Close

Кредит на франшизу: Кредит на приобретение франшизы | Банк Открытие

Содержание

Франшиза | КБ «Кубань Кредит» ООО

ФРАНШИЗА ИЛИ САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ БИЗНЕС?

Начиная новое дело, многие предприниматели сталкиваются с вопросом: что лучше – франшиза или собственный бизнес? И многие приходят к выводу, что проще и перспективнее продавать товар или предоставлять услуги уже под известным, «раскрученным» брендом. Давайте разберемся, какие преимущества в ведении бизнеса дает франшиза по сравнению с началом своего бизнеса с нуля.

ЧТО ТАКОЕ ФРАНШИЗА И КАК ОНА РАБОТАЕТ

Франчайзинг – это способ организации бизнеса, при котором тиражируется уже проверенная и доказавшая свою эффективность на практике бизнес-модель. Франчайзер – это компания, передающая своим партнерам, которых называют франчайзи, права на использование этой бизнес-модели, а также методы и рекомендации для ее развития.

В сущности, принцип франчайзинга состоит в том, что крупная известная компания дает возможность частному предпринимателю открыть бизнес под вывеской разрекламированного бренда и обеспечивает ему поддержку, а бизнесмен-франчайзи платит компании деньги – сначала паушальный взнос (покупка права), а затем – роялти, то есть определенный процент с продаж.

ПРЕИМУЩЕСТВА ФРАНШИЗЫ

Бизнес-пакет. Покупая франшизу, предприниматель получает полный бизнес-пакет, включающий в себя: проверенные методики ведения бизнеса, рецепты, торговые марки, традиции и т.д. Готовый бизнес по франшизе оптимально подходит для тех, у кого нет опыта предпринимательства. Все схемы разработаны профессионалами и многократно «обкатаны».

Известный бренд. В развитие торговой марки вкладываются огромные средства – прежде чем потребитель начнет узнавать бренд и доверять ему, могут пройти годы. Но бизнес по франшизе предполагает использование уже известного имени, завоевавшего доверие покупателей.

Преимущества при кредитовании. Представителю известной марки гораздо проще получить кредит, чем индивидуальному предпринимателю «с улицы». При этом владелец франшизы может выступить гарантом при получении кредита.

Более низкий риск ведения бизнеса. Процент неудач в бизнесе по договору франчайзинга традиционно ниже, чем в самостоятельном деле.

Рекламное сопровождение. Любая рекламная кампания, проводимая франчайзером, работает и на его франчайзи, который получает не только дополнительную известность, но и практически готовые рекламные материалы: плакаты, постеры, рекламные видеоролики и т.д.

НЕДОСТАТКИ ФРАНШИЗЫ

Плата за использование торговой марки. Хорошая и прибыльная франшиза стоит недешево. Чем известнее бренд, тем больше придется заплатить единовременный паушальный взнос и тем выше будут ежемесячные отчисления — роялти. Финансовые обязательства перед партнером франчайзи должен выполнять даже в том случае, если дела идут не слишком удачно. Соответственно, его доход будет меньше, чем, если бы, также неуспешно шел собственный бизнес.

Франшизу могут закрыть в любой момент. У франчайзи отсутствует гарантии того, что однажды владелец франшизы не решит закрыть бизнес. Тогда придется покупать другую франшизу или задумываться об открытии собственного дела.

Зависимость от франчайзера. У франчайзи меньше свободы выбора, чем у самостоятельных предпринимателей, ведь курс развития определяется владельцем бренда. От него же зависит и благосостояние франчайзи – если у франчайзера дела идут плохо, это неизбежно отразиться на всех покупателях франшизы. С другой стороны, в хорошие времена они разделяют с ним финансовый подъем.

Ограниченный ассортимент товаров. Франшиза предполагает лишь ту продукцию, которая указывается продавцом. Дополнять ассортимент новыми товарами нельзя. Вы не сможете торговать теми продуктами, вещами и услугами, которые не вписываются в рамки выбранной торговой марки, а также выбирать новых контрагентов.

Однозначного ответа на вопрос «Что лучше: франшиза или свой бизнес» нет. Оба варианта имеют ряд как положительных, так и отрицательных сторон. Все зависит от конкретных случаев, условий, рынка и стартового капитала начинающего бизнесмена. Ведь даже самая успешная франшиза не гарантирует, что дела пойдут хорошо – покупатель и сам должен приложить некоторые усилия. Изучить рынок, на котором собирается работать: есть ли спрос на выбранные товары и услуги, многие ли предлагают нечто похожее, каковы расценки и уровень сервиса у конкурентов.

Франчайзинг в кредит – кредиты на франшизы

Частные предприниматели заинтересованы в проверенном и прибыльном бизнесе, поэтому большую популярность набирает такая банковская услуга как кредиты для франшизы. Франшизы приносят с собой проверенный бизнес-план, и, если его правильно использовать, можно получить успешный бизнес с возможностью погашения кредита. При этом очевидно, что банкиров интересуют гарантии не абстрактных франчайзеров, а самых известных марок. Банк вряд ли захочет иметь деловые отношения с неизвестной франшизой из-за значительного риска и трудоемкости. Банкиры, как и большинство населения, доверяют известному широкому кругу компании.

Получение кредита на франшизу – рекомендации:

  • Основная цель найти франшизу, купить ее первым, получить кредит. Сроки создания нового бизнеса, а также необходимость услуг или товара, очевидно, имеет разницу, при обращении заемщика в банк. После того как вы решили, какую франшизу хотите купить, поговорите с франчайзером о возможности финансирования. Зачастую проще получить хорошие условия кредита от франчайзера, который имеет заинтересованность в продаже своего бизнеса.
  • Составьте хороший бизнес-план, чтобы показать кредиторам. Как правило, франчайзер может оказать помощь в составлении бизнес-плана для банков. При этом необходимо составить список всех потенциальных клиентов, с которыми будет налаживаться сотрудничество, а также в деталях объяснить стратегию маркетинга и продаж. Предоставьте резюме с указанием опыта работы в сфере бизнеса.
  • Приготовьтесь заплатить в большом размере авансовый платеж, как правило, хороший процент по кредиту. Кредиторы хотят видеть, что вы серьезно настроенные вернуть долг. Они чувствуют себя увереннее в партнерстве с владельцами малого бизнеса. Эта мантра является истиной в использовании франчайзинга.
  • Перейдите на обслуживание в банк, который заботился о вашем ипотечном или другом потребительском кредите. Он уже знает вашу способность в своевременном возврате кредитов. Наличие положительной кредитной истории значительно повлияет на решение банка, если вы решили не прибегать к финансированию от франчайзера.

Предприниматели могут выбрать систему поддержки франшизы, чтобы начать свое собственное дело. Владельцы франшизы, как правило, добиваются большего успеха благодаря обучению и узнаваемости бренда, который преподносится с проверенной системой. Часто необходимы инвестиции, однако существует возможность получить кредит под покупку франшизы или получить средства на запуск бизнеса с нуля и открыть собственное, успешное дело.

Вы считаете эту информацию полезной?

До 55 дней без начисления процентов. Сумма до 200 000 грн. Без комиссий.
Без справок и поручителей!

Похожие публикации

Кредит под франшизу | Кто может рассчитывать

Заинтересоваться подобным способом займа может начинающий бизнесмен, который неспособен по различным причинам вкладывать собственные финансы на развитие дела. Данный метод ведения бизнеса стал довольно популярен сейчас, когда множество ниш уже заняты, а средств на все не хватает. Многие банковские организации, впрочем, будут искренне заинтересованы в таких клиентах. Желающие оформить кредит под франшизу или типовой бизнес план, будут иметь кое-какие выгоды с подобной сделки. В этом есть свои плюсы и некоторые сложности, подробнее в статье.

Кредит под франшизу – что представляет из себя франшиза

Процедура выглядит подобным образом: клиент (франчайзи) обращается в банк — тот выдает определенную сумму от основного капитала другого предпринимателя (франчайзера) для обеспечения полноценной работы в выбранной деятельности. Еще проще: пусть это будет Ф1 и Ф2, где Ф1 фирма партнер либо руководитель, а Ф2 является главным владельцем компании. По сути — передача финансовой доли для формального управления корпорацией партнеру/заемщику.

Оформляя кредит под франшизу удается привлечь компаньонов, а также расширить собственный бизнес не нарушая действующего законодательства. Сюда же, относится и передача имени (бренда), фирменных логотипов и т. д. Для более ясного представления, разберемся на конкретном примере.

Реальная ситуация

Возьмем сеть развивающихся ресторанов или кафетериев в определенном населенном пункте. Фактический владелец подобных заведений, принимает вопрос о расширении влияния собственного бизнеса на другие регионы или города страны. Наиболее простым и законным способом будет заручиться сотрудничеством с партнерами. Хозяин предоставляет им проверенные механизмы работы, делится секретами и наработками, дает разрешение на использование бренда или логотипа. За это он назначает конкретную плату.

Уже далее, франчайзи становится полноценным бизнес-партнером владельца ресторанов, открывая заведение подобного вида с тем же названием либо логотипом. Для этого понадобятся деньги. В Российской Федерации это называется коммерческой концессией. Данная процедура полностью координируется действующим законодательством. Полученные от банка капиталовложения позволят расширить сферу влияния, суля выгоду многим сторонам процесса.

Пункты руководства банками и франчайзерами:

  • сроки продления и прекращения договора;

  • ожидаемые вознаграждения по соглашению;

  • правильность составления документа о франчайзинге;

  • ограничения обеих сторон;

  • обязательства пользователя и правообладателя;

  • права и ответственность сторон;

  • окончательная регистрация договора.

Наибольший профит от подобного соглашения по франчайзингу, будет выгоден прежде всего бизнес-партнеру. Помимо этого, появится возможность попутного обучения, в частности для тех, кто является новичком в бизнесе. Для опытных предпринимателей — это прекрасный шанс приумножить собственные доходы и вложить их в дело. Остается лишь взять кредит под франшизу в надежном банке. В любом случае необходим четкий просчет ситуации, а также уяснение финансовых аспектов.

Претенденты на получение займа

Следует учитывать тот факт, что оформление и передача франшизы потенциальному, деловому партнеру, это бизнес-портфель. Такая процедура отличается высоким рейтинговым доверием и не может игнорировать статус бизнес-партнера. В подобном случае, банк должен удостовериться в благонадежности будущего заемщика.

Для этого клиенту нужно иметь набор определенных критериев:

  1. Предоставление детального расчета доходов и расходов семейного бюджета.

  2. Наличие поручителей в области бизнес-франчайзи.

  3. Идеальный график кредитной истории клиента.

  4. Обязательная регистрация ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

  5. Возможность внесения клиентом имущества для залога.

  6. Отсутствие клиента в списках штрафников, должников и неблагонадежных лиц банка.

  7. Наличие технологических, научных либо оригинальных бизнес-проектов.

  8. Право на представительство в кругах бизнес-франчайзи.

Описанные выше пункты не всегда обязательны к выполнению. Достаточно нескольких из них для получения программы франшизы. Суть заключается в том, что любой банк желает видеть в клиентах благонадежных и целеустремленных бизнесменов, которым можно поручить солидные деньги. В качестве залоговых обязательств, как правило предусмотрена недвижимость, а иногда транспортное средство заемщика.

Условия для поручителей

Выступая в подобной категории для банка, человек должен осознавать серьезность возлагаемой на него ответственности и быть готовым к последствиям. В банковском, а также законодательном кодексе указано, что в случае невыполнения обязательств по кредитованию заемщика, его поручитель несет ответственность. Это касается и вопросов о возможном залоге, включая недвижимость последнего.

Поручителями не могут выступать:

  • руководитель среднего звена, заместитель, или бухгалтер;

  • родственники возрастом меньше 26 и больше 60 лет;

  • бизнесмены одного уровня с заявителем на кредитование;

  • родственники без гражданства РФ;

  • предприниматели и юристы, имеющие отрицательную кредитную историю;

  • близкие родственники без прописки в регионе расположения банка.

В итоге кредит под франшизу можно оформить лишь с наиболее благонадежными лицами. Идеальной кандидатурой может выступить главный учредитель бизнеса, с которым будет заключать договор потенциальный партнер. Данная категория наиболее располагает к требуемым критериям со стороны банка.

Нужные документы

Каждый предприниматель обязан владеть знаниями о том, как и в каком количестве необходимо собрать список документов и их копий, для дальнейшей передачи в финансовое учреждение. При этом владеть полноценной картиной о доверенном лице. В случае с копиями документов, их нужно заверять — подписью либо печатью. Снимать копию необходимо со всех бумаг, участвующих в процессе.

Также требуется наличие заверенной у нотариуса доверенности на право осуществления сделки и размещения подписи от имени главного владельца предприятия. Если представителей несколько, документы заполняются на каждого лично с полным перечнем и заверенных в нотариальной конторе. Все пункты должны быть выполнены с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

Процесс оформления сделки

Чтобы без проблем взять кредит под франшизу в солидном банке, необходимо встретиться и обсудить с франчайзером все нюансы и детали будущего сотрудничества. Только после тщательного согласования можно передавать документы с прошением в банковскую структуру.

Последовательность процедуры такова:

  1. Составление и утверждение бизнес-плана (совместно франчайзер и франчайзи).

  2. План подается в банковское учреждение с прилегающим к нему ходатайством от главного руководителя.

  3. Одобренная заявка предполагает приглашение на собеседование заемщика.

  4. Далее происходит ознакомление с договором, подписание и оплата первого взноса.

  5. После осуществляет ежемесячная уплата по оговоренным условиям кредитования.

Рекомендуется заключать подобные договора с теми банками, в которых клиент обслуживался ранее. Это позволит располагать друг к другу обе стороны вопроса: банк уведомлен о положительной кредитной истории заемщика, а клиент доверительно относится к структуре в целом. Как правило, трехсторонние бумаги не подписываются.

Положительные стороны франшизы

  • возможность быстрой покупки значительных объемов товара для ускоренного роста компании;

  • гарантия приобретения современного оборудования в качестве выполнения поставленных задач по франшизе;

  • ускоренный охват потребительского рынка за счет получения быстрого займа на значительную сумму;

  • принадлежность к элитному клубу франшизы.

Помимо этого, у клиента и партнера появится возможность на получение следующего перечня услуг:

  1. Последовательное обучение новых сотрудников компании.

  2. Разрешение использовать торговую марку или бренд на законных основаниях.

  3. Получение доступа к маркетинговым тайнам главного руководства предприятия.

  4. Возможность применения особой, эксклюзивной рекламной кампании.

  5. Обучение стратегиям и новым технологиям в области развития фирмы.

Есть выгоды и для кредитора: он может давать рекомендации касающиеся смены действующего плана на более эффективный, а также на необходимость устранения недостатков в совместном проекте. Подобный обмен информацией позволяет существенно сокращать время на ликвидацию ошибок, что выгодно обеим сторонам договора. К слову, специалисты рекомендуют заключать франшизу лишь с наиболее раскрученными торговыми марками либо брендами. Это позволяет при минимальных затратах времени и финансов, достичь совместного успеха и заключить больше выгодных сделок.

Читать так же:

Покупка франшизы в кредит. Кредит под франшизу.

Стать владельцем прибыльного бизнеса задача не из легких. Особенно трудно найти деньги для реализации проекта. Стартовать с нуля, вложив годами накопленные деньги довольно рискованно. Ведь можно просто «прогореть». Можно занять средства у родственников, друзей, знакомых. Американские консультанты иронизируют, говоря, что больше половины малого бизнеса в Америке построено на деньги FFF (три F). Что значит friends, family, fools, а дословно – семья, друзья и дураки. Но в этом случае также есть доля риска, ведь если бизнес не принесет прибыли и желаемых результатов, то можно испортить отношения с семьей или друзьями.

Если вы устали работать на кого-то, сидеть в офисе, выполняя однообразную работу и хотите стать предпринимателем покупка франшизы идеальный вариант открытия собственного бизнеса. Это абсолютно реально! Даже если вы не знаете с чего начать и не имеете предпринимательского опыта.

Не знаете какая услуга или продукт, будут пользоваться спросом среди потребителей есть проверенные и прибыльные франшизы. Или не обладаете достаточными знаниями ведения бизнеса добросовестные франчайзеры всегда научат, предоставят необходимую информацию и поделятся практическими навыками. Недостаточно средств

можно взять кредит на покупку франшизы. На сегодняшний день уже существуют выгодные и к тому же доступные кредитные программы для потенциального франчайзи. Так, что главное это стремление, упорство и огромное желание развивать собственный бизнес.

Кредиты под франшизу в Европе

За последние несколько лет в странах ЕС наблюдается стремительный рост развития бизнеса по системе франчайзинга. Не секрет, что всемирно известные бренды стали успешными именно благодаря системе франчайзинга. Сети магазинов, кафе, ресторанов, которых знает весь мир развивали и продолжают развивать бизнес с помощью франчайзинга.

В странах Европейского Союза до 60% экономики составляет франчайзинговый бизнес. Эта модель бизнеса развивается в основном за счет целевого кредитования. Франчайзи может получить от государства специальный грант, особые условия кредитования под низкий процент.

Ситуация в Украине, Беларуси, России, Казахстане, Кыргызстане значительно другая. Обычно в странах СНГ банки декларируют готовность кредитовать франчайзинговый бизнес, а на деле все же не спешат рисковать. И охотно предоставляют кредит на франшизу тем предпринимателям, у которых уже есть собственный бизнес и хорошая кредитная история.

Но попробовать нужно. Сегодня много примеров того, как вчерашние наемные работники, стали успешными предпринимателями, не имея солидного капитала. Инвестировать капитал лучше в проверенный и прибыльный бизнес. Лучше всего для этого подходит франшиза. Франшиза – это путь к успешному ведению бизнеса.

Первый шаг – это выбрать «свою» франшизу из каталога франшиз компании Franchise Capital. Поэтому не медлите, действуйте, а мы поможем! Обращайтесь.

 

Больше: Новости компании  |  Календарь мероприятий  |  Наш блог |

Франшиза Стоп кредит

Настоящая Политика конфиденциальности персональной информации (далее — Политика) действует в отношении всей информации, которую Frsk.su ( могут получить о пользователе во время использования им frsk.su. Согласие пользователя на предоставление персональной информации, данное им в соответствии с настоящей Политикой в рамках отношений с одним из лиц, входящих , распространяется на все лица.

Использование Frsk.su означает безоговорочное согласие пользователя с настоящей Политикой и указанными в ней условиями обработки его персональной информации; в случае несогласия с этими условиями пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1. Персональная информация пользователей, которую получает и обрабатывает Frsk.su

1.1. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией пользователя» понимаются:

1.1.1. Персональная информация, которую пользователь предоставляет о себе самостоятельно заполнении форм обратной связи, включая персональные данные пользователя. Обязательная для предоставления Сервисов (оказания услуг) информация помечена специальным образом. Иная информация предоставляется пользователем на его усмотрение.

1.1.2 Данные, которые автоматически передаются в процессе их использования с помощью установленного на устройстве пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы.

1.2. Настоящая Политика применима только к Frsk.su. Frsk.su не контролирует и не несет ответственность за frsk.suы третьих лиц, на которые пользователь может перейти по ссылкам, доступным на frsk.suх Frsk.su , в том числе в результатах поиска. На таких frsk.suх у пользователя может собираться или запрашиваться иная персональная информация, а также могут совершаться иные действия.

1.3. Frsk.su в общем случае не проверяет достоверность персональной информации, предоставляемой пользователями, и не осуществляет контроль за их дееспособностью. Однако Frsk.su исходит из того, что пользователь предоставляет достоверную и достаточную персональную информацию по вопросам, предлагаемым в форме регистрации, и поддерживает эту информацию в актуальном состоянии.

2. Цели сбора и обработки персональной информации пользователей

2.1. Frsk.su собирает и хранит только те персональные данные, которые необходимы для предоставления и оказания услуг (исполнения соглашений и договоров с пользователем).

2.2. Персональную информацию пользователя Frsk.su может использовать в следующих целях:

2.2.1. Идентификация стороны в рамках соглашений и договоров с Frsk.su

2.2.2. Предоставление пользователю персонализированных услуг;

2.2.3. Связь с пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сервисов, оказания услуг, а также обработка запросов и заявок от пользователя;

2.2.4. Улучшение качества, удобства их использования, разработка услуг;

2.2.5. Таргетирование рекламных материалов;

2.2.6. Проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации пользователя и её передачи третьим лицам

3.1. Frsk.su хранит персональную информацию пользователей в соответствии с внутренними регламентами конкретных сервисов.

3.2. В отношении персональной информации пользователя сохраняется ее конфиденциальность, кроме случаев добровольного предоставления пользователем информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц. При использовании отдельных Сервисов пользователь соглашается с тем, что определённая часть его персональной информации становится общедоступной.

3.3. Frsk.su вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

3.3.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;

3.3.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

3.3.3. Передача предусмотрена российским или иным применимым законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

3.3.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

3.3.5. В целях обеспечения возможности защиты прав и законных интересов Frsk.su или третьих лиц в случаях, когда пользователь нарушает Пользовательское соглашение сервисов Frsk.su .

3.4. При обработке персональных данных пользователей Frsk.su руководствуется Федеральным законом РФ «О персональных данных».

4. Изменение пользователем персональной информации

4.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности.

5. Меры, применяемые для защиты персональной информации пользователей Frsk.su принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий с ней третьих лиц.

6. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

6.1. Frsk.su имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.

6.2. К настоящей Политике и отношениям между пользователем и Frsk.su , возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

Финансирование франшизы

— 5 способов получить ссуду для вашей франшизы

Раскрытие информации для рекламодателей: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной целостности.

Открытие франшизы может быть разумным выбором для начинающего предпринимателя. Стать владельцем франшизы дает вам гибкость в ведении бизнеса с дополнительной безопасностью, связанной с тем, что вы являетесь частью устоявшегося бренда. Однако, как и в случае с любым новым бизнесом, затраты на запуск могут быть высокими, и вам может потребоваться вливание капитала, если вы столкнетесь с трудностями.Франчайзи также должны платить комиссию за франшизу при открытии новой франшизы, а также текущие гонорары. Для успеха вам действительно нужен хороший бизнес-план, здоровый денежный поток и надежное франчайзинговое финансирование.

Если у вас нет отложенных более 100 000 долларов, как вы можете получить капитал, необходимый для открытия франшизы, покупки существующей франшизы или поддержания оптимального функционирования вашего франчайзингового бизнеса?

Большинству франчайзи в какой-то момент придется получить бизнес-ссуду. К счастью, по сравнению с независимыми владельцами малого бизнеса, получателям франшизы традиционно было легче получить финансирование от банков, в том числе ссуды, обеспеченные SBA (Администрация малого бизнеса).Но банковские ссуды и ссуды SBA по-прежнему непросто получить даже для франчайзинговых компаний, а процесс подачи заявки и утверждения может быть чрезмерно долгим для многих франчайзи, нуждающихся в быстром капитале. Некоторые франчайзеры предлагают программы финансирования, но эта практика далеко не широко распространена, поэтому вы не обязательно можете зависеть от финансирования от вашего франчайзингового бренда.

По этим причинам многие владельцы франшиз обращаются к альтернативному кредитному пространству для получения лучших вариантов финансирования. Онлайн-кредиторы обычно более снисходительны к своим заемщикам.Они также предлагают гораздо более быстрое финансирование, чем традиционные банковские ссуды, часто зачисляя средства на ваш счет в течение недели после получения вашего заявления.

Ниже приведены некоторые из лучших онлайн-кредитов для франчайзинговых компаний. Обратите внимание, что порядок, в котором я представляю этих кредиторов, не отражает их ранжирование; они все очень хороши. Лучший выбор для вас будет зависеть от конкретных требований вашего бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды по франшизе для бизнеса и стартапов

Лучшие ссуды для финансирования франшизы могут помочь вам открыть новую франшизу, купить существующую франшизу или обеспечить оборотный капитал для вашей франшизы. Финансирование франшизы включает ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и многое другое. Следующие ниже ссуды выдаются быстрее, чем ссуды в банке, и вы можете подать заявку полностью онлайн.

1. SmartBiz: ссуды SBA для франшиз

SmartBiz — это жизнеспособный вариант онлайн-ссуды для владельцев франшиз, которые хотят обеспечить безопасность и низкие процентные ставки ссуды, обеспеченной SBA, но с легкостью и скоростью онлайн-ссуды.SmartBiz — это торговая площадка номер один для ссуд SBA 7 (a) для малого бизнеса в Интернете. Он предлагает онлайн-ссуды SBA на сумму до 5 миллионов долларов на покупку коммерческой недвижимости, ссуды до 350 000 долларов на рефинансирование долга и коммерческий капитал, а также ссуды на срок до 500 000 долларов. Этот кредитор подходит только для установленных франшиз. Вам понадобится как минимум два года работы, положительный денежный поток и хороший личный кредит .

SmartBiz не предоставляет займов. Скорее, это сервис, который подбирает владельцев бизнеса с банками, предпочитаемыми SBA.Если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды SBA, SmartBiz может предложить вам одного из своих партнеров, не являющихся представителями SBA, для обеспечения ссуды. Хотя ссуды SBA имеют самые низкие процентные ставки и самые длительные сроки погашения — Prime Rate от 1,5% до 2,75% со сроком до 10 лет для большинства ссуд — вы все равно можете получить среднесрочный ссуду, не принадлежащую SBA, с процентная ставка всего 7,99% через SmartBiz.

Мы любим этого кредитора за безупречную репутацию, отличную поддержку клиентов, а также разумные условия и ставки. Но, опять же, вам понадобится уже установленная франшиза, чтобы пройти квалификацию.Для подачи заявки (и получения) этой ссуды также требуется больше времени по сравнению с большинством других франчайзинговых онлайн-ссуд, и потенциально может потребоваться пара месяцев, чтобы деньги поступили. Вам нужно будет предоставить ту же документацию, что и для традиционной ссуды SBA. Также будет полезно, если ваша франшиза уже указана в Справочнике франшиз SBA. Несмотря на то, что есть еще несколько препятствий, которые нужно преодолеть, чем с другими онлайн-кредиторами, SmartBiz по-прежнему остается одним из самых быстрых способов для франчайзи получить ссуду SBA.

Плюсы

  • Как правило, недорогие
  • Отличные условия и комиссии
  • Различные возможности поддержки клиентов

Минусы

  • Взимаются дополнительные комиссии
  • Процесс подачи заявки медленный и требует участия

Начало работы со SmartBiz

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2.OnDeck: франчайзинговые ссуды для заемщиков с справедливой кредитной историей

Если у вас новая франшиза или вам нужен капитал как можно скорее, OnDeck — один из самых простых и быстрых способов получить краткосрочную ссуду до 250 тысяч долларов или дополнительную кредитную линию. до 100 тысяч долларов. Хотя OnDeck не предназначен специально для владельцев франшиз, это жизнеспособный вариант онлайн-кредита для любого типа владельцев малого бизнеса, которые не имеют права на получение банковского кредита или не хотят ждать месяцами, чтобы получить кредитные средства. OnDeck также сотрудничает с Советом по франчайзингу Австралии, чтобы лучше обслуживать глобальный рынок франчайзинга.(Забавный факт: в Австралии больше торговых точек на душу населения, чем в Америке.)

Требования к заемщикам

OnDeck гораздо более мягкие, чем требования для банковской ссуды или кредита SBA, а время до получения финансирования очень быстрое. Весь процесс от подачи заявки до получения средств обычно занимает всего пару дней.

Краткосрочные займы, такие как те, что предлагает OnDeck, имеют более высокие ставки и комиссию по сравнению с более долгосрочными займами. Годовая процентная ставка начинается с 19,9% для LOC и 9% для срочных кредитов.Если у вас более новая франшиза и / или у вас плохая кредитоспособность (минимальные требования: 12 месяцев работы, кредитный рейтинг 600 и годовой доход долларов США), ваша ставка, вероятно, будет выше. Тем не менее, OnDeck — один из немногих авторитетных источников краткосрочных необеспеченных бизнес-кредитов, предлагаемых владельцам франшиз, а также один из самых быстрых.

Плюсы

  • Квалификация заемщика ниже, чем в банке
  • Снижение затрат для постоянных клиентов
  • Процесс подачи заявки быстрый и легкий.
  • Средства выплачиваются быстро

Минусы

  • Финансирование недоступно в некоторых штатах
  • Тарифы могут быть дороже

Начало работы с OnDeck

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Достоверно: франчайзинговые ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история часто является основным препятствием для получения необходимого франчайзингового финансирования. но это не должно быть непроходимым препятствием.Такие кредиторы, как Credible, могут быть хорошим запасным вариантом для заемщиков, которые оказались отрезанными от других источников из-за своей кредитной истории.

Правдоподобно предлагает сочетание краткосрочных и среднесрочных ссуд, а также денежных ссуд торговым предприятиям. Вы можете занять до 400 000 долларов в виде денежного аванса или краткосрочной ссуды от продавца или до 200 000 долларов для среднесрочной ссуды. Фиксированные ставки начинаются с 15% для авансовых и краткосрочных кредитов, в то время как среднесрочные кредиты имеют процентную ставку от 10% до 36%.

Чтобы претендовать на краткосрочные продукты, вам потребуется доход в размере 15 000 долларов США в месяц, кредитный рейтинг 500+ и опыт работы в течение 6 месяцев. Для получения среднесрочной ссуды вам также необходимо иметь кредитный рейтинг более 600 и иметь опыт работы в течение трех лет.

Плюсы

  • Низкие требования к кредитному рейтингу
  • Скидки при досрочном погашении
  • Процесс подачи заявки быстрый и легкий

Минусы

  • Тарифы могут быть дороже
  • Взимаются некоторые дополнительные сборы
  • Требуется покрывало удержания

Начало работы с достоверностью

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

4.ApplePie Capital: ссуды для открытия франшизы

ApplePie Capital — это онлайн-кредитор, специализирующийся на финансировании франшизы. ApplePie, основанная в 2014 году, стала одним из первых онлайн-кредиторов, предложивших финансирование по франшизе. ApplePie предлагает ссуды от 100 тыс. долларов как для новых, так и для существующих франшиз, включая ссуды на запуск франшизы, ссуды на покупку существующей франшизы, ссуды на оборудование для франшизы, ссуды на рефинансирование франшизы и многое другое.

ApplePie в настоящее время сотрудничает с более чем 40 франшизами, включая такие бренды, как 7-Eleven, Dunkin ’Donuts, Jimmy John’s Pizza и Wetzel’s Pretzels.Другие франчайзинговые бренды могут получить ссуды через ApplePie, хотя этот процесс может занять немного больше времени.

Некоторые вещи, которые нам нравятся в ApplePie Capital, включают разумные процентные ставки, упрощенную квалификацию заемщика и простоту применения. ApplePie будет одобрять ссуды даже новым, начинающим франчайзинговым операторам, и хотя они не указывают на вашем веб-сайте конкретную квалификацию заемщика, главное требование заключается в том, чтобы вы работали с одной из их партнерских франшиз .

ApplePie предлагает как ссуды SBA, так и обычные ссуды со сроком погашения от пяти до десяти лет с фиксированной или переменной процентной ставкой, в зависимости от кредитного продукта.Прочтите наш пост о франшизных займах SBA, чтобы узнать больше о вариантах франшизных займов, обеспеченных SBA.

Плюсы

  • Доступно несколько видов финансирования
  • Высокие суммы займов
  • Доступны варианты долгосрочного финансирования
  • Специалист по франчайзинговому финансированию

Минусы

  • Процесс подачи заявки может быть медленным

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Круг финансирования: ссуды на ресторанные франшизы (и многое другое)

Финансирующий круг был основан в 2010 году, когда один из его основателей запустил франшизу в тренажерный зал и осознал, насколько сложно получить финансирование. Сегодня у Funding Circle есть множество партнеров по франшизе в США, в том числе Papa John’s, Pinkberry, Quiznos и многие другие. Этот кредитор также очень гибок, предлагая различные кредитные продукты через кредитных партнеров для франшиз на разных этапах роста. Для квалифицированных соискателей преимущество Funding Circle заключается в том, что оно предлагает более быстрое финансирование, чем банковский заем, а также имеет относительно низкие ставки и комиссии.

Funding Circle предлагает различные продукты для бизнес-кредитования, в том числе среднесрочные ссуды в рассрочку с периодом погашения до пяти лет, которые идеально подходят для состоявшихся владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. Funding Circle также выдает онлайн-ссуды SBA. Для стандартных срочных ссуд и кредитных линий Funding Circle вам необходимо быть франчайзи с бизнесом, которому не менее двух лет, и иметь кредитный рейтинг не менее 660. Однако Funding Circle также предлагает коммерческие денежные ссуды, краткосрочные — срочные ссуды на пополнение оборотного капитала и финансирование по счетам, которые имеют более высокие ставки, но более мягкие требования.Например, для MCA вам понадобится всего шесть месяцев работы и кредитный рейтинг 500 .

Хотя процесс подачи заявки в Funding Circle занимает немного больше времени, чем у некоторых других онлайн-кредиторов, он все же намного быстрее и проще, чем получение банковской ссуды. Кредиты Funding Circle не подходят для начинающих франчайзи, которые еще не открыли магазин, но они обязательно должны быть в вашем списке, если у вас уже есть франшиза.

Обратите внимание, что Funding Circle предлагает только финансирование на сумму до 500 000 долларов США , поэтому, если вам потребуется больше капитала, вам придется искать в другом месте.С другой стороны, существует множество недорогих франшиз, которые вы можете приобрести менее чем за 100000 долларов.

Плюсы

  • Ежемесячные платежи
  • Без штрафа за предоплату
  • Несколько дополнительных сборов
  • Служба поддержки помогает

Минусы

  • Квалификация заемщика может быть трудновыполнимой
  • Финансирование недоступно в некоторых штатах

Начало работы с Funding Circle

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

Как повысить ваши шансы на получение разрешения на франчайзинговое финансирование

Получить разрешение на франчайзинговое финансирование может быть сложно, особенно если вам нужен стартап средств, у вас плохая кредитная история или ваша франшиза была открыта менее года.Однако есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования.

1. Рассмотрите возможность финансирования франчайзером

В зависимости от того, где вы находитесь в процессе франшизы, вы можете знать или не знать, что многие франшизы предлагают вариант внутреннего финансирования для оплаты франшизы, оборудования и других начальных затрат.

Если вы впервые владеете франшизой, финансирование внутри компании может быть вашим лучшим выбором, если ваш франчайзер предлагает такую ​​возможность.Если вы соответствуете требованиям для других кредитов, обязательно сравните ставки кредитования, которые предлагает вам ваш франчайзер, и ставки внешних кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение, на которое вы претендуете.

2. Составьте надежный бизнес-план

Даже будучи франчайзи известного франчайзингового бренда, вы все равно должны иметь план, потому что нет двух одинаковых франшиз. Наличие надежного бизнес-плана показывает потенциальным кредиторам, что вы знаете, что нужно для ведения успешного бизнеса, и повысит вероятность того, что ваша заявка будет одобрена.

Наличие плана важно не только для вашего пакета заявки на получение кредита, но и для информирования ваших решений как владельца бизнеса. Помимо другой информации о вашем бизнесе, план должен включать подробный обзор финансового положения франшизы, в том числе, сколько денег вам нужно и что вы будете с ними делать. Для некоторых онлайн-займов вам может потребоваться только бизнес-план на одной странице; вам, вероятно, понадобится более подробный план для получения кредита в банке или SBA.

Узнайте больше советов по подаче заявки на ссуду, чтобы улучшить вашу заявку на ссуду для бизнеса.

3. Подать заявку более чем на одного кредитора

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, будь то начальные затраты, оборотный капитал или недвижимость, рекомендуется заполнить несколько заявок на ссуду, чтобы вы могли сравнить ставки и условия. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите ссуду по самой выгодной цене, на которую вы претендуете.

Обращение к нескольким кредиторам также увеличивает шансы на то, что хотя бы один кредитор примет вас. Большинство кредиторов будут проводить «мягкую» проверку вашего кредита только на этапе предварительной квалификации.Они не сделают резкого рывка (такого, что ухудшает ваш кредитный рейтинг), если вы не примете кредитное предложение.

Вы можете подавать заявки на разные бизнес-ссуды по отдельности или использовать сервис агрегирования ссуд, такой как SmartBiz (описанный ранее в этом посте), Lendio или Fundera.

4. Ищите альтернативное финансирование

Если вы не имеете права на традиционное финансирование бизнеса, вы можете изучить альтернативное финансирование, на которое вы, скорее всего, получите одобрение. Например, вы можете рассмотреть:

Вы также можете рассмотреть возможность создания делового партнерства, если вы не можете позволить себе купить франшизу самостоятельно.Или вы можете одолжить необходимые средства у друга или члена семьи. Чтобы узнать больше о том, как стать владельцем франшизы с ограниченным бюджетом, прочтите статью 7 способов купить франшизу, когда у вас мало средств.

Часто задаваемые вопросы о финансировании франшизы

Как получить ссуду для малого бизнеса на приобретение франшизы?

Во-первых, выясните, предлагает ли ваш франчайзер внутреннее финансирование. Вы должны найти эту информацию в документе о раскрытии франшизы (FDD). Если вы хотите изучить другие варианты финансирования франшизы, выясните, какие кредиторы предлагают ссуды для вашего типа франшизы.После этого вы можете сузить список кредиторов в зависимости от того, на каких из них вы претендуете. Не забудьте также проверить отзывы кредиторов.

Когда вы будете готовы подать заявку, большинство онлайн-кредиторов позволят вам быстро получить предварительное одобрение с помощью простой онлайн-заявки. После этого они свяжутся с вами для получения дополнительной информации, которая им понадобится в процессе окончательного утверждения и андеррайтинга.

На ранних этапах процесса подачи заявки неплохо было бы начать составлять деловые документы, которые кредиторы будут запрашивать в процессе андеррайтинга.К ним относятся ваш бизнес-план, договор франшизы, выписки с банковского счета за последние три месяца, налоговые декларации за последние три года, подтверждение регистрации бизнеса, а также соответствующие разрешения и лицензии на ведение бизнеса, и это лишь некоторые из них.

Нужно ли мне вкладывать деньги, чтобы получить финансирование по франшизе?

Некоторые виды франчайзингового финансирования требуют первоначального взноса по бизнес-ссуде, а другие — нет. Как правило, более крупные бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, банковские ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость для покупки или создания франшизы, требуют первоначального взноса в размере приблизительно от 10% до 30%.Онлайн-кредиторы, которые обычно предлагают более мелкие ссуды, максимальная сумма которых составляет 250-500 тысяч долларов, часто не требуют никакого первоначального взноса; тем не менее, они обычно требуют полного залога UCC на ваши бизнес-активы, а также личной гарантии.

Краткосрочные кредиторы могут также взимать так называемую комиссию за выдачу кредита, то есть деньги, вычитаемые из основной суммы ссуды. Например, если вы берете ссуду на 100 000 долларов с комиссией за оформление в размере 4%, кредитор вычитает 4 000 долларов из поступлений от вашей ссуды.

Могу ли я получить финансирование по франшизе, если у меня плохая кредитная история?

Да, но вы имеете право только на определенные ссуды.Например, вы не сможете получить ссуду SBA — для этого требуется кредитный рейтинг не ниже 640. Существуют ссуды для предприятий с плохой кредитной историей, но они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем кредиторы, которым требуется хороший кредит. Варианты ссуды на условиях плохой кредитной франшизы обычно ограничиваются небольшими краткосрочными ссудами и денежными авансами торговым предприятиям. Однако, если вам просто нужно быстрое вливание денежных средств в качестве оборотного капитала для вашей установленной франшизы, краткосрочная ссуда может вполне удовлетворить ваши потребности.

Новые франчайзи с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь больше шансов получить финансирование от своего франчайзера по сравнению с внешним кредитором.

Последние мысли

Онлайн-кредиторы для бизнеса представляют собой важную часть финансовой индустрии, поскольку для многих предпринимателей банковские ссуды остаются недоступными. Владельцы франшиз получают выгоду от онлайн-ссуд по франшизе, которые имеют менее строгую квалификацию заемщика, чем традиционные бизнес-ссуды или ссуды SBA, а также намного быстрее переводят средства на ваш счет. Как правило, процентные ставки по онлайн-займам выше, чем по банковским. Однако они могут быть важнейшими источниками капитала для многих владельцев малого бизнеса, включая владельцев франшиз, которые в противном случае не имели бы права на получение финансирования.Более того, некоторые из лучших онлайн-кредиторов предлагают ставки на уровне крупных банков.

Наконец, вы должны провести свое исследование, прежде чем углубляться в какой-либо франчайзинговый бренд. Прочтите, как работают франшизы, посмотрите возможности франчайзинга на таких сайтах, как Международная ассоциация франчайзинга, и поищите франшизы, связанные с SBA, в Справочнике франчайзинга SBA. Перед подписанием договора о франшизе внимательно прочтите документ о франшизе и убедитесь, что вы готовы вступить в отношения с выбранным вами франчайзинговым брендом.А если вам нужна дополнительная информация о покупке франшизы, прочтите мое пошаговое руководство по покупке франшизы. Удачной заявки и удачи в покупке и развитии вашей франшизы!

Вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам управлять своей франшизой? Мы подробно написали о лучших POS-системах для франшиз.

Вкратце: Лучшие франчайзинговые ссуды для бизнеса и стартапов

  1. SmartBiz: Ссуды SBA для франшиз
  2. OnDeck: Франчайзинговые ссуды для справедливой кредитной истории
  3. Достоверно: франчайзинговые ссуды для плохой кредитной истории
  4. ApplePie Capital: Франчайзинговые ссуды для стартапов
  5. Круг финансирования: ссуды для всех типов франчайзи

Франчайзинговые ссуды — как быстро и легко запросить

Приобретение франшизы — это один из способов владеть бизнесом, не открывая его.Это ускоряет многие из растущих проблем малого бизнеса, такие как определение бизнес-модели и маркетинговых стратегий. У существующих франшиз уже есть устоявшийся бренд, поэтому задача владельца франшизы — не создавать оригинальную бизнес-идею, а развивать успех существующего бизнеса в новом месте. Но сначала вам нужно будет профинансировать покупку. Кредиты по франшизе могут предоставить вам средства для этого.

Что такое франчайзинговое финансирование?

Помимо предоставления альтернативных каналов для финансирования малого бизнеса, Управление малого бизнеса, или SBA, предлагает ссуды потенциальным владельцам франшиз.Фактически, около 10% кредитов SBA выдается франчайзинговым компаниям. Однако не все компании имеют право на получение ссуды SBA. Чтобы узнать, можно ли профинансировать конкретную франшизу за счет ссуды SBA, проверьте Справочник франчайзинга на веб-сайте SBA.

Максимальная сумма кредита

До 5 млн долл. США

%

Процентные ставки

2.От 25% до 2,75%

Время вкладывать средства

В зависимости от программы всего 2 дня

Обзор вариантов финансирования франшизы

Есть много вариантов финансирования на выбор, поэтому перед тем, как браться за какой-либо кредит, лучше всего провести исследование.

Ссуды SBA

Из всех вариантов на кредитном рынке ссуда SBA является одним из наиболее безопасных и финансово разумных вариантов финансирования для начинающих франчайзи.Ссуды производятся по тому же пути, что и традиционная система кредитования, но с более доступными ставками. Ссуда ​​SBA 7 (a), вероятно, станет вашим лучшим вариантом, если вы имеете право на нее. Ссуды SBA имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы ссуд, даже по сравнению с традиционными ссудами от банков или кредитных союзов. Это связано с тем, что SBA гарантирует определенную часть ссуды (до 85% для ссуд до 150 000 долларов США и 75% для ссуд на сумму более 150 000 долларов США). Эта гарантия означает меньший риск для кредитора, что означает более низкую процентную ставку для вас.Ссуды SBA 7 (а) несут максимальную сумму ссуды в размере 5 миллионов долларов без минимальной суммы. Срок кредита может составлять до 25 лет.

Одним из основных недостатков франшизных кредитов является то, что ваш провайдер может потребовать от вас залога. Для финансирования SBA 7 (a) стоимость обеспечения не обязательно должна равняться стоимости ссуды, если вы закладываете в качестве залога все имеющиеся у вас деловые и личные активы. Высокий залог увеличивает ваши шансы на одобрение, но также означает, что вы можете потерять все, если не сделаете дефолт.

Финансирование франчайзера

Многие франшизы предоставляют свои собственные индивидуальные финансовые решения для потенциальных владельцев нового местоположения. Это обычная практика франчайзинга, принятая многими крупными компаниями, такими как UPS. Они предлагают эти деньги либо через партнерскую программу с кредиторами, либо напрямую через корпорацию. Что может быть лучше, чем непосредственно к источнику?

Кредиты коммерческого банка

Еще один вариант — традиционный метод банковских кредитов.В традиционном кредитном соглашении банки или финансовые учреждения предлагают наличные авансом. Ожидается, что заемщик погасит ссуду ежемесячными платежами плюс проценты. При подаче заявки на ссуду коммерческого банка для покупки франшизы банку необходимо будет пересмотреть ваш бизнес-план, а также ваш кредитный рейтинг. Это необходимо для определения кредитоспособности заемщика и его способности погасить ссуду. Если у вас безупречный кредитный рейтинг, вы можете получить более выгодные условия и более быстрое одобрение.

Альтернативные кредиторы

Если вы не имеете права на получение традиционного ссудного продукта или ссуды SBA, то альтернативные варианты онлайн-ссуды могут удовлетворить ваши потребности.Альтернативные кредитные продукты включают в себя все, от финансирования оборудования до кредитной линии. Нетрадиционные кредитные системы предлагают более мягкие требования, чем вы обычно найдете на рынке. Хотя эти кредиторы не предъявляют строгих требований, их сроки ссуды короче. Из-за коротких сроков и мягких требований эти денежные авансы более дороги, чем стандартные варианты ссуд. Однако, учитывая их доступность, удобство и скорость утверждения, цена может окупиться.

Краудфандинг

С помощью Интернета краудфандинг вошел во многие бизнес-модели. Краудфандинговая компания делится прибылью с акционерами в конце финансового года. Владелец бизнеса часто предлагает начальные льготы любому, кто вкладывает деньги в краудфандинг, чтобы стать привлекательной перспективой для бизнеса. Вы можете продвигать свой бизнес через личную страницу или подать заявку на участие в краудфандинговой платформе.

Заимствование у семьи или друзей

Если у вас есть семья или друзья, которые поддерживают ваше новое предприятие и имеют средства для его финансирования, то просьба о выдаче денежного аванса может быть хорошим вариантом.Преимущества займа у семьи или друзей заключаются в том, что в большинстве случаев вам не придется беспокоиться о том, что вы будете связаны официальным кредитным соглашением. Они могут решить не взимать с вас проценты, проверять ваш кредитный рейтинг или запрашивать залог. По этим и другим причинам заимствование у близких — довольно популярная практика для тех, у кого нет доступа к традиционным каналам.

Имеете ли вы право на получение финансирования?

Прежде чем подавать заявку на получение франшизы, примите во внимание следующие требования:

1.Определить залог

Проведите инвентаризацию своих ценных активов, чтобы определить, какую сумму вы готовы гарантировать по ссуде. Владельцы бизнеса, которые могут предложить залог в размере 100% ссуды, часто имеют больше шансов получить денежные средства, чем те, кто предлагает менее ценные активы. Активы — это оборудование, инвентарь, денежные вклады, сбережения, имущество или запасы.

2. Проверка утверждения SBA

Если вы планируете войти в мир франчайзингового бизнеса, вам необходимо убедиться, что выбранная вами компания одобрена SBA.У одобренной SBA франшизы будет больше вариантов ссуды, когда ваш бизнес только начинается, и в будущем. Утверждение SBA позволяет вам получить первоначальное финансирование, например, через ссуду SBA 7 (a). Как только ваш бизнес начнет развиваться, вы сможете получить другие виды финансирования SBA, такие как SBA 504 или микрозаймы.

Шаги для получения кредита на франшизу

Этапы получения ссуды на условиях франшизы аналогичны получению любой другой коммерческой ссуды на рынке.

  1. Начните с написания интересного бизнес-плана.
  2. Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы избежать сюрпризов и определить свое положение.
  3. Сузьте варианты ссуды в зависимости от квалификации и того, что лучше всего соответствует вашему бизнес-плану.

Итоги по франшизе

Несмотря на то, что малый бизнес может похвастаться гибкостью и свободой, франчайзинг может стать прекрасной возможностью расширить ваш кругозор и привлечь в свою корпорацию единомышленников.

Однако есть несколько вопросов, которые следует учесть перед покупкой франшизы:

  1. Есть ли спрос на новое место? Большинство компаний требуют, чтобы вы открывались в месте, которое не будет конкурировать с другими франшизами.Для крупных франчайзинговых компаний иногда бывает сложно найти место без присутствия существующей компании.
  2. Каково общее состояние компании? Вы же не хотите открывать франшизу с обанкротившейся компанией. Мы предлагаем встретиться с независимым консультантом, чтобы определить финансовые перспективы компании, у которой вы планируете покупать франшизу.
  3. У вас есть бизнес-план? Прежде чем вы сможете претендовать на получение большинства ссуд, включая ссуды SBA, вам нужно будет преодолеть множество бюрократических проволочек, в том числе подготовиться к представлению надежного бизнес-плана, который прогнозирует потенциальную прибыльность франшизы.

Открытие франшизы требует большой суммы капитала, чтобы соответствовать рекламной мощности, а у некоторых владельцев бизнеса нет таких денег. Банки и другие финансисты предлагают ссуды по франшизе именно по этой причине. Имея так много отличных вариантов, вы обязательно найдете план финансирования, который будет работать для вас и вашего нового бизнеса.

Франчайзинговое финансирование — узнайте о франчайзинговых займах

Владение франшизой и управление ею — это новый захватывающий опыт для начинающего предпринимателя.Независимо от того, ищете ли вы франчайзинг для достижения идеального баланса между работой и личной жизнью, чтобы создать более комфортную «птицу-птицу» или попробовать новую возможность карьерного роста, правильное финансирование является ключом к долгосрочному успеху и прибыльности. Финансирование вашей франшизы с помощью наиболее оптимальных возможностей финансирования, основанных на ваших уникальных целях, финансовом положении и опыте, может помочь устранить многие подводные камни, с которыми могут столкнуться люди, не имеющие опыта или отраслевых знаний.

UPS Store может предлагать нашим франчайзи программы финансирования для поддержки модернизации и модернизации центров, аренды оборудования и расширения до нескольких центров.Мы рекомендуем вам изучить варианты кредитования от других кредиторов, которые специализируются на франшизном финансировании, чтобы убедиться, что вы получите финансирование, которое наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса.

Инструмент финансирования франшизы в магазине UPS

Чтобы предоставить потенциальным получателям франшизы наиболее выгодные варианты ссуды, компания UPS Store объединилась с ведущим финансовым учреждением Guidant Financial. Guidant Financial знает наш франчайзинговый бизнес, наши модели и операционные системы и может предложить множество вариантов финансирования для потенциальных франчайзи, которые имеют право на получение франшизного кредита.

Кроме того, Guidant Financial предоставляет полный набор вариантов финансирования, включая финансирование бизнеса 401 (k), ссуды SBA, портфельные ссуды, необеспеченные ссуды и многое другое.

Объяснение вариантов финансирования

Если вы только начинаете процесс поиска франшизы для инвестирования, у вас может возникнуть много вопросов о доступных вам вариантах финансирования. Вот краткое описание перечисленных выше вариантов финансирования от Guidant Financial.

  • 401 (k) Финансирование бизнеса: Этот вариант финансирования позволяет вам купить франшизу за деньги из плана 401 (k) вашего предыдущего или существующего работодателя, не беспокоясь о каких-либо налоговых штрафах.Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) защищает денежные средства в вашем 401 (k) от дополнительных налогов, когда они используются для открытия нового бизнеса. Этот вариант особенно популярен в мире франчайзинга.
  • Заем SBA: Заем для малого бизнеса, который частично гарантирован государством через Управление малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA устраняют некоторые риски для финансового учреждения, выдающего ссуду. На самом деле SBA не выдает ссуду, они работают с сетью одобренных финансовых учреждений, которые часто работают с малым бизнесом.Поскольку SBA частично гарантирует ссуды, финансовое учреждение может предложить малому бизнесу более выгодные условия.
  • Портфельная ссуда: Для заемщиков портфельные ссуды обычно более идеальны, чем многие другие варианты ссуд. Во многих случаях ссуды объединяются с другими ссудами и продаются кредитором другим организациям. При портфельной ссуде кредитор сохраняет ссуду как часть своего инвестиционного портфеля. Этот метод, как правило, лучше подходит для заемщика, поскольку у него есть прямой доступ к кредитору в случае возникновения каких-либо проблем.
  • Необеспеченная ссуда: В случае необеспеченной ссуды кредиторы используют кредитоспособность заемщика при распределении ссуды, вместо того, чтобы требовать от них предоставления какого-либо обеспечения. Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, например, недвижимости, условия каждой ссуды обычно определяются кредитным рейтингом заемщика. Помимо франчайзинга, распространенными примерами необеспеченных кредитов являются кредитные карты и студенческие ссуды.

Дополнительные способы поддержки франчайзингового финансирования в магазине UPS Store

Наряду с предоставлением вариантов первоначального финансирования и поддержки, магазин UPS Store также предлагает специальные скидки для ветеранов и представителей меньшинств.

В этом году UPS Store чествует ветеранов, размахивая франшизой в размере 29 950 долларов для квалифицированных ветеранов США. Первым 10 ветеранам, прошедшим квалификацию в период с 7 мая 2021 года по 11 ноября 2021 года, будет отменена плата за франшизу. Узнайте больше о наших возможностях франшизы для ветеранов.

UPS Store гордится тем, что поддерживает и вносит свой вклад в этот рост предприятий, принадлежащих меньшинствам. Первые покупатели нового магазина UPS Store®, которые составляют меньшинство и взяли на себя обязательство по развитию нового традиционного центра, имеют право на получение скидки в размере 15 000 долларов США на франшизу (примерно 50% скидка).Узнайте больше о наших возможностях франшизы для меньшинств.

Мы рекомендуем вам поговорить с нашей командой по развитию франчайзинга для получения дополнительных сведений о затратах на франшизу, финансовых требованиях, доступных возможностях финансирования и обо всем остальном, что вам нужно знать, чтобы открыть свой собственный центр UPS Store.

В отношении любого займа, предоставленного UPS Store, Inc., применяется следующее заявление. Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией по закону о финансах Калифорнии.

6 лучших вариантов финансирования для франчайзинга бизнеса

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Предлагая гибкость и независимость владельца малого бизнеса, а также поддержку и инфраструктуру большой корпорации, франшиза может быть идеальной возможностью для всех, кто хочет стать предпринимателем.

скайнешер | Getty Images

Даже в этом случае открытие франшизы требует значительных капиталовложений — часто включая солидную плату за франшизу, постоянные гонорары и расходы на рекламу. Не у всех есть доступ к таким деньгам.Итак, если вам нужен бизнес-кредит для финансирования инвестиций во франшизу, вам может быть сложно ориентироваться в различных доступных вариантах.

Давайте упростим процесс финансирования вашего франчайзингового бизнеса, разбив шесть самых популярных вариантов франчайзингового финансирования.

1. Финансирование франчайзера.

Если вам нужно финансирование для покупки франшизы, ваш первый разговор должен быть непосредственно с вашим потенциальным франчайзером.

Многие корпорации с бизнес-моделями франчайзинга предлагают индивидуальные финансовые решения, специально разработанные для своих франчайзи, либо через партнерство с конкретными кредиторами, либо путем предоставления капитала напрямую от корпорации.Это один из наиболее распространенных способов финансирования франшизы, который дает множество преимуществ. Gold’s Gym, UPS Store и Meineke предлагают своим владельцам франшиз варианты финансирования.

Одним из преимуществ использования финансирования франчайзером является то, что он становится универсальным магазином для всего, что вам нужно. Многие из этих программ предлагают финансирование не только для оплаты франшизы, но также для приобретения оборудования и других ресурсов, необходимых для открытия бизнеса.

Если вы работаете с франчайзером, который предлагает свою собственную программу финансирования, скорее всего, вам не нужно будет искать больше финансирования.В конце концов, кто знает бизнес лучше, чем франчайзер? Они знают риски, которые вы принимаете, и все тонкости бизнеса лучше, чем любой другой кредитор.

Связано: Создание франшизы, но требуется финансирование? Вот что делать.

Каждое соглашение о финансировании франчайзера будет отличаться, но некоторые предлагают взять на себя до 75 процентов долгового бремени от нового владельца франшизы. Соглашения могут включать отсрочку платежей в период открытия бизнеса или могут предусматривать выплату по скользящей шкале.Попросите вашего независимого бизнес-юриста или бухгалтера изучить условия вашего франчайзингового соглашения и соглашения о финансировании, чтобы помочь вам понять их полные условия до того, как вы подпишете их.

2. Кредиты коммерческих банков.

Другой распространенный способ финансирования вашей франшизы — это традиционная ссуда в банке. Срочный заем — это то, о чем думает большинство людей, когда думают о любой форме ссудного финансирования, особенно если вы когда-либо брали студенческую ссуду или жилищную ипотеку. Согласно этой модели банк или альтернативный кредитор предлагает вам единовременную выплату наличными, которую вы затем выплачиваете, плюс проценты, ежемесячными платежами в течение определенного периода времени.

Когда вы подаете заявку на ссуду в коммерческом банке для приобретения франшизы, ваш кредитор захочет проверить ваш бизнес-план и личную кредитную историю. Кредитор будет использовать эти документы для оценки вашей кредитоспособности. По сути, посредством этого процесса банк пытается определить, можете ли вы разумно позволить себе погасить запрашиваемую ссуду и, таким образом, насколько вероятно, что они вернут свои деньги.

В целом, вы можете предположить, что чем прочнее ваша финансовая история и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будут условия и процентная ставка для вашего срочного кредита для финансирования франшизы.

Связано: Его родители ссудили ему 30 000 долларов, чтобы он основал компанию. Сейчас он оценивается в 1,7 миллиарда долларов.

3. Кредиты SBA.

Из всех кредитных продуктов, представленных на рынке, одним из наиболее желательных вариантов для начинающих франчайзи является ссуда SBA. Ссуды SBA — это ссуды, частично обеспеченные Управлением малого бизнеса США и финансируемые их партнерами-посредниками.

По сути, эти ссуды следуют модели, очень похожей на традиционные срочные ссуды от банка или альтернативного кредитора.Однако, поскольку SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя часть суммы кредита, кредиторы получают стимул предлагать больше кредитов с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения, чем они могли бы в противном случае.

Ссуда ​​SBA, безусловно, является желательным вариантом для финансирования франшизы, поэтому, если у вас есть финансовые возможности и кредитный рейтинг, чтобы иметь право на нее, вы должны обязательно подать заявку. Тем не менее, имейте в виду, что квалификационные стандарты могут быть строгими, а процесс подачи заявки — долгим.Перед тем, как потратить много времени на поиск варианта финансирования, который может быть недоступен на текущем этапе вашей франшизы, стоит внимательно изучить ваши шансы на получение ссуды SBA.

4. Альтернативные кредиторы.

Если вам нужны деньги для быстрого финансирования вашей франшизы или вы хотите получить дополнительный капитал в дополнение к своей коммерческой ссуде или ссуде SBA, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на франшизное кредитование через альтернативного кредитора.

Как правило, альтернативные кредиторы имеют менее строгие требования и более короткие сроки погашения, чем традиционные варианты финансирования.Они предлагают различные варианты ссуд, такие как финансирование оборудования, кредитные линии и даже срочные ссуды. Тем не менее, такой доступ и удобство могут вам стоить. Альтернативные кредитные продукты, как правило, более дорогие, предлагают более короткие сроки погашения и меньшие суммы ссуд, чем их более традиционные аналоги. Тем не менее, оно того стоит, если вам нужно пополнить имеющееся финансирование, вы не можете претендовать на получение кредита в банке или SBA или вам быстро нужны наличные, чтобы воспользоваться возможностью, которая изменит вашу жизнь.

Связано: 4 способа, которыми ассоциации могут помочь франчайзи

5.Краудфандинг.

Если франшизное финансирование недоступно, а банковские, SBA или альтернативные займы не приносят результатов, получение финансирования для вашей франшизы может потребовать некоторого творчества. Один из новых и творческих способов финансирования франшизы — краудфандинг.

Вы можете создать и продвигать свою личную краудфандинговую страницу или обратиться к конкретным организациям, которые краудфандингуют для предприятий и франшиз. Существуют также веб-сайты, которые краудфандингуют для конкретных отраслей и типов бизнеса, а затем ссужают эти средства людям, нуждающимся в финансировании.

Краудфандинг — отличный вариант, если у вас есть один или два изъяна в вашей финансовой истории и вы не удовлетворены кредитными продуктами и процентными ставками, на которые вы имеете право.

6. Кредит для друзей и семьи.

Вы не поверите, но один из наиболее распространенных способов финансирования франшизы — это заимствования у друзей и семьи.

Независимо от того, решите ли вы взять деньги в долг, попросить подарок или пригласить друга или члена семьи в качестве делового партнера, такие ссуды обычно предоставляются по очень хорошей цене.При этом некоторые из них приходят за счет потери дружбы и семейных разногласий.

Если вы все же решите взять ссуду у друга или члена семьи, обязательно составьте договор, в котором указаны условия погашения и ожидания. Если все поймут соглашение до подписания, разрывы и разногласия в дальнейшем будут менее вероятными.

Стать владельцем франшизы — это прекрасная возможность начать работать как предприниматель. Вы можете попробовать свои силы в качестве владельца бизнеса, имея за спиной страховочную сетку крупной корпорации.Имея эти варианты финансирования в вашем заднем кармане, вы будете готовы запустить свою франшизу практически в любое время.

Что такое ссуды для бизнеса по франчайзингу?

  • Открытие франшизы в уже налаженной бизнес-цепочке может показаться быстрым шагом к предпринимательству, но этот путь требует серьезных финансовых вложений.
  • Есть несколько источников финансирования для людей, которые хотят открыть франшизу, включая Управление малого бизнеса, традиционные банки и самих франчайзеров.
  • Как и в случае с другими видами ссуд, такие детали, как ваш бизнес-план и личный кредитный рейтинг, будут сильно влиять на решение кредитора о том, предлагать ли вам ссуду для бизнеса по франшизе.
  • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса или предпринимателей, которые хотят получить ссуду для покрытия затрат на франчайзинг.

Начало бизнеса в качестве франчайзи имеет некоторые преимущества — например, вам не нужно создавать всю бизнес-модель вручную, — но открытие собственного офиса по-прежнему сопряжено со значительными расходами, которые могут потребовать от вас поиска финансирования.Подобно тому, как существует множество вариантов бизнес-ссуд для традиционных предпринимателей, существует множество вариантов кредитования, которые могут помочь вам начать свой путь франчайзинга с нуля.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что следует учитывать при выборе ссуды по франшизе

Перед тем, как открыть собственное предприятие по франшизе, важно учесть некоторые затраты, которые часто упускаются из виду, наряду с ожидаемыми расходами, связанными с открытием бизнеса.Как правило, вам нужны тысячи долларов на каждый шаг, и, если у вас нет наличных денег, вам нужно будет получить хотя бы одну ссуду для бизнеса по франшизе.

Вот некоторые из расходов, которые вы должны покрывать с помощью франчайзинговых ссуд:

  • Юридические издержки юриста по франчайзингу за рассмотрение франчайзингового соглашения для вас
  • Затраты на недвижимость и строительство в новом выбранном вами месте франшизы
  • Комиссионная плата за франшизу, которая может варьироваться от 20 000 до 50 000 долларов в среднем
  • Любые дополнительные расходы на расходные материалы, инвентарь и повседневные операции

При выборе ссуды для бизнеса по франшизе убедитесь, что она достаточно велика, чтобы покрыть некоторые или все эти затраты.Некоторые кредиторы применяют оговорки о том, что составляет утвержденное использование их средств, поэтому обязательно перепроверьте правила кредитора перед подачей заявки.

Как и в случае с любым другим видом ссуды, перед подачей заявления следует учесть ряд моментов. В случае ссуды для бизнеса по франшизе, посмотрите, сколько денег вам нужно взять в долг, каков будет срок погашения и какая процентная ставка будет взиматься каждый месяц в дополнение к основной сумме. Эти три пункта должны быть одними из наиболее важных факторов, поскольку они будут определять ваши минимальные ежемесячные расходы на погашение и то, как долго эти платежи будут длиться.

Другие соображения включают потенциальную потребность в залоге, насколько обширным может быть процесс подачи заявки и сколько времени потребуется вам, чтобы получить фактические средства, предоставленные в рамках ссуды.

Ключевой вывод: Франчайзинговые ссуды действуют аналогично другим бизнес-ссудам. При подаче заявки обязательно помните обо всех франчайзинговых расходах, которые необходимо будет покрыть ссудой.

Варианты ссуды для бизнеса по франшизе

Когда вы думаете об открытии филиала по франшизе, вам следует начать поиск вариантов финансирования.Хотя в конечном итоге вы можете взять ссуду, имейте в виду, что есть несколько способов получить необходимый капитал. Вот некоторые методы финансирования, которые следует учитывать:

1. Финансирование от франчайзеров

Как потенциальный владелец франшизы, вы находитесь в уникальном положении, потому что вы эффективно помогаете гораздо более крупному бизнесу выйти на новый рынок. Таким образом, у этого бизнеса есть стимул облегчить вам запуск вашего бизнеса. Вот почему во многих случаях материнские компании предлагают вариант внутреннего финансирования для покрытия расходов.

«В первую очередь, вы должны обратиться к своему франчайзеру, который сможет предложить вам деньги», — сказал Итан Тауб, генеральный директор Debtry.

Если вы впервые открываете новую франшизу, это может быть вашим лучшим и самым простым способом финансирования. Когда вы начнете обсуждать этот вариант с франчайзером, не забудьте получить краткое изложение требований и условий, прежде чем соглашаться на что-либо. Сравнив предложение франчайзера с предложениями внешних кредиторов, вы получите лучшее представление о том, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.

2. Ссуды от друзей и семьи

Иногда лучший вариант — попросить ссуду у друзей и семьи. Возможно, это не самый удобный вопрос — спрашивать людей, особенно в нестабильные финансовые времена, но этот вид ссуды обычно предоставляется с небольшими процентами или без них и мягкими условиями погашения.

Однако имейте в виду, что такого рода соглашение может стать клином между даже самыми близкими друзьями и членами семьи, поэтому обязательно составьте письменное соглашение и возьмите на себя обязательство соответствовать ожиданиям по выплате.

3. Кредиты коммерческого банка

Один из наиболее распространенных способов получения франчайзингового финансирования — это подача заявки на получение банковского кредита. Традиционные срочные ссуды — это бизнес-ссуды, предоставляемые банком. Эти ссуды предоставляют деньги вперед, и вы выплачиваете эту сумму каждый месяц с процентами.

Кредиторы не склонны к риску, поэтому они захотят убедиться, что ваше финансовое положение делает вас кредитоспособным заемщиком. «Вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, в том числе ваш кредитный рейтинг, залог, бизнес-план и годовой доход», — сказала Эмили Дитон, финансовый журналист LetMeBank.Чем лучше ваше финансовое положение, тем более выгодные ставки и условия вы получите.

Тот факт, что франшиза поддерживается уже налаженным бизнесом, может работать в вашу пользу, сказал Дитон.

«Банки будут чувствовать себя более уверенно, предоставив вам ссуду, если вы создадите франчайзинг для уже существующей компании, а не начинаете свою собственную компанию с нуля», — сказала она.

4. Ссуды SBA

Если вы не имеете права на получение традиционной банковской ссуды, одним из лучших способов для малого бизнеса будет воспользоваться ссудой SBA, а именно ссудой 7 (a).Ссуды SBA одобрены и финансируются банками и другими кредиторами, но они частично гарантированы SBA. Таким образом, кредиторы готовы предложить более низкую процентную ставку и более длительный срок, поэтому ваши ежемесячные затраты на погашение могут быть ниже, чем при использовании других финансовых инструментов.

5. Альтернативные варианты кредитования

Хотя предыдущие варианты более распространены, существует множество других кредиторов, которых вы можете рассмотреть при поиске финансирования. Однако следует помнить о некоторых предостережениях.Такие варианты, как необеспеченные ссуды, финансирование бизнеса под ваши 401 (k) или инвестиции, а также различные виды кредитов часто приводят к быстрому вливанию денежных средств за счет более высоких процентных ставок и более коротких периодов погашения. Эти варианты более дороги, но их стоит рассмотреть, если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на более традиционный вариант финансирования.

Ключевой вывод: Существует множество способов получить финансовую поддержку для своей франшизы.Оптимальный вариант для вас во многом зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения.

Как получить одобрение на получение бизнес-ссуды по франшизе

Теперь, когда вы знаете различные типы бизнес-ссуд по франшизе, вы, возможно, задаетесь вопросом, как подать заявку и получить одобрение. Имейте в виду, что все ссуды и кредиторы разные, поэтому обязательно получите подробный список требований для каждого варианта. Вот несколько общих советов, которые помогут вам начать работу:

Составьте бизнес-план.

Кредиторы не склонны к риску и не дают ссуд, не зная, что их средства будут финансировать, поэтому большинство кредиторов захотят разбираться в вашем бизнесе.

«Вам нужен бизнес-план, чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду, с перспективами, что вы сможете вернуть им сумму, которую вы хотите занять, с доказательствами, где это возможно», — сказал Тауб. «У вас должен быть план, чтобы вы могли вернуть деньги. Это самая важная вещь, которую они просят, когда вы занимаете деньги для бизнеса».

Как франчайзи, вы имеете преимущество в этом отношении перед предпринимателями совершенно нового бизнеса, особенно если франчайзер — хорошо известный бизнес.Тем не менее, вам, вероятно, потребуется предоставить бизнес-план при подаче заявки на ссуду, поэтому вам будет полезно составить его. [Прочитать статью по теме: Написание бизнес-плана? Сделайте эти 5 вещей в первую очередь]

Поработайте над своим кредитным рейтингом.

Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса по франшизе. Кредитный рейтинг определяется рядом факторов, включая сумму кредита, который у вас есть, сколько кредита вы используете в любой момент времени и как часто вы своевременно вносите платежи.Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки, поскольку ваш рейтинг показывает, что вы несете ответственность за деньги, ссуженные вам. Обратный эффект происходит, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

Поскольку у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, ваш личный кредитный рейтинг, скорее всего, будет иметь значение, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса по франшизе. Если вы знаете, что вам понадобится хороший кредитный рейтинг заранее, вам следует поработать над его увеличением.

Будьте готовы внести первоначальный взнос и / или внести залог.

Некоторые кредиторы чувствуют себя комфортно, предоставляя ссуду для бизнеса по франшизе только в том случае, если заемщик предоставляет первоначальный взнос или какое-либо обеспечение. В этом случае важно определить, какая сумма первоначального взноса или залога вам понадобится для утверждения ссуды.

Если вы выберете путь залога, составьте список своих активов, определите их рыночную стоимость и решите, какие из них вы готовы предоставить в качестве залога.Помните, что если вы не выплатите ссуду и дела пойдут плохо, банк получит залог, продав активы, чтобы восполнить потерянные средства. Активы могут включать такие вещи, как недвижимость, бизнес-оборудование, акции и собственный капитал.

Авансовые платежи служат для кредиторов еще одним методом снижения риска. Первоначальный взнос демонстрирует, насколько серьезно вы относитесь к получению этой ссуды и инвестированию в свой бизнес, поскольку обычно для этого требуются значительные вложения.

«Авансовые платежи действительно различаются в зависимости от типа франшизы, в которой вы заинтересованы, но первоначальные взносы могут составлять от 500 до 2000 долларов», — сказал Тауб.

Ключевой вывод: Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса по франшизе, кредиторы рассмотрят ваш бизнес-план, личный кредитный рейтинг, а также первоначальный взнос или залог.

Лучшие кредиты по франшизе

Rapid Finance — одно из крупнейших имен в индустрии альтернативного финансирования бизнеса. Получив финансирование от 5000 до 1 миллиона долларов, вы получите оборотный капитал, необходимый для успеха вашего бизнеса. Узнайте больше здесь ! Последние сообщения Rapid Finance (посмотреть все)

Открытие собственной франшизы — разумное решение, если вы амбициозный предприниматель.Владение франшизой дает возможность быть самим себе боссом, но при этом быть уверенным в том, что вы владеете уже устоявшимся брендом. Однако, как и в любом другом бизнесе, затраты на открытие могут быть довольно высокими, и вам может потребоваться ссуда для франшизы. А поскольку мир все еще ощущает последствия COVID-19, получение финансирования для малого бизнеса может оказаться трудным.

Помимо обычных затрат на открытие бизнеса, франчайзи также платит другие сборы, такие как сбор за франшизу и роялти за использование названия франшизы.Вам потребуется хорошее деловое чутье, твердый план, достаточный денежный поток и франчайзинговое финансирование.


ПОЛУЧИТЬ ЦЕНУ: Подайте заявку на финансирование малого бизнеса за несколько минут, получите одобрение в Rapid Finance в течение нескольких часов

Что такое франчайзинговое финансирование?

Многие люди хотят иметь собственный бизнес, но не у многих есть 100 000 долларов и более, чтобы осуществить свою мечту.

Франчайзинговое финансирование можно использовать для:

  • Открытие новой франшизы
  • Покупка установленной франшизы
  • Сохранение действующей франшизы

Большинство франчайзи должны когда-нибудь получить бизнес-ссуду.Обычно франчайзи гораздо легче получить финансирование от банка или Управления малого бизнеса (SBA) по сравнению с другими владельцами малого бизнеса.

Но даже франчайзи не обидчивы — заявки и процессы утверждения могут быть довольно долгими, особенно если вам нужен капитал прямо сейчас. Некоторые франчайзеры могут предлагать программу финансирования, но это не является широко распространенной практикой. Полагаться на вашего франчайзера в вопросе финансирования — не на 100 процентов.

Это приводит к тому, что многие франчайзи обращаются к альтернативному кредитованию для получения финансирования.Онлайн-кредиторы обычно более снисходительны к заемщикам. Они также могут получить ваши средства за гораздо меньшее время, чем при традиционном банковском ссуде; иногда всего через неделю после получения заявки на финансирование.

Ниже приводится список лучших ссуд для финансирования малого бизнеса по франшизе. Их порядок не обязательно отражает их рейтинг. Ваш лучший выбор для финансирования франшизы зависит от ваших конкретных требований.


Связанные: что нужно знать о необеспеченных бизнес-ссудах

Зачем франшизам финансирование?

Франчайзинг предлагает предпринимателям множество различных возможностей.Затраты на бизнес различаются, как и франшизы. Ваши конкретные затраты зависят от типа бизнеса, которым занимается франшиза, и от того, нужно ли вам иметь денежные резервы. У некоторых франшиз начальный взнос составляет около 10 000 долларов, у других — до 5 миллионов долларов. Если вы открываете франшизу на дому, ваши расходы будут на низком уровне, в то время как франшиза отеля может быть ближе к другому концу спектра.

Общие причины поиска финансирования

В дополнение к обычным стартовым взносам у вас также будут профессиональные расходы, например:

  • Гонорары адвоката за рассмотрение вашего контракта.
  • Бухгалтер, который поможет вам разобраться в числах.
  • Расходы подрядчика, если вам нужно построить собственное здание.
  • Стоимость аренды при аренде офиса или магазина.

Гонорары адвокату и бухгалтеру имеют значение, даже если вы ведете домашний бизнес.

Другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться, включают:

  • Опись
  • Страхование
  • Лицензии
  • Знаки
  • Оборудование
  • Обслуживание земельных участков

Поскольку франшизы обычно имеют одинаковые вывески, ландшафтный дизайн и другие детали, многие из этих ответов будут предоставлены вам франчайзером.Тем не менее, ваши затраты на открытие бизнеса по-прежнему накапливаются сверх комиссии за франшизу. Комиссионные за франшизу могут составлять от 20 000 до 30 000 долларов, а некоторые даже выше, особенно если они хорошо зарекомендовали себя и имеют отличную репутацию.

Скорее всего, вам понадобится по крайней мере эквивалент оборотного капитала на пару лет, чтобы гарантировать, что ваша франшиза сдвинется с мертвой точки. Опытные франчайзи утверждают, что хватит и двух лет. Но вам по-прежнему необходимо отслеживать каждую покупку, потому что даже при наличии в банке денег на два года, у новых франчайзи нередко заканчивается капитал.

Лучшие кредиты по франшизе

Некоторые из лучших ссуд для франшиз, доступных для рассмотрения и в произвольном порядке, включают:

Изучив типы ссуд, доступных для франшиз, вам нужно будет выбрать кредитора.

Выбор кредитора

Выбор кредитора — важное решение на пути к финансированию. Есть два типа кредиторов: прямые частные кредиторы и кредиторы на рыночных площадках.

Прямой частный кредитор

Прямой частный кредитор выдает ссуды за счет собственных средств и не полагается на вкладчиков и инвесторов.Прямые частные кредиторы обычно гораздо более гибки в своих одобрениях. Прямой частный кредитор может предложить различные типы ссуд, такие как промежуточные ссуды, обеспеченные активами, или необеспеченные бизнес-ссуды. Они также могут предложить вам больше денег, чем другие кредиторы. Прямой кредитор может даже предлагать ссуды с более низкой стоимостью, которые более традиционные финансовые учреждения не рассматривали бы.

Кредитор торговой площадки

Рыночная площадка, или одноранговый кредитор, использует технологические платформы для обхода традиционного банковского пути, напрямую связывая заемщиков с нужными им инвесторами.Банки ссужают внесенные деньги, в то время как кредитор на торговой площадке упаковывает ссуды нескольких инвесторов и доставляет деньги своим заемщикам. Торговая площадка взимает комиссии и / или сборы в обмен на услуги. Кредиторы на торговой площадке обычно используют кредитный рейтинг заемщика при принятии решения о предоставлении кредита.


Подпишитесь: получайте информационный бюллетень StartupNation!

Как подать заявку на франчайзинговое финансирование

Как и все бизнес-ссуды, франшизные ссуды обычно зависят от вашего типа франшизы и выбранного вами кредитора.Например, если вы выберете SBA или традиционный банковский кредит, процесс подачи заявки будет длительным и потребует значительной документации. Если вы выберете онлайн-кредитора, процесс подачи заявки будет намного короче, и вы сможете подать документы онлайн.

Тем не менее, существует несколько требований, которым вы должны соответствовать независимо от конкретного приложения, например:

  • Личная кредитная история
  • Финансовая информация
  • Бизнес-план

Давайте рассмотрим их подробнее.

Личная кредитная история

Ваша личная кредитная история — это фактор номер один, который рассматривает кредитор, когда вам нужен кредит для франшизы. Ваш кредитный рейтинг показывает вашу надежность в отношении личной и деловой долговой ответственности. Если у вас нет кредита или ваша кредитная история не идеальна, некоторые кредиторы могут по-прежнему работать с вами, но это резко снижает ваши шансы на одобрение. Тем не менее, вы можете претендовать на ссуду для бизнеса из-за плохой кредитной истории. Если ваш бизнес пострадал из-за пандемии, вы еще не вышли из гонки — вы все равно можете добиться успеха.

Прежде чем подавать заявку на получение франшизы, важно проверить свой кредитный рейтинг и историю. Если вы обнаружите необычную или неверную информацию, вы должны решить ее до подачи заявки на франшизный кредит.

Финансовая информация

Затем, прежде чем углубляться в дела заявок на получение ссуды, организуйте свои финансовые документы, как личные, так и бизнес-ориентированные. Кредиторы обычно используют вашу финансовую информацию, чтобы определить ваше уникальное финансовое положение, вероятность погашения и продолжительность погашения.

Приготовьтесь предоставить как минимум следующее:

  • Банковские выписки
  • Балансы предприятий и / или отчеты о прибылях и убытках
  • Личная налоговая декларация
  • Налоговая декларация предприятия (при наличии)
  • График долга, если у вас есть личный или деловой долг
  • Бизнес-план

Хотя не каждому кредитору требуется бизнес-план, это может быть существенным требованием для франшизного кредита.

В вашем бизнес-плане должна быть указана компания, с которой вы хотите работать по франшизе, как вы планируете это сделать и как вы планируете использовать средства для начала или расширения бизнеса по франшизе.

В целом, кредитор обычно отдает предпочтение франшизам с узнаваемыми именами. Если ваша франшиза малоизвестна, вы можете столкнуться с трудностями при получении франшизной ссуды. Это не означает, что это невозможно, но означает, что укрепление вашего приложения имеет первостепенное значение. Некоторые способы, которыми вы можете улучшить свою заявку на получение франшизы, включают надежную финансовую отчетность, хорошую кредитную историю и резюме другого, связанного с этим делового опыта.

Заключительные мысли по финансированию франшизы

Начать или расширить франшизу непросто, но знание различных доступных вариантов финансирования и того, как вы можете подать заявку, поможет вам лучше всего получить к ним доступ.Независимо от того, выберете ли вы кредитную линию для малого бизнеса (или возобновляемую кредитную линию), ссуду SBA или краткосрочную ссуду для франшизы, ваши следующие шаги включают подготовку и подачу заявки. Отметьте здесь, если вам интересно, как работают ссуды для малого бизнеса.

Убедитесь, что вы тесно сотрудничаете со своим кредитором, чтобы понять все ожидания. Это ускоряет процесс, заполняя и отправляя точную информацию, и увеличивает ваши шансы на одобрение. И от этого зависят ваши будущие успехи.

франчайзинговых кредитов SBA: подходят ли они для вашего бизнеса?

В настоящее время в Соединенных Штатах работает около 750 000 франчайзинговых заведений, и ожидается, что это число будет только расти. При правильном понимании бизнес-операций и способности инвестировать в незаслуженный рынок индустрия франчайзинга может быть невероятно прибыльной.

В этой статье рассматриваются темы:

Если вы заинтересованы в открытии франшизы, первое, что вам нужно будет определить, — это то, как вы собираетесь получить финансирование.Типичные сборы за франшизу составляют от 20 000 до 50 000 долларов, так что открытие франшизы, безусловно, не из дешевых.

Более того, даже если ваши сборы за франчайзинг уже уплачены и ваш бизнес открыт, вашей франшизе все равно могут потребоваться некоторые решения для немедленного движения денежных средств. К счастью, благодаря длительным партнерским отношениям между федеральным правительством и некоторыми финансовыми учреждениями у вас есть варианты.

В этом сообщении блога мы обсудим, как получить право на получение ссуд SBA для малого бизнеса и использовать их для получения франшизы.Хотя эти кредитные продукты предназначены только для обслуживания определенных видов бизнеса, ссуды SBA являются законным вариантом финансирования, который приносит пользу каталогам франшиз по всей стране.

Какова цель франчайзинговых ссуд SBA?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано в 1953 году, чтобы помочь владельцам малого бизнеса получить «капитал, контракты и консультации», которые им необходимы, чтобы стать финансово жизнеспособными. Естественно, что значительная часть того, что делает SBA, — это предоставление перспективным новым предприятиям целевых ссуд.

SBA имеет партнерские отношения с многочисленными банками и кредиторами во всех 50 штатах. Как владелец франчайзингового бизнеса вы можете использовать ссуду SBA для создания финансовой основы для своего нового бизнеса. Или вы можете использовать его для расширения своей деятельности и управления краткосрочными расходами. Это может включать:

  • Оплата франшизы
  • Открытие дополнительных представительств
  • Решение проблем с денежным потоком
  • Оплата коммерческой недвижимости

Каковы требования к ссуде SBA?

Ссуды SBA предлагают финансирование малым предприятиям, которые не могут обеспечить другие формы традиционного финансирования.

Важно отметить, что SBA не выдает займы напрямую; он обеспечивает гарантированную безопасность платежей, чтобы помочь снизить риск кредитования заемщиков, которые в противном случае были бы рискованными. Это означает, что эти кредиты идеально подходят для предприятий с:

  • Плохая кредитная история
  • Limited Кредитная история
  • Непроверенные прогнозы движения денежных средств
  • Низкий оборотный капитал

Требования к заявлению на ссуду SBA будут зависеть от конкретного учреждения, которое предоставляет ссуду.Для большинства ссуд также предусмотрены требования к минимальному размеру капитала и минимальный первоначальный взнос.

Даже если у вашего бизнеса нет финансовой истории, у вас должны быть надежные цифры. Это связано с тем, что если вам предоставляется срочная ссуда или кредитная линия, кредитор хочет быть уверен, что вы достигнете финансовой жизнеспособности.

Если вы находитесь в процессе открытия нового бизнеса, микрозаймы SBA могут быть вашим лучшим вариантом. С другой стороны, если вы уже зарекомендовали себя как владелец франшизы, то ссуда SBA 7 (a), вероятно, сможет удовлетворить ваши потребности.

Эти ссуды доступны на сумму до 5 миллионов долларов и являются относительно гибкими. Обычно процентные ставки колеблются от 7,5 до 10 процентов. Другие варианты ссуд SBA, которые могут быть полезны для франчайзи, включают ссуды SBA 504 и SBA CAPLines.

В процессе подачи заявки на получение кредита SBA обычно учитываются следующие факторы:

  • Ликвидность
  • Уровни оборотного капитала
  • Операционные расходы
  • Прогнозируемая выручка

Помимо заверения кредитора в том, что ваш бизнес является коммерческой компанией, базирующейся в США.S., вам также нужно будет доказать, что вы вложили часть собственного капитала. Вам также нужно будет доказать, что вы исчерпали другие варианты финансирования.

Каковы ограничения на использование ссуды?

Поскольку ссуды SBA по своей природе более рискованны, чем другие ссуды для малого бизнеса, обычно требуется больше надзора, чем вы можете найти где-либо еще. Как уже говорилось, ссуды SBA часто выдаются при условии, что они будут использоваться для определенной цели (и, таким образом, отличаются от обычных денежных средств).Если вам предоставили ссуду на конкретную цель создания франшизы, то ваши средства должны быть использованы для этого.

Кроме того, перед подачей заявки вам следует просмотреть белый список утвержденных франшиз, составленный SBA. Эти франшизы работали с SBA для обеспечения спонсорства и удовлетворяли заранее определенному набору критериев. К счастью, существует множество франшиз, из которых вы можете выбирать, и ожидается, что список со временем будет расти.

Заключение: взвесьте варианты финансирования франшизы

Создание франшизы или расширение существующей может оказаться дорогостоящим делом.Поэтому важно понимать, что вам доступно множество финансовых решений.

SBA готово спонсировать финансирование более 100 различных франшиз, и эти ссуды могут быть в пределах ваших возможностей. Хотя вам следует рассмотреть все возможные варианты, прежде чем брать на себя какие-либо финансовые обязательства, определите, может ли ссуда SBA быть выгодной до подачи заявки.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в октябре 2021 года.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *