Close

Кредит на бизнес без залога и поручителей: Кредиты малому бизнесу без залога

Содержание

Кредитование бизнеса в Москве, взять кредит для бизнеса без залога, банковский кредит для организации

Поможем в подготовке и подаче документов в ФНС

Ваш электронный ключ всегда под рукой

Оформите заявку на получение наличных через «Ваш банк онлайн» 

Под залог коммерческой недвижимости на любые цели

Арифметика добра

Помогите детям сиротам найти семью и стать успешными членами общества

Мобильный банк-клиент для бизнеса

Интернет-банк для бизнеса

МКБ Exchange

Покупка и продажа валюты онлайн

Акции и спецпредложения

c 21 марта 2022 г.до 30 июня 2022 г.

c 15 марта 2022 г.до 31 октября 2022 г.

c 6 марта 2022 г.до 8 марта 2022 г.

c 25 февраля 2022 г.до 30 мая 2022 г.

c 21 февраля 2022 г.до 23 февраля 2022 г.

c 13 февраля 2022 г.до 14 февраля 2022 г.

c 20 января 2022 г.до 20 апреля 2022 г.

Специальные офисы для обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. Подробнее

Полный портфель | Статьи | Известия

Кредитование малого и среднего бизнеса в России в прошлом году уверенно выросло, за счёт чего впервые после долгого спада увеличился и ссудный портфель банков, предлагающих средства для предпринимателей. Более того, в нынешнем году рост может оказаться ещё значительнее. Сейчас банки предлагают множество вариантов кредитов — со ставками от 6–8% по льготным госпрограммам до вкладов под 16% и выше, но без залогов и поручителей.

Развитие рынка

Согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», на рынке кредитования МСБ сейчас наблюдается оживление. Объёмы выдачи кредитов в этом секторе в 2018 году выросли на 11%, а общий портфель — на 1%, до 4,2 триллиона руб­лей. Подъём фиксируется впервые после 2014-го (за последние несколько лет портфель похудел почти на одну пятую).

Рост объёма выданных кредитов во многом произошёл из-за продолжающегося снижения процентных ставок по займам МСБ. По займам сроком до года они опустились на 1,9 процентного пункта, до 11,04%, а по долгосрочным — на 1,8, до 10,23%. Число заявок на кредиты, в свою очередь, подскочило сразу на 20%, а число реально заключённых договоров сразу на 30%. Всё больше займов МСБ выдают крупные банки — доля топ-30 на рынке неуклонно растёт. В прошлом году она достигла 74%. Для сравнения, в начале 2016-го этот показатель не превышал 50%.

При этом всё более распространенными становятся длинные займы. В 2018 году на срок свыше трёх лет было выдано 20% кредитов против 13% два года назад. Во многом благодаря программам льготного финансирования ставки по долгосрочным ссудам снижались быстрее, чем по коротким.

Более дисциплинированным стал и деловой заёмщик. По данным «Эксперт РА», просроченная задолженность субъектов малого и среднего бизнеса в прошлом году снижалась и в абсолютном, и в относительном выражении. Её доля в кредитном портфеле на 1 января составила 12,4% против 14,9% годом ранее. Совокупный объём просрочки упал на 16% и достиг 521 млрд руб­лей. Интересно, что объём задолженности крупного бизнеса за минувший год вырос, причём сразу на 20%.

Виды кредитов

Сейчас на российском рынке существует большое разнообразие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Их можно разделить на несколько категорий, главными из которых являются кредит на текущую деятельность, инвестиционный кредит и коммерческая ипотека.

Первый и самый широко распространенный вид — займы на текущую деятельность, часто берущиеся для закрытия кассового разрыва и других срочных операций. Под понятие текущего кредита, впрочем, подпадает и покупка разнообразного оборудования и машин. Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционной форме — в виде кредитной линии или овердрафта по расчётному счёту. Это почти всегда «короткие» деньги: срок их возврата не превышает трёх лет, а в среднем составляет несколько месяцев.

Подобные кредиты часто выдаются под залог и/или под поручительство третьих лиц. Залогом может выступать как имеющееся на балансе организации или у индивидуального предпринимателя имущество, так и приобретаемые благодаря кредиту вещи. В таком случае покупку оплачивает банк, но получатель кредита должен самостоятельно погасить проценты.

Инвестиционные кредиты рассчитаны на более долгий срок погашения, но в первую очередь их отличает цель предоставления заёмных средств. Таковой может быть кардинальное расширение производственных мощностей либо проект нового направления деятельности. Важный момент: обычно в инвестпроект предприниматель должен вложить некоторую долю собственных средств, тогда остальное может быть профинансировано банком. Сроки инвесткредита могут составлять до 10 лет, по ним обычно возможна отсрочка погашения.

Бизнес-ипотека, как можно понять уже по названию, представляет собой кредит на приобретение коммерческой недвижимости (торговых или производственных площадей, офисов и т.п.). В качестве залога обычно выступает сам объект покупки. Здесь также привлекаются собственные средства заёмщика, а срок выплаты займа может превышать 10 лет. При этом собственник до выплаты всего кредита не может продать приобретённое имущество.

Льготы от государства

В качестве особого вида кредита может выступать лизинг. Правила предоставления лизинга для предприятий МСБ обычно не отличаются от схем для крупного бизнеса. Лизинговая компания приобретает имущество (как правило, машины и оборудование), предоставляя его в право пользования предпринимателю. Если все платежи поступают исправно, то по окончании срока договора имущество переходит в собственность лизингополучателя.

В последнее время государство активно работает над предоставлением малому бизнесу разнообразных льгот, в том числе и в части доступа к кредиту. Обычно ставки по большинству кредитов МСБ нечасто опускаются ниже 9–10%, тогда как льготные программы предусматривают варианты с куда меньшим процентом.

К примеру, под 6,5% можно получить кредит по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Это сравнительно небольшая по объёму программа: в общей сложности банки-партнеры выдадут по ней займы на 27 млрд руб­лей. Схема работает с начала прошлого года, и её предполагается продлить до 2024-го.

При необходимости взять небольшую сумму предпринимателям можно обратиться в государственную (с госучастием более 50%) микрофинансовую организацию своего региона. Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и регионального бюджетов, выдавая ссуды по ставкам, близким к ключевой ставке ЦБ (7,75%). Программа распространяется в том числе и на фермерские хозяйства. Лимиты выдачи средств по этой программе зависят от региона, где она реализуется.

Кроме того, существует программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и корпорации МСП, действующая до конца 2019 года. Лимит здесь гораздо больше: льготных кредитов по ней могут выдать примерно на 175 млрд руб­лей. Ставки, впрочем, здесь повыше: для среднего бизнеса они составляют 9,6% годовых, а для малого — 10,6%.

Текущие ставки

Что касается обычных банковских кредитов, то в настоящий момент ставки по ним колеблются от 9 до 20%. К примеру, Сбербанк предоставляет займы по программе «Доверие» от 15,5% и выше. Сумма составляет от 30 тыс. до 3 млн руб­лей. Особенность данной программы в том, что она не предполагает какого-либо обеспечения, будь то залог или поручительство. Заявка на получение
кредита рассматривается до трёх дней.

Банк «Интеза» предлагает большую линейку предпринимательских кредитов. В частности, «МСП-Универсальный» предоставляет средства под 9,6%. Сроки финансирования для однократного кредита составляют от 1 года до 10 лет, для возобновляемой кредитной линии — до 2 лет. Условия также предполагают возможность представления сокращённого пакета документов и финансирования без залога.

В последнее время банки широко распространили услугу финансирования индивидуальных предпринимателей и ООО через кредитные карты с овердрафтом. Для текущих целей такой кредит может оказаться чрезвычайно удобным, поскольку, как и в случае с обычными кредитными картами, в нём предусмотрен льготный период, в течение которого ставка может быть очень низкой или вообще нулевой. Для предприятий торговли могут существовать условия, заменяющие процент по кредиту эквайрингом.

Кредит для ИП без залога: основные требования

Бывают ситуации, когда собственных средств на открытие бизнеса не хватает, но неуемное желание заниматься своим делом переполняет начинающего предпринимателя. Получить нужную сумму можно разными путями – заработать, накопить или взять в долг у родителей и родственников. Конечно, все эти варианты не лишены преимуществ и в некоторых случаях могут быть хорошим подспорьем. Однако куда проще и эффективнее брать кредит в банке.

На какие цели дают?

Традиционно бизнес-кредитование позволяет получить любую сумму денег. Правда, для оформления необходим либо поручитель, либо ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог, – подобным образом банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если по каким-то причинам заемщик не сможет выплатить задолженность.

Есть и ещё один способ получить кредит для ИП без залога и поручителей. Из-за того, что выдача кредита без обеспечения несёт ещё больший риск, кредитные организации предъявляют к кандидатам более строгие требования.

Представители малого бизнеса могут получить займ для решения таких задач:

●      обновление техники или ремонт недвижимого имущества, без которых бизнес не может нормально функционировать;

●      проведение рекламы и маркетинговой кампании;

●      закупка продукции для последующей её продажи;

●      расширение бизнеса.

Кроме того, заёмщику придётся убедить банк, что он сможет получить необходимую для погашения долга прибыль. В противном случае его ждёт отказ.

Основные требования и документы

Каждый банк выставляет индивидуальные условия для получения кредита. Первое, на что нужно обратить внимание, – бизнес-план. Без чёткой стратегии действий, которая подтверждала бы схему получения необходимой прибыли, лучше забыть о кредитовании.

Вместе с тем индивидуальный предприниматель должен подтвердить ещё и тот факт, что он не имеет невыплаченных кредитов, залогового имущества или проблем с ФНС. Плюс в штате организации должно работать не менее 50 человек.

Если все требования соблюдены, необходимо подготовить документы:

●      свидетельство регистрации ИП;

●      ИНН;

●      документ, удостоверяющий личность заёмщика;

●      финансовая отчётность.

Могут потребоваться лицензия о подтверждении права деятельности и сведения о хозяевах фирмы, включая адрес и номер телефона. Не редко запрашиваются письмо от поручителя и копия контракта с поставщиками.

Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане

Виды кредитов для бизнеса

В современном мире обойтись без привлечения дополнительных средств получается далеко не у каждого. Это касается как физических лиц, так и представителей бизнеса. Одним из решений вопроса привлечения дополнительных средств, как для одних, так и для вторых, является кредитование. Если о кредитовании физических лиц мы говорили ранее, то сегодня речь пойдет о финансировании юридических лиц.

Кредит для бизнеса – предоставление денежных средств юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на конкретный срок и на условиях возврата и платности.

Какие же виды кредитов для бизнеса бывают?

Классифицировать бизнес-займы можно по разным параметрам.

В зависимости от субъекта кредитования

  • кредиты для юридических лиц
  • кредиты для индивидуальных предпринимателей

В зависимости от стадии развития бизнеса

  • кредиты на открытие нового бизнеса
  • кредиты на расширение бизнеса
  • кредиты на поддержку готового бизнеса

В зависимости от объекта кредитования

  • кредиты на приобретение основных средств
  • кредиты на пополнение оборотных средств
  • нецелевые кредиты для бизнеса

В зависимости от формы кредитования

  • кредитная линия
  • срочный кредит
  • овердрафт

Упрощенные формы бизнес-кредитов

  • микрокредиты
  • экспресс-кредиты

Особые формы кредитования и другое финансирование

  • лизинг
  • факторинг
  • аккредетив
  • гарантия
  • товарный кредит
  • вексельный кредит
  • венчурное финансирование
  • проектное финансирование
  • контрактное финансирование

Как видим, существует множество различных кредитов. И именно от правильности выбора того или иного кредита, зависит успешность деятельности вашей организации.

Микрокредиты для малого бизнеса

Микрокредиты для малого и микро бизнеса – один из вариантов привлечения дополнительных денежных средств для представителей этого сегмента рынка. Они хорошо подходят индивидуальным предпринимателям, компаниям с несколькими сотрудниками и многим другим предприятиям, у которых могут возникать сложности с традиционным кредитованием. А также, микрокредиты имеют ряд таких особенностей:

  • короткие сроки кредитования
  • небольшие суммы 
  • относительно высокие процентные ставки
  • гибкие подходы к обеспечению возвратности займов
  • простая процедура получения
  • быстрое рассмотрение заявки

На сегодняшний день главными «поставщиками» микрокредитов являются Микрофинансовые организации (МФО). Банки работают с такими кредитами не так охотно.

Кредит на коммерческий транспорт

Наличие транспорта, независимо от того, являетесь вы физическим лицом или представителем бизнеса, делает вашу жизнь/деятельность более легкой, комфортной и продуктивной. Поэтому многие предприниматели/организации стремятся стать владельцами того или иного транспортного средства. Но, на сегодняшний день, далеко не каждый имеет возможность приобрести коммерческий транспорт за свои кровные средства. И понимая это, банки идут на встречу представителям бизнеса, предлагая свою помощь в виде кредитов на коммерческий транспорт.

Кредит на коммерческий транспорт – целевой займ, в рамках которого денежные средства предоставляются на приобретение коммерческого транспорта. Под коммерческим транспортом следует понимать:

  • автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно)
  • грузовые автомобили категории «С», масса которых составляет не менее 3,5 тонн
  • спецтехника, прицепы и полуприцепы
  • техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д.
  • автомобили категории «В» (при покупке более одного автомобиля)

Банки, выдающие такие кредиты, как правило, готовы предоставить деньги как на новый, так и на б/у транспорт.

Займы на коммерческий транспорт более охотно выдаются заемщикам, не имеющим других крупных долгов и обладающим хорошей платёжеспособностью. Наличие залога, является обязательным условием для оформления таких кредитов. Так же банки дополнительно требуют наличие поручительства. Не стоит также забывать и про необходимость первоначального взноса (как правило от 20% от стоимости транспорта).

Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов на покупку авто для бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Бланковый кредит

Если говорить простыми словами, бланковый кредит – это кредит, не требующий обеспечение. Понятие произошло от английского слова blank («пустой»).

Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» бланковый кредит, должен отвечать двум критериям:

  • размер кредита превышает 0,02 (ноль целых две сотых) процента от величины собственного капитала банка, рассчитанного в соответствии с требованиями постановленияПравления Национального Банка Республики Казахстан;
  • обеспечение, предусмотренное законодательством Республики Казахстан, за исключением неустойки, в совокупности покрывает менее 50 (пятидесяти) процентов обязательств заемщика по выданному кредиту либо отсутствует.

Получить бланковый кредит может далеко не каждый. Как правило, потенциальный заемщик в таком случае – это клиент банка, который сотрудничает с банком на протяжении длительного промежутка времени и зарекомендовал себя с лучшей стороны (как надежный партнер). Размер процентной ставки при таком кредитовании зависит от портрета заемщика. Чем крупнее, презентабельнее, надежнее клиент, и, чем лучше его платежная репутация, тем выше вероятность оформить кредит по более низкой ставке.

Если говорить о банках, то важнейший риск для них при таком кредитовании заключается не в размере кредита или его сроке действия, а в уверенности в порядочности заемщика.

Вексельный кредит

Вексельный кредит – особый вид займа, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей.

Рассмотрим, как это работает, на примере

  • фирма-покупатель товара оформляет в банке ссуду на покупку векселя
  • данным векселем фирма-покупатель рассчитывается со своим поставщиком за полученный товар
  • за счет полученных от реализации товара средств фирма-покупатель возвращает взятые в банке деньги вместе с начисленными процентами и комиссиями
  • поставщик, имея вексель на руках, может обменять его в банке на деньги (сумма указывается в векселе) или же рассчитаться этим векселем уже со своими контрагентами

Одним из основных преимуществ вексельных кредитов является более низкая процентная ставка в сравнении с другими формами кредитования.

Вексельные кредиты бывают двух видов: векселепредьявительские (которые в свою очередь делятся на учетные и залоговые) и векселедательские.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный кредит – продукт, предназначенный для решения целого ряда задача:

  • расширение производства
  • сезонное увеличение продаж
  • открытие новых точек продаж
  • закупка товаров и услуг, сырья и средств производства
  • покрытие кассового разрыва
  • долгосрочная арендная плата
  • другое

Получить деньги на пополнение оборотных средств можно как в виде одноразовой выдачи, так и виде кредитной линии (возобновляемая кредитная линия/невозобновляемая кредитная линия). Сроки кредитования при оборотном кредитовании, как правило, относительно не большие – до 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, и зависит от параметров каждой конкретной сделки. Для получения кредита обязательным условием является наличие залога или/и поручительства. Залогом чаще всего выступает имущество предприятия, поручителем – собственник предприятия.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на пополнение оборотных средств в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредит на развитие бизнеса

Если вы начинающий предприниматель и вам необходимы средства для развития вашего бизнеса, получить их можно, обратившись в кредитное учреждение. Чтобы ваше обращение имело шанс на успех, необходимо соответствовать как минимум таким критериям:

  • наличие ликвидного залога
  • грамотно и правильно составленный бизнес-план
  • отсутствие других непогашенных кредитов
  • наличие поручительства

Условия оформления кредита в каждом конкретном банке могут иметь свои отличия. Так же они зависят от того, какой кредит вы рассматриваете: кредит для малого бизнеса с нуля или займ на развитие уже существующего малого бизнеса.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на открытие и развитие бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредиты для малого бизнеса без залога

Получить кредит без залога, на сегодняшний день, малому бизнесу крайне сложно. Такие кредиты несут большие риски для кредиторов, и поэтому предложений на рынке очень мало. Если не брать во внимание такой продукт как овердрафт, который, как правило, оформляется уже существующим клиентам с открытым расчетным счетом в банке, то предложений беззалогового кредитования в банках или вовсе нет, или встречаются лишь единичные случаи.

Как вариант, для получения займа для малых предприятий без залога, можно рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. МФО, как правило, более лояльные в этом плане, нежели банки.

Кредиты для сельского хозяйства в Казахстане

Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан. А развитию самого сельского хозяйства способствует Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, основной миссией которого является финансирование сельского предпринимательства по приоритетным отраслям АПК.

На сегодняшний день в Фонде существуют такие кредитные программы:

  • «Игілік» — приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, других сельскохозяйственных животных, птиц и разведение медоносных пчел; приобретение кормов
  • «Сыбаға» — обеспечение увеличения численности поголовья КРС мясного направления и МРС
  • «Егінжай» — кредитование субъектов АПК на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ
  • «Кәсіпкер» — организация и расширение несельскохозяйственных и сельскохозяйственных видов бизнеса (за исключением целевых назначений, предусмотренных программами Игілік, Береке, Егінжай, Ынтымақ)
  • «Ынтымақ» — создание и развитие сервисно-заготовительных и перерабатывающих организаций
  • «Ырыс» — создание и расширение молочно-товарных ферм от 50 до 100 голов
  • «Бірлік» — создание и развитие молокоприемных пунктов
  • «Интенсивные сады» — создание и развитие интенсивных (семейных) яблоневых садов

В зависимости от программы процентная ставка варьируется от 4 до 14 процентов годовых.

Основные требования к заемщику

  • у заемщика отсутствует просроченная задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет
  • У заемщика отсутствует просроченная задолженность перед банками второго уровня и другими финансовыми учреждениями
  • кредитная история у заемщика допустимая к кредитованию
  • имеются помещения, постройки для содержания животных
  • ветеринарно-санитарная ситуация в сельском округе, где находится бизнес, благополучная
  • Наличие необходимого объема кормов
  • наличие сертификата «Бастау Бизнес»

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование – целевой займ на приобретение необходимого для вашего бизнеса оборудования. Это может быть, как промышленное оборудование, оборудование для сферы услуг, торговое оборудование, офисное оборудование и другое.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на покупку оборудования в банках Казахстана можно по ссылке.

Овердрафт. Как открыть кредитную линию

Овердрафт является одним из наиболее популярных кредитных продуктов для малого бизнеса. Он довольно удобен в работе и достаточно эффективен как источник покрытия кассовых разрывов. Что же такое овердрафт?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый организациям при недостатке денежных средств на расчетном счету.

Чтобы получить кредит в форме овердрафта в конкретном банке, желательно быть его клиентом (на протяжении установленного этим же банком времени) по расчетно-кассовому обслуживанию.

Лимит кредитования зависит от размера ваших среднемесячных оборотов по счету. Как правило, в банках Казахстана, он составляет не более 40% от оборотов клиента.

Как альтернативу овердрафту можно рассмотреть кредитную линию. Кредитная линия – это обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Для открытия кредитной линии необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить такие документы:

  • бухгалтерский баланс за шесть месяцев
  • регистрационные документы юридического лица, ИП
  • паспорт учредителя

Так же банк в праве запросить дополнительные документы. Наличие залога, как правило, является обязательным.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями овердрафтов в банках Казахстана можно по ссылке.

Процедура оформления кредита для малого бизнеса в Казахстане

Если вы решили, что привлечение дополнительных денежных средств в виде банковского займа в ваш бизнес неизбежно, стоит быть готовым к прохождению следующих этапов.

Соответствие минимальным требованиям банка

Для того, чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям того или иного банка. Как правило, минимальные требования у большинства банков относительно одинаковые и выглядят следующим образом:

  • срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 6-12 месяцев
  • наличие положительной кредитной истории
  • положительная финансовая отчетность предприятия

Выбор кредитной программы

К выбору кредитной программы нужно отнестись со всей ответственностью. Она должна стать решением текущих потребностей вашего бизнеса. При выборе программы стоит обратить внимание на такие параметры:

  • размер процентной ставки (устанавливается, как правило индивидуально, на основании финансового анализа деятельности вашей организации)
  • максимальный срок кредитования
  • максимальная сумма кредитования
  • залоговое обеспечение
  • условия досрочного погашения
  • наличие комиссий
  • форма предоставления займа (разовый кредит, овердрафт или кредитная линия)
  • вид погашения кредита

Подача заявки и документов

После выбора программы необходимо обратиться в банк для подачи заявки и пакета необходимых документов.

Подписание договора и получение кредита

Если решение по вашей заявке положительное, вы подписываете договор и получаете кредит.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов для создания и развития бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Документы необходимые для получения кредита юридическим лицом

Списки документов, необходимых для получения кредита, могут отличаться в каждом конкретном банке. Ниже указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

  1. Свидетельство о государственной регистрации
  2. Пакет учредительных документов
  3. Документ с образцами подписей и оттиска печати
  4. Финансовая отчетность
  5. Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним
  6. Налоговая декларация
  7. Документ, подтверждающий отсутствие или наличие налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям
  8. Пакет документов по залогу

Как составить бизнесплан для получения кредита

В каких случаях банки могут запросить бизнес-план:

  • если вы ИП (индивидуальный предприниматель)
  • отсутствие залога в достаточном объеме
  • финансирование необходимо на длительный срок (от 3-х лет)
  • срок существования компании менее 6 месяцев
  • вы претендент на льготное кредитование

Составить базнес-план для получения кредита можно как самостоятельно, так и обратившись к специалистам. В случае обращения к специалистам вы получаете профессионально составленный бизнес-план, да и к тому же, экономите время на его составлении.

Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».

Бизнес-план для банка должен состоять из таких разделов:

Резюме. Это краткое содержание вашего бизнес плана. Также, можно сказать, что резюме проекта – это своего рода реклама проекта, поэтому оно должно содержать все его выгоды и их обоснования.

Описание компании. В данном разделе необходимо указать наименование компании, организационно-правовую форму, форму собственности, ваши контакты и другое.

Анализ рынка. Проанализируйте рынок, в котором будет осуществляться реализация вашего товара или услуги. Рассмотрите потенциальных конкурентов.

Маркетинговый план. Расскажите о своем продукте, на кого он рассчитан, какую ценность будет иметь для потребителя. Напишите, какую стоимость вы хотите получать за ваш продукт. Аргументируйте ее и объясните, почему покупатели захотят покупать продукт именно у вас. Рассмотрите планируемый объем продаж. Также, опишите, каких действий конкурентов следует опасаться и каковы основные элементы стратегии противодействия.

Экономические показатели компании. Отобразите расчеты по фирме (затраты, прибыли). Проанализируйте возможность роста доходности и снижения затрат.

Производственный план. В разделе указывается:

  • какие современные технологии используете в процессе производства
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется
  • нуждается ли производство в модернизации
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс
  • величина расходов на производство каждого типа продукции

Финансовый план. В данном разделе следует указать:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах
  • рассчитанную себестоимость товаров
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях
  • описание каждого этапа погашения кредита
  • прогноз ликвидности бизнеса
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу

Нужно помнить, каждый бизнес план – это отдельно взятый уникальный документ. И количество разделов в нем может быть разное. Главная цель бизнес-плана – обосновать потребность в финансировании вашего бизнеса.

Программы фонда «Даму»

Подбирая программу для привлечения дополнительных средств в ваш бизнес, особое внимание стоит обратить на государственные программы. Так как такие программы имеют ряд преимуществ перед стандартными программами банков.

Сегодня, наиболее популярным Фондом, предоставляемым такие программы, является АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». Фонд «Даму» — это государственный институт, 100% акций которого принадлежат АО НУХ «Байтерек». Создан фонд в 1997 году. На сегодняшний день Фонд активно оказывает финансовую и нефинансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса.

Финансовая поддержка:

  • льготное кредитование через банки второго уровня, лизинговые компании и микрофинансовые организации (МФО) для бизнеса и стартапа
  • субсидирование — снижение ставки вознаграждения по кредитам на развитие бизнеса, выдаваемым банками
  • гарантирование — предоставление частичной гарантии в качестве залога по кредитам банков
  • грантовое финансирование

Нефинансовая поддержка

  • бесплатные обучающие программы и проекты
  • бесплатные семинары и мастер-классы по профильным направлениям бизнеса
  • бесплатный консалтинг и сервисная поддержка по важнейшим направлениям ведения бизнеса и госпрограммам поддержки МСБ

Среди партнеров Фонда «Даму» числятся различные международные организации, международные финансовые организации, а также банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании Республики Казахстан.

Все программы Фонда делятся на:

  • программы для начинающих предпринимателей
  • программы для действующих предпринимателей
  • программы для женщин в бизнесе
  • Дорожная карта бизнеса-2020

С программами для начинающих предпринимателей можно ознакомиться по ссылке.

Программы для действующих предпринимателей смотрите на сайте Даму.

Стоит ли брать кредит для бизнеса

Чтобы разобраться в том, стоит ли брать кредит для бизнеса, нужно рассмотреть преимущества и недостатки данного решения.

Преимущества:

Простота оформления. Процесс выдачи кредитов банками давно уже налажен. Заемщику нужно лишь подать заявку и предоставить необходимый пакет документов.

Широкая линейка предлагаемых продуктов. Каждый заемщик может подобрать тот продукт, который будет оптимальным для решения потребностей его бизнеса в тот или иной момент.

Длительный срок кредитования. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.

Недостатки:

  • обязательное наличие залогового имущества
  • дорогая стоимость заемных средств
  • жесткие требования к заемщику
  • недостаточно гибкие графики погашения кредита
  • риск снижения финансовой устойчивости компании

Как видим недостатков кредитования больше. Но насколько они критично весомы конкретно для вашего бизнеса, решать только вам.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Анна Лукьянчикова – брокер отдела беззалогового кредитования

Эксперт в кредитовании без залога, специализируется на работе с бизнесом. Скрупулезно проверяет все документы и досконально знает законодательство.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Благодаря налаженному сотрудничеству с ведущими банками и финансовыми учреждениями страны наши клиенты всегда могут рассчитывать на экстренную материальную поддержку, необходимую для открытия, расширения, развития или модернизации бизнеса. Чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, достаточно обратиться в ООО «Финансист». Наши менеджеры обязательно подберут ту ссуду, которая станет выгодным вложением в дело и не «ударит» по карману и бюджету предприятия в дальнейшем.

Как оформить кредит для ООО без залога?

Для начала необходимо подать заявку в нашу компанию. После ее рассмотрения менеджеры занимаются анализом имеющихся на рынке кредитных предложений. Выбирая займы для ИП без залога и поручителей, мы оцениваем перспективы развития бизнеса, риски, его запланированную доходность. Это необходимо для предупреждения различных трудностей, возникающих при погашении ссуды.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей предоставляются на исключительно комфортных и полностью прозрачных условиях:

  • Фиксированная процентная ставка;
  • Обоюдное соблюдение договорных обязательств;
  • Минимум документов для оформления займа;
  • Юридическая помощь при пролонгации, реструктуризации долга;
  • Отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении ссуды.

Таким образом, кредит для ИП без залога – это действительно эффективный и доступный инструмент. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки нам требуется порядка 1-2 дней. Поэтому кредиты ИП без залога и поручителей, оформленные посредством ООО «Финансист», всегда могут стать оперативной денежной поддержкой в экстренных ситуациях.

Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки на сайте – мы выдадим кредит юридическим лицам без залога и поручителей в кратчайшие сроки.

Виды кредитов для малого бизнеса

При выдаче займов малому бизнесу банковские учреждения во главу угла ставят оборачиваемость средств, поэтому сроки кредитования в основном небольшие или средние. Со стороны клиента кредит для ип должен заключаться в простоте оформления, прозрачных условиях выплаты процентов и возврата, отсутствии ненужных процедур и стадий в процессе подготовки договора.

ИП нужен и важен банку

Большинство крупных банков создают отдельные департаменты, работающие с предприятиями СМБ. Так проще создавать востребованные бизнесменами программы кредитования с учетом специфики этого вида деятельности. Для банка индивидуальный предприниматель так же важен в качестве клиента, как финансовая организация для ип в качестве источника денег. Если предлагаемый кредит для начинающего бизнеса не устраивает условиями выдачи, процентной ставкой, сроками возврата и тарифами, то спешить принимать такое предложение не следует. На рынке всегда можно подобрать более удобное и выгодное предложение.

Виды займов для мелкого бизнеса

Предпринимателям могут быть предложены следующие виды ссуд для малого бизнеса:

  • кредитная линия;
  • овердрафт;
  • экспресс-программы без залога;
  • микрокредиты;
  • залоговые ссуды под автомобиль или недвижимость.

Под овердрафтом понимается присоединенный к основному счету ИП краткосрочный займ на любые цели. Фактически, банк позволяет превышать сумму средств на дебетовом счету. Он может представлять собой фиксированную сумму или процент остатка средств на счету. Овердрафт не имеет графика погашения. Проценты за пользование денежными средствами снимаются со счета, а тело ссуды закрывается одним платежом при наличии достаточной суммы.

Возобновляемые или невозобновляемые линии дают возможность получать финансовые средства несколькими частями. Классическим примером возобновляемой линии можно назвать кредитную карту. Все поступившие на счет средства становятся доступными для использования. Невозобновляемая линия подразумевает выдачу денег через определенные временные промежутки. Например, один или два раза в месяц.  

Экспресс-программы подразумевают быстрое получение средств для развития предприятия без предоставления залога или поручителей. Такие программы обычно имеют повышенную процентную ставку и требуют дополнительного страхования. Стоит сказать, что быстрое оформление доступно только постоянным проверенным клиентам с хорошей кредитной историей.

лучших необеспеченных бизнес-кредитов | U.S. News

Кредиты для малого бизнеса обычно требуют обеспечения, которое может быть деловым или личным и включать недвижимость, оборудование, сбережения или другие активы. Но если у вас нет залога для залога кредита или вы не хотите рисковать личными активами, у вас есть варианты бизнес-кредита без залога.

Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть более сложными для получения, и могут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, но они несут меньший риск для заемщиков.Что вы узнаете здесь:

  • Как работают необеспеченные бизнес-кредиты?
  • Где можно получить необеспеченный бизнес-кредит?
  • Как выбрать лучший необеспеченный бизнес-кредит?

Какие самые лучшие необеспеченные бизнес-кредиты?

U.S. News провела подробный обзор ведущих кредитных компаний для малого бизнеса, чтобы порекомендовать лучших альтернативных кредиторов, предлагающих необеспеченные бизнес-кредиты. Рекомендации основаны на ключевых факторах, включая рейтинги обслуживания клиентов, требования к залогу и варианты кредита.

Лучший для больших сумм кредита

Основанная в 2013 году, Fundbox обслуживает более 70 000 малых предприятий с помощью кредитов, обеспеченных партнерами-инвесторами. Заемщики могут получить возобновляемые кредитные линии до $ 100,000.

Лендера Highlights


    • Типы займов: Строки кредита
    • Минимальный кредитный рейтинг: Нераспределенный
    • Максимальная сумма займа: $ 100 000
    • Best Business Bureau Рейтинг: A +
    Best Характеристики
    • Сумма кредита от 1000 до 100 000 долларов

    • Некоторые фонды доступны на следующий рабочий день

    Посмотреть полный профиль .C. Заемщики могут выбирать из срочных кредитов, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и кредитов для управления малым бизнесом.

    Лендера Highlights



        Типы займов: Кредитные линии, срок кредиты
      • Минимальный FICO Кредитная оценка: Нераспределенный
      • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
      • Bearth Bulaue Bureau Рейтинг: A +
      Лучшие характеристики
      • Срочные кредиты до 1 миллиона долларов

      Посмотреть полный профильПредпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредита до 250 000 долларов США и факторинг счетов-фактур с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также расчетные счета для бизнеса. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

      Лендера Highlights



          • Типы займов: Счет-факторинг, линии кредита, срок кредиты
          • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
          • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
          • Лучший рейтинг Бюро : A+
          Лучшие функции
          • Факторинговые кредитные линии на сумму до 5 миллионов долларов США

          • Выплата в течение 24 часов авансы и промежуточные ссуды Администрации малого бизнеса от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно одобрение в течение 24 часов, выплата в течение одного дня.

            Основные сведения о кредиторе

            • Типы кредита: промежуточные кредиты, факторинг счетов, кредитные линии, авансы наличными для продавцов, срочные кредиты
            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
            Лучшие функции
            • Ссуды взимают ежемесячную плату за счет годового процента 100003

            • Маленькая сумма займа составляет $ 5000

            Смотреть полный профиль

            Best для вариантов кредита

            Biz2credit была основана в 2007 году как платформа для предоставления малым предприятиям финансирования в соответствии с их потребностями, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов кредита и кредита.Платформа организовала финансирование малого бизнеса на сумму более 3 миллиардов долларов для тысяч американских компаний.

            Лендера Highlights



                • Типы займов: Строки кредита, продавец наличными авансы
                • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераспределенный
                • Максимальная сумма кредита: $ 5 млн.
                • A+
                Лучшие характеристики
                • Кредиты поступают от сети финансовых учреждений

                • Заемщики, соответствующие вариантам кредита

                См. полный профиль

                02

                Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога для обеспечения кредита.В отличие от других вариантов кредита для малого бизнеса , вы не будете закладывать недвижимость, оборудование или другие личные или деловые активы для его обеспечения.

                «Необеспеченный кредит может обеспечить необходимое финансирование для бизнеса, который сталкивается с кризисом или возможностью», — говорит Джерри Детвейлер, директор по образованию Nav, ресурса по финансированию малого бизнеса.

                Типы необеспеченных кредитов для малого бизнеса, которые обычно доступны, включают:

                Срочные кредиты: Срочные кредиты предоставляют малым предприятиям единовременную сумму оборотного капитала, которая представляет собой кредит, возвращаемый в течение установленного периода времени с согласованным график платежей.Краткосрочные бизнес-кредиты могут быть доступны, но они могут быть сложными для малого бизнеса или стартапа из-за более крупных платежей.

                Кредитные линии для бизнеса: При наличии необеспеченной кредитной линии для бизнеса кредитор утверждает для вас возобновляемую кредитную линию. Необеспеченная кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитным картам; существует максимальный лимит, который вы можете взять взаймы, и с вас будут взиматься проценты только за сумму денег, которую вы занимаете. Вы можете использовать бизнес-направление для оборотного капитала, заполнения пробелов в денежных потоках или развития своего бизнеса.

                Варианты более рискованного необеспеченного финансирования

                Финансирование счетов: Финансирование счетов может быть ссудой оборотного капитала для малых предприятий, борющихся с проблемами денежных потоков из-за неоплаченных счетов. При финансировании счетов вы продаете свои неоплаченные счета кредитору со скидкой, обычно около 80% от стоимости счетов.

                Кредитор будет требовать оплаты полной стоимости от клиентов. В то время как финансирование счетов легко обеспечить, сборы могут быстро накапливаться, поэтому владельцам малого бизнеса следует тщательно учитывать расходы.

                Денежный аванс для продавца: Денежный аванс для продавца предлагает быстрый доступ к капиталу с единой суммой наличных за процент от ваших прогнозируемых продаж. Вы погасите аванс плюс любые сборы либо частью будущих продаж по кредитной и дебетовой карте, либо фиксированными ежедневными или еженедельными переводами с вашего корпоративного банковского счета. Поскольку у них обычно есть процентные ставки, которые могут достигать трехзначных цифр, выдача наличных продавцом часто не является разумным выбором.

                Как работают необеспеченные бизнес-кредиты?

                Варианты необеспеченного финансирования бизнеса работают так же, как и традиционные кредиты для малого бизнеса, за исключением того, что вы не обязаны предлагать залог.Не каждый заемщик может предоставить залог для кредита для малого бизнеса.

                Многие альтернативные кредиторы выдают кредиты малому бизнесу, не требующие залога. Вместо этого они предлагают необеспеченные кредиты на основе кредитоспособности вас или вашего бизнеса.

                Где можно получить необеспеченный бизнес-кредит?

                Банки или кредитные союзы могут предлагать необеспеченные срочные кредиты или кредитные линии для бизнеса, но вы, скорее всего, найдете необеспеченный бизнес-кредит у альтернативного кредитора.Альтернативные кредиторы, как правило, представляют собой фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, или финтехи, которые используют автоматизированные технологии для определения вашей кредитоспособности, и некоторые из них могут взимать более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиторы.

                Альтернативные кредиторы обычно являются лучшим вариантом, чем обращение к долга по кредитной карте , и они могут предложить меньше бюрократических проволочек, чем коммерческий кредитор, объясняет Филипп Руссо, старший бизнес-консультант Центра развития малого бизнеса Луизианы в Университете Луизианы в Лафайет.

                «Процесс подачи заявки обычно прост, быстр и не влияет на ваш кредитный рейтинг », — говорит Руссо. «Как правило, кредиты необеспечены и могут покрыть небольшие стартовые расходы и оборотный капитал».

                Является ли необеспеченное финансирование малого бизнеса хорошей идеей?

                Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть хорошим выбором для малых предприятий, у которых нет залога или устоявшихся кредитных рейтингов.

                Несмотря на то, что у необеспеченных бизнес-кредитов есть свои недостатки, в частности, они могут быть дороже, чем традиционные бизнес-кредиты, необеспеченные бизнес-кредиты не обязательно являются чем-то плохим.

                «Если вам срочно нужны деньги, чтобы воспользоваться прекрасной возможностью, это может иметь смысл», — говорит Детвайлер. «Или если у вас есть кризис, который можно преодолеть, а не усугубить, с помощью краткосрочного кредита, это имеет смысл».

                Преимущества необеспеченных бизнес-кредитов

                Их легко получить: Необеспеченные бизнес-кредиты получить легче, чем обеспеченные бизнес-кредиты, и обычно они предлагают более быстрый процесс подачи заявки и финансирование. Некоторые доставляют средства уже через один рабочий день или на следующий рабочий день.

                Одобрение может быть быстрым: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно выдаются быстрее, чем обеспеченные кредиты. Некоторые кредиторы одобряют заявки на необеспеченные бизнес-кредиты всего за 24 часа. Другие формы финансирования, такие как обеспеченный бизнес-кредит или кредит, гарантированный Администрацией малого бизнеса, могут занять месяц или больше, чтобы быть одобренным.

                У вас могут быть ограничения на использование: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно не имеют многих ограничений, за исключением запрета на использование средств для незаконной деятельности, азартных игр или покупки ценных бумаг.

                Потеря вашего залога может быть более сложной задачей: Хотя кредитор может наложить арест на залог, если ваш бизнес не выполнит обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор должен иметь постановление суда, чтобы конфисковать ваш бизнес или личное имущество.

                Необеспеченные кредиты могут быть погашены в случае банкротства: Если ваше предприятие объявляет себя банкротом, суд может погасить необеспеченные кредиты. Обеспеченные кредиты, как правило, не погашаются.

                Недостатки необеспеченных бизнес-кредитов

                Требуются личные гарантии: При необеспеченном бизнес-кредите кредиторы обычно запрашивают личных гарантий .Хотя вам не нужно предоставлять конкретный актив при оформлении кредита, вы по-прежнему несете личную ответственность за возврат кредита, если у вас есть личная гарантия.

                Вы можете заплатить высокую процентную ставку: Необеспеченные бизнес-кредиты более рискованны для кредиторов, поэтому процентные ставки по необеспеченным бизнес-кредитам часто выше, чем по обеспеченным бизнес-кредитам. Ваш бизнес, скорее всего, будет платить больше за проценты в течение срока действия необеспеченного кредита, чем обеспеченный кредит на ту же сумму с более низкой процентной ставкой.

                Как правило, они имеют более короткие сроки погашения: Сроки погашения необеспеченных бизнес-кредитов обычно короче, чем у обеспеченных бизнес-кредитов, и могут требовать более частых платежей, что означает, что вы должны быть готовы погасить кредит быстро. Обеспеченные бизнес-кредиты могут предлагать более гибкие варианты погашения.

                У них, как правило, более строгие квалификационные требования: Получение необеспеченных бизнес-кредитов может быть затруднено. Если у вас или вашего бизнеса плохая кредитная история , кредитор вряд ли одобрит вашу заявку.

                Однако некоторые кредиторы не так сильно взвешивают требования к кредитному рейтингу и смотрят в первую очередь на годовой доход вашего бизнеса, объясняет Детвайлер. Например, вы можете соответствовать требованиям на основе годового дохода от кредитной карты или онлайн-продаж и получать аванс на эти средства.

                Как выбрать лучший необеспеченный бизнес-кредит?

                При выборе лучшего необеспеченного бизнес-кредита обратите внимание на квалификационные требования кредитора, варианты необеспеченного кредита, стоимость и рейтинги обслуживания клиентов.Учет этих факторов поможет вам найти лучшие варианты.

                Не тратьте время и деньги в процессе подачи заявки с кредитором, который в конечном итоге не одобрит вас. Посмотрите на эти основные квалификационные требования, чтобы определить, может ли кредитор предложить вам кредит:

                • Требование к минимальному кредитному рейтингу (личному и деловому). Кредиторы могут проверить ваш бизнес или личный кредитный рейтинг, или оба.
                • Минимальное время работы. Большинство необеспеченных бизнес-кредиторов не работают со стартапами. Обычно им требуется как минимум два года в бизнесе, хотя некоторые варианты необеспеченного финансирования бизнеса принимают стартапы или предприятия с доходом менее 12 месяцев.
                • Минимальный годовой доход. Некоторые кредиторы предоставляют финансирование стартапам без минимального годового дохода. Если это так, другие факторы могут быть более весомыми, такими как кредитоспособность и прогнозируемый годовой доход.

                Типы кредита: Ограничьте поиск кредиторами, которые предлагают тип кредита, который вы ищете, будь то срочный кредит, кредитная линия для бизнеса, финансирование счетов или выдача наличных продавцом.

                Ограничения по кредиту: Найдите кредитора, который предложит необеспеченные бизнес-кредиты в нужной вам сумме. Слишком маленькая ссуда может обременить вас платежами, с которыми вам, возможно, будет трудно справиться, пренебрегая при этом достаточным удовлетворением ваших потребностей в капитале.

                Срок: Необеспеченные бизнес-кредиты обычно имеют более короткие периоды погашения, чем обеспеченные, что означает более высокие ежемесячные платежи.Вам нужно смотреть не только на период погашения, но и на частоту платежей.

                Кредит, который обходится дешевле в долгосрочной перспективе, как правило, лучше всего подходит для вашего бизнеса. Внимательно изучите все расходы, связанные с покупкой кредита, в том числе:

                • Процентная ставка
                • Первоначальный взнос
                • Плата за создание
                • Дополнительные сборы

                Остерегайтесь онлайн-мошенников . Они часто создают заслуживающие доверия сайты, предназначенные для того, чтобы обманом заставить вас отправить им деньги для получения кредита, который никогда не материализуется.

                «Они могут чувствовать себя как глоток свежего воздуха, потому что они одобрят вашу заявку, когда другие этого не сделают», — говорит Детвейлер. «Но затем они требуют, чтобы вы отправили им деньги авансом, чтобы покрыть «первые три ежемесячных платежа» или «страховку». не спрашивай об этом. Кроме того, обратитесь в прокуратуру вашего штата, чтобы убедиться, что кредитор уполномочен выдавать кредиты в вашем штате.

                Как можно предотвратить дорогостоящие ошибки с необеспеченными бизнес-кредитами?

                Если вам срочно нужны деньги, а кредит SBA или финансирование от традиционного кредитора не подходят, действуйте с осторожностью при получении необеспеченного бизнес-кредита. Перенапрячься легко, особенно если вам нужно финансирование раньше, чем позже.

                Вот как предотвратить дорогостоящие ошибки при получении необеспеченных бизнес-кредитов:

                Составьте подробный бизнес-план.

                Написание подробного бизнес-плана необходимо для получения любого типа бизнес-кредита. Кредитор внимательно изучит сильные и слабые стороны вашего бизнеса, в том числе ваши кредитные торговые линии с другими предприятиями, выписки с банковских счетов, размер прибыли и прогнозы доходов.

                Убедитесь, что ваши личные финансы в порядке.

                Владельцы малого бизнеса должны следить за тем, чтобы их личные финансы были в порядке, так как это часто может иметь значение при рассмотрении вопроса о необеспеченном бизнес-кредите.Высокий личный кредитный рейтинг может помочь вам получить кредит.

                Хотя вы можете претендовать на необеспеченный вариант финансирования бизнеса с низким минимальным кредитным рейтингом, у вас будут лучшие и более доступные варианты с хорошей кредитной историей. Проверьте и улучшите свои личные и деловые кредитные рейтинги, прежде чем подавать заявку на необеспеченный бизнес-кредит, советует Детвейлер.

                Спланируйте, как вы будете использовать средства.

                Продолжительность и тип кредита должны соответствовать цели кредита.Например, необеспеченная кредитная линия может быть подходящим вариантом для владельцев малого бизнеса, которым нужен капитал для покрытия краткосрочных расходов, таких как заработная плата, в ожидании оплаты клиентами.

                Или, если вы планируете купить оборудование, которое будете использовать в течение следующих трех-пяти лет, срочная ссуда, которая выплачивается, когда она становится полезной, является подходящим видом финансирования.

                Подготовьтесь к коротким периодам погашения.

                Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие формы финансирования, посчитайте и убедитесь, что вы сможете управлять платежами.Тщательно оцените прибыльность и денежный поток вашего малого бизнеса.

                Прежде чем получить необеспеченный бизнес-кредит, взвесьте затраты и выгоды. Хотя необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога и имеют быстрый процесс одобрения, они, как правило, дороже для заемщика, с более высокими процентными ставками и личными гарантиями.

                Если вы обнаружите, что необеспеченный бизнес-кредит может не соответствовать вашим потребностям, рассмотрите другие варианты. Например, если у вас есть залог, который вы могли бы предложить, но не хотели предоставлять его, обеспеченная линия финансирования может иметь больше смысла.

                Вы также можете подумать о творческих способах получения финансирования. Это может включать краудфандинг, обращение к друзьям и членам семьи за кредитом или использование структуры кооперативного бизнеса, которая позволяет инвесторам влиять на решения и делиться прибылью.

                Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

                Как получить кредит для малого бизнеса без залога?

                Lantern от SoFi:

                Этот веб-сайт Lantern принадлежит SoFi Lending Corp., кредитору, лицензированному Департаментом финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансировании штата Калифорния, номер лицензии 6054612; Номер NMLS 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

                Все тарифы, сборы и условия представлены без гарантии и могут быть изменены по усмотрению каждого поставщика услуг.Нет никаких гарантий, что вы будете одобрены или будете соответствовать рекламируемым тарифам, сборам или представленным условиям. Фактические условия, которые вы можете получить, зависят от таких вещей, как запрашиваемые льготы, ваш кредитный рейтинг, использование, история и другие факторы.

                *Проверьте свою ставку: Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы имеете право, Lantern и/или его сетевые кредиторы проводят льготную кредитную процедуру, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы выберете продукт и продолжите подачу заявки, выбранный вами кредитор (кредиторы) запросит ваш полный кредитный отчет от одного или нескольких агентств по предоставлению информации о потребителях, что считается жестким кредитным вытягиванием и может повлиять на ваш кредит.

                Все условия кредита, включая процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), а также ежемесячные платежи, показанные на этом веб-сайте, получены от кредиторов и являются приблизительными, основанными на ограниченной информации, предоставленной вами, и предназначены только для информационных целей. Расчетная годовая процентная ставка включает все применимые сборы в соответствии с Законом о правде на кредитование. Фактические условия кредита, который вы получаете, включая APR, будут зависеть от выбранного вами кредитора, его критериев андеррайтинга и ваших личных финансовых факторов. Представленные условия кредита и ставки предоставляются кредиторами, а не SoFi Lending Corp.или фонарь. Дополнительные сведения см. в Условиях и положениях каждого кредитора.

                Многие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг и процентные ставки, которые вы можете получить. SoFi не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в федеральном законодательстве или законодательстве штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов. SoFi не предоставляет услуги по «исправлению кредита», а также советы или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Подробную информацию см. на веб-сайте FTC в кредит (https://www.Consumer.ftc.gov/topics/credit-and-loans)

                Финансовые советы и стратегии: Советы, представленные на этом веб-сайте, носят общий характер и не учитывают ваши конкретные цели, финансовое положение и потребности. Вы всегда должны учитывать их уместность, учитывая ваши собственные обстоятельства.

                Персональный кредит: SoFi Lending Corp. («SoFi») управляет этим продуктом Персонального кредита в сотрудничестве с Even Financial Corp. («Even»). Если вы отправите запрос на получение кредита, SoFi передаст вашу информацию в Even, а Even передаст своей сети кредиторов/партнеров для проверки, чтобы определить, имеете ли вы право на получение предварительно квалифицированных или предварительно утвержденных предложений.Кредиторы/партнеры, получающие вашу информацию, также получат вашу кредитную информацию от агентства кредитной отчетности. Если вы отвечаете требованиям одного или нескольких кредиторов и/или партнеров для участия в программе, здесь, на веб-сайте Lantern, вам будут представлены предварительно отобранные и одобренные предложения от одного или нескольких кредиторов/партнеров. Более подробная информация о Even, процессе и его кредиторах / партнерах описана в форме запроса кредита, которую вы найдете, посетив нашу страницу «Личные кредиты», а также нашу страницу «Рефинансирование студенческого кредита».Нажмите, чтобы узнать больше о лицензиях и раскрытии информации, Условиях обслуживания и Политике конфиденциальности Even.

                Предложения по личному кредиту, предоставляемые клиентам на Lantern, не превышают 35,99% годовых. Например, общая сумма, выплаченная по личному кредиту в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев по ставке 10%, будет эквивалентна 11 616,12 долларов США в течение 36-месячного срока действия кредита.

                Рефинансирование студенческого кредита:

                SoFi Lending Corp. («SoFi») управляет этим продуктом рефинансирования студенческого кредита в сотрудничестве с Even Financial Corp.(«Четное»). Если вы отправите запрос на получение кредита, SoFi передаст вашу информацию в Even, а Even передаст своей сети кредиторов/партнеров для проверки, чтобы определить, имеете ли вы право на получение предварительно квалифицированных или предварительно утвержденных предложений. Кредитор, получающий вашу информацию, также получит вашу кредитную информацию от агентства кредитной отчетности. Если вы отвечаете требованиям одного или нескольких кредиторов и/или партнеров для участия в программе, здесь, на веб-сайте Lantern, вам будут представлены предварительно отобранные и одобренные предложения от одного или нескольких кредиторов/партнеров.Более подробная информация о Even, процессе и его кредиторах / партнерах описана в форме запроса кредита, которую вы найдете, посетив нашу страницу «Личные кредиты», а также нашу страницу «Рефинансирование студенческого кредита». Нажмите, чтобы узнать больше о лицензиях и раскрытии информации, Условиях обслуживания и Политике конфиденциальности Even.

                Ссуды на рефинансирование студенческой ссуды, предлагаемые через Lantern, являются частными ссудами и не имеют вариантов списания долга или погашения, которые предлагает федеральная программа ссуды или которые могут стать доступными, включая погашение на основе дохода или условное погашение дохода или оплату по мере заработка ( ПАЕ).

                Примечание. Недавние изменения в законодательстве приостановили все выплаты по федеральным студенческим кредитам и отменили процентные платежи по федеральным кредитам до 01.05.22. Пожалуйста, внимательно рассмотрите эти изменения, прежде чем рефинансировать кредиты, находящиеся в федеральном владении, так как при этом вы больше не будете претендовать на эти изменения или другие будущие льготы, применимые к кредитам, принадлежащим федеральным властям.

                Рефинансирование автокредита:

                Информация о кредите рефинансирования автомобиля, представленная на этом веб-сайте Lantern, получена от Caribou.Информация о рефинансировании автокредита, представленная на этом сайте Lantern, является ориентировочной и зависит от того, выполняете ли вы требования кредитора, в том числе: вы должны соответствовать стандартам кредитоспособности кредитора, сумма кредита должна составлять не менее 10 000 долларов США, и автомобиль не старше 10 лет с показания одометра не более 125 000 миль. Ставки и условия кредита, представленные на этом сайте Lantern, могут быть изменены, когда вы обратитесь к кредитору, и могут зависеть от вашей кредитоспособности. Могут применяться дополнительные положения и условия, и все условия могут различаться в зависимости от вашего штата проживания.

                Кредитование под обеспечение Раскрытие информации:

                Действуют условия, ограничения штата и минимальная сумма кредита. Прежде чем подать заявку на обеспеченный кредит, мы рекомендуем вам тщательно подумать, является ли этот тип кредита правильным выбором для вас. Если вы не можете производить платежи по обеспеченному личному кредиту, вы можете в конечном итоге потерять активы, которые вы предоставили в качестве залога. Не все заявители будут претендовать на более крупные суммы кредита или наиболее выгодные условия кредита. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от способности выполнить требования андеррайтинга (включая, помимо прочего, ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога), которые зависят от кредитора.

                Страхование жизни:

                Информация о страховании предоставлена ​​на Lantern компанией SoFi Life Insurance Agency, LLC. Нажмите здесь, чтобы просмотреть наши лицензии.

                Как получить бизнес-кредит без залога за 5 шагов

                Что такое залог?

                Обеспечение – это актив, принимаемый кредитором в качестве обеспечения кредита. Если заемщик не выполняет платежи, кредитор может конфисковать залог и перепродать его, чтобы возместить убытки.

                Любой коммерческий актив, который имеет ценность и может быть продан кредитором для погашения кредита, если это необходимо, может считаться залогом.Примеры обеспечения включают:

                • Оборудование
                • Транспортные средства
                • Здания
                • Товарно-материальные запасы
                • Дебиторская задолженность

                Не можете предоставить залог для заявки на бизнес-кредит? Существуют бизнес-кредиты, которые не требуют залога, но одобрение может быть более сложным, чем другие.

                Для кредита без залога некоторые кредиторы потребуют определенного типа гарантии. Эти гарантии включают:

                • Личная гарантия – Личная гарантия возлагает на владельца бизнеса ответственность за возврат долга.Поскольку кредит необеспеченный, личная гарантия не привязана к конкретному активу.
                • Полное удержание коммерческих активов — этот тип удержания дает кредитору право наложить арест на все виды активов, принадлежащих должнику, в случае неуплаты. Теоретически общий залог дает кредитору законный интерес во всех активах должника.

                Если вас интересует бизнес-кредит без залога, выполните следующие 5 шагов.

                1. Очистите свой кредит

                При поиске финансирования для бизнеса важно выявить и исправить любые проблемы или несоответствия в ваших кредитных отчетах.Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет вам ежегодно получать один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы получаете отчеты от всех трех в разное время, вы сможете получать бесплатный кредитный отчет раз в четыре месяца, чтобы выявлять проблемы или проблемы, которые необходимо решать своевременно.

                Помимо проверки на точность, стремитесь к высокому баллу. Кредиторы связывают высокие кредитные баллы с меньшим риском, поэтому вы получите гораздо лучшие ставки и условия, если у вас хорошие баллы.Есть несколько рекомендаций, которым нужно следовать, чтобы контролировать свои результаты.

                • Сохраняйте низкие остатки по кредитным картам и другим возобновляемым кредитам.
                • Погасить долг, а не перемещать его.
                • Не закрывайте неиспользованные кредитные карты в качестве краткосрочной стратегии, чтобы улучшить свои результаты.
                • Не открывайте несколько ненужных новых кредитных карт

                Поскольку хорошая кредитная история является таким важным элементом при подаче заявки на недорогой бизнес-кредит, в блоге малого бизнеса SmartBiz® эта тема широко освещена.Прочтите эти подробные статьи, чтобы узнать больше о том, как получить кредит, как рассчитываются кредитные рейтинги бизнеса и личных кредитов, как кредиторы рассматривают кредитные рейтинги и как улучшить ваш:

                2. Создайте надежный бизнес-план

                бизнес-план, прежде чем согласиться на финансирование кредита. Ваш бизнес-план должен показать кредиторам вескую причину, по которой они хотят предложить вам недорогую ссуду.

                Другие причины для создания бизнес-плана включают определение нового бизнеса, изложение соглашения между партнерами, определение стоимости при продаже вашего бизнеса, а также помощь в управлении и отслеживании бизнес-планирования.Помимо всех причин иметь бизнес-план, процесс написания вашего плана может быть большим подспорьем. Вы увидите, где вы были, и у вас будет план, куда вы направляетесь.

                Если у вас нет бизнес-плана, воспользуйтесь нашим удобным руководством из Ресурсного центра SmartBiz Loans®, которое поможет вам начать работу: Полное руководство: Как начать бизнес-план.

                3. Поиск кредиторов

                Не начинайте процесс подачи заявки на кредит, не изучив кредиторов. Все они различаются по типам финансирования, необходимой квалификации, сборам, кредитным требованиям и многому другому.Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти кредитора, предлагающего средства с наименьшими затратами на самые длительные сроки. Кредиты для малого бизнеса на длительный срок обычно имеют очень низкие ежемесячные платежи. Низкие ежемесячные платежи помогут вам составить бюджет и контролировать денежные потоки вашего бизнеса.

                При поиске не забудьте проверить доступную службу поддержки клиентов. Есть ли простой способ связаться с кредитором по телефону или через онлайн-чат? Прочитайте онлайн-отзывы реальных клиентов, чтобы узнать, что они говорят об услуге и ресурсах, доступных для помощи.

                Как получить бизнес-кредит без залога?

                Неудивительно, что кредиты являются популярным способом для владельцев бизнеса финансировать некоторые из расходов своего нового и растущего бизнеса, но иногда они могут не захотеть предоставлять залог для этих кредитов. К счастью, есть несколько способов получить кредит без залога. Есть некоторые кредиты, на которые вы можете подать заявку, только предоставив личную гарантию или залог UCC.

                Обеспеченные и необеспеченные кредиты

                 
                Обеспеченные кредиты

                Прежде чем мы рассмотрим различные типы кредитов, а также личные гарантии и залоговые права UCC, давайте кратко обсудим обеспеченные и необеспеченные кредиты.Определяющим фактором обеспеченного кредита является то, что он требует, чтобы актив выступал в качестве залога для обеспечения кредита. Необеспеченный кредит не требует актива. Причина, по которой кредиторы обеспечивают кредиты, заключается в том, чтобы свести к минимуму их риск. Кредиторы обычно предпочитают иметь кредит с этим встроенным обеспечением, потому что новые предприятия представляют финансовый риск. Например, автокредит является известным типом безопасного кредита. Они обычно имеют автомобиль в качестве установленного залога. Таким образом, если заемщик больше не может производить платежи кредитору в течение заранее определенного периода времени, кредитор имеет возможность вернуть автомобиль.

                Необеспеченные кредиты

                Тогда есть необеспеченные кредиты. Они не требуют каких-либо активов в качестве залога. Учитывая необеспеченный характер этих кредитов, они в значительной степени зависят от кредитной истории и доходов заемщика. Из-за этих более строгих стандартов получить необеспеченные кредиты сложнее.

                 

                Персональная гарантия и залоговое право UCC

                 

                Персональная гарантия

                Один из способов, которым владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных бизнес-кредитов, — это предоставление личной гарантии.Личная гарантия возлагает ответственность на отдельного владельца бизнеса за соблюдение гарантии того, что бизнес-кредит будет погашен. В случае нарушения владелец несет персональную ответственность. Личная гарантия гарантирует кредиторам, что бизнес и его владелец (владельцы), скорее всего, серьезно относятся к получению кредита и могут производить платежи, поскольку они поставили на него свой капитал и другие личные активы.

                UCC залог

                Еще один способ, с помощью которого владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных бизнес-кредитов, заключается в согласии на залоговое право UCC (Единый коммерческий кодекс), которое также называют общим залоговым правом.Общие залоговые права позволяют кредитору конфисковать активы малого бизнеса в случае невыполнения обязательств по выплате кредита. Это залоговое удержание является формой обеспечения и страхования для кредиторов, потому что оно гарантирует, что они все еще могут получить компенсацию за сумму, которую они должны были получить через активы заемщика. Многие кредитные предложения содержат общие залоговые права, поэтому важно внимательно прочитать предложение, желательно с доверенным финансовым консультантом. Что еще более важно, убедитесь, что у вас есть достаточный капитал и организованный план платежей, прежде чем даже искать финансирование.Подготовленность поможет всему процессу пройти гладко для обеих сторон.

                Какие варианты финансирования не требуют обеспечения?

                 

                Кредит SBA

                Как мы упоминали ранее, кредиты SBA являются одними из лучших бизнес-кредитов. Чего вы, возможно, не знаете, так это того, что во многих случаях эти кредиты не требуют залога со стороны заемщика. Они также являются одним из самых доступных вариантов кредита в мире кредитования. При этом они являются одними из самых сложных для квалификации.Из-за строгих квалификационных стандартов кредиторы меньше опасаются кредитовать малые предприятия, которые имеют право на эти кредиты, потому что они берут на себя меньший финансовый риск.

                Торговый аванс наличными

                Merchant Cash Advances (MCA) — один из самых простых видов финансирования. Они также не требуют залога. При этом они обычно дороги и имеют более жесткие условия, чем большинство других кредитов. MCA даст вам авансовую сумму наличными в обмен на процент от ваших будущих продаж, и этот процент идет прямо кредитору.

                Долгосрочный кредит

                Срочные кредиты, в том числе долгосрочные кредиты, предлагают простое и доступное решение по финансированию для малого бизнеса. Они также не требуют залога. Традиционный бизнес-кредит представляет собой единовременную сумму капитала, которую вы выплачиваете регулярными платежами по фиксированной процентной ставке. Установленный срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет. Большинство владельцев бизнеса используют доходы от срочных кредитов для финансирования конкретных разовых инвестиций в свой малый бизнес.

                Краткосрочный кредит

                Следующим наиболее доступным видом бизнес-кредита в нашем списке является краткосрочный кредит. Краткосрочные кредиты функционируют как сокращенная версия традиционного срочного кредита. Заемный бизнес получает единовременную сумму финансирования, которую он погасит, плюс проценты, с течением времени. При краткосрочных кредитах суммы кредита обычно меньше, процентные ставки выше, а сроки погашения короче. Вместо запланированных ежемесячных платежей вы, скорее всего, будете платить запланированные ежедневные или еженедельные платежи.Ставки по некоторым краткосрочным кредитам даже выражены в факторной ставке, а не в годовых (что является явным признаком довольно дорогого финансирования).

                Кредитная карта для бизнеса

                Бизнес кредитные карты являются еще одним популярным методом финансирования и могут быть отличным шагом в краткосрочной перспективе. Если у вас есть возможность, лучше всего выбрать план с 0% годовых в начальный период. Это дает вам некоторое время для беспроцентных платежей по кредитной карте, обычно до 15 месяцев. В этот момент лучше всего погасить остаток до того, как процентная ставка начнет действовать.

                Суть

                Если вы представляете компанию, которая не хочет предлагать залог в рамках соглашения о финансировании, не бойтесь. Есть варианты там; тем не менее, вы можете захотеть прокачать тормоза, прежде чем активно искать кредит. Во-первых, подумайте, есть ли у вас на законных основаниях что-либо ценное, что вы можете предоставить в качестве залога. У большинства предприятий что-то есть. Если вы этого не сделаете, все в порядке. Вам не следует искать финансирование, если вы все равно опасаетесь невыплаты кредита. Крайне важно иметь подробный и четкий план того, как вы будете производить платежи по финансированию.

                Предлагает ли OnDeck необеспеченные бизнес-кредиты?

                Кредиты OnDeck обеспечены общим залогом коммерческих активов, но не зависят от стоимости конкретных активов — в отличие от традиционных банковских кредитов.

                Многие владельцы малого бизнеса, ищущие необеспеченные бизнес-кредиты или кредитные линии, обычно не имеют залога, который может потребовать банк, например, недвижимость, товарно-материальные запасы или другие материальные активы. Это может затруднить получение бизнес-кредита у традиционного кредитора, такого как банк.

                Банки обычно выдают кредиты на основе стоимости определенных активов и прикрепляют залоговые права к этим конкретным активам для обеспечения кредита для малого бизнеса. Таким образом, банк может снизить кредитный риск. Этот процесс может быть сложным для владельцев бизнеса, чьи активы не оцениваются банком высоко или их трудно оценить или продать.

                Чем отличаются кредиты OnDeck?

                Одобрение кредита OnDeck основывается на таких принципах здорового бизнеса, как денежный поток, а не исключительно на стоимости какого-либо конкретного бизнес-актива.Запатентованный способ определения того, кому он кредитует (OnDeck Score®), фокусируется на общем состоянии бизнеса. Наличие у бизнеса определенных активов для использования в качестве залога не влияет на анализ состояния бизнеса.

                Когда компания берет кредит от OnDeck, на активы компании накладывается общий залог до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. От владельца бизнеса также требуется личная гарантия, но на его или ее личные активы не налагается залог. Таким образом, владельцы бизнеса могут претендовать на получение кредита от 5000 до 500 000 долларов США.В большинстве случаев они получат ответ на свою заявку на получение кредита в тот же день (иногда в течение часа) без необходимости залога определенного объекта недвижимости, инвентаря или другого имевшегося актива, что делает это возможным для многих здоровых предприятий. у которых нет залога, чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса.

                Имея это в виду, если у вас успешный бизнес, но вы не уверены в стоимости конкретного залога, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит OnDeck.

                Сравните Требования к кредиту:

                • Банковские кредиты: Подписано с использованием определенного залога.Залоговое удержание актива(ов) + личная гарантия
                • Финансирование оборудования: Оборудование в качестве залога + личная гарантия
                • OnDeck Loan: не требует конкретных активов в качестве залога. Общее удержание активов предприятия + личная гарантия

                Нажмите ЗДЕСЬ, чтобы узнать больше о обеспеченных и необеспеченных кредитах.

                Подать заявку сейчас

                Сколько залога необходимо для бизнес-кредита? – Советник Forbes

                Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

                Когда вы исследуете, как получить бизнес-кредит, вы обязательно столкнетесь с общим термином — залог. Обеспечение является частым требованием для бизнес-кредита, но оно не обязательно для каждого типа финансирования бизнеса.

                Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы предоставили залог, когда берете новый бизнес-кредит. Другим не потребуется залог, когда ваш бизнес занимает деньги. Наконец, некоторые кредиторы могут разрешить вам решать, вносить ли залог при заимствовании, и стоимость вашего кредита может варьироваться в зависимости от вашего решения.

                Избранные кредиты для небольших деловых бизнес

                суммы кредита

                $ 5000 до 250 000 долларов США

                суммы кредита

                $ 6 000 до 250 000 долл. США

                суммы займа

                $ 5000 до 500 000 долл. США

                Что такое обеспечение?

                Залог — это термин, описывающий актив, который вы отдаете в залог кредитору при получении кредита. Если ваш бизнес занимает деньги и не может погасить долг, как было обещано, обеспечение предоставляет кредитору еще один способ вернуть свои инвестиции путем конфискации актива.Залог, по своей сути, является мерой безопасности.

                Когда вы отдаете залог кредитору, ваш кредит обеспечен. Финансирование, которое вы берете без какой-либо залоговой поддержки, является необеспеченным. Итак, если вы изучаете варианты финансирования для своего бизнеса и сталкиваетесь с термином «обеспеченный», вы знаете, что кредитору требуется какой-то депозит или залог. Необеспеченное финансирование свидетельствует об обратном.

                Общие виды обеспечения для бизнес-кредитов

                Кредиторы могут принимать различные активы в качестве залога, в зависимости от типа вашего бизнес-кредита и других факторов.Примеры приемлемого залога для бизнес-кредитов могут включать:

                • Недвижимость
                • Деловое оборудование
                • Транспортные средства
                • Инвентарь
                • Дебиторская задолженность
                • Наличные
                • Инвестиции (т. е. акции, облигации и т. д.)
                • Личное имущество

                В некоторых случаях имущество, на покупку которого вы берете деньги взаймы, например, офисное здание, служебный автомобиль или оборудование, может выступать в качестве залога по кредиту. Допустим, например, что вы занимаете деньги, чтобы купить грузовик для вашего бизнеса.Однако ваш бизнес отстает по платежам. В этом случае кредитор может изъять транспортное средство (конфисковать залог) и перепродать его третьему лицу.

                Сколько залога требуют бизнес-кредиторы?

                Сумма залога, которую вы должны предоставить кредитору для обеспеченного бизнес-кредита, зависит от многих факторов. Ваш кредит (деловой и личный), платежеспособность, наличие капитала и условия кредита — все это часть пяти «С» кредита — могут повлиять на требования кредитора к залогу.

                Если вам необходимо предоставить залог для обеспечения финансирования, существует общее правило, которому следуют большинство кредиторов. Любые активы, которые вы закладываете, должны стоить как минимум столько же, сколько сумма, которую ваш бизнес хочет занять.

                Другими словами, если вы хотите взять обеспеченный бизнес-кредит в размере 100 000 долларов США, вам может потребоваться предоставить залог на сумму 100 000 долларов США для поддержки финансирования. Залог активов кредитору, которые соответствуют или превышают объем финансирования, необходимого вашему бизнесу, снижает риск кредитора и может сделать вас более привлекательным заемщиком.

                Стоимость обеспечения

                Есть еще один ключевой фактор, который вы должны понимать, когда речь идет о залоге. Ваше определение стоимости может не совпадать с определением кредитора. Стоимость залога субъективна.

                Представьте, что у вас есть недвижимость, стоимость которой оценивается в 100 000 долларов, и вы хотите заложить ее в качестве залога для обеспечения бизнес-кредита. Кредитор, скорее всего, не даст вам кредит на полную оценочную стоимость актива. Вместо этого кредитор может считать, что это имущество стоит всего от 80% до 90% его оценочной стоимости, на тот случай, если кредитор по какой-либо причине не может перепродать имущество за полную стоимость.

                Это дисконтирование стоимости может повлиять на сумму денег, которую может занять ваш бизнес. Если кредитор принимает только 80% стоимости вашей собственности в приведенном выше сценарии, у вас будет только залог на сумму 80 000 долларов. В этой ситуации вам, вероятно, потребуется выполнить одно из следующих действий:

                • Предоставление дополнительного обеспечения, которое кредитор примет
                • Предоставить больший первоначальный взнос
                • Занять меньше денег

                Обеспечение по типу бизнес-кредита

                Тип финансирования бизнеса, который вы хотите, также будет играть роль в требованиях к обеспечению, с которыми вы столкнетесь.Важно проконсультироваться с любым кредитором, с которым вы планируете вести бизнес, чтобы узнать его конкретные требования к кредиту.

                Ниже приведены несколько примеров обеспечения, которое вы можете ожидать для различных видов финансирования бизнеса.

                • Финансирование оборудования: Когда вы финансируете оборудование для своего бизнеса — производство, строительство или иное — актив, который вы финансируете, обычно служит залогом для кредита.
                • Бизнес-кредит в Интернете: Если вы занимаете деньги у онлайн-кредитора, вам может не потребоваться предоставление традиционного залога.Вместо этого онлайн-кредитор может потребовать личную гарантию или, возможно, полное удержание для защиты своих инвестиций. Полное залоговое удержание дает кредитору право изъять все залоговое имущество, которым владеет ваш бизнес, если это необходимо.
                • Факторинг счетов:  При факторинге счетов ваши неоплаченные счета служат формой обеспечения вашего бизнес-кредита. На практике ваш бизнес продает неоплаченные счета факторинговой компании и получает аванс — обычно от 80% до 95% стоимости счета.Затем факторинговая компания собирает неоплаченные счета, и вы платите факторинговую комиссию (обычно от 0,50% до 5% в месяц), пока ваши клиенты не погасят свои непогашенные остатки.

                Можете ли вы получить бизнес-кредит без залога?

                Можно претендовать на бизнес-кредит без предоставления залога для поддержки вашего финансирования. Но если вы ищете необеспеченный бизнес-кредит, который не требует залога, кредитор берет на себя больший риск. В результате могут быть некоторые компромиссы, в том числе:

                • Ваш выбор кредиторов может быть более ограниченным. Если вы хотите взять необеспеченный бизнес-кредит, некоторые кредиторы могут не захотеть работать с вами. Некоторые кредиты Управления по делам малого бизнеса США (SBA), например, могут иметь необоротные требования к залогу. Для сравнения, онлайн-кредиторы могут быть лучшим ресурсом для необеспеченных бизнес-кредитов. Но вам все равно, возможно, придется подписать личную гарантию, чтобы покрыть кредитора в случае дефолта.
                • Возможно, вам потребуется более высокий балл, чтобы соответствовать требованиям. Бизнес-кредиторы часто учитывают как ваш бизнес, так и личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит.Если вам нужен необеспеченный бизнес-кредит, особенно от традиционного кредитора, минимальные критерии кредита могут быть более строгими, чем если бы вы закладывали активы.
                • Процентные ставки и другие условия кредита могут быть менее привлекательными. Необеспеченные кредиты более рискованны для кредитора. В результате кредитор может взимать с вас больше, давать взаймы меньше денег или запрашивать больший первоначальный взнос, чтобы компенсировать дополнительный риск.

                Обратите внимание, что даже если вы имеете право на необеспеченное финансирование бизнеса, вам может потребоваться согласие на предоставление личной гарантии.С личной гарантией кредитор или эмитент кредитной карты может иметь право подать иск и преследовать ваши личные активы, если ваш бизнес не выполнит свои обязательства по долгу.

                Лучшие бизнес-кредитные карты 2022 года

                Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы важны для вашего бизнеса

                Часто задаваемые вопросы (FAQ)

                Является ли личная гарантия тем же залогом?

                Как личные гарантии, так и залог служат для защиты инвестиций кредитора в случае дефолта.Но они обеспечивают эту защиту по-разному.

                С личной гарантией кредитор имеет право возложить на вас личную ответственность за долг, возникший у вашего бизнеса. Залог, для сравнения, дает кредитору право вступить во владение конкретными активами, которые вы заложили для обеспечения кредита.

                Если вы, например, предоставите оборудование или инвентарь в качестве залога, кредитор может конфисковать эти активы и попытаться перепродать их. Этот процесс возврата во владение может помочь кредитору восстановить часть или всю оставшуюся невыплаченную сумму вашего долга.

                Сколько обеспечения вам нужно для кредита SBA?

                SBA предлагает несколько различных кредитных программ для соответствующих заемщиков малого бизнеса. Требования к залогу по кредиту SBA будут варьироваться от одного типа кредита к другому.

                Для кредитов SBA на сумму менее 25 000 долларов США SBA не требует от кредиторов обеспечения залога. Но личные гарантии по-прежнему необходимы каждому, кто владеет хотя бы 20% компании.

                С другой стороны, кредиты SBA на сумму более 350 000 долларов США требуют полного обеспечения, равного полной сумме кредита, которую занимает ваше предприятие.А с другими кредитами SBA, такими как кредитная программа SBA 504, актив, который финансирует ваш бизнес, служит залогом для кредита.

                Повышает ли залог мои шансы на одобрение?

                Возможность предоставления залога может улучшить ваши шансы на одобрение бизнес-кредита у определенных кредиторов. Наличие активов для залога кредитору также может открыть больше дверей для вашего бизнеса, предоставляя вам больше возможностей занимать деньги у более широкого круга кредиторов.

                В случае кредитов с плохой кредитной историей предоставление залога может быть особенно полезным.Помните, что кредиторы одобряют кредитные заявки только в том случае, если они считают, что общий уровень риска является приемлемым. Плохой кредит увеличивает риск того, что кредитор не будет погашен, но приемлемое обеспечение может помочь изменить уровень риска кредита обратно в положительном направлении.

                Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты (и как их получить)

                Быть владельцем бизнеса сопряжено с большим количеством рисков, и требуется много самоотверженности, чтобы осуществить свою мечту и превратить ее в успех. Но когда придет время подать заявку на кредит для расширения своего бизнеса, вы можете столкнуться с одним препятствием: обеспечением.Итак, вы должны получить обеспеченный кредит или необеспеченный бизнес-кредит?

                Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики предоставили ценный актив в качестве залога.

                Пока вы продолжаете производить платежи в соответствии с кредитным договором, риск потери залога отсутствует. Если вы делаете платежи с опозданием (или, возможно, даже пропустите платеж), вам, возможно, придется заплатить только штрафы за просрочку платежа.

                Однако, если вы не выполняете обязательства (т. е. не выплачиваете кредит в соответствии с соглашением), кредитор может завладеть залогом (это также называется обращением взыскания).

                Если вам нужен бизнес-кредит, но вы не хотите иметь дело с залогом, один из вариантов рассмотреть является необеспеченный кредит.

                Что такое необеспеченные кредиты для бизнеса?


                Необеспеченный бизнес-кредит — это тип кредита, который не требует от заемщика предоставления основного актива , такого как недвижимость, транспортное средство или дорогое деловое оборудование, в качестве залога для обеспечения кредита.

                Бизнес-кредиты, требующие обеспечения, известны как обеспеченные кредиты. Важно помнить, что если заемщик не выполнит свои обязательства по необеспеченному кредиту, необеспеченные бизнес-кредиторы все еще могут арестовать активы для возмещения своих убытков.

                Является ли кредит для малого бизнеса необеспеченным или обеспеченным?

                Кредит для малого бизнеса может быть как обеспеченным, так и необеспеченным. Если вам необходимо предоставить форму залога для кредита, это обеспеченный бизнес-кредит. Если вам не нужно предоставлять залог, ваш кредит является необеспеченным.

                Некоторые виды кредитов всегда обеспечены залогом, включая финансирование оборудования и коммерческую ипотеку.Другие виды кредитов почти всегда необеспечены, например, кредитная линия.

                Развенчание мифа «Нет залога, нет кредита»

                Лучшие варианты необеспеченного бизнес-кредита

                Срочный кредит

                Срочные кредиты — это «обычные бизнес-кредиты». То есть вашему бизнесу предоставляется ссуда на определенную сумму капитала с фиксированным сроком погашения и ежемесячными платежами.Краткосрочные кредиты, такие как кредиты на оборотный капитал, и долгосрочные кредиты, такие как кредиты на расширение бизнеса, являются типами срочных кредитов. Срочные кредиты можно получить в традиционных банках, кредитных союзах, альтернативных кредиторах и онлайн-компаниях по предоставлению необеспеченных кредитов.

                Преимущество необеспеченных коммерческих кредитов , как правило , вы можете использовать капитал для удовлетворения любых потребностей вашего бизнеса . Если вы пытаетесь увеличить денежный поток во время сезонного спада, вам может помочь кредит на оборотный капитал. Если вы хотите расширить и развить свой бизнес, лучше всего взять долгосрочный кредит.

                Недостаток необеспеченного кредита заключается в том, что у вас будет фиксированная сумма погашения до тех пор, пока вы не погасите всю сумму кредита плюс проценты. Если ваш доход от бизнеса колеблется или вы не можете показать много лет в бизнесе, чтобы продемонстрировать свой обычный денежный поток, срочный кредит может быть рискованным. Обязательно ознакомьтесь с условиями погашения, прежде чем брать необеспеченный срочный кредит.

                Аванс наличными для продавца

                Аванс наличными для продавца (MCA) представляет собой единовременную сумму капитала, предоставляемую в обмен на часть будущих продаж по дебетовым и кредитным картам. Это может быть хорошим вариантом, если у вас нестабильный доход и вы хотите свести к минимуму будущие долговые обязательства в течение низких рабочих месяцев.

                С другой стороны, выдача наличных продавцом обычно занимает значительную часть наличных от ваших будущих продаж до тех пор, пока вы не выплатите аванс плюс проценты. Убедитесь, что вы осведомлены о том, сколько денег аванс наличными торговца будет принимать из ваших продаж, чтобы избежать будущих сюрпризов.

                Кредитная линия для бизнеса


                Кредитная линия для бизнеса работает точно так же, как кредитная карта : кредитор предоставляет кредитный лимит для финансирования бизнеса, и вы используете столько, сколько хотите.Кроме того, вы платите проценты только за те средства, которые используете.

                Кредитная линия для бизнеса может быть отличным необеспеченным, быстрым вариантом финансирования , если у вас есть регулярная потребность в дополнительном капитале или вы не уверены, какой капитал вам понадобится. Кредитная линия может иметь более высокую процентную ставку, чем другие варианты финансирования, поэтому убедитесь, что вы знаете процентную ставку, прежде чем подавать заявку на кредитную линию.

                Кредиты SBA

                Кредиты SBA являются одним из самых желанных вариантов кредита, поскольку они предлагают низкие процентные ставки с длительными сроками погашения.Вы можете получить кредит от Администрации малого бизнеса без залога, если у вас нет большого количества бизнес-активов. Тем не менее, вам почти наверняка потребуется , чтобы гарантировать кредит вашими личными активами.

                У SBA есть строгие требования к заемщикам , но вы все равно можете претендовать на получение кредита SBA, если у вас нет бизнес-активов, которые можно предложить в качестве залога. Поговорите со своим необеспеченным бизнес-кредитором, если вы заинтересованы в кредите SBA без залоговых требований, чтобы узнать больше о ваших вариантах.

                Персональные кредиты

                Персональные кредиты могут быть вариантом гибкого необеспеченного кредита, используемого для покрытия начальных расходов или других потребностей бизнеса. Однако персональные ссуды привязаны к вашим активам и могут подвергнуть их или ваши сбережения риску, если вы не выплатите ссуду.

                Личные кредиты также могут быть меньше, чем бизнес-кредиты . Если вы уверены в своей способности погасить кредит, личные кредиты могут стать отличной альтернативой, когда бизнес-кредиты не подходят для вас.

                Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов


                Необеспеченное финансирование бизнеса может быть особенно привлекательным для владельцев малого бизнеса, которые просто не могут владеть типами активов, которые банки ищут для использования в качестве залога. Если у владельца бизнеса есть личные активы, которые потенциально могут быть использованы в качестве залога, ему может не понравиться идея рисковать личными активами для финансирования деловых предприятий.

                Поскольку бизнес-кредиты без залога связаны с более высоким риском для компании, предоставляющей необеспеченные кредиты, при оценке заявок на получение кредита большое внимание уделяется кредитным рейтингам.

                Из-за этого владельцам бизнеса с плохой кредитной историей может быть сложно получить необеспеченный бизнес-кредит . Требования к минимальному кредитному рейтингу для многих необеспеченных бизнес-кредитов делают их недоступными для любого бизнеса без хорошей кредитной истории. Учитывая более высокий риск, связанный с предложением необеспеченных бизнес-кредитов, процентные ставки также могут быть выше, чем при обеспеченных кредитах.

                Хотя необеспеченные бизнес-кредиты более рискованны для кредитора, время одобрения может быть короче , чем для обеспеченных кредитов.Когда ссуда обеспечена залогом, необходимо оценить актив, чтобы определить его стоимость, но в этом нет необходимости, если залог не задействован.

                Активы и необеспеченные бизнес-кредиты


                Тот факт, что кредит не обеспечен, не означает, что кредиторы бессильны взыскать долг в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту. Существует несколько различных типов беззалоговых бизнес-кредитов: общий залог для бизнеса, неограниченная личная гарантия и ограниченная личная гарантия.

                Если необеспеченное финансирование бизнеса имеет общий залог , кредитор может конфисковать и продать активы, принадлежащие бизнесу, чтобы возместить свои убытки. Личная гарантия означает, что кредитор может получить активы, принадлежащие отдельному заемщику, а не бизнесу, чтобы возместить свои убытки.

                С неограниченной личной гарантией кредитор может обратиться за любым личным имуществом заемщика, чтобы вернуть причитающуюся ему сумму, а также проценты и любые судебные издержки, которые они понесут в процессе.

                Ограниченные личные гарантии в основном используются предприятиями, имеющими нескольких партнеров, и существует два типа ограниченных гарантий: несколько гарантий и совместные и несколько гарантий.

                При наличии нескольких гарантий каждый партнер несет ответственность за установленный процент от суммы долга. В случае солидарной гарантии необеспеченный бизнес-кредитор может попытаться взыскать убытки со всех деловых партнеров или любого отдельного партнера, что означает, что один партнер может нести ответственность за всю причитающуюся сумму.

                Существуют и другие варианты необеспеченного кредитования бизнеса, которые обычно не требуют от заемщика предоставления дополнительного залога. При финансировании счетов-фактур и финансировании оборудования сделки соответственно обеспечиваются счетами-фактурами и оборудованием, поэтому заемщику не нужно вносить что-либо еще.

                Как получить необеспеченный кредит для вашего бизнеса

                Поскольку необеспеченный бизнес-кредит связан с более высоким риском со стороны кредитора, кредиторы уделяют большое внимание кредитоспособности и эффективности бизнеса. У всех кредиторов есть свои собственные критерии, по которым они обращают внимание, но обычно они учитывают такие факторы, как длительность существования бизнеса, доход от бизнеса, кредитный рейтинг и ваш бизнес-план.

                В процессе подачи заявки на кредит кредиторы могут попросить вас предоставить информацию о вашей личной и деловой финансовой истории. Сюда входят:

                • Личный кредитный рейтинг и кредитная история
                • Кредитный рейтинг и история бизнеса
                • Ежемесячный или годовой доход и другая финансовая информация
                • Бизнес-план
                • Документы, удостоверяющие личность

                Вы также должны оценить, если кредитор приложения и , насколько он отзывчив в отношении обработки заявок на получение кредита.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *