Close

О банкротстве физических лиц: В каких случаях можно объявить себя банкротом, и стоит ли это делать

Содержание

Банкротство физических лиц — 06.03.2022, Sputnik Казахстан

https://ru.sputnik.kz/20220306/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-23293261.html

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

В Казахстане разрабатывают закон о банкротстве физлиц. Как граждане смогут пройти эту процедуру и какие есть ограничения, смотрите в инфографике Sputnik… 06.03.2022, Sputnik Казахстан

2022-03-06T12:18+0600

2022-03-06T12:18+0600

2022-03-06T12:18+0600

инфографика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://sputnik.kz/img/07e6/03/04/23293233_0:0:1280:720_1920x0_80_0_0_278fa6256676d3b6c0ca3bac92e7be5f.png

Банкротство физических лиц будет включать в себя три вида процедур. Они отличаются по сумме долга и длительности просрочки по кредиту.В первом случае граждане смогут через суд утвердить план погашения займа. Есть несколько условий: задолженность должна быть не менее 5 млн тенге, нужно согласие должника и кредитора, также гражданин должен подтвердить наличие стабильного дохода.Если граждане не могут подтвердить стабильный доход, то предлагается пройти процедуру банкротства физических лиц.Можно сделать это внесудебно.После приема документов будет проводиться автоматизированная проверка на соответствие требованиям, то есть отсутствие имущества, соответствие срокам просрочки и другое.Заявление о применении внесудебного банкротства гражданин подает через веб-портал «электронное правительство» или через приложение «Е-салык азамат».Третий вариант включает в себя оформление банкротства физических лиц через суд. Она будет применяться по непогашенной задолженности свыше 1 600 МРП (4,9 млн тенге). В ходе этой процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять только в ходе судебного банкротства. Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2022

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_KK

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://sputnik.kz/img/07e6/03/04/23293233_143:0:1103:720_1920x0_80_0_0_8481cf519d00c80fd9320f5aaad6fd96.png

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

инфографика , инфографика

Подписаться на

В Казахстане разрабатывают закон о банкротстве физлиц. Как граждане смогут пройти эту процедуру и какие есть ограничения, смотрите в инфографике Sputnik Казахстан

Банкротство физических лиц будет включать в себя три вида процедур. Они отличаются по сумме долга и длительности просрочки по кредиту.

В первом случае граждане смогут через суд утвердить план погашения займа. Есть несколько условий: задолженность должна быть не менее 5 млн тенге, нужно согласие должника и кредитора, также гражданин должен подтвердить наличие стабильного дохода.

Если граждане не могут подтвердить стабильный доход, то предлагается пройти процедуру банкротства физических лиц.

Можно сделать это внесудебно.

После приема документов будет проводиться автоматизированная проверка на соответствие требованиям, то есть отсутствие имущества, соответствие срокам просрочки и другое.

Заявление о применении внесудебного банкротства гражданин подает через веб-портал «электронное правительство» или через приложение «Е-салык азамат».

Третий вариант включает в себя оформление банкротства физических лиц через суд. Она будет применяться по непогашенной задолженности свыше 1 600 МРП (4,9 млн тенге). В ходе этой процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять только в ходе судебного банкротства. Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

спишем ваши долги по 127-ФЗ

Автомобиль – это ликвидное имущество, стоимость которого выше 10 000 р. Поэтому он должен быть включен в конкурсную массу и продан для погашения долгов. Более того, это будет сделано, даже если авто является единственным источником дохода.

Вероятность сохранить личный автомобиль при банкротстве крайне мала:

  1. Если машина официально оформлена на вас, то в процессе реализации имущества она будет продана на торгах. А деньги от продажи будут перечислены кредиторам.
  2. Если же автомобиль был куплен в автокредит, при банкротстве машину заберут в счет погашения автокредита, либо включат в конкурсную массу и реализуют для погашения долгов.
  3. Если авто было куплено в браке и оформлено на жену, то его тоже заберут. Все имущество, купленное в браке, считается совместно нажитым. При банкротстве забирают долю должника в совместном имуществе.

Исключение составляют ситуации, когда супруги заключили брачный договор и установили раздельный режим собственности. Иначе финансовый управляющий его оспорит. Но он должен быть оформлен до заключения кредитного договора. А также если авто приобретено до брака, подарено по дарственной или куплено на деньги полученные в дар.

  1. Если машина была продана или подарена в течение 3 минувших лет, то арбитражный управляющий оспорит сделку. В этом случае автомобиль все равно будет продан, а деньги направлены кредиторам. Поэтому не спешите переписывать авто на родственников или сделайте это заранее.

Но есть ситуации, когда личный автомобиль не заберут. Это возможно в случае, если должник является инвалидом или у него на воспитании ребенок-инвалид.

Для сохранения авто необходимо:

  • справка МСЭ должника или его ребенка;
  • причины для сохранения авто;

Здесь имеет значение состояние здоровья инвалида. Например, для инвалида с заболеванием опорно-двигательного аппарата или без конечности возможность сохранить машину есть.

  • автомобиль должен быть состоять в Федеральном реестре инвалидов.

Автомобиль получится сохранить, если все три условия выполняются.

Правительство планирует возобновить мораторий на банкротства

2022-03-05T08:10:00+03:00

2022-03-05T08:50:24+03:00

2022-03-05T08:10:00+03:00

2022

https://1prime.ru/society/20220305/836273736.html

Правительство планирует возобновить мораторий на банкротства

Общество

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

В правительстве обсуждается возможность возобновления действовавшего в 2020 году моратория на банкротства, который предусматривает временный запрет кредиторов подавать заявления о… ПРАЙМ, 05.03.2022

новости, общество , финансы, бизнес, экономика, мораторий, банкротство, россия

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628194.jpg

1920

1440

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628194.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628193.jpg

1920

1080

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628193.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628192.jpg

1920

1920

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83262/81/832628192.jpg

https://1prime.ru/energy/20220301/836221878.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 5 мар — ПРАЙМ. В правительстве обсуждается возможность возобновления действовавшего в 2020 году моратория на банкротства, который предусматривает временный запрет кредиторов подавать заявления о несостоятельности должника. Причем рассматривается вопрос введения моратория в расширенном варианте. Об этом сообщает «Коммерсант».

Эксперт допустил банкротство Nord Stream 2

Одно из предложений — приостановка банкротств на полгода. Эту меру планируется распространить не только на компании и ИП, как это делалось раньше, но и на физических лиц.

Эта перспектива оценивается по-разному. Есть предложение ввести мораторий как можно быстрее. Согласно другому мнению, сначала стоит сконцентрироваться на наиболее пострадавших отраслях.

В 2020 году закон о банкротстве закрепил за правительством право на введение моратория. Эта мера может вводиться «в исключительных случаях». В частности, при существенном изменении курса рубля.

Сегодня первый вице-премьер правительства Андрей Белоусов заявил, что мораторий на возбуждение дел о банкротстве будет запущен в ближайшее время, однако параметров не назвал.

Производство по делу о неплатежеспособности | Европейская комиссия

Директива о реструктуризации и втором шансе

В июне 2019 года ЕС принял Директиву о реструктуризации и втором шансе, которая позволит спасти жизнеспособный бизнес, терпящий бедствие, и дать второй шанс честным, но обанкротившимся лицам.

Директива Европейского парламента и Совета о механизмах превентивной реструктуризации, втором шансе и мерах по повышению эффективности процедур реструктуризации, неплатежеспособности и увольнения

Информационный бюллетень — Современный и оптимизированный подход к банкротству бизнеса

Неплатежеспособность и внутренний рынок

Компании и частные лица в ЕС все чаще распространяют свою деятельность на новые страны ЕС.Если они станут неплатежеспособными, это может напрямую повлиять на надлежащее функционирование внутреннего рынка.

Совет разработал первую общую основу для производства по делу о несостоятельности в Европе, регламент о производстве по делу о несостоятельности.

Эти правила в отношении трансграничной несостоятельности были обновлены и модернизированы в 2015 году. Новые правила смещают акцент с ликвидации, помогая предприятиям преодолевать финансовые трудности, при этом защищая право кредиторов на возврат своих денег.

Новый регламент вступил в силу 26 июня 2017 года.

Усиление сближения национальных законов для поощрения трансграничных инвестиций

Эффективное законодательство о несостоятельности является одним из ключевых критериев для инвесторов при принятии решения о том, стоит ли инвестировать за границей. Повышение доверия к трансграничному финансированию будет стимулировать рынки капитала Союза.

Эта инициатива направлена ​​на устранение основных несоответствий в национальном законодательстве о несостоятельности корпораций (небанковских организаций), которые были признаны препятствиями для хорошо функционирующего Союза рынков капитала.Он будет учитывать законные интересы всех групп кредиторов, от инвесторов и государственного бюджета до сотрудников и потребителей.

См. соответствующие мероприятия, касающиеся этой инициативы: https://ec.europa.eu/info/law/better-regulation/have-your-say/initiatives/12592-Insolvency-laws-increasing-convergence-of-national-laws- для поощрения трансграничных инвестиций

Исследования и ключевые документы

Это сравнительное исследование материального законодательства о несостоятельности в странах ЕС также включает анализ рекомендации 2014 года о новом подходе к банкротству бизнеса и несостоятельности.

Основные политические документы

План действий Союза рынков капитала:

План действий по созданию союза рынков капитала, COM(2015) 468 final, 30.09.2015 (банкротство на стр. 24-25)

Экономический анализ, прилагаемый к плану действий по созданию союза рынков капитала — SWD(2015) 183 final, 30.09.2015 (банкротство на стр. 73-78)

Отзыв о зеленой книге «Создание союза рынков капитала» SWD(2015) 184 final, 30.09.2015 (Несостоятельность на стр. 59-60)

Коммуникация – Модернизация единого рынка: больше возможностей для людей и бизнеса, COM(2015) 550 final, 28.10.2015 (Неплатежеспособность по п.6)

Сообщение – К завершению банковского союза COM(2015) 587 окончательный, 24.11.2015 (банкротство на стр. 10)

Зеленая книга о розничных финансовых услугах – более качественные продукты, более широкий выбор и более широкие возможности для потребителей и бизнеса, COM(2015) 630 final, 10.12.2015 (Неплатежеспособность на стр. 25)

«Доклад пяти президентов»: завершение экономического и валютного союза Европы, 22.06.2015

Глава 29. Освобождение обанкротившихся физических лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве

Бальц, Манфред.«Глава 29. Освобождение обанкротившихся лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве». Банковское дело для людей: социальное банковское дело и новая нищета, потребительские долги и безработица в Европе — национальные отчеты , под редакцией Удо Рейфнера и Джанет Форд, Берлин, Бостон: De Gruyter, 2019, стр. 283–286. https://doi.org/10.1515/9783110846034-033 Бальц, М. (2019). Глава 29. Освобождение обанкротившихся физических лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве. В У. Райфнер и Дж.Форд (ред.),
Банковское дело для людей: Социальное банковское дело и новая нищета, потребительские долги и безработица в Европе — Национальные отчеты
(стр. 283-286). Берлин, Бостон: Де Грюйтер. https://doi.org/10.1515/9783110846034-033 Бальц, М. 2019. Глава 29. Освобождение обанкротившихся лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве. В: Reifner, U. and Ford, J. ed.
Банковское дело для людей: Социальное банковское дело и новая нищета, потребительские долги и безработица в Европе — Национальные отчеты
.Берлин, Бостон: Де Грюйтер, стр. 283–286. https://doi.org/10.1515/9783110846034-033 Бальц, Манфред. «Глава 29. Освобождение обанкротившихся лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве» В Банковское дело для людей: социальное банковское дело и новая нищета, потребительские долги и безработица в Европе — национальные отчеты под редакцией Удо Райфнера и Джанет Форд, 283-286. Берлин, Бостон: Де Грюйтер, 2019 г. https://doi.org/10.1515/9783110846034-033. Бальц М.Глава 29. Освобождение обанкротившихся физических лиц в соответствии с реформой законодательства Германии о банкротстве. В: Reifner U, Ford J (ред.)
Банковское дело для людей: Социальное банковское дело и новая нищета, потребительские долги и безработица в Европе — Национальные отчеты
. Берлин, Бостон: Де Грюйтер; 2019. С.283-286. https://doi.org/10.1515/9783110846034-033

Законы, регулирующие банкротство физических лиц в Индии – Правовые разработки

Продолжающаяся пандемия и связанный с ней экономический спад затронули большинство граждан страны и подорвали финансовое положение даже лучших специалистов по финансовому планированию среди нас.Несмотря на мораторий, предложенный банками, последовательные блокировки в разных частях страны и продолжающаяся приостановка работы рынков заставили несколько предприятий с трудом сводить концы с концами. Высокий уровень безработицы, насыщенный спрос во многих секторах и низкие темпы роста ВВП привели к тому, что многие люди не могут погасить свои долги.

Ответ на вопрос о том, как избежать вышеупомянутого затруднения, вполне может найти ответ в законах о банкротстве физических лиц или о несостоятельности физических лиц, которые позволяют должникам обращаться в суды либо для реструктуризации своих долгов, либо для освобождения от обязательства погасить свои долги после ликвидации их активы и распределение стоимости между кредиторами.

Применимый режим – дорогой, громоздкий и неэффективный

Несмотря на то, что индийская экономика процветала, законы колониальной эпохи продолжают применяться к процедурам банкротства физических лиц и партнерских фирм. Этими законами являются Закон о несостоятельности президентских городов 1909 г. и Закон о несостоятельности провинций 1920 г., которые схожи по своим положениям и существенному содержанию, но различаются в отношении их территориальной юрисдикции, т. Е. Закон о несостоятельности президентских городов 1909 г. применяется в президентских городах, а именно Калькутта, Мумбаи и Ченнаи, в то время как Закон о несостоятельности провинций 1920 года применяется ко всем провинциям Индии (

, более ранний режим ).

В соответствии с более ранним режимом кредитор мог подать заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности в отношении должника в связи с неуплатой любого долга, превышающего 500 индийских рупий[1]. Для того чтобы доказать совершение «акта неплатежеспособности», кредитор должен был доказать, что должник либо[2],

  1. отчуждал свое имущество третьему лицу в основном в пользу своих кредиторов; или
  2. отчуждал свое имущество третьему лицу, чтобы победить или задержать своих кредиторов; передал свое имущество третьему лицу таким образом, который был бы оспорим, если бы против него было возбуждено дело о неплатежеспособности; или
  3. исчез со своего места работы/жительства, чтобы его кредиторы не могли с ним связаться; или
  4. имел имущество, проданное во исполнение постановления любого суда за уплату денег,

в течение трех месяцев[3] с момента подачи заявления о возбуждении дела о несостоятельности.

Прежний режим был дорогостоящим, в нем применялась процедура, предусмотренная Гражданским процессуальным кодексом 1908 года, к производству по делу о несостоятельности, что предусматривало необоснованное обращение в суд, а также отсутствовали положения об участии кредиторов в процессе урегулирования задолженности. Соответственно, вышеупомянутые законодательные акты не способствовали разрешению долгов и редко применялись кредиторами.

Новый режим – решает ли он проблему?

В связи с указанными пробелами был введен Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года ( Код ).Кодекс изменил концепцию урегулирования задолженности в Индии, положения, касающиеся личной несостоятельности, еще не были извещены, за исключением положений, применимых к личным поручителям корпоративных должников. В соответствии с целями, изложенными в отчете Комитета по реформе законодательства о банкротстве, положения Кодекса были направлены на обеспечение (i) справедливого и упорядоченного процесса ведения финансовых дел неплатежеспособных лиц; (ii) эффективное облегчение или освобождение от финансовых обязательств и обязательств неплатежеспособного лица; и (iii) правильные предварительные стимулы.[4]

Порог приемлемости для инициирования личной несостоятельности в соответствии с Кодексом был повышен с 500 индийских рупий в соответствии с прежним режимом до 1000 индийских рупий, который может быть увеличен правительством до максимальной суммы в 1 00 000 индийских рупий[5]. Процедура разрешения корпоративной несостоятельности ( CIRP ) в соответствии с Кодексом может быть инициирована либо должником (частным лицом или партнерской фирмой), либо кредитором, который включает в себя финансового, операционного, обеспеченного, необеспеченного кредитора, а также правообладателя.Долги, исключенные из сферы действия такого производства по делу о несостоятельности физических лиц, включают: ответственность за штрафы суда или трибунала, содержание любого лица, требуемого по закону, студенческие ссуды, небрежность, неудобство или нарушение установленных законом договорных или других юридических обязательств[6].

В соответствии с Кодексом производство по делу о несостоятельности в отношении физического лица может быть возбуждено в порядке «банкротства» или «с нуля». Процедура, связанная с каждым маршрутом, наряду с ее недостатками, следующая:

  1. Процедура банкротства . В соответствии с процедурой банкротства должник или его кредиторы могут подать заявление о возбуждении CIRP в соответствующем Трибунале по взысканию долгов (DRT), и такое заявление должно быть рассмотрено специалистом по разрешению споров (RP), который несет ответственность за рекомендацию о принятии или отклонении DRT[7].После принятия заявления вступает в силу шестимесячный мораторий на все действия по взысканию долга с должника, и РП издает публичное уведомление о предъявлении претензий[8]. Затем должник должен предложить план погашения, который должен получить одобрение не менее трех четвертей его / ее кредиторов и быть ратифицированным DRT, чтобы быть реализованным[9]. После этого должнику выдается приказ об освобождении от ответственности в порядке, предусмотренном планом урегулирования. В случае, если (i) заявление должника о возбуждении производства по делу о несостоятельности отклонено как попытка обмана кредиторов или RP; или (ii) кредиторы и должник не могут договориться о плане урегулирования; или (iii) должник не выполняет план погашения, процедура банкротства может быть инициирована самим должником или его/ее кредитором(ами) путем подачи заявления в DRT[10].Если DRT примет заявление, должник будет объявлен «банкротом», и все его/ее имущество перейдет к конкурсному управляющему, назначенному DRT[11].
  2. Процесс «Новый старт» . Кодекс пытается провести различие между небольшим кредитом и значительно более крупными рисками, предлагая «Процесс «Нового старта» для лиц с валовым годовым доходом менее 60 000 индийских рупий, активами менее 20 000 индийских рупий, «квалифицированными долгами». ” стоимостью менее 35 000 индийских рупий и без домовладения. Квалифицируемые долги — это долги, возникшие за три месяца до подачи заявки на новый старт, и они не включают (i) штрафы суда или трибунала; или (ii) возмещения убытков за небрежность, неудобство или нарушение установленных законом, договорных или иных правовых обязательств; или (iii) алименты, подлежащие оплате в соответствии с законом; или (iv) студенческие ссуды[12].Заявление может быть подано самим должником или через RP, после принятия которого начнется шестимесячный мораторий, по истечении которого DRT издаст распоряжение о погашении соответствующих долгов[13]. Преимущество процесса «Новый старт» заключается в снижении транзакционных издержек на пути IRP-банкротства, которые часто превышали бы долг, поставленный на карту для должников с низким доходом и небольшими активами.

Одним из недостатков положений Кодекса о банкротстве является отсутствие каких-либо изъятий в отношении банкротства, позволяющих должнику сохранять за собой определенное имущество или активы даже после возбуждения производства по делу о несостоятельности, что не обеспечивает обеспечения какого-либо минимального уровня жизни должника в план разрешения.Единственным спасением для должника является наличие права вето на случай, если кредиторы предложат какие-либо изменения в плане урегулирования[14]. Кодекс также не разъясняет влияние погашенных долгов на кредитный рейтинг должника. Кодекс также не решает проблему чрезмерного вовлечения судебных органов в дела о несостоятельности физических лиц, которая была проблемой прежнего режима. Закон не содержит каких-либо указаний относительно того, на чем DRT должно основывать свое решение и следует ли ему полагаться исключительно на рекомендации RP.

Вполне вероятно, что вышеупомянутые недостатки будут устранены после введения в действие Нового режима посредством Положений и своевременных поправок, как это было в случае с процессом урегулирования корпоративной несостоятельности. В отсутствие такого своевременного вмешательства положения Нового режима также будут продолжать томиться непроверенными в сводах законов в течение следующих 100 лет, практически не давая передышки отдельным неплательщикам и их кредиторам.


Автор:

Мисс.Шилпа Гамнани, старший юрист, Юридическая практика TMT


[1] Раздел 9 Закона о неплатежеспособности провинций от 1920 г. и Раздел 12 Президентского закона о несостоятельности от 1909 г.

[2] Раздел 6 Закона о несостоятельности провинций от 1920 г. и Раздел 9 Закона о несостоятельности президента от 1909 г.

[3] Там же в 1

[4] Отчет Комитета по реформе законодательства о банкротстве, том I: обоснование и структура, ноябрь 2015 г.

[5] Статья 78 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[6] Статья 79(15) Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[7] Статья 99 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[8] Ст. 101-104 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[9] Разделы 111 и 114 Кодекса о несостоятельности и банкротстве, 2016 г.

[10] Статья 121 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[11] Ст. 125, 126 и 114 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[12] Статья 79(15) и (19) Кодекса о несостоятельности и банкротстве, 2016 г.

[13] Ст. 82-92 Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

[14] Статья 108(3) Кодекса о несостоятельности и банкротстве 2016 г.

Больше из Юридической практики ТМТ

Юридическая фирма Миллера Кэнфилда

Апрель 2009 г.

С 31 марта 2009 г. правительство Польши внесло поправки в свои законы о банкротстве, которые впервые позволяют физическим лицам подавать заявление о защите от банкротства.Новый закон, принятый польским законодательным органом 5 декабря 2008 г., распространяет защиту процедуры банкротства на частных лиц. До внесения этой поправки в Кодекс о банкротстве только коммерческие предприятия имели право подать заявление о защите от банкротства в соответствии с законодательством Польши для реструктуризации своей деятельности.

Новый закон представляет собой значительный сдвиг в польском законодательстве в пользу судебной помощи в оплате некоторых индивидуальных обязательств, но процедура остается очень строгой и доступна не всем.Новый закон позволяет физическим лицам подавать заявление о личном банкротстве только в чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от них, таких как неожиданная болезнь, потеря работы или кража. Лица, которые потеряли свое имущество из-за алкоголизма или других зависимостей, не имеют права подавать заявление о защите от банкротства, как и в случае с теми, кто был уволен с работы «по уважительной причине» или в порядке урегулирования со своим работодателем. Должники, которые взяли на себя дополнительные обязательства, будучи «неплатежеспособными», также не имеют права подавать заявление о личном банкротстве.Должник может подать заявление о личном банкротстве только один раз в каждые десять лет.

В соответствии с новым порядком рассмотрения дел о банкротстве физических лиц суд по делам о банкротстве определяет, какую часть личного имущества должника следует продать до погашения других обязательств должника в соответствии с утвержденным судом планом. Сумма, периодичность и вид выплат определяются судом. Должник должен будет принять необходимые меры для выполнения плана. Как правило, суды требуют, чтобы должник продал свое имущество, например дом или автомобиль, для оплаты части своего долга.Должникам также обычно предоставляется определенный период времени, не превышающий пяти лет, для погашения своих обязательств. В течение этого времени должнику не разрешается брать дополнительный кредит или покупать товары в рассрочку.

Кроме того, должник, подающий заявление о личном банкротстве в Польше, теперь обязан представлять ежемесячные отчеты в суд по делам о банкротстве, который должен включать информацию о заработной плате должника и любых дорогостоящих покупках, сделанных должником.Непредоставление запрошенной информации приведет к прекращению производства по делу о банкротстве. Суды будут работать с налоговыми органами для проверки документов должника, чтобы обеспечить надлежащую отчетность.

Утвержденный судом план погашения не повлияет на обязательства каких-либо поручителей долга должника; кредиторы по-прежнему смогут предъявлять требования к поручителям для покрытия сумм, не выплаченных в соответствии с планом погашения. Утвержденный судом план погашения может быть изменен судом по ходатайству должника или кредитора, особенно в случае изменения финансового положения должника.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с автором, Малгорзата А. Потега-Билл, по телефону +1.313.496.7908, или по электронной почте [email protected], или с директором корпоративной группы Ричардом А. Валавендером, по телефону +1.313.496.7628, по электронной почте [email protected] com, Каролина Немирска-Фидо, тел. +48.22.447.4300, [email protected], или Конрад Монко, тел.

индивидуальных банкротств в двух словах | Аудио по запросу | 87758SADMP

СКОТТ В.HYDER является единоличным практикующим юристом в Адвокатском бюро Scott W. Hyder, PLC, где он в основном практикует в области банкротства, представляя как должников, так и кредиторов, но по-прежнему выполняет значительный объем работы в сфере недвижимости и коммерческих сделок. Г-н Хайдер является содиректором Аризонского совета по делам о банкротстве потребителей и членом Аризонского суда по делам о банкротстве. Он является членом Коллегии адвокатов штата Аризона (секция по делам о банкротстве). Г-н Хайдер преподает в Аризонской школе недвижимости с 2009 года, а с 2012 года является адъюнкт-профессором юридической школы Аризоны на высшем уровне.Он регулярно выступает на различных семинарах по юридическому образованию и публикует статьи в различных изданиях. Г-н Хайдер получил степень бакалавра. степень по математике Университета Аризоны и степень доктора права юридического колледжа Сандры Дэй О’Коннор в Университете штата Аризона.

СЕСИЛИЯ ЛИ занимается всеми аспектами законодательства о банкротстве со своим партнером, Элизабет Хай, эсквайром, в компании Lee High, Ltd. в Рино, штат Невада. Она сертифицирована Американским советом по сертификации в качестве специалиста по банкротству и признана специалистом по банкротству в штате Невада с 2002 года.Г-жа Ли занимается вопросами банкротства, прав кредиторов, апелляционного права и реструктуризации. В 2015 году она поступила на юридический факультет в качестве адъюнкт-профессора права должника/кредитора и реструктуризации главы 11 в юридическом колледже Университета Уилламетт. Кроме того, она публикует и читает лекции по различным аспектам законодательства о банкротстве бизнеса и потребителей. Как член Комитета по банкротству потребителей ABI, она была удостоена награды Комитета года за работу, проделанную в 2015 году, и отмечена в июньском номере ABI Journal за 2016 год.Мисс Ли получила степень бакалавра. диплом с отличием Суортморского колледжа; ее М.С. степень Орегонского университета; и ее степень доктора права в юридическом колледже Университета Уилламетт. Г-жа Ли допущена к практике в Верховном суде США, Апелляционном суде 9-го округа, Апелляционном суде 10-го округа, а также в государственных и федеральных судах Невады и Орегона.

Мошенничество с банкротством — ФБР

Процедура федерального банкротства может стать спасением для честных людей, перегруженных долгами в результате безработицы, медицинского кризиса, развода, инвалидности или по ряду других законных причин.

К сожалению, недобросовестные люди также могут использовать банкротство, чтобы уклониться от уплаты своих долгов… даже если у них могут быть финансовые активы для этого. И часто финансовые мошенники используют документы о банкротстве, чтобы продлить свои незаконные схемы белых воротничков, чтобы выиграть время до того, как игра закончится навсегда.

ФБР является основным следственным органом, ответственным за расследование мошенничества с банкротством. И хотя существуют и другие финансовые преступления, требующие более значительных вложений наших ресурсов, например мошенничество с ипотекой, финансовыми учреждениями и здравоохранением, мы очень серьезно относимся к своей ответственности по расследованию обвинений в мошенничестве с банкротством.Мы фокусируемся на делах с большими суммами в долларах, возможной причастности организованной преступности и подозреваемых, которые регистрируются в нескольких штатах. В настоящее время у нас есть около 300 незавершенных дел о мошенничестве с банкротством по всей стране.

Как начинается процесс. Программа попечителей США, входящая в состав Министерства юстиции, осуществляет надзор за системой банкротства. Когда он обнаруживает предполагаемое мошенничество, он передает информацию соответствующему прокурору США и в ФБР. Тесное сотрудничество с СШАпрокуратуры, наши следователи на местах открывают дело, если это оправдано, и начинают проводить допросы и проверять финансовые документы. В зависимости от сложности дела мы также можем использовать такие методы, как операции под прикрытием и электронное наблюдение с разрешения суда, для сбора дополнительных доказательств.

Виновные. Как правило, это частные лица, владельцы малого бизнеса, руководители корпораций, агенты по недвижимости, политики и кредитные специалисты. Мы даже видели случаи, когда адвокаты по делам о банкротстве и составители ходатайств о банкротстве участвовали в преступных действиях за счет должников и кредиторов в процедурах банкротства.

Банкротство в Америке: отслеживание личных и коммерческих документов по штатам

COVID-19 затронул практически все сектора экономики США. Борьба в одном секторе вызвала волновые последствия для других, когда приказы о пребывании дома остановили или сократили нормальную деловую деятельность. Безработица достигла исторического уровня, а в апреле доверие потребителей упало до самого низкого уровня с 2014 года и еще не восстановилось до уровня, существовавшего до COVID-19. Hertz, Neiman Marcus и JCPenny — лишь некоторые из корпораций, которые уже объявили о банкротстве.

Хотя количество заявлений о банкротстве в 2020 году выше, чем за тот же период 2019 года, эта тенденция началась в январе — до пандемии. Всплеск личных и коммерческих банкротств кажется неизбежным после коронавируса, но он еще не наступил.

Прогнозируется всплеск банкротств

С начала распространения коронавируса количество банкротств физических лиц в большинстве штатов снизилось по сравнению с предыдущими периодами. Закрытие судов искусственно замедлило процедуру банкротства.Финансовая помощь для предприятий и частных лиц посредством законопроекта о помощи в связи с коронавирусом, который предусматривал прямые выплаты физическим лицам и кредиты Программы защиты зарплаты, чтобы помочь предприятиям выплачивать заработную плату работникам, временно компенсировала убытки.

Это не означает, что американцы в финансовом отношении не в лучшем положении. Банкротства, как правило, являются запаздывающим индикатором экономического здоровья, и некоторые эксперты предсказывают обилие заявлений о банкротстве в ближайшие месяцы. MoneyGeek проанализировал корреляцию между ежемесячным уровнем безработицы и уровнем банкротств с 2006 года и обнаружил сильную историческую корреляцию, за исключением месяцев, следующих за февралем 2020 года.Как только исчезнут факторы, временно препятствующие подаче заявлений о банкротстве, полное экономическое воздействие COVID-19 станет более очевидным. Чтобы оценить финансовые последствия COVID-19 для физических и юридических лиц, MoneyGeek будет отслеживать банкротства в течение следующих нескольких месяцев.

Банкротства коммерческих предприятий по штатам

Когда предприятия испытывают трудности, платежи по долгам могут сделать невозможным финансовое оздоровление. Для компаний, находящихся в бедственном положении, но потенциально жизнеспособных, банкротство по главе 11 является вариантом реструктуризации, а в некоторых случаях и погашения части долга компании.Согласно недавнему отчету Brookings, этот процесс может занять много времени и средств, и он, как правило, является лучшим решением для крупных корпораций, а не для малого бизнеса. Для малых и средних компаний расходы на банкротство могут достигать 30% от стоимости бизнеса, и реорганизация не имеет смысла. Две трети компаний, подавших заявку на главу 11, скорее ликвидируются, чем реорганизуются.

Несмотря на то, что до пандемии наблюдался всплеск числа заявок по главе 11, количество коммерческих банкротств также, вероятно, увеличится из-за экономических трудностей и снижения потребительского спроса во время пандемии.MoneyGeek собрал данные о банкротстве, опубликованные Американским институтом банкротства, которые ежемесячно обновляются для отслеживания продолжающегося экономического воздействия COVID-19.

Делавэр, любимый штат для регистрации компаний из-за низких налоговых ставок и благоприятной для бизнеса политики, имеет наибольшее количество заявлений о банкротстве бизнеса. Хотя в Делавэре было подано большое количество заявок, связанных с COVID-19, он не обязательно имеет самый высокий уровень подачи заявлений о банкротстве бизнеса. Чтобы скорректировать различия в населении штатов, мы основывали наш рейтинг на количестве заявок на 10 000 предприятий.

Показатели подачи заявок на COVID-19 Глава 11 по штатам

737

7 6,77 -24 8 8 5,84 -16 -8 Вайоминг 5,16 7 Georgia 4,20 -74 -32 Айдахо 4,06 -24 Мейн 3,59 -7 Арканзас 3,14 -1

27

-24 Иллинойс 2,52 -22 -17 Огайо 2,14 -76 -18 -36

6 -3 Гавайи 1,52 5 -3

0 Вермонт 1,43 3 -2 5 -8 Висконсин 1,27 -7 9 -36 Небраска 1,09 6 -17

2

9 -10 Коннектикут 0,67 6 -23

Показатель COVID-19 за 10К Компании *

1

компании Texas

22,85

+1373

775

2

Нью-Йорк

13.47

13.47

737

57

3

3

Делавэр

9.65

1448

970

4

Невада

9,43

64

20

5

Вирджиния

90

172

113

6

6

Mississippi

7.42

44

26

Флорида

384

Район Колумбии

6.74

16

16

-15

9

9

Alabama

5.88

59

10

Западная Вирджиния

21

11

ARIZONA

5.45

79

-16

12

Tennessee

5.21

72

13

11

14

New Jersey

4.66

109

-63

15

15

Missouri

4.49

69

33

16

99

17

Louisiana

4.14

4.14

44

-22

18

18

California

4.12

393

19

20

10

20

Colorado

3

3

67

12

12

12

21

Мэриленд

3.73

52

22

15

10

23

Kentucky

3.29

30254

30

-5

24

24

New Mexico

3.19

14

25

21

26

Северная Каролина

2,89

68

-2

-2

27

Мичиган

2.78

62

28

81

29

Pennsylvania

2,50254

76

-52

30

30

Массачусетс

2.22

40

31

54

32

Юта

2,07

17

-4

33

33

Оклахома

2.03

19

34

Washington

2,01

39

35

Индиана

1.69

25

-14

36

Montana

1.55

37

38

Южная Dakota

1,48

4

-2

-2

39

Minnesota

1.45

22

40

41

Южная Каролина

1.36

15

6

6

6

42

New Hampshire

1.30

43

18

44

North Dakota

1,22

3

0

0

0

45

Kansas

1.21

46

47

Alaska

0,94

2

-5

48

48

Орегон

0.76

49

50

IOWA

0,60251

5

5

-6

51

Род-Айленд

0.35

1

-3

1,5 миллиона, как сообщается в годовом отчете Делавэра.

Банкротства физических лиц по штату

Когда потребители сталкиваются с финансовыми трудностями, от которых они не могут справиться самостоятельно, банкротство позволяет им погасить свои долги и двигаться дальше.Двумя основными формами банкротства для физических лиц являются глава 7, которая влечет за собой ликвидацию активов для погашения долгов, и глава 13, которая создает долгосрочный план платежей для предотвращения обращения взыскания на имущество. Банкротство, как правило, является крайней мерой, поскольку оно может вызвать стресс и долгосрочный кредитный ущерб.

Анализируя банкротства по главам 7 и 13, зарегистрированные с марта 2020 года и опубликованные Американским институтом банкротства, MoneyGeek составил рейтинг штатов по количеству банкротств физических лиц.Чтобы скорректировать различия в численности населения, мы основываем наши рейтинги на количестве заявок на 100 000 человек.

Штаты с наибольшим количеством банкротств физических лиц в связи с COVID-19 за 100K

1

Alabama

252,5

12382

1147

2

Теннесси

208.8

14259

одна тысяча триста сорок-семь

3

Миссисипи

192,6

5731

526

4

Индиана

186.9

186.9

12 580

1,128

5

5

UTAH

175.6

5629

519

6

Невада

175,3

5399

544

7

Кентукки

1714

171.4

7657

680

8

8

Грузия

166.8

17709

1818

9

Арканзас

164,1

4952

443

10

Огайо

1614

161.4

18 867

18 867

1 582

11

Illinois

159.9

20257

1676

12

Миссури

142,7

8757

785

13

Мичиган

142.6

142.6

14 244

1,250

14

14

Висконсин

138.7

8077

687

15

Оклахома

134,7

5329

433

16

Аризона

130,5

130.5

9 498

9 498

856

17

Вирджиния

129.8

11076

1019

18

Мэриленд

126,7

7659

704

19

Флорида

118,9

118.9

25 536

25 536

2 435

20

Nebraska

113.4

2194

212

21

Айдахо

109,3

+1953

190

22

Луизиана

107.7

107.7

5,008

5008

499

23

23

Kansas

105.0

3059

283

24

Нью-Джерси

103,4

9184

827

25

Oregon

97.2

97.2

4 099

353

26

Colorado

95.8

5518

484

27

Делавер

95,1

926

75

28

Род Остров

93.0251

93,0

985

985

100

100

29

29

Западная Вирджиния

87.6

1570

127

30

Вайоминг

87,4

506

46

31

Айова

84,0

84,0

2649

4

215

39

32

California

82.6

32655

2887

33

Миннесота

81,1

4571

335

34

Новый Мексика

76,5

96,5

1 605

106

35

Connecticut

75.9

2706

226

36

Гавайи

75,4

тысячу шестьдесят-восемь

114

37

Пенсильвания

71.9

71.9

91,9

9210

755

38

Вашингтон

71.3

5431

478

39

Нью-Йорк

64,4

12521

1210

40

Южный Dakota

61.6

61.6

5454

38

38

41

Южная Каролина

60.5

3113

294

42

North Dakota

59,1

450

32

43

Montana

58.1

58.1

621

35

35

44

Северная Каролина

55.0

5770

528

45

Texas

52,0

15082

1401

46

Новый Hampshire

51.2

51.2

696

54

47

Maine

46.3

623

48

48

Округ Колумбия

43,6

308

17

49

Vermont

41.2

257

16

16

50

50

Массачусетс

38.8

2674

248

51

Аляске

23,6

173

14

о банкротстве Во время COVID -19

мужчина и женщина обсуждают варианты банкротства, пересматривая свои долги

Если вы сильно пострадали от пандемии в финансовом отношении, вы не одиноки.Миллионы американцев сталкиваются с безработицей, и многие предприятия получили государственные средства, чтобы помочь им пережить экономическую разруху. Особенно в условиях пандемии нет ничего постыдного в том, чтобы столкнуться с финансовыми трудностями и чувствовать, что у вас нет выбора.

Если урегулирование долга или консолидация не предлагают выход из ваших финансовых проблем, банкротство может быть жизнеспособным вариантом.

Банкротство может быть трудно проглотить эмоционально, и оно имеет практические последствия, такие как обязательные периоды ожидания для будущих ипотечных кредитов.Тем не менее, в зависимости от вашей ситуации — будете ли вы подавать заявление о банкротстве индивидуально или для своего бизнеса — изучение ваших вариантов банкротства может дать вам некоторое спокойствие.

Глава 7

Банкротство по главе 7 — это подход, при котором физические лица ликвидируют активы для погашения долгов. Глава 7 лучше всего подходит для людей, у которых есть необеспеченный долг, который они взяли на себя, не закладывая залог, такой как кредитные карты или медицинские долги. Если у вас есть активы, которые вы можете ликвидировать, банкротство по главе 7 может относительно быстро погасить ваш долг и дать вам шанс начать все заново.

Глава 13

Раздел 13 о банкротстве предназначен для лиц, у которых есть дом или другое защищенное имущество, находящееся под угрозой потери права выкупа. В главе 13 о банкротстве физические лица разрабатывают план платежей на срок от трех до пяти лет, который позволяет осуществлять более управляемые платежи. Вы должны иметь регулярный доход, чтобы покрыть сумму сброса платежей.

Глава 11

Если у вас есть бизнес, и вы изо всех сил пытаетесь заставить финансовое уравнение работать, банкротство главы 11 может быть спасательным кругом.Подача заявки в Главе 11 позволяет вам реструктурировать свои долги, чтобы вы могли производить платежи по доступным ценам. Ваш бизнес должен быть жизнеспособным, и вам понадобится план, чтобы сделать его устойчивым в новых условиях.

Экспертное консультирование по вопросам банкротства

Решение о возбуждении дела о банкротстве зависит от многих факторов. MoneyGeek собрал советы профессионалов в области бизнеса, экономики и финансов, чтобы ответить на насущные вопросы о банкротстве. Эти специалисты предлагают решения и рекомендации для предприятий и частных лиц, стремящихся принять важные финансовые решения.

  1. Какие ресурсы вы бы порекомендовали лицам, переживающим банкротство в настоящее время или готовящимся объявить себя банкротом в ближайшее время?
  2. Что вы посоветуете предпринимателям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, чтобы избежать банкротства?
  3. Как семьям, частным лицам и предприятиям восстановиться после банкротства?
  4. Какой дополнительный совет вы могли бы дать людям, которые испытывают финансовые трудности и рассматривают возможность банкротства?
Джереми Р. Фишер

Председатель Комитета по рассмотрению дел о банкротстве Американского института банкротства

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫЛоис Р.Lupica

Maine Law Foundation Профессор права, Юридический факультет Университета штата Мэн

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫPaul Sheard, Ph.D.

Научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления Моссавара-Рахмани Гарвардской школы Кеннеди

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫChester S. Spatt

Памела Р. и Кеннет Б. Данн Профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫСкарен Гордон Миллс

Старший научный сотрудник, Гарвардская школа бизнеса

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжеки Бойс

Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства, Money Management International

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМэттью Брукнер

Адъюнкт-профессор права, Школа права Университета Говарда

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Нэнси Рапопорт

Гарман Тернер Гордон Профессор права, Бойд Юридический факультет и аффилированный профессор делового права и этики бизнес-школы Ли, Университет Невады, Лас-Вегас,

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Генри Дж.Соммер

Президент Национального центра защиты прав потребителей от банкротства

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Сьюзен Э. ХаузерПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Рид Олманд

Владелец и поверенный

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Движение вперед Финансово

Подача заявления о банкротстве может стать жизненной необходимостью. , но это не шаг, чтобы принять легкомысленно.

«Некоторые люди могут испытывать «моральное отвращение» к банкротству, как будто они обманывают общество или ведут себя нечестно. Однако у нас есть защита от банкротства по очень веским причинам», — говорит Шон А.Коула, профессора делового администрирования Джона Дж. Маклина в Гарвардской школе бизнеса.

«Закон о банкротстве физических лиц, в частности, разработан, чтобы помочь людям, когда они находятся в уязвимом положении, и поощрять принятие рисков, таких как предпринимательство, жизненно важное для экономического роста. На практике фирмы, кредиторы и даже наш нынешний президент регулярно подают Поэтому я бы посоветовал людям рационально оценивать преимущества и издержки защиты от банкротства, а не следовать эмоциям», — говорит Коул.

Со временем потребители смогут восстановить свой кредит и получить доступ к кредитным картам, автокредитам и даже ипотечным кредитам. Хотя многие потребители, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут чувствовать себя безрадостно, банкротство дает потребителям возможность начать все сначала в финансовом отношении.

Методология

Для создания рейтинга банкротств физических и коммерческих лиц по штатам MoneyGeek использовал ежемесячные данные о банкротстве, публикуемые Американским институтом банкротства. Мы подсчитали количество заявлений о банкротстве, зарегистрированных с марта 2020 года в каждом штате, чтобы измерить тенденции банкротства после COVID-19.Чтобы скорректировать разницу в численности населения, MoneyGeek использовал данные переписи населения США для расчета уровня банкротства на душу населения и на бизнес.

Об авторе

Деб Гордон является автором «Манифеста потребителей медицинских услуг (Praeger 2020)», книги о покупках медицинских услуг, основанной на исследованиях потребителей, которые она провела в качестве старшего научного сотрудника в Центре Моссавара-Рахмани Гарвардской школы Кеннеди. для бизнеса и правительства в период с 2017 по 2019 год. Ее исследования и статьи были опубликованы в JAMA Network Open, блоге Harvard Business Review, USA Today, RealClear Politics, TheHill и Managed Care Magazine.Ранее Деб занимала руководящие должности в области медицинского страхования и медицинских технологий. Деб является научным сотрудником Института инноваций в области здравоохранения Аспена и научным сотрудником Эйзенхауэра, для чего она посетила Австралию, Новую Зеландию и Сингапур, чтобы изучить роль потребителей в высокоэффективных системах здравоохранения. В 2011 году она была отмечена наградой журнала Boston Business Journal в номинации «40 человек до 40 лет» и волонтером в стартап-акселераторе Массачусетского технологического института Delta V, премии Fierce Healthcare Innovation Awards и различных программах наставничества. Она заработала B.А. по биоэтике Университета Брауна и степень MBA с отличием Гарвардской школы бизнеса.

источники
  • Американский институт банкротства.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *