Close

Кредитный калькулятор расчет процентов: Кредитный калькулятор

Содержание

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:

  • Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
  • Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
  • Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.
Если вам необходим детальный расчет с указанием точных дат, плавающей ставкой и возможностью вносить досрочные платежи, воспользуйтесь расширенным кредитным калькулятором.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 20.00%. А вот так она менялась за последние годы:

    График изменения ключевой ставки с 2013 по 2022 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.


Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.


Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.


Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.


При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Кредитный калькулятор — расчет кредита по вашим условиям

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков. Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной. Нас со всех сторон атакуют рекламой с обещаниями самых лучших, самых необременительных условий, и сориентироваться во всем этом многообразии предложений порой очень сложно.

К сожалению, заявленная в рекламных проспектах годовая процентная ставка не отражает реальной стоимости заемных средств – дополнительно цена кредита зависит от различных комиссий, сборов и прочих неочевидных факторов (например, от способа погашения). Данная непрозрачность условий не позволяет напрямую сравнивать стоимость денег, которые нам предлагают банки и единственный показатель, который позволяет выявить лучшее предложение – это выраженная в рублях долларах или евро абсолютная сумма переплаты по кредиту. Размер переплаты можно получить с помощью кредитного калькулятора (не путать с полной стоимостью кредита, выражаемой в процентах).

Итак, для расчета начисленных процентов и графика платежей по кредиту необходимо в панели настроек кредитного калькулятора указать его основные параметры: сумму, ставку, способ погашения, комиссии за выдачу и за обслуживание (при необходимости). В зависимости от указанных настроек кредитный калькулятор может выполнять расчет в двух режимах:

  1. В первом режиме, который используется по умолчанию, помимо основных параметров необходимо указать желаемый срок кредитования и в результате краткого расчета калькулятор определит размер переплаты и величину ежемесячного платежа, а в случае подробного расчета дополнительно сформирует график платежей по кредиту.
  2. Во втором режиме, дополнительно к основным параметрам указывается предельно допустимая для вас сумма ежемесячного платежа, а калькулятор автоматически рассчитает срок погашения и величину переплаты по кредиту, а также при необходимости определит подробный график платежей (кнопка «Подробный расчет»).

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита. При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Все основные показатели – изменение задолженности, величина платежей, начисляемые проценты и комиссии отображаются на графиках, которые формируются при нажатии на соответствующую ссылку панели управления (расположена над графиком).

Отдельное внимание хотелось бы уделить кнопке кредитного калькулятора «Запомнить». Данное действие позволяет сохранить результаты расчета по заданным условиям кредитования в отдельной таблице. Таким образом, сохранив несколько вариантов расчета, вы получаете возможность сравнивать различные условия кредитования.

Калькулятор кредита на неотложные нужды

Если вы планируете оформить кредит, то имеет смысл использовать калькуляторы на сайтах тех банков, предложения которых вы рассматриваете. При создании таких расчетных форм кредитно-финансовые организации учитывают действующие условия предоставления кредитов, что удобно для потенциальных заемщиков.

Чем полезен калькулятор кредита на неотложные нужды

Стоит сразу оговориться, что любой расчет на калькуляторе будет приблизительным. Решение по кредитной заявке всегда принимается индивидуально, при этом банк учитывает множество факторов:

  • является ли заемщик постоянным клиентом банка и имеет ли в нем положительную историю сотрудничества;
  • уровень доходов и расходов заемщика;
  • имеется ли у заемщика имущество и будет ли оно предоставляться в залог;
  • есть ли у заемщика несовершеннолетние дети;
  • и многое другое.

Все эти аспекты, как правило, не закладываются в формулы расчетов на калькуляторе. В нем учитывают только основные условия кредитования. Однако даже в такой ситуации калькулятор кредита на неотложные нужды поможет определить приемлемый срок кредитования с учетом размера ежемесячного платежа. Также вы можете прикинуть, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, ориентируясь на платеж, который ежемесячно можете вносить в счет погашения долга.

Как пользоваться калькулятором

Если вы точно знаете, сколько необходимо взять в кредит, то можете рассчитать срок кредитования и удобный размер платежа. Внесите в калькулятор кредита на неотложные нужды требуемую сумму, а затем укажите примерный срок. Алгоритм сервиса определит возможную процентную ставку и размер платежа. Если платеж окажется слишком большим, можно увеличить срок, если слишком несущественным — сократить. Таким образом, применяя разные параметры, можно подобрать оптимальный для себя вариант.

Считается, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину среднемесячного дохода заемщика, а еще лучше — быть на уровне 30—40%. Тогда, ориентируясь на максимально посильный для вас размер платежа, а также регулируя срок и сумму, вы можете использовать калькулятор кредита на неотложные нужды, чтобы прикинуть, сколько возможно взять в долг у банка. Конечно, максимальную сумму банк сможет выдать, если при этом будут соблюдены другие требования кредитной программы.

Если вы рассматриваете вариант кредитования в Банке ЗЕНИТ, то на нашем сайте в разделах «Кредиты» и «Ипотека» вы найдете простые и удобные кредитные калькуляторы.

Кредитный калькулятор, калькулятор кредита

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

Кредитный калькулятор рассчитать кредит онлайн, расчет процентов

Банковский калькулятор — расчет кредита онлайн

Когда речь идёт о мгновенном решении финансовой проблемы, нет времени вникать в огромное количество рекламной информации. Банки пестрят объявлениями, зазывая клиентов обратиться именно к ним.

Действительно, выбор банковских продуктов сегодня огромен. На неискушённого человека обрушивается масса сведений, в которых, порой, не разобраться.

К счастью, существует кредитный калькулятор онлайн — полезный и надёжный инструмент, позволяющий легко и быстро оценить свои перспективы выполнения обязательств, рассчитать график платежей по планируемому кредиту.

Калькулятор установлен, пожалуй, на каждом сайте банка. С его помощью за несколько минут можно вычислить максимальный размер займа, срок кредитования, оптимальную процентную ставку.

Кредитный калькулятор онлайн расчет процентов по кредиту

Инструмент прост и удобен в использовании. Рассмотрим принцип расчётов на примере кредитного калькулятора Альфа — банка.

  • На сайте банковского учреждения находим соответствующий раздел.
  • В определённые графы вводим желаемую сумму займа и планируемый период возврата.
  • В автоматическом режиме, мгновенно, производится расчёт помесячных платежей и объявляется размер переплаты.

Как быстро и просто рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

После проведения расчёта платежей с помощью калькулятора, можно переходить к оформлению заявки на кредит наличными. Достаточно быть совершеннолетним гражданином, иметь прописку и мобильный телефон, чтобы быстро получить ссуду.

  • на официальном сайте банка необходимо заполнить заявку, указав персональные данные, место жительства, номер телефона;
  • отправить анкету и ожидать согласования;
  • в течение 7 минут можно получить наличку.

Что такое аннуитетные платежи?

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Каждый месяц погашение кредита осуществляется равными долями, которые состоят из начисленных процентов и части основного долга.

Что такое дифференцированные платежи?

Дифференцированный платеж в первые месяцы действия кредитного договора будет больше, чем при аннуитетой схеме погашения. Но с каждым месяцем размер платежа будет уменьшаться за счет того, что основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.

Преимущества кредита — Credit Calculator

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать кредит онлайн и оценить неоспоримые преимущества получения заёмных денег:

  • скорость оформления;
  • простоту заполнения заявки;
  • минимум документов;
  • возможность получения денег онлайн;
  • высокую вероятность согласования;
  • удобные способы погашения.

Как с помощью калькулятора сравнить разные кредитные программы

Некоторые расчёты содержат сложные алгоритмы, включающие дополнительные параметры. Как правило, они применяются для анализа ежемесячных выплат по крупным ссудам.

С помощью таких расчётов также можно сравнить разные кредитные программы и выбрать из них наиболее удобную. Зная несколько параметров займа, можно подобрать лучшие условия и сравнить их с предложениями банков — конкурентов.

Как правильно рассчитать переплату по кредиту

ВНИМАНИЕ! При расчете графиков платежей не учитываются дополнительные платежи банку (комиссия за открытие, страховка, услуги нотариуса и др.). Калькулятор предназначен для приблизительного расчета суммы платежей, для получения более точных данных необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Перед оформлением ссуды, стоит обратить внимание на калькулятор ипотеки онлайн. Здесь можно просчитать размер переплаты по кредиту на покупку жилья. Для этого в соответствующие графы необходимо внести следующие данные:

  • стоимость квартиры;
  • процентную ставку;
  • сумму первоначального взноса;
  • срок действия договора.

Результаты расчёта помогут выбрать наиболее подходящее банковское учреждение для оформления кредита, а также оценить финансовую возможность погашения займа.

Кредитный онлайн калькулятор с досрочным погашением

По сравнению со стандартным калькулятором, этот сервис включает в себя расширенный набор функций, позволяющих произвести расчёт, максимально приближённый к реальности. Заполнив несколько дополнительных граф (дату и сумму досрочного платежа), калькулятор за несколько минут рассчитает досрочное погашение кредита.

Кредитный калькулятор — расчёт процентов по кредиту

Инструкция для калькулятора расчета процентов по кредиту

Кредитный калькулятор –  это удобный сервис, который предоставляет возможность рассчитать общую стоимость взятого кредита: ежемесячный платёж основной суммы – тела кредита и выплаты процентов за пользование им.

Предоставление кредита банками или кредитными организациями – один из наиболее удобных способов совершения крупной покупки без наличия всей необходимой суммы на руках. Само решение взять кредит должно быть взвешенным и осознанным. Если всё именно так, то в таком случае воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы  выполнить расчет ежемесячного платежа по кредиту и ознакомиться с суммой. Перед введением данных в калькулятор, уточните условия, на которых предоставляется заём. Вы должны знать размер суммы, которая может быть Вам предоставлена, актуальную процентную ставку, а также срок, на который предоставляется кредит. Важно выбрать правильный тип платежей по кредиту: аннуитетные или дифференцированные.

Аннуитетные платежи

Кредит, который выдаётся по аннуитетной программе, представляет собой равноценные ежемесячные выплаты, которые необходимо выполнять весь срок кредитования. В эту сумму входят проценты и тело займа. Кредит с аннуитетными платежами чаще всего сегодня предлагают коммерческие банки.

Удобен тем, что ежемесячно заёмщику необходимо выплачивать одну и ту же сумму. Его главный недостаток – сумма переплат по выплатам кредитных платежей за один и тот же период будет выше, чем у программы дифференцированных платежей.

Аннуитетные платежи предполагают изначальное погашение большой части процентов по займу и совсем небольшой части тела кредита, ближе к завершению выплат ситуация меняется: начинаются основные выплаты по телу кредита.

Удобный кредитный калькулятор онлайн поможет Вам определиться с выбором конкретного типа кредита, наглядно демонстрируя достоинства и недостатки каждого из них в реальных цифрах. Для получения необходимой информации следует ввести все исходные данные: тип и сумму кредита, процентную ставку, а также срок, на который он предоставляется.

Дифференцированные платежи

Кредит, который выдаётся по дифференцированной программе, представляет собой разбивку общей суммы (тела кредита) на равномерные части. Однако его главным отличием от аннуитетного кредита является уменьшение размера выплат с каждым месяцем, благодаря тому, что ежемесячная ставка процентов по кредиту рассчитывается на непогашенный остаток.

Благодаря этому, каждый следующий месяц общая сумма выплат в кредитную организацию или банк будет уменьшаться.

Главным недостатком такого кредита является то, что его не часто выдают в банках и кредитных учреждениях. Также для этой формы кредита нужно официально иметь высокий доход. Следует обратить внимание на то, что в данном случае можно взять поручителя в качестве созаёмщика, либо предложить залог.

Также следует принять во внимание тот факт, что основную долю процентов придётся оплачивать на начальном этапе выполнения выплат. Именно в этом случае основная доля процентов будет начисляться вместе с телом кредита. В дальнейшем размер процентов будет уменьшаться, а заёмщик будет выплачивать преимущественно тело кредита.

Калькулятор кредита выплат дифференцированных платежей наглядно демонстрирует это.

При выборе потребительского кредита следует принять во внимание именно кредит по дифференцированной системе, но только в том случае, если вы уверены в своей солидной платежеспособности на первых порах.

Также такой вид кредитования выбирается  при приобретении недвижимости в кредит. Ипотечный кредит часто выдаётся на продолжительный срок: 20-30 лет. Но возможность солидных выплат в  молодом возрасте существенно облегчает сам процесс приобретения недвижимости, оставляя на более поздний период выплату тела кредита с небольшими процентами.

Вывод

Калькулятор дифференцированных и аннуитетных платежей по кредиту позволяет на начальном этапе определиться с выбором типа кредита и спецификой его выплат в дальнейшем.

Какой вид платежей выбирать? При займе крупной суммы без возможности предварительно погасить его,  оптимальным может стать аннуитетный. При займе суммы меньше подойдёт дифференцированный, который можно выплачивать разными суммами, тем самым существенно сокращая тело займа и, соответственно, выплаты процентов по кредиту.

Вы можете точно рассчитать ежемесячные платежи погашения кредита в зависимости от типа выбранного способа займа. Одним из самых больших недостатков кредитования  по дифференцированному методу сегодня является существенное понижение максимальной суммы займа, на которую рассчитывает клиент, так как она всегда зависит от его платежеспособности.

При выборе аннуитетного метода переживать о понижении суммы не приходится, так как нередко сам банк может предложить её увеличение. Это выгодно для учреждения, поэтому в таком случае отказывать клиентам – причины нет.

Финансовые калькуляторы \ Консультант Плюс

В разделе представлена тематическая подборка информационно–поисковых сервисов и онлайн–сервисов органов государственной власти и сети Интернет.

* Внимание!

Калькуляторы КонсультантПлюс


Налоговые и иные калькуляторы для юридических лицНалоговые калькуляторы для индивидуальных предпринимателей и физических лицФинансовые калькуляторыКалькулятор расчета госпошлиныКалькуляторы для специалистов по госзакупкамИные расчеты онлайн

  • Калькулятор компенсации за задержку зарплаты — 2021 (www.glavkniga.ru) (поможет рассчитать компенсацию за задержку заработной платы (статья 236 Трудового кодекса РФ)
  • Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ (www.glavkniga.ru)
  • Кредитный калькулятор (fincult.info) (кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг. Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов)
  • Конвертер иностранных валют (www.worldatlas.com)
  • База данных по курсам валют (www.cbr.ru) (официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю Российской Федерации устанавливаются Центральным банком Российской Федерации без обязательства покупать или продавать указанные валюты по данному курсу. Официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются приказом Банка России и действуют до вступления в силу следующего приказа Банка России о курсах иностранных валют)
  • Депозитный калькулятор (fincult.info) (с помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов)
  • Калькулятор фиксированных процентов по договору (zakonius.ru)
  • Калькулятор процентов по договору займа (zakonius.ru)

* Достоверность информации, а также сообщений и данных, представленных на ресурсах третьих лиц, не может быть гарантирована КонсультантПлюс.

Калькулятор бизнес-кредита

Калькулятор бизнес-кредита рассчитывает сумму возврата и общую стоимость бизнес-кредита. Калькулятор также может учитывать сборы, чтобы определить истинную годовую процентную ставку или годовую процентную ставку по кредиту. APR дает заемщикам более точную оценку фактической стоимости кредита.

$ 212,47 в месяц

Всего в 60 кредитных платежей $ 12 748.23
Проценты $ 2 748.23
Проценты + комиссия $3 998,23
Реальная ставка (годовая) 15,931%

Кредитный калькулятор | Калькулятор процентов

Коммерческие кредиты, как следует из названия, предназначены для деловых целей. Как и другие кредиты, условия требуют, чтобы заемщик выплатил как основную сумму, так и проценты. Большинство бизнес-кредитов потребуют ежемесячных выплат, хотя некоторые могут требовать еженедельных, ежедневных или процентных платежей.Немногие избранные могут потребовать погашения по истечении срока кредита.

Деловые кредиты также бывают разных форм. Ниже приведен список общих вариантов кредита для предприятий США:

Кредиты SBA

Ссуды

Управления по делам малого бизнеса (SBA) или ссуды, регулируемые на федеральном уровне Управлением по делам малого бизнеса США, предназначены для удовлетворения потребностей в финансировании многих различных видов бизнеса. В зависимости от типа кредита SBA заемщики могут использовать их для различных целей, в том числе:

  • Начало бизнеса
  • Приобретение
  • Оборотный капитал
  • Недвижимость
  • Финансирование франшизы
  • Рефинансирование долга
  • Улучшения
  • Ремонт

Фактические кредитные средства SBA предоставляются не правительством, а банками, местными общественными организациями или другими финансовыми учреждениями.SBA гарантирует этим кредиторам от 75% до 90% суммы кредита в случае дефолта. Это поощряет кредиты за счет снижения риска кредитора. Однако кредиты SBA требуют дополнительных документов и дополнительных сборов. Кроме того, утверждение может занять больше времени, а их строгие правила, как правило, дают владельцам бизнеса меньше свободы. Кроме того, максимальные кредитные лимиты могут не покрывать более дорогостоящие потребности некоторых предприятий.

Типы кредитов SBA

SBA предлагает четыре типа кредитов для малого бизнеса:

7(а) Кредит

Это основной кредит для малого бизнеса, предлагаемый SBA, и обычно именно его имеют в виду, говоря о «кредите SBA».»

Кредиты

7(a) составляют более 75% всех кредитов SBA, и заемщики используют их для различных целей. Они могут включать оборотный капитал или различные виды покупок. Такие приобретения могут состоять из машин, оборудования, земли или новых зданий. Заемщики также могут использовать средства для долгового финансирования. Они могут брать кредиты размером до 5 миллионов долларов на срок до 10 лет для оборотного капитала или до 25 лет для основных средств.

Микрозайм

Эти кредиты предназначены для новых или развивающихся малых предприятий.Заемщики могут использовать микрозаймы для всего, что покрывается кредитом 7 (а), кроме погашения существующего долга или покупки недвижимости. Кредиторы могут одобрить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, хотя в среднем эти кредиты не превышают 15 000 долларов США. Максимально допустимый срок составляет шесть лет.

Кредит на недвижимость и оборудование (CDC/504)

Заемщики обычно берут кредиты CDC/504 для долгосрочного финансирования недвижимости или оборудования с фиксированной процентной ставкой и рефинансирования долга. Из-за их ограниченного объема они не могут использовать эти кредиты для оборотного капитала или инвентаря.Максимальная сумма кредита составляет 5,5 млн долларов США с возможными сроками 10, 20 или 25 лет.

Кредит на случай стихийных бедствий

Владельцы бизнеса могут использовать эти ссуды для ремонта машин, собственности, оборудования, инвентаря или бизнес-активов, поврежденных или уничтоженных в результате объявленной стихийного бедствия. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона долларов, а возможные бедствия могут включать землетрясения, ураганы, наводнения, пожары (природные или искусственные) или гражданские беспорядки.

Другие виды кредита

Обычные займы

Большинство обычных бизнес-кредитов предоставляются банками или другими финансовыми учреждениями.В отличие от кредитов SBA, обычные кредиты не предлагают государственную страховку для кредиторов. Как правило, они предполагают более высокие ставки и более короткие сроки. Следовательно, заемщики с более низким кредитным рейтингом или отсутствием доступного финансирования могут найти кредиты SBA более привлекательными. Тем не менее, личные кредиты могут иметь низкие процентные ставки для заемщиков с отличной кредитной историей. Кроме того, такие кредиты предполагают более быстрый и менее регламентированный процесс, что повышает их привлекательность для некоторых заемщиков.

Банки предлагают обычные кредиты во многих различных формах, таких как мезонинное финансирование, финансирование на основе активов, финансирование счетов, авансы наличными для бизнеса и кредиты в виде денежных потоков.

Персональные кредиты

Заемщики могут иногда использовать личные кредиты для целей малого бизнеса. В некоторых случаях новые предприятия без устоявшейся истории и репутации могут обратиться к таким кредитам, чтобы избежать высоких процентных ставок по бизнес-кредитам. Обратитесь к Калькулятору личных займов для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с участием личных займов.

Только проценты

Кредит только под проценты отличается от стандартных кредитов тем, что заемщики платят только проценты в течение всего срока кредита.Весь основной остаток подлежит оплате на дату погашения кредита. Кредит только под проценты позволяет платить меньше в течение срока кредита и может иметь смысл, когда заемщики ожидают более высокий доход в будущем.

Комиссионные за бизнес-кредит

Как и многие другие виды кредитов, бизнес-кредиты, как правило, включают плату, помимо процентов. Банки обычно взимают эти сборы для покрытия расходов на проверку информации о заемщике, заполнение документов и другие расходы, связанные с кредитом. Наиболее распространенными сборами являются плата за создание и плата за документацию.

Плата за создание

Банки взимают эту комиссию за обработку и утверждение заявки на кредит, процесс, который может включать проверку информации о заемщике. Банки могут применять фиксированную плату или процент от суммы кредита, как правило, от 1% до 6%. Они часто включают комиссию за выдачу кредита в стоимость кредита.

Плата за документацию

Это обычная плата, связанная с кредитами, которую банки взимают для покрытия расходов на обработку документов.

Помимо платы за оформление и документацию, некоторые кредиторы могут также взимать плату за рассмотрение заявки заранее.

Банки также могут взимать другие комиссии в течение срока кредита. К ним могут относиться:

  • Ежемесячные административные сборы
  • Годовые сборы
  • Плата за услуги или обработку
  • Штрафы за досрочное погашение
  • Реферальные сборы
  • Плата за просрочку платежа
  • Плата за телеграфный перевод

Не все кредиторы взимают эти сборы.Кроме того, некоторые расходы, такие как плата за просрочку платежа или штраф за досрочное погашение, применяются только в определенных ситуациях.

Практический результат

Все эти сборы могут привести к тому, что фактическая стоимость или процентная ставка по кредиту превысят процентную ставку, указанную кредиторами. Приведенный выше калькулятор может учитывать эти расходы и вычислять фактическую стоимость кредита с включенными комиссиями, что позволяет заемщикам понять все последствия получения такого кредита.

кредитный калькулятор | Банкрейт.ком | Рассчитайте платеж по кредиту сегодня!

Этот кредитный калькулятор поможет вам определить ежемесячные платежи по кредиту. Просто введите сумму кредита, срок и процентную ставку в поля ниже и нажмите «Рассчитать». Этот калькулятор можно использовать для ипотеки, авто или любых других типов фиксированных кредитов.

Не взяв кредит, многие из нас не смогли бы купить дом, машину или позволить себе высшее образование. Дело в том, что ипотечные кредиты, автокредиты и другие виды кредитов могут помочь нам продвинуться вперед и достичь важных целей в нашей жизни.

Стоимость кредита зависит от типа кредита, кредитора, рыночной конъюнктуры и вашей кредитной истории и доходов. Заемщики с лучшим кредитным профилем обычно получают лучшие процентные ставки. Прежде чем покупать кредит, узнайте свой кредитный рейтинг и посмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг на Bankrate.

Все кредиты либо обеспеченные, либо необеспеченные. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик выставил актив в качестве залога для обеспечения кредита для кредитора.Автокредит является примером обеспеченного кредита. Если вы не вносите платежи за автомобиль, кредитор заберет автомобиль. Необеспеченный кредит не требует залога. Большинство личных кредитов являются необеспеченными.

При покупке любого кредита рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Калькулятор может помочь вам сузить поиск дома или автомобиля, показывая, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Это может помочь вам сравнить стоимость кредита и увидеть, как разница в процентных ставках может повлиять на ваши платежи, особенно в отношении ипотечных кредитов.

Правильный кредитный калькулятор покажет вам общую стоимость кредита, выраженную в виде годовой процентной ставки или годовых. Кредитные калькуляторы могут ответить на множество вопросов и помочь вам принять правильное финансовое решение.

Вот некоторые сведения о наиболее распространенных типах кредитов и кредитных калькуляторах, которые могут помочь вам в этом процессе.

Ипотека

Калькулятор ипотечного кредита Bankrate дает вам оценку ежемесячного платежа после того, как вы введете цену дома, свой первоначальный взнос, процентную ставку и продолжительность срока кредита.Используйте калькулятор, чтобы оценить различные сценарии. Вы можете обнаружить, что вам нужно скорректировать первоначальный взнос, чтобы ваши ежемесячные платежи были доступными. Вы также можете увидеть график погашения кредита или то, как ваш долг уменьшается с течением времени с ежемесячными выплатами основного долга и процентов. Если вы хотите погасить ипотечный кредит до истечения срока кредита, вы можете использовать калькулятор, чтобы вычислить, сколько больше вы должны платить каждый месяц, чтобы достичь своей цели.

Другие ипотечные калькуляторы могут ответить на множество вопросов: Каков ваш DTI или отношение долга к доходу? Это процент, на который кредиторы смотрят, чтобы оценить вашу долговую нагрузку.Что взять: 15-летнюю ипотеку или 30-летнюю? Фиксированная процентная ставка или переменная?

Крайне важно определиться с цифрами перед покупкой дома, потому что ипотека — это обеспеченный кредит, обеспеченный самим домом. Если вы не вносите ежемесячные платежи, кредитор может лишить права выкупа и забрать ваш дом.

Кредит под залог дома

Ссуды под залог дома, иногда называемые вторыми ипотечными кредитами, предназначены для домовладельцев, которые хотят занять часть своего капитала, чтобы оплатить ремонт дома, отпуск мечты, обучение в колледже или другие расходы.Ссуда ​​под залог дома — это единовременная ссуда с единовременной выплатой, выплачиваемая по фиксированной ставке, обычно в течение пяти-двадцати лет. Калькулятор собственного капитала Bankrate поможет вам определить, сколько вы можете занять, исходя из вашего кредитного рейтинга и вашего LTV, или отношения кредита к стоимости, которое представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и тем, сколько вы должны за него.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

HELOC — это кредит под залог дома, который больше похож на кредитную карту. Вам предоставляется кредитная линия, которую можно использовать повторно при погашении кредита.Процентная ставка обычно является переменной величиной и привязана к такому индексу, как основная ставка. Наши калькуляторы собственного капитала могут ответить на множество вопросов, таких как: Следует ли вам брать взаймы из собственного капитала? Если да, то сколько вы могли бы занять? Вам лучше взять единовременный кредит на акции или HELOC? Сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит?

Автокредит

Автокредит — это обеспеченный кредит, используемый для покупки автомобиля. Калькулятор автокредита позволяет вам оценить ежемесячные платежи, увидеть, сколько процентов вы будете платить, и график погашения кредита.Калькулятор не учитывает такие расходы, как налоги, сборы за документацию и автоматическую регистрацию. Планируйте добавить около 10 процентов к вашей оценке.

Студенческая ссуда

Студенческая ссуда — это необеспеченная ссуда, предоставляемая либо федеральным правительством, либо частным кредитором. Заемщики должны иметь право на получение частных студенческих кредитов. Если у вас нет установленной кредитной истории, вы не можете найти лучший кредит. Калькулятор студенческого кредита Bankrate покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит и сколько процентов это будет вам стоить.Калькулятор сбережений в колледже поможет вам установить цели сбережений на будущее.

Персональный кредит

Личный кредит — это необеспеченный единовременный кредит, который выплачивается по фиксированной ставке в течение определенного периода времени. Это гибкий кредит, потому что его можно использовать для консолидации долга, погашения кредитных карт с более высокими процентами, ремонта дома, оплаты свадьбы или отпуска, покупки лодки, дома на колесах или какой-либо другой крупной покупки. Калькулятор личного кредита позволяет вам оценить свои ежемесячные платежи на основе того, сколько вы хотите занять, процентной ставки, сколько времени у вас есть, чтобы погасить его, ваш кредитный рейтинг и доход.

Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы не отягощены большими долгами и имеете активы или стабильный доход, вы, вероятно, можете претендовать на любой тип кредита. Используйте кредитные калькуляторы, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам делать покупки и сравнивать, чтобы получить лучший кредит по лучшей цене и на лучших условиях для вашего бюджета.

Калькулятор студенческого кредита (2022) — Оцените сумму погашения кредита

Калькулятор студенческого кредита

В колледже должно быть весело, верно? Голливуд точно так думает: в таких фильмах, как «Старая школа», «Блондинка в законе» и «Принятая», это наполовину дикие вечеринки, наполовину интеллектуальные и эмоциональные открытия.Но это Голливуд — сами школы рисуют другую, но не менее привлекательную картину. Откройте любую брошюру приемной комиссии, и вы обнаружите, что студенты весело бездельничают на травянистых территориях кампуса; дружелюбные, доступные профессора, болтающие с небольшими группами обожающих студентов; чистые, мирные общежития; и постоянно идеальная погода.

Хотя в обоих этих описаниях есть доля правды (вечеринки, иногда хорошая погода), есть один аспект колледжа, который часто упускают из виду или, по крайней мере, отодвигают на второй план: ценник.Хотя не секрет, что в последние годы получение степени стало дороже, цифры тем не менее удивительны. Согласно данным The College Board, стоимость обучения и сборов в государственных четырехгодичных учебных заведениях только за последние пять лет увеличились на 17%.

Для многих студентов единственный способ остаться на вершине этой растущей волны – это брать все большую сумму студенческих кредитов. Результатом стал стремительный рост задолженности по студенческим кредитам за последнее десятилетие.

Не так весело, но не расстраивайтесь.Конечно, некоторые недавние выпускники могут рассказать ужасные истории о студенческих кредитах: большие долги, низкие перспективы трудоустройства и куча других расходов в придачу; а другие просто перестали утруждать себя выплатами по кредитам (общее число людей с просроченными студенческими кредитами в последнее время превысило 7 миллионов). Однако многие выпускники считают свой долг управляемым и, в конечном счете, оправданным.

Важно заранее знать, во что вы ввязываетесь. Взглянув на калькулятор студенческого кредита, вы можете сравнить стоимость обучения в разных школах.В уравнение включаются такие переменные, как ваше семейное положение, возраст и продолжительность обучения (вероятно, четыре года, если вы поступаете на первый курс, два года, если вы переходите на младший курс и т. д.). Затем, имея некоторую финансовую информацию, например, сколько вы (или ваша семья) сможете вносить каждый год и какие стипендии или подарки вы уже получили, калькулятор выплат по студенческому кредиту может подсказать вам, какую сумму долга вы можете ожидать взять на себя. и каковы будут ваши расходы после окончания учебы — как ежемесячно, так и в течение всего срока действия ваших кредитов.Конечно, сколько вы будете платить, также будет зависеть от того, какие кредиты вы решите взять.

Здесь, чтобы помочь

Федеральное правительство имеет ряд различных программ студенческих кредитов, описанных ниже, которые предлагают низкие процентные ставки и другие благоприятные для студентов условия. Если вы можете использовать любую из этих программ для оплаты части обучения в колледже, вам будет легче управлять своим долгом после окончания учебы.

Различные кредиты для разных людей

Прежде чем перейти к различным типам доступных кредитных программ, давайте быстро вспомним, как именно работают студенческие кредиты.Как и любой тип кредита (автокредит, кредитная карта, ипотека), студенческие кредиты требуют небольшой суммы для получения (комиссия за выдачу), и после этого они требуют выплаты процентов и основной суммы. Основные платежи идут на погашение того, что вы заимствовали, а процентные платежи состоят из определенного согласованного процента от суммы, которую вы все еще должны. Как правило, если вы пропускаете платежи, проценты, которые вам пришлось бы заплатить, добавляются к вашему общему долгу.

В США федеральное правительство помогает студентам оплачивать обучение в колледже, предлагая ряд кредитных программ с более выгодными условиями, чем большинство вариантов частных кредитов.Федеральные студенческие ссуды уникальны тем, что, пока вы учитесь, ваши платежи откладываются, то есть откладываются на потом. Некоторые виды федеральных займов являются «субсидированными» и не накапливают процентные платежи в течение этого периода отсрочки.

Стаффордские ссуды

Стаффордские ссуды являются основным вариантом студенческой ссуды федерального правительства для студентов. Они предлагают низкую комиссию за выдачу кредита (около 1% от суммы кредита), максимально низкие процентные ставки (4,29% на 2015-2016 учебный год) и, в отличие от автокредитов или других форм долга, процентная ставка не зависит от кредитный рейтинг или доход заемщика.Каждый студент, получающий кредит Стаффорда, платит одинаковую ставку.

Существует два различных типа кредитов Stafford: субсидируемые и несубсидируемые. Субсидированные кредиты Стаффорда доступны только для студентов с финансовыми потребностями. Пока вы учитесь в школе и в течение шестимесячного «льготного периода» после ее окончания, вам не нужно платить проценты по субсидируемым кредитам, так как федеральное правительство позаботится об этом за вас. В целом, субсидированные кредиты Стаффорда — это лучшая доступная сделка по студенческим кредитам, но подходящие студенты бакалавриата могут получить только субсидируемые кредиты на общую сумму 23 000 долларов США и не более 3500 долларов США на первом курсе, 4500 долларов США на втором курсе и 5500 долларов США на первом курсе и далее.

Для студентов, которые не имеют права на получение субсидированных кредитов, доступны несубсидированные кредиты Стаффорда. Они предлагают такую ​​же низкую процентную ставку, как и субсидируемые кредиты, но без процентных платежей, финансируемых государством. Это означает, что проценты накапливаются, пока вы учитесь в школе, а затем к ним добавляется сумма, которую вы должны выплатить (также известную как ваш основной баланс) после окончания учебы. Хотя это может показаться незначительной разницей, она может составлять сотни или тысячи долларов долга сверх того, что вы заимствовали.Хороший калькулятор погашения студенческого кредита учитывает разницу между субсидированными и несубсидированными кредитами.

Наряду с конкретным потолком в размере 23 000 долларов США для субсидируемых кредитов Стаффорда, существует ограничение на совокупную сумму несубсидированных и субсидируемых вместе взятых, которую может взять любой студент. Студенты бакалавриата, которые зависят от своих родителей в финансовой поддержке, могут взять максимум 31 000 долларов США в виде ссуд Стаффорда, а студенты, которые являются финансово независимыми, могут взять до 57 500 долларов США в виде ссуд Стаффорда.Таким образом, для студента, который уже исчерпал свою сумму субсидируемых кредитов, он может взять дополнительные несубсидированные кредиты на сумму от 8000 до 34 500 долларов, в зависимости от того, является ли он иждивенцем.

Выпускники и профессиональные студенты больше не могут получать субсидируемые кредиты. С 2012 года они имеют право только на несубсидированные варианты. Они могут снимать 20 500 долларов в год на общую сумму 138 500 долларов. Важно отметить, что в эту сумму входят кредиты, которые были взяты для обучения в бакалавриате.

Кредиты PLUS

Для выпускников и профессиональных студентов федеральное правительство предлагает отдельный вариант, который называется PLUS Loans. Для ссуд PLUS нет лимита заимствования — их можно использовать для оплаты полной стоимости посещения за вычетом любой другой полученной финансовой помощи, однако они имеют более высокую процентную ставку и комиссию за предоставление, чем ссуды Стаффорда (по состоянию на 2015 г. Кредиты PLUS составляют 6,84%, а комиссия за выдачу составляет около 4,3%). Они также требуют проверки кредитоспособности, поэтому студенты с плохой кредитной историей могут не иметь права.Кредиты PLUS также могут быть использованы родителями студентов бакалавриата для оплаты обучения сына или дочери.

Займы Perkins

Займы Perkins — это еще одна форма низкопроцентных (5% в 2015 г.) федеральных займов, но, в отличие от займов Stafford и PLUS, они предлагаются непосредственно через ваш колледж или университет. Они доступны только учащимся с финансовыми проблемами и только в школах, которые участвуют в программе. Чтобы узнать, являетесь ли вы этим, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы.

В школах, которые участвуют в программе, студенты, имеющие право на получение кредита, могут брать до 5 500 долларов в год и 27 500 долларов в общей сложности в кредитах Perkins; а соответствующие требованиям аспиранты могут занимать до 8000 долларов в год и всего 60 000 долларов. Но имейте в виду, что средства для кредитов Perkins ограничены, поэтому на практике эти потолки могут быть ниже в некоторых школах.

Частные кредиты

После того, как все варианты федерального кредита будут исчерпаны, студенты могут обратиться к частным кредитам для получения любого оставшегося финансирования.Частные кредиты обычно предлагают гораздо менее выгодные условия, чем федеральные кредиты, и их может быть труднее получить. Они могут иметь переменные процентные ставки, часто выше 10%. Процентная ставка и ваша способность получать частные студенческие ссуды могут зависеть от вашей кредитной истории. В то время как некоторые из них предусматривают отсрочку платежей, пока вы учитесь в школе, многие этого не делают. Частные кредиты не всем подходят, но некоторым студентам они могут помочь преодолеть разрыв между федеральными кредитами и стоимостью обучения в колледже.

Подача заявления на получение федеральной финансовой помощи

Фото: © iStock/Sadeugra

Процесс получения федеральной финансовой помощи относительно прост. Вы заполняете единую форму — Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) — и отправляете ее в отдел финансовой помощи вашей школы. Потом делают все остальное. FAFSA — это ваш единственный доступ к кредитам Stafford, Perkins и PLUS. Многие колледжи также используют его для определения вашего права на получение стипендий и других вариантов, предлагаемых вашим штатом или школой, чтобы вы могли претендовать на еще большую финансовую помощь.

На самом деле нет причин не заполнять форму FAFSA. Многие студенты считают, что они не смогут претендовать на финансовую помощь, потому что их родители зарабатывают слишком много денег, но на самом деле формула для определения права на получение помощи учитывает множество факторов, помимо дохода. Точно так же оценки и возраст не учитываются при определении права на получение большинства видов федеральной финансовой помощи, поэтому вы не будете дисквалифицированы из-за низкого среднего балла.

По какой цене?

Если вы думаете, что будете использовать одну или несколько из этих кредитных программ для оплаты обучения в колледже, рекомендуется заранее определить приблизительные суммы ваших платежей после окончания учебы.Калькулятор студенческого кредита может помочь. Размер ваших ежемесячных платежей будет варьироваться в зависимости от того, на какие виды финансовой помощи вы имеете право и в какой школе вы учитесь. Хотя стоимость не должна быть основным фактором, который любой студент учитывает при принятии решения о том, куда пойти в школу, она может быть одним из нескольких соображений, особенно если вам нужно будет использовать студенческие ссуды для оплаты обучения. Вы не хотите упустить удовольствие от учебы в колледже, потому что беспокоитесь о долгах. В колледже должно быть весело, не так ли?

Персональный кредитный калькулятор — Сайт калькулятора

Используйте этот калькулятор погашения кредита для расчета ежемесячных выплат и процентных ставок по личным кредитам, студенческие ссуды или любой другой тип кредитного соглашения.

Расчет погашения кредита

В наши дни кажется, что мы засыпаны рекламными объявлениями, предлагающими нам личные кредиты, и кажется, что мгновенный кредит никогда не был таким простым и доступным. Личные кредиты предлагают вам возможность получить единовременной суммы денег авансом, а затем постепенно вернуть деньги кредитору. Конечно, существуют разные типы кредитов, и все они несут в себе разную степень риска по сравнению с вознаграждением и разные процентные ставки.

Общие причины для получения личного кредита в 2022 году включают:

  • Консолидация долга
  • Оплата свадьбы мечты
  • Оплата медицинских счетов
  • Оплата кредитных карт
  • Оплата расходов на похороны (к сожалению, становится все более распространенным!)
  • Финансирование отпуска мечты
Реклама

Зачем использовать этот персональный кредитный калькулятор?

Какими бы ни были причины, по которым вы хотите взять кредит, наш персональный кредитный калькулятор поможет вам, рассчитав примеры ежемесячных выплат, которые вам, возможно, придется сделать.Предоставляя вам руководство по возможным цифрам погашения кредита, вы можете чувствовать себя более информированными, когда взвешиваете риск и вознаграждение. получения личного кредита.

Как рассчитать платежи по личному кредиту

Чтобы начать расчет, введите сумму, которую вы надеетесь занять, а также годовую процентную ставку и количество месяцев, в течение которых вы собираетесь платить. занять деньги на. Если вы хотите, вы можете изменить дату начала кредита и включить любые дополнительные депозиты, которые вы делаете в начале, а также любые дополнительные сборы или Воздушные платежи.После того, как вы нажмете кнопку «Рассчитать», кредитный калькулятор покажет вам:

  • Ваш регулярный ежемесячный платеж
  • Общая сумма процентов, которую вы будете платить
  • Суммарный платеж по кредиту
  • Предполагаемая дата погашения

Вы также будут показаны графики и ежемесячный график погашения основного долга и процентных платежей по личному кредиту. Если вы хотите рассчитать сумму кредита без сложных процентов, дайте простой калькулятор процентов попробовать.

Часто задаваемые вопросы по кредитному калькулятору

Вот некоторые распространенные вопросы, которые вы задавали о нашем калькуляторе:

Какова эффективная годовая ставка?

Эффективная годовая ставка — это годовая процентная ставка, которую вы платите по кредиту, с учетом эффекта сложных процентов. Этот кредитный калькулятор начисляет проценты на ежемесячно (калькулятор сложных процентов имеет несколько вариантов начисления сложных процентов). У нас есть статья, в которой обсуждаются различия между номинальные ставки, эффективные ставки и годовые процентные ставки.

Что такое оплата воздушным шаром?

Разовый платеж — это крупная единовременная выплата, производимая в конце долгосрочного кредита. Он обычно используется в автокредитах как способ сокращения ежемесячные показатели погашения. Более подробная информация о платежах воздушными шарами доступна в нашей статье Что такое платежи воздушными шарами?

Что такое годовых?

APR означает годовая процентная ставка и является важным фактором в определении общей стоимости личного кредита. Вы можете использовать APR для сравнения различных кредитные предложения.Когда вы оформляете кредит в финансовой компании, их предложение может включать дополнительных сборов, связанных с кредитом. показатель годовых принимает во внимание эту информацию, предоставляя вам простую процентную ставку, чтобы вы могли сравнивать и делать покупки.

Почему процентная ставка по кредиту отличается от годовой?

На круговой диаграмме с результатами личного кредитного калькулятора общая сумма процентов отображается в процентах от общей суммы, выплаченной. Годовая процентная ставка или эффективная годовая ставка представляет собой годовую процентная ставка.12 — 1)] x 1000.
Ежемесячный платеж = [0.0041666667 + 0.0041666667 / (1.0511666667 / (1.0511618983 — 1)] x 1000.
Ежемесячный платеж = [0.0041666667 + 0.0041666667 / 0,0511618983] x 1000.
1000.
Ежемесячный платеж = 0,085607483 x 1000.
Ежемесячный платеж = 85,607483 долларов США.

Если у вас есть какие-либо проблемы с использованием моего кредитного калькулятора или какие-либо предложения, пожалуйста, свяжитесь со мной.

Калькулятор личного кредита — Ставки по личному кредиту от 5.74% годовых

По крайней мере, 10 % заявителей, утвержденных на эти условия, соответствовали самой низкой ставке, доступной на основе данных за период с 01.12.2021 по 28.02.2022. Цены указаны по состоянию на 08.03.2022 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ваша годовая процентная ставка (APR) будет зависеть от суммы запрашиваемого кредита, срока кредита и вашего кредитного рейтинга. Самая низкая доступная ставка предполагает отличную кредитную историю.

Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: на 12 000 долларов, взятых взаймы на 36 месяцев в 11.Годовая процентная ставка 99% (годовая), ежемесячный платеж составляет 399 долларов США. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.

Чтобы претендовать на скидку на отношения с клиентами, вы должны иметь соответствующий расчетный счет Wells Fargo для потребителей и осуществлять автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, на какие счета распространяется скидка, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи по какой-либо причине отменены в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.К каждому заявлению может быть применена только одна скидка на отношения.

Этот инструмент предназначен для иллюстративных целей, и мы предоставили его исключительно для вашего удобства, чтобы вы могли оценить ставки и платежи на основе ваших предположений о сумме кредита, диапазоне кредитных рейтингов и предпочтительном сроке. Ваши фактические ставки и платежи могут отличаться от оценок, предоставленных этим калькулятором, в результате выбора/соответствия условиям кредита с другой суммой, сроком и ставкой; ваш фактический кредитный рейтинг; а также наши политики и процедуры ценообразования и андеррайтинга.Вы получите фактическую ставку и сумму платежа после того, как подали заявку на кредит. Мы не несем ответственности за точность, полноту или полезность информации, предоставляемой этим калькулятором, и мы не обязаны расширять предложение кредита или сопоставлять ваши условия с условиями, предоставленными этим калькулятором.

Представленные максимальные условия кредита основаны на сумме кредита, которую вы хотите занять.

Wells Fargo не предоставляет кредиты на образовательные цели.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.А. Член FDIC.

Калькулятор студенческого кредита — NerdWallet

Используйте этот калькулятор, чтобы оценить свои ежемесячные платежи по одному федеральному студенческому кредиту или частному студенческому кредиту, рассчитать общий платеж по нескольким студенческим кредитам с разными процентными ставками или рассчитать общий процент, который вы будете платить.

Калькулятор платежей по студенческому кредиту

Как пользоваться этим калькулятором

Вы получите наиболее точные результаты, если введете суммы кредита отдельно с точными процентными ставками, но вы также можете оценить или использовать образец кредита указаны суммы и процентная ставка.

У вас могут быть как федеральные, так и частные кредиты. Если вы не знаете, сколько вы должны, найдите свои федеральные кредиты в Национальной системе данных по студенческим кредитам или обратитесь к своему частному кредитору по студенческим кредитам.

Этот калькулятор предполагает, что вы будете платить ежемесячно в течение 10 лет после начала погашения, что является стандартным сроком для федеральных кредитов и многих частных кредитов.

Введите общую сумму, которую вы заняли по каждому кредиту. Вы можете ввести до трех кредитов за каждый год обучения в школе, до четырех лет.Всего можно включить 12 кредитов.

Нажмите «Добавить еще один кредит», чтобы включить дополнительные кредиты в каждый год или выберите следующий год. Выберите «Готово», когда вы закончите добавлять все свои кредиты, затем «Рассчитать», чтобы получить результаты.

Введите процентную ставку для каждой суммы кредита. Ваши процентные ставки будут варьироваться в зависимости от того, являются ли ваши кредиты федеральными или частными, года, когда вы заимствовали, и, в некоторых случаях, вашего кредитного рейтинга. Свяжитесь с вашим федеральным кредитным сервисным центром или вашим частным кредитором, чтобы узнать процентную ставку.

Проценты будут начисляться ежедневно по несубсидируемым федеральным и частным кредитам, пока вы учитесь в колледже. Общая накопленная сумма будет капитализирована и будет добавлена ​​к общей сумме кредита, когда начнется погашение. Во время погашения проценты будут продолжать начисляться и будут включены в сумму вашего ежемесячного счета.

Это субсидируемый федеральный кредит?

Выберите «Да», если у вас есть субсидируемый федеральный заем, или «Нет», если у вас есть несубсидируемый федеральный заем или частный заем.

• Проценты по субсидируемым федеральным займам начисляются, пока вы учитесь в школе и в течение шестимесячного льготного периода после окончания школы, но проценты выплачивает правительство, поэтому это не повлияет на общую сумму, которую вы должны при погашении.Чтобы претендовать на субсидируемые федеральные кредиты, вы должны соответствовать требованиям финансовых потребностей.

• Проценты по несубсидируемым федеральным кредитам и отсроченным частным кредитам будут начисляться, пока вы учитесь в школе и в течение шестимесячного льготного периода. Сумма, которая накапливается, будет добавлена ​​к общей сумме, которую вы должны, когда начнется погашение.

Анализ ваших результатов

Это минимальная сумма, которую вы должны платить каждый месяц во время погашения, чтобы оставаться в курсе.

Это сумма всех введенных вами сумм кредита.

Начисленные проценты во время учебы в школе

Это общая сумма процентов, начисляемых ежедневно на каждую сумму кредита, которую вы ввели во время учебы и шестимесячного льготного периода.

Общая сумма, подлежащая погашению, представляет собой сумму, которую вы заняли, плюс проценты, начисленные во время учебы в школе, которые капитализируются. Это сумма вашего общего долга, когда вы начнете его погашение, обычно через шесть месяцев после окончания школы.

Эта сумма не отражает полную сумму, которую вы будете платить в течение определенного периода времени.Во время погашения проценты будут продолжать начисляться ежедневно, и вы будете платить за них как часть своего ежемесячного счета.

Используйте свои результаты, чтобы сэкономить деньги

Выплачивайте проценты во время учебы

Если у вас есть несубсидированные или частные студенческие ссуды, вы можете уменьшить общую сумму, подлежащую погашению, ежемесячно выплачивая проценты, пока вы ходите в школу. Или вы можете выбрать единовременную выплату общей суммы процентов, которые начисляются до начала погашения. Любой метод предотвратит капитализацию начисленных процентов.Результат: меньшая сумма ежемесячного платежа.

Платите больше, чем минимум

Вы можете внести больше, чем ваш месячный минимум, чтобы погасить кредит быстрее. Чем быстрее вы закончите платить по кредиту, тем больше вы сэкономите на процентах. Узнайте, как быстро погасить студенческие кредиты.

Снизьте свои ежемесячные платежи

Если у вас возникли проблемы с выплатой федеральных займов, вы можете продлить срок до 20 или 25 лет с помощью плана погашения, основанного на доходах. Планы, ориентированные на доход, снижают ваши ежемесячные платежи по кредиту, но увеличивают общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение всего срока действия кредита.

Частные кредиторы могут позволить вам временно снизить ежемесячный платеж. Чтобы навсегда снизить ежемесячные платежи, вам необходимо рефинансировать студенческие кредиты. Поступая так, вы заменяете свой текущий кредит или кредиты новым частным кредитом с более низкой процентной ставкой. Чтобы пройти квалификацию, вам понадобится кредитный рейтинг выше 600 и стабильный доход или поручитель, который это делает.

Другие калькуляторы студенческих кредитов

Калькулятор средневзвешенной процентной ставки: Используйте этот калькулятор для определения совокупной процентной ставки по всем вашим студенческим кредитам.Это среднее значение вам понадобится для оценки ваших платежей по кредиту в рамках федеральных программ консолидации кредита или для сравнения предложений по рефинансированию студенческого кредита.

Кредитный калькулятор — Forbes Advisor — Forbes Advisor

Редактор

Обновлено: 28 октября 2021 г., 12:31

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Кредит — это удобный способ получить средства, необходимые для финансирования покупки, например ремонта дома или автомобиля. Кредиты предоставляются с различными годовыми процентными ставками (APR), суммами и условиями кредита, что приводит к ежемесячным платежам разного размера.

Мы понимаем, что сравнение этих сведений о кредите может оказаться сложной задачей. Этот кредитный калькулятор может помочь вам понять и оценить ваши платежи, чтобы вы точно знали, сколько это будет стоить вам.

Как использовать этот кредитный калькулятор

Чтобы использовать этот кредитный калькулятор, введите сумму, которую вам нужно занять, процентную ставку и срок. Затем нажмите «Отправить», чтобы увидеть предполагаемый ежемесячный платеж и общую сумму процентов, выплаченных в течение срока действия кредита.

Используйте калькулятор платежей по кредиту, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит, который вы рассматриваете, или вам может потребоваться найти менее дорогой вариант.

Кредитный калькулятор

Для этого калькулятора требуется Javascript. Если вы используете Internet Explorer, вам может потребоваться выбрать «Разрешить заблокированное содержимое», чтобы просмотреть этот калькулятор.

Для получения дополнительной информации об этих финансовых калькуляторах посетите: Финансовые калькуляторы от KJE Computer Solutions, Inc.

© ООО «Форбс Медиа».Все права защищены.

Виды кредитов

Ссуды, как правило, существуют под двумя общими условиями: необеспеченные и обеспеченные.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные ссуды — это ссуды, которые не требуют от заемщика залога — чего-то ценного, например сберегательного счета или средства обеспечения ссуды. Общие типы необеспеченных кредитов включают личные кредиты, студенческие кредиты и необеспеченные кредитные карты. Вы можете получить эти кредиты от широкого круга традиционных, онлайн и поддерживаемых государством кредиторов, и процесс подачи заявки часто менее строгий, чем для обеспеченных кредитов.

Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, они более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды — вместо ареста активов в случае неисполнения заемщиком своих обязательств банки ограничиваются действиями по взысканию задолженности, такими как наложение ареста на заработную плату. Чтобы ограничить свой риск при предоставлении необеспеченных кредитов, банки и другие кредиторы часто требуют более высокий кредитный рейтинг для квалификации. Необеспеченные кредиты также имеют более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, чем их обеспеченные аналоги.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный или обеспеченный ценным активом, например недвижимостью, денежными счетами или автомобилем.Во многих случаях кредит обеспечен базовым активом, финансируемым, например, домом или автомобилем. В качестве альтернативы заемщики могут заложить другое обеспечение, такое как инвестиции или ценные предметы коллекционирования. Обычные типы обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья или кредитные линии, автокредиты и некоторые личные кредиты.

Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может изъять, обратить взыскание на актив или иным образом наложить арест на актив для возмещения непогашенного остатка. По этой причине обеспеченные кредиты представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщику, чем необеспеченные кредиты.

Как получить кредит за 5 шагов

Хотя процесс зависит от кредитора, выполните следующие общие шаги, чтобы получить кредит:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг . Начните с бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга через эмитента вашей кредитной карты или другой веб-сайт, который предлагает бесплатные баллы. Это даст вам представление о вашей кредитоспособности и ваших квалификационных шансов. Свяжитесь с желаемым кредитором для минимальных требований кредитного рейтинга.
  2. При необходимости примите меры для улучшения своего кредитного рейтинга .Если у вас поврежден кредит или вы хотите повысить свой балл, чтобы получить наилучшие условия, найдите время, чтобы улучшить свой балл, прежде чем подавать заявку, например, снизить использование кредита или погасить неоплаченные долги.
  3. Определите, сколько вам нужно одолжить . После того, как вы проверите свой кредитный рейтинг, подсчитайте, сколько денег вы хотите занять. Помните, однако, что вы получите свои деньги единовременно, и вам придется платить проценты на всю сумму, поэтому занимайте только то, что вам нужно.
  4. Найдите лучшие условия и процентные ставки .Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, что позволит вам увидеть условия, которые вы получите, просто отправив запрос на льготный кредит. Предварительная квалификация позволяет вам выбирать лучшие ставки без ущерба для вашей кредитной истории.
  5. Подать официальное заявление и дождаться решения по кредиту . После того, как вы найдете кредитора, который предлагает вам лучшие условия для вашей ситуации, подайте заявку онлайн или лично. Количество времени, необходимое для обработки вашего кредита, зависит от кредитора.

Изучите 5 условий получения кредита перед подачей заявки на получение кредита

Пять критериев кредита предлагают кредиторам основу для оценки кредитоспособности заявителя — насколько он достоин получения нового кредита. Принимая во внимание характер заемщика, платежеспособность, экономические условия и доступный капитал и обеспечение, кредиторы могут лучше понять риск, который представляет заемщик.

  1. Символ . Чтобы оценить характер заемщика, кредиторы могут изучить кредитную историю заявителя и прошлые взаимодействия с кредиторами.Кроме того, они могут учитывать опыт работы заемщика, рекомендации, полномочия и общую репутацию. Это помогает определить, является ли заявитель ответственным и может ли он своевременно выплачивать кредиты и другие долги.
  2. Емкость . Потенциал обобщает способность заемщика погасить кредит на основе доступного денежного потока заявителя. При оценке этого кредиторы учитывают, может ли заемщик покрыть новые платежи по кредиту в дополнение к обслуживанию существующего долга. Соответствующие факторы включают доход заемщика и стабильность дохода.
  3. Капитал . Кредиторы хотят видеть, что вы достаточно привержены делу, чтобы внести часть своих собственных средств. В случае бизнес-кредита кредиторы оценивают инвестиции, сделанные заемщиком в бизнес, включая инвентарь, оборудование и точку операций. Для ипотечных кредитов, автокредитов и других крупных покупок кредиторы смотрят на размер первоначального взноса, который заемщик совершает при покупке.
  4. Условия . В дополнение к личным финансам заемщика кредиторы также обращают внимание на другие финансовые условия, такие как общее состояние экономики и особенности кредита.Обычно это процентная ставка, сумма основного долга и цель кредита. Однако кредиторы также учитывают внешние факторы, такие как состояние экономики, отраслевые тенденции (в случае бизнес-кредита) и другие условия, которые могут повлиять на погашение кредита.
  5. Обеспечение . Залог — это актив, который заемщик передает в залог для обеспечения интересов кредитора при предоставлении кредита. Если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может вернуть актив, чтобы возместить свои убытки. Способность заемщика — и его готовность — предоставить ценный залог снижает риск для кредитора.Например, при оформлении ипотеки залогом выступает недвижимость; при автокредите залогом является автомобиль.

Часто задаваемые вопросы

Какая хорошая процентная ставка по кредиту?

Хотя хорошая процентная ставка по кредиту зависит от конкретного типа кредита, она всегда будет ниже, чем в среднем по стране. Например, хорошая процентная ставка по личному кредиту будет меньше, чем в среднем по стране, равной 10.46% по состоянию на сентябрь 2021 года. При этом фактическая процентная ставка, на которую вы имеете право, зависит от нескольких факторов, и кредиторы часто взимают другие сборы, которые могут сделать кредит более дорогим.

Какой кредит легче всего получить?

Обеспеченные кредиты, как правило, являются самыми простыми кредитами для получения права. Поскольку кредиторы требуют что-то ценное — залог — для обеспечения кредита, это снижает риск, который заявитель представляет для кредитора, что позволяет кредитору предлагать гибкие квалификационные требования.Необеспеченные кредиты, как и большинство личных кредитов, обычно требуют более строгих квалификационных требований, включая минимальный кредитный рейтинг 670.

Как я могу получить кредит немедленно?

Чтобы получить кредит немедленно, подайте заявку на персональный кредит через онлайн-кредитора, который известен быстрым одобрением и временем финансирования. Лучшие кредиторы по потребительским кредитам предлагают простые онлайн-заявки, мгновенное одобрение и финансирование в тот же день.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *