Лучший кэшбэк карты: Дебетовая карта с кэшбэком — рейтинг 2022, лучшие дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток

Все карты Discover it предлагают возврат наличных, равный , в конце года первой годовщины карты, что означает, что все деньги, которые вы заработали в первый год, сопоставляются и добавляются к вашему счету.

Настоящим плюсом является то, что ни одна из этих карт не требует годовой платы!

Лучшие кредитные карты с возвратом наличных для бизнеса

Кредитная карта с возвратом наличных служит основной цели отделения деловых расходов от личных расходов. Получение кэшбэка при оплате бизнес-покупок позволяет вам инвестировать эти доллары обратно в свой бизнес.

Итог:  Существует множество кредитных карт с возвратом наличных, разработанных специально для использования в бизнесе, поэтому вам не нужно платить высокую ежегодную плату, чтобы найти карту, которая обеспечивает возврат наличных на ваши деловые расходы.

Лучшие кредитные карты с возвратом наличных с 5%+ Категории

Заработок с возвратом наличных 5% или выше по кредитной карте — это достойная прибыль, которая ускоряет ваш заработок. Если ваши самые большие расходы совпадают с любой из этих категорий расходов на бонус 5%, вы можете дополнительно изучить соответствующую кредитную карту с кэшбэком.

Давайте взглянем на кредитные карты с кэшбэком, которые зарабатывают 5% или более:

Кредитные карты с кэшбэком с ежеквартально меняющимися категориями кэшбэка (например, карта Freedom Flex и карта Discover Cash Back) заработайте 5% кэшбэка в определенных категориях, но эти карты имеют ежеквартальные лимиты на покупки в размере 1500 долларов США.

Лучшие кредитные карты с возвратом наличных для плохой кредитной истории или без кредитной истории

На самом деле существует очень мало кредитных карт с вознаграждением для потребителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.По этой причине обеспеченная кредитная карта, которая помогает создавать или восстанавливать кредит, а также и дает дополнительные преимущества в виде вознаграждения, является настоящей положительной и редкой находкой.

Вот 2 обеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории или без кредита, которые также обеспечивают возврат наличных.

Для кредитных карт с обеспечением требуется залог, который хранится у эмитента карты, и впоследствии ваш кредитный лимит устанавливается на той же сумме. Например, если для кредитной карты требуется залог в размере 500 долларов США, это будет сумма вашего кредитного лимита.

Вы можете узнать все о обеспеченных картах, о том, как они работают, и их требованиях/преимуществах в нашем полном руководстве по обеспеченным кредитным картам с плохой кредитной историей и без кредита.

Подсказка:  Поскольку в этой категории карт много разных эмитентов, перед подачей заявки стоит ознакомиться с правилами каждого банка.

Заключительные мысли

Кредитные карты, по которым можно получить возврат наличных, отлично подходят тем потребителям, которые погашают остатки по кредитной карте каждый отчетный период.Перенос остатка и начисление процентов аннулируют любую выгоду от получения кэшбэка.

Кроме того, мы не фокусируемся на бонусах за регистрацию для карт с кэшбэком, потому что они постоянно меняются, но эти начальные бонусы могут помочь вам быстро начать получать кэшбэк, и их обязательно следует учитывать при выборе кэшбэка. -возврат кредитной карты!

Информация о кредитной карте Discover it® Cash Back, кредитной карте Chase Freedom Flex℠, кредитной карте Discover it® Student Cash Back, NHL® Discover it®, Discover it® Secured и кредитной карте Wells Fargo Business Secured была независимо собрана Обновлены баллы и не были предоставлены и не проверены эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты American Express Blue Business Cash™, нажмите здесь.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022

Кредитная карта с кэшбэком почти всегда лучший вариант для тех, кто ищет новую кредитную карту. Вы можете найти некоторые из них без ежегодной платы, что означает, что вы можете получать легкую прибыль от регулярного использования карты.Но не все они велики; для отличных заемщиков кредитная карта с кэшбэком имеет более высокую процентную ставку, поэтому должна быть реальная выгода.

За последнее время мы проверили сотни кредитных карт, и лишь немногие из них достойны рекомендации. В шорт-листе, который мы составили в этом посте, нет ничего, кроме высококачественных карт. Конечно, у некоторых будут слабые места, но каждый будет расцветать как лучший вариант для кого-то.

Если вы заинтересованы в кредитной карте с кэшбэком, вы можете выбрать буквально сотни.Многие из них поддерживаются такими громкими именами, как American Express, Barclays и Capital One. Это, безусловно, надежный выбор, но вы можете обнаружить, что ищете альтернативы, чтобы получить лучшее вознаграждение за кэшбэк.

Вы обнаружите, что кредитные карты с кэшбэком обычно предлагают от 1% до 5% на ваши покупки. Разница в том, что более высокие вознаграждения обычно присваиваются специальным покупкам, таким как бензин и еда вне дома. Если вы получаете фиксированную ставку или покупаете продукты или физические товары, вы обычно получаете кэшбэк в размере от 1% до 2%.

Итак, вот кредитные карты с кэшбэком, которые мы в Elite Personal Finance рекомендуем больше всего в 2022 году!

Эта кредитная карта с кэшбэком дает вам 1% на все, что вы тратите. Вы также получаете 5% при оплате бензина, питания вне дома и покупок на Amazon. Бонус кешбэка 5% применяется максимум к 1500 долларам каждые три месяца.

После того, как первый календарный год подойдет к концу, вы также получите кэшбэк на сумму до 200 долларов США, соответствующий эмитенту карты.Вы можете выбрать, когда выдать кэшбэк-награды, и для этого нет минимальных требований.

Эта карта также имеет срок действия 12 месяцев с процентной ставкой 0% и комиссией 0% за переводы остатка. У вас нет годового взноса для покрытия. У вас даже есть регулярный доступ к вашей оценке FICO без каких-либо дополнительных затрат.

Эти две кредитные карты очень легитимны, и у них много общего. Ни у одного из двух нет годовой платы, и оба они дают вам 150 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в первые три месяца использования карты.

Вот чем они отличаются:

Chase Freedom дает вам 1% на все, что вы покупаете, но на самом деле вы получаете 5% ежеквартально за бензин, продукты питания и оптовые покупки в магазине.

Chase Freedom Unlimited дает вам фиксированную ставку кэшбэка в размере 1,5% при использовании их карты. Если вы большой транжира, это ваш лучший вариант. Вы сможете получить 1,5% обратно независимо от того, сколько вы потратите на карту.

Карта Cash Rewards от Bank of America дает 1% кэшбэка за каждую покупку, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 3% на газ за первые 2500 долларов США при комбинированных покупках в продуктовых/оптовых клубах/бензине каждый квартал.Они также предлагают онлайн-бонус в размере 200 долларов США.

Большим плюсом карты является то, что плата за ее наличие не взимается. Это не дает огромного кэшбэка, но, по крайней мере, вы знаете, что это гарантированные деньги, пока вы продолжаете полностью оплачивать свою карту каждый месяц.

Первые 6000 долларов, которые вы потратите в супермаркете, принесут вам тройные баллы. Вы также получаете двойные баллы на заправочных станциях. Если у вас есть не менее 30 карточных транзакций в платежном цикле, вы получите 50%-ный бустер баллов.

Как только вы потратите не менее 1000 долларов США в течение первых трех месяцев использования карты, вы получите 15 000 бонусных баллов. Карта также предлагает переводы 0% годовых и 0% баланса в течение первых 12 месяцев, а затем вы получите процентную ставку от 13,24% до 23,24%, которая зависит от вашего кредита.

Годовая плата за эту карту составляет 95 долларов США.

Если вы совершаете покупки в Интернете достаточно часто, скорее всего, вы найдете лучшие цены на многие товары, которые вы покупаете на Amazon.У них есть кредитная карта с кэшбэком, которая дает 3% на каждый заказ Amazon. Эти средства могут сидеть и применяться для будущих покупок.

Карта многофункциональна, так как вы получаете кэшбэк за покупки в любом другом месте. Вознаграждение за бензин, питание вне дома и покупки в аптеках составляет 2 %. Где бы вы ни делали покупки, вы получите 1% возврата на все, что вы потратите.

Если вы получите одобрение на эту карту, вы немедленно получите подарочную карту Amazon на 50 долларов.

Вы можете заработать 150 долларов, просто купив вещей на 1000 долларов, если потратите столько же в первые три месяца.Затем вы можете зарабатывать 6% со всех покупок в супермаркетах. Вы также получите 3% обратно на газ и универмаги, такие как Walmart и Target. Все остальное принесет вам только 1% кэшбэка от потраченных средств.

Вы получаете 0% процентов и 0% на переводы остатка в течение первых 12 месяцев. После этого ставка по вашей карте будет примерно между 13,24% и 23,24%. Кроме того, эта карта поставляется с годовой оплатой в размере 95 долларов США.

Chase Sapphire Preferred (2%), Citi Double Cash Card (1–2%) и Discover it Chrome (1%).

Вы должны быть осторожны при получении кредитной карты, которая предлагает более высокий кэшбэк в продуктовом магазине. Вы не будете покупать продукты в таких местах, как Walmart и Target. Это может стереть большую часть ценности, которую вы найдете в получении карты вознаграждения с кэшбэком, которая не имеет фиксированной ставки. Если вы часто совершаете покупки в таких магазинах, вам лучше получить немного более высокую базовую ставку кэшбэка, которая применяется ко всем вашим покупкам.

Сколько вам вернёт кэшбэк-карта?

Сумма, которую вы возвращаете, может сильно различаться в зависимости от карты.Наиболее заметная разница заключается в том, получаете ли вы фиксированную ставку за все покупки или она зависит от категории покупок. Большинство карт с фиксированной ставкой придерживаются ставки возврата 1%, хотя некоторые дают 1,5% кэшбэка. Как только вы попадаете в диапазон 2%, возможности становятся более ограниченными; одна из лучших карт с фиксированной ставкой, карта Citi Double Cash, дает 1% сразу и еще 1% после возврата заемных средств.

Какая карта дает вам больше всего кэшбэка?

Максимально возможная сумма кэшбэка может быть получена от специальной бонусной карты.Например, Starwood Preferred Guest Card дает бонус за регистрацию на сумму около 600 долларов в виде баллов. Если вы используете их правильно, например, воспользовавшись их 20-процентным бустером при переводе очков 1: 1, вы можете увеличить бонус за регистрацию до 1250 долларов.

Сколько наградных карт у вас должно быть?

Этот вопрос активно обсуждается. Иногда кажется, что наличие двух разных бонусных карт может принести вам больше пользы. Например, вы можете получить кэшбэк 5% (что невероятно) через Chase Freedom Unlimited, но это засчитывается только для определенных категорий.Поэтому, если ваши расходы на поездку и проживание в отелях не очень хорошо вознаграждаются, использование одной из лучших кредитных карт для путешествий значительно увеличит сумму кэшбэка, которую вы получаете.

Существуют ли защищенные карты с возвратом денег?

Да!

Вы можете получить кредитную карту Discover It. Это защищенная карта, которая сообщает об активности в основные кредитные бюро, что означает, что любой может восстановить свой кредит. У него нет платы за опоздание, если нет доплаты, и вам никогда не придется беспокоиться о ежегодной плате.Как новый владелец карты, вы также получаете удвоение всей суммы кэшбэка по истечении первого года.

Какая карта вознаграждения лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

К сожалению, эмитенты кредитных карт рассматривают функцию кэшбэка как роскошь, доступную только лучшим заемщикам. Вы не найдете много компаний, которые предложат вам кредитную карту, если у вас будет плохой кредит. Тем не менее, вы все равно можете получить защищенную кредитную карту с кэшбэком, если вы согласны с безопасным маршрутом. Карта Discover It Secured — ваш основной вариант прямо сейчас.Для этого требуется залог, но вы можете зарабатывать до 5% на многих своих покупках, и вам не нужно платить никаких ежегодных сборов.

На что обратить внимание при выборе карты?

Вы должны быть осторожны при подаче заявки на любую кредитную карту, не говоря уже о карте вознаграждений с кэшбэком. Вы можете извлечь выгоду из этих карт только в том случае, если вы тратите немного денег каждый месяц с картой. Это означает, что у вас будет больше шансов сохранить баланс. Конечно, после беспроцентного периода вам придется платить проценты по этому переносимому остатку.Так что было бы полезно, если бы вы попробовали кредитную карту с кэшбэком с длительным беспроцентным периодом.

Вам также необходимо убедиться, что на карте, которую вы получаете, не установлена ​​низкая максимальная сумма, которую вы можете вернуть за свои покупки. Большинство из них ограничены определенной суммой, хотя карта Chase Freedom Unlimited вернет вам 1,5% на все, что вы потратите. Вы обнаружите, что лимиты выше (или не ограничены), когда посмотрите на карты, которые дают фиксированную ставку на все, что вы покупаете. Когда вы смотрите на карты с высоким процентом кэшбэка, вы обычно получаете небольшую сумму.

Что следует делать и чего избегать при подаче заявления?

• Вы должны подать заявку на все интересующие вас карты кэшбэка одновременно, а не разбивать заявки. Это свяжет ваши сложные запросы вместе и вызовет меньше негатива при расчете вашего кредитного рейтинга.
• Если вы часто совершаете покупки в каком-либо магазине, возможно, вам стоит обратить внимание на карты для конкретных магазинов, чтобы получать более выгодные денежные вознаграждения. Например, если вы постоянно покупаете на Amazon, то карта Amazon Prime Store (5% кэшбэка за покупки на Amazon) не составит для вас труда.Следующей лучшей вещью является карта Amazon Rewards VISA, которая возвращает 3% на ваши будущие заказы Amazon.
• Лучше иметь карту вознаграждений с кэшбэком, у которой нет годовой платы. После того, как беспроцентный период закончится, вы будете ежемесячно платить проценты на остаток средств. Таким образом, вы добьетесь большего успеха, избегая карт с годовой оплатой, поскольку они не будут стоить вам столько, как только они начнут стареть.
• Было бы полезно, если бы вы внимательно относились к тому, где, по вашему мнению, работает карта для той или иной суммы кэшбэка.Иногда получение 3% или 5% в продуктовом магазине не распространяется на покупки в Wal-Mart, а это означает, что не все продукты обязательно покрываются. Попросите внести ясность, если вы не уверены; некоторые общие ярлыки, которые вы можете увидеть, включают супермаркеты и продуктовые магазины.

Каковы лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020? Полное руководство

Если вы разумный потребитель с достаточно хорошей кредитной историей, то в вашем распоряжении будет множество предложений по кредитным картам. В связи с тем, что финансовые учреждения становятся все более и более конкурентоспособными в том, что они готовы бросить вам за получение своей карты, есть много сделок, которые можно заключить.

В авангарде этой кредитной революции — кредитные карты с наличными. Короче говоря, у вас есть шанс получить кэшбэк каждый раз, когда вы совершаете соответствующую покупку. Если вы совершаете покупку, которую собирались сделать в любом случае, и готовы ежемесячно полностью оплачивать остаток по выписке, то у вас есть шанс сократить свои повседневные расходы на 1-3%, а иногда и больше.

Если это звучит как что-то, что вы хотели бы изучить подробнее, то мы приглашаем вас прочитать наше подробное руководство по картам с кэшбэком.В нем мы расскажем все, что вам нужно знать, например, что такое кэшбэк, как он работает, сколько вы стоите, чтобы получить обратно, и многое другое.

Сравните карты с кэшбэком: Top 5

Вот 5 лучших карт с кэшбэком, доступных в настоящее время на рынке США.

Сравнить карты с кэшбэком

Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Если вы ищете лучшую карту с кэшбэком 2019 года и более поздних версий, обратите внимание на кредитную карту Capital One Quicksilver Cash Rewards.Отличительной чертой кредитной карты является кэшбэк в размере 1,50% от всех покупок. Хотя это может показаться не слишком конкурентоспособной суммой для получения, это действительно так, если учесть, что нет ограничений на сумму кэшбэка, на которую вы можете претендовать.

Это не относится к некоторым другим провайдерам из нашего списка, которые, хотя и могут предлагать более высокую процентную ставку, ограничивают сумму, на которую вы можете претендовать. Более того, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards не накладывает никаких ограничений на ваши категории расходов.Другими словами, вы будете получать неограниченную сумму кэшбэка за каждую совершенную покупку. Будь то бензин, розничная торговля, онлайн-покупки или путешествия — вы всегда получите 1,5% кэшбэка!

Помимо фирменной ставки кэшбэка в размере 1,5%, провайдер также предлагает сверхконкурентный вступительный бонус для новых клиентов. Это составляет денежный бонус в размере 150 долларов США, когда вы тратите 500 долларов США на свою карту в течение первых трех месяцев. Еще раз, вы можете использовать карту для любых категорий расходов, чтобы получить бонус, и это здорово.

Если вышеуказанные преимущества не были достаточно заманчивыми, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards также предлагает транзакции с нулевой комиссией при использовании карты за границей. Кроме того, вам не нужно будет платить какие-либо ежегодные сборы — и точка!

Следует также отметить, что карта поставляется с очень щедрым нулевым процентным периодом как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев. С точки зрения основ, карта поставляется с переменной годовой процентной ставкой от 15,74% до 25,74%. Однако это произойдет только после истечения 15 месяцев.Если вы хотите получить карту, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже «Хорошо», так что имейте это в виду.

Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

Компания Capital One также занимает второе место со своей кредитной картой SavorOne Cash Rewards. Короче говоря, карта абсолютно идеальна, если вы обнаружите, что тратите много денег на еду, что, вероятно, имеет место, если у вас большая семья. Причина этого в том, что кредитная карта SavorOne Cash Rewards дает вам 2% кэшбэка каждый раз, когда вы используете карту в продуктовом магазине.

Помимо вознаграждения за продукты, карта также предлагает вам 3% кэшбэка, когда вы используете карту в ресторане или при покупках, связанных с развлечениями. Для всего остального карта будет иметь кэшбэк в размере 1%. Еще лучше то, что нет ограничений на сумму кешбэка, который вы можете получать каждый месяц/год, что является огромным бонусом.

Как и в случае с картой Quicksilver Cashback Card, для карты SavorOne предлагается вступительное предложение в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых 90 дней после активации карты.Кроме того, вы также получите супердолгий срок в 15 месяцев с нулевой процентной ставкой на покупки и переводы баланса.

Обратите внимание: если вы воспользуетесь предложением Capital One по переводу баланса, вам потребуется заплатить комиссию за перевод в размере 3%. Таким образом, перевод в размере 10 000 долларов в конечном итоге будет стоить вам 300 долларов. По истечении 15 месяцев вы перейдете на стандартную плавающую ставку годовых от 15,74% до 25,74%. Вам не нужно будет платить какие-либо ежегодные сборы по карте, и вы также получите 0% комиссий за транзакции, совершенные за пределами США.

В этом смысле карта очень похожа на карту Quicksilver Cash Rewards Card. Однако ключевое отличие заключается в долгосрочной ставке кэшбэка. Таким образом, вам нужно определить, хотите ли вы 1,5% на все покупок или ориентируетесь на ставку 2% на покупки продуктов.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Карта Visa Wells Fargo Cash Wise стремится составить конкуренцию карте Quicksilver, предлагаемой Capital One, поскольку ее собственное предложение также предусматривает неограниченную сумму кэшбэка в размере 1.5%. Чтобы уточнить, нет никаких ограничений на определенные категории расходов, а это означает, что вы будете получать кэшбэк в размере 1,5% каждый раз, когда используете карту.

Кроме того, срок действия кэшбэка не ограничен, поэтому вас не заставляют быстро использовать вознаграждения. Интересно, что если у вас в настоящее время есть кредит в Wells Fargo, у вас также есть возможность использовать вознаграждение в виде кэшбэка, чтобы помочь с вашими платежами. Кроме того, и что не менее важно, вы даже можете снять свой кэшбэк в банкомате Wells Fargo, если у вас в настоящее время есть в нем учетная запись.

Кроме того, вы можете использовать кэшбэк в качестве выписки о кредите или на подарочных картах. В этом смысле нам очень нравятся гибкие возможности погашения, которые предлагает Wells Fargo. Cash Wise Visa также предлагает вводное предложение, аналогичное предложению карты Quicksilver, поскольку вы получите вознаграждение в размере 150 долларов США, когда потратите 500 долларов США в первые 90 дней.

Стоит также отметить, что в течение первых 12 месяцев карта будет давать вам 1,8% кэшбэка при совершении покупок через Apple Pay или Google Pay.Таким образом, старайтесь совершать все свои онлайн-покупки и покупки с мобильных устройств через выбранного вами провайдера.

С точки зрения основ, карта поставляется с переменной процентной ставкой от 15,49% до 27,49% годовых, что довольно стандартно. Тем не менее, вы получите 0% годовых в течение первых 15 месяцев на все покупки и переводы баланса. Если вы совершаете покупки в течение первых 120 дней, вы будете платить комиссию за перевод в размере 3% и 5% от нее.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Если вы обнаружите, что в течение месяца тратите много денег на определенную категорию расходов, возможно, вам стоит рассмотреть кредитную карту Bank of America Cash Rewards.Причина этого в том, что карта позволяет вам выбрать одну категорию расходов, благодаря чему вы получите 3% кэшбэка на свои покупки. Это может быть что угодно: от еды до газа и интернет-магазинов. Однако важно отметить, что ставка кэшбэка в размере 3% ограничена 2500 долларами в год.

После этого ваши покупки будут оплачиваться по ставке 1%. Вам будет выплачиваться 2% кэшбэка за покупки, сделанные в продуктах, однако он также снизится до 1%, как только вы достигнете годового лимита в 2500 долларов. С другой стороны, нет ограничений на количество вознаграждений, которые вы можете заработать по ставке 1%, и это здорово.

Что касается вступительного предложения, нам очень нравится кэшбэк в размере 200 долларов США, который вы получите, совершив покупки на сумму 1000 долларов США в течение первых 90 дней после получения карты. Это могут быть покупки, сделанные на любую категорию расходов.

К сожалению, кредитная карта Bank of America Cash Rewards не предусматривает нулевой процентный период ни для переводов, ни для покупок, что является позором. Это означает, что вы сразу же будете переведены на его стандартную переменную ставку в размере от 15 годовых.74% и 25,74%.

Тем не менее, за карту не взимается ежегодная плата, а минимальная ставка погашения невелика и составляет всего 25 долларов США. Что касается погашения вашего кэшбэка, вы можете либо использовать его в качестве выписки по кредиту против непогашенного остатка, либо, в качестве альтернативы, перевести наличные деньги на свой банковский счет в Bank of America. Что касается последнего, вам, конечно же, нужно быть клиентом Bank of America, чтобы иметь право на возможность внесения наличных.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Если вам нужна одна из самых высоких процентных ставок кэшбэка на рынке, обратите внимание на карту Blue Cash Preferred® от American Express.Прежде всего, вы получите колоссальный кэшбэк в размере 6% при использовании карты в супермаркетах США. Обратите внимание, что это ограничение составляет 6000 долларов в год, при этом ставка снижается до 1%.

Тем не менее, вы также получите кэшбэк 6% при использовании карты для стриминговых подписок в США и сверхконкурентный кэшбэк 3% при покупке бензина. За пределами вышеуказанных параметров вы получите 1% на все остальные покупки. Как и в случае с большинством поставщиков кредитных карт в США, American Express также предложит вам вступительный бонус.

Он состоит из бонуса в размере 250 долларов США, когда вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней, что превосходит предложение Bank of America, о котором мы говорили выше. Как ни велики все вышеупомянутые преимущества, у карты есть пара недостатков, которые мы должны кратко обсудить. Во-первых, за карту взимается сверхвысокая годовая плата в размере 95 долларов.

Таким образом, вам необходимо убедиться, что вы сможете заработать не менее 95 долларов США в виде кэшбэка, прежде чем вынимать карту. Во-вторых, вам также нужно помнить, что карта поддерживается American Express.Это связано с тем, что эмитент менее распространен по сравнению с Visa и Mastercard, поэтому имейте это в виду.

Следует также отметить, что привилегированная карта Blue Cash Preferred Card имеет щедрый период 0% годовых в течение 12 месяцев, который распространяется как на покупки, так и на переводы остатка. Последний повлечет за собой комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5 долларов США — в зависимости от того, что больше. После этого карта поставляется со стандартной переменной процентной ставкой от 14,49% до 25,49% годовых.

Сравнить Карты с кэшбэком

Что такое карты с кэшбэком?

В своей основной форме карта с кэшбэком — это тип кредитной карты, которая вознаграждает вас за совершение покупок.Ненадолго отложив конкретную систему вознаграждения в сторону, всеобъемлющая концепция кредитной карты остается неизменной для любого другого продукта, основанного на кредитах. Под этим мы подразумеваем, что вы, если вы имеете на это право, предоставите заранее определенный кредитный лимит, который позволит вам совершать покупки с помощью карты в Интернете или в магазине.

В конце каждого месяца вы будете получать выписку, которая позволит вам оплатить часть или всю сумму, которую вы должны. Однако, когда дело доходит до кредитных карт с кэшбэком, у вас есть шанс заплатить меньше, чем вы фактически потратили.Это связано с тем, что соответствующие покупки будут сопровождаться определенной суммой кэшбэка, которая выплачивается в виде кредитной выписки.

Давайте рассмотрим небольшой пример, чтобы установить сцену.

1. Вы получаете карту кэшбэка, которая дает вам 3% кэшбэка каждый раз, когда вы покупаете что-то на АЗС.
2. В течение месяца вы в конечном итоге тратите 300 долларов на бензин, и все это вы оплатили кредитной картой
3. Принимая во внимание ставку кэшбэка в размере 3%, вы заработаете 9 долларов кэшбэка.
4. Когда вы получите выписку в конце месяца, вам нужно будет заплатить компании-эмитенту кредитной карты всего 291 доллар, хотя на самом деле вы потратили 300 долларов.

Как видно из приведенного выше примера, вы успешно снизили стоимость жизни – по крайней мере, с точки зрения расходов на газ. На самом деле, вам не нужно было делать ничего необычного, кроме того, что вы платили за бензин кредитной картой с кэшбэком, а не наличными, как обычно.

Хорошо, что приведенный выше пример — это лишь одна из многих категорий расходов. Видите ли, схемы кэшбэка по кредитным картам обычно дают вам множество категорий расходов, на которых вы можете зарабатывать баллы, некоторые из которых будут платить больше, чем другие.

Например, при покупке бензина вы можете получить 5%, а при покупке ресторана — 2%. Кроме того, компания-эмитент кредитных карт может заявить, что все, что не входит в ее проприетарные категории, имеет простой возврат 1%, что впоследствии дает вам возможность получать возврат денег за каждую покупку, которую вы совершаете!

Самое главное, и как мы обсудим позже, единственный способ, чтобы вышеуказанные возможности кэшбэка оставались в силе, — это не платить проценты за свои покупки.Если вы это сделаете — и процентный годовой процент выше, чем сумма кэшбэка, которую вы получаете (которая всегда будет), то вы фактически потеряете деньги. Таким образом, вы должны убедиться, что вы всегда полностью погашаете свой баланс каждый месяц.

Примечание. Несмотря на то, что многие кредитные карты с кэшбэком действительно имеют длительный период нулевой процентной ставки на покупки, вы все равно должны полностью погашать остаток каждый месяц. Причина этого в том, что вам в конечном итоге нужно будет вернуть деньги, которые вы заняли, и если вы позволите им накапливаться с течением времени, вы сможете сделать это с комфортом.

Итак, теперь, когда у вас есть общее представление о том, что такое кредитная карта с кэшбэком, в следующем разделе нашего руководства мы рассмотрим, на что вам нужно обратить внимание при выборе карты.

Прочтите: Каковы лучшие кредитные карты Rewards: полное руководство

Другие типы кредитных карт

Как выбрать карту с кэшбэком?

Потребительский рынок США сейчас перегружен предложениями кредитных карт с кэшбэком. Хотя это хорошо для вас как заемщика, это может затруднить выбор кредитной карты.Более того, если вы также хотите принять участие в плане консолидации долга одновременно с вашими усилиями по возврату денег, вам нужно будет обратить внимание на другие атрибуты карты, помимо самого возврата денег.

При этом мы перечислили некоторые из наиболее важных показателей, на которые следует обратить внимание при выборе карты с кэшбэком, подходящей для вас .

Покупки, соответствующие критериям

Первое, на что вам нужно обратить внимание, это какие покупки вы действительно можете совершить, чтобы иметь право на вознаграждение в виде кэшбэка.Это довольно легко найти, так как большинство компаний, выпускающих кредитные карты, четко выделяют это вместе с предложением. Например, провайдер может указать, что вы будете получать 4 % на покупки, совершенные на рейсах и в отелях, 3 % на бензин, 2 % на рестораны и 1 % на все остальное.

Самое главное, вы должны убедиться, что вы получаете кредитную карту с кэшбэком, которая покрывает категории расходов, которые вы действительно найдете полезными. Например, если карта с кэшбэком предлагает суперконкурентный кэшбэк в размере 5% на покупку бензина, но вы не водите машину, то предложение практически бесполезно!

В конечном счете, разумная стратегия кэшбэка заключается в том, что вы будете использовать свою кредитную карту для повседневных покупок при каждой возможности.Это связано с тем, что вам нужно будет полностью погашать свой баланс каждый месяц, если вы хотите избежать начисления процентов, и, следовательно, вам необходимо убедиться, что у вас есть наличные деньги. Таким образом, составьте список ваших общих расходов, а затем нацельтесь на карты с кэшбэком, которые предлагают это в качестве приемлемой категории расходов.

Ставки и лимиты кэшбэка

После того, как вы изучили, какие категории расходов имеют право на кэшбэк, вам нужно узнать, сколько компания кредитной карты готова дать вам за каждую покупку, которую вы делаете.В этом смысле вы хотите выбрать карту, которая платит самую высокую процентную ставку для категории расходов, которая, по вашему мнению, наиболее актуальна.

Помимо самой конкретной ставки кэшбэка, также важно оценить, существуют ли какие-либо ограничения в отношении суммы кэшбэка, которую вы можете заработать. Если да, то это обычно выражается за месяц или за год. Например, хотя вы можете получать 2% на все покупки в супермаркете, это может быть ограничено 5000 долларов в год.Это будет означать, что как только вы достигнете 100 долларов кэшбэка, вы больше не сможете зарабатывать до конца года.

Здесь все становится действительно запутанным, а не потому, что вам нужно будет сравнивать карты по обоим показателям. Взгляните на следующие примеры, чтобы понять, почему более высокая ставка не всегда может быть лучшим вариантом при учете ограничений.

Пример 1: Возврат 5% на газ – лимит 5000 долларов в год

1. Вы тратите 1000 долларов на газ в месяц, что составляет 12 000 долларов в год.
2. Через пять месяцев вы израсходовали максимальную сумму пособия в размере 5000 долларов.
3. С возвратом наличных в размере 5% вы получаете 250 долларов США
4. В течение оставшихся 7 месяцев в году вы тратите еще 7000 долларов на бензин.
5. Однако вы больше не получаете кэшбэк, так как уже достигли лимита в 5000 долларов.

Пример 2: Кэшбэк 3% за газ – без ограничений

1. Как и в приведенном выше примере, вы тратите 1000 долларов в месяц на газ.
2. Только на этот раз вы получите всего 3% кэшбэка за покупку бензина.
3. Так как кэшбэк-карта не имеет ограничений, вы можете получать кэшбэк в течение всего года.
4. Учитывая, что в течение года на бензин тратится 12 000 долларов, кешбэк в размере 3 долларов приносит вам 360 долларов.

Как видно из двух приведенных выше примеров, несмотря на то, что на второй карте было предложено 3% кэшбэка, в отличие от 5%, доступных на первой карте, вы фактически получили на 110 долларов больше. Это подчеркивает важность учета лимита кэшбэка.

Право на участие

Как и в случае с любым финансовым продуктом, основанным на кредитах, вам, конечно же, нужно будет оценить, имеете ли вы право на получение выбранной вами карты кэшбэка.Как мы кратко отмечали ранее, самые лучшие предложения кэшбэка, как правило, доступны только для потребителей с кредитным рейтингом «Хорошо» или «Отлично», поэтому перед подачей заявки вам следует подумать о своем общем кредитном профиле.

С другой стороны, мы обнаружили, что подавляющее большинство поставщиков кредитных карт с кэшбэком теперь позволяют вам подавать заявки на основе мягкого запроса. Проще говоря, это означает, что провайдер не будет сообщать о заявке в три основных кредитных бюро.Вместо этого они смогут дать вам решение о предварительном одобрении, извлекая данные из вторичных источников. В конечном счете, вам нечего терять, хотя бы выяснив, имеете ли вы право на получение кредита — как если бы вам отказали, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг!

Годовые сборы

Вам также необходимо проверить, предоставляется ли годовая кредитная карта с кэшбэком. В то время как некоторые компании-эмитенты кредитных карт взимают ежегодную плату, другие нет. Более того, те, кто взимает комиссию, могут отказаться от нее в течение первых 12 месяцев использования карты.

В конечном счете, вы должны убедиться, что ежегодная плата не сводит на нет любые потенциальные денежные вознаграждения, которые вы, вероятно, получите. Например, предположим, что вы берете конкретную карту с кэшбэком, потому что она выплачивает 3% за покупки в отеле. Тем не менее, за карту также взимается ежегодная плата в размере 50 долларов США, поэтому мы должны учитывать это в наших расчетах.

Говоря простыми словами, мы знаем, что нам нужно заработать как минимум 50 долларов в виде кэшбэка, чтобы это занятие окупилось. Таким образом, нам нужно выяснить, сколько нам нужно потратить на отели, чтобы заработать столь важные 50 долларов.Выполняя подсчеты, выясняется, что нам нужно потратить не менее 1665 долларов на отели, чтобы они окупились.

Вступительные взносы

Если вы хотите максимизировать свой потенциальный доход, целесообразно оценить, есть ли в кредитной карте с кэшбэком вводные взносы. В своей самой простой форме вводное предложение — это средство для компании-эмитента кредитных карт выделить свою карту из толпы и, таким образом, заманить вас. Это может быть в различных формах, но в случае кэшбэка карты, вы часто будете получать бонусные деньги, когда вы тратите определенную сумму в течение определенного периода времени.

Вступительное предложение обычно действует независимо от основного предложения кэшбэка. Например, в то время как карта может быть ориентирована на 1% кэшбэка за все покупки, вы можете получить 5% в первые 30 дней до 500 долларов. Кроме того, вы можете получить кэшбэк в размере 200 долларов США, когда потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев. В любом случае, если доступно вводное предложение, вы должны попытаться максимизировать его.

APR

Чем была бы кредитная карта без процентной ставки? С учетом сказанного, ваша кредитная карта с кэшбэком, конечно же, будет иметь годовую ставку.Как мы вскоре расскажем, процентная ставка может не иметь значения, если вы будете разумно управлять своей картой. Это потому, что вы должны пытаться полностью очистить свой ежемесячный баланс каждый месяц. Если вы это сделаете, вам никогда не придется платить проценты за ваши покупки.

С другой стороны, это не всегда так, особенно если вы столкнулись с неожиданной финансовой ситуацией. Таким образом, вам нужно будет оценить ставку APR, которая идет с картой. Хотя поставщики карт будут отображать свой диапазон APR (например, между 14.42% и 22,43%), вы не будете знать, какую конкретную ставку вы получите, пока не получите предварительное одобрение.

Также важно отметить, что многие кредитные карты с кэшбэком теперь имеют длительные периоды нулевой процентной ставки на покупки. Это означает, что вам не нужно будет платить проценты за ваши покупки до тех пор, пока действует ознакомительный период.

Итак, теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком, соответствующей вашим индивидуальным требованиям, в следующем разделе мы дадим вам несколько полезных советов о том, как правильно управлять своей картой.

Как управлять картой с кэшбэком

Если вы хотите максимально использовать кредитную карту с кэшбэком для снижения стоимости жизни, мы настоятельно рекомендуем ознакомиться со следующими рекомендациями.

1. Подать заявку на все покупки, соответствующие критериям

Прежде всего, очень важно постоянно напоминать себе, что вы получаете кредитную карту с кэшбэком только для получения вознаграждения. В результате никогда не используйте свою кредитную карту, если покупка не относится к соответствующей категории.Вот почему иногда выгоднее получить карту с кэшбэком, которая предлагает вознаграждение в размере за каждую совершенную покупку на — независимо от категории расходов.

Тем не менее, если вы собираетесь совершать повседневные покупки и категория расходов соответствует требованиям, вам следует всегда использовать свою карту кэшбэка. В конце концов, чем больше транзакций вы сможете провести по своей карте, тем больше кэшбэка вы заработаете.

2. Не покупайте ненужные товары

Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, участвуя в программе с кэшбэк-картой, — это совершать покупки просто для того, чтобы заработать баллы.Это потенциально худшее, что вы можете сделать, так как в конечном итоге вы дойдете до того, что не сможете вернуть деньги.

Вместо этого вам следует сосредоточиться только на покупках, которые вы все равно собирались совершить за наличные. Это может включать такие предметы, как продукты, поездка на работу, оплата обеда и любые другие повседневные потребности, которые вы обычно несете. Решающим фактором должно быть наличие у вас необходимых наличных денег для оплаты покупки. Если это не так, не совершайте покупку!

3. Никогда не держите баланс на своей карте

Самый важный совет, который мы можем вам дать, это следить за тем, чтобы вы никогда не фиксировали баланс на своей ежемесячной выписке.Под этим мы подразумеваем всегда полностью оплачивать свой ежемесячный баланс каждый месяц, как мы неоднократно отмечали в этом руководстве. Если вы этого не сделаете, это почти наверняка приведет к тому, что на ваш баланс будут начислены проценты.

Если это так, то вся процедура кэшбэка была бы напрасной. Подумайте об этом так. В течение месяца все хорошо и хорошо, и время от времени вы получаете 1%-3% кэшбэка. Несомненно, в конце месяца вы уменьшите стоимость жизни в кредитной выписке.

Однако, если вы затем решите внести минимальный платеж, а не полностью погасить свой баланс, что произойдет, когда на ваши покупки начнет действовать 24,2% годовых? Правильно, вы будете платить на больше на процентов, чем стоит ваш кэшбэк. Это означает, что все упражнение на самом деле закончилось потерей ваших денег!

4. Настройка автоматического ежемесячного платежа

Следуя вышеизложенному, вам настоятельно рекомендуется установить автоматический ежемесячный платеж на вашу кредитную карту.Это соглашение, известное как «Электронное дебетовое соглашение», позволяет компании-эмитенту кредитных карт вычитать ваши ежемесячные платежи непосредственно с вашего расчетного счета. Это очень выгодно, так как гарантирует, что вы никогда не пропустите платеж.

Самое главное, это будет мотивировать вас следить за тем, чтобы на вашем банковском счету всегда было достаточно средств для оплаты платежа. Когда вы настраиваете Электронное дебетовое соглашение через панель управления своей учетной записью, поставщик кредитной карты спросит вас, сколько вы хотите заплатить. Там должно быть поле, которое позволяет вам выбрать что-то вроде «Выписка о платежах в полном объеме».

Чтобы помочь вам в этом, вы можете рассмотреть возможность отложить денежный эквивалент ваших покупок по кредитной карте в сторону. Например, если вы обнаружите, что потратили 100 долл. США по кредитной карте за последние семь дней, вам следует перевести эту сумму на расчетный счет, связанный с вашим электронным дебетовым соглашением. Хотя на первый взгляд это может показаться несколько громоздким, как только вы привыкнете делать это каждую неделю, это гарантирует, что вы всегда будете в курсе своих выплат.

5. Не носите с собой слишком много карт с кэшбэком

Сейчас на рынке так много конкурентоспособных кредитных карт с кэшбэком, что некоторые потребители будут иметь более одной карты. Например, если кредитная карта А предлагает 5% кэшбэка за бензин, а кредитная карта Б предлагает 5% за продукты, у вас может возникнуть соблазн получить обе карты. Хотя в этом нет ничего плохого, вы должны быть осторожны, чтобы не подать заявку на слишком много карт.

Будь то кредитные карты с кэшбэком, кредиты или кредитные линии — трем основным кредитным бюро не нравится, когда потребители подают заявки на слишком много кредитных продуктов.Хотя вы, возможно, делаете это, чтобы поучаствовать в сверхпроницательном возврате денег, в глазах кредитных бюро кажется, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите. В результате просто убедитесь, что вы не делаете слишком много приложений!

Сравнить карты с кэшбэком

Сравнить карты с кэшбэком

426

Лучшие кредитные карты с кэшбэком на июль 2020

Если вы хотите получить кредитную карту, которая предлагает вам общий кэшбэк, а не туристические баллы, то этот обзор для вас.Мы прошерстили Интернет, чтобы найти лучшие карты, которые можно получить, и даже предложили личное мнение о многих картах, которые мы использовали сами. Итак, без лишних слов, вот лучшие кредитные карты с кэшбэком в июле 2020 года.

Годовых: