Close

Лучшие рублевые вклады: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Самые выгодные ставки по вкладам – Деньги – Коммерсантъ


Место

Название банка

Город

Вклады в валюте

Название вклада

Ставка на полгода
(%, $/€)

Ставка на год (%,
$/€)

Ставка на два года
(%, $/€)

Ставка на три года
(%, $/€)
Минимальная
сумма
вклада
($/€)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква1 454 501 915Сохраняй*4,19-5,05/4,08-4,953,4-4,13/3,2-3,923,35-3,78/3,14-3,573,3-3,74/3,08-3,52100/100
2ВТБ 24Москва604 517 932Выгодный*3,22-5,41/3,12-5,213,51-5,55/3,3-5,343,46-5,19/3,25-4,973,41-5,21/3,19-4,983000/3000
3ГАЗПРОМБАНКМосква208 448 447Перспективный4,9-5,0/2,5-2,64,9-5,0/2,5-2,63,7-3,8/2,8-2,93,9-4,0/3,0-3,1500/500
4РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква164 696 998Идеальный баланс*3,53-3,73/3,02-2,823,04-3,56/2,531000/1000
5БАНК МОСКВЫМосква112 343 467Максимальный доход*3,22-5,41/3,12-5,213,51-5,54/3,3-5,333,54-5,61/3,33-6,43,41-5,21/3,19-4,98100/100
6ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква90 907 808Щедрый процент5,0/4,55,15/5,01000/1000
7РОСБАНКМосква63 953 228150 лет надежности4,0/3,54,9/4,45,1/4,65,1/4,6500/500
8БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГС.-Петербург60 479 448Депозит*4,5-4,6/3,95-4,054,95-5,05/4,2-4,35,2-5,3/4,45-4,555,2-5,3/4,45-4,55300/300
9БИНБАНКМосква55 385 464Хит сезона6,0-6,5/5,5-6,06,5-7,0/5,75-6,251000/1000
10ЮНИКРЕДИТ БАНКМосква53 128 828PRIME5,5/4,05,5/4,020000/20000

Самые выгодные ставки по вкладам в крупнейших банковских организациях теперь составляют 12,75% годовых в рублях

То, что Центральный Банк Российской Федерации временно отказался снижать ключевую ставку, не остановило процесс падения доходности наиболее выгодных вкладов в рублях. За последние месяцы лучшие ставки вкладов в банковских учреждениях из первых тридцати по количеству привлеченных денежных средств населения существенно снизились. Произошло опущение доходности рублевых вкладов – оно составило в среднем 1 процентный пункт для рублевых вкладов, и 0,5 – для валютных.

На сегодняшний день, самые выгодные вклады на застрахованные суммы составляют не выше 12,75% годовых в рублях, 4% годовых в долларах, 3,85% годовых в евро. Такие сведения предоставлены по результатам анализа наиболее доходных вкладов (включая рублевые, долларовые и иные виды вкладов) в крупных российских банковских учреждениях (исследование проводила газета «Ведомости»).

При этом, многие банковские организации (допустим, Росбанк, «Ренессанс кредит») с наступлением осеннего периода, наоборот, осуществили увеличение ставок рублевых вкладов в среднем на 0,5-1% годовых, из опасений, что традиционные осенний всплеск активности клиентов пропадет из-за экономической ситуации. При этом размер средней максимальной процентной ставки (по российским рублевым вкладам) по десяти банковским учреждениям, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, в течение последнего месяца остается неизменным – 10,51%.

В ближайшем будущем ставки по вкладам так и будут снижаться, исходя из прогнозов экспертов Агентства по страхованию вкладов. А банкиры предсказывают, что новые выгодные предложения для вкладчиков появятся лишь накануне Нового года.

ВЭБ предсказывает, что к концу года ключевая ставка снизится до 10%

ЦБ, скорее всего, и далее будет снижаться ключевая ставка, в результате чего в конце года она может стать равной 10%. Таким мнением недавно поделился директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.

«Если не произойдет падения нефти ниже 40 долларов, то ЦБ, как мне кажется, продолжит осуществление снижения ключевой ставки – где-то до 10%. 10% — считается, что именно такой, скорее всего, и будет ключевая ставка», — было сообщено Поповым.

С того момента, как ослаб рубль, выросли инфляционные темпы, были введены санкции против отечественных фирм, а также произошли иные факторы, в прошлом году ЦБ осуществлялось повышение ключевой ставки шесть раз: 1-го марта – до 5,5% годовых, 25-го апреля – до 7,5%, 25-го июля – до 8%, 5-го ноября – до 9,5%, 12-го и 16-го декабря – до 10,5 и 17%, соответственно.

30-го января 2015-го года ЦБ РФ было осуществлено снижение ключевой ставки до 15%, причина была следующая — предыдущий подъем помог стабилизировать инфляционные и девальвационные ожидания. Финансовым регулятором ожидалось уменьшение инфляции в среднесрочной перспективе. 13-го марта 2015-го года было осуществлено снижение ключевой ставки до 14% годовых, 30-го апреля – до 12,5% годовых, 15-го июня – до 11,5% годовых, 31-го июля – до 11% годовых.

Проведение следующего заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке намечено на 30-е октября.

Настоящий эффективный рублевый курс за девять месяцев вырос на 0,4%

В ЦБ РФ заметили, что настоящий эффективный рублевый курс по отношению к иностранным валютам за последние девять месяцев снизился на 19,3% касательно такого же периода прошлого года.

Настоящий эффективный рублевый курс (к валютам главных торговых партнеров РФ) в прошлом месяце снизился на 0,9%, за девять месяцев увеличился на 0,4%, говорится в сообщении ЦБ РФ.

Реальный рублевый курс к доллару в сентябре показал снижение по сравнению с августом на 1,7%, к евро – на 2,8%, за девять месяцев – на 9,4% к доллару и не изменился к евро. Также произошло сокращение номинального эффективного курса рубля к иностранным валютам в сентябре на 1,4% относительно августа, за девять месяцев на 6,4%.

Номинальный курс доллара к рублю в сентябре составил 66,24 рубля, евро – 74,58 рубля.

 

Рублевые вклады — самые выгодные | Статьи

Экономическая ситуация в кризис меняется очень быстро. Отчего частным инвесторам приходится нелегко. Это раньше можно было положить деньги на депозит или отнести в Паевой инвестиционный фонд и забыть о них на долгое время. Оно, как известно, идет, а доход капает.

Сейчас инвесторам приходится держать нос по ветру. Скажем, в начале года вложения в валюту приносили сверхприбыль.

Ныне же покупка долларов и евро приносит убытки. Зато акции — еще совсем недавно главный источник разочарования — уже полтора месяца уверенно растут в цене. Куда ж податься частному инвестору, где хранить сбережения? С этими вопросами «Известия» обратились к экспертам. Они уверены, что пора покупать акции.

В лидеры по доходности за последний месяц вырвались паевые инвестфонды. Благодаря бурному росту фондового рынка только за март они принесли доходность около 25%. Зато все остальные популярные инструменты вроде банковских вкладов, металлических счетов и покупки недвижимости ушли в минус.

По подсчетам компании «БДО Юникон», в марте с учетом инфляции годовые вклады в долларах приносили убыток в 6% годовых, в евро — почти 2%. Квартиры в расчете на год «сбросили» 10%.

Даже, казалось бы, надежные металлические вклады в золото потеряли около 8% годовых. На фоне такого опустошения очень неплохо смотрелись рублевые депозиты на год. Средний убыток по ним оказался меньше 1%.

Но это уже дела дней минувших, а нам хотелось бы понять, в чем надо держать деньги сейчас.

— Сейчас надо выбирать вклады в банках, если вы боитесь потерять деньги. И покупать акции, если хотите заработать, — уверен глава совета директоров инвесткомпании «Арбат Капитал» Алексей Голубович. — Акции опережают на полгода состояние экономики. Поэтому если выход из кризиса начнется в конце года, то биржи растут уже сейчас.

Скорее всего вы уже слышали что-то вроде «фондовые рынки лихорадит», «инвесторы потеряли доверие к банковским бумагам» или «западные фонды вывели из России миллиарды долларов». Все это так. Но на ситуацию можно посмотреть и с другой стороны — акции сейчас дешевы как никогда. По сравнению с уровнями годовой давности индекс ММВБ упал в два раза, а РТС — в три.

— Сейчас хороший момент. Брать надо, но можно подождать чуть-чуть и взять немного дешевле. Вот только самые низкие цены искать не стоит — вряд ли поймаете, а потом будет обидно, — полагает начальник отдела инвестиционного консультирования финансовой корпорации «Открытие» Александр Лапутин.

Что необходимо знать, чтобы выбрать вклад в банке?

07.03.2022 — 06:51 287 просмотров

A A A

РЕКЛАМА

В связи с ситуацией в мире, многие люди ищут способ выгодно вложить свои деньги в бизнес, недвижимость, валюту и многое другое. Одним из удачных методов вложения является накопительный вклад в банке. Для того чтобы выбрать депозит в банке, необходимо разобраться что же такое вклад.

Вклад – это сумма средств, которую вы вносите в банк на определенные или неопределенный срок. Далее, зависимо от условий вашего вклада вам начисляются проценты за хранения денежных средств на нем. Существует множество нюансов выбора вклада в том или ином банке, именно поэтому мы подобрали для вас лучшие ставки по вкладам в различных банках страны. Сравни.ру поможет сопоставить все предложения и выбрать наиболее выгодный вклад для каждого пользователя.

Какие существуют вклады?

Итак, чтобы выгодно положить деньги в банк необходимо знать о том, какие виды вкладов существуют.

  • Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования». Открыть вклад на определенный или бессрочный срок – «до востребования» можно на разных условиях. Например, когда вы открываете вклад на определенный срок, ставка будет значительно выше. Снять деньги можно в любой момент. Но знайте, что при снятии денег в удобное для вас время при срочном вкладе, вы можете потерять какую-то часть процентов, которая будет накапливаться. Чаще всего минимальная ставка устанавливается именно при вкладах «до востребования», именно поэтому выгоднее открыть накопительный счет. Здесь проценты начисляются ежемесячно, и вы в любой момент можете снять нужную часть средств и пополнить ваш счет.
  • Валютные и рублевые вклады. Здесь все просто, вы можете открыть вклад, как в рублях, так и в валюте. Чаще всего используют такую валюту, как доллар, евро и фунты стерлингов. Но если вы хотите закинуть на счет деньги в иенах или юанях – это тоже возможно. Учитывайте тот факт, что ставки по валютным депозитам ниже, чем по депозитам в рублях.
  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Как правило, с обычных вкладов нельзя снять денежные средства раньше срока или пополнить его, ведь это влечет за собой потерю процентов. Если вам необходима возможность в любой момент пополнять или снимать деньги – данный вид вклада или накопительный счет предназначен именно для вас.
  • Мультивалютные вклады. Данный вклад позволяет одновременно хранить денежные средства в разных валютах и возможность конвертировать их в течение всего срока вклада.

Для вашего удобства вы можете воспользоваться калькулятором вкладов и рассчитать накопительный счет в считанные секунды. Также при выборе депозита обязательно обратите внимание на процентные ставки и не спешите брать вклад «лишь бы взять», спокойно проанализируйте все предложения и тогда вы точно выберете нужный банк и выгодные условия. С условиями получения депозита и необходимыми документами для его получения вы можете ознакомиться на сайте сравни.ру и быть всегда в курсе последних событий.

Хотите поделиться?

ЦБ РФ опубликовал подробный FAQ по валютным операциям и работе банковских карт

Банк России ввел новый порядок оборота валюты, который будет действовать с 9 марта по 9 сентября. В течение полугода наличную валюту — ни доллары, ни евро — купить будет нельзя. 

Ранее стало известно, что Visa и Mastercard приостановили работу в России. Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, с 10 марта (Visa — с 11 марта) перестанут работать за рубежом, их не будут принимать иностранные онлайн-сервисы и магазины. ЦБ РФ опубликовал подробный FAQ по вопросам валютных операций и работе банковских карт в период ограничений.

У меня на валютном вкладе сумма больше $10 тыс. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите $10 тыс. (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более $10 тыс. Человек может получить до $10 тыс. наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными $10 тыс. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до $10 тыс. 

Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?

Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя. 

У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только $10 тыс.?

Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.

Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно $10 тыс. со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?

Да, банк точно отдаст вам наличными $10 тыс. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.\

Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только $10 тыс.?

Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

Visa и Mastercard объявили, что уходят с российского рынка? Что будет с их картами?

Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны. За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.

Нет, этого делать не нужно. Карты Visa и Mastercard российских банков будут работать в России до истечения их срока действия. После этого ваш банк выпустит для вас карту «Мир» и сообщит вам об этом.

Как россияне смогут расплачиваться за границей?

Наличной иностранной валютой той страны, в которой вы находитесь. Картами «Мир» в странах, где их принимают. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Сообщения для пользователей опубликовали также Сбербанк и «Альфа-Банк». Так, Сбербанк пояснил, что  все электронные кошельки на картах «Мир» продолжат работать без ограничений; терминалы Сбера будут работать с любыми картами, выпущенными банками РФ. Ограничения коснутся сервисов токенизации карт Visa и Mastercard, которые работают в кошельках ApplePay, GooglePay, SamsungPay, Garmin Pay и SberPay (Android NFC). Ограничения вступят в действие 10 марта 2022 года. Cервисы Сбера ПлатиQR, SberPay (онлайн) и сервисы СБП ограничения никак не затронут.

«Альфа-Банк» продлит срок действия всех карточек Visa и Mastercard до конца 2028 года. «Вне зависимости от того, что написано на вашей карточке, теперь она работает до 12/28. Перевыпускать карту не надо», — сообщает банк.

Клиенты могут снять до $10 тыс. в каждом из банков, где открыт валютный счет

09.03.2022 13:45 52

МОСКВА, 9 марта. /ТАСС/. Клиенты российских банков могут снять до 10 тысяч долларов в каждой из кредитных организаций, где открыт счет в иностранной валюте. Об этом говорится на сайте Банка России.

«Человек может получить до 10 тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными (в общей сложности) 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тысяч долларов», — уточнил регулятор.

При обращении в банк за валютным вкладом клиент получит наличные в американской валюте в пределах 10 тысяч долларов. Средства сверх этой суммы можно получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи. «Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне», — подчеркнули в ЦБ.

При этом в Банке России отметили, что россияне по-прежнему смогут купить иностранную валюту онлайн. «Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи», — указали в регуляторе.

Что с рублевыми вкладами?

Банк России также указал, что особого порядка по выдачи вкладов в рублях вводить не планируется.

«Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях? Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент», — подчеркнули в ЦБ.

Особый порядок операций с наличной валютой

Банк России с 9 марта ограничил 10 тысячами долларов сумму средств, которую клиенты российских банков могут снять со своих счетов в иностранной валюте. Также для банков временно введен запрет на продажу гражданам наличной иностранной валюты.

Эти меры регулятора будут действовать до 9 сентября 2022 года.

Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой

Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает временный порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, ограничив сумму для снятия с валютного счета десятью тысячами долларов наличными. Об этом сообщается на сайте регулятора.

Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные средства —  в рублях по рыночному курсу на день выплаты. Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.

В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выплаты.

Получить валюту можно будет в кассе банка.

В Центробанке заверили, что россияне могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

Кроме того, граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выплаты.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.