Close

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит: Как рефинансировать кредиты — СберБанк

Содержание

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит?

Рефинансирование — отличный способ уменьшить кредитную нагрузку заемщика. Грамотное рефинансирование позволяет избежать штрафов за просрочку, уменьшить ежемесячный платеж, сократить сумму переплаты банку. Высвободив часть доходов из кредитного бремени, заемщики спрашивают — можно ли рефинансироваться еще раз, если обнаружены выгодные условия в другом банке? Законна ли повторная процедура перекредитования и целесообразна ли она — рассмотрим далее.

Принципы повторного рефинансирования

Повторное рефинансирование — типичная схема перекредитования уже рефинансированного ранее кредита. Законодательство не запрещает перекредитований по займам — их количество может быть ограничено только согласием банков.

Рефинансирование рефинансированного кредита преследует те же самые цели:

  • Уменьшение процентной ставки по займу;
  • Снижение размера ежемесячного платежа и общей суммы долга;
  • Объединение нескольких платежей в один.

Главные условия успешного повторного рефинансирования — стабильные выплаты по кредиту не менее 1 года, хорошая кредитная история заемщика. Чем более дисциплинирован плательщик, чем выше размер его дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, тем больше вероятность согласия банка.

Выгодно рефинансировать кредит поможет кредитный брокер. Выбрать организацию можно, например здесь: https://zacreditom.com/doska/pomosh-v-poluchenii-kredita

Требования к заемщику

Формально запретить процедуру повторного рефинансирования нельзя — однако кредитное учреждение предъявляет к заемщикам, выразившим такое намерение, определенные требования:

  1. Остаток не менее 90 дней до погашения ипотеки;
  2. Разница минимум в 1 год между перекредитованиями;
  3. Отсутствие реструктуризации кредита в прошлом;
  4. Отсутствие просрочек в платежах на протяжении времени действия договора займа.

Поводом для отрицательного решения банка может послужить слишком частая процедура перекредитования — такое поведение характеризует человека непостоянного, плохо подготовленного к платежам по займам. Наличие других кредитов — пусть даже исправно платящихся — еще одна возможная причина отказа в рефинансировании из-за чрезмерной долговой нагрузки плательщика.

Подводные камни повторного рефинансирования

Перекредитование — трудоемкая и затратная процедура, требующая оплаты за оформление документов в размере 2-9% от суммы кредита, причем, в некоторых банках даже при отрицательном решении. Чтобы не остаться в убытке, брать повторный займ рекомендуется в случаях, если разница между ставками по кредиту с длительным сроком (например, ипотеке) составляет 0,5%, а по небольшому — не менее 2%.

Организациями, оказывающими услугу рефинансирования займов, являются крупнейшие банки страны: Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, Российский Сельскохозяйственный банк

. Некоторые учреждения ужесточают условия соглашения, запрещая досрочное погашение займа, либо оставляя за собой возможность в одностороннем порядке увеличивать кредитную ставку. Прежде чем принимать решение о перекредитовании, подсчитайте возможную выгоду, воспользовавшись калькулятором рефинансирования, и внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Рефинансирование кредита — что это?

Рефинансирование кредита — это не финансовая услуга, о которой вы часто слышите. Очень жаль, потому что такая помощь со стороны кредитных организаций может принести много пользы, и для многих из нас это лучший выход из сложной ситуации. Узнайте, что такое рефинансирование кредита и когда это может быть полезно для вас.

Что такое рефинансирование кредита?

Как показывает статистика, кредиты все более охотно берут люди не только из-за их доступности, но и из-за выгодных условий контракта. К сожалению, в жизни каждого из нас возникают различные сложные ситуации, например, потеря работы или важные расходы, связанные с лечением. Эти типы факторов нарушают наш домашний бюджет и могут привести к нехватке достаточных средств для погашения кредита.
Что такое рефинансирование кредита с просрочкой? Короче говоря, рефинансирование включает в себя еще одно обязательство, которое мы намерены потратить на погашение предыдущих долгов. Как вы знаете, большинство займов до получки обычно предоставляется на короткий срок, например, 30 или 60 дней.

Также невозможно продлить дату погашения, как, например, в случае долгосрочных кредитов. И даже если такой вариант доступен, он включает в себя предоставление информации и дополнительные расходы. Рефинансирование кредита принимает совершенно другую форму и доступно для людей, которые являются должниками и имеют плохую кредитную историю.

Рефинансированный кредит — что нужно знать об этом?

Мы уже упоминали, что такое рефинансирование кредита. Кредит на рефинансирование — это не что иное, как финансовый продукт, предлагаемый небанковскими компаниями. Это позволяет погашать более ранние обязательства и очень часто может быть связано с более благоприятными условиями, чем в случае более ранних займов.
Особенно, если учесть проценты и дополнительные комиссии, которые мы должны платить за просроченные платежи по предыдущим кредитам. Кредит на рефинансирование чаще всего выбирается клиентами из предложения другого парабанка, отличного от того, в котором они брали займы до зарплаты. Он предоставляется в той же сумме, что и предыдущие обязательства, с которыми мы не можем справиться.

Здесь важно, чтобы заемщик не получал средства на свой банковский счет, и они переводились непосредственно в компанию, в которой у него есть долги. Это безопасный и надежный способ погасить задолженность. Если вы берете кредит на рефинансирование, очевидно, что мы также получим новую дату погашения.

Как подать заявку на рефинансирование кредита?

Люди, которые хотят подать заявку на рефинансирование кредита, должны сначала обратить внимание на предложения, доступные на рынке. Эти виды услуг становятся все более популярными, и кредитные компании постоянно вводят все более выгодные условия для будущих клиентов.

Не стоит выбирать первое попавшееся предложение, потому что может оказаться, что мы упустим возможность получить действительно выгодные условия. Как только мы найдем предложение для себя, мы можем приступить к процессу подачи заявки. Вопреки внешнему виду, это не сложно, потому что все, что вам нужно сделать, это отправить онлайн-форму на сайте выбранного парабанка.
Многие кредитные компании позволяют вам вводить основную информацию на сайте, например, сумму вашего кредита, и выбирать вариант рефинансирования, после чего они говорят со своими клиентами по телефону или электронной почте, чтобы сделать предложение.

Выгодно ли рефинансировать кредит?

Большинство из тех, кто думает о получении рефинансированного кредита, также думают о том, является ли этот метод, безусловно, более выгодным, чем, например, продление срока погашения?
Здесь стоит упомянуть, что многие компании могут взимать дополнительную плату за такую ​​услугу, но она устанавливается заранее, и мы получаем информацию о ее размере практически сразу после отправки запроса на веб-сайт. Также будет взиматься плата за получение нового кредита. Тем не менее, стоит подвести итог затрат в деталях, поскольку этот вариант, в свою очередь, может оказаться более выгодным.

Небанковские быстрые кредиты< Назад   Вперед >Займы для некредитоспособных

Как сделать жилищный кредит более выгодным | 76.ru

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные в линейке кредитных продуктов любых банков. Обычно ипотеку берут на 20–30 лет. За это время многое может произойти. Управлять выплатами по ипотечным кредитам, делая их более выгодными, можно с помощью программ рефинансирования. Однако эта сравнительно новая для нашей страны форма кредитования успела обрасти многими мифами и заблуждениями. Что правда, а что миф, в каких случаях рефинансирование выгодно и как с его помощью можно сократить финансовую нагрузку на семейный бюджет? Рассказывает эксперт — руководитель ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Нелли Бирюкова.

Миф № 1. Рефинансирование нужно тому, для кого слишком велика финансовая нагрузка, кто не может ежемесячно платить по кредиту или даже имеет просроченную задолженность по нему.

Рефинансировать ипотеку можно и нужно тем, кто хочет существенно уменьшить сумму переплаты за счет более низкой ставки по кредиту и сэкономить на оплате процентов. Рефинансирование позволяет снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредита. Так, например, за последние несколько лет появились государственные программы, в рамках которых можно рефинансировать кредит на покупку жилья у застройщиков под относительно низкие проценты.

Надо помнить, что воспользоваться программой рефинансирования могут только те, кто не имеет просроченной задолженности по кредиту.

Миф № 2. Рефинансирование — это невыгодно. При рефинансировании ты как бы берешь второй кредит и, значит, дважды платишь проценты банкам.

Утверждение, что при рефинансировании проценты придется платить дважды — это миф. Но рефинансирование действительно выгодно не всегда. Поэтому прежде, чем оформлять рефинансирование, я рекомендую все подсчитать. В большинстве банков заемщик, как правило, сначала платит в основном проценты по кредиту, а затем уже основной долг. Это так называемые аннуитетные платежи. Если, к примеру, срок кредита подходит к концу, рефинансировать кредит становится невыгодно.

Но если до конца срока кредитования еще много времени, то тогда рефинансирование выгодно. Новый кредит погасит сумму основного долга и сумму процентов, набежавшую на дату полного досрочного погашения. Оставшиеся проценты, которые были рассчитаны на весь срок кредитования, выплачивать не надо. За счет более низкой ставки по новому кредиту и ежемесячный платеж, и общая переплата существенно уменьшатся.

Таким образом, утверждение, что при рефинансировании проценты придется платить дважды, это миф. Но прежде чем оформлять рефинансирование, я рекомендую всё подсчитать. Менеджеры ПСБ всегда готовы проконсультировать клиента, подобрать оптимальный срок кредита, удобную дату погашения, предоставить график платежей, чтобы выгода была максимальной, а погашать кредит было комфортно.

Миф № 3. Мой банк будет против. Я только недавно взял кредит, банку это невыгодно.

Согласие банка, в котором ранее была оформлена ипотека, не требуется, потому что вы просто полностью погашаете этот кредит за счет нового. Процесс происходит следующим образом. Вместе с другими документами для рефинансирования клиент должен предоставить договор на ипотеку в другом банке. ПСБ за счет своих средств гасит досрочно задолженность по этому договору, а клиенту оформляет новый кредит на более выгодных условиях.

Миф № 4. Рефинансирование навсегда испортит мою кредитную историю.

— Ровно наоборот. В вашей кредитной истории появится кредит, который вы добросовестно оплачивали, а затем погасили досрочно. Итог — у вас хорошая кредитная история.

Миф № 5. Если я рефинансирую ипотеку, я уже не смогу брать другие кредиты или мне их будут давать по повышенным ставкам.

В кредитной истории рефинансированный кредит отразится как обычная ипотека. Никаких ограничений на выдачу других кредитов в том же или в каком-либо другом банке это не накладывает.

Миф № 6. Рефинансировать кредит можно только один раз, подожду наиболее выгодных условий.

Это один из самых распространенных мифов о рефинансировании. На самом деле никаких ограничений нет. Сколько раз участвовать в программе рефинансирования, определяет только сам клиент. Главное — подсчитать, насколько это выгодно. Более того, на сегодняшний день ставки имеют тенденцию к повышению из-за роста ключевой ставки ЦБ. Так что тянуть с принятием решения о рефинансировании точно не стоит.

Миф № 7. При рефинансировании могут возникнуть дополнительные расходы.

При оформлении рефинансирования ипотечного кредита клиенту придется дополнительно заплатить за независимую оценку недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка. Это незначительная сумма, которая не идет в сравнение с выгодой, которую получит клиент. Как правило, других дополнительных расходов нет.

Многих волнует, что будет с оплаченной страховкой, которую клиент оформил при заключении кредитного договора. Выбор страховой компании остается за клиентом. К тому же ПСБ сотрудничает практически со всеми ведущими страховыми компаниями, действующими на территории России. Поэтому при оформлении рефинансирования, как правило, можно сохранить действующий договор страхования, «привязав» его к новому кредиту. Если клиент по каким-либо причинам не сможет или не захочет воспользоваться имеющимся договором, он вправе его расторгнуть на момент расторжения кредитного договора и заключить новый. При этом излишне уплаченную сумму страховая компания вернет.

Миф № 8. При рефинансировании нельзя воспользоваться льготами и использовать материнский капитал.

При рефинансировании сохраняются все те же льготы, на которые имеет право заемщик при оформлении ипотечного кредита. Также часть задолженности по ипотеке можно погасить с помощью материнского капитала. Возможно, право на льготу возникло позже, чем была оформлена ипотека — рефинансирование дает возможность воспользоваться этим правом.

В ПСБ действует «Госпрограмма 2020», которая продлена до 1 июля 2022 года, «Семейная ипотека», особые условия для участников зарплатных проектов и работников бюджетной сферы. Все они доступны и в рамках рефинансирования.

Миф № 9. Я не смогу получить имущественный вычет, вернуть подоходный налог, если рефинансирую кредит.

Право на имущественный вычет при рефинансировании сохраняется независимо от того, сколько раз заемщик оформлял перекредитование.

Миф № 10. При рефинансировании возникнут дополнительные требования к оформлению документов, будут придираться, моего дохода не хватит.

Требования к оформлению документов при рефинансировании точно такие же, как и при оформлении обычной ипотеки. Дополнительно нужно предоставить только договор с банком по кредиту, который рефинансируется.

Если собственного дохода не хватает, при рефинансировании кредита в ПСБ можно привлечь до четырех созаемщиков, которые должны предоставить такой же пакет документов, как и сам заемщик.

При рассмотрении заявки документы можно отправить в ипотечный центр по электронной почте. А оформить ипотеку в рамках программы рефинансирования можно за один визит в банк, предоставив оригиналы документов.

Список документов, подробные условия рефинансирования есть на сайте ПСБ. Получить консультацию менеджеров ипотечного центра.

Ипотечный центр ПСБ:
Ярославль, ул. Пушкина, д. 2, корп. 2
пн.–пт.: 09:00–18:00
тел.: +7 (4852) 66-30-03, +7 (905) 639-56-71

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Финансовая грамотность | 7.7.4. Досрочное погашение и рефинансирование

Если кредитор по долгосрочному кредиту обычно заинтересован в соблюдении заемщиком графика платежей, так как получаемые проценты приносят ему устойчивый доход, то для заемщика, наоборот, при появлении свободных денег обычно будет выгодно погасить кредит досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты. Только надо уведомить об этом банк не менее чем за тридцать дней до дня возврата (если договором не установлен более короткий срок такого уведомления), в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ.

Бывают, конечно, и исключения: например, если кредит выдан под очень низкую льготную ставку (например, некоторые образовательные или ипотечные кредиты), а у заемщика есть возможность свободные деньги разместить под более высокую ставку, то смысла в досрочном погашении не будет. А если у вас есть несколько кредитов, то при появлении свободных денег лучше погашать (полностью или частично) не самый маленький и не самый большой, не самый длинный и не самый короткий, — а самый дорогой кредит, то есть тот, по которому самая высокая ставка. Это позволит уменьшить переплату и обеспечит наибольшую экономию ваших средств.

А может ли банк установить какой-нибудь штраф за досрочный возврат кредита или вообще запретить его? Ведь для банка досрочный возврат означает как минимум дополнительные расходы по «пристраиванию» неожиданно вернувшихся к нему денег! Как ни странно, «лобового» ответа на этот вопрос нет. И Гражданский кодекс, и закон «О потребительском кредите» говорят, что право на досрочный возврат потребительского кредита у гражданина безусловно есть. Но ни там, ни там не сказано, что штрафовать за это нельзя, равно как и не сказано, что штрафовать можно. Запрет на штрафы вытекает из комплексного прочтения нескольких разных норм законов. И этот запрет подтверждает судебная практика.

Что говорят законы о досрочном погашении потребительского займа или кредита

Итак, разумный банк не будет включать в договор потребительского кредита никакого условия о штрафах или комиссиях за досрочное погашение. Но что, если ваш банк оказался неразумным и все-таки попытался это сделать? Как и в случае с комиссией за выдачу кредита (см. врезку в параграфе 7.6.3), если вы это заметили до подписания договора – можно попросить банк исключить это положение, а в случае отказа банка не брать у него кредит.

Если же вы заметили такое условие уже после подписания договора, в тот момент, когда собрались погашать кредит досрочно, — можно написать в банк претензию с требованием признать соответствующий пункт договора недействительным, как ущемляющий ваши права потребителя, и пригрозить судом и жалобой в Роспотребнадзор. Скорее всего, и Роспотребнадзор, и суд станут в этой ситуации на вашу сторону.

Рефинансирование ипотеки. Нестандартные сделки * Ипотека и недвижимость

Россияне сейчас часто рефинансируют свои ипотчные кредиты. Конечно, это связано со снижающимися процентными ставками. Все стремяться сделать ставку и, соответственно, платеж по кредиту поменьше.

Рефинансирование ипотеки предлагают почти все банки. Но порой возникают не совсем нестандартные сделки. Например, нужна дополнительная сумма или хочется сделать более низкую ставку, а дом еще не построен.

Рассказываю про нюансы рефинансирования ипотеки.

Кто из банков рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой

Сбербанк

ВТБ

Юникредитбанк

МКБ

ТКБ

Уралсиб

Газпромбанк

Банк Зенит

Минбанк

Альфа банк

АК Барс банк

Не забывайте, что налоговый вычет по процентам при получении доп суммы, можете потерять.

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

Рефинансирование с дополнительной суммой на ранее рефинансированный кредит с дополнительной суммой

Альфа банк,

Юникредитбанк

Кто из банков рефинансирует ранее 6 месяцев с даты получения текущего кредита:

Райффайзенбанк (сразу),

Альфа банк (от 3-х мес).

Какой банк проводит рефинансирование ипотеки в строящемся доме (квартира, приобретенная по ДДУ/ДУПТ)

Сбербанк,

Банк Дом РФ,

Сургутнефтегазбанк,

ГПБ,

ВТБ (допускают свежую оценку ДДУ),

Альфа банк,

Юникредитбанк (допускают свежую оценку ДДУ),

Росбанк Дом,

Банк Открытие

Уралсиб (допускают свежую оценку ДДУ).

Важно: новостройка должна быть аккредитована в новом банке.

Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты

ВТБ

Росбанк Дом

Банк Открытие

Банк ДОМ РФ

Юникредитбанк

Ставки по рефинансированию ипотеки тут

Что еще почитать:
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка
В Банке ДОМ РФ есть «Легкое рефинансирование ипотеки»
Рефинансировать ломбардный кредит (нецелевой) по ставке 7,7%

Навигация по записям

плюсы, минусы и особенности этой процедуры

Получить одобрение на кредит, а затем потратить полученные деньги в свое удовольствие — вариант, который, безусловно, понравится всем. Но как же мы печалимся, когда приходит время отдавать ежемесячный платеж. Тем более зачастую наши желания растут — и вот мы уже влезаем в следующий кредит, а потом и в последующий, пока не наступает время, когда в кредитных картах, платежах, процентных ставках, сроках происходит путаница, и встает вопрос: что с этой кредитной нагрузкой делать? Выход — рефинансирование кредита. Что же это такое? В чем плюсы и минусы процедуры рефинансирования? Кому она подходит? В чем разница между рефинансированием потребительского и ипотечного кредита? Разбираемся вместе с экспертом по налогообложению и бухгалтерскому учету Аллой Семеновой.

фото из личного архива Аллы Семеновой /

Что такое рефинансирование кредита?

«Под рефинансированием принято понимать процедуру, которая направлена на перезаключение кредитного договора на новых условиях, более выгодных как для заемщика, так и для банка, — говорит Алла Семенова. — Важно понимать, что эту процедуру можно провести как в своем банке, так и обратиться в любой другой. В свою очередь, рефинансирование ипотеки — это услуга, предполагающая переоформление договора ипотечного кредитования, в результате которого для банка и клиента будут сформированы взаимовыгодные условия».

Таким образом, основой рефинансирования как ипотечного, так и потребительского кредита выступает именно обеспечение более выгодных для заемщика условий. Это может быть, например, изменение графика платежей, новый более приемлемый срок выплаты кредита, установка другой сумму кредита, возможность объединить кредиты, продать квартиру, отказаться от участия поручителей или созаемщиков и так далее. Рефинансировать кредит выгодно, если различие между старой и новой ставками составляет хотя бы 0,5%.

Выгодно ли рефинансирование кредита для банка? Безусловно, да. Ведь эта процедура позволяет привлечь новых заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю, или же удержать старых клиентов, сформировав для них более выгодные условия по кредитам.

Кому не подойдет рефинансирование?

Несмотря на очевидные преимущества рефинансирования, данная услуга подойдет далеко не всем. Так, на выгодные предложения от банков могут даже не рассчитывать граждане, имеющие плохую кредитную историю или просрочки по действующим кредитным договорам, а также заемщики, ипотечный договор у которых истекает через 6 или менее месяцев.

«Банк также может отказать в рефинансировании, если жилье, которое является предметом ипотечного договора, резко упало в цене, было незаконно перепланировано или же в его отношении ведутся судебные разбирательства», — добавляет Алла Семенова.

Федеральное агентство новостей /

Каковы требования банков к заемщикам при рефинансировании?

Каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования, однако в целом между ними нет существенной разницы. К примеру, большинство из них откажут в предоставлении кредита молодым (1820 лет) и пожилым (65 и выше) людям, а также лицам, официальный трудовой стаж которых на последнем месте работы составляет менее трех месяцев. Кроме того, вы, вероятнее всего, не сможете перекредитовать ипотеку, выданную не в рублях, а некоторые банки для проведения рефинансирования могут потребовать привлечения созаемщика.

5 главных шагов по оформлению рефинансирования

Процедура рефинансирования не является сложной, при условии, что вы уделите ей достаточное количество времени и последовательно пройдете пять основных шагов.

Шаг первый: анализ выгоды.

Исходя из ежемесячного дохода, вы сможете определить для себя, какую процентную ставку по кредиту хотите получить, а также на какой срок должен быть выдан кредит. При этом нужно учитывать, что больший срок договора обеспечит минимальный размер ежемесячных платежей, однако итоговая переплата при таких условиях окажется существенно выше.

Шаг второй: выбор банка.

Рассматривая варианты, следует учитывать такие факторы, как рейтинг банка, процентная ставка, удобство обслуживания клиентов, возможность досрочно погасить задолженность, размеры штрафных санкций.

Шаг третий: подача заявки.

Отправить заявление на рефинансирование можно как виртуально — на сайте банка, так и лично — посетив одно из его отделений. Но имейте в виду, что одобрение на этом этапе является всего лишь предварительным. Если заявку отклонили — обращаемся в другой банк.

Шаг четвертый: подача документов.

После предварительного одобрения рефинансирования нужно отправиться в банк лично, захватив с собой все необходимые документы. В отделении вы передадите их менеджеру и заполните анкету. Срок ожидания банковского решения составляет от 10 минут до 12 недель, это зависит от специфики работы банка.

Шаг пятый: заключение нового договора.

Помимо подписания договора о рефинансировании с новым банком, вам потребуется переоформить договор страхования ипотечного жилья и залог приобретенной недвижимости, а также получить реквизиты в старом банке, после чего новый банк сможет закрыть вашу задолженность. И наконец вам предстоит запросить новые реквизиты, по которым отныне вы будете погашать рефинансированный кредит.

Как найти банк для рефинансирования ипотеки?

Интересные варианты по рефинансированию, о которых вы даже не подозревали, можно отыскать с помощью специализированных интернет-сервисов, на которых собраны самые свежие и выгодные предложения от ведущих банков. Подать заявку сразу нескольким потенциальным кредиторам вы сможете прямо с этих сайтов, а затем, собрав предварительные одобрения, выбрать из них наиболее выгодный вариант.

Коедиты каких банков нельзя рефинансировать всвтб 24

Цель программы: рефинансирование задолженности по потребительским кредитам или кредитным картам других банков. По условиям предложения заемщик может взять сумму от тыс. Основные требования ВТБ 24 к рефинансируемому кредиту: своевременное погашение задолженности по кредиту кредитной карте в течение последних шести месяцев, кредит должен быть только рублевым по валютным услуга рефинансирования банком не предоставляется , и, наконец, до окончания срока его действия должно оставаться не менее трех месяцев. Заявку на рефинансирование кредита можно подать, обратившись в офис банка, по телефону или на сайте кредитного учреждения. Срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех рабочих дней.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Некоторые банки хотят переманить добросовестных заемщиков из других кредитных организаций. Для того, чтобы клиенты перешли к ним, банки предлагают им перекредитоваться на более выгодных условиях по сравнению с текущими обязательствами.

Другими словами, под рефинансированием понимается выдача нового кредита, процентная ставка по которому ниже, чем в прежнем банке.

За счёт нового кредита с более выгодной процентной ставкой как раз и гасится текущая задолженность, увеличение кредитной нагрузки при этом не происходит. Однако в некоторых случаях от страховок вполне можно отказаться.

Условия программы рефинансирования в этих банках очень похожи. Вот как выглядит реклама данных кредитных продуктов на сайте:. Можно объединить несколько кредитов в один. Главное требование — отсутствие просрочек. Можно запросить немного больше денег, чем требуется для рефинансирования старых кредитов, и использовать их по своему усмотрению.

Декларируется, что страхование является абсолютно добровольным, и никак не влияет на принятие решения о выдаче кредита:. А на самом деле в сети можно встретить множество отзывов, в которых говорится, что сотрудники банков прямым текстом заявляют клиентам, что без страховки кредит им никто не даст:.

В таких программах страхователем является сам Банк, а не физическое лицо. Нужно либо настоять и отказаться от неё на этапе подачи заявления, либо всё-таки попробовать вернуть деньги, воспользовавшись периодом охлаждения. Для реализации этих вариантов потребуется выдержка, актёрское мастерство и немного везения. Мне сложно сказать, в чем конкретно был залог их успеха: неопытность или просто порядочность сотрудника банка, настойчивость и бескомпромиссность клиента, везение или же упоминание о наличии собственного юриста.

Не секрет, что продажа клиенту страховки выгодна не только банку, но и банковским работникам, которые получают за это дополнительные премии и бонусы.

Неудивительно, что некоторые сотрудники настаивают на том, что без страховок кредит не одобрят. Дело в том, что от человека, который оформляет Вашу заявку на кредит, тоже во многом зависит, одобрят Вам в итоге заём, или нет. Причём проверить это, естественно, никак нельзя, банки не обязаны объяснять, почему они отказывают в выдаче кредита.

Поэтому нам нужен вариант, при котором и волки сыты, и овцы целы, то есть нам придется согласиться на такую страховку, от которой можно будет потом отказаться и вернуть деньги. Мы знаем, что период охлаждения в 5 дней действует, когда страхователем является физическое лицо, то есть когда договор страхования заключается непосредственно между клиентом и страховой компанией.

Подробно о них можно почитать здесь. Остаётся только убедить сотрудника, что Вы хотите оформить именно коробочные продукты, поскольку Вам они очень понравились, и Вы считаете их довольно выгодными, или, может, Вам их посоветовали знакомые, которые успешно получили страховку, имея на руках эти полисы.

Естественно, не стоит говорить сотруднику банка, что единственная Ваша цель — это немедленный отказ от этих коробок в период охлаждения и возврат денег. Даже намекать на это не стоит. Вот отзывы клиентов, у которых вместо коллективной страховки получилось оформить коробочные продукты.

От этого добра сразу отказывайтесь. В общем, если при оформлении рефинансирования Вам предлагают оформить коробочные продукты, можно смело соглашаться, в этом случае получится вернуть деньги. Главное, не терять времени и написать отказ от этих коробок сразу после получения кредита. Следует помнить, 5 дней на отказ от индивидуального страхования даётся по закону железно, этот срок может быть продлен, только если это прописано непосредственно в договоре страхования. Я бы всё-таки рассматривал данный вариант в самую последнюю очередь.

Если банк откажется добровольно возвращать деньги за коллективную страховку, то повлиять на него можно будет только через суд, причём с весьма туманными перспективами на положительный исход дела. В итоге полная стоимость кредита увеличивается до каких-то запредельных сумм. И происходит это с молчаливого согласия регулятора. На принудительное навязывание коллективного договора страхования, от которого нельзя отказаться и вернуть деньги, просто закрывают глаза.

У Вас будет две попытки, то есть можно попробовать два варианта получения кредита без переплаты за страховку. В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам мессенджер от Mail. Все статьи Поиск по сайту. Какие документы нужны для рефинансирования кредитов. Сохраняй Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий. Обзор Карта Яндекс. Сохраняй Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков Обзор Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка.

Продолжая использовать hranidengi. Более подробную информацию можно найти в Политике Cookie-файлов OK.

Рефинансирование займов в банке ВТБ 24

Некоторые банки хотят переманить добросовестных заемщиков из других кредитных организаций. Для того, чтобы клиенты перешли к ним, банки предлагают им перекредитоваться на более выгодных условиях по сравнению с текущими обязательствами. Другими словами, под рефинансированием понимается выдача нового кредита, процентная ставка по которому ниже, чем в прежнем банке. За счёт нового кредита с более выгодной процентной ставкой как раз и гасится текущая задолженность, увеличение кредитной нагрузки при этом не происходит.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Банк ВТБ предлагает заемщикам воспользоваться услугой рефинансирования кредитов в том случае, если у вас нет просрочек по имеющимся задолженностям.

На стадии наблюдения подать заявление о включении в реестр кредиторов можно в течение 30 календарных дней с даты публикации о наблюдении в газете «Коммерсантъ». Если у должника уже открыто конкурсное производство, тогда подать заявление нужно в течение 2 месяцев опять же с даты публикации о конкурсном производстве. Пропускать этот срок категорически нельзя, иначе требование попадет только за реестр денег вы скорее всего не увидите. Для того, что бы сделать рефинансирование кредита, Вам потребуется пройти несколько простых этапов:.

Кому и на каких условиях банки соглашаются рефинансировать жилищные займы

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду. В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое — будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией. Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде. Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга. Рефинансирование рефинансированного кредита — обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24

Сегодня в ВТБ 24 можно провести рефинансирование кредитов других банков. Условия перекредитования займов и кредитных карт в году для физических лиц становятся все более выгодными. Рефинансирование, которое также называют перекредитованием, позволяет сегодня решить одну или сразу несколько проблем клиентов банков:. Принцип рефинансирования кредитов прост. Например, у вас есть несколько займов в разных банках: автокредит, потребительский, кредитная карта или даже ипотека.

Все отзывы Добавить отзыв. О банке Отзывы.

Озадачился рефинансированием кредита жены, так как не хочетя выплачивать конские проценты, но столкнулся с тем, что рефинансировать не очень то и выгодно, так как потратишь больше времени на сбор документов и хождение в банки. Почему банки сознательно не говорят о том, что их рефинансирование это по сути просто обычный кредит? Рефинансирование — это, грубо говоря, кредит в другом банке под более низкие проценты. Лишь после этого можно сказать, стоит ли «овчинка выделки».

Рефинансирование кредитов ВТБ 24: выгодные условия в 2019 году

.

.

Кто делал рефинансирование ипотеки в втб 24 отзывы

.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит? Сбербанк,; Банк ВТБ 24,; МДМ Банк,; Хоум Кредит,; Российский Сельскохозяйственный.

.

.

.

.

.

.

Руководство для начинающих по рефинансированию студенческой ссуды

Федеральные студенческие ссуды имеют льготы и варианты погашения, недоступные для частных студенческих ссуд. Если вы решите рефинансировать федеральные ссуды в частную студенческую ссуду, вы потеряете связанные с ними льготы по федеральной ссуде. Большинство федеральных студенческих ссуд имеют различные варианты погашения, такие как планы погашения, ориентированные на доход, а также дополнительные варианты отсрочки и воздержания и программы прощения ссуд для определенных заемщиков.Они различаются в зависимости от типа федерального займа. Федеральные ссуды PLUS для родителей не имеют тех же преимуществ, что и федеральные ссуды, предоставляемые студентам-заемщикам.

Помощь в финансировании образования по ссудам, находящимся в федеральной собственности, предоставляется до 31 января 2022 года. Это включает приостановку выплат по студенческим ссудам и отказ от процентов по федеральным студенческим ссудам. Если вы решите рефинансировать соответствующие федеральные займы, вы не будете иметь права на это пособие.

Если вы не предвидите каких-либо трудностей с внесением минимальных платежей и не намерены подавать заявку на участие в программе прощения федеральных займов, то рефинансирование федеральных займов в новый частный заем рефинансирования может быть для вас жизнеспособным вариантом.

Частные студенческие ссуды зависят от кредитора. Изучите планы погашения вашего текущего кредитора и варианты отсрочки платежей, если вы столкнетесь с коротким периодом финансовых трудностей, поскольку вы можете потерять эти льготы в случае рефинансирования. Новый кредитор рефинансирования может предлагать аналогичные или другие льготы и варианты помощи.

Повредит ли ваш кредитный рейтинг подача заявки на рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческих ссуд обычно не оказывает значительного влияния на кредитные рейтинги.

При рассмотрении ваших вариантов проверьте, предлагает ли кредитор вариант предварительной квалификации, который предоставляет вам ставки и условия, на которые вы имеете право, прежде чем принимать решение о подаче заявления. В большинстве случаев этот шаг вообще не влияет на ваш кредит, поскольку он включает только мягкий запрос кредита.

После того, как вы заполните заявку и разрешите полный запрос кредита, ваш кредитный рейтинг может немного измениться, но обычно только на несколько пунктов. Однако, если вы подаете заявку на получение ссуды у нескольких кредиторов в течение определенного периода времени, ваш кредитный рейтинг может пострадать в большей степени.

На что обращают внимание кредиторы при обращении за рефинансированием?

Кредиторы рассматривают несколько основных факторов вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на рефинансирование, поскольку они хотят знать, что вы сможете погасить свою новую ссуду. Как и в случае с большинством кредитов, они учитывают ваш кредитный рейтинг и историю платежей, а также уровень вашего дохода и долга.

Перед рефинансированием вы можете узнать свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокие ставки. Тем не менее, важно понимать, что кредитные рейтинги различаются в зависимости от агентства по отчетности потребителей и используемых расчетов, поэтому кредитный рейтинг, который вы видите из одного источника, может не совпадать с тем, который использует кредитор.

Какие шаги вы должны предпринять, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды?

Если вы считаете, что рефинансирование — хороший вариант для вас, примите следующие меры, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.

1. Определите свои цели, когда дело касается студенческих ссуд.

  • Хотите снизить процентную ставку?
  • Хотите снизить размер ежемесячного платежа?
  • Важно ли упростить выплату студенческой ссуды, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж?
  • Вы надеетесь, что рефинансирование приведет к сочетанию вышеперечисленного?

2.Проверьте свой текущий статус студенческой ссуды.

  • У вас есть федеральные и частные, только частные или только федеральные студенческие ссуды?
  • Кто обслуживает вашу ссуду?
  • Ваши текущие процентные ставки фиксированные или переменные?
  • Каковы ваши текущие процентные ставки? Сколько лет осталось до полного погашения ваших текущих кредитов и каковы ваши суммы платежей сейчас?

3. Найдите лучшего кредитора, который соответствует вашим финансовым потребностям.

  • Предоставляет ли кредитор обслуживание клиентов по собственным займам? Или ваш кредит будет отправлен на обслуживание в другую компанию?
  • Имеет ли кредитор хорошую репутацию в плане обслуживания клиентов?
  • Кредитор сосредоточен исключительно на студенческих ссудах? Или у него есть другие товары, которые они хотели бы вам продать?
  • Какие планы погашения, варианты помощи в тяжелых условиях и льготы предлагает кредитор?

4.Прежде чем заполнять заявку, узнайте, сможете ли вы пройти предварительную квалификацию или получить ценовое предложение. Это позволит вам оценить ваши новые процентные ставки и варианты сроков погашения, а также определить, подходит ли вам рефинансирование.

5. Если вы решите продолжить, подайте заявку на одобрение на рефинансирование.

на что советуют обратить внимание эксперты

Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете выставлять предложения по рефинансированию этого долга. Но эксперты говорят, что многие, возможно, не видят особой выгоды от рефинансирования прямо сейчас, особенно в свете продолжающихся изменений с федеральными студенческими ссудами.

Приложение «Бюджет» Mint на этой неделе разослало пользователям рекламный взрыв от имени рекламного партнера с темой: «Возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования студенческих ссуд и получения до 400 долларов».

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

Mint на этой неделе разослал пользователям электронное письмо от имени рекламного партнера, рекламируя бонусы, доступные для тех, кто рефинансирует свои студенческие ссуды.

Мелкий шрифт показал, что торговая площадка онлайн-ссуд LendKey предоставит выплаты в размере 400 долларов США тем, кто рефинансирует свои студенческие ссуды через кредитных партнеров LendKey.Но только ссуды на сумму более 100000 долларов получат бонус в 400 долларов. При рефинансировании ссуды на сумму менее 20 000 долларов будет получен только бонус в размере 100 долларов, а те, у кого есть ссуды от 20 000 до 100 000 долларов, будут иметь право на выплату 200 долларов.

Монетный двор сообщил в заявлении для CNBC Make It, что электронное письмо было отправлено пользователям, у которых была транзакция категории «студенческий кредит» за последние 90 дней, так что вполне вероятно, что они платят частные студенческие ссуды, а не федеральные ссуды. Рефинансирование федеральных займов прямо сейчас может означать потерю защиты и льгот.

SoFi, еще одна крупная компания по рефинансированию студенческих ссуд, предлагает пользователям 10 долларов, чтобы проверить, какой будет их ставка рефинансирования. Нет никакого мандата на фактическое рефинансирование, чтобы воспользоваться предложением SoFi, и компания предоставляет уведомление, чтобы внимательно рассмотреть изменения в ваших займах, если вы решите рефинансировать.

Предложение Монетного двора не редкость. «Многие частные кредиторы предлагают заемщикам несколько сотен долларов, чтобы побудить их к рефинансированию», — говорит Марк Кантровиц, эксперт по студенческим ссудам.Но хотя пара сотен долларов может показаться большой суммой, многим американцам, вероятно, лучше пропустить такие предложения — особенно те, которые имеют федеральные студенческие ссуды.

Это потому, что из-за пандемии Covid-19 Министерство образования приостановило выплату федеральных студенческих ссуд до сентября и отменило процентные ставки. «Отказ от процентной ставки эквивалентен процентной ставке 0%. Частное рефинансирование не может превзойти это», — говорит Кантровиц.

Помимо нулевой процентной ставки и приостановленных выплат, федеральные студенческие ссуды имеют много защиты и преимуществ, которые заемщики могут потерять, если они рефинансируют ссуды с федеральной поддержкой в ​​частную ссуду, говорит Кантровиц.Эти льготы обычно включают низкие фиксированные процентные ставки, более длительные отсрочки и отсрочки погашения, ориентированные на доход планы погашения и возможность прощения ссуд.

Кроме того, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете подождать рефинансирования до тех пор, пока не появится больше ясности относительно любых возможных прощений по студенческим ссудам. Президент Джо Байден неоднократно говорил о прощении федерального студенческого кредита в размере 10 000 долларов во время своей кампании, говорит Джейк Нортруп, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Experience Your Wealth из Род-Айленда.«Нет ничего плохого в ожидании», — добавляет он.

С другой стороны, если у вас есть частные студенческие ссуды, они не имеют права на приостановленные выплаты или отказ от процентов. Согласно отчету MeasureOne Private Student Loan Report, опубликованному в декабре, частные студенческие ссуды составляют около 8% от общей суммы государственного долга по студенческим ссудам в размере 1,7 триллиона долларов.

Если вы можете получить более низкую процентную ставку по своим частным займам за счет рефинансирования, возможно, сейчас самое подходящее время подумать об этом. Это верно, даже если вы рефинансировали в прошлом, даже совсем недавно, в прошлом году, поскольку вам, как правило, не нужно вносить авансовые платежи со многими кредиторами, в отличие от рефинансирования ипотеки.

«Процентные ставки продолжали снижаться, что означает, что вы можете продолжать снижать процентную ставку и, возможно, получать денежные бонусы за рефинансирование в определенных компаниях», — говорит Нортроп.

Но опять же, эксперты предупреждают, что вы хотите настроить себя на долгосрочный успех. Не просто смотрите на бонус, внимательно изучите условия, чтобы определить, будет ли ссуда служить вашим интересам в долгосрочной перспективе.

В идеале вы хотите провести консолидацию по более низкой процентной ставке, чем в среднем по другим платежам.Но имейте в виду, что многие кредиторы требуют более короткого срока погашения, чтобы получить самые низкие фиксированные процентные ставки, что может привести к более высоким ежемесячным выплатам по кредиту, говорит Кантровиц. Чтобы помочь, в Nerdwallet есть калькулятор консолидации студенческой ссуды, который поможет вам определить, сэкономит ли новая ссуда ваши деньги.

В конце, как и в случае с предложением LendPay, убедитесь, что вы прочитали все, что написано мелким шрифтом, и понимаете все условия любого потенциального соглашения о рефинансировании.

Отъезд: Лучшие кредитные карты для получения кредита в 2021 году

Не пропустите: 56% американцев поддерживают прощение студенческих долгов в размере 10 000 долларов, но только 13% студентов колледжа верят, что это произойдет

Чего следует остерегаться при рефинансировании федеральных студенческих ссуд

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Рефинансирование студенческих ссуд — это эффективный способ упростить ваши финансы за счет объединения различных ежемесячных платежей в один новый ежемесячный счет только с одним кредитором.

Те, кто имеет право на рефинансирование, также могут сократить или продлить срок погашения кредита в зависимости от того, что лучше всего подходит для их финансов, и они могут получить более низкую процентную ставку, к тому же.

Звук слишком хорош, чтобы быть правдой? В частности, для заемщиков федеральных студенческих ссуд есть загвоздка.

Для заемщиков, у которых есть ссуды, принадлежащие Министерству образования США, единственным вариантом является рефинансирование через частного кредитора, например крупного банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Правительство не предлагает вариантов рефинансирования, только программу прямого консолидационного займа.

Однако, как только заемщик федерального студенческого займа меняет свои займы на рефинансированный заем через частного кредитора, он теряет все средства защиты федерального займа, которые у него были когда-то.

Если вы являетесь заемщиком федеральной студенческой ссуды, вам нужно заранее знать, что вы упустите, перейдя в частную компанию.Эти уникальные меры государственной защиты, установленные для федеральных заемщиков, обеспечивают душевное спокойствие, от которого вы, возможно, не захотите отказаться — в частности, замораживание федеральных студенческих ссуд, которое действует до сентября 2021 года, и текущая процентная ставка 0%.

Вот некоторые из дополнительных средств защиты:

  • Отсрочка и отсрочка до трех лет (а при субсидированных федеральных займах с вас не взимаются проценты во время отсрочки)
  • Доступ к планам погашения с учетом дохода, которые пересчитывают ваши ежемесячные счет, основанный на любых изменениях дохода
  • Программы прощения для определенных рабочих мест через прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) и прощение ссуды учителям

Кроме того, если администрация Байдена в конечном итоге продвинется вперед с любым типом широко распространенного прощения ссуды на обучение, заемщики кто решил рефинансироваться у частного кредитора, больше не будет иметь права на отмену.

Рассмотрим частного кредитора, который предлагает собственную защиту.

Учитывая, что выплаты по федеральным студенческим ссудам и проценты приостановлены до сентября 2021 года, сейчас не время для рефинансирования федеральных ссуд. Однако по окончании периода отсрочки, связанного с Covid, и если вы хотите попытаться зафиксировать более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, знайте, что есть некоторые частные кредиторы, у которых есть собственные средства защиты платежей для заемщиков. Эти меры защиты не будут такими обширными, как то, что вы получили бы с федеральными займами, но, по крайней мере, это какая-то форма безопасности.

Защита может включать отсрочку в случае безработицы или экономических трудностей, а также возможность производить выплаты только по процентам до начала срока погашения.

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi, например, предлагает заемщикам следующее:

  • Защита по безработице (воздержание предлагается с трехмесячным шагом, максимум 12 месяцев)
  • Воздержание Covid от платежей в течение минимум 90 дней, если у вас возникли финансовые затруднения. трудности
  • Отсрочка ссуды при возвращении в школу
  • Первые шесть месяцев ранее существовавшего льготного периода по ссудам, подлежащим рефинансированию

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие критериям ссуды

    Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавриата, ссуды для родителей PLUS, ссуды на медицинское и стоматологическое проживание

  • Типы ссуд
  • Переменные ставки (APR)

    From 2.24%; от 2,37% для врачей / стоматологов (тарифы включают скидку при автоплате 0,25%)

  • Фиксированные ставки (годовые)

    От 2,99%; от 3,12% для медицинских / стоматологических резидентов (в тарифы включена скидка при автоплате 0,25%)

  • Условия кредита
  • Суммы кредита

    От $ 5,000; более 10 000 долларов США для ссуд на проживание в медицине / стоматологии

  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить совместное подписание

Для заемщиков с федеральными и частными студенческими ссудами

Пока вы должны держать Отказ от рефинансирования ваших федеральных студенческих ссуд во время их текущей приостановки платежей, обратное верно для ваших частных студенческих ссуд.

Частные студенческие ссуды не являются частью воздержания от Covid, ваши ежемесячные платежи еще подлежат оплате, а проценты продолжают начисляться. По этой причине вы можете захотеть рассмотреть возможность рефинансирования только своих частных студенческих ссуд, если ваша процентная ставка высока или если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые взяли ссуду. Сейчас хорошее время, чтобы воспользоваться исторически низкими ставками, прежде чем они снова вырастут.

Независимо от того, решите ли вы рефинансировать сегодня, знайте, что многие частные кредиторы ввели некоторую компенсацию выплат заемщикам, испытывающим финансовые затруднения.Обязательно спросите своего конкретного кредитора, предлагают ли они какую-либо помощь в настоящее время и как соответствовать требованиям.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Следует ли рефинансировать студенческую ссуду?

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Задолженность по студенческим ссудам остается огромным финансовым бременем для миллионов американцев.

Согласно отчету, опубликованному в октябре 2020 года некоммерческой группой The Institute for College Access and Success, более шести из десяти (62%) американцев, окончивших колледж в 2019 году, имеют задолженность по студенческой ссуде и в среднем 28 950 долларов.

Это еще не все плохие новости: процентные ставки по федеральным студенческим ссудам упали ниже 3%, а по некоторым частным студенческим ссудам даже ниже.Это может сделать рефинансирование студенческих ссуд привлекательным вариантом для многих.

Но это не так просто, как кажется.

Лучшие процентные ставки доступны только для заемщиков с сильным кредитным профилем и высокими доходами. И в зависимости от типа студенческих ссуд, которые у вас есть, рефинансирование может быть плохим ходом.

В настоящий момент все выплаты, проценты и сборы по государственным федеральным студенческим ссудам приостановлены. Отсрочка платежа и замораживание процентов по федеральным студенческим ссудам в настоящее время планируется завершить до декабря.31, 2020. Так что до тех пор нет особых причин рассматривать вопрос о рефинансировании этих типов ссуд. «Вам никогда не удастся превысить процентную ставку 0%, так что, по крайней мере, на данный момент, нет причин для [рефинансирования федеральных студенческих ссуд]», — сказал Адам С. Мински, эсквайр, адвокат, специализирующийся на студенческих вопросах. кредиты.

Когда рефинансирование студенческой ссуды не имеет смысла

«Я очень осторожно рекомендую людям рефинансировать любые федеральные ссуды в частную ссуду из-за того, от чего вы отказываетесь», — говорит Мински.

Существует ряд льгот и мер защиты, на которые могут претендовать федеральные студенческие ссуды: выписка в связи со смертью или потерей трудоспособности, решение по умолчанию, а также варианты отсрочки или отказа. Федеральные студенческие ссуды могут иметь право на планы погашения в зависимости от вашего дохода и прощения ссуды, если вы делаете соответствующие ежемесячные платежи, работая полный рабочий день на подходящего работодателя.

Это очень много, и идти по этому пути будет иметь смысл только в том случае, если вы сможете резко снизить процентную ставку или быстро погасить ссуды.Даже в этом случае Мински рекомендует снизить некоторые риски, имея полностью финансируемый фонд на случай чрезвычайных ситуаций и соответствующее страхование жизни и инвалидности.

Вместо рефинансирования федеральных студенческих ссуд вы можете воспользоваться федеральной программой консолидации студенческих ссуд. При консолидации федеральных займов вы сохраняете все преимущества, но процентная ставка является средневзвешенной величиной предыдущих займов. «Это не снизит вашу процентную ставку», — говорит Марк Кантровиц, вице-президент по исследованиям saveforcollege.com, но у него есть и другие преимущества.

При консолидации все ваши ссуды объединяются в один удобный платеж. Вы также можете продлить срок погашения за счет консолидации и снизить ежемесячный платеж. Имейте в виду, как и в случае с рефинансированием частного кредита, когда вы продлеваете ссуду, вы увеличиваете сумму процентов, которые будете платить в долгосрочной перспективе.

Когда рефинансировать студенческую ссуду

Если у вас есть частная студенческая ссуда, рефинансирование обычно имеет смысл, когда вы можете сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе или снизить ежемесячные платежи.

Снижение процентной ставки всего на один процентный пункт по 10-летней ссуде на сумму 37 000 долларов может сэкономить вам примерно 18 долларов в месяц и 2200 долларов процентов в течение всего срока действия ссуды. И у вас есть потенциал сэкономить гораздо больше, если вы рефинансируете долги с более высокими процентами, например ссуды для аспирантов. Даже если вы не можете претендовать на более низкую процентную ставку, рефинансирование той же ссуды на 15-летний срок сэкономит вам около 100 долларов в месяц.

Pro Tip

В отличие от других типов ссуд, при рефинансировании студенческой ссуды обычно не взимается предоплата.

Но одно предупреждение: всякий раз, когда вы продлеваете срок ссуды, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока ссуды. В приведенном выше примере вы бы заплатили более 5 500 долларов по процентам, добавив к сроку ссуды пять лет.

Hobbs

Поскольку рефинансировать студенческие ссуды без уплаты авансовых платежей очень просто, есть много других ситуаций, в которых это имеет смысл. Вы можете рефинансировать, чтобы преобразовать регулируемую процентную ставку в ссуду с фиксированной ставкой. Рефинансирование также является одним из способов отказа заемщика от ссуды.

Мэри Хоббс, основательница сайта по личным финансам Pennies Not Perfection, смогла рефинансировать федеральные родительские ссуды PLUS своей матери и перевести их на свое имя. «Я не хотел, чтобы моя мама, в частности, получила фиксированный доход с этой огромной кучей студенческих ссуд. Поэтому я решил, что, поскольку я могу расплатиться с ними, я сделаю это », — говорит Хоббс. Рефинансируя эти ссуды на свое имя, Хоббс смогла снизить процентную ставку с 8,5% до 2,57%. Хоббс планирует выплатить ссуду через два-три года, поэтому более низкая переменная ставка позволяет ей погашать ссуду немного быстрее.

Как рефинансировать студенческие ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд имеет большое преимущество по сравнению с другими видами долга, такими как ипотека, потому что комиссия за выдачу ссуды очень редко.

Поскольку большинство кредиторов не взимают комиссию за рефинансирование студенческих ссуд, сравнивать предложения просто. Вопрос в том, чтобы найти самую низкую процентную ставку или идеальный срок кредита.

Заполнить заявку на рефинансирование довольно просто, но вам нужно будет приложить подтверждающие документы для подтверждения вашего дохода и личности.А чтобы претендовать на рефинансирование, вам потребуются хорошие кредитные рейтинги (обычно 650+) и обычно отношение долга к доходу (DTI) не более 50%, хотя эти цифры будут варьироваться в зависимости от кредитора. По мере улучшения вашего финансового профиля более низкий DTI и более высокий кредитный рейтинг могут помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.

«Не только ваш кредитный рейтинг влияет на ваше право на получение частной ссуды. Они также будут изучать информацию, которой нет в вашей кредитной истории, — говорит Кантровиц. Кредиторы захотят знать ваш доход и сколько времени вы проработали на своей нынешней работе.«В общем, кредитор захочет, чтобы вы работали у одного и того же работодателя не менее двух лет», — говорит он.

Это может стать дилеммой для новых выпускников без сильной кредитной истории или высокого дохода.

Sands

Саманта Сэндс, 22 года, из Сан-Диего, Калифорния, получила высшее образование с 120 000 долларов в виде частных студенческих ссуд с процентными ставками от 7% до 10,5%, и ей было трудно найти кредитора, готового рефинансировать ее долг. «Это был настоящий кошмар, — говорит Сэндс.Она говорит, что не зарабатывала достаточно денег, чтобы претендовать на рефинансирование, и ей пришлось добавить свою мать в качестве соавтора. Даже тогда она не могла претендовать на более низкую процентную ставку. Ей действительно удалось сократить свой ежемесячный платеж на 600 долларов за счет рефинансирования до более длительного 15-летнего срока кредита.

Если вам нужен со-подписант для рефинансирования студенческих ссуд или получения более высокой процентной ставки, важно, чтобы со-подписывающая сторона понимала свое обязательство. «Сопровождающая сторона несет полную юридическую ответственность за всю ссуду так же, как и заемщик», — говорит Мински.«Если заемщик перестает платить, созаемщик оказывается на крючке».

Bottom Line

Рефинансирование студенческих ссуд может быть своего рода уловкой-22. У вас больше шансов получить более низкую ставку, если у вас высокий доход и кредитный рейтинг. Но заемщики, которые больше всего нуждаются в финансовой помощи, которую может предоставить рефинансирование студенческой ссуды, с меньшей вероятностью могут претендовать на выгодную сделку. Однако, поскольку вы можете рефинансировать студенческие ссуды без уплаты авансовых платежей, даже небольшая финансовая выгода может сделать рефинансирование целесообразным.Только убедитесь, что вы не отказываетесь от ценных средств защиты, предоставляемых федеральными займами, без серьезного рассмотрения.

Следует ли мне рефинансировать студенческую ссуду?

На прошлой неделе мы опубликовали отчет о доступности студенческих ссуд, в котором обсуждались низкие уровни активности на рынке рефинансирования студенческих ссуд. С тех пор мы получили много вопросов от потребителей о том, что следует учитывать, если они найдут вариант рефинансирования. Мы загрузили эти вопросы на Ask CFPB.Посмотри.

Следует ли мне рефинансировать свой частный студенческий кредит в ссуду с более низкой ставкой?
Частные студенческие ссуды обычно имеют переменную процентную ставку в зависимости от кредитной истории заемщика. Когда заемщики впервые берут частные студенческие ссуды, многие из них имеют ограниченный кредитный профиль и рассматриваются кредиторами как более высокие кредитные риски. Это означает, что для многих заемщиков процентные ставки по частным студенческим займам могут быть довольно высокими.

Некоторые заемщики, которые закончили учебу, получили работу и имеют отличную кредитную историю, могут иметь право рефинансировать свои существующие частные студенческие ссуды с помощью новой частной ссуды по более низкой ставке.

К сожалению для многих заемщиков в этой ситуации, не так много финансовых учреждений предлагают этот финансовый продукт, но если вы можете его найти, вот несколько вещей, которые следует учитывать:

  • Присмотритесь к ГОДУ. Ежемесячный платеж по вашей новой ссуде может быть ниже, но процентная ставка может быть выше. Это может произойти из-за того, что срок кредита может быть растянут на несколько лет. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, должны помнить, что они также могут потерять льготы по ставкам по предварительным обязательствам в случае рефинансирования.
  • Учитывайте налоговые последствия. Ваша новая рефинансированная ссуда не может считаться студенческой ссудой для целей налогового вычета процентов по студенческой ссуде. Если вы регулярно требуете этот вычет, обязательно подумайте, позволит ли новый заем продолжать это делать.

Следует ли мне рефинансировать свою федеральную студенческую ссуду в частную студенческую ссуду по более низкой ставке?
Это зависит от обстоятельств. В то время как сегодняшняя ситуация с процентными ставками находится на исторически низком уровне, процентные ставки по федеральным студенческим ссудам, установленным Конгрессом, не снизились по наиболее распространенному типу ссуд — несубсидированной ссуде Стаффорда.Некоторые заемщики с погашением с отличной кредитной историей могут иметь право рефинансировать свои существующие федеральные студенческие ссуды с помощью новой ссуды по более низкой ставке. Заемщики, рассматривающие этот вариант, также должны знать о рисках:

  • Присмотритесь, переходите ли вы с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с плавающей ставкой. Процентные ставки по большинству непогашенных федеральных займов имеют фиксированные ставки, что означает, что вам никогда не придется беспокоиться о том, что ваш ежемесячный платеж увеличится, когда процентные ставки вырастут в будущем.Если вы перейдете на ссуду с переменной ставкой, знайте, что со временем ваша процентная ставка может вырасти выше, чем исходная ссуда с фиксированной ставкой.
  • Вы, вероятно, откажетесь от определенных льгот при рефинансировании. Федеральные студенческие ссуды предоставляют ряд возможностей для заемщиков, у которых возникнут проблемы, в том числе погашение на основе дохода (IBR). Заемщики, работающие в определенных профессиях, например, работающие на государственной службе или учителями, могут иметь право на прощение ссуды по определенным федеральным займам. Если вы рефинансируете федеральный заем с помощью нового частного студенческого займа, вы больше не сможете участвовать в этих программах прощения федерального займа.По некоторым федеральным студенческим ссудам также предусмотрены выплаты по выплате ссуды в случае смерти или постоянной нетрудоспособности. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, также могут потерять льготы по предварительным обязательствам в случае рефинансирования.

Если вы планируете рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды с помощью новой частной студенческой ссуды, убедитесь, что вы понимаете, от чего отказываетесь, прежде чем сделать этот выбор. В целом честные кредиторы предупредят вас о преимуществах, от которых вы отказываетесь при рефинансировании федеральной студенческой ссуды.Если у вас есть надежная работа, сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, хорошая кредитоспособность и вам вряд ли удастся получить прощение, возможно, вам стоит подумать об этом, если вы хотите снизить свои платежи.

Рефинансирование студенческой ссуды может помочь вам воспользоваться улучшенным кредитным профилем, а также исторически низкими процентными ставками на сегодняшний день. Это может быть полезным способом снизить ежемесячные платежи и увеличить свои сбережения, но не забудьте принять во внимание риски и преимущества, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Refi CT | Chesla

Любые вопросы? Звоните 860-520-4001

Уведомление о рефинансировании федеральных студенческих займов: Если у вас есть федеральный студенческий заем, принадлежащий Министерству образования, например, прямой заем или заем FFELP, ваши платежи приостановлены, а проценты отменены с 13 марта, С 2020 года по 31 января 2022 года из-за эпидемии коронавируса. В настоящее время эти льготы недоступны для других федеральных студенческих ссуд, таких как ссуды Perkins и ссуды FFELP, не принадлежащие Министерству образования.Однако вы можете получить эти преимущества, объединив другие федеральные студенческие ссуды в прямую консолидационную ссуду. Кроме того, Конгресс и / или Министерство образования могут расширить эти льготы или предложить другие льготы в будущем. Вы потеряете свои текущие льготы и право на любые будущие льготы, если рефинансируете свои федеральные студенческие ссуды с помощью частной студенческой ссуды. Если у вас есть федеральный студенческий заем, но вы не знаете, имеете ли вы право на эти льготы, вы можете узнать у своего кредитного учреждения, какой у вас заем.Для получения дополнительной информации перейдите на https://studentaid.gov/announcements-events/coronavirus.

С 12.01.21 компания CHESLA снизила фиксированные ставки для Refi CT! Ставки всего 3,75%. Ставки снижены на 1% по всем направлениям. Мы считаем, что более низкие ставки делают программу рефинансирования более эффективной для наших соискателей. Подайте заявку сегодня, чтобы рефинансировать ваши нефедеральные студенческие ссуды! Обычные кредиторы включают Sallie Mae, Discover, Citizens Bank и т. Д.

Текущие ставки займа / условия погашения


Подробности кредитной программы

  • Спущен на воду в июне 2016 г.
  • Минимальная сумма кредита от 5000 долларов США до максимальной суммы кредита 125000 долларов США
  • Без комиссии за подачу заявки или за оформление заявки, без комиссии за предоплату
  • Нет крайнего срока подачи заявок

Правомочные заемщики и участники договора
  • На момент подачи заявления он должен быть не моложе совершеннолетия, в зависимости от государства постоянного проживания.
  • Должен быть гражданином США или постоянным жителем США с формой I-151, I-551 или I-551C (карта постоянного жителя, карта иностранца-резидента или карта-квитанция о регистрации иностранца).
    Вы должны проживать в США на момент подачи заявления.
  • Заемщик должен быть резидентом Коннектикута или рефинансировать ссуду CHESLA
  • Должны иметься ежемесячные платежи в рассрочку в размере 43% или меньше ежемесячного валового дохода (отношение долга к доходу)
  • Приемлемые баллы FICO, определенные в кредитном отчете TransUnion

Соответствующие кредиты
  • Сертифицированные учебные ссуды, предоставленные для оплаты обучения в некоммерческом высшем учебном заведении в Соединенных Штатах Америки, имеют право на рефинансирование.
  • Рефинансируемые ссуды должны иметь статус погашения.
  • Рефинансируемые ссуды должны иметь хорошую репутацию.
    ————————————————- —————————
  • Любой федеральный заем (включая ПЛЮС)
  • ЧЕСЛА кредиты
  • Любой частный заем
  • Примечание: Заемщик может рефинансировать ссуду PLUS материнской компании

Подать заявку сейчас

Нажав «Подать заявку», вы покинете веб-сайт CHESLA и перейдете на веб-сайт Campus Door, чтобы заполнить заявку на ссуду.

Должен ли я рефинансировать студенческие ссуды? Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование задолженности по студенческой ссуде означает, что вы, по сути, обмениваете свои текущие ссуды на совершенно новую ссуду. Заемщики рефинансируют студенческие ссуды у таких кредиторов, как SoFi и Earnest, чтобы получить более низкую процентную ставку, что помогает сэкономить деньги и быстрее погасить задолженность по студенческой ссуде. Однако рефинансирование студенческой ссуды подходит не всем. Вот некоторые плюсы и минусы рефинансирования студенческой ссуды.

Преимущества рефинансирования студенческой ссуды

Уменьшите процентную ставку

Рефинансирование студенческих ссуд потенциально может снизить вашу процентную ставку.Это может сэкономить вам тысячи долларов, в зависимости от суммы вашего кредита и новых условий кредита. Например, у вас есть задолженность по студенческому кредиту на сумму 50 000 долларов под 7% годовых на 10-летний срок. Если бы вы смогли рефинансировать эту сумму по более низкой ставке в 4% на тот же срок, вы бы сэкономили 8 918 долларов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования студенческой ссуды , чтобы оценить, насколько вы могли бы снизить общие и ежемесячные выплаты по ссуде за счет рефинансирования студенческой ссуды.

Выплачивайте студенческие ссуды быстрее

Поскольку вы платите меньше процентов по студенческой ссуде, вы можете заплатить больше в счет основной суммы ссуды.

Упростите управление студенческими ссудами

Рефинансирование — это форма консолидации студенческих ссуд. Рефинансирование студенческих ссуд предполагает получение нескольких ссуд от потенциально нескольких кредиторов и объединение их в одну ссуду. Это означает разовый ежемесячный платеж и один срок платежа. Это может снизить ваши шансы на пропущенные платежи и штрафы за просрочку платежа.

Уменьшите ежемесячный платеж

Некоторые частные кредиторы предлагают гибкие условия погашения. Если вы выберете более длительный срок погашения, у вас могут быть меньшие ежемесячные платежи.Однако имейте в виду, что чем дольше ваш срок, тем больше вы платите процентов.

Освободите консультанта по студенческой ссуде

Если у вас был один из родителей или другой член семьи, который подписал ссуду на обучение во время учебы в колледже, возможно, они захотят разорвать с ней отношения. Если ваш текущий кредитор не предлагает разрешение на соизмерение или вы не соответствуете требованиям, рефинансирование ссуд приведет к исключению соавтора, поскольку это новый ссуды.

Получить новую кредитную службу

Если вы недовольны услугой, которую вы получаете от своего текущего специалиста по обслуживанию студенческих ссуд, рефинансирование может исправить это.Найдите кредиторов с высокими рейтингами в сфере обслуживания клиентов.

Освободить заказчик

Если у вас есть соавтор по какой-либо из ваших текущих частных студенческих ссуд, рефинансирование этих ссуд обычно освобождает вашего соавтора от любых будущих обязательств.

Минусы рефинансирования студенческой ссуды

Вы теряете возможность прощения студенческого кредита

Если вы рефинансируете федеральную ссуду в частную ссуду, вы больше не сможете иметь право на прощение ссуды на государственные услуги (PSLF), работая учителем, медсестрой, юристом и т. Д.Это также включает, если когда-либо будет широко распространена отмена федеральных студенческих ссуд, как это было предложено. Частные студенческие ссуды не подлежат прощению со стороны Министерства образования.

Частные студенческие ссуды не предусматривают планы погашения, ориентированные на доход

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на получение ссуд по плану погашения, ориентированному на доход. Это привязывает ваш ежемесячный платеж к проценту от вашего дохода. Частные студенческие ссуды не подходят для планов погашения, основанных на доходах.Если вы рефинансируете федеральный заем в новый частный заем, у вас больше не будет этой возможности.

Отсрочка по частным студенческим займам не так велика, как по федеральным займам

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть возможность отсрочить выплаты по студенческим ссудам. Эти меры защиты позволяют вам временно отложить выплаты из-за экономических трудностей или в случае потери работы (до трех лет). Если вы рефинансируете свои федеральные займы, в зависимости от вашего кредитора, у вас будут более ограниченные возможности или вы можете вообще не иметь права на отсрочку или отсрочку.

Переменные процентные ставки могут увеличиться

При рефинансировании студенческих ссуд вы можете выбрать переменную или фиксированную процентную ставку. Если вы выберете переменную процентную ставку вместо фиксированной процентной ставки по новому кредиту, процентная ставка может со временем увеличиться. Переменные ставки привлекательны, поскольку они начинаются ниже, чем эквивалентные фиксированные процентные ставки. Лучше всего, если вы выберете ссуду с переменной ставкой, только если вы уверены, что сможете погасить ссуду на обучение очень быстро.

Вы потеряете льготный период по федеральным студенческим ссудам

Если вы только заканчиваете обучение и рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы потеряете льготный период. Льготный период — это определенный период времени, обычно через шесть месяцев после того, как вы покидаете школу или выпускник, когда от вас не ожидается внесение платежей.

Не все имеют право на рефинансирование

Существуют определенные квалификационные требования для рефинансирования студенческих ссуд. Конкретные требования различаются в зависимости от кредитора, но, как правило, кредиторам требуется стабильная работа, диплом, минимальная сумма для рефинансирования, кредитный рейтинг 650 и отношение долга к доходу менее 50%.После того, как вы прочитали все за и против, пора решить, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *