Close

Первая финансовая пирамида: Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами: Энциклопедия — Секрет фирмы

Содержание

Кто такой Чарли Понци. История первой финансовой пирамиды.Часть 1 — Финансы на vc.ru

{«id»:309502,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/309502-kto-takoy-charli-ponci-istoriya-pervoy-finansovoy-piramidy-chast-1″,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:2}

{«id»:309502,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:309502,»gtm»:null}

1332 просмотров

18 января 1949 года в страшном, по своему внешнему виду, отделении для бедняков, одного из госпиталей Рио-де-Жанейро, в возрасте 56 лет уходил из жизни Чарли Понци. Полностью ослепший, наполовину парализованный в результате инсульта, умирал отец самого страшного, самого разрушительного детища, существующего в мире финансов и поныне.

Детище, как это и заведенено, унаследовало от отца его фамилию и вот уже 101 год известно как Пирамида Понци — из жизни уходил изобретатель и создатель финансовой пирамиды. И, несмотря на то, что эта первая в истории финансовая пирамида просуществовала недолго, она с лёгкостью вознесла своего создателя до немыслимых богатств.

Лопнувшая, и похоронившая под своими обломками благосостояние и мечты 40-ка тысяч вкладчиков, она не исчезла «с лица земли», а ещё тысячи раз возрождалась после и ещё тысячи раз будет возрождаться в будущем. И даже сейчас, когда вы читаете этот пост, тысячи людей становятся участниками сотен пирамид в надежде на лучшее. Они вкладывают в них свои деньги, которые уже скорей всего никогда не получат обратно.

Содержание:
-Детство и юность. Италия
-Первые шаги в Америке
-Канада
-«Почтовая» прибыль»

Однако вернемся к Понци. Если подвести финансовый баланс его жизни, то он вряд-ли покажется впечатлительным. Двадцатиоднолетний Понци начинает своё восхождение имея два с половиной доллара в кармане, через тридцать лет, его состоянием будут 75 долларов, которых едва хватит на похороны. Однако, рассказанная в хронологическом порядке, жизнь Понци так насыщена событиями, что невольно засомневаешься, с одним ли человеком и за 30-ть ли лет они произошли.

Из бедной семьи, эмигрировавший в Америку, Понци прошёл через всё: тяжко работал, два раза отсидел, он в мгновение обретает немыслимые богатства, теряет всё, снова тюрьма, новая пирамида, депортация в Италию, близкая дружба с Муссолини и наконец больничная палата. Не жизнь, а готовый сценарий для сериала, даже на несколько сезонов хватит.

Детство и юность. Италия.

3 марта 1882 года в городе Парма (та самая Парма, которая известна своим пармезаном и пармской ветчиной), что на севере Италии, в семье почтового служащего и мелкой помещицы родился герой моего поста — Карло Пьетро Джованни Гуглиемо Тебалдо Понци (Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi).

Семья живёт более чем скромно, часто даже нуждаясь. Желая сыну лучшего будущего мать отправляет его на учёбу в Рим. Однако Карло не имеет особого желания постигать науки. Нуждавшийся в Парме, нуждающийся в Риме, он буквально одержим желанием разбогатеть. Понци убеждён, что станет великим, он уже и сейчас живёт так, как если бы он уже был им.

Ни наследства отца, ни наследства тёти не может хватить на такую жизнь и промотавшийся в Риме Карло, так и не получивший высшего образования, возвращается назад в родную гавань.

За столом собралась вся семья, чтобы решить как быть с Карло дальше. План иметь собственного адвоката, или врача с треском провалился. Надежда семьи сидит понурив голову, его мать с чувством и причитаниями, как это умеют итальянские матери, рыдает.

Слово берёт дядя, он красочно обрисовывает ситуацию в Америке, что-то типа, улицы из золота, все страшно богаты и завершает свою речь предложением отправить туда Карло. Мол тот там станет человеком, заберёт к себе мать, а остальным родственникам будет посылать деньги и подарки.

Надо сказать, что дядя, «как в воду глядел.» На этот стартап семья собирает пару сотен долларов, по тем временам большие деньги, и вручает их Карло. Это ему на билет и на первое время.

Однако мать против. Нет, не против Америки, а против того, что он сам себе этот билет и купит. Ну кто лучше матери может знать на что способен ее отпрыск? Купив билет, она зашивает в брюки, в ременную часть, чтобы не так просто было до них дотянуться, два доллара пятьдесят центов. С ними Карло и ступит на берег Америки, проиграв остальные подъемные, еще в Италии, в карты.

«Я прибыл в страну имея два с половиной доллара наличными и c миллионами долларов в надеждах, и эти надежды никогда не покидали меня», — скажет он позже в интервью New York Times.

Первые шаги в Америке

Немного переврав с «улицами мощеными золотом», дядя был всё же прав насчёт Америки и насчет шанса там наладить достойную жизнь.

На рубеже веков, закончив Гражданскую войну, резко урезав в правах коренное население и чернокожих Афроамериканцев (если я вдруг не политкорректно о индейцах и африканцах, то прошу меня за это не осуждать), завоевав всё, оставшееся не завоеванным, на Западе континента, Соединенные Штаты втягивались в своё лучшее время, которое позже назовут «Золотыми двадцатыми» (Roaring Twenties).

Протянувшись от океана до океана, страна остро нуждается в людях способных заселить это огромное пространство. Развивая железные дороги, Америка остро нуждается в рабочих и открывает свои границы для мигрантов.

Тысячи рекрутеров во всех европейских странах ищут европейцев в ряды эмигрантов, рассказывая о бесплатных землях, высоких зарплатах и безграничных возможностях. В период с 1870 по 1920-е годы население Соединённых штатов увеличивается втрое: с 38,5 до 106 миллионов. Наконец, с избранием в 1901 году президентом Теодора Рузвельта начинается триумфальное продвижение прогрессизма. Именно в это время берет свое начало «Американская мечта», в этой стране возможно все.

Страна, чей Верховный суд в Вашингтоне всего несколько недель назад запретил налогообложение дивидендов от владения акциями. Страна, в которой богословы не порицают, а хвалят, как особенно благочестивых, тех кто ведет хороший бизнес, и где в журналах для домохозяек появляются статьи с серьезным заголовком «Каждый должен быть богатым».

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

И вот, на берег этой страны, после месячного плавания на борту SS Vancouver, 15 ноября 1903 года прибывает герой моего поста. Даже не метр шестьдесят ростом, по трапу сходил тощий, в одежде не по размеру, двадцатиоднолетний юноша, испуганно озирая всех своими черно-карими глазами.

Наивно думать, что Чарли, а сейчас его уже зовут именно так (Понци американизировал своё итальянское имя Карло), поедет осваивать Запад, где всем желающим раздавали бесплатно землю, отобранную у индейцев. И уж тем более, что он устроится на прокладку железной дороги.

Довольно долго Понци перебивается случайными заработками, параллельно «в среде» осваивая английский. Пока ему не удается устроится мойщиком посуды в один из бесчисленных ресторанов Бостона.

Жизнь в городе «бьет ключом», затихая только ранним утром. Ресторан обслуживает посетителей почти круглосуточно и Чарли буквально живёт там. Спит на полу, в двух шагах от своего рабочего места. Наконец, его усердие было замечено и Чарли получил повышение. Нет не до старшего мойщика посуды, берите выше — теперь он официант!

Одет в чистое, гладко выбрит, с постоянной улыбкой на лице сутки на пролёт, Чарли принимает заказы, приносит еду, убирает посуду, а главное — с ним производят расчет клиенты! Последним нравится расторопный и услужливый Wop («макаронник») и они охотно оставляют ему a tip (чаевые). У Чарли появляются первые деньги, он начал зарабатывать!

Но, уже не в первый раз, амбиции берут верх над разумом. Чарли желает большего и побыстрее. В кассе ресторана появляется постоянная недостача и Понци оказывается на улице. Справедливое увольнение. Как вы понимаете, это Чарли приложил свои ручонки к этой недостаче.

Не знаю точно, но предположу, что будучи официантом, он познакомился с Луиджи Заросси (Luigi Zarossi), банкиром из Канады. Иначе мне совершенно не понятно, как вчерашний официант превращается в банковского клерка.

Канада

В 1907 году Понци переезжает в Канаду и пока ещё только кассиром, начинает работать в банке Заросси. Расторопный Чарли довольно быстро становится «правой рукой», а чуть позже, владеющий тремя языками (итальянским, английским и французским), и директором банка Заросси. Естественно, Понци посвящён во все его «делишки». А «делишки» у Заросси весьма и весьма темные. Его банк был основан для обслуживания прибывающих итальянских иммигрантов и привлекает новых клиентов обещанием вдвое больших процентов на их вклады. B то время, когда в Канаде на банковские депозиты давали три процента годовых, банк Заросси обещал шесть.

Дела идут! Доверяя своему земляку, итальянцы итальянцы несут и несут деньги в его банк. По окончанию года, Заросси начисляет и выплачивает обещанные проценты. Bravissimo! Всё же может Заросси работать с деньгами, раз сдержал своё обещание и сумел заработать на инвестициях, как минимум вдвое больше других! Как-бы не так, Заросси вообще не инвестировал деньги клиентов, он их просто принимал и держал в банке. Проценты были начислены «на бумаге», а она как известно «всё стерпит», а те деньги, которые пришлось выплатить, были сняты с недавно открытых счетов, на которые проценты еще не полагались.

Заросси финансировал выплаты процентов не за счет прибыли от инвестиций, а за счет средств на вновь открытых счетах. «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу» — как вам такая схемка, она вас совсем не удивила? Меня так нет. Она как раз и лежит в основе любой пирамиды, как раз ее за основу для своих афер и возьмёт позже Понци.

По сути отцом «пирамидного» бизнеса нужно считать Заросси. Ему должны были бы достаться эти лавры и пост должен был бы быть о нём, однако в истории остаются незаурядные, а Понци один из них.

Пытаясь придать своей афёре хоть какой-нибудь праведный вид, т. е. желая показать хоть какую-нибудь деятельность, Заросси выдаёт кредиты под покупку недвижимости. Однако ни он, ни его директор не являются специалистами в этой области бизнеса. Кредиты дают кому попало и под что попало. Естественно возникают невозвраты и банк начинает испытывать серьезные финансовые проблемы.

В конце концов банк обанкротился, и Заросси, с большей частью денег банка и бросив свою семью, бежит в Мексику. Понци остается в Монреале и некоторое время живёт в доме Заросси. Он пытается помочь брошенной семье и скопить себе деньги на возвращение в Америку. Не смотря ни на какие усилия, ему совершенно не получается заработать.

Безденежье толкает Понци на новое преступление, на сей раз подделка банковского чека. Никем не замеченный, Понци вошел в офис бывшего клиента Заросси, Canadian Warehousing и увидел на столе чековую книжку. Не долго думая он выписывает себе чек на 423,58 доллара, подделав подпись Дэмиена Фурнье, директора компании. Далее, без особых проблем, Понци обналичивает чек, однако на сей раз удача изменила ему и он схвачен полицией.

Следующие три года Понци проведёт в федеральной тюрьме Сент-Винсент-де-Поль, заброшенном учреждении на окраине Монреаля. Как истинный итальянский сын, Чарли не сообщает матери о своем положении, a отправляет письмо, в котором рассказывает, что устроился на новую работу — «специальным помощником» тюремного надзирателя.

И по большому счёту он ей и не врал, т. к. сразу после освобождения, в 1911-м году, он получает новый срок за участие в переправке через границу нелегальных итальянских иммигрантов. И следующие два года Понци провёл в городской тюрьме Атланты, где он действительно получил должность помощника тюремного надзирателя.

Мало того, что полученная должность совсем не красит «правильного арестанта», так он и ведёт себя на ней не по понятиям. Понци переводит с итальянского, перехваченные тюремным надзирателем, письма известного гангстера Игнацио Лупо, по прозвищу «Волк» (Ignazio «der Wolf» Lupo), с которым находится в дружеских отношениях.

Игнацио Лупо (21 марта 1877 — 13 января 1947) со своей бандой в начале 1900 годов обосновался в Маленькой Италии на Манхэттене, где они занимались вымогательствами, грабежами и убийствами. В начале XX века Лупо усилил свою банду гангстерами из Южного Бронкса и Восточного Гарлема и сформировал преступный клан Морелло, который стал ведущей мафиозной семьей в Нью-Йорке. Он подозревался как минимум в 60 убийствах и был арестован в 1910 года. Получив 30 лет лишения свободы, был условно освобождён через 10. Позже был вынужден уступить место Лаки Лучано.

Другой заключенный, Чарльз В. Морс (Charles W. Morse), богатый бизнесмен и спекулянт с Уолл-стрит, обманывает тюремных врачей. Он ест мыльную стружку и во время медицинских осмотров, падает на пол, имитируя эпилептический припадок, пуская изо рта обильную пену. И благодаря этому, Морс был досрочно освобожден из тюрьмы. Многое, очень многое возьмёт Понци и от Морса. В своих последующих аферах он начнет использовать финансовые инструменты: долговые расписки и векселя. Подходит к концу срок Понци, однако он не в состоянии заплатить штраф в 50-т долларов и срок продлевают еще на месяц.

Чарльз Вайман Морс (21 октября 1856 г. — 12 января 1933 г.) американский бизнесмен и спекулянт, под его контролем находилось 13 банков. Получил прозвище «Ледяной король» установив монополию в нью-йоркском бизнесе мороженого, доходы от которой позволят позже купить несколько судоходных компаний и заняться крупными финансами. Его попытка манипулировать ценами на медь вызвала распродажу акций предприятий занимающихся добычей и переработкой медной руды, которая переросла в биржевую панику 1907 года. Он был заключен в тюрьму, однако симулировал серьезную болезнь и был освобожден. Позже ему было предъявлено новое обвинение: мошенничество и получение выгоды от военных действий (имеется в виду Первая мировая). Надо сказать, что так себе обвинение. По нему нужно пересажать большую половину представителей Американского бизнеса и политики. И при том, как прошлых, так и настоящих.

В конце концов, Понци возвратился в Бостон, устроился на работу в одну из торговых фирм и в 1918 году женился.

Как и хотела мама, женой Понци становится молоденькая дочь итальянских иммигрантов. Его зарплата не достаточно высокая и молодая семья испытывает нужду.

Желание разбогатеть побуждают Чарли искать для этого возможности. Не имея товаров для импорта или экспорта, он открывает собственную торговую компанию. Пришло время перевернуть страницу, новой главы его жизни.

«Почтовая» прибыль

Летом 1919 года Понци издает «Руководство по международной торговле», каталог в котором он собрал адреса американских и европейских торговых компаний. Его идея заключалась в том, что торговые компании Старого и Нового Света будут использовать каталог, чтобы находить друг друга и устанавливать торговые связи. Бедный Чарли, эта идея никогда не работала. Во все времена подобные проекты существовали только благодаря дотациям, или принудительному участию в них.

Хотите примеров? Их есть у меня:

Торговая палата в Германии (IHK — Industrie- und Handelskammer) паразит, возникающий на теле любой компании и опустошающий его кассу, платежами за принудительное членство. Что компания имеет взамен? Ровным счётом ничего, любая услуга в IHK платная. Возникает вопрос, а почему просто не оплачивать услугу, когда в ней возникает необходимость? Зачем эти годовые принудительные взносы? А вот именно для того они и есть, чтобы финансировать никому не нужную деятельность 8.966 работников (по состоянию на 2019 год)

Жестко я о IHK? Заслуженно жестко! Наболело и накипело: за 25 лет, а я где-то так и состою в членах IHK, не одна тысяча евро «добровольных» взносов, непонятно за что, уплачена. Однако вернёмся к Понци. Мало того, что бизнес идея у его StartUp-a сомнительная, так ещё и время было самое, что ни есть, не подходящее. Полгода назад отгремели последние выстрелы самой кровавой и самой разрушительной бойни до сих пор — Первой мировой войны. Весь Старый Свет ещё лежит в руинах, а тут ещё одно испытание — Испанка. Начавшийся в 1918 году, Испанский грипп к 1919-му достиг своего апогея и будет бушевать ещё до концы 1920го. При этом в России большевики, а в Германии гиперинфляция. Вот Понци и не смог никого вдохновить своей идеей. Разместив объявления в газетах, Чарли тщетно ждет наплыва заказов на его каталог. «Еще один карточный домик рухнул», — писал он позже в своих мемуарах.

Рухнуть то он рухнул, но именно на его руинах начнётся дело увековечившее Понци. И начнётся оно, не поверите и не отгадаете, с содержимого одного конверта, полученного Понци из Испании.

Отправитель просил Понци о какой-то услуге, я нигде не нашёл информацию о характере услуги, но предположу, что это был один из немногих заказов на получение каталога. К письму был приложен ответный купон, который нужно было обменять на почтовые марки, сумма которых будет достаточной для оплаты почтовых расходов Америка-Испания.

Международный ответный купон (IRC, engl.: international reply coupon) — это ваучер, который дает возможность, без оплаты почтовых расходов, посылать письма, весом до 20-ти грамм, между странами членами Всемирного почтового союза.Впервые о такой возможности заговорили в 1874 году на Всемирном почтовом конгрессе в Берне, а в 1906 году, на конгрессе в Риме, была выбрана форма предоплаты и принята единая стоимость пересылки. Так появился ответный купон, который находит своё применение и по сей день. С изменением стоимости пересылки, в обиход переставали поступать старые возвратные купоны. Их остатки изымались из оборота, а в оборот выходил новый тираж, содержащий ответные купоны по новым ценам. Основное предназначение ответного купона состоит в том, чтобы дать возможность получателю вашей корреспонденции, находящемуся в другой стране, отправить вам ответное письмо, не прибегая к оплате почтовых расходов.

Чарли повертел в руках карточку, размером даже не в половину открытки, напечатанную на обеих сторонах, с испанской почтовой маркой, стоимостью в 30 сантимов (Céntimo -сотая часть испанского Peseta, т. е. Испанская копейка). В обмен на этот ответный купон Чарли получит почтовых марок на сумму в пять центов США, которых и хватит на оплату почтовых расходов.

Понци схватил со стола свежий номер New York Times и лихорадочно начал переворачивать страницы. Вот и то, что его интересует — актуальные курсы валют. Уже догадались зачем ему это? Еще нет, сейчас всё поймёте! А вот и нужная строка: «Один доллар США эквивалентен 666 сантимам.» Понци хватает конверт, присланный из Испании, и на обратной стороне начинает производить какие-то расчёты. Все еще не догадываетесь, зачем ему это? Не страшно, не хочу делать ему комплимент, но возникшая у него идея просто гениальна. Давайте, через плечо, заглянем в его расчеты:

1 $ = 666 °Céntimo, соответственно 30 °Céntimo = 4,5 центов США. 5 центов США / 4,5 центов США Х 100% = 11%

«Mamma mia!» — выкрикивает Понци: «Одиннадцать процентов на ровном месте!»

Объясню, что он рассчитывал и откуда такое воодушевление. Один ответный купон стоит в Испании 30 сентимо, или 4,5 цента США. Проделав путь через океан и оказавшись в Америке, он может быть обменян на почтовые марки суммой в 5 центов США.

Т.е. то, что в Испании обошлось в 4,5 цента, в Америке стоит 5 центов, или на 11 процентов больше. Пока это только теория, пока еще не понятно, как пересылать доллары в Испанию и кто будет покупать ответные купоны, но Понци уже не остановить. Он продолжает изучать обменные курсы и производит всё новые и новые расчёты. А вот и то, что он ищет: с другими валютами разница больше, намного больше. Ответные купоны, купленные в Италии за эквивалент одного доллара, выкупают в США, почтовые марки на сумму 3,30 доллара. Т.е. прибыль 2,30 доллара, сказочный доход в 230 процентов!

Если это проделывать в больших масштабах, то теоретически, пока теоретически, можно заработать много денег. Теоретически потому что есть один вопрос, который еще предстоит решить: как марки могут быть конвертированы в доллары? Почта Америки в обмен на ответные купоны выдаёт почтовые марки, а не наличные.

Но Понци, пока, отмахивается от этой проблемы. Она может и подождать, он уверен, что быстро найдет решение. Прежде всего, он решает проверить основную идею. Знакомым в Италию и Испанию, Понци отправляет долларовые купюры с просьбой купить ответные купоны и прислать их ему в Америку. Получив купоны, он выкупает их, и видит, что все работает ровно так, как он и рассчитал. Невысокая прибыль с купонами из Испании, но с другой стороны, внушительная маржа с ответными купонами из его родной страны, Италии.

Понци один до этого додумался, он гений? Возьму на себя смелость сказать, что нет, не гений. Личность он конечно не ординарная, но на гения он не тянет. Кроме него, и в этом я уверен, многие доходили до понимания, что на разнице в обменных курсах, используя обменные купоны, можно получить доход, а раз Понци был не единственным, то нет в этом гениальности. Однако все эти математики дальше своих расчётов не пошли. Все они успокоились на этапе: за купон дают почтовые марки, а не деньги.

А вот его неординарность заключается в том, что он придумывает возможность использовать «бумажную» прибыль, возникающую в результате его схемы обмена . Т.е. использовать то, что есть в теории, но не существует на практике.

Крах первой финансовой пирамиды | ФинКалендарь

В 1903 году Чарльз Понци эмигрировал из Италии в США всего лишь с 2 долларами в кармане. В течение 16 лет он перебивался временными заработками, так как получить постоянную работу в новой стране не получалось. Именно тогда в его голове возникла идея финансовой пирамиды, которая сделала его впоследствии известным.

От идеи…

В то время в ходу были международные ответные купоны. Их мог купить любой желающий и приложить к письму за рубеж. В этом случае получатель письма мог обменять купон на достаточное количество марок для отправки ответа в своём почтовом отделении. Понци выяснил, что купоны в Европе стоят дешевле, чем соответствующее количество марок в США, что позволяет скупать их за океаном и перепродавать на территории Штатов, получая прибыль. Тогда он занял около 200 долларов у знакомого и открыл фирму, которая называлась «Компания по обмену ценных бумаг». Фирма выдавала долговые расписки, в которых обязывалась выплатить средства обратно с 50% прибылью через 45 дней или 100% через 90 дней. Значения обещанной доходности значительно превышали любые другие варианты для инвестирования. Понци даже не пытался обменивать купоны на наличность, так как понимал, что единственный возможный обмен – обмен на марки. Эти сведения не были секретны, но вкладчики мало интересовались инвестиционной стратегией, пока их долговые расписки покрывались благодаря постоянному притоку новых клиентов. Ажиотаж подогревался рекламными объявлениями в газетах, обещавшими высокую доходность.

… до краха

Пирамида рухнула менее чем через год, когда одна из газет подсчитала, что чтобы Понци мог выплатить все обещанные средства и проценты по ним вкладчикам, должно было быть выпущено в 6 раз больше купонов, чем находилось в обращении. Этого хватило, чтобы спровоцировать панику: вкладчики пожелали немедленно вернуть свои сбережения, но из-за специфики «бизнеса» это оказалось невозможным. Результаты финансовых проверок выявили нехватку примерно 3 миллионов долларов, поэтому фирма была признана банкротом, а Понци осуждён за финансовые махинации.

Все финансовые пирамиды имеют несколько общих черт. Во-первых, они обещают гарантированную высокую доходность своим вкладчикам, но при этом скрывают информацию о том, каким образом они получают доход. Во-вторых, они активно рекламируются и проводят агрессивные маркетинговые кампании, привлекающие большое количество новых клиентов. Кроме того, у фирмы отсутствуют дорогостоящие активы и нет информации о финансовом положении организации. При малейшем подозрении на мошенничество лучше обезопасить себя и свои активы, а не соглашаться на неоправданно высокие риски.

Как распознать финансовую пирамиду, читайте здесь. 

Первая в мире финансовая пирамида: схема Понци

Всем привет. Размах этой пирамиды оказался настолько большим, что схема вошла в историю, а имя ее создателя стало нарицательным. С тех пор прошла уже сотня лет, а финансовые пирамиды не только не перестали существовать, но и регулярно появляются все с новым размахом.

Тема этой статьи – первая в мире финансовая пирамида: схема Понци. Поговорим о том, как ей удалось достигнуть таких больших масштабов.

О махинаторе

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года на севере Италии. О его молодости мало что достоверно известно.

В расцвет своей пирамиды он рассказывал прессе о благородном происхождении, обеспеченной семье и учебе в Римском университете. Но позже, на допросах, когда махинация уже вскрылась, он признался, что жил небогато и всегда мечтал стать финансово благополучным, что постоянно толкало его на всякого рода мошеннические дела.

Он не раз попадал за решетку еще задолго до создания самой популярной в мире пирамиды. То за подлог, то за нелегальный провоз своих соотечественников через границу.

Но самое интересное началось в 1919 году, когда его идеи доросли до более масштабных размеров.

История легендарной схемы

Чтобы Вы поняли суть, я начну с небольшого предисловия.

Все началось с почтового соглашения, которое было заключено между несколькими десятками стран в 1906 году. По данному соглашению были введены специальные купоны: они вкладывались в письмо, а затем обменивались на почтовые марки для ответного письма.

При этом купоны имели одинаковую стоимость в каждой из стран-участниц.

Читайте также:

Схема работала идеально на протяжении 10 лет, но с наступлением кризиса стоимость купонов начала различаться в разных государствах.

Так, например, в Испании один купон можно было обменять на одну марку стоимостью 1 цент, а в США за тот же купон можно было получить 6 таких марок.

Данную разницу Понци заметил в тот момент, когда решил заняться выпуском международного журнала и отправил письмо в одну испанскую компанию. Он сразу же смекнул, что на этом можно сыграть.

Принцип его схемы заключался в следующем: он предложил людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. вкладываться в более дешевые купоны в одной стране и зарабатывать на разнице курсов от продажи купонов в другой стране.

Разумеется, людям не нужно было ничего покупать и продавать самим, Понци просил всего лишь вкладывать деньги в его фонд, а взамен уже через месяц иметь 100 % прибыли.

Явной проблемой здесь было то, что будущий спрос на купоны явно мог превысить запасы этих самых купонов. Но для Чарльза это было неважно. Он и не собирался заниматься арбитражем.

Его целью было собрать деньги вкладчиков и выплачивать им прибыль за счет новых вкладчиков. Т.е. по сути – построение финансовой пирамиды.

Итак, в 1919 году он занимает у своего приятеля 200 долларов, снимает на них офис, покупает два стула и стол, а затем регистрирует компанию.

Для жителей Бостона, которым Понци впервые презентовал свою идею, предложение было неожиданным. Можно вложить всего 100 долларов и через 1,5 месяца получить 150 долларов чистой прибыли.

При этом была открыто заявлена сама схема заработка – арбитраж. И люди поверили.

В офис итальянца стали стекаться толпы людей самых разных профессий – полицейские, чиновники, простые граждане.

Подогревать интерес ему помогали заказные статьи в прессе. На руку его предприятию сыграли и отзывы тех, кто уже получил прибыль – самым первым вкладчикам действительно выплачивались деньги.

Интервью у Понци брали даже такие именитые газеты как The New York Times.

Весной 1920 года в штате компании работало уже 30 человек, а сам Понци стал владельцем огромного особняка с 22 комнатами, в банкирском районе.

Правда довольствоваться роскошью долго ему не пришлось: уже через 2 месяца после этого его гениальная схема была раскрыта.

Закрытие пирамиды

Помните о приятеле Понци, у которого он занял 200 долларов на аренду офиса? Именно он положил начало всем неприятностям итальянца, решив, что тоже должен участвовать в разделе большой прибыли.

Он подал на Чарльза в суд, а по закону штата Массачусетс того времени на период судебных разбирательств все счета ответчика должны быть заморожены.

Прием денег был приостановлен, к дверям офиса посыпались люди, желающие вернуть свои деньги. По некоторым подсчетам, около 1000 человек удалось это сделать, другие же остались не у дел.

Вскоре правительство инициировало аудиторскую проверку компании Понци, которая и раскрыла мошенническую схему.

Было выяснено, что никакие купоны на деньги вкладчиков не покупались, компания оказалась обычно пирамидой, где средства новых участников шли на выплаты старым.

Всего компании Понци удалось привлечь 10 млн долларов, 8 из которых он сумел вернуть вкладчикам.

В результате за свою махинацию он получил 5 лет тюрьмы. После выхода он продолжил проворачивать мелкие серые делишки, из-за которых был депортирован на родину.

Там Понци в 1949 году скончался, имея в кармане средства, которых едва хватило на похороны.

В чем причина популярности схемы Понци

Во-первых, итальянец был довольно харизматичным человеком, ведь так сыграть на большие массы людей, задействовать прессу под силу далеко не каждому.

Во-вторых, это была первая финансовая пирамида (по крайней мере если до нее и были подобные схемы, то о них уже никто не помнит), и у людей еще не было в памяти подобных примеров, благодаря которым они могли бы насторожиться.

И в-третьих, целевая аудитория Понци была финансово малограмотной. Вкладчики не были крутыми инвесторами с Уолл-стрит.

Кроме того, на руку махинатору сыграло стремление людей к быстрому и легкому обогащению. И, к сожалению, история с пирамидой Понци не стала поучительной ни для тех, кто по сей день вкладывает свои деньги в сомнительные проекты, ни для тех, кто до сих пор их придумывает в расчете избежать разоблачения.

У Понци было много последователей. Самые известные и нашумевшие среди них:

  • Бернард Мейдофф. По разным оценкам ущерб от его аферы насчитывает от 50 до 65 млрд долларов. Ему удалось обмануть около 3 млн граждан по всему миру, обещая им прибыль от инвестиций в биржевую торговлю. По факту никакой торговли не было, а средства новых участников по классике жанра распределялись среди старых вкладчиков. За свою деятельность Мейдофф получил 150 (!) лет тюремного заключения.
  • Сергей Мавроди. О его пирамиде МММ слышали все. Она была создана в 1992 году и стала крупнейшей в России. Обманутыми остались 10-15 млн человек. Но самое интересное не это: Мавроди удалось провернуть после нее еще 5 подобных проектов: Stock Generation в 1998 году, «МММ-2011», «МММ-2012», Mavro в 2016-ом и «Финансовая пирамида МММ» в 2018 году. И клиентов у всех этих проектов было немало.

К слову, несмотря на то что схема Понци считается пирамидой, по факту есть существенные признаки, которые отличают ее от таковой:

  1. У финансовой пирамиды чаще всего имеется изначальная группа инвесторов, которые занимаются привлечением новых вкладчиков, а они способствуют притоку новых. У Понци с самого начала был только он один. Он управлял всей системой и получал большую часть прибыли.
  2. Обычная пирамида направлена только на то, чтобы привлечь новых инвесторов. Схема Понци работала также и на удержание старых участников, рекомендуя реинвестировать полученную прибыль.
  3. Финансовая пирамида не дает четкого понимания о том, как именно будет зарабатываться прибыль для вкладчиков. Понци доходчиво объяснил схему с арбитражем, хоть и не собирался по факту следовать своей легенде.

В заключение хотелось бы отметить, что подобные пирамиды будут всегда, и что самое печальное, всегда найдутся люди, которые поверят в то, что можно легко и в считанные дни заработать очень много денег.

Жажда быстрого обогащения будет будоражить умы людей во все времена. Именно поэтому я всегда говорю о том, как важно быть финансово грамотным и не терять здравого рассудка.

На сегодня это все. Надеюсь материал был Вам полезен.

Всем профита!

Миссисипский пузырь — первая финансовая пирамида в истории капитализма | неизвестная история

XVIII век по праву считается веком рассвета капитализма. Именно в этом веке вышла работа британского учёного-экономиста Адама Смита «Исследование о природе и причинах богатства народов», заставившее европейцев поверить в капитализм. Акционерные общества то тут то там возникали, прямо как грибы после дождя. Естественно, и в заключительной четверти XVIII века возникла первая в истории капитализма финансовая пирамида. Поскольку я узнал о ней из книги израильского историка Юваля Харари «Homo Sapiens. Краткая история человечества». Поэтому я позволю себе обратиться к первоисточнику.

«По мере того как XVII век близился к завершению, дорогостоящие континентальные войны и собственная неосмотрительность лишили голландцев не только Нью-Йорка, но и роли финансового и имперского двигателя Европы. За освободившееся место ожесточенно соперничали Англия и Франция. Поначалу выигрышной казалась позиция Франции: она была богаче Англии, превосходила ее по территории и населению, имела более многочисленную и опытную армию. Но Англия сумела заручиться доверием финансовой системы, а Франция оказалась такого доверия недостойна. Особенно возмутительным было поведение французских властей в пору так называемого Миссисипского пузыря – крупнейшего финансового кризиса в Европе XVIII века. Тут тоже все началось с акционерного общества по строительству империи.

В 1717 году Миссисипская компания, зарегистрированная во Франции, занялась колонизацией долины в нижнем течении реки Миссисипи, основав там город Новый Орлеан. Для финансирования своих амбициозных планов компания, имевшая связи при дворе Людовика XV, продала акции на Парижской фондовой бирже. Джон Ло, директор компании, занимал также должность управляющего центрального банка Франции. Более того, король назначил его генеральным инспектором финансов – примерно то же, что сейчас министр финансов. В 1717 году долина в низовьях Миссисипи могла похвастаться разве что болотами и аллигаторами, но компания распространяла слухи о баснословных богатствах и безграничных возможностях колонии. Французские аристократы, бизнесмены, солидные представители городской буржуазии поверили в эти сказки, и цены на акции компании взлетели до небес. Их первоначальная цена составляла 500 ливров за акцию. 1 августа 1719 года каждую акцию продавали за 2750 ливров. К 30 августа акция стоила 4100, к 4 сентября – 5000 ливров. К 2 декабря цена акции Миссисипской компании превысила 10 000 ливров. На улицах Парижа царила эйфория. Люди продавали все имущество, брали в долг, чтобы купить акции. Всем казалось, что найден легкий путь к обогащению.

«Каждый станет богаты в Луизиане. Шуточный агитационный плакат, высмеивающий призыв к покупке акций Миссисипской компании.

«Каждый станет богаты в Луизиане. Шуточный агитационный плакат, высмеивающий призыв к покупке акций Миссисипской компании.

Несколько дней спустя разразилась паника. Кто-то из спекулянтов вовремя сообразил, что цены раздуты неимоверно и на таком уровне не удержатся. И решил срочно продать акции, пока цена находится на максимуме. Как только количество имеющихся в продаже акций выросло, цена снизилась. Другие инвесторы увидели, что цена падает, и тоже захотели поскорее избавиться от своего пакета акций. Цена еще более снизилась, начался обвал. В попытке стабилизировать акции центральный банк Франции – вы же помните, кто его возглавлял, – принялся скупать акции Миссисипи. Но банк не мог скупить их все. Вскоре и у него кончились деньги. Тогда генеральный инспектор финансов – угадайте кто? – распорядился напечатать деньги, чтобы продолжать платить за акции. В итоге пузырь поглотил всю финансовую систему Франции, и никакие ухищрения уже не могли помочь. Цена одной акции упала с 10 000 ливров до 1000. Затем акции обесценились, и люди потеряли все, до последнего гроша. Центральный банк и королевская казна остались с огромным количеством акций, не стоивших бумаги, на которой они были напечатаны. А денег не было. Крупные дельцы по большей части уцелели и даже остались в выигрыше – они сбросили акции вовремя. Мелкие инвесторы лишились всего, многие покончили с собой.

Миссисипский пузырь – один из самых знаменитых финансовых крахов в истории. Финансовая система королевства так полностью и не оправилась от этого удара. Видя, как Миссисипская компания использовала политические связи, чтобы манипулировать ценами на акции и подогревать безумный спрос, народ утратил доверие к французской банковской системе и к финансовому гению короля. Людовику XV стало трудно найти кредит. Именно по этой причине заморские владения Франции достались англичанам: англичане легко получали кредит, причем под низкий процент, а Франция с трудом уговаривала кредиторов и вынуждена была платить высокие проценты. Чтобы оплачивать растущий долг, французский король занимал все больше денег под все более высокий процент. В 1780-е годы Людовик XVI, унаследовавший трон своего легкомысленного деда, обнаружил, что половина бюджета уходит на выплату процентов и банкротство не за горами. Пришлось ему в 1789 году созвать Генеральные штаты – парламент, который не собирался уже 150 лет, – и просить совета и помощи. Так началась Французская революция.»

Подписывайтесь на канал «Неизвестная история» в Яндекс.Дзен

Подписывайтесь на канал «Неизвестная история» в Telegram
Подписывайтесь на канал «Неизвестная история» в YouTube

Первая в мире финансовая пирамида: почему она стала такой популярной — Караван

Так возникла идея общемировой почтовой марки, которую можно было бы просто положить в конверт, чтобы получатель письма мог наклеить ее на свой конверт и отправить ответ корреспонденту. Но предложение не поддержали: сразу возникали вопросы о том, кто будет выпускать эти марки, кто распространять и, самое главное, кто получать прибыль.

Остановились на системе международных ответных купонов. Такой купон корреспондент вкладывал в письмо. Адресат менял его на почтовую марку и наклеивал на конверт с ответным письмом.

Идея так понравилась бизнесу, что стало хорошим тоном в письма, особенно рекламные, вкладывать купон, чтобы получатель не тратился на ответное послание. Минимальная цена купона была 28 сантимов. Или эквивалент в валюте страны, где он продавался.

До Первой мировой войны система работала бесперебойно. Но потом в Европе началась гиперинфляция. Почтовые ведомства забыли изменить обменный курс между купонами и марками. В результате в США на купон можно было получить шесть одноцентовых марок, тогда как в Испании, например, купон в пересчете стоил цент.

Сложившейся ситуацией заинтересовался банковский клерк из Бостона Чарльз Понци. И его осенило: международная торговля купонами может принести до 400 процентов прибыли и рассматриваться как форма арбитража! В данном случае арбитраж означает определенную сделку, которая предполагает одновременную покупку и продажу какого-то товара. Главное условие – купля и продажа должны проходить далеко друг от друга. Так родилась “схема Понци”.

26 декабря 1919 года Чарльз зарегистрировал “Компанию по обмену ценных бумаг”. Понци обещал своим инвесторам 50-процентную прибыль за 45 и удвоение капитала за 90 дней. При этом утверждалось, что деньги вкладываются в почтовые операции, приносящие 400-процентную прибыль, но их технология разглашению не подлежит.

Когда первые счастливчики получили обещанную прибыль, слухи о чудо-компании быстро распространились по городу. Число желающих стать ее акционерами росло. В феврале 1920 года Понци получил 5 тысяч долларов, в марте – 30 тысяч, а в мае – 420 тысяч! Средний вкладчик вносил 300 долларов, самые богатые – до 50 тысяч. Деятельность фирмы вскоре распространилась на всю Новую Англию.

Через полгода Чарльз стал миллионером. Как писали газеты, такого успеха иммигрант мог добиться только в Америке: “Понци превращает доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей”. Он был “любимцем фортуны”, “современным царем Мидасом”, “парнем, делающим миллионы на двухцентовых марках”.

Офисы компании были завалены деньгами. Они лежали в ящиках столов, картонных коробках в коридорах и даже в туалетах. И с каждым днем этих коробок становилось всё больше и больше.

Газета “Бостон пост” начала расследование этого чуда. Одновременно “компанией по обмену ценных бумаг” заинтересовалась прокуратура. Она назначила аудиторскую проверку. И 26 июля прием новых вкладов был остановлен. Бостон взорвался. Люди штурмовали офисы бизнесмена, желая вернуть свои деньги.

“Бостон пост” печатала разоблачительные статьи о “денежной машине Чарльза Понци”. Журналисты выяснили, что сам “царь Мидас” деньги в свою компанию не вкладывает. Анализ показал: для того чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками, в обращении должно находиться не менее 160 миллионов почтовых купонов. На самом деле их было не более 27 тысяч.

“Любимец фортуны” лично принимал перепуганных клиентов. Объяснял, что все трудности временные. Но, если хотите, вы можете забрать вклад.

За 3 дня он выплатил 2 миллиона долларов, прослыв национальным героем, несправедливо пострадавшим от властей и оттого заслуживающим еще большего доверия.

12 августа Чарльза Понци арестовали. Его компанию признали банкротом. Аудиторы не нашли ни одной сделки с почтовыми марками и обменными купонами. Иными словами, Понци выплачивал дивиденды за счет новых поступлений. Инвесторы, получившие в итоге лишь 10 процентов от вклада, не верили, что их кинули.

Было множество судебных процессов. Обанкротилось несколько компаний и 5 банков. Понци приговорили к 5 годам тюрьмы. Потом он пытался спекулировать земельными участками, организовал авиакомпанию в Бразилии. Но Вторая мировая война перечеркнула все его мечты…

Расцвет финансовых пирамид в Казахстане – 1990-е годы. По молодости я и сам помогал рекламировать одну из них – “Финансовый центр”. Ее офис – только один кабинет, а под столом у президента – проволочный ящик с коньяком. Уже по этим признакам можно было бы понять, что компания странная. После суд признал ее мошеннической. «Приходит Мавроди и говорит, что он и есть тот волшебник в голубом вертолёте» — психолог рассказал, почему до сих пор существуют финансовые пирамиды

Самая известная пирамида в постсоветской истории – это “МММ”. За 6 лет ущерб, нанесенный ею экономике России, составил от 150 миллионов до миллиардов долларов. Потерпевшими оказались около 10 миллионов человек. У нее были все классические признаки пирамиды – короткий срок обращения купонов, гарантированная прибыль в десятки процентов за 3–4 месяца. Но главное – каждый вкладчик был обязан привести в компанию минимум двух новых. За счет их денег выплачивался процент первым, ранее вступившим в игру. В итоге число вкладчиков растет в арифметической прогрессии. И пока их число растет, компания стабильна. Но стоит остановиться притоку новых вкладов, вся система начинает рушиться.

Финансовые пирамиды работают на психологии людей – каждому из нас хочется во что-то верить. Одни говорят, что мы все рады обмануться.

Я считаю, что человеку нужна стабильность хотя бы в одной части его жизни. И когда все вокруг его обманывают, он строит воздушный замок, где ему удобно. И если в этот момент на пути возникнет мошенник, то человек ему поверит и отдаст все деньги.

Появление мошеннических схем – яркий симптом, что в стране не всё в порядке. И есть проблемы с доверием. К власти. К банкам. К обычным компаниям.

«Антарес» лопнула. Дальше — «Финико»? 09.07.2021

Такие мягкие выходы из проектов, как в «Антаресе», — стандартная практика учредителей финансовых пирамид и чистой воды перекладывание ответственности, уверен наш постоянный эксперт экономист Ирек Галямов

— Они подчеркивают свою честность в игре и ищут третьего виновного в виде регулятора — якобы из-за него они вынуждены прекратить свою деятельность. Тогда почему, когда регулятор в виде ЦБ признал их финансовой пирамидой, это не мешало им вести свою деятельность? А сейчас вдруг заявили, что регуляторы запрещают, — подметил эксперт. — «Антарес» ведь говорит, что всё нормально, просто перестали работать со странами СНГ и заморозили депозиты, но по 2% от депозита в неделю выплачивать-то будем.

По словам Галямова, аналогичному принципу сейчас следует небезызвестная финансовая пирамида «Финико». 

— У «Антареса» и «Финико» есть одна общая черта — легкий отход от адептов, — подчеркнул экономист. — Хоть во второй пока не заморозили депозиты, но курс ФНК уже упал до минимума, а всю вину перекладывают на рынок. Доронин вообще от дел отошел. Говорит, что рынок делают «вложенцы» и это они не несут денег, не делают активных вливаний, одни выводы. Следовательно, это не проблемы учредителей пирамиды?  

В том, что следом за «Антарес» (первой из признанных ЦБ финансовых пирамид) схлопнется «Финико» и все последующие, убежден специалист по личным финансам Евгений Пучков. Рост биткоина закончился, прирост новых клиентов не произошел, а Кирилл Доронин ввёл токен ФНК — фантик, который за последний месяц рухнул на 90% (до 2 долларов). 

— Это «отличное» решение, потому что в целом теперь можно продолжать выплаты в этом токене неограниченно долго (пока не кончатся все 100 млн), а потом выпустить новые. Но не думаю, что учредители будут долго это тянуть, поскольку прежней прибыли компания уже не принесёт, а негатива и проблем будет все больше и больше, — подчеркнул собеседник.

Наряду с этим модными стали понятия «диверсификации» и «риск-менеджмента» — когда люди распределяют деньги по нескольким проектам. И когда лопается пирамида такого масштаба, как «Финико», вкладчики в панике выводят средства отовсюду. 

— Если происходит скам «Финико», которая была для всех «грандом», островком «стабильности» (да-да, в это очень многие верили и верят до сих пор), люди ставят на вывод по-максимуму изо всех остальных проектов или, как минимум, не вкладываются в другие проекты. Это значит, что приток новых людей и средств перекрывается и вызывает череду схлопываний, как, например, было в 2015-м, когда рухнула нашумевшая ММСИС, — пояснил Пучков. — Тогда, по словам игроков-профессионалов рынка полтора года была просто «выжженная земля». Скорее всего, история повторится. 

Схема финансовых пирамид, по словам специалиста, проста как 5 копеек — перераспределение денег от жадных к предприимчивым. И система промывки мозгов в той же «Финико» работает на ура.

— Сразу видно, что работают не просто спецы, а лучшие из лучших. Сам Доронин, на мой взгляд, — не более чем говорящая голова. Это видно по его ответам и реакции на некоторые конкретные вопросы по трейдингу, процентам, схеме работы. Кто стоит за Дорониным, мы вряд ли узнаем в ближайшее время, но явно не дураки и не обычные бизнесмены. Очень серьезные люди, и, судя по всему, «Финико» — это лишь один из их «кошельков», — считает финансовый консультант. 

Настроения тех, кто всё же стал жертвой «промывки мозгов» и понёс крупные денежные потери от участия в «Антаресе», отчётливо прослеживаются в соцсетях и мессенджерах. Пострадавшие вкладчики обсуждают способы возврата своих денег в чатах, пишут отчаянные угрозы наставникам и переваривают набитый шишками опыт. 

Виктория вложилась в «Антарес» этой весной и потеряла в результате краха компании относительно небольшие деньги — чуть меньше полумиллиона. 

— Имея реальный бизнес (студия красоты), я всё равно повелась. Я бы не зашла в пирамиду, где идут по головам и строят бизнес на чужих слезах. «Антарес» позиционировал себя иначе, я и поверила. А оказалось, что там всё вышеперечисленное. Зная реальную ситуацию, я бы туда ни ногой. Ведь главное — люди, а деньги лишь инструмент, но в «Антаресе» и подобных пирамидах всё по-другому, — поделилась девушка в беседе с журналистом KazanFirst.

Вкладчица уверена, что пострадавшим в финансовой пирамиде главное не отчаиваться и «не бояться, что облажался, что повелся на сыр в мышеловке, всё потерял и что после этого люди загнобят своим мнением».

— Это как в мультике про Буратино, который закопал золотые монеты и поливал для прироста. Такие же лисы и хитрые морды вокруг. Монеты от полива не размножатся, а Буратино так наивно и останется без монет. Таков современный мир, — отметила собеседница.

Что касается хитрых лис, после скама «Антареса» на помощь пострадавшим вкладчикам поспешила очередная пирамида. Сердобольный «Френдекс» официально заявил, что вернет 10-30% от задолженности прогоревшего хайп-проекта перед вкладчиками.   

«Если получится вернуть хоть ту часть, что нам обещают, то Бог точно есть. Мои молитвы услышаны и делаю вывод: жадничать нельзя! Хотя так иногда хочется… Всего много и побольше! Побольше! Человеческая натура — етить её в колоду!» — строчат в комментариях не наученные горьким опытом.

Да и сам «Антарес» не отстаёт от тренда и активно продвигает свою партнерку «Синерджи», о чём татарстанцев предупредили в отделении Национального банка республики. 

«В настоящее время на территории всех федеральных округов набирает популярность одна из так называемых партнерских программ «Антареса» – проект «Синерджи». В новый проект вовлечено уже более 70 городов России, включая Казань. Вместо «Антарес Трейда» жителей Татарстана приглашают вступить в новую организацию, куда так же требуется вкладывать свои сбережения. Компанию «Антарес Трейд» признали финансовой пирамидой, однако многие казанцы поверили рекламе и открыли вклады, а после закрытия компании потеряли деньги».

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров изложил свои рекомендации на этот случай и посоветовал людям не ждать от аферистов никаких спасительных схем. 

— Игра окончена. Мы призываем всех, кто пострадал от «Антареса», незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Подать заявление о правонарушении можно в отделении полиции по месту вашего проживания или через сайт Министерства внутренних дел России. В заявлении расскажите о том, как вы были вовлечены в пирамиду, укажите размер ущерба, приложите все имеющиеся у вас документы, скриншоты, записи разговоров, подтверждающие эту информацию. Обязательно расскажите обо всех людях, которые в той или иной степени участвовали в введении вас в заблуждение. 

Известный российский психолог, автор популярных книг по психологии манипуляции, доцент Института психологии и образования КФУ Рамиль Гарифуллин о феномене финансовых пирамид знает вдоль и поперек. Он уверен, что те, кто попадает под влияние различных хайп-проектов, — это люди определенного психологического склада.

— Среди вкладчиков финансовых пирамид большой процент имеют аддиктивную психику, — убежден эксперт. — Зависимость людей вызвана низким эмоционально-волевым развитием, потому что из жизни человека ушел труд. Зерно любой зависимости — мания, влечение к какой-то ценности, которая дается без работы воли, без преодоления. Без такой ценности у аддиктивной личности начинаются приступы депрессии и пустоты. Личность теряет способность чувствовать ценности и радости как результат преодоления.

И наоборот, если человек испытывает радость от получения (тех же денег) благодаря какой-то работе, он получает состояние нормальной радости, заслуженной, полученной в результате труда. Но люди превращаются в игроков, которые ищут легкие пути заработка без напряжения и вложений, и обретают самую настоящую зависимость.

— Когда финансовая пирамида восходит, «вложенцу» приходит первая гигантская прибыль — это сильное запечатлевание успеха, оно затмевает голову. Последующие проигрыши уже не воспринимаются всерьез, в голове прокручивается лишь тот удачный выигрыш. Образ мощного обогащения входит в сознательную часть психики, которую не так просто выкинуть из головы. Человек оказывается словно в плену. Но когда пирамида начинает разрушаться, возникают проблемы.

Это явление, по словам Гарифуллина, с одной стороны, связано с особенностями психики личности. Но одновременно есть одна общая для всех составляющая — высокий уровень кредитной зависимости, которая формируется деструктивной  и криминальной культурой современной экономики и общества.  

— Людей с финансовыми аддикциями очень много, и их процент стремительно растет. Люди желают волшебных превращений, обогащений. Но это лишь малая часть ужасного мира зависимостей, в которые мы погружаемся. Это глобальная проблема — весь мир играет в кость. Экономика превратилась в ту, которая делает ставки и ждет чуда. В этой афере всё держится на доверии, власти и глобализации американского влияния. Родина финансовых пирамид — США, именно оттуда они пришли к нам, поэтому решать проблему нужно на уровне международной политики. А наши лидеры, в силу, усугубления российской экономической ситуации, облизываются на эти пирамиды, в частности, на биткоины.

Психолог также уверен, что участь «Антареса» неизбежно коснется всех финансовых пирамид, в числе которых и «Финико». Быстрого схлопывания последней не произошло по причине того, что в ней могут быть замешаны очень крупные игроки. 

— Есть большая вероятность того, что в «Финико» участвуют люди влиятельные, имеющие экономическую и политическую власть. Возможно, высокопоставленные чиновники. Такой «компот» между блатными, которые поддерживают пирамиду и по итогу выведут деньги, и лохами, которые останутся ни с чем. Об этом известно еще со времен МММ и других крупных финансовых структур прошлого века: там все чиновники вышли, а рядовые пострадали. Классика.

И пострадавшим в «Финико» чудо точно не поможет, как и жертвам «Антареса». Ни государство, ни другие финансовые пирамиды не помогут вернуть деньги. Тот же «Френдекс», заваливший обещаниями вернуть часть прогоревших вложений, — лишь падальщик, цели которого далеко не альтруистичны.

— В чем мотивы этой помощи? Это стервятники, которые хотят выжить и пользуются теми, кем легко манипулировать. Мотивы таких компаний чисто эгоистические и заключены не в спасении пострадавших, а в выживании самой фирмы. Это сделано для того, чтобы «добить» страдальцев, — убежден эксперт. — Но даже если жертва финансовой пирамиды получит компенсации, поддержку родственников, то она не ощутит стресса, продолжит безнаказанно играть и снова потеряет деньги. Стресс должен быть — он является главным психотерапевтическим фактором, чтобы в конце концов больше не играть.


Читайте также: Центробанк признал «Финико» финансовой пирамидой, а Кирилл Доронин теперь официально шарлатан


В погоне за «счастьем» или как финансовые пирамиды действуют в Кыргызстане?

Ежегодно в Кыргызстане фиксируются десятки случаев организации финансовых пирамид, убытки граждан достигают миллионы сомов.


Подпишитесь на наш канал в Telegram!


Еще с начала года страну охватила серия событий, связанных с деятельностью финансовых пирамид. При этом локация подобных махинаций была зафиксирована в разных городах республики.

Несмотря на предпринимаемые меры со стороны правительства и Национального банка страны по повышению финансовой грамотности, люди все еще верят в подобные «чудеса» и участвуют в финансовых махинациях.

Иллюстративное фото. Автор: Табылды Акеров, ИА Sputnik

Финансовая пирамида как она есть

Основной целью таких афер является привлечение максимального количества людей, сбор большой суммы денежных средств, их скрытие и обман вовлеченных в этот процесс людей. Пирамиды активно продвигаются разными методами: через различные веб-сайты, в социальных сетях, путем раздачи информационных листовок, через «сарафанное радио».

Как сообщил Национальный банк аналитическому порталу CABAR.asia, организаторы обещают высокие доходы в максимально короткие сроки. Они просят предоплату, обещая взамен предоставить дорогостоящие товары или услуги по чрезвычайно низким ценам. Чтобы вызвать азарт легкой наживы среди потенциальных покупателей, организаторы финансовых пирамид действительно выдают первым клиентам обещанные доходы, товары или услуги, но с одним условием: привлечь в систему и других клиентов.

В пирамиде становится все больше участников, их взносы идут на выплаты тем, кто пришел первым. Когда организаторы понимают, что пирамида достигла пика развития и максимальной доходности, они скрываются со всеми деньгами.

По информации регулятора, основными признаками финансовой пирамиды являются:

1) Отсутствие производства. Вследствие чего не предоставляется возможным документально подтвердить свою деятельность;

2) Отсутствие государственной регистрации;

3)  Отсутствие лицензии на ведение определенной деятельности;

4)  Отсутствие информации об учредителях;

5) Предварительные и безвозвратные взносы – как условие последующего вложения средств;

6) Придание своей деятельности законности. Представители таких «проектов» ссылаются на общие законы, но не смогут назвать конкретный подзаконный акт, которым регламентируется их деятельность.

В отдельных случаях создатели/владельцы финансовых пирамид регистрируют юридическое лицо, в том числе за рубежом. На сайтах и офисах демонстрируют множество сертификатов/благодарностей от государственных органов (иногда и не существующих в природе), с целью создания иллюзии легальности и увеличения доверия к ним.

Как понять, что вас зовут в пирамиду:

1. Обещают высокую доходность, подозрительно выгодные условия, которые сильно отличаются от предложений других банков, финансовых компаний;

2. Наблюдаются агрессивный маркетинг и реклама;

3. Компании часто меняют названия под предлогом ребрендинга;

4. Наличие в объявлениях и сообщениях словосочетания: «приведи друга»/«удвой свои деньги» за минимальный взнос, «отправь деньги на номер телефона…»

В случае, если вы уже участник финансовой пирамиды и передали денежные средства, то Нацбанк рекомендует в кратчайшие сроки составить письменную претензию в адрес компании. В ней надо требовать возвращение денег и уведомить организаторов, что в случае невозврата денежных средств, вы обратитесь в правоохранительные органы.

Обратиться с заявлением пострадавший может в Госслужбу по борьбе с экономическим преступлением или милицию. Нужно собрать документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер, квитанции и другое.

Помимо обращения в правоохранительные органы, также можно направить в порядке гражданского судопроизводства иск о взыскании вложенных денежных средств и процентов за использование чужих денежных средств, советует Нацбанк.

Ильдар Акбутин, психолог. Фото: ИА Kaktus.Media

По мнению психолога Ильдара Акбутина, организаторы финансовых пирамид не используют каких-либо техник и приемов, чтобы заманить в свою сеть, потому что у человека есть несколько слабостей.

Он выделяет три категории людей, которые подвержены участию в финансовой махинации.

Первая – это люди, имеющие финансовую нужду. Из-за необходимости в быстром времени большой суммы денег человек присоединяется к пирамиде, вкладывает деньги и начинает туда втягивать других. Это делается для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Вторая категория – это неграмотные люди, которые в силу недостаточной информированности вовлекаются в деятельность пирамид.

Третья категория — азартные люди, готовые сыграть в рулетку, чтобы посмотреть, что из этого выйдет.

«Таких людей, как правило, привлекают не только пирамиды. Это игроманы, зависимые люди, которые не могут пройти мимо какого-то азартного ощущения», – рассказывает аналитическому порталу CABAR.asia психолог Акбутин.

«Я пытался изучить психологическую составляющую финансовой пирамиды МММ-11, – продолжает он. – Всегда будут три категории людей – неважно какой это регион или какая это страна. На Западе может этот вопрос контролируется, а у нас это дело имеет практически легальную основу. Под разными предлогами, легальными и нелегальными финансовая пирамида будет иметь место всегда».

Психолог рекомендует: прежде чем участвовать в подобных организациях, нужно провести следующие психологические приемы:

1) Спросить у троих людей из вашего близкого окружения, что они думают о вашем участии.

Человек, подпадая в иллюзию обмана, неадекватен и нужно, чтобы близкие вам люди определили смысл вашего участия. Тогда вероятность, что вы попадете в иллюзию обмана, маловероятна. – Ильдар Акбутин

2) Если это пирамида, легко выявить, поинтересовавшись что нужно для участия. Если вам говорят: внесите сумму и потом вы получите вдвое больше, то это уже один из признаков. Сообщите об этом близким людям.

3) Если вы скептически относитесь к мнению окружающих, запишитесь к психологу – скорее всего у вас признаки игромании, а это уже болезнь.

«Ко мне обращаются люди, которые пытаются восстановиться и не справляются с проблемами. Они начинают изолироваться. Когда человек попадает в сети обмана, они думают втихаря сейчас поучаствовать, а потом «мне люди будут аплодировать», – полагает психолог Акбутин.

За последние 10 лет преступления, относящиеся к категории «мошенничество», неуклонно растут. В эту же статью входят и все деяния, связанные с финансовыми пирамидами. По данным Нацстаткома КР, если в 2014 году всего по стране было зафиксировано 2,6 тысяч преступлений, то уже к 2018 году показатель вырос до 4,3 тысяч.

Количество граждан, совершивших преступления по статье «мошенничество»,  за последние 10 лет увеличилось с 683 (по итогам 2010 года) до 1 тысяч 947 человек в 2018 году. В 2010 году было осуждено 340 человек, в 2018 году – уже 517 человек.

Согласно редакции Уголовного кодекса КР от 1 января 2019 года, в Кыргызстане ужесточена ответственность за создание финансовых пирамид. В кодекс были внесены поправки и принята отдельная статья 214 по финпирамидам. По закону, мошенники, в зависимости от нанесенного ущерба, могут быть лишены свободы на срок от 2,5 до 7 лет. При этом сегодня снижен порог ущерба – сумма от 100 тысяч сомов до 500 тысяч сомов считается особо крупной и относится к отягчающим обстоятельствам.

Несмотря на статью в Уголовном кодексе, в стране продолжают выявлять пирамиды. В начале 2020 года в стране уже были выявлены несколько подобных «проектов».

Последним громким скандалом по финансовой пирамиде стало обращение жителей города Балыкчы в Иссык-Кульской области.

В сентябре пострадавшие сообщили о том, что в маленьком городе функционирует семь финансовых пирамид, на шесть из которых на сегодня возбуждено уголовное дело: «Амал-Улан», «Балыкчы-Ынтымак», «Ак-Куу», «Ак-Тилек», «Ырыскы», «Журоктон журок», «Арууке».

Согласно данным госорганов, основным видом деятельности данных организаций является извлечение прибыли, а зарегистрированы они как ОсОО.

Пострадавшие вкладчики из Балыкчы. Фото: ИА Tazabek

По словам одной из пострадавших, жительницы города Балыкчы Аиды Жакыбалиевой, следствием установлено, что каждая финансовая пирамида существовала максимум от одного до двух месяцев и за короткий срок ущерб, например, от кассы «Журоктон журок» составляет 134 млн сомов (около 1,5 миллионов долларов США).

«В каждой кассе было 25-30 групп, а в каждой группе было по 250 человек и люди вкладывали от 10 тысяч сомов (117,9 долларов США) до 1 млн сомов (11 тысяч 792,45 долларов США), – рассказала Жакыбалиева журналистам на пресс-конференции в Бишкеке. – Были условия: если вкладываешь 10 тысяч сомов (117,9 долларов США), то получаешь 20 тысяч (235,85 долларов США). В начале, когда люди вкладывали деньги, они получали их, но тем самым кассы вводили народ в заблуждение. Ввиду своей малой финансовой грамотности народ «клевал».

Пострадавшие требуют руководителей финансовой пирамиды «Журоктон журок» заключить под стражу, но сейчас они фактически находятся на свободе – городской суд Балыкчи отпустил их под домашний арест.

Обманутые участники жалуются, что правоохранительные органы «не берутся всерьез за расследование дела», хотя новые факты продолжают поступать.

Жакыбалиева говорит, трое обманутых участников пирамиды, не выдержав стресса, наложили на себя руки.

«Там [в городе Балыкчы] нет производства и скотины. Народ принес последние деньги в надежде, чтобы деньги прибавились. Никто не даст гарантии, что этот вопрос не коснется других областей», – отмечает Жакыбалиева.

Со слов Жакыбалиевой, в Балыкчи финансовая пирамида работала следующим образом: если вкладчик приносит 20 тысяч сомов (235,85 долларов США), то через 10 дней он получает 40 тысяч сомов (471,4 доллара США), из которых 10 процентов от общей суммы они оставляют себе (5 процентов идут в пользу кассы, еще на 5 процентов выдается чек на приобретение товаров в одном из магазинов). Естественно, чем больше была вложенная сумма, тем больше обещалось дохода.

Позднее, когда деньги перестали поступать, пострадавшие, в числе которых была и сама Жакыбалиева, направились в областной центр – город Каракол, и в областном органе юстиции попросили документы на общественный фонд «Журоктон Журок», но на бумагах было написано, что это не общественный фонд (ОФ), а общество с ограниченной ответственностью (ОсОО).

«Они транслировали рекламу через госканал «Иссык-Куль ТВ» и газеты. Мы обратились в Финпол, где нам сообщили, что уже ведется дело по кассе «Ынтымак-Балыкчы». Кроме того, глава кассы «Журоктон журок» пыталась открыть филиал в Тонском районе, но администрация района не дала ей эту возможность. Нажатием тревожной кнопки они вызвали правоохранительные органы, а ее посадили на 48 часов, но потом отпустили под домашний арест», – сказала она.

По итогам данного дела, правоохранительные органы сообщили, что были задержаны семь жительниц города Балыкчы. Все подозреваемые были задержаны и водворены в ИВС ОВД города Балыкчы. 18 августа решением суда в отношении них была избрана мера пресечения в виде ареста сроком на 2 месяца. Правоохранительные органы пока не сообщили о том, на какой стадии находится дело.

Как отметили в управлении МВД, для убеждения клиентов в надежности финансовой организации и для привлечения как можно большего числа участников, сначала небольшой процент от собранных сумм шел на выплаты процентов по вкладам. Они какое-то время частично выплачивали средства за счет денег, привлеченных от новых вкладчиков. В дальнейшем выплаты прекратились.

На сегодняшний день в отношении двух организаций зарегистрировано 143 заявления, из них 132 заявления проходят по линии следствия, то есть эти преступления характеризуются как тяжкие и особо тяжкие. 11 заявлений проходят по линии дознания -это мелкие правонарушения и преступления. Подобные дела ведут дознаватели, которые могут составлять судебный акт, но не привлекают к уголовной ответственности.

Среди возможных источников финансовой пирамиды в Балыкчы – казахстанская афера, где пострадало около 1000 казахстанцев. Злоумышленники действовали по той же схеме, которая действовала на Иссык-Куле. Если человек вкладывал 100 долларов, то через короткое время ему отдавали 200 долларов. Но после нескольких инвестирований от участников компания перестала выходить на связь. Мошенники действовали не только в Казахстане, но и почти на всей территории СНГ.

Позже, уже в конце августа полиция Казахстана экстрадировала из Белоруссии гражданку России Ольгу Клейнард, которая подозревается в организации финансовой пирамиды Questra World. Женщина курировала мошенников на территории Казахстана. В результате сумма ущерба составила 2,4 миллиона долларов США. Она была водворена в следственный изолятор. Всего по данному делу были задержаны 8 человек, 4 из которых жители Казахстана и возглавляли региональные офисы.

Основная причина – отсутствие финансовой грамотности

Участие в подобных махинациях, к сожалению, не редкость в нынешнее время. Всему виной — низкая финансовая грамотность в стране и отсутствие финансового образования. Госорганы в лице Национального банка предпринимают попытки повышения финграмотности, но пока безрезультатно.

Среди мер, предпринимаемых мер: издание тематических буклетов для взрослых, распространение коротких видеороликов, разъясняющие основные темы финансовой грамотности о семейном бюджете, инфляции, обменном курсе, кредитных операциях, платежные системах, финансовых мошенничествах.

В прошлом году регулятор запустил веб-портал финансовой грамотности «Финсабат», который предлагает потребителям различный контент финансового образования (например, кредитный калькулятор, депозитный калькулятор, банковские тарифы, тесты по финансовой грамотности, обучающие видеоролики и т.д.).

Подробнее:Как стать финансово грамотным? Объясняем в карточках

Однако, как оказывается на деле, этих мер недостаточно.

Анвар Абдраев, эксперт. Фото пресс-службы Жогорку Кенеша

«В Кыргызстане очень низкий уровень финансовой грамотности. В последнюю неделю октября – с 24 по 31 октября мы проводили Всемирный день сбережений, но это всего лишь одноразовая акция. Нужна более системная и целенаправленная работа», – сказал CABAR.asia глава Союза банков Анвар Абдраев.

По его словам, со стороны финансовых учреждений инициируется вопрос о повышении финансовой грамотности путем внедрения специальных дисциплин и учетной литературы.

«Мы поднимали вопрос о том, что необходимо в стране республиканский подход, и были предложения по выпуску учебников для разного уровня образования: начального, среднего, высшего, – говорит Абдраев. – Финансовый сектор готов помочь Министерству образования в организации материалов».

«Это дало бы больший эффект для просвещения нашего населения, – продолжает глава Союза банков КР. – Тогда бы вопросы финансовых пирамид и обращения заемщиков, которые за последнее время участились, приобрели бы другой характер. Народ нужно научить пользоваться деньгами. Я готов встретиться с министром образования на государственном уровне для решения данного вопроса».

Среди альтернатив для заработка предлагается целых спектр финансовых услуг, в том числе: покупка акций и облигаций, депозиты, сотрудничество с пенсионными фондами, а в крайнем случае, это валютные инвестиции.  Все данные инструменты должны изучаться со школьной скамьи.

Возврат денег от финансовых махинаций маловероятен

По словам финансистов,  возврата денег не всегда можно добиться, даже если на организаторов возвели уголовное дело или гражданско-правовое для взыскания суммы. Очень часто аферисты к тому времени уже успевают потратить полученные деньги от вкладчиков.

В другом случае компанию признают банкротом и возмещают деньги через активы этой организации, но очень редко в полном объеме.

Юрист Гульчехра Мурзахматова. Фото из личной страницы в Facebook

Как пояснила юрист Гульчехра Мурзахматова для CABAR.asia, зачастую такие компании регистрируют самый минимальный уставной капитал в размере 1000 сомов (11,79 долларов США), что несет за собой огромные риски.

«Подумайте сами: если у компании за душой такая сумма, то сколько она может вернуть, как минимум, нескольким десяткам, а то и сотням вкладчиков? Если даже уставной капитал более 1000 сомов (11,79 долларов), то зачастую такого рода компании объявляются банкротами и вы несете более чем высокий риск невозврата ваших денежных или эквивалентных деньгами средств», – считает она.

Помимо предлагаемых мер Нацбанка, юрист предлагает запросить заключение письменного договора с компанией, желательно нанять юриста для того, чтобы он ознакомился с юридическими документами компании: проверка устава (имеет ли компания право по уставу заниматься такого рода деятельностью),  учредителя, суммы уставного капитала.

«В договоре между вами и компанией должна быть прописана мера ответственности за риск, несет ли компания ответственность перед вами в случае неудачи. Допустим, если  идет доходность, то, как она распределяется в случае, если компания за счет дохода приобретает активы (недвижимое и движимое имущество), на чье имя они будут оформляться?  Если на вас не оформлена доля от актива, то это также показатель обмана», – предостерегает юрист Мурзахматова.

«Попросите у компании бухгалтерскую и финансовую документацию, где вы можете увидеть движения доходной и расходной части.  Это документы под названием «Отчет о движении денежной наличности», – рекомендует юрист.

Эксперты советуют гражданам с подозрением относиться к различным объявлениям и лицам, которые обещают быстрый и большой доход, многократное увеличение имеющихся денег. Наверняка за такими большими обещаниями кроется мошенничество и обман. Целью этих мошенников являются ваши деньги, а их возврат, тем более увеличение этой суммы для вас, никак не входит их в планы.


Данный материал подготовлен в рамках проекта IWPR «Giving Voice, Driving Change — from the Borderland to the Steppes Project».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

№ 2286: О Понци и пирамидах

Сегодня мы быстро разбогатеем. Инженерный колледж Хьюстонского университета представляет этот сериал о машинах, которые делают нашу цивилизацию run, и люди, чья изобретательность создала их.

Интернет стал таким ловким инструментом для мошенников. Я подозреваю, что мошенники должны были быть намного умнее и убедительнее в те времена. когда высоких технологий не было в их распоряжении.

Две известные исторические мошеннические игры, схемы Ponzi и пирамиды , довольно старые. Оба ссылаются на старую поговорку: остерегайтесь быть последним. Во-первых, Понци: Чарльз Понци, урожденный Карло Понци в Луго, Италия, в 1882 году, не изобретал схема Понци. Он просто поднялся на новую высоту. Он поймал корабль в Бостон в 1903 г., какое-то время перебивался случайными заработками, затем переехал в Канаду, где вскоре был брошен тюрьму за подделку чека.

Когда он вышел, он отправился в Атланту. Вскоре он снова оказался в тюрьме за незаконную контрабанду. иммигранты. 1918 год застал его в Бостоне, где он женился и начал юридическое предприятие: создание и продажа крупного бизнес-листинга, предшественника сегодняшних желтых страниц.

Когда это не удалось, Понци придумал план, который увековечит его имя: В то время это была форма законного платежного средства, называемая международными почтовыми ответными купонами или IRC. Предположим, Понци хочет отправить письмо кому-то в Италии, кто не может позволить себе вернуть почтовые расходы.Он включил бы IRC для оплаты почтовых расходов. Понци увидел, что может купить эти купоны в одной валюте и продать их в другой, с прибылью. Это называется арбитраж, и это совершенно законно.

Затем Понци начал продавать акции своего предприятия. Он пообещал 50 процентов доли в 45 дней. Несколько человек зарегистрировались и, конечно же, они заработали деньги. Так появилось больше инвесторов. Понци нанял торговых агентов. Вскоре он зарабатывал четверть миллиона в день, но не сразу. сама сделка.Его прибыль полностью зависела от привлечения инвесторов быстрее, чем он выплачены деньги.

Сравните это с пирамидой , где прибыль откладывается. Я мог бы получить цепь письмо с просьбой вернуть один доллар пятому лицу по цепочке и отправить письмо переслать еще десять. Когда письмо доходит до людей в пяти шагах от меня, я получаю деньги со всех десяти миллионов из них. Но к тому времени рынок наводнен, а афера разоблачена. Схемы пирамид обещают оплату от кого-то в будущем.Схемы Понци окупаются в на короткий срок и зависят от привлечения новых дураков быстрее, чем деньги будут выплачены.

Конечно, Понци был пойман и провел время в тюрьме и вне ее. Затем он переключился на пирамиду мошенничество с недвижимостью во Флориде. Там больше тюремного срока. Наконец, в 1934 году его депортировали обратно в Италию, и его жена развелась с ним. В конце концов Муссолини сделал его управляющим Рио-де-Жанейро. филиал новой итальянской авиакомпании, Ала Литтория.

Авиакомпания прекратила свое существование во время Второй мировой войны.Говорят, Понци умер несколько лет спустя в благотворительной палате в Рио-де-Жанейро; но сделал ли он? Просто оглянитесь вокруг: мы видим, как он повсюду создает неустойчивые потоки доходов. Он улыбается пузырям на фондовом рынке. Он наслаждается снижением налогов, сопровождаемым стремительным ростом задолженность перед другими странами. Понци рядом с нами каждый раз, когда мы открываем электронное письмо от богатой вдовы из Нигерии. Увы, он остается постоянным спутником нашей собственной алчности.

Я Джон Линхард из Хьюстонского университета. где нас интересует, как изобретательные умы работай.

(Музыкальная тема)
С. Сильверман, Искусственное сердце Линдберга. (Канзас-Сити: издательство Эндрюс Макнил, 2003 г.): стр. 122–127.

См. также:
http://en.wikipedia.org/wiki/Charles_Ponzi
http://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme
http://en.wikipedia.org/wiki/Pyramid_scheme

Благодарю экономиста UH Тома ДеГрегори за дополнительный совет.

Двигатели нашей изобретательности Copyright © 1988-2006 Джон Х.Линхард.


Схема Понци, 100 лет спустя ‹ CrimeReads

Дверь офиса носила впечатляющее название — «Компания фондовой биржи», и в течение первых семи месяцев 1920 года оно делало здание Найлса на Школьной улице, 27 одним из самых оживленных адресов в Бостоне. . Постоянный поток людей приходил с пачками наличных, уверенных, что скоро разбогатеет.

Они изо всех сил пытались инвестировать в то, о чем немногие из них когда-либо слышали, не говоря уже о том, чтобы видеть — международные почтовые ответные купоны, клочки бумаги, которые почтовые отделения обменивали на марки.Эти сертификаты позволяли кому-то, отправляющему письмо, включать обратные почтовые расходы при поиске ответа от получателя в другой стране. Курсы обмена валюты менялись после Великой войны, и основатель компании Securities Exchange Company утверждал, что можно получить огромную прибыль, если купоны, купленные за недооцененные лиры или франки, будут погашены в Соединенных Штатах.

Сколько прибыли? Инвесторов заверили, что они удвоят свои деньги всего за 90 дней. Идея такой быстрой и прибыльной прибыли тогда была такой же нелепой, как и сейчас, но тысячи людей — от бедных иммигрантов до бизнесменов, которые должны были знать лучше — вложили в эту схему миллионы долларов.Жители Бостона чувствовали себя счастливыми, потому что среди них был финансовый волшебник, человек, который знал, как делать легкие деньги и был готов поделиться секретом с массами. Обаятельный, красноречивый мужчина по имени Чарльз Понци.

Столетие назад в этом месяце карточный домик Понци рухнул, когда Boston Post сообщил, что он был осужден за мошенничество, а Почтовая служба США подтвердила, что никто не обменивал почтовые ответные купоны в огромных объемах, необходимых для создания его обещанного, неба- высокая прибыль.Понци использовал деньги, поступающие от новых инвесторов, для выплаты процентов предыдущим инвесторам, и разоблачения перекрыли денежный поток, необходимый для поддержания схемы на плаву. Его обвинили в краже и мошенничестве с использованием почты. Большая часть заработанных им денег — по меньшей мере 10 миллионов долларов, а сегодня это почти 100 миллионов долларов США — испарилась.

Статья продолжается после рекламы

«Финансовая алхимия» Понци, как отмечает его биограф Митчелл Цукофф, «ознаменовала собой первый рев 1920-х годов», десятилетие инвестиционной мании и азартных игр на фондовом рынке, стремящихся к краху Уолл-стрит в 1929 году.Он был не первым мошенником, использовавшим аферу «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу». Но его дерзкое мошенничество дало ему новое имя.

*   *   *

Человек, чье имя стало синонимом мошенничества, родился в Италии в 1882 году и эмигрировал в США, когда ему был двадцать один год. Он перескакивал с работы на работу — от мытья посуды до ремонта швейных машин — прежде чем устроиться клерком в банк в Монреале. Пойманный на подделке чека, он отсидел 20 месяцев в канадской тюрьме. При переходе обратно в У.С. после освобождения в 1910 г. был обвинен в попытке контрабанды в группу итальянцев без документов и приговорен еще к двум годам тюремного заключения. В конце концов он поселился в Бостоне, нашел работу клерком и женился. Но Понци хотел большего — проклятый, как позже жаловалась его жена, со «вкусами миллионера», он был полон решимости найти способ разбогатеть.

Он начал продавать каталог, рекламирующий местных торговцев, и однажды в 1919 году, проверяя свою почту, он заметил купон, который ему прислали для оплаты обратных почтовых расходов в Испанию.Он подумал об обменном курсе, и идея «упала мне на колени, как спелое яблоко», — отмечал он в своих мемуарах, — «кратчайший путь к легким деньгам… мне потребовалось менее пяти минут вычислений в блокноте, чтобы осознать его возможности». ».

В конце июля 1920 года, в разгар безумия, Понци заработал умопомрачительную сумму в 1 миллион долларов за один день.

Статья продолжается после рекламы

Когда банк отказался дать ему денег взаймы для поддержки его сомнительной схемы, он создал свою компанию и начал продавать акции.Первые клиенты получали быструю прибыль, хвастались своей удачей перед друзьями, и слухи быстро распространялись. Понци нанял продавцов и открыл филиалы от штата Мэн до Нью-Джерси. Многие клиенты были итальянскими иммигрантами, доверившими соотечественнику свои сбережения. Говорили, что три четверти полицейских Бостона были инвесторами. Банкир из Канзаса выложил 10 000 долларов. В конце июля 1920 года, в разгар безумия, Понци за один день заработал умопомрачительную сумму в 1 миллион долларов. И он вел образ жизни миллионера, въезжая в город из своего загородного особняка на заднем сиденье лимузина с шофером.

Сомневающиеся вскоре лопнули пузырь Понци. Как этот выскочка мог обеспечить 400-процентную годовую доходность в то время, когда банки обычно предлагали вкладчикам скромные — и гораздо более реалистичные — пять процентов годовых? Понци не собирался раскрывать свой секрет. «Я сказал ровно столько, чтобы возбудить в людях жадность и любопытство, — вспоминал он. «Больше ничего.» Чиновники и журналисты Массачусетса начали сомневаться в его утверждениях; Нокаутирующим ударом стала статья Boston Post на первой полосе, опубликованная 11 августа, раскрывающая его судимость за мошенничество.Инвесторы запаниковали и потребовали свои деньги обратно. Два дня спустя — кстати, в пятницу, тринадцатое — бостонский финансовый волшебник оказался за решеткой.

*   *   *

Схема

Понци не была чем-то новым. За десятилетия до него мошенники рекламировали высокодоходные, надежные инвестиции, чтобы заманить лохов, а затем грабили поступающие деньги, чтобы выплачивать проценты и создавать иллюзию прибыли. Мошенничество оставалось на плаву до тех пор, пока мошенник мог удерживать достаточное количество новых инвесторов, вкачивающих новые деньги.

В 1878 году уроженка Бостона Сара Хоу открыла частный банк, пообещала выплачивать восемь процентов в месяц и убедила более тысячи женщин вложить свои сбережения. Бывшая гадалка, ставшая банкиром, получила полмиллиона долларов и хорошо жила на вырученные деньги, пока схема не рухнула. Несколько лет спустя чикагские промоутеры предложили инвесторам огромную прибыль в своем таинственном названии «Фонд W», вернули часть денег в качестве процентов и скрылись с остальными.

Статья продолжается после рекламы

Затем настала очередь бухгалтера Уильяма Франклина Миллера.В 1899 году он основал базирующийся в Бруклине синдикат Франклина и утверждал, что обнаружил инсайдерские секреты игры на фондовом рынке. Инвесторы будут зарабатывать колоссальные 10 процентов от своих инвестиций каждую неделю, более чем в пять раз увеличивая свои деньги в течение года. Нелепое заявление сработало, и человек, который стал известен как «520 процентов» Миллер, вскоре стал прикарманивать в среднем 80 000 долларов в неделю. Он бежал в Канаду с 2 миллионами долларов, но вернулся, чтобы предстать перед судом и был приговорен к десяти годам тюремного заключения.

Но ни один из этих первых торговцев фальшивыми инвестициями не мог сравниться с воображением и наглостью Лео Кореца, чикагского юриста, который в течение почти двух десятилетий руководил чередой схем, каждая из которых выплачивала проценты за счет новых инвестиций.Он продавал фальшивые ипотечные кредиты, а затем утверждал, что зарабатывает деньги на рисовых фермах в Арканзасе. Но его шедевром был Синдикат Баяно. Корец придумал эту призрачную группу миллионеров в 1911 году, заявил, что они контролируют ценные леса в отдаленном уголке Панамы, и начал продавать доли в этом тропическом богатстве. К началу 1920-х годов инвесторы получали поразительную 60-процентную годовую прибыль от своих инвестиций. Когда Корецу понадобилось больше денег, чтобы выплатить огромные проценты, он просто объявил, что Синдикат нашел нефть на своей земле и скоро станет одной из крупнейших нефтяных компаний на планете; поток новых инвесторов умолял его взять их деньги.

американских регулятора ценных бумаг раскрыли 60 схем только в 2019 году, профинансированных инвесторами на ошеломляющую сумму в 3,25 миллиарда долларов.

Даже впечатляющий взрыв Понци в 1920 году не смог поколебать уверенности верных последователей Кореца — они начали называть его «Наш Понци», не подозревая, что шутка действительно над ними. Целых 400 миллионов долларов, по сегодняшним меркам, влились в различные схемы Кореца, прежде чем он уехал из города в 1923 году. И его успех в сочетании с дурной славой Понци вдохновил будущие поколения подражателей. Википедия перечисляет десятки крупных схем Понци, которые были раскрыты с 1980 года, кульминацией которых стал впечатляющий дефолт управляющего фондом Уолл-стрит Берни Мэдоффа в размере 65 миллиардов долларов в 2008 году. Американские регуляторы ценных бумаг раскрыли 60 схем только в 2019 году, профинансированных на ошеломляющие 3,25 миллиарда долларов. от инвесторов.

Статья продолжается после рекламы

Почему так много людей, включая многих с опытом работы в бизнесе или инвестировании, продолжают попадаться на финансовые пирамиды? Тамар Франкель, профессор права из Бостона, родного города Понци, изучила схемы и выявила закономерности.Промоутеры предлагают высокую прибыль, какой бы неправдоподобной она ни была (она цитирует одну схему 2011 года, которая обещала удваивать деньги инвесторов каждый месяц), чтобы привлечь внимание потенциальной жертвы. Сама инвестиция рекламируется как нечто новое и прибыльное — например, в одной афере использовались синтетические рубины, а в другой — более дешевый процесс аффинажа золота. Канадские власти недавно разоблачили обанкротившуюся компанию по торговле криптовалютой QuadrigaCX как классическую схему Понци, которая обошлась инвесторам в 125 миллионов долларов.Биткойны, предположительно хранящиеся в онлайн-кошельках, оказались столь же мимолетными, как прибыль от почтовых купонов и несбыточные мечты о панамской нефти.

Как только клиент попался на крючок, сила убеждения мошенника — и желание жертвы попасть на первый этаж уверенного дела — могут быть непреодолимыми. «Предупреждения против мошенничества и списки тревожных сигналов, — отмечает Франкель, — похоже, мало защищают от коварных заклинателей». Инвесторы, которые вступают достаточно рано, пожинают обещанную прибыль и могут даже окупить свои вложения, и их успех создает дополнительные стимулы для опоздавших.Но пул потенциальных инвесторов в какой-то момент обязательно иссякнет, независимо от того, насколько умелым мошенник или заманчивым вложением, оставив большинство жертв в минусе. К тому времени, когда схема Понци рухнула, две трети вложенных денег уже исчезли.

В отличие от традиционной недолговечной аферы, в которой мошенник находит обманщика, хватает деньги и убегает, схемы Понци требуют времени для создания и имеют срок годности. «Фатальная слабость схемы в том, что ее нельзя остановить», — отмечал в 1930-х годах журналист Гарет Гарретт.«Когда новые кредиторы не могут представиться быстрее, чем старые кредиторы требуют выплаты, мыльный пузырь лопается. Тогда ты попадешь в тюрьму». Как и Понци (который в конце концов предпринял попытку продать бесполезные болота Флориды) и Корец, схваченный в 1924 году после года бегства в Канаде.

Спустя столетие имя Понци и мошенничество, которое он прославил, продолжает жить. И причина не только в бесконечном количестве мошенников, которые могут придумать новые способы выманивания денег из карманов. Что заставляет ту же избитую схему появляться в новых обличьях, так это глупость и жадность людей, на которые она направлена.«Все мы игроки», — заметил однажды сам Понци. «Мы все жаждем легких денег. И много его. Если бы мы этого не сделали, никакая схема быстрого обогащения не увенчалась бы успехом».

Статья продолжается после рекламы

________________________________________________

Книга Дина Джобба о наглом мошенничестве Лео Кореца, Empire of Deception (Algonquin Books и HarperCollins Canada), получила награды Чикагской ассоциации писателей и криминальных писателей Канады за документальную литературу. Его колонка о настоящих преступлениях появляется в журнале «Загадки Эллери Квин» .Подпишитесь на него в Твиттере: @DeanJobb.

Не попадись в ловушку пирамиды

Не попадись в ловушку пирамиды

Схемы пирамид — это лишь один из многих способов, которыми мошенники наживаются на человеческой жадности. Эти схемы, ориентированные на бизнес, существуют уже много лет, но мошенники все еще наживаются на жертвах. Недавно штат Вашингтон подал в суд на LuLaRoe, крупную пирамиду, которая собрала миллионы долларов от владельцев малого бизнеса, которые считали ее законной организацией.

Пирамиды особенно опасны, потому что их трудно обнаружить. Они прилагают все усилия, чтобы казаться законными, и их часто путают с настоящими компаниями многоуровневого маркетинга (MLM).

Давайте посмотрим, что представляют собой финансовые пирамиды и как не попасть в их ловушку.

Что такое пирамида?

Пирамида — это система, участники которой зарабатывают деньги, привлекая постоянно растущее число «инвесторов».Первоначальные промоутеры бизнеса стоят на вершине пирамиды. Они привлекут дополнительных инвесторов, каждый из которых привлечет еще больше инвесторов. На каждом уровне количество инвесторов умножается. Инвесторы получают прибыль за каждого нового рекрута и передают часть прибыли своим рекрутерам. Чем выше в пирамиде находится инвестор, тем больше денег он заработает.

Иногда финансовые пирамиды связаны с продажей продукта, но обычно это просто попытка выглядеть подлинным.Продукт, как правило, неисправен и, очевидно, не будет в центре внимания бизнеса. Главной целью всех финансовых пирамид является привлечение новых инвесторов в нескончаемом стремлении к расширению.

Здесь может быть трудно распознать преступление, а в некоторых штатах финансовые пирамиды фактически разрешены законом. Тем не менее, определенно существуют закулисные приемы, о которых вам следует знать при работе с каждой пирамидальной схемой.

Во-первых, новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукт или услугу и привлекать других за денежное вознаграждение.Эта плата может быть довольно высокой. По сути, рекрутер платит зарплату своему начальству.

Кроме того, как уже упоминалось, если продукт продается, он, скорее всего, неисправен или поврежден и не будет хорошо продаваться. Рекрутеры могут быть обязаны покупать продукт сами. Что еще хуже, компания откажется принимать обратно продукты, которые считаются непригодными для продажи.

Наконец, каждая финансовая пирамида обречена на провал, потому что зависит от возможности привлечь больше инвесторов. Поскольку в любом сообществе есть ограниченное число людей, любая финансовая пирамида в конце концов рухнет, и прибыль останется только у тех, кто наверху.

Что такое многоуровневый маркетинг?
Компании

MLM часто путают с финансовыми пирамидами, но есть некоторые различия, которые отличают их друг от друга.

Во-первых, компании MLM работают, продавая товары напрямую потребителям без розничного магазина или веб-сайта. Дистрибьюторы или продавцы будут продавать продукцию самостоятельно, а также будут обучать и нанимать дополнительных дистрибьюторов. Каждый дистрибьютор получает комиссию с каждой продажи, а также комиссию с продаж привлеченных им дистрибьюторов.

Возможно, вы случайно столкнулись с бизнесом MLM или даже купили их продукцию. Некоторые компании MLM включают Mary Kay Cosmetics, Amway и Scentsy. Все это абсолютно законный бизнес, без каких-либо коварных намерений.

Основное различие между MLM-компаниями и пирамидами заключается в надежной линии продуктов или услуг, стоящих за каждой MLM-компанией. Основная часть прибыли компании поступает от продаж, а не от привлечения новых инвесторов.

Кроме того, настоящие компании MLM никогда не оставят своих дистрибьюторов с непроданной продукцией.Они с радостью выкупят непроданный товар, хотя часто и по сниженной цене.

Как я могу обнаружить схему пирамиды?

Остерегайтесь этих красных флажков, которые сразу помечают бизнес как финансовую пирамиду: 

  • Тактика высокого давления. Схемы пирамид работают, заманивая в ловушку жертв, чье суждение омрачено полными надежд амбициями и которые не удосуживаются прочитать мелкий шрифт.
  • Доход от найма. Если ваш обещанный доход полностью связан с набором новых членов для бизнеса, вы смотрите на схему пирамиды.
  • Необоснованные заявления о доходах. Если вам обещают шестизначную зарплату в течение года при работе на низкоквалифицированной работе, не требующей опыта, откажитесь.
  • Возмутительные претензии к товарам. Вас просят продать крем, который разгладит морщины за одну ночь? Или, может быть, таблетка, которая заставляет людей сбрасывать пять фунтов в неделю? Если продукт сопровождается диковинными утверждениями, которые трудно доказать, вы стали жертвой финансовой пирамиды.
  • Вам нужно купить товар, чтобы продать его.Компания, которая требует, чтобы ее продавцы покупали ее продукцию, отчаянно нуждается в бизнесе. Беги в другую сторону и не оглядывайся.

Если вы считаете, что стали мишенью пирамиды, проверьте законы своего штата и сообщите о схеме властям, если закон был нарушен. Кроме того, предупредите своих друзей о схеме распространения, чтобы они знали, как не попасть в ее ловушку.

Будьте бдительны и берегите себя!

ИСТОЧНИКИ:

https://www.мошенничество.org/direct_sale_pyramids

https://www.fbi.gov/scams-and-safety/common-fraud-schemes/pyramid-schemes

https://ag.ny.gov/consumer-frauds/pyramid-schemes

Социальное обеспечение — это не схема Понци

Законодатели, кандидаты и обозреватели, поддерживающие сокращение пособий по социальному обеспечению и/или приватизацию программы, часто заявляют, что социальное обеспечение — это «схема Понци». История и факты о схемах Понци показывают, что обвинение абсурдно.

Что такое схема Понци?

Чарльз Понци был бостонским инвестиционным брокером, который в 1920 году разработал инвестиционный план, предлагающий облигации, по которым можно было бы выплачивать 50 процентов годовых в течение 45 дней и 100 процентов при хранении в течение 90 дней. Хотя первоначальные деньги клиентов были вложены в иностранные почтовые купоны, как и было обещано, прибыль от инвестиций была ничтожной по сравнению с обещанной прибылью. Чтобы выполнить свое обещание, г-н Понци заплатил своим первоначальным инвесторам средствами, полученными от его второго раунда клиентов, вместо того, чтобы инвестировать эти средства.По мере того, как распространялись слухи о невероятной отдаче от инвестиций, клиенты стекались к г-ну Понци, и он продолжал использовать деньги новых клиентов, чтобы расплачиваться с существующими клиентами. «Активы» инвестиционной схемы были полностью фантомными — никаких вложений не было.

Проблема с этим типом схемы заключается в том, что число новых инвесторов должно увеличиваться в геометрической прогрессии, чтобы заплатить старым инвесторам. Другими словами, для выплаты 100-процентной прибыли первой 1000 клиентов в течение 90 дней требуется 1000 новых инвесторов в течение 90 дней; затем необходимо 4000 новых инвесторов, чтобы заплатить первоначальным 1000 клиентам плюс 1000, использованным в первом раунде выплат.Чтобы заплатить эти 4000, нужно 8000 новых инвесторов, потом 16000. Схема рушится, когда не хватает новых инвесторов, чтобы заплатить существующим — количество новых инвесторов в конечном итоге исчерпывается, и схема становится неустойчивой. Схема мистера Понци просуществовала всего 200 дней.

Более свежим примером схемы Понци является схема бывшего биржевого брокера и инвестиционного консультанта Берни Мэдоффа. Его схема Понци, считающаяся крупнейшим финансовым мошенничеством в истории США, обманула тысячи инвесторов на миллиарды долларов.

Почему социальное обеспечение не является схемой Понци

Социальное обеспечение — это система оплаты по мере использования. Текущие вкладчики платят за текущих бенефициаров. Он передает доход от нынешнего поколения работников нынешнему поколению пенсионеров с обещанием, что будет другое поколение работников, которое будет платить за пенсионное обеспечение нынешнего поколения работников. Он не требует удвоения участников каждый раз, когда производится платеж текущему бенефициару, или геометрического увеличения числа участников.По своей сути Социальное обеспечение представляет собой договор между поколениями, объединяющий интересы как молодых, так и пожилых в систему, обеспечивающую защиту для всех.

В отличие от мошеннической секретной схемы Понци, финансы Social Security прозрачны для общественности, как того требует закон. Каждый год актуарии Социального обеспечения выпускают подробный отчет о финансах системы. Его специальный источник финансирования — налоги с заработной платы нынешних работников в соответствии с Федеральным законом о страховых взносах (FICA) — используются для выплаты пособий нынешним бенефициарам.В течение многих лет эти налоги более чем покрывали стоимость пособий, а излишки (в настоящее время 2,9 триллиона долларов) были инвестированы в ценные бумаги Казначейства США, которые многие профессионалы финансовой отрасли и иностранные правительства считали лучшими и самыми безопасными инвестициями в мире. Правительство США никогда не нарушало свои обязательства по ценным бумагам казначейства.

По словам Фрэнсиса X. Кавано, первого исполнительного директора Федерального совета по пенсионным сберегательным инвестициям и бывшего чиновника Министерства финансов:

«…трастовый фонд [Социального обеспечения] на самом деле получает гораздо более выгодную сделку, чем частные фонды, которые покупают казначейские обязательства на рынке.Трастовый фонд по закону может выкупать свои ценные бумаги до наступления срока погашения по номинальной стоимости, а не с иногда большими рыночными дисконтами, с которыми сталкиваются частные инвесторы в периоды роста процентных ставок. Кроме того, поскольку трастовый фонд получает свои ценные бумаги непосредственно от Казначейства, он избегает рыночных транзакционных издержек, которые должны платить частные инвесторы. Наконец, закон требует, чтобы Казначейство выплачивало трастовому фонду процентную ставку по всем его инвестициям в казначейские обязательства, равную средней доходности по долгосрочным рыночным ценным бумагам Казначейства.Это значительное преимущество для трастового фонда, поскольку долгосрочные ставки, как правило, намного выше краткосрочных».

Часть процентов по этим ценным бумагам в настоящее время используется для покрытия разрыва между суммой, собираемой в виде налогов FICA, и стоимостью пособий для нынешних пенсионеров.

Наконец, Социальное обеспечение является обязательной программой. Учитывая, что по закону работники обязаны платить налоги FICA, программа имеет гарантированный и выделенный источник дохода на неограниченный срок.

Социальное обеспечение остается сильным и сможет выплачивать полные пособия в течение многих лет — до 2034 года. После этого налоговых поступлений с заработной платы будет достаточно для выплаты 78 процентов всех причитающихся пособий. Конгресс корректировал и пересматривал программу много раз с момента ее создания более восьмидесяти лет назад, и есть все основания полагать, что он сделает это снова до того, как через 12 лет резервы целевых фондов будут исчерпаны.

Социальное обеспечение против схемы Понци ясно

Следующая диаграмма иллюстрирует различия между программой социального обеспечения и схемой Чарльза Понци:

  Социальное обеспечение Схема Понци
Происхождение Закон, принятый в 1935 году Облигации, предлагаемые преступниками инвесторам
Взносы Обязательно Добровольно (с помощью обмана)
Активы У.S. Казначейские облигации, по которым никогда не было дефолта Нет – активы, используемые для выплаты прежним инвесторам
Прозрачность Годовой отчет актуариев Администрации социального обеспечения  Отсутствует публичная бухгалтерия
Выплата Доступно для всех, кто соответствует требованиям Запредельно для ранних инвесторов, только потери для более поздних инвесторов
Продолжительность эксплуатации Выплата полных пособий в течение 80+ лет Менее 200 дней

 

Заключение

Нет никакого достоверного сравнения между системой социального обеспечения и схемой Понци.Социальное обеспечение выполнило свое обещание перед рабочими с тех пор, как в январе 1940 года были выплачены первые пособия. При поддержке американского народа, президента и Конгресса нет никаких оснований полагать, что Социальное обеспечение не сдержит свое обещание, данное будущим поколениям и продолжать платить пособия в течение многих лет.

Отношения с государственными органами и политика, февраль 2022 г.

 

Поверенный защиты схемы Понци/пирамиды Санкт-Петербург

Схемы Понци и пирамиды являются преступлениями инвестиционного мошенничества, которые подпадают под юрисдикцию США.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Как таковые, они часто являются федеральными преступлениями и влекут за собой суровые наказания. Если вы находитесь под следствием или вам уже предъявлены обвинения, немедленно обратитесь к адвокату защиты. Чтобы получить немедленную помощь адвоката по уголовным делам, связанным со схемой Понци/пирамиды в Санкт-Петербурге, позвоните в Goldman Wetzel по телефону 727-828-3900.

Что влекут за собой финансовые пирамиды и финансовые пирамиды?

Схемы Понци — это особый тип инвестиционного мошенничества, при котором главный махинатор (частное лицо или компания) привлекает новых инвесторов с высокой доходностью, а затем использует деньги новых инвесторов для выплаты доходов предыдущим инвесторам, а не для выплаты им прибыли.

Схемы Понци получили свое название от бостонского бизнесмена Чарльза Понци, который в 1920-х годах разработал схему с использованием почтовых марок, которые распространились по всей стране. Схема Понци может включать в себя различные виды мошенничества, такие как ложные обещания (высокая прибыль, отсутствие риска) и фальсификация документов. Интриган обычно прикарманивает большую часть поступающих новых средств, пока схема не рухнет.

Другие финансовые пирамиды включают в себя классические пирамидальные модели продаж, в которых рекрутер соблазняет людей присоединиться, начать свою собственную франшизу, а затем нанять других, чтобы они сделали то же самое.В то время как некоторые финансовые пирамиды являются законными, другие обещают экстраординарную (и сфабрикованную) прибыль от инвестиций, что представляет собой мошенничество.

Какие штрафы могут грозить мне за сборы по схеме Понци?

Поскольку для схем Понци или финансовых пирамид не существует федерального закона, наказания различаются. После вынесения обвинительного приговора подсудимым могут быть предъявлены различные виды обвинений в зависимости от обстоятельств. Суды могут назначить тюремное заключение, штрафы и реституцию.

Однако согласно § 849 Устава Флориды.091 квалифицирует как проступок первой степени участие в финансовой пирамиде. Наказания могут включать штраф до 1000 долларов и тюремное заключение сроком до года.

Ответчикам также могут быть предъявлены обвинения в соответствии с Законом штата Флорида о обманной и недобросовестной торговой практике [Закон штата Флорида, § 501.201–501.213]. Обвинения могут варьироваться от проступка до уголовного преступления. В зависимости от сборов штрафы могут включать:

  • Тюрьма/тюрьма
  • Испытательный срок
  • Штрафы и реституция
  • Общественные работы
  • Утрата лицензии на ведение бизнеса
  • Судебные запреты

Многим людям, обвиняемым в преступлениях по схеме Понци, также предъявляются другие аналогичные обвинения, такие как банковское мошенничество и мошенничество с использованием электронных средств.Поговорите со своим юристом в Goldman Wetzel о точном характере ваших обвинений и о том, против чего вы выступаете.

Как мне защититься от обвинений в схеме Понци/пирамиды?

Существуют жизнеспособные средства защиты, которые ответчики могут использовать для опровержения обвинений в схеме Понци, но сбор подтверждающих доказательств и составление веских доводов требует немало времени и усилий.

Многие схемы Понци начинаются как законный бизнес. Только когда бизнес начинает давать сбои, обвиняемый начинает изо всех сил пытаться найти способы погасить платежи инвесторам.Некоторые люди, застигнутые врасплох схемой Понци или финансовой пирамиды, понятия не имеют, что эти операции некачественные; они просто верят, что нашли удачу и сделали разумный выбор в своих инвестициях.

Для того, чтобы правительство могло доказать, что вы виновны в мошенничестве, прокурор должен доказать, что у вас было намерение обмануть. Таким образом, большинство средств защиты в этих случаях вращаются вокруг доказательства отсутствия умысла.

Факты, улики и обстоятельства для каждого дела различаются.Вы захотите поговорить с юристом по мошенничеству/краже в нашей фирме о наилучшем способе защиты от обвинений в финансовой пирамиде или финансовой пирамиде в вашем конкретном случае. Если вы хотите, чтобы адвокат, защищающий схемы Понци/пирамиды в Санкт-Петербурге, занимался обвинениями в мошенничестве с федеральными инвестициями, свяжитесь с Goldman Wetzel по телефону 727-828-3900 сегодня, и позвольте нам поработать над вашей защитой.

Могут ли когда-нибудь сработать финансовые пирамиды? | Примечания и вопросы


Категории
Уголки и закоулки
Прошлый год
Семантические загадки
Тело красивое
Бюрократия, белая ложь
Спекулятивная наука
Этот остров со скипетром
Корень зла
Этические загадки
Эта спортивная жизнь
Сцена и экран
Птицы и пчелы
КОРЕНЬ ВСЕХ ЗЛЫХ

Могут ли когда-нибудь сработать финансовые пирамиды?

  • ЕГИПЕТСКИЕ и МЕКСИКАНСКИЕ туристические агентства, похоже, неплохо заработали на них.

    Дэвид Левин, Дидкот, Оксон ([email protected])

  • ЭТО ЗАВИСИТ, что вы имеете в виду, моя продажа пирамиды. Сомнительные схемы — это те, которые требуют авансовых «инвестиций» от участника. Обычно они обещают огромные доходы от первоначальных затрат. Это зависит от того, что вы подразумеваете под работой. Если вы имеете в виду, могут ли они приносить деньги некоторым людям, то ответ — да. Однако, если вы имеете в виду, будут ли они зарабатывать деньги для всех, кто присоединится, то ответ — нет.Аргументы в пользу «инвестирования» в схему убедительны, потому что реальность противоречит интуиции. Если все, что нужно сделать, чтобы получить хорошую прибыль от своих «инвестиций», — это продать десять других, то кажется, что нельзя проиграть, поскольку в стране миллионы людей. На первом уровне человек, который начинает бизнес, продает десять контактов, они продают сотне, те продают тысяче, которые продают десяти тысячам, и так до бесконечности. За исключением того, что количество людей на рынке для покупки не бесконечно.В конце концов воздушный шар лопается, когда «инвесторы» несколькими уровнями ниже не могут найти людей, которые будут покупать у них, потому что с теми, кого они знают, уже связались или потому что они не находятся на рынке продукта или услуги. Это люди, которые финансируют все предприятие, те, чьи «вложения» никогда не окупятся. Те, кто выше, вернут все или часть своих «инвестиций». Эти схемы позиционируются как беспроигрышная инвестиция и продаются людям, которые не осознают, насколько на самом деле малы рынки.Организаторы остаются безупречными, поскольку их ответ заключается в том, что люди, которые не смогли продать свои акции, потерпели неудачу, потому что они недостаточно старались, ссылаясь на других, которые заработали тысячи на тех же «инвестициях». Схемы сетевого маркетинга, не требующие первоначальных вложений, могут быть в высшей степени респектабельными и могут обеспечить достойную жизнь или дополнительный доход.

    Сара Маккартни, Лондон W5 ([email protected])

  • ЗАПАДНЫЙ капитализм — самая долгоживущая и благотворная финансовая пирамида в мире.Его существование зависит от постоянно растущего производства для снабжения постоянно расширяющихся рынков. Остается увидеть, исчерпает ли капитализм свои ресурсы настолько, чтобы угрожать выживанию его участников.

    Томас Дж. Кантвелл, Бристоль, Вирджиния.

  • Конечно, могут! Поверьте мне ! Хотите купить мой?

    Жак Ален Контан, Монреаль, Канада

  • Капитализм — это не пирамида, это система производства, и весь смысл пирамид в том, что они ничего не производят.Они расплачиваются со старшими участниками схемы деньгами от новобранцев. Это будет продолжаться до тех пор, пока число новых сотрудников будет превышать количество уходящих на пенсию. На фоне роста населения пирамидальная схема с очень убедительными продавцами и длительным временем от присоединения до получения выплат может продолжаться десятилетиями. Контролируемые государством пенсионные схемы являются классическим примером. Однако даже при наличии возможности сажать в тюрьму тех, кто не участвует, стабильность населения приведет к краху этих схем.

    Квентин Лэнгли, Уокинг, Великобритания

  • № Согласно Майклу Леви в его отчете 1988 года о предотвращении мошенничества, математически любая пирамидальная схема продажи превысит пределы всего населения Великобритании в течение шести месяцев. Единственные люди, которые когда-либо зарабатывают деньги на этих схемах, — это те, кто их запускает. Все остальные рискуют, что схема рухнет до того, как наступит его/ее очередь извлечь выгоду.

    Кэтлин Хеннесси, Лондон, Великобритания

Добавьте свой ответ

Схемы Понци и финансовые пирамиды: информация SEC о разоблачителях

Типы дел SEC о разоблачениях: схемы Понци и схемы пирамид

Схемы Ponzi и Pyramid являются одними из самых известных типов дел SEC.Возможно, самой известной схемой Понци является схема Бернарда Мэдоффа, который создал фиктивную инвестиционную фирму, понесшую почти 65 миллиардов долларов убытков и сфабрикованных прибылей. Схема Мэдоффа Понци считается крупнейшим финансовым мошенничеством в истории США.

Что такое схема Понци?

Все схемы Понци — мошенничество. Это связано с тем, что основной инвестиционный бизнес, который предположительно ведет компания, является фиктивным. В случае схемы Понци доходы инвесторов не могут быть законно получены в результате успешных или прибыльных инвестиций.Скорее, выплаты «инвестиционного дохода» текущим или старым инвесторам фактически производятся из средств, неосознанно внесенных в схему новыми инвесторами. Организаторы схемы Понци заманивают новых инвесторов обещаниями необычайно высокой прибыли на их инвестиции, обычно в сочетании с гарантиями минимального риска или его отсутствия. Помимо обещания высокой прибыли, мошенники часто создают фальшивые записи и другую документацию, чтобы их мошенничество выглядело законным. Некоторые схемы могут производить сверхкрупные выплаты ранним инвесторам (полностью выплачиваемые из средств новых инвесторов), чтобы создать ощущение ложной реальности и убедить еще больше новых инвесторов в том, что первоначальные инвесторы получают огромные прибыли от успешного и законного бизнеса.В случае успеха это убеждает потенциальных новых инвесторов в том, что они нашли прекрасную возможность, о которой мало кому посчастливилось узнать. Но есть одна загвоздка: чтобы поддерживать схему Понци, мошенники должны постоянно вербовать новых инвесторов, чтобы обеспечивать выплаты и/или возвраты предыдущим инвесторам. Когда организаторы схемы больше не могут привлекать достаточное количество новых инвесторов, чтобы заплатить прежним инвесторам, или когда большое количество инвесторов одновременно требуют вывести свой капитал… схема Понци рушится.Таким образом, неизбежно, что все схемы Понци в конечном итоге рухнут. Что делало схему Мэдоффа Понци настолько примечательной, так это то, что Мэдофф мог постоянно привлекать новых инвесторов и поддерживать свою схему в течение стольких лет. Типичная схема Понци рушится задолго до того, как рухнула схема Мэдоффа. К сожалению, если схема Понци не будет обнаружена достаточно рано, когда она рухнет, мошенники часто заберут себе большую часть, если не все деньги, которые не были выплачены предыдущим инвесторам. Инвесторы, которые все еще неосознанно вовлечены в схему Понци, когда она рушится, особенно те инвесторы, которые вложили свои деньги последними, часто теряют все.Потенциальному осведомителю SEC может быть трудно решить, является ли определенное поведение, о котором у него есть информация, подходящим кандидатом для дела осведомителя SEC. Часто схему Понци невозможно обнаружить снаружи. Тем не менее, есть определенные вещи, которые вы можете искать, которые могут быть признаками схемы Понци.

Некоторые признаки возможной схемы Понци

    • Стабильная доходность – Все инвестиции со временем колеблются. Инвестиции, которые постоянно обеспечивают одинаковую прибыль (и редко или никогда не приносят убытков), могут быть мошенничеством.
    • Чрезмерная доходность инвестиций – Средние показатели доходности инвестиций обычно публикуются в Интернете для отраслей и типов инвестиций, таких как венчурный капитал, взаимные фонды и хедж-фонды. Чрезмерная доходность, значительно превышающая отраслевую норму, может быть признаком схемы Понци.
    • Минимальный риск или его отсутствие – Все инвестиции сопряжены с риском.Чем выше возможная доходность, тем выше риск. Инвестиции, заявляющие об «отсутствии риска», «гарантированном доходе» или «очень низком риске для высокой доходности», скорее всего, являются мошенничеством.
    • Частные инвестиции . Мошенники Понци часто утверждают, что используют деньги своих инвесторов для инвестиций в частные компании. Они делают это, чтобы избежать необходимости показывать проверенные финансовые отчеты или предоставлять своим инвесторам регулируемые инвестиционные материалы, которые обычно требуются для инвестиций в публично торгуемые ценные бумаги.Инвестирование в частные компании может быть законным, и не все компании обязаны предоставлять проверенную финансовую отчетность. Но инвестиции, которые либо не регулируются индустрией ценных бумаг (, т.е. , SEC, FINRA или каким-либо другим законным регулирующим органом), либо не могут или не будут предоставлять проверенную финансовую информацию от авторитетной бухгалтерской фирмы, могут оказаться оказаться мошенником.
    • Платежи и распределения – Схемы Понци успешны только до тех пор, пока мошенники могут удерживать новых инвесторов вкладывать капитал и не давать предыдущим инвесторам снимать свои средства.Поэтому аферисты попытаются убедить большую часть своих инвесторов не выводить свои средства. Они часто делают это, заявляя, что собираются сделать новые инвестиции, которые, по их словам, принесут еще более высокую прибыль, которую инвестор упустит, если выведет свои деньги сейчас. Если бизнес отказывается распределять прибыль от инвестиций, отказывается возвращать средства клиента, закрывает счет клиента, когда его просят вернуть часть средств или прибыли, или постоянно оправдывает невыполненные обещания выплатить по инвестициям, велика вероятность, что это мошенничество.

Что такое схема пирамиды?

Подобно схеме Понци, схема пирамиды является еще одним типом потенциального дела о разоблачении SEC. Однако есть несколько отличий. Во-первых, схема пирамиды обычно принимает вид законного бизнеса, который действительно что-то производит или продает, а не чистую инвестиционную возможность, как схема Понци. Во-вторых, пирамидальная схема требует, чтобы инвесторы фактически привлекали новых инвесторов или «участников» к бизнесу или программе.Именно от этой вербовки и произошло название схемы. В этом типе схемы мошенники начинают с поиска первоначальной группы людей, которые вкладывают деньги в бизнес. Этих людей иногда называют «участниками» в бизнесе, и их платежи могут называться различными вещами, такими как «инвестиции» или «членство» в бизнесе. Чтобы получить прибыль от своих инвестиций, эти участники должны набирать дополнительных новых членов. Затем первоначальным членам «платят» или они получают часть денег, которые новые участники, которых они набирают, платят за присоединение к бизнесу, а оставшиеся деньги идут первоначальным мошенникам.По мере того, как каждый последующий участник набирает новых членов, пирамида расширяется, и все больше денег выплачивается по пирамиде более ранним членам, а мошенники получают платежи от всех. В дополнение к их первоначальному вступительному взносу, участники или инвесторы часто также должны платить постоянный членский взнос и/или покупать продукты у мошеннической компании. Когда последние присоединившиеся участники больше не могут набирать новых членов или прекращают вносить текущие членские взносы или совершать покупки у бизнеса, пирамида рушится.Подобно схемам Понци, неизбежно, что все схемы пирамид в конечном итоге рухнут. Вопрос только когда. При попытке определить, является ли бизнес законным (например, многоуровневый маркетолог или «MLM») или является ли он схемой пирамиды, есть несколько ключевых индикаторов, которые могут быть «красными флажками»:

Некоторые признаки возможной схемы пирамиды

    • Легкая прибыль – Схемы пирамид часто обещают возможность быстрого обогащения. Если, просто вложив небольшую сумму денег, участник может получить большую прибыль с минимальной работой или вообще без нее, это может быть мошенничеством.
    • Плата за прием на работу . Если основным источником дохода участника являются комиссионные от членских взносов или покупок, сделанных новыми членами, которых он или она нанимает в бизнес, это может быть мошенничество.
    • No 3 rd Партийные продажи – Законные предприятия нанимают продавцов для продажи своих товаров клиентам, а не друг другу.Если основным или единственным источником продаж для бизнеса являются его собственные участники, это может быть мошенничество.
    • Рекрутинговое давление — Большинство обычных предприятий, производящих или продающих товары, зарабатывают свои деньги на покупке, увеличивая свои продажи. Если вместо этого бизнес в первую очередь фокусируется на тактике найма с высоким давлением, чтобы побудить своих членов набирать все больше и больше членов, а не на увеличении продаж своей продукции, это может быть мошенничеством.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *