Close

Лучший кэшбэк карты: Дебетовая карта с кэшбэком — рейтинг 2022, лучшие дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток

Содержание

Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2022 год (апрель).

2021 год
28 августа — добавлен Private Открытия и еще один банк в «МИР СУПРИМ» и Юникредит Prime.
13 сентября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек».
1 октября -добавил карту «Вездедоход» Unionpay от Почтабанка.
1 октября -добавлена комбо схема Уралсиба (Приоритет + кредитка) для повышения лимитов выплаты кэшбека.
12 октября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил Почтабанк.
31 октября — пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается, ему на смену с ноября придет пакет «Premium».
1 ноября — Ак Барс поменял условия Премиум пакета для новых клиентов (старых клиентов пока не тронули) — теперь там нет 5% каши милями. Убираем.
9 ноября — ОТП банк продлил 5% кэшбэк до конца года и ввел платность этой опции.
13 ноября — по карте «Вездедоход» нет 5% каши за первые 5000₽ покупок.

1 декабря — при вероятности 80% акция платежки Юнионпей и банка Солидарность завершена.
4 декабря — еще минус один банк Банк Ренесанс Кредит и его дебетовая Карта «Мир 365»
28 декабря — появился новый лидер — карта МИР СУПРИМ банка «Уралсиб»
31 декабря — НСПК объявила о резком ухудшении выплат кэшбэка по картам МИР СУПРИМ
31 декабря — добавил акционное предложение Райфайзенбанка.

2022 год
1 февраля — в течении месяца будет введено добавление % для грейсовых кредитных карт.
1 марта — Открытие изменил бонусную программу и теперь 3% каши для премиалов без пеев.
10 марта — С 00:01 по мск 10.03.2022 программа лояльности по картам Вокруг света прекращает работать. Начисление и списание баллов с указанного времени не осуществляется.

1 апреля — Альфа банк убивает свою старую кредитку Альфа Тревел Премиум (новым давно не выдается, стоит 5000₽ в год, кэшбэк вместо 5% милями становится 3%)
1 апреля — Открытие делает бороду 5% кэшбэку на Приват, теперь максимум будет 4% (3+1) при тратах от 2500к.

Cashback по платёжным картам крупнейших БВУ РК. Май 2021

01 Июнь 2021

Банковские карты в Казахстане всё чаще используются вместо кошелька. Общее количество карт в стране по итогам первого месяца весны достигло рекордных 51,5 млн, из которых 27,5 млн — активные. Банки предлагают не только широкие линейки всех типов карт, но и специальные выгоды, чтобы привлечь клиентов.

Мы рассмотрели лучшие предложения по кешбэку от крупнейших банков — держателей вкладов населения. При практически одинаковом гарантированном кешбэке порядка 0,5%–1% у всех БВУ сразу пять банков-лидеров предлагают клиентам повышенный кешбэк по любимым товарным категориям. Это предложение действует всё время, пока подключена категория, и не зависит от ограниченных по времени акций или партнёрской сети банков.

Лучшее предложение — у ForteBank: любимых категорий можно подключить сразу две, а кешбэк по всем покупкам в этих категориях достигает 15%. Далее идёт предложение от Банка ЦентрКредит: до 10% с учётом любимой категории.

В Евразийском банке, в зависимости от класса карты, кешбэк составит 4,5%–5,5%.

Также у пяти банков есть специальные максимально высокие кешбэки в партнёрских сетях. Здесь предложения варьируются от 30% у ForteBank и Банка ЦентрКредит до 5% у Bank RBK.

Кроме того, банки регулярно предлагают специальные акции, по которым также можно получить повышенный кешбэк. Лучшие акционные предложения — у Jusan Bank (до 25%) и Сбербанк (до 20%).

Важен также такой параметр, как лимит по максимально возможному кешбэку. Лучший показатель — у ForteBank: до 100 тыс. тг в месяц.

Далее идёт Jusan Bank: здесь можно получить всего 35 тыс. тг в месяц. Лимит по кешбэку до 30 тыс. тг предлагают сразу три банка: Halyk Bank, Kaspi Bank и Евразийский Банк по одному из продуктов (премиальная карта). У Банка ЦентрКредит и Евразийского Банка в сегменте вне «премиум» лимит — лишь до 20 тыс. тг, у Сбербанка — до 15 тыс. тг в месяц. У Bank RBK и Altyn Bank на корпоративных сайтах данных по кешбэкам нет.

Что касается годового обслуживания карт, все рассматриваемые банки предлагают бесплатное годовое обслуживание в первый год по картам вплоть до класса Gold. Платное годовое обслуживание в первый год присутствует лишь у Евразийского Банка и Bank RBK по картам класса Platinum.

При этом бесплатное обслуживание во второй год и далее предлагают лишь четыре банка: ForteBank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Altyn Bank.

Переводы с карты на карту в своём банке через приложение у всех БВУ сектора бесплатны. На карты других БВУ РК без комиссии можно отправить средства в четырёх банках, однако есть определённые ограничения.

Лучшие условия — у ForteBank: бесплатные переводы при сумме до 1 млн тг в месяц (свыше — 0,9%). Далее идут Банк ЦентрКредит (до 200 тыс. тг, свыше — 1%), и Евразийский Банк (до 75 тыс. тг, свыше — 0,9%). У Altyn Bank бесплатны межбанковские переводы по номеру телефона (в остальных случаях — 50 тг).

 

«Билайн», Альфа-Банк и Mastercard выпустили цифровую карту «Кэшбэк 1-5-25»

| Поделиться

«Билайн», Альфа-Банк и Mastercard запустили цифровую карту «Кэшбэк 1-5-25» для новых клиентов.

Оформить карту можно на сайте «Билайн» или в приложении «Мой Билайн», после чего она появится в приложении Альфа-Банка. Начать платить картой можно сразу же, привязав её к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или другим сервисам оплаты банковскими картами.

До 31 июля 2021 г. всем держателям карты «Кэшбэк 1-5-25» начисляется повышенный кэшбэк — до 10% на покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви, в кафе и ресторанах. Кэшбек будет рассчитываться сразу после выпуска цифровой дебетовой карты и станет доступен на карте в конце промо, если за период проведения акции клиент пройдет полную идентификацию. По цифровым кредитным картам десятипроцентный кэшбэк будет зачисляться на карту в течение 1-2 дней после списания суммы покупки.

Дебетовая карта «Кэшбэк 1-5-25» обеспечивает клиентам кэшбэк до 25% от оплаты связи и услуг «Билайн» в мобильных приложениях Альфа-Банка и «Билайн», до 5% с покупок в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток», и 1% за все другие покупки. Сразу после прохождения идентификации на остаток средств на карте банк начисляет до 5% годовых.

Ранее дебетовую карту «Кэшбэк 1-5-25» можно было оформить только у продавца-консультанта при посещении салона «Билайн».

«Билайн»является первым мобильным оператором в Европе, участвующим в программе Mastercard Digital First, которая помогает партнёрам компании выпускать цифровые продукты.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в Малайзии 2022

Этот тип кредитной карты, также известный как скидка наличными, предназначен для экономии ваших денег, возвращая вам определенный процент ваших расходов.

Обычно существует процент и ограничение на максимальную сумму кэшбэка, которую вы можете зарабатывать каждый месяц.

Учитывая, что это может сэкономить вам до сотен ринггитов в год, неудивительно, что многие люди в Малайзии ищут хорошую кредитную карту с кэшбэком.

>> Нажмите, чтобы сравнить Лучшие кредитные карты с кэшбэком для бензина

>> Нажмите, чтобы сравнить Лучшие кредитные карты с кэшбэком для продуктов

>> Нажмите, чтобы сравнить Лучшие кредитные карты с кэшбэком для ресторанов

>> Нажмите, чтобы сравнить Лучшие кредитные карты с кэшбэком для покупок

>> Нажмите, чтобы сравнить Лучшие кредитные карты с кэшбэком для коммунальных услуг

Как работает кредитная карта с кэшбэком?

В буквальном смысле он возвращает небольшой процент наличных денег на ваш счет.

Чтобы максимизировать сбережения наличных, полезно понять, как работает эта кредитная карта.

Во-первых, вам необходимо ознакомиться с некоторыми функциями Cashback, такими как:

1. Ставка Cashback

Обычно в виде процентного значения, это норма экономии, которую вы получите с вашей кредитной карты с кэшбэком.

Так что если Citi Cash Back Mastercard®

дает 10% ставку кэшбэка за ужин , что означает, что вы можете сэкономить 10 ринггитов за вечерний ужин в размере 100 ринггитов.

2. Максимальная сумма кэшбэка (месячный лимит)

Не думайте, что чем больше вы тратите, тем больше кэшбэка зарабатываете.

В большинстве случаев существует установленный лимит на сумму кэшбэка, которую вы можете зарабатывать каждый месяц, также известный как месячный лимит.

Используя тот же пример Citi Cash Back Mastercard — даже если ваш счет за ужин достигает 200 ринггитов по ставке 10%, вы все равно получаете кэшбэк в размере 10 ринггитов, поскольку это максимальная сумма, которую вы можете получать каждый месяц.

3. Условия минимальных затрат

Кредитные карты с кэшбэком также имеют условия минимальных расходов, которые могут варьироваться от минимальных ежемесячных расходов до определенного количества транзакций в месяц, определенных дней недели и только определенных торговых точек.

Пример 1: Минимальные ежемесячные расходы

Категория

Выписка о балансе

Ежемесячный лимит

Ниже

3000 ринггитов

3000 ринггитов

и выше

Кинотеатр

2%

 5%

30 ринггитов

Бензин
Бакалея
Интернет-расходы

0.2 % (любая месячная сумма)

Неограниченный

Эта кредитная карта имеет многоуровневую ставку кэшбэка, которая зависит от ваших общих ежемесячных расходов. По мере того, как ваши общие ежемесячные расходы увеличиваются, тем выше ставка кэшбэка, которую вы заработаете.

Проще говоря, тратя более 3000 ринггитов каждый месяц, вы сэкономите 5% или максимум 30 ринггитов во всех категориях, кроме онлайн-расходов, для которых нет ограничений.

Если вы ищете кредитную карту, которая не имеет минимальных ежемесячных расходов, они обычно имеют более низкие ставки кэшбэка ниже 0%.

Пример 2: в определенные дни недели только в определенные торговые точки

Maybank Islamic Petronas Ikhwan Visa Gold Card-i дает 8% кешбэк на бензин , потраченный с месячным лимитом 50 ринггитов, но действителен, если транзакция происходит только по выходным.

HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i предлагает 8% возврат денег за продукты с минимальным ежемесячным расходом 2000 ринггитов и выше, только для транзакций в Giant, Tesco, AEON BiG и Mydin.

Карты Visa UOB ONE предлагают 5% кэшбэк на бензин и продукты траты только на транзакции в выходные дни с максимальной суммой до 400 ринггитов каждый месяц.

Пример 3: определенное количество транзакций в месяц

UOB YOLO Visa требует, чтобы вы совершали минимум 5 транзакций в месяц, каждая транзакция на сумму 15 ринггитов и выше, чтобы претендовать на кэшбэк 5%.


На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком?

С точки зрения выбора правильной кредитной карты с кэшбэком, очень многое зависит от где и сколько вы обычно тратите больше всего денег.

1. Категории кэшбэка

Такие категории, как бензин, магазины, рестораны и бакалея, обычно дают право на получение кэшбэка.

Имейте в виду, что не все кредитные карты с кэшбэком одинаковы по категориям.

Итак, лучший способ принять решение — посмотреть, куда уходит большая часть ваших ежемесячных расходов, и определить, к какой категории относятся ваши покупки.

2. Многоуровневый кэшбэк

Чтобы привлечь ваше внимание и повысить привлекательность, некоторые кредитные карты предлагают несколько уровней ставок кэшбэка.

Например, см. таблицу ниже:

Пример многоуровневого кэшбэка

Ставка кэшбэка

Выписка о балансе

Ежемесячный лимит

15% 2500 ринггитов и выше 60 ринггитов
10% от 1500 до 2499 ринггитов 28 ринггитов
5% от 1000 до 1499 ринггитов 12 ринггитов
0.2% Ниже 1000 ринггитов 2 ринггита

Чего следует избегать: Не пугайтесь высокой ставки кэшбэка, поскольку она может подходить для категорий, на которые вы на самом деле не тратите много денег.

Исходя из приведенной выше таблицы, мы видим, что чем больше вы тратите с помощью этой кредитной карты, тем выше будет кэшбэк, поскольку ставка привязана к вашим минимальным ежемесячным расходам.

Что вы можете сделать: Выясните, на какие категории вы тратите больше всего денег и сколько вы готовы ежемесячно тратить на эту кредитную карту, чтобы получать наличные сбережения.


Кто является правомочным держателем(ями) карты?

Кэшбэк возможен как по основной, так и по дополнительной карте.

Расходы дополнительных держателей карт будут суммироваться с расходами основного держателя карты для подсчета общих ежемесячных расходов; чем больше на борту держателей дополнительных карт, тем быстрее вы получаете кэшбэк.

Как рассчитать заработанный кэшбэк?

Если цифры не ваша сильная сторона, вот несколько наглядных иллюстраций расчета кэшбэка:

Структура кэшбэка
Критерии Ежемесячный баланс от 500 малайзийских ринггитов и выше Ежемесячный кэшбэк ограничен
Будний день Выходные
Бензин 1% 8% 18 ринггитов
Бакалея 1% 8% 18 ринггитов
Столовая 1% 8% 18 ринггитов
Другие 0.25% 0,25% Неограниченный
Кэшбэк не предоставляется при ежемесячных расходах менее 500 ринггитов.
Иллюстрация 1. Расходы в будние и выходные дни в пределах 18 малайзийских ринггитов.
Иллюстрация 1 Будние дни Выходные дни
Категории Потратить (RM) Кэшбэк 1% (RM) Потратить (RM) Кэшбэк 8% (RM) Общий кэшбэк (RM) Замечания
Бензин 70.00 0,70 100.00 8.00 8,70 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
продукты 150.00 12.00 12.00 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Столовая 50.00 0,50 100.00 8.00 8.50 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Другие 20.00 0,05 30.00 0,08 0,13 Неограниченный
ВСЕГО 140.00 1,25 380.00 28.08 29,33
Всего опубликованных транзакций за месяц, 140 ринггитов + 380 ринггитов = 520 ринггитов
Иллюстрация 2: Расходы в будние и выходные дни, более 18 малайзийских ринггитов.
Иллюстрация 2 Будние дни Выходные дни
Категории Потратить (RM) Кэшбэк 1% (RM) Потратить (RM) Кэшбэк 8% (RM) Общий кэшбэк (RM) Замечания
Бензин 100.00 1,00 300.00 24.00 18.00 Максимум RM18
продукты 50.00 0,50 50.00 4.00 4,50 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Столовая 50.00 0,50 100.00 8.00 8.50 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Другие 20.00 0,05 30.00 0,08 0,13 Неограниченный
ВСЕГО 220.00 2,05 480.00 36.08 31.13
Всего опубликованных транзакций за месяц, 220 ринггитов + 480 ринггитов = 700 ринггитов
Иллюстрация 3: Расходы только на выходные, в пределах 18 ринггитов.
Иллюстрация 3 Будние дни Выходные дни
Категории Потратить (RM) Кэшбэк 1% (RM) Потратить (RM) Кэшбэк 8% (RM) Общий кэшбэк (RM) Замечания
Бензин 225.00 18.00 18.00 В пределах 18 ринггитов
продукты 225.00 18.00 18.00 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Столовая 225.00 18.00 18.00 В пределах лимита 18 малайзийских ринггитов
Другие 10.00 0,03 10.00 0,03 0,05 (округление) Неограниченный
ВСЕГО 10.00 0,03 685,00 54.03 54.05
Всего опубликованных транзакций за месяц, 10 ринггитов + 685 ринггитов = 695 ринггитов

На какие категории расходов можно получить кэшбэк?

Вот общие категории расходов, на которые распространяется кэшбэк:

  • Продукты
  • Столовая
  • Интернет-магазины
  • Розничная торговля
  • Бензин
  • Развлечения
  • Местная розничная торговля
  • Розничная торговля за рубежом
  • Оплата счетов за коммунальные услуги
  • Телефонная компания / Мобильный платеж
  • Страхование
  • Разное

Какая кредитная карта с кэшбэком мне подходит?

Теперь, когда вы поняли, как работает кэшбэк, мы собрали некоторые из лучших кредитных карт с кэшбэком для разных людей.

Проверьте, какая персона вам ближе всего!

Лучшие кредитные карты с кэшбэком для бензина

Хонг Леонг Мудрый Платиновый

Maybank Islamic Petronas Ikhwan Visa Platinum Card-i

Государственный банк Petron Visa Gold

Максимальная ставка кэшбэка Кэшбэк 8% по выходным только при совокупных месячных расходах от 500 ринггитов и выше. Кэшбэк 8% только по выходным без минимальной суммы трат Кэшбэк 5% при сумме ежемесячных расходов от 801 малайзийских ринггитов и выше
Наибольшая сумма кэшбэка 15 ринггитов в месяц 50 ринггитов в месяц 50 ринггитов в месяц
Максимальные расходы для получения наибольшей суммы кэшбэка 225 ринггитов в месяц 625 ринггитов в месяц 1000 ринггитов в месяц
Допустимые расходы для получения максимальной ставки кэшбэка Расходы на топливо на всех заправочных станциях
Питание
Онлайн-расходы (Lazada, Shopee, Grab, Foodpanda, Touch N Go, MYEG, Spotify, Netflix, Apple Music)
Продовольственные товары и товары первой необходимости
Топливные и нетопливные расходы только в Petronas Топливные и нетопливные расходы только в Петроне
Соответствующий владелец карты Основные и дополнительные Основные и дополнительные Основные и дополнительные


Персона А : Сара Мэй ездит на машине только по выходным, чтобы навестить родственников и иногда посетить музыкальные или культурные фестивали.Она предпочитает Hong Leong Wise Platinum за самую высокую ставку кэшбэка в размере 8% за бензин в выходные дни. Это означает, что ей нужно будет тратить в среднем 56,25 ринггита на бензин каждые выходные. Все, что ей нужно сделать, это достичь минимальной общей суммы расходов в размере 500 ринггитов каждый месяц, что может быть достигнуто за счет ее совокупных расходов на бензин, питание, онлайн-покупки, продукты и предметы первой необходимости, а также другие розничные покупки.


Персона Б: Г-н Али каждую неделю путешествует по штатам, чтобы посетить объекты за пределами своего головного офиса в Куала-Лумпуре.Он также водит седан с объемом двигателя 2400 куб.см и получает некоторые надбавки. Он использует Государственный банк Petron Visa Gold для покрытия его дорожных расходов, включая дорожные сборы и бензин, которые могут достигать более 3000 ринггитов в месяц. Из общих ежемесячных расходов он обычно максимизирует свои расходы на топливо Petron в размере 1100 ринггитов, что приносит ему 50 ринггитов в виде кэшбэка каждый месяц. За год он экономит 600 ринггитов на бензине.


Персона C: Maybank Islamic Petronas Ikhwan Visa Platinum Card-i отлично подходит для расходов на бензин в выходные дни, так как дает 8% кэшбэка без минимальных расходов.Кеннет предоставил одну карту своей жене, и они также используют эту кредитную карту Maybank для покупки нетопливных товаров, таких как автомобильные моторные масла, закуски, напитки и перезагрузки Touch ‘n Go в Petronas. При регулярном выполнении Кеннет мог сэкономить до 600 ринггитов в год.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком для продуктов

HSBC Amanah MPower Platinum

Maybank Islamic MasterCard Ихван

UOB One Visa Platinum
Максимальная ставка кэшбэка Кэшбэк 8% при сумме месячных расходов от 2000 ринггитов и выше Кэшбэк 5% только по пятницам и субботам, БЕЗ минимальных расходов Кэшбэк 5% только по выходным
Наибольшая сумма кэшбэка 15 ринггитов за категорию 50 ринггитов в месяц Без ограничений
Максимальные расходы для получения наибольшей суммы кэшбэка 200 ринггитов за категорию 1000 ринггитов в месяц 400 ринггитов в месяц
Допустимые расходы для получения максимальной ставки кэшбэка Продукты, бензин и электронные кошельки Продовольственные товары и бензин Бакалея и бензин
Соответствующий владелец карты Только основной Только основной Основные и дополнительные


Персона А: Пуан Хелена — работающая мать, занимающаяся маркетингом.Она ежедневно ездит на работу, на маркетинговые мероприятия и по поручениям, при этом требуется только одна заправка бензином в неделю. Ее средние общие расходы только на продукты и бензин составляют 200 ринггитов в неделю. Поскольку Пуан Хелена умеет экономить, она выбрала Кредитная карта HSBC Amanah MPower Platinum с кэшбэком 8%! Ежемесячно она получала кэшбэк в размере 45 ринггитов за продукты, бензин и электронные кошельки.


Персона Б: Ной любит готовить для своих друзей, когда они каждую субботу собираются у него дома.Его еженедельные расходы могут доходить до 350 ринггитов в неделю, то есть 1400 ринггитов в месяц. Чтобы получить максимальную отдачу от своих расходов, он рекомендует Maybank Islamic MasterCard Ikhwan Gold для возврата 5% в пятницу и субботу. Не ограничиваясь магазинами, Ной также может закупаться у разных бакалейщиков со своей картой Maybank. Кроме того, его расходы на бензин также учитываются для кэшбэка в размере 5%, и нет никаких минимальных ежемесячных расходов, необходимых для получения кэшбэка.


Персона C: Миссис.Вонг — домохозяйка, и она каждый день готовит для семьи из 5 человек. Она делает запасы не реже одного раза в месяц во время одной из этих еженедельных поездок за продуктами на выходных. Миссис Вонг, владелец дополнительной карты, расплачивается картой UOB One Visa Platinum и получает кэшбэк в размере 5 % в выходные дни при покупке продуктов в различных участвующих гипермаркетах. Миссис Вонг нужно тратить максимум 400 ринггитов в месяц на продукты.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком для ресторанов

Кэшбэк Citi Mastercard

Визовая подпись государственного банка

UOB YOLO Виза
Самая высокая ставка кэшбэка Кэшбэк 10% при сумме ежемесячных расходов от 500 ринггитов и выше Кэшбэк 6% при минимальной трате 30 ринггитов. Кэшбэк 5% в категории «Обед» (минимум 5 транзакций на сумму не менее 15 малайзийских ринггитов каждая)
Максимальная сумма кэшбэка 10 ринггитов за категорию 38 ринггитов за категорию 30 ринггитов в месяц (вместе)
Максимальная трата для получения наибольшей суммы кэшбэка 100 ринггитов за категорию 630р в месяц 600р в месяц
Допустимые траты для получения максимальной ставки кэшбэка Питание, Бензин, Бакалея и Захват Питание, продукты и онлайн-покупки Рестораны, онлайн и бесконтактные покупки
Соответствующие держатели карт Основные и дополнительные Основные и дополнительные Основные и дополнительные


Персона А : Одно из любимых увлечений Марлины — ужинать с семьей и друзьями.Она использовала Citi Cash Back Mastercard для экономии до 40 ринггитов в месяц (480 ринггитов в год) на питание и другие расходы. В среднем в месяц она тратит в общей сложности 650 ринггитов, включая 300 ринггитов на еду, 100 ринггитов на бензин, 200 ринггитов на продукты и 50 ринггитов на поездки с помощью карты Citi Cash Back Mastercard, что сэкономило ей 35 ринггитов на общем счете по кредитной карте за месяц.


Персона B : Азиз любит ужинать с семьей и друзьями.Как охотник за едой, он также тратит много на продукты, где готовит каждые выходные и во время отдыха. Азиз использует Visa Signature Public Bank для оплаты своих обедов и продуктов, потому что карта дает ему 6% кэшбэка каждый месяц с минимальными ежемесячными расходами в размере 30 ринггитов. Это еще не все, он также получает другие льготы, такие как бесплатная туристическая страховка до до 500 000 ринггитов и 2x бесплатного доступа в зал ожидания аэропорта в Малайзии на тот случай, если он отправится на поиски еды в Малайзию.


Персона C : UOB YOLO Visa — кредитная карта, любимая миллениалами, признал Чонг.Предлагая наибольшую сумму кэшбэка в размере 30 ринггитов на основе комбинированной покупки категорий «Онлайн», «Рестораны» и «Бесконтактная», Чонг считает разумным планировать свои расходы на еду. Чонгу необходимо считывать кредитной картой YOLO 40 раз в месяц по этим категориям, при этом каждая транзакция стоит минимум 15 ринггитов, чтобы заработать 5%.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком для покупок (онлайн и розничные магазины)

UOB YOLO Виза

Public Quantum (Visa) ( MasterCard)

AEON Big Visa Gold
Самая высокая ставка кэшбэка Кэшбэк 5% онлайн и бесконтактные категории (минимум 5 транзакций на сумму не менее 15 малайзийских ринггитов каждая) Кэшбэк 5% каждый день Кэшбэк 5% при сумме ежемесячных расходов не более 2000 ринггитов.
Максимальная сумма кэшбэка 30 ринггитов в месяц (вместе) 30 ринггитов в месяц 100 ринггитов в месяц
Максимальная трата для получения наибольшей суммы кэшбэка 600р в месяц 600р в месяц 2000 ринггитов в месяц
Допустимые расходы Онлайн и бесконтактные покупки Visa: бесконтактных транзакций MasterCard: Онлайн-транзакции Visa payWave в магазинах AEON BiG
Соответствующие держатели карт Основные и дополнительные Основные и дополнительные Основные и дополнительные


Персона А : Будучи миллениалом, Чонг предпочитает максимизировать свои расходы на образ жизни с помощью UOB YOLO Visa .Это потому, что эта кредитная карта UOB проста; ему необходимо совершить минимум 5 транзакций в месяц, чтобы заработать 5% кэшбэка, при этом каждая транзакция в категориях «Рестораны», «Онлайн» и «Бесконтактные» должна составлять минимум 15 ринггитов. В месяц он тратит всего около 600 ринггитов и каждый раз откладывает 30 ринггитов.


Персона B : Полина любит кэшбэк и идею экономии, поэтому рекомендует Кредитные карты Public Bank Quantum .Прежде всего, она получает 2 кредитные карты (Visa & MasterCard) прямо из почтового ящика. Эти карты сами по себе имеют кэшбэк 5% с максимальной суммой кэшбэка 30 ринггитов в месяц. Что хорошего в обеих картах, так это то, что вы можете использовать их для покупок как в Интернете, так и в розничных магазинах, потому что каждая из них предлагает кэшбэк по категориям бесконтактных и онлайн-транзакций, что дает ей различные возможности тратить не менее 20 ринггитов в день.


Персона C : У Йен Тин есть магазин AEON BiG рядом с ее офисом и домом, куда она часто заходит на обед в будние дни, а также во время еженедельных поездок по выходным за продуктами. AEON BiG Visa Gold — ее предпочтительная кредитная карта, поскольку она может получать 5% кэшбэка при бесконтактных платежах с помощью Visa payWave. Чтобы получить кэшбэк, она должна тратить максимум 2000 ринггитов в месяц, что означает в среднем 17 ринггитов в день. Yen Ting живет безналичной оплатой, поэтому получение кэшбэка за использование payWave — это бонус!
Лучшие кредитные карты с кэшбэком для коммунальных услуг

Исламская кредитная карта с кэшбэком RHB-i

Standard Chartered JustOne Platinum MasterCard

CIMB Cash Rebate Platinum MasterCard

Самая высокая ставка кэшбэка Кэшбэк 5% при сумме месячных расходов от 2500 ринггитов и выше Кэшбэк 15% при сумме месячных расходов от 2500 ринггитов и выше Кэшбэк 5% при сумме месячных расходов от 3000 ринггитов и выше
Максимальная сумма кэшбэка 10 ринггитов за категорию 60 ринггитов за категорию 30 ринггитов в месяц
Максимальная трата для получения наибольшей суммы кэшбэка 200 ринггитов за категорию 400 ринггитов за категорию 600р в месяц
Допустимые траты для получения максимальной ставки кэшбэка Коммунальные услуги, бензин, столовая и бакалея Бакалея, интернет-магазины, электронный кошелек и бензин Оплата счетов через «Постоянную инструкцию», «Кино», «Бензин», «Продовольственные товары» и «Мобильный телефон»
Подходящие держатели карт Основные и дополнительные Основные и дополнительные Основные и дополнительные


Персона А : «Не только полезно, но и вознаграждающе!», — высказался Джохари о своем Standard Chartered JustOne Platinum MasterCard .Его расходы по кредитной карте обычно составляют около 1500 ринггитов, из которых 800 идут на покупку продуктов. Он упрощает свои онлайн-покупки с помощью автоматического дебета, привязанного к его кредитной карте Standard Chartered. Он доволен суммой экономии, которую он получает благодаря 15-процентному кэшбэку от общих ежемесячных расходов.


Персона B : Павел очень занятой человек. Он часто забывает выполнять свои ежемесячные обязательства из-за своего характера работы.Поэтому он автоматизирует все платежи по счетам, чтобы избежать наказания. С участием CIMB Cash Rebate Platinum MasterCard , он может сэкономить до 30 ринггитов, организовав оплату коммунальных услуг и счетов за телефонную или мобильную связь с помощью Постоянной инструкции. Кроме того, эта кредитная карта CIMB бесплатна на всю жизнь!


Персона C : Камала следит за тем, чтобы ее расходы всегда соответствовали ее вере и бюджету. RHB Islamic Cash Back Credit Card-i не разочаровал ее.Она любит обедать с семьей и друзьями, в то время как ее муж, владелец дополнительной карты, тратит больше на продукты, бензин и оплату счетов. Их общие ежемесячные расходы в среднем достигают 2700 ринггитов, что дает ей 10-процентный уровень кэшбэка в этих категориях.

Могут ли держатели дополнительных карт получать кэшбэк?

Владельцы дополнительных карт не имеют права на получение кэшбэка.

Хорошей новостью является то, что все расходы, сделанные держателем дополнительной карты, могут быть объединены с расходами основного держателя карты и будут учитываться для покрытия минимальных расходов, необходимых для получения права на кэшбэк.

Кэшбэк, заработанный за текущий месяц, будет зачислен и напечатан в выписке основного держателя карты следующего платежного цикла.

Когда начинается и заканчивается кэшбэк выходного дня?

Кэшбэк выходного дня обычно начинается с 12:00 субботы и заканчивается в 23:59 воскресенья.

Сроки могут варьироваться в зависимости от банка, поэтому обязательно ознакомьтесь с их условиями.

Что такое код категории продавца (MCC)?

Это код для классификации типа товаров или услуг, предоставляемых продавцом, для которых кредитная карта принимается в качестве формы оплаты.

MCC важен для банков, чтобы определить категорию расходов, которые имеют право на кэшбэк.

Например, если вы постоянно проводите своей кредитной картой в гипермаркетах с номером MCC 5411, банк классифицирует эту транзакцию как «Расходы на продукты» в своей категории кэшбэка.

Для исламских кредитных карт это общий MCC, запрещенный банками-эмитентами:

. Общие запреты MCC для исламских кредитных карт
ЦУП Описания
5813 Бары, Коктейль-бары, Дискотеки
5921 Упаковочные магазины, Пиво, вино, спиртные напитки
5993 Сигарные магазины и прилавки
7995 Игровые транзакции
7273 Знакомства и эскорт-услуги

Что имеется в виду под «приемлемыми расходами»?

«Приемлемые расходы» — это термин, используемый банком для классификации типа розничной покупки, на которую распространяется кэшбэк.

Это может означать, что из всех розничных покупок, совершенных вами с помощью кредитной карты, только избранные имеют право на кэшбэк.

Ниже приведены некоторые транзакции по кредитным картам, которые не считаются «приемлемыми расходами» и будут исключены для кэшбэка:

  • Перевод баланса, выдача наличных, транзакции Easy Payment Plan (EPP)
  • Платежи сборов, сборов и налогов
  • Любые операции, связанные с государством
  • Платежи на благотворительность или социальные услуги

Когда кэшбэк будет зачислен на мой счет?

Кэшбэк, заработанный за месяц, будет начислен до даты выписки текущего месяца.

Крайний срок начисления кэшбэка наступает за сутки до даты выписки.

Общая сумма кэшбэка за текущий месяц будет опубликована в отчете за следующий месяц.

Любые подходящие транзакции, опубликованные после даты выписки, будут зачислены в следующий цикл выписки.

Как проверить наличие кэшбэка в выписке по кредитной карте?

Вы можете проверить заработанный вами кэшбэк в выписке по кредитной карте.Пример ниже:

Можете ли вы определить дату транзакции

и дату публикации ?

Дата транзакции — это дата, когда ваша транзакция по кредитной карте регистрируется банком, тогда как опубликованная дата — это дата, когда та же транзакция по кредитной карте печатается в вашей выписке.

Вот сложная часть кэшбэка: кэшбэк обычно присуждается держателю кредитной карты на основе опубликованной даты транзакции.

Знаете ли вы, что вы можете оформить кредитную карту с кэшбэком онлайн?

Сравните и подайте заявку на кредитные карты с кэшбэком онлайн прямо сейчас! Пока вы это делаете, следите за последними акциями по кредитным картам с кэшбэком и получайте шанс принести домой привлекательные подарки.

Сравнить Лучшие предложения по кредитным картам с кэшбэком

Что такое кредитная карта с кэшбэком?

Кредитные карты с кэшбэком — это тип кредитной карты, которая дает вам возможность получать кэшбэк каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой.

Как работает кэшбэк по кредитной карте?

Кредитные карты Cashback работают, возвращая вам небольшой процент от стоимости покупки или предоставляя вам бонусные баллы.

Кэшбэк позволяет получать деньги за покупки. Кредитные карты с кэшбэком предлагают кэшбэк в качестве вознаграждения за использование кредитной карты.Каждый раз, когда вы используете карту, вы возвращаете процент от потраченных средств.

Например, если по вашей карте выплачивается кэшбэк в размере 1,5% и вы тратите в магазине 100 фунтов стерлингов, вы получите обратно 1,50 фунта стерлингов. Думайте об этом как о небольшой скидке за каждую покупку. Хотя сумма наличных денег за одну покупку может показаться небольшой, со временем эти суммы могут накапливаться и действительно экономить ваши деньги.

Некоторые кредитные карты с кэшбэком позволяют выплачивать кэшбэк ежемесячно, но обычно это происходит раз в год.

Если кредитная карта с кэшбэком возвращает 1% наличными за все, что вы покупаете, вы можете заработать 50 фунтов стерлингов, потратив 5000 фунтов стерлингов в год.Хотя это может показаться не таким уж большим, но при отсутствии сборов, связанных с картой, это, по сути, бесплатные деньги.

Иногда кэшбэк предлагается только за несколько вещей, которые вы покупаете, например за бензин или счета за электроэнергию.

Какие существуют различные предложения и сделки с кэшбэком

Не все кредитные карты с кэшбэком одинаковы. Карты с кэшбэком предлагают ряд различных сделок и вознаграждений.

По некоторым кредитным картам с кэшбэком вам просто выплачивают кэшбэк по фиксированной ставке. Например 2% на все, что вы покупаете.

Другие кредитные карты с кэшбэком возвращают наличные на разных уровнях, когда вы тратите больше или меньше. Например, кредитная карта с кэшбэком может выплачивать вам 1%, если вы тратите 5000 фунтов стерлингов в год по своей кредитной карте, и 2% кэшбэка, если вы тратите больше.

Кредитные карты с кэшбэком также могут предлагать различные суммы кэшбэка за покупки в разных магазинах. Кредитная карта с кэшбэком может дать вам 0,5% кэшбэка на деньги, которые вы тратите, когда вы еженедельно ходите в продуктовый магазин в супермаркете, но 1%, когда вы покупаете вещи в сети магазинов электротоваров, и 2% на все ваши покупки бензина.

В чем разница между картой кэшбэка и бонусной картой?

Кредитные карты с кэшбэком позволяют получать кэшбэк каждый раз, когда вы тратите деньги по карте. Обычно кэшбэк предоставляется вам как деньги от суммы, которую вы должны по кредитной карте.

Например, если вы потратите 10 000 фунтов стерлингов на кредитную карту с кэшбэком, которая дает вам 1,5% кэшбэка, вы получите кэшбэк в размере 150 фунтов стерлингов. Таким образом, счет по вашей кредитной карте составляет 9 850 фунтов стерлингов вместо 10 000 фунтов стерлингов. Это простой способ сэкономить деньги на повседневных покупках.

Бонусные кредитные карты не работают таким образом. С бонусными кредитными картами вы зарабатываете очки. Они могут стоить разные суммы с разными картами вознаграждения.

Например, с бонусной картой вы можете заработать 1 балл за каждый фунт, потраченный с помощью карты. Если вы потратите 10 000 фунтов стерлингов, вы заработаете 10 000 баллов. Наградные баллы могут стоить 1 пенс каждый. Таким образом, вы заработаете 100 фунтов стерлингов в качестве вознаграждения.

В этом примере лучше использовать карту с кэшбэком. Помните, что вы можете тратить призовые баллы только в определенных местах.

Все бонусные карты также не предлагают одинаковые виды вознаграждений. Некоторые могут предлагать баллы для обмена на призы, другие могут предлагать авиамили или ваучеры на проживание.

Как найти лучшую кредитную карту с кэшбэком?

Чтобы найти лучшую кредитную карту с кэшбэком, примите во внимание варианты.

Некоторые кредитные карты с лучшими предложениями возврата наличных принимаются только в некоторых магазинах и службах, таких как American Express. Это может означать, что вы не можете использовать его для своих обычных походов по магазинам.

Кредитные карты с кэшбэком имеют другие условия. Например:

Вводное предложение

Лучшие карты с кэшбэком часто предлагают лучшую ставку кэшбэка только в течение короткого периода времени. Эти вводные предложения могут действовать всего три месяца. Таким образом, вы можете получить кэшбэк в размере 3% от потраченных средств в течение первых трех месяцев использования карты, затем он снижается до 1%.

Минимальные требования к расходам

Возможно, вам потребуется потратить минимальную сумму по кредитной карте с возвратом наличных, чтобы действительно получить наличные.Там, где вы вряд ли потратите минимум, нет смысла получать кредитную карту с кэшбэком.

Ежегодная плата

Некоторые кредитные карты с возвратом наличных взимают ежегодную плату. Эти кредитные карты с кэшбэком могут предложить лучшие ставки кэшбэка. Но вам нужно решить, будет ли кэшбэк, который вы, вероятно, получите, больше, чем комиссия, которую вы должны заплатить за карту.

Плата за кредитные карты с возвратом наличных может варьироваться от нескольких фунтов в месяц до примерно 25 фунтов стерлингов в год.

Оплата кредитной картой с кэшбэком означает, что вы фактически получаете меньше кэшбэка.Например, если плата за карту составляет 20 фунтов стерлингов в год, а вы получаете кэшбэк в размере 100 фунтов стерлингов, на самом деле вы получаете только 80 фунтов стерлингов.

Если вы не тратите много на кредитную карту, любой возврат наличных, который вы получаете от нее, может быть взят в счет комиссий, поэтому постарайтесь подсчитать суммы, чтобы убедиться, что вы выходите вперед, если вы одобрены для кредитной карты с кэшбэком. .

Подходит ли мне кредитная карта с кэшбэком?

Чтобы получать наилучшие предложения по кредитным картам с возвратом наличных денег и получать наибольшую прибыль, вы должны использовать наличные для большей части своих расходов.

Но вы должны тратить только то, что вам нужно. Тратить больше на кредитную карту с кэшбэком только для того, чтобы заработать больше кэшбэка, — плохая идея. В конечном итоге вы потеряете деньги в долгосрочной перспективе или влезете в долги.

Например, если вы потратите больше, чем можете себе позволить по кредитной карте с кэшбэком, вы не сможете погасить ее. Потом вам начислят проценты. Эти процентные начисления будут выше, чем кэшбэк, который вы заработаете, поэтому вы проиграете. Если вы не можете ежемесячно погашать остаток своей кредитной карты, проценты будут стоить вам гораздо больше, чем любые вознаграждения, которые вы могли бы заработать.

Всегда стремитесь погашать кредитную карту каждый месяц вовремя и в полном объеме.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022 года — The Dough Roller

Кредитные карты с кэшбэком — один из лучших способов положить дополнительные деньги в карман. С лучшими денежными вознаграждениями, дающими вам 2% или более на каждую покупку, и многими предложениями бонусных денег для новых членов карты, никогда не было лучше времени, чтобы получить кредитную карту, которая платит вам за использование карты. С некоторыми из лучших кредитных карт с кэшбэком вы даже можете получить 0% на покупки или переводы баланса.

Поскольку предложения продолжают улучшаться, кредитные карты с возвратом наличных денег становятся все более прибыльными, и в настоящее время существует около дюжины надежных предложений по кредитным картам с возвратом наличных. Если вы найдете карту, которая, по вашему мнению, должна быть в этом списке, сообщите нам, и мы добавим ее!

Лучшие кредитные карты с кэшбэком от наших партнеров

1. Chase Freedom Unlimited®

Одна из новейших доступных кредитных карт с кэшбэком, Chase Freedom Unlimited ®, отказывается от категорий кэшбэка 5% и предлагает 1.Кэшбэк 5% на все покупки, постоянно.

  • Бонус : Получите 200 долларов наличными, потратив 500 долларов в первые три месяца. Доступно только для новых держателей карт.
  • Cash Back Rewards : Владельцы карт получают 1,5% кэшбэка за все покупки. Никаких уровней, ограничений на расходы или препятствий. Кэшбэк никогда не истекает, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую можно заработать.
  • Сборы : Годовая плата за Chase Freedom Unlimited® не взимается.
  • Требуется кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая ставка : 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка от 14,99% до 24,74%.

Итог : Для людей, не заинтересованных в использовании разных карт для разных типов покупок, Chase Freedom Unlimited® — отличный вариант.

2. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

По кредитной карте Capital One Quicksilver Cash Rewards выплачивается твердая 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Карта также предлагает единовременный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев, и вводную 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев, после чего будет применяться стандартная годовая ставка в размере 15,24–25,24%.

  • Бонус : Единовременный бонус в размере 200 долларов США, когда вы тратите 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев.
  • Cash Back Rewards : Возврат 1,5% наличными за все покупки.
  • Сборы : 0 долларов США в год.Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Требуется кредит : Требуется отличный кредит.

3. Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает одно из самых высоких вознаграждений в размере до 6%, а также приветственный бонус для новых заявителей. Вступительный ежегодный взнос составляет 0 долларов США в первый год, затем 95 долларов США.

  • Приветственное предложение : Получите до 300 долларов США в качестве кредита после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев.
  • Cash Back Rewards : Возврат кэшбэка: 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год на покупки, затем 1%), 6% на некоторые подписки на потоковую передачу в США, 3% на заправочных станциях в США и в общественном транспорте и 1 % другие покупки.
  • Годовой взнос : 0 долларов вступительного годового взноса в первый год, затем 95 долларов.
  • Требуется кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, затем переменная ставка 13.99% — 23,99%.
  • Применяются условия.

Практический результат : Отличная карта возврата денег, которая стоит годовой платы.

4. Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Карта Blue Cash Everyday® от American Express идеально подходит для тех, кто ненавидит платить ежегодную плату. Вы получаете отличную карту с возвратом денег, бонусное предложение и длительную начальную ставку 0%.

  • Приветственное предложение : Получите до 200 долларов США в качестве кредита после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев.
  • Cash Back Rewards : Cash Back: 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год на покупки, затем 1%), 2% на заправочных станциях и в некоторых универмагах США и 1% на все остальные покупки . Применяются условия.
  • Годовой сбор : Нет (*См. Тарифы и сборы).
  • Требуется кредит : Требуется отличный кредит.
  • Первоначальная годовая ставка : 0 % начальной ставки на покупки в течение 15 месяцев, затем применяется плавающая ставка от 13,99 % до 23,99 % годовых.
  • Применяются условия.

Практический результат : Отличная карта возврата денег, которая стоит годовой платы.

5. Chase Freedom Flex℠

Chase Freedom Flex — это кредитная карта, которая уже давно лежит у меня в кошельке. Категории возврата наличных в размере 5% всегда соответствуют моим расходам, а авансовый бонус делает эту карту очень привлекательной для владельцев кредитных карт в первый раз.

  • Бонус : Новые держатели карты получат денежный бонус в размере 200 долларов после того, как потратят 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.
  • Cash Back Rewards : 1% кэшбэк на все покупки + 5% кэшбэк на покупки из выбранных категорий каждый квартал. 1500 долларов США — это максимум, который можно потратить за квартал на категории кэшбэка 5% (после чего начисляется 1% кэшбэка).
  • Сборы : Нет. Годовая плата за Chase Freedom Flex℠ не взимается.
  • Требуется кредит : Хороший/отличный кредит.

Итог : Одна из моих любимых кредитных карт с кэшбэком, которую я всегда слишком часто использую в праздники.

6. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Зарабатывайте 1,5% с каждой покупки + денежный бонус в размере 150 долларов США

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® — отличный выбор для повседневного использования. Вот сводка:

  • Получайте неограниченные денежные вознаграждения в размере 1,5% от покупок.
  • Денежный бонус в размере 150 долларов после того, как вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.
  • Наслаждайтесь денежным вознаграждением в размере 1,8% за соответствующие покупки мобильного кошелька, такого как Apple Pay® или Google Pay®, в течение первых 12 месяцев с момента открытия учетной записи.
  • Получите защиту своего мобильного телефона на сумму до 600 долларов США (с учетом франшизы в размере 25 долларов США) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.
  • Годовая плата не взимается.

Кроме того, он предлагает вводное предложение 0% годовых как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев.

Практический результат : Хорошая универсальная карта с отличным возвратом наличных денег, денежным бонусом и хорошим начальным годовым доходом 0% в течение 15 месяцев.

Узнайте, как подать заявку ЗДЕСЬ .

7. Кредитная карта Visa Petal 2

Кредитная карта Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC, идеальна, если у вас практически нет кредитной истории, но вы все же хотите получать наличные за свои покупки. Petal использует уникальный «Cash Score», чтобы помочь принять решение по вашей заявке, если у вас нет кредитной истории. Вы свяжете свой банковский счет с помощью безопасного портала. Petal проверит ваши доходы и расходы — например, ваши регулярные зарплаты и счета, которые вы оплачиваете, — чтобы решить, одобрены ли вы для кредитной карты.В случае одобрения вы сразу же получите 1% кэшбэка. Делайте платежи вовремя каждый месяц, и Petal увеличит ваш возврат наличных до 1,5% после 12 месяцев своевременных платежей. Эта карта без комиссий и с возможностью получить до 10% наличными от некоторых продавцов подходит для тех, у кого есть стабильный доход, но нет кредитной истории.

  • Приветственный бонус: Petal 2 не предлагает приветственного бонуса, но вы можете получить дополнительный кэшбэк на специальных предложениях в приложении Petal.
  • Кэшбэк Вознаграждение: Вы начинаете с 1% кэшбэка после того, как ваша заявка будет одобрена.После ежемесячных своевременных платежей Petal увеличит ваш возврат наличных до 1,25% через 6 месяцев и, в конечном итоге, до 1,5% через 12 месяцев.
  • Сборы: Без комиссий — без годовых комиссий, без комиссий за иностранные транзакции, а также без комиссий за просрочку платежа или возврата средств.
  • Требуется кредит: Вам не нужна кредитная история, но вам, вероятно, придется привязать свой банковский счет для одобрения. Вам понадобится стабильный доход и относительно низкие расходы, чтобы получить одобрение.
  • Апрель: Переменная между 13.24%-27,24%

Итог: Карта «Лепесток 2» — хороший вариант кэшбэка, если у вас нет кредитной истории. Вы заработаете кэшбэк, наращивая свой кредит, чтобы в конечном итоге вы могли воспользоваться более высокими предложениями кэшбэка.

Узнайте больше об этой карте ЗДЕСЬ

Прослушайте подкаст этой статьи

Сравнительная таблица расходов на кэшбэк

изящные таблицы помогут.Я взял три набора данных из последнего опроса Бюро статистики труда 2016 года; все это представляет расходы средней семьи:

  • в продуктовом магазине — 4049 долларов
  • в ресторанах — 3154
  • долларов на бензин — 1909

Давайте взглянем на шесть потребительских карт в нашем списке лучших кредитных карт с кэшбэком и подсчитайте, сколько каждый из них сэкономил бы, если бы вы ежегодно тратили точную сумму, которую вы видите выше.

Наличные Наличные на продуктовые расходы

$ 80.98 $ $ 63.77 $ 60.74

5

Наличные на ресторан

Наличные наличные% на продуктах Ежегодные деньги Назад на Groceries
Blue Cash Preftred® Card от American Express 6% 242 доллара.94
Fidelity® Rewards Visa Signature® Card 2% $ 80.98
Barclaycard CashForward ™ 1,575% $ 63.77
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта 1,5 % $ 60.74 $ 60.74
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card 1,5% $ 60.74
$ 49.68 $ 49.68 $ 495 $ 47.31 $ 31.54

5

Наличные наличные на газовые расходы

Название карточки Cash Back% в ресторанах Годовой кэшбэк в ресторанах
Карта Fidelity® Rewards Visa Signature® 2% 63 доллара США.08
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% $ 49.68 $ 49.68
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта 1,5% $ 47.31
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card 1,5 % $ 47.31 $ 47.31
Blue Cash Prefeed® Card из American Express 1% $ 31.54
$ 38.18 $ 38.18 $ 38.18 $ 38.18 $ $ $ 28.64 $ 28.64
Название карточки Cash Back% на газ Годовой кэшбэк за газ
Карта Blue Cash Preferred® от American Express 3% 57 долларов.27
Fidelity® Rewards Visa Signature® Card 2% $ 38.18
BarclayCard Cashforward ™ 1,575% $ 1.575% $ 30.07
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта 1.5 % $ 28.64
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card 1,5% $ 28.64

Лучшие кредитные карты на возврат денег в 2022 году [500 $ Bonus]

кредитные карты отлично подходят для бронирования путешествий, но возврат наличных денег имеет решающее значение, когда речь идет о гибких вознаграждениях, которые увеличивают вашу финансовую прибыль.

А поскольку кэшбэк является одним из самых простых видов вознаграждений, которые можно заработать и использовать, вы редко услышите, как кто-то жалуется на то, что на их счете вознаграждений слишком много кэшбэка. Вы всегда можете найти немедленное применение заработку кэшбэка.

В то время как получение и погашение могут быть простыми, существует множество переменных между кредитными картами с кэшбэком (точно так же, как с картами, которые зарабатывают баллы или мили). По этой причине требуется некоторое исследование, чтобы сопоставить ваши собственные основные категории расходов с кредитной картой, которая приносит наибольшую прибыль от этих покупок.

Кроме того, знание того, как вы будете получать свои денежные вознаграждения, становится важным, чтобы вы могли планировать, как максимизировать эти средства.

Об этом мы расскажем в этой статье:

  • Как заработать кэшбэк
  • Как получить кэшбэк
  • Наши рекомендации по некоторым из лучших кредитных карт с кэшбэком.

Начнем с основ!

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Кредитные карты с возвратом наличных денег имеют относительно простую структуру получения вознаграждения и погашения.Вы тратите по своей карте и получаете скидку на процент от ваших покупок в виде кэшбэка.

Некоторые категории покупок приносят больше кэшбэка, чем другие. Например, на 1 кредитную карту с кэшбэком вы можете получить кэшбэк в размере 5 % за покупки канцелярских товаров, 3 % за бензин и 1 % за все остальные покупки.

С другой стороны, проценты и категории могут быть совершенно другими, поэтому выбор кредитной карты с возвратом наличных денег, которая вознаграждает ваши самые большие категории расходов, является ключевым. Также могут быть лимиты на сумму кэшбэка , которую вы можете получить в данной категории.

Многие кредитные карты с кэшбэком предлагают вступительные бонусы, например, кэшбэк в размере 150 долларов США за трату 1000 долларов США в течение первых 3 месяцев после одобрения карты. Эти бонусные предложения меняются и зависят от каждой карты, но они могут быть еще одним соображением при выборе кредитной карты с кэшбэком.

Кроме того, способы получения кэшбэка могут различаться. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на кэшбэк, автоматически получать кэшбэк в виде кредитной выписки или накапливать заработанный кэшбэк на отдельной учетной записи.

Давайте рассмотрим примеры некоторых процессов погашения, которые вы можете увидеть на различных кредитных картах с возвратом наличных:

Возврат наличных, заработанный в виде баллов возвратные кредитные карты, такие как карта American Express Blue Business Cash™, автоматически применяют заработанный возврат наличных в качестве кредитной выписки. Эта карта зачисляет кэшбэк через 2 периода после его заработка, но другие карты кэшбэка могут иметь другой период времени.Нет возможности накопления и ручного погашения.
Возврат денежных средств накапливается на счете
  • Кредитные карты с возвратом денежных средств, такие как карта Discover it® Cash Back, позволяют накапливать заработанные вами денежные средства на вашем счете, поэтому вы можете запросить их использование в любое время. ты готов.

Итог:  Несмотря на то, что очень важно сопоставить заработок с возвратом наличных по кредитной карте в бонусной категории с вашими фактическими привычками расходов, вы также должны понимать процесс, используемый картой с возвратом наличных для распределения вашего дохода с возвратом наличных.

Творческое использование кэшбэка может помочь в финансировании ваших целей в путешествии. Кредит изображения: Крис Хассан

Что лучше: получение кэшбэка или баллов / миль?

Лучше ли зарабатывать кэшбэк, чем зарабатывать баллы/мили? На этот вопрос нелегко ответить, потому что награда, которая наиболее ценна для вас , будет той, которую вы сможете использовать для достижения своих целей.

Если вашей целью является путешествие, баллы и мили помогут вам добраться туда, куда вы хотите, используя премиальные билеты и проживание в отеле, а также компенсируя покупки, связанные с поездкой.В то время как возврат наличных , несомненно, является гибким , вам понадобится стратегия для сбора наличных и их надлежащего использования для этих целей путешествия.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы использовать ваш возврат наличных денег для семейного отдыха в Диснейленде, вы можете приобретать подарочные карты Disney, подарочные карты для ресторанов или газовые карты при каждой раздаче наличных денег.

Этот метод работает особенно хорошо, если вы используете кредитную карту с возвратом наличных, которая автоматически использует прибыль как выписку о кредите.

Однако обратите внимание, что возврат денежных средств может иметь фиксированную стоимость, в то время как баллы/мили могут быть переданы авиакомпаниям/отелям-партнерам и творчески использованы для увеличения стоимости. И наоборот, кэшбэк чрезвычайно ликвиден, но может быть сложно обменять баллы или мили именно на то, что вы хотите, и когда вы этого хотите.

Итог:  Что лучше для вас — кэшбэк, баллы или мили, зависит от того, что вы планируете делать с вознаграждениями, и от ваших приоритетов в расходах.Если путешествие не является вашим приоритетом, но небольшой дополнительный денежный поток поможет вам в финансовом плане, кредитная карта с возвратом наличных может быть хорошим вариантом.

Лучшие кредитные карты с возвратом наличных денег без годовой комиссии определенный уровень, чтобы заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать эту годовую плату.

Полезный совет:  Выбор кредитной карты с возвратом наличных денег, по которой не взимается ежегодная плата, означает, что все долларов с возвратом наличных средств остаются вашими, чтобы сохранить с самого начала, и вам не придется использовать эти средства. платить годовой взнос.

Кредитные карты с возвратом наличных и периодом 0% годовых для покупок помогут вам финансировать круизный отдых без взимания процентов. Изображение предоставлено: NAN728 через Shutterstock. покупки и высокопроцентные остатки по кредитным картам.

Например, если вы совершите крупную покупку, вы можете погасить ее в течение периода 0% годовых, и не будут взиматься проценты .

0% годовых Кредитные карты также могут быть отличным средством для перевода баланса кредитной карты с высокой процентной ставкой и получения от 12 до 18 месяцев без каких-либо процентных начислений на время погашения этого долга.

3 более 5-3% суммы передали

0% APR Период для покупок 0% ATR PROGE для баланса передач сборы баланса
  • Более 5 долларов США или 3% от суммы перевода
  • 15 месяцев.После начального периода применяется переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 23,74%
  • 15 месяцев. После вступительного периода переменная апрель 14,99% -23,74% применяется
      • 18 месяцев
      • после вступления, переменные от 14,24 % – 24,24 % применяется
      • Более 5 долларов США или 3% от суммы перевода
      • 12 месяцев.После этого 13,24% -19,24% переменной апреля
      • более 5 или 5% суммы передали

      Оплата от вашего баланса до 0% истечение срока действия имеет первостепенное значение, так как вы будете нести значительные процентные платежи после этого момента на любой оставшийся баланс.

      Ознакомьтесь с нашим полным руководством по кредитным картам с процентной ставкой 0% годовых, чтобы получить дополнительную информацию о том, как работают беспроцентные кредитные карты.

      Полезный совет:  Кредитная карта с возвратом наличных и периодом 0% годовых может помочь вам достичь ваших целей в путешествии при творческом использовании. Например, с картой Discover Cash Back вы можете взимать депозит за круиз через 18 месяцев и совершать платежи без процентов в течение 14-месячного периода 0% годовых. Через 12 месяцев вы получите эквивалентный возврат наличных и сможете использовать эти средства для погашения оставшегося остатка.

      Лучшие кредитные карты с возвратом наличных и ежеквартальной сменой категорий бонусов

      Некоторые кредитные карты с возвратом наличных меняют категории расходов на бонусы ежеквартально, и вам необходимо регистрироваться каждый квартал, чтобы получить 5% бонуса с возвратом наличных.

      Хотя ежеквартальная регистрация может показаться дополнительным усилием, это гарантирует, что вы будете зарабатывать до $300 наличными в год на каждой карте. Каждая из этих карт также имеет потенциал для того, чтобы весь заработанный вами возврат денег был намного более ценным, чем первоначальные 300 долларов.

      Лучшие кредитные карты Cash-Back с вращающимися категориями Начальные денежные средства Как накапливается на возврат денег
      • 5% Назад на квартальные вращающиеся категории при покупках на сумму до 1500 долларов США
      • Возврат 5 % за покупки в поездках через программу Chase Ultimate Rewards
      • Возврат 3 % за покупки в ресторанах и аптеках
      • Возврат 1 % за все остальные покупки
      которые можно перевести на кредитные карты премиум-класса Chase (с годовой комиссией) для увеличения суммы погашения (до 50 %)
      • Карта Discover Cash Back
      • Discover it® Student Cash Back
      • NHL® Discover it®
      • Кэшбэк 5% в разных местах каждый квартал, покупки до 1500 долларов в квартал
      • Кэшбэк 1% на все другие покупки
      • Возврат денежных средств соответствует годовщине выпуска первой карты Sapphire Preferred® Card или Chase Sapphire Reserve® Card), и вы можете получить до 50% больше стоимости при использовании для путешествий.

        Все карты Discover it предлагают возврат наличных, равный , в конце года первой годовщины карты, что означает, что все деньги, которые вы заработали в первый год, сопоставляются и добавляются к вашему счету.

        Настоящим плюсом является то, что ни одна из этих карт не требует годовой платы!

        Лучшие кредитные карты с возвратом наличных для бизнеса

        Кредитная карта с возвратом наличных служит основной цели отделения деловых расходов от личных расходов. Получение кэшбэка при оплате бизнес-покупок позволяет вам инвестировать эти доллары обратно в свой бизнес.

        Итог:  Существует множество кредитных карт с возвратом наличных, разработанных специально для использования в бизнесе, поэтому вам не нужно платить высокую ежегодную плату, чтобы найти карту, которая обеспечивает возврат наличных на ваши деловые расходы.

        Лучшие кредитные карты с возвратом наличных с 5%+ Категории

        Заработок с возвратом наличных 5% или выше по кредитной карте — это достойная прибыль, которая ускоряет ваш заработок. Если ваши самые большие расходы совпадают с любой из этих категорий расходов на бонус 5%, вы можете дополнительно изучить соответствующую кредитную карту с кэшбэком.

        Давайте взглянем на кредитные карты с кэшбэком, которые зарабатывают 5% или более:

        Кредитные карты с кэшбэком с ежеквартально меняющимися категориями кэшбэка (например, карта Freedom Flex и карта Discover Cash Back) заработайте 5% кэшбэка в определенных категориях, но эти карты имеют ежеквартальные лимиты на покупки в размере 1500 долларов США.

        Лучшие кредитные карты с возвратом наличных для плохой кредитной истории или без кредитной истории

        На самом деле существует очень мало кредитных карт с вознаграждением для потребителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.По этой причине обеспеченная кредитная карта, которая помогает создавать или восстанавливать кредит, а также и дает дополнительные преимущества в виде вознаграждения, является настоящей положительной и редкой находкой.

        Вот 2 обеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории или без кредита, которые также обеспечивают возврат наличных.

        Лучшие кредитные карты на возврат денег для Bad / No Credit

      • 2% Cash-Back на газовых станциях и ресторанах до 1000 долларов США за квартал
      • Возврат 1 % на все остальные покупки
      • Возврат денежных средств, равный  в конце годовщины вашей первой карты
      • Гарантийный депозит может быть возвращен всего через 8 месяцев ответственного управления картой
      • Бесплатный кредит FICO доступ к счету
      • $0 годовая плата
        • Защищенная кредитная карта Wells Fargo Business
        • 1.Кэшбэк 5% за каждую покупку или выберите вознаграждение, зарабатывая  по 1 баллу за каждый потраченный доллар
        • Бонус возврата 1% кешбэка при уровне расходов 1000 долларов США в месяц
        • Бесплатные карты для сотрудников
        • Visa Travel and Purchase Преимущества и защита
        • Годовой сбор в размере 25 долларов США

        Для кредитных карт с обеспечением требуется залог, который хранится у эмитента карты, и впоследствии ваш кредитный лимит устанавливается на той же сумме. Например, если для кредитной карты требуется залог в размере 500 долларов США, это будет сумма вашего кредитного лимита.

        Вы можете узнать все о обеспеченных картах, о том, как они работают, и их требованиях/преимуществах в нашем полном руководстве по обеспеченным кредитным картам с плохой кредитной историей и без кредита.

        Подсказка:  Поскольку в этой категории карт много разных эмитентов, перед подачей заявки стоит ознакомиться с правилами каждого банка.

        Заключительные мысли

        Кредитные карты, по которым можно получить возврат наличных, отлично подходят тем потребителям, которые погашают остатки по кредитной карте каждый отчетный период.Перенос остатка и начисление процентов аннулируют любую выгоду от получения кэшбэка.

        Кроме того, мы не фокусируемся на бонусах за регистрацию для карт с кэшбэком, потому что они постоянно меняются, но эти начальные бонусы могут помочь вам быстро начать получать кэшбэк, и их обязательно следует учитывать при выборе кэшбэка. -возврат кредитной карты!


        Информация о кредитной карте Discover it® Cash Back, кредитной карте Chase Freedom Flex℠, кредитной карте Discover it® Student Cash Back, NHL® Discover it®, Discover it® Secured и кредитной карте Wells Fargo Business Secured была независимо собрана Обновлены баллы и не были предоставлены и не проверены эмитентом.

        Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.
        Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.
        Чтобы узнать о тарифах и сборах карты American Express Blue Business Cash™, нажмите здесь.

        Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022

        Кредитная карта с кэшбэком почти всегда лучший вариант для тех, кто ищет новую кредитную карту. Вы можете найти некоторые из них без ежегодной платы, что означает, что вы можете получать легкую прибыль от регулярного использования карты.Но не все они велики; для отличных заемщиков кредитная карта с кэшбэком имеет более высокую процентную ставку, поэтому должна быть реальная выгода.

        За последнее время мы проверили сотни кредитных карт, и лишь немногие из них достойны рекомендации. В шорт-листе, который мы составили в этом посте, нет ничего, кроме высококачественных карт. Конечно, у некоторых будут слабые места, но каждый будет расцветать как лучший вариант для кого-то.

        Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022

        Если вы заинтересованы в кредитной карте с кэшбэком, вы можете выбрать буквально сотни.Многие из них поддерживаются такими громкими именами, как American Express, Barclays и Capital One. Это, безусловно, надежный выбор, но вы можете обнаружить, что ищете альтернативы, чтобы получить лучшее вознаграждение за кэшбэк.

        Вы обнаружите, что кредитные карты с кэшбэком обычно предлагают от 1% до 5% на ваши покупки. Разница в том, что более высокие вознаграждения обычно присваиваются специальным покупкам, таким как бензин и еда вне дома. Если вы получаете фиксированную ставку или покупаете продукты или физические товары, вы обычно получаете кэшбэк в размере от 1% до 2%.

        Итак, вот кредитные карты с кэшбэком, которые мы в Elite Personal Finance рекомендуем больше всего в 2022 году!

        Откройте для себя Cashback

        Эта кредитная карта с кэшбэком дает вам 1% на все, что вы тратите. Вы также получаете 5% при оплате бензина, питания вне дома и покупок на Amazon. Бонус кешбэка 5% применяется максимум к 1500 долларам каждые три месяца.

        После того, как первый календарный год подойдет к концу, вы также получите кэшбэк на сумму до 200 долларов США, соответствующий эмитенту карты.Вы можете выбрать, когда выдать кэшбэк-награды, и для этого нет минимальных требований.

        Эта карта также имеет срок действия 12 месяцев с процентной ставкой 0% и комиссией 0% за переводы остатка. У вас нет годового взноса для покрытия. У вас даже есть регулярный доступ к вашей оценке FICO без каких-либо дополнительных затрат.

        Карты Chase Freedom & Freedom Unlimited

        Эти две кредитные карты очень легитимны, и у них много общего. Ни у одного из двух нет годовой платы, и оба они дают вам 150 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в первые три месяца использования карты.

        Вот чем они отличаются:

        Chase Freedom дает вам 1% на все, что вы покупаете, но на самом деле вы получаете 5% ежеквартально за бензин, продукты питания и оптовые покупки в магазине.

        Chase Freedom Unlimited дает вам фиксированную ставку кэшбэка в размере 1,5% при использовании их карты. Если вы большой транжира, это ваш лучший вариант. Вы сможете получить 1,5% обратно независимо от того, сколько вы потратите на карту.

        Денежные вознаграждения Bank of America®

        Карта Cash Rewards от Bank of America дает 1% кэшбэка за каждую покупку, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 3% на газ за первые 2500 долларов США при комбинированных покупках в продуктовых/оптовых клубах/бензине каждый квартал.Они также предлагают онлайн-бонус в размере 200 долларов США.

        Большим плюсом карты является то, что плата за ее наличие не взимается. Это не дает огромного кэшбэка, но, по крайней мере, вы знаете, что это гарантированные деньги, пока вы продолжаете полностью оплачивать свою карту каждый месяц.

        Кредитная карта AMEX EveryDay

        Первые 6000 долларов, которые вы потратите в супермаркете, принесут вам тройные баллы. Вы также получаете двойные баллы на заправочных станциях. Если у вас есть не менее 30 карточных транзакций в платежном цикле, вы получите 50%-ный бустер баллов.

        Как только вы потратите не менее 1000 долларов США в течение первых трех месяцев использования карты, вы получите 15 000 бонусных баллов. Карта также предлагает переводы 0% годовых и 0% баланса в течение первых 12 месяцев, а затем вы получите процентную ставку от 13,24% до 23,24%, которая зависит от вашего кредита.

        Годовая плата за эту карту составляет 95 долларов США.

        Amazon Rewards VISA

        Если вы совершаете покупки в Интернете достаточно часто, скорее всего, вы найдете лучшие цены на многие товары, которые вы покупаете на Amazon.У них есть кредитная карта с кэшбэком, которая дает 3% на каждый заказ Amazon. Эти средства могут сидеть и применяться для будущих покупок.

        Карта многофункциональна, так как вы получаете кэшбэк за покупки в любом другом месте. Вознаграждение за бензин, питание вне дома и покупки в аптеках составляет 2 %. Где бы вы ни делали покупки, вы получите 1% возврата на все, что вы потратите.

        Если вы получите одобрение на эту карту, вы немедленно получите подарочную карту Amazon на 50 долларов.

        Привилегированная карта Blue Cash

        Вы можете заработать 150 долларов, просто купив вещей на 1000 долларов, если потратите столько же в первые три месяца.Затем вы можете зарабатывать 6% со всех покупок в супермаркетах. Вы также получите 3% обратно на газ и универмаги, такие как Walmart и Target. Все остальное принесет вам только 1% кэшбэка от потраченных средств.

        Вы получаете 0% процентов и 0% на переводы остатка в течение первых 12 месяцев. После этого ставка по вашей карте будет примерно между 13,24% и 23,24%. Кроме того, эта карта поставляется с годовой оплатой в размере 95 долларов США.

        Chase Sapphire Preferred (2%), Citi Double Cash Card (1–2%) и Discover it Chrome (1%).

        Вы должны быть осторожны при получении кредитной карты, которая предлагает более высокий кэшбэк в продуктовом магазине. Вы не будете покупать продукты в таких местах, как Walmart и Target. Это может стереть большую часть ценности, которую вы найдете в получении карты вознаграждения с кэшбэком, которая не имеет фиксированной ставки. Если вы часто совершаете покупки в таких магазинах, вам лучше получить немного более высокую базовую ставку кэшбэка, которая применяется ко всем вашим покупкам.

        О кредитных картах с кэшбэком

        Сколько вам вернёт кэшбэк-карта?

        Сумма, которую вы возвращаете, может сильно различаться в зависимости от карты.Наиболее заметная разница заключается в том, получаете ли вы фиксированную ставку за все покупки или она зависит от категории покупок. Большинство карт с фиксированной ставкой придерживаются ставки возврата 1%, хотя некоторые дают 1,5% кэшбэка. Как только вы попадаете в диапазон 2%, возможности становятся более ограниченными; одна из лучших карт с фиксированной ставкой, карта Citi Double Cash, дает 1% сразу и еще 1% после возврата заемных средств.

        Какая карта дает вам больше всего кэшбэка?

        Максимально возможная сумма кэшбэка может быть получена от специальной бонусной карты.Например, Starwood Preferred Guest Card дает бонус за регистрацию на сумму около 600 долларов в виде баллов. Если вы используете их правильно, например, воспользовавшись их 20-процентным бустером при переводе очков 1: 1, вы можете увеличить бонус за регистрацию до 1250 долларов.

        Сколько наградных карт у вас должно быть?

        Этот вопрос активно обсуждается. Иногда кажется, что наличие двух разных бонусных карт может принести вам больше пользы. Например, вы можете получить кэшбэк 5% (что невероятно) через Chase Freedom Unlimited, но это засчитывается только для определенных категорий.Поэтому, если ваши расходы на поездку и проживание в отелях не очень хорошо вознаграждаются, использование одной из лучших кредитных карт для путешествий значительно увеличит сумму кэшбэка, которую вы получаете.

        Существуют ли защищенные карты с возвратом денег?

        Да!

        Вы можете получить кредитную карту Discover It. Это защищенная карта, которая сообщает об активности в основные кредитные бюро, что означает, что любой может восстановить свой кредит. У него нет платы за опоздание, если нет доплаты, и вам никогда не придется беспокоиться о ежегодной плате.Как новый владелец карты, вы также получаете удвоение всей суммы кэшбэка по истечении первого года.

        Какая карта вознаграждения лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

        К сожалению, эмитенты кредитных карт рассматривают функцию кэшбэка как роскошь, доступную только лучшим заемщикам. Вы не найдете много компаний, которые предложат вам кредитную карту, если у вас будет плохой кредит. Тем не менее, вы все равно можете получить защищенную кредитную карту с кэшбэком, если вы согласны с безопасным маршрутом. Карта Discover It Secured — ваш основной вариант прямо сейчас.Для этого требуется залог, но вы можете зарабатывать до 5% на многих своих покупках, и вам не нужно платить никаких ежегодных сборов.

        На что обратить внимание при выборе карты?

        Вы должны быть осторожны при подаче заявки на любую кредитную карту, не говоря уже о карте вознаграждений с кэшбэком. Вы можете извлечь выгоду из этих карт только в том случае, если вы тратите немного денег каждый месяц с картой. Это означает, что у вас будет больше шансов сохранить баланс. Конечно, после беспроцентного периода вам придется платить проценты по этому переносимому остатку.Так что было бы полезно, если бы вы попробовали кредитную карту с кэшбэком с длительным беспроцентным периодом.

        Вам также необходимо убедиться, что на карте, которую вы получаете, не установлена ​​низкая максимальная сумма, которую вы можете вернуть за свои покупки. Большинство из них ограничены определенной суммой, хотя карта Chase Freedom Unlimited вернет вам 1,5% на все, что вы потратите. Вы обнаружите, что лимиты выше (или не ограничены), когда посмотрите на карты, которые дают фиксированную ставку на все, что вы покупаете. Когда вы смотрите на карты с высоким процентом кэшбэка, вы обычно получаете небольшую сумму.

        Что следует делать и чего избегать при подаче заявления?

        • Вы должны подать заявку на все интересующие вас карты кэшбэка одновременно, а не разбивать заявки. Это свяжет ваши сложные запросы вместе и вызовет меньше негатива при расчете вашего кредитного рейтинга.
        • Если вы часто совершаете покупки в каком-либо магазине, возможно, вам стоит обратить внимание на карты для конкретных магазинов, чтобы получать более выгодные денежные вознаграждения. Например, если вы постоянно покупаете на Amazon, то карта Amazon Prime Store (5% кэшбэка за покупки на Amazon) не составит для вас труда.Следующей лучшей вещью является карта Amazon Rewards VISA, которая возвращает 3% на ваши будущие заказы Amazon.
        • Лучше иметь карту вознаграждений с кэшбэком, у которой нет годовой платы. После того, как беспроцентный период закончится, вы будете ежемесячно платить проценты на остаток средств. Таким образом, вы добьетесь большего успеха, избегая карт с годовой оплатой, поскольку они не будут стоить вам столько, как только они начнут стареть.
        • Было бы полезно, если бы вы внимательно относились к тому, где, по вашему мнению, работает карта для той или иной суммы кэшбэка.Иногда получение 3% или 5% в продуктовом магазине не распространяется на покупки в Wal-Mart, а это означает, что не все продукты обязательно покрываются. Попросите внести ясность, если вы не уверены; некоторые общие ярлыки, которые вы можете увидеть, включают супермаркеты и продуктовые магазины.

        Каковы лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020? Полное руководство

        Если вы разумный потребитель с достаточно хорошей кредитной историей, то в вашем распоряжении будет множество предложений по кредитным картам. В связи с тем, что финансовые учреждения становятся все более и более конкурентоспособными в том, что они готовы бросить вам за получение своей карты, есть много сделок, которые можно заключить.

        В авангарде этой кредитной революции — кредитные карты с наличными. Короче говоря, у вас есть шанс получить кэшбэк каждый раз, когда вы совершаете соответствующую покупку. Если вы совершаете покупку, которую собирались сделать в любом случае, и готовы ежемесячно полностью оплачивать остаток по выписке, то у вас есть шанс сократить свои повседневные расходы на 1-3%, а иногда и больше.

        Если это звучит как что-то, что вы хотели бы изучить подробнее, то мы приглашаем вас прочитать наше подробное руководство по картам с кэшбэком.В нем мы расскажем все, что вам нужно знать, например, что такое кэшбэк, как он работает, сколько вы стоите, чтобы получить обратно, и многое другое.

        Сравните карты с кэшбэком: Top 5

        Вот 5 лучших карт с кэшбэком, доступных в настоящее время на рынке США.

        Сравнить карты с кэшбэком

        Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

        Если вы ищете лучшую карту с кэшбэком 2019 года и более поздних версий, обратите внимание на кредитную карту Capital One Quicksilver Cash Rewards.Отличительной чертой кредитной карты является кэшбэк в размере 1,50% от всех покупок. Хотя это может показаться не слишком конкурентоспособной суммой для получения, это действительно так, если учесть, что нет ограничений на сумму кэшбэка, на которую вы можете претендовать.

        Это не относится к некоторым другим провайдерам из нашего списка, которые, хотя и могут предлагать более высокую процентную ставку, ограничивают сумму, на которую вы можете претендовать. Более того, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards не накладывает никаких ограничений на ваши категории расходов.Другими словами, вы будете получать неограниченную сумму кэшбэка за каждую совершенную покупку. Будь то бензин, розничная торговля, онлайн-покупки или путешествия — вы всегда получите 1,5% кэшбэка!

        Помимо фирменной ставки кэшбэка в размере 1,5%, провайдер также предлагает сверхконкурентный вступительный бонус для новых клиентов. Это составляет денежный бонус в размере 150 долларов США, когда вы тратите 500 долларов США на свою карту в течение первых трех месяцев. Еще раз, вы можете использовать карту для любых категорий расходов, чтобы получить бонус, и это здорово.

        Если вышеуказанные преимущества не были достаточно заманчивыми, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards также предлагает транзакции с нулевой комиссией при использовании карты за границей. Кроме того, вам не нужно будет платить какие-либо ежегодные сборы — и точка!

        Следует также отметить, что карта поставляется с очень щедрым нулевым процентным периодом как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев. С точки зрения основ, карта поставляется с переменной годовой процентной ставкой от 15,74% до 25,74%. Однако это произойдет только после истечения 15 месяцев.Если вы хотите получить карту, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже «Хорошо», так что имейте это в виду.

        Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

        Компания Capital One также занимает второе место со своей кредитной картой SavorOne Cash Rewards. Короче говоря, карта абсолютно идеальна, если вы обнаружите, что тратите много денег на еду, что, вероятно, имеет место, если у вас большая семья. Причина этого в том, что кредитная карта SavorOne Cash Rewards дает вам 2% кэшбэка каждый раз, когда вы используете карту в продуктовом магазине.

        Помимо вознаграждения за продукты, карта также предлагает вам 3% кэшбэка, когда вы используете карту в ресторане или при покупках, связанных с развлечениями. Для всего остального карта будет иметь кэшбэк в размере 1%. Еще лучше то, что нет ограничений на сумму кешбэка, который вы можете получать каждый месяц/год, что является огромным бонусом.

        Как и в случае с картой Quicksilver Cashback Card, для карты SavorOne предлагается вступительное предложение в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых 90 дней после активации карты.Кроме того, вы также получите супердолгий срок в 15 месяцев с нулевой процентной ставкой на покупки и переводы баланса.

        Обратите внимание: если вы воспользуетесь предложением Capital One по переводу баланса, вам потребуется заплатить комиссию за перевод в размере 3%. Таким образом, перевод в размере 10 000 долларов в конечном итоге будет стоить вам 300 долларов. По истечении 15 месяцев вы перейдете на стандартную плавающую ставку годовых от 15,74% до 25,74%. Вам не нужно будет платить какие-либо ежегодные сборы по карте, и вы также получите 0% комиссий за транзакции, совершенные за пределами США.

        В этом смысле карта очень похожа на карту Quicksilver Cash Rewards Card. Однако ключевое отличие заключается в долгосрочной ставке кэшбэка. Таким образом, вам нужно определить, хотите ли вы 1,5% на все покупок или ориентируетесь на ставку 2% на покупки продуктов.

        Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

        Карта Visa Wells Fargo Cash Wise стремится составить конкуренцию карте Quicksilver, предлагаемой Capital One, поскольку ее собственное предложение также предусматривает неограниченную сумму кэшбэка в размере 1.5%. Чтобы уточнить, нет никаких ограничений на определенные категории расходов, а это означает, что вы будете получать кэшбэк в размере 1,5% каждый раз, когда используете карту.

        Кроме того, срок действия кэшбэка не ограничен, поэтому вас не заставляют быстро использовать вознаграждения. Интересно, что если у вас в настоящее время есть кредит в Wells Fargo, у вас также есть возможность использовать вознаграждение в виде кэшбэка, чтобы помочь с вашими платежами. Кроме того, и что не менее важно, вы даже можете снять свой кэшбэк в банкомате Wells Fargo, если у вас в настоящее время есть в нем учетная запись.

        Кроме того, вы можете использовать кэшбэк в качестве выписки о кредите или на подарочных картах. В этом смысле нам очень нравятся гибкие возможности погашения, которые предлагает Wells Fargo. Cash Wise Visa также предлагает вводное предложение, аналогичное предложению карты Quicksilver, поскольку вы получите вознаграждение в размере 150 долларов США, когда потратите 500 долларов США в первые 90 дней.

        Стоит также отметить, что в течение первых 12 месяцев карта будет давать вам 1,8% кэшбэка при совершении покупок через Apple Pay или Google Pay.Таким образом, старайтесь совершать все свои онлайн-покупки и покупки с мобильных устройств через выбранного вами провайдера.

        С точки зрения основ, карта поставляется с переменной процентной ставкой от 15,49% до 27,49% годовых, что довольно стандартно. Тем не менее, вы получите 0% годовых в течение первых 15 месяцев на все покупки и переводы баланса. Если вы совершаете покупки в течение первых 120 дней, вы будете платить комиссию за перевод в размере 3% и 5% от нее.

        Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

        Если вы обнаружите, что в течение месяца тратите много денег на определенную категорию расходов, возможно, вам стоит рассмотреть кредитную карту Bank of America Cash Rewards.Причина этого в том, что карта позволяет вам выбрать одну категорию расходов, благодаря чему вы получите 3% кэшбэка на свои покупки. Это может быть что угодно: от еды до газа и интернет-магазинов. Однако важно отметить, что ставка кэшбэка в размере 3% ограничена 2500 долларами в год.

        После этого ваши покупки будут оплачиваться по ставке 1%. Вам будет выплачиваться 2% кэшбэка за покупки, сделанные в продуктах, однако он также снизится до 1%, как только вы достигнете годового лимита в 2500 долларов. С другой стороны, нет ограничений на количество вознаграждений, которые вы можете заработать по ставке 1%, и это здорово.

        Что касается вступительного предложения, нам очень нравится кэшбэк в размере 200 долларов США, который вы получите, совершив покупки на сумму 1000 долларов США в течение первых 90 дней после получения карты. Это могут быть покупки, сделанные на любую категорию расходов.

        К сожалению, кредитная карта Bank of America Cash Rewards не предусматривает нулевой процентный период ни для переводов, ни для покупок, что является позором. Это означает, что вы сразу же будете переведены на его стандартную переменную ставку в размере от 15 годовых.74% и 25,74%.

        Тем не менее, за карту не взимается ежегодная плата, а минимальная ставка погашения невелика и составляет всего 25 долларов США. Что касается погашения вашего кэшбэка, вы можете либо использовать его в качестве выписки по кредиту против непогашенного остатка, либо, в качестве альтернативы, перевести наличные деньги на свой банковский счет в Bank of America. Что касается последнего, вам, конечно же, нужно быть клиентом Bank of America, чтобы иметь право на возможность внесения наличных.

        Карта Blue Cash Preferred® от American Express

        Если вам нужна одна из самых высоких процентных ставок кэшбэка на рынке, обратите внимание на карту Blue Cash Preferred® от American Express.Прежде всего, вы получите колоссальный кэшбэк в размере 6% при использовании карты в супермаркетах США. Обратите внимание, что это ограничение составляет 6000 долларов в год, при этом ставка снижается до 1%.

        Тем не менее, вы также получите кэшбэк 6% при использовании карты для стриминговых подписок в США и сверхконкурентный кэшбэк 3% при покупке бензина. За пределами вышеуказанных параметров вы получите 1% на все остальные покупки. Как и в случае с большинством поставщиков кредитных карт в США, American Express также предложит вам вступительный бонус.

        Он состоит из бонуса в размере 250 долларов США, когда вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней, что превосходит предложение Bank of America, о котором мы говорили выше. Как ни велики все вышеупомянутые преимущества, у карты есть пара недостатков, которые мы должны кратко обсудить. Во-первых, за карту взимается сверхвысокая годовая плата в размере 95 долларов.

        Таким образом, вам необходимо убедиться, что вы сможете заработать не менее 95 долларов США в виде кэшбэка, прежде чем вынимать карту. Во-вторых, вам также нужно помнить, что карта поддерживается American Express.Это связано с тем, что эмитент менее распространен по сравнению с Visa и Mastercard, поэтому имейте это в виду.

        Следует также отметить, что привилегированная карта Blue Cash Preferred Card имеет щедрый период 0% годовых в течение 12 месяцев, который распространяется как на покупки, так и на переводы остатка. Последний повлечет за собой комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5 долларов США — в зависимости от того, что больше. После этого карта поставляется со стандартной переменной процентной ставкой от 14,49% до 25,49% годовых.

        Сравнить Карты с кэшбэком

        Что такое карты с кэшбэком?

        В своей основной форме карта с кэшбэком — это тип кредитной карты, которая вознаграждает вас за совершение покупок.Ненадолго отложив конкретную систему вознаграждения в сторону, всеобъемлющая концепция кредитной карты остается неизменной для любого другого продукта, основанного на кредитах. Под этим мы подразумеваем, что вы, если вы имеете на это право, предоставите заранее определенный кредитный лимит, который позволит вам совершать покупки с помощью карты в Интернете или в магазине.

        В конце каждого месяца вы будете получать выписку, которая позволит вам оплатить часть или всю сумму, которую вы должны. Однако, когда дело доходит до кредитных карт с кэшбэком, у вас есть шанс заплатить меньше, чем вы фактически потратили.Это связано с тем, что соответствующие покупки будут сопровождаться определенной суммой кэшбэка, которая выплачивается в виде кредитной выписки.

        Давайте рассмотрим небольшой пример, чтобы установить сцену.

        1. Вы получаете карту кэшбэка, которая дает вам 3% кэшбэка каждый раз, когда вы покупаете что-то на АЗС.
        2. В течение месяца вы в конечном итоге тратите 300 долларов на бензин, и все это вы оплатили кредитной картой
        3. Принимая во внимание ставку кэшбэка в размере 3%, вы заработаете 9 долларов кэшбэка.
        4. Когда вы получите выписку в конце месяца, вам нужно будет заплатить компании-эмитенту кредитной карты всего 291 доллар, хотя на самом деле вы потратили 300 долларов.

        Как видно из приведенного выше примера, вы успешно снизили стоимость жизни – по крайней мере, с точки зрения расходов на газ. На самом деле, вам не нужно было делать ничего необычного, кроме того, что вы платили за бензин кредитной картой с кэшбэком, а не наличными, как обычно.

        Хорошо, что приведенный выше пример — это лишь одна из многих категорий расходов. Видите ли, схемы кэшбэка по кредитным картам обычно дают вам множество категорий расходов, на которых вы можете зарабатывать баллы, некоторые из которых будут платить больше, чем другие.

        Например, при покупке бензина вы можете получить 5%, а при покупке ресторана — 2%. Кроме того, компания-эмитент кредитных карт может заявить, что все, что не входит в ее проприетарные категории, имеет простой возврат 1%, что впоследствии дает вам возможность получать возврат денег за каждую покупку, которую вы совершаете!

        Самое главное, и как мы обсудим позже, единственный способ, чтобы вышеуказанные возможности кэшбэка оставались в силе, — это не платить проценты за свои покупки.Если вы это сделаете — и процентный годовой процент выше, чем сумма кэшбэка, которую вы получаете (которая всегда будет), то вы фактически потеряете деньги. Таким образом, вы должны убедиться, что вы всегда полностью погашаете свой баланс каждый месяц.

        Примечание. Несмотря на то, что многие кредитные карты с кэшбэком действительно имеют длительный период нулевой процентной ставки на покупки, вы все равно должны полностью погашать остаток каждый месяц. Причина этого в том, что вам в конечном итоге нужно будет вернуть деньги, которые вы заняли, и если вы позволите им накапливаться с течением времени, вы сможете сделать это с комфортом.

        Итак, теперь, когда у вас есть общее представление о том, что такое кредитная карта с кэшбэком, в следующем разделе нашего руководства мы рассмотрим, на что вам нужно обратить внимание при выборе карты.

        Прочтите: Каковы лучшие кредитные карты Rewards: полное руководство

        Другие типы кредитных карт

        Как выбрать карту с кэшбэком?

        Потребительский рынок США сейчас перегружен предложениями кредитных карт с кэшбэком. Хотя это хорошо для вас как заемщика, это может затруднить выбор кредитной карты.Более того, если вы также хотите принять участие в плане консолидации долга одновременно с вашими усилиями по возврату денег, вам нужно будет обратить внимание на другие атрибуты карты, помимо самого возврата денег.

        При этом мы перечислили некоторые из наиболее важных показателей, на которые следует обратить внимание при выборе карты с кэшбэком, подходящей для вас .

        Покупки, соответствующие критериям

        Первое, на что вам нужно обратить внимание, это какие покупки вы действительно можете совершить, чтобы иметь право на вознаграждение в виде кэшбэка.Это довольно легко найти, так как большинство компаний, выпускающих кредитные карты, четко выделяют это вместе с предложением. Например, провайдер может указать, что вы будете получать 4 % на покупки, совершенные на рейсах и в отелях, 3 % на бензин, 2 % на рестораны и 1 % на все остальное.

        Самое главное, вы должны убедиться, что вы получаете кредитную карту с кэшбэком, которая покрывает категории расходов, которые вы действительно найдете полезными. Например, если карта с кэшбэком предлагает суперконкурентный кэшбэк в размере 5% на покупку бензина, но вы не водите машину, то предложение практически бесполезно!

        В конечном счете, разумная стратегия кэшбэка заключается в том, что вы будете использовать свою кредитную карту для повседневных покупок при каждой возможности.Это связано с тем, что вам нужно будет полностью погашать свой баланс каждый месяц, если вы хотите избежать начисления процентов, и, следовательно, вам необходимо убедиться, что у вас есть наличные деньги. Таким образом, составьте список ваших общих расходов, а затем нацельтесь на карты с кэшбэком, которые предлагают это в качестве приемлемой категории расходов.

        Ставки и лимиты кэшбэка

        После того, как вы изучили, какие категории расходов имеют право на кэшбэк, вам нужно узнать, сколько компания кредитной карты готова дать вам за каждую покупку, которую вы делаете.В этом смысле вы хотите выбрать карту, которая платит самую высокую процентную ставку для категории расходов, которая, по вашему мнению, наиболее актуальна.

        Помимо самой конкретной ставки кэшбэка, также важно оценить, существуют ли какие-либо ограничения в отношении суммы кэшбэка, которую вы можете заработать. Если да, то это обычно выражается за месяц или за год. Например, хотя вы можете получать 2% на все покупки в супермаркете, это может быть ограничено 5000 долларов в год.Это будет означать, что как только вы достигнете 100 долларов кэшбэка, вы больше не сможете зарабатывать до конца года.

        Здесь все становится действительно запутанным, а не потому, что вам нужно будет сравнивать карты по обоим показателям. Взгляните на следующие примеры, чтобы понять, почему более высокая ставка не всегда может быть лучшим вариантом при учете ограничений.

        Пример 1: Возврат 5% на газ – лимит 5000 долларов в год

        1. Вы тратите 1000 долларов на газ в месяц, что составляет 12 000 долларов в год.
        2. Через пять месяцев вы израсходовали максимальную сумму пособия в размере 5000 долларов.
        3. С возвратом наличных в размере 5% вы получаете 250 долларов США
        4. В течение оставшихся 7 месяцев в году вы тратите еще 7000 долларов на бензин.
        5. Однако вы больше не получаете кэшбэк, так как уже достигли лимита в 5000 долларов.

        Пример 2: Кэшбэк 3% за газ – без ограничений

        1. Как и в приведенном выше примере, вы тратите 1000 долларов в месяц на газ.
        2. Только на этот раз вы получите всего 3% кэшбэка за покупку бензина.
        3. Так как кэшбэк-карта не имеет ограничений, вы можете получать кэшбэк в течение всего года.
        4. Учитывая, что в течение года на бензин тратится 12 000 долларов, кешбэк в размере 3 долларов приносит вам 360 долларов.

        Как видно из двух приведенных выше примеров, несмотря на то, что на второй карте было предложено 3% кэшбэка, в отличие от 5%, доступных на первой карте, вы фактически получили на 110 долларов больше. Это подчеркивает важность учета лимита кэшбэка.

        Право на участие

        Как и в случае с любым финансовым продуктом, основанным на кредитах, вам, конечно же, нужно будет оценить, имеете ли вы право на получение выбранной вами карты кэшбэка.Как мы кратко отмечали ранее, самые лучшие предложения кэшбэка, как правило, доступны только для потребителей с кредитным рейтингом «Хорошо» или «Отлично», поэтому перед подачей заявки вам следует подумать о своем общем кредитном профиле.

        С другой стороны, мы обнаружили, что подавляющее большинство поставщиков кредитных карт с кэшбэком теперь позволяют вам подавать заявки на основе мягкого запроса. Проще говоря, это означает, что провайдер не будет сообщать о заявке в три основных кредитных бюро.Вместо этого они смогут дать вам решение о предварительном одобрении, извлекая данные из вторичных источников. В конечном счете, вам нечего терять, хотя бы выяснив, имеете ли вы право на получение кредита — как если бы вам отказали, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг!

        Годовые сборы

        Вам также необходимо проверить, предоставляется ли годовая кредитная карта с кэшбэком. В то время как некоторые компании-эмитенты кредитных карт взимают ежегодную плату, другие нет. Более того, те, кто взимает комиссию, могут отказаться от нее в течение первых 12 месяцев использования карты.

        В конечном счете, вы должны убедиться, что ежегодная плата не сводит на нет любые потенциальные денежные вознаграждения, которые вы, вероятно, получите. Например, предположим, что вы берете конкретную карту с кэшбэком, потому что она выплачивает 3% за покупки в отеле. Тем не менее, за карту также взимается ежегодная плата в размере 50 долларов США, поэтому мы должны учитывать это в наших расчетах.

        Говоря простыми словами, мы знаем, что нам нужно заработать как минимум 50 долларов в виде кэшбэка, чтобы это занятие окупилось. Таким образом, нам нужно выяснить, сколько нам нужно потратить на отели, чтобы заработать столь важные 50 долларов.Выполняя подсчеты, выясняется, что нам нужно потратить не менее 1665 долларов на отели, чтобы они окупились.

        Вступительные взносы

        Если вы хотите максимизировать свой потенциальный доход, целесообразно оценить, есть ли в кредитной карте с кэшбэком вводные взносы. В своей самой простой форме вводное предложение — это средство для компании-эмитента кредитных карт выделить свою карту из толпы и, таким образом, заманить вас. Это может быть в различных формах, но в случае кэшбэка карты, вы часто будете получать бонусные деньги, когда вы тратите определенную сумму в течение определенного периода времени.

        Вступительное предложение обычно действует независимо от основного предложения кэшбэка. Например, в то время как карта может быть ориентирована на 1% кэшбэка за все покупки, вы можете получить 5% в первые 30 дней до 500 долларов. Кроме того, вы можете получить кэшбэк в размере 200 долларов США, когда потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев. В любом случае, если доступно вводное предложение, вы должны попытаться максимизировать его.

        APR

        Чем была бы кредитная карта без процентной ставки? С учетом сказанного, ваша кредитная карта с кэшбэком, конечно же, будет иметь годовую ставку.Как мы вскоре расскажем, процентная ставка может не иметь значения, если вы будете разумно управлять своей картой. Это потому, что вы должны пытаться полностью очистить свой ежемесячный баланс каждый месяц. Если вы это сделаете, вам никогда не придется платить проценты за ваши покупки.

        С другой стороны, это не всегда так, особенно если вы столкнулись с неожиданной финансовой ситуацией. Таким образом, вам нужно будет оценить ставку APR, которая идет с картой. Хотя поставщики карт будут отображать свой диапазон APR (например, между 14.42% и 22,43%), вы не будете знать, какую конкретную ставку вы получите, пока не получите предварительное одобрение.

        Также важно отметить, что многие кредитные карты с кэшбэком теперь имеют длительные периоды нулевой процентной ставки на покупки. Это означает, что вам не нужно будет платить проценты за ваши покупки до тех пор, пока действует ознакомительный период.

        Итак, теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком, соответствующей вашим индивидуальным требованиям, в следующем разделе мы дадим вам несколько полезных советов о том, как правильно управлять своей картой.

        Как управлять картой с кэшбэком

        Если вы хотите максимально использовать кредитную карту с кэшбэком для снижения стоимости жизни, мы настоятельно рекомендуем ознакомиться со следующими рекомендациями.

        1. Подать заявку на все покупки, соответствующие критериям

        Прежде всего, очень важно постоянно напоминать себе, что вы получаете кредитную карту с кэшбэком только для получения вознаграждения. В результате никогда не используйте свою кредитную карту, если покупка не относится к соответствующей категории.Вот почему иногда выгоднее получить карту с кэшбэком, которая предлагает вознаграждение в размере за каждую совершенную покупку на — независимо от категории расходов.

        Тем не менее, если вы собираетесь совершать повседневные покупки и категория расходов соответствует требованиям, вам следует всегда использовать свою карту кэшбэка. В конце концов, чем больше транзакций вы сможете провести по своей карте, тем больше кэшбэка вы заработаете.

        1. Не покупайте ненужные товары

        Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, участвуя в программе с кэшбэк-картой, — это совершать покупки просто для того, чтобы заработать баллы.Это потенциально худшее, что вы можете сделать, так как в конечном итоге вы дойдете до того, что не сможете вернуть деньги.

        Вместо этого вам следует сосредоточиться только на покупках, которые вы все равно собирались совершить за наличные. Это может включать такие предметы, как продукты, поездка на работу, оплата обеда и любые другие повседневные потребности, которые вы обычно несете. Решающим фактором должно быть наличие у вас необходимых наличных денег для оплаты покупки. Если это не так, не совершайте покупку!

        1. Никогда не держите баланс на своей карте

        Самый важный совет, который мы можем вам дать, это следить за тем, чтобы вы никогда не фиксировали баланс на своей ежемесячной выписке.Под этим мы подразумеваем всегда полностью оплачивать свой ежемесячный баланс каждый месяц, как мы неоднократно отмечали в этом руководстве. Если вы этого не сделаете, это почти наверняка приведет к тому, что на ваш баланс будут начислены проценты.

        Если это так, то вся процедура кэшбэка была бы напрасной. Подумайте об этом так. В течение месяца все хорошо и хорошо, и время от времени вы получаете 1%-3% кэшбэка. Несомненно, в конце месяца вы уменьшите стоимость жизни в кредитной выписке.

        Однако, если вы затем решите внести минимальный платеж, а не полностью погасить свой баланс, что произойдет, когда на ваши покупки начнет действовать 24,2% годовых? Правильно, вы будете платить на больше на процентов, чем стоит ваш кэшбэк. Это означает, что все упражнение на самом деле закончилось потерей ваших денег!

        1. Настройка автоматического ежемесячного платежа

        Следуя вышеизложенному, вам настоятельно рекомендуется установить автоматический ежемесячный платеж на вашу кредитную карту.Это соглашение, известное как «Электронное дебетовое соглашение», позволяет компании-эмитенту кредитных карт вычитать ваши ежемесячные платежи непосредственно с вашего расчетного счета. Это очень выгодно, так как гарантирует, что вы никогда не пропустите платеж.

        Самое главное, это будет мотивировать вас следить за тем, чтобы на вашем банковском счету всегда было достаточно средств для оплаты платежа. Когда вы настраиваете Электронное дебетовое соглашение через панель управления своей учетной записью, поставщик кредитной карты спросит вас, сколько вы хотите заплатить. Там должно быть поле, которое позволяет вам выбрать что-то вроде «Выписка о платежах в полном объеме».

        Чтобы помочь вам в этом, вы можете рассмотреть возможность отложить денежный эквивалент ваших покупок по кредитной карте в сторону. Например, если вы обнаружите, что потратили 100 долл. США по кредитной карте за последние семь дней, вам следует перевести эту сумму на расчетный счет, связанный с вашим электронным дебетовым соглашением. Хотя на первый взгляд это может показаться несколько громоздким, как только вы привыкнете делать это каждую неделю, это гарантирует, что вы всегда будете в курсе своих выплат.

        1. Не носите с собой слишком много карт с кэшбэком

        Сейчас на рынке так много конкурентоспособных кредитных карт с кэшбэком, что некоторые потребители будут иметь более одной карты. Например, если кредитная карта А предлагает 5% кэшбэка за бензин, а кредитная карта Б предлагает 5% за продукты, у вас может возникнуть соблазн получить обе карты. Хотя в этом нет ничего плохого, вы должны быть осторожны, чтобы не подать заявку на слишком много карт.

        Будь то кредитные карты с кэшбэком, кредиты или кредитные линии — трем основным кредитным бюро не нравится, когда потребители подают заявки на слишком много кредитных продуктов.Хотя вы, возможно, делаете это, чтобы поучаствовать в сверхпроницательном возврате денег, в глазах кредитных бюро кажется, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите. В результате просто убедитесь, что вы не делаете слишком много приложений!

        Сравнить карты с кэшбэком

        Сравнить карты с кэшбэком

        426

        Лучшие кредитные карты с кэшбэком на июль 2020

        Если вы хотите получить кредитную карту, которая предлагает вам общий кэшбэк, а не туристические баллы, то этот обзор для вас.Мы прошерстили Интернет, чтобы найти лучшие карты, которые можно получить, и даже предложили личное мнение о многих картах, которые мы использовали сами. Итак, без лишних слов, вот лучшие кредитные карты с кэшбэком в июле 2020 года.

        Годовых: 

        0 % начальный при покупках в течение первых 12 месяцев, затем 13,99–23,99 % Варьируется в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовой взнос: $95

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: от хорошего до отличного

        Процент кэшбэка:

        1-6%

        Если вам нужна одна из лучших кредитных карт с кэшбэком для общего заработка, то вам стоит выбрать American Express Blue Cash Preferred.После личных покупок, чтобы узнать, какая карта с кэшбэком лучшая, я остановился на этой. American Express, вероятно, является одним из лучших эмитентов карт, предлагая своим членам некоторые фантастические преимущества. Но даже с учетом этого карта Blue Cash Preferred приносит немало пользы.

        Вы получите 6% кэшбэк в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов США в год (затем он упадет до 1%). Вы также получите 6% кэшбэка на потоковых сервисах в США, таких как Spotify, Apple Music, Netflix и других.Но на этом экономия не заканчивается.

        American Express также возвращает 3% на покупки на заправочных станциях и в общественном транспорте (включая такси/совместные поездки, парковку, поезда, автобусы и т. д.) Плюс 1% на каждую вторую покупку. Это означает, что вы наберете 6% по двум наиболее часто используемым категориям, 3% по другой наиболее часто используемой категории и 1% по всем остальным. Несмотря на то, что здесь взимается ежегодная плата в размере 95 долларов, большинство людей легко вернут эту сумму только за покупки продуктов.

        Вы также получите кредитную выписку на сумму 300 долларов США после того, как потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия карты, что еще больше поможет компенсировать годовую плату и положить больше денег в ваш карман.

        Годовых: 

        0 % начальный при покупках в течение первых 12 месяцев, затем 13,99–23,99 % Варьируется в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовая плата: 0

        долларов США

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: от хорошего до отличного

        Процент кэшбэка:

        1-3%

        Несмотря на то, что карта American Express Blue Cash Preferred является одной из лучших карт с кэшбэком, за нее взимается ежегодная плата в размере 95 долларов США.Если вам просто нужна карта с кэшбэком, которую можно использовать в дороге, но вы не хотите возиться с ежегодной платой, то карта Blue Cash Everyday — отличный вариант.

        Он доставляет 3% обратно в супермаркеты (до 6000 долларов в год на покупки), 2% обратно на заправочные станции и универмаги и 1% обратно на все остальное. Это не так хорошо, как разбивка 6% / 3% / 1%, которую обеспечивает карта Blue Cash Preferred, но это лучшая карта для кэшбэка, не относящаяся к Amazon, которую мы представим в этом обзоре.

        Вы также получите от 150 до 200 долларов в кредитной выписке после того, как потратите 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев. Это отлично подходит для получения дополнительных бонусных денег, так как их можно использовать прямо на баланс вашей выписки, помогая вам быстрее и проще погасить карту.

        Годовых: 0 % на покупки в течение первых 14 месяцев, затем 11,99–22,99 % Варьируется в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовая плата: 0

        долларов США

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: от хорошего до отличного

        Процент кэшбэка:

        1-5%

        The Discover Это отличный вариант, если вы не являетесь поклонником American Express или вам просто нужна программа вознаграждения с чередующейся категорией вместо фиксированной.Хотя мне очень нравится Blue Cash Preferred, у Discover It есть отличные предложения.

        Каждый квартал у вас будут разные категории для получения кэшбэка. В некоторых кварталах это будет Amazon, в других вы получите дополнительный кэшбэк на заправочных станциях или в продуктовых магазинах. Сменяющиеся категории принесут вам 5% кэшбэка за этот квартал, а все остальные категории вернут вам 1% кэшбэка. Таким образом, в отличие от American Express, здесь есть только два уровня кэшбэка, 5% и 1%, поэтому вам придется быть немного более избирательным, когда вы используете его, чтобы получить максимальную отдачу от затраченных средств.Календарь кэшбэка по кредитной карте с кэшбэком Discover it выглядит следующим образом:

        • январь – март
          • Продуктовые магазины, Walgreens и аптека CVS
        • апрель – июнь
          • Заправочные станции, Uber, Lyft и оптовые клубы
        • июль – сентябрь
        • Октябрь – Декабрь
          • Amazon.com, Walmart.com и Target.com

        Тем не менее, Discover предлагает возврат денежных средств за первый год использования карты.Это означает, что все денежные средства, заработанные в течение первого года, в конце удвоятся. Нет необходимости в регистрации и нет ограничений на количество совпадений.

        Годовая процентная ставка:

        0% начальный при переводе остатка в течение первых 18 месяцев, затем 13,99% – 23,99% Переменная в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовая плата: 0

        долларов США

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: от хорошего до отличного

        Процент кэшбэка:

        1-2%

        Двойная денежная карта Citi предлагает уникальный метод, которого просто нет у большинства других карт.Вы получите 1% за каждую покупку, а затем еще 1% при оплате. Если вы тот, кто держит кредитную карту погашенной, то это отличная кредитная карта с кэшбэком для использования.

        Несмотря на то, что нет системы категорий, подобной двум вышеперечисленным картам, вы все равно будете получать в качестве базового кэшбэка больше, чем любая другая карта. Если вам не нравится идея помнить, в какой категории делать покупки, или что вам нужно включить дополнительный кэшбэк, то карта Citi Double Cash — отличный выбор.

        Просто помните, что, как и все карты, вы должны держать эту карту оплаченной, чтобы получить от нее максимальную выгоду. Но карта Citi Double Cash — это особенно карта, которую вы захотите погасить, поскольку вы не получите дополнительный 1% обратно, пока не совершите этот платеж.

        Годовых: 0 % на покупки в течение первых 15 месяцев, затем 14,99 – 23,74 % Переменная в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовая плата: 0

        долларов США

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: от хорошего до отличного

        Процент кэшбэка:

        1.5%

        Кредитная карта Chase Freedom с безлимитным кэшбэком — отличный вариант для тех, кто не хочет ни о чем беспокоиться, кроме получения кэшбэка. Вы получите неограниченный возврат на 1,5% на все покупки навсегда. Здесь нет категорий, которые нужно помнить, нет 1% сейчас, 1% позже, просто прямая скидка 1,5% на каждую покупку, которую вы совершаете.

        Вы также получите бонус в размере 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия вашей учетной записи, что должно быть довольно легко, если вы используете его для заправки автомобиля, покупки продуктов и оплаты Disney+. .Просто знайте, что если вы хотите заработать максимально возможных кэшбэков, большинство карт выше предлагают более высокий процент либо в целом, либо в определенных категориях, и вы наверняка захотите их проверить.

        APR:

        15,24%  переменная на основе кредитного рейтинга

        Годовой взнос:

        $0

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: Отлично

        Процент кэшбэка:

        1-4%

        Если вы являетесь участником Costco, это одна из лучших карт Citi с кэшбэком.Самое главное здесь то, что вы получите 4%  на покупку бензина на сумму до 7 000 долларов США в год (после этого будет заработано 1 %  ). 2 % на покупки Costco/Costco.com и 1 % на все остальное.

        Пока вы остаетесь участником Costco, вам не нужно платить ежегодную плату и комиссию за иностранные транзакции. Каждый год вы будете получать годовой сертификат вознаграждения по кредитной карте, который можно обменять на наличные деньги или товары на складах Costco в США.С.

        Годовых: 0 % на покупки в течение первых 15 месяцев, затем 15,49 – 15,49 % Переменная в зависимости от кредитного рейтинга

        Годовой взнос:

        $0

        Рекомендуемый кредитный рейтинг: хорошо, отлично

        Процент кэшбэка:

        1-3%

        Тем, кто любит ужинать вне дома, понравится Capital One SavorOne. Предлагая 3% обратно на все рестораны и развлечения, 2% в продуктовых магазинах (кроме супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% на все остальное, эта карта предлагает довольно много интересного.Если вам действительно нравится есть вне дома, даже на вынос, эта карта будет одной из самых полезных из всех здесь, поскольку большинство других предложений сосредоточены на таких вещах, как покупки для основных категорий кэшбэка.

        Если вы сможете потратить $500 на покупки в течение первых трех месяцев, то вы автоматически получите бонус в размере $150 кэшбэка, что даст вам дополнительный стимул после регистрации для использования этой карты. Кроме того, все покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев, беспроцентные, хотя, если они останутся на карте до 16-го месяца, вам будут начисляться проценты.

        Ищете что-то еще?

        Теперь, когда вы экономите на лучшей кредитной карте с кэшбэком, пришло время извлечь максимальную выгоду из этого большого проекта «Сделай сам». Недавно мы показали вам, как узнать, какие из ваших карт имеют годовую плату, и как потенциально понизить рейтинг некоторых из них. Мы рассмотрели лучшую кредитную карту, чтобы восстановить ваш кредит, и даже нашли карты, на которые стоит обратить внимание, если у вас дома есть студент. Обязательно ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных картах. Мы также рассказали, как лучше всего использовать вашу карту с кэшбэком, поэтому обязательно ознакомьтесь с ней.

        Кроме того, почему бы не взглянуть на некоторые карты, чтобы выбрать, на какие из них следует подписаться. У нас есть подборка лучших карт в каждой категории, а также некоторые из наших любимых карт с нулевой процентной ставкой. Кроме того, недавно мы рассказали о лучших картах с кэшбэком, если вам это интересно. Чтобы ознакомиться с полным списком лучших сделок по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством, которое можно найти здесь.

        Ранее мы уже рассматривали лучшие карты Amazon с кэшбэком, которые можно взять, если вы любите делать покупки в интернет-магазине.Однако, если вы предпочитаете Target, у нас также есть руководство, которое поможет вам заработать больше на покупках и там.


        Подпишитесь на канал 9to5Toys на YouTube, чтобы быть в курсе последних видео, обзоров и многого другого!

        .

        Leave a Reply

        Your email address will not be published. Required fields are marked *

        ©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено