Close

Можно ли узнать свою кредитную историю: бесплатно узнать свою кредитную историю на сайте ВТБ

Содержание

Узнать свою кредитную историю стало проще | Экономика | Информационно-аналитический интернет портал ugra-news.ru

В первом квартале 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, согласно которым гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, а также узнать через портал госуслуг, в каких бюро она хранится. Новый сервис позволит гражданам быстро и удобно запросить кредитный отчет, оценить свои шансы на получение нового займа, при необходимости исправить ошибки.

Что такое кредитная история?
Кредитная история – это информация о кредитных обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные кооперативы гражданин обращался за кредитами и займами, когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаёмщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Здесь же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
Формируют информацию кредиторы, которые передают ее в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Их сейчас 13, и каждый кредитор вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Кто может обращаться за моей кредитной историей?
Это банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке. 
Также довольно часто запрашивают кредитную историю страховщики, чтобы оценить финансовое положение потенциального страхователя и уточнить цену страхового полиса. Могут запросить вашу кредитную историю и потенциальные работодатели. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной историей, а следовательно, низкой платежной дисциплиной, выглядит для работодателя не очень привлекательно. 
В случае отрицательной кредитной истории банк может отказать вам в выдаче кредита, а работодатель – в приеме на работу.

Новый сервис
Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, необходимо выполнить 2 шага: запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится его кредитная история, и обратиться в БКИ за получением кредитного отчета.
Сведения о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно получить через Портал госуслуг. Для этого необходимо зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы» и выбрать подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее получить кредитный отчет можно на официальном сайте бюро, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчет придет на электронную почту в течение 3-х дней.
Такой сервис был запущен по инициативе Банка России для того, чтобы граждане могли быстро и удобно получить свою кредитную историю, в режиме «одного окна». Сейчас многие граждане уже воспользовались данной услугой, что говорит о популярности и востребованности сервиса. 
Еще одно важное новшество заключается в том, что теперь гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, тогда как раньше он мог это сделать только 1 раз. Количество платных обращений в БКИ осталось, как и раньше, неограниченным. 
Также удаленно запросить кредитный отчет можно через банк, с которым у гражданина заключен договор банковского обслуживания, но только в отношении тех бюро, с которыми этот банк сотрудничает. Банк бесплатно предоставляет такую услугу 2 раза в год.

Исправить ошибки
К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет или оспорить свою кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро, где хранится кредитная история, с заявлением о внесении изменений или дополнений. Обязательно приложите подтверждающие документы. Бюро проводит проверку информации, запросив дополнительные сведения у кредиторов в течение 30 дней. Если у вас понятная ситуация и имеются доказательства, то бюро исправляет и обновляет вашу кредитную историю. В случае отказа в удовлетворении заявления, вы можете обратиться в суд. Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация. Если вы действительно допустили просрочки по платежам, то информацию исправить нельзя. Мы знаем, как вам удобнее получать новости. Наши официальные аккаунты в социальных сетях: ВКонтакте, Одноклассники, Яндекс.Дзен, Viber.

Как получить кредитную историю через портал Госуслуг

Кредиты существуют уже сотни лет, и мы уже не представляем свою жизнь без этого удобного денежного механизма. При этом очень важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история – показатель добросовестности исполнения обязательств по кредитам.

Кредитная история начинает формироваться после первой заявки. После обращения банк запрашивает ваше согласие на проверку кредитной истории. Даже если вы в итоге не оформите кредит, информация о поданной заявке появится в вашей кредитной истории.

Итак, кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят кредитную историю.

Для получения кредитной истории важно, чтобы аккаунт на Госуслугах был подтверждён. Напомним, что сделать это можно с помощью сервисов Сбербанк Онлайн, Тинькофф Банк, Почта Банк.

Порядок запроса списка БКИ через портал Госуслуг следующий:

  •   –  зайти в аккаунт Госуслуг, для авторизации ввести номер телефона, СНИЛС или адрес электронной почты;
  •   –  перейти на страницу «Услуги»;
  •   –  в разделе «Налоги и финансы» найти пункт «Сведения о бюро кредитных историй»;
  •   –  нажать на кнопку «Заполнить заявку в электронном виде», при этом нужные данные автоматически отобразятся в форме;
  •   –  кликнуть на кнопку «Подать заявление» и ждать уведомления о статусе готовности, оно придет на электронную почту.
  •  

После получения электронного письма, перейти в личный кабинет Госуслуг и ознакомиться с документом от Банка России. В представленном перечне отобразятся контактная информация о БКИ и ссылки для авторизации в личных кабинетах.

После того, как будет известно, в каких именно бюро хранятся сведения по вашим кредитам, нужно обратиться в каждое БКИ. Обычно отчеты по кредитной истории формируются в личном кабинете за несколько минут. Узнать свою кредитную историю бесплатно можно два раза за год в каждом конкретном БКИ.

Преимуществами получения кредитной истории через государственный портал являются высокая скорость оформления заявки и оперативность рассмотрения запроса, что очень важно в наше непростое, насыщенное событиями время.

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020)

«О кредитных историях»
Подготовлено с использованием
справочной правовой системы 
«КонсультантПлюс»
и материалов сайта: 
https://gosuslugi.ru/

Елена Слепова, главный библиотекарь
отдела правовой информации и образовательных ресурсов

06.12.2021

Как узнать свою кредитную историю? | Консультации компании «РосКо»

Может ли заемщик узнать свою кредитную историю? И что делать, если заемщик не согласен с кредитной историей?

Как мы уже отмечали, формированием сведений о кредитных историях заемщиков, как физических, так и юридических лиц, занимаются бюро кредитных историй (по тексту – БКИ).

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Как физическому лицу узнать свою кредитную историю?

Кредитная история заемщика не является тайною за семью печатями. Заемщик может получить кредитный отчет в БКИ. 

Кредитный отчет – это документ, который содержит информацию о кредите или займе, а также (п.2 ст.4 Закона №218-ФЗ):

  • о сумме обязательств или предельном лимите, если кредит предоставляется с использованием банковской карты;

  • о сроке погашения кредита с указанием срока уплаты процентов согласно условиям договора;

  • сведения об изменениях или дополнениях к кредитному договору или договору займа;

  • о дате и сумме фактического исполнения долгов заемщика;

  • о сумме долга по кредитному договору или договору займа на дату последнего платежа;

  • о гашении долга по кредиту или займу за счет обеспечения, если заемщик не выполнил свои обязательства по договору.

Заемщик имеет право на получение этой информации от БКИ.

Для того чтобы получить указанные сведения заемщик должен:

1) Выяснить, в каком из БКИ хранится кредитная история заемщика.

Как нами уже отмечалось, в настоящее время существует несколько БКИ, которые
включены в государственный реестр кредитных историй.

Перечень БКИ размещен на официальном сайте Банка России ( https://www.cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/?utm_source=facebook.com&utm_medium=social&utm_campaign=a-vy-znali—chto-kreditnaya-istoriya-ki-e).

Например, в г. Москве действует 5 БКИ.

Первым делом, заемщику необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (по тексту – ЦККИ, п.10 ст.3 Закона №218-ФЗ).

Это можно сделать с помощью двух вариантов.

Самый идеальный вариант – заемщик знает код субъекта кредитной истории, то есть определенную комбинацию букв и цифр. Данный код присваивается при заключении кредитного договора с банком. Заемщику целесообразно его записать либо потом обратиться в банк, который выдавал кредит.


Для того чтобы направить заявление, удобнее всего воспользоваться сайтом Банка России ( https://cbr.ru/ckki/zaprosy_v_ckki/request_1/).

На сайте нужно заполнить форму «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» в разделе «Кредитные истории» и указать адрес электронной почты для получения ответа. В этом же разделе можно изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, а также сформировать дополнительный код.

В запросе нужно указать ФИО, а также паспортные данные заемщика.

Если по каким-либо причинам невозможно воспользоваться сайтом Банка России, то заявление можно отправить по электронной почте: [email protected]

На практике случается, что заемщику приходит ответ: «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Такой ответ означает, что по указанным данным в запросе заемщика, у ЦККИ информация отсутствует. Отсутствие информации может быть по причине того, что у человека нет кредитной истории либо допущена ошибка в указании личных данных.

Важно!

Если все введено корректно, то ответ направляется заемщику не позднее следующего рабочего дня за днем направления запроса (Указание Банка России от 31.08.2005 г. №1610-У).

Второй вариант актуален для тех заемщиков, которые не знают код субъекта кредитной истории.

В этом случае запрос можно направить в любое БКИ (Указание Банка России от 18.01.2016 г. №3934-У, от 11.12.2015 г. №3893-У), обратиться в почтовое отделение и телеграфом отправить запрос по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).

Телеграмма о предоставлении сведений подписывается лично физическим лицом в присутствии оператора связи. Заемщик также может обратиться в ЦККИ с помощью нотариуса.

Получить информацию о БКИ физическое лицо может также через портал госуслуг в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

КОНСУЛЬТАЦИЯ БУХГАЛТЕРА

2) Располагая информацией о БКИ, в котором сохранена кредитная история, заемщик должен обратиться в БКИ за кредитным отчетом.

Стоит отметить, что бесплатно обращаться за своей кредитной историей заемщик может ограниченное число раз – не более 2-х раз в год (п.2 ст.8Закона №218-ФЗ).

Если возникает необходимость получения отчета чаще, то можно его заказать уже за плату. Плата взимается по тарифам БКИ.

Запрос может быть отправлен как в письменном виде, так и в форме электронного документа, подписанного электронной подписью (п.6.1 ст.6 Закона №218-ФЗ).

Также запрос может быть отправлен телеграммой.

Сроки предоставления кредитного отчета зависят от формы направления запроса (п.7 ст.6 Закона №218-ФЗ):

  • если в письменном виде напрямую передан в БКИ, то кредитный отчет предоставят в этот же день;

  • если запрос был в иной форме – в течение 3-х рабочих дней с момента его получения.

Можно ли подать жалобу на действия БКИ?

Получив кредитный отчет, заемщики могут не согласиться с его данными. Поскольку «испорченная» кредитная история чревата отказом в выдаче новых кредитов, заемщик имеет право подать жалобу на действия БКИ.

Если не удалось решить вопрос с БКИ, то можно подать жалобу в Банк России. Жалоба может быть подана в письменном или электронном виде. В последнем случае необходимо заполнить на сайте Банка России специальную форму и прикрепить сканы документов, обосновывающих правоту заемщика (п.2 ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 г. №59-ФЗ).

Направленное обращение Банк России будет рассматривать примерно 30 дней с момента его регистрации (ст.12 Закона №59-ФЗ).

Как бесплатно узнать свою кредитную историю через сайт Госуслуги — Новости

Проверить кредитную историю полезно перед обращением в банк. Кроме того, ее рекомендуется запрашивать периодически, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, мошеннических займов и других проблем. Даже займы с плохой кредитной историей — https://zaimopoisk.ru/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/ выдают гораздо реже, не говоря уже про кредит в банке, где получить деньги вообще нереально, только под залог какого-либо имущества.

Получить отчет по КИ можно непосредственно в бюро кредитных историй (БКИ), через банки-партнеры, направив заявление, заверенное нотариусом, по обычной почте или удаленно через интернет с помощью аккаунта на Госуслугах. Последний вариант самый удобный, но перед тем как воспользоваться этой возможностью стоит ознакомиться с инструкцией и узнать нюансы, с которыми придется столкнуться.

Нюансы проверки КИ через Госуслуги

Кредитная история — досье, где хранятся данные обо всех кредитах человека и том, насколько аккуратно он выполняет обязательства по ним. Хранится КИ в специализированных бюро — БКИ.

Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги? Единый портал действительно упростил доступ к данным КИ. Но важно понимать, что получить отчет из БКИ на нем невозможно. Сервис может помочь только сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнать, в каких бюро она хранится. Зная эту информацию, можно уже обратиться в БКИ и получить отчет. Причем с помощью учетной записи Госуслуги сделать это можно дистанционно и без обращения к нотариусу.

Каждый житель России 2 раза в год может получить отчет по КИ из каждого бюро бесплатно. Но на бумажном носителе его можно запрашивать без оплаты не более 1 раза в год. Бесплатных запросов в большинстве случаев достаточно. Но при необходимости можно получить дополнительные отчеты за плату. Стоимость такой услуги может составить до 500 р. и более в зависимости от конкретного БКИ.

Проверка КИ с помощью Госуслуг

Портал Госуслуги позволяет обращаться в госорганы и другие учреждения дистанционно. Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по следующему алгоритму:

  1. Выполнить запрос в ЦККИ и узнать, где хранится КИ.
  2. Пройти регистрацию на сайтах бюро, где хранится КИ.
  3. Запросить через личные кабинеты БКИ отчеты по КИ.

Отправляем запрос в ЦККИ

Для получения информации из ЦККИ и дальнейшего запроса отчета по КИ потребуется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Если она отсутствует, придется ее зарегистрировать, а затем пройти идентификацию через МФЦ, онлайн-банк ВТБ, Сбербанка, Почта Банка или Тинькофф Банка, с помощью кода из письма, полученного обычной почтой.

Инструкция, как запросить данные из ЦККИ:

  1. Открыть портал Госуслуги и выполнить вход в личный кабинет.
  2. Выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй» в разделе «Налоги и финансы» каталога.
  3. Ознакомиться с описанием услуги и нажать на кнопку «Получить услугу».
  4. Проверить данные и отправить заявление на обработку.
  5. Получить ответ на запрос со списком БКИ, где найдена КИ.

Обработка заявления происходит автоматически. Она занимает буквально несколько секунд.

Проверяем кредитную историю на сайте БКИ

Когда известно, где хранится КИ можно переходить к ее запросы. Для этого можно воспользоваться сайтами бюро. При наличии подтвержденной учетной записи Госуслуги отчет по КИ можно получить дистанционно. Для этого достаточно выполнить 3 действия:

  1. В отчете ЦККИ, полученном на портале Госуслуги, выбрать ссылку «Перейти в личный кабинет» напротив нужного бюро.
  2. Пройти регистрацию личного кабинета с помощью аккаунта Госуслуги, следуя подсказкам на экране.
  3. Отправить запрос в бюро и дождаться его обработки.

Скорость ответа на запрос зависит от БКИ. Иногда отчет приходит через 3–5 минут, а в других случаях его приходится ждать до 3–5 рабочих дней. Он поступает по email или в личный кабинет на сайте БКИ.

Ирина Куприянова

Как проверить свой кредитный отчет

Рекомендуется часто проверять свои кредитные отчеты, которые служат своего рода финансовым резюме с изложением всех ваших денежных вопросов. Кредитные отчеты могут помочь вам отслеживать свои долги и проверять наличие признаков кражи личных данных.

Благодаря Закону о достоверной кредитной отчетности (FCRA) вы всегда можете запросить один бесплатный кредитный отчет в год в каждом из трех крупных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — онлайн на сайте AnnualCreditReport.ком. Три кредитных бюро обычно взимают плату за каждый дополнительный отчет помимо бесплатного годового, но из-за пандемии вам теперь разрешено бесплатно получать кредитный отчет каждую неделю до 20 апреля 2022 года.

Вот все, что вам нужно знать о получении отчетов о кредитных операциях.

Содержание:

Как получить кредитный отчет

Получить кредитный отчет довольно просто, и почти во всех случаях он должен быть бесплатным, особенно до 20 апреля 2022 года.Это делает эту задачу по личным финансам легкой, чтобы отметить ее в своем списке. Вот как это сделать.

Как получить бесплатный кредитный отчет от AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com — единственный веб-сайт, уполномоченный федеральным правительством, чтобы предоставлять вам бесплатные годовые кредитные отчеты от Equifax, Experian и TransUnion. На этом веб-сайте вы также можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета каждую неделю до 20 апреля 2022 года.

Когда вы будете готовы, зайдите на AnnualCreditReport.com через частное безопасное подключение к Интернету. Не вводите конфиденциальную информацию при подключении к общедоступной сети Wi-Fi, даже если вы доверяете веб-сайту. И убедитесь, что вы находитесь на правильной веб-странице, так как есть много похожих сайтов, которые попытаются собрать вашу личную информацию.

На главной странице нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты». Вам нужно будет выполнить три основных шага, чтобы получить к ним доступ, что не займет у вас более пяти или 10 минут, если вы запомнили всю свою личную информацию или у вас есть необходимые документы поблизости.

Первым шагом является заполнение онлайн-формы запроса.Вам нужно будет предоставить следующую информацию:

  • Ваше полное имя
  • Ваш номер социального страхования
  • Ваша дата рождения
  • Ваш номер телефона
  • Ваш текущий адрес
  • Ваш предыдущий адрес, если вы проживали по текущему месту жительства в течение двух лет или менее

Второй шаг — выбрать, от какого из трех кредитных бюро вы хотите получить кредитный отчет. Вы можете выбрать один или все три, если хотите.

Поскольку отчеты временно предоставляются бесплатно каждую неделю, запрос всех трех одновременно не должен быть проблемой.Однако, как только кредитные бюро перестанут предлагать эту еженедельную услугу бесплатно, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) говорит, что может быть хорошей идеей распространять каждый запрос, чтобы вы могли лучше контролировать свой кредит в течение года.

Наконец, вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность в каждом из выбранных вами бюро кредитных историй.

Например, если вы выбрали отчет Equifax, вы будете перенаправлены на веб-сайт Equifax.Там вам нужно будет указать последние четыре цифры вашего номера социального страхования и ответить на контрольные вопросы о вашей кредитной истории, включая сведения о ваших кредитных картах, предыдущих кредиторах, контактную информацию, нынешние или бывшие адреса, предыдущих работодателей и многое другое. Вопросы с подвохами включены, так что будьте готовы.

При необходимости повторите этот процесс для каждого кредитного бюро.

После выполнения шагов проверки вы сможете просматривать и/или оспаривать свои кредитные отчеты в Интернете. Вы также можете распечатать или загрузить отчеты для последующего использования.

Если вы предпочитаете или не можете выполнить онлайн-процесс, описанный выше, вы также можете запросить свои кредитные отчеты по почте и телефону. Компания Central Source, LLC управляет веб-сайтом, и вы можете позвонить им напрямую по телефону 1-877-322-8228, чтобы запросить свои кредитные отчеты.

Кроме того, вы можете распечатать и заполнить физическую форму запроса, а затем отправить ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

Почтовый индекс Коробка 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

После того, как вы получили все свои кредитные отчеты, важно проверить вашу кредитную информацию на наличие неточностей. Если вы обнаружите ошибки или какие-либо новые кредитные счета, которые вы не узнаете, немедленно исправьте информацию в бюро.

(Вы заметите, что ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Это не ошибка. Кредитные отчеты просто не включают эту информацию. Вот подробнее о том, как читать ваш кредитный отчет.)

Как запросить кредитный отчет в кредитном бюро

Для базовой кредитной гигиены хорошим началом будет получение трех бесплатных кредитных отчетов на сайте AnnualCreditReport.com.

Однако могут возникнуть обстоятельства, при которых вам потребуется проверять свой кредитный отчет чаще, чем это доступно бесплатно.Например, вы можете купить дом или начать новую работу. Или, возможно, вы проявляете должную осмотрительность, чтобы защититься от кражи личных данных. Вытягивание вашего кредитного отчета во всех этих случаях было бы разумным шагом. Но в некоторых случаях это может быть платно.

По данным CFPB, кредитные бюро по закону не могут взимать с вас более 13 долларов за отчет. Напоминаем, что три основных бюро позволяют вам каждую неделю бесплатно проверять свои кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.После этой даты — или в это время, если вам нужно проверять свой кредитный отчет чаще, чем раз в неделю — вы можете напрямую связаться с бюро, чтобы купить свой кредитный отчет.

Эквифакс

Чтобы запросить кредитный отчет непосредственно в Equifax, позвоните по бесплатному номеру 1-800-685-1111. Вы также можете запросить его онлайн, создав учетную запись myEquifax. После того, как ваш профиль настроен, вы можете запросить кредитный отчет со страницы своей учетной записи.

Экспериан

Чтобы получить свой кредитный отчет Experian прямо из компании, позвоните по телефону 1-888-397-3742 или перейдите на страницу доступа к отчетам Experian, выберите «Запросить мой кредитный отчет» и следуйте инструкциям, чтобы определить, имеете ли вы право на дополнительную бесплатную кредитный отчет или если вам необходимо приобрести один.

ТрансЮнион

Наконец, вы можете позвонить в TransUnion напрямую по телефону 1-888-909-8872, если вам нужны дополнительные кредитные отчеты помимо тех, которые доступны бесплатно.Чтобы запросить кредитный отчет TransUnion онлайн, вам необходимо создать учетную запись TransUnion. На панели управления вашей учетной записи вы можете запрашивать кредитный отчет каждые 24 часа.

Имейте в виду, что, несмотря на то, что три кредитных бюро являются законными, они также могут попытаться продать вам больше.Помните, что вы здесь только для того, чтобы запросить кредитный отчет, а не для покупки дополнительных услуг, связанных с кредитным рейтингом, защитой от кражи личных данных или кредитным мониторингом.

В соответствии с федеральным законом компании, предоставляющие кредитные отчеты, могут взимать с вас не более 13 долларов США за отчет. Если ваша сумма выше при оформлении заказа, дважды проверьте, не добавлены ли дополнительные финансовые продукты.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), существует несколько сценариев, в которых вы можете претендовать на получение дополнительных бесплатных кредитных отчетов помимо бесплатных годовых (и еженедельных во время пандемии) отчетов:

  • Если в вашем кредитном досье есть предупреждение о мошенничестве и/или если вы считаете, что ваш кредитный отчет неточен из-за кражи личных данных или мошенничества.
  • Если вы получаете государственную помощь, например, страхование по безработице или другие программы социального обеспечения.
  • Если вы безработный и планируете искать работу в течение следующих 60 дней.
  • Если вы получили «уведомление о неблагоприятных действиях», то есть предупреждение, указывающее на то, что вам было отказано в кредите, страховании, трудоустройстве или других льготах на основании информации из вашего кредитного отчета.
  • Если законы вашего штата предусматривают дополнительные бесплатные кредитные отчеты.

Кроме того, в рамках урегулирования крупной утечки данных Equifax в 2017 году вы можете получать шесть бесплатных кредитных отчетов Equifax в год до 2026 года.

Если какой-либо из вышеперечисленных сценариев применим к вам, не платите за свой кредитный отчет. Если вы не уверены, попробуйте позвонить по бесплатным номерам кредитных бюро, чтобы объяснить свою ситуацию.

Дополнительные способы получения вашего кредитного отчета

Вышеуказанные стратегии ориентированы на три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Однако, несмотря на то, что эти три бюро действуют по всей стране и, вероятно, располагают наиболее полными потребительскими данными о вас, они не единственные организации, которые составляют кредитные отчеты.

Согласно CFPB, вы также имеете право бесплатно получать годовые отчеты примерно от 50 дополнительных специализированных кредитных агентств. Эти компании собирают данные о потребителях в следующих областях:

  • Текущие и банковские счета
  • Трудовой стаж
  • Игровой опыт (казино и гоночные трассы)
  • Низкий доход и субстандартный кредит
  • Медицинские карты
  • Страхование личного имущества отчеты)
  • Отчеты об арендаторах и аренде
  • Коммунальные платежи

Хотя регулярно получать десятки кредитных отчетов от этих нишевых агентств может быть излишним, их отчеты могут пригодиться в определенных обстоятельствах.Если банк отклоняет ваш запрос на открытие расчетного счета или если арендодатель отклоняет ваше заявление об аренде, вы можете получить отчет от соответствующих агентств, чтобы узнать, есть ли что-то в вашей потребительской карте.

Ознакомьтесь с подробным списком кредитных агентств CFPB, чтобы узнать контактную информацию отдельных компаний и области, в которой они специализируются. Обратите внимание, что не все компании действуют по всей стране, и не у всех из них могут быть данные о вас.

Реклама за деньги.Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Ваш кредитный рейтинг снижает ваши шансы на одобрение?

Ошибки в вашем кредитном отчете могут стоить вам больше, чем вы думаете, из-за снижения вашего кредитного рейтинга. Узнайте способы улучшить свой кредит сегодня!

Начните сегодня

Краткое изложение руководства Money о том, как получить кредитный отчет

  • AnnualCreditReport.com — это лучшее место, где можно начать получать бесплатные кредитные отчеты от Equifax, Experian и TransUnion в одном месте.
  • Из-за пандемии компании Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты, которые также доступны на сайте AnnualCreditReport.com, до 20 апреля 2022 года. вы можете связаться с ними напрямую, чтобы приобрести дополнительные отчеты. По закону они не могут взимать с вас более 13 долларов за отчет.
  • Хотя Equifax, Experian и TransUnion являются самыми популярными кредитными бюро, они не единственные, где можно предоставить кредитные отчеты.Согласно CFPB, вы также имеете право на бесплатные ежегодные кредитные отчеты от десятков других агентств кредитной отчетности, большинство из которых специализируются на нишевой теме кредита.

Крис Хантли внес вклад в эту статью.

Еще от денег:

Лучшие компании по ремонту кредитов

Как удалить элементы из вашего кредитного отчета в 2022 году

Как быстро заработать кредит

Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через GoFreeCredit.com, если вы подаете заявку на продукт и получаете одобрение, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Когда дело доходит до кредитных рейтингов, существует множество дезинформации и мифов. Например, некоторых людей заставили поверить, что сохранение баланса на кредитной карте — лучший способ улучшить свой счет, что не соответствует действительности. Другие настаивают на том, что закрытие старых кредитных карт, которые вы не используете, может дать вашему кредиту столь необходимый импульс, что также неверно.

Тем не менее, есть один миф о кредите, который, похоже, не исчезнет. Многие люди думают, что проверка собственного кредитного рейтинга или кредитного отчета нанесет ущерб вашей кредитной истории. К счастью, есть много способов посмотреть на свой кредитный рейтинг и даже на то, что указано в вашем кредитном отчете, не нанося никакого вреда своему кредитному здоровью.

Во-первых, важно понимать, что кто-то может посмотреть на ваш кредитный отчет двумя способами. Во-первых, когда вы подали заявку на ипотеку, автокредит, кредитную карту или другую форму кредита, и ваш кредитор хочет увидеть ваш кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы хороший кредитный риск.Это отображается в вашем отчете как «жесткое расследование» или «жесткое вытягивание» и действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и только на несколько пунктов.

Однако иногда вы ни с кем не подавали заявку на получение кредита, но эмитент кредита хочет просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы рассмотреть вас для получения предварительно одобренного или рекламного предложения. Это по-прежнему отображается в вашем отчете, но известно как «мягкий запрос» или «мягкий запрос», и эти мягкие запросы вообще не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, вы почти всегда делаете мягкую тягу, а это означает, что вы можете проверить свой кредит и увидеть, где вы находитесь, не причиняя ненужного ущерба.

Итак, если ваша цель — взглянуть на свой кредитный рейтинг, не причинив никакого вреда, есть довольно много стратегий, которые позволят вам сделать именно это. Многие кредитные карты, в том числе те, которые у вас уже есть, предлагают бесплатный кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Сюда входят карты American Express, Chase, Capital One, Citibank и других.

Некоторые программы кредитных карт даже предоставляют бесплатный кредитный рейтинг, на который может подписаться каждый. Например, CreditWise от Capital One позволяет вам увидеть свой VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion, без кредитной карты Capital One. Вы также можете подписаться на оповещения, которые сообщат вам, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

Получите доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету всего за 1 доллар США с этим предложением.

Проверка вашего кредитного рейтинга полностью отличается от проверки вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего общего состояния кредитоспособности, но ваш кредитный отчет — это место, где указана вся информация о ваших кредитных счетах, ваших платежах и общем использовании кредита.

Хотя в вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг, все же есть много причин внимательно следить за информацией, которую он включает. Ваш кредитный отчет — это первое место, где будут обнаружены мошеннические счета, открытые на ваше имя. Это одна из причин, по которой многие эксперты рекомендуют проверять свои кредитные отчеты раз в полгода, поскольку это один из лучших способов обнаружить ранние признаки кражи личных данных.

Мало того, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки или дезинформация, которые в конечном итоге могут повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашего балла.Это довольно простой процесс оспаривания неверной информации, которая появляется в вашем кредитном отчете, но вы узнаете, что там, только если вы потратите время на поиск.

К счастью, когда дело доходит до проверки вашего кредитного отчета, вы можете сделать это бесплатно и без вреда для своей оценки на сайте annualcreditreport.com. Этот веб-сайт, который является единственным сайтом, разрешенным федеральным законом, обычно позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion один раз в год.Но прямо сейчас, до конца 2022 года, вы можете бесплатно проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю.

Проверьте свой кредитный рейтинг прямо сейчас и следите за своим кредитом с помощью этого предложения.

Теперь вы знаете, что можете проверить свой кредитный отчет и оценку, не повредив кредит, над созданием которого вы много работали, но почему вас это должно волновать? Действительно ли ваш кредитный рейтинг так важен, как говорят некоторые люди?

Легко поверить, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, но любой, кто когда-либо покупал дом, занимал деньги на машину или подавал заявку на кредитную карту, может сказать вам обратное.Хотя ваше прошлое кредитное поведение — не единственный фактор, который учитывается при подаче заявки на новый кредит, сам по себе ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам многое из того, что они хотят знать.

Если у вас есть кредитный рейтинг, который считается «хорошим», то есть балл FICO 670 или выше, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на новую кредитную линию, которую вы хотите, на справедливых условиях. Но если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам, возможно, придется платить больше сборов и более высокие проценты по пути, или вы можете вообще не получить одобрение.

Интересно, что ваш кредит может даже повлиять на ваши ставки автострахования или вашу способность получить работу, если потенциальный работодатель попросит просмотреть измененную версию вашего кредитного отчета в качестве условия вашего найма. Хороший кредит может быть ключом к получению желаемой жизни, но верно и обратное.

Проверка вашего кредита не повредит вашему счету, и это лучший способ узнать, где вы находитесь. Всегда имеет смысл поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, так что да, проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за тем, как он меняется с течением времени.

Следите за своим кредитом с помощью этого предложения кредитного рейтинга.

Читайте другие истории из серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам , доступным в настоящее время.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Как проверить свой кредитный рейтинг

  • Кредитный рейтинг — это число от 350 до 800, которое представляет вашу кредитоспособность.
  • Кредитные рейтинги
  • FICO и VantageScore учитывают такие факторы, как история платежей и структура кредита.
  • Потребители могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно или включить его в платную услугу.
  • Читайте другие статьи от Personal Finance Insider.
LoadingЧто-то загружается.

Кредитные рейтинги играют решающую роль в жизни потребителей. Они занимают видное место во всем: от права на получение ипотеки или кредитной карты до ставки, которую вы платите за свой счет. автострахование . Знание того, где найти свой кредитный рейтинг, и понимание того, что оно означает, являются ключом к эффективному управлению вашими финансами.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое показывает, насколько вероятно, что вы погасите долг вовремя. Агентства потребительского кредита, такие как Experian, Equifax и TransUnion, рассматривают ряд факторов, включая историю оплаты счетов, текущие невыплаченные кредиты и долю доступного кредита, которые используются для определения кредитных баллов. Двумя наиболее распространенными кредитными рейтингами, с которыми могут столкнуться потребители, являются FICO и VantageScore.

  • Оценка FICO представляет собой трехзначное число, которое представляет вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите кредит, а также размер и время для погашения доступных вам кредитов.Он был разработан 30 лет назад тем, что тогда называлось Fair Isaac Corporation.
  • VantageScore — это аналогичное трехзначное число, используемое для измерения кредитоспособности человека. Он был запущен в 2006 году тремя крупнейшими рейтинговыми агентствами потребительского кредита: Experian, Equifax и TransUnion.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Знать свой кредитный рейтинг очень важно, так как от него зависят размер и условия кредита, который вы можете получить.Наличие хорошей кредитной истории, скорее всего, сделает получение кредита относительно легким, в то время как плохая кредитная история может затруднить или даже сделать невозможным получение кредита. Число регулярно обновляется и может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от различных факторов, таких как история платежей и количество кредитов, которые у вас есть. Поэтому полезно иметь представление о том, что это за число.

В прошлом потребителям обычно приходилось платить комиссию, чтобы получить доступ к своим кредитным рейтингам в одном из кредитных агентств. Однако сегодня доступно множество бесплатных опций.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, сообщают ваш счет в ежемесячном отчете или в любое время, когда вы проверяете свой счет в Интернете. Существует также ряд веб-сайтов, таких как Credit Karma, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги при подписке на их услуги.

«Сегодня вы можете найти бесплатные кредитные рейтинги повсюду», — говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards by LendingTree, который отмечает, что знание вашего кредитного рейтинга может избавить процесс кредитования от многих тайн.

«Никогда еще не было так легко найти бесплатный кредитный рейтинг, как сегодня, и это хорошо для потребителей», — говорит Шульц. LendingTree, например, предлагает регулярный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion и вашему VantageScore, добавляет Шульц.

Тем не менее, компании могут, а некоторые до сих пор взимают комиссию, поскольку они имеют на это право в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA). FICO предлагает многоуровневые услуги, которые дают пользователям их оценку Experian, а также ряд других услуг, таких как кредитный мониторинг и страхование от кражи личных данных за 19 долларов.95 в месяц. Пользователь может получать оценки от Experian, Equifax и TransUnion за 29,95 долларов в месяц.

Как рассчитываются кредитные рейтинги?

Теперь, когда вы знаете, как получить свой кредитный рейтинг бесплатно, какие именно факторы учитываются при его расчете? Это немного отличается в зависимости от того, смотрите ли вы на оценку FICO или VantageScore. Давайте сломаем это.

Оценка FICO

  1. История платежей (35%): Наиболее важным фактором в вашей оценке FICO является своевременность погашения предыдущих кредитов.Это помогает кредиторам определить, какой риск они возьмут на себя при предоставлении кредита.
  2. Задолженность (30%): Хотя наличие большого количества непогашенных долгов не обязательно плохо, это показывает, какую часть имеющегося у вас кредита вы используете. Кредиторы могут посмотреть на это и определить, перегружены ли вы.
  3. Продолжительность кредитной истории (15%): Более длинная кредитная история является положительным моментом, но не является обязательным условием для получения хорошего балла.
  4. Набор кредитов (10%): Ваша оценка FICO учитывает сочетание кредитных карт, розничных счетов, кредитов в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных кредитов.
  5. Новый кредит (10%): Оценка учитывает недавние кредитные счета и сроки их открытия, поскольку они могут представлять больший риск.

VantageScore

VantageScore использует немного другие факторы, которым присваивается разный вес для определения общего балла. В самой последней итерации модели оценки используются «актуальные данные», которые отслеживают использование вашего кредита с течением времени, чтобы помочь определить вашу оценку. Распределение способствующих факторов выглядит следующим образом.

    1. История платежей (41%)
    2. Утилизация (20%)
    3. Возраст / Mix (20%)
    4. Новый кредит (11%)
    5. Баланс (6%)
    6. Доступный кредит (2%)

    Хотя существуют разные формулы для определения вашего кредита, Шульц говорит, что все на самом деле сводится к трем вещам: слишком много кредита слишком часто.Делайте эти три вещи снова и снова, и ваша кредитная история, скорее всего, будет в порядке». самое важное, что вы можете сделать, чтобы сохранить хороший рейтинг. 

    Что такое хороший кредитный рейтинг? .

    Источник: Experian

    По состоянию на апрель прошлого года средний балл FICO составлял 716, и 67% потребителей в США имели балл FICO хорошо или выше.

    Источник: Experian

    Средний балл VantageScore в США составляет 695, при этом 61% американцев имеют средний балл или выше.

    Понижает ли проверка моего кредитного рейтинга его?

    Распространенное заблуждение состоит в том, что проверка кредитного рейтинга снизит его.Это считается «мягкой» проверкой и не влияет на сам счет. Другие случаи, которые считаются мягкими проверками, включают, когда работодатель проводит проверку кредитоспособности с вашего разрешения или когда кредитор проверяет предварительное одобрение или предварительную квалификацию предложения.

    Жесткая проверка проводится потенциальным кредитором при изучении вашей кредитной истории. Эти проверки могут иметь негативное влияние. Это часть фактора «новый кредит», который влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Кредитный рейтинг по сравнению скредитный отчет

    Если вы смотрите на кредитный рейтинг как на оценку, которую кредиторы используют для определения вашей кредитоспособности, подумайте о кредитном отчете как о всей «работе», которая входит в эту оценку.

    В вашем кредитном отчете подробно описывается ваша кредитная деятельность. В нем перечислены текущие и исторические счета, кредитные лимиты, остатки, истории платежей, даты открытия счетов, а также общедоступные записи, такие как залоговые права, обращения взыскания, банкротства и гражданские решения. Он не включает ваш кредитный рейтинг.По закону потребители имеют право на получение одного бесплатного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех основных отчитывающихся компаний. Их можно запросить на сайте www.annualcreditreport.com.

    Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом и отчетами о кредитных операциях, независимо от того, получаете ли вы их бесплатно или платно, являются ключом к сохранению надежного финансового положения. Контролируя оба, вы можете предпринять шаги для исправления небольших проблем, прежде чем они станут чем-то, что может помешать вам брать кредиты. По словам Кендалла Клейборна, сертифицированного специалиста по финансовому планированию в онлайн-банке SoFi, они могут дать ценную информацию о том, какие факторы могут снизить вашу оценку.

    «Здесь вы можете сформулировать план действий, которые окажут наибольшее влияние лично на вас», — говорит Клейборн.

    Как часто я должен проверять свой кредитный отчет? | Кредитные карты

    После безудержных утечек данных вы слышите это сейчас чаще, чем когда-либо: вам нужно проверить свой кредитный отчет. И это правда – периодически просматривать свой кредитный отчет необходимо для выявления мошенничества и ошибок.

    Но как часто вам действительно нужно проверять свой кредит? Минимум один раз в год, но вы можете проверять его чаще, в зависимости от ваших обстоятельств.

    Важность проверки вашего кредитного отчета

    Если вы хотите получить представление о своем кредитоспособности, хорошим началом будет проверка вашего кредитного отчета. Ваш кредитный отчет — или, точнее, отчеты, поскольку каждое кредитное бюро составляет свой собственный отчет о вас, — это документация всей вашей прошлой кредитной истории. Каждый включает в себя список всех ваших учетных записей, включая кредитные карты, займы и другие формы кредита, а также их историю платежей, статус учетной записи и другие важные сведения.

    Хотя вам следует регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы анализировать свое собственное поведение, еще более важной причиной является обнаружение ошибок и потенциального мошенничества, по словам Майка Салливана, консультанта по личным финансам из Take Charge America, некоммерческой кредитной консультации и управления долгом. Агентство в Фениксе.

    «Не глядя на свой кредитный отчет, вы не можете знать, стали ли вы жертвой кражи личных данных или мошенничества», — говорит Салливан. «Даже честные ошибки кредиторов или бюро кредитных историй могут повлиять на вашу способность брать кредиты и на ваши расходы по займам.«

    Это потому, что информация, содержащаяся в ваших кредитных отчетах, используется для оценки кредитоспособности, — объясняет Фредерик Хьюн, бывший ведущий специалист по данным FICO и вице-президент по кредитным рискам Freedom Financial Asset Management, компании, предоставляющей финансовые услуги. продукты и решения.

    «Три основных кредитных агентства (Experian, TransUnion и Equifax) полагаются на прошлую историю платежей, чтобы оценить, как заемщики поведут себя в будущем. Если в кредитных отчетах есть какие-либо ошибки, оценки могут пострадать», — говорит Хьюн.

    Плохая кредитная история может существенно повлиять на вашу способность занимать деньги — будь то дом, автомобиль или даже личный или бизнес-кредит — а также на процентную ставку, которую вы будете платить.

    Однако, даже если вы не планируете занимать деньги, ошибки или мошеннические действия могут повлиять на другие сферы вашей жизни. Хьюн отмечает, что ваш кредитный отчет иногда проверяется потенциальными работодателями, особенно если работа требует работы с большими суммами денег. Кроме того, ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность арендовать квартиру, арендовать автомобиль и получить низкую ставку автострахования, говорит он.

    Как часто следует проверять свой кредитный отчет?

    Идеальная частота просмотра вашего кредитного отчета зависит от вашей текущей ситуации. Однако, как минимум, получение и проверка вашего кредитного отчета один раз в год является хорошим практическим правилом, по словам Хюина.

    Но бывают ситуации, когда есть смысл проверять чаще. «Если вы сознательно работаете над улучшением своей кредитной истории и, возможно, планируете подать заявку на получение ипотеки или другого крупного кредита, вы можете проверять каждые два-три месяца, чтобы убедиться, что все данные точны», — говорит Хейн.«Если вы собираетесь совершить крупную покупку, требующую кредита, может быть полезно проверить отчеты за несколько месяцев до этого, чтобы не было сюрпризов».

    Также имеет смысл чаще проверять свой кредитный отчет, если в прошлом вы были жертвой кражи личных данных, были мошеннические платежи по кредитной карте или личная информация была скомпрометирована в результате утечки данных.

    «Некоторые эксперты советуют людям, недавно пережившим развод, проверять отчеты каждые несколько месяцев», — отмечает Хюинь.

    Плохо ли проверять свой собственный кредитный отчет?

    Когда третья сторона извлекает ваш кредитный отчет, что приводит к тому, что называется жестким запросом кредитоспособности, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. «Жесткие запросы — это запросы от финансового учреждения, когда оно принимает решение о кредитовании (например, об одобрении ипотеки или кредитной карты)», — говорит Хьюн. Он объясняет, что настойчивые вопросы могут снизить ваш счет на несколько баллов, хотя эффект, как правило, минимален и носит временный характер.

    Однако, если вы беспокоитесь о потенциально вредных последствиях проверки собственной кредитоспособности, не волнуйтесь. «Проверка собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом, а мягкие запросы не влияют на кредитные профили», — говорит Хьюн.

    Как проверить свой кредитный отчет

    Каждый человек в возрасте 14 лет и старше может бесплатно проверять свои кредитные отчеты в трех основных бюро один раз в год, но возраст 18 лет — хорошее время, чтобы проверить, нет ли проблем до этого. тогда.Единственный веб-сайт, уполномоченный на федеральном уровне предоставлять официальные отчеты бесплатно, — это AnnualCreditReport.com. Вы также можете позвонить по телефону 877-322-8228, чтобы запросить отчеты.

    Поскольку вы можете запрашивать свои отчеты только один раз в год бесплатно, может иметь смысл использовать скользящую систему при запросе ваших кредитных отчетов в каждом из трех основных бюро, согласно Huynh. Другими словами, вместо того, чтобы запрашивать все три сразу, запрашивайте по одному раз в несколько месяцев.

    «Хотя информация в трех агентствах кредитной информации в значительной степени схожа, в отчетах могут быть различия», — говорит Хюинь.«Если вы проверяете отчеты в первый раз, может быть хорошей идеей получить все три одновременно». Затем Хюинь предлагает сделать отметку в своем календаре, чтобы получать по одному разу в четыре месяца следующего года.

    Кроме того, если вы подаете заявку на получение кредита и получаете отказ, вы имеете право получить бесплатную копию отчета, который использовался для принятия решения, в течение 60 дней.

    Салливан также отмечает, что если кредитор столкнулся с нарушением безопасности, компания может предоставить бесплатный кредитный мониторинг в течение периода времени после нарушения.Хорошим примером является утечка данных Experian в 2017 году. После утечки, в результате которой была скомпрометирована конфиденциальная личная информация, принадлежащая более чем 143 миллионам американцев, Experian предложила бесплатный кредитный мониторинг и оповещения всем, у кого есть номер социального страхования. Тем не менее, Салливан предупреждает, что службы кредитного мониторинга не являются надежными, и рекомендуется заморозить ваш кредит сразу после нарушения.

    Включен ли ваш кредитный рейтинг?

    Кредитные рейтинги и кредитные отчеты — это не одно и то же.«Информация из кредитных отчетов используется для оценки кредитоспособности», — говорит Хьюн. Тем не менее, рекомендуется следить за своим кредитным рейтингом в дополнение к вашему кредитному отчету, поскольку ваш рейтинг может дать вам быстрый снимок вашего общего кредитного здоровья.

    К сожалению, кредитные рейтинги не предоставляются в бесплатных отчетах о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com. Вы должны проверить свой кредитный рейтинг отдельно. «Многие финансовые учреждения и кредиторы теперь предоставляют кредитные рейтинги своим клиентам в своих ежемесячных отчетах или в Интернете», — говорит Хюинь.Это хороший способ бесплатно увидеть свой балл FICO, который используется большинством кредиторов при принятии решений о кредитовании. Обычно ваша оценка FICO обновляется ежемесячно.

    Сайты, включая Credit Karma и Credit Sesame, также предоставляют бесплатные кредитные рейтинги. Однако это не баллы FICO, и их часто называют образовательными баллами, поскольку маловероятно, что они будут использоваться кредитором для одобрения или отклонения заявки.

    Имейте в виду, что есть компании, которые предоставят вам ваш счет за абонентскую плату, хотя иногда они позиционируют себя как бесплатную услугу.

    Вопрос о том, стоят ли эти услуги затраченных средств, является предметом обсуждения. Хьюн отмечает, что службы кредитного мониторинга, некоторые из которых принадлежат самим кредитным бюро, могут быть полезны для людей с постоянными кредитными проблемами, такими как кража личных данных.

    «Но они не исправляют ошибки», — говорит он. «Они просто уведомляют клиента, если есть подозрение на ошибку или проблему». Они также могут быть дорогими. Хьюн отмечает, что большинство потребителей могут получить ту же информацию в своих кредитных отчетах, хотя для этого требуется вручную проверить ваш отчет, а не получать предупреждение.

    Что делать, если вы заметили ошибку в своем кредитном отчете?

    Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, важно немедленно сообщить об этом. По словам Салливана, если вы просматриваете свой кредитный отчет в Интернете, на странице должна быть кнопка для подачи спора.

    «Однако это может не предоставить потребителю доказательства того, что транзакция была оспорена», — говорит он. «Лучше также отправить письменное письмо в агентство, чтобы у вас были доказательства».

    Huynh добавляет, что в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности кредитные бюро должны расследовать любые спорные вопросы и исправлять информацию, если ее невозможно проверить.

    Как улучшить свою кредитоспособность

    Если при просмотре вашего кредитного отчета вы обнаружите негативные моменты, которые могут снизить вашу оценку, знайте, что вы можете предпринять шаги для улучшения своей общей кредитоспособности.

    Плати вовремя. Если ваш кредитный отчет показывает, что вы пропустили платежи по своим счетам в прошлом, есть большая вероятность, что в результате пострадала ваша кредитная история. Своевременные платежи (по кредитным картам, займам и другим видам кредита) являются наиболее важным фактором в определении вашей кредитоспособности, что составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO.Взяв на себя обязательство своевременно производить все платежи, вы увидите, как улучшится ваш кредитный рейтинг.

    Избавьтесь от долгов. Второй по важности фактор кредитоспособности — это сумма вашего долга. Если ваш кредитный отчет показывает большую непогашенную задолженность, рекомендуется уделить первоочередное внимание погашению части этого долга. Снижая сумму вашего долга по сравнению с общим доступным кредитом, известным как коэффициент использования кредита, ваш кредитный рейтинг улучшится. По словам Хюина, может быть полезно выполнить перевод остатка долга по кредитной карте с высокими процентами.Это включает в себя перенос существующего баланса на новую карту, часто за небольшую плату, чтобы воспользоваться вступительным предложением с нулевым процентом годовых. Без начисления процентов можно проще и быстрее погасить остаток.

    Держите баланс на низком уровне. В дополнение к выплате долга рекомендуется поддерживать низкий баланс на ваших кредитных картах. Как уже упоминалось, использование вашего кредита сильно влияет на ваш счет. Но баланс, который вы держите в середине месяца, может по-прежнему влиять на ваше использование, даже если вы платите весь баланс в каждый установленный срок.Старайтесь поддерживать коэффициент использования менее 30 процентов как по отдельным картам, так и по всем направлениям.

    Не запрашивайте кредит слишком часто. При 10 процентах вашего балла FICO новый кредит является менее важным, но все же влиятельным фактором в общем состоянии вашего кредита. Слишком много новых учетных записей в вашем отчете поднимет красный флаг для кредиторов, что вы чрезмерно растянулись и полагаетесь на кредит для управления своими расходами. Шагайте сами, когда дело доходит до подачи заявки на новый кредит.Конечно, вы не хотите заходить слишком далеко и в другом направлении. «Кредитные агентства полагаются на прошлую историю платежей, чтобы оценить, как заемщики поведут себя в будущем. Если вы не берете взаймы, у них нет информации, на которую можно положиться», — говорит Хейн. Так что не бойтесь использовать кредит — просто используйте его экономно.

    Смешайте это. Если в вашем кредитном отчете указано, что вы используете только один тип кредита, например кредитные карты, ваш рейтинг может ухудшиться. 10 процентов от вашего кредитного рейтинга FICO, наличие разнообразного сочетания счетов показывает кредиторам, что вы можете обращаться с различными типами кредитов.При необходимости рассмотрите возможность получения других видов кредита, таких как автокредит, персональный кредит или даже ипотечный кредит.

    Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

    Что нужно знать

    Кредитные отчеты

    Кредитный отчет содержит информацию о вашем кредите, истории оплаты счетов и состоянии ваших кредитных счетов. Эта информация включает в себя, как часто вы производите платежи вовремя, сколько у вас кредита, сколько кредита у вас есть, сколько кредита вы используете, и собирает ли сборщик долгов деньги, которые вы должны.Кредитные отчеты также могут содержать информацию об арендной плате и информацию о ваших коммунальных платежах. Некоторые публичные записи, такие как залоговые права, судебные решения и банкротства, также включены в ваш кредитный отчет.

    Кредитные отчеты составляются тремя основными агентствами потребительского кредитования:

    • ТрансЮнион
    • Экспериан
    • Эквифакс

    По закону вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из подотчетных агентств один раз в год.Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет на www.annualcreditreport.com.

    Как используются кредитные отчеты

    Кредиторы используют ваш кредитный отчет, чтобы решить, дадут ли они вам деньги взаймы, какие процентные ставки они вам предложат, или чтобы определить, продолжаете ли вы выполнять условия счета. Страховые компании могут отозвать кредитный отчет заявителя, который подал заявку на страхование жизни на крупную сумму. Работодатели могут использовать кредитные отчеты при принятии решения о трудоустройстве в отношении вас.

    Кредитные рейтинги

    Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитанное на основе данных вашего кредитного отчета. Сложный алгоритм, называемый скоринговой моделью, используется для расчета вашего кредитного рейтинга. FICO® — самый популярный провайдер кредитного скоринга. Оценки FICO® доступны через три агентства потребительского кредита. Ваш кредитный рейтинг может отличаться в зависимости от агентства. Хотя ваш кредитный отчет предоставляется вам бесплатно, вы обычно платите комиссию, чтобы получить свой кредитный рейтинг.

    Расчет кредитных баллов

    При подсчете очков используются пять категорий. Некоторые категории влияют на ваш счет больше, чем другие. Например, ваша кредитная история платежей определяет 35% вашего балла. Ниже перечислены пять категорий, перечисленных по их процентному весу при расчете вашего кредитного рейтинга:

    • История платежей: 35%
      Своевременно ли вы платили? Кредиторам нравится это видеть.
    • Сумма долга: 30%
      Большая задолженность не делает вас заемщиком с высокой степенью риска, но меньшие суммы долга более благосклонны для кредиторов.
    • Кредитная история: 15%
      Как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше ваш счет.
    • Виды кредита: 10%
      Весь ваш долг по кредитным картам? Кредиторы любят видеть сочетание кредитных карт, розничных счетов, кредитов в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных кредитов.
    • Новый кредит: 10%
      Если вы открыли несколько кредитных счетов за короткий период времени, это обычно рассматривается как представляющее более высокий риск для кредиторов.

    Как мне оценить свой кредитный рейтинг?

    Вот общие рекомендации, которые кредиторы используют при оценке вашего кредитного рейтинга:

    Рейтинг кредитоспособности
    FICO ® Кредитный рейтинг Рейтинг
    751 до 850 Отлично
    от 721 до 750 Очень хорошо
    661 до 720 Хороший
    от 620 до 660 Ярмарка
    от 300 до 619 Требуется улучшение

     

    Создайте хорошую кредитную историю

    • Своевременно оплачивайте счета
    • Привести просроченные кредиты в действие
    • Оплатите или погасите кредитные карты, но не закрывайте их
    • Иметь хорошую репутацию
    • Не открывайте много новых кредитных линий за короткий промежуток времени
    • Не реже одного раза в год проверяйте свой кредитный отчет на сайте www.годовой кредитный отчет.com

    Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

    • Просроченные платежи. На восстановление кредита после просроченных платежей уходит около 24 месяцев.
    • Унизительная информация. Это включает в себя банкротства, потери права выкупа и налоговых залогов.
    • Кредитные карты без доступного кредита. Максимальные карты могут снизить ваш счет.
    • Открытие нескольких новых счетов за короткий промежуток времени.
    • Закрытие револьверных счетов с большой историей.Постарайтесь этого не делать. Сокращение вашей кредитной истории может снизить ваш кредитный рейтинг.
    • Снижение кредитных лимитов по существующим возобновляемым кредитным линиям. Постарайтесь этого не делать. Это может увеличить соотношение баланса к доступному кредиту, что, в свою очередь, снизит ваш кредитный рейтинг.

    Куда обратиться

    Для получения дополнительной информации и ресурсов:

    Узнать PNC

    Как и почему вы должны проверить свой кредитный отчет

    В рамках нашего постоянного обязательства заботиться о ваших интересах и предоставлять целостные финансовые решения, мы хотели дать рекомендации о том, где вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и почему важно периодически проверять свой кредитный отчет.

    Кредитные отчеты

    Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, подвергались ли вы судебному преследованию, аресту или возбуждению дела о банкротстве. Общенациональные компании, предоставляющие отчеты о потребителях, продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховым компаниям, работодателям и другим предприятиям, которые используют ее для оценки ваших заявок на кредит, страхование, трудоустройство или аренду дома.

    Зачем вам копия вашего кредитного отчета?

    В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить кредит и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.Вы хотите копию вашего кредитного отчета на:

    • Убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на получение кредита на крупную покупку, такую ​​как дом или автомобиль, покупать страховку или устраиваться на работу.
    • Помогите защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер вашей кредитной карты, для совершения мошенничества. Похитители личных данных могут использовать вашу информацию, чтобы открыть новый счет кредитной карты на ваше имя.Затем, когда они не оплачивают счета, просроченный счет указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

    Будьте осторожны при заказе бесплатного кредитного отчета

    Закон о добросовестной кредитной отчетности требует, чтобы все общенациональные компании по предоставлению отчетов о потребительских кредитах — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляли вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), есть только один онлайн-источник, уполномоченный на это. Это годовой кредитный отчет.com.

    Остерегайтесь других сайтов, которые могут выглядеть и звучать похоже. FTC советует потребителям, которые заказывают свои бесплатные годовые отчеты о кредитных операциях в Интернете, убедиться, что они правильно написали yearcreditreport.com или разместили ссылку на него на веб-сайте FTC, чтобы избежать неправильного направления на другие веб-сайты, которые предлагают предположительно бесплатные отчеты, но только при покупке других. продукты.Хотя потребителям могут предлагаться дополнительные продукты или услуги на авторизованном веб-сайте, от них не требуется совершать покупку, чтобы получать бесплатные годовые кредитные отчеты.

    3 способа заказать бесплатный годовой кредитный отчет

    • В Интернете: посетите сайт Annualcreditreport.com
    • По телефону: Звоните по бесплатному номеру 1-877-322-8228
    • По почте: распечатайте форму запроса годового кредитного отчета в Интернете, а затем отправьте ее по адресу:

      Служба запросов годового кредитного отчета
      . П.O. Box 105281
      Атланта, Джорджия 30348-5281

    Не связывайтесь с тремя общенациональными компаниями, предоставляющими информацию о потребителях. индивидуально. Они только предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты через каналов, перечисленных выше.

    Информация, которую необходимо предоставить для заказа отчета о кредитных операциях

    Чтобы заказать отчет о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com, вы должны предоставить следующую информацию:

    • ваше имя
    • адрес
    • Номер социального страхования
    • дата рождения

    Если вы переехали за последние два года, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес.Кроме того, для обеспечения безопасности вашего файла каждая общенациональная компания, предоставляющая отчеты о потребителях, может запросить у вас информацию, которую знаете только вы, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запросить у вас разную информацию.

    Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?

    Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете распределить свои запросы. Это твой выбор. Некоторые люди распределяют свои запросы в течение 12-месячного периода, чтобы следить за точностью и полнотой информации в своих отчетах.

    Помимо проверки собственного отчета, вам также следует проверить кредитный отчет ваших несовершеннолетних детей. В последнее время дети стали мишенью для кражи личных данных.

    Что, если я обнаружу ошибку — неточность или неполную информацию — в своем кредитном отчете?

    И компания, предоставляющая информацию о потребителях, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей информацию о потребителях), несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.

    Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами в соответствии с этим законом, обратитесь в компанию, предоставляющую отчеты о потребителях, и к поставщику информации. Вам необходимо письменно уведомить компанию, предоставляющую отчеты о потребителях, какую информацию вы считаете неточной. Они проведут расследование и сообщат вам в течение 30 дней.


    Вопрос: Как проверить кредитный отчет, если вам меньше 18 лет? (обновлено)

    Обновлено (9 сентября 2018 г.): Вскоре родители смогут как проверять, так и замораживать кредитные файлы под именами своих детей (AOL.ком).

    Начиная с сентября Закон об экономическом росте, регуляторных послаблениях и защите прав потребителей предоставляет родителям гарантии, когда речь идет о кредитах их детей. Родители смогут бесплатно проверять и замораживать кредитные дела с именем их ребенка, используя три основных бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion.

    ————————

    В результате недавней утечки данных в Anthem была раскрыта конфиденциальная информация о миллионах несовершеннолетних, что сделало их уязвимыми для кражи личных данных.Это поднимает вопрос, который могут задать ваши ученики (или их родители): «Как я могу проверить свой кредитный отчет?»

    Кража личных данных несовершеннолетних была широко распространена еще до утечки данных Anthem. Почему? Большинство родителей по привычке не проверяли кредитные отчеты своих несовершеннолетних детей, поскольку предполагают, что такого отчета не существует. Одним из положительных результатов этого нарушения Anthem является повышение осведомленности о том, что они, вероятно, захотят присмотреться.

    Итак, когда вы должны проверить кредитный отчет вашего несовершеннолетнего?  От FTC:

    Проверка кредитной истории вашего ребенка, а затем ее тщательный анализ, когда ему исполнится 16 лет, может помочь вам обнаружить признаки кражи личных данных.Если вы обнаружите ложную или неточную информацию, у вас будет время исправить ее до того, как ваш ребенок подаст заявку на работу, кредит на обучение в колледже или автомобиль, или попытается получить кредитную карту или жилье.

    Как проверить кредитный отчет несовершеннолетнего?

    Если вам больше 13 лет, вы можете проверить (БЕСПЛАТНО) непосредственно на сайте Annualcreditreport.com, существует ли кредитный отчет. Для ребенка в возрасте до 13 лет вам следует перейти непосредственно на веб-сайты Equifax, TransUnion и Experian, чтобы узнать, какую информацию вам нужно отправить им по почте.Credit.com предоставил следующий контрольный список:

    • Юридическое название
    • Адрес
    • Дата рождения
    • Копия свидетельства о рождении ребенка
    • Копия карты социального обеспечения ребенка

    Вам также необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность родителя или законного опекуна:

    • Копия вашего водительского удостоверения или другого удостоверения личности государственного образца с вашим текущим адресом
    • Копия текущего счета за коммунальные услуги с тем же адресом

    О нас Автор

    Тим Ранзетта

    Привычка экономить Тима появилась в семь лет, когда сосед со сломанным бедром дал ему работу по выгулу собак.Ее выздоровление, которое заняло почти год, привело к тому, что Тим довольно хорошо узнал банковских служащих (и накопил остаток на сберегательном счете более 300 долларов!). Его недавние предпринимательские приключения включали вождение грузовика для измельчения, анализ компенсационных пакетов руководителей для компаний из списка Fortune 500 и помощь семьям в принятии более эффективных решений о финансировании колледжа. В 2010 году Тим вызвался создать и преподавать программу личных финансов в Eastside College Prep в Восточном Пало-Альто, и воочию убедился в эффекте увлекательной учебной программы, которая вдохновила его на создание новой некоммерческой организации Next Gen Personal Finance. .

    .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *