Close

Кредит для бизнеса без залога и поручителей: Кредит для ООО — 64 предложения в 22 банках, взять кредит для ООО на открытие и развитие бизнеса

Содержание

Кредит для ООО — 64 предложения в 22 банках, взять кредит для ООО на открытие и развитие бизнеса

Взять кредит на ООО

Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.

Какие виды кредитов возможны для ООО:

Разовые. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Они могут быть возобновляемые и невозобновляемые. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.

Условия получения кредита для ООО

Чтобы получить кредит ООО в банке, должны быть выполнены следующие условия:

  • Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
  • Выполнены условия по максимальной годовой выручке.
  • Собственники бизнеса резиденты РФ.
  • Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
  • Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
  • Безубыточная деятельность.
  • Предоставление обеспечения в виде залога и/или поручительства руководителей, учредителей бизнеса.

Каждый банк выставляет свои условия, может не быть требования открытия расчетного счета у кредитора или кредиты для ООО выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на фирму, нужно подготовить следующие документы на ООО и его учредителей/руководителей:

  • Паспорта всех лиц, участвующих в сделке.
  • Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
  • Перечень движимого (транспорт, запасы) и недвижимого имущества (основные средства, оборудование) на последнюю отчетную дату.
  • Документы, подтверждающие цель кредитования.
  • Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
  • Финансовая отчетность минимально за 2 последние отчетные даты.
  • Документы по залогу, поручителям.

На какие цели выдается кредит для ООО

Направления расходования заемных средств зависят от рода деятельности компании.

Для чего берут кредиты ООО:

  • Приобретение оборудования, транспортных средств, покупка партии товаров.
  • Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
  • Строительство объектов.
  • Кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе по госконтрактам.
  • Тендерные кредиты.
  • Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Кредиты малому и среднему бизнесу

Для предпринимателей на развитие бизнеса

  • «Бизнес–кредит» — кредит на развитие малого и среднего бизнеса для осуществления инвестиций в оборудование, коммерческую недвижимость, производственные помещения, а также для финансирования оборотного капитала
  • «Кредитная линия» —  предоставление  кредитов в пределах общего  лимита кредитной  линии на пополнение оборотных средств, в том числе  финансирование потребностей бизнес-цикла и сезонных  нужд.
Процентная ставка от 26% годовых*
Валюта Сом
Срок кредита от 3 месяцев до 60 месяцев
Сумма кредита

До 8 500 000 сомов

Временные ограничения до 2 000 000 сомов. 

Обеспечение Поручительство и/или движимое имущество и/или недвижимое имущество                                

* Эффективная процентная ставка от 29,5%

На сумму до 350 000 сомов возможность получения под залог движимого имущества. 

Кредит без залога и поручительства до 100 000 сом — только для клиентов с положительной кредитной историей за последние 12 месяцев до даты обращения за кредитом. Для повторных клиентов ЗАО «Банк Компаньон» максимальная сумма 250 000 сом.

Если ваше залоговое обеспечение недостаточно для получения нужной суммы кредита, у вас есть возможность получить гарантию от ОАО «Гарантийный фонд».  

За более подробной информацией и расчетом полной стоимости кредита, включая эффективную процентную ставку и все расходы клиента, связанные с получением кредита, обращайтесь в наши филиалы и сберегательные кассы.

Необходимые документы для получения кредита:

  • Паспорт заемщика, поручителя и залогодателя;
  • Документы, подтверждающие доходы заемщика и поручителей в зависимости от источника погашения кредита — патент, свидетельство ИП, справка о  заработной плате за последние 3 месяца и т.д.;
  • Документы на залоговое обеспечение (если применимо)  в зависимости от вида предоставляемого залога – технический паспорт недвижимого имущества, правоустанавливающие документы на недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства и т.д.;
  • Прочие документы по требованию Банка в зависимости от вида кредита.

Публичная оферта на заключение кредитного договора (действует с 01.08.2021 года)

Публичная оферта на заключение кредитного договора (действует с 01.02.2022 года)

Публичная оферта на заключение договора присоединения к Правилам использования простой электронной подписи для кредитных договоров(действует с 01.08.2021 года)

Публичная оферта на заключение договора присоединения к Правилам использования простой электронной подписи для кредитных договоров(действует с 01.02.2022 года)

Оформить заявку

Основной долгНачисленные процентыСумма платежаОстаток основного долга

Бизнес-кредит на развитие малого бизнеса без залога и поручителей в Москве

Кредит на бизнес — пример современной практики привлечения заемных средств для приобретения или совершенствование бизнес-проектов. Кредит на развитие и расширение малого или среднего бизнеса без поручителей и залога доступен для молодых предпринимателей в различных банках Москвы. Предоставленное финансирование станет хорошей стартовой площадкой для всех, кто сможет документально подтвердить получение прибыли, предоставив финансовой организации баланс предприятия и бухгалтерскую отчетность. Подтверждением благонадежности клиента также являются своевременная выплата заработной платы и регулярные платежи в Федеральную налоговую службу.

Способы кредитования бизнеса

Каждый вид бизнес-кредитования имеет характерные особенности и преследует разные цели. К основным разновидностям займов относятся:

  1. Стандартный кредит — предоставляется на пополнение оборотного капитала, оплаты контрактов, ремонта, строительства, компенсации кассового разрыва и другие нужды.
  2. Инвестиционный кредит — финансирование выделяется на расширение проекта и получение максимальной прибыли. В этом случае предпринимателю необходимо предоставить банку подробный бизнес-план и расчетным путем доказать, что ликвидность проекта существенно увеличится.
  3. Лизинг — кредитование, при котором банковское учреждение или частный инвестор предоставляют заявителю транспорт или технологическое оборудование, а через определенное число платежей они становятся собственностью фирмы.
  4. Овердрафт — выделение кредитных средств на короткий срок для выплаты заработной платы или других срочных платежей в бюджет при недостатке денег на расчетном счете. При поступлении платежей средства списываются со счета для погашения задолженности.
  5. Факторинг — вид займа, при котором предприятие приобретает в рассрочку оборудование, после чего банк покроет задолженность перед продавцом.
  6. Венчурное кредитование — выдача долгосрочных кредитов под высокий процент, которые предоставляют заинтересованные инвесторы под проекты, связанные с экологией, наукой, медициной, новейшими технологиями.

Бизнесмены, которым по разным причинам было отказано в предоставлении целевого займа для развития бизнеса, обратившись за квалифицированной помощью, могут оформить потребительский кредит под выгодный процент с выдачей денег наличными. Заемные средства можно потратить на разные цели — расширение бизнеса, пополнение оборотных средств и другие.

Условия для кредитования бизнеса

Финансовые организации и частные инвесторы готовы выдавать малым и средним предприятиям целевые кредиты. При этом для банков важно, чтобы хозяйственная деятельность фирмы приносила прибыль, которой бы хватало на погашение займа. Условием бизнес-кредитования является наличие:

  • паспорта гражданина России;
  • заявления на выдачу кредита;
  • учредительных документов компании;
  • бизнес-плана с расчетным уровнем рентабельности;
  • баланса фирмы и другой бухгалтерской отчетности;
  • номера расчетного счета фирмы.

Сегодня юридические лица — владельцы малого и среднего бизнеса могут стать участниками государственных программ и получить банковский кредит для бизнеса по льготной ставке кредитования. Это касается предприятий, которые относятся к:

  • сельскохозяйственным компаниям;
  • строительным организациям;
  • компаниям связи, по производству и подаче электроэнергии, а также водо- и газоснабжения;
  • осуществлению пассажирских и грузовых перевозок;
  • фирмам по производству продуктов питания.

Контроль над расходованием заемных денег в таких случаях осуществляют банки и другие надзорные органы.

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Выдачу кредитов на развитие и поддержку бизнеса предпринимателям можно оформить более чем в 45 банках России. Многие финучреждения участвуют в программе по поддержке малых и средних компаний, а также предлагают собственные кредитные продукты для бизнеса с нуля с годовой процентной ставкой от 12 до 18 % на срок от одного до десяти лет. Если вы решили получить займ на расширение бизнеса, но не хотите терять время на поиск банка, который выдаст суммы на оптимальных условиях, воспользуйтесь услугами специалистов Royal Finance. Мы разбираемся в тонкостях бизнес-кредитования и поможем избежать проблем, связанных с оформлением договора, скрытыми комиссиями, страховыми платежами и прочими условиями, которые не афишируются банками.

Наши менеджеры подберут оптимальную кредитную программу из предлагаемых на рынке, что позволит сэкономить финансы. Мы также возьмем на себя подготовку документации для получения займа, проведем анализ финансового состояния и вашей кредитной истории. Доверьтесь компании Роял Финанс, и вы получите кредит быстро и на выгодных условиях.

Взять кредит для малого и среднего бизнеса без залога и поручителей в Кредит-РФ

После прошедшего кризиса, стало понятно, что в России выживать может не только крупный, но также малый и средний бизнес. Они могут проявлять устойчивый рост. Большинство банков также стали предлагать выгодные программы поддержки, в том числе и кредитование малого бизнеса для того, чтобы помогать компаниям развиваться.

На данный момент, практически каждая фирма нуждается в дополнительных средствах, чтобы постоянно увеличивать количество оказываемых услуг, а также для наращивания мощности. Кредитование среднего бизнеса или малого – это одно из лучших решений, которое сейчас могут получить предприниматели в РФ. Большинство средств отправляются в оборот компании, а также используется для закупки оборудования. Аренды помещений или их выкупа.

В любом случае, для того чтобы получить займ у банковской организации, необходимо обратиться к профессионалам. В компании «Кредит-РФ» работают опытные специалисты, которые готовы подобрать не только программу финансирования, но еще и сделают все, чтобы банк принял положительное решение.

Как получить кредит для малого бизнеса при помощи брокера

Банки очень часто предлагают кредиты для малого бизнеса, предлагают выгодные решения, но на деле все оказывается не так просто. Кредитные организации часто отказывают своим клиентам. Для того чтобы получить деньги, необходимо правильно заполнить документы, пройти скоринг, подать заявку по всем правилам, а также предоставить обеспечение, которое убедит банк, что вы сможете выплатить всю сумму займа. Если допустить ошибку в составлении документов, то кредит под малый бизнес вряд ли будет одобрен.

Брокерская компания «Кредит-РФ» готова предоставить помощь в получении займа. Каждый из сотрудников имеет богатый опыт в данной сфере, и может оформить получение кредита для малого бизнеса в короткий срок. Сотрудники имеют налаженные связи с банками, которые активно работают со специалистами и всегда идут им навстречу.

В компании решаются следующие вопросы:

  • Помощь в получение займа;
  • Консультация по выбору оптимальной программы;
  • Проверка кредитной истории;
  • Анализ финансовой документации;
  • Подготовка заявки;
  • Помощь в решении проблем, которые могут стать причиной отказа;
  • Составление заявки и ее отправка в банк.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Сейчас можно взять кредит на развитие малого бизнеса 10 видов, которые предлагают банки. Необходимо правильно подобрать то, какой из них максимально подойдет для развития вашего предприятия. Брокеры нашей компании помогут подобрать тот вариант, который станет наиболее оптимальным. Программы будут выбираться в соответствии с актуальными предложениями банков.

Три самых популярных из них:

  • Разовый кредит;
  • Тендерный кредит;
  • Кредитная линия.

В первом случае клиент сможет взять средства для решения разовых задач. Это возможность профинансировать одну сделку или закупку. Брокеры «Кредит-РФ» подберут наилучшее решение по займу, а также составят удобный график выплат.

Тендерные займы оформляются в том случае, если компания работает на аукционах и тендерах. Это позволит вносить заявки без ущерба основному бизнесу. Кредитование малого бизнеса без залога может быть оформлено только при помощи брокера, который проанализирует ситуацию и обратится в банки, где будут предложены выгодные условия.

Кредитная линия – это один из видов займа, который предлагается без залога и поручителей. Основное преимущество заключается в том, что средства можно брать неоднократно. Банки предлагают несколько траншей, Которые они отправят частями. После этого их также можно досрочно погашать любимыми суммами. Кредитование малого бизнеса без поручителей позволит вам значительно сэкономить время на сборе документации, а также на время оформления договора с банковской организации.

Банки также предлагают коммерческую ипотеку, овердрафт и другие виды кредитования, которые могут быть наиболее удобными в каждом из конкретных случаев. При обращении в компанию «Кредит-РФ» вы сможете получить наиболее выгодные предложения по займу. Они будут предложены на максимально выгодных условиях.

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации. Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Что надо знать о поручительстве и залоге?

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей. При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим. Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю. С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований. Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества. Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно. При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца. Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

Чем может быть опасно предоставление поручительства и залога?

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог. Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны. Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям. В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы. Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя. Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества. Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности. Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника. А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость. Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки. Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости. Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

К чему приведет банкротство компании и предпринимателя, не справившегося с обязательствами?

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности. И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т.е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена. Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями. О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества. Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Почему нужно быть осторожным с посредниками, помогающими получить кредит?

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита. Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства. Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

В чем состоят преимущества и недостатки альтернатив банковскому финансированию?

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход. Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям. Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании. Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются. Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным. В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя. По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства. В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель. Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

на открытие, развитие без залога и поручителей

Если вы хотите взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса (ИП или ООО), то мы поможем вам выбрать подходящую программу кредитования. В Санкт-Петербурге есть десятки банков, которые готовы предоставить вам капитал на выгодных условиях, мы со своей стороны поможем вам сориентироваться среди сотен вариантов и правильно заполнить документы на получение бизнес-кредита в выбранном банке. Для связи с нами просто заполните заявку на сайте, и мы перезвоним вам в течение нескольких минут, мы работаем со всеми формами кредитования:

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

При оценке заемщика банк всегда ориентируется на состояние бизнеса, динамику его развития и положение на рынке, однако при финансировании нового бизнеса банк лишен такой возможности, поэтому будет требовать залог или поднимать процентные ставки до небес. Чтобы взять кредит на бизнес с минимальными затратами, учтите следующие моменты:

  • Наличие у вас бизнес-опыта будет преимуществом: если у вас уже был или есть бизнес, то банк отнесется к вам лояльнее,
  • Выбирайте банк, где вы уже обслуживаетесь. В этом случае они будут знать больше о ваших финансовых потоках и возможностях,
  • Определенное значение имеет ваше образование и опыт работы: если вы ранее занимались продажами, то шансов на получение кредита у вас будет больше,
  • Социодемографические данные: если вам от 25 до 45 лет, вы мужчина, владеете квартирой и машиной, то кредит вам дадут охотнее,
  • Но самое главное – это грамотно составленный бизнес-план.

Можно ли получить кредит для бизнеса без залога и поручителей?

Можно, но в этом случае процентные ставки по кредиту будут много выше, чем при наличии залога или поручителей. Так, минимальные ставки по бизнес-кредитам составляют 6-12% годовых, по беззалоговым кредитам – 20% годовых и выше. Если кредит оформляется на покупку оборудования, помещения или мебели, их можно оформить как залоговое имущество и сэкономить на процентных ставках. Процентные ставки также вырастут, если вы хотите получить кредит для ИП наличными – ставки обычно составляют 22% годовых, встречаются такие кредиты не так часто.

Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты требуют, чтобы заемщик предоставил актив в качестве залога по кредиту. Такой актив может включать в себя дом или транспортное средство. Обеспеченные кредиты распространены с ипотекой недвижимости или автокредитами. Если заемщик не выполняет платеж, кредитор принимает на себя право собственности на актив и может использовать его для получения остатка по кредиту.

Кредит под залог, как правило, лучше всего подходит для приобретения активов для бизнеса, таких как офисная недвижимость или оборудование для использования в бизнесе.Кредит будет иметь более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит и может не требовать личной гарантии.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не требуют залога при выдаче кредита. Если заемщик не выполняет платеж, кредитор должен подать в суд на взыскание причитающихся средств.

Эти типы бизнес-кредитов лучше всего подходят для повседневных потребностей в оборотном капитале, для первоначального начала бизнеса или на случай чрезвычайной ситуации. Необеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокую процентную ставку и могут потребовать личной гарантии.

Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

Чтобы получить необеспеченные бизнес-кредиты (без гарантии), вы должны иметь представление о доступных типах финансирования. Есть четыре основных типа кредитов, которые можно получить без личной гарантии. К ним относятся срочный кредит, кредитная линия для бизнеса, выставление счетов продавцам и финансирование счетов.

Срочные кредиты и бизнес-линии кредита доступны через традиционные коммерческие банки, но может быть сложнее получить необеспеченные кредиты без личной гарантии.Существуют альтернативные кредиторы, но они обычно взимают более высокую процентную ставку, если не предоставляются личные гарантии.

Выставление счетов продавцам и финансирование счетов включают получение средств через дебиторскую задолженность компании. По сути, счета-фактуры используются в качестве залога для получения средств. Либо бизнес-клиент, либо кредитор может предоставить эти типы кредитов, но стоимость финансирования может быть высокой, особенно когда клиенты не оплачивают свои счета вовремя.

Виды кредитов, не требующих залога

Существуют некоторые формы финансирования, не требующие залога.К ним относятся:

Необеспеченные бизнес-линии кредита

С помощью этого типа кредита кредитор утверждает вас и ваш бизнес на определенную сумму, которая может быть использована в любое время. Это похоже на кредитную карту в том, что вы используете только то, что вам нужно, а проценты начисляются только на сумму займа. Необеспеченные бизнес-линии лучше всего подходят для нужд оборотного капитала или для экстренного финансирования.

Торговые авансы наличными

Выдача наличных продавцом предоставляет определенную сумму денег в виде процента от прогнозируемых продаж.Аванс погашается по мере того, как клиенты осуществляют платежи за товары или услуги ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Торговые авансы наличными имеют чрезвычайно высокие процентные ставки. Важно иметь четкое представление о соглашении о погашении, прежде чем соглашаться на выдачу наличных продавцом.

Деловые кредитные карты

Подобно необеспеченной кредитной линии для бизнеса, бизнес-кредитная карта предоставляет вашей компании определенную сумму средств, которую можно использовать по мере необходимости.

Проценты и ежемесячные платежи зависят от суммы займа и условий договора. Эти типы кредитов лучше всего подходят для нужд оборотного капитала или экстренного финансирования.

Другие варианты финансирования бизнеса

Существует несколько других способов финансирования ваших бизнес-операций, в том числе:

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования используется для приобретения определенного оборудования для вашего бизнеса. Обычно оборудование используется в качестве залога по кредиту.Если компания не выполняет обязательства по погашению, кредитор будет иметь право конфисковать оборудование для погашения остатка кредита.

Этот тип финансирования отлично подходит для покупки оборудования, которое можно использовать для поддержки операций бизнеса. Процентные ставки для финансирования оборудования ниже, чем они были бы для необеспеченной кредитной линии.

Финансирование счетов

Существует несколько различных методов финансирования счетов, но все они требуют залога счетов клиентов в обмен на финансирование.Сумма, полученная посредством финансирования счетов-фактур, будет варьироваться, но обычно составляет от 50% до 80% от стоимости заложенных счетов-фактур, в зависимости от профиля риска клиента.

Кредитор взимает с предприятия комиссию за финансирование счетов, что может быть очень дорого, особенно если клиенты не платят вовремя. Этот вид финансирования можно получить без личного поручительства.

Могу ли я получить бизнес-кредит или другое финансирование?

Нужны средства для развития вашего бизнеса? Fundid переосмысливает то, как предприятия получают финансирование, необходимое для роста.Присоединяйтесь к нашей программе сопоставления грантов и ищите гранты на рынке грантов.

Бизнес-кредиты, которые вы можете получить без личной гарантии

Раскрытие информации для рекламодателей и редакторов

Большинство кредитов для малого бизнеса требуют личной гарантии, особенно если это необеспеченные кредиты без залога. Но если вы не уверены, что хотите, чтобы ваши личные активы были на кону, если ваш бизнес потерпит неудачу, вариантов не так много.

К счастью, есть несколько бизнес-кредитов и кредитных линий, которые вы можете получить без личной гарантии.И хотя они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные залогом или вашими личными активами, возможно, стоит избавить себя от беспокойства.

Узнайте, на какие бизнес-кредиты вы имеете право без личной гарантии

Получите персонализированные кредитные матчи после регистрации бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

Зарегистрироваться

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия, также называемая солидарной ответственностью, делает вас созаемщиком вашего бизнеса по кредиту. Если ваша компания не может погасить долг, вы несете юридическую ответственность за осуществление платежей.

А если вы не можете этого сделать, кредитор может потребовать погашения ваших личных активов, таких как дом, автомобиль или инвестиции.

В зависимости от кредитора вам может потребоваться подписать неограниченную или ограниченную личную гарантию. С неограниченной гарантией вы соглашаетесь нести ответственность за выплату всей суммы основного долга и процентов по кредиту, если ваш бизнес не может этого сделать. Как правило, это тип гарантии, которую вы подписываете, если являетесь единственным владельцем своего бизнеса.

Ограниченная личная гарантия, с другой стороны, распространена в компаниях, у которых несколько владельцев.Каждому владельцу или партнеру назначается процент от долга, и ваша ответственность ограничивается вашей долей.

Почему корпоративным кредиторам требуется личная гарантия

Кредитование малого бизнеса — дело рискованное. В результате у большинства бизнес-кредиторов есть минимальные требования к доходам и времени в бизнесе, а также к залогу.

Однако при необеспеченных кредитах кредитору нужна определенная форма уверенности в том, что он вернет свои деньги, если ваш бизнес не пойдет.Эта уверенность приходит в форме личной гарантии.

Имейте также в виду, что если структура вашего бизнеса ограничивает вашу ответственность, это не относится к личной гарантии.

Бесплатный вебинар: Какой бизнес-кредит я могу получить? | 46 мин

Мы рассмотрим, что ищут кредиторы в зависимости от типа финансирования бизнеса, чтобы вы могли лучше оценить, что лучше всего соответствует вашим потребностям и квалификации.

Посмотреть вебинар

Коммерческие кредиты без личной гарантии

Коммерческие кредиты без личных гарантий встречаются редко, но они существуют. Вот наш лучший выбор.

Фундаментный ящик

Fundbox предлагает заемщикам два типа бизнес-кредитов: финансирование счетов и кредитная линия.Оба варианта лучше всего подходят для предприятий с краткосрочными потребностями в капитале.

Благодаря финансированию счета-фактуры вы можете получить аванс до 100% неоплаченного счета-фактуры, причитающегося вам. Fundbox использует счет в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить его.

Условия погашения включают 24 или 48 недель, и вы можете профинансировать до 100 000 долларов США. Fundbox взимает от 5% до 7% от общей стоимости счета, что дает вам годовую процентную ставку от 13,44% до 67,70%.

Чтобы претендовать на финансирование счетов, вам необходим расчетный счет компании.Вам также необходимо подключить свое бухгалтерское программное обеспечение и иметь с ним данные как минимум за три месяца. Минимального кредитного требования нет.

С помощью кредитной линии Fundbox кредитор предлагает финансирование до 100 000 долларов США с еженедельными платежами на срок до 12 недель. Однако, если вы хотите увеличить кредитную линию после первоначального розыгрыша, вам может потребоваться подписать личную гарантию на добавленную сумму. Годовая ставка колеблется от 10,1% до 68,7%.

Чтобы соответствовать требованиям, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее трех месяцев с годовым доходом не менее 25 000 долларов США.Вам также нужен счет в банке для бизнеса. Однако минимального кредитного требования нет.

Кредитная линия Fundbox — это здравый подход к финансированию малого бизнеса. Узнать больше

StreetShares

StreetShares требует личной гарантии по срочному кредиту и кредитной линии. Но вы можете избежать этого, если вы имеете право на финансирование контракта кредитора.

С помощью этого продукта вы можете получить до 90% от подтвержденной суммы счета на общую сумму до 500 000 долларов США. Годовые процентные ставки варьируются от 10% до 12%, а период погашения зависит от условий счета.

Чтобы получить право на контрактное финансирование, вы должны быть главным государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500. Тем не менее, нет никаких требований к доходам или личному кредиту.

Суть

Получить доступ к бизнес-кредиту без личной гарантии непросто.Если вы не являетесь государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500, Fundbox — ваш лучший вариант. Даже в этом случае короткие сроки погашения кредитора и отсутствие настоящего бизнес-кредита могут затруднить его использование для некоторых предприятий.

В результате стоит подумать о других кредиторах, которые требуют личной гарантии. Если вы это сделаете, убедитесь, что у вас есть бизнес-план, и избегайте брать взаймы больше, чем вы можете лично погасить, в случае, если бизнес потерпит неудачу.

Хотя это может показаться пугающим, это может предоставить вам ресурсы, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Связанные ресурсы:

Эта статья была первоначально написана 11 декабря 2018 г. и обновлена ​​14 июля 2021 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 15 рейтингов со средним показателем 2,5 звезды.

class=»blarg»>

Как я могу получить бизнес-кредит без личной гарантии? (Видео)

19 мая 2020 г. | Бизнес и SBA Ссуды, гранты и факторинг счетов Статьи и информация
Последнее обновление: 30 августа 2021 г.

Независимо от того, на каком этапе находится ваш бизнес в настоящее время, получение бизнес-кредита без личной гарантии может стать стимулом для вашего бизнеса — если вы сможете его найти.В то время как большинство кредиторов не предлагают бизнес-кредиты под личную гарантию, получение кредита — это совсем другая история.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия — это юридическое соглашение, требуемое кредиторами для защиты финансового учреждения в случае дефолта. Кредитор хочет свести риск к минимуму и поэтому требует залога или личной гарантии в качестве обеспечения погашения бизнес-кредита. Например, предприятия могут предложить инвентарь или здание своего бизнеса (если оно им принадлежит) в качестве залога.Но если активов бизнеса недостаточно, кредитор может запросить личную гарантию, что означает, что личные активы владельца бизнеса находятся в опасности в случае дефолта. Соглашение с личной гарантией юридически позволяет кредитору вступить во владение личными активами владельца бизнеса, чтобы возместить свои убытки. Долгосрочные или краткосрочные бизнес-кредиты, требующие залога или личных гарантий, называются обеспеченными кредитами.

С другой стороны, никакие залоговые кредиты или необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога или личной гарантии для утверждения.Как правило, традиционные кредиторы сосредоточены на минимизации рисков и не предлагают кредиты малому бизнесу без личной гарантии. Например, выполните поиск «Бизнес-кредит Chase без личной гарантии», и вы не найдете ничего.

Даже для большинства бизнес-кредитных карт требуются личные гарантии, если только эмитент кредитной карты не накладывает на карту особые ограничения, например, вы можете использовать карту только в определенном магазине. Кроме того, эмитент карты будет рассматривать только кандидатов с отличным деловым и личным кредитным рейтингом без личной гарантии.

В типичном сценарии кредиторы используют эти соглашения для малого бизнеса с плохой кредитной историей для бизнес-кредита. Личная гарантия выступает в качестве поручителя для бизнес-кредита и увеличивает вероятность одобрения заявки. Если бизнес терпит неудачу и ваш кредит невозможен, вы являетесь гарантом, и кредитор имеет право прийти за вашими личными активами.

Различные виды гарантий для бизнес-кредитов

При поиске бизнес-кредита без личной гарантии важно понимать различные типы личных гарантий.

  • Неограниченная/безусловная гарантия . Наиболее распространенной личной гарантией является неограниченная личная гарантия или безусловная гарантия. Эта гарантия требует от заемщика нести ответственность за общую сумму погашения кредита, а также любые судебные издержки. Одним из примеров является кредитная программа Администрации малого бизнеса (SBA). Многие кредиты SBA требуют неограниченных личных гарантий от заемщиков с 20% или более долей в бизнесе.
  • Ограниченная личная гарантия .Ограниченные личные гарантии являются более гибкими и мягкими. Этот тип гарантии ограничивает сумму денег, которую кредитор может потребовать от заемщика в случае дефолта. Хотя ограниченная личная гарантия звучит предпочтительнее, ограничения распространяются только на деньги. Например, неспособность произвести платеж может привести к тому, что бизнес-кредиторы потребуют других конкретных активов, таких как недвижимость или транспортные средства. В рамках ограниченных личных гарантий существуют подкатегории, такие как «несколько гарантий» или «совместные гарантии».” Эти типы гарантий более распространены для предприятий, у которых есть несколько деловых партнеров, поскольку каждый партнер должен будет погасить определенную сумму кредита.

Плюсы и минусы личной гарантии

Прежде чем рассматривать возможность получения бизнес-кредита без личной гарантии, вы должны понимать преимущества и недостатки личных гарантий.

Преимущества:

  • Отсутствие привязки кредита для малого бизнеса к конкретным активам или залогу
  • Персональная гарантия повысит ваши шансы на одобрение
  • Вы можете получить более выгодные процентные ставки

Недостатки:

  • Риск потери личных активов в случае дефолта
  • Долгосрочные эффекты (например,г., банкротство) если ваш бизнес терпит неудачу
  • Стресс из-за личных финансов (например, сбережения на банковском счете)

Хорошая новость заключается в том, что личная гарантия, как правило, не влияет на ваш личный кредит. Если вы делаете платежи вовремя, ваш кредит должен оставаться в порядке. Однако неуплата или невыплата кредита будет отражена в вашем кредитном отчете, что, в свою очередь, повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Личная гарантия также может рассматриваться как личная ссуда и личная ответственность.Как заемщик, вы должны погасить любые деловые долги, связанные с вашим бизнесом. Поэтому крайне важно взвесить все «за» и «против», чтобы не навредить своей компании и личному финансовому благополучию.

Альтернативные варианты финансирования бизнеса

Есть способы получить бизнес-кредит без личной гарантии. Один из них называется «полное удержание бизнеса», что похоже на личную гарантию, но риску подвергаются активы бизнеса, а не личные активы владельца.В соглашении говорится, что кредитор может получить и продать активы бизнеса в случае неисполнения обязательств, что может привести к банкротству или закрытию компании.

Другим вариантом является получение кредитной линии для малого бизнеса. Кредитная линия — это возобновляемый бизнес-кредит, который позволяет заемщику получать деньги, когда это необходимо. Большинство предприятий используют кредитную линию в качестве резервного плана на случай нехватки денежных средств. Как и в случае с кредитной картой, кредитная линия имеет заранее установленный лимит, а комиссии относятся только к полученной сумме.Когда средства возвращаются, комиссия равна нулю до следующего розыгрыша.

Хотя некоторые кредиторы требуют личных гарантий для кредитных линий, Financing Solutions не требует. С кредитной линией Financing Solutions вы не только получаете бизнес-кредит без личной гарантии, но также получаете преимущества более простого процесса подачи заявки, например:

  • Нет никаких затрат на его установку или поддержание на месте
  • Простое онлайн-приложение за 2 минуты
  • В случае одобрения вы получите в тот же день письмо с предложением без обязательств
  • Самая быстрая установка, 48-72 часа
  • После того, как у вас появится кредитная линия, запросы на получение средств будут переведены в ваш банк в течение нескольких минут
  • Вы можете использовать свою кредитную линию, когда это необходимо
  • Недорогой при использовании (низкая комиссия)
  • Нет никаких ограничений или залога
  • Личная гарантия не требуется,
  • Financing Solutions — ведущий поставщик кредитных линий
  • Мы уважаемая компания с рейтингом A+ и 5 звезд
  • Вы можете оплатить линию, когда будете готовы
  • Кредитная линия легко продлевается и продлевается ежегодно
  • У вас есть защищенный доступ к порталу учетных записей 24 x 7

Если вы хотите узнать, будет ли одобрен ваш бизнес и на какую сумму, пожалуйста, заполните двухминутную кредитную заявку без каких-либо обязательств здесь.

 

 

Теги: бизнес кредит без личных гарантий

Поделись этим: Фейсбук Твиттер

Коммерческие кредиты без личной гарантии

Бизнес-кредиты, такие как коммерческие ипотечные кредиты, обычно требуют личной гарантии, особенно если они не обеспечены без залога. Но если вы не решаетесь поставить свои активы на кон ради своего бизнеса, вариантов не так много.

Хорошо, что есть несколько кредитных и деловых линий, которые вы можете использовать без личной гарантии.И хотя эти кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные залогом или вашими активами, это может стоить того, чтобы избавить себя от беспокойства о потере ваших активов.

Прежде чем мы начнем, важно узнать больше о личных гарантиях и о том, почему кредиторы требуют их, прежде чем дать вам кредит. Эта статья предоставит вам все, что вам нужно знать о кредитных соглашениях под личную гарантию.

Что такое кредитный договор под личную поручительство?

Владельцы бизнеса, особенно владельцы малого бизнеса, могут быть вынуждены давать личные гарантии для начала своего нового бизнеса или обеспечения необходимого финансирования для уже существующего бизнеса.

В большинстве случаев кредиторы будут готовы выдать ссуду только в том случае, если личная гарантия поддерживает обязательства компании от одного или нескольких лиц, которым она принадлежит. Но как бы ни было заманчиво радоваться прогнозируемому успеху бизнеса, фактом является то, что каждый год терпят неудачу тысячи предприятий. Таким образом, владельцы бизнеса никогда не должны думать, что неуплата кредита или неплатежеспособность невозможны.

Кредитный договор с личной гарантией, также известный как солидарная ответственность, по существу делает вас со-подписантом вашего бизнеса в кредит.Это означает, что если ваша компания не выполняет платежи по кредиту, вы несете юридическую ответственность за осуществление платежей.

Если, однако, вы не в состоянии заплатить, кредитор может потребовать ваши активы, такие как дом, автомобиль или инвестиции, для погашения.

В зависимости от кредитора и типа кредита, на который подает заявку ваш бизнес, вы можете быть обязаны подписать соглашение о кредите с неограниченной или ограниченной личной гарантией. С кредитным договором с абсолютной личной гарантией вы соглашаетесь нести ответственность за выплату всей суммы основного долга и процентов по кредиту, если ваш бизнес не может этого сделать.Как правило, это тип гарантии, которую вы подписываете, если являетесь единственным владельцем своего бизнеса.

С другой стороны, кредитное соглашение с ограниченной гарантией обычно используется для товариществ, корпораций или компаний с ограниченной ответственностью, у которых несколько владельцев. Каждому владельцу или партнеру назначается согласованный процент от долга. Тогда ваша ответственность ограничивается только вашей долей. Однако в некоторых случаях кредитор может включить в кредитный договор пункт о преобразовании ограниченной гарантии в неограниченный личный договор.Преобразование обычно зависит от определенных негативных действий, таких как пропущенные платежи по кредиту или отставание от налоговых платежей.

Почему бизнес-кредиторы требуют кредитного договора личной гарантии?

Кредитование малого бизнеса – дело рискованное. Из-за этого у большинства бизнес-кредиторов есть минимальные требования к доходам и времени в бизнесе, а также к добавлению залога.

Однако в случае необеспеченных кредитов без залога кредитору нужна какая-то гарантия того, что он вернет свои деньги, если ваш бизнес не сможет выплатить кредит.Эта гарантия предоставляется в виде личного гарантийного кредитного соглашения. Личные гарантии являются основным стандартом для большинства бизнес-кредитов и формой защиты кредиторов.

Как обеспечить бизнес-кредиты без личного кредитного договора поручительства?

Предприятиям, особенно новым компаниям, практически невозможно получить бизнес-кредит без личной гарантии. Но предположим, что вы планируете это с самого начала. В этом случае вы можете довольно быстро построить свой бизнес-кредит и, возможно, устранить необходимость в личном обеспечении для кредита на расширение, как только ваш бизнес будет запущен и запущен.

Во-первых, вам нужно убедиться, что ваш бизнес правильно настроен с первого раза. Было бы полезно, если бы ваш бизнес был зарегистрирован как зарегистрированная компания или компания с ограниченной ответственностью для создания бизнес-кредита. В противном случае кредиторы будут рассматривать ваш кредит как личный кредит. Личные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с бизнес-кредитами (до 10 процентов выше).

Во-вторых, вам необходимо пополнить свою кредитную историю успешными платежами. Сегодня наиболее распространенной службой кредитного рейтинга в бизнесе является Dun & Bradstreet (D&B).D&B составляет отчет, который содержит историю платежей вашей компании всем вашим кредиторам. В зависимости от того, насколько быстро вы оплачиваете свои счета, отчет D&B будет иметь высокий, хороший рейтинг или низкий, плохой рейтинг.

Этот рейтинг называется вашей оценкой «paydex» и является лучшим показателем способности вашей компании оплачивать счета. Банки и другие предприятия используют этот рейтинг, чтобы определить ваши процентные ставки по кредитам, сумму кредита, условия, которые они предоставляют вашему бизнесу, и, в конечном итоге, помочь им решить, разрешить ли вам кредит с личной гарантией.

Далее, поймите, что оценка «paydex» основана на средневзвешенном значении. Это означает, что самые ценные счета, платежи или счета вашей компании имеют наибольший вес в вашем рейтинге paydex.

Таким образом, при оплате счетов убедитесь, что в первую очередь оплачиваете самые высокие суммы. Это позволит убедиться, что ваш показатель paydex находится в приемлемом диапазоне. Помните, что наличие высокого балла paydex поможет вашему бизнесу получить более низкие процентные ставки по кредитам, поддерживая высокий или приемлемый балл.

Наконец, установите кредит с поставщиками, которые не требуют оценки «paydex» или личной гарантии. Некоторым бизнес-поставщикам, особенно компаниям, занимающимся поставкой канцелярских товаров и промышленных товаров, не требуется рейтинг Paydex или частная безопасность для заключения с ними условий кредита. Эти компании могут потребовать, чтобы ваша первая партия заказов была оплачена заранее, и они могут начать с довольно низкого кредитного лимита, но со временем вы можете установить более высокие кредитные лимиты и более длительные сроки с ними.

Существуют ли бизнес-кредиты без обязательного кредитного соглашения с личной гарантией?

Коммерческие кредиты без требования кредитного соглашения с личной гарантией очень редки, но они существуют.

Заключение

Получить доступ к бизнес-кредиту без личной гарантии очень сложно. Некоторые редкие бизнес-кредиты не требуют отдельного договора, но даже в этом случае короткие сроки погашения кредитора и отсутствие настоящего бизнес-кредита могут затруднить его использование для некоторых предприятий.

Вы также можете начать наращивать свои кредитные рейтинги, своевременно расплачиваясь с кредиторами и повышая свой рейтинг paydex. Но этот метод возможен только для уже работающих компаний, а не для новых предприятий.

В связи с этим стоит подумать о других кредиторах, которым требуется личная гарантия. Если вы это сделаете, убедитесь, что у вас есть конкретный бизнес-план, и избегайте брать взаймы больше, чем вы можете лично погасить, если бизнес не сработает.

Хотя это может показаться пугающим, ссуды, требующие личной гарантии, могут предоставить вам ресурсы, необходимые для начала нового бизнеса или вывода вашего текущего бизнеса на новый уровень.

Для получения дополнительной информации обращайтесь по телефону:

Джон (Адам) Уотсон, генеральный директор CanCap Mortgage Group Inc. 

Эл. почта: [email protected] Тел.: 416-452-5281

Почтовая навигация

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Для владельца малого бизнеса ведение бизнеса сопряжено с множеством рисков, в основном финансовых. Таким образом, необходимость предлагать личные или деловые активы в обмен на новые инвестиции не обязательно является главным в вашем списке пожеланий, когда дело доходит до получения кредита.Итак, как получить кредит для малого бизнеса без залога?

Залог против личных гарантий

Залог отличается от личной гарантии. вы вместо этого.

Что такое обеспечение?

Каждый «обеспеченный кредит» использует актив в качестве обеспечения против него. Это может быть недвижимость, земля, акции или опционы на акции компании.

В случае невозврата кредита кредитор может изъять залог вместо выплаты кредита. Это, очевидно, снизило риск для кредитора, что, в свою очередь, делает кредит более выгодным за счет более низких процентных ставок, что отражается на риске/расходах кредитора.

В то время как финансирование активов обычно предлагается со встроенным обеспечением, этого нельзя сказать о стандартных кредитах для малого бизнеса, и хотя многие владельцы бизнеса не хотят рисковать своими бизнес-активами, активы, выставленные в качестве обеспечения.

Что такое личные гарантии?

Личные гарантии позволяют владельцам бизнеса получить доступ к финансированию и кредитам, используя свои собственные финансы в качестве обеспечения от любого дефолта по кредиту. Когда происходит дефолт, это приводит к личным потерям владельца бизнеса и негативно влияет на его кредитный рейтинг.

К сожалению, для новых предприятий и тех, у кого плохая или ограниченная кредитная и торговая история, кредиторам трудно договориться о финансировании без личной гарантии.

Для владельцев бизнеса это означает перенос юридической ответственности за их бизнес-кредиты на их личные активы. Это также может означать, что банки будут стремиться расширить свои законные права не только на свои активы, но и на активы супругов и семьи.

Для владельцев совместного бизнеса любая личная гарантия потенциально может, в зависимости от деталей контракта, позволить банку получить 100% долга от одного партнера, если другие либо не могут, либо не имеют средств для оплаты.

Почему вам не нужен кредит с залогом

Хотя обеспеченные кредиты часто являются лучшими, иногда у предприятий нет выбора, и они могут чувствовать себя вынужденными принимать кредиты для малого бизнеса с приложенными личными гарантиями.

Это не обязательно так. Вот три причины, по которым вы можете не захотеть брать кредит с залогом:

  • У вас недостаточно деловых (или личных) активов
  • Вы не хотите рисковать своим бизнесом (или личными) активами
  • Банки все равно будут недооценивать ваши активы.


Причина, по которой банки любят иметь залог, даже если они действительно не хотят возиться с конфискацией и продажей ваших активов, заключается в том, что им также приходится брать деньги взаймы (у других банков). И их финансы контролируются тем, насколько обширны их собственные обязательства! Помните, что весь банковский кризис был вызван (субстандартным) ипотечным кредитованием в Америке, чье финансовое обеспечение просто не складывалось.

Альтернативы кредитам для малого бизнеса без залога

Для большинства кредитов для малого бизнеса, не требующих обеспечения, по-прежнему требуются личные гарантии, однако существуют виды финансирования малого бизнеса, которые предлагают финансирование без залога:

Peer-to-Peer Finance — требует сотрудничества между отдельными лицами, обычно с использованием альтернативной платформы онлайн-кредитования.Физические лица-инвесторы предоставляют денежные средства на основании бизнес-плана заявителя. Опять же процентные ставки и условия кредита часто диктуются жизнеспособностью бизнеса погасить кредит, который обычно тесно связан с его кредитной историей.

Акционерное финансирование — Опять же, не строго кредит для малого бизнеса, а способ генерировать финансирование для вашего бизнеса, когда у вас нет залога, нет личной безопасности и нет торговой истории. Однако в этом случае в обмен на инвестиции вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса.Это область бизнес-ангелов.

Краудфандинг . Популярность выросла, когда частные лица, как государственные, так и частные инвесторы, могут объединиться для финансирования бизнеса. Однако имейте в виду, если у вас нет свободного времени и таланта к маркетингу или привлекательного технического продукта, он не подойдет для всех типов бизнеса.

Аванс наличными — Не ссуды, а инструменты финансирования, которые предлагают авансовое финансирование (аванс денег) в обмен на процент от ежедневных/еженедельных продаж, которые вы делаете, до тех пор, пока не будет выплачено согласованное финансирование плюс проценты. .

Как получить кредиты для малого бизнеса без залога

Почти любой бизнес может получить необеспеченный бизнес-кредит. И хотя они не требуют ни залога, ни личных гарантий, взамен они будут взимать более высокие процентные ставки, чем при традиционном кредите.

Обращение в банк без тщательного планирования и четкого бизнес-плана того, что, как и зачем вам нужен кредит, как правило, встречает твердый отпор. Однако обращение к альтернативному кредитору, вооруженному четким бизнес-планом, может помочь вам добиться большего, чем вы думаете, независимо от вашей кредитной истории или ограниченной торговой истории.

Что вам нужно сделать, так это убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы улучшить свой кредит и сделать себе привлекательное деловое предложение:

1. Улучшить свой кредитный отчет

Без залога будет больше акцент на ваш кредитный рейтинг. Его улучшение будет означать, что ваши шансы на получение более высоких ставок возрастут. Вы можете помочь в этом, выплачивая как можно больше долга и сохраняя остатки на своих кредитных счетах как можно ниже.Это также помогает своевременно рассчитаться с поставщиками и дебиторами, не открывая и не беря на себя никаких дополнительных долговых обязательств. Ваша кредитная история не всегда будет исключать вас из кредитных линий, но это основной определитель процентной ставки кредита, предлагаемого вам.

2. Проведите исследование

Существуют кредиты, не требующие обеспечения. Большинство из них необеспеченные кредиты и с небольшим исследованием вы сможете найти их доступны. Как правило, они имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки, что отражает более высокие риски, принимаемые на себя кредиторами.Но для краткосрочного кредита необеспеченный бизнес-кредит может быть всем, что вам нужно. Получение кредита и выполнение кредитных обязательств также помогает улучшить ваш кредитный рейтинг и обеспечить больше доверия со стороны кредитора в следующий раз, когда вы подаете заявку. Если вы готовы потрудиться, выходите в интернет и ищите возможности.

3. Выгодный бизнес-план

Основы надежного бизнес-плана включают в себя обзор вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, рассчитанный план роста, подробную бизнес-стратегию, финансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках (на основе текущих уровней и с указанием того, как инвестиции изменят это).Вы также должны четко понимать, на что вы будете использовать любые кредитные инвестиции, четко распределяя, куда они пойдут, что они купят и как они увеличат прибыль. Ваш бизнес-план должен сочетать в себе снижение любого предполагаемого риска в вашем бизнесе, а также демонстрацию прибыльности.

4. Ищите необеспеченные бизнес-кредиты

Вполне возможно, что ваш бизнес имеет право на необеспеченный бизнес-кредит без необходимости залога или личной гарантии.Ваша компания может претендовать на получение кредита по заслугам, если ваш бизнес демонстрирует любую из следующих характеристик:

  • Финансовые отчеты, которые показывают исторический послужной список стабильной прибыли
  • Убедительные бизнес-прогнозы
  • Отличная деловая и личная кредитная история
  • Сильный собственный капитал и здоровый денежный поток.


Почему рынок кредитования движется в сторону необеспеченных кредитов

Поскольку все больше и больше компаний, особенно цифровых и технологических компаний, предлагают продукты без каких-либо физических активов, кредиторам необходимо найти лучшие способы предоставления финансирование.

Нередко можно увидеть необеспеченные ссуды на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, хотя то, как в каждом случае используются личные гарантии, может быть важным элементом для рассмотрения.

Из-за потребности в быстром финансировании необеспеченные кредиты становятся все более упорядоченными, как правило, гораздо быстрее, чем стандартные кредиты для малого бизнеса в банке.

  • Другие стартапы начинающих предпринимателей
  • Увеличение финансирования, направленного на новые технологии
  • Движение к оцифровке кредитования.


Имея это в виду, ожидайте, что необеспеченные кредиты станут еще более популярными и конкурентоспособными.

На данный момент самым большим недостатком обращения к альтернативным кредиторам за кредитами без залога, очевидно, являются ставки. Поскольку кредитор берет на себя все риски неплатежа, ставки должны быть выше, чем у банков, которые потребуют обеспечения.

Но часто это небольшая цена за доступ к рынку кредитования и предоставление возможности предприятиям расти и расширяться, а также использовать преимущества конкретных возможностей.Это знаменует собой переход от долгосрочных обеспеченных кредитов к краткосрочным необеспеченным кредитам, направленным на быстрый рост и использование прибыли.

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

К нам часто обращаются люди, которые интересуются, как получить кредит для малого бизнеса без залога. Они оказываются в ситуации, когда им нужно дополнительное финансирование, но они не могут обеспечить безопасность, которую требует большинство банков. Возможно, они получили более высокий налоговый счет, чем ожидалось, и им нужен кредит, чтобы произвести платеж вовремя.Возможно, им предложили инвестиционную возможность или они хотят расшириться, но нуждаются в дополнительном финансировании для продвижения вперед. Иногда просто случаются вещи, которые находятся вне нашего контроля, например, банкротство крупного клиента или непредвиденный ремонт, который требуется срочно.

Если у вас нет залога для поддержки заявки на кредит для малого бизнеса, вы можете подумать, что вам откажут. По правде говоря, многие традиционные банки не будут рассматривать кандидатов, которые не соответствуют их требованиям к залогу.Хорошая новость в том, что есть альтернативные варианты для тех, кто в них нуждается. В этой статье мы расскажем, как получить конкурентоспособные кредиты для малого бизнеса без залога или обеспечения.

Почему обеспечение имеет значение?

Большинство традиционных кредиторов потребуют залога в той или иной форме при одобрении кредита для малого бизнеса. Это может быть ваш дом, автомобиль или бизнес-собственность. Это предназначено для обеспечения безопасности и гарантии того, что вы погасите сумму, которую вы занимаете.В случае дефолта все, что вы предоставили в качестве залога, будет конфисковано, и банк получит его во владение. Это позволяет им продать его и возместить любые убытки от кредита. Это здорово для банков, но по понятным причинам менее привлекательно с точки зрения заемщиков.

Существует множество причин, по которым предоставление залога по кредиту может быть проблематичным. Вы можете чувствовать себя некомфортно, отдавая в залог свои личные активы или деловые ресурсы. Возможно, у вас недостаточно активов для удовлетворения требований вашего кредитора.Возможно, вы слышали, что активы часто недооценивают, и беспокоитесь, что вы получите невыгодную сделку, если произойдет самое худшее. Чтобы возместить свои убытки, банк может оценить ваши активы ниже рыночной стоимости, чтобы совершить быструю продажу. Это может означать, что для погашения суммы по умолчанию требуется больше активов, чем необходимо.

Традиционные кредиторы очень строги в отношении требований к залогу — если вы их не выполните, ваш кредит не будет одобрен. Никаких переговоров или серых зон, только категорическое «нет».У них часто есть несколько критериев, которым вы должны соответствовать в дополнение к залогу, например, безупречный кредитный рейтинг и не менее двух лет торговой истории. Неудивительно, что многие малые предприятия не в состоянии выполнить строгие требования и получить кредит. Однако появляются другие кредиторы (например, Strategic Capital) с более прагматичным и современным подходом к финансированию бизнеса. Они предлагают альтернативные варианты кредитования с более реалистичными требованиями и могут быть лучшей альтернативой, если у вас нет залога.

Получение займов для малого бизнеса без залога

Всякий раз, когда вы ищете кредиты для малого бизнеса, важно провести тщательное исследование. Если у вас нет залога, обратите внимание на кредиты, в которых упоминается слово «необеспеченный». Это указывает на то, что кредитор не требует предоставления залога, поэтому, если вы не выполните его, то ни ваши личные, ни деловые активы не будут подвергаться риску. Необеспеченные кредиты для малого бизнеса или необеспеченные кредитные линии для бизнеса попадают в эту категорию, но существует гораздо больше вариантов.

Также важно читать мелкий шрифт. Хотя некоторые кредиты требуют залога, он может не быть вашим. Обычно коммерческое оборудование сдается в аренду и используется против самого себя, поэтому, если вы не выполняете свои платежи, они просто забирают оборудование обратно. Денежные авансы продавцов также предоставляют еще одну возможность, поскольку они позволяют вам использовать платежи ваших клиентов против авансов наличными. Если вы подумаете о своем собственном бизнесе, то, вероятно, сможете привести и другие примеры.

Если вам нужен прямой кредит для малого бизнеса, то альтернативные кредиторы, вероятно, будут вашим лучшим вариантом. У них часто есть процессы утверждения, с которыми проще работать, и требования, которые легче выполнить. В Strategic Capital основным критерием является хорошо зарекомендовавший себя бизнес с постоянным ростом. Хотя кредит является очень важным фактором, который кредиторы используют для оценки вашей квалификации, он, безусловно, не единственный. Нашими тремя основными квалификациями являются наличие не менее 6 месяцев в бизнесе, личный кредитный рейтинг 500 или выше и ежемесячный доход (валовой объем продаж), превышающий в среднем 10 000 долларов США.Мы не требуем от вас предоставления залога, поэтому вы можете спокойно спать по ночам, зная, что ваш дом и деловые активы не находятся под угрозой.

Почему альтернативные кредиторы не требуют залога?

Вам может быть интересно, почему альтернативные кредиторы, такие как мы, не требуют залога для кредитов. В конце концов, все традиционные банки так и делают, так что здесь должен быть подвох, верно? Простой ответ заключается в том, что мы просто не такие, как другие кредиторы. Компания Strategic Capital была основана в 2014 году для удовлетворения растущего спроса на капитал в сообществе малого бизнеса.Мы процветаем, позволяя малым предприятиям превзойти свой потенциал, не заставляя их прыгать через обручи. Мы считаем, что получение кредита, необходимого для вашего бизнеса, должно быть быстрым, простым и безопасным процессом, поэтому все, что мы делаем, направлено на укрепление одного из этих столпов. Мы убрали всю ненужную сложность кредитов для малого бизнеса, чтобы сделать их доступными для более широкого круга организаций.

Использование залога для гарантии кредита уходит своими корнями в прошлое. Традиционные банки продолжают использовать этот подход, потому что они зарабатывают на этом много денег.Там, где они не видят достаточной прибыльности, усложняют процесс утверждения бизнеса. Они могут себе это позволить, потому что у них есть несколько источников дохода от коммерческой ипотеки, личных банковских счетов и других видов кредитов. Напротив, мы специализируемся на финансировании малого бизнеса, поэтому в наших интересах сделать наши кредиты доступными для как можно большего числа клиентов.

Как мы можем помочь

Strategic Capital предлагает множество вариантов кредита для малого бизнеса, которые поддерживают организации по всей территории США.Нам не требуется капитал, что означает, что ваши личные и деловые активы не являются частью уравнения. Если вам нужно краткосрочное финансирование, мы можем помочь. Будь то оплата срочного ремонта вашей коммерческой недвижимости или инвестиции в расширение, мы предлагаем кредиты для малого бизнеса без залога. Лучше всего то, что вы выиграете от конкурентоспособных условий погашения и низких процентных ставок, так что у вас будет больше денег для реинвестирования в свой бизнес.

Прозрачность, инновации и опыт являются движущими факторами всего, что мы делаем.С талантливой командой консультантов, множеством партнеров по финансированию и лучшими доступными технологиями мы делаем все возможное, чтобы помочь нашим клиентам быстро получить свой капитал с самыми конкурентоспособными в отрасли вариантами погашения и процентными ставками. Мы хотим бить рекорды скорости, а не банковские счета.

После подачи заявки она рассматривается специальным консультантом Capital Advisor. Мы создаем лучшие ставки и условия с молниеносной скоростью благодаря нашей матрице финансирования и надежной сети кредиторов.Да… это так просто. Узнайте больше о наших кредитах для малого бизнеса здесь.

См. варианты предварительного одобрения за 60 секунд

Проверка на предварительное одобрение не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Займы для стартапов без залога в 2022 году

У вас есть большие мечты начать бизнес, но нет начального капитала? В нашем руководстве показано, как получить кредит для малого бизнеса без залога и даже с плохой кредитной историей.

Существует множество различных типов предпринимателей и столько же типов стартапов, но всех их объединяет одно: потребность в капитале.Их бизнес-идеи могут быть ценными, но у большинства начинающих владельцев малого бизнеса нет средств на собственных банковских счетах, чтобы покрыть стартовые расходы. Звучит знакомо?

К счастью, нехватка капитала не означает, что вам нужно отодвинуть свои стартап-мечты на второй план. Множество вариантов кредита для стартапа позволит вам финансировать новый бизнес, не опустошая свой личный банковский счет.

Однако есть одна вещь, которая удерживает вас от подачи заявки на кредит.Если вам не хватает залога для поддержки кредита, вы можете колебаться, чтобы двигаться вперед с кредитором. Если это проблема, с которой вы столкнулись, продолжайте читать. В этом посте обсуждаются варианты кредита для вашего стартапа, когда вы не можете предоставить залог. Мы рассмотрим, что такое залог, почему некоторые кредиторы требуют его, как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей и без залога, а также варианты финансирования, не требующие залога.

Что такое обеспечение? Короткий учебник для начинающих

Залог — это физический актив, который предоставляется для обеспечения вашего кредита.Это показывает кредитору, что вы серьезно относитесь к своему кредиту и планируете производить все платежи в соответствии с договоренностью. Если вы не выполняете условия своего кредита, вы не выполняете условия соглашения, и кредитор может конфисковать залог, который затем продается для погашения долга.

Несколько вещей могут быть использованы в качестве залога. Бизнес-оборудование, транспортные средства, имущество и инвентарь являются распространенными формами залога при поиске бизнес-кредита. Любое ценное имущество, которое кредитор может продать, может считаться залогом, даже дебиторская задолженность.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: знайте разницу

При поиске кредита для малого бизнеса вы, вероятно, встречали термины «обеспеченный» и «необеспеченный». Если кредит обеспечен, он поддерживается той или иной формой залога. Кредитор наложит залог на заложенный актив и будет иметь право наложить арест на него и продать его, если вы по умолчанию по кредиту. Невыплата кредита в соответствии с договором также негативно повлияет на вашу кредитную историю. Жилищная ипотека — это тип обеспеченного кредита, при котором приобретаемая недвижимость является залогом кредита.

Необеспеченный кредит, с другой стороны, не требует, чтобы вы внесли определенный залог для поддержки кредита. Если вы не выплачиваете кредит в соответствии с договоренностью, кредитор не может конфисковать ваше имущество. Тем не менее, кредитор может добиваться решения против вас в суде, если вы не выполняете обязательства по кредитному договору. Как и в случае с обеспеченным кредитом, дефолт по необеспеченному кредиту негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Считаются ли личные гарантии залогом?

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию для получения кредита.Подписывая личную гарантию, вы даете кредитору обещание погасить кредит. Эта личная гарантия снимает с кредитора часть риска. Если вы не выполните это обещание, кредитор имеет право ликвидировать личные активы, включая личную недвижимость, транспортные средства или даже ваши личные банковские счета.

Поскольку личная гарантия не привязана к конкретному активу, она не считается залогом. В некоторых случаях он заменяет залог, когда у заемщика нет актива для обеспечения кредита.Важно отметить, что как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты могут потребовать личной гарантии. Это зависит от кредитора, поэтому обязательно изучите вопрос, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Большинство кредиторов требуют, чтобы все заемщики, владеющие не менее 20% акций компании, подписали личную гарантию. Если у вас есть поручитель по кредиту, поручитель, как правило, должен подписать личную гарантию. В некоторых случаях от вашего супруга также может потребоваться подпись, даже если он не указан в кредите.Это делается для того, чтобы исключить любые конфликты по поводу совместной собственности.

Дают ли банки бизнес-кредиты без залога?

В большинстве случаев банки требуют залога для традиционных бизнес-кредитов. Но есть несколько исключений из этого правила. Например, заемщики с отличной кредитной историей и стабильными доходами от бизнеса в течение длительного периода могут получить меньший банковский кредит без залога. Тем не менее, даже от самого квалифицированного заемщика может потребоваться предоставление залога в зависимости от запрашиваемой суммы займа и политики банка.

Заемщики, у которых нет залога, также могут подать заявку на получение кредита Ассоциации малого бизнеса (SBA). Программа 7 (a) предлагает долгосрочные бизнес-кредиты под низкие проценты без требований к залогу для кредитов до 25 000 долларов США. Эти кредиты могут быть получены через одобренного SBA кредитора, в который входят банки и кредитные союзы.

Почему кредиторы просят залог по стартовым кредитам

Так почему же большинство кредиторов требуют залога для стартовых кредитов?

Для кредиторов все дело в риске.Заемщики с хорошим личным кредитом, налаженным бизнесом и солидным доходом считаются менее рискованными. Эти заемщики получают более низкие процентные ставки, более высокие кредитные лимиты и кредиты, которые не должны быть обеспечены залогом.

Рискованные заемщики представляют собой большую проблему. Кредиторы могут быть готовы дать деньги взаймы этим заемщикам, но они хотят максимально снизить риск. Вот почему более рискованные заемщики получают более низкие кредитные лимиты, более высокие процентные ставки и могут быть обязаны предоставить залог.Если кредитор не может получить то, что ему причитается, из-за дефолта заемщика, залог может быть конфискован и продан, что позволяет кредитору вернуть свои средства.

Кредиторы рассматривают стартапы как риск, потому что они еще не зарекомендовали себя как успешные. Годовой доход или кредитная история компании не учитываются. Другими словами, кредитор не уверен в том, что заемщик желает или может своевременно выплачивать кредит в соответствии с договоренностью. Имея актив, поддерживающий кредит, кредиторы чувствуют себя более уверенно при кредитовании новых предприятий и стартапов, владельцев бизнеса без идеальной кредитной истории и других заемщиков с высоким уровнем риска.

Недостатки получения стартового кредита без залога

Вам не совсем повезло, если у вас нет залога для получения стартового кредита. Некоторые кредиторы будут работать с вашей ситуацией, чтобы помочь вам получить необходимые средства.

К сожалению, получение кредита без залога имеет несколько недостатков. Важно полностью взвесить все за и против этих кредитов, прежде чем брать на себя обязательство.

Более высокие процентные ставки

Без залога стоимость вашего кредита может быть выше.Некоторые кредиторы готовы финансировать начинающие предприятия с более высокой процентной ставкой, чем более устоявшиеся предприятия или владельцы бизнеса, у которых есть залог.

Эти повышенные процентные ставки могут увеличить ваш долг на сотни или даже тысячи долларов, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, сколько будет стоить ваш кредит. Затем решите, стоит ли тратить деньги или вам лучше выбрать другой путь финансирования.

Более короткие сроки погашения

Как правило, кредиты с наиболее благоприятными условиями погашения резервируются для наиболее кредитоспособных заемщиков (т.д., налаженные предприятия). Если вам нужен стартовый кредит и у вас нет залога, возможно, вам придется взять краткосрочный кредит. Вместо того, чтобы возвращать средства в течение более длительного периода, вам придется погасить кредит быстрее — например, за три или шесть месяцев. От вас также может потребоваться более частые платежи в зависимости от выбранного вами кредитора (например, еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно).

Опять же, важно полностью оценить все за и против условий погашения любого кредита, который вам предлагают, чтобы решить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Меньший выбор кредитора

Просмотрите веб-сайт Merchant Maverick, и вы найдете лишь небольшую часть кредиторов, готовых работать с владельцами малого бизнеса. Однако, чтобы претендовать на получение кредита, вы должны соответствовать всем требованиям кредитора. Хотя эти требования различаются, многие кредиторы исключают начинающие предприятия и требуют минимального периода работы в бизнесе, например, одного года. Другие могут быть более склонны работать со стартапами, но требуют залога для обеспечения кредита. Если вы не соответствуете этим требованиям, вам придется искать другого кредитора.

Нижние пределы заимствования

Предоставление залога означает, что у вас есть шкура в игре. Это позволяет кредиторам чувствовать себя более уверенно, кредитуя вас. Со многими кредиторами вы сможете занять больше средств, чем без залога.

Более строгие требования

Чтобы получить стартовый кредит без залога, ваша заявка должна быть сильной в других областях (например, высокий личный кредитный рейтинг). Мы вернемся к этому чуть позже, а пока просто знайте, что вы можете столкнуться с гораздо более строгими требованиями к заимствованиям, если вам не хватает залога для обеспечения вашего кредита.

Где взять стартовый кредит без залога

Если недостатки беззалогового стартового кредита не отпугнули вас, вы на один шаг ближе к началу кредитного процесса. Однако, как и многие новые владельцы бизнеса, вы можете не знать, где взять кредит. Можно рассмотреть несколько вариантов кредитования.

Кредиторы онлайн

Ряд онлайн-кредиторов готовы выдавать кредиты стартапам без залога при условии, что заемщик соответствует всем остальным требованиям.

Работа с онлайн-кредитором имеет несколько преимуществ. Процесс быстрый, простой и может быть выполнен онлайн из дома или офиса. Многие онлайн-кредиторы также предъявляют более мягкие требования, чем банки и другие традиционные кредиторы. Однако следует отметить, что большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы вы подписали личную гарантию, прежде чем вы будете профинансированы.

Возьмите личный кредит для бизнеса

Если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный годовой доход, вы можете претендовать на получение личного кредита, который можно использовать для деловых целей.В зависимости от того, насколько сильна ваша заявка, вы можете претендовать на более низкие ставки и более длительные сроки, чем кредиты для малого бизнеса.

Вы можете подать заявку на личные кредиты через интернет-кредитора, банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение.

Краудфандинг

У вас есть идея нового продукта или интересный бизнес, который вы готовы запустить? Если да, то краудфандинг может стать решением ваших проблем с капиталом. Запуская краудфандинговую кампанию в Интернете, ваша задача — убедить других дать деньги на финансирование вашего стартапа.Вам не нужен залог, но в некоторых случаях вы можете предложить льготу, чтобы люди делали пожертвования. Например, если вы запускаете новый продукт, вы можете предложить первые деньги или крупную скидку тому, кто сделает пожертвование. В других случаях вы можете работать с меньшим количеством кредиторов и предлагать долю в своем бизнесе в обмен на финансирование.

В краудфандинге нет многих проблем, связанных с традиционным кредитованием, но вам нужно приложить больше усилий, чтобы получить финансирование, например, поделиться своей кампанией в социальных сетях.

CDFI

Финансовые учреждения по развитию сообществ (CDFI) являются частными кредиторами, которые предоставляют финансирование и другие ресурсы для развития сообществ. Эти кредиторы работают с заемщиками, которые не могут претендовать на финансирование в другом месте. Сюда входят меньшинства, женщины и стартапы.

CDFI

могут предоставить доступные варианты долгосрочного финансирования для стартапов, но это не правильный вариант, если вы ищете быстрое финансирование, поскольку процесс подачи заявки может быть довольно длительным.

Друзья и семья

Возможно, вы этого не осознавали, но, возможно, вы уже знаете кредитора, готового рискнуть. Вы можете попросить у друга или члена семьи кредит или даже инвестиции в обмен на долю в вашем бизнесе.

Несмотря на то, что вы знаете этого кредитора лично, важно, чтобы все было профессионально. Убедитесь, что вы обращаетесь к другу или члену семьи, как и к любому другому кредитору. Не забудьте убедиться, что все договоры составлены и подписаны для легализации сделки.Самое главное, не пренебрегайте своей частью сделки. Многие хорошие отношения испортились из-за неудачной сделки.

Как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей и без залога

Через альтернативного кредитора можно получить кредит для малого бизнеса без залога и с низким кредитным рейтингом. Однако важно отметить, что условия этих кредитов гораздо менее благоприятны, чем традиционные кредиты, выдаваемые заемщикам с залогом и/или высоким кредитным рейтингом.

Бизнес-кредиты для стартапов без залога и плохой кредитной истории имеют более короткие сроки, более высокие процентные ставки и более низкие лимиты заимствования. Проанализируйте стоимость займа и сравните варианты кредитования с плохой кредитной историей, чтобы найти ставки и условия, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Как повысить шансы на одобрение

Получение бизнес-кредита для вашего стартапа может быть затруднено даже при наличии залога. Но полное исключение залога из уравнения может сделать получение финансирования почти невозможным.

Это возможно получить финансирование, однако. Но это может быть проблемой. Если вы планируете подать заявку на получение кредита без залога, вы должны убедиться, что предоставили кредитору сильную заявку на получение кредита, чтобы показать, почему они должны предоставить вам кредит.

Как узнать, достаточно ли мощно ваше приложение? Начните с рассмотрения 5 кредитов.

  • Символ:  Ответственно ли вы своевременно производите платежи? Кредиторы хотят работать с заемщиками с низким уровнем риска и высоким уровнем кредитоспособности.Кредиторы узнают больше о вашем персонаже, просмотрев ваш личный кредитный профиль и рекомендации.
  • Вместимость: Сможете ли вы погасить кредит? Кредиторы будут смотреть на финансовые документы, годовой доход и даже прогнозируемый доход, чтобы увидеть, можете ли вы с финансовой точки зрения справиться с ответственностью по кредиту. При оценке потенциала кредиторы также будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу и коэффициент покрытия обслуживания долга.
  • Капитал: Сколько ваших собственных средств пойдет на ваш бизнес? Кредиторы будут учитывать, сколько капитала вы готовы вложить в свой бизнес.Заемщики, желающие инвестировать собственные средства, считаются менее рискованными.
  • Условия:  Кредиторы также изучают условия, прежде чем принять решение об одобрении вашего кредита. Это включает в себя состояние экономики, вашу отрасль, ваших конкурентов и текущие процентные ставки.
  • Залог: Залог, конечно, это то, что мы рассмотрели в этом посте. Если вам не хватает залога, вы захотите максимально укрепить остальные 4 «С».

Прежде чем подавать заявку на стартовый кредит, убедитесь, что вы предприняли шаги, необходимые для укрепления вашего заявления.Закажите бесплатный кредитный отчет, оцените его на наличие ошибок и оспаривайте любые обнаруженные ошибки. Рассмотрите возможность погашения (или, по крайней мере, погашения) текущих кредитных карт, кредитов и других финансовых продуктов, чтобы снизить DTI. Убедитесь, что у вас есть сильные, авторитетные рекомендации. Наконец, убедитесь, что у вас есть вся документация. Это включает в себя финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

Часто задаваемые вопросы: стартовые бизнес-кредиты без залога

Как я могу получить кредит для своего бизнеса без залога?

Если у вас хорошая кредитная история и вы ищете меньший кредит, вы можете получить кредит для вашего бизнеса без залога.Однако для более высоких лимитов заимствования обычно требуется некоторая форма залога для обеспечения кредита. Вы также можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить кредит без залога, хотя условия могут быть менее благоприятными, а общая стоимость заимствования обычно выше.

Как я могу получить бизнес-кредит без денег или залога?

Есть несколько способов получить бизнес-кредит без денег или залога. Заемщикам с высоким кредитным рейтингом, ищущим меньшие кредиты, не составит труда получить кредит.Заемщики с кредитными проблемами могут получить меньший бизнес-кредит без залога, воспользовавшись альтернативным кредитором или получив кредитоспособного поручителя.

Можете ли вы получить кредит SBA без залога?

Можно получить кредит SBA на сумму 25 000 долларов США или меньше без залога, хотя некоторые кредиторы могут потребовать залог. Кредиты SBA, превышающие 25 000 долларов США, потребуют залога.

Дают ли банки кредиты стартапам?

Некоторые банки выдают кредиты стартапам, если заемщик отвечает всем требованиям.Банковский кредит обычно требует высокого кредитного рейтинга и хорошей истории погашения. Кроме того, в процессе подачи заявки может потребоваться дополнительная документация, например бизнес-план. Во многих случаях стартапам потребуется залог для получения кредита, даже если все остальные требования соблюдены.

Заключительные мысли о стартовых кредитах без залога

Вас не должны пугать кредиты без залога, но вы должны быть к этому готовы. Знание того, чего ожидать, принятие мер по укреплению вашей заявки и готовность изучить различные кредиторы и возможности финансирования являются ключом к успешному получению стартового кредита без залога.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *