Close

Новостройки с 0 первоначальным взносом: Новостройки без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Содержание

Новостройки в рассрочку от застройщика в Тюмени

Компания-застройщик «Звезда» предлагает купить квартиру в рассрочку в Тюмени на выгодных условиях. Клиенты будут избавлены от необходимости формировать большой пакет документов для получения кредита в банке или экономить, чтобы собрать всю сумму на покупку недвижимости.

Особенности покупки жилья в рассрочку

Приобретение недвижимости − важный шаг, который достаточно часто сделать сложно из-за нехватки материальных средств. Решение вопроса − рассрочка на квартиру. Специфика этого способа приобретения жилья заключается в том, что его стоимость выплачивается фиксированными частями на протяжении определённого отрезка времени.

Отличительными особенностями такого формата приобретения являются:

  • отсутствие необходимости выплачивать проценты − они не начисляются;
  • сжатые сроки выплат по сравнению с ипотечным кредитованием;
  • возможность возврата внесённой суммы в случае отказа от покупки квартиры по какой-либо причине.

Какие новостройки в рассрочку мы предлагаем

Клиентам предлагается приобрести на выгодных условиях жильё в ЖК «Атамари» и в Доме Бизнес-класса «REAL». У покупателей есть возможность стать владельцами недвижимости в ещё строящихся домах. К бронированию доступны разные по площади квартиры − от уютных однокомнатных до просторных четырёхкомнатных.

Новостройки находятся в экологически чистых зонах, которые удалены от основных городских магистралей. Они расположены в разных районах города. Для них характерна всесторонняя развитость инфраструктуры. Рядом с жилыми домами есть удобные транспортные развязки, торговые центры, медицинские и образовательные учреждения.

Возле каждого объекта созданы закрытые ухоженные дворы. На некоторых объектах предусмотрены полуподземные парковочные места (в том числе стоянки семейного типа на две машины).

Преимущества покупки квартиры в рассрочку от застройщика «Звезда»

Купить квартиру в рассрочку от застройщика «Звезда» − это:

  • заключить прозрачную сделку на выгодных условиях;
  • приобрести современное жильё без переплат;
  • получить консультационную и практическую помощь по покупке собственной недвижимости.

Клиентам предлагается квартиры в ЖК «Атамари», а также в других жилых кварталах и отдельных комплексах. Уточнить все детали можно у менеджеров офиса продаж компании-застройщика «Звезда».

Условия покупки — ПЗСП Пермь

Металлинвестбанк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 5.79% годовых

ПСБ — Промсвязьбанк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 25 лет

от 5.45% годовых

СМП Банк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 25 лет

от 5.7% годовых

Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 6.05% годовых

ДОМ.рф (Господдержка 2020)

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 5.7% годовых

Сбербанк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 20 лет

от 7.55% годовых

Абсолют Банк

Первоначальный взнос — от 20.01%

Срок — до 30 лет

от 6.25% годовых

ВТБ

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 6.05% годовых

Газпромбанк

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 5.99% годовых

Клюква

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 25 лет

от 5.9% годовых

ДОМ.рф («детская» ипотека)

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 4.4% годовых

Сбербанк («детская» ипотека)

Первоначальный взнос — от 20%

Срок — до 30 лет

от 4.7% годовых

ВТБ («Детская» ипотека)

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 5% годовых

Газпромбанк («Семейная ипотека»)

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 5.2% годовых

ПАО Росбанк

Первоначальный взнос — от 20%

Срок — до 30 лет

от 6.49% годовых

ПАО «АК БАРС» БАНК

Первоначальный взнос — от 20%

Срок — до 30 лет

от 5.99% годовых

Совкомбанк

Первоначальный взнос — от 20%

Срок — до 20 лет

от 6.24% годовых

ПАО Банк Уралсиб

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 6.45% годовых

ПАО «АК БАРС» БАНК (детская ипотека)

Первоначальный взнос — от 20%

Срок — до 30 лет

от 5.25% годовых

Открытие

Первоначальный взнос — от 30%

Срок — до 30 лет

от 5.9% годовых

Уралсиб

Первоначальный взнос — от 15%

Срок — до 30 лет

от 6.19% годовых

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске на сегодняшний день реально.

Для этого существует несколько способов:

1) Некоторые банки совместно с застройщиками Новосибирска проводят акции, в рамках которых, можно взять ипотеку либо совсем без первоначального взноса, либо с минимальным первоначальным взносом.

 Размер первоначального взносаПроцентная ставка, в процентах годовых
Ипотека без первоначального взносаВзнос 0 %Ставка 13 %
Ипотека с минимальным взносомВзнос от 10% до 15 %Ставка 10,0 %
Ипотека c низкой ставкойВзнос от 15%Ставка от 7,5 %

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске предоставляется несколькими банками на определенные новостройки. Консультации по телефону +7 (383) 209-90-15

2) Если у вас уже есть квартира, дача, дом, земельный участок или даже комната – эта недвижимость может быть использована в качестве залога. Первоначальный взнос в этом случае не понадобится. В некоторых банках можно использовать не только вашу недвижимость, но и недвижимость ваших родственников (естественно потребуется их согласие).

3) Также, в некоторых банках возможно взять обычный потребительский кредит (на первоначальный взнос) и ипотеку одновременно. Как правило, в этих случаях банки обращают особое внимание на ваш доход и вам стоит внимательно просчитать свои возможности, сможете ли вы первое время выплачивать и кредит и ипотеку одновременно.

Подводя итоги, самый выгодный и простой способ взять ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске – это воспользоваться акциями и специальными предложениями от застройщиков города. Чтобы узнать о действующих акциях и получить консультацию по ипотеке без первоначального взноса звоните по телефону +7 (383) 209-90-15 или оставьте заявку на сайте.

Специалисты портала по недвижимости «33 Варианта» помогут вам получить ипотеку без первоначального взноса и выбрать подходящую квартиру в новостройке. Все наши услуги бесплатны.

Заявка на консультацию по ипотеке без первоначального взноса:

Новостройки в Перми от застройщика, сдача 2020-2023 гг. Новые квартиры от «Пермглавснаб»

«Специализированный застройщик «Пермглавснаб» — квартиры в новостройках Перми от застройщика

Добро пожаловать на сайт компании «Специализированный застройщик «Пермглавснаб»! В этом разделе представлены объекты, строительство которых ведет наша компания в настоящее время, а также уже сданные, но с оставшимися квартирами в продаже. Здесь Вы можете получить подробную информацию по новостройкам, узнать сроки сдачи,  ход строительства, количество свободных квартир, их планировки и условия приобретения, посмотреть фотографии, ознакомиться с проектной декларацией и разрешительной документацией. Будущие новоселы могут записаться на экскурсию по строящемуся объекту. Мы предлагаем квартиры как в высотных, так и в малоэтажных новостройках. 

Приобретение новой квартиры – очень важное дело в жизни человека или семьи. На Ваш выбор будет влиять множество факторов, которые мы и стараемся учитывать. Это место расположения (мы предлагаем Вам квартиры от застройщика в центре Перми и в других районах города), предполагаемые расходы (от более бюджетных вариантов до элитных), размеры (количество комнат и общая площадь), придомовая территория (наличие детских площадок, парковок) и даже внутренняя отделка помещений.

Как приобрести квартиру в новостройке от «Специализированного застройщика «Пермглавснаб»

Продажа всех строящихся объектов осуществляется в соответствии с Федеральным законом №214 от 30.12.2004 года «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Эскроу-счета

Счет эскроу — это специальный банковский счет, который открывает покупатель для приобретения квартиры у застройщика. Система покупки через счета эскроу создана для защиты интересов и безопасности участника долевого строительства, так как на время строительства дома деньги хранятся на открытом счёте эскроу, а застройщик их получает только после ввода в эксплуатацию объекта и получения разрешения на ввод. Все строящиеся объекты «Пермглавснаб» реализует через счета эскроу в банках «ДОМ.РФ» и «Сбербанк».

Ипотека

Проекты «Пермглавснаб» аккредитованы более чем в 20 банках, в том числе по программе льготной ипотеки. Мы сделаем предварительные расчёты по ипотеке, исходя из стоимости квартиры, размера первоначального взноса и срока кредитования. Специалисты банков консультируют клиентов в нашем офисе, либо в офисе банка.


Рассрочка

Все объекты можно приобрести через рассрочку от застройщика. Первоначальный взнос от 20% и более в зависимости от объекта, оставшаяся сумма ежемесячно равными частями до окончания строительства. Обращаем внимание, что при оплате в рассрочку стоимость квартиры меняется. Подробнее в отделе продаж.

Сертификаты

В качестве оплаты за квартиру покупатели могут использовать жилищные сертификаты, материнский капитал, а также иные сертификаты по согласованию сторон. Если суммы сертификата недостаточно, вы можете воспользоваться ипотекой или рассрочкой от застройщика.


Новостройки в ипотеку под 7% в Туле

Величина первоначального взноса

Чтобы воспользоваться ипотекой со ставкой 7%, нужно внести не менее 20% от общей стоимости новостройки. Но в мае Минфин, руководствуясь поручением президента России, предложил финансовым организациям снизить размер первого взноса до 15%. В настоящее время ряд банков пересмотрели это условие выдачи льготного займа. Например, в ВТБ и Сбербанке можно оформить льготный кредит с первоначальным взносом 15%. Если денежных средств не хватает, можно использовать материнский (семейный) капитал или другие бюджетные субсидии.

Как оформить льготную ипотеку?

Заявки на получение льготного ипотечного кредита принимают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Дом.Ру, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Банк Открытие, Росбанк, Газпромбанк и другие. Оформить денежный займ можно в режиме онлайн на сайте выбранной кредитной организации. Некоторые из них, например, Сбербанк, предлагает льготную ипотеку под 5,9%, если заемщик воспользовался сервисом «Электронная регистрация».

Банки-партнеры АН «Эдвайзер»

Список документов

Кредитор может устанавливать перечень документов, необходимых для заключения сделки, который обычно включает:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о доходах;
  • водительские права.

Пакет документов предоставляется как на основного заемщика, так и на созаемщика. Если залоговым обеспечением является другая квартира или иной объект недвижимости, на него также нужно предоставить документы.

Одобрение льготной ипотеки вместе с АН «Эдвайзер» с комиссией 0%!

Оформление ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке даже с такой низкой ставкой 7% – серьезный шаг, от которого зависит дальнейшая жизнь человека и его семьи. И здесь важно подобрать наиболее выгодный вариант! Если вы затрудняетесь с выбором банка, наши специалисты помогут найти кредитную организацию, где можно взять ипотечный займ с минимальной переплатой и оптимальной величиной ежемесячных взносов. При бронировании квартиры в новостройке вместе с нами – подбор ипотечной программы и сопровождение сделки с банком — БЕСПЛАТНО!

Кроме этого, наши специалисты предоставят актуальную информацию конкретно по вашей ситуации, расскажут, на какие субсидии вы с семьей сможете претендовать и как ими грамотно воспользоваться. Оформите заявку на подбор жилья в ипотеку прямо сейчас!

Новостройки в Новосибирске в рассрочку

Что делать, если вы хотите приобрести собственное жилье, но для этого у вас нет полной суммы? Отличным решением для вас станет возможность купить новостройку в рассрочку. Такой вариант предлагает вам наше агентство ГЖА.рф.

По виду рассрочка на покупку квартиры бывает кратко- и долгосрочной. Последний вид подразумевает годовую комиссию и наличие первоначального взноса. Обычно он составляет порядка 40% и выплачивается сразу, при оформлении документов на покупку квартиры в рассрочку. Остальная же часть выплачивается после – когда дом уже сдан и готов к активной эксплуатации. Таким образом, вы будете иметь в запасе достаточно времени, в течение которого вам вообще не придется платить за новую квартиру.

Очевидным преимуществом покупки новостройки в рассрочку в том, что вы можете получить новое жилье, не имея достаточно денег на его покупку сразу. При этом в отличие от ипотеки, вам не придется ждать десять, а то и двадцать лет, чтобы полностью расплатиться за квартиру. Разумеется, если вы решились на то чтобы приобрести новостройку в рассрочку, согласие или отказ в этой услуге, а также все условия ее предоставления будут оговариваться с вами в индивидуальном порядке. Так, в зависимости от ваших возможностей, а также того, какую именно квартиру вы хотите купить в рассрочку, может быть изменен ее срок, уменьшен или увеличен первоначальный взнос и так далее.

Краткосрочная рассрочка предполагает покупку квартиры с первоначальным взносом в 50%. Остальная часть суммы вносится либо еще до сдачи дома в эксплуатацию, либо в течение шести месяцев после этого. В любом случае, вы получите новостройку в рассрочку на весьма выгодных финансовых условиях и достаточно быстро.

ГЖА.рф предлагает вам купить новостройку в рассрочку, используя наши возможности и опыт. Навыки и профессионализм наших риэлторов и юристов помогут вам значительно более просто и быстро подобрать оптимальный вариант, осуществить сделку и оформить все необходимые документы на оформление рассрочки на новостройку.

Нужно жилье в новостройке в рассрочку? Обратитесь в ГЖА.рф – и вам не придется ни о чем беспокоиться, наши сотрудники сделают все за вас!

Скидки от банков партнеров

При обращении в нашу компанию, вы получаете скидку от банка до 1%.

Нашими партнерами по программам ипотечного кредитования являются самые надежные и удобные банки.

   
  • скидка — 0,5 % годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 1% годовых

  • скидка — 1% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,3% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,5% годовых

  • скидка — 0,25% годовых

Нашу безупречную репутацию подтверждает длительное партнерство с крупнейшими банками России, Таиланда, ОАЭ, Турции, Канады и Сингапура:

«Банк ВТБ», «Россельхозбанк», «Банк Акцепт», «Сбербанк», «Абсолют банк», «Транскапиталбанк», «Unicreditbank», «Deltacredit», «Росбанк», «Металлинвестбанк», «Номосбанк», Kasikornbank, Siam Commercial Bank, Bangkok Bank, TMB Bank, UOB Bank, DBS Bank, OCBC Bank, Krungsri Bank, MBK Bank, HSBC, UBS, Ziraat Bankası, Garanti BBVA, İş Bankası, Royal Bank of Canada, Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, Mashreq.

Банки предоставляют нашим клиентам ипотечные кредиты на льготных условиях. Также нашими партнерами являются крупнейшие застройщики:

ГЖА.рф дает каждому нашему клиенту возможность выгодно получить ипотечный кредит, продать или купить квартиру.

ООО «Сибакадемстрой», ООО «ЭСКаД», СК ООО «Про Мисто», ГК «Стрижи», «ОбьСтройинвест», ООО «Обь-Инвест», «Дельта Девелопмент», ЗАО «ПАМП», ООО «ГласСиб», ООО «СибРесСтрой», НИСК «Метаприбор», ООО «Прогресс», «ТРАНССЕРВИС», ЗАО «Солнечное», «Поликом», «Энергострой», ООО «ГРИНАГРОПРОЕКТ», ГК «ЁЛКА девелопмент», ГК ПИК, ГК Etalon Group, ГК ЛСР, ГК Setl Group, ГК «Брусника», ГК «Самолет», ГК ФСК, ГК «Гранель», Heights Holdings, Global Top Group, Universal Group, Blue Sky Group, Nova Group, Golden Tulip Group.

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОГО ВЗНОСА / Ипотека без первоначального взноса / Недвижимость СПб

Ипотека без первого взноса. Ипотека без первоначального взноса . Недвижимость СПб. Купить квартиру в СПб. Новостройки СПб
В этом видео я расскажу как купить квартиру в Санкт Петербурге без первоначального взноса.

Ипотека без первого взноса.
Взять ипотеку без первоначального взноса вполне реально — такие программы действуют на строящиеся дома.
Ипотечный кредит без первого взноса можно взять в Банке Санкт Петербург, Банке Возрождение, Промсвязьбанке и СМП Банке. #ипотекабезпервоначальноговзноса
Срок кредита от 10 лет до 25 лет. Ипотечная ставка в среднем составляет 13%.
Если вы хотите получить список застройщиков Санкт Петербурга или список жилых комплексов, где можно #купитьквартируспб купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, то напишите мне личное сообщение в социальных сетях. Все ссылки указаны ниже.
Или позвоните — 8-981-770-17-04
Риэлтор Елена Колесник. Я отвечу каждому из вас.
Ипотека без первоначального взноса

*****************************************************************
Ссылка на данное видео:https://www.youtube.com/watch?v=d-TEtsL1slE
Обращайтесь по контактам ниже:
⇨Тел: +7 981 770 17 04
⇨Почта: [email protected]
⇨Facebook: https://www.facebook.com/kolesnikelenaspb
⇨Фан страница в Fb:
⇨ВКонтакте: https://vk.com/id7738557
⇨Instagram: //instagram.com/kvartiravspb
⇨YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCecj-7W6BW3VGS2QdyIKUOQ
⇨Google+: https://plus.google.com/u/0/109715318…

Помогу выгодно продать, купить или обменять Вашу квартиру.
Ссылка на видеоканал https://www.youtube.com/channel/UCecj-7W6BW3VGS2QdyIKUOQ

Еще больше полезностей:
⇨Полезная информация: https://www.youtube.com/playlist?list=PLAU_q9VdWtRcshY0f0cTHkkTEIpnIie13
⇨Элитная недвижимость Санкт-Петербурга: https://www.youtube.com/playlist?list=PLAU_q9VdWtReQUPJi6h9h5afCR1DWbter
⇨Жилые комплексы СПб: https://www.youtube.com/playlist?list=PLAU_q9VdWtRfNypoQ0L62ZATQmguAgJcP
⇨Квартиры в продаже: https://www.youtube.com/playlist?list=PLAU_q9VdWtRfkvME7Yhjuda84XC26C8x4
Обзор новостроек Приморского района Спб https://www.youtube.com/watch?v=Kb49-mCd96Y

Немного о себе:
Добрый день! Меня зовут Елена Колесник.
Я эксперт по недвижимости в Санкт-Петербурге.
Хотите продать квартиру на вторичном рынке или купить новостройку у надёжного застройщика?
☎Позвоните мне — сэкономите время, деньги и нервы! 8-981-770-17-04

Строительство нового дома: кредиты и финансирование

При покупке нового дома в вашей голове могут плясать образы великолепных кухонь, роскошных ванных комнат и изобилия шкафов, но вы не должны забывать о важном этапе финансирования.

Когда вы покупаете дом своей мечты, ключевые вопросы, которые следует задать себе в самом начале поиска, включают:

  • Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
  • Какую информацию мне необходимо собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
  • Что я могу позволить себе в виде ипотеки?
  • Каковы мои варианты кредита?
  • Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома очень похоже на получение ипотечного кредита на покупку дома на вторичном рынке, но есть важное отличие.В дополнение к поиску ставок и условий от банков, ипотечных компаний, брокеров и онлайн-кредиторов, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою собственную ипотечную дочернюю компанию, либо через филиал.

В дополнение к финансированию застройщиков существуют уникальные инструменты, применимые к новым домам (но не к перепродаже домов), в том числе промежуточные кредиты и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Подготовка

Кто-то когда-то сказал, что успех приходит, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какого кредитора или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, очень важно начать подготовку заблаговременно до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают этот процесс простым и эффективным:

Получите вашу кредитную информацию

Задолго до совершения покупок на дому вам необходимо заказать национальные кредитные досье — в идеале во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь, что нет неточностей или устаревшей информации. Вы можете получить свои файлы бесплатно один раз в год в годовом кредитном отчете. Заранее исправьте все, что вы обнаружите в ошибках; в противном случае вы затянете весь процесс финансирования. Также закажите кредитные баллы FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документы о вашем доходе, трудоустройстве, два года регистрации IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно собрать его еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на сумму ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, который вы можете финансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до совершения покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков размещают на своих веб-сайтах. Простые эмпирические правила (например, вы можете позволить себе дом, в два-два с половиной раза превышающий ваш валовой годовой доход) приводились в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы для принятия решений о размерах кредита, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с различными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30 лет, 15 лет, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как меняется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете себе позволить за новый дом.

Множество оттенков кредитов

Ипотечные кредиты бывают разных форм и размеров. Думайте о них с точки зрения их характеристик решения проблем:

Кредиты FHA

Если у вас есть только минимальные наличные деньги для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, кредит, поддерживаемый федеральным правительством, скорее всего, является вашим лучшим выбором. Кредиты FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют первоначальный взнос всего 3.5 процентов вместе с щедрым андеррайтингом кредита.

В. А. Кредиты

Кредиты

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты USDA также допускают нулевую выплату, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережение заключается в том, что FHA в последнее время увеличивает свои страховые сборы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила гарантийный взнос.

Обычные кредиты

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные кредиты предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, зарегистрированным государством). Недостатком является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные сборы с кредитов, увеличивая вашу стоимость. Возможны авансовые платежи ниже 10 процентов, но они требуют высоких частных ипотечных страховых взносов.

Ссуды на строительство нового дома

Кредит на строительство полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете со строителем по индивидуальному заказу; они часто сочетаются с кредитами на финансирование лотов.Большинство кредитов на строительство новых домов предоставляют краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от 6 до 12 месяцев), за которым следует преобразование в постоянный долгосрочный кредит на 30 или 15 лет; это называется единовременной ссудой.

Ссуда ​​с двумя закрытиями, с другой стороны, означает, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для их постоянного финансирования. Хотя это более дорого из-за требования двух одобрений кредита и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Кредиты на строительство нового дома представляют собой специализированную нишу в кредитной индустрии и далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные кредиты. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных банках и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Розыгрыши

График рассрочки списания средств можно ожидать в любом кредитном договоре. Хотя это всегда подлежит обсуждению, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита на стадии подготовки площадки и фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов на обрамление и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы на работы по сантехнике, электросети, внутренним столярным работам, установке приборов и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк направляет на место инспектора, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствуют ли они местным строительным нормам и правилам.

Авансовый платеж по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят получить существенный первоначальный взнос — обычно от 20 до 25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, которые связывают постоянные кредиты, застрахованные FHA, с краткосрочными кредитами на строительство.Итак, скажем, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения строительства на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячный кредит в размере 300 000 долларов на строительство дома — при расчете стоимости земли в 100 000 долларов — и потребовать первоначальный взнос в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе прогнозируемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянный кредит в размере 300 000 долларов США.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм-плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредита составляет 3 процента, кредит на период строительства может быть установлен в размере от 4,25 до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированному 30-летнему кредиту. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой ставкой, таких как популярная ARM «5/1», где ставка фиксирована в течение первых пяти лет кредита, но может меняться каждый год после этого, как правило, в пределах заранее определенного диапазона.

Промежуточное финансирование

Так называемые «промежуточные» кредиты также могут быть для вас важными инструментами. Это краткосрочное (от шести до девяти месяцев) финансирование предназначено для того, чтобы помочь вам преодолеть нехватку времени, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и не имеете всех необходимых наличных денег. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается выдать вам деньги в качестве залога, используя капитал, который у вас есть в вашем нынешнем доме.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может предоставить вам 50 000 долларов, которые вам нужны, либо разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом, либо погасив существующую ипотеку и заняв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки пойдет на погашение промежуточного кредита.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш текущий дом не продается в течение периода времени, указанного в контракте. Промежуточные кредиты также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные кредиты, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строителя

Большинство крупных и средних застройщиков либо имеют дочерние ипотечные компании, находящиеся в полной собственности, либо аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать меню вариантов финансирования квалифицированным покупателям.

Ваш застройщик может также предлагать аффилированные услуги по страхованию титула и урегулированию споров. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы к продаже нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую ипотечную, титульную страховку и компанию по расчетным услугам, которую вы выберете.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки к расчету, поскольку весь процесс в основном находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить деньги на общем наборе поощрений, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотечного кредита застройщика (процентная ставка, сборы и диапазон типов кредита) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, что вы можете узнать, только присмотревшись к ценам и сравнив общий пакет, предлагаемый с конкурентами. источники.

Настройтесь на успех

Заранее собранные записи, знание кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования сделают процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома с учетом ваших уникальных потребностей быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни — общенациональный обозреватель по недвижимости в Washington Post Writers Group. Его колонка, «Жилье нации», выходит в городах по всей стране и получила множество профессиональных наград, в том числе несколько наград за лучшую колонку для всех медиа от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и награду Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.

Как купить дом без первоначального взноса в 2022 году: покупатель впервые

Можете ли вы купить дом без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и покупателям жилья повторно приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при заключении сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевым начальным взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Запросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

Кредиты

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, действующих военнослужащих и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишает вас немедленного права включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низкими деньгами, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации

FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при первоначальном взносе в размере 10% или 580 при первоначальном взносе в размере 3,5% сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: ипотека HomeReady (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, потому что они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Часто задаваемые вопросы об ипотечном взносе

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования к кредиту FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Страхование ипотечного кредита обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос « Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Можно ли купить дом без аванса?

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и покупателям жилья повторно приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при заключении сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевым начальным взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Запросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

Кредиты

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, действующих военнослужащих и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишает вас немедленного права включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низкими деньгами, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации

FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при первоначальном взносе в размере 10% или 580 при первоначальном взносе в размере 3,5% сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: ипотека HomeReady (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, потому что они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Часто задаваемые вопросы об ипотечном взносе

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования к кредиту FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Страхование ипотечного кредита обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос « Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Когда должен быть внесен первоначальный взнос за новое строительство Главная | Блог HOV

Что может быть более захватывающим, чем возможность спроектировать свой новый дом, выбрать материалы и отделку для экстерьера и интерьера, а затем наблюдать, как дом вашей мечты обретает форму на ваших глазах? Прежде чем приступить к этому захватывающему процессу, рекомендуется ознакомиться с финансовыми аспектами покупки нового строительного дома. В этой статье мы обсудим, когда должен быть внесен первоначальный взнос в новостройках, а также различные сценарии, с которыми может столкнуться покупатель нового дома.

Кредиты на новое строительство – когда они вам нужны?

Строительство нового дома можно финансировать несколькими способами:

При покупке производственного дома у крупного застройщика, такого как К. Овнанян, застройщик финансирует строительство, а когда дом завершен, покупатель получает постоянный кредит, аналогичный кредиту на перепродажу дома.

При строительстве индивидуального дома или работе с небольшим застройщиком обычно необходимо получить кредит на новое строительство для финансирования стоимости строительства.Кредит на строительство нового дома — это краткосрочный кредит, который покрывает только стоимость строительства. Кредиты на строительство выплачиваются поэтапно, по мере завершения основных этапов строительства.

Строительные кредиты предъявляют более строгие требования, чем постоянные ипотечные кредиты, поскольку нет залога для обеспечения кредита. Первоначальный взнос, необходимый для кредитов на строительство нового дома, обычно составляет 20-30%, и они обычно имеют более высокую процентную ставку. Покупатель будет платить только проценты по кредиту на строительство по переменной ставке, пока дом строится.Как только дом будет завершен, покупатель должен получить постоянный кредит (ипотеку), который погасит строительный кредит.

Другим вариантом является комбинированный кредит или кредит на строительство на постоянной основе. С помощью этого типа кредита покупатель занимает деньги, чтобы оплатить стоимость строительства дома, и после завершения строительства дома кредит конвертируется в постоянную ипотеку, как правило, со сроком кредита от 15 до 30 лет. Преимущество этого подхода заключается в том, что необходимо оплатить только один набор расходов на закрытие.

Депозит застройщика/задаток – чем он отличается от первоначального взноса?

Покупая новый дом у производственного застройщика, такого как К. Овнанян, вы покупаете в общине, строящейся застройщиком на земле, которую он уже купил. Обычно вам не нужно брать кредит на строительство, поскольку процесс строительства будет финансироваться застройщиком дома. Как и при покупке дома на перепродаже, первоначальный взнос должен быть внесен, когда вы закрываете свой новый дом.Однако до того, как будет начислен первоначальный взнос, вам придется внести некоторую сумму в качестве залога застройщика или задатка.

Депозит застройщика — это то же понятие, что и задаток, который вы вносите при перепродаже дома, хотя обычно сумма выше. Когда строитель вкладывает средства в строительство нового дома для вас, он берет на себя больший риск и, следовательно, ищет большей защиты. Как правило, вам необходимо будет заплатить 5%-10% от базовой цены в качестве залога. При оплате наличными эта сумма будет еще выше.Если вы выбираете варианты и улучшения для своего нового дома, вас обычно попросят внести от 25% до 50% стоимости обновлений в качестве залога застройщика. Задаток должен быть внесен, когда вы подписываете новый контракт на покупку дома. Узнайте больше о задатке, нажав здесь!

Первоначальный взнос по кредиту на новый дом

Покупатель нового дома, как правило, обеспечивает финансирование, пока новый дом строится, и в это же время договаривается о первоначальном взносе. Сумма первоначального взноса будет зависеть от ряда факторов, включая кредитную историю и кредитный рейтинг покупателя, наличие наличных денег и тип кредита.Покупатели жилья, которые имеют право на получение кредита VA или USDA, не могут вносить первоначальный взнос, в то время как для обычных кредитов требуется не менее 3% первоначального взноса, при этом типичный первоначальный взнос составляет 20%.

Сроки первоначального взноса при покупке нового дома ничем не отличаются от первоначального взноса при перепродаже дома. Первоначальный взнос вместе с расходами на закрытие вносится при закрытии. Сумма, выплаченная в качестве залога застройщика, применяется к первоначальному взносу и расходам на закрытие.

Подводя итог, можно сказать, что при покупке нового дома возможны следующие сценарии:

  • Покупателю необходимо взять кредит на новое строительство и внести 20%-30% при подписании договора.Когда строительство дома завершено, покупатель берет традиционный кредит с первоначальным взносом, зависящим от типа кредита
  • Застройщик финансирует строительство, и покупатель вносит 5%-10% плюс часть опций и повышений стоимости по мере необходимости. Залог застройщика при подписании договора. Первоначальный взнос в размере 0% — 20%, в зависимости от типа кредита и других соображений, должен быть на закрытии. Деньги, уплаченные в качестве залога застройщика, применяются к первоначальному взносу.

К. Овнанян строит качественные новые дома в США.S., предлагающий различные проекты домов и ценовые диапазоны. Посетите сайт khov.com, чтобы найти новый домашний поселок в вашем районе.

Последнее обновление 3 февраля 2022 г.

Как авансовый платеж (или задаток) работает со строителями?

Нам постоянно задают этот вопрос. Всем известно, что когда вы покупаете дом и финансируете его через свой банк или ипотечного кредитора, вам нужно внести немного денег, чтобы обеспечить свой кредит. Но как это работает, когда вы строите дом? Вы даете застройщику первоначальный взнос? Вы даете банку первоначальный взнос? Обе?!?

(Нет, нет… два авансовых платежа делать не нужно!)

Посмотрим, сможем ли мы объяснить это вам.В мире нового строительства строители потребуют денег вниз. Мы называем это задатком… подобно задатку, который вы могли бы внести, сделав предложение о покупке существующего или бывшего в употреблении дома на рынке. Этот задаток служит двум целям:

  1. Внесенные вами деньги служат залогом контракта после его подписания.
  2. Этот задаток (первоначальный взнос) служит вашим авансовым платежом банку/кредитору, когда наступает день закрытия и ваш новый дом становится вашим!

Опять же, задаток — это просто еще один термин для первоначального взноса.Он служит в качестве добросовестного залога вами, покупателем (или клиентом, если вы строите новый дом с помощью застройщика), чтобы продемонстрировать продавцу (или застройщику), что вы настроены серьезно и привержены покупке или строительству. Если продавец (или застройщик) отклоняет ваше предложение задатка, эти деньги просто возвращаются вам, и переговоры продолжаются, или на этом этапе стороны расходятся. Если ваше предложение о задатке будет принято, эти деньги станут частью вашего общего первоначального взноса.

Сумма задатка, которую вам нужно внести, зависит от нескольких факторов…

  • Каково текущее состояние местного рынка недвижимости?
  • На какую сумму разумно рассчитывает продавец, чтобы принять ваше предложение… или, если вы строите новый дом, какую сумму потребует от вас конкретный застройщик, чтобы начать новый строительный проект?
  • В среднем вы можете рассчитывать на депозит от 1% до 3% от общей стоимости покупки при сделке MLS (именно здесь чаще всего применяется термин «задаток») и 5-20% при новом строительстве (где мы назовите это первоначальным взносом… и опять же, эти деньги идут на любую окончательную сумму первоначального взноса, которую требует ваш кредит при закрытии).

В конечном счете, это вопрос личных предпочтений, но в некоторых случаях имеет смысл внести задаток непосредственно застройщику. Почему? В некоторых случаях это просто вопрос добросовестности в отношении вашего строителя. В некоторых случаях это ускоряет этап строительства проекта. Если вы сомневаетесь, просто поговорите со своим застройщиком, чтобы увидеть, какой вариант может оказаться лучшим для беспроигрышной ситуации в конце дня.

Ознакомьтесь с текущими ставками по ипотечным кредитам здесь от Money.ком.

 

Как получить кредит на новое строительство USDA без первоначального взноса?

17 августа 2018 г. Шон Стивенс


Каковы шаги по строительству нового дома с кредитом на строительство USDA?

Мы все знаем, что строительство и обустройство вашего нового дома может быть захватывающим процессом, но банки обычно требуют как минимум 20% первоначальный взнос.

Тем не менее, в соответствии с USDA Single Close Construction to постоянный кредит есть Первоначальный взнос не требуется и в сегодняшнем видео я разбиваю квалификационный процесс, чтобы помочь вам подготовиться к следующим шагам.

Помните, однако, что первым шагом к любой ипотеке является надлежащая квалификация, и как Кредитор, одобренный Министерством сельского хозяйства США , это то, что мы делаем лучше всего, поэтому просто позвоните или напишите по электронной почте, чтобы обсудить ваш сценарий, указать новую предварительную квалификацию или воспользоваться преимуществами. экспертный совет от нашей бесплатной службы второго мнения (SOS).

 (800) 806-9836 X 280
[email protected]

В качестве отправной точки, в соответствии с их комбинированием с разделом постоянного кредита, в рекомендациях Министерства сельского хозяйства США приводится следующее описание их функции одиночного закрытия:

Единоразовый кредит сочетает в себе черты строительного кредита, который представляет собой краткосрочный промежуточный кредит для финансирования стоимости строительства, и традиционной долгосрочной постоянной жилищной ипотеки .

После того, как подходящий заявитель получит надлежащую квалификацию , вот что можно ожидать в рамках программы USDA Single-Close:

  1. Ищите землю и работайте со строителем над расходами на строительство, чтобы соответствовать их бюджету
  2. После выбора земли и строителя будут заключены соответствующие контракты
  3. За этим последует заявка на получение кредита, оценка, андеррайтинг и получение обязательства Министерства сельского хозяйства США
  4. После выполнения всех условий закрытие запланировано.
  5. **Помните, закрытие происходит до начала строительства с помощью программы однократного закрытия**
  6. Начинается строительство, и платежи по ним осуществляются по мере выполнения строительства

Ключевые моменты, которые следует помнить:

  1. Кредиты USDA допускают «без первоначального взноса» , и это одинаково как для существующего, так и для нового строительства, что имеет большое значение, когда традиционный кредит на новое строительство может потребовать не менее 20% первоначального взноса или больше!
  2. Квалификация Министерства сельского хозяйства США для соответствия критериям собственности остается прежней e, что означает, что недвижимость должна быть расположена в районе, определенном Министерством сельского хозяйства США.
  3. Министерство сельского хозяйства США имеет предельные значения дохода округа, основанные на размере домохозяйства, которые все еще применяются, но поскольку Министерство сельского хозяйства США недавно увеличило эти предельные значения округа , они обеспечивают разумный уровень дохода для работы в различных ценовых диапазонах.
  4. И последнее, но не менее важное: минимальный кредитный квалификационный критерий и критерии андеррайтинга требуются d как часть процесса утверждения, и хотя заранее всегда важно понимать свой бюджет, получение надлежащей квалификации фактическим одобренным USDA кредитором  является важным шагом, особенно при работе с такими переменными, как стоимость земли и строительства.

Но, прежде чем мы уйдем, я просто хочу поблагодарить всех за то, что вы продолжаете делать нас вашим кредитором, которого предпочитает USDA.

Не забудьте просто позвонить или написать по электронной почте, чтобы обсудить ваш сценарий, и позвольте нам показать вам разницу « Metroplex »  !

(800) 806-9836 X 280
[email protected]

100% Финансирование коммерческой недвижимости | 100% Коммерческие кредиты

Возможно более 100% финансирования SBA

100% финансирование коммерческой недвижимости возможно, и некоторые кредиторы фактически разрешают гораздо более высокое кредитное плечо до 150% или более для правильного заемщика / правильного бизнеса.

Программа SBA 7a предоставляет бизнес-ипотечный кредит, который позволяет существующему бизнесу получить либо кредит на бизнес-имущество, либо финансирование приобретения бизнеса без первоначального взноса, что позволяет малому бизнесу сохранить свои деньги для других потребностей бизнеса. Это возможно, потому что 7a — это, прежде всего, «денежный поток» ссуда, а это означает, что основным критерием андеррайтинга кредитора является то, что бизнес должен иметь достаточно сильный денежный поток (после закрытия) для обслуживания предлагаемого долга. .Благодаря этому кредиторы имеют возможность предлагать суммы кредита, превышающие цену покупки или стоимость недвижимости, или, в случае расширения бизнеса, 100% финансирование для приобретения бизнеса, ЕСЛИ (и только если) существующий бизнес силен и имеет достаточно капитала на своем балансе.

Владельцы бизнеса могут финансировать не только покупку, рефинансирование или строительство здания, но все затраты на закрытие, платежи во время строительства, оборотный капитал, ремонт зданий, оборудование и другие долги бизнеса в кредит на коммерческую недвижимость.

Превысить стоимость здания и при этом иметь надлежащее покрытие обслуживания долга стало проще благодаря тому факту, что 25-летняя амортизация возможна для кредитов на коммерческую недвижимость, если коммерческая недвижимость составляет не менее 51% от общей суммы финансирования. Таким образом, если вы берете кредит со 100% финансированием «плюс», вы должны помнить о том, что у вас будет «отрицательный капитал», что может затруднить рефинансирование в более поздние сроки, но этот тип финансирования может быть выгодным. для растущих компаний, желающих сохранить свои деньги.

Покупка и перепродажа по кредиту более 150% от стоимости 

Мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда у заемщиков есть другие долги, которые они хотели бы консолидировать в кредит на коммерческую недвижимость, и если денежный поток от бизнеса будет поддерживать выплату долга, то иногда имеет смысл сделать это.

Вот недавний пример компании, которая быстро росла и влезла в долги, чтобы обеспечить рост. Они решили построить здание с нуля и вложить все существующие долги:

  • Покупка земли и затраты на строительство здания: 1 650 000 долларов США
  • Существующий долг: 830 000 долларов США
  • Оборотные средства, предоставленные Кредитором:  15 000 долларов США (это было ограничено тем, на что они могли претендовать)
  • Комиссия по кредиту SBA: 67 500 долларов США*
  • Общая сумма кредита: 2 562 500 долларов США
  • Общая сумма кредита к стоимости:  155%

* Плата за кредит SBA высока, но нет никаких комиссий за выдачу или баллов.

На первый взгляд может показаться, что для заемщика не имеет смысла с финансовой точки зрения закрывать такой кредит, однако, объединив весь долг предприятия в новую ипотеку, предприятие сократило свои ежемесячные расходы на 15 000 долларов США в месяц. .

По общему признанию, при этом они увеличили период времени, в течение которого они будут платить по всем своим долгам, но для них все было связано с ростом, и теперь они высвободили значительный объем ежемесячного денежного потока, и они могут позволить себе платить большие суммы к основному долгу по новому кредиту, а также.

На самом деле, в этом случае, если они будут платить дополнительные 5000 долларов США в месяц в счет основной суммы долга, они погасят всю ссуду менее чем за 15 лет и все еще будут иметь дополнительный положительный денежный поток в размере 10 000 долларов США в месяц.

100% Коммерческие кредиты

100-процентный коммерческий кредит на недвижимость  почти всегда требует, чтобы вы уже владели бизнесом, для которого вы пытаетесь финансировать здание.

Исключение составляет расширение бизнеса .

Если вы расширяете свой текущий бизнес, покупая другой бизнес (со зданием или без него) или добавляя местоположение, вы можете иметь право на получение коммерческого кредита без первоначального взноса или вместо этого вы можете использовать собственный капитал на вашем балансе. авансовый платеж, чтобы получить лучшие условия. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации о том, как это работает.

Некоторые примеры (далеко не полный список) подходящих владельцев, занимающих бизнес-объектов, которым мы помогли получить 100% финансирование:

  • Здания общего или многоцелевого назначения (здания, которые могут быть заняты практически любым видом бизнеса)
  • Профессиональные офисные здания  для бухгалтеров, адвокатов, страховых агентств и других
  • Офисные квартиры
  • Медицинская практика Здания  — нажмите здесь, чтобы получить информацию, включая новую 25-летнюю программу с фиксированной ставкой
  • Здания стоматологической практики  — нажмите здесь для получения информации, включая  новую 25-летнюю программу с фиксированной ставкой
  • Ветеринарные клиники и больницы  — нажмите здесь, чтобы получить информацию, включая новую 25-летнюю программу с фиксированной ставкой
  • Некоторые франчайзинговые рестораны быстрого обслуживания и быстрого питания
  • Независимые семейные рестораны
  • Дошкольные учреждения и некоторые детские сады
  • Аптеки
  • Многие виды розничной торговли
  • Здания фитнес-центров и спортивные залы
  • Здания физиотерапии, Здания трудотерапии
  • Независимые Автомобильные дилеры
  • Подрядчики ОВК
  • Независимые страховые агентства
  • Авторемонтные мастерские — как независимые, так и франчайзинговые компании с хорошей репутацией.Также правомочными будут:
    • Шинный бизнес
    • Ремонт глушителя
    • Продажа и ремонт коробок передач
    • прочие аналогичные автомобильные предприятия

SBA 100% финансирование коммерческой недвижимости НЕ предназначено для инвестиционной недвижимости (многоквартирных домов, квартир, одной семьи, одного арендатора, нескольких арендаторов и т. д.). Тем не менее, вы можете использовать финансирование SBA для покупки собственного хранилища, мини-хранилища или хранилища для лодок и домов на колесах всего с 10% предоплатой И авансовый платеж можно взять взаймы .

Нажмите здесь для получения дополнительной информации или позвоните нам по телефону 1-800-414-5285 , чтобы обсудить возможные варианты.

«Специальная» или «одноразовая» недвижимость, такая как отели, автозаправочные станции, поля для гольфа, стоянки для автофургонов для посетителей, проживающих на короткий срок, и т. д. требует внесения первоначального взноса, но SBA достаточно гибок в отношении источника первоначального взноса.

Кроме того, небольшие кредиты могут не соответствовать требованиям , поэтому, пожалуйста, свяжитесь с нами для обсуждения.

Предприятия, сдающие в аренду имущество

Если вы ищете 100% финансирование для бизнеса, который будет занимать арендованных площадей , то нажмите здесь  для получения информации о том, как это сделать.

Если у вас есть  10% скидка  и вы финансируете многоцелевое здание  , нажмите  здесь  , чтобы прочитать о вариантах  с фиксированной ставкой на 25 лет по низкой ставке .

* Если у вас есть продавец, готовый взять вторую ипотеку в резерв на 5% от продажной цены бизнеса/здания, то SBA требует только 5% первоначального взноса.

100% Финансирование коммерческой недвижимости Положительные и отрицательные стороны и варианты кредита

Эта программа обычно доступна в виде фиксированной ставки на 1 год, фиксированной ставки на 5 лет или ежеквартальной плавающей ставки с 25-летней амортизацией — все они корректируются в соответствии с основной ставкой.

Наиболее распространенным предложением кредита на деловую недвижимость является 5-летняя фиксированная ставка с 25-летней амортизацией. Некоторые из кредиторов с фиксированной ставкой имеют более жесткий андеррайтинг, чем другие, и если вы не можете претендовать на фиксированную ставку, то стоит обратить внимание на ежеквартальную регулируемую ставку, если вы знаете, во что ввязываетесь.

«Прайм Плюс Кредиты»

Если вы не можете претендовать на кредитора с фиксированной процентной ставкой, возможно, стоит обратить внимание на кредитора с плавающей процентной ставкой.

Как ни странно, даже для заемщиков, вносящих 10% и более, многие кредиторы SBA предлагают переменные или «плавающие» ставки  с маржой выше Prime   Rate .Большинство 100% кредитов с плавающей процентной ставкой, которые мы видели, заканчиваются где-то между Prime плюс 0,50% и Prime плюс 2,75% в зависимости от транзакции. Очевидно, что ставка повышается с каждым увеличением Prime Rate, но она также может снижаться, когда Prime падает.

Подходит ли вам эта программа ?

Реальность такова, что у вас может не быть наличных денег, чтобы внести от 20% до 30% по традиционному банковскому кредиту, но у вас может быть отличный бизнес, и собственное здание может иметь свои преимущества и, скорее всего, принесет значительную пользу. по дороге. (Имейте в виду, что скидка 10% легко доступна через 7a или 504).

Обоснование того, почему вы можете рассмотреть вариант с переменной ставкой, если вы не можете претендовать на фиксированную ставку:

  1. Программа имеет штраф за досрочное погашение только на 3 года, и он составляет всего 1% на 3-й год, поэтому, если Prime растет к 3-му году (и чтобы защитить себя, вы должны предполагать, что это произойдет), вы можете иметь возможность рефинансирование либо с небольшим штрафом, либо вообще без штрафа.Конечно, вам понадобится доля в вашей коммерческой недвижимости, чтобы иметь право на рефинансирование, и 2 или 3 года может быть недостаточно времени, чтобы накопить обычно необходимые 20% капитала, но это возможно, и некоторые обычные кредиторы требуют только 15% капитала. для рефинансирования (или покупки) коммерческой недвижимости, «занятой владельцем».
  2. Если вы строите здание  , есть большая вероятность, что ваше здание будет оценено выше, чем вам стоило построить . Это очень важно, так как чем раньше у вас будет 20% капитала, тем быстрее вы сможете рефинансировать, если ваша ставка будет расти.
  3. Возможно, вы сможете купить здание по цене ниже его текущей оценочной стоимости, и в этом случае у вас будет «встроенный» капитал при закрытии сделки, что приблизит вас к получению необходимого капитала для последующего рефинансирования.
  4. Вы можете вносить предоплату в размере до 25% в год в течение первых 3 лет и столько, сколько захотите после этого.
  5. Если вы в настоящее время вносите арендные платежи, скорее всего, в вашем лизинге есть пункт об эскалации, и ваши арендные платежи будут увеличиваться в течение его срока, поэтому возможно, что любые корректировки в платежах по кредиту будут аналогичны тем, которые вы имели бы, если бы вы должны были продолжать аренду.
  6. Возможно, это самый важный …для того, чтобы  Prime   Rate  повысился, экономика должна нагреться, поэтому можно надеяться, что если экономика будет намного лучше тогда ваш бизнес также должен развиваться лучше, что позволит вам лучше справляться с растущими платежами.
  7. Большинство этих кредитов «погашаются» ежегодно, поэтому, если вы делаете единовременную предоплату основной суммы, ваши платежи будут корректироваться каждый год, чтобы поддерживать их на низком уровне.
  8. Арендаторы вы можете иметь арендаторов . Кредиты SBA требуют, чтобы ваш бизнес «владелец занимал» не менее 51% существующего здания или 60% здания, которое вы построили бы, но вы можете сдать в аренду остальную часть площади, чтобы ваши арендаторы могли помочь компенсировать ваши расходы. — возможно резко. Одно предостережение в связи с этим… SBA не позволяет вам использовать гарантированные SBA средства для «окончания» пространства для арендатора, так что имейте это в виду, если вы строите.

Право признательности и покупки

Учитывая, что цены на коммерческую недвижимость в некоторых районах страны все еще относительно низкие, это может быть последний раз, когда можно получить относительно выгодную цену на подходящее здание…. и, как упоминалось выше, если экономика начинает нагреваться, цены на недвижимость обычно растут, и можно, конечно, надеяться, что стоимость вашей недвижимости также вырастет, поэтому, возможно, вы сможете быстро увеличить капитал.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *