Close

Какой банк делает рефинансирование: Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке — Оформите рефинансирование кредита из другого банка

Содержание

Рефинансирование проблемных займов. Реальные истории помощи банка заёмщикам

Кредит, взятый в нужный момент, может значительно улучшить финансовое состояние семьи. Но случается так, что выплаты по займу могут стать в тягость. В этом плане казахстанцам на помощь приходят специально разработанные программы рефинансирования. Таких программ несколько: есть государственные, есть и индивидуальные от банков второго уровня. Об эффективности такого метода погашения проблемного кредита рассказали люди, которым ForteBank помог в тяжёлой жизненной ситуации не просто выплатить долг, накопленный ещё со времён существования Темірбанка и Альянс банка, но и сохранить жильё. 

В случае перехода кредита в разряд проблемного ForteBank рекомендует обращаться с вопросом рефинансирования напрямую в банк и избегать обращения в иные организации, рекламирующие различные способы устранения финансовых проблем с кредитом.

Рамиля Набиева, старший официант, многодетная мать (Алматы)


Видео informburo.kz

Оформила кредит для отца – на открытие небольшой гостиницы. Но так как отец скончался, а сама Рамиля, будучи матерью троих детей, один из которых имеет инвалидность, выплачивать займ не могла, он перешёл в разряд проблемных. Кредит был оформлен под залог квартиры, и чтобы не потерять её, Рамиля обратилась в ForteBank за помощью по программе рефинансирования проблемных займов.


Ольга Звягина, пенсионерка, многодетная мать (Шымкент)

Семейная чета оформила заём в 2007 году для улучшения своего финансового положения, но спустя годы выплат у супруга Ольги начались проблемы с работой. Из-за этого оплата кредита стала в тягость для семьи. Поэтому банком было принято положительное решение о рефинансировании займа. К сожалению, в семье Звягиных случилось горе, и оплачивать даже реструктуризированный кредит не получалось. В связи с этим ForteBank решил погасить кредит Ольги в полном объёме.


Аида Житкеева, многодетная мать (Нур-Султан)

Кредит был взят на приобретение жилья в 2007 году, и в течение нескольких лет супруги регулярно погашали заём. Но финансовый кризис и последующий скачок процентной ставки усугубил положение дел. Аида с мужем обращались с просьбой о рефинансировании в акимат и далее – в ForteBank. В связи с этим и с наличием у супругов троих несовершеннолетних детей ForteBank принял решение погасить большую часть ипотечного займа.


Больше историй о том, как ForteBank помог решить вопрос с проблемными займами, читайте здесь.


О программах реструктурирования проблемных займов, в которых участвует Forte

ForteBank с 2015 года участвует в государственной программе рефинансирования ипотечных жилищных займов, выданных как в иностранной, так и в национальной валюте. В рамках программы Forte рефинансировал 9 тысяч займов на сумму 65 млрд тенге, в том числе за 2020 год было рефинансировано 534 займа на сумму 4,7 млрд тенге. В одностороннем порядке проведена конвертация по 2,5 тысячи займов на сумму 30,2 млрд тенге. Данная программа стартовала в июне 2015 года и завершится до июня 2045 года. В её рамках также оказывается дополнительная помощь заёмщикам (прощение по СУСН) с февраля 2020 года по 1 июля 2021 года, так, за 2020 год

долговая нагрузка снижена на сумму 4 млрд тенге по 500 займам«, – рассказал председатель правления ForteBank Гурам Андроникашвили.

По реструктуризации у банка действуют внутренние программы, в которых применяется индивидуальный подход к каждому заёмщику. Также в ForteBank действует программа по прощению задолженности.

«ForteBank участвовал в разработке государственной программы по рефинансированию ипотечных займов. Несмотря на то что согласно условиям валютной программы ставка вознаграждения по рефинансируемому займу составляет 12% годовых, ForteBank рефинансирует по ставке вознаграждения

0,1-3%.  При возникновении сложностей с погашением кредита рекомендуем обращаться напрямую в банк, минуя любых посредников», – сообщил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.


О проблемных кредитах, которые банк рассчитывает реструктурировать в будущем

По государственной программе банк продолжает работу по рефинансированию тенговых займов по программе 2015 года до 2045 года. 

«По конвертированным займам заёмщикам необходимо обратиться в банк с заявлением о рефинансировании займа на льготных условиях до

15 марта 2021 года. После указанного срока Forte продолжит работу по взысканию задолженности по данным займам в рамках законодательства. В рамках оказания дополнительной помощи (прощение задолженности по СУСН – многодетные семьи, инвалиды I и II групп, семьи, воспитывающие детей-инвалидов, участники и инвалиды ВОВ, а также лица, приравненные к ним), заёмщики вправе обратится с заявлением до 01 июня 2021 года. Окончательное решение касательно прощения задолженности принимается банком», –  отмечает заместитель председателя правления ForteBank Айдын Ауезканов.

Forte на постоянной основе проводит оздоровление портфеля

 и стандартизацию займов, поступающих в проблемный блок.


Об условиях реструктурирования займов в Forte

В случае с госпрограммой ForteBank следует следующим условиям рефинансирования: займы реструктуризируются сроком до 30 лет, по ставке вознаграждения по программе 2015 года – 3%, по валютной программе – 12%. При этом банк в рамках предоставления улучшающих условий по тяжёлым категория СУСН снижает ставку до 0,1%, по остальным займам – до 3%.

Что касается рефинансирования по внутренним программам банка, то тут каждый случай реструктуризации рассматривается на индивидуальной основе, при этом заёмщику могут быть предложены: льготный график, уменьшение процентной ставки, отмена штрафов и иные улучшающие условия, – 

уточнил Айдын Ауезканов.


О том, кто может рассчитывать на реструктуризацию займов

По условиям госпрограммы предусмотрено рефинансирование займов, выданных в национальной валюте в период с 2004 по 2009 год, а также займов, выданных в иностранной валюте до 1 января 2016 года. Данная категория займов в наибольшей степени пострадала от последствий мирового кризиса и корректировок национальной валюты. Таким образом, займы, полученные заёмщиками в 2016 году и позже, не подлежат рефинансированию по условиям программы рефинансирования ипотечных займов.

Для получения одобрения на рефинансирование займа клиенту необходимо обратится в банк с заявлением о рефинансировании и предоставлением пакета документов.

При рассмотрении банком вопросов введения поддерживающих мер в отношении заёмщиков, испытывающих затруднения в погашении займов, в том числе вопросов об изменении действующих условий займов, фининститут самостоятельно принимает решения в соответствии с внутренней политикой по каждому конкретному случаю с применением индивидуального подхода к каждому заёмщику.

«Основной целью ForteBank является оказание помощи заёмщикам, находящимся в затруднительном финансовом положении (в силу ухудшения состояния здоровья, временной нетрудоспособности, с потерей работы), в целях сохранения жилья или имущества заёмщика, а также предоставление возможности клиенту погашать свой заём на приемлемых для него условиях. При этом хотелось, чтобы заёмщики своевременно и в полном объёме выполняли все взятые на себя обязательства перед банком», –

подчеркнул Айдын Ауезканов.

Как снизить свой ежемесячный платеж по кредиту за несколько минут

Наличием кредитов у казахстанцев никого не удивишь – кто-то приобретает авто или нужную бытовую технику, другие берут ипотеку, чтобы обеспечить себя жильем, у иных причин может быть сразу несколько, как и займов.

И не удивительно, что на вопрос хотели бы вы уменьшить ежемесячные выплаты по кредитам и снизить процентные ставки, большинство ответили бы однозначно утвердительно.

Каким образом? Наш ответ: рефинансировав свой кредит.

Рефинансирование кредита — это банковская услуга, которая позволяет погасить старый кредит за счет нового кредита на более выгодных и комфортных условиях. Отметим, что можно рефинансировать сразу несколько займов из разных банков в один кредит в одном банке.

Как это работает?
Допустим, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете рефинансировать эти три кредита одним новым. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.

К услуге рефинансирования кредита зачастую обращаются для того, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита, ведь не секрет, что порой ставки по новым кредитам в других банках снижаются или банк предлагает акционные предложения по рефинансированию займов, которые могут быть выгоднее действующих условий.

С чего начать рефинансирование?
В первую очередь необходимо уточнить все условия кредита. Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Вы можете самостоятельно посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить или уточнить суммы и сроки выплат по телефону, позвонив на горячую линию банка или проверить сумму в мобильном приложении банка.

Затем, изучите предложения разных банков, в том числе акционные. Сейчас на услугу «рефинансирование» в Halyk Bank запущена уникальная акция — «Рефинанс 15%», по которой казахстанцы смогут перевести все свои действующие кредиты из любого банка или нескольких банков в один банк — в Halyk Bank. Впрочем, это не удивительно. При запуске новых сервисов и услуг, крупнейший банк страны во главу угла ставит своих клиентов и выгодные сервисы для них, и сервис «рефинансирование» как раз из таких.

Обратите внимание, что ставка вознаграждения в акционном предложении составит всего 15%, а это значит, что у вас есть уникальная возможность платить меньше. В рамках услуги рефинансирования, Halyk Bank предлагает получить дополнительную сумму к сумме рефинансирования, даже в таком случае платеж может остаться прежним. Ну, а на сэкономленные от выплат деньги, вы можете слетать в ежегодный отпуск.

Отметим, что срок рефинансированного кредита в Halyk Bank может составлять до пяти лет, а сумма рефинансируемого займа – от 150 тысяч тенге до 7 миллионов тенге.

Важно! Акция уже запущена и продлится до 31 мая 2021 года.

Как рефинансировать свой кредит? Наш ответ: все просто у Halyk Bank.
Чтобы рефинансировать кредит по акции «Рефинанс 15%» и за несколько минут получить выгодные условия по кредитам, можно не выходя из дома или офиса. С заботой о своих клиентах, в непростой текущей ситуации, связанной с заболеваемостью COVID-19, Halyk Bank полностью реализовал услугу рефинансирования займа в приложении Halyk Hombank. Больше нет необходимости приходить в отделение банка — подать заявку на рефинансирование можно онлайн, через приложение Halyk Homebank.

Для этого нужно:
1. Зайти в мобильное приложение Halyk Homebank, нажать кнопку «Кредиты», затем «Рефинансирование» и после «Открыть».
2. Когда откроется форма для заполнения — нужно указать сумму, которую вы хотели бы получить, помимо той, на которую вы планируете рефинансировать все займы, в том числе, и в самом Halyk Bank.
3. Если вам не нужна дополнительная от рефинансирования сумма на личные нужны, то вы указываете минимальную дополнительную сумму и далее, выбираете из списка те кредиты, которые вы хотели бы рефинансировать. Указанная вами ранее сумма и объем средств к рефинансированию будут суммированы.
4. После этого, выберите карту для зачисления средств, которая должна быть открыта в Halyk Bank. Если «пластика» нет, то можно оформить моментальную цифровую Halyk Bonus Digital в приложении Halyk Homebank в меню «Карты». Ознакомьтесь с предлагаемыми документами и подпишите их с помощью, выпущенной банком ЭЦП кодом из смс.
5. Если заявка будет одобрена, то деньги, направленные на рефинансирование кредитов в других банках, будут зачислены на выбранную карту, а кредиты в Halyk Bank погасятся автоматически. Завершить процедуру закрытия займов в других банках нужно самостоятельно и полностью. Важно отметить, что при нецелевом использовании средств банк вправе начислить штраф согласно условиям соглашения.
6. В случае одобрения услуг рефинансирования, у вас появилась отличная возможность снизить свой платеж.
Заявки принимаются каждый день до 21:00. Отметим, что если вы хотите рефинансировать займ и вам нужна дополнительная консультация менеджера, то вы можете обратиться за услугой в любое отделение банка.

Успейте снизить свои платежи по выгодным условиям акции «Рефинанс 15%» до 31 мая. Переводите кредиты других банков в Halyk Bank по выгодной ставке и платите меньше. Подробнее на halykbank.kz или бесплатно по телефону 7111.

Лицензия № 1.2.47/230/38/1 от 03.02.2020г. выданная Национальным Банком РК.

Новости Компаний.

Новости партнеров

Мы дорожим каждым нашим подписчиком и читателем, поэтому, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с рекомендациями при комментировании.

Город

Если вы стали очевидцем какого-либо происшествия

ПРИСЫЛАЙТЕ ФОТО, ВИДЕО И КОРОТКИЙ ТЕКСТ НА 8 776 863 36 36

Если ваша новость появилась на нашем сайте, вас ждет вознаграждение.

Российские банки начали ужесточать выдачу кредитов — Frank RG

Некоторые банки приостановили выдачу кредитов

Российские банки на фоне обострения ситуации в стране приняли решение пересмотреть риск-политику в отношении клиентов и повысить ставки по определенным продуктам, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на источники. По их словам, это сделано для того, чтобы люди не набирали кредиты в условиях паники.

Собеседники газеты отметили, что ряд крупных банков решили повысить ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Так, Совкомбанк повысил ставки в среднем на 2 п.п., стоимость отдельных ипотечных кредитов превысила 14-15%. Банк от комментариев отказался.

С 25 февраля банк «Дом.РФ» также поднял ставки по ряду продуктов на 2,5 п.п. Один из источников добавил, что МКБ вовсе приостановил выдачу ипотеки даже по одобренным кредитам до изменения ценовых параметров продуктов. Другой собеседник указал, что решение повысить ставки по ипотеке принято многими крупными банками, а диапазон по базовым ставкам в среднем составляет 13-14,5%.

По данным газеты, банк «Зенит» приостановил выдачу автокредитов, а источники утверждают, что выдачу потребительских кредитов приостановил «Уралсиб», МКБ, «Зенит» и Локо-банк.

Газета отметила, что сами банки отрицают повышение ставок. В МКБ сообщили, что обслуживают клиентов в обычном режиме без каких-либо ограничений, а ранее одобренные кредиты выдаются на согласованных условиях. В «Зените» подчеркнули, что продолжают прием заявок, а сейчас идет пересчет ценовых параметров.

Два источника издания утверждают, что банки делают «заградительные ставки», чтобы клиенты не совершали спонтанных покупок из-за паники в ожидании роста цен.

Ужесточение риск-политики означает, что одобряться кредиты будут на меньший, чем ранее, лимит, добавило издание.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

что с наличным курсом — Минфин

НБУ оперативно реагирует на очень непростую ситуацию на валютном рынке. После многочисленных запросов банков он молниеносно внес изменения в Постановление от 24 февраля № 18 «О работе банковской системы в период введения военного положения».

Регулятор запретил украинским банкам сделки с российскими и белорусскими рублями, а также операции, участником которых является юридическое или физическое лицо, находящееся в РФ или Беларуси, и исполнение обязательств перед такими лицами.

Но есть еще другие важные моменты, которые сразу же повлияют на поведение валютного и ресурсного межбанковского рынков.

В частности, это:

1) Ограничено бланковое рефинансирование. Банк может получить такое рефинансирование в объеме, не превышающем 30% остатков средств физических лиц на 23 февраля.

Что это означает: В первой версии постановления НБУ говорил, что готов предоставлять банкам неограниченную сумму рефинанса. То есть теперь Нацбанк делает упор на том, что за счет его ресурсов банки в первую очередь должны закрывать обязательства перед населением. И говорит, что бесконтрольной раздачи ресурсов и по факту — эмиссии, он не допустит.

2) Нацбанк может осуществлять по обращению банков досрочное погашение депозитных сертификатов НБУ не позднее следующего рабочего дня со дня обращения. Погашение осуществляется по номинальной стоимости с выплатой процентов за фактическое время от даты размещения сертификатов до даты их погашения.

Почему так: Регулятор, по сути, предлагает определенную дополнительную подстраховку банкам на случай разрыва сроков между сроками погашения этих бумаг и суммой ресурсов, которые банкам надо потратить сейчас на выполнение своих обязательств перед клиентами.

3) Смягчены валютные ограничения: банки, имевшие остатки валютных ценностей (валюта, слитки драгметаллов и т.д) в кассах до 24 февраля, могут продавать их клиентам. Также банки могут продавать клиентам валюту за счет собственной валютной позиции для выполнения этими клиентами своих обязательств по кредитным договорам (в частности, процентам) перед банками.

Что это дает финансистам: По факту, банки могут начать хотя бы частично даже зарабатывать на этом за счет предыдущего выкупа валюты у клиентов и перепродажи ее своим заемщикам для выполнения кредитных обязательств.

4) Определены условия, при которых финучреждениям разрешается осуществлять по поручению клиентов торговлю валютными ценностями и переводы валютных ценностей из Украины, а также порядок осуществления этих операций.

Для чего это надо: НБУ дает возможность клиентам банков покупать валюту и проплачивать ее по достаточно широкому спектру операций: от продажи клиентами иностранной валюты в наличной/безналичной форме банкам до оплаты лечения за границей и оплаты расчетов с международными платежными системами. Полный список этих оснований можно прочитать здесь.

5) Установлен порядок проведения ежедневных сделок по покупке долларов США Нацбанком у банков. Регулятор будет заключать подобные сделки через Refinitive (бывший Reuters) и Bloomberg с кратностью лотов в $500 тыс.

Для чего это нужно: Это не было прописано в изначальном Постановлении НБУ и по факту банки не могли полноценно работать с регулятором.

Регулятор прислушивается к пожеланиям участников рынка в столь сложное время и готов дополнять нормативную базу в зависимости от складывающейся ситуации. «Минфин» уверен, что это не последнее дополнение к действующим во время военного положения правилам игры на валютном рынке.

Читайте также: Сбербанк (МР Банк) и Проминвестбанк поставили на ликвидацию

Что с межбанком

Межбанк уже во второй день войны по факту замер. Особого объема валютных операций среди клиентов по фиксированному безналичному курсу доллара и евро не наблюдается.

Наличный рынок

Сложная ситуация и на наличном рынке, где из-за боев по всей территории Украины практически все обменники банков и финкомпаний закрыты. Никто из финансистов не хочет рисковать жизнью клиентов и персонала. Они также не желают принимать на себя огромные курсовые риски в этот момент.

Те, кто продолжает работать в военной обстановке, выставляет спред по курсу доллара в пределах 2−4 гривен, по евро — до 6 гривен и выше. По сути это уже не рынок, а просто определенный диктат обменок для немногочисленных покупателей и продавцов. Основной части населения сейчас явно не до валюты.

Мобильные приложения

В валютных ценниках мобильных приложений большинства банков без существенных изменений. По состоянию на вечер пятницы Приватбанк, например, котировал доллар в пределах 29,25/ 31,1526 гривен и евро 32,60/35,2112 гривен.

Monobank оценивал американскую валюту на уровне 29,25/31,15 гривен и евро — 32,60/35,21 гривен.

Тенденция выставления в мобильном приложении значительной разницы между покупкой и продажей по курсу доллара и евро сохранится и на будущее. В основном пока банки больше ориентируются на покупку валюты, нежели на её продажу.

Автор:

Аналитик Алексей Козырев

Пишет на темы: Валюта, ценные бумаги, инвестиционные проекты, кредитование, международные валютный и фондовый рынки, финансовые стартапы

Материалы по теме: Банки | Inbusiness.kz

Строгая музыка цифр

Депозиты банковского сектора Согласно данным НБ РК, активы банковского сектора за 2021 год выросли на 20,7% и составили Т37,6 трлн. В…

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , Кредиты, кредитование, рефинансирование кредитов, потребительские кредиты, плохие кредиты, NPL, просроченные займы

Евразийский банк стал лидером по приросту кредитования бизнеса

Банк профинансировал ряд новых крупных и средних по размеру проектов в сфере обрабатывающей и пищевой промышленности, а также жилищно-коммунального хозяйства в рамках государственно-частного партне…

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , Евразийский банк, Финотчетность

Как прокурор интересы Jysan Bank защищал

Эти кейсы, несомненно, войдут в историю судебных дел по спорам банков с юрлицами. Прокуроры действовали в интересах акционерного общества First Heartland Jýsan Bank, передает

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , Jýsan Bank, Суд

Цифровой лидер

Программная платформа AppDynamics обладает инструментами для проактивного мониторинга, управления и оптимизации сложнейших ИТ-инфраструктур, поэтому собирает информацию, полученную из различных ист…

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , Отбасы банк

Удавы и кролики / «Точка зрения»

Но, как говорится, дьявол кроется в деталях. Что там не так и ждать ли появления новых стрелков? Подробнее об этом вы узнаете в программе «Точка зрения» на канале

Теги : Банки, Ипотека, Изъятие, Жилья, Меморандум, Точка зрения

Банки каких стран скупили больше золота

В докладе Всемирного совета по золоту (WGC) соощается о том, что центробанки стран со всего мира во II квартале 2021 года активно закупились золотом, передает 

Теги : Банки, Покупка, Золото, центробанки, скупили

Рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинги Сбербанка Казахстан

Международное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг базовой кредитоспособности банка (BCA) ДБ АО «Сбербанк» до уровня B1 с B2. Долгосрочные рейтинги банковских депозитов в…

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , рейтинги банков, Международные рейтинговые агентства, Сбербанк Казахстан

Топ-менеджеры каких банков заработали больше всего в прошлом году?

Информация о вознаграждении топ-менеджеров представлена в отчетах банков по-разному. Кто-то делает разбивку по видам выплат (краткосрочные/долгосрочные, обязательные отчисления, премии, неденежное…

Теги : Банки, БВУ , банковский сектор , рейтинги банков, зарплата, топ-менеджеры

что будет со ставками и ценами на жилье

Банк России в понедельник, 28 февраля, повысил ключевую ставку до рекордных за всю историю рынка 20%. До этого ключевая находилась на уровне 9,5% годовых. Свое решение в ЦБ объяснили «кардинальным изменением» условий для российской экономики. До этого ставка достигала максимума в конце 2014 года, когда составила 17%.

Что теперь будет с рынком ипотеки, ставками по жилищным кредитам и ценами на жилье — редакция «РБК-Недвижимость» разбирается вместе с аналитиками и экспертами.

Ипотека станет недоступной


После повышения ключевой ставки банки повысят ставки по ипотечным кредитам. Еще в конце прошлой недели они начали устанавливать заградительные ставки по ипотечным программам, повышая их до 14,5-17% годовых. Согласно прогнозам экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», после экстренного решения ЦБ ставки по ипотеке могут обновить новые максимумы в 22-25% годовых. Это фактически сделает ее недоступной для абсолютного большинства. «С учетом операционных издержек, очевидно, что 20% по ключевой ставки превращаются в 22-23%, а то и в 24% по ипотеке», — пояснил руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

Эксперты Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) ожидают увеличение ипотечных ставок до уровня 25% и больше. «Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно будут находиться в диапазоне от 25%. В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов», — отметил глава РАСК Федор Выломов.

В Ассоциации банков России (АБР) придерживаются более прагматичных прогнозов, поскольку считают, что повышение ключевой ставки до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. «Как показывает практика, в кризисных ситуациях происходит резкое повышение ставки, но при стабилизации ситуации, она постепенно снижается, хотя и не так быстро, как поднялась», — пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, ставки по ипотечным кредитам будут повышаться, что уже происходит. «Но я не ожидаю, что они взлетят в разы — банки не будут выдавать ипотеку под 25-30%», — добавил Алексей Войлуков.

Выдача кредитов временно остановится


В такой ситуации банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают аналитики. «Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно «парализует рынок ипотечного кредитования», — считает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу ипотечных кредитов, программы рефинансирования ипотечных кредитов также будут приостановлены. «Фактически рынок ипотеки временно остановится, что приведет к падению спроса на жилье», — добавила аналитик.

Похожую точку зрения озвучили генеральный директор рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов. «Ипотечные ставки имеют существенный потенциал роста вслед за изменением ключевой ставки Банка России, что может привести к серьезному спаду спроса на ипотеку со стороны населения. Однако многие банки также приостановят ипотечные выдачи ввиду высоких рисков невозврата средств», — сказал Михаил Сухов. Для стабилизации ситуации рынку требуется время, добавил глава АКРА.

Согласен с коллегами управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, на горизонте ближайших месяцев ипотека по собственным программам банков может стать труднодоступной, поскольку ставки могут в моменте подняться до 20% и даже выше. «Не исключено, что могут временно приостановить выдачу долгосрочных низкомаржинальных кредитов, включая ипотеку, и даже пойти на аннуляцию ранее одобренных заявок», — добавил Михаил Доронкин.

В Ассоциации банков России ожидают снижение числа выдаваемых ипотечных кредитов и усиление кредитного скоринга. «Насколько уменьшиться выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — отметил вице-президент АБР.

Что может спасти рынок


Приостановка выдачи ипотечных кредитов приведет к сокращению числа сделок с жильем. Сегодня ипотека — это основной драйвер спроса, по разным оценкам, с ее помощью заключается от 40 до 70% покупок жилья (в зависимости от сегмента). Сделки ближайших дней — с большой вероятностью будут с теми, кто покупает за собственные средства, допускает руководитель «Циан.Аналитика» Алексей Попов. «Сделки на вторичном рынке с большой долей вероятности и вовсе приостановятся», — добавил глава РАСК.

В такой ситуации поддержать рынок может только увеличение объемов программ льготной ипотеки и поддержка рынка со стороны государств. «Реанимация ипотечного рынка возможна при снижении ключевой ставки и при запуске программ субсидирования», — продолжил Алексей Попов. «Многое будет зависеть от политики поддержки государством ипотечных кредитов, расширение которой можно ожидать в текущих условиях», — согласен гендиректор АКРА.

При этом льготные ипотечные программы — на новостройки, семейная, дальневосточная — в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, считает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России. «Пока никто не отменял льготные программы. Соответственно, можно ожидать, что в регионах и в Москве люди будут пытаться получить льготные кредиты по низким ставкам. Их популярность и востребованность на фоне значительного удорожания классических программ вырастет», — сказал Александр Цыганов.

Однако эксперт Финансового университета не исключил, что правительство в ближайшее время может изменить условия льготных программ, повысив ставки. «Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос скорее не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — добавил он.

Одновременно с этим очень многое зависит от поведения банков, которые обеспечивают проектное финансирование, добавил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Смогут ли они предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования. Также не исключено, что именно госипотека станет опорой для рынка», — сказал Алексей Новиков.

Снижение цен не будет


Несмотря на прогнозируемое падение спроса на ипотеку и как следствие — жилье, эксперты не ждут существенного снижения цен на квартиры. Причина — рост себестоимости строительства и падение рубля. С одной стороны, вслед за повышением ставок снизится инвестиционная активность, что должно как минимум сохранить цены на текущем уровне, говорит глава РАСК. Но, с другой стороны, не стоит убирать за скобки повышение себестоимости строительства, включая цены на те же стройматериалы. «Даже в прошлом году, без санкций, цены продемонстрировали существенный рост», — отметил он.

Согласна с ним Наталья Пырьева. По ее словам, из-за падения рубля девелоперы уже стали массово получать отказы производителей некоторых стройматериалов на отгрузку товаров. Поставщики сообщают о повышении цен на продукцию на 30% уже с марта, что в первую очередь касается импортных материалов, которые составляют до 40% сырья в строительстве жилья. Но даже замена этих товаров российскими аналогами не спасет от существенного роста цен на жилые новостройки.

«Последовательного снижения цен на фоне сокращения спроса ожидать не стоит, поскольку застройщики проведут перерасчет стоимости продаваемых объектов, естественно, не в пользу потребителя», — пояснила аналитик «Финам».

Пока однозначно охарактеризовать ценовую политику застройщиков за последние дни нельзя. «Были и те, кто держал цены (и даже не отменял скидки), кто-то ставил прайс-листы на пересмотр, кто-то лишь вживую называл «новые» цены, отличающиеся от опубликованных на сайтах или в агрегаторах», — рассказал Алексей Попов.

По оценкам ЦИАН, средние цены квадратного метра в лотах в предложении изменились за выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов). Но в кракосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН. «Это будет в рамках попыток «снять сливки» с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — подытожил он.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки в 2022 году

Ставки по ипотечным кредитам по-прежнему относительно низкие, но начинают расти, поэтому, если вы еще не рефинансировали свой дом, у вас еще есть время, чтобы сэкономить кучу денег на выплатах по ипотеке, если вы начнете действовать раньше, чем позже. Bankrate упростил вам сравнение предложений рефинансирования, просмотрев десятки ипотечных кредиторов в нескольких ключевых областях. Основываясь на этих контрольных показателях, вот наш путеводитель по лучшим кредиторам по ипотечному рефинансированию в 2022 году.


Методология

Чтобы определить лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, Bankrate оценил кредиторов на основе нескольких критериев, включая стоимость (конкурентоспособные ставки рефинансирования и низкие комиссии или их отсутствие), время обработки кредита, объем предложений по рефинансированию, стимулы для заемщиков и удовлетворенность клиентов.


Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотечных кредитов

Alliant Credit Union

Alliant Credit Union обзор ипотечных кредитов

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычная, крупная кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)
Кредитные требования Н/Д
Плюсы
  • Плата за подачу заявки не взимается
  • 60-дневная блокировка процентной ставки по ипотечным кредитам рефинансирования
  • Доступен во всех 50 штатах
  • Better Business Bureau (BBB), аккредитованное с рейтингом A+
Минусы
  • Кредиты, предлагаемые только членам Alliant Credit Union
  • HELOC доступны только в некоторых штатах
  • Поддерживаемые государством кредиты на рефинансирование и покупку недоступны
  • Нет филиалов
Подсветка Заработайте до 6500 долларов, купив дом и воспользовавшись услугами агента по недвижимости и специалиста по ипотечному кредитованию в партнерской сети Alliant.

Flagstar Bank

Flagstar Bank обзор ипотеки

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, гигантские, FHA, VA, USDA, кредит под залог недвижимости, кредиты на строительство и ремонт
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 580 для кредитов FHA; 700 для гигантских кредитов
Плюсы
  • Предлагает широкий выбор кредитов на покупку жилья, рефинансирование и приобретение собственного капитала
  • Доступен во всех 50 штатах
  • Более 80 ипотечных отделений
Минусы
  • Продукты собственного капитала, доступные в некоторых штатах
  • Информация об ограниченной плате онлайн
Подсветка Flagstar Bank — один из крупнейших ипотечных банков в стране.

Гарантированная ставка

Гарантированная ставка Обзор ипотеки

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, большие, FHA, VA, USDA, только процентные
Кредитные требования 620 для обычных кредитов и кредитов FHA; 580 для кредитов VA
Плюсы
  • Несколько вариантов кредита с быстрым закрытием
  • Быстрое рассмотрение писем с предварительным одобрением
  • Оценить котировки на основе оценок в реальном времени
  • Входит в тройку лучших розничных ипотечных кредиторов по версии Scotsman Guide
  • Доступно во всех 50 штатах и ​​более чем в 350 офисах по всей стране
Минусы
  • Нет кредитных продуктов под залог недвижимости
Подсветка Заемщики получают лучшее из обоих миров благодаря удобному онлайн-процессу подачи заявок и людям, готовым помочь.

Chase Home Lending

Chase Home Lending обзор ипотеки

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычный, большой, FHA, VA
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 640 для кредитов FHA и кредитов VA; 680 для больших кредитов
Плюсы
  • Пройдите предварительную квалификацию онлайн
  • Скидки на тарифы доступны для избранных клиентов Chase
  • Возможности загрузки документов
  • Поддержка доступна в более чем 4700 точках по всей стране
  • Рейтинг A+ BBB
Минусы
  • Сборы за выдачу кредита, андеррайтинг и блокировку процентной ставки
Подсветка Клиенты ипотечных кредитов могут получить до 2500 долларов США, если их кредит не будет закрыт вовремя с гарантией закрытия Chase.

Ипотека Rocket

Обзор ипотеки Rocket

Инновационный цифровой процесс подачи заявки
Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, гигантские, FHA, VA, с гибким сроком, инвестиционная недвижимость
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 580 для кредитов FHA и кредитов VA; 680 для больших кредитов
Плюсы
  • Настраиваемые параметры кредита
  • Рейтинг A+ BBB
  • Функция онлайн-чата
Минусы
  • Личная поддержка недоступна
  • Плата за ссуду не раскрывается в Интернете
  • Непредлагаемые ссуды под залог жилья и HELOC
Подсветка Rocket Mortgage позволяет вам загружать документы и синхронизировать свои банковские счета, чтобы ускорить проверку активов и доходов.

Какие существуют виды рефинансирования ипотеки?

Как правило, существует два основных типа рефинансирования ипотеки:

  1. Рефинансирование со сроком и процентной ставкой, которое включает замену вашей текущей ипотеки новым кредитом с другой процентной ставкой, другим сроком кредита или и тем, и другим
  2. Рефинансирование с выплатой наличных, которое позволяет вам использовать собственный капитал в вашем доме (в виде единовременной суммы, выдаваемой при закрытии) в дополнение к снижению вашей ставки

Когда лучше рефинансировать ипотеку?

Когда процентные ставки упадут ниже уровня, который был, когда вы получили текущий кредит, может быть подходящим моментом, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании вашей ипотеки — в идеале на пол-три четверти процентного пункта ниже.

Рефинансирование также может быть разумным, если ваша кредитная история улучшилась и теперь вы можете претендовать на получение нового кредита с более низкой процентной ставкой.

Поскольку рефинансирование включает в себя затраты на закрытие, вам также необходимо учитывать точку безубыточности: время, когда вы можете ожидать возмещения этих затрат в зависимости от того, сколько вы сэкономите на ежемесячном платеже. Если вы не планируете оставаться в своем доме достаточно долго, чтобы выйти в ноль, рефинансирование может быть не лучшим путем, если ваша цель — сэкономить деньги.

В конечном счете, самое подходящее время для рефинансирования вашей ипотеки — это когда это имеет для вас наибольший финансовый смысл.Это будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

Почему вам следует рефинансировать ипотечный кредит?

Существует много веских причин для рефинансирования ипотечного кредита, в том числе возможность:

  • Извлечь выгоду из более низкой процентной ставки, которая может уменьшить ваши ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и привести к уменьшению процентов, выплачиваемых в течение срока действия вашего кредита
  • Сократите срок кредита, чтобы погасить его раньше и платить меньше процентов в целом, или увеличьте срок кредита, чтобы снизить ежемесячные платежи
  • Замена ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой
  • Обналичивание капитала вашего дома для финансирования ремонта дома, консолидации долга, финансирования образования или оплаты любых других расходов
  • Отмените ипотечное страхование, если стоимость вашего дома увеличилась

Каковы требования для рефинансирования вашей ипотеки?

Есть несколько требований для получения права на рефинансирование ипотечного кредита.

  • Кредитный рейтинг . Для рефинансирования вам необходимо выполнить требования кредитного рейтинга так же, как и при первом ипотечном кредите. Исключениями являются упрощенное рефинансирование FHA и упрощенное рефинансирование VA (IRRRL), которые не требуют проверки кредитоспособности.
  • Отношение долга к доходу (DTI) — Некоторые кредиторы ищут отношение долга к доходу (DTI) на уровне 50 процентов или меньше, а многие предпочитают не более 36 процентов. Коэффициент DTI — это сумма ваших ежемесячных долговых обязательств, деленная на ваш валовой ежемесячный доход.
  • Собственный капитал – Вы должны иметь достаточную сумму собственного капитала в своем доме для рефинансирования. Большинство кредиторов предпочитают, чтобы у вас было по крайней мере 20 процентов.
  • Приправа — Для большинства кредиторов вам также необходимо выполнить требование «приправы», то есть период времени, который вам нужно подождать, прежде чем вы сможете рефинансировать. Обычно это минимум шесть месяцев с тех пор, как вы в последний раз рефинансировали или приобрели свой дом.

Должны ли вы рефинансировать с вашим текущим кредитором?

Вы не обязаны рефинансировать свою ипотеку у вашего текущего кредитора, и разумно искать предложения.Тем не менее, могут быть преимущества в том, чтобы придерживаться вашего текущего кредитора. Во-первых, ваш кредитор может захотеть соответствовать или превзойти более низкую ставку, указанную другим кредитором. Во-вторых, часто проще рефинансировать с вашим существующим кредитором, потому что у кредитора уже есть много вашей финансовой информации. В-третьих, ваш кредитор может снизить или отказаться от определенных комиссий за рефинансирование, чтобы сохранить вас в качестве клиента.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Существует несколько этапов рефинансирования ипотечного кредита.Вот краткий обзор того, чего ожидать:

  1. Определите свои цели. Чего вам поможет рефинансирование? Знание того, сколько собственного капитала вы накопили, важно, чтобы вы могли лучше определить свои цели.
  2. Посчитайте. Рассчитайте точку безубыточности для закрытия расходов и подумайте, достаточно ли долго вы будете дома, чтобы возместить их. Сейчас самое время также решить, будете ли вы оплачивать расходы на закрытие авансом или добавите их к новому кредиту.
  3. Проверьте свой кредитный отчет и при необходимости поработайте над улучшением своей оценки или исправлением ошибок.
  4. Покупайте около и получайте котировки по ставкам рефинансирования от нескольких кредиторов.
  5. Подать заявку. Когда вы найдете лучшее предложение, самое время заполнить заявку. Обязательно подготовьте всю свою финансовую информацию и будьте готовы предоставить ее при подаче заявки и на протяжении всего процесса андеррайтинга.
  6. Подготовьтесь к оценке дома — она, скорее всего, потребуется вашему кредитору.
  7. Соберите средства , которые вам понадобятся для покрытия расходов на закрытие, если вы планируете оплатить их в день закрытия.

Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы по рефинансированию

С дополнительной отчетностью Эллисон Мартин

Подробнее:

10 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

Независимость от редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В настоящее время 3,8 миллиона домовладельцев имеют 30-летнюю ипотечную ставку, которая на 0,75% или более выше сегодняшних ставок. Если вы один из этих миллионов, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах или высвободить ежемесячный денежный поток с помощью рефинансирования.

Полтора года назад ставки по ипотечным кредитам начали падать до исторически низкого уровня. С тех пор 8,8 миллиона домохозяйств воспользовались процентной ставкой и сроком рефинансирования, согласно недавнему отчету ипотечной компании Black Knight.

Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку, вам нужно выбрать лучшего кредитора по рефинансированию ипотечного кредита для вашей конкретной ситуации. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) приводит вариант 0,5% между ставками по ипотечным кредитам у разных кредиторов для двух одинаковых кандидатов. Вот почему крайне важно, чтобы вы делали покупки и сравнивали несколько ипотечных кредиторов.

Однако дело не только в скорости. Поиск рефинансирующего кредитора с прозрачным ценообразованием, онлайн-удобствами, доступностью для большинства заемщиков, обширным предложением продуктов и авторитетной историей удовлетворенности клиентов также являются важными качествами.

Решить, какой ипотечный кредитор рефинансирования является лучшим выбором, является проблемой с таким количеством доступных вариантов. Чтобы помочь вам ориентироваться в этом процессе, NextAdvisor рассмотрел 36 различных кредиторов по рефинансированию и оценил каждого из них по таким категориям, как прозрачность, доступность, удобство онлайн, разнообразие кредитных продуктов и удовлетворенность клиентов. Затем мы сузили список до следующего списка 10 лучших ипотечных кредиторов по рефинансированию за февраль 2022 года.Для получения дополнительной информации о нашей методологии оценки нажмите здесь .

10 лучших рефинансирующих кредиторов февраля 2022 года

1. Гарантированная ставка

Лучшая с быстрым предварительным одобрением и закрытием, 4,8/5 звезд страна. Мы оценили компанию как лучшего кредитора благодаря ее первоклассному цифровому опыту, полезным потребительским инструментам, надежному обслуживанию клиентов, разнообразию кредитных продуктов, включая все три государственных кредита, и большому охвату по всей стране.

Гарантированная ставка получила меньше жалоб потребителей по сравнению с большинством других кредиторов, которые мы рассмотрели. Компания зарегистрировала менее одной жалобы на 1000 кредитов, выданных в базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), агентство, отвечающее за сбор, мониторинг и реагирование на жалобы потребителей в США о финансовых услугах и продуктах.

Предлагаемые продукты рефинансирования:

Отличительная черта гарантированной ставки:

От начала до конца заемщики могут заполнить заявку на ипотеку, загрузить документы и даже подписать закрывающие документы в Интернете, где разрешено электронное закрытие.Компания Guaranteed Rate заявляет, что может предоставить письмо с предварительным одобрением примерно за 15 минут, а цель компании — закрыть сделку в течение 10 дней.

Недостаток гарантированной ставки:

Для некоторых кредитных продуктов, таких как строительные ссуды, обратная ипотека и продукты долевого участия, вы можете подать заявку с гарантированной ставкой, но они примут заявку и передадут ее другому кредитору.

См. наш полный обзор гарантированной ставки здесь.

2. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Best for Military Families, 4.8/5 звезд

Федеральный кредитный союз ВМС со штаб-квартирой в Вене, штат Вирджиния, обслуживает все 50 штатов и имеет 344 филиала по всему миру. Федеральный кредитный союз военно-морского флота получил высокую оценку кредитора NextAdvisor из-за его общенациональной доступности, прозрачности цен, оптимизированного онлайн-процесса подачи заявок и разнообразия кредитных продуктов. Коэффициент жалоб немного выше среднего: 2,8 жалобы на 1000 кредитов в CFPB. Но этот кредитор предлагает отсутствие первоначального взноса и гибкие кредитные требования по большинству ипотечных продуктов квалифицированным военнослужащим и их семьям.

Предлагаемые продукты рефинансирования:

Федеральный кредитный союз военно-морского флота Выдающаяся особенность: 

Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает уникальную опцию повторной блокировки процентной ставки: вы можете зафиксировать свою процентную ставку и повторно заблокировать ее дважды, если ставки улучшатся перед закрытием.

Недостаток для Федерального кредитного союза военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота действует по всей стране, но кредитует только семьи военнослужащих, соответствующие требованиям.

См. наш полный обзор Федерального кредитного союза ВМФ здесь.

3.Rocket Mortgage

Лучший кредитор по удовлетворенности клиентов, 4,6/5 звезд благодаря простому онлайн-процессу подачи заявок, большому охвату по всей стране, низкому уровню жалоб потребителей, прозрачности и доступности ставок и сборов, а также широкому предложению компанией ипотечных кредитных продуктов.

Предлагаемые продукты рефинансирования: 

Выдающаяся особенность Rocket Mortgage: 

Rocket Mortgage отличается высоким уровнем удовлетворенности клиентов. В 2020 году Rocket Mortgage выдала более миллиона кредитов, что делает ее крупнейшим кредитором, который мы рассмотрели по общему объему. Несмотря на свои масштабы, жалобы потребителей, зарегистрированные в базе данных жалоб потребителей CFPB, у компании ниже среднего. Мы обнаружили 0,48 жалобы на 1000 кредитов — или менее половины жалобы на 1000 кредитов.Эта цифра очень низкая по сравнению со средним соотношением жалоб, составляющим 2 жалобы на 1000 кредитов среди других кредиторов, которые мы рассмотрели.

Недостаток Rocket Mortgage: 

На сайте Rocket Mortgage неясно, какие типы кредитов он предлагает или каковы требования к минимальному кредитному рейтингу для различных ипотечных кредитов. В FAQ перечислены несколько типов кредитов и их требования, но нет полного общедоступного списка всех предлагаемых кредитов. Поэтому вам придется позвонить или пообщаться с представителем, чтобы получить ответы на некоторые важные вопросы.

См. наш полный обзор Rocket Mortgage здесь.

4. Veterans United Home Loans

Лучший кредитор среди семей военнослужащих, 4,6/5 звезд

Veterans United Home Loans со штаб-квартирой в Миссури является ипотечным кредитором, специализирующимся на жилищных кредитах VA во всех 50 штатах. Veterans United невероятно активны в кредитном пространстве VA. Министерство по делам ветеранов США перечисляет Veterans United в тройке лидеров среди кредиторов кредита VA по объему в течение пяти лет подряд.Хотя компания уделяет большое внимание кредитам VA, они также предлагают обычные кредиты, кредиты Jumbo, FHA и USDA.

Veterans United предлагает полностью оцифрованный и простой онлайн-процесс подачи заявок. По сравнению с другими кредиторами, которые мы рассмотрели, у компании был один из самых низких показателей жалоб, зарегистрированных в CFPB: менее половины одной жалобы на 1000 выданных кредитов.

Предлагаемые продукты рефинансирования: 

Veterans United Выдающаяся функция:

Veterans United предоставляет на своем веб-сайте обширную информацию о процессе кредитования.Эта информация охватывает темы, касающиеся квалификационных требований и преимуществ кредита VA, таких как 0% первоначальный взнос, отсутствие частного ипотечного страхования (PMI) и конкурентоспособные процентные ставки, несмотря на недостатки кредита. На веб-странице также есть статьи с подробным описанием того, чего ожидать в процессе получения кредита, закрытия, как подготовиться к домовладению, основам жилищного кредита, кредиту и андеррайтингу.

Недостаток для Veterans United: 

Veterans United, похоже, уделяет большое внимание кредитам VA, и, хотя на веб-сайте было легко ориентироваться, было трудно найти информацию о других их кредитных предложениях для обычных продуктов, продуктов Jumbo, FHA или USDA. .Представитель службы поддержки подтвердил, что они доступны.

См. наш полный обзор кредитов на жилье для ветеранов здесь.

5. Североамериканский сберегательный банк 

Лучший для нетрадиционного заемщика, 4.8/5

Североамериканский сберегательный банк (NASB) со штаб-квартирой в Канзас-Сити, штат Миссури, предоставляет полный спектр услуг в 50 штатах. У Североамериканского сберегательного банка более обширное ипотечное меню, чем у большинства, включая варианты для ветеранов, впервые приобретающих жилье, самозанятых и заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей.Это потому, что банк предлагает ссуды VA, ссуды FHA и ипотечные кредиты для людей, которые не соответствуют стандартам кредитования. NASB также имеет оптимизированный онлайн-процесс подачи заявок с прозрачным ценообразованием для просмотра заемщиков.

Предлагаемые продукты рефинансирования: 

Выдающаяся функция NASB: 

NASB предлагает несколько программ, которые могут помочь нетрадиционным заемщикам получить дом. Например, его несоответствующие жилищные кредиты рекламируют гибкие правила андеррайтинга для заемщиков с кредитными проблемами.Еще одним уникальным кредитным продуктом является кредит с выпиской из банка. Это позволяет самозанятым заемщикам показывать доход, используя банковские выписки, а не налоговые декларации. У банка также есть программа жилищного кредита «Хороший сосед», которая предназначена для людей, ищущих дома в районах с низким и средним уровнем дохода в определенных частях Канзаса и Миссури. В рамках этой программы не взимается плата с кредиторов, и заемщики могут получить помощь при закрытии сделки.

Недостаток для NASB: 

Минимальные требования кредитного рейтинга NASB для кредитов VA и FHA на уровне 620, что немного выше, чем у некоторых конкурентов.

См. наш полный обзор Североамериканского сберегательного банка (NASB) здесь.

6. Truist Bank

Лучший банк с полным спектром услуг, 4,5/5 звезд

Truist Bank, теперь объединенный с Suntrust и BB&T под своим именем, имеет обширное присутствие в США благодаря тысячам обычных отделений. и присутствие в сети. Наряду с солидным меню ипотечных продуктов компании, простым в использовании онлайн-процессом подачи заявок, прозрачностью информации о ставках и комиссиях, а также средним количеством жалоб по сравнению с другими проверенными кредиторами, на веб-сайте бренда легко ориентироваться. несколько полезных ресурсов, которые помогут с процессом заимствования, таким как калькуляторы, видео и образцы ипотечных кредитов.

Предлагаемые продукты рефинансирования: 

Выдающаяся функция Truist Bank: 

Truist предлагает широкий выбор банковских счетов в Интернете или при личном обращении, таких как чековые, сберегательные, денежный рынок и компакт-диски. Если вы ищете банк, хотите сменить банк или уже имеете счет в Truist, есть соблазн удобно получить ипотечный кредит в том же учреждении. Некоторые кредитные учреждения также предоставляют поощрения или скидки существующим владельцам счетов.

Недостаток Truist:

Поскольку Suntrust и BB&T все еще находятся в процессе слияния под брендом Truist, сбор информации об ипотечных продуктах в Интернете немного затрудняет навигацию между отдельными сайтами. Мы рекомендуем придерживаться сайта Truist для простоты использования.

См. наш полный обзор Truist Bank здесь.

7. Sebonic Financial

Лучший онлайн-процесс подачи заявок, 4,5/5 звезд

Sebonic Financial является подразделением ипотечного кредитора Cardinal Financial со штаб-квартирой в Северной Каролине.Sebonic Financial хорошо зарекомендовала себя в рейтинге NextAdvisor благодаря высокому опыту компании в сфере цифровых займов, полной линейке ипотечных продуктов, доступной во всех 50 штатах, а также тому, что кредитор в прошлом подавал жалобы клиентов в CFPB ниже среднего. По данным за 2020 год, у Sebonic менее одной жалобы на 1000 кредитов, выданных в том же году.

Хотя ипотечные ставки и сборы Sebonic не указаны на веб-сайте компании, онлайн-система Octane упрощает доступ к котировкам без проверки кредитоспособности или длительного процесса.

Предлагаемые продукты рефинансирования:

Выдающаяся функция Sebonic Financial: 

Собственная кредитная платформа Sebonic, Octane, является выдающейся функцией. С Octane заемщики могут получить быстрое предложение по процентной ставке, запустить приложение для рефинансирования с обналичиванием, загрузить документы и подписать закрывающие документы с обновлениями в режиме реального времени. Мы обнаружили, что Octane является одним из лучших онлайн-процессов подачи заявок по сравнению с другими кредиторами, которые мы рассмотрели. Он прост в использовании, высокотехнологичен, и мы ценим возможность полностью использовать цифровые технологии онлайн с возможностью общения с кредитными экспертами.

Недостаток для Sebonic Financial: 

Ипотечные ставки не публикуются на веб-сайте кредитора. После заполнения онлайн-формы расценок кто-то из Sebonic позвонит вам или отправит электронное письмо с предложениями о доступных расценках. Вы ответите на несколько квалификационных вопросов, но вам не нужно будет проверять кредитоспособность, прежде чем получить расчет ставки.

См. наш полный обзор Sebonic Financial здесь.

8. Pennymac Loan Services

Лучший онлайн-сервис, 4,5/5 звезд

Pennymac Loan Services — не очень известное имя.Но калифорнийский ипотечный кредитор отличается удобным онлайн-процессом подачи заявок, возможностью получить расчет ставки без проверки кредитоспособности, прозрачностью ставок и комиссий и низкой частотой жалоб потребителей в CFPB. В 2020 году CFPB сообщил о менее чем 0,30 жалобы на 1000 кредитов. Pennymac предлагает большинство основных ипотечных продуктов и все три государственных кредита в 49 штатах с 16 офисами.

Предлагаемые продукты рефинансирования: 

Выдающаяся особенность Pennymac: 

Этот бренд имеет один из самых низких показателей жалоб среди кредиторов, которые мы рассмотрели, но более заметной выдающейся особенностью является общий онлайн-опыт.В NextAdvisor мы ценим прозрачность и доступность цен. Pennymac оправдала это ожидание благодаря ежедневным обновлениям тарифов и сборов, а также настраиваемым котировкам тарифов на удобной для пользователя веб-странице.

Недостаток Pennymac:

Pennymac не предлагает нишевые продукты, такие как ссуды под залог жилья, ссуды на строительство, ссуды на ремонт, гигантские ипотечные кредиты и обратные ипотечные кредиты.

См. наш полный обзор кредитных услуг Pennymac здесь.

9. Жилищные кредиты с водяными знаками

Лучше всего для самозанятых заемщиков, 4.5/5 звезд

Watermark Home Loans базируется в Ирвине, Калифорния, и в настоящее время имеет лицензию в 38 штатах. Компания названа одним из лучших ипотечных кредиторов NextAdvisor за февраль 2022 года из-за упрощенного процесса онлайн-заявки, прозрачности и доступности ценообразования, жалоб потребителей ниже среднего и надежной линейки кредитных продуктов.

Заемщики могут получить индивидуальное предложение по ставке, заполнив онлайн-форму с базовой информацией, такой как ваш доход, адрес и предполагаемая стоимость дома.Вы получите электронное письмо с несколькими различными вариантами котировок для просмотра с вариантами дисконтных баллов, кредиторских кредитов или вариантов затрат на закрытие. Watermark Home Loans рекламирует средние дневные ставки по стране вместе с индикаторами данных о том, насколько ставка каждого типа кредита выросла или снизилась за последние 30 дней.

Водяной знак имеет количество жалоб потребителей ниже среднего: менее одной жалобы на 1000 выданных кредитов в 2020 году, согласно базе данных жалоб потребителей CFPB.

Предлагаемые продукты рефинансирования:

Watermark Home Loans Выдающаяся особенность: 

Watermark Home Loans рекламирует «кредит без QM» или «неквалифицированную ипотеку».Согласно веб-сайту, нетрадиционные заемщики, такие как самозанятые, лица с историей банкротства или лица с менее привлекательным соотношением долга к доходу, могут использовать этот тип кредита, чтобы потенциально претендовать на ипотеку.

Недостаток жилищных кредитов с водяными знаками:

Домашние кредиты с водяными знаками в настоящее время лицензированы только в 38 штатах. Хотя представитель Watermark сообщил нам, что в этом году станет доступно еще несколько государственных лицензий, что еще больше расширит присутствие компании.

См. наш полный обзор ипотечных кредитов Watermark здесь.

10. LenderFi

Лучшая прозрачность ценообразования, 4,5/5 звезд

Компания LenderFi со штаб-квартирой в Калабасасе, Калифорния, предлагает ипотечные кредиты в 45 штатах с помощью простого в использовании онлайн-процесса подачи заявок. LenderFi был назван одним из лучших кредиторов NextAdvisor, потому что компания предоставляет уникальную функцию своим котировкам ставок: полная, прозрачная, построчная разбивка всех ставок и сборов еще до получения проверки кредитоспособности. Скидочные баллы четко рекламируются с указанием того, как они влияют на годовую процентную ставку и ежемесячный платеж.Цитата даже оценивает страхование домовладельцев, ипотечное страхование (если применимо), расходы по налогу на имущество и все сборы третьих сторон при закрытии сделки.

Более того, у компании ниже среднего количество жалоб потребителей (на 1000 выданных кредитов), зарегистрированных в (CFPB).

Предлагаемые продукты рефинансирования:

Выдающаяся особенность LenderFi:

Компания рекламирует, что она не взимает комиссию с кредитора как часть затрат на закрытие. Заключительные сборы третьих сторон, такие как оценка, страхование правового титула и расходы на инспекцию, по-прежнему применяются.Но LenderFi говорит, что на заемщиков не возлагаются дополнительные расходы кредитора. Вместо этого все расходы, связанные с кредитором, включаются в котируемую ставку и годовую процентную ставку.

Недостаток LenderFi:

В настоящее время LenderFi не предлагает никаких кредитов, спонсируемых государством, таких как кредиты VA, FHA или USDA.

См. наш полный обзор LenderFi здесь.

Почетное упоминание: Ипотечная программа Costco

Лучший рынок кредиторов, без рейтинга

Ипотечная программа Costco не выдает ипотечные кредиты, поэтому она не была включена в список лучших ипотечных кредиторов.Тем не менее, полезная торговая площадка заслуживает почетного упоминания. Члены Costco имеют доступ к сети участвующих ипотечных кредиторов, предлагающих скидки и стимулы для заимствования через этот канал. На веб-сайте ипотечного рынка Costco вы можете заполнить универсальную заявку, сравнить предложения по кредитам и получить наличные на скидки или комиссии кредитора, если вы выберете кредитора в рамках этой программы. Платформа Marketplace проста в навигации благодаря прозрачным ценам и условиям. Вы можете получить котировку ставки онлайн в течение нескольких минут, и кредитор свяжется с вами только с вашего явного разрешения.

Предлагаемые продукты рефинансирования:

См. наш полный обзор ипотечной программы Costco здесь.

Типы вариантов рефинансирования

Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием — это когда вы получаете новый ипотечный кредит и используете его для погашения существующего кредита, за исключением того, что вы занимаете больше, чем вы должны, и берете наличные для погашения разница. Суть рефинансирования наличными состоит в том, чтобы получить доступ к единовременной сумме денег. Распространенными причинами рефинансирования наличными являются погашение долга с высокими процентами, например, по кредитным картам, или финансирование стоящего проекта по благоустройству дома.

Имейте в виду, что ссуды с обналичкой обычно имеют более высокие процентные ставки и, вероятно, увеличивают ежемесячный платеж по ипотеке.

Рефинансирование со ставкой и сроком

Рефинансирование со ставкой и сроком — это когда вы погашаете текущие кредиты новым кредитом с новой ставкой и сроком. Основная цель срочного рефинансирования — снизить первоначальную процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Высвобождение ежемесячного денежного потока может помочь заемщикам погасить другие долги, отложить на непредвиденные обстоятельства или инвестировать в пенсию.

Рефинансирование со ставкой и сроком либо продлит срок кредита, например:

  • Замените 30-летний кредит, который был выплачен на пять лет, другим 30-летним кредитом. Это продлит срок погашения кредита.
  • Замените 30-летний кредит на более короткий срок, например 15-летний кредит. Эта тактика сократит срок погашения кредита и сроки погашения долга, а также уменьшит общую уплаченную процентную ставку.

Ссуда ​​рефинансирования снижения процентной ставки VA (IRRRL)

Владельцы ссуды ветерана (VA) могут использовать ссуду рефинансирования снижения процентной ставки VA (IRRRL), чтобы снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.VA IRRRL обычно требует меньше документов и иногда более низкие стандарты для подтверждения кредитоспособности.

Помимо затрат на закрытие, IRRRL имеет комиссию за финансирование в размере 0,5%. В зависимости от ситуации, такой как кредитоспособность и статус собственного капитала, возможно, стоит посмотреть, может ли кредит VA выиграть от рефинансирования в обычную ипотеку, чтобы избежать платы за финансирование.

FHA Streamline Refinance 

Как и в случае с VA IRRRL, заемщики с ипотекой FHA могут использовать FHA Streamline Refinance, чтобы воспользоваться более низкой ставкой с менее чем обычными документами и стандартами проверки кредитоспособности.

Упрощенная помощь в рефинансировании USDA

Упрощенная помощь в рефинансировании USDA дает заемщикам, идущим по ипотечному кредиту USDA, с низким собственным капиталом возможность рефинансирования на более выгодных условиях оплаты. Как и программы оптимизации VA и FHA, он позволяет рефинансировать кредиты USDA с меньшим бременем доказательства документации и кредитоспособности.

Как найти лучшего кредитора по рефинансированию ипотеки  

Помимо цены и надежности кредитора, сужение вашего выбора сводится к тому, что лучше для вас и ваших личных обстоятельств.В зависимости от ваших целей и потребностей в качестве заемщика один кредитор может подойти лучше, чем другой. Вот что следует учитывать:

Опыт

Каждый кредитор может специализироваться на определенных типах рефинансирования кредитов. Например, если вы рефинансируете кредит FHA в обычный кредит, вам понадобится кредитор с опытом и способностью обслуживать этот тип рефинансирования.

Доверие и удобство

Вы никогда не захотите, чтобы вас принуждали к выбору кредита, который вам не нравится.Выберите кредитора, который позволит вам чувствовать себя комфортно при каждом финансовом решении.

Рефинансирование в существующем банке или кредиторе

Иногда рефинансирование в том же кредиторе, который предоставил вам предыдущий кредит, может предлагать скидки или стимулы для рефинансирования с ними. Кроме того, некоторые банки предлагают поощрения или скидки, если у вас также есть счет в них, например, чековый, сберегательный, денежный рынок или компакт-диски.

Например, люди с действующей ипотекой или личным текущим счетом в U.S. Bank может сэкономить 0,25% на расходах на закрытие (до 1000 долларов США) за счет рефинансирования через компанию.

Запрос о рефинансировании в вашем существующем банке и у вашего предыдущего кредитора — отличное место для начала. Но не останавливайтесь на достигнутом. Сравните по крайней мере два-три предложения от разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Почему важно обращаться в компанию, занимающуюся рефинансированием ипотечного кредита

Важно сравнивать предложения различных кредиторов по рефинансированию, поскольку каждый из них по-разному оценивает ваше финансовое положение.Чтобы обеспечить лучшую ставку, сборы и условия для вашей ситуации, большинство финансовых экспертов рекомендуют сравнивать по крайней мере два-три разных предложения. Вот что следует учитывать: 

Сравнение ставок у разных кредиторов по рефинансированию

На конечную процентную ставку сильно влияют ваша кредитная история, отношение кредита к стоимости (LTV), отношение долга к доходу (DTI), и доход. Но на поиск лучшей ставки также может влиять сам кредитор. Вот почему получение нескольких котировок в ваших интересах.Разница в 0,50% не кажется большой, но может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Чтобы проиллюстрировать преимущества рефинансирования, вот пример:

Оригинальный кредит:

  • 30-летний фиксированный
  • 4,25% Процентная ставка
  • 4,25% Кредит
  • $ 400 000 Кредит
  • 10%. через три года остаток по кредиту составляет 340 500 долларов.

Вот какой новый 30-летний рефинансный кредит на 3% интересуется:

баланс кредита процентная ставка Ежемесячный директор и интерес Общий интерес Остаток
Текущий кредит $340 500 4.25% $ 1770 $ 232000
Новый кредит После Рефинансе $ 340500 3% $ 1435 $ 176400
Разница 1,25% $ 335 55 600 долларов

В этом примере получение нового 30-летнего кредита с более низкой процентной ставкой 3% снижает ежемесячный платеж на 335 долларов, и вы будете платить на 55 600 долларов меньше общей суммы процентов.

Сравнение комиссий за закрытие с различными рефинансирующими кредиторами

Обеспечение самой низкой процентной ставки — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Два кредитора могут рекламировать одну и ту же процентную ставку, но взимать совершенно разные сборы за закрытие. Низкая ставка с высокими затратами на закрытие может съедать экономию, которую вы считали низкой ставкой.

Один из надежных способов оценить разницу между предложениями — посмотреть на годовую процентную ставку по кредиту. Годовая процентная ставка учитывает многие комиссии по кредиту, помимо процентной ставки, в течение всего срока кредита.

Рассмотрим этот пример на 30-летний фиксированный, $ 200579 Количество займа Процентная ставка Закрытие 10578 ATR Кредит $ 200 000 3% 3% $ 6000 3,23378 3,233% Кредит B $ 200 000 $ 200 000 3125% $ 2000578 3,204% 394%

Кредит A — это более заманчивое предложение, поскольку оно имеет более низкую процентную ставку, но более высокие кредитные сборы .Заем B может быть проигнорирован из-за его более высокой процентной ставки. Но у него более низкие комиссии кредитора и более низкая общая годовая процентная ставка.

При сравнении предложений лучшее сравнение между яблоками — это сравнение годовой процентной ставки по каждой оценке кредита. Наилучший подход — провести множество исследований, сузить его до списка из двух-трех, пройти предварительную квалификацию с каждым и сравнить оценки кредита бок о бок.

Однако не ждите слишком долго между приложениями. По данным Experian, несколько запросов на получение жесткого кредита, связанных с ипотекой, учитываются один раз в 30-дневный период.

Для получения дополнительной информации о конкретных кредиторах рефинансирования, NextAdvisor имеет обширную библиотеку обзоров кредиторов рефинансирования ипотеки здесь.

Сравните кредиты здесь:

Калькулятор сравнения жилищного кредита

Сравните варианты оплаты, чтобы определить, какой из них подходит вам и вашему финансовому положению.

Найдите наиболее подходящий для вас ипотечный кредит, сравнив стоимость нескольких кредитов с течением времени.

Как мы выбирали лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов

Наша методология

Чтобы найти лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы сначала рассмотрели всех ипотечных кредиторов, которые были рассмотрены NextAdvisor.Кредиторы, выбранные для рассмотрения, основаны на потребительском интересе. Чтобы сузить список до лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, мы разработали систему оценки, используя средневзвешенную оценку от 0 до 5, при этом больший вес присваивался критериям, которые мы определили как наиболее важные.

В нашем списке не учитываются ключевые финансовые факторы, такие как ставки по ипотечным кредитам, годовая процентная ставка и сборы, поскольку они зависят от рыночных условий и вашей индивидуальной кредитоспособности. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих цифрах, лучше сначала определить качества, которые вы хотите получить от кредитора, и как найти лучшие ставки по ипотечным кредитам.Тогда вы будете готовы найти лучшего кредитора для вас.

Факторы, которые мы использовали для оценки лучших ипотечных кредиторов:

  • Онлайн-удобство: Кредитор получает баллы от 1 до 5 на основе опыта компании в онлайн-приложении. Оценка 5 присуждается, если ипотечная заявка компании может быть заполнена полностью онлайн с помощью оптимизированного процесса, включая загрузку документов и индивидуальное предложение ставки. Более низкий балл присуждается, если для обработки заявки необходимы дополнительные телефонные звонки или из-за плохого взаимодействия с пользователем в Интернете.
  • Прозрачность: Кредиторы получают баллы от 0 до 5 на основе доступности и прозрачности ипотечных ставок, комиссий кредиторов и требований к проверке кредитоспособности для ставок и/или комиссий. Оценка 5 присуждается, если кредитор рекламирует ставки и сборы на своих веб-сайтах и ​​не требует жесткой проверки кредитоспособности для получения ставок и/или сборов. И наоборот, более низкий балл присуждается, когда потребители не могут легко получить доступ к информации о тарифах и сборах и / или должны пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы получить к ним доступ.
  • Доступность по всей стране : Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от географического присутствия компании.Кредитор может получить 5 баллов, если он работает во всех 50 штатах США.
  • Разнообразие кредитных продуктов : Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от их меню кредитных продуктов и разнообразия предлагаемых продуктов. Высокий балл 5 присваивается, если доступно большинство или все ипотечные продукты, а более низкий балл присуждается за ограниченное ипотечное меню.
  • Удовлетворенность клиентов: Чтобы измерить удовлетворенность клиентов, мы рассмотрели количество жалоб, поданных против каждого кредитора в Бюро финансовой защиты потребителей в 2020 году.Мы разделили общее количество жалоб потребителей на общее количество кредитов, выданных за тот же период времени, чтобы получить соотношение жалоб на 1000 выданных кредитов. Мы определили общий объем кредитов, выданных с использованием общедоступных данных, предоставленных в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке и регулируемых Федеральным советом по проверке финансовых учреждений (FFIEC).

У кого лучшие ставки рефинансирования?

У кого лучшие ставки рефинансирования?

Чтобы найти самые низкие ставки рефинансирования, мы проанализировали данные по каждому кредиту рефинансирования от крупнейших кредиторов в 2020 году (самые последние доступные данные). 1

Компании с лучшими средними ставками за 30 лет показаны ниже.

Только помните, ставки разные для каждого заемщика. Поэтому вам придется сравнить несколько разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Ваша самая низкая ставка рефинансирования может исходить или не исходить от одной из компаний, перечисленных здесь.


В этой статье (Перейти к…)


10 кредиторов с лучшими ставками рефинансирования

Используя данные за 2020 год — самые последние доступные цифры — 10 кредиторов с самыми низкими ставками рефинансирования в среднем:

  1. Свобода Ипотека
  2. Американская финансовая сеть
  3. Лучшая ипотечная сеть
  4. Федеральный кредитный союз
  5. ветеранов United *
  6. Loadepot
  7. Loadepot
  8. HomePoint
  9. Quicken Conans
  10. Citibank
  11. Bank of America

* Только доступно только военнослужащим, ветеранам и избранным военным группам.

Примечание по текущим ставкам рефинансирования

Чтобы найти кредиторов с лучшими ставками рефинансирования, мы рассмотрели данные об уровне кредитов, поданные в 2020 году.

Имейте в виду, что процентные ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в 2020 году и в начале 2021 года. Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов могут быть выше, поскольку большинство экспертов ожидают, что ставки продолжат расти в 2022 году и далее.

Тарифы, которые вы назвали сегодня, скорее всего, будут отличаться от тех, что вы видите ниже.

Тем не менее, эти средние ставки обеспечивают полезный способ сравнения кредиторов, чтобы вы знали, с чего начать поиск.

Самые низкие ставки рефинансирования,

место в рейтинге

Среди 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2022 году эти 25 имели в среднем лучшие ставки рефинансирования ипотечных кредитов:

5 Newrez 315%
Кредитор Средняя 30-летняя рефинансирование 10577
Свобода ипотеки * 2,8774

American Financial Network 2,98%
Федеральный кредитный союз ВМФ* 3.01%
ветеранов США * 3,01%
loanDepot 3,02%
Homepoint 3,04%
Quicken Loans 3,05%
Ситибанк 3,05%
Банк Америки 30578 3,06%
Крошечная ипотека 3,06%
3,08%
American Pacific 3.10%
Новых американское финансирование 3,12%
CMG Финансового 3,13%
Stearns Кредитование 3,14%
Первичных по ипотечному жилищному кредитованию 3,14%
Калибр Главных Кредиты 3.15%
Гильдия Ипотека Co. 3.15% 3,15%
Sierra Pacific Ипотека 3,17%
Финансы Америки 3.18%
Paramount Жилой Ипотечный Группа 3,18%
Bay Equity LLC 3,18%
Гарантированная скорость 3,19%
Prosperity Home Mortgage 3,19%

* Эти кредиторы в основном выдают кредиты VA, которые имеют более низкие ставки, чем другие типы кредитов. Это искажает их ставки ниже. Кроме того, они могут обслуживать только имеющих право ветеранов, военнослужащих и лиц, связанных с военными.

Как видно из этой таблицы, ставки рефинансирования сильно различаются от кредитора к кредитору. Но они также варьируются в зависимости от заемщика.

Например, Freedom Mortgage имеет самые низкие ставки рефинансирования среди всех кредиторов в нашем исследовании — по крайней мере, в среднем. Но его ставки для индивидуальных заемщиков варьировались от 1,75% до более 5%. Таким образом, некоторые домовладельцы получили гораздо более низкие ставки повторного использования, чем другие.

Кроме того, ставки постоянно меняются в зависимости от того, насколько занят кредитор и какой тип заемщика он предпочитает.Например, некоторые могут хотеть только домовладельцев с высоким кредитным рейтингом, в то время как другие могут быть более снисходительными.

Дело в том, что вы должны найти кредитора, предлагающего низкие ставки для вашей ситуации, в то время, когда вы ищете. Это займет некоторые покупки вокруг.

Приготовьтесь заполнить заявки на рефинансирование как минимум у 3–5 кредиторов и сравнить кредиты, которые вам предлагают, чтобы найти самое лучшее предложение.

Рефинансирование затрат на закрытие

Не забывайте: выбор кредитора с самой низкой ставкой рефинансирования не означает, что он будет самым дешевым в целом.

Вы также должны учитывать комиссию кредитора и затраты на закрытие, которые обычно составляют около 2–5% от суммы вашего нового кредита.

Затраты на закрытие рефинансирования включают в себя собственные сборы кредитора, а также оценку нового дома и другие сборы третьих лиц, как и при покупке дома. Например, вы заплатите:

  • Плата за выдачу ипотечного кредита
  • Комиссия за андеррайтинг
  • Плата за отчетность по кредиту
  • Скидочные баллы для снижения вашей ставки (необязательно)
  • Оценка дома (вы можете пропустить это с Streamline Refinance)
  • Плата за право собственности и предоплата налогов
  • 0 страхование домовладельцев
  • Страхование ипотечного кредита или плата за гарантию (если применимо)

К счастью, расходы на закрытие часто можно включить в ваш кредит при рефинансировании.

Если кредитор согласен, он может добавить сумму к основному долгу или увеличить процентную ставку, чтобы компенсировать затраты на закрытие.

У кого самая низкая комиссия за рефинансирование?

В приведенной ниже таблице показано, сколько каждый кредитор взимает с общих затрат на закрытие рефинансирования в 2020 году в процентах от их средней суммы кредита.

Он также показывает, сколько каждый кредитор, вероятно, взимает за рефинансирование кредита в размере 250 000 долларов США, чтобы дать вам лучший ориентир для сравнения.

$ 1,398 $ 2580575 $ 2726 $ 2784
Лендер Median Refinance Затраты за кредит, 2020 (как% от среднего размера кредита) 60578 60578 Example. 0.38% $ 957 $ 957
Citibank $ 1,56% $ 1,398 $ 1,398
0,57% $ 1,416 $ 1,416
Ветераны United * 0.66% $ 1661
Лучше Ипотечная 0,69% $ 1736
Chase 0,76% $ +1894
Гарантированная скорость 0,79% $ +1987
Wells Fargo 0,95% $ 2,378
US Bank 0,95% $ 2,380578 $ 2,380578 $ 2,380578

0,96% 0,96% $ 2 404
Банк Америки 0.97% $ 2423
Flagstar банка 0,98% $ 2446
USAA 0,98% $ 2449
American Pacific 0,98% $ 2451
Homepoint 1.01% $ 2,516 $ 2,516 Финансы Америки 1,01% $ 2,527% $ 2,527
Northpointe Bank 1,03% $ 2,580578
Sierra Pacific 1.03% $ 2581
Prosperity Home Mortgage 1,03% $ 2582
Navy Federal Credit Union 1,08% $ 2702
Беговые Ипотечное 1,09% $ 2717
Newrez 1,09% $ 2726
Независимые 49578 1,11% $ 2784
Bay County LLC 1.12% $ 2 7958 $ 2,795
Калибр Домашний кредиты 1,13% $ 2,823 $ 2,823

* Доступно только для подходящих ветеранов, членов сервиса и военно-аффилированные лица

Насколько вы должны заботиться о затратах на закрытие? Это зависит.

Если вы планируете хранить кредит в течение десятилетий, вам, вероятно, нужна самая низкая процентная ставка. Это сэкономит вам больше денег в течение срока действия кредита, а немного более высокие затраты на закрытие могут не иметь большого значения.

Но если вы собираетесь оставить новую ипотеку только на несколько лет, прежде чем снова переехать или рефинансировать, тогда более важными могут быть более низкие затраты на закрытие. В этом случае дополнительные авансовые платежи в размере нескольких тысяч долларов могут серьезно подорвать ваши сбережения.

Ваш кредитный специалист может помочь вам разобраться в цифрах. Или вы можете использовать калькулятор рефинансирования, чтобы смоделировать потенциальную экономию рефинансирования по сравнению с затратами на закрытие.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Имейте в виду, что фактическая процентная ставка и сборы, которые вы платите, могут отличаться.И кредиторы, которые мы оценили, не обязательно могут предложить вам лучшую ставку для ваших нужд.

Самая низкая ставка рефинансирования, которую вы можете получить, будет зависеть от:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях
  • Стоимость вашего дома
  • Сколько у вас собственного капитала
  • Ваш доход и занятость
  • Текущее отношение кредита к стоимости (LTV)
  • Отношение вашего долга к доходу ( DTI)

Как правило, самые низкие ставки рефинансирования предоставляются заемщикам с хорошей кредитной историей, большим количеством собственного капитала и низким уровнем долга.

Имейте в виду, что кредитор, рекламирующий самые низкие ставки, не обязательно будет самым дешевым вариантом. Во-первых, ставки являются персональными. И, во-вторых, у него могут быть более высокие затраты на закрытие, чтобы компенсировать эти низкие ставки.

Вот почему так важно сделать свою собственную домашнюю работу и сравнить индивидуальные ставки, прежде чем выбирать кредитора для рефинансирования.

5 советов, как получить более низкую ставку рефинансирования

Хотите получить самую низкую процентную ставку по рефинансированию? Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы:

  1. Приведите свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу в хорошую форму. Работа над улучшением кредитного рейтинга и погашением существующих долгов может принести вам более низкую ставку рефинансирования и большую экономию в долгосрочной перспективе
  2. Поищите среди нескольких различных кредиторов. Имеет смысл запросить котировки ставок как минимум у 3–5 ипотечных кредиторов, чтобы можно было лучше сравнивать ставки, условия и сборы.
  3. Учитывайте затраты на закрытие. Опять же, выбор кредита с низкой процентной ставкой не обязательно обеспечит вам лучшее предложение. Вы также должны сравнить годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и ежемесячные платежи по каждому предложению о кредите, которое вы получаете
  4. Внимательно прочитайте свои оценки кредита. Когда вы подаете заявку в кредитор, вы получите оценку кредита, в которой представлена ​​подробная разбивка расходов, связанных с вашим рефинансированием кредита. Обязательно сравните свои оценки построчно и доллар за долларом
  5. Подумайте о приобретении дисконтных баллов. Вы можете снизить процентную ставку, используя баллы. Каждая точка, которую вы покупаете, стоит 1 процент от суммы кредита. Как правило, покупка одного пункта снизит вашу процентную ставку примерно на 0,25%.

    Стратегии рефинансирования ипотеки

    Если все, что вам нужно, это более низкая процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, то выбор прост.

    Но если ваши цели рефинансирования более сложны, вам, возможно, придется быть более осторожным при выборе кредитора.

    Например, предположим, что ваш текущий кредит является кредитом FHA. Вы можете захотеть рефинансировать в обычный кредит, чтобы убрать страховые взносы по ипотечному кредиту, но вам нужно найти нового кредитора, который одобрит вас для обычного финансирования.

    Если вы хотите получить наличные при рефинансировании, вы заметите, что ставки рефинансирования с обналичиванием немного выше стандартных ставок. В этом случае вы должны быть особенно осторожны, чтобы найти более низкую ставку по ипотеке и максимизировать свои сбережения.

    Есть и другие причины для рефинансирования.

    • Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой
    • Вы можете перейти с 30-летней ипотеки на краткосрочную ссуду, чтобы быстрее погасить свой текущий дом

    Независимо от причины рефинансирования, найдите кредитора, который может помочь вам понять ваши варианты кредита и достичь ваших целей, а также предлагает низкую ставку.

    Правильный выбор зависит от вашего финансового положения и возможностей рефинансирования.

    Текущие ставки по ипотеке и ставки рефинансирования

    Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или домовладельцем, рефинансирующим свой существующий кредит, процентные ставки по ипотеке влияют на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке и стоимость займа.

    Тип вашего кредита также важен. Например, 15-летние ипотечные кредиты имеют более низкие ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты. Кредиты VA имеют более низкие ставки, чем кредиты FHA.А ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно имеют более низкие ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, но только на начальном этапе.

    Поэтому внимательно рассмотрите все варианты, прежде чем принять решение о рефинансировании кредита. Вы можете увидеть большую экономию с другим типом кредита, чем тот, который у вас есть в настоящее время.

    Текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов*

    Условная 30-летняя фиксированная ставка% (% APR)
    Обычный 15-летний фиксированный показатель% (% APR)
    FHA кредит 30-летний фиксированный показатель% (% APR)
    50574 FHA Loan 15-летний фиксированный курс% (% APR)
    VA кредит 30-летний фиксированный показатель% (% APR)
    VA кредит 15-летний фиксированный показатель % (% годовых) 

    * Текущие ставки согласно сети кредиторов The Mortgage Reports . Цены приведены только для примера; ваша собственная ставка будет другой. Ознакомьтесь с нашими предположениями по ипотечным ставкам здесь

    Часто задаваемые вопросы по ставкам рефинансирования

    В каком банке лучше рефинансировать?

    Лучший кредитор для рефинансирования зависит от ваших обстоятельств и бюджета. В целом, вы должны найти кредитора, который предлагает самую низкую комбинацию процентной ставки, сборов, затрат на закрытие и общих затрат по кредиту. Не смотрите только на банки. Онлайн-кредиторы, кредитные союзы и ипотечные брокеры могут предложить хорошие условия для многих заемщиков.

    Какова хорошая процентная ставка для рефинансирования?

    Ваша цель и личные финансы определят это. «Но в большинстве случаев, когда изменяется только процентная ставка, ставка должна быть как минимум на 0,50% ниже вашей текущей ставки», — рекомендует Гай Сайлас, управляющий филиалом Embrace Home Loans.

    Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

    Снижение ставки по ипотечному кредиту на 1 процент обычно создает достаточно сбережений, чтобы сделать рефинансирование выгодным, объясняет Сайлас.«Настоящий тест, если предположить, что целью является только снижение ставки, а не сокращение срока, заключается в том, насколько быстро вы сможете возместить транзакционные издержки в свои ежемесячные сбережения», — говорит он. Это известно как точка безубыточности. Обычно вы хотите, чтобы ваши сбережения были безубыточными при первоначальных затратах, чтобы рефинансирование действительно стоило того.

    Стоит ли рефинансировать, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц?

    Сбережение любой суммы денег обычно того стоит. Но это зависит от общей стоимости вашего кредита.«Нет смысла экономить 100 долларов в месяц, если у вас есть 10 000 долларов на закрытие. Вам нужно убедиться, что вы работаете с кредитором, который оценит всю вашу ситуацию и даст хороший, основательный совет здесь», — предлагает Дэвид Ратти, менеджер филиала Envoy Mortgage.

    Когда рефинансирование — плохая идея?

    По словам Джейн Хаммонд, специалиста по ипотечным кредитам, рефинансирование может не иметь финансового смысла, если срок кредита истек или вы не уверены, что останетесь в доме более двух лет после рефинансирования. с ООО «Компас Ипотека».«Каждая ситуация уникальна. Поэтому вам нужно, чтобы ваш кредитный специалист четко указал, как быстро вы получите выгоду от стоимости рефинансирования», — говорит она.

    Сколько стоит рефинансирование?

    Рефинансирование ипотеки обычно стоит от 2 до 5 процентов от общей суммы займа. Таким образом, для кредита на рефинансирование в размере 250 000 долларов затраты на закрытие, вероятно, составят около 5 000–10 000 долларов.

    Нужен ли мне первоначальный взнос для рефинансирования?

    Нет. Тем не менее, вам необходима минимальная сумма собственного капитала.Например, соответствующие кредиты обычно требуют не менее 3 процентов собственного капитала для рефинансирования, то есть остаток вашего кредита составляет не более 97 процентов от оценочной стоимости вашего дома. Если вы рефинансируете, по крайней мере, с 20-процентным капиталом, вы часто можете отказаться от платежей по частному ипотечному страхованию (PMI).

    Ставки рефинансирования повышаются или понижаются?

    Ставки рефинансирования достигли рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах во время пандемии Covid. Но они быстро взлетели в начале 2022 года, и эксперты не ожидают, что ставки вернутся к этим рекордно низким значениям в ближайшее время.В растущей среде искусства вдвойне важно искать кредиторов, предлагающих более выгодную сделку по вашему кредиту рефинансирования.

    Какой кредит лучше рефинансировать?

    Лучший кредитный продукт зависит от ваших целей. Если вы хотите использовать свой собственный капитал, рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим вариантом. Если вы хотите сократить срок кредита, подумайте о 15-летней ипотеке. Если вам просто нужна более низкая ставка и ежемесячный платеж, рассмотрите простой ванильный 30-летний кредит рефинансирования. Для домовладельцев, у которых в настоящее время есть кредиты FHA, VA и USDA, ответ немного проще.Streamline Refinance часто лучше, так как эта программа предлагает меньше документов и, как правило, имеет более низкие затраты на закрытие.

    Как купить ставки рефинансирования?

    Сравните ставки нескольких разных кредиторов, чтобы принять более взвешенное решение. «Имейте в виду, что рекламируемый тариф предназначен для генерирования телефонного звонка. Также не все получают одинаковую ставку», — предостерегает Ратти. «Каждый кредитор обязан предоставить оценку кредита, которая должна помочь вам сравнить яблоки с яблоками».

    Должен ли я рефинансировать у моего текущего ипотечного кредитора?

    Вы не обязаны рефинансировать свой текущий ипотечный кредитор.Тем не менее, может быть разумно начать поиск с запроса котировки ставки рефинансирования у вашего текущего кредитора, который может быть в состоянии превзойти ставки, условия и затраты по кредиту, указанные конкурентами.

    Как Федеральная резервная система влияет на ставки рефинансирования?

    Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки рефинансирования, она влияет на них косвенно. Являясь центральным банком страны, кредиторы корректируют ставки в зависимости от решений и действий ФРС.

    Отменяется ли ипотечное страхование при рефинансировании?

    Да, страховые взносы по частному ипотечному кредитованию могут быть удалены при рефинансировании вашего обычного кредита.Однако обычно он удаляется автоматически, когда вы достигаете 22-процентного собственного капитала, что соответствует 78-процентному соотношению кредита к стоимости. Однако, если вы платите взносы по ипотечному страхованию (MIP) по кредиту FHA, вам необходимо рефинансировать кредит другого типа, чтобы удалить ипотечное страхование.

    Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

    Сегодняшние ставки рефинансирования все еще находятся вблизи исторических минимумов.

    Но помните, что предлагаемая вам ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредита, собственного капитала и финансов.

    Проверьте индивидуальные ставки от нескольких различных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку рефинансирования для вашей ситуации.

    1 Данные о ставках и сборах были получены из данных о кредитах, предоставленных самими пользователями, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке. Средние значения включают все 30-летние рефинансированные кредиты, о которых сообщил каждый кредитор за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут варьироваться.

    2 40 крупнейших кредиторов на 2020 г. по данным S&P Global, HousingWire и Scotsman Guide.

    Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

    Лучшие банки по рефинансированию автокредитов 2022 года

    Окончательный приговор

    Есть много вариантов, когда дело доходит до банков рефинансирования автокредита и кредиторов.Некоторые кредиторы отличаются простотой процесса онлайн-заявки, в то время как другие преуспевают в предоставлении вариантов рефинансирования даже для заемщиков с плохой кредитной историей. В целом, наш лучший выбор для кредитора рефинансирования автокредита — LightStream.

    Для квалифицированных заемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом LightStream предлагает одни из самых конкурентоспособных ставок рефинансирования автокредитов. Они отличаются простым онлайн-процессом подачи заявки, отсутствием ограничений по возрасту или пробегу, а также финансированием в тот же рабочий день.

    Сравните лучшие банки по рефинансированию автокредитов

    Компания Начиная с апреля Минимальный кредитный балл   Условия кредита (диапазон)   Максимальная сумма кредита  
    LightStream Best for Great Credit 2,49%* с автоматической оплатой и отличным кредитом 660 от 24 до 84 месяцев* 100 000 долларов
    Capital One Лучший для проверки ставок   Варьируется Нет Варьируется 50 000 долларов США 
    Bank of America Наилучшее надежное имя   3.39% Нет от 48 до 72 месяцев Недоступно
    AutoPay Лучшее для большинства вариантов   1,99% Нет Варьируется Недоступно 
    USAA Лучший для военнослужащих   Варьируется Нет Варьируется Недоступно 
    LendingClub Лучший для одноранговых займов   Варьируется Нет от 24 до 84 месяцев 55 000 долларов США
    Потребительский кредитный союз Лучший кредитный союз   2.24% Нет от 12 до 78 месяцев Недоступно 

    Руководство по выбору банка для рефинансирования автокредитов

    Когда следует рассмотреть возможность рефинансирования автокредита

    Подумайте о рефинансировании вашего автокредита, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые взяли кредит. Более высокий кредитный рейтинг может давать вам право на более низкие ставки, экономя деньги на процентах с течением времени. Тем не менее, вы можете отложить рефинансирование кредита, если ваш кредитный рейтинг ухудшился.

    Сравните банки рефинансирования автокредитов

    Для успешного рефинансирования автокредита важно выбрать банк, отвечающий вашим потребностям. Некоторые вещи, которые следует учитывать при оценке кредиторов, включают в себя:

    • Ставки: Чем ниже ставки, тем больше вы сэкономите на процентах. Обязательно сравните несколько кредиторов, чтобы зафиксировать самые низкие ставки.
    • Требуемый кредитный рейтинг: Некоторые кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу.
    • Ограничения по транспортным средствам: В то время как некоторые банки и кредиторы работают со всеми транспортными средствами, другие имеют определенные ограничения, касающиеся типа транспортного средства, возраста и пробега.
    • Варианты предварительной квалификации: Если возможно, ищите кредитора, который позволяет вам пройти предварительную квалификацию для рефинансирования автокредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
    • Процесс подачи заявки: Ищите кредитора, который предлагает простой процесс подачи заявки и быстрое финансирование.
    • Служба поддержки клиентов: Вам следует выбирать кредитора с хорошей историей обслуживания клиентов и высоким уровнем удовлетворенности клиентов.

    Подать заявку на рефинансирование автокредита

    Прежде чем подать заявку на рефинансирование автокредита, вы должны убедиться, что ваши собственные финансы в порядке. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита, вы должны попытаться установить высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и историю стабильного дохода.

    Чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, вам необходимо иметь несколько документов. К ним относятся личная информация, такая как ваше имя, адрес и номер социального страхования, а также подтверждение страховки, информация о вашем текущем кредите и кредиторе, а также марка и модель вашего автомобиля, возраст и пробег.

    Некоторые кредиторы могут позволить вам пройти предварительную квалификацию и просмотреть варианты кредита перед подачей заявки. После того, как вы определитесь с кредитором, вы можете подать заявку на автокредит рефинансирования. В некоторых случаях вы можете получить финансирование всего за один рабочий день.

    Как работает рефинансирование автокредита?

    Рефинансирование автокредита — это когда вы заменяете свой текущий автокредит новым, намереваясь получить более низкую процентную ставку. Ваш новый кредит погасит старый кредит, и вы подпишете новые документы, получите новые условия и новую процентную ставку.

    Обычно вы выбираете рефинансирование автокредита, если вас не устраивает ставка или условия, или ваш кредитный рейтинг значительно вырос с момента получения первоначального кредита. Обычно рефинансирование проводится для экономии денег, но следите за комиссией за рефинансирование.

    Каковы требования для рефинансирования автокредита?

    Разные кредиторы предъявляют разные требования к рефинансированию автокредита, но большинство из них требуют, чтобы вы:

    • Подождали не менее 60–90 дней после первоначального кредита, чтобы право собственности на ваше транспортное средство было передано
    • Достигнуть минимального кредитного рейтинга, установленного кредитора (обычно 660 или выше)
    • Предъявите подтверждение дохода и документы, удостоверяющие личность
    • Иметь автомобиль с пробегом менее определенного количества миль (некоторые кредиторы требуют менее 125 000 миль и не старше 10 лет)

    Сколько стоит рефинансировать автокредит?

    Так же, как у каждого авто кредитора есть разные критерии для рефинансирования автокредита, они также имеют разные комиссии за рефинансирование.Некоторые автокредиторы взимают комиссию за обработку и выдачу документов для оформления документов на рефинансирование, и вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное погашение от вашего первоначального кредитора. Однако другие кредиторы не взимают комиссию, поэтому вам следует узнать об этом заранее.

    Методология

    Мы выбрали 7 лучших банков рефинансирования автокредитов, сначала просмотрев и изучив несколько банков рефинансирования автокредитов, а затем выбрав лучших претендентов. Мы выбрали лучшие варианты на основе требований кредитного рейтинга, репутации компании, доступных вариантов, предлагаемых ставок и многого другого.

    Сейчас самое подходящее время для рефинансирования ипотечного кредита?

    Рефинансирование ипотечного кредита может дать множество преимуществ, от более низких ежемесячных платежей до возможности выкупа собственного дома на капитальный ремонт или непредвиденные расходы. Поскольку процентные ставки в настоящее время составляют в среднем 2,78%, самое время переоценить свой жилищный кредит и посмотреть, подходит ли вам рефи.

    С тех пор, как разразилась пандемия и ставки по ипотечным кредитам упали, домовладельцы устремились к ипотечным кредиторам в поисках рефинансирования кредита.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, заявки на рефис составили 65% всех запросов на жилищный кредит за неделю, закончившуюся 16 июля. На самом деле заявки на рефинансирование составляют не менее 60% всех выданных кредитов за более чем год.

    В то время как многие домовладельцы уже воспользовались возможностью, предоставляемой низкими процентными ставками, есть еще много тех, кто выиграет от рефинансирования ипотечного кредита. По состоянию на конец июня насчитывалось 12,2 миллиона домовладельцев, которые могут претендовать на значительно более низкую процентную ставку по своим жилищным кредитам и сэкономить в общей сложности 3 доллара.По данным аналитической компании Black Knight, ежемесячные платежи составляют 4 миллиарда долларов.

    Имея возможность сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах, имеет смысл хотя бы проверить варианты рефинансирования ипотечного кредита.

    Если ваша текущая ставка по ипотеке выше 3,78%, самое время рефинансировать

    Ипотечные ставки для квалифицированных заемщиков колеблются около 3% в течение последних трех месяцев. Текущее среднее значение для 30-летнего кредита с фиксированной процентной ставкой составляет 2.78%, самый низкий показатель с середины февраля. Поскольку нет признаков того, что ставки будут значительно расти в ближайшем будущем, вам следует потратить время, чтобы выяснить, имеет ли смысл рефинансирование.

    Одним из признаков того, что рефинансирование является хорошей идеей, является снижение текущей процентной ставки по крайней мере на 0,5–1%.

    Если у вас есть остаток по ипотечному кредиту в размере 300 000 долларов США, и вы рефинансируете новый кредит на 30 лет, снижение процентной ставки с 3,75% до 3,25% сэкономит около 84 долларов США в месяц или 1008 долларов США в год.Если вы сможете снизить ставку на 1%, с 3,75% до 2,75%, ваша ежемесячная экономия составит 165 долларов в месяц или 1980 долларов в год.

    Конечно, вам не нужно рефинансировать еще один 30-летний кредит. Если ваше финансовое положение улучшилось и вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать свой 30-летний кредит в 15-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, что позволит вам погасить кредит быстрее, а также платить меньше процентов.

    Однако просмотр ваших ежемесячных сбережений — это только одна часть уравнения рефи.Вам также необходимо учитывать стоимость переключения вашего кредита и то, сколько времени вам потребуется, чтобы возместить эти затраты или «безубыточность».

    Как и в случае кредита на покупку, вам придется оплатить расходы на закрытие рефинансирования. Эти расходы могут включать сборы за создание и подачу заявок, расходы на оценку и проверку, а также сборы за поиск титула. В целом затраты на закрытие могут составлять от 3% до 6% от общей суммы рефинансируемого кредита.

    Вы можете определить точку безубыточности, разделив общие затраты на закрытие сделки на сумму, которую вы будете экономить каждый месяц.Результатом является количество месяцев, которое потребуется вам, чтобы окупить затраты на рефинансирование и начать экономить деньги. Чем меньше времени требуется для достижения безубыточности, тем больше смысла рефинансировать ипотечный кредит.

    Последняя часть головоломки рефи – это баланс между вашими целями рефинансирования и изменением срока займа. Например, если у вас есть 30-летняя ипотека на 10 лет, рефинансирование в другую 30-летнюю ссуду означает, что вы будете платить по ипотеке в течение 40 лет вместо 30.

    Если вашей основной причиной является уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование в другую ипотеку на 30 имеет смысл.Однако, если ваша цель — сэкономить на процентах и ​​сократить срок кредита, то рефинансирование 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку может быть лучшим вариантом, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

    Ставки рефинансирования ипотеки все еще низкие?

    Когда в марте прошлого года впервые разразилась пандемия COVID-19, Федеральная резервная система разработала денежно-кредитную политику, чтобы помочь стабилизировать финансовые рынки и смягчить воздействие вируса на экономику. Часть этой политики включала снижение ставки по федеральным фондам — процентной ставки, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные кредиты — почти до нуля.

    ФРС также обязалась ежемесячно покупать обеспеченные ипотекой ценные бумаги, казначейские облигации и другие финансовые инструменты на сумму 40 миллиардов долларов, чтобы вливать деньги в экономику и поощрять инвестиции и кредитование.

    В результате доходность 10-летних казначейских облигаций упала ниже 1%, что усилило понижательное давление на процентные ставки и, в частности, на ипотечные ставки. Ставки по ипотечным кредитам привязаны к 10-летним казначейским обязательствам, при этом ставки по кредитам в среднем примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность.Чем ниже доходность, тем ниже процентная ставка.

    Чистым эффектом этой политики стало снижение ставок по ипотечным кредитам, при этом средняя ставка на 30 лет впервые в истории упала ниже 3% 16 июля 2020 года. Ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,65% 7 января. этого года.

    С тех пор ставки выросли, ненадолго превысив 3% в марте и апреле, прежде чем снова опуститься ниже 3% до текущего среднего значения 2,78%.

    Доходность казначейских облигаций также вернулась, поднявшись с исторического минимума в 0.48% в начале пандемии до среднего уровня от 1,3% до 1,5%. Тем не менее, как доходность, так и ставки, кажется, достигли плато, с очень небольшим значительным устойчивым движением вверх или вниз.

    Тем не менее, если вы рассматриваете возможность рефинансирования, лучше действовать как можно раньше. Экономисты сходятся во мнении, что ставки по ипотечным кредитам начнут расти, скорее всего, где-то в третьем квартале, а к концу года они составят около 3,5%

    Как узнать, когда нужно рефинансировать ипотечный кредит

    Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при принятии решения о рефинансировании ипотечного кредита:

    • Ваш кредитный рейтинг. В большинстве ипотечных кредиторов вам потребуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на рефинансирование ипотеки. Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится 740. Также имейте в виду, что, если ваш кредит ниже, чем был, когда вы брали текущую ипотеку, вы можете не претендовать на такую ​​выгодную ставку, как раньше.
    • Ваше отношение долга к доходу (DTI). Для обычных кредитов некоторые кредиторы будут работать с DTI до 43%. Ссуды FHA будут немного выше, обычно принимая DTI в размере 50%.Однако ниже, как правило, лучше.
    • Как долго вы остаетесь . Когда вы рефинансируете, вам нужно будет оплатить расходы на закрытие. Если вы планируете съехать в ближайшее время, вы можете не окупиться.
    • Сколько акций у вас есть в вашем доме. Для того, чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредита, вам обычно требуется не менее 20% собственного капитала в вашем доме.

    Не пытайтесь угадать рынок. Ожидание колебаний ставок так же проблематично, как и определение времени на фондовом рынке.Не ждите, чтобы увидеть, что произойдет со ставками по ипотечным кредитам завтра, если вы можете сэкономить деньги или приблизиться к своим финансовым целям, рефинансируя сегодня.

    Часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки

    Ставки рефинансирования снижаются?

    Хотя текущие ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, большинство экспертов по ипотечным кредитам ожидают, что в ближайшие месяцы и годы ставки будут расти. Теперь Федеральная резервная система заявляет, что, вероятно, начнет повышать процентные ставки в 2023 году. Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но кредиторы, как правило, повышают цену за кредит, когда действует Федеральная резервная система.

    Почему рефинансирование — плохая идея?

    Рефинансирование — плохая идея, если оно не представляет собой какую-то выгоду, будь то в виде более низких ежемесячных платежей или экономии на процентах за счет сокращения срока кредита. Если предлагаемая процентная ставка не ниже вашей текущей ставки хотя бы на 0,5%, вероятно, она не стоит затрат на рефи. Еще одна причина не рефинансировать — если вы планируете продать дом до того, как достигнете точки безубыточности, или если новый ежемесячный платеж больше, чем вы можете себе позволить.

    Дешевле ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

    Не обязательно. Хотя установленные отношения с вашим текущим кредитором могут привести к более выгодным ставкам, это не гарантия. Ваш лучший способ найти лучшую ставку по ипотеке — это присмотреться к различным типам кредиторов, включая банки, ипотечных брокеров, частных кредиторов и кредитные союзы.

    Как получить лучшие ставки рефинансирования кредита?

    Попробуйте пройти процесс предварительного одобрения ипотеки как минимум у трех кредиторов, чтобы узнать свою реальную ставку и убедиться, что вы получаете лучшее предложение.Freddie Mac обнаружил, что заемщики экономят в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, получая одну дополнительную котировку по ставке, и в среднем около 3000 долларов, если они получают пять котировок.

     

    Эта статья была написана Лесли Кук из Money и легально лицензирована сетью издателей Industry Dive. Все вопросы по лицензированию направляйте по адресу [email protected]

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *