Close

Потребительский кредит где лучше взять: 401 — проверка браузера Выберу.ру

Содержание

Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам
2
при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:

Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент — физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.

Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:

    1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
    2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
    9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
    9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
    9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

20 лучших кредитов в Твери. Взять кредит в банке с наименьшими процентами

Ставка не зависит от страховки

Кредит наличными

от 15,9 %

ежемес. платеж от 9 783 ₽переплата от 34 793 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 9,9 %

ежемес. платеж от 9 219 ₽переплата от 21 274 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит наличными

от 11,9 %

ежемес. платеж от 9 405 ₽переплата от 25 728 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Многоцелевой кредит

от 12 %

ежемес. платеж от 9 414 ₽переплата от 25 952 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для госслужащих и бюджетников

от 17,9 %

ежемес. платеж от 9 975 ₽переплата от 39 403 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Просто деньги

от 20,9 %

ежемес. платеж от 10 267 ₽переплата от 46 415 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели

от 20,9 %

ежемес. платеж от 10 267 ₽переплата от 46 415 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит наличными

29,9 %

ежемес. платеж 11 172 ₽переплата 68 134 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 9,9 %

ежемес. платеж от 9 219 ₽переплата от 21 274 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит пенсионный

от 20,9 %

ежемес. платеж от 10 267 ₽переплата от 46 415 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Банк Citadele

Карты X

Стремитесь выше с картой X

Самые удобные карты как для повседневных расчетов, так и для покупок и путешествий

Потребительский кредит

Позвольте потребностям встретиться с возможностями

Подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 10 минут. Финансирование до 15 000 евро для любых ваших потребностей

Ипотечный кредит

Один шаг до нового дома

Финансирование с гарантией ALTUM до 95% для вашего нового дома, квартиры, строительства или более серьезного ремонта

Автокредит

Пересядьте за руль собственного автомобиля

Автокредит до 15 000 евро без первого взноса и KACKO. Выгодные условия лизинга

Лизинг

Включите себе зеленый свет

Финансирование до 90% со ставкой от 1.49% в год. Подайте заявку и получите ответ в течение 2 часов

Страхование карт x

Наслаждайтесь жизнью беззаботно

Путешествуйте и совершайте покупки без тревог — обо всем, что может случиться, позаботится карта X

Мошенники обманывали женщину восемь дней и забрали у нее 3,2 миллиона рублей, мошенничество под видом ФСБ, Новосибирск, 6 апреля 2022 | НГС

Сама Светлана до сих пор не понимает, почему она выполняла все указания мошенников, хотя в какой-то момент начала подозревать, что это не настоящие сотрудники ЦБ и ФСБ.

— Я сама себе не могу ответить на этот вопрос. Вроде считала себя неглупым человеком, а тем не менее делала все указания, которые мне кто-то говорил. Я не знаю, что со мной было, какое помутнение в мозгу случилось. Но психологи они конкретные: у них так хорошо развита речь, все грамотно, все четко, со знанием вот этого финансового банковского дела, хорошо владеют этими терминами… Я не знаю, почему это всё делала: мне сказали следовать неукоснительно указаниям Антипова, и я и следовала. В голове о последствиях не думалось вообще, мысль только одна: следовать указаниям, которые слышу. Я не знаю, что со мной было, — недоуменно замечает женщина.

Светлана рассказала, что имеет железнодорожное образование — заканчивала техникум железнодорожного транспорта. На РЖД работает уже более тридцати лет. О новостях в городе и мире узнаёт на корпоративном портале РЖД, из газет («Вечерний Новосибирск») и по телевидению (ОТС, «49 канал» и Россия 24). Первый канал, признаётся женщина, не очень любит — «там, как всегда, всё хорошо». На какие-то увлечения или хобби уже не хватает сил, заметила журналисту Светлана Иванова.

Психолог Максим Седов объяснил, почему люди в большинстве случаев попадаются и будут попадаться в сети мошенников.

— Чтобы отключить у человека рациональное мышление, необходимо повысить тревожность. Есть такой способ. Это так устроено эволюционно: когда повышается тревожность, мы реагируем быстро. Тревожность — это реакция на опасность. Соответственно у нас гены тех предков, кто реагировал быстро на опасность. А кто раздумывал, как отреагировать на рычащего саблезубого тигра, гены нам не оставил. При тревожности наше мышление становится автоматическим: мы пользуемся заготовками, которые у нас есть, а рациональность отключаем.

Способы, которыми мошенники повышают тревожность, самые разные. Повысить тревожность можно таким действенным методом: посягнуть на что-то значимое для человека. Вот тут (в истории Ивановой. — Прим. ред.) есть риск потерять деньги, а это уже взвинчивает тревожность, плюс обращение к таким ценностям, как патриотизм, гражданский долг, что у многих хорошо работает. Если у человека возникают какие-то рациональные проблески, начинаются апелляции, типа: как вы можете сомневаться, неужели вы не хотите помочь, ведь они могут столько людей еще кинуть и так далее. Но в любом случае: повышается тревожность, а преодоление рациональных сопротивлений делается за счет обращения к каким-то ценностям, — заметил психолог Седов.

Типичным примером, заметил специалист, могут быть известные случаи, когда человеку кто-то звонит, называется родственником, плачет, говорит, что попал в беду и нужна помощь. Порой тот, кого обманывают, сам называет звонившего по имени родственника, а мошенник лишь подтверждает озвученные догадки, продолжая поднимать уровень тревожности (рассказ о беде) и обращаться к ценностям (родственные чувства). Уровень тревожности также поднимается и ограничением по времени: так, например, работают счетчики на сайтах распродаж, которые показывают обратное время до окончания какой-то заявленной скидки.

Потребительские кредиты | Федеральный кредитный союз AllSouth

Хотите поехать в отпуск? Или вам нужна новая машина для вашей растущей семьи? Мы считаем, что получение кредита должно быть удобным и сопровождаться индивидуальным обслуживанием. Если вам нужна новая машина, дом на колесах для идеального путешествия или дополнительные средства для идеального отпуска, мы можем помочь.

Автокредит 

Независимо от того, ищите ли вы новый или подержанный автомобиль, мы упростим вам управление автомобилем благодаря 100% доступному финансированию, низким фиксированным ставкам 1 и срокам кредита до 84 месяцев.

Уже водите машину своей мечты, но есть ли у нее финансирование в другом месте? Возможно, мы сможем снизить ваш платеж И сократить срок кредита. Кроме того, когда вы рефинансируете или покупаете у нас, вы можете пользоваться 90 днями без оплаты. 2

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

1 Ставки и условия кредита, основанные на кредитоспособности и соответствующих покупках. Расценки могут быть изменены без уведомления.
Должен соответствовать требованиям и кредитным стандартам.Проценты начисляются в течение 90 дней без оплаты.
Поиск автосалонов

Мы работаем со многими автосалонами в Мидлендсе. Вы можете финансировать свой новый автомобиль, грузовик или внедорожник с помощью AllSouth в дилерском центре. Просто сообщите дилерскому центру, что хотите финансировать с нами, и все готово. Найдите ближайший к вам дилерский центр.

ПОИСК АВТОДИЛЕРОВ »

Ссуда ​​на лодку, дом на колесах и мотоцикл

Получите такое же простое финансирование для покупки новой лодки, дома на колесах или мотоцикла.Любите ли вы рыбалку, плавание под парусом или просто прогулки по открытой дороге, с нами легко выбраться и повеселиться!

ПРИМЕНИТЬ

Персональные кредиты

Нужно совершить крупную покупку или просто уйти? Независимо от цели, эти ссуды — это простой способ убедиться, что вы получите то, что вам нужно.

Определите, какой персональный кредит лучше всего подходит для вас.

Варианты защиты кредита 

Защитите себя от непредвиденных механических проблем, личных событий и многого другого с помощью наших многочисленных программ защиты кредита.

Ознакомьтесь с предлагаемой нами защитой кредита.

Используйте руководства NADA, чтобы определить стоимость вашего текущего автомобиля.

Обеспеченные кредиты и необеспеченные персональные кредиты для клиентов из Кентукки

Персональные кредиты с дружественным личным подходом. CVNB предоставляет местному сообществу правильные кредитные решения для их финансовых потребностей.

Варианты кредита с гибкостью

Личный кредит дает вам большую гибкость, когда речь идет о финансировании крупной покупки или расходов.Поговорите с CVNB о том, как личный кредит по сравнению с кредитной линией может помочь, когда вы больше всего в этом нуждаетесь. CVNB предлагает безопасные и необеспеченные варианты кредита с конкурентоспособными ставками и условиями оплаты кредита, чтобы вы могли брать кредит с уверенностью.

Авто

От новых или роскошных автомобилей и моделей более поздних годов до восстановленных или старинных автомобилей, CVNB финансирует все виды автокредитов. Клиенты получают выгоду от конкурентоспособных процентных ставок, гибких условий погашения автокредитов и упрощенного обслуживания один на один со своим банкиром CVNB.

Лодки и плавучие дома

В отличие от более крупных банков в других местах, CVNB имеет опыт финансирования большого количества судов в Кентукки и восточном Теннесси. Независимо от того, являетесь ли вы серьезным рыболовом, покупающим лодку для соревнований по ловле окуня или инвестирующим средства в понтон для отдыха на местном озере, CVNB может предоставить варианты кредита, соответствующие вашему бюджету.

CVNB также финансирует новые и подержанные плавучие дома для заемщиков в Кентукки и соседних штатах и ​​может предоставить финансирование строительства плавучих домов вашей мечты.

Автомобили для отдыха

Нет ничего лучше, чем выйти и насладиться великолепным Кентукки на свежем воздухе. CVNB финансирует ваш кредит на дом на колесах, кемпер, прицеп, мотоцикл и другие предметы для отдыха и может получить предварительное одобрение, чтобы вы могли делать покупки с уверенностью.

Потребительские кредиты

Налоги, медицинские счета, чрезвычайные ситуации — личный кредит CVNB может быть идеальным для тех случаев, когда вам нужна краткосрочная помощь. Его можно даже использовать для объединения нескольких небольших долгов в один ежемесячный платеж.CVNB может работать с вами на условиях выплаты кредита, которые соответствуют вашему бюджету.

или

Кредитный отдел
P.O. Box 709
Лондон, Кентукки 40741

Уведомление : Поскольку существует риск того, что информация, передаваемая по электронной почте в Интернете, может попасть в чужие руки, CVNB рекомендует не передавать по электронной почте конфиденциальную информацию, такую ​​как номера счетов или номера социального страхования. Вместо этого, пожалуйста, свяжитесь с CVNB напрямую по телефону или лично.Спасибо.


Часто задаваемые вопросы

В. Могу ли я рефинансировать личный кредит?

A. Вы можете рефинансировать личный кредит, да. При соблюдении требований к кредиту (кредитный рейтинг, соотношение финансового долга к доходу, источник погашения)

В. Как мне подать заявку на личный банковский кредит?

В. Каковы процентные ставки по личным кредитам?

A. Процентные ставки основаны на кредитном рейтинге, доходах и другой финансовой информации заемщика.Мы предлагаем конкурентоспособные ставки по потребительским кредитам по сравнению с другими кредиторами.

В. Чем личный кредит отличается от кредитной карты?

A. Частный кредит обычно представляет собой единовременный платеж за все, что вам нужно купить или погасить, и вы должны будете вносить ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредита. Условия кредита будет длина кредита, и процентная ставка. Личные кредиты, как правило, являются краткосрочными (1-4 года) и имеют фиксированный платеж.

Кредитная карта сильно отличается, это возобновляемая кредитная линия, что означает, что вы можете оплатить ее до 0 долларов, и карта по-прежнему будет открыта, и вам будет доступен кредит для повторного использования. Ваш платеж обычно представляет собой минимальный платеж, который применяется к основной сумме и процентам. Личный кредит, как правило, является чеком для вас (или другого кредитора, если вы что-то выплачиваете), он амортизируется и имеет фиксированный платеж в течение срока действия кредита. Личный кредит «закрыт», а кредитная карта «открыта».В зависимости от вашего кредитного рейтинга, персональный кредит может предложить более высокий лимит заимствования и более низкую процентную ставку, чем кредитная карта.

Ближайшие возможности в потребительском кредитовании

Глобальная пандемия COVID-19 вызвала экономические последствия, которые фактически завершили предыдущий кредитный цикл на большинстве рынков. По мере того, как эти рынки постепенно возвращаются к нормальной деятельности, начнется новый кредитный цикл, предлагающий кредиторам-новаторам редкую возможность выйти на кредитные рынки и завоевать долю рынка.Возобновление цикла также открывает окно для выхода на рынок новых участников, таких как коммунальные предприятия, страховые компании и другие нетрадиционные кредиторы.

Аудио

Прослушать эту статью

Несмотря на то, что банки предоставляют финансовые решения для значительной части населения мира, большие сегменты потребителей обслуживаются недостаточно или вообще не обслуживаются. Кредиторы-новички на рынке могут выявить пробелы в кредитном покрытии и попытаться их устранить.Многие потенциальные клиенты хотели бы инновационных, индивидуальных решений, которые не всегда рентабельны для традиционных банков. Новые участники могут быстро разрабатывать новые предложения и не обременены устаревшими процессами или инфраструктурой. Они могут перейти от концепции к полностью разработанному предложению за два-три месяца, по сравнению с одним-двумя годами для действующих компаний.

В отличие от традиционных кредиторов, эти кредиторы-новички на рынке могут еще не заниматься потребительским кредитованием и не обслуживать клиентов с кредитной историей.Им, вероятно, не хватает соответствующей кредитной инфраструктуры, моделей кредитного риска и справочных данных. В то время как они развивают эти возможности, им необходимо будет использовать структурированный подход к управлению рисками этого бизнеса.

Кредиторы-новички на рынке могут включать традиционные банки, расширяющие свою долю на рынке, а также небанковские финансовые учреждения. Эти кредиторы должны будут активно управлять решениями о кредитном риске, а также поддерживающими технологиями. Выполняя предварительную работу, необходимую для создания платформы для принятия кредитных решений, кредиторы могут действовать быстро, принимая на себя надлежащий уровень кредитного риска.С этой целью кредиторы-новички на рынке могут следовать схеме, состоящей из четырех частей (Иллюстрация 1).

Экспонат 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

1. Использовать данные из широкого круга источников

Чтобы смоделировать кредитный риск, новым кредиторам на рынке потребуется агрегировать данные из широкого круга источников.Они могут восполнить любой недостаток кредитного опыта, собирая разнообразные данные, в том числе данные, которыми они владеют исключительно. Некоторые традиционные категории кредитного поведения и демографические данные широко доступны, особенно для авторитетных финансовых учреждений. К ним относятся информация о кредитах от кредиторов, данные о депозитах в банках, другая информация о текущих счетах и ​​​​данные о транзакциях в точках продаж. У нефинансовых компаний есть другие внутренние источники данных о клиентах, такие как использование продуктов, взаимодействие с управлением взаимоотношениями с клиентами, записи звонков, записи электронной почты, отзывы клиентов и данные навигации по веб-сайту.

Соблюдая все применимые нормы и правила конфиденциальности, кредиторы могут использовать данные из дополнительных источников. К ним относятся внешние данные из таких источников, как розничные торговцы, телекоммуникационные компании, поставщики коммунальных услуг, другие банки и государственные учреждения. Для определенных типов кредиторов получение необходимых данных через партнерские отношения может быть способом, который стоит изучить. Эта стратегия — совместное предприятие с компаниями, располагающими дополнительными данными о потребительских сегментах, — может быть особенно подходящей для кредиторов с региональным присутствием.

Поучителен подход одной телекоммуникационной компании. Компания запустила необеспеченный кредит наличными для обслуживания клиентов, не имеющих доступа к официальному кредиту. Проблема заключалась в том, что у компании было мало кредитной информации для разработки предложения. В ответ компания обратилась к своим данным об использовании клиентов, в частности, к данным об оплате мобильных счетов. Эти данные позволили компании разработать прокси-целевую переменную, которую она могла использовать для обучения своей кредитной модели. При ретроспективном тестировании для разработки модели целевая переменная работала так же, как типичная информация, связанная с кредитом, работала бы для банков.С этого момента компания смогла предоставить кредит клиентам с предоплатой через пилотную модель, которую затем усовершенствовала на основе реальной информации.

2. Создание механизма принятия решений

Вторым важным шагом является создание механизма принятия решений. В этой области новые участники будут иметь большое преимущество перед существующими кредиторами с устаревшим программным обеспечением, которое они не хотят изменять. Новый механизм принятия решений в значительной степени может быть построен с использованием расширенной аналитики, машинного обучения и других инструментов, которые извлекают выгоду из скорости и гибкости.

Используя машинное обучение, новые кредиторы смогут автоматизировать до 95 процентов процессов андеррайтинга, а также принимать более точные кредитные решения. Точно так же решения на основе машинного обучения в режиме реального времени могут улучшить ценообразование и установление лимитов, а также помочь фирмам отслеживать существующих клиентов и кредитные линии с помощью более интеллектуальных систем раннего предупреждения. Кредиторы также могут использовать сквозную обработку для ускорения транзакций и повышения качества обслуживания клиентов.

Конструкция механизма принятия решений может быть модульной для максимальной гибкости.Это позволит кредиторам сохранить контроль над стратегическими процессами, потенциально отдавая на аутсорсинг другие части. Модульный формат может также облегчить оценку риска. Этот подход включает в себя ряд шагов, полностью интегрированных от внешнего интерфейса к внутреннему, и предназначен для объективного и быстрого принятия решений (Иллюстрация 2).

Экспонат 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Этот подход к оценке рисков заметно отличается от системы управления рисками, используемой во многих крупных организациях. Традиционная установка часто представляет собой единую массивную систему, включающую все аспекты процесса кредитования, от оценки кредитоспособности до печати документов. Этот подход все больше устаревает, поскольку не позволяет действующим кредиторам быстро адаптироваться.

Исходя из нашего опыта, применение гибкой разработки и внедрения может сократить время запуска механизма кредитования до менее чем шести месяцев — по сравнению с почти годом для традиционных подходов. Например, один европейский банк хотел запустить цифровое кредитное подразделение. Банку мешали устаревшие системы и укоренившиеся процессы, которые создавали длительные сроки разработки новых предложений. Чтобы справиться с этой задачей, банк разработал модульную систему принятия кредитных решений, которая объединила части существующей системы и позволила команде разработать новые модули там, где они были необходимы.Результатом стало ускорение выхода на рынок нового цифрового бизнеса.

3. Создайте масштабируемую инфраструктуру

При разработке технологической инфраструктуры кредиторы-новички могут рассмотреть ряд вариантов. Они могут начать с определения своих амбиций и предполагаемых преимуществ на рынке, а также степени, в которой их текущие технологии и доступность данных будут поддерживать инициативу или препятствовать прогрессу. С этого момента организации могут проложить правильный путь вперед.

Компаниям, которые стремятся конкурировать в первую очередь за счет прочных отношений с клиентами, могут потребоваться только базовые процессы оценки рисков. Эти компании могут покупать решения «под ключ» у признанного поставщика решений. Различные стандартные рыночные решения доступны для приобретения или в качестве аутсорсинговой услуги. Большинство из них имеют комплексное предложение, включающее выдачу кредитов, линейное управление, автоматическое принятие решений для оценки кредитоспособности, привлечение клиентов, продление и мониторинг рисков.Благодаря таким сквозным возможностям кредиторы могут легко увидеть производительность всего портфеля или отдельного клиента; они также могут получить доступ к решениям кредитного бюро для обогащения своих данных. Подход «под ключ» предлагает кредиторам преимущество в скорости, но влечет за собой ограничения в настройке. Кроме того, настройка готового решения с существующей ИТ-архитектурой компании может оказаться сложной задачей.

На другом конце спектра находятся кредиторы, чье конкурентное превосходство будет зависеть от интегрированного индивидуального решения.Это может означать проектирование и создание инфраструктуры с нуля. Такие сложные индивидуальные решения требуют значительных затрат времени и денег. Этот подход может также потребовать найма талантов со специальными навыками и способностями.

Между готовыми и полностью адаптированными подходами кредиторы могут найти золотую середину, покупая отдельные решения и приложения, которые могут быть объединены модульным образом. Это послужит их конкурентному преимуществу на рынке: кредиторы смогут настраивать инфраструктуру для более эффективного обращения к целевым сегментам клиентов с помощью своих собственных моделей и решений кредитного риска.Кредиторы также могут выбрать вариант гибридного решения, предполагающего специально созданную интерфейсную инфраструктуру, такую ​​как диспетчер рабочих процессов, и стандартное рыночное решение для внутренних элементов, таких как системы управления обеспечением или рисками.

Еще одна телекоммуникационная компания, абонентская база которой составляет около 80 процентов населения страны, в сотрудничестве с партнерами в сфере финансовых технологий запустила новый кредитный бизнес. Проект требовал разработки технологии для поддержки существующих платформ данных компании.Компании пришлось обучать нынешних сотрудников и нанимать новые таланты для ведения кредитного бизнеса. Долгосрочная цель состоит в том, чтобы расширить предложения новыми продуктами, масштабировать инфраструктуру для поддержки более широкого портфеля и сотрудничать с большим количеством финансовых учреждений в регионе (например, путем продажи услуг кредитного скоринга).

Выбор «покупать или строить» всегда предполагает компромисс между гибкостью и стоимостью. Уровень затрат на разработку, установку и обслуживание является определяющим фактором гибкости решения.

4. Мониторинг и обслуживание моделей с течением времени

Наконец, новым кредиторам на рынке необходимо отслеживать ключевые показатели, чтобы отслеживать эффективность моделей с течением времени. Разработка каждой модели — это разовая работа, но поддержка и мониторинг моделей — это постоянные обязанности. Используя установленные показатели для отслеживания изменений в популяции входящих клиентов и моделируя производительность с течением времени, кредитор может выявлять проблемы на ранней стадии.

Показатели включают, например, индекс стабильности населения, который измеряет текущую клиентскую базу кредитора по сравнению с населением, для которого изначально была создана модель риска.Точно так же уровень кредитных дефолтов будет определять финансовое состояние текущего портфеля. А метрики, основанные на коэффициентах Джини, определят, делает ли модель риска точные прогнозы.

В условиях пандемии COVID-19 кредиторы остро осознали, что их решения должны учитывать значительные сбои, будь то финансовые кризисы или экологические потрясения.

Один действующий кредитор решил выйти на новый сегмент клиентов и обслуживать его исключительно через цифровые каналы.Кредитор разработал стандартный набор показателей и рамок для мониторинга моделей. Они собирают информацию и передают ее на информационную панель, где все аспекты производительности модели сравниваются с отраслевыми эталонными показателями. Все аномалии помечаются для проверки. Этот подход помогает банку оценивать модели в режиме реального времени и предвидеть любое необходимое обслуживание или исправление.

В условиях пандемии COVID-19 кредиторы остро осознали, что их решения должны учитывать значительные сбои, будь то финансовые кризисы или экологические потрясения.Конечно, во время пандемии аномалии и расхождения в данных привели к сбоям в модели. Следовательно, разработчики должны проектировать механизмы в рамках моделей, чтобы предвидеть будущие крупные сбои. Цель состоит в том, чтобы построить модели, которые могут быть проактивными, а не реактивными, даже в быстро меняющихся условиях. Таким образом, кредитные решения будут идти в ногу со средой кредитования.


Предстоящее возобновление кредитного цикла предоставляет передовым кредиторам редкую возможность получить доступ к новым рынкам и клиентским сегментам.Новыми участниками могут быть действующие финансовые учреждения, выходящие на новые сегменты и рынки, или нетрадиционные кредиторы, стремящиеся наладить кредитные операции. Выбрав описанные здесь шаги, организация любого типа может настроить операции по управлению кредитным риском. Обладая отличительной стратегией и необходимым опытом, инновационные кредиторы смогут преодолеть препятствия и извлечь выгоду из возникающих возможностей.

Consumer Lending Solutions Ponce Bank (Бронкс, Нью-Йорк)

Потребительские кредиты

Независимо от того, хотите ли вы консолидировать остатки с высокой процентной ставкой, профинансировать специальную покупку или покрыть крупные расходы, личный потребительский кредит Ponce Bank — это отличный вариант финансирования, который позволяет вам легко реализовать свой финансовый план.

Преимущества личного потребительского кредита Ponce Bank

  • Простой процесс подачи заявки
  • Конкурентоспособные тарифы
  • Фиксированная ставка, фиксированный срок и фиксированные ежемесячные платежи
  • Отсутствие комиссий за отправку или предоплату
  • Гибкие графики погашения
  • Быстрое решение о кредите

Обеспеченные потребительские ссуды с банковской книжкой

Если вы уже являетесь клиентом, вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете для обеспечения личного кредита.Проценты обычно ниже, чем по необеспеченному кредиту, и средства на вашем сберегательном счете будут продолжать приносить проценты.

Необеспеченные потребительские кредиты

Ponce Bank также предоставляет необеспеченные личные потребительские кредиты квалифицированным заявителям.

Наш опытный персонал всегда готов помочь вам найти наиболее подходящее решение для ваших финансовых потребностей.

Жилищные ипотечные кредиты

Основное место жительства 1-4 семьи

Если вы мечтаете о покупке своего первого дома или стремитесь использовать капитал, который вы вырастили в своем существующем доме, Ponce Bank готов работать с вами, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.Наши опытные сотрудники готовы ответить на любые вопросы и обработать вашу заявку на ипотеку эффективно и своевременно.

Преимущества ипотечного кредита банка Ponce

  • Наши кредиты адаптированы к ситуации и потребностям заявителя, а не шаблонный подход
  • Простой процесс подачи заявки
  • Разумные сборы за отправку
  • Гибкие графики погашения
  • Быстрые кредитные решения, которые принимаются локально

Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой доступны для квалифицированных заявителей, чтобы помочь в покупке или рефинансировании жилья на 1-4 семьи, занимаемого владельцем (включая кондоминиумы и кооперативы).

Кредитные линии под залог собственного капитала

Чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей, Ponce Bank предлагает ипотечные кредитные линии с переменной процентной ставкой, которые доступны для квалифицированных заявителей. Это позволяет вам использовать капитал, который вы создали в своем доме на 1-4 семьи, занимаемом владельцем, для выполнения других финансовых обязательств или финансирования других проектов.

Эти линии позволяют использовать их по мере необходимости и оплачивать их в удобном для вас темпе. В течение периода розыгрыша вы можете либо выплатить только проценты, причитающиеся за этот месяц, либо весь остаток (без штрафов за досрочное погашение).

Наш опытный персонал всегда готов помочь вам найти наиболее подходящее решение для ваших финансовых потребностей.

лучших кредитных компаний 2022 года

Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку, которую вы можете получить. По данным Bankrate, средние процентные ставки варьируются от 10,3% до 12,5%, если у вас отличный балл.

Заемщики с плохой или удовлетворительной кредитоспособностью по-прежнему могут претендовать на получение кредита, если они соответствуют другим критериям кредитора (например, низкое отношение долга к доходу и поддающийся проверке трудовой стаж).) Однако они не получат очень хорошую процентную ставку.

900-8505 8 690 до 7197 от 30013
Кредит Средняя процентная ставка
от 720 до 850 от 720 до 12,5% 13,5% До 15,5%
Ярмарка 630 до 689 17,8% до 19,9% 17,8% до 19,9%
Bad 77 28 28.От 5% до 32%

Есть способы исправить вашу кредитную историю, но это требует времени и может быть непрактичным, если вам нужны деньги в крайнем случае. Тем не менее, лучше избегать кредитных компаний, если это возможно, из-за высоких годовых. Вместо этого попробуйте занять у друзей или семьи, работайте с рынком однорангового кредитования, таким как Prosper, или ознакомьтесь с одним из этих вариантов займа до зарплаты.

Если у вас есть представление о том, что вы ищете, всегда полезно присмотреться и сравнить предложения по кредиту.Вот пять советов по сравнению различных кредиторов, которые помогут вам получить лучшую ставку и срок.

1. Посетите веб-сайт

Веб-сайт кредитора или рекламная рассылка часто являются вашим первым впечатлением о компании. Убедитесь, что веб-сайт защищен, особенно если вам нужно ввести конфиденциальную информацию.

Помните, что если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, убедитесь, что компания является законной, убедившись, что она лицензирована в вашем штате, и просмотрев информацию о ее ставках и комиссиях.

  • Государственное лицензирование и раскрытие информации: Лицензирование и раскрытие информации обычно находятся в нижней части главной страницы или часто задаваемых вопросов веб-сайта кредитора. Требования к информации и раскрытию информации для потребителей зависят от штата. Если вы не видите свой штат, проверьте другой — если вы видите трехзначные процентные ставки, это красный флаг.
  • Сборы кредитора: Это может быть еще одним предупредительным знаком, если на веб-сайте нет информации об этих сборах. Наиболее распространенные виды комиссий кредиторов включают в себя сборы за создание и просроченные платежи (заметным исключением является Marcus by Goldman Sachs, который не взимает комиссию за просрочку платежа).

Как правило, комиссия за выдачу личного кредита составляет от 2% до 6%, но некоторые компании взимают до 10%. Мы рекомендуем избегать кредиторов, которые взимают комиссию за досрочное погашение, что затрудняет досрочное погашение кредита и избежание процентов.

Хороший веб-сайт также важен, потому что в наши дни большая часть процесса кредитования осуществляется в цифровом формате. Например, рецензент кредитного союза PenFed в Алабаме сказал нам, что они получили листовку, в которой говорилось, что они были предварительно одобрены на сумму до 30 000 долларов, поэтому они вышли в интернет, чтобы проверить веб-сайт.

По словам рецензента, веб-сайт был «примитивным, отстающим и [имел] всевозможные проблемы. На дворе 2021 год, а у вас нет нормально работающего сайта?? Это хорошая подсказка, чтобы, вероятно, держаться подальше.

Мы предлагаем искать веб-сайты, которые являются «информативными», как сказал рецензент из Флориды о веб-сайте Best Egg.

2. Читайте последние обзоры

Чтение различных обзоров кредиторов даст вам представление о том, чего ожидать от разных кредиторов.

Некоторые из кредиторов с самым высоким рейтингом на нашем сайте имеют 5-звездочные отзывы с комментариями о полезном обслуживании клиентов, простых приложениях и быстром внесении средств.

Следите за многочисленными обзорами, в которых упоминаются тактики продаж с высоким давлением и неожиданные платежи или сборы. Тем не менее, вы также, вероятно, найдете негативные отзывы от людей, которые просто раздражены тем, что им отказали. Эта информация может быть не актуальна для вас.

Информацию о компаниях вы также можете найти в базе данных потребительских жалоб Бюро финансовой защиты потребителей. Некоторые из наиболее распространенных негативных отзывов связаны с получением кредита, проблемами при оплате и неожиданными комиссиями.

Читая обзоры кредиторов, следите за красными флажками, такими как упоминания о неожиданных комиссиях или тактике продаж под высоким давлением.

3. Сравните предложения по кредитам

Как только вы определились с несколькими кредиторами, пришло время узнать примерные ставки. Когда дело доходит до процентных ставок и годовых, чем ниже, тем лучше.

Большинство кредиторов имеют доступ к ставкам от 3% до 36%. Ставка, которую вы получаете, зависит от того, как кредитор оценивает вашу кредитоспособность. Вот почему заявители с плохой кредитной историей редко рекламируются с самой низкой ставкой.

Как правило, процентная ставка по вашему кредиту зависит от:

  • Информация о доходах и занятости
  • Кредитная история и оценка
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Кредитор
  • Размер кредита
  • срока погашения

Сравнение предложений — самый важный шаг к получению выгодной сделки по личному кредиту, поэтому не ограничивайтесь первым попавшимся предложением. Вы также можете использовать онлайн-рынок, например LendingTree.

Если вы получаете кредит на консолидацию долга, убедитесь, что вы экономите деньги с более низкой процентной ставкой, даже с учетом комиссий. Если вы предпочитаете общение лицом к лицу, рекомендуется работать с местной компанией (см. ниже).

4. Остерегайтесь слишком большого количества сложных кредитных запросов 

Получение оценки ставки не повредит вашему кредиту. Тем не менее, ваш кредитный рейтинг упадет после тщательного расследования, которое требуется для официального одобрения кредита.

Например, рецензент Prosper из Калифорнии получил предварительное одобрение на получение ссуды, но хотел поискать более выгодную ставку, прежде чем вернуться.Судя по всему, Проспер сделал еще один кредитный запрос, «а затем отказал мне по одной причине: слишком много кредитных запросов за последний год от аналогичных компаний».

5. Учитывайте общую стоимость кредита

Общая стоимость личного кредита меньше с более низкой ставкой и более коротким сроком. Чем быстрее вы можете погасить кредит, тем меньше вам придется платить в виде накопленных процентов.

Допустим, вы получили кредит в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 15% и сроком на три года. Общая стоимость кредита составляет 12 479 долларов.52 к тому времени, когда вы его вернете (10 000 долларов основной суммы плюс 2 479,52 доллара в виде процентов и сборов). Если вы получите ту же сумму кредита и ставку, но погасите его в течение пяти лет, это будет стоить примерно на 1800 долларов больше (10 000 долларов основной суммы плюс 4 273,96 доллара в виде процентов и сборов, всего 14 273,96 доллара).

Ниже сравните общую стоимость кредита (основная сумма плюс проценты и сборы) по личному кредиту в размере 10 000 долларов США с различными ставками и условиями.

лучших акций потребительского финансирования в 2021 году: компании, меняющие мир

Обновлено: февр.2 января 2022 г., 17:09

Традиционно, когда вам нужна была ипотека, кредит или кредитная карта, вы обращались в обычное отделение банка. Индустрия потребительского финансирования изменила ситуацию. Компании потребительского финансирования позволяют клиентам обходить традиционные банки и подключаться к кредитам и кредитным картам, адаптированным к их потребностям.

Что такое потребительское финансирование?

Компания потребительского финансирования — это небанковская компания, которая предоставляет финансовые продукты физическим лицам. Некоторые примеры продуктов потребительского финансирования включают:

  • Ипотечные кредиты
  • Автомобильные кредиты
  • Студенческие кредиты
  • Персональные кредиты
  • Кредитные карты
  • Ссуды до зарплаты и другие альтернативные кредитные продукты

Промышленность не выдавать кредиты или выпускать кредитные карты.Компании по обработке платежей, кредитные учреждения, агентства кредитной отчетности, сторонние платформы, которые связывают клиентов с кредиторами, и финтех-компании могут попасть под эгиду потребительского финансирования.

Потребительское финансирование развивалось в последние годы. Компании больше не просто конкурируют за ваш бизнес, когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту. Компании, занимающиеся потребительским финансированием, все чаще стремятся заставить вас использовать их повседневные инструменты управления денежными средствами, такие как приложения для составления бюджета и услуги кредитного мониторинга.Они получают доступ к еще большему количеству данных о вас. Позже, когда вы будете делать покупки для финансирования, они будут использовать эту информацию, чтобы нацеливать предложения на вас.

Вы знали…

Акции потребительского кредитования, как правило, показывают хорошие результаты, когда расходы высоки.

4 Лучшие акции потребительского кредита на 2021 год

Как и акции банков и финансовых технологий, акции потребительского кредита имеют тенденцию быть цикличными. В целом, они хорошо работают, когда расходы высоки.Но во время рецессии COVID-19 появились некоторые необычные закономерности. Например, ипотека и автокредитование оставались сильными. Энтузиазм инвесторов в отношении бесконтактных платежей привел к резкому росту цен на акции некоторых финтех-компаний, таких как Square (NYSE:SQ).

Если вы хотите инвестировать в акции потребительского кредитования, вот четыре лучших акции, которые стоит рассмотреть для вашего инвестиционного портфеля.

Rocket Companies

Rocket Companies (NYSE:RKT) является частью всплеска ипотечных компаний, которые недавно стали публичными, чему способствовало рекордное рефинансирование и покупка жилья, а также стремительный рост цен на жилье.Материнская компания Rocket Mortgage и Quicken Loans является крупнейшей ипотечной компанией в США с долей рынка 9%. Он выдает ипотечные кредиты, а затем продает их на вторичном рынке, что означает, что он не несет риска дефолта клиента. В четвертом квартале 2020 года было выдано жилищных кредитов на сумму почти 108 миллиардов долларов, что на 111% больше, чем в четвертом квартале 2019 года. Клиенты могут заполнить всю заявку на ипотеку или рефинансирование с помощью приложения Rocket.Мало того, что удобство привлекает клиентов, особенно тех, кто моложе, Rocket экономит деньги на кредитных специалистах и ​​их огромных комиссионных. Для клиентов, которые держат приложение, у Rocket есть простой способ продавать им, отправляя им push-уведомления о том, когда они могут получить выгоду от рефинансирования.

По состоянию на середину февраля цена акций Rocket мало изменилась по сравнению с первым днем ​​торгов в августе 2020 года. Но с учетом роста доли рынка, увеличения доли домовладельцев и вероятности того, что процентные ставки останутся низкими в ближайшей перспективе. будущего, Rocket — достойный претендент на ваше портфолио.

Capital One

Вы можете быть удивлены, узнав, что Capital One (NYSE:COF) управляет физическими отделениями банка, поскольку он в основном известен своими продуктами потребительского кредитования. Доходы по кредитным картам составляют около 64% ​​его доходов, и это второй по величине автокредит в США. 16,61%. Но это очень циклично. Во время рецессии потребительские расходы падают, что приводит к снижению доходов по кредитным картам.Кроме того, кредитные карты часто являются первыми счетами, которые клиенты перестают платить во время финансового стресса.

Capital One отличается особой цикличностью из-за своей сильной ориентации на кредитные карты и того факта, что многие из ее клиентов имеют субстандартный кредит. Даже в обычное время Capital One откладывает деньги для покрытия более высокого процента потенциальных убытков, чем его коллеги.

Тем не менее, компания понесла убытки в течение первых двух кварталов 2020 года после того, как Федеральная резервная система увеличила сумму капитала, которую необходимо было выделить.Это значительно улучшило коэффициент общего капитала первого уровня (CET1), который измеряет капитал банка по отношению к его активам, взвешенным с учетом риска, и считается ключевым показателем финансовой устойчивости банка и его способности противостоять стрессу. В феврале 2021 года его коэффициент CET1 составлял 13,7%, что намного выше его долгосрочной цели в 11%.

Акции Capital One выросли примерно на 15% в годовом исчислении в середине февраля. Для сравнения, индекс американских банков Доу-Джонса снизился на 4%.

Финансовые акции

Воспользуйтесь изменениями в финансовой индустрии и инвестируйте в ее самые перспективные акции.

Финтех Акции

финтех-компаний объединяют два самых популярных инвестиционных сектора: финансы и технологии.

Страховые акции

Страховые компании часто являются фаворитами дивидендных инвесторов.

Банковские акции

Есть много веских причин, по которым Уоррен Баффет любит банковские акции.

Intuit

Intuit (NASDAQ:INTU) наиболее известна как материнская компания TurboTax и бухгалтерского программного обеспечения для малого бизнеса QuickBooks, но она стремится стать частью более широкого ландшафта потребительского кредитования.В декабре 2020 года он завершил приобретение Credit Karma за 8,1 миллиарда долларов, службы кредитного мониторинга, которая предоставляет персонализированные рекомендации по кредитным картам и кредитам 110 миллионам клиентов. Intuit также владеет приложением для составления бюджета Mint, которое она приобрела в 2009 году. Обе платформы получают партнерские комиссионные всякий раз, когда пользователь подписывается на продукт, который они рекомендовали.

Приобретение Credit Karma создаст сокровищницу данных для Intuit. Кредитоспособность является лишь одним из факторов, определяющих, будет ли заявитель одобрен на получение кредитной карты или кредита.Наличие как кредитного отчета, так и информации о налоговой декларации, включая сведения о доходах и трудовой деятельности, позволяет более точно прогнозировать вероятность того, что человек получит одобрение на тот или иной продукт.

По состоянию на 15 февраля 2021 года акции Intuit выросли на 36% по сравнению с прошлым годом. Но акционеры все еще могут наслаждаться здоровым ростом в будущем. По оценкам руководства в 2020 году, сделка с Credit Karma почти удвоит общий адресный рынок до 57 миллиардов долларов.

Square

Компания Square начала свою деятельность в 2009 году, производя портативные считыватели карт, которые позволяют продавцам проводить кредитные и дебетовые карты через свои смартфоны.Но Square становится силой в сфере потребительского финансирования. В 2020 году ее приложение Cash было большим драйвером роста, принеся 69% выручки компании в четвертом квартале 2020 года. Это одно из самых загружаемых финансовых приложений с 36 миллионами активных пользователей.

По своей сути Cash App представляет собой одноранговое платежное приложение. Но он превращается в универсальный магазин финансовых услуг. Пользователи могут привязать банковский счет к приложению Cash, но для тех, у кого его нет, сама учетная запись может функционировать во многом как банковский счет.

Вы можете получать средства прямым депозитом, снимать деньги в банкоматах и ​​использовать дебетовую карту Visa (NYSE:V). Приложение также позволяет вам инвестировать в акции, ETF, включая дробные акции, а также покупать и продавать биткойны.

Square уже является игроком в области кредитования малого бизнеса через Square Capital. Позже в этом году он начнет предлагать банковские услуги и малому бизнесу. Но Square также, похоже, заинтересована в дальнейшем продвижении в сфере потребительского кредитования. В 2018 году компания запустила Square рассрочку, которая позволяет клиентам продавцов, использующих ее продукты, разделить покупки на сумму от 250 до 10 000 долларов на фиксированные ежемесячные платежи.В прошлом году он начал тестировать функцию краткосрочного кредита с небольшим количеством пользователей Cash App. Он также недавно приобрел налоговый бизнес Credit Karma, который около 2 миллионов человек использовали для подачи налоговых деклараций в 2019 году. Акции

Square выросли на 252% в 2020 году, что заставило многих инвесторов беспокоиться о завышенной цене. Но поскольку Square продолжает вводить новшества в области малого бизнеса и потребительского финансирования, она остается надежной инвестицией.

Часто задаваемые вопросы

Компания потребительского финансирования — это небанковская компания, которая предоставляет финансовые продукты физическим лицам.Некоторые примеры продуктов потребительского кредитования включают:

  • Ипотечные кредиты
  • Автокредиты
  • Студенческие кредиты
  • Персональные кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредиты до зарплаты и другие альтернативные кредитные продукты

Если вы хотите инвестировать в акции потребительского кредитования, вот четыре лучших акции, которые стоит рассмотреть для своего инвестиционного портфеля.

  • Ракетные компании
  • Capital One
  • Intuit
  • Square

Fintech, сокращение от «финансовые технологии», описывает технологии, которые используются для упрощения, повышения эффективности и прибыльности финансовых процессов.Финтех-компании разрабатывают различные программные платформы, приложения, аппаратные решения и многое другое для достижения этих целей.

Последние статьи

Купите эти 2 акции роста на падении

Эти два гиганта цифровых финансов в последние месяцы сделали болезненные стрижки, но в их долгосрочных деловых перспективах нет ничего плохого.

Андерс Билунд | 14 апр. 2022 г.

Лучшая покупка: Mastercard против Block

Одна из этих двух популярных компаний платежной индустрии выделяется.

Дэйв Ковалески | 13 апр. 2022 г.

Как Visa пришла в норму после того, как Министерство юстиции аннулировало сделку с пледом

Вот что делает Visa, чтобы оставаться впереди конкурентов.

Кортни Карлсен | 12 апр. 2022 г.

2 акции финтех-компаний безопаснее, чем вы думаете

У бизнеса есть несколько сильных сторон.

Джейсон Холл | 11 апр. 2022 г.

3 причины обратить внимание на блок

Биткойн не является одной из причин.

Уилл Хили | 10 апр. 2022 г.

Вот как крупные банки могут попытаться бросить вызов Visa и Mastercard

Крупные банки США, владеющие Zelle, думают о расширении сети для розничных покупок.

Брэм Берковиц | 9 апр. 2022 г.

Вот 1 акция Уоррена Баффета, которую можно купить сегодня и держать вечно

Это одна из голубых фишек, которую вы не хотите упустить.

Кортни Карлсен | 8 апр. 2022 г.

Почему Block, Coinbase и StoneCo упали сегодня

Федеральная резервная система выдвинула агрессивные цели по раскручиванию своего баланса, а другой чиновник дал ястребиный комментарий.

Билли Дуберстайн | 6 апр. 2022 г.

2 Акции роста упали на 53% до 62%, чтобы купить прямо сейчас

Акции этих двух лидеров отрасли могут снизиться, но они точно не исчезнут.

Джейми Луко | 6 апр. 2022 г.

Вот почему блок (квадрат) падает сегодня

Финтех-гигант сообщил несколько тревожных новостей, но вот что нужно знать инвесторам.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *