Close

Оффшорные счета это: Что такое оффшорные счета │ InternationalWealth.info

Содержание

Открыть счет в оффшорном банке, список банков оффшорной зоны, иностранные банки — открыть оффшорный счет, открытие счетов в зарубежных банках

Открывая зарубежный счет в банках часто возникает сложная задача с выбором надежного и оперативного банка, который будет одновременно престижным, удобным и главное безопасным.

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, В КОТОРЫХ МЫ ОТКРЫВАЕМ СЧЕТА:

Если Вы хотите открыть оффшорные счета, или просто открыть счет в швейцарском банке, ознакомьтесь с нижеследующим  списком иностранных банков и платежных систем мира. Обратите внимание, что в большинстве случаев открыть счет в английском банке возможно лишь при условии Вашего присутствия, а оффшорные счета открываются без присутствия клиента в банке — чтобы открыть оффшорный счет достаточно посещения нашего офиса. Надежными и лояльными к иностранным клиентам являются банки Кипра, здесь также возможно открыть счет дистанционно. Швейцарские банки более всего подходят для инвестиционных и сберегательных целей.

Лицензированные платежные системы также, как и банки, предоставляют широкий спектр услуг для различного типа бизнеса и даже имеет свои преимущества перед банками: доступная ценовая политика открытия счета, упрощенная процедура идентификации клиента, удаленное открытие и управление счетом, высокая конфиденциальность данных.

Где лучше открывать оффшорный банковский счет для компании, как открыть иностранный счет в банке онлайн, для каких физических и юридических лиц возможно открытие счета в банке Европы, Прибалтики (например, в Швейцарии, Кипре, Австрии или в оффшоре), что такое значит мерчант счет или офшорный счет, все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в один из наших офисов.

Наши специалисты помогут Вам выбрать надежный зарубежный банк и открыть личный или корпоративный счет в нем.

Открыть оффшорный счет — YB Case 2022

Цена за сопровождение

от 1200 EUR

Открытие оффшорного счета имеет ряд особенностей, которые важно учитывать. В сегодняшней статье описаны основные нюансы оффшорного банкинга, что будет актуально для тех, кто принял решение открыть счет в оффшорном банке.

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный банкинг предполагает открытие финансовых счетов в стране, которая не является местом проживания владельца счета. В случае открытия корпоративного счета в оффшорном банке подразумевается оформление аккаунта в финансовом учреждении, которое базируется не в стране регистрации фирмы.

Юрисдикции, предлагающие оффшорные банковские счета, часто предоставляют льготы нерезидентам, желающим открыть банковский счет в местных банках. Это делается для поощрения иностранных инвестиций, развития деловых возможностей, а также обеспечения поддержки и ликвидности местного банковского сектора.

Как правило, термин «оффшорный счет» ассоциируется с отсутствием регулирования и налогообложения и анонимностью. Существует множество юрисдикций, за которыми закрепилась стереотипная ассоциация оффшорных. Однако термин оффшор обычно используется для обозначения разделения отечественных и иностранных банков. Помимо географического расположения счета и некоторых преимуществ, между оффшорным банковским обслуживанием и услугами местных банков очень мало различий. На данный момент банки, в том числе и в ранее популярных оффшорах, ужесточили требования для иностранных резидентов.

открыть счет в оффшоре: преимущества

У оффшорных счетов может быть несколько преимуществ. К ним относятся:

  1. высокий уровень обслуживания;
  2. стоимость обслуживания;
  3. стоимость осуществления переводов;
  4. направления осуществления транзакций;
  5. более высокие лимиты на транзакции;
  6. удобный доступ к фондам и международным инвестиционным возможностям;
  7. некоторый уровень конфиденциальности.

Также среди причин, по которым выгодно открыть оффшорный счет, обычно выделяют следующие пункты:

  • Снижение политических рисков

Предприниматели из стран, характеризующихся высоким уровнем политической нестабильности и коррупции принимают решение открыть счет в оффшорном банке чтобы снизить политический риск. Такие проблемы, как инфляция, неплатежеспособность государства или дефолт, могут поставить под угрозу средства и активы, хранящиеся в оншорах (в стране регистрации). После открытия оффшорного банковского счета, владелец активов может избежать замораживания, конфискации или девальвации средств. Именно поэтому оффшорный счет характеризуются более высоким уровнем защиты активов.

  • Валютная диверсификация

Хранение активов в разных валютах позволяет диверсифицировать риски инвестиционного портфеля и избежать потерь в связи с колебаниями курсов валют. Это является плюсом, если вы совершаете сделки и используете различные мировые валюты в своем бизнесе.

  • Налоговая политика

Оптимизация налогообложения является главным приоритетом для большинства компаний, переходящих в офшоры. Если бизнес зарегистрирован в государстве с высоким налоговым бременем, компании могут воспользоваться некоторыми налоговыми льготами.

  • Удобство использования счетов

Как правило, получить доступ к оффшорным банковским счетам и управлять активами можно, находясь в любом государстве. Банки предоставляют владельцам счетов круглосуточный доступ к управлению счетом, независимо от места проживания и часового пояса. Кроме того, многие финансовые учреждения позволяют владельцам счетов регистрировать свои счета удаленно, что особенно актуально в период пандемии и вынужденных ограничений в отношении передвижения.

  • Конфиденциальность

Дополнительным преимуществом может являться повышенный уровень конфиденциальности. Некоторые страны реализовали законы, которые предусматривают хранение информации об учетных записях без внесения в публичные реестры. К примеру, Швейцарское законодательство известно положениями о защите данных банков и клиентов.

Оффшорные бизнес-счета: Основные типы

Если вы хотите открыть счет в оффшоре, обратите внимание, существуют такие виды оффшорных счетов:

Текущий банковский счет

Это аккаунт для выполнения операционных и повседневных операций физическими и юридическими лицами. Обычно для таких счетов нет ограничений по депозитам и снятию денежных средств.

Сберегательный банковский счет

Это основной тип финансового продукта, который позволяет вам вкладывать деньги и, как правило, получать небольшие проценты. Благодаря своей безопасности, надежности и ликвидности сберегательные счета – хорошее место для хранения денег на более поздний срок, отдельно от повседневных расходов наличными.

Мультивалютный банковский счет

Такие аккаунты позволяют поддерживать различные субсчета в разных валютах в соответствии с личными потребностями экспатов. Мультивалютные счета могут быть в форме как текущего, так и сберегательного аккаунта. Они позволяют вводить и выводить деньги в любой валюте, включая международные переводы SWIFT, без особых ограничений.

Основные требования для открытия оффшорного счета

Каждый оффшорный банк индивидуален и будет иметь разные условия и стандарты. Как правило, для оформления аккаунта необходимо предоставить документы, подтверждающие личность владельца или управляющего счетом и сведения об источниках средств. Вы также должны будете раскрыть такие сведения как:

  • Специфика вашего бизнеса;
  • Ожидаемая активность аккаунта;
  • Происхождение средств;
  • Назначение средств;
  • Причина поступления средств;
  • Причина отправки средств.

Это важная часть обеспечения того, чтобы учетные записи не использовались для незаконных действий. Банковские учреждения в последние годы подвергаются усиленному контролю со стороны регулирующих органов для соответствия международным стандартам.

Корпоративный оффшорный банковский счет

Тем, кто намерен открыть корпоративный оффшорный счет, вероятно нужно будет предоставить сведения о должностных лицах, директорах, акционерах и UBO (конечных бенефициарных владельцах) компании.

Также потребуется предоставить заверенную копию:

  • Необходимых регистрационных документов;
  • Учредительного договора или аналогичного документа;
  • Сведений о директорах и держателях акций;
  • Свидетельства о гудвил.

Вышеуказанный список не является исчерпывающим, поэтому банковские организации могут запросить дополнительные документы.

Где лучше всего открыть счет в оффшорном банке?

Оффшорный банкинг не всегда подразумевает использование финучреждений, которые базируются в традиционных налоговых гаванях, таких как Кайманы, Белиз или Вануату. Стоит отметить, что в связи с глобальной деофшоризацией ранее популярные оффшоры были вынуждены реформировать свою законодательную базу чтобы привести ее в соответствие с мировыми стандартами. В результате процедуры оформления счетов и требования к потенциальным клиентам банков были существенно ужесточены. Теперь для открытия аккаунтов требуется подтверждение реального присутствия и прохождение различных проверок. Именно поэтому в последние годы пользуются популярностью финцентры в современных «оншорах».

В перечень государств, в которых можно открыть счет в оффшорном банке на компанию, входят:

Страна характеризуется высоким уровнем развития банковской системы, несложной процедурой оформления счетов и различными налоговыми преимуществами. При этом Грузия не входит в черные списки международных организаций. Одними из главных преимуществ данной юрисдикции являются более низкие комиссии по сравнению с западными банками и возможность открыть оффшорный счет в Грузии удаленно. Срок открытия счета в грузинском банке составляет 1-5 дней при условии предоставления всех необходимых документов.

Банковские учреждения в этой юрисдикции предоставляют возможность оформления счета нерезидентам. Клиентам нужно собрать и подготовить все необходимые документы и пройти обычную процедуру проверки. Обычно банки не требуют внесения первоначального взноса, что также может быть плюсом для тех, кто желает открыть корпоративный банковский счет на Мадейре. Поддержка клиентов доступна не только на португальском, но и на английском языке. Клиенты могут управлять своим счетом удаленно, используя многофункциональный интернет-банкинг. Нерезидент может открыть счет на Мадейре удаленно.

Швейцарская Конфедерация – экономически развитая страна, а местные банки ориентированы на обслуживание крупных клиентов (от 500 000 EUR с минимальным постоянным балансом). Швейцарский банкинг сочетает в себе строгие законы о конфиденциальности с одной из самых надежных и безопасных банковских систем. Банковские правила требуют от швейцарских банков поддерживать высокий уровень резервов капитала и меры защиты вкладчиков. Чтобы открыть оффшорный счет в Швейцарии вам нужно будет предоставить подробные документы, удостоверяющие личность учредителей и указать источники ваших средств.

Австралийский банкинг предлагает своим пользователям два основных преимущества: стабильность финансовой системы и простоту оформления бизнес-аккаунтов. Большинство австралийских банков, обслуживающих нерезидентов, предлагают возможность оформления счета без личного визита.

Банкинг в Соединенных Штатах Америки характеризуется стабильностью и надежностью. При этом американские финансовые учреждения не участвуют в обмене информацией со странами СНГ (или могут принимать данные только в одностороннем порядке), что так может заинтересовать тех, кто желает открыть оффшорный счет в США.

Чтобы открыть корпоративный счет в Штатах следует предоставить удостоверение личности директора, открывающего счет, учредительный договор, сведения о компании и подтверждение легальности средств. Также стоит помнить, что многие банки требуют минимальный депозит.

Открытие оффшорного счета в ОАЭ также считается популярным решением. К примеру, Дубай является международным финансовым центром и отличается стабильностью банков. Как юрисдикция с нулевым корпоративным налогом, Дубай предлагает налоговые преимущества и доступ к международным рынкам. Процесс открытия счета в Дубае может различаться от банка к банку и зависеть от соответствующей бизнес-модели клиента. Требуется личное посещение юрисдикции. Как правило, в случае корпоративных банковских счетов процесс открытия может занять до 4-8 недель.

Иностранные компании могут зарегистрировать два типа счетов: счет инвестиционного капитала и транзакционный счет. Первый используется для получения и отправки суммы инвестиций, а второй – для ежедневных транзакций во Вьетнаме.

Процесс открытия бизнес-счета во Вьетнаме несколько сложнее, чем оформления личного аккаунта. Вам необходимо подготовить следующие документы: регистрационные документы, информацию о вашей компании, информация о законном представителе, подпись владельца счета и законного представителя и т.д.

Гонконг является перспективным направлением оффшорного банкинга. Каждый банк может установить определенные требования для нерезидентов в отношении открытия банковского счета в Гонконге. Однако полный процесс открытия оффшорного счета в Гонконге обычно занимает около до 15 рабочих дней. Правительство страны установило строгие правила борьбы с отмыванием денег. Под руководством денежно-кредитного управления и в соответствии с передовой международной практикой все банки Гонконга должны проявлять должную осмотрительность в отношении как новых, так и существующих клиентов.

Сингапур известен как один из самых авторитетных и процветающих финансовых центров мира. В стране доступен ряд высококачественных банковских продуктов и услуг, соответствующих конкретным потребностям клиентов, а также ряд качественных банков на выбор и привлекательные возможности для диверсификации валют. Вы можете хранить несколько валют на своем оффшорном счете в Сингапуре. В зависимости от времени, необходимого для проверки потенциального клиента, процесс открытия оффшорного счета в Сингапуре может занять от одной до четырех недель.

Открытие оффшорных счетов: Заключение

Если вы приняли решение открыть оффшорный счет онлайн, стоит учитывать, что каждое финучреждение имеет свои требования и перечень комиссионных сборов. Как правило, банки берут плату за открытие или активацию счета. Размер комиссии будет варьироваться от случая к случаю, в зависимости от характера вашего бизнеса. Чтобы узнать больше об особенностях процедуры оформления бизнес-счета за границей воспользуйтесь формой обратной связи.

Что нужно знать о счетах оффшорной компании


В какой стране можно открыть счет оффшорной компании?

На российском рынке в последнее время появилось много предложений от зарубежных банков. На сегодня около 120 европейских, американских и азиатских финансовых учреждений работают с отечественными клиентами. Важнейшей характеристикой зарубежного банка является его географическое положение. Это один из критериев репутации заведения. Обычно клиенты, которые собираются открыть счет в иностранном банке, в первую очередь интересуются именно местом его нахождения.

Но при выборе финансового учреждения не следует ориентироваться только на репутацию государства или наличие у вас партнеров в этой стране. Такой подход может привести к принятию неправильного решения. В итоге вам придется работать с учреждением, которое не соответствует необходимым требованиям.

Например, стоимость банковских услуг может оказаться непомерно высокой, а менталитет банковских служащих отличаться от того, к которому мы привыкли, сотрудничая с российскими банками. Иногда обнаруживается, что у банка имеются «предубеждения» перед оффшором, где зарегистрирована ваша фирма. Географическое положение финансового учреждения необходимо принимать во внимание. Но первостепенными факторами должны быть соответствующая специализация банка и правильная работа счета.

Что определяет репутацию зарубежных банков?

Для любого банка репутация является важнейшей характеристикой. Как правило, люди стремятся открывать счета в надежных учреждениях, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Нередко и зарубежные партнеры считают, что для проведения определенной операции компания должна иметь счет в банке, принадлежащем к солидной рейтинговой категории. На репутацию финансового учреждения влияет ряд факторов.

  1. Возраст банка, его история. Например, прибалтийские учреждения основаны в 1990-х гг. Большинство швейцарских банков являются «долгожителями», имея более чем 200-летнюю историю.
  2. Численность штата. В крупнейшем швейцарском банке трудится в сумме около 40 тыс. сотрудников. Его отделения находятся во всех уголках планеты. А в США есть такой банк, где трудится всего 24 человека. Зато они говорят на 18 языках.
  3. Количество отделений. Данный фактор тоже имеет значение для репутации учреждения. Но следует учитывать, что многочисленность филиалов не всегда означает, что с этим банком удобно работать. Например, один из крупнейших британских банков, работая под девизом «ваш местный банк», открыл около 500 отделений в различных странах. Но практика показывает, что данный банк с большим трудом открывает счета российским клиентам. К тому же, эта услуга доступна не во всех зарубежных филиалах.

Как определить надежность иностранного банка?

Под надежностью финансового учреждения подразумевается его способность выполнить свои обязательства перед конкретным клиентом в определенную дату. Существует несколько критериев данной характеристики. На надежность банка влияет его возраст. Вряд ли учреждение с 300-летней историей окажется несостоятельным.

Парадокс, но в реальности случаи банкротства известных банков становятся толчком, стимулирующим к новому витку их развития. К примеру, дело британского банка Barings, которое было у всех на слуху в 1996 г. Данное учреждение обанкротилось в результате спекулятивных действий его сотрудника, решившего сыграть на курсе японской иены. Из-за просчетов этого менеджера Barings потерял $1 400 000 000, что более чем в 2 раза больше, чем собственный капитал учреждения. Закономерно, что результатом таких убытков стало банкротство.

Но вскоре Barings выкупила крупная банковская группа из Нидерландов. На сегодня это учреждение успешно работает под названием ING Barings. Среди клиентов этого банка был принц Чарльз и королева Елизавета II. Клиентская база считается одним из значимых показателей функционирования банка. Серьезному учреждению, даже с большими долгами, вряд ли дадут «умереть». Его выкупит другой большой банк. Смена акционеров не отразится на клиентах учреждения, разве что поменяется общая политика банка. Например, может быть прекращено открытие счетов российской или другой аудитории. Такие прецеденты уже случались на практике у некоторых банков из США.

Определить надежность учреждения можно по его местонахождению. Например, банки из Северной Америки и Европы можно считать практически стопроцентно надежными. Для учреждений из других стран такой показатель намного ниже. Следует обращать внимание и на сумму компенсации, которая выплачивается учреждением в случае банкротства. Это регламентируется государственной системой страхования вкладов. В США указанная сумма равняется примерно $100 000. В Великобритании фиксированного лимита не существует. Здесь сумма компенсации зависит от количества средств на счету клиента.

Что такое специализация банка?

Все банковские учреждения имеют специализацию. Например, один банк ориентирован на проведение большого числа транзакционных операций, другой – на сохранение и рост капитала. Таким образом, банки можно условно разделить на две группы.

  1. Сберегательные. Порядка 70 % банков, работающих на российском рынке, являются именно такими. Это учреждения из Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Австрии и др. Обычно они устанавливают солидный неснижаемый остаток средств на счету и ограничивают число расчетных операций.
  2. Расчетные. Как правило, они не выставляют требований к остаткам денег на счетах. Банки расчетного типа находятся преимущественно в США, Гонконге, скандинавских государствах.

Также существуют учреждения, которые не ограничивают свою деятельность одним определенным направлением. Они занимаются и управлением капиталом, и расчетами. К таковым принадлежат банки Кипра, прибалтийских стран.

Чем отличается инвестиционный (сберегательный) счет от расчетного?

Вышеприведенная классификация зарубежных банков базируется на дифференциации типов счетов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Расчетный счет служит для транзитных операций. Его владелец может распоряжаться своими деньгами без ограничений, проводя любые разрешенные законом транзакции и выполняя требования банка предоставить копии контракта, если сумма разового платежа не является типичной для этого клиента или превышает некий заранее оговоренный лимит.

Сберегательный счет – это, своего рода, «копилка», которая служит для аккумулирования средств. Число транзакций по счету данного типа является минимальным. В разных банках оно составляет порядка 3–20 операций в месяц. Очевидно, что фирме, которая выполняет функцию накопления инвестиций, более выгодно открыть сберегательный счет. Расчетный счет целесообразно открыть для фирмы, которая используется для проведения расчетов.

Что такое номерной счет?

Некоторые финансовые учреждения предлагают открыть номерной счет, в реквизитах которого не указывается имя владельца или название компании (если счет является личным или корпоративным соответственно). В нем есть только набор цифр. Но это не значит, что банк ничего не знает про своего клиента. При открытии любого счета необходимо сообщить имя бенефициара, а также предоставить в банк ксерокопии его паспортов.

Впервые номерной счет появился в Швейцарии. Хотя он связан с именем бенефициара, личность этого человека является тайной, которая доступна только некоторым сотрудникам банка, где был открыт такой счет. Кроме абсолютной конфиденциальности личности владельца значимым преимуществом номерных счетов является обеспечение конфиденциальности банковских переводов. При переводе денег с номерного счета на любой другой учреждение-получатель видит только сам номер счета. Следует отметить, что многие европейские банки отказываются работать с номерными счетами. Поэтому сумма, отправленная с такого счета, может возвратиться назад.

Также необходимо помнить, что для номерных счетов справедливы все положения, которые распространяются на банковские счета других типов. И в определенных случаях (к примеру, при подозрении в отмывании средств) сведения, представляющие банковскую тайну, могут оказаться раскрытыми. Многие эксперты придерживаются мнения, что использование номерных счетов на сегодня является нецелесообразным. К тому же, банков, которые практикуют подобные счета, осталось очень мало.

Номерной счет не является тождественным анонимному. До сих пор бытует мнение относительно существования анонимных банковских счетов. В свое время некоторые учреждения открывали счета посредством сети Интернет. Для этого клиент должен был выслать ксерокопию паспорта. В результате получалось так, что в банк была послана копия документов одного человека, но на практике счетом распоряжалось другое лицо – фактически аноним. На сегодня ситуация полностью изменилась. Банки больше не открывают счета «заочно». Банковские сотрудники и профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета, обязаны визировать подлинность ксерокопий паспортов, причем делать это в присутствии владельцев документов.

Где лучше открыть счет для компании, зарегистрированной в оффшоре?

Сразу следует отметить, что не существует идеальных банков, идеальных счетов и идеальных клиентов. Поэтому речь пойдет о поиске финансового учреждения, где можно открыть счет, который будет оптимально подходить для деятельности вашей оффшорной компании. Если требуется открыть счет для проведения коммерческих операций, значит, частота таких операций будет высокой. Поэтому следует выбирать учреждение, где отсутствуют ограничения количества исходящих/входящих платежей.

Также следует обращать внимание на место, где осуществляется процедура открытия счета, наличие требований, касающихся внесения первого депозита или существования «неснижаемого» остатка. Поинтересуйтесь, работает ли банк с рублем и прочими «мягкими» валютами, оцените, подходят ли вам способы управления счетом и предлагаемые тарифы, насколько сложна процедура открытия счета. Уточните, требуется ли предоставлять рекомендации. Желательно, чтобы в банке были сотрудники, разговаривающие на русском языке.

Корпоративный счет на компанию или личный на свое имя: что лучше?

Общеизвестно, что банки не открывают личные счета клиентам для ведения предпринимательской деятельности. Личные финансовые интересы и интересы бизнеса четко разграничиваются. Разумеется, вы всегда сможете сделать перевод прибыли, распределенной компанией, на собственный личный счет. Но для этого необходимо быть подлинным владельцем данной фирмы.

Сама техника перевода финансов с расчетного счета юрлица на личный счет физлица не предусматривает особых сложностей. Теоретически затруднения могут возникнуть только при появлении каких-либо подозрений. Например, банк (получатель или отправитель) может задать вопросы на предмет происхождения денег. Финансовые и кредитные учреждения из-за обязанностей по противодействию отмывания прибыли, полученной преступными методами, должны в подобных ситуациях задавать подобные вопросы. Банки пристально следят за транзакциями по счетам физлиц. Проведенные операции не должны иметь характера регулярной бизнес-деятельности.

Обычно личные счета открываются в банках Люксембурга, Австрии, Швейцарии. Как правило, речь идет об инвестиционных (накопительных) счетах. В таких ситуациях «пропуском» в банк является наличие определенной суммы («неснижаемого» остатка) на счету. Ее размер варьируется от 50 тыс. до 0,5 млн долларов и зависит от условий конкретного учреждения. Есть основания полагать, что размер неснижаемого остатка будет увеличиваться со временем.

Иногда функции личного счета может выполнять корпоративный. Например, если вы хотите купить недвижимость с оформлением ее не на себя, а на иностранную компанию, которую вы контролируете.

Резиденты РФ должны уведомлять налоговые службы по месту своей регистрации об открытии вклада или личного счета в зарубежном банке на протяжении месяца после подобного действия. Нарушение этого требования карается в административном порядке (наложением штрафа). Если счет открывается на иностранную компанию (в т. ч. оффшорную), необходимость обязательного уведомления фискальных служб об открытии счета в зарубежном банке законодательством РФ не предусмотрена.

Какие требования выдвигают банки к обороту средств на счету?

Обычной практикой зарубежных банков является установление определенных требований к своим потенциальным клиентам. При открытии счета банковские служащие озвучивают некоторые устные условия, которые не прописываются в договоре с данным финансовым учреждением. Такие требования могут касаться договоренности по величине первого депозита, среднемесячных остатков, годового оборота и проч.

Что касается ежегодного оборота денег на счету, один известный австрийский банк, который работает только с крупными клиентами, фиксирует данный показатель на отметке 10 млн долларов. Но компания не обязана выйти на такой оборот на протяжении первого года. Это условие оговаривается отдельно с каждым клиентом. Если компания достигнет 10-миллионных оборотов, она может рассчитывать на специальные условия, к примеру, уменьшение тарифов на перевод средств и прочие льготы.

Какие существуют требования, касающиеся первоначального депозита?

Для активации на открытый счет вносится определенная сумма – т. н. первоначальный депозит. В большинстве банков сберегательного типа размер первого взноса равняется величине неснижаемого остатка. В некоторых случаях швейцарские банковские учреждения предлагают клиентам определить свой порядок внесения средств на счет. Например, UBS в своих правилах отмечает, что считает идеальным клиента, который на протяжении первых 2 месяцев переведет на свой счет $300 000, а в течение первых 2 лет – $1 000 000.

Банки расчетного типа устанавливают гораздо меньшие размеры первоначального депозита. Обычно его размер не превышает 5 тыс. евро или долларов. При этом ряд банков позволяет в дальнейшем использовать эту сумму (к примеру, один известный банк из Дании). Но есть и такие учреждения, которые не предоставляют подобной возможности.

Какие существуют требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

Как правило, банки, которые открывают счета для коммерческих транзакций, допускают полное обнуление счета. Но есть среди них и такие, которые требуют наличия неснижаемого остатка. Его размер зависит от конкретного учреждения. Если на счету останется сумма меньше неснижаемого остатка, то за ведение счета банк может взимать дополнительную комиссию. В крайних случаях клиенту отправляется уведомление о возможности закрытия счета.

В австрийских банках величина неснижаемого остатка варьируется в рамках €100–500 тыс., в швейцарских – $300–1000 тыс. Некоторые учреждения сберегательного типа внедряют более «щадящие» ставки. На сегодня наиболее низкий неснижаемый остаток равняется $17 тыс. Такую ставку установил один банк из Дании.

Учреждения, которые специализируются на расчетно-сберегательных и расчетных услугах, обычно не выдвигают требований к наличию остатка на счете. Например, подобные условия отсутствуют в банках Кипра и Прибалтики, в ряде гонконгских учреждений. Но лихтенштейнский банк, который открывает расчетные счета, требует наличия определенного неснижаемого остатка.

Любопытно, что среди учреждений, которые не внедряют никаких требований, касающихся невозможности обнулить счет, есть и банки, специализирующиеся на сберегательных счетах. Есть такой банк и в Швейцарии. Правда, он взимает очень высокую (2,5 тыс. долларов ежегодно) плату за обслуживания счета. Но если вы планируете выполнить регистрацию компании в Швейцарии, полезно будет знать, что в этой стране тоже есть банки, позволяющие обнулить счет.

Можно ли расходовать неснижаемый остаток?

Каждый банк выдвигает свои условия, при которых можно израсходовать средства, имеющиеся на счету в виде неснижаемого остатка. Напомним, что обычно сумма такого остатка входит в первичный депозит. В большинстве случаев часть первого взноса можно использовать. Но есть и некоторая сумма, которая «замораживается» на счету. Именно так работают многие банки расчетно-сберегательного типа, например, банк Лихтенштейна, где первоначальный депозит составляет €5000, а неснижаемый остаток – €2500.

Некоторые учреждения не допускают траты денег из неснижаемого остатка, иначе счет будет заблокирован. Но есть среди банков и такие, которые разрешают клиентам израсходовать остаток. При этом вводятся дополнительные тарифы, например, плата за ведение счета.

При открытии счета в сберегательных банках размер неснижаемого остатка обычно равняется величине первого взноса. В зависимости от политики учреждения возможно достижение этого показателя на протяжении некоторого периода времени (например, 1–3 лет). Но при достижении данной суммы ее нельзя снижать в дальнейшем.

Существует возможность договориться с банком о единичном снижении остатка на некоторый период времени. Если возникнет необходимость в крупной сумме, оговорите такой момент с банковскими сотрудниками, заверив их, что вскоре полученная прибыль вновь осядет на вашем сберегательном счете.

Что такое дополнительные банковские продукты?

Иногда для выполнения определенной операции или ведения фирмой обычной деятельности клиенту требуется не только традиционный счет, но и нестандартные услуги банка, например, безотзывный депозит, merchant account (мерчант аккаунт), условно-целевой депозитный или брокерский счет и т. п. Применение таких инструментов возможно в банке, где открыт основной счет фирмы, либо в другом кредитном учреждении. Для начала необходимо определить, какой продукт вам понадобился. Затем выясните, доступен ли он в нужной вам форме, способен ли конкретный банк предоставить вам эту услугу.

Есть банки, предоставляющие клиентам возможность пользоваться рядом нестандартных продуктов при открытии традиционного счета. Например, в стандартный набор банковских услуг, которые предоставляются наряду с обслуживанием счета, банка Nordea (Дания) включена небольшая брошюра на тему аккредитивов.

Обычно каждый банк, предоставляющий нестандартные услуги, предлагает свой перечень подобных инструментов, устанавливая отдельные тарифы на них. Но следует учитывать, что расценки на такие продукты, как правило, превышают стоимость такой же услуги в банке, который специализируется непосредственно на данном направлении.

В каких валютах открываются счета в зарубежных банках?

Банковские учреждения предлагают открывать счета в различных валютах, но наиболее популярными являются евро и доллар. Также существует возможность открыть счет в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, реже – в рублях. В техническом плане это выглядит следующим образом. Открывается 1 мультивалютный счет или несколько моновалютных с отдельными номерами. Клиент всегда может отправить платежное поручение в банк с целью перевода денег в валюте, отличающейся от валюты открытия счета. В подобных ситуациях платеж выполняют, конвертируя средства по внутреннему курсу учреждения на дату платежа.

Какие карты выпускают иностранные банки?

Подавляющее большинство банков предлагают выпуск кредитных карт. Правда, условия отличаются в зависимости от учреждения. Карту можно получить непосредственно после открытия счета. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку в процессе интервью с представителями банка. Если имеются какие-либо особые требования к выпуску карты, ее получают через некоторое время. Например, некоторые банки Швейцарии выпускают карты только в случае, если на депозите у клиента лежит сумма свыше $300 000.

При выпуске карт есть определенные требования, касающиеся тарифов, аннулирования, обналичиваемой суммы, страхового покрытия. Они зависят от условий конкретного банка. Также имеются платежные лимиты. Например, клиент может расплатиться своей картой, если стоимость покупки не выше установленной банком суммы.

Пользователи, привыкшие к отечественной банковской системе, часто удивляются, насколько требования иностранных банков к нерезидентам, для которых выпускается карта, не похожи на аналогичные условия, действующие в РФ. Как правило, зарубежные банковские учреждения при выпуске карты закладывают в нее цену выполнения судебных решений, если возникнет овердрафт по счету из-за недобросовестного поведения клиента. Поэтому клиент обязан иметь солидное страховое покрытие, которое блокируется на счету.

Величина этого покрытия привязывается к лимиту расходов, который бывает существенным (как правило, порядка €10–20 тыс.). Указанное соотношение может составлять 1:5 в банках Австрии и 1:1,5 – в США. Какая сумма должна быть заблокирована на карточном счете, можно без труда рассчитать самостоятельно.

Но на практике все гораздо лучше, ведь существуют различные виды карт. Например, можно заказать не MasterCard или Visa, а аналоги ассоциированных компаний Cirrus Maestro и Visa Electron. В таком случае вы сможете тратить все средства, которые имеются на карте. Нередко указанные карты привязываются к текущему счету без блокировки средств на нем. Однако данные разновидности карт имеют ограничения в применении. Например, может оговариваться суточный лимит расходов. Да и не все онлайн-магазины принимают оплату посредством подобных карт.

Сейчас в банковском сегменте существует значительная конкуренция. Поэтому многие иностранные банки демонстрируют стабильную тенденцию к удовлетворению пожеланий пользователей. Они снижают ставки на обслуживание карт, демократизируют условия выпуска, предлагают нестандартные продукты, к примеру, оформление карты по личному эскизу клиента.

Какие существуют тарифы для инвестиционных операций?

Под данным термином подразумеваются операции, которые заключаются во вложении средств в разноплановые финансовые инструменты (облигации, драгметаллы, акции, деривативы, коммерческие и межбанковские кредиты). При открытии подобного счета клиент должен заполнить анкету. На основании ответов из нее банковский сотрудник дает рекомендации клиенту касательно определенных инвестиционных программ, что помогает сделать выбор касательно инструментов инвестирования. В зависимости от предпочтений клиента различают два базовых способа управления счетом.

  1. Клиент передает свой капитал в доверительное управление банку. Подписывается asset management mandate (мандат на управление активами клиента). В дальнейшем банк самостоятельно решает, куда инвестировать клиентские средства. При таком способе управления клиент не проводит практически никаких операций. Комиссия банка (плата за управление) может составлять 1–5 % от инвестируемой суммы.
  2. Клиент самостоятельно совершает инвестиционные операции. Расценки на их проведение примерно одинаковы во всех зарубежных банках и зависят от валюты счета, величины капитала, периода инвестирования, кредитного рейтинга эмитента бумаг, типа применяемых инструментов, в которые вкладываются средства. Размер комиссии за ведение инвестиционного счета составляет 0,15–0,25 % в год. Тариф зависит от величины капитала. Чем он больше, тем меньшей будет комиссия.

При размещении 5 млн франков в швейцарском банке комиссия банка составляет 0,25 % от этой суммы. Но если размер вклада превышает 20 млн франков, то тариф снижается до 0,15 %. При инвестировании средств в монеты или драгметаллы комиссия варьируется в пределах 0,2–0,25 % вне зависимости от размеров капитала. Минимальный тариф составляет $1.

Существуют и исключения из вышеописанных правил. Например, если клиент все средства вкладывает в ценные бумаги, которые были выпущены обслуживающим банком либо его группой, то обслуживание счета может быть бесплатным.

Общая комиссия по операциям равняется 0,1 % от суммы транзакции, минимальный порог – $5. Она во многом зависит от разновидности используемых финансовых инструментов и «географических» аспектов. Если транзакция осуществляется с обычными инвестиционными продуктами (например, акциями) в рамках одного государства, то за одну такую операцию нужно заплатить 0,2–1,1 % от суммы сделки. Чем больше будет эта сумма, тем ниже комиссия. В других случаях тариф может достигать 2,2 %. Это зависит от типа применяемых финансовых инструментов государства и стоимости транзакции.

Расценки также могут зависеть от валюты счета и ее доходности. Если она отличается от валюты, являющейся основной для данного банка, то величина комиссии возрастает при конвертации. Чем «доходнее» выбранная валюта, тем больше будет комиссия.

Нередко банки, специализирующиеся на обслуживании расчетных счетов, предлагают клиентам открывать и инвестиционные счета у них. Поэтому при выборе финансового учреждения для открытия счета для инвестирования не всегда целесообразно ориентироваться лишь на привлекательность тарифов. В первую очередь обратите внимание на показатели эффективности стратегии банка, его тактику руководства инвестиционным портфелем и прочие тематические моменты.

Насколько сложно получить кредит в зарубежном банке?

На сегодня существует несколько способов получить кредит в зарубежном банке. Все они предусматривают выполнение определенных условий. Рассмотрим существующие варианты.

  1. Швейцарские банки, которые специализируются на финансировании организаций, экспортирующих природные ресурсы из СНГ и России. Такие учреждения выдвигают требования к виду деятельности и обороту фирмы. Последний должен превышать определенную сумму, например, $20 млн в год. Подобные банки заинтересованы только в тех клиентах, которые планируют применять финансовые ресурсы данного учреждения. Только в расчетных целях оперировать своим счетом не получится.
  2. Кипрские банки. Несколько лет назад ряд банков Кипра внедрили услугу финансирования строительства или приобретения коммерческой недвижимости в России под залог этого же объекта. Другими словами, кредиты, выдаваемые кипрскими банками, являются целевыми. Финансовые учреждения сами оценивают недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. При этом элитная жилая недвижимость не рассматривается в качестве залога. Речь идет преимущественно о бизнес-центрах.

Что касается размеров выдаваемых кредитов, то зарубежные банки обычно практикуют подход, согласно которому 1 кредит на $100 млн менее привлекателен, чем 5 кредитов величиной по $20 млн каждый. Закономерно, что получение кредита в зарубежном банковском учреждении дает заметные преимущества. Ведь процентные тарифы там гораздо ниже, чем в банках РФ.

Кто распоряжается счетами фирмы?

Счет оффшорной фирмы может открывать, управлять и закрывать только уполномоченное на это лицо. Таковым является директор компании и ее поверенный (человек, имеющий доверенность, в которой указано его право открывать/закрывать корпоративные счета). Вся информация об указанных лицах, включая ксерокопии их паспортов и подписанные банковские формы, хранится в банке. При смене управляющего счетом вы обязаны проинформировать банк о произошедших изменениях и выполнить процедуру смены управляющего согласно порядку, существующему для таких случаев в данном финансовом учреждении.

Как осуществляется управление счетом компании?

Есть несколько способов удаленного управления счетом. Варианты, которые практикуются в банках Люксембурга, Лихтенштейна и Швейцарии, можно назвать «личным знакомством». Банковский работник знакомится с будущим клиентом во время первой встречи, затем получает инструкции в телефонном режиме. При такой схеме клиенту первоначально нужно пройти идентификацию по кодовому слову, затем – по голосу либо по другим личным характеристикам, известным банковскому сотруднику, который выполняет обслуживание счета.

Многие финансовые учреждения предлагают дополнительные способы идентификации. Это могут быть факсы со специальными кодовыми таблицами, шифровка инструкций, другие кодирующие приспособления. Некоторые банки, включая швейцарские, в подобных ситуациях просят клиентов позвонить в банк, чтобы дополнительно подтвердить факт послания факса.

Но в последнее время подавляющее большинство клиентов управляет счетами посредством электронных инструментов управления. Например, интернет-банкинг позволяет проводить международные платежи в онлайн-режиме. Клиентам предлагается применять различные системы по типу «банк-клиент».

Есть учреждения, которые предлагают сначала зайти на сайт банка, потом – на собственную персональную страницу, с которой и осуществляются транзакции. Другие банки продают специализированное программное обеспечение. Его необходимо установить на своем компьютере. Управление счетом осуществляется посредством такой программы. Реже банки предлагают воспользоваться услугами e-mail. Например, такое может быть, если идет речь о пересылке копий контрактов, которые подтверждают проведенную операцию.

Можно ли в режиме реального времени отследить состояние корпоративных счетов?

Благодаря повсеместному внедрению интернет-банкинга такая возможность появилась. Клиент может получать сведения о состоянии счета и передвижении средств по нему в онлайн-режиме. В любое время вы сможете видеть остаток средств, формировать и отправлять платежи без звонка или факса в финансовое учреждение.

Даже швейцарские банки, отличающиеся наибольшим консерватизмом в плане применения современных технологий, пошли навстречу пожеланиям клиентов и сделали доступными для них системы интернет-банкинга, хотя и с несколько ограниченным функционалом. Подобные системы базируются на принципе «view only». Другими словами, клиент может отслеживать состояние своих счетов, но проводить какие-либо транзакции запрещено.

Как обеспечивается конфиденциальность счетов?

Сведения, которые вы сообщаете банку, подпадают под защиту, регламентируемую законами о банковской тайне. Среди прочего финансовое учреждение обязуется ограничить доступ к вашим данным со стороны третьих лиц. Банковские работники несут ответственность за разглашение подобной информации. Все банки уделяют повышенное внимание аспектам безопасности, касающимся работы клиента с его счетом. Но на практике нельзя исключить утечку информации из-за халатности или некомпетентности банковских служащих. Подобные случаи редки, но полностью застраховаться от них невозможно.

Иногда банковские служащие по старой памяти обращаются к бывшему интродюсеру, который когда-то представлял клиента в данном учреждении. Например, если понадобилось получить документальное обоснование проводимого платежа, но хозяин счета по каким-либо причинам в этот момент не доступен (не отвечает на звонки, письма). Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно своевременно уведомлять банк о смене своего e-mail, номера телефона и т. п.

Не стоит верить заявкам банков об абсолютной конфиденциальности. Ведь в большинстве государств финансовые учреждения ответственны «за недоносительство». Вместе с этим, есть ответственность и за информирование клиента «о доносе». При возникновении подозрений, что действия клиента являются незаконными, банк заполняет определенный формуляр, чем ставит в известность компетентные службы о появлении подобных сомнений.

Открытие счета в оффшорном банке

Наша консалтинговая фирма имеет опыт в открытии оффшорных банковских счетов с 2006 года. В нашей копилке целая сеть банковских партнеров, что позволяет нам предоставлять профессиональнуюпомощь, и открыть банковские счета в разных оффшорных юрисдикциях, в соответствии с вашими потребностями и деятельность.

Открыть оффшорный банковский счет для управления, защиты и развития вашей деятельности:

Если вы ищете возможность защитить свои активы, управлять средствами и начать частную деятельность, то открытие оффшорного банковского счета будет правильным выбором для вас.

Оффшорный банковский счет- это счет в одном из банков в любой юрисдикции за пределами страны в которой вы проживаете. Таким местом, как правило является юрисдикция с низким налоговым обложением, но не всегда. Несколько европейских банков также принимают участие в открытии счетов для офшорных компаний.

Есть два основных типа оффшорных банковских счетов:

1

Базовая информация о вашем проекте;

2

Согласие банка на открытие счета;

3

Подготовление документов;

4

Открытие банковского счета;

5

Детали вашего счета, и его активация.

Узнать больше информации о процессе открытия банковского счета

Основными причинами, для открыия оффшорного банковского счета являются: сохранение секретности, конфиденциальность и оффшорная защита активов. Таких как: экономия, дивиденды и прибыль корпораций.

Есть много различных стран по всему миру, для открытия оффшорного банковского счета. Основными критериями для выбора банка и его местонахождения, это ваша деятельность, партнёр, расположение и ожидаемые банковские услуги.

Благодаря нашими длительными отношениями с банками, мы можем открыть банковский счёт дистанционно, и вы сможете работать с вашим банковским счетом в режиме онлайн со всего мира. Оффшорный онлайн-банк даёт возможность управлять своими финансами, независимо от того, где вы находитесь.

Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь связаться с нами!

Оффшорные счета для физических лиц. Открыть личный счет в оффшоре

Открыть личный счет в оффшоре могут не только или предприниматели, но и физические лица. Оффшорный счет — это не способ уклонения от налогов, а эффективный инструмент по защите и обеспечению надежности собственных активов. 

Автомобили, ювелирные изделия, акции — хорошие способы сохранения капитала, но как насчет личного оффшорного счета? Прежде чем открывать оффшорные счета, необходимо правильно выбрать надежный банк. Счет в оффшорном банке со строгим соблюдением конфиденциальности вам поможет открыть команда Crystal Tax, исходя из ваших пожеланий, суммы начального депозита, тарифов финансового учреждения. Будут учтены все детали, чтобы выбор был правильным, и вы остались им довольны.

Главное при открытии личного счета в любом банке мира — четко следовать законодательству как своей страны, так и той, куда вы желаете вложить свои кровно заработанные.

Почему стоит открыть личный счет в оффшоре?

Вот топ-3 ключевых аргумента, почему выгодно открыть личный счет оффшоре:

  1. Диверсификация. Размещение денег на оффшорных счетах в разных странах — отличный способ диверсификации.
  2. Защита активов. Оффшорные банковские счета делают ваше состояние недоступным для разорившихся правительств, агрессивных кредиторов.
  3. Высокие процентные ставки. Оффшорный банкинг — отличный способ получить более высокие процентные ставки с мультивалютными счетами.

Хотите сохранить и приумножить свое состояние, закажите консультацию по открытию оффшорных счетов у нас прямо сейчас. 

Как открываются оффшорные счета для физических лиц?

Оффшорные счета физических лиц — популярное явление. Выбирать банк по принципам ближе и дешевле, нельзя. К такому вопросу нужно подойти максимально ответственно с привлечением компетентных специалистов.

Что необходимо сделать физическому лицу для открытия банковского счета за рубежом:

  • Выбрать оптимальную юрисдикцию. 
  • Изучить законы юрисдикции.
  • Выяснить вопросы, связанные с условиями обслуживания, политикой банка, чтобы убедиться, что открытие счета в выбранном банке — целесообразное и экономически выгодное решение.
  • Оценить уровень комфорта с доступностью банка, включая онлайн-банкинг.
  • Подготовить пакет документов.
  • После одобрения перевести денежные средства на оффшорный счет одним из одобренных банком методов.

Открыть счет в оффшоре для физического лица с помощью Crystal Tax — просто, быстро и доступно

Многие наши клиенты интересуются — правда ли, что открытие счета в оффшоре для физических лиц занимает много времени?

При использовании современных технологий это не так. Не требуется даже ваше личное присутствие не только в банке, но и у нас в компании. Задача не так сложна, как кажется на первый взгляд, особенно, когда за нее берутся профессионалы. Открытие счета в оффшоре для физических лиц требует предоставления стандартного, как правило, минимального, пакета документов. Важно честно указать цель открытия счета, предоставить правдивые доказательства источников вашего дохода при открытии оффшорного счета для физического лица.

При выборе оптимальной юрисдикции и банка в оффшоре, наши специалисты оценивают следующие показатели:

  • политическую и экономическую ситуация в той стране, где планируется открыть оффшорный счет для физического лица;
  • надежность и престижность финансового учреждения, его позицию в международных рейтингах;
  • степень контроля финансовых операций государством;
  • наличие программ инвестирования;
  • набор банковских услуг и тарифы банка.

Лучшие юрисдикции для открытия оффшорных счетов

К числу наиболее популярных государств относятся:

  • Маврикий;
  • Коста-Рика;
  • Доминиканская республика;
  • Сент-Винсент и Гренадины;
  • Сент-Луис;
  • Танзания;
  • Белиз;
  • Панама. 

В азиатских банках открытие счетов осложнено. В странах, которые мы вам предложим, процесс обмена данными сильно осложнен. Это позволяет при открытии счета в оффшоре для физических лиц сохранить конфиденциальность. Хорошо подойдут для открытия счета классические оффшоры.

Юрисдикции с низкими налоговыми ставками оффшорами не являются. Но банки в них надежны, эти страны могут вам подойти:

Пользуются популярностью у наших клиентов островные государства. На Маврикии стабильная банковская система. Это хороший выбор, чтобы открыть счет в оффшорном банке. Здесь гибкие условия работы с клиентами, качественный и простой сервис. Ваше активное участие в процессе открытия счета не нужно. Мы открываем счета «под ключ».

Все ключи и пароли будут вам предоставлены. Оффшорные банки имеют целый ряд преимуществ перед украинскими и намного меньше контролируются со стороны государства. Радует и высокая степень надежности этих финансовых учреждений.

Некоторые из банков хорошо подойдут для длительного хранения средств, другие — идеальны для коротких депозитов, третьи — для текущих счетов. В этом поможет разобраться наш финансовый консультант.

Как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц?

Вы предоставляете:

  • загранпаспорт;
  • подтверждение адреса проживания;
  • доказательство законности средств.

Возможны дополнительные документы, но на усмотрение банка.

Прежде чем открыть оффшорный счет для физического лица, аккуратно подойдите к выбору банка. Обратитесь в Crystal Tax, и вам помогут открыть счет в оффшорном банке с хорошей репутацией. Не все банки желают сотрудничать с резидентами иностранных государств. Вы сможете открыть счет в оффшоре без личного визита в страну, тем самым сэкономив время. Удаленно с помощью Интернета это сделать возможно, как и управлять счетом. Онлайн-банкинг есть во всех финансовых учреждениях.

Поинтересуйтесь стоимостью услуг, суммой неснижаемого остатка и другими условиями пользования счетом. Подробная консультация развеет ваши сомнения и поможет определиться с банком.

Команда профессионалов Crystal Tax сотням людей не просто открыть банковские счета, но и реализовать комплексные оффшорные планы. Мы поможем законно минимизировать налоги и приумножить ваше благосостояние. Обращайтесь!

что, кому, зачем и как — Финансы на vc.ru

Над этой статьёй трудились двое: я — Владимир Верещак, финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство» и мой коллега — Арутюн Бабаян, эксперт по международному финансовому планированию, партнёр компании Atlantic Global Consultancy. Рассказываем о загадочных оффшорах, мидшорах и оншорах простым и доступным каждому языком.

{«id»:121539,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/121539-offshory-chto-komu-zachem-i-kak»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:2}

{«id»:121539,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:121539,»gtm»:null}

9805 просмотров

о. Атолл Баа, Мальдивы (это не оффшор — просто красивое фото) Фотограф — Hoodh Ahmed

Что такое оффшор, мидшор и оншор

Все страны делятся на три большие группы: оффшорные, мидшорные и оншорные. Компания, зарегистрированная в одной из этих стран, называется соответственно оффшором, мидшором и оншором.

В оффшорных странах действует специальный налоговый режим для организаций, ведущих свою деятельность исключительно за её пределами. То есть оказывать услуги или продавать товары внутри страны регистрации нельзя. Зато можно не платить налоги.

Также оффшоры освобождены от ведения бухгалтерского учета и прохождения аудита. Оплачивать необходимо госпошлину за продление существования компании, юридический адрес, услуги номинальных акционеров и директоров.

Мидшорные компании, в отличие от оффшорных, платят небольшие налоги, обязаны вести бухгалтерский учет и проходить аудит. Однако, существуют варианты регистрации компаний в стране, где номинально налоги есть, но их можно свести к минимуму, а то и вовсе к нулю.

В оншорных странах нет специальных налоговых режимов. Компания вольна вести свою деятельность как за пределами страны регистрации, так и внутри нее. При этом фирма обязана вести бухгалтерский учет, в ряде случаев проходить аудит, иметь местный персонал и офис.

Стоит ли думать про оффшоры и мидшоры

Раньше оффшоры были доступны практически всем. Ситуация изменилась в 2016 году, когда страны оншорного типа объединились в борьбе против оффшорных. Был предпринят ряд мер, который привел к тому, что владение оффшором стало довольно затруднительным и дорогим. Одновременно с этим некоторые страны ввели новые налоговые режимы, которые заметно облегчают ведение бизнеса. Например, в России есть упрощенная система налогообложения (УСН), патентная система и режим самозанятости.

В результате малым и средним предприятиям стало сложно и дорого проводить свои операции в оффшорах. Отправка денег в оффшоры у контрагентов стала дорогой, возникли проблемы с банковским обслуживанием. У крупных предприятий тоже возникли трудности с получением денег на свои счета, а обслуживающие их банковские структуры стали требовать, чтобы на счетах были крупные неснижаемые остатки, и увеличили тарифы.

В итоге предприниматели обратили свой взор на мидшорные страны и стали регистрировать свои компании там. Однако мидшорные компании по стоимости регистрации и обслуживания намного дороже оффшорных.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Где зарегистрировать компанию – решает математика. Посчитайте, во сколько вам встанет владение оффшором или мидшором, будет ли это намного выгоднее, чем уплата налогов в своей стране. Если нет – используйте возможности, которая дает современная налоговая система.

Для чего и кому нужны оффшоры

В настоящее время оффшоры в основном используются не для минимизации налогов – это крайне сложно и дорого. Цели использования оффшоров в большинстве случаев следующие:

  • Обход законодательных запретов. К примеру, в России нельзя зарегистрировать онлайн-казино, т.к. это прямо запрещено нашим законодательством.
  • Обход недоработок законодательства. Нельзя у нас открыть и компанию, которая бы занималась, скажем, криптовалютным бизнесом. В России до сих пор отсутствует нормативно-правовая база по данному виду деятельности.
  • Конфиденциальность. Обеспечение конфиденциальности владения тем или иным активом: дорогая недвижимость и автомобили, суда и самолеты.
  • Минимизация таможенных платежей. Если приобретать яхту за пределами РФ и ставить ее на учет в России, таможенные пошлины вместе с НДС могут достигать 40% стоимости яхты. Приобретение судна на имя офшорной компании с последующей постановкой его на учет в соответствующей юрисдикции позволяет оптимизировать данные расходы.
  • Снижение рисков. Требования зарубежных партнёров также вынуждают наших бизнесменов открывать компании за границей. Многие партнеры стремятся оградить бизнес от возможных рисков, связанных, например, с тем, что Россия находится под санкциями.
  • Выход на новые рынки. Для выхода на новые рынки сбыта необходимо открыть компанию-импортер, которая будет работать с дилерами в определенном регионе на комфортных условиях. К примеру, в Европе выгодно открывать компанию на Кипре, в Шотландии или Ирландии. В северной Африке и на Ближнем Востоке – в ОАЭ, в Азии – в Гонконге или Сингапуре.
  • Работа на бирже. Чтобы продать товар через биржу той или иной страны, нужен допуск. Поэтому у бизнесменов возникает необходимость регистрации компании в соответствующей стране или в стране, которая имеет доступ к нужной бирже.

Как правило, эти потребности есть у владельцев крупного и среднего бизнеса.

Что такое оффшорный счет

Оффшорный счетэто счёт, открытый в банке или платёжной системе на имя оффшорной компании. Местонахождение самой кредитной организации при этом значения не имеет.

Существует три типа кредитных организаций:

  • Банки с полноценной лицензией. Открыть счёт в них сложно и дорого. Зато надежно.
  • Банки, зарегистрированные в оффшорных юрисдикциях с так называемой базовой лицензией, согласно которой они не могут оказывать ряд услуг. Счёт открыть в них легче, но обслуживание по-прежнему дорогое, да и сервис не самого высокого уровня. А главное, такие банки могут в любой момент исчезнуть – вы рискуете потерять свои деньги.
  • Платежные системы. Это небанковские кредитные организации, которые занимаются расчетным обслуживанием клиентов. Такие системы работают со всеми подряд, поэтому находятся под пристальным вниманием местных регуляторов. Это часто приводит к тому, что платежный процесс тормозится из-за очередных проверок, либо платёжные системы закрывают (например, по причине обвинений в отмывании денежных средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма). Иногда они попросту разоряются. Встречаются также и откровенно мошеннические организации.

Как открыть счет на оффшорную компанию

В первую очередь необходимо проанализировать все банки в мире и постараться найти надежный банк или платежную систему. Затем связаться с выбранной организацией и отправить им заполненную форму заявки на открытие счета, приложив все документы на компанию и информацию о её реальном владельце. Ряд банков требует личной встречи с последним для собеседования, чтобы решить, хотят они работать с таким клиентом или нет. Чем крупнее и надежнее банк, тем сложнее открыть там счет. А в небольших банках с минимальными требованиями риски потерять деньги выше.

Также стоит отметить, что понятие «банковская тайна» кануло в Лету. Банки передают информацию об открытии счета на компанию и о его состоянии в налоговые инспекции. Соответственно, налоговая страны, где открыт счет, передает информацию в вашу налоговую со всеми вытекающими отсюда последствиями. Это называется «Автоматический обмен налоговой информацией». Есть ряд стран, которые пока не обмениваются информацией с Россией, но открыть счет там тоже непросто.

Оффшорный счет для физлица

Выбор банка и подача заявки – аналогичны алгоритму для юрлиц. Проблема в том, что банки часто просят доказательство легальности происхождения денежных средств, а также требуют объяснения, почему выбор пал именно на их страну. Им нужно понять, есть ли у вас связь с их страной или планируется ли она в ближайшем будущем. Большинство банков требуют личного визита потенциального владельца счета к ним.

Платёжные системы не подпадают под обязанность передачи информации об открытии счета в налоговую и не требуют личного визита. Однако важно помнить, что они часто закрываются, и вы можете потерять свои деньги. К тому же средства будет невозможно разместить под процент.

Кто поможет с открытием оффшорного счета

Поможет опытный и честный провайдер. Важны оба качества, т.к. на рынке много провайдеров, но не все, к сожалению, честны со своими клиентами. Опытный провайдер всегда обладает информацией о том, в каком банке можно открыть счет на ту или иную компанию, и может направить туда заявку. Плюс, как правило, провайдер обладает связями с сотрудниками банка и может в ускоренном порядке открыть счет или же быстро решить возникшие проблемы.

Со своей стороны банки обращают внимание на то, откуда к ним пришел клиент. Если он, грубо говоря, пришел «с улицы», то его автоматически относят к классу высокого риска и будут тщательнее проверять. Если клиент пришел от провайдера, с которым банк сотрудничает на протяжении длительного времени, то счёт может быть открыт в облегченном порядке.

Провайдер работает на репутацию не только среди клиентов, но и среди партнеров. Прежде чем идти в банк с заполненными документами, он сам проводит проверку клиента. Провайдер пытается узнать все: как человек зарабатывает деньги, чем живет и где, какое у него благосостояние и т.п. Если провайдер понимает, что клиент с неясным прошлым или же с денежными средствами, которые сложно будет объяснить, то он либо направит его в соответствующий банк, либо вообще откажется от работы с ним.

Клиент должен быть честен с провайдером. Многие этого боятся, однако надежный провайдер сохраняет конфиденциальность до тех пор, пока сам клиент не попросит об этом рассказать. Даже если клиент не проходит проверку на благонадежность или не может объяснить легальность происхождения денежных средств, провайдер никому об этом не скажет.

Обман же, напротив, может привести к неприятным последствиям. Если банки узнают, что клиент обманывал их на этапе подачи заявления на открытие счета, они могут передать эту информацию в другие банки и клиент попадёт в черный список.

При честном же сотрудничестве провайдер поможет вам быстро найти банк, сам заполнит необходимые документы, четко обозначит требования, отправит заявку «своему» человеку и откроет вам счет.

Оффшорные банки для открытия банковского счета.

Регистрация компании в любой классической оффшорной юрисдикции не предусматривает обязанности открывать счет в этом же государстве, однако, в некоторых случаях требуется открытие счета именно в оффшорном банке.

Оффшорный банк – это банк, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность  в государстве, относящемся к офшорам (подробнее, что понимается под офшором).  Деятельность таких банков может регулироваться как обычным законодательством страны, так и специальным законом об оффшорных банках. В последнем случае чаще речь идет о банках, которые оказывают банковские услуги нерезидентам.

К выбору оффшорного банка для открытия счета необходимо подходить тщательно, поскольку обычно это небольшие банки и зачастую, неориентированные на российских клиентов. Счет в оффшорном банке может быть открыт на юридическое либо на физическое лицо. Информацию о необходимых документах для открытия различных типов счетов вы можете уточнить у специалистов нашей компании.

На практике открытие счета в оффшорном банке необходимо в двух основных случаях:

  • для построения «единой структуры», когда счет открывается в той же оффшорной зоне, где зарегистрирована компания. Подробнее о преимуществах таких «единых структур» вы можете уточнить у специалистов нашей компании.
  • для обслуживания банковского счета в государстве, которое имеет минимальное количество соглашений о сотрудничестве с иными странами мира и не имеет никаких межправительственных соглашений со странами СНГ. В этом случае страна регистрации компании значения не имеет.

Для построения указанных «единых структур» компания Tax House готова оказать содействие в открытии счетов в оффшорных банках Белиза, Маврикии,  Панамы, Сейшельских островов, Сент-Винсента и Гренадины. Так наиболее известный из таких банков – Barclays Bank, имеющий филиалы в Маврикии и Сейшеллах.  В Белизе наша компания предлагает открытие счетов в Atlantic International Bank, Heritage International Bank и иных местных банках.

Среди оффшорных банков для открытия счетов на компании, зарегистрированных в любой оффшорной юрисдикции, можно выделить Loyal Bank, который имеет русскоговорящую поддержку,  удобный интернет-банк и удобное банковское обслуживание. Особым преимуществом является наличие у нас партнерского соглашения с данным банком, что позволяет осуществлять все действия по открытию банковского счета у нас в офисе, и дает возможность дополнительной поддержки по обслуживанию уже открытых счетов.

С перечнем банков (в том числе оффшорных банков) в которых наша компания может оказать услуги по сопровождению процедуры открытия счета представлен в нашем прайсе. Однако данный перечень банков не является исчерпывающим, поскольку у нашей компании имеются партнеры в различных странах мира, которые могут оказать содействие в открытии счетов и в других оффшорных банках.

В случае отсутствия интересующей вас оффшорной зоны или конкретного банка для открытия счета в перечне предлагаемых нами банков, пожалуйста, свяжитесь со специалистами компании Tax House для уточнения возможности открытия счета в интересующем вас банке (стране).

Все, что вам нужно знать об оффшорных счетах

Оффшорный банкинг определяется как размещение денежных средств юридическим или физическим лицом в банке, который не находится по месту их жительства.

Банки обычно действуют в соответствии с правилами, установленными Международной банковской лицензией. Эти правила ограничивают любую коммерческую деятельность от имени банка в пределах юрисдикции операций.

Страны, которые предлагают иностранцам возможность открыть счет в своей стране, называются оффшорными финансовыми центрами.Большинство этих стран являются налоговыми убежищами, а это означает, что с иностранных физических и юридических лиц взимаются низкие налоги.

В мире насчитывается более шестидесяти оффшорных юрисдикций, и большинство из них, как известно, имеют лучшие банки для оффшорного банкинга.

Правила, регулирующие оффшорные счета, постоянно меняются в большинстве оффшорных юрисдикций. В основном это делается для того, чтобы избежать незаконных действий, связанных с оффшорным банкингом, таких как уклонение от уплаты налогов и отмывание денег.

В этой статье объясняется, что такое оффшорный счет, что вам нужно знать об оффшорном банковском обслуживании и как открыть оффшорный банковский счет.

 

Что такое оффшорный счет?

Оффшорные счета — это счета, открываемые для иностранных клиентов оффшорными банками. Существует целый ряд преимуществ, связанных с оффшорными счетами, в том числе высокий уровень конфиденциальности, отсутствие или незначительное налогообложение, защита активов и более легкий доступ к оффшорному счету.

Большинство этих преимуществ будут подробно рассмотрены далее в статье. Само название обычно означает, что берега расположены на островах.Но это не относится к некоторым оффшорным банкам.

Несмотря на то, что некоторые оффшорные юрисдикции расположены на таких островах, как Каймановы острова и острова Челлендж, существуют и другие оффшорные банки, расположенные в странах, не имеющих выхода к морю, таких как Швейцария и Люксембург.

 

Что нужно знать об оффшорных банковских услугах

На самом деле нет большой разницы между открытием оффшорного банковского счета и открытием банковского счета в финансовых учреждениях вашей страны.

Разница заключается в местоположении банка и типе предлагаемых банковских услуг.

Если у вас есть веские причины и вы хотите открыть счет в оффшорном банке, вот некоторые важные вещи, которые вам следует знать;

Процесс открытия счета также быстрый и доступный

Некоторые люди до сих пор считают, что открытие оффшорного банковского счета — сложный процесс, к тому же связанный с большими затратами. Но это не всегда так.

Если вы воспользуетесь помощью агента, то весь процесс будет довольно простым, и вам иногда даже не придется ехать в помещение банка. Фактически, открытие счета через агента может занять всего 7 дней.

От вас также может потребоваться поддерживать минимальный баланс, который может составлять всего 500 долларов США. Но даже с учетом удобства открытия счета в иностранном банке важно сначала узнать причины, по которым вам необходимо открыть счет.

Несмотря на то, что есть люди, которые открывают счет, чтобы воспользоваться высокими процентными ставками и удобством, которые он предлагает, есть и другие, которые, помимо других незаконных действий, могут захотеть избежать уплаты налогов.

Но это одни из худших причин, по которым вам следует открыть счет, и вскоре у вас могут возникнуть проблемы с властями.

Поэтому важно убедиться, что вы изучили информацию об оффшорном счете и нашли юриста, который поможет вам пройти через процедуру открытия счета.

Также перед открытием счета убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям законодательства. После этого вы можете начать поиск лучшей юрисдикции для открытия оффшорного банковского счета.

 

Доступно открытие оффшорного банковского счета

Что вам нужно знать перед открытием оффшорного банковского счета, так это то, что для открытия счета может потребоваться всего 1000 евро.

Но так как обычно нет скрытых платежей, важно помнить о связанных с этим дополнительных расходах. В отличие от банков в вашей стране, большинство оффшорных банков не ссужают ваши деньги третьим лицам для получения дополнительной прибыли.

Они получают прибыль только за счет взимания комиссий за транзакции и обслуживание счета, а также доходов от других финансовых услуг.

Важно знать размер этих комиссий и открывать счет только в том банке, в котором вам комфортно с точки зрения комиссий.

 

Законно открыть счет в оффшорном банке

Время от времени вы можете получить информацию об оффшорных банковских услугах в Интернете и даже в средствах массовой информации, которая может полностью отбить у вас желание уходить в офшор.

Средства массовой информации особенно связывают оффшорные банковские операции с незаконными действиями, такими как налоговое мошенничество и отмывание денег.

Вопреки тому, как оффшорный банкинг изображается определенной группой людей, на самом деле его открытие дает ряд преимуществ.

Открытие оффшорного банковского счета также является законным, но только в том случае, если вы используете счет по правильным причинам.

Чтобы убедиться, что на вашем оффшорном счете не происходит незаконных действий, вам необходимо предоставить подробную информацию об источниках наших средств.

 

Может потребоваться раскрытие информации

Как и при любых других инвестициях, необходимо раскрыть налоговым органам информацию о вашем оффшорном банковском счете. Что вам нужно знать, так это то, что нераскрытие вашей учетной записи является незаконным и может повлечь за собой налоговый штраф в размере до 500 000 долларов США или десять лет тюремного заключения в некоторых случаях.

 

Оффшорный банкинг защищает ваши деньги

Как только вы перейдете в оффшор, вы можете быть уверены, что ваша учетная запись защищена от конфискации и замораживания правительством.

Если политический климат в вашей стране всегда высок, открытие оффшорного счета также может быть для вас хорошим решением.

 

O открытие счета в оффшорном банке

Требования для открытия оффшорного банковского счета такие же, как и для вашего внутреннего банковского счета.

Оффшорные банки требуют личную информацию и документы для целей идентификации. Но, как указывалось ранее, дополнительная информация, такая как источники ваших средств, также необходима при открытии оффшорного банковского счета.

Это делается специально для того, чтобы вы не использовали учетную запись для каких-либо законных действий. Еще одним преимуществом оффшорного банкинга является то, что в отличие от банков в вашей стране, оффшорные банки предлагают владельцам счетов возможность выбора из множества валют.

 Это может быть отличным вариантом для тех, у кого нет стабильной домашней валюты. Вы можете вносить средства на свой оффшорный банковский счет в электронном виде.

Снятие средств может производиться через банкоматы или чеки. Однако перед открытием счета важно сравнить комиссионные сборы за различные оффшорные банковские счета.

 

Преимущества оффшорного банковского счета

Люди по разным причинам открывают счета в иностранных юрисдикциях. Независимо от причин, это, без сомнения, шаг, который стоит предпринять.

Одним из преимуществ оффшорных счетов является защита активов. Если у вас есть устоявшийся бизнес, приносящий хорошую прибыль, вы можете быть уязвимы для атак со стороны ваших конкурентов, врагов и даже правительства.

Есть также случаи, когда эти люди могут подать на вас в суд, что может привести к блокировке вашей учетной записи.Многие из этих дел ежегодно подаются в суды Соединенных Штатов. В этом случае наличие оффшорного банковского счета может защитить ваши деньги.

По сравнению с местными банками, на оффшорные банковские счета также начисляются более высокие проценты по депозитам. Чем больше денег вы вкладываете, тем больше процентов вы зарабатываете.

Открытие оффшорного банковского счета также поможет вам извлечь выгоду из диверсификации валюты. Хранение наличных в другой валюте защитит вас от странового риска.

Преимущество оффшорных счетов в том, что вам необходимо хранить свои средства в нескольких валютах.

 

Поиск лучших оффшорных счетов

После того, как вы решите, что преимущества оффшорного банкинга работают на вас, следующим шагом будет поиск лучшего оффшорного банка для размещения ваших денег.

С таким количеством доступных вариантов это может быть трудным решением. На самом деле есть ряд особенностей, которые вам нужно искать, чтобы найти лучший оффшорный банк.

Первое, на что следует обратить внимание, это политическая и экономическая стабильность оффшорной юрисдикции.При поиске оффшорной юрисдикции вы, очевидно, хотели бы, чтобы страна была более стабильной по сравнению с вашей страной.

Вы можете сказать это, рассмотрев экономическую и политическую ситуацию в стране.

Независимо от того, открываете ли вы счет для защиты активов, диверсификации валюты или конфиденциальности, первый вопрос, который вы должны задать себе, должен быть: способна ли юрисдикция помочь вам в достижении ваших целей? Каймановы острова, например, известны налоговыми льготами.

Если вы хотите хранить огромные суммы денег, открытие оффшорного банковского счета в Сингапуре может быть хорошим вариантом. Известно, что банки Белиза предлагают самые высокие процентные ставки.

Швейцария и Невис известны защитой активов и созданием оффшорных компаний соответственно.

Наконец, Германия может гарантировать вам безопасность ваших денег, учитывая, что у нее есть одни из самых надежных банков, которые у нас есть в настоящее время.

Последней важной характеристикой оффшорного банковского счета является его репутация.Лучший банк должен представлять меньшие риски по сравнению с сомнительными.

Есть также некоторые оффшорные банки, которые находятся в черном списке ЕС, и важно знать, что это за банки.

 

Заключение

Как видите, открытие оффшорного банковского счета дает множество преимуществ. Но чтобы получить максимальную отдачу от вашего аккаунта, требуется много исследований.

Не менее важно проконсультироваться с профессиональным юристом, оффшорным агентом и специалистом по налоговому планированию перед открытием счета.Открыть оффшорный банковский счет просто, и иногда вам даже не нужно путешествовать.

Все, что вам нужно сделать, это предоставить необходимую информацию и документы агенту, который затем откроет для вас счет.

Единственной сложной задачей является выбор лучшей валюты для хранения ваших денег. Но если вы потратите время на изучение лучших доступных вариантов, вам будет намного легче.

Наконец, Закон о соблюдении налогового законодательства об иностранных счетах (FATCA) требует, чтобы каждый владелец оффшорного счета сообщал о своих счетах.Это единственный способ избежать неприятностей с налоговой.

 

10 причин, почему вам нужен оффшорный банковский счет сегодня

Возможно, вы задавались вопросом: «Что мне может дать счет в оффшорном банке, чего не может дать счет в Bank of America?»

Ответ: Широкий спектр преимуществ, которые вам абсолютно необходимы.

Оффшорный (или иностранный) банковский счет — это просто банковский счет, который у вас есть за пределами страны вашего проживания.

Вот 10 основных причин, по которым вам следует открыть его прямо сейчас.

Причина № 1: разбавьте свой политический риск

Сегодня самая большая угроза вашим сбережениям — это не рыночный риск. Это ваше собственное правительство.

Несомненно, правительство подвергает ваши сбережения все большему риску. Правительства безнадежно погружаются в несостоятельность. Как и ожидалось, они прибегают к тем же самым отчаянным мерам, которые применялись на протяжении всей истории.

Разумно ожидать большего количества вкладов (как мы видели на Кипре), налогов на банковские депозиты (как мы видели в Испании), национализации пенсионных сбережений (как мы видели в Польше, Венгрии, Португалии и Аргентина) и контроль за движением капитала (как мы видели на Кипре и в Исландии), среди других деструктивных действий.И это лишь несколько недавних примеров.

Если вы думаете, что такого рода вещи не могут происходить в вашей стране, подумайте еще раз.

По словам судьи Эндрю Наполитано:

…люди, у которых в банке более 100 000 долларов, являются мишенью для любого правительства , которое ищет деньги, чтобы укрепить свою неспособность управлять своими финансами.

Большая часть любой стратегии по снижению вашего политического риска состоит в том, чтобы поместить некоторые из ваших сбережений вне непосредственной досягаемости вороватых бюрократов в вашей стране.Открытие счета в иностранном банке в подходящей юрисдикции — удобный способ сделать это.

Таким образом, правительство вашей страны не сможет легко конфисковать, заморозить или обесценить все ваши деньги парой нажатий на клавиатуру. Если правительство вашей страны вводит контроль за капиталом, оффшорный банковский счет поможет вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего понадобятся.

Короче говоря, хранение части ваших сбережений в правильном иностранном банке может в значительной степени защитить вас от безумия в вашей стране.

Причина № 2: более надежные банковские системы и банки

Почти все банковские системы западных стран в корне несостоятельны. Они довели себя до предела. Обещания неплатежеспособных правительств — это все, что их поддерживает. Хуже того, большинство из этих банков держат в наличии лишь небольшую часть наличных денег для удовлетворения запросов клиентов на снятие средств. Это означает, что в случае очередного финансового потрясения в стиле Lehman у вас могут возникнуть проблемы с доступом к вашим деньгам.

Многие люди больше думают о том, какое реалити-шоу они собираются смотреть по телевизору сегодня вечером, чем о том, какой банк они выбирают для хранения своих сбережений.Многие даже не подозревают, что у них есть другие практические варианты.

В стабильных юрисдикциях есть банки с низким уровнем долга, которые не играют с депозитами клиентов (то есть с вашими деньгами). Многие из этих банков гораздо лучше капитализированы, держат больше наличных денег и в остальном управляются гораздо более консервативно, чем в США

.

Эти оффшорные банки почти всегда являются более ответственными хранителями ваших с трудом заработанных сбережений.

Причина № 3: Защита активов

Может быть, вы думаете, что просто другие люди живут на линии огня судебных исков… а вы живете где-то еще.Подумайте еще раз.

The Legal Resource Network сообщает, что ежегодно в США подается 15 миллионов исков.

Это приводит к новым судебным искам для каждого каждых 12 взрослых каждый год… год за годом. Если только вам не повезет, рано или поздно придет и ваша очередь. Вам это не понравится.

Не случайно 80% юристов мира, а их более 1,2 миллиона, работают в США. Ваши деньги — это трофей, за который они борются.

Хотя стопроцентной защиты не существует, счет в иностранном банке может сделать вас менее привлекательной мишенью.

Оффшорный банковский счет также защищает вас от чрезмерно усердных правительственных учреждений, вооруженных суммарной властью замораживать ваши активы. Это потому, что их охват не выходит за пределы США

.

Если вы когда-нибудь окажетесь в борцовском поединке с правительственным агентством или в легкомысленном судебном процессе, счет в иностранном банке даст вам ресурсы, на которые вы можете рассчитывать.

Причина № 4: диверсификация валюты

Хранение иностранной валюты — отличный способ диверсифицировать риски вашего портфеля, защитить вашу покупательную способность и интернационализировать часть ваших сбережений.

Однако есть вероятность, что ваш местный банк предлагает несколько вариантов хранения иностранной валюты, если вообще предлагает их.

Оффшорные банки, с другой стороны, обычно предлагают удобные онлайн-платформы для хранения иностранной валюты.

Причина № 5: более высокие процентные ставки по вашим депозитам

В ходе войны со вкладчиками Европейский центральный банк и ФРС манипулировали процентными ставками почти до исторического минимума.Эти искусственно заниженные процентные ставки фактически переводят богатство от вкладчиков, которые в противном случае получали бы более высокую прибыль по своим вкладам, к заемщикам.

На самом деле, если вы живете на Западе, есть большая вероятность, что проценты, которые вы зарабатываете на свои сбережения, даже не поспевают за реальным уровнем инфляции.

Однако, если вы посмотрите за границей, вы можете найти банки, которые платят значительно более высокие процентные ставки, чем те, которые вы найдете дома.

Причина № 6: Обеспечение доступа к медицинской помощи за рубежом

Если вы не можете получить своевременное лечение у себя на родине, что возрастает в связи с провальным планом Obamacare, вы можете получить доступ к медицинской помощи за границей.

В худшем случае это может означать разницу между жизнью и смертью.

Предположим, по какой-либо причине вы не можете получить необходимую медицинскую помощь в своей стране и вам необходимо уехать за границу. Вам придется перевести деньги за границу, чтобы заплатить за это. Однако, если правительство вашей страны уже ввело контроль за капиталом, может быть трудно или невозможно оплатить необходимое вам медицинское обслуживание.

Именно здесь наличие счета в иностранном банке, который не является заложником контроля за движением капитала в вашей стране, может помочь гарантировать, что вы всегда сможете оплатить необходимое медицинское обслуживание.

Причина № 7: Способность действовать быстро

Когда дело доходит до международной диверсификации, всегда лучше успеть на год раньше, чем опоздать на минуту. После того, как правительство ввело контроль за движением капитала или обложило банковские счета, уже слишком поздно защищать ваши деньги.

Если у вас его еще нет, вы должны открыть счет в оффшорном банке прямо сейчас, даже если он небольшой. Просто наличие одного из них, независимо от того, сколько денег вы изначально вложили в него, дает вам существенные преимущества.Это дает вам возможность действовать быстро и перевести больше денег за границу в будущем, если того потребует ситуация.

Причина № 8: сохранение ограниченной конфиденциальности

Американцы, которые в любое время в течение года имеют на иностранных финансовых счетах в общей сложности 10 000 долларов США или более, должны сообщать об этом. Однако, если совокупная сумма ваших иностранных финансовых счетов остается менее 10 000 долларов США за год, и вы не используете траст, ООО или другую структуру, вам не обязательно сообщать об этом.Всегда консультируйтесь со своим налоговым консультантом по этим вопросам.

Причина № 9: душевное спокойствие

Оффшорный банковский счет похож на страховой полис. Это помогает защитить вас от ненадежных банков и банковских систем и разрушительных действий обанкротившегося правительства. Это также делает вас сложной мишенью для необоснованных судебных исков и гарантирует, что вы сможете оплачивать медицинское обслуживание за границей. Знание того, что вы сделали большой шаг, чтобы защитить себя, должно дать вам больше душевного спокойствия.

Причина № 10: максимизируйте свою личную свободу

Наличие счета в иностранном банке дает вам больше возможностей.Больше возможностей означает больше свободы.

Это важный шаг к освобождению от абсолютной зависимости от какой-либо одной страны.

Достигните этой свободы, и любому правительству станет очень трудно контролировать вашу судьбу.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Что бы вы ни слышали, оффшорные банковские операции абсолютно легальны. Речь не идет об уклонении от уплаты налогов или других незаконных действиях. Речь идет просто о легальной диверсификации вашего политического риска путем размещения ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где к ним относятся лучше всего.

Не секрет, что открыть счет в иностранном банке становится все труднее. Вскоре это может стать невозможным. Это сильный стимул действовать как можно раньше, даже если вы не планируете использовать учетную запись сразу.

Даже если правительство вашей страны не применяет меры по контролю за движением капитала и не конфискует депозиты, вам не станет хуже от того, что вы переместите свои сбережения в более безопасное место. На самом деле, вам намного лучше по причинам, описанным выше. Получение оффшорного банковского счета — разумный шаг, который имеет смысл, несмотря ни на что.

Руководство по оффшорным банковским операциям

Обязательно ознакомьтесь с нашим подробным руководством по оффшорным банковским операциям, в котором мы рассказываем о наших любимых банках и юрисдикциях оффшорных банковских операций. Он включает важную информацию об ограниченных юрисдикциях, которые все еще принимают американских клиентов и , что позволяет им открывать счета удаленно с небольшими минимумами.

Автор бестселлеров The New York Times Дуг Кейси и его команда рассказывают, как все это можно делать из дома. И еще есть время, чтобы сделать это без особых затрат и усилий, но вам нужно действовать быстро.

Это руководство от А до Я с информацией, которую вы больше нигде не найдете. И в течение ограниченного времени мы раздаем его бесплатно. Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл .

Оффшорные банковские счета: руководство для экспатов

Каковы плюсы, минусы и последствия оффшорного банкинга и что это такое? В этом руководстве рассматриваются ключевые аспекты для частных лиц и компаний, рассматривающих возможность открытия оффшорного счета.

Оффшорные счета предлагают альтернативные способы управления деньгами, но перед открытием счета вам необходимо провести исследование, чтобы убедиться, что это правильно для вас и что вы соблюдаете необходимое законодательство.Это руководство по оффшорным банковским операциям включает следующие разделы:

Что такое оффшорный банкинг?

Оффшорный банкинг вызывает много негативных отзывов в прессе. Для большинства людей это вызывает в воображении образы сверхбогатых, направляющих свое состояние в секретные банки, чтобы избежать уплаты налогов. Добавьте к этому запах отмывания денег и общее отсутствие прозрачности, и вы закрепите репутацию оффшорного банкинга.

Хотя это правда, что офшорные банковские услуги широко (неправомерно) использовались самыми богатыми в обществе (с самыми богатыми 0.01% людей направляют около 10% мирового богатства в офшоры), фактическая концепция гораздо менее противоречива.

Оффшорный счет — это, по сути, любой счет, открытый за пределами страны проживания владельца. Они предлагаются многими крупными банками, работают аналогично стандартным счетам и, вопреки распространенному мнению, вам не нужно быть мегабогатым (или иметь гнусные мотивы), чтобы открыть счет.

Это означает, что любой, кто работает за границей, проводит много времени более чем в одной стране или часто переводит деньги между странами, может извлечь выгоду из наличия оффшорного счета.

Многие оффшорные счета имеют определенные финансовые и юридические преимущества, такие как более низкие налоговые ставки. Однако это часто имеет место с внутренними сберегательными счетами. Типы счетов различаются, но чаще всего это сберегательные счета, и для них может потребоваться минимальный первоначальный депозит.

Большинство стран предлагают оффшорные банковские услуги того или иного типа, причем страны, в том числе банки в Швейцарии, Белизе, Сингапуре и на Каймановых островах, относятся к числу стран с наиболее благоприятными условиями.

Типы оффшорных счетов

Наиболее распространенными типами оффшорных счетов являются сберегательные счета, которые обычно доступны в виде счетов с фиксированной или плавающей процентной ставкой.

Счета с плавающей процентной ставкой, как правило, предлагают легкий доступ к средствам, в то время как счета с фиксированной процентной ставкой обычно предусматривают, что вы должны держать деньги на счете в течение минимального периода (обычно от 1 до 5 лет), прежде чем прикасаться к ним.

Многие крупные банки также предлагают оффшорные текущие счета с дебетовыми картами, кредитными картами и возможностью выполнять повседневные банковские функции.Однако валюта обычно используется в стране, в которой открыт счет, если только у вас нет мультивалютного счета.

Другие функции оффшорных текущих счетов могут включать мобильный/интернет-банкинг, недорогие международные переводы и дополнительные услуги, такие как кредиты и страхование.

Вы также можете открыть оффшорный бизнес-счет в большинстве банков. Это может быть особенно полезно, если вы создали оффшорную компанию.

Причины для открытия оффшорного счета

Люди выбирают оффшорный банкинг по разным причинам.Если вы живете более чем в одной стране или работаете/ведете бизнес за границей, оффшорные счета могут упростить управление вашими финансами. Причины для оффшорного банкинга включают:

  • Возможность работы со счетами в нескольких валютах. Мультивалютные счета дают пользователям возможность совершать и получать платежи в разных валютах.
  • Выгодные дополнительные функции, такие как функции обмена иностранной валюты, которые позволяют заранее фиксировать цены на валюту. Это устраняет неопределенность, которая может быть недостатком международных сделок.
  • Удобство концентрации финансовых операций с участием нескольких стран через один банк. Это идеально подходит для предприятий, работающих в нескольких странах, поскольку позволяет избежать необходимости иметь дело с отдельными учреждениями в разных странах.
  • Безопасность оффшорных банковских операций, которая может дать душевное спокойствие людям в политически/финансово нестабильных странах. Деньги, хранящиеся на оффшорном счете, не пострадают от внутренних проблем.
  • Для тех, кто планирует переехать в другую страну позднее, оффшорный банкинг предлагает простой способ открытия счета до переезда в новую страну.

Преимущества и недостатки оффшорных счетов

Преимущества

  • Гибкость – те, кому нужен доступ к своим деньгам или международному финансированию, могут сделать это быстрее и проще с помощью оффшорных счетов, чем это было бы возможно с внутренними механизмами.
  • Финансовые выгоды – оффшорные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие налоги, чем внутренние счета.
  • Диверсификация — если вы инвестируете деньги за границей, оффшорный банкинг дает вам возможность диверсифицировать свои инвестиции в разных странах, а не складывать все яйца в одну корзину.
  • Конфиденциальность – оффшорные банки обычно предлагают более высокий уровень конфиденциальности, чем местные банки, с соглашениями о конфиденциальности, согласно которым личная информация не будет передана третьим лицам. Некоторые банки также предлагают анонимные счета.

Недостатки

  • Крупные депозиты – некоторые оффшорные банковские счета требуют больших первоначальных депозитов. Вам также может потребоваться согласиться хранить минимальную сумму денег на счете, чтобы избежать сборов.
  • Дорогие расходы – транзакционные расходы и административные сборы обычно выше, чем в местных и стандартных крупных банках.Вы должны запросить полный список сборов до открытия оффшорного счета.
  • Меньшая защита — хотя оффшорные банки могут обеспечить безопасность для тех, кто живет в финансово или политически нестабильных странах, вероятность того, что средства будут защищены схемами гарантий, меньше. Например, деньги на оффшорных банковских счетах не защищены схемами гарантирования вкладов государств-членов ЕС. Однако некоторые страны предлагают отдельные схемы защиты оффшорных банковских операций.

Как открыть оффшорный счет

Открытие оффшорного банковского счета во многом похоже на открытие обычного банковского счета с точки зрения процессов и требований.Вам нужно будет предоставить ту же личную информацию, такую ​​как полное имя, дату рождения и адрес.

Также требуется такая же общая документация. Обычно это включает:

  • паспорт или действительное удостоверение личности с фотографией
  • подтверждение адреса
  • подтверждение дохода

Оффшорные банки часто запрашивают дополнительные документы. Это более поздняя мера, которая была введена для борьбы с мошенничеством. Дополнительная информация, которую вас могут попросить предоставить, может включать:

  • информация из вашего существующего банка, такая как выписки и рекомендации, подтверждающие, что ваши финансы честные
  • подробная информация о характере ваших повседневных финансовых операций например, информация о ваших инвестициях, если вы открываете сберегательный/инвестиционный счет, или документация, касающаяся сделок с недвижимостью
  • , вся необходимая документация компании, если вы открываете бизнес-счет.Это включает в себя регистрационный номер, чтобы показать, где бизнес зарегистрирован.

Если к вашему оффшорному банковскому счету предъявляются минимальные требования, вам также необходимо предоставить подтверждение того, что они могут быть выполнены.

Варианты валюты

Другим аспектом, общим для оффшорных банковских операций, является выбор валюты, в которой будут храниться ваши средства. Это повлияет на процентные ставки и стоимость того, что у вас есть на вашем счете, поэтому рекомендуется предварительное планирование. Большинство оффшорных счетов предлагают мультивалютные варианты, что означает, что вы можете выполнять транзакции в валютах, отличных от той, в которой хранятся ваши деньги.Тем не менее, проверьте структуру комиссии, чтобы не быть ужаленным, если вы планируете делать частые платежи в других валютах.

Как и в случае с крупными банками, оффшорные банки обычно предлагают возможность открытия счета лично или через Интернет. Если вы открываете учетную запись онлайн, вам, как правило, необходимо будет предоставить проверенные электронные копии официальной документации.

Использование вашего оффшорного счета

Использование вашей оффшорной учетной записи будет зависеть от того, какой у вас тип учетной записи и для чего она настроена.Оффшорные текущие счета позволят вам получать деньги на ежедневной основе (хотя могут быть ограничения на суммы снятия), в то время как определенные типы сберегательных счетов будут иметь ограничения. Например, вам может потребоваться оставить средства нетронутыми в течение минимального периода времени или уведомить об этом заранее, если вы хотите получить к ним доступ.

Многие люди используют оффшорные банковские операции, потому что это облегчает им банковские операции и управление деньгами между разными странами. Денежные переводы на оффшорные счета и обратно довольно просты и обычно могут осуществляться в валюте по вашему выбору, но сборы варьируются, поэтому проверьте их заранее.

Оффшорные текущие счета обычно обеспечивают легкий доступ к средствам на ежедневной основе. Это означает, что обычно вы можете снимать деньги в банкоматах или совершать платежи (как в магазине, так и в Интернете) с помощью дебетовых или кредитных карт. Опять же, проверьте, какие комиссии взимаются, особенно если вы совершаете транзакции в валюте, отличной от той, в которой хранятся ваши деньги.

Общие представления об оффшорных банковских услугах

Мошенничество и отмывание денег

Оффшорные банковские операции с годами приобрели несколько сомнительную репутацию.Это небезосновательно, поскольку громких скандалов было предостаточно. Всего несколько лет назад утечка Панамских документов показала, как богатые люди и компании по всему миру использовали оффшорные счета, чтобы уклоняться от уплаты налогов, избегать проверки и совершать мошенничество.

Глобальная стоимость мошенничества в настоящее время составляет ошеломляющие 5,1 триллиона долларов США в год, в то время как Международный валютный фонд (МВФ) оценивает, что уклонение от уплаты налогов во всем мире стоит от 500 до 600 миллиардов долларов США в год.

Однако вводятся новые меры — как на национальном, так и на международном уровне — для пресечения офшорного банковского мошенничества и затруднения использования людьми зарубежных счетов в качестве налоговых убежищ.

Например, в прошлом году ЕС принял новую Директиву по борьбе с уклонением от уплаты налогов, которая включала более строгие требования к отчетности и меры, препятствующие переводу прибыли предприятиями в регионы с низкими налогами. Это в дополнение к ряду законодательных мер по борьбе с отмыванием денег.

К сожалению, эти известные случаи повлияли на репутацию оффшорного банкинга как общей концепции. Тем не менее, открытие оффшорного счета является вполне приемлемой практикой и может быть сделано любым, кто хочет получить выгоду от более легкого перевода своих финансов за границу.

Законен ли оффшорный банкинг?

Оффшорные банковские услуги полностью легальны. Многие известные банки предлагают варианты оффшорного банковского обслуживания, и все это открыто, если вы следуете правилам.

Незаконным является использование оффшорной учетной записи для выполнения любого из следующих действий:

  • уклоняться от уплаты налогов или уклоняться от уплаты налога на ваш доход
  • прятать деньги, которые не были задекларированы в необходимых налоговых органах
  • удерживать деньги, полученные незаконным путем страны, поэтому убедитесь, что вы проверяете законодательство в своей стране, чтобы убедиться, что вы соблюдаете требования.В конце концов, наказанием, если вас уличат в незаконном использовании оффшорного счета, может быть крупный штраф или даже тюремный срок.

    Рекомендуется обратиться за консультацией к эксперту по вопросам налогообложения, если вы не совсем уверены в правилах и положениях, касающихся оффшорных банковских операций.

    Безопасен ли оффшорный банкинг?

    Оффшорный банкинг обеспечивает безопасный и надежный способ управления вашими деньгами, если вы открываете счет в стране со стабильной экономикой, например, в немецком или швейцарском банке.

    Однако оффшорные счета редко защищены теми же гарантиями, что и местные банки. Например, в странах ЕС средства до определенной максимальной суммы защищены схемой гарантий центрального правительства на случай экономической катастрофы или краха отдельного банка.

    Оффшорные банки во многих странах часто имеют свои собственные отдельные схемы защиты. Опять же, это то, что стоит проверить и получить совет эксперта перед открытием счета.

    Налоговые последствия оффшорных банковских операций

    Подобно стандартным сберегательным счетам, оффшорные счета часто позволяют получать проценты без уплаты налогов. Однако это обычно ограничено (например, 1000 евро). Любые проценты, полученные сверх установленной суммы, должны быть заявлены в соответствующие налоговые органы, в противном случае вы можете быть подвергнуты большому штрафу.

    Еще одно налоговое преимущество оффшорного банкинга заключается в том, что обычно существует задержка между получением процентов и уплатой налога на них.Это связано с тем, что вы должны декларировать их в налоговой декларации, а не платить по мере их получения. Из-за этого вы можете накапливать дополнительные средства за счет процентов, заработанных на вашем счете.

    Важно проверить, не облагаются ли ваши деньги двойным налогом. Скорее всего, вы будете защищены соглашением об избежании двойного налогообложения между страной вашего проживания и страной, в которой открыт ваш оффшорный счет. Если нет, вам, вероятно, придется требовать налоговых льгот при подаче годовой налоговой декларации.

    Список оффшорных банков

    Вот подборка банков, предлагающих оффшорные счета в разных странах.

    Бельгия

    • Банк Делен
    • Банк де Груф Петеркам
    • KBC Банк

    Франция

    • BNP Paribas
    • BPCE
    • Credit Agricole
    • Credit Mutuel
    • Societe Generale

    Германия

    Нидерланды

    • ABN AMRO
    • ING
    • MeersPierson
    • Rabobank
    • Van Lanschot

    Катар

    Швейцария

    • BCGE
    • BCN
    • Julius Baer
    • Vontobel

    Объединенные Арабские Эмираты

    • Банк Абу-Даби
    • Коммерческий банк Дубая
    • Объединенный арабский банк

    Соединенное Королевство

    • Barclays
    • Coutts
    • HSBC
    • Lloyds
    • Rothschilds

    Другие страны

    • DBS Treasures (Сингапур)
    • TD Bank (Канада)
    • Wells Fargo (США)

    Приложения для оффшорных банковских операций

    Мир финансов все больше движется к мобильному и онлайн-банкингу и транзакциям.Оффшорный банкинг ничем не отличается, поэтому неудивительно, что в последние годы на рынке появилось несколько инвестиционных приложений.

    Является ли тайник законным?

    Одним из таких приложений является Stash Invest, которое предлагает пользователям возможность открыть мобильный инвестиционный счет всего за 1 доллар в месяц. Одним из больших преимуществ Stash является то, что он очень прост в использовании и предлагает рекомендации по выбору инвестиций, поэтому подходит для начинающих в инвестировании.

    Stash позволяет пользователям инвестировать в различные варианты, включая акции и биржевые фонды, в дополнение к управлению стандартным мобильным банковским счетом с дебетовой картой.

    Так как это поощряет новичков ввязываться в сложный мир акций и трейдинга, многие люди спрашивают, является ли Stash законным? Хорошей новостью является то, что все совершенно честно и не более рискованно, чем стандартная торговля акциями.

    На самом деле подобные приложения могут стать отличным способом научиться основам финансового планирования. Однако основным недостатком оффшорного банкинга через мобильные приложения является то, что, хотя плата за базовые счета обычно невелика, более продвинутые пакеты счетов могут быть дорогостоящими.Транзакционные расходы также могут быть высокими, поэтому обязательно ознакомьтесь с полным списком сборов перед регистрацией.

    Мобильные оффшорные банковские провайдеры

    Популярные приложения, доступные на рынке, включают:

    • Acorns
    • Betterment
    • Sofi
    • Stash
    • Wealthfront

    Международные денежные переводы

    Традиционным способам отправки денег за границу — через банки и банковские переводы — все чаще бросают вызов специализированные компании по обмену валюты, которые предлагают международные денежные переводы онлайн.Для многих это может оказаться дешевле и удобнее, чем традиционные банки. Эти услуги включают в себя:

    • CurrencyFair предлагает международные денежные переводы в более чем 150 стран. У них обменный курс в восемь раз ниже, чем в банках, что помогает вам избежать чрезмерных банковских комиссий.
    • Moneycorp предлагает услуги по обмену иностранной валюты и международным платежам для частных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
    • Remitly позволяет совершать международные переводы, предлагая прямые депозиты на банковский счет, получение наличных или доставку на дом в пункт назначения ваших денег в восемь раз дешевле, чем в традиционных банках.
    • WorldRemit предлагает недорогие глобальные денежные переводы почти в 100 валютах в 150 странах мира.

    Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

    оффшорных счетов: зачем инвестировать в оффшор?

    Доступ к инвестициям и оффшорным счетам

    Управление своим состоянием в оффшорной зоне может дать вам ряд преимуществ:

    • Если вы живете в стране, где предпочитаете не держать все свои финансовые активы, вы можете инвестировать свои деньги через нас так, как вам удобно.
    • Вы можете получить доступ к разнообразным инвестиционным продуктам и оффшорным банковским счетам, которые могут быть недоступны в вашей стране.
    • Владение частью вашего состояния за пределами вашей страны может иметь определенные налоговые преимущества. Это зависит от того, где вы живете и где вы платите налоги.
    • Citi International Personal Bank не предоставляет налоговых консультаций, и вам следует проконсультироваться со своим налоговым или финансовым консультантом, чтобы узнать, что подходит для ваших индивидуальных обстоятельств.

    Узнайте больше – Что такое оффшорное инвестирование?

    Почему стоит выбрать Citi International Personal Bank?

    • Когда вы присоединяетесь к нам, вам назначается специальный менеджер по работе с клиентами, который является полностью квалифицированным консультантом по инвестициям. Наши команды приезжают со всего мира и часто разделяют вашу культуру и опыт, говорят на вашем языке и идеально подходят для того, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.
    • Наши эксперты по управлению капиталом, базирующиеся в Лондоне и Джерси, будут работать с вами над созданием портфеля, который будет соответствовать вашим обстоятельствам и потребностям.
    • Присоединяясь к нам, вы становитесь членом одной из крупнейших в мире организаций, предоставляющих финансовые услуги, и вкладываете свое состояние в компанию, на которую можно положиться.
    • У нас есть выбор оффшорных банковских счетов и широкий спектр продуктов для управления инвестициями, которые помогут вам управлять своим капиталом на международном уровне, некоторые из которых могут быть недоступны в вашей стране.

    Узнайте больше о преимуществах открытия оффшорного счета в Citi International Personal Bank.

    Воспользуйтесь преимуществами оффшорных инвестиций и оффшорных счетов в Citi International Personal Bank

    8 истин, которые люди могут не знать об оффшорном банкинге (и должны знать)

    Возможно, вы заинтересованы в открытии оффшорного банковского счета.Тем не менее, одного поиска в Интернете достаточно, чтобы найти много противоречивой информации об оффшорных банковских услугах. Итак, что правда, а что нет?

    Чтобы помочь вам ответить на этот вопрос, вот несколько основных сведений об оффшорных банковских услугах, о которых знают не все. Используйте их в качестве основы для определения того, какой тип счетов вам подходит и какое оффшорное местоположение принесет наибольшую пользу.

    1. Наличие оффшорного банковского счета совершенно законно

    Кое-что из того, что вы прочитали, указывает на наличие юридических проблем с оффшорными текущими или сберегательными счетами.Это связано с мнением, что люди используют оффшорные банки только для того, чтобы уклоняться от уплаты налогов или отмывать деньги. Это не вариант.

    Совершенно законно иметь банковские счета во многих странах, отличных от тех, где вы имеете гражданство. Делая шаг вперед, банковское законодательство в большинстве стран допускает меры предосторожности, которые сделали бы использование оффшорных банков в гнусных целях наказуемым. штрафом и/или лишением свободы. Большинство клиентов оффшорных банков используют эти счета в законных целях и не выходят за рамки законов, действующих дома и в стране, где расположен банк.

    2. Открытие оффшорных счетов, не выходя из дома

    Было время, когда было только два способа открыть оффшорные счета. Один из них заключался в посещении страны, где вы хотели открыть счета, и управлении процессом с помощью местного агента. Второй подход уполномочивал агента открывать счета от вашего имени.

    Сегодня все не так. Можно начать процесс подачи заявки онлайн, представить цифровые документы, подтверждающие вашу личность, и перевести средства с внутреннего счета на новый офшорный чековый, срочный депозит или сберегательный счет.банки в некоторых странах может потребоваться, чтобы вы отправили нотариально заверенные физические копии документов для сравнения с представленными вами цифровыми версиями. В любом случае вам не нужно выходить из дома, чтобы открыть эти новые оффшорные счета и подготовить их к использованию.

    3. Удаленное управление учетными записями также просто и безопасно

    Подумайте о том, как вы используете онлайн-интерфейс для управления своими домашними учетными записями. Легко перемещать деньги между счетами, получать депозиты, оплачивать счета и вообще использовать счета любым удобным для вас способом.То же самое верно и для ваших оффшорных банковских счетов.

    Вы можете получить доступ к своим оффшорным счетам в любое время. Проверяйте баланс, переводите деньги со своих сбережений на расчетный счет, используйте функцию оплаты счетов или вносите депозиты. Все это можно делать в любое время дня и ночи. В зависимости от того, какой вид транзакцию, которую вы инициируете, может быть немедленное подтверждение. Другие транзакции будут отображаться как завершенные в течение следующего рабочего дня.

    4.Чтобы открыть счет, нужно меньше денег, чем вы думаете

    Существует мнение, что для открытия оффшорного счета нужно много денег. Это не правда. В некоторых странах банки позволяют оффшорным клиентам открывать счета с более низким балансом, чем тот, который вы платите за ежемесячную ипотеку или даже за пару недель продуктов.

    Помните, что хотя вы можете открывать счета со скромным начальным балансом, может пройти некоторое время, прежде чем эти балансы начнут приносить проценты.Многие оффшорные банки предъявляют требования к минимальному балансу, который необходимо выполнить, прежде чем вы получите какую-либо прибыль на деньги на вашем счету. Продолжайте добавлять к балансу, и, прежде чем вы это узнаете, вы будете получать процентный доход.

    5. Оффшорные банки сильнее и стабильнее, чем многие думают

    Возможно, вы слышали, что оффшорные банки не так надежны и стабильны, как местные учреждения. Хотя банковское законодательство несколько различается в разных странах, это не означает автоматически, что защита, которой вы пользуетесь дома, по своей сути лучше.В зависимости в зависимости от того, какое оффшорное местонахождение вы выберете, соответствующий банк может предложить вам большую защиту, чем то, что вы имеете внутри страны.

    Единственный способ узнать наверняка — внимательно изучить законы, действующие в этом оффшорном регионе. Вы также можете пообщаться с представителями банка и узнать, что они делают для защиты интересов своих вкладчиков. Вы можете быть удивлены тем, насколько много защиты у вас есть от неблагоприятных сдвигов в экономическом состоянии и других событий, которые обычно влияют на финансовые учреждения.

    6. Многие оффшорные банки получают доход различными способами

    Вы привыкли к тому, что ваш местный банк использует депозиты для поддержки кредитов, которые предлагаются другим. Деньги на вашем локальном счете финансируют кредитную деятельность для кого-то еще в любой момент времени.

    Это вряд ли касается ваших оффшорных счетов. Причина в том, что законы и правила, применимые ко многим оффшорным банкам, не полагаются на депозиты клиентов при выдаче кредитов.Вместо этого деньги от взимания комиссионных помогают в предоставлении кредита. возможности. Думайте об этом как об одном из способов, которым все ваши деньги остаются легко доступными для вас.

    7. Оффшорные банковские счета отлично подходят для глобальной инвестиционной стратегии

    Вы уже знаете, как использовать свои внутренние счета для финансирования инвестиционных возможностей ближе к дому. Возможно, вы обнаружили, что пытаться использовать те же самые счета для глобального инвестирования сложнее.Решение заключается в открытии оффшорных инвестиций учетные записи, которые можно использовать для этой глобальной деятельности.

    Это не просто простота использования конвертации валюты с максимальной выгодой. Вы можете обнаружить, что сборы и сборы, применяемые к глобальному инвестиционному счету, конкурентоспособны с теми, что вы заплатили бы дома. Кроме того, фактическая покупка, продажа и управление этими глобальные активы, вероятно, будут проще, поэтому ясно, почему открытие оффшорного счета имеет смысл.

    8.Отчетность по счетам в местные налоговые органы

    Существует ошибка в восприятии того, что вы должны сообщать местным налоговым органам о своих оффшорных счетах. Проще говоря, вам нужно сообщить о существовании этих учетных записей. Это особенно верно, если остаток на этих счетах превышает сумму, установленную соответствующего налогового органа. В зависимости от того, где вы живете, необходимость сообщать информацию может относиться к отдельным лицам и компаниям.

    Имейте в виду, что многие оффшорные банки сообщают минимум данных в ваши местные налоговые органы.Это можно сделать, не раскрывая все данные учетной записи. Со своей стороны, знайте, какие формы использовать для отчетности в рамках ваших налоговых деклараций и сколько должны быть в аккаунте, прежде чем о нем нужно будет сообщить. Скорее всего, вы обнаружите, что ваш оффшорный банк может предоставить документацию, облегчающую заполнение необходимых форм местного налогового органа.

    Может ли гражданин США иметь оффшорный банковский счет?

    Одним из недостатков Интернета является распространение дезинформации.Это привело некоторых к мысли, что граждане США не могут открывать и поддерживать оффшорные банковские счета, инвестиционные счета и другие виды финансовых ресурсов. Это не так.

    Хотя с годами кое-что изменилось, правда в том, что граждане США могут свободно открывать счета за пределами страны. Вот некоторая необходимая информация об этом типе финансовой стратегии и о том, что она может означать для вас.

    Что считается оффшорным банковским счетом?

    Оффшорный банковский счет — это любой финансовый счет, зарегистрированный в стране за пределами страны, гражданином которой вы являетесь.В случае гражданина США это означает создание и поддержание расчетного, срочного депозита, сберегательного, инвестиционного или любого другого типа финансового счета в банке, который базируется и действует за пределами юрисдикции Соединенных Штатов.

    Оффшорные банковские счета иногда считаются уделом только богатых. Правда в том, что оффшорные банки часто приветствуют клиентов, которые с большей готовностью идентифицируют себя как средний класс с точки зрения экономического положения. Это делает их все более привлекательными для людей, которые стремятся создать финансовые резервы на будущее.

    причин, почему вам нужен оффшорный счет

    Зачем открывать счет в оффшорном банке, если у вас есть выбор внутренних счетов? Есть причины, по которым решение увеличить ваши внутренние счета за счет оффшорных имеет большой смысл.

    Например, более высокие процентные ставки могут применяться к чековым, сберегательным и срочным депозитным счетам, зарегистрированным в другой стране. Когда план состоит в том, чтобы позволить деньгам оставаться на этих счетах и ​​наблюдать, как балансы растут с течением времени, вы можете получить большую отдачу от депонированных средств.

    Какую пользу может принести вам увеличение процентного дохода? Если вы думаете о выходе на пенсию в стране, где стоимость жизни ниже, а ваша пенсия и другие пенсионные фонды позволят вам жить более комфортно, имеет смысл использовать оффшорные счета. Вам также может быть проще купить дом в этом оффшорном месте, если у вас есть открытые банковские или инвестиционные счета.

    Понимание роли FATCA и ее применения к гражданам США

    Откуда берутся слухи о том, что граждане США не могут иметь оффшорные счета? Один из возможных источников связан с непониманием того, что известно как Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам, более известный как FATCA.Когда FATCA была принята как часть Закона о найме, несколько финансовых экспертов заявили, что весь смысл нового Закона состоит в том, чтобы не допустить, чтобы граждане открывали оффшорные счета. На самом деле дело было не в этом.

    Для физических лиц FATCA действительно установила необходимость подачи документов, подтверждающих существование счетов и в некоторых случаях отмечающих любые полученные проценты. Несмотря на то, что некоторые до сих пор настаивают, FATCA не означает автоматического начисления каких-либо налогов.

    Если вам необходимо подать документы в IRS, ключом к пониманию является отслеживание баланса вашего оффшорного счета.Если совокупная сумма ваших оффшорных остатков достигает или превышает 10 000 долларов США в любое время в течение налогового года, вам необходимо будет сообщить об этой деятельности с помощью формы 114 FBAR или отчета о счете в иностранном банке.

    Помните, что совокупный баланс не должен оставаться выше цифры в 10 000 долларов США в течение любого периода времени. Если это должно произойти в один день в течение налогового года, вам нужно будет подать отчет. Но даже в этом случае это не означает, что вы будете платить какие-либо налоги с остатков на этих счетах. Во многих случаях все, что вы можете задолжать, будет компенсировано иностранным налоговым кредитом, при условии, что вы соответствуете требованиям для получения кредита.

    Как насчет оффшорных инвестиционных счетов? Они работают одинаково?

    Тот же общий принцип применяется к инвестиционным счетам. Если они достигают определенного значения, то необходимо сообщить о деятельности в IRS. Это связано с тем, что некоторые инвестиционные счета, особенно те, которые классифицируются как иностранные пенсионные счета, могут считаться счетами иностранных концедентов.

    В зависимости от характера счета может потребоваться подать форму IRS 3520. Собственное название отчета — «Годовой отчет об операциях с иностранными трастами и получении определенных иностранных подарков».Также может потребоваться подать форму IRS 3520-A или ежегодную информационную декларацию иностранного траста американскому владельцу.

    Не позволяйте добавлению еще одной или двух форм помешать вам открывать оффшорные счета. Сами налоговые формы не так устрашающи, как следует из названий. Кроме того, учреждения, в которых базируются фонды, будут рады помочь вам собрать данные, необходимые для точного заполнения форм.

    Штрафы за непредставление надлежащих форм IRS

    Если вам необходимо заполнить любую из упомянутых выше форм, убедитесь, что они заполнены правильно.Не заполнив формы или упустив необходимую информацию, вы рискуете быть оштрафованным.

    В зависимости от ошибки или упущения, эти штрафы могут достигать 35% задействованных средств. У вас также могут быть наложены аресты на вашу внутреннюю зарплату или судебные отчисления с ваших внутренних банковских счетов.

    Оффшорные банковские счета и соответствие FATCA

    С принятием FATCA возникли предположения, что оффшорные банки перестанут вести дела с гражданами США.Несколько банков решили отказать новым вкладчикам из США, одновременно призывая нынешних вкладчиков найти новые дома для своих счетов. Однако оффшорные банки во многих странах решили скорректировать свою отчетность и поддержку клиентов, чтобы они полностью соответствовали FATCA.

    Что это значит для вас как для человека, имеющего оффшорные счета? Это означает, что у вас может быть еще одна или две формы для заполнения, когда наступит налоговый сезон. Оффшорный банк, в котором находятся ваши счета, имеет механизмы, которые помогут вам узнать, необходимо ли заполнять форму.Вы можете рассчитывать на такой же уровень поддержки на любом другом фронте.

    Стоит ли открывать счет в оффшорном банке?

    граждан США продолжают пользоваться преимуществами легального открытия оффшорных банковских счетов. Если вы ищете варианты расширения своего финансового портфеля, оффшорные счета остаются отличным вариантом. Рассматривайте это как еще один способ накопить богатство и обеспечить большую безопасность в ближайшие годы.

    Для всех, кто хотел бы узнать больше о типах оффшорных счетов, о том, как их настроить и какие счета лучше всего подходят для конкретных целей, свяжитесь с нашей командой обслуживания в Caye International Bank.Мы будем рады ответить на ваши вопросы и создать учетные записи, которые в конечном итоге обеспечат финансовую безопасность, которой вы жаждете.

     

     

     

     

    Теги: Caye International Bank, Цифровой банкинг, Финансы, Финансовые услуги, FinTech, Глобальные банки, международный, Международные банковские счета, Луиджи Вевеге, оффшорные банковские счета, Процентные ставки оффшорных банков, Оффшорные банковские операции, Оффшорные банковские операции для граждан США, Сан-Педро, Стартап, стратегический маркетинг, технологии, управление капиталом

    Является ли оффшорный банкинг незаконным? (развеяно 5 мифов)

    [Приблизительное время прочтения: 3 минуты или пока вы загружаете форму открытия счета]

    Мир был в некотором роде безумия после утечки Панамских документов — опубликованы тысячи конфиденциальных документов с подробным описанием офшорных счетов, в которых раскрываются секреты некоторых из самых богатых людей мира.

    Средства массовой информации называют политиков коррумпированными, а бизнес-магнатов — уклоняющимися от уплаты налогов, и все это заставляет задуматься над вопросом, который задают многие:

    Являются ли оффшорные счета незаконными?

    Оффшорные счета не являются незаконными, так же как и оффшорный банкинг как бизнес-сектор. На самом деле, многие международные профессиональные руководители и эмигранты открывают оффшорные счета, когда переезжают за границу, потому что такие счета дают гибкий доступ к средствам в любой точке мира.

    Кроме того, для тех, кто живет в странах с плохим финансовым регулированием или там, где, возможно, существует контроль за капиталом или плохое управление, может быть безопаснее хранить средства на оффшорном банковском счете.

    В настоящее время международное финансовое регулирование таково, что оффшорные банки обязаны выполнять так называемую комплексную проверку Знай своего клиента и тщательно проверять все транзакции. Для тех, кому имеет смысл хранить средства в офшоре, то есть за пределами страны их текущего проживания, процесс открытия простого оффшорного банковского счета может быть простым.

    Тем не менее, оффшорный банкинг ухитрился привлечь к себе дурную славу, особенно в последние годы, когда богатые и знаменитые затоптали его грязью своими выходками, связанными с уклонением от уплаты налогов.

    Это, а также годы голливудских фильмов, восхваляющих международных плейбоев и мошенников, помогли создать несколько мифов вокруг простого оффшорного банка.

    В этой статье мы развеем 5 основных мифов об оффшорных банковских услугах и объясним простые истины, лежащие в основе этого менее чем темного мира, в который СМИ заставили нас поверить.


    Миф 1. Люди используют оффшорные банки только для уклонения от уплаты налогов

    Вероятно, большая часть заслуг в этом мифе принадлежит средствам массовой информации.

    Там, где имело место громкое дело об уклонении от уплаты налогов, чаще всего большое значение придавалось тому факту, что деньги были укрыты в оффшорной зоне.

    Однако суровая реальность такова, что большинство людей, использующих оффшорные счета, являются обычными людьми, которые просто ищут удобный способ получить доступ к своим деньгам, пока они живут за границей.

    Использование оффшорного банковского счета может законным образом помочь снизить ваш налоговый счет, но только законными путями.

    Миф 2. Оффшорные банки базируются в далеких и сомнительных уголках мира

    Есть банки, базирующиеся по всему миру, и да, некоторые оффшорные банки базируются в таких экзотических местах, как Карибский бассейн. Однако многие также базируются в менее экзотических местах, таких как остров Мэн, Сингапур или Швейцария. Все они являются хорошо управляемыми, строго регулируемыми юрисдикциями с первоклассной финансовой репутацией.

    Миф 3. Чтобы открыть счет в оффшорном банке, необходимо быть загруженным

    Если вас впечатляют слова «У меня есть счет в швейцарском банке», то это не обязательно!

    Правда в том, что существует много разных уровней оффшорного банкинга.

    Некоторые банки позволят вам открыть счет всего на 500 долларов, в то время как есть такие, которые даже не поздороваются, если у вас нет по крайней мере миллиона, который можно легко инвестировать.

    На самом деле, большинство оффшорных банков предлагают частные банковские услуги, за которые вы готовы платить больше.Но если вы ищете долгосрочного партнера, с которым можно построить свое будущее, большинство приличных банков будут рады поговорить с вами.

    Миф 4. Для открытия счета необходимо лично посетить банк

    Кино может взять на себя ответственность за этот миф!

    Образ мужчины, несущего чемодан, полный наличных денег, в стойку регистрации банка где-то под солнцем, вероятно, одетый в гавайскую рубашку, на самом деле во многом является причиной многих из этих мифов.

    Однако, как и все они, это просто неправда, и с учетом того, что интернет-банкинг и телефонный банкинг стали нормой, местонахождение вашего крупного банка, не говоря уже о вашем оффшорном банке, значит все меньше и меньше.

    Конечно, интернет-банкинг, возможно, недостаточно захватывающий для Голливуда, и в то время, когда Леонардо Ди Каприо играл Джордана Белфорта в «Волке с Уолл-Стрит», мобильные телефоны все еще были размером с обувную коробку.

    Но вам не обязательно открывать счет лично, если вы выполняете процедуру должной осмотрительности выбранных вами банков «знай своего клиента» и можете предоставить полные доказательства откуда происходят все средства, вы можете открыть счет удаленно.

    Миф 5. Является ли оффшорное банковское дело незаконным?

    Это совершенно неверно.

    К сожалению, оффшорный банкинг за долгие годы приобрел довольно дурную славу и стал ассоциироваться в умах людей с сомнительными сделками и незаконной деятельностью.

    Однако простая и ясная истина заключается в том, что подавляющее большинство владельцев счетов, как и в крупных банках, являются обычными людьми, которые хотят сохранить свои деньги в безопасности… например, эмигранты, проживающие в нерегулируемых юрисдикциях.

    Для некоторых людей оффшорные банки также предоставляют широкий выбор средств и инвестиций, которые обычно недоступны в их родной стране или в стране, где они в настоящее время проживают.

    В заключение:

    Оффшорный банкинг не является незаконным по следующим основным причинам:

    1. Оффшорный банкинг — это просто хранение средств в стране, отличной от той, в которой вы живете
    2. Самые респектабельные офшорные банки находятся в строго регулируемых, финансово стабильных юрисдикциях, включая остров Мэн, Швейцарию и Сингапур
    3. Оффшорные банки должны соблюдать международные финансовые нормативные требования, такие как ОЭСР, что означает, что вся деятельность должна быть законной
    4. Любой может открыть оффшорный банковский счет, и это может быть очень гибким решением для тех, кто живет, работает или путешествует за границей.

    Если вы хотите узнать больше об этом, у нас есть специальный раздел офшорного частного банковского обслуживания.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *