Close

Получить ипотечный кредит: Ошибка 404 — Журнал Домклик

Содержание

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья. Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

Возрастные ограничения по ипотеке

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Минимальный возраст для ипотечного кредита

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам. При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами «Федерального закона об ипотеке» №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет. Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода. Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам — мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.


На жилье

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника. Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года. Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления. При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г. Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи. При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года. Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика. Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования. В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита. Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет. После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год. На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита. Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.


Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки


В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы«, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.


«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.


«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.


Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.


Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса. В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

✔ 10 правил получения ипотеки в Испании для россиян — Estate Barcelona

Поделитесь статьей


Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

Вместо вступления

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Доказать свою платежеспособность

Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе. Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

Иметь на руках минимум 40% от стоимости объекта

Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%. Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует. Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3). Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

Заручиться помощью специалистов

Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк. Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере. Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий. Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

Верно рассчитать затраты

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Правильно выбирать местоположение недвижимости

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Доказать легальность своих доходов

Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Четко собрать необходимые документы

Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

  • Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
  • Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
  • Копия заграничного паспорта
  • Заявление на кредит
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
  • Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
  • Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

Не иметь долгов

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Определиться с банковским счетом

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Подавать заявки сразу в несколько банков

Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования. Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента. Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях! 


Поделитесь статьей


Или получите консультацию по теме

ГД: Все льготные программы ипотеки сохраняются в условиях санкций

AK&M 16 марта 2022 17:30

Все льготные программы ипотеки сохраняются в условиях санкций. В нашей стране выбор такой программы зависит от региона и населённого пункта, где планируется купить жильё, от состава семьи. Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания «ДОМ.РФ». Об этом сообщила Госдума.

Так, воспользоваться льготными условиями по программе «Дальневосточная ипотека» может любой россиянин, однако купить жильё можно только в ДФО. Ставка составит всего 2% годовых, но есть много условий, в том числе возрастных. Вместе с тем, владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются. Программу распространили на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.

Программа «Льготная ипотека» действует по всей стране. Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам субсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года под ставку 6.5%. Как отмечал ранее председатель ГД Вячеслав Володин, за счёт программы льготой ипотеки удалось улучшить жилищные условия более чем 2 млн человек. Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7%. Также кредит по ставке 7% могут взять граждане, желающие купить или построить частный дом. Получить дешёвый заём можно будет до конца действия программы льготной ипотеки — то есть до 1 июля 2022 года.

Программа «Семейная ипотека» действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6% на срок до 30 лет. Также кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно будет получить на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только от цены на строительство дома, если у заёмщика уже есть земельный участок.

Для желающих купить жильё в сельской местности по всей стране действует программа «Сельская ипотека» с льготной ставкой до 3%. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жильё по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Помимо этого, в России (не по всей стране) действует программа «Строительство дома под 6.1%». Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии — Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкесии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть ещё ряд условий.

В 2005 году была запущена программа «Для военнослужащих». Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить её до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека.

   ***

Будущее ипотеки и рынка недвижимости обсудят на двадцатой юбилейной всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» Она состоится 29 марта 2022 года в Москве. Сайт проекта

В конференции примут участие представители профильных государственных организаций, крупнейших российских банков, ипотечных агентств, девелоперских и строительных компаний, ИТ-разработчиков, страховых и оценочных компаний.

На конференции пройдут три тематические дискуссии:
• Вызовы 2022 года
• Цифровизация системы ипотечного кредитования
• Программа индивидуального жилищного строительства

Регистрация открыта.

Как получить ипотеку в «Банке ЦентрКредит»: требования к заемщику

В «ЦентрКредит Банке» ипотека выдается как уже состоявшимся собственникам, так и гражданам, у которых нет жилья. Можно подобрать вариант с частичным или полным подтверждением доходов. От этого во многом зависит процентная ставка и срок займа.

Содержание страницы:

Ипотечное кредитование: что это

Займ, выданный на длительный срок для покупки жилья, которое автоматически становится залоговым, называется ипотечным кредитованием. Это понятие отличатся от термина «ипотека».

До полного погашения долга квартиру нельзя продать без согласования с кредитором. При наличии у заемщика имущества он может предложить его банку вместо квартиры. Если под залог уже имеющейся недвижимости выдаются деньги, не важно целевые или нет, то это – ипотека.

Обязательные условия оформления в офисе или онлайн-кредита в «Банке ЦентрКредит» и других финансовых институтах:

  • Подтверждение стажа работы и уровня зарплаты.
  • Кредитование на сумму, равную 50-90% от стоимости жилья, остальные деньги уже должны быть у покупателя. Чем ниже процент по ставке, тем больше первоначальный взнос.
  • Страхование полученной суммы.

Заемщик получает жилье сразу, не откладывая покупку до тех пор, пока накопятся деньги. По сравнению с продуктами потребительского кредитования, у ипотечного ставки ниже. На первоначальный взнос можно потратить материнский капитал.

Ипотечные программы в «ЦентрКредит Банке»

Есть 3 программы, по которым реализуется ипотека в «Банке ЦентрКредит». У каждой из них свои условия. Главное отличие – не во всех вариантах предусмотрена покупка дополнительной квартиры. Есть программы с обязательным и желательным подтверждением доходов. Это все важно учитывать перед тем, как сделать окончательный выбор.

Ипотека «7-20-25»

В названии программы 3 цифры:

  • 7 – годовая ставка;
  • 20 – часть стоимости жилья в процентах, оплачиваемая клиентом;
  • 25 – срок кредитования в годах.

Но с учетом капитализации заемщику будет каждые 12 месяцев начисляться 7,2%. Это называется годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Разница небольшая, но ее нужно учитывать. При оформлении можно использовать на сайте «ЦентрКредит» калькулятор ипотеки.

Условия:

  • первоначальный взнос – 20% или более;
  • срок – 3-300 месяцев;
  • ставка – 7,2% годовых;
  • максимальная стоимость жилья в городах Шымкент, Атырау, Актау, Алматы, Нур-Султан – 25 млн, в остальном Казахстане – 15 млн тенге.

Программа предназначена только для тех, у кого нет жилья. Исключение составляют аварийные дома и комнаты в общежитиях площадью до 15 м2. Не допускается взятие кредита с целью погашения уже взятой ипотеки.

Ипотечный кредит «Баспана Хит»

Деньги выдаются всем желающим вне зависимости от наличия или отсутствия жилья.

Условия:

  • собственные деньги заемщика – от 20% стоимости;
  • ГЭСВ – 12% в год;
  • срок – 3-180 месяцев;
  • жилье не дороже 25 млн в Алматы, Атырау, Актау, Астане и 15 млн тенге – в других регионах.

Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» посчитает проценты в зависимости от ставки Нацбанка. С 8 сентября 2020 г. она составляет 9%. Изменения происходят раз в 1-1,5 месяца. К этой ставке добавляется еще 175 базисных пунктов, то есть 1,75%.  С учетом капитализации и индивидуальных показателей кредита выходит около 12%.

Ипотека «Орда»

Ипотека дается собственникам жилья и тем, кто только собирается им стать. Условия:

  • сумма – от 1 до 65 млн в Нур-Султане и Алматы, и до 40 млн тенге в остальных населенных пунктах;
  • срок – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – 30-50%.

Для взятия кредита «Орда» не обязательно подтверждать все доходы. При частичном засвидетельствовании процентная ставка составит 14,9% годовых и нужно будет самостоятельно оплатить половину стоимости жилья. При полностью подтвержденных доходах размер ставки снижается до 12,7%, а сумма взноса – до 30%.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте «Банка ЦентрКредит» есть ипотечный калькулятор. Понять принцип его работы можно, ознакомившись со следующим примером.(15 (лет) *12 (мес.)) = 2,935 тенге.

  • Ежемесячный платеж. 12800000*0,006*2,935/(2,935-1) = 116490 KZT.
  • Переплата. 116489*(15*12)-12800000 = 8168020 тенге.
  • Процентная и основная часть долга меняются в процессе погашения кредита, так как его сумма с каждым взносом уменьшается. В первом месяце выплаты по основной части долга составят: 12800000*0,006 = 76800 KZT. Сумма начисленных процентов: 116489-76800 = 39689 тенге. Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» не округляет цифры, оставляя все знаки после запятой, поэтому расчеты незначительно отличаются.

    Требования к заемщику и необходимые документы

    Документы на ипотечное кредитование принимают от граждан Казахстана старше 18 лет, у которых нет других обязательств по долгосрочным кредитам. Общий стаж работы у заемщика должен быть не менее полугода и не менее 4 месяцев – на одном предприятии.

    Необходимый пакет документов:

    • копии паспортов или удостоверений личности заемщика и его супруги, а также свидетельства о заключении/расторжении брака;
    • выписка из кредитного бюро;
    • пакет документов на приобретаемое жилье;
    • копия трудовой книжки и справка о доходах.

    Могут потребоваться дополнительные документы. Ипотека в «Банк ЦентрКредит» по программе «7-20-25» будет одобрена только после предоставления справки, подтверждающей отсутствие жилья у заемщика. Исключение составляет аварийная квартира или комната в общежитии. Документ можно получить в Центре обслуживания населения.

    Клиент может привлекать созаемщика. Во время принятия решения о выдаче кредита это рассматривается как дополнительный плюс.

    От созаемщика, выступающего гарантом, не требуется справок, подтверждающих доходы и наличие/отсутствие жилья.

    Как оформить ипотеку в «ЦентрКредит Банке»

    За кредитом в «Банк ЦентрКредит» заемщик обращается после того, как определился с выбором жилья. Он сообщает продавцу о том, что квартира будет куплена в ипотеку и собирает необходимые для ее оформления документы. Подает заявку кредитору, который рассматривает ее в течение 3 рабочих дней.

    При положительном решении «ЦентрКредит» предоставляет своему клиенту письмо, в котором даются гарантии на выплату. Этот документ заемщик относит продавцу. Стороны подписывают договор купли-продажи. Покупатель регистрирует документ на сайте egov.kz и вносит первоначальную сумму. Далее нужно подписать договор с банком, получить деньги и передать их продавцу.

    Возможно ли рефинансирование ипотеки в «Банке ЦентрКредит»

    Условия ипотеки «Банк ЦентрКредит» предполагают участие в программе государственного рефинансирования, поэтому подать соответствующую заявку можно. Для этого нужно заново заключить договор, предоставив в кредитную организацию, как минимум, все вышеперечисленные документы.

    Также потребуется справка в бумажном виде о зарегистрированных правах на залоговое имущество. Ее предоставляют в банк дважды: вместе с заявлением на рефинансирование и после заключения договора. Если собственник жилья недееспособен или не достиг совершеннолетия, то органы опеки и попечительства должны дать согласие на то, что квартиру можно оставлять под залог.

    Сравнение ипотеки «ЦентрКредит Банка» с другими банками

    Для сравнения «ЦентрКредит Банка» выбрано еще 7 известных в Казахстане учреждений по кредитованию. Ниже представлены результаты расчета средней годовой эффективной ставки вознаграждения. Перечень составлен без учета специальных программ для малоимущих и военных. В некоторых пунктах указаны 2 числа через дробь (первое – по программам с полным подтверждением доходов; второе – частичным):

    1. «ЖилСтройСберБанк» – 4,6/6,2;
    2. First Heartland Jysan – 10,2;
    3. Halyk Bank – 10,6/10,8;
    4. «ЦентрКредит Банк» – 10,6/11,4;
    5. АТФ – 10,6/11,4;
    6. «Форте» – 14,3/15,4;
    7. «Сбербанк» – 19,3;
    8. «Нурбанк» – 18,76/41,3.

    «ЦентрКредит» по ставкам на ипотеку делит 4 место с АТФ. Они предлагают идентичные программы за одинаковые ставки. Если брать в расчет только варианты с полным подтверждением доходов, то у этих финансовых институтов появится еще один конкурент, но уже за 3 позицию – Halyk Bank. CenterKredit в отличие от многих других банков не взымает плату за оформление сделки.

    Ипотека в «Банке ЦентрКредит» представлена 3 предложениями, которые отличаются основными условиями и процентной ставкой. Клиент сможет подобрать нужный займ, опираясь на собственные возможности и потребности.

    Аналитики оценили долю потенциальных получателей кредитных каникул — Frank RG

    Ранее правительство определило параметры займов для обращения за кредитными каникулами

    Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и БКИ «Эквифакс» оценили, какая доля банковских клиентов с активными кредитами на 1 марта сможет оформить кредитные каникулы в рамках установленных правительством лимитов, сообщает РБК.

    Так, по расчетам ОКБ, доля заемщиков, оформивших потребкредиты в пределах пороговых сумм, составляет 58%, кредитные карты — 72%, автокредиты — 39%, ипотечный кредит в Москве — 74%, ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем востоке — 77% в целом, ипотеку в других регионах России — 86%.

    По данным НБКИ, доля россиян, которые оформили потребкредиты в пределах лимитов, составляет 71%, кредитные карты — 70%, автокредиты — 43%, ипотеку в Москве — 70,4%, ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке — 65,3%, 74,5% и 81,6% соответственно, ипотеку в других российских регионах — 81,2%.

    В БКИ «Эквифакс» рассказали, что доля клиентов, которые смогут взять кредитные каникулы, относительно высока, но разница прослеживается между государственными и частными банками. По словам гендиректора бюро Олега Лагуткина, это заметно в сегменте потребительского кредитования и кредитных карт.

    По оценке бюро, на кредитные каникулы по потребкредитам могут рассчитывать менее 33% заемщиков госбанков и более 75% тех, кто занимал деньги в частных банках. В сегменте кредитных карт эти доли составляют 50% для госбанков и более 75% для частных банков.

    Согласно подсчетам БКИ «Эквифакс», на кредитные каникулы могут рассчитывать менее 25% заемщиков, оформивших автокредит, 17% заемщиков, взявших ипотеку в Москве. Среди тех, кто взял ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге, на Дальнем Востоке и в других регионах России, обратиться за кредитными каникулами смогут 24%, 32%, 39% и 58% соответственно.

    По условиям программы заемщики имеют право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

    Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года, а льготный период обслуживания можно получить на срок от одного до шести месяцев.

    Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Право на получение ипотечного кредита

    Покупка дома и получение ипотечного кредита могут стать самой крупной инвестицией, которую вы когда-либо делали. Вот несколько полезных советов, которые помогут подготовиться к процессу.

    Что делать

    Планируйте заранее

    Наиболее распространенными факторами, препятствующими получению ипотечного кредита, являются:

    • Низкий кредитный рейтинг
    • Недостаточный доход (документально подтвержденный доход)
    • Недостаточно сбережений
    • Высокое отношение долга к доходу

    Вам необходимо учитывать эти факторы и устранять недостатки задолго до подачи заявки на получение кредита.Это может означать ожидание в течение нескольких месяцев или даже года или двух, прежде чем подавать заявление.

    Ваш кредитный рейтинг

    Разумеется, кредиторы просматривают ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Независимо от кредитора, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше финансирование. Поэтому просмотрите свой кредитный отчет и ищите неточности. Неточная информация может повлиять на вашу оценку. Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета на www.annualcreditreport.com. Если вы обнаружите неверную информацию, обратитесь в бюро кредитных историй, которое показывает ошибочную информацию.

    Если в вашем кредитном отчете содержится уничижительная информация, разработайте план улучшения вашего отчета. Это может означать погашение задолженности по кредитной карте и другие кредиты в рассрочку. Если у вас есть кредит на амортизирующийся актив, такой как автомобиль для отдыха, вы можете рассмотреть возможность его продажи, чтобы полностью погасить долг. Если у вас есть просрочка платежа на 30 дней и более, начните своевременно вносить платежи. Через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

    Ваш доход

    Уровень вашего дохода используется для определения того, сколько жилья вы можете себе позволить.Стабильность и надежность вашего дохода также является фактором. Оцените свои источники дохода. Заработанный доход от заработной платы и заработной платы обычно рассматривается кредиторами более благоприятно, чем доход от чаевых и комиссионных. Если ваш доход в основном поступает из источников, которые считаются менее надежными, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос или поиск менее дорогого дома.

    Ваши сбережения

    Скорее всего, вам потребуется первоначальный взнос. В то время как Федеральное жилищное управление (FHA) позволяет заемщикам вносить всего 3.5% от покупной цены, обычные ипотечные кредиты обычно требуют первоначальный взнос от 10% до 20%. Хотя теперь вы можете списать частное ипотечное страхование (PMI) в своей налоговой декларации, уплата 20% аванса по ипотеке позволяет полностью избежать PMI.

    Кредиторы любят видеть банковские выписки, которые показывают, что вы накапливали сбережения для первоначального взноса в течение длительного периода времени. Крупные разовые вклады на сберегательный счет рассматриваются менее благосклонно и могут вызвать вопросы.

    Отношение вашего долга к доходу

    Отношение вашего долга к доходу (DTI) представляет собой ваш денежный поток.Он показывает кредиторам, какой процент от вашего валового ежемесячного дохода используется для оплаты ваших фиксированных расходов. Высокое отношение долга к доходу негативно воспринимается кредиторами, потому что это означает меньше «пространства для маневра» между вашим ежемесячным долгом и доходом.

    Расчет: ежемесячные платежи по долгам ÷ валовой ежемесячный доход = DTI%

    Ваш коэффициент DTI представляет собой сумму процентов по ипотеке, основной суммы долга, страхового платежа, налогов на имущество; все повторяющиеся платежи по долгам, такие как платежи по автокредиту / аренде и платежи по кредитным картам, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.Общепринятой рекомендацией является коэффициент 36% или ниже.

    Коэффициент стоимости жилья

    Еще один коэффициент, на который обращают внимание кредиторы, — это коэффициент стоимости жилья (HCR). Кредиторы обычно требуют, чтобы соискатели ипотечного кредита имели коэффициент расходов на жилье 28% или ниже. Почему? Потому что чем ниже соотношение между вашими расходами на жилье и вашим валовым ежемесячным доходом, тем выше вероятность того, что ваш дом доступен по цене. Это относится и к существующим домовладельцам. Общепринятой рекомендацией является коэффициент 28% или ниже.

    Соотношение стоимости жилья – это общая сумма процентов по ипотеке, основной суммы долга, страхового платежа и налогов на имущество, деленная на ваш валовой ежемесячный доход.

    Расчет: платеж по ипотеке ÷ валовой ежемесячный доход = HCR%

    Чем еще заняться

    Понять, как работает процесс

    Ипотечный кредит может быть самым крупным кредитом, который вы когда-либо получали. Вы должны как можно больше исследовать этот процесс. Три хороших источника информации о кредите:

    www.michigan.gov/difs

    www.hud.gov

    www.consumerfinance.gov

    Узнайте, сколько жилья вы можете себе позволить

    Воспользуйтесь онлайновым «Ипотечным калькулятором», чтобы получить приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить. Ваш кредитный специалист определит, сколько вы действительно можете себе позволить, так как есть и другие факторы, которые они принимают во внимание помимо ежемесячного платежа. Как только вы получите сумму кредита, ваш кредитный специалист выдаст вам письмо с предварительным одобрением, чтобы вы могли начать покупать дом.

    Куда обратиться

    Другие ценные источники информации:

    www.consumer.ftc.gov

    www.freddiemac.com

    www.zillow.com

    www.bankrate.com

    www.mortgagecalculator.org

    Удобный поиск ипотечного брокера или кредитора — национальные и местные кредиторы по жилищным кредитам

    Найдите ипотечного кредитора на Zillow

    Контрольный список

    Ответьте на несколько вопросов

    Расскажите нам немного о ваших потребностях в кредите и дом, который вы хотите купить или рефинансировать.

    Компьютер

    Получение результатов кредитора на основе данных

    Основываясь на ваших личных ответах, вы можете найти национального или местного ипотечного кредитора, который может помочь с вашими потребностями в кредите. Затем вы можете выбрать ипотечного кредитора, который предлагает лучшие условия для вас.

    Телефон

    Поговорите с национальным или местным кредитором

    Кредитор скоро свяжется с вами, чтобы помочь вам найти подходящий кредит, никаких обязательств.

    Начало работы

    Должен ли я работать с ипотечным кредитором или ипотечным брокером для получения ипотечного кредита?

    При финансировании или рефинансировании дома вы в конечном итоге совершите сделку с ипотечным кредитором.Ипотечный кредитор — это организация, которая напрямую ссужает вам деньги, необходимые для покупки дома. Ипотечный брокер — это лицо, которое выступает в качестве посредника между вами и кредитором. Ипотечный брокер может работать с несколькими кредиторами и иметь доступ к другим кредитным продуктам, чем ипотечный кредитор. Брокер может помочь вам найти лучшую ставку и условия для вашей потенциальной ипотеки.

    Независимо от того, решите ли вы работать с ипотечным кредитором или ипотечным брокером, убедитесь, что вы понимаете условия кредита и сборы, которые взимают ипотечный кредитор или ипотечный брокер, чтобы определить наилучший вариант кредита для вас.

    Как найти лучшего ипотечного кредитора

    Лучший кредитор для вас предоставит тот тип кредита, который вы ищете, будь то кредит на покупку, кредит на рефинансирование или HELOC, и они предложат конкурентоспособные ставки, чтобы сэкономить вам больше всего денег возможно.

    • 1

      Подготовьтесь к работе с кредитором

      Укрепите свой финансовый профиль, прежде чем связываться с ипотечным кредитором. Следите за своим кредитным рейтингом и улучшайте его, если это необходимо. Сохраняйте занятость и доход, сохраняя при этом первоначальный взнос.Рассчитайте свою доступность, чтобы понять сумму кредита в рамках вашего бюджета. Наконец, проверьте свою готовность получить ипотечный кредит, получив предварительное одобрение. Кредитор, который предварительно одобряет вас, не обязательно должен быть кредитором, с которым вы работаете, чтобы финансировать ваш жилищный кредит.

    • 2

      Магазин кредиторов

      Улучшите условия своей ипотеки, совершая покупки и сравнивая несколько кредиторов, местных и национальных. Используйте наш инструмент, чтобы найти варианты ипотечного кредитора. Просто введите почтовый индекс области, в которой вы заинтересованы в покупке недвижимости, или адрес вашего дома, чтобы найти кредиторов для второго ипотечного кредита или кредита рефинансирования.Подумайте о том, чтобы обратиться как минимум к трем ипотечным кредиторам, прежде чем соглашаться с одним из них.

    • 3

      Задавайте критические вопросы

      Не просто сравнивайте ставки, поговорите со своими потенциальными кредиторами, прежде чем начинать бизнес.

      • Сколько времени вам обычно требуется, чтобы закрыть ипотечный кредит? Это в среднем по региону?
      • Ваш типичный стиль общения; в основном электронная почта, телефонный звонок, текст?
      • Какова ваша комиссия за выдачу кредита? Как правило, какой процент ваших транзакций составляет стоимость закрытия?
      • Какие из ваших расходов на закрытие должны быть оплачены при закрытии, которые могут быть включены в ипотеку? Готовы ли вы отказаться от каких-либо сборов или договориться о каких-либо сборах, таких как административные сборы (плата за запись, поиск по названию и т. д.).)?
      • У вас есть скидки?
      • Каковы ваши требования к оценке?
      • Каковы ваши требования к первоначальному взносу?
      • Каковы ваши требования к кредитному рейтингу?
      • Есть ли обстоятельства, при которых вы не вернете мой задаток?
      • Можете ли вы прислать мне несколько ссылок?
    • 4

      Ознакомьтесь с отзывами кредиторов

      Прежде чем работать с кредитором, прочитайте онлайн-отзывы кредиторов в Каталоге ипотечных кредиторов Zillow.Поиск кредиторов в Интернете и связаться с их ссылками.

    • 5

      Сравните оценки кредита

      После установления контактов с вашими потенциальными ипотечными кредиторами, понимания их стиля ведения бизнеса и репутации пришло время сосредоточиться на цифрах. Подайте заявку на получение ипотечного кредита у ведущих ипотечных кредиторов, чтобы получить официальную оценку кредита. Сравните оценки кредита от каждого кредитора, чтобы оценить лучшие ставки по ипотечным кредитам или ставки рефинансирования. Оцените общие затраты на закрытие каждого ипотечного кредитора и сопоставьте кредиты, страхование и общие проценты, взимаемые в течение срока действия каждого кредита.Читайте мелкий шрифт. Проверьте наличие штрафов за досрочное погашение или других требований, которые могут не соответствовать вашим обстоятельствам.

      Выберите лучшего для вас ипотечного кредитора, сравнив ставки, условия, опыт и профессиональный этикет.

    Типы ипотечных кредиторов

    Найдите розничных и потребительских ипотечных кредиторов на ипотечной площадке Zillow. Вместо того, чтобы просматривать профили кредиторов в поисках их бизнес-моделей, используйте Zillow для поиска кредиторов. Затем вы можете найти кредитора, который может предоставить кредит для ваших индивидуальных потребностей.

    Большинство кредиторов подразделяются на категории в зависимости от того, как они приобретают или финансируют ипотечные кредиты и как они обращаются с ними после закрытия.

    Вот разбивка ипотечных кредиторов:

    Ипотечные банкиры: Эти кредиторы оформляют и финансируют ссуды за счет собственных средств или занимают деньги у других кредиторов для выдачи ссуд. После закрытия они обычно продают ссуды на вторичном рынке инвесторам или агентствам, таким как Fannie Mae и Freddie Mac.

    Розничные кредиторы: Эти кредиторы предлагают ипотечные кредиты непосредственно потребителям.Ваш банк или кредитный союз является хорошим примером розничного кредитора. Большинство ипотечных банкиров также можно считать розничными кредиторами.

    Потребительские прямые кредиторы: Прямые кредиторы сами выдают кредиты. Они могут быть ипотечными банкирами, портфельными кредиторами или кредиторами-корреспондентами. Потребительские прямые кредиторы специализируются только на ипотеке, в отличие от розничных кредиторов, которые могут предлагать другие потребительские банковские услуги, такие как проверка счетов.

    Портфельные кредиторы: они используют свои собственные деньги для выдачи ипотечного кредита, что обеспечивает большую гибкость.Портфельные кредиторы не продают свои кредитные портфели инвесторам или агентствам, таким как Fannie Mae или Freddie Mac. Местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные компании могут быть портфельными кредиторами.

    Кредиторы-корреспонденты: Эти кредиторы выдают, гарантируют и финансируют свои собственные ипотечные кредиты. После закрытия кредит продается другому инвестору.

    Оптовые кредиторы: они предоставляют ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, но они не работают напрямую с потребителями.Они обычно продают кредиты после их закрытия.

    Кредиторы с твердыми деньгами: это частные компании, предлагающие ипотечные кредиты. Их кредиты часто имеют большие сборы за выдачу и высокие процентные ставки. Эти краткосрочные кредиты популярны среди любителей домашнего жилья, поскольку их можно получить быстрее.

    Часто задаваемые вопросы

    • Нет. Ваша контактная информация будет отправлена ​​только кредиторам, которых вы найдете, и у вас будет возможность связаться с другими кредиторами, если вы выберете.

    • Мы стремимся обеспечить безопасность вашей информации.Мы используем то же шифрование и безопасность, что и основные банковские учреждения. И мы никогда не перепродаем вашу информацию нескольким кредиторам.

    • Многие покупатели жилья находят кредитора по рекомендации друга или агента по недвижимости, но это не гарантирует, что вы получите лучшую ставку или лучший сервис. На Zillow вы можете искать специалистов по ипотеке в крупнейшей онлайн-сети кредиторов с сотнями тысяч отзывов клиентов. На торговой площадке Zillow Group, Inc.(«ZGMI»), мы создали ипотечный рынок, который поощряет прозрачность на всех уровнях.

    • Ипотечные брокеры могут сэкономить ваше время, исследуя доступные варианты ипотеки за определенную плату. Их успех в поиске кредита с более низкой процентной ставкой или комиссией по кредиту может уменьшить сумму, которую вы платите в виде комиссий или процентов в течение срока действия кредита.

    • Да, правильный выбор ипотечного кредитора может существенно повлиять на общую стоимость займа денег для покупки или рефинансирования дома.Даже если два кредитора предлагают одинаковую ставку, ссуды могут различаться комиссией за закрытие или требованиями к первоначальному взносу или ипотечному страхованию, что приводит к разнице в тысячи долларов в течение 15-30 лет.

    Найти кредитора сейчас

    Начать

    Ипотечные кредиты | RamseySolutions.com

    Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь с Ramsey Solutions Условия эксплуатации и Политика конфиденциальности. Вы также соглашаетесь с Условиями использования Churchill Mortgage. & Политика конфиденциальности.Вы также прямо соглашаетесь с тем, что Churchill Mortgage и любой из наших ипотечных партнеров связываются с вами по поводу вашего запрос через текстовое сообщение или по телефону. Это включает, но не ограничивается системой автоматического набора номера телефона или искусственным и/или предварительно записанный голос по указанному вами номеру домашнего и/или мобильного телефона (даже если этот конкретный телефон номер находится в корпоративном, государственном или национальном реестре запрета звонков). Вы не обязаны соглашаться на такие звонки или текстовые сообщения. сообщения как условие получения услуг от Churchill Mortgage.Кроме того, общаясь с нами по телефону, вы согласие на запись и мониторинг звонков для обеспечения качества. Частота отправки текстовых и электронных сообщений зависит от клиента. Условия для мобильных устройств: электронная почта и политика для мобильных устройств. Текстовое сообщение и данные могут применяться. Ответить ПОМОЩЬ для помощи. Ответить СТОП для отмены.

    Это реклама ипотечного кредита Черчилля. Плата за рекламу, уплачиваемая Churchill Mortgage, никоим образом не зависит от каких-либо направление бизнеса расчетных услуг или конкретной потребительской сделки с Churchill Mortgage.Ramsey Solutions и ее аффилированные лица не гарантируют услуги или продукты Churchill Mortgage, а Ramsey Solutions не дает никаких обещаний или гарантий. связанных с любыми услугами, оказываемыми Churchill Mortgage. Ведение бизнеса или общение с Churchill Mortgage находится в вашем полном распоряжении. по собственному усмотрению. Любые услуги, предоставляемые компанией Churchill Mortgage, принадлежат исключительно компании Churchill Mortgage. Отправляя свои данные, вы соглашаетесь на перенаправление на сторонний сайт, www.Churchillmortgage.com. Ramsey Solutions не дает гарантий на сайты третьих лиц и не несет ответственности за информацию, содержащуюся на таких сайтах. Черчилль Mortgage Corporation, NMLS #1591 (www.nmlsconsumeraccess.org) является Равный жилищный кредитор. Для получения дополнительной информации перейдите на страницу www.churchillmortgage.com/support/licensing.

    Сколько времени нужно, чтобы получить ипотечный кредит?

    В эпоху смартфонов и доставки в тот же день мы привыкли к быстрому исполнению желаний.С помощью нескольких щелчков и нажатий в течение нескольких часов дрон сбрасывает посылку на ваше крыльцо. Но когда дело доходит до получения ипотеки, это просто не так. Итак, сколько времени нужно, чтобы получить ипотечный кредит? Вероятно, дольше, чем вы думаете.

    «Сегодняшний процесс ипотечного кредитования очень сложен, особенно в отношении необходимой документации, проверок третьей стороной и процесса независимой оценки», — говорит Уитни Файт , президент Angel Oak Home Loans в Атланте. «Все эти движущиеся части могут вызвать задержку обработки, если возникнет проблема.”

    Сколько времени занимает оформление ипотеки?

    Весь ипотечный процесс состоит из нескольких частей, включая предварительное одобрение, оценку дома и получение фактического кредита. По словам Файта, на обычном рынке этот процесс занимает в среднем около 30 дней. В месяцы с большими объемами это может занять больше времени — в среднем от 45 до 60 дней, в зависимости от кредитора. Если кредитор обнаружит какие-либо финансовые проблемы в вашей истории (например, низкий кредитный рейтинг, предыдущее обращение взыскания или непомерный долг), получение ипотечного кредита может стать более медленным и сложным процессом.

    Начните оформление ипотеки как можно скорее

    Не ждите, пока вы найдете идеальный дом, чтобы начать оформление ипотеки. Время начала , как только вы начнете думать, что, возможно, захотите купить недвижимость.

    Многие продавцы требуют, чтобы покупатели получили предварительное одобрение на ипотеку, прежде чем они примут предложение. При этом кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и другую финансовую информацию. В зависимости от ваших обстоятельств (самозанятый, временная виза, предыдущее банкротство и т.), это может занять от одной недели до нескольких месяцев. Как только вы будете одобрены, кредитор предоставит письмо с указанием суммы денег, на которую вы утверждены, после чего вы можете перейти к покупкам на дому.

    Однако, прежде чем вы даже начнете процесс предварительного одобрения, вам также потребуется время, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и найти подходящего кредитора для вас. Разные кредиторы предлагают разные условия и проценты. Вы можете искать ипотечные кредиты в банках, небанковских кредиторах (например, Quicken Loans) или ипотечных брокерах.Сколько времени это займет, зависит от того, насколько тщательным и эффективным вы будете в своем поиске.

    Как только вы найдете дом, осталось сделать еще несколько шагов

    Хорошо, вы делаете предложение, оно принято, и вы готовы переехать, верно? Не так быстро. Несмотря на то, что вы получили предварительное одобрение на ипотеку, осталось выполнить еще несколько шагов.

    Вам все еще нужно подать заявку на получение фактического ипотечного кредита и пройти через процесс оценки. Имейте в виду, что кредитор, у которого вы получаете кредит, не обязательно должен быть тем же кредитором, который предварительно одобрил вас.Кроме того, время, необходимое для получения оценки, будет варьироваться в зависимости от того, как быстро вы сможете записаться на прием к оценщику.

    Существует также процесс андеррайтинга, в ходе которого андеррайтер просматривает всю вашу финансовую информацию и убеждается, что вы не сделали никаких ложных или вводящих в заблуждение утверждений в своем заявлении. Затем дело до самого закрытия, когда вы получите окончательный кредит.

    Проблемы, которые могут задержать получение ипотеки

    К сожалению, на этом пути все еще могут возникнуть узкие места.По словам Файта, распространенные проблемы включают задержки в оценках, проверки налоговых выписок из IRS и возврат работодателями подтверждений занятости. Однако причина задержки номер 1 – это та, которую вы можете предотвратить: заемщик не сдает документы вовремя.

    «Лучший совет, который я могу дать тем, кто покупает дом, — это быть готовым очень быстро реагировать на любые запросы документации», — говорит Файт.

    А что, если ваша ипотека не будет готова к моменту закрытия? Возможно, дату закрытия придется перенести назад, говорит Джон Лайонс , риэлтор ® и брокер из Чикаго.

    «Если это произойдет, скорее всего, заемщик будет платить комиссию за продление», — говорит он.

    В общем, нет определенного периода времени, необходимого для получения ипотечного кредита. Это зависит от ряда факторов, включая ваши обстоятельства, наличие всех ваших финансовых документов в порядке и немного удачи. Итак, если вы думаете о покупке дома в ближайшее время, чем раньше вы начнете этот процесс, тем лучше.

    4 совета, которые помогут вам получить право на ипотечный кредит

    Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

    Средний кредитный рейтинг успешных заявителей на ипотеку в прошлом году был 759, или «очень хорошо» по шкале FICO. По данным Федеральной резервной системы, только 10% ипотечных заемщиков имели кредитный рейтинг ниже 647.

    И хотя это не является нормой, заемщики с баллами всего 620 получают одобрение на новые ипотечные кредиты, даже в условиях текущего экономического спада.Тем не менее, наличие хорошей кредитной истории по-прежнему имеет значение при подаче заявки на ипотеку, поскольку банки ужесточают свои стандарты кредитования.

    Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, обратите внимание на то, каков ваш кредит — и не теряйте надежды, если он низкий.

    «Существует много неправильных представлений о том, что ваш кредит должен быть идеальным, чтобы претендовать на ипотеку», — говорит Монтелл Уотсон, директор национального розничного ипотечного кредитора Movement Mortgage, CNBC Select.

    Уотсон говорит, что сегодня есть возможности для многих различных кредитных профилей, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, но он хочет напомнить будущим покупателям жилья, что чем ниже ваш балл, тем труднее пройти квалификацию.Вы также добавляете, в большинстве случаев, расходы на более высокие проценты.

    Поскольку Уотсон возглавляет многие инициативы компании по обучению покупателей жилья, мы спросили его, как заемщики могут лучше всего использовать свой менее чем звездный кредит, прежде чем подавать заявку на свою первую ипотеку.

    Знайте, что говорит ваша кредитная история

    Когда вы готовитесь стать будущим домовладельцем, первым шагом в подготовке вашей кредитной истории является знание того, как выглядит ваша кредитная история.

    Начните с посещения AnnualCreditReport.com для получения бесплатного еженедельного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

    Информация может различаться в разных отчетах, но вы можете ожидать найти вашу личную информацию (имя, день рождения, номер социального страхования), ваши текущие и исторические кредитные счета (кредитные карты, ипотечные кредиты, кредиты) за последние семь-десять лет, запросы с момента, когда ваш кредит был отозван, и любых публичных записей, таких как банкротства и потери права выкупа.

    4 совета по подготовке кредита

    Итог

    Если у вас удовлетворительный или средний кредит, не отчаивайтесь от подачи заявки на кредит на ваш первый дом.С улучшенным кредитным рейтингом вы можете увеличить свои шансы на получение кредита и знать, что есть профессионалы, такие как кредитные специалисты, которые могут помочь вам.

    Не пропустите:  Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

    Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards и кредитной карте Capital One® Platinum была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Petal 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank, членом FDIC.

    * Обычная переменная APR для кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» в настоящее время варьируется от 13,24% до 27,24%

    Примечание редактора: эта статья принадлежит только редакции Select и не была рассмотрена, одобрена или иным образом одобрена какой-либо третьей стороной.

    7 действий перед подачей заявки на ипотеку

    Покупка дома — это серьезное мероприятие.Чтобы процесс прошел максимально гладко, вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, чтобы подготовиться к подаче заявки на ипотеку.

    Если вы находитесь на том этапе своей жизни, когда подумываете о покупке дома, вам необходимо получить ипотечный кредит, чтобы сделать ваши платежи доступными и разумными в течение следующих нескольких десятилетий. Ипотека — это значительный кредит и, возможно, самое большое финансовое препятствие, с которым вы когда-либо сталкивались, и из-за размера и сложности подачи заявки вам необходимо подготовить свое финансовое положение и предпринять несколько ключевых шагов, ведущих к подаче заявки. сам.

    1. Отслеживайте свой кредитный рейтинг
    Вероятно, наиболее важным определяющим фактором для кредиторов является кредитный рейтинг и история потенциального заемщика. Более низкий кредитный рейтинг может повлиять на сумму, которую кредитор готов предоставить вам в дополнение к процентной ставке, которую вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита. Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг в трех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian).

    2. Проверка на наличие ошибок в ваших кредитных отчетах
    В дополнение к проверке вашей оценки и принятию мер по ее улучшению, вам необходимо проверить наличие ошибок или несоответствий в этих отчетах и ​​проверить наличие признаков неудачных платежей, неверных транзакций. , а также признаки потенциальной кражи личных данных.

    3. Урегулировать любые долги или просроченные счета
    Если у вас большая сумма долга по кредитным картам, автокредитам или студенческим кредитам, вам может быть сложнее подать заявку на ипотечный кредит. Прежде чем откладывать деньги на первоначальный взнос, подумайте о том, чтобы перераспределить эти активы для уменьшения долга и просроченных счетов.

    4. Сократите соотношение долга к доходу
    Кредиторы ищут в заемщике их ежемесячный валовой доход и способность надежно и стабильно выплачивать ипотечный кредит.Специалисты по кредитным рискам считают соотношение долга к доходу решающим фактором, определяющим, будет ли одобрен ваш кредит или нет, поэтому попытка снизить это число до 43% или меньше должна быть приоритетной задачей.

    5. Не подавайте заявку на получение дополнительного кредита в течение как минимум одного года
    Подача заявки на увеличение кредитной линии, новые кредитные карты, автомобильные, личные или студенческие ссуды может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Чтобы избежать разочаровывающего результата в процессе подачи заявки на ипотеку, не подавайте заявку на какие-либо новые формы кредита, пока вы откладываете первоначальный взнос.

    6. Копите, копите, копите
    Как только вы начнете думать о процессе покупки дома, вы захотите начать откладывать свой дополнительный доход на первоначальный взнос. Более крупный первоначальный взнос может помочь снизить ваши процентные ставки и улучшить ваши шансы на квалификацию, поэтому работа над более крупным единовременным платежом в начале только поможет.

    7. Получите предварительное одобрение
    Если ваше финансовое положение в порядке, вы можете упростить процесс покупки жилья, получив предварительное одобрение на ипотечный кредит и зафиксировав процентную ставку.Это показывает продавцам жилья, что вы серьезны, квалифицированы и готовы закрыть дом, что делает вас более привлекательным в качестве потенциального покупателя.

    Если вы планируете купить дом и вам нужна помощь в начале, свяжитесь с Дезире Смит, чтобы узнать больше о процессе подачи заявки на ипотеку и обсудить свои планы стать домовладельцем.

    PENNYMAC — National Home Mortgage Lender

    Конечный пользователь является клиентом Лицензиата, который намеревается использовать отчеты Consumer AVM в своих собственных некоммерческих целях.

    Конечный пользователь не должен использовать отчеты Consumer AVM или информацию, содержащуюся в отчетах Consumer AVM, для воспроизведения, продажи, распространения, публикации, рекламы или маркетинга или любого другого использования в отношении любого продукта или услуги, которые должны быть предоставлены любой третьей стороне. , или любое другое коммерческое использование.

    Конечный пользователь не должен приобретать какие-либо права собственности, включая права на интеллектуальную собственность, в отчетах Consumer AVM или в отношении информации, содержащейся в них, такие права остаются исключительно и исключительно за Clear Capital («CC») и/или поставщиками CC и лицензиары и конечный пользователь признают, что отчеты Consumer AVM и содержащаяся в них информация являются ценными коммерческими продуктами, разработка которых потребовала значительных затрат времени и денег.

    Конечный пользователь признает, что отчеты Consumer AVM предоставляют оценки стоимости недвижимого имущества и другую информацию, относящуюся к стоимости, основанную на применении моделей оценки к имеющимся данным, и не представляют собой оценки или мнения брокеров о ценах объектов недвижимости и не могут быть опирался как таковой. Данные, на которые мы полагаемся, получены из общедоступных записей или статистических расчетов («Источники»), а результаты моделирования и другая информация, представленная в отчетах Consumer AVM, предоставляются «как есть, как доступно» со всеми ошибками и дефектами.Никакие гарантии, явные или подразумеваемые, включая, помимо прочего, гарантии товарной пригодности и пригодности для конкретной цели в отношении информации, полученной из таких Источников, не даются, и Лицензиат, CC или поставщики CC и лицензиары не несут ответственности за ошибки, упущения, просчеты или неверное представление стоимости в отношении отчетов Consumer AVM.

    Любое использование отчетов Consumer AVM Конечным пользователем осуществляется на собственный риск Конечного пользователя, и Конечный пользователь настоящим освобождает Лицензиата и его лицензиаров от ответственности в связи с этим.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *