Close

Количество ипотечных кредитов: Число ипотечных кредитов в месяц — Frank RG

Содержание

Число выданных ипотечных кредитов в месяц по регионам — Frank RG

1

г. Москва

10199

73651

2

Московская область

7993

42218

3

г. Санкт-Петербург

6620

32504

4

Тюменская область

5601

18681

5

Республика Татарстан

5153

16420

6

Свердловская область

5135

14354

7

Республика Башкортостан

5015

13204

8

Челябинская область

4008

8991

9

Краснодарский край

3982

15192

10

Новосибирская область

3662

11908

11

Ростовская область

3285

9404

12

Красноярский край

3230

10241

13

Пермский край

2921

7457

14

Самарская область

2720

7402

15

Нижегородская область

2581

7967

16

Кемеровская область

2365

6147

17

Иркутская область

2208

6581

18

Воронежская область

2170

6135

19

Алтайский край

2069

5175

20

Приморский край

2051

8347

21

Оренбургская область

1990

4769

22

Ставропольский край

1990

5662

23

Удмуртская Республика

1979

4973

24

Волгоградская область

1837

4955

25

Саратовская область

1812

4941

26

Ленинградская область

1796

7236

27

Омская область

1742

5047

28

Хабаровский край

1391

4967

29

Чувашская Республика — Чувашия

1306

3509

30

Республика Саха (Якутия)

1297

5683

31

Вологодская область

1269

3234

32

Тульская область

1246

4007

33

Архангельская область

1234

3614

34

Кировская область

1205

2738

35

Пензенская область

1188

3145

36

Ульяновская область

1134

2874

37

Белгородская область

1103

3229

38

Ярославская область

1080

2945

39

Тверская область

1064

3357

40

Чеченская Республика

1063

1289

41

Владимирская область

1041

3108

42

Рязанская область

1005

2951

43

Брянская область

943

2512

44

Томская область

926

2764

45

Калужская область

917

3237

46

Курганская область

898

1924

47

Амурская область

876

3538

48

Калининградская область

861

2821

49

Забайкальский край

844

2770

50

Республика Коми

840

2254

51

Липецкая область

838

2392

52

Республика Бурятия

777

2596

53

Курская область

772

2393

54

Астраханская область

755

2167

55

Смоленская область

724

1952

56

Ивановская область

702

2108

57

Мурманская область

693

2227

58

Республика Дагестан

678

2442

59

Республика Мордовия

658

1831

60

Республика Марий Эл

638

1462

61

Тамбовская область

624

1779

62

Орловская область

619

1774

63

Республика Крым

567

1724

64

Костромская область

545

1420

65

Новгородская область

524

1411

66

Республика Карелия

518

1531

67

Республика Хакасия

494

1280

68

Псковская область

422

1105

69

Кабардино-Балкарская Республика

420

1067

70

Республика Северная Осетия — Алания

407

1260

71

Сахалинская область

401

1865

72

Камчатский край

357

1612

73

Республика Адыгея

296

912

74

Карачаево-Черкесская Республика

272

737

75

Республика Тыва

244

879

76

Республика Калмыкия

222

840

77

г. Севастополь

159

534

78

Магаданская область

156

657

79

Еврейская автономная область

132

387

80

Республика Алтай

93

201

81

Республика Ингушетия

66

130

82

Чукотский автономный округ

38

145

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2022 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Количество выданных ипотечных кредитов в Прикамье за год сократилось на четверть

Дмитрий Енцов
журналист


Поделиться

Твитнуть

По данным портала о недвижимости ЦИАН, количество выданных ипотечных жилищных кредитов (под залог договоров долевого участия) за перовое полугодие 2019 года в Пермском крае составило 2,5 тыс. единиц, что на 25% меньше, чем по итогам аналогичного периода прошлого года.

Тем не менее по количеству сделок Прикамье находится на девятой позиции в России (исследование исключало Московскую и Ленинградскую области). Наиболее значительное сокращение ипотечных кредитов зафиксировано в Красноярском крае и Свердловской области (на 35%). Из нестоличных регионов больше всего кредитов выдано в Краснодарском крае — 5,8 тыс. ед.

Если брать в расчёт столичные регионы, то они окажутся вне конкуренции: в Москве за полугодие выдано 14,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам под залог прав требования по ДДУ (падение на 14%). В Санкт-Петербурге — 13,9 тыс. ед. (падение на 11%).

В исследовании отмечается, что после рекордных показателей в 2018 году, по результатам перового полугодия 2019 года, количество ипотечных сделок на рынке новостроек в среднем по России сократилось на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 146,1 тыс. ед.

Падение числа ипотечных сделок зафиксировано в 77 регионах, год назад отрицательная динамика наблюдалась только в четырёх субъектах.

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться

Твитнуть


Инвесторы в недвижимость — сколько ипотечных кредитов вы можете иметь?

С технической точки зрения количество ипотечных кредитов не ограничено. Однако в реальном мире инвестирования в недвижимость финансирование нескольких объектов может оказаться гораздо более сложной задачей.

В 2009 году Fannie Mae увеличила максимальное количество обычных финансируемых объектов с четырех до десяти. К сожалению, большинство банков по-прежнему не выдадут кредит, если вы владеете более чем четырьмя объектами недвижимости, включая ипотечный кредит на собственный дом.

Конечно, ни один инвестор не любит принимать ответ «нет». В этой статье мы рассмотрим, как финансировать несколько сдаваемых в аренду объектов, чтобы вы могли масштабировать и расширять свой инвестиционный портфель недвижимости.

Финансирование вашей первой недвижимости, сдаваемой в аренду

Большинство традиционных кредиторов выдадут ссуды на срок до четырех объектов недвижимости, если ваш:

  • Кредитный рейтинг хороший
  • Отношение кредита к стоимости (LTV) находится в консервативном диапазоне от 75% до 80%
  • Существующая сдаваемая в аренду недвижимость работает хорошо

Процесс получения более одного кредита аналогичен тому, через который вы, вероятно, прошли, купив собственный дом с помощью обычной ипотеки:

  • Долгосрочные с низкой фиксированной процентной ставкой
  • Низкая страховая премия по ипотечному кредиту или ее отсутствие в зависимости от размера первоначального взноса
  • Авансовый страховой взнос не требуется
  • Подтверждение дохода по форме W-2 или налоговые декларации, отчет об активах и обязательствах
  • Финансовые отчеты о любой существующей инвестиционной собственности, включая отчеты о прибылях и убытках, арендную ведомость и информацию о существующем кредите

Многие инвесторы считают, что сотрудничество с небольшим банком или ипотечным брокером является лучшим способом получения кредита на несколько объектов недвижимости.Кредитные специалисты в местных банках могут быть более готовы потратить дополнительное время, чтобы понять ваши долгосрочные инвестиционные цели, в то время как ипотечные брокеры часто имеют доступ к альтернативным программам кредитного финансирования от кредиторов, которые открыты для переговоров.

 

Получение ипотечного кредита на более чем четыре дома

Как мы упоминали в начале этой статьи, хотя технически вы можете финансировать до 10 объектов недвижимости, используя обычное финансирование, в реальном мире это почти никогда не происходит.

Вот некоторые из лучших способов получить ипотечный кредит, если у вас более четырех домов.

Программа недвижимости Fannie Mae 5-10

В рамках программы FNMA 5-10 недвижимости традиционные кредиторы выдают ссуду, но затем передают риск Fannie Mae. Программа 5-10 отличается от обычных кредитов по нескольким параметрам:

  • Минимум 25% первоначального взноса за сдаваемую в аренду недвижимость для одной семьи
  • Шесть месяцев PITI (основная сумма, проценты, налоги и страховка) в резервах на имущество в качестве основного фонда, если стоимость ремонта или доля вакантных площадей выше, чем ожидалось
  • Своевременные выплаты по ипотечным кредитам по всем существующим ипотечным кредитам за последние 12 месяцев подряд
  • Отсутствие банкротств или обращений взыскания за последние семь лет
  • Индивидуальные налоговые декларации за последние два года, включая отчеты, показывающие чистый доход от сдачи в аренду всей существующей инвестиционной собственности
  • Кредитный рейтинг не менее 720, если вы финансируете от семи до 10 домов

Частные ипотечные кредиторы

Частные и твердые кредиторы — это частные лица и компании, которые инвестируют в долг, предоставляя ссуды инвесторам в недвижимость.Они получают доход от комиссионных и процентных платежей по кредитам, которые они делают.

Поскольку они предприниматели, которые понимают, как работает инвестиционная недвижимость, эти кредиторы гораздо чаще ведут переговоры, чем наемные работники, работающие в большом банке.

Каждая сделка отличается, но некоторые из вещей, которые следует ожидать, если вы ищете кредит от частного кредитора или кредитора с твердыми деньгами, включают:

  • Срок кредита обычно составляет менее трех лет
  • Процентные ставки выше, чем у обычных ипотечных кредитов
  • Может попросить вас обеспечить перекрестный залог других ваших активов в качестве гарантии платежа 
  • Финансовые показатели и рыночная стоимость недвижимости интересуют больше, чем ваша кредитная история и личные налоговые декларации
  • Предпочтение работать с опытными инвесторами в недвижимость 

Общие займы

Общая ссуда используется для финансирования нескольких арендуемых объектов в рамках одной ипотеки.Таким образом, вместо 10 индивидуальных кредитов на недвижимость по 100 000 долларов каждый, с общим кредитом у вас будет один кредит в 1 миллион долларов для ваших 10 объединенных объектов недвижимости.

Общие кредиты являются распространенным способом финансирования коммерческой недвижимости, такой как офисные здания и торговые центры, и они также набирают популярность среди инвесторов в жилую недвижимость. Отчасти это связано с тем, что кредитор, выдающий общий кредит, думает о ваших 10 домах на одну семью как об одной небольшой многоквартирной собственности.

Как и в случае с частными денежными кредитами, ставки и условия общего кредита полностью подлежат обсуждению и варьируются от одного кредитора к другому.Как и в случае с частными кредиторами, кредиторы, предоставляющие общие кредиты, больше озабочены эффективностью ваших инвестиций и вашими денежными резервами, чем вашей кредитной историей.

Портфельные ссуды

Портфельные ссуды — еще один пример удобных для инвесторов ссуд для заемщиков, владеющих более чем 10 объектами недвижимости.

В отличие от обычных ипотечных кредитов, которые продаются банком, выдавшим кредит, портфельные кредиторы хранят свои кредиты внутри компании. Как и в случае с частными кредиторами, компании, предоставляющие портфельные ссуды, зарабатывают деньги на комиссиях за выдачу кредита и процентном доходе, которые генерирует ипотека.

Одобрение кредита обычно происходит быстрее, а условия являются предметом переговоров. С другой стороны, процентные ставки обычно выше, чтобы компенсировать дополнительный риск, который берет на себя кредитор. Комиссия за досрочное погашение кредита может взиматься, если недвижимость продается или вы рефинансируете кредит.

 

Креативные способы финансирования нескольких видов аренды

Чем дольше вы работаете в своем бизнесе по инвестированию в недвижимость, тем легче это обычно становится.

У вас есть система поиска хорошей недвижимости и анализа выгодных сделок.На каждом рынке, в который вы инвестируете, у вас есть команда по недвижимости, которая поможет поддерживать высокий денежный поток и поддерживать вашу арендуемую недвижимость в хорошем состоянии.

Однако, как это ни парадоксально, по мере того, как вы диверсифицируете и расширяете свой портфель сдаваемой в аренду недвижимости, финансирование часто становится более сложным. Это связано с тем, что чем больше недвижимости принадлежит инвестору — даже под разными ООО — тем больше воспринимаемый риск , по крайней мере, в глазах кредитора.

Вместо того, чтобы принять ответ «нет», лучшие инвесторы в недвижимость находят обходные пути, чтобы продолжать развивать свой бизнес.Вот несколько советов, как мыслить нестандартно, чтобы финансировать несколько арендных объектов, когда вы расширяете свой портфель до 10 домов или более.

Индивидуальные предприниматели могут использовать форму с одним участником 401(k)

План 401(k) для одного участника, также известный как Solo 401(k), Solo-k, Uni-k или One-участник k, — это пенсионный план, признанный IRS, который распространяется на владельца бизнеса без сотрудников или владельца бизнеса и его или ее супруга.

Этот тип пенсионного плана для частного предпринимателя имеет те же правила и требования, что и любой другой план 401(k).Но как владелец бизнеса вы можете вносить свой вклад как в качестве работника, так и в качестве работодателя. Таким образом, вы можете «удвоить» свои взносы до указанного максимума.

Имея форму 401(k) с одним участником, в которой вы называете себя доверительным управляющим, вы достигаете «контроля чековой книжки» аналогично IRA, которая приобрела ООО с одним участником и назвала себя управляющим. Затем вы можете приобрести арендуемую недвижимость в рамках 401(k).

Другие варианты использования IRA для инвестирования в недвижимость

Если вы не работаете на себя, но в настоящее время имеете IRA или 401(k), вы также можете преобразовать свои существующие планы пенсионных сбережений в самоуправляемую IRA с контролем чековой книжки или разместить свои средства у хранителя, который специализируется на самостоятельном пенсионном обеспечении. направленные ИРА.

Тем не менее, прежде чем использовать форму 401(k) или IRA с одним участником для инвестирования в недвижимость, необходимо знать несколько моментов:  

  • Доход, полученный от аренды имущества, должен оставаться в пределах IRA, пока вы не начнете нормальное распределение
  • Вы не можете получать косвенную выгоду от собственности, удерживаемой в рамках IRA, например, действовать в качестве собственного агента по аренде или использовать принадлежащую вам компанию по управлению недвижимостью для управления недвижимостью
  • Недвижимость, находящаяся в собственности IRA, строго регулируется и должна соответствовать правилам, чтобы избежать налоговых штрафов
  • .

1031 обмен с отсрочкой уплаты налогов обеспечивает дополнительный инвестиционный капитал

Большинство инвесторов в недвижимость периодически перебалансируют свои портфели арендной недвижимости по мере их увеличения и роста.Чтобы избежать уплаты налога на прирост капитала на накопленный капитал, владельцы используют обмен с отсрочкой уплаты налога 1031, чтобы отказаться от одной инвестиционной собственности и купить другую, откладывая при этом уплату любого причитающегося налога на прирост капитала.

Некоторые владельцы переходят от одного класса активов к другому, как это сделали два инвестора из района залива Сан-Франциско, когда продали одно большое офисное здание и приобрели 169 небольших сдаваемых в аренду домов через стратегическую биржу 1031. Другие инвесторы, владеющие дорогой недвижимостью на восточном и западном побережье, часто продают ее, когда обнаруживают, что могут буквально купить два или три сдаваемых в аренду дома на одну семью на вторичном рынке по цене владения одним на более дорогом рынке.

Существуют определенные правила и сроки, которые необходимо соблюдать при проведении обмена с отсрочкой уплаты налогов в соответствии с разделом 1031 IRS. Тем не менее, многие инвесторы считают, что обмен стоит дополнительных усилий, особенно когда налоговая экономия может быть использована для финансирования нескольких покупок недвижимости.

Заключительные мысли

При выборе среди различных вариантов финансирования сдачи в аренду нескольких объектов недвижимости одним из самых важных соображений является решение, что подходит именно вам и вашим долгосрочным инвестиционным целям.Факторы, о которых следует подумать, включают:

  • Какие источники финансирования помогают выполнять ваши сделки с минимальными затратами?
  • Как сроки финансирования займов влияют на скорость закрытия сделок?
  • Какие варианты ипотеки оптимизируют ваш денежный поток и общую производительность вашего портфеля арендуемой недвижимости?

 

 

Наборы данных | Федеральное агентство жилищного финансирования


Свяжитесь с FHFA относительно Данные и исследования или с общие вопросы или отзывы.

Fannie Mae и Freddie Mac — максимально допустимые остатки по ипотечным кредитам для одной семьи по округам.


Данные о «сельских районах», «районах индейцев», «районах с большими возможностями» и «районах концентрированной бедности», как они определены в Положении об обязанности служить. Положение об обязанности служить регулирует установленные законом обязательства Fannie Mae и Freddie Mac. для обслуживания семей с очень низким, низким и средним доходом на трех недостаточно обслуживаемых рынках: промышленное жилье, сохранение доступного жилья и сельское жилье.Это установленное законом обязательство включено в Федеральный закон о финансовой безопасности и надежности жилищных предприятий от 1992 года.

FHFA устанавливает ежегодные цели в отношении односемейного и многоквартирного жилья для ипотечных кредитов, приобретаемых Fannie Mae и Freddie Mac. Цели в области корпоративного жилья включают отдельные категории ипотечных кредитов для одной семьи на жилье, доступное семьям с низким и очень низким доходом, а также рефинансированные ипотечные кредиты для заемщиков с низким доходом. FHFA также устанавливает отдельные ежегодные цели для многоквартирного жилья.​

Справедливые данные о кредитовании по односемейным автоматизированным системам андеррайтинга и кредитам, полученным подмножеством предприятий по расе и этническому происхождению.

Членами

Federal Home Loan Bank являются сберегательные учреждения, коммерческие банки, кредитные союзы и страховые компании.


FHFA разработала стресс-тесты, которые используются для оценки потенциальных будущих убытков в стрессовых экономических условиях. Оценки потенциальных будущих убытков от стресса представляют собой объем капитала, который должен быть в наличии у Банка для покрытия определенных рисков, связанных с изменением экономических условий.Существует два отдельных стресс-теста, один из которых подвергает шокам рыночного риска весь портфель Банка, а другой подвергает шокам кредитного риска ипотечные активы Банка.


Индекс цен на жилье FHFA (FHFA HPI®) — это общий показатель динамики цен на жилье для одной семьи в Соединенных Штатах. HPI — это взвешенный индекс повторных продаж, означающий, что он измеряет средние изменения цен при повторных продажах или рефинансировании одних и тех же объектов недвижимости. Эта информация получена путем анализа повторных ипотечных сделок с недвижимостью для одной семьи, ипотечные кредиты которых были приобретены или секьюритизированы Fannie Mae или Freddie Mac с января 1975 года.

Непогашенная задолженность по жилищной ипотеке – акции предприятия, 1990–2010 гг.

Общая сумма ипотечных кредитов, находящихся во владении или секьюритизированных Fannie Mae и Freddie Mac, в процентах от непогашенной задолженности по жилищным ипотечным кредитам, 1990–2010 годы

Ипотечные кредиты на одну семью, выданные и непогашенные, 1990–2011 кв. 2

Статистические данные по обычным и застрахованным или гарантированным государством кредитам и, в каждом из этих секторов, по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Обычные кредиты также подразделяются на гигантские и неджамбо-кредиты.

Казначейство и Федеральная резервная программа покупки ценных бумаг GSE и ипотечных ценных бумаг 

Данные о деятельности Министерства финансов и Федеральной резервной системы по поддержке ипотечных рынков посредством покупки ценных бумаг, выпущенных Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральными банками жилищного кредита, а также Ginnie Mae, федеральным агентством, которое гарантирует ипотечные кредиты, застрахованные или гарантированные Федеральной жилищной администрацией, Департаментом по делам ветеранов и другими федеральными агентствами.

В ходе опроса ежемесячно предоставлялась информация о процентных ставках, условиях кредита и ценах на жилье в разбивке по типу собственности (все, новое, ранее занятое), по типу кредита (с фиксированной или регулируемой ставкой) и по типу кредитора (сберегательные ассоциации, ипотечные компании). , коммерческие банки и сберегательные кассы), а также информацию о 15-летних и 30-летних кредитах с фиксированной процентной ставкой. Кроме того, обзор предоставил ежеквартальную информацию об обычных кредитах по крупным городам с пригородами и округам Федерального банка жилищного кредита.

FHFA прекратило проведение Ежемесячного обзора процентных ставок в связи с сокращением числа участников. Последний выпуск MIRS состоялся 29 мая 2019 г.

FHFA назначает скорректированную версию 30-летнего исследования первичного ипотечного рынка FRM (PMMS) Freddie Mac под названием «PMMS+» в качестве замены индекса MIRS ARM. FHFA будет объявлять значение этого индекса в последний четверг каждого месяца.

 

Публикация совокупных данных из Национальной базы данных по ипотечным кредитам (NMDB®) является шагом на пути к выполнению законодательных требований раздела 1324(c) Закона о финансовой безопасности и надежности федеральных жилищных предприятий от 1992 года с поправками, внесенными Законом о жилищном строительстве и экономическом восстановлении. Закон 2008 года.

Это общедоступный файл Национального исследования ипотечных кредитов (NSMO), компонента программы Национальной базы данных по ипотечным кредитам (NMDB®). NSMO совместно финансируется и управляется FHFA и Бюро финансовой защиты потребителей (BCFP). Опрос проводится ежеквартально среди заемщиков, связанных с национальной репрезентативной выборкой недавно выданных закрытых жилищных ипотечных кредитов с первым залогом.

Общедоступные базы данных включают данные Fannie Mae и Freddie Mac, а также данные Федеральной системы жилищного кредитования.Наборы данных включают:

Fannie Mae и Freddie Mac Data

Данные об одной семье включают доход, расу, пол заемщика, а также местонахождение собственности на переписном участке, соотношение кредита к стоимости, возраст ипотечной ноты и доступность ипотеки.

Данные о многоквартирных домах  включают размер имущества, невыплаченный основной остаток и тип продавца/поставщика услуг, у которого Fannie Mae или Freddie Mac приобрели ипотечный кредит.

Данные о классе многоквартирных домов  включают в себя связь с записью о собственности в Наборе данных о многоквартирных домах и информацию о количестве и доступности квартир в собственности.


Данные Федерального банка жилищного кредита

HERA Раздел 1212 требует, чтобы директор сделал доступным для общественности в удобной для общественности форме (включая формы, доступные в электронном виде) и, насколько это практически возможно, данные на уровне переписных участков, касающиеся ипотечных кредитов, приобретенных по каждому федеральному жилищному кредиту. Банк.

Обозначения недостаточно обслуживаемых территорий для переписных участков в столичных статистических районах (MSA) и неметропольных частях штатов. Эти обозначения используются для оценки покупок ипотечных кредитов в соответствии с целями приобретения жилья в зависимости от местоположения.

Статистика по ипотечному кредитованию: выпуск 4 кв. 2021 г.

Последние комментарии и полные статистические таблицы доступны ниже. Комментарий включает техническую информацию о MLAR, а также анализ результатов.

По любым техническим вопросам по таблицам обращайтесь в статистику MLAR.

Пояснительная записка с подробным описанием взаимосвязи между этими данными и другой статистикой по ипотеке, опубликованной Банком Англии, доступна на их веб-сайте.

Последние находки

  • Непогашенная стоимость всех жилищных ипотечных кредитов на конец четвертого квартала 2021 года составила 1 613,4 млрд фунтов стерлингов, что на 4,7% выше, чем годом ранее.
  • Сумма валовых ипотечных авансов в четвертом квартале 2021 года составила 70 фунтов стерлингов.2 миллиарда, что на 8,4% ниже, чем в четвертом квартале 2020 года, и самый низкий уровень с третьего квартала 2020 года.
  • Стоимость новых ипотечных обязательств (предоставление кредита согласовано в ближайшие месяцы) в четвертом квартале 2021 года была на 2,0% меньше, чем в предыдущем квартале, и составила 77,3 млрд фунтов стерлингов, и на 11,9% меньше недавнего пика в 87,7 млрд фунтов стерлингов годом ранее.

Ключевая информация

С начала 2007 года около 340 регулируемых ипотечных кредиторов и администраторов были обязаны ежеквартально представлять отчет об ипотечном кредитовании и администрировании (MLAR), предоставляя данные о своей деятельности по ипотечному кредитованию.

FCA и Prudential Regulatory Authority (PRA) несут ответственность за регулирование ипотечных кредиторов и администраторов, поэтому эта публикация данных является совместной. Мы публикуем эти данные каждый квартал.

Что входит в данные

Данные, которые мы публикуем, включают:

  • непогашенная стоимость всех жилищных кредитов
  • общая сумма авансовых платежей в разбивке по сумме ссуды, мультипликаторам дохода и цели ссуды
  • стоимость новых обязательств
  • доля ипотечных кредитов выше банковской ставки

Предыдущие издания

Смотрите наши предыдущие выпуски статистики по ипотечному кредитованию.

Следующее издание

Следующий выпуск будет опубликован здесь 14 июня 2022 года. Предварительные даты будут подтверждены или пересмотрены не позднее, чем за неделю до этого.

Ипотечная Статистика | Балансируя все

Закладные могут быть необходимым злом или благословением, в зависимости от того, как они используются. Хотя идея получения ипотечного кредита и связанные с этим последствия могут быть ошеломляющими, дома, как и ипотечные кредиты, также можно рассматривать как продукт, как и любой другой.Вот почему мы подготовили эту важную статистику по ипотеке, которая будет держать вас в курсе и, надеюсь, поможет вам принять обоснованное и взвешенное решение, если вам нужно взять ипотеку.

Статистика ипотеки (выбор редакции)

  • Только 22% покупателей жилья полностью заплатили за свою недвижимость в 2018 году.
  • Среднемесячная стоимость жилья в США составляет 1609 долларов.
  • 61% новых домовладельцев — супружеские пары.
  • В США 50% ипотечных кредитов поддерживаются государством.
  • 44% американских потребителей имеют активную ипотеку.

Общая ипотечная статистика США

1. Средняя стоимость дома в США составляет 303 288 долларов.

Конечно, цены сильно различаются от штата к штату и даже внутри штата, в зависимости от того, какой город или район вы ищете. Юрисдикциями с самыми горячими рынками недвижимости являются Калифорния, Нью-Йорк и Флорида. С другой стороны, средняя сумма ипотечного кредита по штатам показывает, что американцы могут найти самые дешевые дома на Среднем Западе и в штатах, не имеющих выхода к морю в целом, поэтому неудивительно, что одними из лучших мест для инвестиций в недвижимость являются Юта, Колорадо и Айдахо.

(Зиллоу)

2. Общая стоимость ипотечного долга в США составляет 16,96 триллиона долларов.

Статистика ипотечных ставок показывает, что текущая средняя фиксированная 30-летняя ставка по обычным жилищным кредитам составляет 3,08%, 2,28% по 15-летним. Хотя в последнее время кредитование стало чрезвычайно простым из-за этих низких ставок, многие жалуются, что дома по-прежнему недоступны из-за невероятно высоких затрат.

(Статистика)

3. В 2018 году только 22% покупателей жилья полностью расплатились за жилье, не взяв долга.

Большинство покупателей жилья используют небольшие авансовые платежи. Национальная ипотечная статистика показывает, что 55% новых домовладельцев внесли первоначальный взнос менее 6% от стоимости недвижимости. Затем 72% покупателей жилья, впервые купивших жилье, внесли первоначальный взнос в размере 6% или меньше, нарушив эмпирическое правило 20%.

(SmartAsset)

4. Средняя стоимость жилья по стране составляет 1609 долларов.

Средний платеж по ипотеке отличается в зависимости от региона. Таким образом, статистика ипотечного рынка США показывает, как жители северо-востока платят в среднем 1200 долларов в месяц.Жители юга тратят 890 долларов, а граждане Среднего Запада должны платить 840 долларов. Статистика размера ипотечного рынка США показывает, что у тех, кто живет на западе, средний счет составляет 1243 доллара.

(Банкрейт)

5. Средний покупатель жилья в США представлен супружеской парой.

Статистика ипотечной отрасли представляет реальные цифры: 62% тех, кто покупает недвижимость, на самом деле представлены супружеской парой, за которой следуют одинокие женщины (18%). Холостые мужчины составляют всего 9% покупателей, как и неженатые пары.Остальные 2% домовладельцев не относятся ни к одной из указанных категорий.

(РакетИпотека)

6. В Миссисипи самая низкая средняя ипотека, а в Колорадо самая высокая.

Средний долг по ипотеке в США составляет 36 730 долларов. В Миссисипи эта цифра составляет 17 040 долларов, а в Колорадо — 58 590 долларов. Между тем средний американец должен в общей сложности 52 940 долларов.

(бизнес-инсайдер)

Статистика выдачи ипотечных кредитов в США

7. Данные о выдаче ипотечных кредитов показывают, что в 2020 году американцы взяли больше ипотечных кредитов, чем когда-либо прежде.

ипотечных кредитов в США пережили сумасшедший бум в 2020 году после карантина из-за пандемии, когда люди обращались к самым разным ипотечным кредиторам. Небанковские кредиторы выдали 68,1% всех кредитов в 2020 году по сравнению с 58,9% в предыдущем году, что является самой большой долей на рынке выдачи ипотечных кредитов с 2014 года. 

(WSJ)

8. Общее количество ипотечных кредитов в США исчисляется миллионами.

Точное число назвать сложно. Текущие данные говорят нам об ипотечном рынке США: только в 2020 году было подано 22,7 миллиона заявок на жилищный кредит, из которых 14,5 миллиона заявок привели к выдаче кредита.

(потребительское финансирование)

9. По состоянию на 1 квартал 2021 года сумма кредитов на недвижимость составила 1 094 миллиарда долларов.

Как показывает статистика выдачи ипотечных кредитов, более половины из них были фактически рефинансированы. В последнем квартале 2020 года этот показатель был еще выше, достигнув 1 261 миллиарда долларов, что стало самым высоким квартальным объемом с 2002 года.Объем выдачи ипотечных кредитов по годам колеблется в диапазоне от 300 до 800 миллиардов долларов.

(Статистика)

10. Данные о выдаче ипотечных кредитов показывают, что в третьем квартале 2020 года ипотечные кредиторы понесли расходы в размере 7 452 долларов США на каждый кредит.

Для сравнения, в третьем квартале 2019 года этот показатель составлял 7 217 долларов. Кроме того, во втором квартале 2020 года цены, уплаченные кредиторами, были еще ниже — 6 566 долларов. Это увеличение связано с растущими затратами на персонал, необходимый для обслуживания бурно развивающегося рынка ипотечного кредитования, и с ежегодным увеличением числа выдаваемых ипотечных кредитов.

(Ипотечный калькулятор)

11. Quicken Loans является крупнейшим ипотечным кредитором в Соединенных Штатах, на основе выданных кредитов.

Как показывает статистика ипотечного долга, в 2020 году компания предложила колоссальное количество 1 142 638 сделок. Следующими по объему списка ипотечных кредиторов следуют United Shore Financial (560 798 кредитов) и Freedom Mortgage (389 146 кредитов). Другими известными компаниями являются Wells Fargo (320 026) и LoanDepot.com (294 467).

(Банкрейт)

Статистика ипотечных кредитов по всему миру

12.В большинстве стран мира отношение долга домохозяйств к ВВП превышает 100%.

Среднее мировое отношение потребительского долга (личных кредитов и ипотечных кредитов) к ВВП в настоящее время составляет 216,33%. Европейской страной с самой низкой процентной ставкой по ипотеке является Финляндия, а крупнейшим кредитором в Соединенном Королевстве является Lloyds Banking Group.  

(Статистика)

13. В апреле 2021 года ипотечный долг Канады вырос на 18 миллиардов долларов.

Это самый большой месячный прирост в истории для этого рынка, в то время как общий жилищный долг в стране в настоящее время приближается к 2 триллионам долларов.Статистика ипотеки в Канаде также показывает, что средняя цена дома составляет 688 000 канадских долларов (~ 543 000 долларов).

(CBC)

14. В Соединенном Королевстве общий непогашенный долг по жилищным ипотечным кредитам составляет 1,67 трлн евро (1,97 трлн долларов).

Общее количество ипотечных продаж в этой стране достигло 1020 в 2021 году, что свидетельствует об огромном размере ипотечного рынка. Статистика ипотечного кредитования Великобритании показывает, что в 2018 году уровень домовладения в этой стране составлял 65,2%. Стоимость жилищных кредитов в этой стране обычно колеблется от 120 000 фунтов стерлингов (166 200 долларов США) до 250 000 фунтов стерлингов (345 875 долларов США).Lloyds Banking Group — крупнейший в стране ипотечный кредитор, на долю которого приходится чуть менее пятой части рынка.

(Статистика)

15. Размер ипотечного рынка в Ирландии с учетом непогашенных кредитов в четвертом квартале 2020 года составил 90,53 млрд евро (106,95 млрд долларов США).

В отличие от других рынков, в Ирландии общий долг за последние годы фактически сократился, что указывает на замедление темпов развития отрасли ипотечного кредитования. Как показывает ипотечная статистика по Ирландии, в 2016 году была отмечена самая высокая общая стоимость ипотечных кредитов, которая составила 108 евро.1 миллиард (127,71 миллиарда долларов), учитывая только жилые дома.

(Статистика)

16. Средняя плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту в Австралии составляет 3,14%.

Из общего числа 10,3 миллиона домов в Даун Андер, около шести миллионов заложено. Статистика по ипотечным кредитам в Австралии показывает, что средняя начальная ежемесячная ставка погашения 30-летней ссуды составляет 1717 австралийских долларов (1250 долларов США). Средний кредит, который австралийцы берут на покупку недвижимости, оценивается в 530 907 австралийских долларов (386 808 долларов США).В 2021 году общая стоимость выданных ипотечных кредитов в этой стране составила 23 миллиарда австралийских долларов (16,7 миллиарда долларов).

(Мозо)

17. В июле 2021 года новые ипотечные обязательства в Новой Зеландии оценивались в 8,8 млрд новозеландских долларов (6,2 млрд долларов США).

Из общего числа инвесторы составили 16,7%, по сравнению с предыдущим месяцем, когда они составляли 16,8%. Ипотечная статистика Новой Зеландии говорит о многом: в последнее время рынок был очень горячим. За последние семь лет цены на жилье почти удвоились, поскольку процентные ставки резко упали, достигнув невероятного минимума в 0.25%, после снижения с 3,50%. Только в 2020 году стоимость недвижимости выросла на 30%, что является самым высоким показателем среди стран ОЭСР. На 2021 год прогнозируется еще 20-процентный рост. Однако впереди ожидается замедление, так как Резервный банк Новой Зеландии поставил цели по повышению процентных ставок, которые, как ожидается, достигнут 2,5% к 2023 году.

(РБНЗ, Рейтер)

Статистика видов ипотеки

18. Общий объем покупок, совершенных на рынке жилищной ипотеки в США, в 2021 году составил 410 миллиардов долларов.

Согласно статистике жилищной ипотеки, вышеупомянутые кредиты являются лишь небольшой частью пирога, учитывая, что рефинансирование ипотечных кредитов составило колоссальные 851 миллиард долларов, что более чем вдвое больше. Рефинансирование стало настолько популярным, поскольку процентные ставки продолжали падать с 2014 года, и многие должники решили пересмотреть свою первоначальную сделку, получив более выгодные условия от компаний, занимающихся рефинансированием ипотечного кредита.

(Статистика)

19. Только 1,3% активных кредитов под залог недвижимости являются обратными ипотечными кредитами.

Статистические данные по обратной ипотеке, представленные Национальной ассоциацией кредиторов по обратной ипотеке (NRMLA), говорят нам, что средняя фиксированная ставка для этого типа ссуды составляет 5,060%, что выше, чем у любой другой обычной ставки по долгу. Обратная ипотека также часто сопровождается более высокими комиссиями, чем традиционные ипотечные кредиты.

(Городской, AAG)

20. Приблизительно 50% всех ипотечных кредитов в Соединенных Штатах обеспечены предприятиями, спонсируемыми государством.

Всего существует пять типов ипотечных кредитов с федеральной поддержкой: FHA, VA, USDA, Fannie Mae и Freddie Mac.Государственная ипотечная статистика показывает, что это, безусловно, самый популярный ипотечный кредит среди потребителей в Соединенных Штатах. Хотя эти кредиты имеют некоторые преимущества, они не доступны для всех.

(IntegrityLending)

21. Общая стоимость коммерческих и промышленных кредитов в США во втором квартале 2020 года составила 2 913,7 млрд долларов.

Кредиты на коммерческую недвижимость также очень популярны в США, на общую сумму 2392,4 миллиарда долларов по состоянию на второй квартал 2020 года.Статистика коммерческой ипотеки показывает, что общая сумма коммерческих ипотечных кредитов за отчетный период составила 2 284,6 млрд долларов, а кредитов по кредитным картам — 762,8 млрд долларов. Другие потребительские кредиты сильно отстают, составив всего 756,2 миллиарда долларов. Всего по состоянию на второй квартал 2020 года банки выдали коммерческих кредитов на сумму 2,4 трлн долларов США.

(статистика)

Статистика просроченной ипотеки

22. В апреле 2021 года 4,7% ипотечных кредитов в США находились на той или иной стадии просрочки.

Просроченная ссуда классифицируется как просроченная на 30 или более дней срок платежа, включая имущество, находящееся под арестом. С апреля 2020 года это число фактически уменьшилось с 6,1%, поскольку экономика начала стабилизироваться после последствий пандемии.

(Форбс)

23. В общей сложности 1% ипотечных кредитов являются просроченными на ранней стадии (от 30 до 59 дней).

Статистика по ипотечным кредитам по умолчанию рисует полную картину: 0.3% составляют неблагоприятные просрочки (от 60 до 89 просрочек), а 3,3% — серьезные просрочки (просрочка 90 и более дней). Кроме того, статистика обращения взыскания показывает, что 0,3% находятся в инвентаре взыскания, а 0,6% находятся на стадии перехода, что означает, что они переходят от текущего к просроченному на 30 дней.

(Форбс)

24. На фоне кризиса с коронавирусом уровень дефолтов резко вырос, достигнув 8,22%.

Таких высоких показателей преступности не было в предыдущем десятилетии. Фактически пик был достигнут во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования 2007-2010 гг.Статистика дефолтов по ипотечным кредитам показывает, что в те времена уровень просроченной задолженности был невероятно высоким — 9,3%. К счастью, на этот раз высокие показатели были временными, и они быстро упали и стабилизировались на отметке 4-5%, как это было на протяжении большей части 2010-х годов. Более того, как показывает статистика восстановления кредита, многие платежи были фактически приостановлены, и многие местные органы власти начали программы помощи населению.

(статистика)

25. В течение 2020 года в ипотечных компаниях в среднем было 1316 попыток мошенничества в месяц.

Цифровым ипотечным кредиторам было еще хуже, поскольку их среднее количество попыток составило 1810 в 2020 году и 1390 в 2019 году. Статистика мошенничества с ипотекой показывает, что в целом 55% попыток привели к убыткам в 2020 году и 36% в 2019 году. Между тем , для цифровых кредиторов 55% были убытками в 2020 году и 22% в 2019 году. Более того, по оценкам, каждый доллар мошенничества фактически обходится кредиторам в размере 3,56 долларов США в качестве убытков. Вредоносные боты были ответственны за 16% всех атак.

(Национальные ипотечные новости)

26.Чернокожим заемщикам отказывают в ипотеке по более высоким ставкам, чем белым.

К сожалению, факты указывают на некоторые тревожные ситуации. Статистика дискриминации по ипотеке говорит нам, что цветным людям, подавшим заявку на ипотеку, было отказано в 30,22% случаев, что намного выше, чем общий уровень отказов в 17,07%.

(CNBC)

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Какова текущая ставка по ипотеке ?

В настоящее время средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту составляет 3.010%, а для 20 и 15 лет – 2,820% и 2,310% соответственно. Тем не менее, кредиторы могут получить ставки всего 2%, если они присматриваются к ценам.

Какой процент дохода должен идти на ипотеку ?

Правило 28%, которое считается лучшим методом, основанным на статистике по ипотеке, утверждает, что вы не должны тратить более 28% своего ежемесячного валового дохода на выплату по ипотеке.

Какой процент людей берет ипотеку ?

В настоящее время остатки по ипотечным кредитам являются самыми высокими за всю историю.Неудивительно, что в настоящее время примерно 44% потребителей в США имеют ипотечный кредит.

Насколько велика ипотечная индустрия в США ?

По количеству непогашенных ипотечных кредитов рынок оценивается в 11,05 трлн долларов США по состоянию на 2020 год. 

Просрочки по ипотеке выросли ?

Несмотря на то, что статистика ипотечного кредитования показывает рост числа неплатежей в середине вспышки ковида, их уровень затем быстро упал до обычного уровня, около отметки 4 или 5 процентов.

Какой процент домов не имеет ипотеки ?

Подсчитано, что только около 37% домохозяйств в Соединенных Штатах вообще не имеют ипотечного кредита. За последнее десятилетие доля домовладельцев, полностью выплативших ипотеку, увеличилась на 5,5%.

В каком среднем возрасте можно погасить ипотечный кредит ?

Официальные данные показывают, что большинство людей полностью выплачивают ипотеку только к 50 годам.

Каков средний ежемесячный платеж по ипотеке в США ?

Ипотечная статистика показывает, что средний ежемесячный платеж заемщика в Соединенных Штатах составляет 1275 долларов США по фиксированной ипотеке сроком на 300 лет.

Ссылки: Zillow, Statista, SmartAsset, Bankrate, RocketMortgage, BusinessInsider, WSJ, Consumer Finance, Statista, MortgageCalculator, BankRate, Statista, CBC, Statista, Mozo, Statista, RBNZ, Reuters, Statista, Urban, AAG, IntegrityLending, Statista, Forbes, Statista, NationalMortgageNews, CNBC, Bankrate, Chase, Experian, YahooFinance, TheRealDeal, HL

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *