Close

Помощь в инвестициях: с чего начать, как инвестировать с нуля новичку

Содержание

Тинькофф Инвестиции запустили онлайн-сервис для дарения ценных бумаг

Тинькофф Инвестиции первыми среди российских брокеров предоставили клиентам возможность оформить ценные бумаги в подарок полностью онлайн — без необходимости подписания бумажных документов или посещения офиса брокера.

Клиент может сделать подарок как другому пользователю, так и человеку, у которого нет счета в Тинькофф Инвестициях. Подарить можно любые финансовые инструменты, доступные неквалифицированным инвесторам, для приобретения которых не требуется проходить тестирование:

• акции;

• облигации;

• паи биржевых фондов.

Чтобы сделать подарок, клиенту Тинькофф Инвестиций необходимо на странице ценной бумаги в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций нажать кнопку «Подарить», указать количество бумаг и выбрать из записной книжки или самостоятельно ввести номер телефона получателя подарка. Адресату, в свою очередь, придет СМС-сообщение или уведомление в приложении Тинькофф Инвестиций о подаренных ему акциях. Если получатель подарка не является клиентом Тинькофф, ему будет направлено уведомление о подарке, а также ссылка с заявкой на открытие брокерского счета и дебетовой карты.

Подарить акции можно в любое время вне зависимости от графика работы биржи. При покупке акций в подарок в выходной день расчеты производятся на основе цены закрытия предыдущего торгового дня. Получатель может отказаться от подарка. В этом случае средства, потраченные на покупку акций, возвращаются на счет дарителя.

Дмитрий Тарасов, руководитель управления развития и продвижения инвестиционных сервисов Тинькофф Инвестиций:

«Команда Тинькофф Инвестиций поздравляет всех с наступающими праздниками — теперь наши клиенты смогут подарить своим близким и друзьям оригинальные полезные подарки. Вместо вещи, которая, возможно, не пригодится адресату подарка, можно купить, например, акции ее производителя или долю в любой другой компании. Так вы сделаете человека ее совладельцем — будь то Детский мир, Apple или Harley-Davidson. Большинство вещей со временем теряют свою актуальность и падают в цене — в отличие от ценных бумаг, стоимость которых может вырасти. В Тинькофф Инвестициях более 10 000 инструментов различной стоимости для любой цели инвестирования. Владелец сам решит, продать свои акции или сделать ставку на их будущий рост.

В современном мире, где все больше внимания уделяется разумному потреблению и ответственному отношению к будущему, формальные подарки и сиюминутные впечатления отходят на второй план, уступая место иным ценностям. Тинькофф Инвестиции продолжают менять рынок, открывая новые возможности. Это еще одна наша революция: подарить ценные бумаги теперь можно без бумажной волокиты и посещения офиса брокеров».

Помощь в привлечении инвестиций в бизнес в Минске

Мы помогаем компаниям привлечь инвестиции. Ознакомиться с тем, что это такое и какие они бывают можно в презентации на этой странице.
У нас есть собственный реальный опыт привлечения средств в свои проекты, опыт продажи и покупки компаний, а также опыт привлечения инвестиций для наших клиентов (от 2-х млн. у.е.). Опираясь на многолетний опыт работы нашей команды, мы помогаем структурировать привлеченное долговое финансирование как на локальных, так и на международных рынках капитала. Ключевыми элементами нашей работы являются привлечение иностранных инвестиций в Республику Беларусь, а также помощь местным игрокам в нахождении капитала на внутреннем рынке.
Налаженные контакты и большой опыт сотрудничества с крупными частными инвесторами и фондами прямых инвестиций позволяют привлекать акционерные и долговые средства для развития компаний на выгодных условиях.
Если вы планируете открыть парикмахерскую или СТО, вам не имеет смысла прибегать к нашим посредническим услугам. Лучшим источником инвестиций для вас будут родные или друзья, а также банковские кредиты (при наличии соответствующего залога). В небольших проектах стоимость наших услуг, при пересчете на привлеченный капитал, значительно снизит эффективность вашего проекта.
Инвестиции как самоцель не имеют смысла. Компания EnterInvest предлагает начать работу по привлечению инвестиций с разработки наиболее эффективных стратегий финансирования бизнеса (включая все виды и инструменты).
Лучшее время для того, чтобы начать работать с инвестициями – когда у компании все (или хотя бы что-то) хорошо и даже если необходимость инвестора неочевидна. Рекомендуем как минимум пообщаться с нашими экспертами, для того чтобы услышать аргументацию этого.

Более подробно обсудить вопрос, узнать про возможность привлечения инвестиций, про условия, сроки и расходы с этим связанные можно обратившись по телефону +375 (44) 761-28-62

 

Помощь в поиске и привлечении инвестиций, финансирования: кредитные и иные финансовые ресурсы для бизнеса, успешная презентация для инвесторов (комплексная услуга №7) | Развитие малого и среднего предпринимательства | Национальный проект

Услуга подразумевает комплексную поддержку в грамотной работе по привлечению инвестиций, в том числе через освоение навыков презентации, организацию участия в программах поддержки

Что включает комплексная услуга?

— Сбор и предоставление информации о возможности получения кредитных и иных финансовых ресурсов для СМСП

-Тренинг «Разработка плана-графика по участию проекта в программах по поддержке МСП»

— Тренинг «Как привлечь инвестиции»

— Тренинг «Создание и защита презентации перед инвесторами»

Какие условия получения комплексной услуги?

1. Воспользоваться комплексной услугой могут индивидуальные предприниматели и организации, зарегистрированные в Самарской области, ведущие бизнес более года с даты государственной регистрации и находящиеся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (проверить соблюдение последних двух пунктов можно по ссылке: https://ofd.nalog.ru/)

2. В течение года можно воспользоваться одной комплексной услугой. Выберите именно ту, которая решит наиболее актуальную для бизнеса задачу

3. Комплексная услуга – это мера государственной поддержки бизнеса, оказывается бесплатно

4. Перед оказанием услуги необходимо пройти прескоринг – предварительную оценку компании, включающую верификацию пользователя (паспортные данные руководителя, достоверность сведений в ЕГРЮЛ), первичную проверку финансовых показателей и индикаторов деловой активности. Проводится на основе официальных открытых источников информации, которые включают в себя данные семи ресурсов: ФНС, Федеральной службы судебных приставов, ЦБ, Роспатента, МВД, Единой информационной системы в сфере закупок и Федресурса. Не требует активного участия предпринимателя.

Оставьте заявку на получение услуги. Специалист свяжется с вами для прохождения прескоринга и старта работ.

Задать вопрос:  телефон горячей линии 8 (800) 300-63-63

Превентивные меры и инвестиции помогут предотвратить продовольственные кризисы и сэкономить миллиарды, выделяемые на продовольственную помощь

РИМ – По всему миру усиливается хронический голод и продовольственный кризис. В новом докладе Всемирной продовольственной программы ООН (ВПП ООН) «Всемирная продовольственная помощь: предотвращение продовольственных кризисов» рассматриваются кризисы, выясняются причины их возникновения, определяются масштабы и способы их предотвращения.

Среди наиболее убедительных выводов доклада рассматривается огромные финансовые затраты на продовольственную помощь и их сокращение путем профилактических мер. Предотвращение одной из главных причин голода – насильственных конфликтов, может сократить до 50% расходов на продовольственную помощь.

Увеличение на один пункт показателей мира и стабильности согласно разработанному Всемирным банком Индексу политической стабильности и отсутствия насилия могут сэкономить порядка 3 млн.долларов (по данным на 2016 год). В реальном выражении:

В Сирии ВПП ООН сократит расходы на 300 млн долларов в год

В Йемене ВПП ООН сократит расходы на 205 млн.долларов в год

В Сомали, ВПП ООН сократит расходы на 85 млн.долларов в год

«Разрешение конфликта несет жизненно важное значение», — заявил руководитель продовольственных система ВПП ООН Стивен Вер Омамо, возглавлявший также группу по подготовке доклада.  “Для предотвращения продовольственных кризисов также требуются долгосрочные инвестиции в образование, инфраструктуру, экономическое развитие. Хотя увеличение доходов на душу населения помогает странам ограничить масштабы продовольственных кризисов, но даже страны с низким доходом могут внести вклад в сокращение кризисов путем инвестиций в эти области развития». предотвратить кризисы, сделав инвестиции в эти области». 

«Если бы мир ликвидировал все причины, вызывающие продовольственные кризисы, т.е. не только конфликты, но и климатические потрясения, хронический голод и недоедание, плохо функционирующие системы питания, недостатки политических, социальных и экономических структур,  — то ежегодные расходы ВПП ООН на продовольственную помощь сократились бы на более чем 5 миллиардов долларов. Другими словами, не было бы необходимости в продовольственной помощи и деньги могли бы быть потрачены на долгосрочные инициативы в области развития с целью улучшения жизни наиболее уязвимых слоев населения». 

#                              #                                 #

 

ВПП является крупнейшим гуманитарным учреждением, ведущим борьбу с голодом во всем мире, поставляющим продовольствие в условиях чрезвычайных ситуаций и работающим с сообществами над обеспечением жизнестойкости. Ежегодно ВПП оказывает содействие около 80 миллионам людей примерно в 80 странах.

Следите за нами в Twitter @wfp_media

За более подробной информацией, пожалуйста, обращайтесь (

email address: firstname.lastname@wfp.org):

David Orr, WFP/Rome, mobile + 39 3402466831

Bettina Luescher, WFP/Geneva, mobile + 41 798428057

Francis Mwanza, WFP/London, mobile + 44 7968008474

Steve Taravella, WFP/New York, mobile + 1 2027705993

 

Китай принял новый закон об иностранных инвестициях

15 марта 2019 г. на 13 съезде ПК ВСНП был одобрен новый Закон КНР «Об иностранных инвестициях», который направлен на повышение уровня транспарентности и обеспечение равных условий китайским и иностранным компаниям при реализации инвестиционных проектов. Закон вступает в силу 1 января 2020 г.

Цель закона – повышение уровня привлечения иностранных инвестиций, которые являются частью активно развивающейся политики реформ и открытости в КНР.

Причины введения нового закона об иностранных инвестициях в КНР

С момента начала осуществления политики реформ и открытости, Китай привлек значительное количество иностранных инвестиций при реализации крупномасштабных проектов на территории КНР. Согласно опубликованным данным Правительства КНР, в период с 1978 до конца 2018 гг. в Китае было создано около 960 тыс. новых предприятий с привлечением иностранных инвестиций, а совокупное использование иностранного капитала превысило 2,1 трлн.долл. США.

Проводимые реформы и формирование обновленной структуры открытой экономики требовали соответствующих изменений в национальном законодательстве, которые могли бы обеспечить более надежную защиту прав на интеллектуальную собственность при реализации совместных международных проектов. Однако, вместе с бурным экономическим развитием Китая внесение изменений в законодательной сфере об иностранных инвестициях не производилось.

Как отметил министр юстиции КНР Фу Чжэнхуа, в Китае существует острая необходимость в законе, который бы обеспечивал более эффективную юридическую основу в целях благоприятной реализации международных проектов. В этой связи, новый закон позволит обезопасить процесс усиления открытости КНР по отношению к внешнему миру и предоставить оптимальное использование иностранных инвестиций в Китае.

Согласно новому закону, будет произведено объединение трех юридических актов (закон «О паевых совместных предприятиях китайского и иностранного капитала», закон «О предприятиях с иностранным капиталом» и закон «О совместных кооперационных предприятиях китайского и иностранного капитала») в единый закон КНР «Об иностранных инвестициях». Таким образом, новый закон заменяет три ранее действующих акта, и позволяет создать более прочную и прозрачную нормативную базу для управления иностранными инвестициями в Китае.

Новый закон КНР «Об иностранных инвестициях» не предусматривает замену перечня доступных организационно-правовых форм иностранного инвестирования и подтверждает возможность создания организационной формы предпринимательской деятельности в виде товарищества.

По словам заместителя руководителя Госкомитета по делам реформ и развития КНР Нин Цзичжэ, в 2019 г. к закону будет опубликован и новый перечень секторов экономики, в которые поощряются иностранные инвестиции; сокращен список запрещенных секторов и расширен спектр отраслей, в которых разрешена регистрация предприятий со 100 % иностранным капиталом. В частности, данный перечень будет дополнен разрешенными отраслями в области сельского хозяйства, горнодобывающей промышленности и других сфер услуг.

Данный перечень впервые будет дополнен и сектором в области туристических услуг. Так, по сообщениям Госсовета КНР, в Пекине иностранным инвесторам разрешат открывать в экспериментальном порядке агентства, занимающиеся предоставлением туристических услуг для граждан КНР за границей. Это решение, в свою очередь, открывает новые преимущества для развития проектов, которые ранее были запрещены иностранным инвесторам в КНР.

Кроме того, 1 июля 2018 г. в КНР был сокращен и перечень секторов, запрещенных для иностранных инвестиций. На сегодняшний день их количество составляет 48 сфер деятельности.

В случае соблюдения установленных норм и правил, реализация инвестиционных проектов будет основана исключительно на равных условиях как для иностранных, так и для китайских предприятий.

В новом законе будут гарантированы такие права иностранных инвесторов, как беспрепятственное трансграничное движение капиталов и доходов, полученных на территории КНР, а также защита прав интеллектуальной собственности.

Закон запрещает принудительную передачу технологий и незаконное «вмешательство» правительства в действующие в КНР иностранные предприятия, также предусматривает уголовную ответственность для нарушающих правила чиновников.

С целью повышения контроля инвестиционными проектами, будет создана и система передачи сведений об иностранных инвестициях, подробные правила которой будут опубликованы Правительством КНР чуть позднее.

Предприятиям, зарегистрированным до 1 января 2020 г., будет предоставлен пятилетний переходный период с целью внесения соответствующих изменений, согласно установленным правилам закона.

Таким образом, новый закон позволит снять существующие на сегодняшний день ограничения и обеспечить более гибкую систему правил, касающихся иностранного капитала. Это означает, что Китай намерен создавать более благоприятный инвестиционный климат для зарубежного бизнеса, а также впервые в истории КНР способствовать и осуществлению коммерческой деятельности иностранных и отечественных предприятий на равных условиях.

Источники:

  1. Закон КНР «Об иностранных инвестициях» [Электронный ресурс] // Центральное Народное Правительство КНР : информ. сайт. – Режим доступа : http://www.npc.gov.cn/npc/xinwen/2019-03/15/content_2083532.htm. 中华人民共和国外商投资法
  2. О защите прав и интересов иностранных инвесторов [Электронный ресурс] // информ. сайт. – Режим доступа : http://www.china.com.cn/lianghui/news/2019-03/09/content_74551847.shtml. – 09.03.2019. 用法律保障外商投资权益.
  3.  Проект закона об иностранных инвестициях 2019 г. [Электронный ресурс] // информ. сайт. – Режим доступа : https://money.gucheng.com/201903/3675135.shtml. 外商投资法草案 2019

P&G и Danone приостановили инвестиции в Россию, а Apple отключил рекламу в App Store: дайджест 6 — 8 марта | Маркетинг | Новости

Объявили об уходе с российского рынка Valio, Paulig, PepsiCo и Coca-Cola. Остаться пообещал Uniqlo

О приостановке коммерческой деятельности в России заявил Starbucks. Решение также коснется отгрузки продукции бренда и кафе, управляемых по лицензии. Компания управляет в стране примерно 100 кофейнями и «окажет поддержку почти 2 тыс. партнерам в России, средства к существованию которых зависят от Starbucks».

Приостанавливают продажи в России пищевые гиганты Coca-Cola и PepsiCo. Последняя компания заявила, что продолжит поддерживать жизнедеятельность 20 тыс. российских партнеров и 40 тыс. российских работников в цепочке поставок, так как они «сталкиваются со значительными проблемами и неопределенностью в будущем». Рекламную деятельность PepsiCo также прекращает.

Компания Unilever (бренды Dove, Axe, Rexona, «Чистая линия», «Черный жемчуг», «Лесной бальзам», Domestos, Cif и другие) заявила, что приостанавливает экспорт и импорт своей продукции в Россию. При этом компания продолжит производить на территории страны предметы первой необходимости и гигиенические средства.

Временно приостановил свою деятельность в России McDonald’s, закрыв 850 ресторанов на территории страны. В компании работают около 62 тыс. сотрудников, которым бренд пообещал поднять зарплату. Когда снова откроются рестораны сети, «предсказать невозможно», говорится в сообщении McDonald’s, так как ситуация также осложняется логистическими проблемами.

Журнальное издательство Condé Nast приостановило работу в России из-за спецоперации России на Украине и закона о «фейковых новостях». Медиагруппа выпускает семь глянцевых изданий премиум-сегмента: Vogue, GQ, GQ Style, Tatler, AD, Glamour и Glamour Style Book.

Procter&Gamble (P&G) объявил, что в значительной степени сократит ассортимент своей продукции в России, а также уже прекратил все инвестиции в страну, в том числе в медийную и рекламную деятельность. Как сообщил в письме сотрудникам президент и главный исполнительный директор компании Джон Меллер, компания значительно сокращает продуктовый портфель, чтобы сосредоточиться на основных товарах для здоровья, гигиены и личной гигиены, «необходимых многим российским семьям, которые зависят от них в своей повседневной жизни».

Корпорация Yum! Brands (KFC, PizzaHut, Taco Bell) приостановила инвестиции в развитие своих компаний в России. Вся прибыль российского бизнеса пойдет на гуманитарную помощь, говорилось в сообщении компании. На территории страны работает около 1 тыс. ресторанов KFC и 50 пиццерий Pizza Hut.

Apple заявила о приостановке размещения рекламы в App Store через сервис Search Ads. «Все кампании Apple, запущенные в App Store через Search Ads в России, были приостановлены. Новые к запуску допущены не будут», — отметила компания в своем заявлении.

Объявила о своем уходе из России сеть магазинов строительных материалов OBI. Компания заявила, что у нее «нет другого выхода». OBI управляет 27 хозяйственными магазинами в России, в которых работает примерно 4,9 тыс. сотрудников.

Представители английской Премьер-лиги и Английской футбольной лиги приняли решение о прекращении трансляций соревнований в России. Лига сообщила, что «решительно осуждает» спецоперацию России на Украине, и пообещала передать £1 млн Комитету по чрезвычайным ситуациям для доставки гуманитарной помощи на Украину.

Полностью прекратили работу в стране финские производители Valio и Paulig. В Valio агентству сообщили, что у компании «нет этических предпосылок для продолжения работы в РФ, и поэтому мы прекращаем деятельность в России». Производитель владеет заводом, находящимся недалеко от Москвы, где работает порядка 400 человек. У кофейной компании Paulig также есть завод в Тверской области, число сотрудников которого составляет 200 человек.

При этом один из крупнейших ретейлеров одежды Uniqlo пообещал не уходить из России. Все 50 магазинов сети продолжат работать в стране. «Одежда — это жизненная необходимость. Народ России имеет такое же право на жизнь, как и мы», — подчеркнул генеральный директор компании Тадаши Янаи.

Из-за спецоперации России приостановил работу на территории страны также стриминговый сервис Netflix. Ранее, по данным издания, платформа временно остановила работу над оригинальными российскими проектами, например над сериалом «Зато» Дарьи Жук.

TikTok прекратил распространение нового контента в России и запретил проводить стримы из-за закона о «фейковых новостях». В сообщении говорится, что у команды сервиса «нет другого выбора». «Мы продолжим оценивать меняющиеся обстоятельства в России, чтобы определить, когда мы сможем полностью возобновить наши услуги, сделав безопасность нашим главным приоритетом», — говорится в сообщении.

Danone присоединилась к P&G и приостановила все инвестиционные проекты в России. Но при этом компания решила продолжить производство и дистрибуцию молочных продуктов и детского питания.

Visa и Mastercard объявили о приостановке всех операций в России. Все транзакции по картам этих платежных систем, выпущенным в России, больше не будут доступны за пределами страны. В Центробанке и НСПК РБК сообщили, что это решение не повлияет на работу карт внутри России. Платежи за границей и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт, выпущенных Visa и Mastercard, будут ограничены.

Государственные инвестиции в восстановление экономики

Государственные инвестиции в восстановление экономики

Витор Гаспар, Пауло Мауро, Кэтрин Паттилло и Рафаэль Эспиноза

5 октября 2020 г.

(Фото: CHINE NOUVELLE/SIPA/Newscom)

Органы государственного управления во всем мире принимают беспрецедентные меры в связи с кризисом COVID-19. Сохраняя в центре внимания вопросы урегулирования чрезвычайной ситуации в сфере здравоохранения и предоставления помощи домашним хозяйствам и компаниям, органам государственного управления необходимо подготовить свои страны к переходу к миру после COVID-19, в том числе помогая людям возвращаться к работе.

Государственным инвестициям предстоит сыграть главную роль. В нашем новом выпуске «Бюджетного вестника» показано, что увеличение государственных инвестиций в странах с развитой экономикой и странах сформирующимся рынком может способствовать оживлению экономической активности после самого резкого и глубокого падения мировой экономики всовременной истории. Также они непосредственно могут создать миллионы рабочих мест в краткосрочной перспективе и опосредованно еще миллионы вболее продолжительном периоде. Увеличение государственных инвестиций на 1 процент ВВП может укрепить уверенность в восстановлении экономики и повысить уровень ВВП на 2,7 процента, частных инвестиций на 10 процентов, азанятости на 1,2 процента, если качество инвестиций будет высоким и существующий уровень долговой нагрузки государственного и частного сектора не ослабит ответную реакцию со стороны частного сектора на меры стимулирования.

В этом выпуске «Бюджетного вестника» мы рассматриваем, зачем необходимо увеличение государственных инвестиций, какое потенциальное влияние государственные инвестиции могут оказать на рост и рабочие места, икак органы государственного управления могут убедиться в том, что инвестиции способствуют восстановлению экономики.

Аргумент в пользу наращивания инвестиций

Даже до пандемии более десяти лет уровень инвестиций в мире был низким, несмотря на разрушающиеся дороги и мосты в некоторых странах в развитой экономикой и огромные потребности в инфраструктуре для транспортного сообщения, снабжения чистой водой, улучшения санитарных условий и других нужд в большинстве стран с формирующимся рынком и развивающихся стран. Сейчас инвестиции крайне необходимы в секторах, которые критически важны для обуздания пандемии, таких как здравоохранение, школы, безопасные здания, безопасный транспорт и цифровая инфраструктура.

Низкий уровень процентных ставок во всем мире также говорит о том, что сейчас самое подходящее время для осуществления инвестиций. Объем сбережений очень большой, частный сектор занял выжидательную позицию, а многие люди оказались без работы и могут заполнить рабочие места, созданные за счет государственных инвестиций. Уровень частных инвестиций снизился ввиду крайней неопределенности в отношении будущего развития пандемии и перспектив развития экономики. Таким образом, во многих странах сейчас самое время осуществлять высококачественные государственные инвестиции в проекты, имеющие приоритетное значение. Это можно сделать с помощью заимствований по низкой стоимости.  

Государственные инвестиции могут сыграть основную роль в восстановлении экономики, при этом они способны непосредственно повлиять на создание от2до 8 рабочих мест на каждый миллион долларов, потраченный на традиционную инфраструктуру, и от 5 до 14 рабочих мест на каждый миллион долларов, вложенный в научные исследования и разработки, экологичные источники электроэнергии и здания с низким уровнем энергопотребления.

Однако на реализацию инвестиционных проектов потребуется время. Чтобы обеспечить создание рабочих мест с помощью инвестиций именно сейчас, когда они больше всего нужны, странам следует активизировать проекты потехническому обслуживанию инфраструктуры, где это безопасно. Также сейчас подходящее время, чтобы начать пересматривать и возобновлять перспективные проекты, которые были отложены из-за кризиса, ускорить реализацию текущих проектов, чтобы воплотить их в жизнь в течение следующих двух лет, и планировать новые проекты, соответствующие приоритетам послекризисного периода.

Установление правильного баланса

Однако некоторым странам будет трудно получить заимствования для осуществления инвестиций ввиду жестких условий финансирования. Даже вэтом случае постепенное наращивание государственных инвестиций, финансируемых за счет заимствований, может оправдать себя, если риски пролонгации кредита (риски, связанные с рефинансированием долга) и процентные ставки не увеличатся слишком сильно, а органы государственного управления будут разумно подходить к выбору инвестиционных проектов. Странам также может понадобиться перераспределить расходы или получить дополнительные доходы для осуществления приоритетных инвестиций.

Более бедным странам понадобится поддержка в виде грантов от международного сообщества, особенно в контексте достижения целей вобласти устойчивого развития к 2030 году. Инвестиции в адаптацию кизменению климата имеют критически важное значение, особенно в странах, которые подвержены наводнениям и засухам. Несмотря на наличие официальной помощи, 10 млрд долларов США, выделенных в 2018 году, не достаточно для осуществления инвестиций в размере 25 млрд долларов США, которые, в соответствии с оценками персонала МВФ, требуются в странах с низкими доходами ежегодно.

Крайне важное значение имеет поддержание качества инвестиционных проектов. Например, мы установили, что стоимость отдельного проекта может увеличиться на 10–15 процентов только потому, что его реализация осуществляется в период, когда уровень инвестиций особенно высокий. Проведенный нами анализ показывает, что рост издержек, как правило, выше, а задержки в реализации проектов дольше, если утверждение и осуществление проектов происходят в тот период, когда государственные инвестиции существенно увеличиваются. Быстрый рост государственных инвестиций также сопряжен с риском создания условий для коррупции. Аналогичным образом, усовершенствование процесса управления отбором проектов и их руководством имеет критически важное значение, поскольку обеспечивает возможность повышения эффективности инфраструктуры в среднем на треть (как отмечается в недавно изданной МВФ книге “Well Spent: How Strong Infrastructure Governance Can End Waste in Public Investment”).

Стимулирование частных инвестиций

Мы также рассматриваем, каким образом в условиях этого беспрецедентного кризиса государственные инвестиции могут в достаточной степени повысить темпы роста, чтобы стимулировать дополнительное создание рабочих мест вчастном секторе.

Мы проводим анализ возможности снижения влияния дополнительных государственных расходов на ВВП («бюджетный мультипликатор») вследствие того, что некоторые виды деятельности не могут безопасно осуществляться во время пандемии, а также вследствие того, что у компаний к окончанию кризиса будет меньше финансовых возможностей для инвестиций.

Однако в этот период высокой неопределенности государственные инвестиции могут повысить уверенность частных инвесторов в восстановлении экономики и заставить их тоже начать инвестировать, отчасти потому, что они говорят оприверженности органов государственного управления устойчивому росту. Государственные инвестиционные проекты также могут стимулировать частные инвестиции более непосредственным образом. Например, инвестиции в цифровые коммуникации, электрификацию или транспортную инфраструктуру способствуют появлению новых направлений деятельности. Аналогичным образом, полученные нами результаты показывают, что инвестиции в здравоохранение и другие социальные услуги сопряжены со значительными увеличением частных инвестиций в течение одного года.

Таким образом, государственные инвестиции являются мощным элементом пакета стимулирующих мер по ограничению последствий пандемии для экономики. Даже продолжая сохранять жизни и средства к существованию, страны могут создать условия для развития более устойчивой экономики спомощью инвестиций в виды деятельности с большим количеством рабочих мест, высокой производительностью и экологичностью.

*****

Витор Гаспар — гражданин Португалии, директор Департамента побюджетным вопросам МВФ. До работы в МВФ он занимал различные руководящие должности, связанные с вопросами политики, в Банке Португалии, в том числе в последний период — должность специального советника. В 2011–2013 годах он был министром финансов и государственного управления Португалии. В 2007–2010 годах он возглавлял Бюро советников повопросам европейской политики в Европейской комиссии, а в период с1998по 2004 годы был генеральным директором по исследованиям вЕвропейском центральном банке. Г-н Гаспар имеет степень доктора наук и постдокторскую ученую степень по экономике Университета Нова в Лиссабоне. Он также учился в Католическом университете Португалии.

Пауло Мауро — заместитель директора Департамента по бюджетным вопросам МВФ. Ранее он занимал различные руководящие должности вДепартаменте стран Африки, Департаменте по бюджетным вопросам и Исследовательском департаменте МВФ. Он был старшим научным сотрудником вИнституте международной экономики Петерсона и приглашенным профессором в Школе бизнеса им. Кэри при Университете Джонса Хопкинса в 2014–2016 годах. Его статьи опубликованы вомногих журналах, в том числе Quarterly Journal of Economics, Journal of Monetary Economics и Journal of Public Economics, и широко цитируются в академических публикациях и ведущих СМИ. Он является соавтором трех книг: “World on the Move: Consumption Patterns in a More Equal Global Economy”, “Emerging Markets and Financial Globalization” и “Chipping Away at Public Debt”.

Кэтрин Паттилло — заместитель директора и начальник Отдела политики и надзора в налогово-бюджетной сфере в Департаменте по бюджетным вопросам, отвечает за подготовку «Бюджетного вестника». Она занимается макрофискальными вопросами. После прихода в МВФ из Оксфордского университета она работала вИсследовательском департаменте по странам Африки и Карибского бассейна ивДепартаменте по вопросам стратегии, политики и анализа по проблематике, связанной со странами с низкими доходами, а также по возникающим проблемам, таким как гендерные вопросы, неравенство и изменение климата. Она является автором большого числа публикаций в этих областях.

Рафаэль Эспиноза — заместитель начальника отдела в Департаменте побюджетным вопросам МВФ. Ранее он был доцентом экономики вУниверситетском колледже Лондона, где также занимал должность директора Центра по исследованиям стран с формирующимся рынком. ВМВФон работал в Исследовательском департаменте по Соединенному Королевству, Испании, Доминиканской Республике и различным странам Ближнего Востока. Он также работал над вопросами кризиса субстандартного кредитования в США в Европейском центральном банке и опубликовал множество статей по вопросам налогово-бюджетной политики, денежно-кредитной политики и финансовой стабильности.

5 советов по инвестициям для реальных людей

Мы все уже слышали советы по инвестициям от кабинетного эксперта, полные горячих советов вроде «Нужно быть идиотом, чтобы не вкладывать деньги в технологические акции прямо сейчас» или « Инвестируйте в нефть, и вы будете обеспечены на всю жизнь».

Но инвестиционные советы нельзя давать — или воспринимать — легкомысленно, и если бы одна информация подходила всем, мы все были бы сейчас богаты Уорреном Баффетом.

В отсутствие волшебных советов, применимых ко всем, есть несколько универсальных практических правил.Мы попросили финансовых консультантов поделиться своими лучшими инвестиционными советами. Вот что они должны были сказать.

5 советов по инвестированию от профессионалов

1. Воспользуйтесь преимуществом долларов, соответствующих работодателю

«Никогда не оставляйте свободные деньги на столе в виде совпадения работодателя с 403(б) счета. Это повторяется часто, но это правда».

— Роберт Стромберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Mountain River Financial в Дженкинтауне, штат Пенсильвания

Многие компании уплачивают взносы сотрудников в пенсионный план, спонсируемый работодателем, вплоть до установленного предела.Допустим, ваш работодатель уплачивает 100% ваших взносов 401(k) в размере до 4% от вашей зарплаты, и вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если вы внесете 4 % от своей зарплаты в этом году — 2 000 долларов США, — ваша компания также добавит 2 000 долларов США, и ваш годовой взнос составит 4 000 долларов США. Пропуск матча с работодателем, по сути, лишает вас бесплатных денег.

2. Чем раньше вы начнете, тем лучше

«Начните раньше. Если вы не знаете силу начисления сложных процентов, изучите ее, потому что это заставит вас с энтузиазмом смотреть в будущее.

— Тара Унверзагт, CFP и основатель South Bay Financial Partners в Торрансе, Калифорния

Инвестирование позволяет вашим деньгам расти, а не простаивать без дела. Когда вы инвестируете, любые доходы, которые вы зарабатываете, добавляются к вашему балансу, а будущие доходы основаны на этом большем балансе. Например, если вы вложили 10 000 долларов и получили средний годовой доход от своих инвестиций 6%, через 10 лет у вас будет более 18 000 долларов. Вместо этого дайте этим деньгам 30 лет для роста, и у вас будет более 60 000 долларов.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для накопления богатства. Воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов, чтобы узнать, насколько ваши инвестиции могут вырасти с течением времени.

3. Создайте финансовый план

«Составьте план. Период. Если вы можете планировать себя, прекрасно. Если вам нужно нанять кого-то, чтобы привлечь вас к ответственности, прекрасно. Финансовое планирование нужно не только пенсионерам. Я бы сказал, что это более важно в начале вашей жизни и карьеры.

— Тейлор С.Venanzi, CFP и основатель Activate Wealth, LLC в Филадельфии, Пенсильвания

Выбор инвестиций может показаться сложным — даже решение о том, какой инвестиционный счет использовать, может быть сложным. Предварительное финансовое планирование создает дорожную карту для вашего финансового будущего. Обозначив свои финансовые цели, сроки и свою устойчивость к риску, вы облегчите себе ответ на некоторые из этих каверзных инвестиционных вопросов.

В вашем финансовом плане должно быть указано, готовы ли вы сами управлять своими инвестициями или вам нужна помощь.Финансовое планирование может быть дорогостоящим, но такие варианты, как роботы-консультанты и онлайн-сервисы финансового планирования, позволили снизить затраты. Некоторые роботы-консультанты предлагают управление инвестициями всего за 0,25% от баланса вашего счета.

4. Не пытайтесь предсказать рынок

«Искушение выбрать определенные сектора на рынке может быть сильным. Лучше вкладываться в диверсифицированные недорогие фонды».

— Уэйкфилд Хэйр, CFP и основатель Greater Than Financial в Канзас-Сити, штат Миссури

Даже профессионалу сложно предсказать рынок.Делать это с элементарным пониманием крайне рискованно.

Вместо того, чтобы инвестировать в одну акцию или отрасль, индексный фонд всего рынка даст вам доступ к нескольким акциям, что поможет диверсифицировать ваш портфель и снизить риск. Поскольку индексные фонды управляются пассивно — они отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500, — сборы, как правило, ниже, чем у активно управляемых фондов.

5. Взгляните на перспективу

«Клиенты должны избавиться от эмоций при инвестировании и не обращать внимания на шум.Благодаря социальным сетям и 24-часовому циклу новостей клиенты постоянно получают заголовки со всех сторон, и некоторые из них специально созданы для того, чтобы напугать людей».

— Джозеф Вебер, основатель компании Integrated Financial Solutions в Темпе, штат Аризона

Думая о своих инвестициях как о марафоне, а не о спринте, вы можете подавить желание продавать, если рынок пойдет на спад. Даже сильные падения на рынке не пугают, если вы планируете инвестировать в долгосрочной перспективе, потому что у вас есть время восстановиться.

Как правило, деньги, которые вам понадобятся менее чем через пять лет, не следует инвестировать в фондовый рынок — для краткосрочных целей вам следует рассмотреть возможность размещения их на онлайн-сберегательном счете с высокой доходностью.

Где получить консультацию по инвестициям

Хороший совет по инвестициям поможет вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. Вот некоторые из лучших мест, где его можно найти.

Бесплатные ресурсы. Хотя вы, возможно, не сможете получить бесплатные персонализированные советы по инвестициям, существует множество отличных ресурсов для дешевых или бесплатных финансовых советов.Например, многие банки и брокерские фирмы размещают на своих веб-сайтах образовательный контент.

Робо-консультанты: Робо-консультанты используют алгоритмы, основанные на вашей устойчивости к риску и финансовых целях, для создания и управления инвестиционным портфелем для вас. Если вы хотите передать управление инвестициями на аутсорсинг, роботы-консультанты — недорогой и простой вариант. Вот некоторые из самых популярных роботов-консультантов. Вы также можете прочитать полный список лучших роботов-советников.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Чтение отзыв
999

Услуги по финансовому планированию: услуги онлайн-финансового планирования могут быть тем, что вы ищете.Помимо управления вашими инвестициями, эти услуги могут помочь с более сложными финансовыми вопросами, такими как целостное финансовое планирование или планирование имущества.

Взгляните на несколько лучших онлайн-сервисов финансового планирования или ознакомьтесь с полным обзором лучших онлайн-консультантов по финансам.

9
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

1 $

2

$ 1 800 и UP

в год (бесплатные первоначальные консультации)

традиционные местные финансовые консультанты: встреча с у финансового консультанта лицом к лицу есть свои преимущества. Хотя традиционные консультанты могут быть дороже, чем роботы-консультанты или онлайн-сервисы финансового планирования, они могут быть полезны, если у вас сложная финансовая ситуация или вы хотите установить более тесные отношения с человеком, который распоряжается вашими деньгами.Существует несколько типов финансовых консультантов, поэтому обязательно найдите того, чьи полномочия будут соответствовать вашим потребностям.

Имейте в виду: только зарегистрированные консультанты по инвестициям могут на законных основаниях давать советы по инвестициям — они зарегистрированы либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в органе регулирования ценных бумаг своего штата.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый консультант. Как правило, эти специалисты помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие действия.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант часто несет ответственность не только за выполнение сделок на рынке от имени своих клиентов.
  • Консультанты используют свои знания и опыт для разработки индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
  • Эти планы включают не только инвестиции, но и сбережения, бюджет, страхование и налоговые стратегии.
  • Консультанты также регулярно проверяют своих клиентов, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.

Множество ролей финансового консультанта

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет. Для достижения ваших целей вам может понадобиться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; тут на помощь приходит финансовый консультант.

Вместе вы и ваш консультант обсудите многие темы, в том числе сумму денег, которую вы должны накопить, типы счетов, которые вам нужны, виды страховки, которую вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. д.), а также имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом. Часть задачи консультанта состоит в том, чтобы помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Процесс обучения может включать подробную помощь по финансовым темам. В начале ваших отношений эти темы могут включать составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы расширяете свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах, связанных с инвестициями, страхованием и налогообложением.

Первый шаг в процессе финансового консультирования – это понимание вашего финансового здоровья.Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня. Как правило, вас попросят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не пропустите важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полную картину ваших активов, обязательств, доходов и расходов. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, прогнозируете пенсионные потребности и опишете любые долгосрочные финансовые обязательства.Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет консультанту, когда придет время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о своих инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других вопросов финансового управления, таких как вопросы страхования и налоговая ситуация.Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое нынешнее финансовое положение и планы на будущее, вы будете готовы вместе работать над планом достижения ваших жизненных и финансовых целей.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в комплексный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего.Он начинается с краткого изложения основных результатов вашего первоначального опроса и обобщает ваше текущее финансовое положение, включая собственный капитал, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал. В финансовом плане также кратко излагаются цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Аналитический раздел этого длинного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, включая вашу устойчивость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие соответствующие настоящие и будущие финансовые вопросы.

Основываясь на вашем ожидаемом собственном капитале и будущем доходе на пенсии, план создаст симуляции потенциально лучших и наихудших сценариев выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае могут быть предприняты меры для предотвращения такого исхода. Он рассмотрит разумные ставки изъятия при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в длительном партнерстве, план будет учитывать вопросы выживания и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

После того, как вы просмотрите план с консультантом и скорректируете его по мере необходимости, вы будете готовы к действию.

Консультанты планируют шаги

Финансовый консультант — это не просто тот, кто помогает с инвестициями. Их работа заключается в том, чтобы помочь вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. На самом деле, вы можете работать с финансовым консультантом без того, чтобы он управлял вашим портфелем или вообще рекомендовал какие-либо инвестиции.

Однако для многих людей инвестиционный совет является основной причиной для работы с финансовым консультантом.Если вы выберете этот маршрут, вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей толерантности к риску, так и вашей способности к риску. Распределение активов — это просто критерий, определяющий, какой процент вашего общего финансового портфеля будет распределен между различными классами активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и вложений на денежном рынке, в то время как человек, который более комфортно себя чувствует с риском, может принять решение о приобретении большего количества акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость.Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени вам осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма обязана осуществлять инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Вам, как потребителю, важно понимать, что рекомендует планировщик и почему. Не следует беспрекословно следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются.Внимательно следите за комиссиями, которые вы платите — как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему он рекомендует определенные инвестиции и получает ли он комиссию за продажу вам этих инвестиций. Будьте готовы к возможному конфликту интересов.

Общим для фирм является то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно собственного капитала для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала.У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в виде акций (которые могут включать отдельные акции, взаимные фонды и/или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшим собственным капиталом и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов: 70% акций, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваш личный портфель также будет соответствовать вашим потребностям.Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, на вашем инвестиционном горизонте, а также на ваших настоящих и будущих целях.

Регулярный финансовый мониторинг

После того, как ваш инвестиционный план будет готов, вы будете получать регулярные отчеты от своего консультанта, обновляющие информацию о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи для обзора ваших целей и прогресса, а также для ответов на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

В дополнение к регулярным текущим встречам важно консультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение, таких как вступление в брак или развод, добавление ребенка в вашу семью, покупка или продажа квартиры. дома, сменить работу или получить повышение по службе.

признаки того, что вам может понадобиться консультант

Любой человек может работать с финансовым консультантом в любом возрасте и на любом этапе жизни. Вам не обязательно иметь большой собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение о том, чтобы заручиться профессиональной помощью с вашими деньгами, является очень личным, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, растерянным, напряженным или напуганным своим финансовым положением, может быть подходящим моментом для поиска финансового консультанта. Если вы не можете позволить себе такую ​​помощь, Ассоциация финансового планирования может оказать помощь в виде волонтерской помощи на безвозмездной основе.

Также можно обратиться к финансовому консультанту, когда вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути.Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь своих целей.

Наконец, если у вас нет времени или желания управлять своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может понадобиться профессиональная помощь консультанта. Вот еще несколько конкретных.

Ни один из ваших сбережений не инвестирован, или вы не знаете, как инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, любые деньги, которые вы держите наличными или на счете под низкие проценты, с каждым годом обесцениваются.Инвестирование — это единственный способ увеличить ваши деньги, и если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — это единственный способ, с помощью которого у большинства людей будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое оказывается не таким, как они надеялись. Но в целом инвестиции должны значительно увеличить ваш собственный капитал. Если это не так, найм финансового консультанта может помочь вам выяснить, что вы делаете неправильно, и исправить свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследования, чтобы убедиться, что ваши активы будут управляться в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. И если вы не застрахованы должным образом (или не уверены, какая страховка вам нужна), финансовый консультант также может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помощь в достижении целей

Финансовые консультанты могут помочь вам в инвестировании и достижении ваших долгосрочных целей разными способами.

Экспертиза

Финансовые консультанты знают об инвестировании и управлении деньгами больше, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают держать вас на правильном пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений о ваших деньгах. Например, покупка акций, которые взлетели до небес, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Консультация

Это в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии для улучшения ваших финансов.Это может включать в себя все, от того, какие инвестиции сделать до того, какую страховку купить.

Эволюция

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств финансовый консультант может помочь вам скорректировать ваш финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Действие

 Многие люди не предпринимают шагов, которые они должны предпринять для управления своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены, что делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Расходы на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), требовало бы, чтобы все финансовые специалисты, которые работают с пенсионными планами или дают советы по пенсионным планам, давали советы, отвечающие наилучшим интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходящие для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его реализация была отложена, а затем суд его убил.

Но примерно за трехлетний период между предложением правила президентом Обамой и его возможной смертью средства массовой информации пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых консультантов, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт.Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать тот факт, что они уже работали в соответствии с этим стандартом. Другие, такие как сертифицированные специалисты по финансовому планированию™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам о непенсионном уходе — стандарт, который неизбежно вызовет путаницу.

Комиссионная модель

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно работают за комиссию за продукты, которые они продают клиентам.Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые взимают более высокую комиссию, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что консультант получит высокую комиссию.

Платная модель

В соответствии с фидуциарным стандартом консультанты взимают с клиентов плату либо почасово, либо в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовые консультации колеблется от 120 до 300 долларов.Плата зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокую ежемесячную ставку. Как правило, финансовый консультант предлагает бесплатную начальную консультацию. Эта консультация дает возможность как клиенту, так и консультанту увидеть, подходят ли они друг другу.

Комбинация сборов и комиссий

Финансовые консультанты также могут получать комиссионные сборы.Платный финансовый консультант — это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Платный консультант может получать комиссию за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиции.

Платный финансовый консультант не получает никаких комиссий.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в апреле 2018 года предложила собственное фидуциарное правило под названием «Положение о наилучших интересах». Фидуциарное правило DOL.В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями. 

Как получают оплату различные типы финансовых консультантов
  Только платный Платная Комиссионные
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции Да Да
Зарабатывает деньги при покупке определенного страхового продукта Да Да
Заработок зависит от эффективности вашего инвестиционного портфеля Да Иногда
Имеет конфликт интересов Да Да

Рассмотрение робота-советника

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботом-консультантом, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам.Робот-консультант использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и допустимости риска. Чтобы начать работу с роботами-консультантами, вам не нужно много денег, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может говорить с вами о том, как лучше всего расплатиться с долгами или профинансировать образование вашего ребенка. Он также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать и управлять портфелем отдельных акций.Роботы-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов, которые предоставляют доступ к акциям и облигациям и отслеживают рыночный индекс. Также важно иметь в виду, что если у вас сложный вопрос с недвижимостью или налогом, вам, вероятно, потребуется очень персонализированный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с человеком за дополнительную плату. Одним из таких сервисов является Личный Капитал.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-консультант» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта лучше для вас?
  Человек-консультант Робо-советник Цифровой советник
Услуги Комплексные финансовые консультации, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование Только консультация по инвестициям Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная плата 1% 0.от 24% до 0,50% 0,89%
Бест Фо р Любой, кто хочет лично встретиться со своим советником; клиенты со сложными обстоятельствами; клиенты с высоким уровнем дохода Любой, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода Любой, кто хочет в основном автоматизированный цифровой опыт, но возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Суть

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки или предложат вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проведите комплексную проверку и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Ознакомьтесь также с их сертификатами и убедитесь, что вы понимаете их структуру оплаты, согласны с ней и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их регулятивную историю с вашим государственным регулирующим органом, FINRA BrokerCheck и базой данных SEC Investment Advisor Public Disclosure.

Наконец, имейте в виду, что поиск консультанта, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может иметь весь опыт, полномочия и истории успеха в мире. Однако, если вам кто-то не нравится, вам не понравится с ним работать. И вполне возможно, что в результате может пострадать ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта

Определение инвестиционного совета

Что такое инвестиционный совет?

Инвестиционный совет — это любая рекомендация или руководство, направленное на обучение, информирование или руководство инвестора в отношении конкретного инвестиционного продукта или серии продуктов.

Консультации по инвестициям могут быть профессиональными, то есть инвестор платит комиссию в обмен на рекомендации и опыт квалифицированного специалиста, как в случае специалистов по финансовому планированию, или могут быть любительскими, как в случае с конкретными интернет-блогами, чатами или даже беседами. И хотя обычно законно давать советы по акциям или передавать информацию об инвестициях, это может быть запрещено, если вы предоставляете инсайдерскую информацию.

Ключевые выводы

  • Консультация по инвестициям — это то, на что это похоже.Это означает предоставление рекомендаций или указаний, которые пытаются информировать, направлять или обучать кого-либо о конкретном инвестиционном продукте или серии продуктов.
  • Инвестиционный совет может быть профессиональным или любительским, в зависимости от того, кто дает совет.
  • Специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры часто могут дать совет по инвестициям для достижения краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
  • Всегда запрашивайте квалификацию финансового консультанта, прежде чем делать какие-либо предлагаемые инвестиции.

Как работает инвестиционное консультирование

Инвестиционный совет относится к любым рекомендациям относительно портфеля инвестора. Многие профессионалы, в том числе специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры, могут предоставить инвесторам инвестиционные советы, относящиеся к их финансовому положению и краткосрочным и долгосрочным финансовым целям.

Из-за огромного количества доступных советов по инвестициям, особенно в Интернете, инвестор может пожелать определить квалификацию человека, дающего совет, прежде чем делать какие-либо инвестиции.Организации, предоставляющие справочную информацию о финансовых рынках или конкретных активах, могут приложить усилия, чтобы разъяснить, что они не представляют информацию исключительно в качестве инвестиционного совета.

Ограничения предложения инвестиционных консультаций

Учитывая влияние и потенциальные последствия, которые могут иметь инвестиционные рекомендации, профессионалов, которые могут быть в состоянии внести такой вклад, часто предупреждают о возможном эффекте, который они могут иметь. Будь то банк или независимый финансовый консультант, при предоставлении рекомендаций по инвестициям обычно необходимо соблюдать определенные требования.Это может включать сбор достаточной информации о финансовом положении и потребностях клиента.

В конечном счете, решение о том, какие инвестиции являются наиболее подходящими, остается за индивидуальным инвестором, но если вы не уверены, может быть полезно обратиться к профессиональному консультанту по инвестициям.

Могут быть требования к пониманию характера предлагаемого инвестиционного совета и его отношения к клиенту. Тем, кто предлагает инвестиционные советы, возможно, также потребуется доказать отсутствие конфликта интересов в представленных ими рекомендациях.Это может быть особенно важно, если происходит внезапный спад в отрасли, на рынке, в торговом активе, на который консультант рекомендовал инвесторам направить свои средства. Если источник инвестиционного совета не выполняет такие обязанности, он может быть привлечен к ответственности за определенные убытки, понесенные инвестором на основании его указаний.

Особые указания

В соответствии с фидуциарными требованиями Закона об обеспечении пенсионного дохода сотрудников (ERISA) другие категории специалистов, такие как поверенные по планированию имущества, могут быть привлечены к ответственности, если они предлагают рекомендации, которые можно рассматривать как рекомендации по инвестициям.

В соответствии с ERISA физическое лицо может считаться доверенным лицом, если оно предлагает инвестиционные советы за плату или другую компенсацию, будь то компенсация, прямая или косвенная. Это включает в себя рекомендации, данные в отношении 401 (k) и других программ льгот, поддерживаемых работодателем.

Бесплатные онлайн-инструменты, которые помогут вам заработать больше денег

Тони Элион-младший научился инвестировать, используя бесплатные ресурсы , он знал, что может научиться делать это, не тратя кучу денег.

На самом деле многое из того, что ему попадалось, он находил бесплатно. «Это просто время, чтобы понять, что происходит в этом мире денег на фондовом рынке», — сказал Элион, который написал о своем опыте инвестирования в своей самостоятельно изданной книге «От моряка до студента».

«Как только вы это поймете, это окажется не так сложно, как кажется.»

Тем не менее, многие люди боятся инвестировать.

В ежегодном опросе BlackRock Global Investor Pulse, опубликованном в феврале прошлого года, 27% неинвесторов заявили, что боятся потерять все.Из тех, кто не инвестирует, 64% сказали, что им трудно понять информацию об инвестировании. Летом 2018 года фирма опросила 27 000 респондентов в 13 странах.

Финансовый консультант Митч Голдберг, президент ClientFirst Strategy в Мелвилле, штат Нью-Йорк, считает, что люди боятся «бросить свои деньги в какой-то черный ящик».

«Людям комфортно с предметами коллекционирования, с недвижимостью, с материальными ценностями, но когда дело доходит до бумажных активов, я думаю, что в умах начинающих инвесторов есть недостающее звено, которое не приводит их к пониманию того, что такое бумажные активы. », — сказал он, имея в виду такие вещи, как акции, облигации и счета денежного рынка.

Тем не менее, важно каким-то образом инвестировать, чтобы иметь возможность откладывать на пенсию, тем более что сберегательный счет с низкой процентной ставкой не увеличит ваши деньги так сильно, как сбалансированный портфель акций и облигаций.

Существует также множество вариантов, таких как фондовые индексные фонды, которые отражают определенный индекс, такой как S&P 500, и фонды с установленной датой, которые представляют собой взаимные фонды, ориентированные на рост активов в течение определенного периода времени, например, предполагаемая дата выхода на пенсию.

Если вы хотите приступить к покупке определенных акций, начните с небольшой суммы, которую вам удобно наблюдать за колебаниями, сказал Голдберг.

Перед тем, как погрузиться, было бы неплохо получить образование. Вот бесплатные или недорогие ресурсы, которые помогут вам научиться инвестировать или стать лучшим инвестором.

Веб-сайты финансовых новостей

Начните читать о том, что происходит в мире финансов.

Существует ряд веб-сайтов, посвященных финансовым новостям, которые предлагают базовую информацию об инвестициях и личных финансах.

В то время как Investopedia, например, предлагает онлайн-курсы в своей Академии за 199 долларов, у нее также есть бесплатный контент — например, словарь инвестиционных и финансовых терминов.

Еще от Invest in You:
Как миллениалы могут преодолеть свой страх перед инвестированием
Как инвестировать, если вы не знаете основных моментов инвестирования
99% американцев не пользуются услугами финансового консультанта — вот почему

Популярные новостные сайты также содержат последние новости фондового рынка, которые помогут вам ознакомиться с условиями инвестирования и принципами работы рынка, а также информацию о публичных компаниях.

Если вы инвестируете в фирму, обслуживающую розничных инвесторов, например Charles Schwab, TD Ameritrade или Fidelity, вы можете найти образовательные материалы на их веб-сайтах.

Если вы более визуальный ученик, у Napkin Finance есть 30-секундные видеоролики по многим темам, таким как ETF, трастовые фонды, сложные проценты и блокчейн.

Приложения, оповещения о новостях

Загрузите приложения сайтов финансовых новостей на свой смартфон. Это позволит вам быть в курсе новостей и курсов акций на ходу.Обязательно подпишитесь на оповещения, чтобы новости приходили на ваш телефон, когда они происходят.

«Если у вас нет приложения, и вы не знаете, что происходит, и не проявляете активности, то вы пропустите рынок», — сказала Элион.

«Составьте список вещей, которые вам нравятся, акции которых вы хотели бы купить.»

Существуют также базовые инвестиционные приложения, которые позволят вам не только начать откладывать деньги, но и иметь образовательный контент — подумайте о таких названиях, как Acorns, Robinhood, Betterment и Stash.

Ваш работодатель

Если у вас есть форма 401(k) от вашего работодателя, вы, вероятно, имеете доступ к бесплатным образовательным инструментам через поставщика плана.

У них могут быть статьи, видеоролики или подкасты, объясняющие такие вещи, как планирование выхода на пенсию, составление бюджета и разработка инвестиционной стратегии.

Ваша местная библиотека

Вы можете не только ознакомиться с базовыми книгами по инвестициям и финансам, но в некоторых местах даже предлагаются онлайн-ресурсы, курсы и мероприятия.

Например, Образовательный фонд для инвесторов FINRA и Американская библиотечная ассоциация организовали национальную передвижную выставку Thinking Money for Kids в 50 библиотеках по всей стране. В публичной библиотеке Лос-Анджелеса есть инициатива Money Matter$, которая включает в себя онлайн-ресурсы и личные учебные пособия.

Правительственные и некоммерческие веб-сайты

Два регулирующих органа, осуществляющих надзор за рынком, — Управление по регулированию финансовой отрасли частного сектора и Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам — также располагают обучающими инструментами для инвесторов.

Образовательный фонд для инвесторов FINRA предлагает исследования, видео, викторины и другие инструменты на своем веб-сайте SaveAndInvest.org.

SEC предоставляет подробную информацию о различных условиях и продуктах инвестирования, а также учебные пособия по таким темам, как работа рынка и стратегии выхода на пенсию, на своем веб-сайте Investor.gov.

Некоммерческие организации также имеют бесплатные ресурсы. Такие организации, как Женский институт финансового образования и Savvy Ladies, обслуживают женщин-инвесторов и предлагают такие вещи, как денежные клубы и бесплатные линии помощи.

Вы также можете получить консультацию у специалиста бесплатно или, по крайней мере, по сниженной цене. Фонд финансового планирования предлагает бесплатное финансовое планирование через свои местные отделения тем, кто в этом нуждается. Вы также можете позвонить инвестиционным консультантам и узнать, берут ли они клиентов на безвозмездной основе или за льготную плату.

Социальные сети

Подпишитесь на один или два финансовых сайта в социальных сетях.

«Можешь подбирать мелочи, и с каждым днем ​​это может становиться немного легче», — сказала Элион.

На YouTube также доступно множество учебных пособий — просто проявите должную осмотрительность к учителю.

«Возможно, они отлично снимают видео на YouTube, но способны ли они давать финансовые советы и рекомендации?» — сказал Голдберг, который дает общие советы на своем канале YouTube ClientFirst Strategy.

Например, зарегистрированный финансовый консультант должен следовать строгим правилам, установленным регулирующими органами, а их рекомендации должны быть подписаны отделом соответствия фирмы, пояснил он.

Найдите человека, дающего информацию. И SEC, и FINRA позволяют вам проверить послужной список советника.

Суть? Будьте терпеливы и продолжайте учиться.

«Требуется опыт и повторение, чтобы стать лучшим инвестором», — сказал Голдберг.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

CHECK OUT: Почему январь — особенно удачное время для инвестиций через Развивайтесь вместе с Acorns+CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Консультативная программа по инвестициям: индивидуальные консультации по инвестициям

 

 

Когда вы увидите полную картину…

 

 

…путь вперед свободен.

 

 

Работа один на один с вашим консультантом Merrill….вы можете разработать индивидуальную стратегию, которая поможет вам в достижении ваших инвестиционных целей.

 

 

Программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch

 

Один из действенных способов — программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch.

 

 

Обзор богатства

 

Зарегистрировавшись, вы будете периодически получать обзор состояния, который даст вам более четкое представление о вашем положении…

 

 

, чтобы помочь вам принимать более обоснованные решения… и вносить коррективы, когда это необходимо.

 

 

Сводка личного состояния Merrill

 

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: Только для иллюстративных целей.

 

Обзор вашего состояния предоставляется в виде легко читаемого отчета Merrill Personal Wealth Summary…

 

 

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: Только для иллюстративных целей.

 

, в котором представлены ваши инвестиционные консультации, брокерские, банковские и внешние счета, которыми вы поделились с нами, в одном месте.

 

 

Обзор цифрового богатства

 

Ваш консультант также сможет отправить вам обзор цифрового богатства, персонализированное интерактивное видео…

 

 

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: Только для иллюстративных целей.

 

защищенный доступ через MyMerrill…

 

, который поможет вам получить полную финансовую картину и провести более продуктивные обсуждения с вашим консультантом.

 

 

Консультации по инвестициям с Merrill могут помочь вам планировать на долгосрочную перспективу, предоставляя при этом гибкость для ваших краткосрочных потребностей.

 

 

инвестиционные решения

профессиональное управление инвестициями

текущий мониторинг

 

У вас будет доступ к широкому выбору инвестиционных решений, профессиональному управлению инвестициями и постоянному мониторингу ваших счетов…

 

 

за годовую плату в зависимости от ваших активов. С помощью вашего советника Merrill…

 

вы сможете четко следовать своим целям… и увидеть возможный путь.

Что бы вы хотели, чтобы сила делала? ®

 

Merrill A Bank of America Company

 

Банк Америки

 

Поговорите со своим консультантом о инвестиционной консультационной программе Merrill Lynch.

 

 

Давайте поговорим о инвестиционной консультационной программе Merrill Lynch и о том, подходит ли она вам.

 

 

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

 

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

 

Этот материал не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности клиента и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или запроса на покупку или продажу какой-либо ценной бумаги или инвестиционной стратегии.

 

Merrill предлагает широкий спектр брокерских, инвестиционных консультаций (включая финансовое планирование) и других услуг.Существуют важные различия между брокерскими и инвестиционными консультационными услугами, включая тип предоставляемых консультаций и помощи, взимаемые сборы, а также права и обязанности сторон. Важно понимать различия, особенно при выборе службы или служб.

 

Вы можете выбрать одну или несколько программ и услуг в зависимости от ваших индивидуальных целей, стиля инвестирования, потребности в постоянных консультациях и интереса к конкретным инвестиционным решениям.Одним из вариантов, который стоит рассмотреть, является инвестиционная консультативная программа Merrill Lynch. Для получения дополнительной информации посетите сайт ml.com/programs-services.

 

Программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch — это консультационная служба по инвестициям, спонсируемая Merrill.

 

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF&S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, являющимися аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp.»). MLPF&S является зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным консультантом по инвестициям, членом SIPC и дочерней компанией BofA Corp. Merrill Lynch Life Agency In. («MLLA») является лицензированным страховым агентством и дочерней компанией BofA Corp.

.

 

Инвестиционные продукты, предлагаемые через MLPF&S, а также страховые и аннуитетные продукты, предлагаемые через MLLA:

 

Не застрахованы FDIC Не имеют банковских гарантий Может обесцениться Депозиты не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством Не являются условием предоставления каких-либо банковских услуг или деятельности

 

© Корпорация Bank of America, 2022 г.Все права защищены. | КАРТА 4017804 | 28.12.2022

 

Что мне сделает хороший инвестиционный консультант?

Инвестиционные консультанты обычно следят за эффективностью ваших инвестиций, предоставляя рекомендации по покупке, продаже или хранению инвестиций. Консультант по инвестициям может быть как фирмой, так и частным лицом, но независимо от того, что, цель состоит в том, чтобы управлять вашими инвестициями и обеспечивать их соответствие вашей общей инвестиционной стратегии.

Узнайте, каково это работать с инвестиционным консультантом, какие гонорары ожидать и как инвестиционные консультанты могут повлиять на вашу инвестиционную стратегию.

Ключевые выводы

  • Консультанты по инвестициям могут дать несколько советов по расходам, относящимся к области финансового планирования, но основная задача консультанта по инвестициям — рассказать вам, какие ценные бумаги лучше всего соответствуют вашим инвестиционным целям.
  • Консультант по инвестициям может дать общий совет и составить для вас портфель, или вы можете захотеть нанять консультанта по инвестициям для решения конкретных задач, например торговли опционами на одну акцию.
  • Вознаграждение инвестиционного консультанта различается и может включать в себя фиксированную плату, почасовую оплату, комиссионные с продаж и процент от прибыли от ваших инвестиций.

Инвестиционные консультанты против специалистов по финансовому планированию

Инвестиционные консультанты выбирают финансовые активы, такие как акции, облигации и взаимные фонды, а затем покупают, продают и контролируют их в вашем аккаунте в соответствии с вашими инвестиционными целями.

Некоторые инвестиционные консультанты работают комплексно, рассматривая все аспекты вашей финансовой жизни и составляя комплексный инвестиционный план — процесс, который часто называют управлением капиталом. Другие инвестиционные консультанты имеют более узкую направленность, например, опыт работы с акциями, приносящими дивиденды, или муниципальными облигациями.

Инвестиционные консультанты обычно имеют так называемые «дискреционные полномочия» в отношении вашего счета. Привлекая их, вы даете советникам общее разрешение торговать за вас, не консультируясь с вами перед каждой сделкой.

Люди часто путают инвестиционных консультантов с финансовыми планировщиками. Хотя есть некоторое совпадение, инвестиционный совет отличается от финансового планирования. Специалисты по финансовому планированию и финансовые консультанты занимаются такими вопросами, как сбережения и составление бюджета, ипотека и кредиты, а также страхование жизни.

Когда они консультируют по вопросам инвестиций, обычно это взаимные фонды, а не конкретные ценные бумаги. Некоторые специалисты по финансовому планированию могут также быть биржевыми маклерами и иметь возможность торговать для клиентов, но они редко имеют дискреционную власть над счетом.

Различия между ними часто стираются, потому что некоторые консультанты по инвестициям, особенно те, кто занимается управлением капиталом, также предлагают базовые советы по финансовому планированию. Как и специалисты по финансовому планированию, консультанты по инвестициям должны понимать ваши основные финансовые цели, в том числе, когда вам нужно будет использовать свои деньги и для чего вы их будете использовать.Они должны собирать личные и финансовые данные о вас, не торопясь, чтобы понять вашу устойчивость к риску, ожидаемую норму прибыли и вашу финансовую способность нести инвестиционные убытки.

Сертифицированные специалисты по финансовому планированию

(CFP) сдают строгий экзамен и обязаны соответствовать высоким этическим стандартам. Некоторые из них также могут быть инвестиционными консультантами.

Темы для обсуждения с инвестиционным консультантом

Консультанты по инвестициям, специализирующиеся на управлении капиталом, обсуждают конкретные вопросы при структурировании вашего портфеля.В частности, они могут сказать вам:

  • Во что инвестировать
  • Покупать ли акции или взаимные фонды
  • Если вам следует инвестировать в индексные фонды или активно управляемые фонды
  • Какие инвестиции использовать внутри ваших пенсионных счетов
  • Какие инвестиции вы должны иметь на непенсионных счетах
  • Какие риски связаны с каждой инвестицией
  • Ожидаемая норма прибыли, которую вы можете получить от своего портфеля
  • Какие виды налогооблагаемого дохода будут генерировать ваши инвестиции
  • Как вы можете реорганизовать инвестиции, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход
  • Какие налоги вы будете платить при покупке или продаже инвестиций

Узкоспециализированные инвестиционные консультанты

Вам также могут понадобиться услуги инвестиционного консультанта с определенной специализацией, а не с целью общего управления капиталом.Вот некоторые примеры:

  • Вы владеете большим количеством акций одной компании и вам нужно найти человека, который продает опционы на эти акции. В этом сценарии защитная стратегия пут может быть особенно полезной.
  • Вы унаследовали большой портфель акций или облигаций, и вам нужно найти кого-то, кто поможет вам управлять этими активами или продать их.
  • Вы хотите создать лестницу облигаций для пенсионного дохода и вам нужно найти консультанта по инвестициям, который специализируется на построении такого типа портфеля.

Как инвестиционные консультанты взимают плату

Большинство инвестиционных консультантов взимают ежегодную плату, которая представляет собой процент от активов, управляемых от вашего имени. Этот процент обычно выше для небольших портфелей и уменьшается по мере того, как портфели становятся больше. Например, Vanguard взимает 0,3% годовых комиссионных за счет, инвестирующий 50 000 долларов, а Edward Jones взимает 1,35 % в качестве платы за программу для счетов фонда, начиная с 25 000 долларов.

Вместо или в дополнение к комиссиям за управление активами некоторые инвестиционные консультанты могут взимать плату одним из следующих способов:

  • Почасовая ставка
  • Фиксированная плата за завершение обзора вашего существующего портфеля
  • Ежеквартальная или годовая плата за обслуживание
  • Комбинация сборов и комиссий

Важно всегда спрашивать у инвестиционных консультантов четкое объяснение того, как они получают компенсацию.Каждый инвестиционный консультант также обязан предоставить вам документ о раскрытии информации, составленный в соответствии с требованиями Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Официально именуемое «Унифицированное приложение для регистрации консультанта по инвестициям и отчет освобожденного консультанта по отчетности», оно включает раздел, известный как «Форма ADV, часть 2», в котором раскрываются формулы вознаграждения и любые потенциальные конфликты интересов.

Суть

Стили и стратегии инвестиционных консультантов сильно различаются.Однако в целом консультанты всегда должны предлагать четкое и понятное описание своего основного подхода к управлению капиталом. Они захотят узнать, где находятся все ваши инвестиции и счета — даже те, которыми они не управляют, — чтобы ваш портфель в целом имел смысл.

Они не будут давать рекомендации, пока не поймут ваш временной горизонт, ваш уровень опыта в области инвестиций, ваши цели и вашу терпимость к инвестиционному риску. Более чем вероятно, что если вы не являетесь клиентом, который любит риск, они не предложат вам вложить все свои деньги в одну узкую инвестицию, например, в нефтяную скважину в Венесуэле.

Где найти инвестиционную помощь

Где найти помощь в инвестировании

Фондовый рынок может быть пугающим местом — через год он вырос, и вы чувствуете себя королем Мидасом. На следующий год он падает в обморок и оставляет вас нищим. Неудивительно, что так много людей боятся вкладывать свои с трудом заработанные сбережения в рискованные акции.

Но подчинение таким опасениям может создать еще больший риск, чем вложение денег на рынок, поскольку в противном случае он может застаиваться. К счастью, Нелли, нервничающие на рынке, могут получить инвестиционную помощь.Специалисты по финансовому планированию, компании взаимных фондов, дисконтные брокеры и другие организации предлагают бесплатные или недорогие консультации и обучение инвесторам с любым уровнем дохода.

Зная разницу между брокером с полным спектром услуг и зарегистрированным консультантом по инвестициям, вы сможете найти нужную помощь по лучшей цене. Независимо от того, какой маршрут вы выберете, сделайте домашнее задание, прежде чем принимать решение.

«Выберите кого-нибудь, с кем вы можете хорошо общаться, кого вы чувствуете, что можете доверять», — говорит Джин Мот, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер Mote Wealth Management в Сидар-Рапидс, штат Айова.«Вы доверяете этому человеку свое финансовое будущее и будущее своей семьи».

Специалисты по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию создает дорожную карту, которая поможет вам достичь долгосрочных финансовых целей. Выберите кого-нибудь с нужными полномочиями, например, профессионала CFP.

Узнайте, как оплачивается планировщик. Многие взимают ежегодную плату, равную проценту от вашего портфеля — обычно от 0,5 до 1,5 процента, в зависимости от стоимости вашего портфеля. Со временем эти расходы могут съедать инвестиционный доход.

Планировщики, работающие за комиссионные, также могут получить дополнительную компенсацию за то, что направят вас к конкретным инвестициям. Чтобы избежать этого потенциального конфликта интересов, подумайте о платном финансовом планировщике, который взимает фиксированную или почасовую плату за консультацию.

«Стоимость должна быть указана заранее, чтобы не было сюрпризов после сделки», — говорит Карен Альтфест, главный советник и исполнительный вице-президент по связям с клиентами Altfest Personal Wealth Management в Нью-Йорке.

База данных платных планировщиков Национальной ассоциации личных финансовых консультантов может быть отправной точкой.

Следите за термином «платный», — говорит Сьюзен Джон, национальный председатель NAPFA. Платные планировщики получают всю свою компенсацию непосредственно от потребителя. Напротив, планировщик , основанный на плате , может получать компенсацию различными способами — например, «комиссию — только за ценные бумаги, но комиссию за страховку», — говорит она.

Биржевые маклеры с полным спектром услуг

Брокеры с полным спектром услуг выполняют сделки для своих клиентов, но они также делают гораздо больше. Эти брокеры тесно сотрудничают с инвесторами и дают советы по всем вопросам, от выбора акций до страхования.Примеры таких брокерских компаний включают давних тяжеловесов отрасли, таких как Bank of America Merrill Lynch и Morgan Stanley Smith Barney.

Конечно, вы платите за весь этот опыт. Как правило, брокер с полным спектром услуг оплачивается комиссией или процентом от ваших активов, или комбинацией того и другого. Сторонники говорят, что стоит заплатить эту цену, чтобы получить внутреннюю информацию о проницательности фирмы в области исследований и выбора акций. Критики возражают, что брокеры с полным спектром услуг, как правило, тяготеют к состоятельным инвесторам, которые могут позволить себе комиссию.

Брокеры с полным спектром услуг также предлагают продукты, такие как деривативы или аннуитеты, которые вы вряд ли найдете у дисконтных брокеров и других служб.

В компании Edward Jones комплексный подход означает встречи с клиентами, определение их потребностей и определение их приоритетности, а также определение финансовых целей, говорит представитель Джеки Кнолхофф.

Затем консультант рекомендует инвестиции, страхование и другие услуги и регулярно пересматривает цели клиента.

«Преимущество в личных отношениях и продолжающемся процессе», — говорит она.

Дисконтные биржевые маклеры

Дисконтные брокеры — благо для инвесторов, которые внимательно следят за комиссиями и другими расходами. Такие брокерские конторы, в том числе Scottrade, E-Trade, TD Ameritrade, Zecco и другие, помогут вам покупать и продавать акции по более низкой цене, чем брокеры с полным спектром услуг.

Вместо того, чтобы получать комиссию или процент от клиентских активов, персонал дисконтных брокеров обычно получает заработную плату.

Низкие сборы, связанные с дисконтными брокерскими компаниями, имеют свою собственную цену: дисконтные брокеры обычно не дают советов по инвестициям.Однако дисконтные брокеры начали предлагать своим клиентам больше образовательных ресурсов.

Например, бесплатные образовательные инструменты Scottrade включают онлайн-статьи об инвестировании и «вебинары». Клиенты также могут получить личную помощь или посетить регулярные семинары во всех 505 центрах инвесторов Scottrade по всей стране.

По словам Кристин Групас, помощника директора по обучению клиентов, клиенты

Scottrade, как правило, являются самостоятельными инвесторами, которым нравится контролировать свои портфельные решения.

«Мы не говорим клиенту, что покупать и продавать, — говорит Групас.

Вместо этого ее компания помогает клиентам «преодолеть барьеры на пути к успеху», — говорит она.

«Клиент в глубине души заботится о своих интересах, — говорит она. «Они всегда будут делать то, что лучше для них. Мы хотим быть там, чтобы поддержать их».

Фирмы взаимных фондов

Многие компании взаимных фондов предлагают дисконтные брокерские услуги, а также бесплатную или недорогую инвестиционную помощь.

Независимо от жизненного этапа «некоторые (инвесторы) хотят сами управлять своими инвестициями, а другие предпочитают делегировать эту ответственность», — говорит Линда Волохан, пресс-секретарь Vanguard.

Vanguard, крупнейший в стране взаимный фонд с активами в размере 1,6 триллиона долларов, предлагает помощь обоим типам инвесторов.

Например, инвесторы DIY могут исследовать фонды, биржевые фонды и акции онлайн на своем сайте. Для инвесторов, которым требуется профессиональное руководство, Vanguard объединилась с финансовым консультантом Financial Engines, чтобы предоставить бесплатную онлайн-настройку портфельной стратегии для клиентов с активами не менее 50 000 долларов.

За комиссию от 0,7 процента за первый миллион долларов и 0.35 процентов на следующий миллион, клиенты Vanguard также могут нанять консультанта для разработки, реализации и отслеживания индивидуального пенсионного плана.

Другие фонды также предоставляют рекомендации. Например, T. Rowe Price берет 250 долларов за индивидуальный анализ портфеля и план действий. Эта плата исчезает для клиентов, которые соответствуют определенным пороговым значениям активов. Fidelity также предлагает широкий спектр помощи, в том числе профессиональные услуги по управлению капиталом за годовую консультационную плату в размере от 0,25 до 1.7 процентов ваших активов.

Как правило, чем больше вы инвестируете в компанию взаимного фонда, тем больше у вас доступа к бесплатной помощи.

Зарегистрированные инвестиционные консультанты

Зарегистрированные инвестиционные консультанты, или RIA, предлагают помощь, аналогичную помощи брокеров с полным спектром услуг, и могут получать оплату несколькими способами, начиная от фиксированной платы и заканчивая комиссионными.

RIA также несет так называемую фидуциарную ответственность перед клиентами.

«По закону мы обязаны ставить интересы наших клиентов выше наших собственных», — говорит профессионал CFP и член CFA Пол Винтер, RIA и президент Five Seasons Financial Planning в Солт-Лейк-Сити.

Как указывает Уинтер, это требование является «гораздо более строгим», чем стандарт для брокеров и страховых агентов, которые просто обязаны предоставлять продукты, подходящие для клиентов.

RIA может быть правильным выбором, если вам нужна дополнительная прозрачность. RIA должны ежегодно подавать формы в Комиссию по ценным бумагам и биржам (если они управляют активами клиентов на сумму 100 миллионов долларов или более) или в свой штат (если активы составляют менее 100 миллионов долларов), которые раскрывают важную информацию, например, любые дисциплинарные меры, принятые против них.

Обратите внимание, что термин «зарегистрированный консультант по инвестициям» не является синонимом термина «специалист по финансовому планированию». По данным SEC, инвестиционные консультанты «занимаются консультированием клиентов по ценным бумагам». Таким образом, хотя большинство специалистов по финансовому планированию являются консультантами по инвестициям, не все консультанты по инвестициям являются специалистами по финансовому планированию.

Финансовые сайты

Некоторые инвесторы чувствуют себя некомфортно, позволяя кому-то другому управлять их портфелем. В конце концов, никто не беспокоится о ваших деньгах больше, чем человек, который смотрит в зеркало.

Интернет может стать отличным ресурсом для таких инвесторов. Но выбирайте с умом. Убедитесь, что вы нажимаете на авторитетный сайт, который предлагает объективную информацию.

Федеральное правительство является хорошим ресурсом для бесплатных личных финансов и обучения инвестированию. Сайт Investor.gov Комиссии по ценным бумагам и биржам предлагает информацию о рынках и основах инвестирования, как и MyMoney.gov Комиссии по финансовой грамотности и образованию.

За пределами правительственных сайтов инвестиционная помощь становится немного более субъективной.Но пока вы оттачиваете свои навыки критического мышления, вы все равно можете найти хорошие советы и идеи на коммерческих сайтах.

Morningstar — это инвестиционно-исследовательская компания, где вы можете узнать об акциях, взаимных фондах и ETF. Другие сайты, которые предлагают сочетание инвестиционного образования и стратегий, включают The Motley Fool, The Street и Investopedia. И, конечно же, Bankrate.com предлагает инвестиционный канал, на котором публикуются новостные статьи об инвестировании и инструмент поиска онлайн-брокеров.

Будьте осторожны, не вкладывайте свои сбережения в компанию XYZ Widget только потому, что ее рекламирует ваш любимый обозреватель. Сделайте много домашней работы, прежде чем инвестировать.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено