Close

Применение срока исковой давности по кредитному договору: Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет

Содержание

Применение срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Применение срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Применение срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Кассационное определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 02.09.2021 N 88А-14789/2021
Категория спора: НДФЛ.
Требования налогового органа: 1) О взыскании недоимки по НДФЛ; 2) О взыскании пени, штрафа.
Обстоятельства: Ответчик состоит на налоговом учете в качестве налогоплательщика. Налоговым органом в адрес ответчика направлено налоговое уведомление, что подтверждается реестром об отправке, в котором указаны срок уплаты, сумма дохода, с которой не был удержан налог налоговым агентом, и сумма налога, подлежащая уплате, в связи с неуплатой налога начислены пени.

Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.При таких данных доводы кассационной жалобы подлежат отклонению, поскольку разница между суммой основного долга по кредитному договору и суммой взысканной в судебном порядке, вследствие уточнения требований при рассмотрении гражданского дела по заявлению стороны о применении срока исковой давности, в последующем списанная банком, в соответствии с положениями гражданского и налогового законодательства не может образовать налоговую базу для исчисления налога на доход физического лица, поскольку не свидетельствует о прощении долга. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 2-239/2019
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязательства по возврату денежных средств, предоставленных по кредитному договору. Обязательства по договору обеспечены залогом. Судом снижен размер неустойки.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено.Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходил из того, что надлежащими доказательствами подтвержден факт исполнения банком обязательств по кредитному договору, а также факт нарушения заемщиком обязанностей по кредитному договору с дата; доказательств исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору не представлено; в связи с чем суд признал обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 1.108.274,сумма, процентов за пользование кредитом в размере 154.097,сумма, неустойки, с учетом ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности и ст. 333 ГК РФ, в размере 70.000,сумма

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Применение срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

«Проценты и иные платежи по кредитному договору: монография»
(Михеева И.Е.)
(«Юстицинформ», 2019)Условие об уплате процентов за пользование кредитом после срока возврата кредита (основного долга) также не противоречит действующему российскому законодательству, что было подтверждено судом, при разъяснении применения сроков исковой давности к процентам. Как указал Пленум ВС РФ, «…если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)» .

Нормативные акты: Применение срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору

Истечение срока давности по задолженности исключает взыскание процентов и неустойки

Эксперты поддержали позицию Суда, отметив, что она исправляет недочет разъяснений, данных Пленумом ВС РФ по вопросам применения норм ГК РФ об исковой давности.

В 2008 г. унитарное предприятие заключило с городской администрацией договор аренды нежилых помещений. Почти пять лет спустя договор был расторгнут, после чего Комитет по управлению муниципальным имуществом администрации обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности за последние три месяца аренды, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением арбитражного суда, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной и кассационной инстанций, в удовлетворении требований о взыскании задолженности и неустойки истцу было отказано – руководствуясь положениями ст. 195, 196, 199 и 200 ГК РФ, суды применили по заявлению ответчика исковую давность.

В то же время с ответчика в пользу истца были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Приняв во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 24, 25, 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2013 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суды пришли к выводу, что срок исковой давности по данному требованию за трехлетний период, предшествовавший дате предъявления иска, не истек и применили положения ст. 395 ГК РФ.

Обратившись с кассационной жалобой в Верховный Суд, предприятие просило отменить решения судов нижестоящих инстанций в части взыскания процентов и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом ответчик настаивал, что истец пропустил срок исковой давности по всем заявленным требованиям.

Проверив материалы дела, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ сочла кассационную жалобу подлежащей удовлетворению. Судебная коллегия напомнила, что положениями гражданского законодательства отдельно урегулирован вопрос применения исковой давности к дополнительным требованиям. Так, в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по нему.

«Удовлетворяя иск в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму задолженности, суды не учли, что данные требования являются дополнительными к требованиям о взыскании долга по арендной плате и плате за пользование земельным участком», – отметил ВС РФ. Установив факт пропуска срока исковой давности по главным требованиям, суды ошибочно не применили положения п. 1 ст. 207 ГК РФ, допустив неосновательное взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.

Комментируя определение ВС РФ, адвокат АБ «Юг» Сергей Радченко отметил, что суть разногласий между Верховным Судом и нижестоящими судами заключалась в том, как правильно соотнести между собой абз. 1 п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 и положения ч. 1 ст. 207 ГК РФ в ситуации, когда срок исковой давности по требованию о взыскании арендной палаты просрочен, а по требованию о взыскании процентов за несвоевременное внесение арендной платы – нет.

«Нижестоящие суды отдали приоритет п. 25, в котором разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Ошибка судов в том, что это разъяснение работает только в ситуации, когда не истек срок исковой давности по основному требованию, т.е. требованию о взыскании арендной платы по договору аренды, как это требует ч. 1 ст. 207 ГК РФ. К сожалению, Верховный Суд в п. 25 постановления на этот нюанс не указал», – пояснил Сергей Радченко, добавив, что в данном определении ВС РФ этот недочет исправлен.

По мнению адвоката Дмитрия Железнова, позиция Верховного Суда обоснованна, что следует из буквального анализа ст. 207 ГК РФ и системного анализа абз. 2 и 3 п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43. «В абз. 2 дословно процитировано содержание ст. 207 ГК РФ, которое является общим правилом. При этом в абз. 3 сделано единственное, специально оговоренное исключение из него, которое относится к отношениям, возникающим из договоров займа (кредита). К рассматриваемой ситуации оно применимо быть не может, в связи с чем заявленные комитетом требования подпадают под действие общего правила», – пояснил Дмитрий Железнов.

Аналогичное мнение высказала юрист практики по недвижимости и инвестициям АБ «Качкин и Партнеры» Мария Оболенская. Она отметила, что из п. 1 ст. 207 ГК РФ прямо следует необходимость исчисления срока исковой давности по всем дополнительным требованиям на тех же условиях, что и для главного требования, даже если дополнительные требования возникли после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом эксперт подчеркнула, что п. 24, 25, 26 Постановления № 43, на которые ссылались суды нижестоящих инстанций, не подтверждают обоснованность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, а напротив, дополнительно разъясняют правило о непрерывности течения срока исковой давности по дополнительным требованиям в случае признания должником основного долга и предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга.

Срок исковой давности по кредитному договору: помощь адвоката

   Как и к любым сделкам к кредитному договору применяется срок исковой давности по предъявлению требований в суде. Устанавливается нормами ГК РФ и не может быть изменен сторонами договора. По общим правилам составляет три года. Это временный промежуток, в течение которого банк имеет законные основания воздействовать на должника для взыскания долга.

   По прошествии срока Вы вправе при рассмотрении иска в суде заявить о невозможности взыскания. Но если срок истек, банк все равно будет слать письма и звонить.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в споре по сроку исковой давности по кредитному договору: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Кредитные споры по сроку исковой давности взыскания долга

   Пока Вы не заявите в суде о пропуске сроке, он применен не будет. Окончание времени также не препятствует передачи долга коллекторам.

   Споры по сроку исковой давности к кредитному договору имеют определенные нюансы. Если вы не разбираетесь в нормах закона, то банк может ввести Вас в заблуждение и оставить без штанов.

   Чтобы этого избежать обратитесь к нашему кредитному адвокату. Он проанализирует Ваш кредитный договор, выявит все возможности для применения срока или аннулирования кредита, рассчитает сроки по основному долгу, а также по процентам, пеням и штрафам.             

Когда аннулируется кредит?

   Спрос на кредит среди населения с каждым годом растет. Но в то же время и растет процент просроченных кредитов. Люди сталкиваются с финансовыми проблемами и не в состоянии регулярно вносить платежи. В связи с этим и возникает вопрос: есть ли возможность списать кредит?

   Аннулирование возможно если:

  • истек срок исковой давности. При условии, что должник не оплачивал задолженность и не выходил на контакт с банковской организацией: не приходил в офис, не отвечал письменно на уведомления и претензии и тд. Тогда долг признается безнадежным к взысканию. Если долг или его часть признаются, или письменно направляется заявление об изменении срока платежа, то срок начинает течь сначала
  • пропущен срок предъявления требований
  • физическое лицо объявляется банкротом. При этом он освобождается от исполнения кредитных обязательств
  • смерть должника. При условии, что отсутствуют наследники или они отказались от принятия наследства
  • невозможность взыскания подтверждается судебными приставами, если нельзя определить, где находится должник, нет имущества и денег на счетах
  • нецелесообразность спора. Аннулирование кредита также возможно, если его сумма значительно меньше, чем сумма будущих судебных расходов. Банк может принять решение о его списании
  • читайте еще советы по аннулированию кредита по ссылке на нашем сайте

   Нередки случаи, когда исполнительный лист находится у приставов, взыскать не удается, а срок по нему истек, и при последующем возобновлении исполнительного производства в течение трех лет долг взыскать не получается. Банк также может принять решение об аннулировании.

Применение срока исковой давности по кредитному договору

   При применении срока давности следует понимать, когда он начинает исчисляться.

   Законодателем предусмотрено, что время начинает течь с момента, когда кредитор узнал о нарушении права. К кредитному договору прилагается график платежей, по которому заемщик обязан платить в определенный день каждого месяца. Значит, если в установленный срок оплата не поступила, то период начинает исчисляться со следующего дня. По следующей оплате тоже самое. В общем, по каждому платежу считается отдельно.

   Что касается краткосрочных займов, в которых предусмотрен срок возврата, то период начинает исчисляться на следующий день, после предполагаемой оплаты долга.

   В договоре может быть определен срок возврата денежных средств с момента предъявления банком последнего требования. Соответственно, если просрочен платеж, то срок начинает течь не на следующий день, а только с момента направления заключительного требования. Обычно оно направляется после последнего предполагаемого платежа. В требовании может быть указан срок для возврата. Тогда время исчисляется на следующий день после окончания срока выплаты по требованию. Что касается процентов в этом случае, то срок будет исчисляться, когда не внесена очередная плата. Соответственно в суде можно будет применить к процентам правила срока, ведь он начнет исчисляться раньше и ко времени требования вполне вероятно закончиться.

ПОЛЕЗНО: про процедуру отмены пени по кредитному договору по ссылке

Срок исковой давности по кредитной карте

   С кредитными картами дело обстоит немного иначе, поскольку срока пользования такой картой нет. Здесь судом могут применяться разные виды расчета:

  • с последнего платежа;
  • с даты последнего снятия, если оплата по нему не осуществлялась;
  • когда получено письмо от банка о досрочном погашении;
  • с последних переговоров между банком и должником о несвоевременном погашении

   Зная о правилах, которые мы рассматривали в настоящем материале и определив начало исчисления сроков должник может заявить ходатайство о применении в отношении спора положительных для себя моментов. Если об этом не заявить, то решение будет принято в пользу банка. Поэтому при получении повестки Вам нужно явиться в суд и обязательно подать ходатайство.

   Наш кредитный адвокат г. Екатеринбург со своей стороны Вам поможет реализовать свои права полно и эффективно, от Вас осталось лишь позвонить нам и записаться на консультацию. Звоните уже сегодня!

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Срок исковой давности по кредитному договору позволяет заемщику-должнику в рамках закона защититься от неожиданно выявленных давних неуплат. Продолжительность срока исковой давности по договору кредитования, особенности применения и другие аспекты этого правового понятия будут разъяснены в нашей статье.

Что такое срок исковой давности

В рамках гражданского законодательства (ст. 195 ГК РФ) срок исковой давности представляет собой определенный в нормативном акте временной промежуток, данный заинтересованному лицу для восстановления своих попранных прав через суд.

Сроки давности начинают отсчитываться с того времени, когда причастная сторона выяснила или в силу обстоятельств должна была знать о том, что ее правовые интересы нарушены. Срок исковой давности может быть приостановлен:

  • из-за стихийных бедствий или войн;
  • пребывания одной из сторон правоотношений в Вооруженных силах РФ, приведенных в военное положение;
  • моратория, наложенного на исполнение обязательства;
  • приостановления действующего закона в отношении интересующих правоотношений;
  • проведения процедуры медиации;
  • оставления искового заявления без рассмотрения в рамках уголовного процесса.

Срок давности прерывается, если обязанная сторона совершит действия, свидетельствующие о принятии долговых обязательств. Срок давности нельзя отменить или изменить по соглашению сторон.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако истечение положенных лет со дня установления правонарушения не означает, что заинтересованное лицо не сможет обратиться за судебной защитой. Даже в этом случае исковое заявление будет принято и рассмотрено. Только если ответчик заявит об окончании времени, данного истцу для судебного восстановления своих прав, до вынесения решения судьей, в удовлетворении требований по иску будет отказано.

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору

 
Скачать форму договора

Срок исковой давности по договору кредитования — это период времени, по окончании которого должник в случае судебного иска может заявить о невозможности взыскивать с него долг. Срок исковой давности по кредитному соглашению равен общему периоду давности по гражданскому законодательству — 3 года.

Однако, как уже было сказано, истечение 3 лет не аннулирует автоматически долг по договору и не является препятствием для обращения кредитора в суд.

Должнику следует осознавать несколько обстоятельств:

  1. Завершение срока исковой давности не считается преградой для истребования кредитной задолженности несудебными методами (письменно, по телефону).
  2. Окончание периода давности не помеха для продажи задолженности коллекторам. В отношении долгов, по которым практически гарантированно невозможно провести взыскание через суд, коллекторские службы работают очень жестко.
  3. Несмотря на веский аргумент со стороны должника, кредитор все равно может отправиться в суд. Если заемщик не прибудет в судебное заседание и не заявит о пропуске истцом периода давности, долг будет взыскан, и сделать с этим ничего уже будет нельзя. Чтобы быть в курсе событий, не пропустить возможную повестку из суда, нужно регулярно проверять свою почту, особенно если адрес регистрации или адрес, указанный в договорном документе, не совпадает с адресом фактического проживания.

Ограничение права на заявление главного требования

Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными. И поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то и платит, то этим погашается первая задолженность.

Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Такая позиция судов была изложена в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 29 сентября 2015 года № 43. Получается, что если должник не платил по кредиту 4 года, то срок исковой давности можно применить только к платежам первого года неуплаты, а для того, чтобы исковая давность охватила весь долг, необходимо дождаться, пока пройдет 3 года с момента возникновения просрочки по последнему платежу.

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов

Кредит подразумевает, что кроме основного долга заемщик обязан отдать еще и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит:

  • часть долга;
  • часть процентов.

Поэтому можно сказать, что эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

Так что право требования уплаты процентов ограничивается 3 годами. А поскольку проценты тоже считаются повременными платежами, то взыскать их можно как раз за последние 3 года. При этом обязательство, возникшее ввиду неуплаты процентов, считается дополнительным, и как только истечет срок исковой давности по основной сумме, заканчивается и срок для требования процентов на эту сумму (ст. 207 ГК РФ).

А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

ВАЖНО! Есть еще один момент относительно основного и дополнительных требований, закрепленный в постановлении Пленума ВС РФ № 43. Если кредитор успел подать в суд иск, требуя возврата основного долга, и при этом стал требовать и проценты, то по ним срок исковой давности продолжает течь. Пока рассматривается дело в суде, он может и закончиться. Тогда восстановить его будет уже затруднительно.

Когда исковая давность проходит для поручителя

Если для получения кредита был привлечен поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. И тогда уже поручитель задумывается о применении сроков исковой давности.

Поручительство относится к категории дополнительных требований, и, по идее, к нему должны применяться нормы ст. 207 ГК РФ, т. е. срок исковой давности для поручителя должен заканчиваться по истечении 3 лет с момента просрочки.

Но в нормах, регулирующих само поручительство, есть нюанс. В ч. 6 ст. 367 ГК РФ сказано, что поручительство прекращается через год после просрочки, если кредитор за это время не направит в суд иск о принудительном взыскании задолженности с поручителя. И вот как сложилась практика по этому поводу.

В п. 3.2 Обзора судебной практики, утвержденного президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, высказано мнение, что договор поручительства нельзя считать прекращенным в части ответственности поручителя за обязательства должника перед кредитором. Поэтому к поручителю применяется всё тот же трехгодичный срок, отдельно начисляющийся по каждому платежу.

Срок исковой давности по кредиту: нюансы исчисления

В связи с некоторыми вариациями толкования норм права именно в отношении сроков давности по кредитным договорам у юристов возникают разночтения, от какой даты отсчитывать необходимые 3 года. Неоднородна в этом отношении и судебная практика. Единственное, в чем схоже правовое мнение, — это то, что отсчет срока исковой давности по кредитным соглашениям начинается вовсе не от даты подписания договора.

Способов подсчета срока исковой давности по договорам кредитования несколько:

  1. Отсчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. То есть по договору кредитования, платежи по которому разнесены по датам выплат, — со дня, когда должник погасил очередной платеж и перестал оплачивать кредит. Такая позиция представляется вполне логичной, ведь, не получив несколько платежей подряд, кредитное учреждение должно понять, что нарушаются его права, и может обращаться в суд.
  2. Некоторые суды не согласны с такой трактовкой. Обосновывают свою позицию они тем, что согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с установленным сроком исполнения период исковой давности начинает отсчитываться от даты окончания исполнения. То есть в отношении кредитного соглашения это дата завершения кредитования, без привязки ко дню последнего совершенного или просроченного платежа. К примеру, если заем взят в январе 2018 года на 5 лет, то период исковой давности начнет течь с января 2023 года.
  3. Некоторое количество членов судейского сообщества пользуются третьим вариантом. Отсчет времени на защиту нарушенных прав начинают от даты направления должнику официального обращения банка с просьбой погасить задолженность.

Первый вариант применяется в подавляющем большинстве дел о взыскании. Этой же позиции придерживается Верховный суд РФ.

Практическое применение срока исковой давности

Возлагая свои надежды на сроки давности, позволяющие избежать кредитных выплат даже через суд, необходимо помнить и знать следующие важные нюансы:

  1. Всякий задокументированный контакт должника и кредитора (подписанные заявления, соглашения, прочие документы с признанием долга) обнуляет течение срока давности. Срок начинает отсчитываться сначала.
  2. Заявление на имя банка о реструктуризации задолженности также аннулирует прошедший к этому времени срок.
  3. Если часть долга гасится, то прошедший к этому времени срок давности упраздняется. Период начинает считаться заново от даты платежа.
  4. Продаже долга коллекторам или передача другому кредитному учреждению на течение периода давности не влияет.

***

Таким образом, срок исковой давности выступает хорошим гарантом для должника от взыскания давнишних задолженностей с большими процентами и штрафами. Однако воспользоваться этой правовой нормой нужно правильно. Расчет периода давности по договору кредитования лучше доверить профессионалу и обратиться для этого к юристу или адвокату, специализирующемуся на подобных делах.

 

Применение срока исковой давности по кредитной карте

Можно применить срок исковой давности по кредитной карте, который якобы, был взят в 2011 году, затем банк сменился и уже в 2013 году продал

Алина

Как выстроить свою защиту?

Алина

Для начала нужно увидеть исковое заявление и приложенные к нему документы.

Если вы не брали кредит, то в документах нужно проверить подписи, а так же ваши паспортные данные, и данные года рождения. Бывает такое, что у людей полностью совпадают ФИО и даже даты рождения, а вот паспортные данные отличные.

Если вы убедитесь, что данные полностью совпадают, то изучите подписи: если они не ваши, то нужно будет заявлять проведение почерковедческой экспертизы 

ГПК РФ Статья 79. Назначение экспертизы
 

1. При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Если все таки и данные и подпись ваши, то нужно видеть когда было вам выслано заключительное требование о погашении долга. От данной даты отсчитывается три года. Если три года после выставления заключительного требования прошло, то можно заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Если же и срок не пропущен, то в этом случае заявляйте ходатайство об уменьшении штрафных санкций.

После вступления в законную силу решения можно заявить о рассрочке оплаты 

ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
 

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

либо рассматривать вопрос о банкротстве

Применение срока исковой давности в кредитном споре — Галина Николенко / ЛІГА.Блоги

Известно, что Гражданский кодекс Украины определил два вида исковой давности — общая (3 года) и специальная (1 год). Согласно ч. 3 ст. 254 ГК Украины срок выполнения соответствующего ежемесячного обязательства истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В тоже время согласно ст. 256 ГК Украины исковая давность является сроком на протяжении, которого лицо может обратиться с иском в суд с целью защиты своих прав и законных интересов.

Поэтому в судебном решении о взыскании суммы задолженности по кредитному договору вполне может быть применен срок исковой давности, что даст возможность избежать какой-либо ответственности по условиям кредитного договора, а также станет основанием не возвращать долг банку.

Согласно части 5 статьи 261 ГК Украины, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по истечении срока исполнения.

Поскольку в кредитном договоре должно быть предусмотрено, что его выполнение осуществляется в соответствии с графиками погашения кредита, то началом течения срока исковой давности является день, когда должник должен был оплатить очередной платеж, однако не оплатил его.

Таким образом, право обращения в суд с иском о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору возникает именно у истца с того дня, когда поступил последний платёж по условиям кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями самого кредитного договора), то есть именно с этого времени в соответствии с ч. 5 ст. 261 ГК Украины начинается течение срока исковой давности по требованиями. То есть банк должен исчислять 3-х годичный срок исковой давности по каждому платежу отдельно, но более чем банку это важно знать заемщику.

Исковой давностью называют период времени, в течение которого можно обращаться в суд с иском о защите своих гражданских, имущественных и прочих прав. В статьях украинского ГК говорится о том, что исковую давность применяют в судах только в тех случаях, когда об этом заявлено одной из участников конфликта до того момента, пока не вынесен вердикт.

Если исковая давность, применить которую предлагалось в заявлении одной из сторон конфликта, истекла, суд отказывает в иске. Таким образом, суд может применять в своем решении указанные положения только в том случае, если на это есть основания в виде заявления одной из сторон в споре.

Полномочиями, позволяющими без этого обстоятельства снизить сумму неустойки, применить срок исковой давности или отказать банку в его иске, суд не обладает. Для этого должно быть подано соответствующее заявление заемщика с посыланием на требование ч. 4 ст. 267 ГПК Украины, которое является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Таким образом, можно сказать, что суд и появление на его заседаниях адвоката по кредитным спорам могут помочь заемщику защитить свои права и существенно снизить сумму задолженности перед банком, а иногда и вовсе избежать возврата полученого кредита.

Сроки исковой давности по кредитам: ошибки в подсчетах

За должником, в случае неисполнении долговых обязательств, в любом случае закреплены права, которыми он всегда может воспользоваться. Так, например, законом закреплена возможность избежать выплаты долга, если взыскателем просрочен срок исковой давности по делу. Однако незнание закона либо неправильное его применение не позволяет большему числу заемщиков полноценно отстоять их, при том, что причины неуплаты кредитов зачастую бывают весьма вескими. Рассмотрим, какие просчеты совершают должники, подсчитывая срок исковой давности:
1. Срок исковой давности по кредиту – ошибочно считать, что у долга по кредитному договору или расписке нет сроков давности. В соответствии с нормами 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности существует для всех видов требований и обязательств, за исключением указанных в ст. 208 ГК РФ, и составляет он 3 года.

Важно! Срок исковой давности по всем видам кредитования, в том числе по ипотеке и автокредитованию, однако, следует понимать, что его существование во многом можно признать формальным относительно кредитов с залогом, поскольку здесь в случае просрочки финансовой организации незачем взыскивать задолженность через суд, взыскание будет обращено на предмет залога.

2. Когда начинает течь срок исковой давности по задолженности – в соответствии со статьей 200 ГК РФ срок начинает исчисляться с момента, когда один из участников договора нарушает его условия, то есть, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права, а также о том, кто является ответчиком по иску. То есть срок исковой давности начинает течь не с момента окончания договора, а с момента, когда одна из сторон его нарушила, в нашем случае — когда должник первый раз не оплатил платеж.
3. Прерывание срока исковой давности по договору кредита – ошибочно считать, что срок исковой давности может быть прерван, если между банком и должником состоялся разговор по телефону без записи этого разговора либо без предупреждения должника о такой записи, в том числе, если в разговоре не был зафиксирован факт признания должником долга.
4. Срок исковой давности начинает течь заново, если:

  • заемщик признает долг (ст. 203 ГК РФ) — сделал платеж, подписал какой либо документ, который подтверждает наличие долга, договорился о реструктуризации или отсрочке долга и т.д.;
  • банк подает на должника в суд.
Важно! Если стороны прибегли к процедуре досудебного решения спора – течение срока приостанавливается на срок, установленный законом для подобных процедур, либо на шесть месяцев с момента осуществления процедуры.

5. Истечение срока исковой давности не признается судом автоматически – важно понимать, что даже по истечению 3-х лет, если банк подал в суд, но в суде от ответчика не поступило ходатайства об истечении срока исковой давности, суд вынесет решение по существу. Статья 199 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не наступает автоматически, одна из сторон обязана об этом заявить в судебном процессе или в процессе обжалования решения.
6. Исчисление срока исковой давности по исковому производству — очень важный аспект в исковой давности. По закону срока давности по исполнительному производству не существует, однако законодатель устанавливает сроки давности по исполнительному листу, а также сроки, в течении которых судебный пристав-исполнитель должен осуществить действия по конкретному производству. Рассмотрим более подробно данные аспекты:

  • сроки давности по исполнительному листу – в соответствии с п. 1 ст. 21 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве” исполнительный лист может быть предъявлен к исполнению в течении трех лет с момента вступления судебного акта в законную силу. То есть, истец должен передать документ судебным приставам-исполнителям не позднее этого срока для возбуждения исполнительного производства, если его заведут позже, это действие можно оспорить в суде и отменить;
Важно отметить, что если должник не видел исполнительного листа, это не значит, что его нет. Документ может придти почтой или быть вручен ответчику в суде. Если существуют доказательства, что документ был отправлен ответчику, даже если он не получен (например, его отправили по месту регистрации ответчика, но на данный момент он по этому адресу не проживает), то ответчик считается уведомлен о его наличии.
  • сроки давности по исполнительному производству – пункт 6 статьи 21 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве” устанавливает срок в 6 месяцев со дня возвращения банком или иной кредитной организацией документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств. По истечении этого срока приставы возвращают исполнительный лист взыскателю, после чего заново начинается исчисление срока исковой давности – 3 года, в течение которых взыскатель вновь может предоставить исполнительный лист для возобновления исполнительного производства.
Важно! Взыскатель может обращаться к судебным приставам-исполнителям бесконечное количество раз, однако на практике, банки и другие финансовые организации не возобновляют исполнительное производство более 1-2 раз.

Банк имеет право добиваться увеличения срока исковой давности по кредиту | Balch & Bingham LLP

В соответствии с законодательством штата Алабама срок исковой давности для «открытого счета» короче (3 года), чем для «открытого счета» или иска о нарушении контракта (6 лет). В деле Cadence Bank, NA v. Robertson , № 11

, 2021 WL 1230165 (Алабама, 2 апреля 2021 г.) Верховный суд Алабамы отменил решение суда первой инстанции о вынесении упрощенного судебного решения по иску банка против домовладельца. потому что может применяться более длительный срок исковой давности, даже если письменное кредитное соглашение больше не действует.В 2003 году Робертсоны заключили кредитное соглашение с кредитором, чтобы получить кредитную линию под залог дома, и предоставили кредитору ипотечный кредит на их дом в качестве обеспечения. В 2005 году Робертсоны доставили кредитору платеж по оставшейся части кредита вместе с «письмом о ликвидации», в котором кредитору предписывалось выпустить ипотечный кредит и отменить свою кредитную линию. Тем не менее, позже в том же году Робертсоны начали занимать дополнительные средства по кредитной линии и продолжали делать это до 2013 года.Тем временем Cadence Bank приобрел кредитора и все его активы и обязательства.

В декабре 2018 года Cadence подала в суд на Робертсонов, требуя судебного решения в отношении средств, которые Робертсоны задолжали в результате дополнительных заемных средств. Робертсоны потребовали вынесения решения в порядке упрощенного производства, утверждая, что иск Каденс о денежном решении неизбежно основывался на теории «открытого счета», которая была начислена не позднее 2013 года и, следовательно, была несвоевременной. В ответ Cadence заявила, что она не ограничилась теорией открытого счета и может добиваться возмещения по «указанному счету» или теории нарушения контракта.Тем не менее, суд первой инстанции вынес решение в упрощенном порядке.

При рассмотрении апелляции Верховный суд Алабамы отменил решение, постановив, что ходатайство Робертсона о вынесении решения в порядке упрощенного производства, которое было полностью основано на его аргументе о сроке давности, не устанавливало, что Cadence может действовать только в соответствии с теорией ответственности с открытым счетом. Скорее, Суд отметил, что в своей жалобе Cadence не указала конкретную теорию возмещения, будь то открытый счет, заявленный счет или любая другая теория. Соответственно, Суд постановил, что Cadence как истец и «мастер своей жалобы» может действовать в соответствии с теорией ответственности по своему выбору.Суд отклонил довод Робертсонов о том, что Cadence была ограничена в требовании по открытому счету только потому, что она утверждала, что «одолжила» деньги, которые хотела вернуть. Вместо этого Суд, процитировав определение «открытого счета» из Юридического словаря Блэка, постановил, что невыплаченный кредит может, в зависимости от обстоятельств, поддерживать несколько теорий ответственности, включая открытый счет, заявленный счет и нарушение договора.

Для банков, казалось бы, этот вопрос (какое основание иска относится к взысканию кредита) должен возникать редко.В большинстве случаев банк должен иметь действующее письменное кредитное соглашение и, следовательно, должен иметь право на шестилетний срок исковой давности. Тем не менее, в современной экономике есть новые финансовые продукты и небанковские организации, которые могут оказаться в подобных ситуациях. Это решение может дать этим кредиторам больше времени для поиска решения по просроченным кредитам; тем не менее, кредиторы должны быть осторожны, поскольку суд просто отменил упрощенное решение ответчика, а не вынес решение банку.

Какой срок исковой давности применяется? Влияние Закона о займах штата Делавэр на требования, регулируемые иностранным правом

В суды штата Делавэр часто обращаются для рассмотрения споров, возникающих в связи с контрактами, регулируемыми законодательством других штатов.В то время как суды Делавэра будут применять материальное право выбранной юрисдикции при толковании контракта, за исключением случаев, когда Повторное изложение коллизионных норм требует применения права какой-либо другой юрисдикции, правила штата Делавэр об исковой давности будут применяться к таким искам независимо от применимого права. к предметному спору. Несколько недавних решений Канцлерского суда демонстрируют иногда непредвиденные последствия, которые могут возникнуть, если срок исковой давности штата Делавэр отличается от закона, регулирующего спорный договор, и, в частности, действие Закона штата Делавэр о займах (10 Del.C. § 8121) («Положение о займах») в таких ситуациях. Однако в одном из этих недавних решений также делается вывод о том, что недавняя поправка к разделу 8106(c) Кодекса штата Делавэр, разрешающая сторонам контракта на сумму не менее 100 000 долларов США продлевать срок исковой давности для претензий по такому контракту на срок до 20 лет. эффективно позволяет сторонам решить этот вопрос договорным путем.

Закон штата Делавэр о займах

Когда суд штата Делавэр рассматривает претензии, вытекающие из договора, регулируемого законодательством иностранной юрисдикции, он не будет автоматически применять к иску срок исковой давности штата Делавэр.Вместо этого суд сначала определит, предусматривает ли сам договор срок исковой давности для типа предъявляемых требований, и в целом применит этот срок исковой давности к искам, при условии, что срок исковой давности не превышает иного применимого срока исковой давности. Если в договоре не указан срок исковой давности, суд будет применять нормы права штата Делавэр и, в частности, Закон о займах, чтобы определить, срок исковой давности какой юрисдикции применим к претензиям – Делавэр или юрисдикция, в которой претензии возникли.Положение о займах предусматривает в соответствующей части:

Если основание для иска возникает за пределами этого штата, иск не может быть подан в суд этого штата для принудительного исполнения такого основания для иска после истечения того, что короче, срока, ограниченного законодательством этого штата, или срока ограничено законом штата или страны, где возникло основание для иска, для возбуждения иска по такому основанию для иска. Если основание для иска первоначально возникло в пользу лица, которое на момент такого возникновения было резидентом этого штата, применяется срок, ограниченный законодательством этого штата.

Исключение из применимости Закона о займах при определении соответствующего срока исковой давности было установлено Верховным судом штата Делавэр в деле Saudi Basic Industries Corp. против Mobil Yanbu Petrochemical Co., Inc ., 866 A.2d 1 ( Дел. 2005). В деле Saudi Basic истец подал иск в Делавэре против своих партнеров по совместному предприятию в связи с претензиями, вытекающими из соглашения о совместном предприятии, регулируемого законодательством Саудовской Аравии. В ответ ответчики предъявили истцу встречные иски, утверждая, в том числе, о нарушении договора о совместной деятельности.В то время как встречные иски ответчиков были бы запрещены как несвоевременные в соответствии с трехлетним сроком давности Делавэра, они не были бы запрещены в Саудовской Аравии, где не было срока давности, применимого к встречным искам. Таким образом, буквальное применение Закона о займах, предусматривающего более короткий срок исковой давности для требований, привело бы к применению срока давности штата Делавэр, и встречные иски ответчиков были бы исключены как несвоевременные. Однако Верховный суд штата Делавэр отметил, что в большинстве случаев Закон о заимствованиях направлен на то, чтобы не допустить, чтобы истец покупал суд с более длительным сроком исковой давности, чтобы гарантировать, что его претензии не будут отклонены как несвоевременные. Saudi Basic , однако, связано с необычным обстоятельством, когда истец решил подать иск в Делавэр, чтобы получить более короткий срок исковой давности, чтобы помешать ответчикам выиграть встречные иски. В результате Верховный суд постановил, что применение Закона о займах для запрета встречных исков, которые были бы своевременными в соответствии с законодательством Саудовской Аравии, подорвало бы цели Закона о займах, и, таким образом, разрешил рассмотрение встречных требований.Как показано в рассмотренных ниже делах Bear Stearns и TrustCo , решение Верховного суда по делу Саудовской Аравии Basic привело к некоторой неопределенности в отношении применения Закона о займах в тех случаях, когда в Делавэре подаются иски, которые были бы запрещены срок исковой давности штата Делавэр, но не будет ограничен сроком исковой давности юрисдикции, в соответствии с законодательством которой возникает требование.

Bear Stearns Mortgage Funding Trust 2006-SL1 v.ООО «ЭМС Ипотека»

В деле Bear Stearns Mortgage Funding Trust 2006-SL1 против EMC Mortgage LLC , C.A. № 7701-VCL (Del. Ch. 12 января 2015 г.), EMC Mortgage LLC, дочерняя компания Bear Stearns Companies LLC), выпускала и продавала ценные бумаги, обеспеченные жилищной ипотекой. 28 июля 2006 г. в результате серии сделок EMC продала 8 477 ипотечных кредитов Bear Stearns Mortgage Funding Trust 2006-SL1, трасту общего права, регулируемому законами Нью-Йорка, в соответствии с соглашением о покупке кредита.В 2011 году из-за плохой работы с кредитами доверительный управляющий траста попытался изучить документацию EMC, связанную с кредитами. После рассмотрения документации, предоставленной EMC, в декабре 2011 г. доверительный управляющий уведомил EMC о том, что некоторые кредиты не соответствуют заверениям и гарантиям, сделанным EMC в договоре о покупке, и потребовал от EMC соблюдения процедур исправления, изложенных в договоре о покупке. соглашение, которое требовало от EMC, среди прочего, выкупа несоответствующих кредитов.Хотя EMC согласилась выкупить некоторые кредиты, она отказалась выкупить большинство кредитов, которые доверительный управляющий определил как несоответствующие требованиям.

В результате 16 июля 2012 г., почти через шесть лет после закрытия секьюритизации, доверительный управляющий подал жалобу в Делавэр, утверждая, что EMC умышленно секьюритизировала несоответствующие кредиты. Хотя жалоба была подана почти через шесть лет после закрытия секьюритизации, ответчики изначально не утверждали, что жалоба была несвоевременной.Суд пришел к выводу, что это произошло потому, что договор купли-продажи включал положение о начислении, которое предусматривало, что любое основание для иска, вытекающее из нарушения заявления или гарантии, сделанного EMC, возникает только после обнаружения нарушения или уведомления о нем стороной, обнаружившей нарушение. нарушение и неспособность EMC принять меры по исправлению положения, связанные с нарушением. Однако два года спустя, в апреле 2014 года, после принятия двух промежуточных решений судов Нью-Йорка ответчики отклонили жалобу как несвоевременную.В одном нью-йоркском решении говорилось, что любое нарушение заявлений и гарантий, связанных с ипотечными кредитами, начислялось при закрытии, а в другом решении указывалось, что положение о начислении не может продлевать применимый срок исковой давности.

При рассмотрении ходатайства ответчиков об отклонении жалобы суд начал с рассмотрения вопроса о том, применяется ли к требованиям доверительного управляющего срок исковой давности штата Нью-Йорк или Делавэр. Если бы применялся шестилетний срок исковой давности в Нью-Йорке, то требования доверительного управляющего были бы своевременными независимо от того, продлевал ли срок исковой давности положение о начислении.С другой стороны, если применяется трехлетний срок исковой давности Делавэра и положение о начислении не может продлить срок исковой давности, то требования доверительного управляющего будут исключены как несвоевременные.

В своем первоначальном решении по требованиям доверительного управляющего суд постановил, что, основываясь на простом языке Закона о займах, Закон о займах требует применения трехлетнего срока исковой давности штата Делавэр. Однако после пересмотра требований доверительного управляющего суд рассмотрел вопрос о том, применимо ли к требованиям доверительного управляющего исключение из применения Закона о займах, изложенное в Saudi Basic .

Суд истолковал решение Saudi Basic как постановляющее, что Закон о займах применяется только тогда, когда сторона подает иск в Делавэре, стремясь воспользоваться более длительным сроком исковой давности Делавэра, который будет истекать в соответствии с законодательством юрисдикция, регулирующая претензию. Хотя суд признал, что применение Закона о займах для определения срока исковой давности, применимого к требованиям доверительного управляющего, лучше отражает простой язык Закона о займах, суд постановил, что он обязан следовать постановлению Верховного суда штата Делавэр в . .Таким образом, опираясь на Saudi Basic , суд установил, что, поскольку требования доверительного управляющего не были бы ограничены сроком давности в Нью-Йорке, Закон о займах не применялся для определения применимого срока давности. Вместо этого общие правила выбора права Делавэра требуют применения «теста на наиболее значимые отношения», как указано в Повторном заявлении (втором) Коллизионного права. Применяя тест, суд определил, что юрисдикцией с наиболее значительным отношением к требованиям доверительного управляющего является Нью-Йорк.Поскольку применяется шестилетний срок исковой давности Нью-Йорка, требования доверительного управляющего были своевременными.

Кроме того, суд установил, что даже если трехлетний срок исковой давности штата Делавэр применялся к требованиям доверительного управляющего в соответствии с Законом о займах, требования доверительного управляющего были своевременными и основывались на двух альтернативных теориях. Во-первых, суд постановил, что положение о начислении в договоре купли-продажи действовало в качестве отлагательного условия до момента возникновения претензий и начала течения срока исковой давности.Предварительное условие не выполнялось до начала 2012 года, когда EMC не удалось выкупить все кредиты, определенные доверительным управляющим как несоответствующие требованиям, и, таким образом, требования доверительного управляющего были поданы в рамках трехлетнего срока давности штата Делавэр.

Во-вторых, суд постановил, что недавние поправки к разделу 8106(c) Кодекса штата Делавэр, которые позволяют сторонам письменного соглашения продлевать срок исковой давности максимум на 20 лет и вступили в силу 1 августа, 2014 г., является процессуальным ограничением средств правовой защиты, и, таким образом, в соответствии с законодательством Делавэра ему придается ретроактивное толкование.Суд установил, что положение о начислении в договоре устанавливает конкретный срок исковой давности для целей Раздела 8106(c). В частности, поскольку положение о начислении не предусматривало иной даты для предъявления таких требований, суд установил, что договор продлил срок исковой давности до 20 лет, максимально допустимых в соответствии с разделом 8106(c). Излагая это альтернативное решение, суд отметил, что недавняя поправка к разделу 8106(c) была «предназначена для того, чтобы позволить сторонам заключать договор в обход применимого в других случаях срока исковой давности Делавэра» и предусматривает «гибкие рамки» для определения срока исковой давности в течение какие претензии по договору могут быть предъявлены.

Банк ТрастКо ​​против Мэтьюза

В июле 2006 года банк TrustCo предоставил ссуду на 9,3 миллиона долларов компании StoreSmart of North Ft. Pierce, LLC с целью строительства объекта во Флориде, кредит был лично гарантирован Сьюзен Мэтьюз, менеджером и членом StoreSmart. В январе 2007 г. г-жа Мэтьюз передала часть своих активов в созданные ею трасты. StoreSmart объявил дефолт по кредиту в апреле 2011 года, и иск о лишении права выкупа, поданный TrustCo в суд штата Флорида, привел к согласованному судебному решению в отношении StoreSmart и г-жи Х.Мэтьюса в размере 2,3 миллиона долларов. TrustCo заявила, что обнаружила переводы примерно 19 июля 2011 года. 1 марта 2013 года TrustCo подала иск в Делавэр, утверждая, среди прочего, что переводы представляли собой мошеннические переводы.

При рассмотрении ходатайства сторон о вынесении частичного упрощенного судебного решения по вопросу применимого срока исковой давности к требованиям TrustCo суд предположил, не принимая решения, что переводы были мошенническими и что TrustCo обнаружила предположительно мошеннические переводы 19 июля 2011 г. ( несмотря на то, что ответчики достоверно утверждали, что TrustCo получила уведомление о переводах еще в июне 2010 г.). TrustCo Bank против Мэтьюза , C.A. № 8374-VCP (Дел. гл. 22.01.2015). TrustCo утверждала, что на ее требования распространяется срок исковой давности в Нью-Йорке, который предусматривает, что иск о мошеннической передаче является своевременным, если он подан в течение шести лет с даты возникновения основания для иска или двух лет с даты истец обнаружил мошенничество или при разумном усердии мог бы его обнаружить. Ответчики утверждали, что требования подпадали под действие закона об исковой давности Делавэра, который предусматривает, что иск о мошеннической передаче является своевременным, если он предъявлен в течение четырех лет после даты осуществления передачи или одного года с даты передачи. истец обнаружил передачу или разумно мог бы обнаружить передачу.Поскольку TrustCo подала свою первоначальную жалобу более чем через шесть лет после передачи, ее претензии будут своевременными только в соответствии с Нью-Йоркским законом об исковой давности, если предположить, что дата обнаружения 19 июля 2011 года.

Поскольку сроки исковой давности для мошеннических требований о передаче прав различаются в Нью-Йорке и Делавэре, суд начал свой анализ с Закона о займах. Применяя простой язык Закона о займах, суд отметил, что более короткий срок исковой давности Делавэра должен применяться к требованиям TrustCo.Однако суд далее отметил, что Верховный суд штата Делавэр постановил в Основном законе Саудовской Аравии , что, несмотря на простой язык Закона о займах, существуют определенные обстоятельства, при которых Закон о займах не применяется.

Суд признал, что решение Saudi Basic привело к некоторой неопределенности в отношении применимости Закона о займах. Признавая, что некоторые решения, такие как Bear Stearns , широко интерпретировали владение Saudi Basic , чтобы сделать вывод о том, что Закон о займах применяется только тогда, когда сторона пытается воспользоваться более длительным сроком давности в Делавэре, чтобы привлечь иск, который был бы запрещен в юрисдикции, регулирующей иск, суд постановил, что простой и недвусмысленный язык, используемый законодательным органом в Статуте о заимствовании, должен быть учтен с должным уважением, и, таким образом, решение Saudi Basic не должно быть расширено за пределы его ограниченного держа.Это ограниченное владение, по мнению суда, явилось результатом вывода Верховного суда о том, что применение Закона о займах к конкретным и «необычным» фактам, рассматриваемым в деле, привело бы к «абсурдному и несправедливому результату», в результате чего применение Закона о займах Статут заимствования позволил бы истцу, который решил подать иски, регулируемые законами Саудовской Аравии в Делавэре, выиграть встречные иски ответчика на основании применения трехлетнего срока исковой давности Делавэра к встречным искам.Таким образом, суд в деле TrustCo установил, что Закон о займах предположительно применяется для определения применимого срока исковой давности всякий раз, когда требование возникает за пределами штата, и только «в тех случаях, когда в противном случае произошел бы абсурдный результат или результат, который подрывает основную цель Закона о займах, сможет ли сторона избежать недвусмысленных формулировок Статута о займах».

Чтобы определить, применяется ли Статут о займах к требованиям TrustCo, суд рассмотрел вопрос о том, возникла ли причина иска за пределами Делавэра, используя «тест на наиболее существенные отношения», изложенный в Повторном заявлении (втором) Коллизионного права.На основании того факта, что, среди прочего, поведение, причинившее вред, имело место в основном во Флориде, а отношения сторон были сосредоточены во Флориде, суд пришел к выводу, что Флорида имела наиболее существенное отношение к искам TrustCo. Поскольку Флорида и Делавэр имеют одинаковый срок давности, Закон о займах не применяется. Применяя четырехлетний срок исковой давности Флориды, претензии TrustCo будут исключены как несвоевременные. В качестве альтернативы суд отметил, что, даже если Нью-Йорк имел наиболее существенное отношение к искам, в фактах не было ничего, что позволило бы суду сделать вывод о том, что применение Статута о займах приведет к абсурдному или несправедливому результату.В этом случае Закон о займах будет применяться для определения того, применяется ли срок давности Нью-Йорка или Делавэра, и приведет к применению четырехлетнего срока давности Делавэра. Таким образом, даже при альтернативном сценарии претензии TrustCo будут признаны несвоевременными.

Рекомендации по составлению

Дела Bear Stearns и TrustCo демонстрируют неопределенность, которая может возникнуть при определении применимого срока исковой давности, когда суд штата Делавэр должен рассмотреть договорные претензии, возникшие в соответствии с законодательством иностранной юрисдикции.Дело Bear Stearns еще раз демонстрирует, что договаривающиеся стороны могут избежать этих проблем, используя «гибкую структуру», изложенную в недавно измененном разделе 8106(c) Кодекса штата Делавэр, включив в договор положение, предусматривающее конкретные ограничения. срок до 20 лет для требований, возникающих по договору. При составлении такого положения сторонам следует предусмотреть конкретный период времени, предпочтительно в годах, месяцах или днях (до 20 лет), в течение которого должны быть предъявлены требования, вытекающие из договора, а не указывать «неопределенный» срок. , «x» месяцев после истечения применимого срока исковой давности или другие прилагательные для описания применимого срока исковой давности, которые могут иметь более одного значения.Если выбранный период не превышает 20 лет или применимый срок давности юрисдикции, право которой регулирует договор, у суда не должно возникать проблем с толкованием при принятии решения о выборе периода времени в годах, месяцах или днях. .

Заключение

Хотя эти недавние дела демонстрируют непредвиденные проблемы, которые могут возникнуть, когда суды штата Делавэр просят рассмотреть договорные требования, возникшие в соответствии с законодательством другой юрисдикции, недавняя поправка к Кодексу штата Делавэр предоставила договаривающимся сторонам возможность решать эти вопросы в время заключения контракта.Заранее договорившись о применимых сроках исковой давности по требованиям, вытекающим из договора, договаривающиеся стороны могут избежать неопределенности, которая может возникнуть в отношении применимого срока исковой давности в случае будущих требований, предъявляемых по договору.

Сокращение срока исковой давности по искам о взыскании долгов по кредитным картам

С ростом индустрии скупки долгов срок исковой давности стал особенно важным средством защиты в судебных исках по взысканию долгов.Покупатели долга не только покупают задолженность по кредитной карте через шесть месяцев или более после того, как потребитель перестает платить, но долг потребителя может затем быть продан от одного покупателя долга к другому еще одному. С момента дефолта до момента, когда последний покупатель долга в цепочке владельцев приобретет учетную запись, могут пройти годы, а затем этому покупателю долга может потребоваться дополнительное время после покупки долга, чтобы фактически подать иск.

Вычисление, когда срок давности по иску о взыскании долга по кредитной карте истек, является удивительно сложным делом, предлагая ответчикам-потребителям ряд возможностей оспорить расчет коллектором периода времени.В этой статье рассматривается недавняя и не очень недавняя судебная практика, рассматривающая:

  • • Какой срок исковой давности применяется в штате — один для письменных договоров или один для неписаных договоров;
  • • В каком штате применяется срок исковой давности — штат суда, штат, указанный в договорном выборе права, или штат, в котором находится эмитент карты;
  • • Когда начинается срок исковой давности — с момента, когда потребитель прекратил осуществление платежей или когда эмитент карты позже заявляет, что потребовал полной оплаты;
  • • При каких обстоятельствах течение срока исковой давности считается платным (т.т. е. перестали считать на время) или оживились (т. е. снова начали считать).

Покупатель долга, подающий иск о взыскании долга, вряд ли рассмотрит все эти вопросы, и адвокат по защите прав потребителей может отклонить иск на основании тщательного анализа применимого срока исковой давности. В этой статье закон изложен более подробно в NCLC Действия по взысканию долгов § 3.6 .

Какой срок исковой давности в штате применяется к искам о взыскании кредитных карт

Анализ того, какой срок исковой давности в штате применяется к случаю инкассации кредитной карты, часто может значительно сократить применимый период исковой давности.В то время как в некоторых штатах срок исковой давности одинаков для письменных и неписаных контрактов, во многих штатах срок неписаной давности намного короче. Например, срок исковой давности может составлять шесть лет для претензии, основанной на письменном договоре, и только три года для претензии, основанной на неписаном договоре. Список сроков давности для каждого штата для письменных и неписаных контрактов см. в Действиях по взысканию задолженности NCLC § 3.6.4.2 .

Более того, как поясняется в следующем подразделе, потребитель часто может полагаться на кратчайший срок исковой давности среди трех разных состояний — штата форума, штата, выбранного в договоре, и штата эмитента карты.Если применяется срок исковой давности для неписаных контрактов, то применимый период может быть самым коротким периодом исковой давности для неписаных контрактов среди трех государств, который часто составляет всего три года.

Ясно, что срок исковой давности за нарушение письменного договора не применяется, если претензии эмитента карты основаны на заявленном счете, квантовом вознаграждении или какой-либо другой теории, не основанной на нарушении письменного договора. Даже если одна из претензий эмитента карты связана с нарушением договора, срок исковой давности для неписаных договоров будет применяться к другим претензиям в иске. См. Идент. § 3.6.6.3.2 .

Кроме того, в большинстве решений указывается, что соглашение о кредитной карте не квалифицируется как письменное соглашение с точки зрения срока давности. Соглашения о кредитных картах могут быть изменены в одностороннем порядке, как правило, они не подписываются ни одной из сторон, и часто существует не «полный письменный документ», а первоначальный письменный вариант плюс ряд поправок к стандартной форме, юридическая сила которых зависит от дальнейшего использования потребителем кредитной карты. кредитная карта.
Обязательства по кредитным картам являются бессрочными, и сумма задолженности не фиксируется в договоре, а вместо этого определяется серией сборов и платежей. Процентная ставка не может быть указана в письменной форме и может быть изменена в любом случае. См. в целом Идент. § 3.6.6.3.3 .

Срок исковой давности какого штата применяется

Срок исковой давности того или иного штата является на удивление важным вопросом для участников судебного разбирательства с потребителями — штат суда (штат, в котором подан иск и где проживает потребитель), закон, выбранный в соглашении о кредитной карте (например,g., Делавэр и его трехлетний срок давности) или место возникновения иска (это может быть штат, в котором находится эмитент карты). Часто период исковой давности будет сильно различаться среди этих трех. Судебные решения и уставы могут предусматривать, что применимый срок исковой давности должен быть самым коротким из трех.

Адвокат по защите прав потребителей должен изучить сроки исковой давности в трех разных штатах, если это применимо, чтобы определить, какой из них короче. Как описано в предыдущем разделе, анализ обычно будет основываться на том, в каком штате установлен самый короткий срок исковой давности для неписаных контрактов.

При рассмотрении вопроса о сроке исковой давности государства суда и государства, указанного в положении договора о выборе права, суды рассматривают два конкурирующих интереса. Стороны договора, выбрав применимое к договору право государства, в том числе срок его исковой давности, решили между собой, как долго им необходимо хранить записи о сделке. Другой конкурирующий интерес заключается в том, чтобы государство суда установило свои собственные правила относительно того, когда суды откажутся заслушивать устаревшие доказательства.Частные стороны не должны иметь возможности преобладать над интересами государства в вопросах, которые будут рассматриваться его судами.

Уравновешивание этих интересов приводит большинство судов к выводу, что частные стороны посредством договорного выбора права могут сократить срок исковой давности государства суда, но не удлинить его. Между государством суда и государством, выбранным при выборе нормы права, должны применяться самые короткие сроки исковой давности. Верховный суд США назвал это более «современным» мнением в деле Sun Oil Co.против Wortman , 486 U.S. 717 (1988), и это точка зрения, принятая в версии 1988 года Restatement (Second) of Colliction of Laws . См. в целом Меры по взысканию задолженности NCLC § 3.6.3.1.3 .

Другая сложность заключается в том, что более чем в половине штатов приняты законы о «заимствованиях». Эти статуты требуют, чтобы, когда иск возник в другом месте, кроме штата суда, иск должен быть подан в течение срока исковой давности штата, в котором возник иск. См. Идент. § 3.6.3.2.1 (список этих законов). Как правило, по решению суда или прямо в законе о заимствовании основание для иска должно быть предъявлено в течение более короткого из двух сроков исковой давности — в момент возникновения иска или в течение срока исковой давности, который применялся бы в противном случае. См. Идент. § 3.6.3.2.2 .

Примечательно, что суды, вынесшие решение по этому вопросу, — высшие суды штатов в Нью-Йорке и Огайо и федеральные суды в Кентукки и Пенсильвании — постановили, что иск, связанный с взысканием обязательств по кредитной карте, возник в штате, где эмитент карты основано.Эмитент карты получает экономический ущерб в своем родном штате, а нарушение происходит в родном штате эмитента карты. Это место, где должна была быть получена оплата, и место последнего события, позволившего наступить причине иска и причинившего ущерб. См. в целом Идент. § 3.6.3.2.3 .

Применимым штатом, в котором возникла претензия, является родной штат эмитента карты, а не штат покупателя долга, который приобрел долг только после возникновения претензии.В результате в штатах с законом о займах закон может заключаться в том, что иск эмитента карты или покупателя долга по долгу по кредитной карте должен быть подан в течение срока давности для неписаных контрактов, который является самым коротким среди штатов суда. штат, право которого выбрано в договоре, или штат, в котором находится эмитент карты.

Когда начинает течь срок исковой давности

Стандартное правило заключается в том, что период ограничения начинается с даты невыполнения обязательств. Как это относится к транзакции по кредитной карте, не всегда ясно.Если претензия основана на указанном счете, срок исковой давности должен начинаться с последней транзакции, указанной на указанном счете. См. Идент. § 3.6.7.2 .

Если претензия основана на нарушении контракта, в законодательстве штата или в соглашении о кредитной карте могут быть формулировки, относящиеся к ситуации, когда карточный счет находится в состоянии дефолта. Если в соглашении о карте указано, что дефолт основан на неуплате минимального платежа, то период ограничения должен начинаться с этого пропущенного платежа.

Другие соглашения о картах предусматривают, что в случае пропущенного платежа эмитент карты может объявить остаток подлежащим немедленной оплате. Эмитенты карт или покупатели долга в этом случае могут заявить, что заявление о немедленной оплате остатка не было сделано до тех пор, пока не был инициирован судебный процесс о взыскании. Конечно, этот аргумент не работает, если эмитент карты действительно потребовал полной оплаты ранее.

Кроме того, Верховный суд Аризоны, столкнувшись с этой формулировкой в ​​соглашении о кредитной карте, только что постановил, что срок исковой давности должен начинаться с первого пропущенного платежа. См. Mertola, L.L.C. против Сантоса , 2018 WL 3595915, в ¶ 18 (Аризона, 27 июля 2018 г.). Верховный суд Аризоны заявил:

Однако по контрактам с кредитными картами, подобным рассматриваемому здесь, дата, когда наступит срок погашения всего долга, неизвестна и может наступить лишь в далеком будущем. Считать, что основание для иска по долгу не возникает до тех пор, пока кредитор не воспользуется своим правом на досрочное погашение, наделит кредитора односторонними полномочиями продлить установленный законом срок исковой давности и разрешить продолжать начисление процентов, даже если станет ясно, что дальнейшие действия невозможны. платежи будут производиться только в соответствии со стандартом разумности и другими принципами справедливости.Это фактически устранило бы защиту, предоставляемую ответчикам сроком давности. Мы отказываемся распространять такое право на кредитора.

Определение даты первого просроченного платежа Потребителя

Чтобы определить дату, когда потребитель впервые пропустил платеж, начните с собственных заявлений коллектора и любых прилагаемых документов. Даже если коллектор требует более поздней даты неисполнения обязательств, его собственные заявления, письменные показания и другие документы могут указывать на более раннюю дату неисполнения обязательств.Никогда не недооценивайте небрежность документации покупателя долга.

Дата, когда потребитель прекратил платежи по счету кредитной карты, также может быть определена по дате списания, если коллектор указывает эту дату в любом из своих документов, что коллекторы делают на удивление часто. Дата списания, в соответствии с федеральными стандартами, наступает через 180 дней после того, как счет становится просроченным. Таким образом, разумное предположение о дате просрочки составляет 180 дней до даты списания.

Другой подход заключается в просмотре кредитного отчета потребителя, чтобы определить последний платеж по счету, отраженный в отчете.Не путайте дату списания, которая может быть указана и там, с датой, когда потребитель перестал платить. Будьте бдительны к некоторым коллекторам, стремящимся «повторно просрочить» долг, сообщив неверную дату первого просрочки, что является потенциальным нарушением FCRA (хотя и без федерального частного права на иск, если сначала не оспорено с агентством кредитной отчетности), а также Закон о справедливой практике взыскания долгов.

См. в целом Действия по взысканию долгов NCLC § 3.6.7.3 о подтверждении даты дефолта.

Когда период исковой давности объявляется платным или возобновляется

При исчислении сроков давности срок прохождения военнослужащим действительной военной службы не учитывается. Но срок давности супруга продолжает течь во время прохождения военной службы военнослужащим. Идент. § 3.6.8.2.1 .

Существует большая путаница в отношении того, влияет ли время, проведенное за пределами штата, на срок давности. Сборщик несет бремя определения времени, когда потребитель был вне штата.Некоторые суды также предусматривают, что время за пределами штата не взимается, если судебное разбирательство доступно за пределами штата. Суды также пришли к выводу, что положение об ограничении срока пребывания за пределами штата нарушает пункт Конституции о торговле, поскольку оно дискриминирует кого-либо, покидающего штат в целях трудоустройства или смены места жительства. Идент. § 3.6.8.2.3 .

Некоторые суды не понимают взаимосвязь между взиманием платы за проживание за пределами штата и сроком исковой давности, регулируемым законодательством штата, не являющегося судом.Они обнаруживают, что, поскольку потребитель никогда не жил в состоянии вне форума, потребитель всегда был вне этого состояния, и срок исковой давности истекает навсегда. Практически все суды отвергают такой подход как противоречащий здравому смыслу и намерениям законодательной власти. Идент. § 3.6.8.2.4 .

Срок исковой давности не должен быть отменен во время рассмотрения первого иска о взыскании, которое было отклонено добровольно или отклонено за отсутствием судебного преследования, но законодательство штата может отличаться в этом отношении. Идент. § 3.6.8.2.5 .

Часто говорят, что потребитель, совершающий частичный платеж, восстанавливает срок исковой давности, поэтому он начинает течь заново с даты частичного платежа. Законодательство Коннектикута, Мэна, Мэриленда и Миннесоты ограничивает это. Кроме того, частичная оплата должна быть направлена ​​на погашение соответствующего долга, потребитель должен подтвердить, что причитается оставшаяся часть, и должно быть доказательство оплаты.

Платеж содолжника не возобновляет срок исковой давности для другого содолжника.Возвратная продажа не является частичной оплатой потребителем. Страховое возмещение или иной платеж третьего лица кредитору не может быть частичным платежом, восстанавливающим срок исковой давности. Для получения дополнительной информации о частичных платежах см. id. § 3.6.8.3.1 .

Наконец, признание потребителем долга может восстановить срок исковой давности. Но некоторые штаты требуют, чтобы подтверждение было в письменной форме и подписано. Другие штаты требуют, чтобы потребитель не просто признал долг; потребитель должен пообещать оплатить оставшуюся часть долга. См. в целом Идент. § 3.6.8.3.2 .

NRS: ГЛАВА 675 — КРЕДИТЫ В РАССРОЧКУ

[Ред. 17.11.2020 12:06:23 PM—2020R1]

ГЛАВА 675 — ЗАЙМЫ В РАССРОЧКУ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 675.010 Короткий заглавие.

NRS 675.020 Определения.

NRS 675.030 Законодательный декларация.

NRS 675.035 Применимость главы. [Действительно до 31 декабря 2019 г.]

NRS 675.035 Применимость главы. [Вступает в силу 1 января 2020 г.]

NRS 675.040 Применимость главы; исключения. [Действительно до 31 декабря 2019 г.]

NRS 675.040 Применимость главы; исключения. [Вступает в силу 1 января 2020 г.]

NRS 675.045 Некоторые отношения между сотрудниками отдела финансовых учреждений и лицензиаты запрещены; прекращение запрещенных отношений.

NRS 675.050 Эффект об изменении или отмене главы о ранее существовавших законных контрактах.

NRS 675.055 Освобождение из положений, регулирующих предоставление займов: Заявление Уполномоченному; основания; полномочия и обязанности Уполномоченного; правила; сборы, установленные регулирование.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

NRS 675.060 Без лицензии заниматься кредитами запрещено; лицензия требуется для каждого офиса или другого места бизнес.

NRS 675.070 Приложение NRS 675.060 лицам, которые пытаются уклониться.

NRS 675.090 Приложение для лицензии: Форма; содержание; Требования при подаче заявления на получение лицензии на офис или другое место деятельности, расположенное за пределами штата; отзыв заявки.

NRS 675.095 Приложение для лицензии: Дополнительные требования; отпечатки пальцев; основания для отказа в выдать лицензию.

NRS 675,100 Сборы для применения и расследования; правила.

NRS 675.110 Расследование комиссаром; уведомление; слух; заказ.

NRS 675.120 Выдача лицензии после выводов комиссара.

NRS 675.130 Требуется заявления о лицензии.

NRS 675.140 Срок действия, продление и восстановление лицензии; сборы; правила.

NRS 675.150 Процедура за отказ в лицензии.

NRS 675.160 Распоряжение денежных средств, взысканных в соответствии с гл.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 675.170 Правила и приказы комиссара.

NRS 675.180 Лицензиат поддерживать минимум активов.

NRS 675.190 Проводка лицензий.

NRS 675.200 Возможность передачи или переуступка лицензии.

NRS 675.210 мест бизнеса, поддерживаемого лицензиатом по лицензии; выдача более одного лицензия лицензиату.

NRS 675.220 Изменить адреса лицензиата: Уведомление; утверждение Комиссаром; штраф за невыполнение предоставить необходимое уведомление.

NRS 675.230 Ограничение о местонахождении бизнеса по выдаче кредитов.

NRS 675.240 Наименование по какому бизнесу может вестись лицензиат; кредиты по почте.

NRS 675.245 Использование или изменение названия компании; запреты.

NRS 675.250 Книги и бухгалтерские записи: практика; сохранение; требования к офису или иное коммерческое предприятие, расположенное за пределами государства.

NRS 675.260 Годовой отчет лицензиата; составные отчеты.

NRS 675.280 Ложь, вводящая в заблуждение или вводящая в заблуждение реклама запрещена.

NRS 675.285 Комиссар необходимо расследовать предполагаемые нарушения гл.

NRS 675.292 Нарушение Федерального закона является нарушением гл. [Отменено.]

NRS 675.296 Практика в отношении клиентов, являющихся военнослужащими.

ЗАЙМЫ

NRS 675.300 Страховка в качестве обеспечения по кредитам: Условия; ограничения.

Коллекция NRS 675.310 займов, выданных за пределами государства.

NRS 675.330 Оплата в деньгах, кредите, товарах или вещах в действии, в качестве вознаграждения за продажу, уступка или порядок возмещения, считающихся ссудой денег; предмет сделки к положениям гл.

NRS 675.340 Назначение заработной платы как обеспечение недействительным.

NRS 675.350 Запрещено практики лицензиатов.

NRS 675.360 Обязанности лицензиата.

ЗАЙМЫ НА НЕОПРЕДЕЛЕННЫЙ СРОК

NRS 675.361 Условия письменного соглашения.

NRS 675.363 Расчет представляет интерес; платежный цикл.

NRS 675,365 Сборы и обвинения.

NRS 675.367 Заемщик должно быть дано описание ставки и расчета процентов; уведомление о увеличение процентной ставки или изменение условий.

NRS 675.369 Письменный заявление заемщику; копия тратты или платежного поручения.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ПОКРЫВАЕМЫХ УСЛУГ

NRS 675.3693 Ограничение по годовой процентной ставке.

NRS 675.3695 Информация необходимо предоставить лицензиату.

NRS 675.3697 Запрещено практика лицензиата.

ОТЗЫВ И ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИЦЕНЗИЙ

Лицензия NRS 675.370 остается в силе до истечения срока действия, сдачи, отзыва или приостановления действия.

NRS 675.380 Орган уполномоченного по расследованию дела; нужен свободный доступ.

NRS 675.390 Орган Уполномоченного требовать явки свидетелей и предъявления документов.

NRS 675.400 Комиссар ежегодно проверять деятельность лицензиатов; платеж.

NRS 675.410 Временный приостановление действия лицензии: Условия; уведомление; слух; срок приостановления.

NRS 675.420 Сдача лицензии лицензиатом; отказ как влияющий на ответственность лицензиатов.

NRS 675.430 Заказ воздерживаться и воздерживаться; иск о запрете нарушения; назначение и полномочия получатель.

NRS 675.440 Отзыв или приостановление действия лицензии: Основания; уведомление; слух; заказ.

NRS 675.445 Отзыв или приостановление действия лицензии: Дополнительные основания.

NRS 675.450 Ранее существовавший контракты, не затронутые аннулированием, приостановлением, истечением срока действия или отказом от лицензия.

ШТРАФЫ

NRS 675.470 Без лицензии занимается кредитами.

NRS 675.490 Административный штрафы.

_________

_________

 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 675.010  Сокращенное название.Этот глава должна быть известна и может упоминаться как Невадская ссуда в рассрочку и Закон о финансах.

(Добавлено в NRS к 1959 г., 226)

NRS 675.020  Определения. Так как используется в этой главе, если контекст не требует иного:

1.  Сумма аванса наличными означает сумма денежных средств или их эквивалентов, фактически полученных заемщиком или выплаченных в его или ее указания или от его или ее имени.

2.  Сумма кредитного обязательства означает сумма аванса наличными плюс совокупность комиссий, добавленных к ней в соответствии с авторитет этой главы.

3.  Комиссар означает Комиссара финансовых учреждений.

4.  Сообщество означает прилегающую территорию та же самая экономическая единица или столичная область, определенная Комиссаром, и может включать весь или часть города или несколько городов.

5.  Потребительский кредит имеет значение приписывается ему в NRS 604A.036.

6.  Служащий прикрытия имеет значение, приписываемое ему в NRS 604А.038.

7.Зависимый имеет значение, приписываемое это в NRS 604A.057.

8.  Интернет-кредитор означает человек, который делает бизнес-кредиты исключительно через Интернет.

9.  Лицензия – лицензия, выданная на полномочия настоящей главы, чтобы сделать кредиты в соответствии с положениями настоящей главы, в одном коммерческом офисе.

10.  Лицензиат – лицо, которому или несколько лицензий были выданы.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 226; А 1977, 193; 1983, 1805; 1985, 537; 1987, 1987; 2019, 950, 3997; 2020, 32-я специальная сессия, 5)

NRS 675.030  Законодательная декларация. То Законодательный орган находит в качестве фактов и определяет, что:

1.  В этом состоянии существует широко распространенный спрос на ссуды, погашаемые в рассрочку, какие ссуды могут или не могут быть сделаны под существенное обеспечение. Этот спрос неуклонно увеличивается многими социальными и экономические факторы.

2.  Расходы на изготовление и сбор ссуды в рассрочку обязательно высоки по отношению к суммам кредита.

3.  Целью этой главы является:

(a) Взять под общественный надзор тех, кто занимается в бизнесе выдачи кредитов;

(b) Привлечь достаточный коммерческий капитал в бизнес, чтобы можно было удовлетворить спрос на такие кредиты; и

(c) Убедитесь, что в этом состоянии адекватные, эффективные и конкурентоспособные финансовые услуги.

(добавлено в NRS в 1959 г., 227; А 1971, 1365; 1973, 1515; 1983, 1312; 1987, 178)

NRS 675.035  Применимость главы. [Действует до 31 декабря 2019 г.]  Положения настоящей главы применяются к любому человек, который:

1.  Выдает кредиты в рассрочку, которые не подлежит регулированию в соответствии с главой 604А NRS;

2.  Является аффилированным лицом, дочерней компанией или холдингом компания банка, национальная банковская ассоциация, сберегательная касса, трастовая компания, ссудно-сберегательная ассоциация, кредитный союз, ипотечный брокер, ипотечный банкир, ипотечная служба, как этот термин определен в NRS 645F.063, благотворительная компания или страховая компания; и

3.  Стремится уклониться от его применения любым устройство, уловка или притворство, включая, но не ограничиваясь:

(a) Вызов ссуды под любым другим именем;

(b) Использование любых агентов, филиалов или дочерних компаний в попытке избежать применения положений настоящей главы; или

(c) Аффилиация или другой бизнес соглашение с организацией, на которую не распространяются положения настоящей главы в соответствии с подразделом 1 NRS 675.040, эффект из которых заключается в уклонении от применения положений настоящей главы, в том числе, без ограничение, предоставление кредита под видом агента такого освобожденного юридическое лицо, в котором предполагаемый агент владеет, приобретает или поддерживает существенную экономическая заинтересованность в доходах, полученных по кредиту.

(Добавлено в NRS к 2007 г., 945; A 2007, 1967; 2013, 1250; 2015, 2812)

NRS 675.035  Применимость главы. [Действует с 1 января 2020 г.]   положения настоящей главы применяются к любому лицу, которое:

1.Выдает кредиты в рассрочку, которых нет подлежит регулированию в соответствии с главой 604А NRS;

2.  Является аффилированным лицом, дочерней компанией или холдингом компания банка, национальная банковская ассоциация, сберегательная касса, трастовая компания, ссудно-сберегательная ассоциация, кредитный союз, ипотечная компания, ипотечная служба как этот термин определен в NRS 645F.063, сберегательная компания или страховая компания; и

3.  Стремится уклониться от его применения любым устройство, уловка или притворство, включая, но не ограничиваясь:

(a) Вызов ссуды под любым другим именем;

(b) Использование любых агентов, филиалов или дочерних компаний в попытке избежать применения положений настоящей главы; или

(c) Аффилиация или другой бизнес соглашение с организацией, на которую не распространяются положения настоящей главы в соответствии с подразделом 1 NRS 675.040, эффект из которых заключается в уклонении от применения положений настоящей главы, в том числе, без ограничение, предоставление кредита под видом агента такого освобожденного юридическое лицо, в котором предполагаемый агент владеет, приобретает или поддерживает существенную экономическая заинтересованность в доходах, полученных по кредиту.

(Добавлено в NRS к 2007 г., 945; A 2007, 1967; 2013, 1250; 2015, 2812; 2017, 3103, с 1 января 2020 г.)

NRS 675.040  Применимость главы; исключения.[Вступает в силу через 31 декабря 2019 г.]  Эта глава не относится к:

1.  Если иное не предусмотрено в NRS 675.035, лицо, занимающееся действие любого закона этого штата или Соединенных Штатов, относящегося к банкам, национальные банковские ассоциации, сберегательные кассы, трастовые компании, сберегательно-кредитные ассоциации, кредитные союзы, ипотечные брокеры, ипотечные банкиры, сберегательные компании, ломбарды или страховые компании.

2.  Инвестиционный фонд недвижимости, as определено в 26 У.SC 856.

3.  План вознаграждений работникам, как определено в 29 США 1002 (3), если ссуда сделана непосредственно из денег в плане по попечитель планов.

4.  Адвокат, оказывающий услуги при исполнении своих обязанностей в качестве присяжного поверенного, если кредит обеспеченного недвижимым имуществом.

5.  Оказание услуг брокера по недвижимости при исполнении своих обязанностей в качестве брокера по недвижимости, если кредит обеспеченного недвижимым имуществом.

6.  Если иное не предусмотрено настоящим подраздел, любая фирма или корпорация:

(a) Чья основная цель или деятельность ссуда под залог недвижимости, обеспеченной ипотекой;

(b) Одобрено Федеральной национальной ипотечной службой Ассоциация в качестве продавца или поставщика услуг; и

(c) Утверждено Департаментом жилищного строительства и Градостроительство и Департамент по делам ветеранов.

7.  Лицо, предоставляющее деньги на инвестиции в кредиты, обеспеченные залогом на недвижимое имущество, самостоятельно учетная запись.

8.  Продавец недвижимости, который предлагает кредит, обеспеченный залогом проданного имущества.

9.  Лицо, имеющее неограниченный статус игровая лицензия, выданная в соответствии с положениями главы 463 NRS.

10.  Лицо, имеющее лицензию на ведение бизнеса в соответствии с главой 604A NRS с в отношении тех услуг, которые регулируются в соответствии с главой 604A NRS.

11.  Лицо, которое исключительно предоставляет кредит любому лицу, не являющемуся резидентом этого штата, для любого бизнеса, коммерческого или сельскохозяйственного назначения, расположенного за пределами этого штата.

(добавлено в NRS в 1959 г., 227; А 1983, 153, 1313; 1989, 1064; 1991, 818; 1995, 1100; 1999, 3810; 2003, 3578; 2005, 1713; 2007, 945; 2013, 1251; 2017, 801)

NRS 675.040  Применимость главы; исключения. [Действует с 1 января 2020 г.]  Это глава не относится к:

1.  Если иное не предусмотрено в NRS 675.035, лицо, занимающееся действие любого закона этого штата или Соединенных Штатов, относящегося к банкам, национальные банковские ассоциации, сберегательные кассы, трастовые компании, сберегательно-кредитные ассоциации, кредитные союзы, ипотечные компании, сберегательные компании, ломбарды или страховых компаний.

2.  Инвестиционный фонд недвижимости, as определено в 26 U.S.C. 856.

3.  План вознаграждений работникам, как определено в 29 США 1002 (3), если ссуда сделана непосредственно из денег в плане по попечитель планов.

4.  Адвокат, оказывающий услуги при исполнении своих обязанностей в качестве присяжного поверенного, если кредит обеспеченного недвижимым имуществом.

5.  Оказание услуг брокера по недвижимости при исполнении своих обязанностей в качестве брокера по недвижимости, если кредит обеспеченного недвижимым имуществом.

6.  Если иное не предусмотрено настоящим подраздел, любая фирма или корпорация:

(a) Чья основная цель или деятельность ссуда под залог недвижимости, обеспеченной ипотекой;

(b) Одобрено Федеральной национальной ипотечной службой Ассоциация в качестве продавца или поставщика услуг; и

(c) Утверждено Департаментом жилищного строительства и Градостроительство и Департамент по делам ветеранов.

7.  Лицо, предоставляющее деньги на инвестиции в кредиты, обеспеченные залогом на недвижимое имущество, самостоятельно учетная запись.

8.  Продавец недвижимости, который предлагает кредит, обеспеченный залогом проданного имущества.

9.  Лицо, имеющее неограниченный статус игровая лицензия, выданная в соответствии с положениями главы 463 NRS.

10.  Лицо, имеющее лицензию на ведение бизнеса в соответствии с главой 604A NRS с в отношении тех услуг, которые регулируются в соответствии с главой 604A NRS.

11.  Лицо, которое распространяет исключительно кредит любому лицу, не являющемуся резидентом этого штата, для любого бизнеса, коммерческой или сельскохозяйственной цели, расположенной за пределами этого штата.

12.  Если иное не требуется Директор Департамента бизнеса и промышленности в соответствии с NRS 657A.430 или 657A.620, участник Программа нормативных экспериментов для инновационных продуктов создана и администрируется в соответствии с главой 657A НРС.

(добавлено в NRS в 1959 г., 227; А 1983, 153, 1313; 1989, 1064; 1991, 818; 1995, 1100; 1999, 3810; 2003, 3578; 2005, 1713; 2007, 945; 2013, 1251; 2017, 801, 3104; 2019, 3997, с 1 января 2020 г.)

NRS 675.045  Некоторые отношения между сотрудниками финансового отдела Учреждения и лицензиаты запрещены; прекращение запрещенных отношений.

1.  За исключением случаев, предусмотренных в подразделе 3, должностное лицо или сотрудник отдела финансовых учреждений не может:

(a) Прямо или косвенно быть заинтересованным или действовать от имени любого лицензиата;

(b) Получение, прямо или косвенно, любого платежа от любого лицензиата;

(c) иметь задолженность перед любым лицензиатом;

(d) Участие в переговорах по кредитам для других с любым лицензиатом; или

(e) Получить кредит или услуги от лицензиата обусловленным мошеннической практикой или неправомерным или несправедливым предпочтением перед другими клиенты.

2.  Сотрудник отдела в неклассифицированная государственная служба не может получить новые продления кредита от лицензиата во время пребывания в должности.

3.  Любой офицер или сотрудник Подразделения финансовых учреждений могут иметь задолженность перед лицензиатом на тех же условиях, что и доступны для общественности, как правило, под залог долга в рассрочку или необеспеченный долг.

4.  Если должностное лицо или сотрудник Отдел Финансовых Учреждений имеет услугу, привилегированное рассмотрение, интерес или отношения, запрещенные настоящим разделом, во время его или ее назначения или занятости, или получает их во время своей работы, он или она должна расторгнуть его в течение 120 дней после даты его или ее назначения или занятость или обнаружение запрещенного действия.

(добавлен в NRS к 1983, 1805)

NRS 675.050  Влияние изменения или отмены главы на ранее существовавшие законные контракты. Эта глава или любая его часть может быть изменена, дополнена или отменена таким образом, чтобы аннулирование или изменение любой лицензии или права лицензиата в соответствии с настоящим главу, при условии, что такая отмена или изменение не наносит ущерба или влияют на обязательство любого ранее существовавшего законного договора между любым лицензиатом и любого заемщика.

(добавлен в NRS к 1959 г., 227)

NRS 675.055  Освобождение от положений, регулирующих выдачу кредитов: заявление комиссару; основания; полномочия и обязанности Уполномоченного; правила; сборы устанавливается регламентом.

1.  К Уполномоченному может обратиться лицо на освобождение от положений настоящей главы, регулирующих составление кредит денег.

2.  Уполномоченный может предоставить освобождение, если он или она обнаружит, что:

(a) Выдача кредита не будет нанесение ущерба финансовому положению кредитора, заемщика или лица, предоставление денег для кредита;

(b) Кредитор, заемщик или лицо, которое предоставление денег для кредита установило рекорд хорошей производительности, эффективное управление, финансовая ответственность и честность;

(c)  Выдача кредита, вероятно, увеличится наличие капитала для сектора государственной экономики; и

(d) Выдача кредита не наносит ущерба общественный интерес.

3.  Комиссар:

(a) Может отменить освобождение, если только кредит на освобождение было сделано;

(b) Должен выпустить письменное заявление с изложением причины его или ее решения предоставить, отказать или отменить освобождение; и

(c) Принимает правила, которые обеспечивают формы заявлений, которые будут использоваться для подачи заявления на освобождение, и сборы, которые должны быть уплачены вместе с приложением.

(добавлен в NRS в 1989 г., 1064)

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

NRS 675.060  Запрещается заниматься кредитами без лицензии; лицензия требуется для каждый офис или другое место работы.

1.  Никто не может заниматься бизнесом кредитование в этом штате без предварительного получения лицензии от Уполномоченный в соответствии с настоящей главой для каждого офиса или другого места бизнес, которым лицо занимается таким бизнесом, за исключением случаев, когда лицо намеревается заняться кредитованием в этом штате в качестве отложенного услуга по депозитному кредиту, услуга по кредиту под высокие проценты или услуга по титульному кредиту, как эти термины определены в главе 604A NRS, лицо должно получить лицензию от Комиссара в соответствии с главой 604A NRS, прежде чем лицо может заниматься любым таким бизнесом.

2.  Для целей данного раздела лицо занимается кредитным бизнесом в этом штате, если он или она:

(a) Запрашивает ссуды в этом штате или выдает ссуды лицам в этом государстве, если только они не являются изолированными, случайными или случайными сделки; или

(b) Находится в этом штате и просит ссуды за пределами этого штата или предоставляет ссуды лицам, находящимся за пределами этого штата, если они не являются изолированными, случайными или случайными транзакциями.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 228; А 1971, 1366; 1973, 1515; 1983, 1313, 1806 г.; 1987, 178, 1987; 1993, 2045; 2001, 2047; 2005, 1714; 2007, 946)

NRS 675.070  Применение NRS 675.060 к лиц, стремящихся уклониться. То положения NRS 675.060 должны применяться к любому лицу кто пытается уклониться от его применения любым способом, уловкой или предлогом что бы то ни было, включая, но не ограничивая тем самым общность вышеизложенного:

1.Ссуда, воздержание, использование или продажа кредит (в качестве гаранта, поручителя, индоссанта, соучредителя или иным образом), деньги, товары или вещи в действии.

2.  Использование залога или сопутствующих продаж или покупки товаров или услуг, или соглашения о продаже или покупке, независимо от того, настоящий или воображаемый.

3.  Получение или взимание компенсации за товары или услуги независимо от того, проданы ли они, поставлены или предоставлены.

4.  Настоящие или мнимые переговоры, организация или получение кредита посредством любого использования или деятельности третьего лица, реального или вымышленного.

(добавлен в NRS к 1959 г., 228)

NRS 675.090  Заявка на получение лицензии: форма; содержание; требования, когда подача заявления на получение лицензии на офис или другое место деятельности, расположенное за пределами Состояние; отзыв заявки.

1.  Заявка на лицензию должна быть в письменно, под присягой и по форме, установленной Уполномоченным.

2.  Заявка должна:

(a) Укажите адрес офиса или другого места бизнеса, для которого подается заявка.

(b) Содержит такую ​​дополнительную соответствующую информацию, как Комиссар может потребовать, включая имена и адреса партнеры, должностные лица, директора или попечители, а также основные владельцы или члены, которые послужат основой для расследований и выводов предусмотрено NRS 675.110 и 675.120.

3.  Лицо может подать заявление на получение лицензии на офис или другое место деятельности, расположенное за пределами этого штата, из которого заявитель будет вести бизнес в этом штате, если:

(a) Заявитель является кредитором интернет-бизнеса; или

(b) Заявитель или дочерняя или аффилированная компания заявитель имеет лицензию, выданную в соответствии с настоящей главой на офис или другое место деятельности, расположенное в этом штате.

4.  Лицо, желающее подать заявление на лицензия в соответствии с подразделом 3 должна быть представлена ​​вместе с заявлением на получение лицензии заявление, подписанное заявителем, в котором говорится, что заявитель согласен с:

(a)  Сделать доступным в этом месте Укажите книги, счета, бумаги, записи и файлы офиса или места бизнеса, расположенного за пределами этого штата, Комиссару или представителю комиссар; или

(b) Оплата разумных расходов на проезд, питание и проживание Уполномоченного или представителя Уполномоченного понесенные в ходе любого расследования или досмотра, проведенного в офисе или на месте бизнеса, расположенного за пределами этого штата.

Человек должно быть разрешено выбирать между параграфом (a) или (b) в соответствии с положения настоящего подраздела.

5.  Уполномоченный рассматривает заявление может быть отозвано, если Уполномоченный не получил все информация и сборы, необходимые для заполнения заявки в течение 6 месяцев после дата подачи заявки Уполномоченному или в течение более поздний период, как определяет Комиссар в соответствии с любым существующим политики совместных регуляторных партнеров.Если заявка считается отозвано в соответствии с настоящим подразделом, или если заявитель иным образом отзывает заявление, Комиссар не может выдать лицензию заявителю, если заявитель подает новую заявку и оплачивает все необходимые сборы.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 228; А 1983, 1806; 1987, 1987; 2001, 2047; 2005, 1881; 2019, 3998; 2020, 32-я специальная сессия, 5)

NRS 675.095  Заявка на получение лицензии: дополнительные требования; отпечатки пальцев; основания для отказа в выдаче лицензии.

1.  В дополнение к любым другим требованиям изложенных в настоящей главе, каждый заявитель должен представить:

(a) Удовлетворительное для Комиссара доказательство того, что заявитель:

(1) Имеет хорошую репутацию честного, надежность и добросовестность, а также компетентен вести бизнес для который заявитель хочет получить лицензию таким образом, чтобы защитить интересы широкой общественности.

(2) Не дал ложных показаний существенный факт по заявке на лицензию.

(3) Не совершал ни одного из действий указанный в подразделе 2.

(4) Не имеет лицензии, выданной в соответствии с действие настоящей главы приостановлено или отменено в течение 10 лет, непосредственно предшествующих дата подачи заявки.

(5) Не судим и не вступил в заявление о признании виновным в совершении уголовного преступления или любого преступления, связанного с мошенничеством, искажение фактов или моральная агрессия.

(6) Если заявителем является физическое лицо:

(I)  Возраст не моложе 21 года; и

(II) Является гражданином Соединенных США или имеют законное право оставаться и работать в Соединенных Штатах.

(b) Полный набор его или ее отпечатков пальцев и письменное разрешение, уполномочивающее Отдел финансовых учреждений Департамент бизнеса и промышленности направит отпечатки пальцев в Центральный Репозиторий криминальной истории штата Невада для подачи в Федеральный Бюро расследований за отчет.

2.  В дополнение к любым другим законным причин, Уполномоченный может отказать в выдаче лицензии заявителю, если заявитель:

(a) Совершил или участвовал в каком-либо действии которые, если они совершены или совершены держателем лицензии, были бы основанием для приостановление или аннулирование лицензии.

(b) Ранее ему было отказано в лицензии в соответствии с настоящей главой, либо такая лицензия была приостановлена ​​или отозвана.

(c) Участвовал в любом действии, которое было основанием за отказ или аннулирование лицензии в соответствии с настоящей главой.

(d) Сфальсифицировал любую информацию подается Уполномоченному в поддержку заявки на лицензию.

(Добавлено в NRS к 2005 г., 1880 г.)

NRS 675.100   Сборы за подачу заявления и расследование; правила.

1.  Во время подачи заявки заявитель уплачивает Уполномоченному:

(a) Невозмещаемый сбор в размере не более 1000 долларов США для подачи заявки и обследования;

(b) Любые дополнительные расходы, понесенные в процесс расследования, который Комиссар сочтет необходимым; и

(c) Пошлина в размере не менее 200 долларов США или более 1000 долларов США, пропорционально на основе года лицензирования, как указано Комиссаром.

2.Комиссар принимает нормативные акты, устанавливающие размер сборов, необходимых в соответствии с настоящим раздел. Все деньги, полученные Комиссаром в соответствии с настоящим разделом, должны быть помещены в Следственный счет, созданный NRS 232.545.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 228; А 1981, 757; 1983, 1326, 1807 г.; 1987, 1988; 1991, 1814; 2005, 1882)

NRS 675.110  Расследование комиссара; уведомление; слух; заказ.

1.  При подаче заявления и уплаты пошлины, Комиссар расследует факты относительно применения и требований, предусмотренных в NRS 675.120.

2.  Уполномоченный может провести слушание по заявление в срок не менее 30 дней с даты подачи заявления был подан не позднее чем через 60 дней после этой даты. Слушание должно быть проведено в офис Комиссара или другое место, которое он или она может указать. Письменное уведомление о слушании должно быть отправлено заявителю и любому лицензиату. которому было направлено уведомление о заявке, и таким другим лицам по усмотрению Уполномоченного, не менее чем за 10 дней до даты, установленной для слух.

3.  Уполномоченный должен сделать свой приказ об удовлетворении или отклонении заявления в течение 10 дней после даты закрытие слушания, если только срок не продлен по письменному соглашению между заявителем и уполномоченным.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 229; А 1981, 104; 1983, 1807; 1987, 1988; 2001, 2048)

NRS 675.120  Выдача лицензии после заключения Комиссара. Если Комиссар найдет:

1.Что финансовая ответственность, опыт, характер и общая физическая подготовка заявителя таковы, что пользоваться доверием общественности и гарантировать уверенность в том, что бизнес будет действовать законно, честно, справедливо и эффективно в цели настоящей главы; и

2.  Что заявитель, если он или она будет функционировать исключительно как кредитный брокер, имеющий доступ для работы бизнес в указанном месте ликвидные активы не менее 50 000 долларов США,

он или она после этого издает приказ об удовлетворении заявления и подает его или ее установление фактов вместе с протоколом любого слушания, проведенного в соответствии с настоящим главу, а также незамедлительно выдать и доставить лицензию заявителю.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 229; А 1971, 1366; 1983, 1807; 1987, 178, 1988; 2001, 2048)

NRS 675.130  Необходимые заявления о лицензии. Каждый лицензия:

1.  Укажите адрес, по которому предстоит провести; и

2.  Полностью укажите наименование лицензиата, и если лицензиат является товариществом или ассоциацией, названия его членов, а если это корпорация, то дату и место ее регистрации.

(добавлен в NRS к 1959 г., 229)

NRS 675.140  Истечение срока действия, продление и восстановление лицензии; сборы; правила.

1.  Срок действия лицензии истекает 31 декабря каждый год, если только лицензиат не продлит его путем оплаты, не позднее этого даты, ежегодной платы в размере не более 1000 долларов США за каждую лицензию, принадлежащую лицензиат. Уполномоченный может восстановить лицензию с истекшим сроком действия после получения ежегодная плата и плата в размере не более 400 долларов США за восстановление.

2.  Уполномоченный принимает нормативные акты, устанавливающие размер сборов, необходимых в соответствии с настоящим раздел.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 229; А 1981, 757; 1983, 1807; 1987, 1989; 1989, 922; 2005, 1882)

NRS 675.150  Процедура отказа в лицензии.

1.  Если Комиссар обнаружит, что заявитель не обладает требованиями, указанными в настоящей главе, он или она издает приказ об отклонении заявки и немедленно уведомляет об этом заявитель отказа.

2.  В течение 10 дней после поступления такого приказ, он или она должны подать свои выводы и резюме доказательства, подтверждающие их, и должен немедленно передать их копию заявитель.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 229; А 1983, 1326, 1808 г.; 1987, 1989)

NRS 675.160  Распоряжение деньгами, собранными в соответствии с главой. Если иное не предусмотрено в NRS 675.100, все сборы и платежи, взимаемые в соответствии с положения настоящей главы должны быть сданы на хранение в Государственное казначейство в соответствии с положения NRS 658.091.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1983, 1326; 2003, 3234)

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 675.170  Положения и приказы Уполномоченного.

1.  Комиссар:

(a) Может принимать правила и отдавать приказы для администрирование и обеспечение соблюдения настоящей главы, в дополнение к настоящему и не несовместимы с этим.

(b) Принимает правила для управления, ношения вне и обеспечить соблюдение положений NRS 675.3693, 675.3695 и 675.3697.

2.  Каждое постановление должно быть обнародовано приказ, а также любое постановление, требование, требование или аналогичный административный акт могут обнародовать приказом.

3.  Каждый заказ должен быть в письменной форме, должен указать дату его вступления в силу и дату его обнародования, и должны быть введены в проиндексированной постоянной книге, которая является общедоступной записью.

4.  Копия каждого приказа об обнародовании постановления и любого другого приказа, содержащего требование общего заявление должно быть отправлено каждому лицензиату не менее чем за 20 дней до дата его вступления в силу.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1983, 1808; 1987, 1989; 2019, 951)

NRS 675.180  Лицензиат на поддержание минимальных активов. Каждый лицензиат должен поддерживать активы на сумму не менее 50 000 долларов США, либо используемые, либо готовые доступны для использования в ведении бизнеса каждого лицензированного офиса.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1971, 1366)

NRS 675.190  Размещение лицензий. Каждый лицензия должна храниться на видном месте в лицензированном месте деятельности.

(Добавлено в NRS к 1959 г., 230)

NRS 675.200   Возможность передачи или переуступки лицензии. Лицензии не подлежат передаче или назначаемый.

(Добавлено в NRS к 1959 г., 230)

NRS 675.210  Коммерческие предприятия, находящиеся в ведении лицензиата по лицензии; выдача более одной лицензии лицензиату. Нет под одной и той же лицензией может находиться более одного места деятельности. То Комиссар может выдать дополнительные лицензии тому же лицензиату на другие местонахождение бизнеса при соблюдении всех положений настоящей главы регулируют выдачу одной лицензии.Ничто в настоящем документе не требует лицензии на любое место деятельности, посвященное бухгалтерскому учету, ведению документации или административным только цели.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1983, 1808; 1987, 1989)

NRS 675.220  Изменение адреса лицензиатом: уведомление; утверждение Комиссаром; штраф за непредставление необходимого уведомления.

1.  Лицензиат, желающий изменить адрес офиса или другого места деятельности, на которое он или она имеет лицензии в соответствии с настоящей главой должны, по крайней мере, за 10 дней до изменения адрес, направить письменное уведомление о предлагаемом изменении Уполномоченному.

2.  При получении предлагаемого изменения адрес в соответствии с подразделом 1, Комиссар должен предоставить письменный утверждение изменения и дата утверждения.

3.  Если лицензиат не предоставляет уведомление как требуется в соответствии с подразделом 1, Комиссар может наложить штраф в сумма не более 500 долларов.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1983, 1808; 1987, 1989; 2001, 2049)

NRS 675.230  Ограничение по местонахождению бизнеса по выдаче кредитов.

1.  Если иное не предусмотрено подразделы 2 и 3, лицензиат не может заниматься выдачей кредитов в соответствии с настоящей главой в любом офисе, номере, комнате или месте работы, в котором любой другой бизнес, которым занимаются или занимаются, за исключением страхового агентства или нотариуса, или в ассоциации или совместно с любым другим бизнесом, если только полномочия на это дает Комиссар.

2.  Лицензиат может заниматься предоставление займов в соответствии с настоящей главой в том же офисе или месте ведения бизнеса в качестве ипотечной компании, если:

(a) Лицензиат и ипотечная компания:

(1) Действовать как отдельные юридические лица;

(2) Ведение отдельных счетов, книг и записи;

(3) Являются дочерними компаниями одной и той же материнской компании корпорация; и

(4) Поддерживать отдельные лицензии; и

(b) Ипотечная компания имеет лицензию состояние в соответствии с главой 645B NRS и не получает деньги для приобретения или погашения кредитов или поддержания доверия учетные записи, предоставленные NRS 645Б.175.

3.  Лицензиат, занимающийся интернет-бизнесом кредитор может осуществлять деятельность по предоставлению кредитов в соответствии с настоящей главой в течение любой офис, апартаменты, комната или место деятельности, в котором любой другой бизнес вымогал или занимался.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 230; А 1983, 1809; 1987, 1990; 1991, 884; 1999, 3810; 2003, 3579; 2017, 3104; 2019, 3999; 2020, 32-я специальная сессия, 6)

NRS 675.240  Название, под которым лицензиат может вести бизнес; кредиты Почта.Ни один лицензиат не должен проводить деятельность по предоставлению кредитов, предусмотренных настоящей главой, под любым именем или в в любом месте, кроме указанного в лицензии. Ничто здесь не должно препятствовать выдача кредитов по почте и не запрещать размещение для индивидуальных заемщиков когда это необходимо из-за часов работы, болезни или других чрезвычайных ситуаций ситуации.

(добавлен в NRS в 1959 г., 231)

NRS 675.245  Использование или изменение названия компании; запреты.

1.Лицензиат должен получить разрешение Уполномоченному перед использованием или изменением фирменного наименования.

2.  Лицензиат не имеет права:

(a) Использовать любое фирменное наименование, идентичное или аналогично фирменному наименованию, используемому другим лицензиатом в соответствии с настоящей главой, или которое могут ввести в заблуждение или ввести в заблуждение общественность.

(b) Использовать любые печатные формы, которые могут ввести в заблуждение или запутать общественность.

(Добавлено в NRS к 2005 г., 1881)

NRS 675.250  Книги и бухгалтерские записи: практика; сохранение; требования относительно офиса или другого места деятельности, расположенного за пределами государства.

1.  Каждый лицензиат должен хранить и использовать в своей или ее бизнеса такие книги и бухгалтерские записи, которые соответствуют и принятые методы бухгалтерского учета.

2.  Каждый лицензиат должен иметь отдельный учетная или бухгалтерская карточка по счету каждого заемщика и должны указываться отдельно сумма аванса наличными и общая сумма процентов и сборы, но в такой записи могут быть указаны предварительно рассчитанные уменьшающиеся остатки, основанные на по плановым платежам, без разделения основной суммы и сборов.

3.  Каждый лицензиат должен сохранять все такие книги и бухгалтерские записи не менее 2 лет после внесения окончательной записи в нем.

4.  Каждый лицензиат, работающий за пределами этого указать офис или другое место деятельности, лицензированное в соответствии с настоящим глава должна:

(a)  Сделать доступным в этом месте указать бухгалтерские книги, счета, документы, записи и файлы офиса или места бизнеса, расположенного за пределами этого штата, Комиссару или представителю комиссар; или

(b) Оплата разумных расходов на проезд, питание и проживание Уполномоченного или представителя Уполномоченного понесенные в ходе любого расследования или досмотра, проведенного в офисе или на месте бизнес, расположенный за пределами этого штата.

Лицензиат должно быть разрешено выбирать между параграфом (a) или (b) в соответствии с положения настоящего подраздела.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 231; А 2001, 2049)

NRS 675.260  Годовой отчет лицензиата; составные отчеты.

1.  Ежегодно, не позднее 15 апреля, каждый лицензиат представляет Уполномоченному отчет о деятельности лицензированный бизнес за предыдущий календарный год.

2.  Доклад должен быть составлен под присягой и должны быть по форме и содержать информацию, установленную Уполномоченным.

3.  Если какое-либо лицо или аффилированная группа владеет более одной лицензии в штате, он может подавать составной годовой отчет.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 231; А 1981, 753; 1983, 1809; 1987, 1990)

NRS 675.280  Запрещена ложная, вводящая в заблуждение или вводящая в заблуждение реклама. Лицензиат не должен рекламировать или разрешать рекламировать каким-либо образом любые ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявление или представление в отношении тарифов, сроков или условий для кредиты.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 231; А 1971, 1366; 1973, 1516; 1987, 179)

Комиссар NRS 675.285  требуется расследовать предполагаемые нарушения глава. Если комиссар получает информацию от зарегистрированного агента в соответствии с NRS 77.410, которая указывает, что лицо может нарушать положения настоящей главы, Комиссар провести расследование в отношении этого лица и принять соответствующие меры в связи с этим.

(Добавлено в NRS к 2007 г., 2726)

NRS 675.292  Нарушение федерального закона является нарушением гл. Отменено. (См. главу 177, Уставы Невада 2019, стр. 951.)

 

NRS 675.296  Практика в отношении клиентов, являющихся военнослужащими. Несмотря на любые другие положения закона:

1.  Если заемщик является членом военный, лицензиат должен:

(a) Соблюдать условия любого плана погашения между лицензиат и заемщик, включая, помимо прочего, любой план погашения путем переговоров с военными консультантами или сторонними кредитными консультантами.

(b) Выполняйте любое заявление командира базы что определенное местонахождение филиала лицензиата закрыто для членов военных и их супругов.

2.  Если заемщик является членом военный, лицензиат не имеет права:

(a) Наложение ареста или угроза наложения ареста на любую заработную плату или заработная плата заемщика или его супруга; или

(b) Контакт или угроза контакта с военными цепочка подчинения заемщика в попытке получить кредит.

3.  Если заемщик является членом военнослужащие и развернуты на боевой или боевой позиции обеспечения, лицензиат не будет заниматься какой-либо деятельностью по взысканию задолженности с заемщика или его или ее супруг.

4.  В этом разделе используются военные означает Вооруженные Силы Соединенных Штатов, их резервный компонент или Национальная гвардия.

(добавлен в NRS к 2007 г., 2858)

ЗАЙМЫ

NRS 675.300  Страхование в качестве обеспечения кредитов: Условия; ограничения.

1.  Лицензиат может потребовать, чтобы заемщик застраховать материальное имущество, когда оно предлагается в качестве обеспечения кредита в соответствии с настоящей главой от любого существенного риска утраты, повреждения или уничтожения на сумму, не превышать действительную стоимость имущества и на срок и на условиях которые являются разумными и уместными с учетом характера имущества и срок погашения и другие обстоятельства кредита.

2.  Лицензиат может потребовать, чтобы заемщик обеспечить титульное страхование недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения кредита по эта глава.Страхование титула должно быть оформлено через страхование титула. компания, уполномоченная вести бизнес в этом штате.

3.  Лицензиат может предоставлять, получать или принимать в качестве обеспечения по кредиту:

(a) Страхование жизни и здоровья или нетрудоспособность или обе стороны одной или нескольких сторон, имеющих обязательства по кредиту;

(b) Страхование от вынужденной безработицы;

(c) Страхование, защищающее его или ее интересы в залоге по кредиту;

(d) Однопроцентное страхование без подачи документов; или

(e) Любое другое одобренное страхование кредита Комиссар,

если страхование соответствует применимым положениям главы 690A NRS.

4.  Принимая любую страховку, предоставляемую этот раздел в качестве обеспечения кредита, лицензиат может включить премии или идентифицируемый сбор как часть основной суммы или может вычесть премии или идентифицируемую плату за это из поступлений по кредиту, которая премия или идентифицируемый сбор не должен превышать суммы, поданной и утвержденной Уполномоченного по страхованию, и перевести эти премии в страховую компанию подписание страховки, а также любую выгоду или преимущество для лицензиата, любого сотрудника, должностное лицо, директор, агент, аффилированное лицо или партнер по страхованию или его продаже не может рассматриваться как дополнительная или дополнительная плата в связи с любым кредит, предоставленный в соответствии с этой главой.Не более одного полиса страхования жизни и один полис, предусматривающий страхование от несчастных случаев и медицинских услуг, может быть составлен лицензиатом в связи с любой кредитной сделкой в ​​соответствии с настоящей главой, и лицензиат не требует, чтобы заемщик был застрахован в качестве условия любого кредита. Если непогашенный остаток кредита полностью досрочно погашен наличными или другими ценными вещами, рефинансирование, продление, новый кредит или иным образом, плата за любой срок кредита страховка и любой кредитный несчастный случай и медицинская страховка должны быть возмещены или зачислено, как предписано в главе 690A НРС.Страхование должно быть оформлено компанией, уполномоченной проводить бизнеса в этом штате, и лицензиат не должен требовать покупки страхование от любого агента или брокера, назначенного лицензиатом.

5.  Сумма, взимаемая с должника лицензиат на любой вид покрытия по полису страхования, предусмотренному настоящим Раздел в качестве обеспечения по кредиту не должен превышать сумму премии. В в случае одиночного полиса страхования без подачи процентов, сумма, взимаемая должнику лицензиатом не должна превышать сумму, взимаемую округом регистратор для подачи и выпуска документов в соответствии с NRS 104.9525.

6.  В этом разделе используется одинарный Страхование процентов без подачи документов означает договор страхования, по которому кредитор уплачивает заранее установленную комиссию, которая обеспечивает покрытие кредитору в связи с конкретный кредит, и который получен кредитором вместо совершенствования обеспечительный интерес в соответствии с главой 104 НРС.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 233; А 1967, 976; 1971, 226, 1369, 1927, 1960; 1973, 1519; 1979, 828; 1987, 2303; 1993, 2045; 1999, 393)

NRS 675.310  Сбор кредитов, выданных за пределами государства. Любой заем, сделанный за пределами этого штата, законно сделанный в соответствии с законами Государство, в котором была предоставлена ​​ссуда, может быть взыскано или иным образом принуждено в этом государства в соответствии с его условиями.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 234; А 1971, 1370)

NRS 675.330  Оплата деньгами, кредитом, товарами или вещами в действии, как вознаграждение за продажу, переуступку или приказ о компенсации, считается ссудой Деньги; сделка с учетом положений гл.То оплата деньгами, кредитом, товарами или вещами в качестве компенсации за любое продажа, переуступка или распоряжение о выплате заработной платы, жалованья, комиссионных или иная компенсация за услуги, полученные или подлежащие получению, для целей регулирования в соответствии с настоящей главой, считается денежный заем, обеспеченный продажа, переуступка или заказ. Сумма, на которую таким образом продана компенсация, назначенная или предписанная выплата превышает сумму фактически уплаченного возмещения для целей регулирования в соответствии с настоящей главой считается процентами или расходы по кредиту с даты выплаты до даты возмещения подлежит оплате.К такой сделке применяются положения настоящей главы.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 235; А 1971, 1371; 1973, 1520; 1987, 179)

NRS 675.340  Указание заработной платы в качестве обеспечения недействительно. Отсутствие назначения заработной платы, оклада, комиссионных или другая компенсация за услуги, заработанные или подлежащие заработку, предоставленные лицензиата в качестве обеспечения кредита в соответствии с настоящей главой, является действительным.

(добавлен в NRS к 1959 г., 235)

NRS 675.350  Запрещенные действия лицензиатов. Нет лицензиат может:

1.  Принять любое признание в суде или любое доверенность на себя или на любое третье лицо признать приговор или выступить от имени заемщика в судебном разбирательстве.

2.  Примите к сведению или пообещайте заплатить, не раскрывает дату и сумму кредитного обязательства, график или описание платежей, которые должны быть произведены по ним, и ставка или совокупная сумма из согласованных расходов.

3.  Возьмите любой инструмент, в котором бланки осталось заполнить после выдачи кредита.

4.  Наложить арест на недвижимое имущество как обеспечение любого кредита, предоставленного в соответствии с настоящей главой, за исключением недвижимого имущества, на которое находится передвижной дом или жилье заводской постройки, которое также является залогом кредита, и за исключением такого залога, который создается законом посредством передачи или записи решение.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 235; А 1959, 783; 1979, 829; 1991, 884)

NRS 675.360  Обязанности лицензиата. Каждый лицензиат:

1.  Доставить заемщику или, если больше чем одному, одному из них во время предоставления кредита в соответствии с настоящей главой копия кредитного обязательства или, вместо него, отчет, показывающий в ясной форме и четкие условия дата кредита, сумма обязательства, дата срока погашения, если таковой имеется, характер обеспечения, если таковое имеется, для кредита, имя и адрес заемщика и лицензиата, а также описание или график платежей по этому кредиту.

2.  Если иное не предусмотрено для кредитов на неопределенный срок в NRS 675.369, отдать лицо, производящее какой-либо платеж наличными в счет любого кредита квитанция в то время о том, что платеж произведен, с указанием остатка, причитающегося, если таковой имеется, после применения тот платеж. Квитанция, показывающая только сумму платежа, может быть предоставлена временно и должно быть заменено в разумный срок квитанцией о прописаны в этом подразделе.

3.  Разрешить предоплату в размере равный одному или нескольким полным платежам в любое время в течение обычной хозяйственной деятельности часов лицензиата.

4.  При погашении кредита в полном объеме отметьте четко каждая записка или другое свидетельство долга или уступки, подписанное любым должником или его копию со словом оплачено или аннулировано, и выпустить или предоставить заемщику доказательства выдачи любой ипотеки или ценной бумаги инструмент, более не обеспечивающий никакой задолженности перед лицензиатом.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 235; А 1985, 1679; 1995, 137)

ЗАЙМЫ НА НЕОПРЕДЕЛЕННЫЙ СРОК

NRS 675.361  Условия письменного соглашения. А лицензиат может предоставить кредит на неопределенный срок по письменному соглашению между лицензиатом и заемщиком. По настоящему договору:

1.  Заемщик может получить денежные авансы от лицензиата периодически чеком, переводной траттой, кредитной картой или любым другим средства или лицензиат может выплатить деньги по указанию заемщика или на его или ее имени;

2.  Должен быть открыт открытый счет для заемщика и суммы каждого денежного аванса, сделанного заемщику и любые проценты, сборы и другие расходы должны быть дебетованы на этот счет, а любые платежи по кредиту или другим кредитам должны быть зачислены на этот счет;

3.Проценты и другие сборы должны быть периодически рассчитывается по непогашенному остатку на счете заемщика; и

4.  Заемщик может оплатить свой счет в полном объеме в любое время без штрафных санкций за предоплату, или если счет не по умолчанию, ежемесячными платежами фиксированных или определяемых сумм, как предусмотрено в соглашении.

(Добавлено в NRS к 1985 г., 1677)

NRS 675.363  Начисление процентов; платежный цикл.

1.По договору займа на на неопределенный срок, лицензиат может получать проценты в любой сумме или в любой годовая ставка, указанная в договоре. Этот процент должен быть рассчитан для каждый платежный цикл одним из следующих способов:

(a) Умножением дневной нормы на суточную непогашенный остаток на счету. Суточная норма определяется путем деления годовая процентная ставка, установленная договором на 365. Ежедневный остаток задолженности определяется путем прибавления к любому остатку, оставшемуся невыплаченным на начало каждый день любые авансы и любые соответствующие сборы, включая проценты, и вычитая из него любые платежи или другие кредиты, сделанные или полученные в этот день.

(b) Умножив месячную ставку на средний невыплаченный дневной остаток на счете за этот платежный цикл. Ежемесячный ставка определяется путем деления годовой процентной ставки на 12. Средняя Невыплаченный дневной остаток определяется путем деления суммы всех дневных неоплаченные остатки в течение платежного цикла по количеству дней в цикле.

2.  Если иное не предусмотрено соглашение, платежный цикл должен быть ежемесячным. Цикл выставления счетов ежемесячный, если дата закрытия цикла является одной и той же датой каждого месяца или не отличается более чем через 4 дня с этой даты.

(Добавлено в NRS к 1985 г., 1677)

NRS 675.365  Сборы и сборы. В в дополнение к процентам, разрешенным в соответствии с NRS 675.363, лицензиат может в соответствии с соглашением о кредите на на неопределенный срок, получить от заемщика или добавить к непогашенному остатку в этом счет заемщика:

1.  Любые сборы, взимаемые с лицензиата в соответствии с настоящей главой;

2.  Любые сборы за страхование по NRS 675.300;

3.  Сбор, не превышающий 25 центов за каждая сделка, в которой кредит или аванс предоставляется в соответствии с соглашением или ежегодная плата за пользование открытым счетом в размере, не превышающем 20 долларов;

4.Если проценты, начисленные за какой-либо расчетный цикл в соответствии с NRS 675.363 меньше, чем 50 центов:

(a) Для платежного цикла, который составляет ежемесячно или дольше — сбор в размере, не превышающем 50 центов; или

(b) Для цикла выставления счетов менее месяца взимать плату в размере, равном той части в 50 центов, на которую приходится та же относительно 50 центов, так как количество дней в расчетном цикле составляет 365. разделить на 12;

5.  За любой чек, выписанный заемщиком лицензиату, который возвращается, или любой электронный перевод денег, который терпит неудачу из-за недостатка средств, плата в размере 10 долларов США или в сумме, равной обвинения, наложенные на лицензиата из-за того, что он или она полагался на это чек или электронный перевод денег, в зависимости от того, какая сумма больше; и

6.Любое обвинение оценивается лицензиатом третья сторона для печати и распространения любых чеков, векселей или других инструментов для использования заемщиком при получении авансов в соответствии с соглашением.

(Добавлено в NRS в 1985 г., 1678; A 1987, 1516; 2007 г., 946)

NRS 675.367  Заемщику должно быть предоставлено описание ставки и расчета интерес; уведомление об увеличении процентной ставки или изменении условий.

1.  В дополнение к необходимой информации в подразделе 1 NRS 675.360, заемщик под в договоре займа на неопределенный срок должна быть дана характеристика согласованная годовая процентная ставка, выраженная в процентах, условия, при которых будут начисляться проценты, и метод, используемый для расчета процентов по каждому платежный цикл.

2.  Лицензиат уведомляет заемщика о любое увеличение начисляемой процентной ставки или любое другое изменение в условия договора займа на неопределенный срок:

(a) Не позднее даты первого выставления счета после даты вступления изменения в силу, если изменение процентной ставки на основании кредитного договора, который подписывается заемщиком и указывает формулу расчета корректировки ставки; или

(b) Не менее чем за 30 дней до вступления изменения в силу место для всех других кредитов на неопределенный срок.

Смена распространяется только на задолженность, возникшую у заемщика после даты вступления в силу измениться, если иное не согласовано с заемщиком. При определении баланса применяется увеличение процентной ставки, любой полученный платеж или другой кредит, сделанный на счет заемщика, относится к существующему остатку до даты этого увеличения, пока этот остаток не будет выплачен в полном объеме.

(Добавлено в NRS в 1985 г., 1678; A 1987 г., 1516)

NRS 675.369  Письменное заявление заемщику; копия проекта или приказа о оплата.

1.  Если счет заемщика по кредиту на неопределенный срок показывает причитающийся остаток или если какие-либо дебеты или кредиты были введенных на эту учетную запись в течение цикла выставления счетов, лицензиат должен предоставить заемщик в разумный срок после окончания платежного цикла письменное заявление с указанием:

(a) Неуплаченный остаток на его или ее счете в начало платежного цикла;

(b) Дата и сумма любых займов или авансов производится на счете в течение платежного цикла;

(c) Любые платежи или другие кредиты, сделанные или поступившие на счет в течение платежного цикла;

(d) Сумма процентов и других сборов, если любые, совершенные на счете в течение платежного цикла;

(e) Сумма причитающегося платежа и дата, когда этот платеж должен быть получен; и

(f) Общая сумма, оставшаяся невыплаченной в учетной записи в конце этого платежного цикла.

2.  Лицензиат также после письменного запрос заемщика, предоставить заемщику копию любого проекта или приказа за платеж, поступивший на счет заемщика в течение платежного цикла.

(Добавлено в NRS в 1985 г., 1678; A 1989 г., 1065)

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ПОКРЫВАЕМЫХ УСЛУГ

NRS 675.3693  Ограничение годовой процентной ставки. А лицензиат, который предоставляет кредит в соответствии с настоящей главой, который представляет собой потребительский кредит застрахованному военнослужащему или его или ее иждивенцу не взимают застрахованный военнослужащий или иждивенец годовая процентная ставка по отношению к кредит кроме как:

1.Согласен по условиям кредита соглашение;

2.  Утвержден соответствующим государством и Федеральный закон; и

3.  Не запрещено NRS 99.050, 675.3695 и 675,3697.

(Добавлено в NRS к 2019 г., 950)

NRS 675.3695  Информация, которую должен предоставить лицензиат.

1.  Перед выдачей кредита в соответствии с этой главой который представляет собой потребительский кредит военнослужащему или иждивенцу застрахованного военнослужащего, лицензиат должен предоставить следующую информацию застрахованный военнослужащий или иждивенец застрахованного военнослужащего, как применимо как в устной, так и в письменной форме:

(a) Отчет о годовой процентной ставке применимо к кредиту;

(b) Любое раскрытие информации, требуемое положениями Закон о правде на кредитование и любые правила, принятые в соответствии с ним; и

(c) Четкое описание платежа обязательства застрахованного военнослужащего или иждивенца, в зависимости от обстоятельств.

2.  Лицензиат представляет раскрытие информации, требуемое подразделом 1 в соответствии с положениями Постановление З.

3.  Используется в этом разделе:

(a) Правило Z имеет приписываемое ему значение в NRS 604A.090.

(b) Закон о праве на кредитование имеет значение приписывается ему в NRS 604A.120.

(Добавлено в NRS к 2019 г., 950)

NRS 675.3697  Запрещенные действия лицензиата. А лицензиат не должен предоставлять кредит в соответствии с настоящей главой, который представляет собой потребительский кредит застрахованному военнослужащему или иждивенцу застрахованного военнослужащего с относительно которого:

1.Заемщик обязан отказаться от право заемщика на обращение в суд в соответствии с любым иным применимым положением закон штата или федеральный закон, включая, помимо прочего, любое положение Закон о гражданской помощи военнослужащим, 50 U.S.C. 3901 и последующие;

2.  Лицензиат налагает обременительные юридические положения об уведомлении в случае возникновения спора или требует необоснованного уведомления от заемщик как условие для судебного иска;

3.  Лицензиат использует чек или другие способ доступа к депозитному, сберегательному или другому финансовому счету, обслуживаемому заемщик или право собственности на транспортное средство в качестве обеспечения обязательства;

4.Лицензиат требует в качестве условия для предоставления потребительского кредита, что заемщик установить выделение погасить обязательство; или

5.  Заемщику запрещается досрочное погашение кредита или взимается штраф или комиссия за досрочное погашение всей или части кредит.

(Добавлено в NRS к 2019 г., 950)

ОТЗЫВ И ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИЦЕНЗИЙ

NRS 675.370  Лицензия остается в силе до истечения срока действия, аннулирование или приостановление действия.Каждый лицензия остается в полной силе до истечения срока ее действия или передано, отозвано или приостановлено в соответствии с настоящей главой.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1989, 922)

NRS 675.380  Полномочия комиссара на расследование бизнеса; бесплатный доступ требуется.

1.  С целью обнаружения нарушений настоящей главы или защиты информации, требуемой на законных основаниях в соответствии с настоящей главы Комиссар или его должным образом уполномоченные представители может в любое время расследовать бизнес и проверять бухгалтерские книги, счета, использованные в нем бумаги и записи:

(a) Любой лицензиат;

(b) Любое другое лицо, занимающееся бизнесом описан в NRS 675.060 или участие в таких бизнес в качестве принципала, агента, брокера или иным образом;

(c) Любой зарегистрированный агент, представляющий лицензиат или любое другое лицо, занимающееся бизнесом, описанным в NRS 675.060; и

(d) Любое лицо, которому Комиссар разумные основания полагать, что нарушает или собирается нарушить какое-либо положение настоящей главы, независимо от того, утверждает ли это лицо, что находится в пределах полномочий или выходит за рамки данной главы.

2.С целью экспертизы Уполномоченный или его или ее уполномоченные представители имеют и получают свободный доступ к офисам и местам работы, файлам, сейфам и хранилищам такие лица.

3.  Расследование зарегистрированного агента в соответствии с подразделом 1, включая, помимо прочего, любую книгу, счета, документы и записи, используемые в них, должны храниться в тайне, за исключением случаев, необходимые для обеспечения соблюдения любого положения настоящей главы.

4.  Для целей настоящего раздела любой человек, который рекламирует, домогается или позиционирует себя как желающий для совершения кредитных операций предполагается, что он занимается описанным бизнесом в NRS 675.060.

5.  Этот раздел не дает права Уполномоченный или уполномоченные представители Уполномоченного в исследовать бизнес или изучить книги, счета, бумаги и записи любой поверенный, который не является лицом, указанным в пунктах (a), (b) или (d) подраздел 1, за исключением проверки этих книг, счетов, бумаг и записи, которые ведет такой поверенный в качестве зарегистрированного агента, и только в той мере, в какой такие книги, счета, документы и записи не подлежит никаким привилегиям в NRS 49.с 035 по 49.115 включительно.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1971, 1371; 1973, 1520; 1983, 1809; 1987, 179, 1990; 2007, 2726; 2009, 1731)

NRS 675.390  Полномочия комиссара требовать присутствия свидетелей и изготовление документов. То Комиссар может потребовать явки любого лица и допросить его. под присягой в отношении кредитов или бизнеса, регулируемого настоящей главой или предметом любой экспертизы, расследования или слушания, и может потребовать производство книг, счетов, бумаг и записей.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1983, 1810; 1987, 1991)

NRS 675.400  Комиссар для ежегодной проверки бизнеса лицензиатов; платеж.

1.  Не реже одного раза в год Уполномоченный или его уполномоченные представители проводят проверку местонахождения каждого лицензиата и займов, сделок, книги, счета, документы и записи лицензиата, насколько они относятся к бизнес, лицензированный в соответствии с этой главой.

2.  Уполномоченный взимает и взимать с каждого лицензиата вознаграждение в установленном размере и, если применимо, скорректировано в соответствии с NRS 658.101 на стоимость любого надзора, аудита, экспертизы, расследования или слушания проводимых в соответствии с настоящей главой или любыми правилами, принятыми в соответствии с ней.

3.  Все деньги, собранные Комиссаром в соответствии с подразделом 2 должны быть депонированы в Государственном казначействе в соответствии с положения NRS 658.091.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1967, 977; 1979, 956; 1983, 1810; 1987, 1991, 2226; 2003, 3234; 2017, 400)

NRS 675.410  Временное приостановление действия лицензии: Условия; уведомление; слух; срок приостановления. Если Комиссар считает, что существует вероятная причина для отзыва любой лицензии и что исполнение этой главы требует немедленной приостановки действия лицензии в ожидании расследования он или она может, по письменному уведомлению за 5 дней и слушания, вынести постановление о приостановлении действия лицензии на срок, не превышающий 20 дней до слушания дела об отзыве.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1971, 1371; 1977, 96; 1983, 1810; 1987, 1991)

NRS 675.420  Сдача лицензии лицензиатом; сдаться как затрагивающий ответственность лицензиатов. Любой лицензиат может отказаться от любой лицензии, доставив ее Комиссару с письменным уведомление о его выдаче, но выдача не влияет на его или ее гражданское или уголовная ответственность за деяния, совершенные до этого.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1983, 1810; 1987, 1991)

NRS 675.430  Приказ воздержаться и воздержаться; иск о запрете нарушения; назначение и полномочия конкурсного управляющего.

1.  Каждый раз, когда Комиссар разумные основания полагать, что какое-либо лицо нарушает или угрожает или намеревается нарушить какое-либо положение настоящей главы, он или она может, кроме того, ко всем действиям, предусмотренным настоящей главой, и без ущерба для них, издать приказ, требующий от лица воздерживаться или воздерживаться от такого нарушения.

2.Иск может быть возбужден по отношения Генерального прокурора и Уполномоченного по предписанию лица из совершение или продолжение нарушения или совершение какого-либо действия или действий в их продвижение. В любом таком действии может быть издан приказ или судебное решение. вынесение предварительного или окончательного судебного запрета в зависимости от того, что может быть сочтено надлежащим.

3.  В дополнение ко всем другим предусмотренным средствам по закону для приведения в исполнение запретительного судебного приказа или судебного запрета суд в в отношении которого подан иск, может наложить арест и назначить ликвидатора для имущество и бизнес ответчика, включая книги, бумаги, документы и записи, относящиеся к ним, или их часть, которую суд может разумно счесть необходимо для предотвращения нарушений настоящей главы посредством или посредством использования имущества и бизнеса, независимо от того, являются ли такие книги, бумаги, документы и записи во владении ответчика, зарегистрированный агент, действующий от имени Ответчик или любое другое лицо.Управляющий, когда он назначен и квалифицирован, имеет такие полномочия и обязанности, как хранение, сбор, управление, ликвидация и ликвидация такого имущества и бизнеса, которые могут время от времени возложенных на получателя судом.

(добавлено в NRS в 1959 г., 236; А 1983, 1810; 1987, 1991; 2007, 2726)

NRS 675.440  Отзыв или приостановление действия лицензии: Основания; уведомление; слух; заказ.

1.  Если у Комиссара есть основания считает, что существуют основания для отзыва или приостановления действия лицензии, он или она направляет письменное уведомление лицензиату за 20 дней о предполагаемом действия и в целом основания для его совершения и назначить дату судебного заседания.

2.  По завершении слушания Комиссар:

(a) Введите письменное распоряжение либо об сборы, отзыв лицензии или приостановление действия лицензии на срок не более 60 дней, в этот период должны быть включены любые предшествующие временные приостановки. А копия приказа должна быть отправлена ​​заказным или заказным письмом лицензиату.

(b) Наложить на лицензиата административное штраф в размере не более 10 000 долларов США за каждое нарушение лицензиатом любого положений настоящей главы или любых правовых норм, принятых в соответствии с ними.

(c) Если штраф налагается в соответствии с настоящим раздел, введите такой порядок, который необходим для возмещения расходов на судебное разбирательство, включая его или ее расходы на расследование и гонорары адвокатов.

3.  Основания для отзыва или приостановление действия лицензии:

(a) Лицензиат не уплатил годовой плата за лицензию;

(b) Лицензиат, сознательно или без принятие должной осторожности для предотвращения этого, нарушило какое-либо положение настоящей главы или любые правовые нормы, принятые в соответствии с ним;

(c) Лицензиат не уплатил налог, поскольку требуется в соответствии с положениями главы 363A или 363C NRS;

(d) Существует любой факт или условие, которое оправдал Комиссара в отклонении первоначальной заявки лицензиатов на лицензия по настоящему документу; или

(e) Заявитель не открыл офис для ведение бизнеса, разрешенного в соответствии с настоящей главой, в течение 120 дней после дата, когда лицензия была выдана или не осталась открытой для проведения бизнеса в течение 120 дней без уважительной причины.

4.  Применяется любой отзыв или приостановка только к лицензии, предоставленной лицу для конкретной должности, для которой имеются основания для отзыва или приостановления.

5.  Приказ о приостановлении или отмене лицензия вступает в силу через 5 дней после ввода, если в заказе не указано в противном случае или отсрочка предоставляется.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 237; А 1983, 1811; 1987, 1992; 1993, 901; 2003 г., 20-я специальная сессия, 226; 2005, 1882; 2015, 2948)

NRS 675.445  Отзыв или приостановление действия лицензии: дополнительные основания. Помимо любых других законных причин, Комиссар может приостановить или отозвать лицензию, если лицензиат участвовал в каком-либо действия, которые могут служить основанием для отказа в выдаче лицензии в соответствии с настоящей главой.

(Добавлено в NRS к 2005 г., 1881)

NRS 675.450  Ранее существовавшие контракты, не затронутые аннулированием, приостановлением истечение срока действия или отказ от лицензии. Нет аннулирование, приостановление действия, истечение срока действия или отказ от любой лицензии наносит ущерб или влияет на обязательство любого ранее существовавшего законного договора между лицензиатом и любых должников.Такой договор и все законные обвинения по нему могут быть собранные лицензиатом, его правопреемниками или правопреемниками.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 237; А 1989, 922)

ШТРАФЫ

NRS 675.470  Нелицензированные операции с кредитами. Любой человек и несколько членов, должностных лиц, директоров, агентов и сотрудников из них, которые нарушают или участвуют в нарушении любого положения NRS 675.060, виновны в правонарушении.

(Добавлено в NRS в 1959 г., 238; А 1967, 649; 1989, 1065)

NRS 675.490  Административные штрафы. В в дополнение к любому другому средству правовой защиты или наказанию, Комиссар может наложить административный штраф в размере не более 10 000 долларов США на лицо, которое без лицензия, ведет любой бизнес или деятельность, для которой требуется лицензия в соответствии с положениями настоящей главы.

(Добавлено в NRS к 2005 г., 1881)

Arizona Revised Statutes

Сессия: 2022 г. — Пятьдесят пятая сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия 2021 г. — Пятьдесят пятая сессия Законодательного собрания — Первая специальная сессия 2021 г. — Пятьдесят пятая сессия Законодательного собрания — Первая очередная сессия — Первая очередная сессия 2018 г. — Пятьдесят третья законодательная сессия — Первая специальная сессия 2018 г. — Пятьдесят третья законодательная сессия — Вторая очередная сессия 2017 г. — Пятьдесят третья законодательная сессия — Первая очередная сессия 2016 г. — Пятьдесят вторая законодательная сессия — Вторая очередная сессия 2015 г. — Пятьдесят вторая законодательная сессия — Первая специальная сессия 2015 г. — Пятьдесят вторая сессия — Первая очередная сессия2014 — Пятьдесят первая сессия — Вторая очередная сессия 2014 — Пятьдесят первая сессия — Вторая очередная сессия 2013 — Пятьдесят первая сессия — Первая очередная сессия 2013 — Пятьдесят первая сессия — Первая очередная сессия2012 — Пятидесятая сессия — Вторая очередная сессия Session2011 — Пятидесятая законодательная сессия — Четвертая специальная сессия2011 — Пятидесятая сессия ature — Третья специальная сессия 2011 г. — Законодательный орган пятидесятого созыва — Вторая специальная сессия 2011 г. — Законодательный орган пятидесятого созыва — Первая специальная сессия 2011 г. — Законодательный орган пятидесятого созыва — Первая очередная сессия 2010 г. — Законодательный орган 49-го созыва — Специальная девятая сессия 2010 г. — Законодательный орган 49-го созыва — Восьмая специальная сессия 2010 г. — Законодательный орган 49-го созыва — Седьмая специальная сессия 2010 г. — Сорок девятая законодательная сессия — Шестая специальная сессия 2010 г. — Сорок девятая законодательная сессия — Вторая очередная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная сессия — Пятая специальная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная сессия — Четвертая специальная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная сессия — Третья специальная сессия 2009 г. — Сорока Законодательный орган девятого созыва — Вторая специальная сессия 2009 г. — Законодательный орган 49-го созыва — Первая специальная сессия 2009 г. — Законодательный орган 49-го созыва — Первая очередная сессия 2008 г. — Законодательный орган 48-го созыва — Вторая очередная сессия 2007 г. — Законодательный орган 48-го созыва — Первая очередная сессия 2006 г. Специальная сессия 2006 г. — Сорок седьмая сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия Сессия 2005 г. — Сорок седьмая сессия Законодательного собрания — Первая очередная сессия 2004 г. — Сорок шестая сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия 2003 г. — Сорок шестая сессия Законодательного собрания — Вторая специальная сессия 2003 г. — Сорок шестая сессия Законодательного собрания — Первая специальная сессия 2003 г. — Сорок шестая сессия Законодательного собрания — Первая очередная сессия 2002 г. — Сорок пятая сессия Законодательный орган — Шестая специальная сессия 2002 г. — Сорок пятый законодательный орган — Пятая специальная сессия 2002 г. — Сорок пятый законодательный орган — Четвертая специальная сессия 2002 г. — Сорок пятый законодательный орган — Третья специальная сессия 2002 г. — Сорок пятый законодательный орган — Вторая очередная сессия 2001 г. — Сорок пятый законодательный орган — Вторая специальная сессия 2001 г. — Сорок пятая законодательная сессия — Первая специальная сессия 2001 г. — Сорок пятая законодательная сессия — Первая очередная сессия 2000 г. — Сорок четвертая законодательная сессия — Седьмая специальная сессия 2000 г. — Сорок четвертая законодательная сессия — Шестая специальная сессия 2000 г. — Четвертая специальная сессия, 2000 г. — Сорок четвертая сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия, 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого созыва — Третья специальная сессия 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого созыва — Вторая специальная сессия 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого созыва — Первая специальная сессия 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого созыва — Первая очередная сессия 1998 г. — Пятая специальная сессия 1998 г. — Сорок третья законодательная сессия — Четвертая специальная сессия 1998 г. — Сорок третья законодательная сессия — Третья специальная сессия 1998 г. — Сорок третья законодательная сессия — Вторая очередная сессия 1997 г. — Сорок третья законодательная сессия — Вторая специальная сессия 1997 г. Сорок третья сессия — Первая очередная сессия, 1996 г. — Сорок вторая сессия — Седьмая специальная сессия, 1996 г. — Сорок вторая сессия — Шестая специальная сессия, 1996 г. — Сорок вторая сессия — Пятая специальная сессия, 1996 г. — Сорок вторая сессия — Вторая очередная сессия, 1995 г. — Сорок вторая сессия — Четвертая специальная сессия 1995 г. — Сорок вторая сессия Законодательного собрания — Третья специальная сессия 1995 г. — Forty-Se cond Законодательный орган — Вторая специальная сессия 1995 г. — Сорок вторая сессия Законодательного собрания — Первая специальная сессия 1995 г. — Сорок вторая сессия Законодательного органа — Первая очередная сессия 1994 г. — Сорок первая сессия Законодательного органа — Девятая специальная сессия 1994 г. — Сорок первая сессия Законодательного органа — Восьмая специальная сессия 1994 г. — Сорок первая сессия Законодательного органа — Вторая очередная сессия Сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Седьмая специальная сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Шестая специальная сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Пятая специальная сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Четвертая специальная сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Третья специальная сессия 1993 г. — Сорок первая сессия Законодательный орган — Вторая специальная сессия1993 г. — Сорок первая Законодательная власть — Первая специальная сессия 1993 г. — Сорок первая Законодательная власть — Первая очередная сессия 1992 г. — Сороковая законодательная власть — Девятая специальная сессия 1992 г. — Сороковая законодательная власть — Восьмая специальная сессия 1992 г. — Сороковая законодательная власть — Седьмая специальная сессия 1992 г. — Сороковая законодательная власть — Пятая специальная сессия Session1992 — Сороковой Законодательный орган — Шестая Специализированная l Сессия 1992 г. — Сороковая сессия — Вторая очередная сессия 1991 г. — Сороковая сессия — Четвертая специальная сессия 1991 г. — Сороковая сессия — Третья специальная сессия 1991 г. — Сороковая сессия — Вторая специальная сессия 1991 г. — Сороковая сессия — Первая специальная сессия 1991 г. — Сороковая сессия — Первая очередная сессия 1990 г. — Тридцать девятая сессия — Пятая специальная сессия 1990 г. — Законодательный орган тридцать девятого созыва — Четвертая специальная сессия 1990 г. — Законодательный орган тридцать девятого созыва — Третья специальная сессия 1990 г. — Законодательный орган тридцать девятого созыва — Вторая очередная сессия 1989 г. — Законодательный орган тридцать девятого созыва — Вторая специальная сессия 1989 г. — Законодательный орган тридцать девятого созыва — Первая специальная сессия 1989 г. — Тридцать -девятый Законодательный орган — Первая очередная сессия

Законы | DIFI

Пересмотренный устав штата Аризона


Три раздела пересмотренных Уставов штата Аризона обеспечивают основу для регулирования различных финансовых учреждений и предприятий.Следующие ссылки ведут непосредственно на веб-сайт Законодательного собрания штата Аризона (www.azleg.gov) и в указанный раздел ARS.


Ars — Название 6
ARS — Название 32
ARS — Название 44
ARS — Название 44
AZDFI 2019 Изменения устаревших 0
AZDFI 2018 Изменения Устава
AZDFI 2017 Изменения Устава
AZDFI 2016 Изменения Устава
AZDFI 2015 Изменения Устава
AZDFI 2014 Изменения
AZDFI 2014 Изменения
AZDFI 2012 Статут Изменения
Название 6 — Банки и финансовые учреждения

Глава 1 Департамент финансовых учреждений

Статья 1 Определения

6-101 Определения

Статья 2 Департамент финансовых учреждений
6-110 Отдел финансовых учреждений
6-111 Суперинтендант; встреча; квалификация; оклад
6-112 Заместитель прораба; экзаменаторы; персонал
6-113 Действия запрещены; офицеры; сотрудники
6-114 Платежи воздушными шарами запрещены; применимость; исключения
6-115 Передатчики страховых взносов; требуется своевременная оплата; гражданско-правовой штраф
6-116 Продажа ценных бумаг; раскрытие информации
   
Статья 3                      Полномочия и обязанности
6-121 Экспертиза; надзор
6-122 Суперинтендант; власть; обязанности; освобождение
6-123 Суперинтендант; силы
6-123.01 Требования к отпечаткам пальцев; сборы
6-124 Расследования; убедительные показания и представление документов; свидетельство против самого себя
6-125 Ежегодная экзаменационная оценка финансовых учреждений и предприятий; расходы на зарубежную экспертизу; платеж
6-126 Сборы за подачу заявок для финансовых учреждений и предприятий
6-127 Распоряжение доходами
6-128 Совместные экзамены; принятие федеральных регулирующих и других уполномоченных экзаменов
6-129 Записей; раскрытие информации и ограничения на раскрытие информации; доказательная сила
6-129.01 Документы предприятия, открытые для всеобщего ознакомления
6-130 Ограничение личной ответственности
6-131 Право на подачу иска и защиту в исках; ограничение ответственности; присуждение гонораров и других расходов
6-131.01 Назначение суперинтенданта в качестве управляющего; присуждение имущества, сборов и расходов
6-132 Нарушение правового титула; гражданско-правовой штраф
6-133 Нарушения; классификация
6-134 Ложные заявления о финансовом состоянии; классификация
6-135 Оборотный фонд отдела; использование фонда
6-135.01 Оборотный фонд конкурсного производства отдела; использование фонда
6-136 Нарушение приказа или судебного запрета; штраф
6-137 Прекращение и отказ от исполнения приказов; судебные запреты; Общественное осмотр
6-138 Слушания
6-139 Судебный обзор

Статья 4 Приобретение контроля Банка, доверительная компания или сбережения и ассоциация займа

6-141 Определения
6-142 Незаконное контроль
6-143 и транзакции
6-144 Приобретение контроля; утверждение суперинтенданта
6-145 Заявка на утверждение
6-146 Существенное изменение факта; подача измененных заявлений
6-147 Отказ в заявке; основания
6-148 Отказ действовать по заявлению в качестве утверждения
6-149 Определение контроля одного лица над другим; слух; уведомление
6-150 Назначение суперинтенданта агентом по обслуживанию процесса; перенаправление процесса; согласие на юрисдикцию
6-151 Запреты
6-153 Приобретение голосующих ценных бумаг в нарушение статьи; ограничение прав акционера; судебный запрет
   
Статья 5                    Производство по отстранению от должности
6-161 Приостановление, отстранение или запрет; слух; уведомление
6-162 Временный запрет; Завод
6-163 Судебный обзор
6-164 Сборы прокуроров и расходов
6-165 Организация исполнения заказа

Глава 2 Организация и регулирование банков
Статья 1 Общие положения

6-181 Декларация целей
6-182 Переход
6-183 Права, полномочия и привилегии национальных банков
6-184 Общие корпоративные и банковские полномочия; второстепенные полномочия; страхование вкладов; членство в федеральном резерве и банке жилищного кредита; агентство
6-185 Заседания Совета директоров; рассмотрение; отчет о несоответствии отношения кворума
 .
6-186 Годовой аудит и отчет
6-187 Право объявлять дивиденды; ограничение
6-188 Облигации и страхование; покрытие
6-189 Капитальные обязательства; одобрение; конвертируемость
6-190 Офисы банков; стандарты и срок утверждения; закрытие; банкоматы
6-191 Иностранные банковские учреждения; дополнительные полномочия; отдельные счета; дополнительные офисы; определение
6-192 Инвестиции в международные и иностранные банковские и финансовые корпорации; ограничение; согласие; исключения
6-193 Дочерние банки и холдинговые компании; полномочия
   
Статья 2                      Банковское разрешение
6-201 Полномочия заниматься банковской деятельностью; исключение
6-202 Существующие банки
6-203 Заявка на получение банковского разрешения; организационное приложение; окончательное приложение
6-204 Выдача банковского разрешения; доверительный бизнес; условное одобрение; слух; банкирский банк; определения
6-205 Срок действия разрешения; сдаваться; отзыв
   
Статья 3                                           разрешение; максимальное значение
6-216 Продолжение деятельности и юридического лица
6-217 Экстренное приобретение государственного финансового учреждения
   
Статья 4                                 уведомление об отзыве; оплата после уведомления
6-233 Неблагоприятное требование о банковском депозите; требуется судебный приказ; определения
6-234 Депозит несовершеннолетнего; школьный сберегательный план
6-235 Банковские депозиты на два или более имени; выплата оставшемуся в живых
6-236 Выплата депозита в доверительное управление
6-237 Выплата депозита иностранному личному представителю
   
Статья 5                      Регламент ведения бизнеса
6-241 Банковские дни; уведомление; закрытие
6-242 Сохранение банковских записей; правила; выбытие
6-243 Приобретение имущества для погашения или защиты кредитов
6-244 Банковское заимствование; обращение с капиталом
6-245 Залог активов; переучет; исключение из требования безопасности
6-246 Разрешенные инвестиции; ограничения
   
Статья 6                      Резервы
6-271 Резервы под депозиты; правило; ограничения
6-272 Депозиты, освобожденные от обязательных резервов
6-273 Форма резервов; ограничения
6-275 Расчет резервов
     
Статья 7                    Закон Аризоны о межгосударственном банке и ссудно-сберегательной ассоциации
6-321 Определения
6-322 Межгосударственные приобретения; одобрение суперинтенданта; исключение
6-324 Ввод новых данных некоторыми финансовыми учреждениями
6-325 Неспособность действовать по заявке в качестве утверждения
6-326 Отклонение заявки; основания
6-327 Применимые законы и правила; соглашения о сотрудничестве; Договорное освобождение
6-328 Ограничения концентрации депозита
6-329 Офисы производства депозита
6-330 Права, полномочия и привилегии вне государственных банков
6-331 Организация

Статья 9 Кредиты
6-351 Определения
6-352 Ограничения обязательств перед банком; исключения; определения
6-353 Обязательства директоров, должностных лиц и сотрудников; отчеты
6-354 Ссуды под основной капитал или капитальные обязательства банка
6-355 Ссуды на изменение
   
Статья 11                    Трастовый бизнес
6-381 Полномочия банков заниматься трастовым бизнесом 6-3815 доверительное управление
6-383 Идентификация и разделение доверительных активов
6-384 Депонирование доверительных фондов
6-385 Замена корпоративного доверенного лица
6-386 Инвестиции доверительными управляющими; государственные обязательства
   
Статья 12                              Запрещенные действия; Штрафы
6-391 Несанкционированное ведение банковской деятельности; ложное представление
6-394 Запрещено владение или контроль над финансовым учреждением и интерес к страховщику, страхующему депозиты; активы и резервы страховщика
   
Статья 13                    Ликвидация и роспуск
6-395 Владение суперинтендантом и конкурсное управление
6-395.01 Полномочия управляющего во владении
6-395.02 Федеральная корпорация по страхованию депозитов в качестве получателя
6-395.03 Полномочия Федеральной корпорации по страхованию депозитов в ожидании судебного разбирательства
6-395.04 Право суброгации федеральной корпорации по страхованию депозитов
6-395.05 Влияние процедуры конкурсного производства на залог и ограничения
6-395.06 Права, полномочия и обязанности конкурсного управляющего
6-395.07 Продажа активов банка; право занимать деньги; судебный запрет; слушание
6-395.08 Отклонение договоров и договоров аренды при ликвидации
6-395.09 Уведомление претендентов о ликвидации
6-395.10 Распоряжение невостребованным имуществом
6-395.11 Приоритет требований; проценты
6-395.12 Выплата требований и распределение среди акционеров при ликвидации
6-395.13 Добровольная ликвидация и роспуск
6-395.14 Оспоримые сделки
6-395.15 Уведомление о принятии; действие
     
Глава 3  СБЕРЕЖИТЕЛЬНО-КРЕДИТНЫЕ АССОЦИАЦИИ
   
Статья 1                               заявление в федеральные ассоциации и федеральные сберегательные кассы
6-403 Запреты
6-404 Общие корпоративные полномочия
6-405 Право заимствования
6-405.01 Capital Notes и Dugentures
6-406 Постоянные силы

Статья 2 Формирование и лицензирование
6-407 Заявители и первоначальный капитал
6-408 Применение разрешения на организацию
6-409 выводов и слушаний
6-410 одобрение суперинтенданта И выдача разрешения на организацию
6-411 подписка на капитал и временную организацию
6-412 Завершение организации
6-413 Содержание Уставочных учреждений

Статья 3 Членство и управление
6-414 Члены
6-415 Собрания участников
6-416 Дата регистрации голосования, дивидендов и других целей
6-417 Директора
6-418 Отказ от уведомления
6-419 Должностные лица
6-420 Облигации должностных лиц и сотрудников
6-421 Доступ к книгам и записи; общение с членами
   
Статья 4                    Капитал
6-422 Виды капитала; личное имущество
6-423 Счета
6-424 Доли гарантийного капитала; природа; вознаграждение
6-425 Акции гарантийного капитала; разрешение на выпуск; минимальная сумма
6-426 Доли гарантийного капитала; права существующих акционеров
6-427 Акции гарантийного капитала; Реклама; продажи; сбор подписки
6-428 Прекращение или уменьшение долей гарантийного капитала
6-429 Выпуск, доставка и передача сертификатов и бухгалтерских книг
6-430 Кто может владеть капиталом и членством
6-432 Последствия выплаты несовершеннолетнему или доверенное лицо
6-433 Выплата в связи с нетрудоспособностью или смертью держателя в его собственном праве счета
6-434 Акции и счета некоторых ассоциаций в качестве законных инвестиций; депонирование фидуциарных денежных средств
6-435 Добровольное изъятие счетов
6-436 Срок погашения акций
6-437 Принудительное изъятие счетов
6-438 Утвержденные сборы, применимые к участникам
6-439 Счета, на которые распространяется залог
6-440 Распределение Прибыль
6-442 Дивиденды и проценты
6-443 Bonus Plans
6-444 Рекламная деятельность
6-444 Рекламная деятельность Запрещена

Статья 5 Инвестиции и полномочий
6-446 Прочие инвестиции и полномочия
6-449 Общие положения договора общих кредитов
6-450 Соглашения о модификации
6-451 Обслуживание кредитов
6-452 Покупка недвижимого или движимого имущества при принудительной продаже
6-453 Покупка недвижимости для офиса и сдачи в аренду
6-454 Оценка недвижимости, находящейся в собственности
6-456 Влияние несанкционированные инвестиции и кредиты; Ответственность сотрудников
6-457 Оценки
6-458 Благодарности

Статья 6 Добровольные корпоративные изменения
6-459 Поправка со стороны учреждения
6-460 Процедура внесения изменений в Статьи учреждения
6-461 Существующие ассоциации; принятие статей и подзаконных актов
6-462 Преобразование ассоциации штата в федеральную
6-463 Преобразование федеральной ассоциации в ассоциацию штата
6-464 Результат преобразования
6-465 Слияние ассоциаций или корпораций
6-466 Результат слияния
   
Статья 7                      Добровольная ликвидация
6-467 Полномочие на ликвидацию
6-468 Решение о ликвидации; принятие плана
6-469 Выборы ликвидаторов; отчет; Наблюдение
6-470 Защита и ликвидация активов
6-471 Подача и оплата претензий
6-472 Окончательное распределение и растворение

6 Статья 8 Надзор
9
6-474 Учетная практика и записи
6-475 Филиал
6 -476 Проверка
6-477 Аудит бухгалтером
6-478 Отчеты суперинтенданту и членам
6-479 Информация для федеральных властей
6-482 Получатель; встреча; передача активов; полномочия; ответственность
6-483 Процедура ликвидации; права передающего акции
6-484 Незаконное использование имени; классификация
   
Статья 9                                Реабилитация и реорганизация
6-486 Реабилитация ассоциаций; определение плана
6-487 Предложение плана; ходатайство; уведомление о слушании
6-488 Слушание; справедливость плана
6-489 Согласия, необходимые для работы плана; исключения
6-490 Время предоставления согласия; юрисдикция суда
6-491 Последствия утверждения и согласия
6-492 Апелляции
6-493 Определенные ценные бумаги; Мощность выпустить в соответствии с планом
6-494 Указание руководства


Статья 10 Разные положения
6-495 Бронирование полномочий к законодательству
6-496 Применимость других Уставок
6-497 Эффект на существующие ассоциации

Глава 4 Кредитные союзы



Статья 1 Общие положения
6-501 Определения
6-502 Отчеты и осмотры
6-503 Бухгалтерский учет и записи
6-504 Реклама

6 Статья 2 Формирование кредитного союза

6-506 Организация процедура
6-507 Свидетельство об одобрении; подача заявки в комиссию корпорации; свидетельство о регистрации
6-508 Свидетельство об организации и устав
6-509 Исключительное использование имени; исключение
6-510 Основное место деятельности; филиал; Автоматические кассирные машины
6-511 из государственного кредитного союза
6-512 финансовый год

Статья 3 полномочия кредитного союза
6-516 Общие полномочия
6-517 Федеральное паритет

Статья 4 Членство
6- 521 Членство
6-522 Участники организации
6-523 Участники членства
6-523 Указание членства
6-524 Прекращение членства
6-525 Заседания членов
6-526 Вызов специальных заседаний
6-527 Ответственность членов

Статья 5 Направление дел
6-531 Полномочия и ответственность директоров; голосование
6-532 Выборы совета директоров
6-533 Вознаграждение должностных лиц
6-534 Конфликт интересов
6-535 Должностные лица
6-536 Исполнительный комитет
6-537 Определенные обязанности директоров; Страхование
6-538 Кредитная комиссия
6-539 Credit Manager
6-540 Офицеры займов
6-541 Аудиты
6-542 Подвеска и удаление должностных лиц
6-543 Действие без встреч

Статья 6 Счета
6- 551 Акционерные счета
6-552 Дивиденды
6-553 Депозитные счета
6-554 Снятие средств
6-555 Счета несовершеннолетних
6-556 Многосторонние счета
6-557 Залоговый счет 5 Сберегательный счет 6-19 9Членский рекламные счета
   
Статья 7                      Кредиты
6-561 Цель и условия кредитов; Предоплата
6-562 Процентные ставки и другие сборы
6-563 Другие кредитные программы
6-564 Кредиты чиновникам

6 Статья 8 Другие Услуги участников

6-571 Страхование для членов
6-572 Группа Покупка
6-572 573 Тип денежных приборов
6-574 Выходные счета

Статья 9 Инвестиции
6-576 Инвестиционный орган
6-577 Уполномоченные инвестиции


6 Статья 10 Резервы

6-581 Переводы на регулярный резерв
6-582 Регулярный заповедник
6-583 Специальные резервы


36 Статья 11 Сношения

6-584 Добровольное растворение
6-585 Непроизвольное растворение
6-586 Распределение активов ликвидационного кредитного союза

Статья 12 Изменение в корпоративном состоянии
6 -587 Слияние или консолидация кредитного союза ns
6-588 Преобразование кредитного союза
   
Статья 13                  Корпоративный кредитный союз
6-591 Организация
6-592 Цели; членство
6-593 Полномочия корпоративного кредитного союза; Федеральное паритет
6-594 Участие в Центральной системе
6-595 Запасы

Глава 5 Потребительские кредиторы

6 Статья 1 Общие положения9
6-601 Определения
6-602 Лицензия
6-603; содержание заявки; сборы; не подлежит передаче
6-604 Выдача лицензии; год лицензии; требования
6-605 Отказ в продлении; приостановка; отзыв
6-606 Бизнес ограничен лицензированными местоположениями; ограничения
6-607 Книги; учетные записи; записи; доступ
6-608 Годовой отчет лицензиата; гражданско-правовой штраф за непредставление
6-609 Ставки отчетности; изменение ставок; ежеквартальный отчет суперинтенданта
6-610 Последствия аннулирования, приостановки или отказа от ранее существовавшего контракта; обесценение контрактов
6-611 Запрещенные действия
6-612 Правила
6-613 Ограничения; оспоримые кредиты
6-614 Несоответствие
6-615 Иностранные кредиты; взаимность
   
Статья 2                    Требования к кредитам потребительских кредиторов
6-631 Раскрытие информации; штраф
6-632 Финансовые расходы
6-633 Расчет финансовых расходов
6-634 Предварительный расчет потребительского кредита
6-635 Другие допустимые сборы; годовая отчетность
6-636 Страховое обеспечение кредита; отмена; уведомление
6-637 Срок; платежи
6-638 Другое страхование
6-639 Ссуды от кражи или мошенничества; потребитель не несет ответственности; Коррекция кредитной информации







Статья 1 в целом9
6-701 Определения
6-702 Определения
6-703 Лицензия Требуется
6-704 Заявка на лицензию; облигации; договор
6-705 Филиалы и агентства
6-706 Сборы
6-707 Выдача лицензии; отображать; отмена по расторжении
6-708 Отказ; Отзыв или приостановление лицензии
6-709 Требования
6-710 Запреты
6-714 Реклама
6-715 Запреты
6-716 Собрание Собрание

Глава 7 Агенты Escrow

6 Статья 1 Администрация

6-801 Определения
6-802 Подтверждение отчета о проверке; штраф
   
Статья 2                     непередаваемый; посылка
6-814 Порядок лицензирования; поручительство
6-815 Продление лицензии
6-816 Сборы
6-817 Отказ в лицензии; приостановка; отзыв
   
Статья 3                    Правила
6-831 Записи
6-832 Годовой аудит; отчет
6-833 Арест имущества агента условного депонирования с нарушениями
6-833.01 Приоритет распределения во время конкурсного производства
6-834 Денежный депозит; определение
6-835 Предел судебного иска
6-836 Комиссии; другие соображения запрещены
6-837 Обязанность агента условного депонирования предоставлять записи условного депонирования для проверки; нарушение; классификация
6-838 Отказ от лицензии
6-839 Продолжающая юрисдикция
6-840 Запреты; определения
6-841 Структура внутреннего контроля; определение
6-841.01 Доверительные обязанности; уведомление о возвращенном чеке
6-841.02 Надежность титульного страховщика; закрывающее защитное письмо; определение
6-841.03 Уведомление о незастрахованных денежных средствах; правила
6-843 Выплаты; Применимость

Статья 4 Ставки по депозитам
39
6-846 Создание показателей условных депозитов
6-846.01 Подача расщеливающих показателей
6-846.02 Обоснование показателей депозитаров
6-846.03 Неодобрение депозитных депозитов
6-846.04 Отклонения в целях депозитов; Гражданское наказание

Глава 8 Трастовые компании



Статья 1 Общие положения
6-851 Определения
6-852 Определения Исключения и разрешенные мероприятия
6-853 Требуется сертификат; исключения
6-854 Заявка на сертификат
6-854.01 Устав; одобрение; изменения
6-854.02 Совет директоров; количество; устав
6-855 Сборы
6-856 Минимальный капитал; дивиденды; другие требования
6-857 Выдача сертификата; слушание
6-859 Записи; аудиты; сохранение записей; защита; страхование; связь; план на случай непредвиденных обстоятельств
6-860 Обязанность доверительного управляющего, офицера условного депонирования или агента по предоставлению записей о доверительном управлении или условном депонировании для проверки; нарушение; классификация
6-861 Отчеты
6-862 Доверительные фонды
6-863 Приостановление или отзыв сертификата
6-864 Продолжающаяся юрисдикция
6-865 Небезопасное состояние; конкурсное производство
6-866 Пределы судебного разбирательства
6-867 Название трастовой компании
6-868 Облигация Fidelity; требования
6-869 Совещания; отчеты; протокол осмотра; отклик; штрафы
6-870   Доверительный комитет
6-870.01 Прием других экзаменов; Кооперативные соглашения
6-870.02 Запрещенные акты

Статья 2 Униформа Общий целевой фонд Доверительный фонд
6-871 Создание общего доверительных средств
6-872 Суда Бухгалтерского учета
6-873 Однородность интерпретации
6-874 Короткое название

Статья 3                      Разрешение на прием сберегательных счетов и срочных депозитов
6-881 Определения
6-882 Сберегательные счета и срочные депозиты; страхование; снятие; УВЕДОМЛЕНИЕ

Глава 9 Ипотечные брокеры, ипотечные банкиры и заимствование6

Статья 1 Ипотечные брокеры
6-901 Определения
6-902 Определения
6-903 Лицензирование ипотечных брокеров требуется; квалификация; заявление; связь; сборы; продление
6-904 Выдача лицензии; обновление; неактивный статус; лицензия филиала; заявление; сбор
6-905 Отказ, приостановка или отзыв лицензий
6-906 Обязательные методы бухгалтерского учета и записи; депонирование денежных средств; раскрытие информации
6-907 Обязательное раскрытие информации инвесторам
6-908 Испытательный комитет; тестирование соискателей; одобрение суперинтенданта; определение
6-909 Запрещенные действия
6-910 Несоблюдение, не влияющее на действительность кредита
6-911 Действительная военная служба; Компенсация
6-912 Свидетельство об освобождении
6-913 Преобразование в коммерческий ипотечный брокер лицензия

Статья 2 Ипотечные банкиры
6-941 Определения
6-942 Определения
6-943 Лицензирование ипотечных банкиров; квалификация; заявление; связь; сборы; продление
6-944 Выдача лицензии; обновление; лицензия филиала; заявление; сбор
6-945 Отказ, приостановка или отзыв лицензий
6-946 Обязательные методы бухгалтерского учета и записи; возвратные депозиты; периодические отчисления; Раскрытие
6-947 Запрещенные акты
6-948 Несоблюдение не влияет на обоснованность кредита
6-949 преобразования к ипотечному брокеру лицензии

Статья 3 Коммерческие ипотечные банкины
6-971 Определения
6-972 Определения
6-973 Требуется лицензирование коммерческих ипотечных банков; квалификации
6-974 Заявление на получение лицензии; выдача или отказ; сборы
6-975 Облигации или другие ценные бумаги
6-976 Ответственное лицо; сотрудники
6-977 Отображение и использование номера лицензии
6-978 Согласие суперинтенданта на передачу, назначение или получение контроля над лицензиатом; определение
6-979 Основное место деятельности; лицензия филиала; изменение адреса
6-980 Ежегодное продление; истечение срока действия при отказе от продления
6-981 Неактивный статус
6-982 Отказ, приостановка или отзыв лицензий
6-983 Требуемые методы бухгалтерского учета и записи; депонирование денежных средств; раскрытие информации
6-984 Запрещенные действия
6-985 Несоблюдение, не влияющее на действительность займа
   
Статья 4                      Инициаторы займа
6-991 Определения
6-991.01 Исключения
6-991.02 Запрещенные действия
6-991.03 Лицензирование; обновление; квалификация; заявление; сборы
6-991.04 Выдача лицензии; уведомление от нанимающего ипотечного брокера, ипотечного банкира, потребительского кредитора или зарегистрированного освобожденного лица; обновление; неактивный статус; изменение адреса; пошлина
6-991.05 Отказ, приостановление действия или аннулирование лицензий
6-991.07 Экспертиза; платеж; определение
6-991.08 Разумные усилия по обеспечению выгодного кредита для заемщика
6-991.09 Фонд взыскания ипотеки; лимиты ответственности
6-991.10 Платежи в фонд восстановления ипотеки
6-991.11 Срок исковой давности; служба вызова; заявление на оплату; недостаточно денег; определение
6-991.12 Уведомление о требовании к должнику по судебному решению; ответ
6-991.13 Исправление недостатков в приложении
6-991.14 Расследование и обнаружение
6-991.15 Окончательное решение и приказ по претензии; уведомление
6-991.16 Право истца обжаловать отказ в удовлетворении иска; служба уведомления об апелляции; отклик; непредоставление ответа
6-991.17 Позиция суперинтенданта в суде
6-991.18 Суброгация прав; сбор
6-991.19 Отказ от прав
6-991.20 Влияние статьи на дисциплинарное взыскание
6-991.21 Фонд финансовых услуг; Использование фонда
6-991.22 Несоблюдение не влияет на обоснованность кредита

Глава 10 Безопасный депозит и безопасность

Статья 1 Общие положения
6-1001 Определения
6-1002 Определения правовых отношений в использовании сейфов
6-1003 Изменение местонахождения хранилищ
6-1004 Аренда на два или более имен
6-1005 Сдача в аренду несовершеннолетнему
6-1006 Неблагоприятные претензии к хранилищу; определения
6-1007 смерть или недееспособность арендатора; отзыв доверенности
6-1008 Процедура в случае смерти арендатора
6-1009 Залоговое право арендодателя; дефолт арендатора; Или неудача сдаться

Глава 11 Финансовое учреждение Холдинговые компании

Статья 1 Общие положения9
6-1101 Определения
6-1102 Запреты
6-1103 Освобождения и операции
6-1104 Приобретение контроля; утверждение суперинтендантом
6-1105 Заявка на утверждение
6-1106 Существенное изменение факта; подача измененных заявлений
6-1107 Отказ в заявке; основания
6-1108 Отказ действовать по заявлению в качестве утверждения
6-1109 Определение контроля одного лица над другим; слух; уведомление
6-1110 Назначение суперинтенданта в качестве агента по обслуживанию процесса; перенаправление процесса; согласие на юрисдикцию
6-1112 Приобретение голосующих ценных бумаг в нарушение статьи; ограничение прав акционера; судебный запрет
6-1113 Отчеты; обследование; Стоит

Глава 12 Передатчики денег



Статья 1 Лицензии и регулирование
9
6-1201 Определения
6-1202 Лицензия Требуется
6-1203 Лицензионные лица
6-1204 Применение для лицензии; сборы
6-1205 Требуется залог; условия; уведомление; отмена; замена
6-1205.01 Требования к собственному капиталу
6-1206 Выдача лицензии; продление
6-1207 Основные офисы и филиалы; уведомления
6-1208 Уполномоченные представители лицензиата; отчеты
6-1209 Приказы о прекращении и отказе от исполнения; экспертизы
6-1210 Приостановление или отзыв лицензий
6-1211 Отчеты
6-1212 Допустимые инвестиции
6-1213 Записи
6-1214 Ответственность лицензиатов
6-1215 Уведомление об источнике инструмента; записи транзакций
6-1216 Приобретение контроля
6-1217 Назначение суперинтенданта в качестве агента по обслуживанию процесса; перенаправление процесса; согласие на юрисдикцию
6-1218 Запрещенные операции
   
Статья 2                    Отмывание денег
6-1241 Отчеты генеральному прокурору; изучение; нарушение; Классификация
6-1242 Расследования

Глава 13 Авансовая плата Брокеры кредита

Статья 1 Общие положения
6-1301 Определения
6-1302 Объем главы; исключения
6-1303 Заявка на регистрацию
6-1304 Пошлины
6-1305 Регистрация; обновление; требования к отчетности
6-1306 Реестр кредитных брокеров с предоплатой
6-1307 Записи
6-1308 Отказ, аннулирование или приостановление регистрации
6-1309 Запрещенные действия
6-1310 Несоблюдение, не влияющее на действительность кредита ПРЕМИУМ ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ

   
Статья 1                      Общие положения
6-1401 Определения
6-1402 Требуется лицензия; содержание заявки; сборы; непередаваемый; разрешение филиала
6-1403 Исключения
6-1404 Отказ, приостановка или аннулирование лицензий и разрешений филиала
6-1405 Выдача лицензии или разрешения филиала; год лицензии; требования
6-1406 Бухгалтерские книги премиальной финансовой компании; доступ к записям
6-1407 Удаление места деятельности
6-1408 Годовой отчет лицензиата; гражданско-правовой штраф за непредставление
6-1409 Последствия отзыва, приостановки или отказа от ранее существовавших контрактов; обесценение контрактов
6-1410 Форма соглашения о премиальном финансировании; уведомление
6-1411 Требования к раскрытию информации
6-1412 Ограничение процентов и других сборов
6-1413 Другие сборы разрешены
6-1414 Разделение соглашения о финансировании премии запрещено
6-1415 Расторжение договора страхования в случае невыполнения обязательств
6-1416 Возвратные премии
6-1417 Обслуживание договоров премиум финансов
6-1418 Освобождение от любых требований к подаче заявок
6-1419 Правила

Глава 15 Налоги на финансовые учреждения

Статья 1 Общие положения
6-1501 Способ налогового национального банка Ассоциации
6-1502 Метод налоговых банков, инвестиционных компаний и сбережений и ассоциаций сбережений

Глава 16 Финансовые учреждения Матч и обмен данными

Статья 1 Общие положения
6-1601 Финансовые учреждения Матч и обмен данными; сдача активов налогоплательщика-правонарушителя; отсутствие ответственности
 
Глава 17 ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА
   
Статья 1                      Общие положения
6-1701 Определения

6-170 финансовые консультации; требования к консультанту


6-1703 Требуемое раскрытие информации; консультирование
6-1704 Обратная ипотека; положения
6-1705 Предоплата; условия погашения
6-1706 Ответственность заемщика; запрещенные практики; инвестиции; Annuitities
6-1707 Приоритет
6-1708 Заголовочный приоритет

6 Глава 9 Агентства сбора
Статья 1 Администрация

32-1001 Определения
32-1004 Определения

Статья 2 Лицензирование
32-1021 Оригинальное приложение для лицензия; финансовый отчет; связь; определение
32-1022 Содержание финансовой отчетности; положения об облигациях
32-1023 Квалификация заявителей
32-1024 Лицензирование агентов по сбору платежей за пределами штата
32-1025 Ежегодное продление лицензии; приостановка; Истечение
32-1026 Выдача лицензий
32-1027 Выдача предварительной лицензии на ограниченные цели
32-1028 сборов


60015

32-1051 Обязанности лицензиатов
32-1053 Отрицание, отказ или приостановка лицензии
32-1055 Незаконные действия
32-1056 Нарушение; классификация
32-1057 Преследование нарушений; индивидуальная ответственность

Статья 5                      Договоренности о заранее оговоренных похоронах
32-1391.01 Полномочия и обязанности правления
32-1391.02 Заранее оговоренные похороны; ограничения продаж
32-1391.03 Полномочия и обязанности отдела финансовых учреждений; заранее подготовленные похоронные счета
32-1391.04 Заранее подготовленные похоронные счета; книги и записи; инспекция и экспертиза
32-1391.05 Заранее оговоренные соглашения о похоронах, финансируемые трастами; определение
32-1391.06 Плата за услуги; предварительно организованные соглашения о похоронах, финансируемые трастовым фондом
32-1391.07 Отмена; договоренность о заранее оговоренных похоронах, финансируемая трастовым фондом
32-1391.08 Заранее оговоренные соглашения о похоронах, финансируемые за счет доверительного фонда; смерть бенефициара
32-1391.09 Заранее оговоренные соглашения о похоронах, финансируемые трастом; раскрытие информации потребителям
 
Глава 36 ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОСТИ
Статья 1 Общие положения

32-3601 Определения
32-3602 Применимость главы
32-3603 Использование регистрации, лицензии или сертификата; исключение
32-3605 Суперинтендант; обязанности; полномочия; иммунитет
32-3606 Исполнительный директор; пошлины
32-3607 Сборы; использование кредитных карт
32-3608 Совет оценочного фонда
32-3609 Конфиденциальные записи
32-3610 Единые стандарты профессиональной оценочной практики; государственные стандарты; исключение
   
Статья 2 Регистрация, лицензирование и сертификация
32-3611 Процесс регистрации, лицензирования и сертификации
32-3612 Классификации лицензирования, регистрации и сертификации
32-3613 Заявление и квалификационные требования для выдачи лицензии 3 Приложение 4

и квалификационные требования для сертификации
32-3614.01 Заявка на получение сертификата зарегистрированного оценщика-стажера
32-3614.02 Заявка на назначение наблюдающего оценщика
32-3615 Требования к опыту для получения лицензии или сертификации
32-3616 Условия лицензии или сертификата
32-3617 Временная лицензия или сертификация нерезидента5 90-3615 8 32 32 32-3619 Обновление лицензии или сертификата; пошлины
32-3620 Основание для отказа в выдаче лицензии или сертификата
32-3621 Адреса; телефонные номера; уведомление об изменении
32-3622 Лицензии и сертификаты
32-3623 Использование термина
32-3624 Профессиональные корпорации и партнерства
32-3625 Непрерывное образование
32-3626 Определение дефицита; резидентные временные лицензии и сертификаты; освобождение
32-3627 Неактивный статус лицензии или сертификата; заявка на реактивацию; заявление на продление и плата; непрерывное образование
32-3628 Недействующая лицензия или статус сертификата во время военной службы; заявка на реактивацию; заявление на продление и плата; непрерывное образование
   
Статья 3                      Положение
32-3631 Дисциплинарное производство
32-3632 Слушание и судебный пересмотр; гражданско-правовые санкции; расходы и сборы
32-3633 Неправомерное влияние; классификация
32-3634 Запрет дискриминации  
32-3635 Стандарты практики; непрофессиональное поведение
32-3636 Условные сборы
32-3637 Сохранение записей; определение
32-3638 Нарушение; классификация
32-3639 Повреждения; судебный запрет
32-3640 Запрет; соглашение о компенсации
   
Статья 4                    Агенты по налогу на имущество
32-3651 Определения
32-3652 Регистрация; обновление; Сборы
32-3653 налоговый агент недвижимости
32-3654 Дисциплинарные мероприятия
32-3654 Правила
32-3656 Конфиденциальные записи
32-3656 Конфиденциальные записи

Статья 5 Управляющие компании
9
32-3661 Определения
32-3662 Регистрация
32-3663 Определения
32-3664 Регистрационные формы
32-3665 Истечение срока действия регистрации
32-3666 Согласие на обслуживание процесса
32-3667 Плата; облигация
32-3668 Требования собственника
32-3669 Контролирующее лицо
32-3670 Требования сотрудников
32-3671 Договоры с независимыми оценщиками; ограничения
32-3672 Свидетельство о продлении
32-3673 Раскрытие информации о сборах
32-3674 Независимость оценщика; запреты
32-3675 Платежи
32-3676 Отчеты об оценке; изменение;
32-3677 Разрешение споров
32-3678 Правоприменение
32-3679 Дисциплинарные слушания
32-3680 Нормотворческий орган
 
Компании по финансированию продаж
    Глава 2.1 ЗАКОН

   
Статья 1                     Общие
44-281 Определения
44-282 Требуется лицензирование компаний по финансированию продаж; штраф
44-283 Отказ, приостановка или аннулирование лицензий
44-286 Требования и запреты в отношении розничных договоров с рассрочкой платежа
44-287 Содержание договора
44-288 Страховые положения договора
44-289 Просроченный договор; восстановление; комиссия за перевод; пробелы в договоре
44-290 Сумма платежей; отказ от средств правовой защиты
44-291 Начисление процентов; скидка по предоплате; дополнительные расходы; вторичная сделка по финансированию автотранспортных средств; определения
44-293 Автомобили; договор рефинансирования в рассрочку
44-294 Записи
44-295 Штрафы

Срок давности по кредитным картам

Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

С технической точки зрения срок действия вашего долга может истечь, и он станет безнадежным, то есть никто не сможет подать на вас в суд по этому поводу.

Это не лучшая финансовая стратегия.

Однако, если у вас есть просроченная задолженность, знание даты ее истечения (также известной как срок давности) может помочь защитить вас от времени в суде.

По сути, в ту секунду, когда вы вносите свой последний платеж в счет долга, часы начинают тикать. По истечении срока давности по кредитной карте или другим видам долгов группа, которую вы должны, больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать деньги.

Но это еще не все.

Негативное влияние на ваш кредитный отчет и оценку, скорее всего, переживет истечение срока давности. Эти долгосрочные последствия могут быть разрушительными, когда вам нужно снять квартиру, купить дом, купить или арендовать автомобиль, и это лишь несколько примеров.

Вот что нужно знать о различных типах долгов, их сроках давности и ваших правах.

Что такое срок давности по долгу?

Срок исковой давности – это установленный период, в течение которого сторона может возбудить судебное разбирательство. По истечении этого срока судебное разбирательство невозможно.

По истечении срока исковой давности по вашему долгу становится недействительным. Это означает, что причитающаяся сумма не подлежит взысканию в судебном порядке.

«Когда заемщик перестает оплачивать счет по кредитной карте, кредитор не может немедленно арестовать заработную плату заемщика, взыскать налог с банковского счета или конфисковать имущество. Кредитор должен сначала подать в суд на заемщика и получить решение суда о денежном решении», — говорит Кара О’Нил, эсквайр, юридический редактор Nolo.com, одной из крупнейших онлайн-библиотек удобной для потребителей юридической информации, и владелец юридическая фирма по банкротству в Калифорнии. «Закон об исковой давности сообщает кредитору, сколько времени у кредитора есть для подачи иска, чтобы предотвратить истечение срока давности», — продолжает она.

Срок исковой давности зависит от типа долга и штата, в котором вы проживаете. Например, срок исковой давности по долгам по кредитным картам может отличаться от закона по ипотеке в вашем штате.

Имейте в виду, что только то, что срок исковой давности истек, не означает, что ваш долг исчезает. «Это не значит, что вы больше не должны денег. Вы по-прежнему должны деньги по закону, но [ваш кредитор] не может добиваться возврата этих денег через суд», — объясняет Тодд Кристенсен, финансовый консультант и менеджер по образованию некоммерческого агентства по облегчению долгового бремени Money Fit by DRS.

Категории долга

Существуют различные виды долга, каждый из которых имеет свой срок исковой давности.

Устные соглашения 

Устное соглашение, также называемое устным договором, представляет собой устное соглашение между должником и кредитором. В большинстве случаев этот тип долга обрабатывается друзьями или семьей. Скажем, ваш дедушка и бабушка согласились одолжить вам деньги, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом. Если вы согласились вернуть его в определенный момент, но это не было зафиксировано в письменной форме, это устное соглашение.

Векселя

В простом векселе указаны детали займа, в том числе график погашения (график погашения долга), суммы платежей и процентная ставка. В большинстве случаев требуется только подпись должника, хотя и кредитор может подписать его. Некоторые примеры векселей включают ипотечные кредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты.

Письменные контракты

Письменные контракты включают условия кредита и подписи как кредитора, так и должника.Как правило, письменные контракты содержат больше деталей, чем простые векселя. Медицинский долг является типом письменного контракта.

Открытые счета 

С открытым счетом вы получаете постоянную кредитную линию с определенной процентной ставкой и соглашением о регулярных минимальных платежах на баланс. Например, все ваши кредитные карты являются открытыми счетами.

Как различается срок исковой давности по долгам в зависимости от штата

На этой диаграмме представлены сроки исковой давности в годах в зависимости от типа долга и штата.

Следующая таблица была составлена ​​NextAdvisor с использованием информации с NOLO.com , FindLaw.com и SmithMarco P.C. Адвокаты . Достигано 17 сентября, 2020.

+ + + 923 21 92 321 + +6 6 20
Государственный устные соглашения Письменные контракты Векселя ОТКРЫТОГО СОСТАВА Счета
Alabama 6 6 6 3
Аляске 3 3 3 3
Аризона 3 6 6 3
Арканзас 3 5 3 5
Калифорния 2 4 4 4
Колорадо 6 6 6 6
Коннектикут 3 6 6 3
Делавэр 3 3 3 4
Флорида 4 5 5 4
Georgia 4 6 6 4
Гавайи 6 6 6 6
Айдахо 4 5 5 4
Иллинойс 5 10 10 5
Индиана 6 10 6 6
Айова 5 10 5 5
Канзас 3 5 5 3
Кентукки 5 15 15 5
Луизиана 10 10 10 3
Мэн
20 6
Мэриленд 3 3 12 3
Массачусетс 6 6 6 6
Мичиган 6 6 6 6
Миннесота 6 6 6 6
Миссисипи 3 3 3 3
Миссури 6 10 10 5
Монтана 3 8 8 5
Небраска 4 5 5 4
Невада 4 6 3 4
Нью-Хэмпшир 3 3 6 3
Нью-Джерси 6 6 6 6
New Mexico 4 6 6 4
Нью-Йорк 6 6 6 6
Северная Каролина 3 3 3 3
North Dakota 6 6 6 6
Огайо 6 8 8 6
Оклахома 3 5 5 3
Орегон 6 6 6 6
Пенсильвания 4 4 4 4
Род-Айленд 10 10 10 376 92 3 3337 923 023
Южная Каролина 3 3 3 3
South Dakota 6 6 6 6
Теннесси 6 6 6 6
Техас 4 4 4 4
Юта 4 6 6 4
Вермонт 6 6 14 6
Virginia 3 5 6 3
Washington 3 6 6 6
West Virginia 5 10 6 5
Висконсин 6 6 10 6
Wyoming 37 8 10 10 8

Кредитная отчетность в сравнении со сроком исковой давности

Существует важное различие между сроком исковой давности по долгу и отчетом о невыплаченной задолженности.Это два отдельных разговора.

Даже если срок исковой давности по вашему долгу прошел, непогашенная задолженность все еще может негативно сказаться на вашей кредитной истории. «Тот факт, что долг становится просроченным, не означает, что он больше не влияет на вас», — говорит Дэвид Туйо, президент и главный исполнительный директор Университетского кредитного союза в Лос-Анджелесе и соучредитель Advanced Learning Institute.

Как правило, невыплаченные долги отрицательно сказываются на вашем счете в течение примерно семи лет. Скажем, у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте в Калифорнии, где срок давности для открытых счетов составляет четыре года.По прошествии четырех лет, когда истек срок исковой давности, вам, возможно, не придется беспокоиться о привлечении к суду, но причитающиеся деньги все равно могут привести к снижению кредитного рейтинга еще на три года.

Как справиться с просроченной задолженностью

Когда срок погашения вашей задолженности истек, у вас есть варианты. Имейте в виду, что правила варьируются в зависимости от штата и типа долга. Поэтому может быть полезно проконсультироваться с адвокатом, который специализируется на урегулировании долгов. Они могут вместе с вами ориентироваться в ваших вариантах и ​​помочь вам выбрать лучший путь с наименьшим риском.

Закончить часы и не платить долг.  Эта стратегия не рекомендуется экспертами по долговым обязательствам. Тем не менее, через семь лет долг исчезнет из вашего кредитного отчета. Однако не ждите, что все будет блестяще. Ваш телефон, вероятно, будет продолжать звонить из коллекторского агентства.

По истечении срока давности «они ничего не могут сделать, кроме как звонить снова и снова. Вы можете отправить им письмо с указанием не связываться с вами больше.Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) предусматривает, что если они получат такое письмо, они должны прекратить все контакты», — говорит Кристенсен.

Pro Tip

Знание срока исковой давности, который применяется к вашему долгу — в зависимости от вашего типа долга и вашего штата — может защитить вас от судебного разбирательства. Но ваш невыплаченный долг может продолжать влиять на ваш кредитный отчет даже после истечения срока давности.

Однако может случиться так, что они продадут его другому коллекторскому агентству, которое может продолжать звонить, пока вы не отправите новое контактное письмо о прекращении, продолжает Кристенсен.

И помните, задолженность с истекшим сроком давности технически все еще остается задолженностью и будет продолжать негативно влиять на ваш кредитный рейтинг примерно в течение семи лет после вашего последнего пропущенного платежа.

Частичная оплата. Выплата долга может помочь вам обрести душевное спокойствие, зная, что вы работаете над выполнением соглашения с кредитором. Но имейте в виду, что после совершения платежа срок исковой давности сбрасывается.

«Вы можете вести переговоры с кредитором», — говорит Кристенсен.Спросите об оплате, а также спросите, удалят ли они его из вашего кредитного отчета. «Некоторые коллекторские агентства до сих пор так делают», — говорит Кристенсен. Это называется платным удалением. Наличие адвоката в вашем углу может иметь огромное значение.

Погашение долга . Если вы можете полностью погасить долг, подумайте об этом, но сначала свяжитесь со своим кредитором. Они могут быть готовы взять меньше, чем полная сумма задолженности для погашения долга. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что все зафиксировано в письменной форме.(Дополнительную информацию о стратегиях погашения долга см. в этой статье NextAdvisor.)

Знайте свои права, если на вас подадут в суд 

Что делать, если срок исковой давности прошел и ваш кредитор пытается подать на вас в суд?

«Вот что удивительно: кредитор может подать иск в отношении долга с истекшим сроком давности», — говорит О’Нил.
«Это не то, что клерк проверяет в окне, когда кредитор подает иск, отчасти потому, что не всегда легко определить, когда начинается течение срока исковой давности.”

Она продолжает объяснять, что вы можете возражать. — Лучше всего сделать это немедленно. Хотя многие суды рассматривают аргумент о сроке давности в любой момент рассмотрения дела, это может быть правилом не во всех штатах. Местный юрист будет знать, требует ли юрисдикция от должника ответа возражением, ходатайством об увольнении, утверждением защиты в ответе или другой процедурой», — говорит О’Нил.

Другими словами, вам нужно будет доказать, что срок исковой давности прошел, и в каждом штате есть особый способ сделать это.

Короче говоря, профессиональный юрист может защитить вас от ошибок и обеспечить надлежащую защиту ваших прав. У Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) есть ресурс, который вы можете использовать, чтобы найти нужную юридическую помощь.

«Выполните домашнее задание и проявите должную осмотрительность. Даже если вы все равно собираетесь нанять адвоката, некоторые исследования помогут вам узнать, какие вопросы задавать. Это сэкономит вам деньги, сэкономив ваше время».

«CFPB также предоставляет полезную информацию.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *