Close

Какие сейчас проценты по кредитам: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Самые выгодные проценты по кредитам на сегодня в банках России. Лучшие ставки по кредитам в 2022 году — Финуслуги

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 2,9 %

ежемес. платеж от 14 518 ₽переплата от 22 668 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

До 3 млн без обеспечения

Кредит наличными на любые цели

от 10,5 %

ежемес. платеж от 16 251 ₽переплата от 85 043 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Большая сумма при подтверждении дохода

Кредит на любые цели

от 5,4 %

ежемес. платеж от 15 075 ₽переплата от 42 714 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ставка не зависит от страховки

Кредит наличными

от 5,5 %

ежемес. платеж от 15 097 ₽переплата от 43 526 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Решение онлайн за 1 минуту

Кредит наличными

от 5,9 %

ежемес. платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Прозрачные условия кредитования

Рефинансирование

от 10,5 %

ежемес. платеж от 16 251 ₽переплата от 85 043 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дополнительные средства наличными

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 15 097 ₽переплата от 43 526 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 8,9 %

ежемес. платеж от 15 876 ₽переплата от 71 557 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Просто деньги

от 2,9 %

ежемес. платеж от 14 518 ₽переплата от 22 668 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на образование с господдержкой

3 %

ежемес. платеж 14 540 ₽переплата 23 461 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Ставки по кредитам в 2022 году могут вырасти на 1-2 процентных пункта

Ставки по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ могут увеличиться на 1-2 процентных пункта. В итоге в 2022 году ставки по потребкредитам могут достичь 21-22% годовых, по кредитным картам — 16-32%, по автоссудам — 11-17%, по ипотеке — 9-11%.

Сейчас, по данным финансового маркетплейса Банки.ру, ставки по потребкредитам в банках находятся на уровне 20% годовых, по кредитным картам — 15-30%, по автокредитам — 10-15%, по ипотеке — 8-9%.

Аналитик аналитического центра Банки.ру Вадим Тихонов ожидает роста кредитных ставок уже в начале 2022 года: «Даже после очередного повышения ключевой ставки ЦБ сразу на до 8,5% годовых возможность дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики на фоне растущей инфляции сохраняется, поэтому ставки по кредитам будут расти и в начале 2022 года».

Главная интрига в том, достигнут ли ипотечные ставки двузначных уровней, на которых уже давно находятся ставки по всем остальным кредитам для населения, считает Тихонов.

«Рост ключевой ставки ЦБ выступает главным фактором повышения кредитных ставок банков. При этом финансовые организации поднимают свои ставки заблаговременно, если ожидают повышения от ЦБ. В то же время, ставки в цикл снижения ключевой ставки по кредитным продуктам снижались не слишком заметно, оставаясь в большинстве на двузначном уровне. Исключение составляла лишь ипотека. Поэтому сейчас рост ставок будет наиболее заметен именно в ипотеке, а в других продуктах ставки и без того оставались высокими все это время», — полагает он. Если отбросить программы льготной ипотеки, то уровень средней ипотечной ставки в топ-15 банков в среднесрочной перспективе может достигнуть 10-10,5%, добавил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

По прогнозам Тихонова, в первом квартале 2022 года состоится еще одно-два повышения ключевой ставки Банка России, что повлечет дальнейший рост кредитных ставок. Управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына отметила, что рост кредитных ставок будет продолжаться вплоть до середины 2022 года, после чего банки зафиксируют их уровень.

Банки приостанавливают выдачу ипотечных кредитов и повышают ставки

UPD

28 февраля ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20% годовых. Что изменится для тех, кто собирался брать ипотеку, изменятся ли условия госпрограмм, читайте тут. Имеют ли право банки повысить ставки по уже взятым кредитам и кто в зоне риска? Об этом вы узнаете здесь. О том, как отреагировали на это решение ЦБ РФ участники рынка недвижимости: ипотечные заемщики, банки и застройщики — читайте в ближайшее время в Циан.Журнале.

«Мы собирались в марте брать ипотеку, покупать “однушку” для нашей маленькой семьи, — рассказывает Алена. — Сейчас я не знаю, что делать… То ли пытаться брать кредит, то ли ждать. И чего».

«У меня уже одобренный кредит в Сбербанке. Планировал дождаться обещанной в марте скидки 0,3% и покупать жилье, — делится Андрей. — А сейчас, видимо, ждать нечего, надо бежать брать по согласованной ставке, пока банк не пересмотрел условия. Если я еще не опоздал».

Возможно, наш читатель уже опоздал. Как и тысячи других, кто планировал в ближайшее время брать кредит на покупку жилья.

По мнению Сергея Паламарчука, руководителя транзакционного бизнеса Циан, рост ставок может составить в сумме 3–4 п. п. Он не исключает дальнейшего увеличения ставок, если ситуация будет эскалироваться.

«Всё на заморозке»

По данным на середину 25 февраля о приостановке выдачи ипотечных займов официально объявил Совкомбанк: «Совкомбанк принял решение о приостановке выдачи ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке.

Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются. После стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена.

Для заемщиков банка, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются».

По данным телеграм-каналов, Альфа-банк поднял ставки до 14,49% на строящееся жилье и до 14,79% — на готовое; «Дом.РФ» увеличил ставки до 13–13,1%, «Уралсиб» — до 17,29–17,99%.

Банк «Дом.РФ» прокомментировал, что «по ряду продуктов с 25 февраля мы изменили ставки», но активно принимает заявки на ипотеку как в электронном формате, так и в отделениях, выдачи происходят в штатном режиме. «Вместе с тем по программам с господдержкой ставки сохранились на прежнем уровне. “Семейная ипотека” доступна от 4,4%, “Льготная ипотека на новостройки” — от 5,55%, “Дальневосточная ипотека” — от 0,01%». Эти программы распространяются также на ИЖС, отметили в пресс-службе банка.

В Альфа-банке на запрос Циан.Журнала ответили, что «ставки пересматриваются с учетом рынка». Банк работает как обычно, все услуги и сервисы предоставляются стабильно и в стандартном режиме, в том числе выдача ипотечных кредитов.

Участники рынка — застройщики и риелторы — подтверждают пересмотр условий по кредитам для их клиентов. 

«Московский кредитный банк принимает заявки, но не выносит решения и пересматривает даже по одобренным кредитам условия», — поделился на условиях анонимности застройщик жилья бизнес-класса. В самом же банке газете «Коммерсантъ» прокомментировали, что обслуживают клиентов в штатном режиме, не вводя ограничений и выдавая ранее оформленные кредиты на согласованных условиях.

По данным девелопера, Альфа-банк поднял ставки до 14,49% годовых, «Уралсиб» — до 17 с лишним процентов. «Никому банки не отказывают, но все заявки на заморозке. Ждут решения ЦБ РФ по ключевой ставке», — отметил источник Циан.Журнала.

«Со вчера нашим клиентам банки одобряли заявки только на новых, более дорогих, условиях — увеличение ставок составило от 0,5–1 п. п., — рассказал другой московский девелопер. — Ставки увеличили все, и ВТБ, и Сбербанк». 

ВТБ заявил, что «не ограничивает кредитование клиентов. Процентные ставки и условия по действующим кредитам пересмотрены не будут».

В элитной недвижимости все спокойно, по словам застройщиков, сейчас нет потока ипотечных заявок от таких покупателей.

Газпромбанк «категорически» опровергает наличие планов приостановить кредитование и продолжает обслуживать своих розничных и корпоративных клиентов в обычном режиме, заявляет банк. «Все обязательства перед ними выполняются в полном объеме. Все физические и юридические лица — клиенты банка имеют непрерывный доступ к денежным средствам и всем сервисам. Пресс-релиз Министерства финансов США, распространенный вечером 24 февраля, и обновленное следом регулирование США сообщают об ограничениях Газпромбанка в части привлечения средств на американском рынке капиталов сроком свыше 14 дней. Такие ограничения не являются блокирующими (SDN) и не влияют на текущую операционную деятельность банка».

«Приостанавливать выдачу кредитов не планируем. В настоящее время не наблюдаем снижения или увеличения количества заявок. Процесс рассмотрения заявок и риск-политики остаются без изменений», — уточнили в Газпромбанке.

Росбанк, который является частью международной группы Societe Generale, «продолжает работать в штатном режиме и стремится поддерживать клиентов и сотрудников в соответствии с развитием событий», пишет пресс-служба банка. «Мы уверены в своей способности обеспечить бесперебойное и качественное обслуживание клиентов и адаптироваться там, где это необходимо при соблюдении всех применимых правил».

Промсвязьбанк (ПСБ) выдает ипотеку в штатном режиме. По словам Марины Заботиной, руководителя центра разработки ипотечных продуктов ПСБ, спрос на ипотеку стабилен, количество заявок не снижается, также банк не фиксирует отказов от ипотечных сделок со стороны клиентов по уже одобренным кредитам.

«По нашим оценкам, пересмотр среднерыночных ставок по ипотеке будет идти более быстрыми темпами: на это влияет как макроэкономическая ситуация в целом, так и ожидаемое повышение ключевой ставки ЦБ РФ. По итогам первого квартала ставки по классическим кредитным программам на банковском рынке могут вырасти в среднем до 14–15% годовых», — отметила Марина Заботина.

Райффайзенбанк: «Все сервисы Райффайзенбанка работают штатно, ограничений на проведение операций нет».

Главной причиной повышения ставок по некоторым кредитным продуктам банки называют желание оградить россиян от попытки взять кредит в условиях паники, пишет газета «Коммерсантъ». Пользователи соцсетей сравнивают такую аргументацию с попыткой водителей такси поднять тарифы во избежание гиподинамии у их пассажиров.

Что будет со ставками по уже выданным кредитам?

Банки, попавшие под западные санкции (Сбер, ВТБ, «Открытие», Альфа-банк) выложили на своих официальных сайтах ответы на часто задаваемые вопросы, которые сегодня волнуют россиян. Банки отмечают, что условия по уже выданным кредитам меняться не будут.

«Условия по кредиту не меняются. Никакой банк не может изменить условия кредитного договора, это гарантировано законодательством РФ. Физические и юридические лица могут обслуживать кредит в обычном режиме», — говорится на сайте банка «Открытие».

Дают — бери

Юрий Кочетков, независимый аналитик рынка недвижимости:

Что делать тем, кто собирался брать ипотеку на покупку жилья? Деньги неизбежно частично обесценятся, поэтому, если дают, — брать.

— Какие риски у тех, кто берет сейчас ипотеку? Основной риск прежний — потеря или снижение будущего дохода, так что тут каждый сам для себя должен определить серьезность этого риска.

— Что делать, если на руках — большая сумма денег, сделка уже почти готова, но банк вдруг отказался давать кредит? Ответ простой: искать, кто еще может дать кредит и доводить сделку до конца, так как сбережение денег в иных активах сейчас проблематично.

Павел Сигал, первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»:

— Сейчас многие банки пересматривают свои ипотечные программы. Некоторые банки повысили ставку в среднем на 2 п. п., чтобы предотвратить необоснованно повышенный спрос на ипотеку. В пример можно привести такие банки, как Совкомбанк и «Дом.РФ».

В дальнейшем, как только ситуация стабилизируется, банки вернутся к прежним условиям. Такие меры можно назвать эффективными, поскольку резкие скачки спроса на те или иные продукты дестабилизируют и без того кризисную ситуацию.

Камила Фазлыева, руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ»:

— По ранее одобренным сделкам банки подписывают ипотеку. В то же время Альфа-банк сообщил, что с 25 февраля базовая ставка на строящееся жилье выдается с учетом дисконта под 14,49%, на готовое жилье — базовая ставка с учетом дисконта выдается под 14,79%. Совкомбанк сообщил о приостановлении выдачи ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке. Для заемщиков банка, уже оформивших ипотеку, условия по ипотечным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются.

Думаю, что вчера банки могли отказывать в ипотеке, зная, что с завтрашнего дня будет повышение ставок. Чтобы не выдавать ипотеку сегодня под 12%, а выдать завтра под 15%, банк просто отказывался от одобрения. Не исключаю, что у банков было внутреннее распоряжение по этому поводу, которое они не афишировали. Такое уже было в 2014 году, когда люди выходили на сделки, но они не совершались, так как банки неожиданно отказывали в выдаче ипотеки, хотя официальной информации о повышении ставок еще не было.

Скорее всего, нас ждет дальнейший рост повышения ипотечных ставок у всех банков до 17%. Ситуация в экономике сейчас не лучше, а с учетом санкций даже хуже, чем была в 2014 году.

После повышения ставок люди будут отказываться от дорогой ипотеки, что приведет к застою на рынке. Цены на жилье очень выросли и пока не снижаются. Застройщики до последнего будут держать свои цены, первым пойдет вниз рынок «вторички»: там нет понятий себестоимости строительства, банковский кредит, нет никаких сговоров.

«Первичка» будет выезжать только за счет акций и trade-in. Надеяться, что государство будет придумывать какие-то новые формы субсидирования, не стоит. Эльвира Набиуллина (глава ЦБ РФ. — Прим. ред.) уже жестко сказала, что она против этого. Санкции коснутся всех основных банков. Думать, что сейчас государство будет вкачивать деньги в поддержание первичного рынка, не стоит.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

— Ипотека станет менее доступной — вырастут ставки, требования к первоначальному взносу и заемщику.

Для россиян наиболее выгодным и наименее рискованным способом вложения денег, особенно в экономически сложные периоды, является недвижимость. Это будет подталкивать спрос на покупку жилья. Но так как сбережений у россиян чаще всего немного, большинству потребуются заемные средства, что, в свою очередь, будет стимулировать рынок ипотечного кредитования. 

Кроме того, внешние санкции означают ограничение путешествий, зарубежных инвестиций и дорогих покупок техники. В итоге внимание россиян будет концентрироваться на их микромире (похожая ситуация была во время ковидной самоизоляции). Это будет подталкивать их в том числе к улучшению жилищных условий.

Но есть масса факторов, которые, напротив, сдерживают ипотечный рынок. Во-первых, есть все предпосылки к тому, что темпы строительства нового жилья снизятся, предложение будет ограничено. Фокус покупателей все чаще будет нацелен на вторичный рынок. Но и на нем предложение будет небольшим, ведь, как было сказано выше, россияне видят в недвижимости оптимальный способ вложения денег и не будут спешить с ее продажей. 

Во-вторых, стоимость жилья продолжит увеличиваться из-за роста цен на стройматериалы, что сделает его еще менее доступным. 

В-третьих, вырастут ставки ипотечного кредитования, прежде всего из-за высокой ключевой ставки, уровня инфляции и сложностей с доступом банков к финансированию. Всё это, вероятно, приведет к ужесточению требований к заемщикам и размеру первоначального взноса — у многих россиян могут возникнуть трудности с занятостью и доходом. 

ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году


Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Содержание материала

Общие сведения о кредитовании в США

Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

  • обучение;
  • приобретение авто;
  • ипотеку;
  • бизнес-развитие;
  • потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Смотрите в видео: информация о кредитах в США

Американские кредиты на образование

В 2022 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям.

Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

  1. PLUS;
  2. Stafford;
  3. Perkins и т. д.

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.


Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

  1. Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
  2. Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
  3. Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

Коммерческие кредиты

Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

В нем должны рассматриваться следующие направления:

  • Направленность бизнеса.
  • Информация об имеющихся финансах.
  • Планируемые расходы на период кредитования.
  • Описание схемы получения доходов и т. д.

В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

Personal Loan — американский потребительский кредит

Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.

В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.

Поделиться записью:

Загрузка…

Процентные ставки по кредитам. От чего они зависят.

Наверняка, многим, кто пользовался кредитом или собирался это сделать, интересен вопрос — как же формируются ставки по кредитам, исходя из чего банки определяют выгодный для себя процент. У рядового гражданина, убедившегося в разбросе кредитных ставок, предлагаемых различными банками, возможно, возникало ощущение, что они являются результатом волевого решения наиболее влиятельных представителей топ-менеджмента банка с целью увеличения собственной прибыли. Согласиться с данным утверждением можно лишь в той степени, что банки в процентную ставку действительно закладывают определенную норму прибыли, так как процентные доходы, как правило, занимают наибольший удельный вес в доходной части баланса банка. Но, с другой стороны, максимальное значение процента для банка ограничивается действующей среднерыночной ставкой, выходя за пределы которой, банк теряет свою конкурентоспособность. На деле процентная ставка по кредиту формируется под влиянием множества факторов. Условно их можно разделить на две группы:

  • общие, которые связаны с различными экономическими показателями, а также экономической политикой, проводимой государством;
  • индивидуальные, связанные с конкретной кредитной программой и личностью заемщика.

Рассмотрим более подробно указанные факторы.

К общеэкономическим факторам относятся следующие:

  • учетная ставка ЦБ РФ. Она играет роль главного индикатора денежно-кредитной политики и определяет стоимость заемных средств для банков, получающих кредиты от ЦБ РФ. В данном случае связь прямая — чем выше учетная ставка, тем выше проценты по кредитам;
  • уровень инфляции. В связи с тем, что денежным знакам свойственно обесценение с течением времени, банки, с одной стороны, вынуждены осуществлять инфляционную корректировку ставок по кредитам, с другой стороны, банкам необходимо учитывать ситуацию самих заемщиков, доходы которых также обесцениваются, и они уже не имеют возможности брать кредиты под высокие проценты;
  • доступность дешевых кредитных ресурсов на международных и внутренних финансовых рынках. Соответственно, чем доступнее заемные средства для самих банков, тем по более выгодным ставкам они готовы кредитовать;
  • общее состояние экономики. При положительной динамике экономического развития, как правило, наблюдается снижение процентных ставок, в кризисные периоды происходит их повышение;
  • взаимозависимость ставок внутри банка. Взаимное влияние друг на друга оказывают ставки по депозитам и кредитные ставки: повышаются ставки по кредиту — повышаются и депозитные проценты, и наоборот;
  • положение банка в банковской системе. Для того, чтобы, с одной стороны, быть конкурентоспособным и, с другой стороны, не нарушать антимонопольное законодательство при установлении ставок по кредитам, банки вынуждены ориентироваться на процентные ставки банков-конкурентов аналогичного с ними размера.

Кроме перечисленных факторов необходимо отметить, что банки при формировании процентной ставки по кредиту учитывают производимые затраты на аренду помещений, оплату труда сотрудников, программное обеспечение, а также закладывают необходимую норму прибыли.

А теперь перейдем к индивидуальным факторам, связанным с определенной кредитной программой и личностью заемщика и влияющим на кредитный процент:

  • срок кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость — чем длиннее срок займа, тем больше процент по кредиту;
  • сумма кредита. С одной стороны, чем больше сумма кредита, тем меньше процент, но жестче требования к заемщику для выдачи соответствующей суммы;
  • валюта кредита. Как правило, кредиты в иностранной валюте выдаются под более низкий процент, но в данном случае необходимо учитывать, что риски, связанные с колебаниями курсов валют, особенно в долгосрочной перспективе, могут быть ощутимыми;
  • наличие обеспечения (залог, поручительство, гарантия и пр.) по кредиту. Кредиты с обеспечением выдаются под более выгодный процент;
  • пакет документов, предоставленный заемщиком. Кредиты, предполагающие минимальный перечень документов, с одной стороны, облегчают задачу заемщику, а с другой стороны, риски, связанные с недостаточностью информации о клиенте, увеличивают процентную ставку;
  • кредитная история. Несомненно, потенциальный заемщик, имеющий положительную кредитную историю, а также уже являющийся клиентом банка, вправе рассчитывать на приятный бонус в виде льготной процентной ставки по кредиту.

Говоря о процентах по кредиту, необходимо упомянуть и о так называемых плавающих процентных ставках. Такие ставки обычно применяются банками в условиях высоких темпов инфляции, а также волатильности ссудного процента с целью снижения риска ликвидности и процентного риска. В практике российских банков такой вид ставок не получил должного развития в связи с тем, что предполагает большие риски и имеет достаточно сложный способ начисления. Для их определения, как правило, используются два основных индекса — LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) и MIBOR (Московская межбанковская ставка предложения), а их поведение, в свою очередь, зависит от состояния экономики и уровня финансовой стабильности.

Обобщая сказанное, можно определить, что максимальное значение ставки по кредиту ограничивается рыночными условиями, а минимальное — совокупностью затрат на привлечение средств и обеспечение функционирования кредитного учреждения.

Необходимо также отметить, что при выборе банка-кредитора, исходя из уровня предлагаемых процентных ставок по кредитам, следует избегать предложений, содержащих как подозрительно низкие ставки, так и слишком высокие. За низкими ставками могут скрываться различные комиссии, дополнительные платежи, а очень высокие ставки могут компенсировать лояльные требования к предоставляемым документам заемщика.


​Ключевые 20% — Новости Сургутского района

В последний день февраля Банк России резко поднял ставку рефинансирования. Этот ключевой для финансового рынка страны показатель вырос более чем в два раза – с 9,5% до 20%. Подобные изменения происходят только во времена серьезных кризисов и глобальных перемен. В том, чем грозит изменение ключевой ставки россиянам и как это отразится на нашей жизни, разбирался корреспондент «Вестника».

Простыми словами.

Для понимания, что такое ключевая ставка Центробанка (ставка рефинансирования) нужно осознать факт – в рыночной экономике деньги это тоже товар и у них есть стоимость. И цену денег определяет главный финансовый регулятор страны – Центробанк России.

Ключевая ставка — это процентная ставка, при помощи которой ЦБ регулирует ликвидность банковского сектора. То есть, ее размер определяет процент, под который коммерческим банкам выгодно (ликвидно) выдавать кредиты нам с вами и бизнесу.

Когда человек приходит в банк и берет кредит, тот выдает ему не свои средства, а деньги, которые сам занял у Центробанка. Под тот самый процент, что определяется ключевой ставкой. Соответственно, для нас процент по кредиту еще на несколько пунктов выше.

Примерно то же самое с депозитами. Вы приносите деньги в коммерческий банк и делаете вклад. На эту сумму банк регулярно начисляет процент. Если говорить совсем упрощенно, то банк собирает деньги своих вкладчиков, «относит» их в Центробанк и кладет их там на хранение, все под тот же процент ключевой ставки. Но, так как банку нужно получать прибыль, то процент, который он устанавливает для своих клиентов всегда будет меньше ключевой ставки. На этой разнице банки и зарабатывают.

Банки всегда будут начислять своим клиентам проценты по кредитам больше ключевой ставки ЦБ, а выплачивать проценты по депозитным вкладам меньше размера этой ставки. Иначе кредитовать население и бизнес или принимать вклады банкам просто невыгодно – они будут работать в убыток.

Изменения ключевой ставки ЦБ происходят не так часто – как правило, когда обстановка на финансовом рынке кардинально меняется.

Что происходит при повышении ставки.

Размер ключевой ставки — это инструмент, при помощи которого Центробанк регулирует и контролирует ситуацию на финансовом рынке страны. Например, ЦБ повышает ставку, когда хочет снизить инфляцию. Кредиты становятся дорогими, покупательская способность населения снижается. А вслед за нею и цены становятся ниже — спрос определяет предложение. Это при условии, что нет других факторов, вроде сложной ситуации в мире и идущего за ней следом роста курса валюты.

Другой пример: Центробанк хочет снизить уровень валютных спекуляций. Если ключевая ставка низкая, коммерческие банки могут взять у ЦБ «дешёвый» кредит, накупить на него валюты и продать её подороже. Разница минус проценты по кредиту ЦБ составляет прибыль банка. Но если ставку повысить, то такое валютное «купи-продай» уже не приносит выгоды – проценты ключевой ставки превышают люфт от покупки и продажи валюты.

— Условия для российской экономики кардинально поменялись. Новые иностранные санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования нами золотовалютных резервов. Это требует от нас применения широкого спектра инструментов поддержания финансовой стабильности, — так объяснила резкий рост ключевой ставки председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Но есть и негативные моменты. Повышение ключевой ставки, как правило, плохо отражается на бизнесе. Бизнесменам и предпринимателям жизненно важно иметь возможность получать «дешёвые» кредиты. При высокой ставке развивать бизнес могут только сверхприбыльные предприятия, коими редко являются представители, например, малого и среднего бизнеса.

Плюс, при высокой ставке, как мы уже говорили, снижается покупательская способность населения. Люди меньше приобретают товаров и услуг, а, следовательно, выручка бизнеса резко падает.

Повышение ставки Центробанка негативно отражается на развитии бизнеса и тормозит экономический рост страны.

Как следствие, бизнес получает меньше прибыли, переходит в режим экономии, урезает расходы, сокращает штат. В результате рост безработицы и снижение налоговых поступлений в бюджет.

Что будет при 20%.

Большинство экспертов и экономистов прогнозируют, что повышение ключевой ставки повлечет за собой удорожание кредитов и ипотеки. Что касается уже выданных кредитов, то все зависит от банка и условий договора. Например, в югорском филиале Сбербанка корреспондента «Вестника» заверили, что по ним «никаких изменений вводиться не будет». По данным РБК на 28 февраля, изменение процентных ставок обсуждают Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, банки «Открытие», «Зенит» и «Санкт-Петербург», Абсолют Банк, Почта Банк, МТС-банк.

— Коммерческие банки встают перед выбором: либо предъявлять клиентам новые ставки, либо работать себе в убыток, что они делать не будут. Но угроза тут и для банковской сферы большая. Самая большая – сфере потребительских кредитов граждан. Доходы у граждан расти не будут, а вот расходы – да. И если встанет выбор между «накормить ребенка» и «заплатить банку», понятно, какой выбор сделают жители, — прогнозирует финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин.

С другой стороны, должны также увеличиться проценты, которые банки начисляют по депозитным вкладам – это поможет снизить инфляционные риски и сохранить (хотя бы частично) сбережения россиян.

Достигнет ли ЦБ поставленных целей (укрепление рубля, снижение инфляции и пресечение валютных спекуляций) — пока непонятно. Российским банкам придется жить в условиях жестких санкций, и работать в привычном режиме они не смогут.

Справка.

Резкий скачок ключевой ставки происходил в нашей стране дважды. В 2014 году Центробанк повысил её с 10 до 17%. Еще более глобальные перемены произошли в 1998 году – тогда ставка взлетела с 60% до 300%. Столь беспрецедентные меры объяснялись тогда обвалом рубля и девальвацией.

Главный вопрос: как долго рефинансирование Центробанка сохранится на отметке в 20%. И сколько ещё продлится вся эта ситуация с обострением внешнеполитической обстановки, санкциями и разрывом отношений с зарубежными партнёрами.

— Дальнейшие решения по денежно-кредитной политике мы будем принимать, исходя из изменения фактической ситуации, оценки рисков в части внешних условий. Денежно-кредитная политика будет направлена на поддержание финансовой и ценовой стабильности, — заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Сейчас высокая ставка не дает развиваться бизнесу: кредиты слишком дорогие, а своих денег зачастую не хватает, приводит слова гендиректора Центра управленческих инноваций им. Н. Д. Кондратьева Константина Бокшицкого neft.media. По его мнению, последствия будут тяжелыми если такая ситуация продлится долго.

Константин Бокшицкий считает, что у северных нефтяных регионов оснований для опасения меньше прочих – есть нефть, которую можно продавать за доллары и покупать ее будут при любых условиях.

По мнению аналитика Константина Селянина, и для нефтяных компаний в долгосрочной перспективе настанут «трудные времена».

— Санкции подразумевают и технологический удар, когда не будут поставляться необходимые компоненты для освоения месторождений, особенно в арктических зонах. США и Европа действительно обладают технологиями, которых у нас пока нет. Также Европа будет стараться уйти от покупки нефти из России. И останется один покупатель — Китай, который может выкупить весь объем, но они не слишком «щедры», — рассуждает Селянин.

По мнению эксперта, из-за введенных санкций придется менять и логистические схемы, и сворачивать какие-то работы, чего, собственно, своими санкциями западные страны и добиваются, заключил аналитик.

Ситуация осложняется тем, что под санкции попал и сам Центробанк – значительная часть его активов арестована. Вполне возможно, что в ближайшее время мы увидим новые изменения ключевой ставки, считает Константин Селянин.

— Обратите внимание, что девальвация может продолжаться и дальше – ситуация хуже, чем в 2014 году. Я не исключаю, что эта ставка будет еще расти. Допустим, 5 марта, когда возобновятся торги, — отметил экономист.

Но даже если ставка не повысится, а останется на 20% еще продолжительное время – всем нам придется потуже затянуть пояса. Большинство экспертов сходятся на том, что инфляция и цены все равно рванут вверх. Бизнес не может работать и развиваться без кредитов. Их удорожание приведет к росту себестоимости продукции. А снижение курса рубля и неблагоприятная ситуация на внешних рынках приведет к росту стоимости импорта. А значит цены взлетят, практически, на всё – от хлеба до недвижимости.

Советы экспертов.

Если у вас есть кредит или ипотека – внимательно перечитайте договор. Если там есть пункт, по которому банк может в одностороннем порядке менять условия, – ставка, скорее всего, повысится, и вам придется платить больше. Если такого пункта нет, если в документе прописано, что ставка по кредиту не привязана к ключевой ставке ЦБ – можете быть относительно спокойны.

Как бы ни складывалась дальнейшая ситуация, для своевременного решения проблем, для обеспечения собственной экономической защиты — важно быть финансово грамотным.

Редакция газеты «Вестник» с радостью станет вашим помощником в обучении. Присылайте ваши вопросы, связанные с экономическим блоком, финансами, кредитами, профилактикой мошенничества, и мы вместе с нашими экспертами объясним вам всё Простыми словами.
Пишите на почту [email protected]

Липецкий экономист объяснил последствия повышения ключевой ставки — последние новости в Липецке и области на официальном сайте

В ответ на санкции Запада Россия пытается укрепить экономику. Одна из мер — повышение Центральным банком России ключевой ставки до 20%. На какой эффект рассчитывают специалисты? И как это отразится на рядовых гражданах? Об этом в интервью «Вести Липецк» рассказал кандидат экономических наук, доцент Липецкого филиала Финансового университета Валерий Спесивцев.

Как пояснил эксперт, ключевая ставка — это специальный инструмент Центрального банка России, с помощью которого регулируются процентные ставки по кредиту, доходность депозита, валютный курс и уровень инфляции. То есть, проценты по кредитам увеличиваются, но и доходность с вкладов также растет. Одновременно при этом замедляется экономический рост, но и замедляется инфляция.

Сейчас сложно гадать о конкретных показателях, но большинство специалистов склоняются к тому, что потенциал роста есть, процентов на пять, то есть до 25%. Если ситуация на рынках будет стабилизироваться, в том смысле, что не будет сильных колебаний на валютном курсе, не будет ажиотажа, когда будут нерациональные действия, то есть деньги забираться из банков или совершаться масштабные покупки, то я думаю, что постепенно ключевая ставка будет снижаться, — сказал Валерий Спесивцев.

По словам экономиста, повышение ключевой ставки имеет отложенный эффект. Новые кредиты будут выдаваться по более высоким ставкам. При этом проценты по вкладам для физлиц также увеличиваются. Как отметил Валерий Спесивцев, сейчас ставки по депозитам составляют 22-23%.

Экономист заверил, что повышение ключевой ставки никак не отразиться на ранее выданных кредитах. Проценты останутся прежними.

Кандидат экономических наук отметил, что повышение ставки должно стабилизировать экономическую ситуацию. Только после этого ее можно будет снизить.

Я надеюсь, что этот период будет сравнительно недолгим. С точки зрения долгосрочных последствий, удержание такой большой ставки на таком уровне будет означать замедление экономики. Но мне представляется, что ставка будет постепенно снижаться, как это было у нас в 2014 году, когда она была 17%. Во многих странах происходили такие же процессы, когда для борьбы с инфляцией, валютными спекуляциями и стабилизации валютного курса вводилась повышенная ставка. И это стабилизировало ситуацию, — отметил Валерий Спесивцев.

Персональные кредиты с выплатой: обзор 2022 г.

Особенности выплаты

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков потребительских кредитов Payoff.

Плюсы

  • Проверка скорости занимает всего несколько минут
  • Настраиваемые условия кредита
  • Инструменты управления капиталом
  • Отсутствие заявки или пеня за просрочку платежа

Минусы

  • Более медленное финансирование, чем у конкурентов
  • Плата за создание
  • Ограниченное использование кредита

Payoff — это компания, занимающаяся финансовым благополучием, которая предлагает кредиты на консолидацию долга через свою сеть кредиторов, застрахованных FDIC и NCUA.Это дочерняя компания Happy Money со штаб-квартирой в Тастине, Калифорния. Через Payoff заемщики также могут получить доступ к «оценке личности, стресса и денежных потоков», чтобы лучше управлять финансами и долгами. Кроме того, в первый год проводятся ежеквартальные проверки для решения любых вопросов или проблем.

Процесс проверки персонального кредита от Payoff полностью виртуален, и затраты на кредит и андеррайтинг меньше, чем у конкурентов. Следовательно, Payoff может предложить лучшие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.

Но не все заемщики соответствуют требованиям, даже если у них безупречная кредитная история. Вы также не можете получить кредит через Payoff, если вы живете в Массачусетсе или Неваде.

Выплата лучше всего подходит для консолидации задолженности по кредитной карте

Выплата кредита предназначена для того, чтобы помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитной карте. Если у вас есть кредитный рейтинг 600 или выше и вы соответствуете другим квалификационным критериям, кредит на выплату может быть идеальным.

Это не лучший вариант, если вам нужно занять деньги на ремонт дома, неотложные расходы или другие цели.Вам также следует изучить другие варианты, если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас есть текущие просрочки, которые еще не урегулированы с кредитором или кредитором. Если вы хотите получить кредит с поручителем или созаявителем, вам также нужно искать в другом месте — Payoff не предлагает совместных приложений.

Снимок выплат

Сумма кредита 5 000–40 000 долл. США
Апрель 5,99% – 24,99%
Минимальный кредитный балл 600
Время получения средств От трех до шести рабочих дней

Условия кредитования

Payoff предлагает кредиты на сумму от 5000 до 40 000 долларов в большинстве штатов.Минимум составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6100 долларов в Мэриленде, а в Массачусетсе или Неваде ссуды не предоставляются. Его персональные кредиты имеют фиксированную процентную ставку от 5,99% до 24,99% со сроком погашения от двух до пяти лет.

Предложение, которое вы получаете, основано на множестве факторов, включая вашу кредитную историю, соотношение долга к доходу и сумму кредита, которую вы запрашиваете. После одобрения получение средств на ваш банковский счет занимает от трех до шести рабочих дней.

Сборы и штрафы

Payoff взимает первоначальный сбор в размере от 0 до 5 процентов за свои услуги по согласованию кредита. Эта плата представляет собой первоначальную стоимость, снятую с верхней части кредита, и зависит от условий погашения вашего кредита.

Например, если вам одобрено получение займа в размере 10 000 долларов США и с вас взимается комиссия за выдачу кредита в размере 3 процентов, вы получите только 9 700 долларов США. Вы должны учитывать комиссию за выдачу при расчете общей суммы, которую вы хотите занять.

Кроме того, Payoff не взимает дополнительных комиссий. Вы не будете оштрафованы за досрочное погашение кредита, и нет никаких комиссий за оплату чеком или пропущенные платежи. Кроме того, отсутствуют сборы за подачу заявления, сборы за возврат чеков или ежегодные сборы.

Как подать заявку на кредит с Payoff

Процесс подачи заявки Payoff прост и занимает всего несколько минут. Прежде чем подать заявку, подтвердите, что вы соответствуете требованиям: 

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Номер социального страхования.
  • Действительный расчетный счет.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO 600.
  • Нет текущих просрочек.

Затем используйте онлайн-инструмент, чтобы проверить свою ставку. Введите основную информацию, включая ваше имя, дату рождения, адрес, номер телефона и годовой доход. Вас также спросят, каковы ваши ежемесячные расходы на жилье, если таковые имеются.

Payoff проведет мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем он сообщит вам, какую сумму он предлагает вам занять, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.Если вы потенциально имеете право на получение кредита, вы можете отсортировать кредитные предложения по сумме ежемесячных платежей или по годовой процентной ставке.

Если вы выберете одно из отображаемых предложений, Payoff направит вас к более подробному приложению, где вам нужно будет указать информацию о своей занятости, номер социального страхования и информацию о банковском счете. Вам также необходимо будет загрузить следующие документы: 

  • Копию водительских прав, удостоверения личности государственного образца или паспорта.
  • Две последние платежные квитанции или ваша последняя налоговая декларация, если вы работаете не по найму.
  • Недавняя банковская выписка или учетные данные для входа в интернет-банк.

>Прежде чем оформить кредит, Payoff, как и все кредиторы, проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. В случае одобрения кредитные средства будут отправлены в электронном виде на ваш банковский счет.

Как Банкрейт оценивает выплаты

Общий балл 4,6
Наличие 4,0
Доступность 4.8
Обслуживание клиентов 5,0

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены персоналом Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Годовая процентная ставка (годовая) Определение

Что такое годовая процентная ставка (годовая)?

Годовая процентная ставка (APR) относится к ежегодным процентам, генерируемым суммой, взимаемой с заемщиков или выплачиваемой инвесторам.Годовая процентная ставка выражается в процентах, которые представляют собой фактическую годовую стоимость средств в течение срока кредита или дохода, полученного от инвестиций. Это включает в себя любые сборы или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не принимает во внимание начисление сложных процентов. APR предоставляет потребителям итоговую цифру, которую они могут сравнить между кредиторами, кредитными картами или инвестиционными продуктами.

Ключевые выводы

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) — это годовая ставка, взимаемая за кредит или заработанная в результате инвестиций.
  • Финансовые учреждения должны раскрывать годовую процентную ставку финансового инструмента до подписания любого соглашения.
  • APR обеспечивает последовательную основу для представления информации о годовых процентных ставках, чтобы защитить потребителей от вводящей в заблуждение рекламы.
  • Годовая процентная ставка может не отражать фактическую стоимость заимствования, поскольку кредиторы имеют достаточную свободу действий при ее расчете, исключая определенные сборы.
  • APR не следует путать с APY (годовая процентная доходность), расчетом, который учитывает начисление процентов.
APR против APY: в чем разница?

Как работает годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка выражается в виде процентной ставки. Он рассчитывает, какой процент от основной суммы вы будете платить каждый год, принимая во внимание такие вещи, как ежемесячные платежи. Годовая процентная ставка также представляет собой годовую процентную ставку по инвестициям без учета начисления процентов в течение этого года.

Закон о правде на кредитование (TILA) 1968 года предписывал кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков.Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам годовую процентную ставку, прежде чем подписывать соглашение.

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в котором она применялась. Он не указывает, сколько раз ставка фактически применяется к балансу.

годовых знак равно ( ( Сборы + Интерес Главный н ) × 365 ) × 100 куда: Интерес знак равно Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита Главный знак равно Сумма займа н знак равно Количество дней в сроке кредита \begin{aligned} &\text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Сборы} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{ n } \right ) \times 365 \right ) \times 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text {Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{выровнено} Годовая процентная ставка = ((nОсновная комиссия + проценты) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная часть = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита​

Типы APR

Годовая процентная ставка по кредитной карте зависит от типа платежа.Эмитент кредитной карты может взимать один APR за покупки, другой за снятие наличных и еще один за перевод баланса с другой карты. Эмитенты также взимают с клиентов высокие процентные ставки штрафа за просроченные платежи или нарушение других условий соглашения с держателем карты. Существует также вводная годовая процентная ставка — низкая или нулевая ставка, — с помощью которой многие компании, выпускающие кредитные карты, пытаются побудить новых клиентов оформить карту.

Банковские кредиты обычно имеют фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированный кредит APR имеет процентную ставку, которая гарантированно не изменится в течение срока действия кредита или кредита.Переменный кредит APR имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время.

Годовых заемщиков взимается также зависит от их кредита. Ставки, предлагаемые тем, у кого отличная кредитная история, значительно ниже, чем те, которые предлагаются тем, у кого плохая кредитная история.

Сложные проценты или простые проценты?

APR не учитывает начисление процентов в течение определенного года: он основан только на простых процентах.

Годовая доходность по сравнению с годовой процентной доходностью (APY)

Хотя APR учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (APY) учитывает сложные проценты.В результате APY кредита выше, чем его APR. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше периоды начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой.

Представьте, что годовая ставка по кредиту составляет 12%, а сумма кредита составляется один раз в месяц. Если физическое лицо занимает 10 000 долларов, его процентная ставка в течение одного месяца составляет 1% от остатка, или 100 долларов. Это эффективно увеличивает баланс до 10 100 долларов. В следующем месяце на эту сумму начисляется процентная ставка в размере 1%, а выплата процентов составляет 101 доллар США, что немного выше, чем в предыдущем месяце.Если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 12,68%. APY включает эти небольшие сдвиги в процентных расходах из-за сложных процентов, а APR — нет.

Вот еще один способ взглянуть на это. Скажем, вы сравниваете инвестиции, приносящие 5% в год, с инвестициями, приносящими 5% ежемесячно. В первый месяц APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов.

Учитывая, что APR и разные APY могут представлять одну и ту же процентную ставку по кредиту или финансовому продукту, кредиторы часто подчеркивают более лестную цифру, поэтому Закон о правде на сбережения 1991 г. требует раскрытия как APR, так и APY в объявлениях, контрактах, и соглашения.Банк будет рекламировать годовую процентную ставку сберегательного счета крупным шрифтом, а соответствующую годовую процентную ставку — более мелким шрифтом, учитывая, что первый имеет внешне большее число. Обратное происходит, когда банк выступает в роли кредитора и пытается убедить своих заемщиков в том, что он взимает низкую ставку. Отличным ресурсом для сравнения ставок APR и APY по ипотеке является ипотечный калькулятор.

Пример APR и APY

Скажем, XYZ Corp. предлагает кредитную карту, которая взимает проценты в размере 0.06273% в день. Умножьте это на 365, и это 22,9% в год, что является рекламируемой годовой процентной ставкой. Теперь, если бы вы каждый день снимали со своей карты новый предмет на 1000 долларов и ждали дня после даты платежа (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать платежи, вы были бы должны 1000,6273 доллара за каждую вещь, которую вы купили.

Чтобы рассчитать APY или эффективную годовую процентную ставку — более типичный термин для кредитных карт — добавьте единицу (которая представляет собой основную сумму) и возведите это число в степень числа периодов начисления сложных процентов в году; вычтите единицу из результата, чтобы получить процент:

APY знак равно ( 1 + Периодическая ставка ) н − 1 куда: н знак равно Количество периодов начисления процентов в год \begin{aligned} &\text{APY} = (1 + \text{Периодическая ставка}) ^ n — 1 \\ &\textbf{где:} \\ &n = \text{Количество периодов начисления процентов в год} \ \ \ конец {выровнено} APY = (1 + периодическая ставка) n−1, где: n = количество периодов начисления сложных процентов в год​

В этом случае ваш APY или EAR будет равен 25.{365} ) — 1 = .257 \\ \end{выровнено} ​((1+.0006273)365)−1=.257​

Если вы храните остаток на своей кредитной карте только в течение одного месяца, с вас будет взиматься эквивалентная годовая ставка в размере 22,9%. Однако, если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 25,7% в результате начисления сложных процентов каждый день.

Годовая процентная ставка по сравнению с номинальной процентной ставкой по сравнению с ежедневной периодической ставкой

Годовая процентная ставка, как правило, выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту. Это связано с тем, что номинальная процентная ставка не учитывает никаких других расходов, понесенных заемщиком.Номинальная ставка может быть ниже по вашей ипотеке, если вы не учитываете расходы на закрытие, страховку и сборы за оформление. Если вы в конечном итоге вложите их в свою ипотеку, ваш остаток по ипотеке увеличится, как и ваш годовой доход.

Ежедневная периодическая ставка, с другой стороны, представляет собой проценты, начисляемые на остаток кредита на ежедневной основе — годовая процентная ставка, деленная на 365. Однако кредиторам и поставщикам кредитных карт разрешается представлять годовую процентную ставку на ежемесячной основе, если полный 12-месячный годовой доход указан где-то до подписания соглашения.

Недостатки годовой процентной ставки (годовых)

Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость займа. На самом деле, это может занижать фактическую стоимость кредита. Это потому, что расчеты предполагают долгосрочные графики погашения. Затраты и сборы распределяются слишком тонко с расчетами APR для кредитов, которые погашаются быстрее или имеют более короткие сроки погашения. Например, среднегодовое влияние затрат на закрытие ипотечных кредитов намного меньше, если предположить, что эти затраты были распределены на 30 лет вместо семи-десяти лет.

Кто рассчитывает годовые проценты?

Кредиторы имеют достаточные полномочия для определения того, как рассчитать годовую процентную ставку, включая или исключая различные сборы и платежи.

APR также сталкивается с некоторыми проблемами с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой (ARM). Оценки всегда предполагают постоянную процентную ставку, и хотя годовая процентная ставка учитывает предельные ставки, окончательное число по-прежнему основано на фиксированных ставках. Поскольку процентная ставка по ARM изменится, когда период фиксированной ставки закончится, оценки APR могут сильно занизить фактические затраты по займам, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем.

Ипотечные APR могут включать или не включать другие расходы, такие как оценка, право собственности, кредитные отчеты, заявки, страхование жизни, адвокаты и нотариусы, а также подготовка документов. Существуют и другие сборы, которые намеренно исключены, в том числе штрафы за просрочку платежа и другие разовые сборы.

Все это может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включаемые или исключаемые сборы различаются от учреждения к учреждению. Чтобы точно сравнить несколько предложений, потенциальный заемщик должен определить, какие из этих сборов включены, и, чтобы быть точным, рассчитать годовую процентную ставку, используя номинальную процентную ставку и другую информацию о затратах.

Почему раскрывается годовая процентная ставка (годовая ставка)?

Законы о защите прав потребителей требуют от компаний раскрывать годовую процентную ставку, связанную с предлагаемыми ими продуктами, чтобы не допустить введения компаний в заблуждение клиентов. Например, если бы от них не требовалось раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую месячную процентную ставку, подразумевая клиентов, что это годовая ставка. Это может ввести клиента в заблуждение, заставив его сравнивать кажущуюся низкой месячную ставку с кажущейся высокой годовой.Требуя от всех компаний раскрывать свои APR, клиентам предоставляется сравнение «яблоки с яблоками».

Что такое хороший годовой доход?

То, что считается «хорошей» годовой процентной ставкой, будет зависеть от таких факторов, как конкурирующие ставки, предлагаемые на рынке, основная процентная ставка, установленная центральным банком, и собственный кредитный рейтинг заемщика. Когда основные ставки низкие, компании в конкурентных отраслях иногда предлагают очень низкие годовые процентные ставки по своим кредитным продуктам, например, 0% по автокредитам или вариантам лизинга.Хотя эти низкие ставки могут показаться привлекательными, клиенты должны проверить, действуют ли эти ставки в течение всего срока действия продукта или это просто вводные ставки, которые вернутся к более высокой годовой процентной ставке по истечении определенного периода. Кроме того, низкие APR могут быть доступны только для клиентов с особенно высоким кредитным рейтингом.

Как рассчитать годовые?

Формула расчета годовой процентной ставки проста. Он состоит из умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в течение которых применяется ставка.Точная формула выглядит следующим образом:

APR = ((Комиссия + Основная сумма процентов) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная часть = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита \ begin {align} &\ text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Сборы} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{n} \right ) \times 365 \right ) \ раз 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text{Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{aligned}​APR=((nОсновная комиссия+Проценты​)×365)×100, где:Проценты=Общие проценты, выплаченные в течение срока кредитаОсновная часть=Сумма кредитаn=Число дней в сроке кредита​

Суть

Годовая процентная ставка представляет собой базовую теоретическую стоимость или выгоду от ссуды или займа денег.Рассчитывая только простые проценты без периодического начисления сложных процентов, APR дает заемщикам и кредиторам моментальный снимок того, сколько процентов они зарабатывают или выплачивают в течение определенного периода времени. Если кто-то занимает деньги, например, используя кредитную карту или подавая заявку на ипотеку, APR может ввести в заблуждение, поскольку он представляет только базовое число того, что они платят, не тратя время на уравнение. И наоборот, если кто-то смотрит на годовую процентную ставку по сберегательному счету, это не иллюстрирует полного влияния процентов, полученных с течением времени.

Годовые процентные ставки часто являются точкой продажи различных финансовых инструментов, таких как ипотечные кредиты или кредитные карты. Выбирая инструмент с годовой процентной ставкой, не забудьте также принять во внимание годовую процентную ставку, потому что она покажет более точное число того, что вы будете платить или зарабатывать с течением времени. Хотя формула для вашего APR может остаться прежней, разные финансовые учреждения будут включать разные комиссии в основной баланс. Будьте в курсе того, что включено в ваш APR при подписании любого соглашения.

Определение закона Вальраса

Что такое закон Вальраса?

Закон Вальраса — это экономическая теория, утверждающая, что избыточному предложению на одном рынке должен соответствовать избыточный спрос на другом рынке, так что оба фактора уравновешиваются.Закон Вальраса утверждает, что рассматриваемый рынок должен находиться в равновесии, если все остальные рынки находятся в равновесии. Кейнсианская экономика, напротив, предполагает, что один рынок может быть неуравновешенным без «соответствующего» дисбаланса в другом месте.

Ключевые выводы

  • Закон Вальраса подразумевает, что для любого избыточного спроса и избыточного предложения на один товар существует соответствующее превышение предложения над спросом по крайней мере на один другой товар, что является состоянием рыночного равновесия.
  • Закон Вальраса основан на теории равновесия, которая гласит, что все рынки должны быть «очищены» от любого избыточного спроса и предложения, чтобы быть в равновесии.
  • Кейнсианская экономическая теория противостоит закону Вальраса, утверждая, что один рынок может быть в дисбалансе, а другой рынок не будет дисбалансирован.
  • Закон Вальраса работает по принципу невидимой руки; там, где есть избыточный спрос, невидимая рука поднимет цены, а там, где есть избыточное предложение, невидимая рука будет снижать цены, пока не будет достигнуто равновесие.
  • Критики утверждают, что трудно измерить полезность, которая влияет на спрос, что затрудняет формулировку закона Вальраса в виде математического уравнения.

Понимание закона Вальраса

Закон Вальраса назван в честь французского экономиста Леона Вальраса (1834–1910), который создал теорию общего равновесия и основал Лозаннскую школу экономики. Знаменитые идеи Вальраса можно найти в книге Elements of Pure Economics , опубликованной в 1874 году. Вальрас, наряду с Уильямом Джевонсом и Карлом Менгером, считались отцами-основателями неоклассической экономики.

Закон Вальраса предполагает, что невидимая рука работает над тем, чтобы привести рынки в равновесие.Там, где есть избыточный спрос, невидимая рука поднимет цены; там, где есть избыточное предложение, рука снизит цены для потребителей, чтобы привести рынки в состояние равновесия.

Производители, со своей стороны, будут рационально реагировать на изменения процентных ставок. Если ставки вырастут, они сократят производство, а если упадут, то будут больше инвестировать в производственные мощности. Вальрас основывал всю эту теоретическую динамику на предположениях о том, что потребители преследуют собственные интересы, а фирмы стремятся максимизировать прибыль.

Ограничения закона Вальраса

На практике наблюдения во многих случаях не соответствовали теории Вальраса. Даже если бы «все другие рынки» находились в равновесии, избыток спроса или предложения на наблюдаемом рынке означал бы, что он не находится в равновесии. Закон Вальраса рассматривает рынки в целом, а не по отдельности.

Экономисты, изучавшие закон Вальраса и опиравшиеся на него, выдвинули гипотезу о том, что задача количественной оценки единиц так называемой «полезности», субъективного понятия, затрудняет формулировку закона в математических уравнениях, что и пытался сделать Вальрас.Критики закона Вальраса утверждали, что измерение полезности для каждого человека, не говоря уже об агрегировании по населению для формирования функции полезности, не было практическим упражнением. По их мнению, если бы этого нельзя было сделать, закон не соблюдался бы, потому что полезность влияет на спрос.

С рекордно низкими процентными ставками по личным кредитам, вот как получить хорошую ставку

Персональные кредиты можно использовать для оплаты чего угодно, от непредвиденных расходов до свадебных расходов, с финансированием уже на следующий рабочий день.(iStock)

Персональные кредиты предлагают быстрое единовременное финансирование, которое вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. Если вы планируете взять личный кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами или профинансировать проект по благоустройству дома, сейчас самое подходящее время, чтобы зафиксировать выгодные условия.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту упала до рекордно низкого уровня в 9,09% в четвертом квартале 2021 года. Предыдущий рекорд был установлен в третьем квартале 2020 года, когда средняя ставка по потребительским кредитам составляла 9.26%.

ЛУЧШАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА ДОЛГ КОНСОЛИДАЦИЯ ЗАЙМЫ

Личные процентные ставки по кредиту основаны на ряде факторов, i включая кредитную историю заемщика, а также срок кредита и сумма кредита. Тот факт, что средняя ставка находится на рекордно низком уровне, не обязательно означает, что все кандидаты будут претендовать на эти конкурентоспособные ставки. К счастью, есть несколько способов повысить ваши шансы на получение хорошей процентной ставки по личному кредиту.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как определяются процентные ставки по личным кредитам, а также о том, как вы можете зафиксировать низкую ставку по личным кредитам.Вы также можете посетить Credible, чтобы бесплатно сравнить ставки нескольких кредитных организаций, не влияющих на ваш кредитный рейтинг.

КОМИССИИ ЗА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА: СТОЯТ ЛИ ОНИ СТОИМОСТИ?

Как получить низкую процентную ставку по потребительскому кредиту

Кредиторы, предоставляющие персональный кредит, определяют право заявителя и процентную ставку на основе ряда факторов, включая кредитоспособность и соотношение долга к доходу. Заемщики с хорошей кредитной историей будут претендовать на лучшие ставки по личным кредитам, в то время как те, у кого плохая кредитная история, могут столкнуться с неблагоприятными условиями погашения — если они вообще могут претендовать на это.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, вы должны стремиться к тому, чтобы иметь очень хороший или отличный кредитный рейтинг, который определяется моделью оценки FICO как 740 или выше. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов зафиксировать самую низкую процентную ставку по личному кредиту.

Заявители на получение личного кредита также должны стремиться к тому, чтобы отношение долга к доходу (DTI) составляло 40% или ниже, согласно Credible. Вы можете рассчитать коэффициент DTI, разделив ежемесячные платежи по долгам, которые вы должны, на ваш валовой ежемесячный доход.

Поскольку у кредиторов, предоставляющих персональные кредиты, есть свои собственные требования к кандидатам, важно обращаться к нескольким онлайн-кредиторам. Большинство кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть предполагаемую процентную ставку с помощью мягкого кредитного запроса, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете сравнить процентные ставки по личным кредитам сразу у нескольких кредиторов на онлайн-рынке Credible. Таким образом, вы сможете найти наилучшее предложение для вашего финансового положения.

ЧТО ТАКОЕ ХОРОШАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (ГОДОВАЯ) ПО ЛИЧНОМУ КРЕДИТУ?

Можете ли вы взять личный кредит с плохой кредитной историей?

Кандидаты с хорошей кредитной историей могут претендовать на лучшие предложения по личному кредиту, но вы можете претендовать на персональный кредит, если у вас плохой кредит.Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

  • Ваши общие расходы, вероятно, будут выше. Некоторые финансовые учреждения и кредитные союзы обслуживают заемщиков со справедливой кредитной историей, хотя обычно они предлагают более низкие максимальные суммы кредита и более высокие процентные ставки. Это приводит к личному кредиту с более высокими ежемесячными платежами, которые дороже погашать.
  • Обеспеченные потребительские кредиты могут улучшить ваше право на участие в программе. Личные кредиты традиционно являются необеспеченными кредитами, что означает, что они не требуют от вас предоставления залога.Но может быть проще претендовать на получение личного кредита, обеспеченного активом, которым вы владеете, например, автомобилем. Имейте в виду, что кредитор может конфисковать ваш залог, если вы не погасите кредит.
  • Поручительство может сделать вас лучшим кандидатом. Наличие поручителя с надежным кредитным профилем, например надежного друга или родственника, может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку, чем если бы вы подавали заявление самостоятельно. Поскольку поручитель в равной степени несет ответственность за выплату кредита, обязательно своевременно вносите платежи, чтобы не повредить оба ваших кредитных рейтинга.

Вы можете ознакомиться с текущими процентными ставками по личным кредитам в таблице ниже и посетить сайт Credible, чтобы ознакомиться с предложениями, адаптированными для вас. Чтобы узнать больше о личных кредитах, свяжитесь со знающим специалистом по кредитам в Credible.

КАК ИЗБЕЖАТЬ ШТРАФА ЗА ПРЕДОПЛАТУ ИПОТЕКИ

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Процентные ставки | | Wisconsin DNR

Программа Фонда чистой воды (CWFP) и Программа кредитования безопасной питьевой воды (SDWLP) финансируют соответствующие проекты с помощью 20-летних кредитов по процентным ставкам ниже рыночных от 0,00% до 1,485%.

Определение процентной ставки

В этой таблице показано определение процентной ставки по кредиту по типу проекта на основе текущей рыночной ставки.
ТИП ПРОЕКТА % РЫНОЧНОЙ СТАВКИ ≤ 20 ЛЕТ СРОК 21-30 ЛЕТ СРОК
CWFP и SDWLP
Для приемлемых проектов муниципалитетов, не отвечающих критериям финансовой необходимости.
55% 1,485% 1,595%
CWFP и SDWLP
Для приемлемых проектов неблагополучных муниципалитетов, отвечающих следующим критериям финансовой необходимости:
  • < 10 000 населения; и
  • ≤ 80% медианного дохода домохозяйства (MHI) штата Висконсин.
33% 0,891% 0,957%
CWFP
Для приемлемых проектов крайне неблагополучных муниципалитетов, отвечающих следующим критериям финансовой необходимости:
  • < 1000 населения; и
  • ≤ 65% MHI штата Висконсин.
0% 0% 0%
CWFP
Для части приемлемых проектов по приему и хранению отстойников, а также мощностей по обработке отстойников; удаление ртути на очистных сооружениях; и нетрадиционные пилотные проекты, т.е. торговля качеством воды.
0% 0% 0%
РЫНОЧНЫЙ КУРС (действует с 01.01.2022 по 31.03.2022) 100% 2.700% 2,900%

В период с 1 января 2022 г. по 31 марта 2022 г. рыночная ставка по кредитам на срок до 20 лет составляет 2,70%, а рыночная ставка по кредитам на срок от 20 до 30 лет составляет 2,90%.

Конкурентный рыночный курс

Ежеквартально Департамент администрации штата Висконсин (DOA) оценивает рыночную ставку, на которой основаны субсидии программы. Ставка, применяемая к кредиту, представляет собой рыночную ставку, действующую на момент проведения муниципального собрания (на котором подписываются/исполняются постановления об утверждении муниципальных обязательств и соглашений о финансовой помощи (FAA)) .

Субсидия

CWFP и SDWLP предоставляют субсидии для снижения процентных ставок по кредитам с рыночных ставок, установленных DOA, до сниженных процентных ставок, указанных в таблице, приведенной выше. Муниципалитеты могут получать ссуды по рыночным ставкам или ниже для проектов инфраструктуры питьевой воды, сточных вод и ливневых стоков, находящихся в государственной собственности.

Некоторые муниципалитеты также могут иметь право на получение дополнительной субсидии в виде основного прощения (PF). ПФ сравним с грантом, потому что он уменьшает размер кредита, тем самым уменьшая ежегодные платежи по основному долгу и процентам.Методология распределения средств из государственных средств построена таким образом, чтобы выделять средства из государственных средств на наиболее приоритетные проекты муниципалитетов с наибольшими финансовыми потребностями. Основные политики прощения описаны в ежегодных планах предполагаемого использования (IUP).

Фиксированные процентные ставки по долгосрочным кредитам

Срок кредита обычно составляет 20 лет. Условия кредита до 30 лет доступны для проектов, которые представляют документацию, подтверждающую срок полезного использования более 20 лет, и в которых DNR соглашается с этим определением срока полезного использования.Срок кредита не может быть больше, чем срок полезного использования проекта. Предполагается, что проекты канализационных труб имеют срок полезного использования более 30 лет и, следовательно, не требуют дополнительной документации. Процентная ставка по кредитам на срок более 20 лет будет определяться DOA во время закрытия кредита и, как ожидается, будет немного выше, чем ставка по 20-летним кредитам.

Власть и законы

Большинство приемлемых расходов по проекту финансируются в процентах от рыночной процентной ставки в соответствии со ст.281.58 (12) и 281.61 (11), Висконсин, статистика и сс. NR 162.11 и 166.13, Административный кодекс штата Висконсин.

Процентная ставка для той части проекта, которая предусматривает средства для приема и хранения сепарации и мощности для обработки сепарации, составляет ноль процентов в соответствии со ст. 281,58 (12) (а) 5., Висконсин. Статистика.

Контактная информация
Для получения информации по этой теме обращайтесь:
Сотрудники Управления капитальных финансов DOA по адресу [email protected]

Отказ от руководства: Этот документ предназначен исключительно в качестве руководства и не содержит обязательных требований, за исключением случаев, когда на них есть ссылки на требования статута или административного правила.Любые нормативные решения, принимаемые Департаментом природных ресурсов по любому вопросу, рассматриваемому в настоящем руководстве, будут приниматься путем применения регулирующих законов и административных правил к соответствующим фактам. Детали реализации программы изложены в руководящих административных кодексах и законах: §§ 281.58 и 281.59 и 281.61, Wis. Stat., и chs. NR 162 и 166, Административный кодекс штата Висконсин.

Процентные ставки, ипотечные ставки, депозитные сертификаты и кредитные ставки в кредитном союзе Patelco

Покупка кредитов с фиксированной процентной ставкой Цены действуют с 07.03.2022 г.

Кредитная программа

Сумма

Тариф

Апрель 1

30-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.875% 3,935%
30-летняя фиксированная сделка (без затрат на закрытие, скидка 3%) от 50 000 до 647 200 долларов США 4.375% 4,407%
20-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.625% 3,705%
15-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.125% 3,220%
10-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.000% 3,136%
30-летний фиксированный высокий баланс 2 от 647 201 до 970 800 долларов США 3.625% 3,671%
15-летний фиксированный высокий баланс 2 от 647 201 до 970 800 долларов США 3.125% 3,201%
30-летний фиксированный гигант от 970 801 до 2 500 000 долларов США 3.375% 3,412%
15-летний фиксированный Джамбо от 970 801 до 2 500 000 долларов США 3.000% 3,061%
Покупка кредитов с регулируемой процентной ставкой Цены действуют с 07.03.2022 г.

Кредитная программа

Сумма

Тариф

Апрель 1

5/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.000% 3,133%
7/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.000% 3,119%
10/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.250% 3,254%
5/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 2.750% 3,028%
5/5 30-летний регулируемый Jumbo 4 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 2.875% 2,742%
7/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 2.750% 2,985%
10/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.000% 3,083%
10/10 30-летний регулируемый Jumbo 5 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.125% 3,405%
Рефинансирование кредитов с фиксированной ставкой Цены действуют с 07.03.2022 г.

Кредитная программа

Сумма

Тариф

Апрель 1

30-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 4.000% 4,061%
20-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.625% 3,705%
15-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.250% 3,347%
10-летний фиксированный от 50 000 до 647 200 долларов США 3.000% 3,136%
30-летний фиксированный высокий баланс 2 от 647 201 до 970 800 долларов США 3.750% 3,798%
15-летний фиксированный высокий баланс 2 от 647 201 до 970 800 долларов США 3.375% 3,455%
30-летний фиксированный гигант от 970 801 до 2 500 000 долларов США 3.625% 3,664%
15-летний фиксированный Джамбо от 970 801 до 2 500 000 долларов США 3.375% 3,441%
Рефинансирование кредитов с регулируемой процентной ставкой Цены действуют с 07.03.2022 г.

Кредитная программа

Сумма

Тариф

Апрель 1

5/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.125% 3,177%
7/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.125% 3,177%
10/1 30-летняя Регулируемая 3 от 50 000 до 647 200 долларов США 3.375% 3,332%
5/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.000% 3,115%
5/5 30-летний регулируемый Jumbo 4 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.125% 2,874%
7/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.000% 3,101%
10/1 30-летний регулируемый Jumbo 3 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.250% 3,236%
10/10 30-летний регулируемый Jumbo 5 от 647 201 до 2 500 000 долларов США 3.375% 3,702%
Кредитная линия только под проценты Цены действуют с 07.03.2022 г.

Сумма

Кредит к стоимости

Ставка/год 6

10 000–500 000 долларов США До 90% 3.от 75% до 6,50%
Кредиты под залог дома Цены действуют с 07.03.2022 г.

Срок

Сумма

Кредит к стоимости

Тариф

Апрель 7

7 лет 10 000–500 000 долларов США До 80% LTV 3.750% 3,924%
10 лет 10 000–500 000 долларов США До 80% LTV 3.750% 3,875%
15 лет 10 000–500 000 долларов США До 80% LTV 4.000% 4,090%
20 лет 10 000–500 000 долларов США До 80% LTV 4.250% 4,323%

Ставки по кредитам FHA, VA и USDA

Мы сотрудничаем со Stearns Lending (NMLS ID 1854), чтобы предлагать Федеральное жилищное управление (FHA), Управление по делам ветеранов (VA), Министерство сельского хозяйства США (сельская местность) и обычные кредиты на недвижимость за пределами Калифорнии.Кредиты за пределами штата предлагаются в 49 штатах (недоступны в Нью-Йорке и округе Колумбия). Чтобы узнать о ставках и условиях государственных кредитов и кредитов на недвижимость за пределами Калифорнии, найдите и поговорите с местным консультантом по жилищным кредитам . .

Тарифы, условия и доступность могут быть изменены или отменены в любое время и без предварительного уведомления. Ничто в настоящем документе не является и не должно интерпретироваться как предложение или обязательство предоставить кредит. Кредиты подлежат утверждению кредита и имущества.Могут применяться другие условия и ограничения. Требуется страховка от опасностей. Идентификационный номер NMLS: 506373.

  1. годовых = годовая процентная ставка. APR основаны на следующем:
    • Соответствует: сумма кредита $647 200 + затраты на закрытие
    • Сумма кредита с высоким балансом в размере 970 800 долларов США + расходы на закрытие
    • Jumbo: сумма кредита 1 500 000 долларов США + расходы на закрытие
    • Показанные ставки по ипотеке основаны на 60-дневной блокировке ставки и срочной операции рефинансирования основного места жительства.30-дневная блокировка для транзакций покупки.
    Ставка показана на уровне 60% от суммы кредита к стоимости (LTV), ограниченное рефинансирование с выплатой наличных или покупка в собственности владельца с отличной кредитной историей и без дополнительного финансирования. Ваша ставка может отличаться от указанной, в некоторых сценариях возможны корректировки цен. Воспользуйтесь калькулятором ставок на нашем сайте подачи ипотечных заявок, чтобы получить более точную оценку для вашего сценария.
  2. Ипотека с высоким балансом
  3. допускает более высокие кредитные лимиты сверх установленного лимита в размере 647 200 долларов США до 970 800 долларов США для высокозатратных областей, как это определено Федеральным финансовым агентством (FHFA).Эти более высокие лимиты предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным в районах с самыми высокими ценами на жилье и, как правило, по цене ниже крупного ипотечного кредита.
  4. Индекс представляет собой среднее недельное значение однолетних ценных бумаг Казначейства США, скорректированное на постоянный срок погашения в один год, предоставленное Федеральной резервной системой. Ограничения составляют 2% в год и 6% на весь срок действия, исходя из начальной ставки. Текущий индекс составляет 0,91%. Ваша ставка может отличаться от указанной. Пожалуйста, используйте функцию «Выбрать тарифы» на нашей странице приложения, чтобы получить более точную ставку.
  5. Индекс (для продукта 5/5) представляет собой среднее недельное значение 5-летних казначейских ценных бумаг США, скорректированное на постоянный срок погашения в пять лет, предоставленное Федеральной резервной системой. Ограничения составляют 2 % на каждую корректировку и 5 % на весь срок службы в зависимости от начальной ставки. Текущий индекс равен 1,56. Ваша ставка может отличаться от указанной. Пожалуйста, свяжитесь с одним из наших кредитных представителей в 800.358.8228 расширение 1202, чтобы получить более точную ставку.
  6. Индекс (для продукта 10/10) представляет собой среднее недельное значение 10-летних казначейских ценных бумаг США, скорректированное на постоянный срок погашения в десять лет, предоставленный Федеральной резервной системой.Ограничения составляют 3% на каждую корректировку и 6% на весь срок службы в зависимости от начальной ставки. Текущий индекс составляет 1,72.
  7. 3,750% годовых (годовая процентная ставка) применяется к HELOC для наиболее квалифицированного кандидата в CLTV до 80%. Не все заявители будут претендовать на самую низкую ставку. Ставки варьируются в зависимости от стоимости недвижимости, суммы линии и других факторов, а также для вторых домов или домов для отдыха. Платежи и скорость могут корректироваться ежемесячно. Платежи увеличатся, если повысятся ставки. Ставка рассчитывается с использованием индекса плюс маржа.Используемый индекс — это Prime Rate, опубликованный в The Wall Street Journal Western Edition в последний рабочий день месяца, предшествующего изменению. Текущий простой индекс равен 3,25. Минимальная процентная ставка составляет 3%. Максимальная процентная ставка составляет 17%.
  8. Расчеты годовой процентной ставки фиксированного жилья основаны на сумме кредита в размере 100 000,00 долларов США с расчетными затратами на закрытие в размере 500,00 долларов США

Калькулятор процентной ставки

Калькулятор процентной ставки определяет реальные процентные ставки по кредитам с фиксированным сроком и ежемесячными платежами.Например, он может рассчитывать процентные ставки в ситуациях, когда продавцы автомобилей предоставляют только информацию о ежемесячных платежах и общую стоимость, не включая фактическую ставку по автокредиту. Вместо этого, чтобы рассчитать проценты по инвестициям, используйте Калькулятор процентов или Калькулятор сложных процентов, чтобы понять разницу между различными процентными ставками.

Результаты

Процентная ставка 5,065%
Всего 36 ежемесячных платежей $ 21 600.00
Общая сумма выплаченных процентов 1 600,00 долл. США
Связанный Калькулятор APR | Калькулятор процентов | Калькулятор сложных процентов

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка – это сумма, взимаемая кредиторами с заемщиков за использование денег, выраженная в процентах от основной суммы или первоначальной суммы займа; это также может быть описано альтернативно как стоимость заимствования денег. Например, процентная ставка в размере 8% для займа 100 долларов в год обяжет человека заплатить 108 долларов в конце года.Как видно из этого краткого примера, процентная ставка напрямую влияет на общую сумму процентов, выплачиваемых по любому кредиту. Как правило, заемщики хотят иметь самые низкие процентные ставки, потому что это будет стоить меньше; и наоборот, кредиторы (или инвесторы) ищут высокие процентные ставки для получения большей прибыли. Процентные ставки обычно выражаются ежегодно, но ставки также могут быть выражены как месячные, дневные или любой другой период.

Процентные ставки участвуют почти во всех официальных кредитных и заемных операциях.Примеры реальных применений процентных ставок включают ставки по ипотечным кредитам, оплату непогашенной задолженности человека по кредитной карте, бизнес-кредиты для финансирования капитальных проектов, рост пенсионных фондов, амортизацию долгосрочных активов, скидки, предлагаемые поставщика покупателю за досрочное погашение счета и многое, многое другое.

Простые и сложные проценты

Существует два метода расчета процентов. Простые проценты рассчитываются только как процент от основной суммы, а сложные проценты рассчитываются как процент от основной суммы вместе с любыми начисленными процентами.В результате такого сложного поведения проценты, полученные кредиторами, впоследствии приносят проценты с течением времени. Чем чаще проценты начисляются в течение определенного периода времени, тем больше процентов будет начислено. Большинство формальных расчетов процентных платежей сегодня являются сложными, в том числе для этого калькулятора, и любая последующая ссылка на процентную ставку будет относиться к сложным процентам, а не к простым процентам, если не указано иное. Чтобы выполнить расчеты или узнать больше о различиях между частотами начисления сложных процентов, посетите калькулятор сложных процентов.

Фиксированные и переменные процентные ставки

Фиксированные ставки — это ставки, которые устанавливаются в виде определенного процента на весь срок кредита и не меняются. Переменные ставки — это процентные ставки, которые могут колебаться во времени. Степень дисперсии обычно зависит от таких факторов, как другая процентная ставка, инфляция или рыночный индекс. У каждого есть свои плюсы и минусы, но калькулятор процентной ставки будет отображать результат только как фиксированную процентную ставку.

Апрель

Процентная ставка по многим видам кредитов часто рекламируется как годовая процентная ставка или APR.APR обычно используются в контексте покупки дома или автомобиля и немного отличаются от типичных процентных ставок тем, что в них могут быть включены определенные сборы. Например, административные сборы, которые обычно взимаются при покупке новых автомобилей, обычно включаются в финансирование кредита, а не выплачиваются авансом. Годовая процентная ставка является более точным представлением, чем процентная ставка при совершении покупок и сравнении аналогичных конкурирующих. С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая зарабатывается в финансовом учреждении, обычно со сберегательного счета или депозитного сертификата (в США).С.). Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием APR, пожалуйста, посетите Калькулятор APR.

Неконтролируемые экономические факторы, влияющие на процентную ставку

Существует множество факторов, влияющих на процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Хотя их в значительной степени невозможно контролировать, знание этих факторов все же может быть полезным.

Экономическая политика и инфляция

Сегодня в большинстве развитых стран процентные ставки колеблются в основном из-за денежно-кредитной политики, устанавливаемой центральными банками.Контроль над инфляцией является основным предметом денежно-кредитной политики. Инфляция определяется как общее повышение цен на товары и услуги и падение покупательной способности денег. Он тесно связан с процентными ставками на макроэкономическом уровне, и крупномасштабные изменения одного из них повлияют на другой. В США Федеральная резервная система может изменять ставку не более восьми раз в год во время заседаний Федерального комитета по открытым рынкам. В целом одной из их основных целей является поддержание стабильной инфляции (несколько процентных пунктов в год).

Экономическая деятельность

В экономике, когда процентные ставки снижаются, все больше предприятий и людей склонны занимать деньги для расширения бизнеса и совершения дорогих покупок, таких как дома или автомобили. Это создаст больше рабочих мест, повысит уровень заработной платы и повысит доверие потребителей, и в рамках этой экономики будет потрачено больше денег. С другой стороны, если процентные ставки растут, доверие потребителей падает, и меньше людей и предприятий склонны брать кредиты.Исходя из этого, центральный банк использует процентную ставку как один из основных инструментов управления экономикой. Центральный банк обычно снижает процентную ставку, если экономика идет медленно, и повышает ее, если экономика растет слишком быстро.

Уровень безработицы

Когда уровень безработицы высок, потребители тратят меньше денег, а экономический рост замедляется. Однако, когда уровень безработицы слишком низок, это может привести к безудержной инфляции, быстрому росту заработной платы и высокой стоимости ведения бизнеса.В результате процентные ставки и уровень безработицы обычно обратно пропорциональны; то есть, когда безработица высока, процентные ставки искусственно занижаются, обычно для того, чтобы стимулировать потребительские расходы. И наоборот, когда уровень безработицы в экономике низок, а потребительская активность высока, процентные ставки будут расти.

Спрос и предложение

Подобно рынку товаров и услуг, рынок кредита определяется спросом и предложением, хотя и в меньшей степени.Когда существует избыток спроса на деньги или кредит, кредиторы реагируют повышением процентных ставок. Когда спрос на кредит или деньги снижается, они снижают ставки, чтобы привлечь больше заемщиков. При этом банки и кредитные союзы по-прежнему должны соблюдать свои резервные требования, и существует максимальная сумма, которую они могут предоставить в любое время.

Контролируемые факторы, определяющие процентную ставку

Хотя многие факторы, влияющие на процентную ставку, не поддаются контролю, люди могут в некоторой степени влиять на процентные ставки, которые они получают.

Индивидуальная кредитоспособность

В США существуют кредитные рейтинги и кредитные отчеты, чтобы предоставить информацию о каждом заемщике, чтобы кредиторы могли оценить риск. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое представляет кредитоспособность заемщика; чем выше, тем лучше. Хорошие кредитные рейтинги формируются с течением времени благодаря своевременным платежам, низкому использованию кредита и многим другим факторам. Кредитные баллы падают, когда платежи пропущены или просрочены, использование кредита является высоким, общая задолженность высока и происходят банкротства.Средний кредитный рейтинг в США составляет около 700.

Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более выгодную процентную ставку он может получить. Все, что выше 750, считается отличным и будет получать лучшие процентные ставки. С точки зрения кредитора, они более неохотно кредитуют заемщиков с низким кредитным рейтингом и / или историей банкротства и пропущенных платежей по кредитным картам, чем заемщикам с чистой историей своевременных ипотечных и автоплатежей.В результате они либо отклонят заявку на кредит, либо взимают более высокие ставки, чтобы защитить себя от вероятности дефолта заемщиков с более высоким риском. Например, эмитент кредитной карты может поднять процентную ставку по кредитной карте человека, если он начинает пропускать много платежей.

Как получить лучшие процентные ставки

Хотя индивидуальная кредитоспособность является одним из наиболее важных факторов, определяющих выгодность процентных ставок, которые получают заемщики, есть и другие соображения, на которые они могут обратить внимание.

  • Обеспеченные ссуды — Вообще говоря, необеспеченные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, главным образом потому, что не задействовано обеспечение. То есть, если заемщик не выполняет своих обязательств, кредитор имеет законное право собственности на залог. Заемщики, ищущие более выгодные процентные ставки, могут вместо этого рассмотреть вопрос о предоставлении залога для обеспеченного кредита.
  • Особенности кредита — Более длительные сроки погашения могут увеличить процентную ставку, поскольку это более рискованно для кредиторов.Кроме того, внесение слишком низкого первоначального взноса (что также считается рискованным) может привести к тому, что заемщик получит более высокую процентную ставку. Выбор более короткого срока кредита и внесение большего количества денег может снизить процентную ставку, которой подлежит заемщик.
  • Не подавайте заявки на кредит слишком часто — Слишком много запросов по кредитному отчету говорят кредитору о том, что у заемщика могут возникнуть проблемы с получением кредита, что является признаком высокого риска заемщика. Один запрос может вычесть несколько баллов из кредитного рейтинга!
  • Заем в подходящие моменты — Хотя заемщики не контролируют экономические факторы, они могут брать займы в периоды, когда экономические факторы более благоприятны.Когда экономика медленная и спрос на кредиты низкий, можно найти более низкие процентные ставки.
  • Поиск и покупка — У разных кредиторов разные ставки. Заемщики могут найти более низкую процентную ставку, присматриваясь к ценам, а не принимая первый предложенный кредит. Каждому кредитору можно сообщить, что другой предлагает более выгодную ставку в качестве тактики ведения переговоров. Хотя получение хорошей ставки важно, будьте осторожны с конкретными условиями и любыми дополнительными расходами.

Реальная процентная ставка

Связь между реальной процентной ставкой, инфляцией и номинальной ставкой представлена ​​следующим уравнением:

реальная ставка + инфляция = номинальная ставка

В этом уравнении номинальная ставка обычно является обсуждаемой цифрой, когда упоминается «процентная ставка». Номинальная ставка представляет собой сумму общего уровня инфляции и реальной процентной ставки, которая применяется. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с учетом инфляции, пожалуйста, посетите Калькулятор инфляции.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено