Close

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для ИП СберБанка — 3, взять кредит индивидуальному предпринимателю

Ставкаот 10 %

Суммадо 200 млн

Срокдо 10 лет

Преимущества

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

от 10

Сумма,

Срок

1 месяц — 10 лет

Документы

Условия

!

Документы

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы по хозяйственной деятельности

Требования

  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: ИП, ООО, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 1 %

Суммаот 100 тыс.

Срокдо 15 лет

Преимущества

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

1 — 5

Сумма,

Срок

1 месяц — 15 лет

Документы

Условия

Без залога

Документы

  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Прочие документы по запросу банка

Требования

  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 11 %

Суммадо 100 млн

Срокдо 10 лет

Преимущества

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

от 11

Сумма,

Срок

1 месяц — 10 лет

Документы

Условия

Без залога

Документы

  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Прочие документы по запросу банка

Требования

  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: малый, средний, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
  • Гражданство РФ: Требуется

Как взять кредит ИП как физическое лицо на личные нужды

30.11.2021 Оксана Литвинова

В отсутствие инвесторов и других источников привлечения средств единственным способом для ИП совершить крупные покупки или осуществить траты на текущие нужды — взять кредит. Индивидуальному предпринимателю как физическому лицу непросто взять кредит на личные нужды. Считается, что для банков эта категория лиц отмечена особым статусом, поскольку их доход нестабилен, а в случае провала дела предприниматель должен будет сперва нести ответ по долгам бизнеса. Условия кредитования в этом случае будут значительно отличаться, даже если заявитель будет соответствовать требованиям финучреждения.

Почему банки не дают кредиты ИП?

Финансово-кредитные учреждения не спешат выдавать денежные займы на личные цели индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков. Менее выгодные условия и отказы в предоставлении средств связаны с неясной целью кредитования, суммой займа, кредитной историей заявителя и размером ежемесячного дохода ИП.

  1. В первую очередь сложности кредитования связаны с ответственностью предпринимателя по бизнесу. ИП несет ответственность по долгам своими средствами и имуществом. Минимизировать подобные риски позволяет повышенная ставка по кредиту.
  2. Вторая сложность — взаимоотношения с налоговой. Если у налоговиков есть какие-либо претензии к индивидуальному предпринимателю, в банк может быть направлено заявление о приостановке операций по счету. Чтобы восстановить движение по счетам, придется уплатить все налоги и взносы. К сожалению, от ошибок и сбоев не застрахованы даже благонадежные налогоплательщики.
  3. Реальный размер дохода предпринимателя — третий камень преткновения, из-за которого у него могут возникнуть сложности с оформлением займа. В зависимости от сезонности и вида деятельности, выбранной формы налогообложения и других критериев уровень дохода ИП может быть нечетким.

Кредитная линия ИП не менее важна в ходе рассмотрения заявки. У предпринимателей часто имеются просроченные платежи по кредитам, крупные активные займы, а также негативная динамика погашения кредитов. Любые черные пятна на кредитной истории — повод отказать в предоставлении средств.

Под категорию нестабильных также попадают предприниматели-новички. Оформляя займ наличными, кредитор может пустить его как на личные нужды, так и на бизнес — банк не может это проконтролировать. В этом случае с помощью заемных средств предприниматель может наращивать производственную базу, покупать новое оборудование, модернизировать производство, покупать новые площади.

Какой кредит может взять ИП на личные нужды?

В бизнес-целях предприниматели могут воспользоваться оборотными кредитами, взять займ под залог недвижимости или оформить овердрафт. На личные нужды для ИП доступны ипотечные займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Потребительские кредиты и займы наличными индивидуальные предприниматели чаще всего берут на отдых, лечение, покупку техники, недвижимости, ремонта авто или жилья. Независимо от цели оформления займа банки в первую очередь хотят вернуть свои средства. Именно поэтому менеджеры кредитных отделов внимательно рассматривают каждую заявку и тщательно взвешивают шансы банка на невозврат денег.

Как взять кредит на свои нужды?

Чтобы предприниматель мог взять кредит на любые цели как физлицо, для ИП предусмотрена процедура расчета показателя долговой нагрузки. ЦБ рекомендует рассчитывать доход предпринимателя по информации из декларации по ЕНВД и УСН (для ИП из сельскохозяйственной сферы — декларации по единому сельскохозяйственному налогу), копиям платежных поручений и квитанций об уплате налогов. Банки вправе самостоятельно редактировать список необходимых документов, расширяя его другими бумагами, подтверждающими доход предпринимателя. Специалисты Royal Finance знают, как повысить шансы на получение кредита. Наиболее простое решение — оформление счета в выбранном финучреждении и демонстрация дополнительного дохода. В первом случае ИП лучше обращаться в банки, в которых у них открыты расчетные счета: так кредитные отделы будут иметь больше информации о заемщике. Во втором — иногда дополнительный источник дохода будет предпочтительнее. Так, можно предоставить подтверждение другого дохода, а средства от ИП не указывать в заявке.

Повысить вероятность одобрения на выдачу кредита можно, если:

  1. предоставить информацию о поездках за рубеж за последние 12 месяцев — это свидетельствует о состоятельности клиента;
  2. привлечь благонадежного и платежеспособного созаемщика, чья кредитная линия и уровень дохода не вызывают сомнений;
  3. иметь залоговое имущество, стоимость которого равна или превышает размер ссуды (подойдут ценные бумаги, машины, квартиры, коммерческая недвижимость, земельные участки).
Каждый случай индивидуален, а потому кредитные брокеры из «Роял Финанс» внимательно рассматривают заявки, чтобы использовать весь арсенал средств для помощи клиенту.

Где оформить кредит на личные нужды?

Крупнейшие российские банки кредитуют ИП. В списке финучреждений лидирующие позиции занимают «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ОТП-Банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Совкомбанк» и прочие. Для получения кредита на личные цели индивидуальному предпринимателю нужно только приготовиться к более основательным проверкам платежеспособности и повышенной кредитной ставке.

И даже в этом случае без квалифицированной помощи не обойтись. Получить ее можно в компании Royal Finance, работники которой делают все возможное для формирования положительного образа заемщика.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Где взять кредит индивидуальному предпринимателю?

У начинающего предпринимателя забот – полон рот. Наряду с рабочими, ожидаемыми проблемами, из ниоткуда появляются все новые препоны и срочные дела. Гора забот растет с неимоверной скоростью, и задача молодого бизнесмена – неустанно разгребать их.

Одна из самых хлопотных и распространенных – забота о том, как и где взять кредит для ИП.

Предприниматель крутится, какбелка в колесе, стремясь найти средства на развитие бизнеса. И что происходит?

Он теряет время и силы, которые должен был тратить на это самое развитие. Согласитесь, что поиски решения вопроса – как взять кредит на ИП – это не совсем то, чем обычно планирует заниматься предприниматель, начиная свое дело.

Поэтому задача, которую ему предстоит решить, звучит так: как индивидуальному предпринимателю взять кредит – не только выгодно, но и быстро. Иначе эффективность всей деятельности стремится к нулю – денег нет, развития нет, все силы уходят на поиск денег. Замкнутый круг. Такие кредиты, наверно, даром не нужны.

Кто будет спорить – взять кредит предпринимателю непросто: не все банки работают с ИП, а те, которые могут кредитовать, захотят увидеть подробную отчетность. Вот возьми, да покажи им стабильность бизнеса и хороший кредитный анамнез (определенное сходство с походом к врачу присутствует, уж волнение перед «приемом» предприниматель испытывает точно).

Что же, обходиться без кредитов? Не вариант. Выход – позволить заняться решением задачи, где взять кредит индивидуальному предпринимателю, профессионалам. То есть – нам.

Рассмотрим преимущества такого решения. Самое главное – результат. Мы найдем и подберем для вас кредит. Выгодно и быстро. Конечно же, чудес не бывает, и если у вас не бизнес, а фикция, кредитные организации не захотят с вами иметь дела. Будем все-таки реалистами. Мы знаем, где взять кредит предпринимателю, но предпринимателю добросовестному.

Второе преимущество: вы не забиваете себе голову вопросом, где взять кредит на ИП (с момента, как вы стали предпринимателем, получить потребительский кредит будет сложнее), вы занимаетесь своим бизнесом, а не поиском кредиторов. Ведь если искать слишком долго, возможно, когда вы найдете деньги, развивать уже будет нечего. Лучше подумайте о том, как максимально эффективно использовать полученные средства, а не как как взять кредит на ИП.

И самое главное, мы гарантируем: если вы все делаете правильно, два предыдущих пункта дадут мощный синергетический эффект! Сегодня взять кредит предпринимателю стоит немалых усилий, а если направить их (вместе с деньгами) в нужное русло – успех практически обеспечен.

Помните – ваше время и ваши силы – это самые главные ресурсы, и если вы их тратите нерационально, никакие кредиты бизнес не спасут. Берегите себя для главных дел. А нам оставьте работу с кредитными организациями: это наша специальность. Не зря говорят: лучше всего, когда каждый занимается своим делом.


Кредиты для ИП: большие возможности малого бизнеса

 

“АК БАРС” Банк разработал новые  кредитные продукты.

Как правило, индивидуальному предпринимателю сложно получить кредит в банке.‭ ‬Малый бизнес, действительно, входит в рискованную категорию заемщиков, и потому кредитоваться ему порой приходиться на невыгодных для себя условиях. Однако сегодня банки, учитывая текущую ситуацию на рынке, продолжают работать над созданием новых продуктов и предлагают индивидуальным предпринимателям новые и более интересные условия. В ОАО «АК БАРС» БАНК данному направлению придают особое значение.

Встали на колеса!..

— При выборе кредитной программы‭ — ‬для физического или юридического лица — следует учитывать,‭ ‬что ИП находится в более выигрышном положении, — уверяет директор Департамента розничного бизнеса «АК БАРС» Банка Марат Ганеев.‭ — ‬Заемщик‭ ‬-‭ ‬физическое лицо‭ ‬-‭ ‬зачастую не в состоянии предоставить необходимое количество документов,‭ ‬подтверждающих свою платежеспособность.‭ ‬Банки,‭ ‬выдавая кредиты физлицам,‭ ‬значительно рискуют,‭ ‬а потому повышают процентную ставку.‭ ‬Проценты же для ИП‭ ниже,‭ ‬а потому и стоимость кредита‭ ‬меньше. К тому же «АК БАРС» Банк решил еще и упростить процедуру оформления кредита.
Автокредиты по программе Банка «АК БАРС – Статус» для собственников бизнеса и ИП   позволяют купить новый или подержанный автомобиль категории B, C и D отечественного и иностранного производства. 

..Закупили оборудование!..

Кроме покупки автомобиля, у индивидуального предпринимателя есть и много иных причин для обращения в банк за кредитом. Кредит на закупку товара, на приобретение имущества, на ремонт или реконструкцию помещения… Поэтому специально для владельцев малого бизнеса в «АК БАРС» Банке разработан потребительский кредит  «АК БАРС – Успешный».

— Потребительный кредит для ИП по программе «АК БАРС – Успешный» опять же предпочтительнее,‭ ‬чем потребкредит для физического лица, — продолжает Марат Ганеев.‭ —   Пониженная процентная ставка и минимальный пакет  документов, которые требуются для оформления кредита по данной программе, значительно сэкономят и средства  и  время  предпринимателя.

…и поехали!

Однако, кроме проблем насущных, предпринимателям следует задуматься и о перспективах своего бизнеса.‭ ‬Тем, кто планирует развивать свое дело,‭ ‬без хорошей кредитной истории не обойтись.‭ ‬Взятый  и вовремя погашенный кредит‭ ‬будет играть на руку любому предпринимателю, когда в будущем он решит обратиться в банк за новым кредитом, считают эксперты. Так что индивидуальным предпринимателям стоит быть смелее в своих планах. И начать их реализацию стоит с кредита в «АК БАРС» Банке!

Новгородский филиал ОАО «АК БАРС» БАНК
Великий Новгород, ул. Бояна, д. 7а
Тел.680-483,680-485

Генеральная лицензия ЦБ РФ 2590 от 02.09.02

Как взять кредит на квартиру индивидуальному предпринимателю?

НИА-Кузбасс / Новости Кемерово и Новокузнецка

В наши дни, как ты ни трудись, а купить квартиру за наличные средства буквально невозможно.

Если сравнить стоимость недвижимости со средней зарплатой, то можно понять, что копить на нее с учетом темпов инфляции придется лет восемьдесят. Именно по этой причине люди предпочитают не ждать с моря погоды, а оформлять ипотеку. Буквально каждый скажет, что для этого требуется целый ворох документов, от оценки выбранной жилплощади до справок о доходах. Все бы ничего, но в таком случае как взять кредит на квартиру индивидуальному предпринимателю, ведь ему никто не даст справку о доходах. Если же предпринимателю нужно узнать стоимость регистрации ооо в банке, то эту информацию можно узнать на официальном сайте финансового учреждения.

Стоит отметить, что если в Советском Союзе работающих на дому сочли бы тунеядцами, то в наши дни такие труженики порой зарабатывают намного больше, чем специалисты предприятий. Только как это банку доказать? Оказывается, для оформления кредита на жилье вместо справок с места работы и о доходах для индивидуальных предпринимателей предусматривается свой перечень документов.

Итак, прежде всего, требуется представить доказательство того, что вы действительно занимаетесь строением собственного бизнеса и добросовестно платите налоги. Это способны подтвердить такие документы, как Свидетельство о регистрации ИП, как принято называть предпринимателей, трудящихся в одиночку, или же Свидетельство о внесении в единый государственный реестр ИП. Дополнительно предоставляют Свидетельство о присвоении ИНН. Это вполне способно заменить и справку с места работы, и копию трудовой книжки.

Далее требуется представить банку свидетельство о том, что ваш бизнес приносит доход, и вы вполне в состоянии вовремя вносить платежи по кредиту. Хорошим доказательством станет декларация о доходах. Но, как известно, кроме доходов бизнес приносит еще и расходы. Для того чтобы учесть хотя бы часть их, банку потребуется договор аренды или субаренды помещения, в котором вы работаете. Немного сложнее в этом вопросе, конечно, придется фрилансерам, которым для оказания услуг помещение не требуется.

Но и в таком случае найдется решение, ведь налоговая инспекция просто обязана располагать сведениями о вашей деятельности. Поэтому справка из данного органа способна удовлетворить любопытство банковских служащих.

Таким образом, индивидуальный предприниматель также может оформить кредит на покупку жилья, с той лишь разницей, что некоторые стандартные документы придется заменить особенными.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.


Подписывайтесь на нашу страницу новостей «Кузбассский вестник» в telegram.

» ).closest(‘div’).attr(‘style’,jQuery( this ).attr(‘style’)).css(‘width’,jQuery( this ).attr(‘width’)).append(«

Легко ли получить кредит индивидуальному предпринимателю

Реальные обоснования банков при отказе ИП в кредите


Кредит на открытие бизнеса
В таком случае отказ, хоть и субъективно, но обоснованный.

Если специалистами банка

предоставленный бизнес-план

будет расценен, как неперспективный,

то они не будут рисковать.

Также и к начинающему предпринимателю меньше доверия, поскольку нет управленческого опыта. Любой бизнес требует достаточно больших вложений и в случае провала, клиенту придется мучительно долго возвращать долг.

Нестабильный доход

Финансовая отчетность предприятия, доступная банку для проверки, дает возможность быстро и точно оценить успешность деятельности. Если есть информация о задолженности по зарплате, штрафы за несвоевременные платежи или оборотные кредиты, маловероятно, что выдача нужной суммы будет одобрена. В случае банкротства, банку будет просто не на что рассчитывать, в плане личных ресурсов ИП, если имущество будет описано для решения сложившейся ситуации с предприятием.

К таким же ненадежным клиентам относят индивидуальных предпринимателей с сезонной прибылью. Это может быть все, что угодно, но доход, который зависит от различных обстоятельств и деятельность без постоянного движения денег автоматически представляет риск для финансовой структуры.

Репутация
Естественно, никто не будет искать отзывы о результатах самой работы ИП, но любые проблемы с регистрацией, оплатой налогов, кредитных взносов или штрафов могут негативно отразиться на решении банка. Пусть это выясненные и закрытые вопросы, но в ситуации 50х50 перевесить может что угодно. Проверить все эти моменты достаточно сложно и банк этим заниматься не будет. От этого никто не застрахован, но желательно избегать любых споров в официальных структурах.

Есть ли методы для ИП выйти из числа ненадежных клиентов?

Естественно, не всех индивидуальных предпринимателей банки расценивают с отрицательной стороны. На примере тех ИП, кто с первой попытки может получить кредит, можно выделить несколько моментов грамотного управления.

Прибыльная деятельность
Как бы очевидно это не звучало, но для банка клиент, который постепенно привел свой бизнес к краху, выглядит не просто ненадежно, но и странно. Если же после убыточных периодов обязательно прослеживается смена сферы деятельности, рост прибыли и развитие, то Вы уже потенциально интересны для банка, как опытный и состоявшийся бизнесмен.
Также и правильное ведение бухгалтерии и личных расходов, отсутствие задолженностей и штрафов отразится на Вашей общей позитивной оценке.

Гарантия возврата кредита
Если указанная сумма для займа у банка не требует залога или дополнительных подтверждений, лучше для личной страховки иметь несколько вариантов поручителей и перечень залогового имущества. При проверке у Вас могут попросить любые данные, поэтому лучше быть заранее готовым к наиболее сложным вопросам. Когда Вас сложно застать врасплох, то ничего не сможет заставить Вас потерять уверенность в себе.
На сегодняшний момент ситуация с кредитами для ИП сохраняется относительно стабильная.

Индивидуальные предприниматели

получают кредиты,

но при повышенных %.

Если же банки все-таки отказывают, то нужно делать выводы и принимать меры, любая настойчивость в свое время находит отклик, даже в вопросе общения с финансовыми структурами.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Сегодня многие предпочитают отказаться от работы на государство или на третье лицо и открывают своё дело. Многие варианты бизнеса могут оказаться успешными, но для открытия своей компании требуется стартовый капитал и достаточно внушительного размера. Когда собственных запасов средств недостаточно, начинающие индивидуальные предприниматели обращаются в банковские организации, чтобы оформить кредит.

Перед тем как оставить свое место работы, чтобы вплотную заняться организацией индивидуального предпринимательства, следует хорошенько обо всем подумать. Все дело в том, что наемному работнику, который имеет заработную плату, получить кредит на открытие ИП оказывается намного проще из-за наличия стабильного дохода. Собирая документы для банка, следует постараться взять максимальное количество бумаг, особенно если те могут подтвердить наличие дополнительного дохода, например, о пенсионном пособии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и пр. Уже действующее предпринимательство может доказать доходность декларациями, бухгалтерскими отчетами или отчетами о доходах и расходах.

Непросто получить кредит, когда ИП еще не существует, оно только открывается. В данном случае предприятие требует только затрат и не приносит доход, прибыль может появиться только через несколько месяцев. Чтобы доказать банку перспективу открытия своего дела, приходится составлять бизнес-план, с четким описанием, расчетами, указанием планируемой прибыли и сроков, когда предприятие станет прибыльным.

Существуют разные программы кредитования, которыми могут воспользоваться индивидуальные предприниматели или лица, которые только планируют получить данный статус. Наиболее простым вариантом является оформление экспресс-кредита, так как не требует большого количества бумаг от потенциального заемщика. Заявки рассматриваются быстро, клиенты тщательно не проверяются. Вот только для индивидуального предпринимателя такой вариант считается самым плохим из-за высоких процентных ставок, ведь считаться процент будет от достаточно крупной суммы.

ИП может выбрать потребительский кредит и оформить его, как физическое лицо. Если сумма кредитору покажется большой, он просто попросит предоставить такого клиента ценное обеспечение. Такой вариант кредитования может оказаться очень выгодным решением.
Следует знать еще и о существовании специальных целевых программах кредитования индивидуальных предпринимателей, только действуют они не во всех банковских организациях. При заключении данной сделки заемщик соглашается, что будет представлять кредитору все документы, по которым тот сможет проверить целевое использование кредитных средств. Этот вид кредитования считается самым лучшим, так как риск кредитора в этом случае оказывается минимальным, а потому проценты по кредиту являются минимальными.

Не забудь поделиться статьей:

Хотите получать одну интересную непрочитанную статью в день?

Типы кредитов SBA, условия и порядок подачи заявок

Кредиты SBA — это кредиты для малого бизнеса, частично гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США и выдаваемые участвующими кредиторами, обычно банками.

Кредиты SBA имеют жесткие стандарты кредитования, но их гибкие условия и низкие процентные ставки могут сделать их одним из лучших способов финансирования бизнеса. Вот что нужно знать о кредитах SBA, как подать заявку и как увеличить шансы на одобрение.

Ознакомьтесь с вариантами кредита

с Fundera от NerdWallet

Кредит SBA — это государственный кредит для малого бизнеса, который может помочь покрыть расходы на запуск, расширение, покупку недвижимости и многое другое.Этот тип финансирования выдается частным кредитором, но поддерживается федеральным правительством.

Вы подаете заявку на получение кредита SBA через кредитное учреждение, такое как банк или кредитный союз. Затем этот кредитор обращается в SBA за гарантией по кредиту, что означает, что если вы не выполняете обязательства по кредиту SBA, правительство выплачивает кредитору гарантированную сумму.

SBA требует безоговорочной личной гарантии от всех, кто владеет не менее 20% акций компании. Эта гарантия ставит вас и ваши личные активы на крючок для платежей, если ваш бизнес не может их произвести.

Изменения кредита SBA: декабрь 2021 г.

SBA будет принимать заявки на получение кредита в связи с экономическим ущербом от стихийного бедствия COVID-19 до 31 декабря 2021 г. Они будут обрабатывать заявки до тех пор, пока средства не будут исчерпаны.

SBA также будет принимать дополнительные целевые предварительные заявки до 31 декабря 2021 г., но может быть не в состоянии обработать заявки, поданные слишком близко к крайнему сроку. Они призывают владельцев бизнеса подать заявку до 10 декабря.

Эти осенние изменения 2021 года в программе EIDL COVID-19 все еще в силе:

  • Кредитные лимиты увеличены.Заемщики могут подать заявку на получение кредитных средств COVID EIDL на сумму до 2 миллионов долларов по сравнению с предыдущим пределом в 500 000 долларов.

  • Продлены сроки погашения. Заемщики COVID EIDL начнут выплаты через два года после выдачи кредита.

  • Допустимое использование средств было расширено. Заемщики COVID EIDL теперь могут тратить кредитные средства на досрочное погашение коммерческого долга или выплаты по федеральному корпоративному долгу — в дополнение к покрытию операционных расходов, покупке оборудования и оплате другого долга.

Что требуется для получения кредита SBA?

Существует несколько типов кредитов SBA, каждый со своими условиями. Лучший кредит SBA для вас будет зависеть от того, для чего вы планируете использовать финансирование.

Оборотный капитал, расширение и приобретение оборудования.

Быстрое финансирование для оборотного капитала, расширения и покупки недвижимости и оборудования.

Покупка долгосрочных основных средств, таких как земля, машины и сооружения.

Оборотные средства, запасы, запасы, оборудование и машины.

Устранение физического ущерба в результате объявленного стихийного бедствия и покрытие текущих расходов.

Кредиты SBA Community Advantage

Обычные деловые цели; не может быть использован для возобновляемого кредита.

SBA Экспортные кредиты на оборотный капитал

Оборотные средства для поддержки экспортных продаж.

Ускоренное финансирование для развития экспорта бизнеса.

Кредиты SBA на международную торговлю

Долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж или модернизации для борьбы с иностранными конкурентами.

Узнайте больше о получении кредита SBA:

Конкурентоспособные ставки

Согласно федеральным правилам, участвующие кредиторы основывают процентные ставки по кредиту SBA на основе основной ставки плюс ставка наценки, известная как спред.

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по кредиту отличается от процентной ставки. APR представляет собой процент, который включает в себя все комиссии по кредиту в дополнение к процентной ставке.

Годовые процентные ставки могут существенно различаться между кредиторами SBA и кредиторами, не входящими в SBA. Например, онлайн-кредитор, который специализируется на кредитах SBA, может ограничить свою годовую процентную ставку около 10%, в то время как крупные онлайн-кредиторы для малого бизнеса, которые не предлагают кредиты SBA, имеют кредиты с годовой процентной ставкой до 99%.

Низкие комиссии

Плата за кредиты SBA обычно состоит из авансового платежа за гарантию, в зависимости от суммы кредита и срока погашения кредита, и годовой платы за обслуживание, основанной на гарантированной части непогашенного остатка.Каждый год SBA пересматривает структуру своих комиссий.

В настоящее время не взимаются сборы за кредит SBA 7(a) в размере 350 000 долларов США или меньше.

Более длительные сроки

Еще одним преимуществом кредитов SBA является то, что вы получаете больше времени для их погашения, а это означает, что у вас будет больше денег для других нужд бизнеса. Срок кредита будет зависеть от того, как вы планируете использовать деньги. Текущие максимальные сроки погашения:

  • Ссуда ​​на оборотный капитал или запасы: 10 лет.

Как подать заявку на кредит SBA

1.Убедитесь, что ваш бизнес соответствует требованиям

Чтобы претендовать на получение кредита SBA, кредиторы обычно хотят иметь не менее двух лет в бизнесе, высокий годовой доход и хороший кредитный рейтинг, который начинается примерно с 690.

Если ваш бизнес испытывает трудности, кредит SBA, вероятно, не может быть и речи. И если он попадает в какую-либо из недопустимых категорий, таких как благотворительные или религиозные учреждения, вы не должны подавать заявку.

2. Соберите документы для подачи заявки

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, лучше всего начать с веб-сайта SBA, на котором есть контрольный список заявок на получение кредита.Используйте это для сбора документов, включая налоговые декларации и деловые записи.

Вот некоторые документы, которые вам понадобятся перед подачей заявления:

  • Информационная форма заемщика SBA.

  • Выписка из личной истории.

  • Личный финансовый отчет.

  • Декларации по подоходному налогу с населения.

  • Договор аренды, если применимо.

  • Прогноз движения денежных средств на один год.

3. Выберите кредитора

SBA предлагает удобный инструмент Lender Match для подбора потенциальных заемщиков с кредиторами в течение двух дней.

Если вы подаете заявление через традиционный банк, полезно работать с тем, который имеет опыт обработки кредитов SBA. Задайте своему потенциальному кредитору следующие вопросы:

  • Сколько кредитов SBA вы делаете?

  • Как часто вы финансируете кредиты SBA?

  • Насколько опытен ваш персонал в этом процессе?

  • В каком диапазоне долларов вы даете займы?

Как правило, банк с многолетним опытом работы с SBA сможет лучше помочь вам, в том числе сообщит вам о ваших шансах на одобрение.Банки будут следовать рекомендациям SBA, но будут использовать свои собственные критерии андеррайтинга для оценки кредитных заявок.

Например, Live Oak Bank, базирующийся в Уилмингтоне, Северная Каролина, является самым активным кредитором SBA 7 (a) в Соединенных Штатах по объему кредитования по состоянию на 30 сентября 2021 года. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь хорошее финансовое положение. состоятельным и способным показать личные и деловые налоговые декларации за последние три года.

4. Подождите

Время, необходимое для одобрения кредита SBA, зависит от выбранного вами кредитора.В банке весь процесс — от одобрения до финансирования — может занять от 30 дней до пары месяцев.

Мало времени? У SBA есть еще одна программа финансирования под названием SBA Express, цель которой — отвечать на заявки на получение кредита в течение 36 часов. Максимальная сумма для этого типа финансирования составляет 500 000 долларов США по состоянию на 1 октября 2021 года, а максимальная сумма, которую SBA может гарантировать, составляет 50%.

После того, как ваша заявка будет одобрена, ваш кредитор несет ответственность за закрытие кредита и выплату средств по кредиту.Вы платите кредитору напрямую, как правило, ежемесячно.

Сравните кредиты для малого бизнеса и найдите лучший банк для вас

Как получить бизнес-кредит за 5 шагов — Forbes Advisor Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Бизнес-кредит может предоставить средства, необходимые для расширения операций, покрытия повседневных расходов и покупки оборудования или инвентаря.Если вы никогда не обращались за бизнес-кредитом, вы можете не знать, с чего начать или какие документы необходимы.

Вот простое руководство, которое проведет вас через процесс оценки ваших вариантов и подготовки заявки на получение бизнес-кредита за пять простых шагов.

Partner Partner предлагает

суммы кредита

от 5000 до 250 000 долл. США

Суммы кредита

$ 6 000 до 250 000 долл. США

Суммы кредита

от 5000 до 500 000 долл. США

1.Решите, зачем вам нужно финансирование

Существует более одного вида кредита для малого бизнеса. Решение, почему вам нужно финансирование поможет вам выбрать правильный вид кредита. Вот несколько распространенных сценариев:

  • Купить новое оборудование Некоторые кредиторы предлагают кредиты на приобретение оборудования. Этот тип кредита предназначен, чтобы помочь вам приобрести бизнес-оборудование, такое как машины или офисная мебель. Кредит обеспечен оборудованием, поэтому кредитор может конфисковать его, если вы не погасите кредит.
  • Одолжить небольшую сумму денег .Если вам нужно занять небольшую сумму денег, рассмотрите возможность подачи заявки на микрозайм. У Управления по делам малого бизнеса США (SBA) есть программа микрозаймов, которая позволяет квалифицированным заявителям занимать до 50 000 долларов США. Кроме того, существуют некоммерческие организации, предлагающие микрокредиты, такие как Kiva и Женская микрофинансовая инициатива.
  • Создать бизнес . Поскольку у большинства кредиторов есть минимальное время для бизнес-требований, может быть сложно найти того, кто выдаст вам начальный кредит для нового бизнеса.Если вы только начинаете, вам, возможно, придется подать заявку на микрокредит или бизнес-кредитную карту. Возможно, вам будет легче претендовать на бизнес-кредитную карту, чем на другие виды бизнес-кредитов, поскольку одобрение основано на вашем личном кредитном рейтинге.
  • Оплата повседневных операций . Ссуда ​​на оборотный капитал — краткосрочная ссуда, используемая для покрытия ежедневных расходов, таких как арендная плата и фонд заработной платы, — может помочь вам покрыть временные проблемы с денежными потоками.
  • Деньги в долг по мере необходимости .Если вы не знаете точную сумму, которую вам нужно занять, кредитная линия для бизнеса может быть хорошим вариантом. Как только кредитор выдает вам кредитную линию, вы можете снимать средства до определенной суммы для покрытия деловых расходов и платить проценты только за сумму, которую вы занимаете.

2. Проверьте свое право на участие

Несмотря на то, что требования к бизнес-кредиту различаются, вот четыре момента, которые кредиторы, вероятно, учтут при рассмотрении вашей заявки на кредит для малого бизнеса:

  • Кредитный рейтинг .Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредитор рассмотрит ваши личные и бизнес кредитные баллы. Они помогают кредитору оценить вероятность того, что вы погасите свой кредит. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение кредита и получение низкой процентной ставки.
  • Залог и/или личная гарантия . Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы предоставили залог — что-то ценное, например, оборудование или инвентарь — его могут конфисковать, если вы не выплатите кредит. Некоторым кредиторам также может потребоваться личная гарантия, что означает, что вы должны обеспечить ссуду личными активами, такими как ваши сбережения, дом или другое ценное имущество.
  • Время работы . Традиционный банк обычно требует, чтобы бизнес работал не менее двух лет, в то время как онлайн-кредитор обычно требует только один год. Если вы ведете свой бизнес менее года, не расстраивайтесь. Некоторые онлайн-кредиторы одобряют квалифицированных кандидатов, которые работают в бизнесе всего шесть месяцев.
  • Годовой доход . Ваш общий годовой объем продаж также является важным фактором. Перед подачей заявки узнайте у кредитора, каковы требования, и проверьте финансы вашего бизнеса, чтобы убедиться, что вы им соответствуете.

3. Сравните варианты кредитования бизнеса

Есть несколько мест, где вы можете найти кредиты для малого бизнеса. Вот три наиболее распространенных типа кредиторов.

Кредиторы онлайн

Интернет-кредиторы предлагают различные кредитные продукты для владельцев малого бизнеса, в том числе срочные кредиты, торговые авансы наличными, кредитные линии и микрокредиты. По состоянию на 2019 год процент одобренных кредитов для онлайн-кредиторов был выше, чем для традиционных банков — 80% против 74% соответственно — согласно обзору кредитоспособности малого бизнеса за 2019 год, проведенному Федеральной резервной системой.

Одной из причин этого является то, что онлайн-кредиторы часто предъявляют менее строгие требования, чем традиционные банки. В результате вам может быть легче получить одобрение на бизнес-кредит с онлайн-кредитором, если у вас менее чем звездный кредит. Кроме того, онлайн-кредиторы часто имеют гораздо более быстрый оборот — некоторые могут выдавать средства уже в тот же рабочий день.

Однако основным недостатком получения бизнес-кредита в онлайн-кредиторе является то, что он часто взимает более высокие процентные ставки, чем традиционный банк.

Связанный:  Средние ставки по бизнес-кредитам: что с вас будет взиматься?

Традиционные банки

Традиционные банки предоставляют многие из тех же типов бизнес-кредитов, что и онлайн-кредиторы. Основное преимущество подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса в банке по сравнению с онлайн-кредитором или микрокредитом заключается в том, что он обычно предлагает более низкие ставки для квалифицированных заявителей.

Одним из недостатков подачи заявки на бизнес-кредит в банке является то, что он часто имеет более строгие требования приемлемости.Если у вас плохой личный кредитный рейтинг (оценка FICO ниже 580), вам, вероятно, будет трудно пройти квалификацию без поручителя — человека, который согласится погасить кредит, если вы не выполните свои платежные обязательства.

Традиционные банки также могут быть не лучшим вариантом, если вам нужен быстрый доступ к средствам — согласно опросу SBCS, проведенному в 2019 году, соискателей больше всего раздражало длительное время ожидания. Например, обработка кредитов SBA через банк может занять от нескольких недель до месяцев.

Микрокредиторы

Микрокредиторы, как правило, являются некоммерческими организациями, которые выдают микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США квалифицированным заявителям, часто предназначенные для финансирования владельцев бизнеса, которые не имеют права на традиционные бизнес-кредиты.Микрокредиты обычно имеют менее строгие квалификационные требования.

Например, микрокредитная компания Kiva не предъявляет требований к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого он утверждает кандидатов на основе «социального капитала». Чтобы пройти квалификацию, вы должны привлечь определенное количество людей, которые одолжат вам деньги через платформу Kiva, прежде чем ваш запрос на получение кредита станет общедоступным на их веб-сайте.

Связанный: Калькулятор бизнес-кредита: оценка ваших платежей

4. Соберите необходимые документы

Как только вы разберетесь со своими вариантами кредита, соберите необходимые документы.Кредитор, скорее всего, попросит эти предметы:

  • Налоговые декларации физических и юридических лиц
  • Бизнес-лицензии
  • Учредительный договор
  • Личные и коммерческие банковские выписки
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Финансовая отчетность
  • Бизнес-план
  • Аренда здания

Если вы не уверены, какие документы необходимы, свяжитесь с кредитором перед подачей заявления.

5. Подать заявку

Последним шагом является подача заявки на получение кредита для малого бизнеса.В зависимости от того, с каким кредитором вы решили работать, вы можете сделать это онлайн или лично.

Вот некоторая информация, которую может запросить кредитор:

  • Ваше имя
  • Название компании
  • Номер социального страхования (SSN)
  • Желаемая сумма кредита
  • Цель займа
  • Идентификатор налога на прибыль
  • Годовой доход

После подачи заявки вам придется дождаться решения об утверждении. Если ваш кредит будет одобрен, кредитор отправит вам кредитное соглашение для подписания перед выдачей ваших средств или кредитной линии, которую вы можете использовать.

Предложение рекомендуемого партнера

Суммы кредита

От 5000 до 500 000 долларов США

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-кредита?

Поскольку к кредиторам предъявляются разные требования, личный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, различается. При этом минимальные требования к кредитному рейтингу могут варьироваться от 500 до 680.

Кредитный рейтинг предприятия, необходимый для квалификации, также варьируется от кредитора к кредитору.Кроме того, это зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, и от того, какой бизнес-кредитный рейтинг использует кредитор. Например, когда дело доходит до кредитов SBA, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 155, чтобы пройти предварительный процесс SBA. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальные требования к баллам от 160 до 165.

Как я могу получить бизнес-кредит без денег?

Хотя у большинства кредиторов есть требования к ежегодному доходу, можно получить бизнес-кредит, если у вашего бизнеса нет денег.Некоторые кредиторы предлагают бездокументарные бизнес-кредиты — кредиты, которые не требуют подтверждения дохода от бизнеса. Чтобы пройти квалификацию, вам, вероятно, потребуется иметь отличный кредит и предоставить личную гарантию.

Могу ли я получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Хотя вам, вероятно, будет сложнее получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей, это возможно. Некоторые кредиторы специализируются на предоставлении бизнес-кредитов заемщикам с плохой личной кредитной историей.Однако в случае одобрения кредитор, скорее всего, будет взимать с вас более высокую процентную ставку.

Чтобы получить более низкую процентную ставку и повысить шансы на одобрение, рассмотрите возможность подачи заявки с поручителем, который имеет хороший кредитный рейтинг (не менее 670, согласно FICO) и приличный доход, если это возможно. Поручитель — это тот, кто соглашается погасить ваш кредит в случае невыполнения обязательств. Прежде чем просить кого-либо подписать вместо вас, убедитесь, что они понимают, что пропущенный платеж может нанести ущерб их кредитной истории.

Получение кредита для малого бизнеса за 5 простых шагов

Вам нужна помощь в финансировании вашего малого бизнеса? Если это так, получение кредита для малого бизнеса может быть правильным вариантом для вас.Во-первых, что такое кредит для малого бизнеса и как вы можете получить одобрение на него?

Бизнес-кредит — это способ получить финансирование для малого бизнеса, когда вам нужен оборотный капитал или денежный поток. Кредиты для малого бизнеса могут принимать различные формы. Среди наиболее распространенных вариантов кредиты SBA, срочные кредиты и бизнес-линии кредита.

Если ваш бизнес нуждается в финансировании, выполните следующие пять простых шагов, чтобы получить кредит для малого бизнеса.

Шаг 1. Определение использования кредита

Возможно, вы обнаружите, что получить одобрение на бизнес-кредит может быть сложно, если вы не готовы, поэтому вам нужно будет убедиться, что вы приложили надлежащие усилия для планирования использования своих средств.

Точно укажите, на что будут использованы ваши средства, чтобы вы могли начать рассматривать различные варианты финансирования, предназначенные для владельцев малого бизнеса. Не игнорируйте этот важный первый шаг! Планирование ваших средств заранее окажется полезным, когда эта информация будет запрошена в будущем, когда вы подаете заявку на кредит.

Шаг 2. Выберите тип кредита для малого бизнеса и сумму в долларах

Существует несколько вариантов кредита для малого бизнеса.Одним из наиболее важных соображений, которые следует учитывать при получении финансирования для малого бизнеса, является годовая процентная ставка. Независимо от того, какой тип бизнес-кредита вы выбираете, обратите внимание на эту ключевую цифру, которая расскажет вам истинную стоимость кредита.

Если ваш бизнес работает всего год или два, вы можете претендовать на такие варианты, как ангельские инвестиции и кредитные линии. Однако эти краткосрочные варианты часто имеют высокие процентные ставки, что может стать финансовым бременем для вашего малого бизнеса.

С другой стороны, предприятия, прошедшие стадию запуска и способные доказать большую стабильность и хороший кредит, могут получить одобрение на более долгосрочные бизнес-кредиты с гораздо более низкими процентными ставками. Некоторые другие способы получения финансирования для малого бизнеса на этом этапе включают кредиты SBA, бизнес-кредитную карту или альтернативные методы финансирования, такие как онлайн-кредиторы.

Шаг 3. Ознакомьтесь с требованиями для получения кредита для малого бизнеса и выберите кредитора

В зависимости от типа кредита для малого бизнеса, который вы хотите получить, процесс подачи заявки и требования могут различаться.

Например, кредит SBA обычно имеет несколько минимальных требований, которые вам необходимо выполнить:

  • Быть коммерческим предприятием в подходящей отрасли (например, компании по страхованию жизни не могут подавать заявки на кредит SBA) не моложе 2 лет
  • Доказательство того, что бизнес пытался получить финансирование от других кредиторов
  • Кредитный рейтинг компании должен быть выше 140

Прежде чем подавать заявку и принимать решение, изучите любые минимальные требования и сравните свои варианты.Имейте также в виду, что кредиторы часто устанавливают свои собственные требования к кредиту. Выбирая кредитора для кредита для малого бизнеса, убедитесь, что вы можете удовлетворить как требования конкретного типа кредита, так и требования кредитора.

Шаг 4. Соберите документы

Чтобы не мучиться с подачей заявки и получением кредита для малого бизнеса, разумно начать собирать всю необходимую документацию до подачи заявки.

Многие кредиторы запросят:

  • Ваш бизнес-план
  • Ваше профессиональное резюме
  • Личные и корпоративные налоговые декларации
  • Использование кредита
  • Личный кредитный отчет
  • Юридическая документация

бизнес-кредит.Однако будьте готовы предоставить дополнительную информацию по запросу.

Шаг 5: Просмотрите и отправьте заявку!

Следуя предыдущим шагам, вы будете в хорошей форме при подаче заявки на кредит для малого бизнеса.

Прежде чем завершать работу над приложением, еще раз проверьте, собрали ли вы все необходимые элементы. После того, как вы все тщательно просмотрели, отправьте заявку.

Как получить бизнес-кредит?

Если вы только начинаете свой бизнес или управляете компанией уже много лет, скорее всего, наступит время, когда вам нужно будет инвестировать больше денег, чем у вас есть, чтобы она росла и процветала.Кредит для малого бизнеса поможет вам нанять необходимый персонал, модернизировать оборудование, открыть новый филиал или сделать что-то еще, что сделает вас более успешным.

Приложив некоторые усилия перед подачей заявки, вы повысите свои шансы на одобрение. Проходя через этот процесс, не забывайте помнить о своей аудитории. Подумайте о каждой части вашего заявления с точки зрения кредитора.

Что ищут кредиторы? Максимальная уверенность в том, что они окупятся.Они хотят чувствовать себя уверенно в вас как в владельце. И они хотят чувствовать, что если бизнес переживает трудный период, у вас достаточно личных резервов или залога, чтобы пережить трудный период. Вот три шага к получению бизнес-кредита.

 

1. Исследование и подготовка

Чем больше работы вы проделаете до подачи заявления, тем больше у вас шансов получить кредит. Запишитесь на консультацию к кредитному специалисту (или к двум, или к трем).Узнайте, какой именно климат и как выглядит ваш бизнес или отрасль прямо сейчас. Изучите этот процесс, чтобы вы знали, чего ожидать, и могли говорить разумно.

Поиск возможных кредиторов

Для малого бизнеса небольшие банки и микрокредитные организации, которые специализируются на кредитах до 50 000 долларов США, могут быть лучшим вариантом, чем более крупные. Если вы обращаетесь к традиционным банкам, лучше всего начать с банка, в котором у вас есть отношения, поскольку вы уже ведете там бизнес.

Мы действительно не можем не подчеркнуть, что самая большая часть риска банка — это неуверенность в том, что он будет возвращен. Все, что уменьшит эту неопределенность, поставит вас в более выгодное положение. Так что, если у вас есть ипотечный или бизнес-счет в банке, это отличное место, чтобы начать спрашивать о кредитах для малого бизнеса. Вы также с большей вероятностью станете ближе к лицу, принимающему решения, если обратитесь в общественный банк или кредитный союз, чем в более крупный национальный банк.

Использование бизнес-ресурсов

Правительственное управление по делам малого бизнеса имеет центры развития малого бизнеса по всей стране, где вы можете получить рекомендации о том, как наилучшим образом представить свой бизнес кредитору и о том, на какие типы кредитов вы можете претендовать.Вы также можете воспользоваться бесплатными бизнес-ресурсами AOF, чтобы узнать, как подготовить бизнес-кредит.

 

2. Соберите исходную информацию

То, что было в прошлом, — это пролог, писал Шекспир, и то, как вы распоряжались своими финансами лично и профессионально до этого момента, станет для потенциального кредитора важным показателем того, как вы будете действовать на этот раз. Вы не можете изменить свою историю, но вы можете убедиться, что ваш финансовый дом в порядке. Если в ваших личных делах царит беспорядок, банк, скорее всего, решит, что вы будете вести свои дела точно так же.

Проверить кредитоспособность

По закону вы имеете право раз в год бесплатно получать копию своего кредитного отчета от каждого из трех крупных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Для этого вы можете посетить центральный веб-сайт, который они создали для этой цели, или позвонить по бесплатному номеру 1-877-322-8228. Оспаривайте любые негативы, которые появляются, но не принадлежат.

Погасить остатки

Погасите все существующие кредиты и погасите остаток на кредитной карте. Ваш кредитный рейтинг будет выше, если ваш непогашенный остаток составляет менее 50% вашего кредитного лимита; 30% даже лучше для более благоприятного рейтинга, а 10% или меньше идеально.

Подготовьте презентацию

Уметь четко объяснить, зачем вам нужны деньги. Кредитору нужно больше, чем расплывчатые идеи о расширении, и ему необходимо точно знать, на что предназначены средства.

Имейте вескую причину, по которой вы подаете заявку. Вам нужны деньги, чтобы не отставать от отрасли, переживающей значительный рост, или потому что у вас есть замечательная возможность партнерства с существующим успешным бизнесом?

Страстная вера в себя может быть заразительной и заставить других поверить в вас.Прочтите эти советы, чтобы узнать, как создать успешную бизнес-презентацию.

Поделитесь своим опытом

В идеале кредитор захочет знать, что у вас есть подтвержденный послужной список в этом конкретном бизнесе, поэтому мечтать о многолетних отчетах о прибылях и убытках. На самом деле у вас может не быть такой большой истории работы с этой компанией, особенно если это стартап, поэтому наличие опыта и знаний в отрасли в целом также будет плюсом.

Если у вас нет прямого опыта работы в этой области бизнеса, кредитор захочет знать, что у вас есть ключевой член вашей управленческой команды, который имеет такой опыт.Как правило, получение значительного финансирования гораздо менее вероятно, если вы новичок. Опять же, все восходит к их уровню уверенности в том, что они окупятся.

 

3. Кредитная документация

Чем более организованными и полными вы будете с готовыми документами и бумагами, тем более гладко будет процесс кредита. Будьте внимательны и полны при составлении заявки. Не допускайте задержек или отказов из-за того, что вы не предоставили все, что просили.

Это может показаться элементарным, но проверьте все материалы на наличие опечаток, орфографических и грамматических ошибок.Презентация важна. Если вы не можете собрать такую ​​важную документацию, как эта, это указывает кредитору на то, что ваше внимание к деталям в других областях вашего бизнеса также может быть не таким, каким оно должно быть.

Что нужно подготовить?

Финансовая отчетность

Большинство кредиторов хотят знать, сколько стоит бизнес и сколько денег вы зарабатываете. Очевидно, что у начинающего бизнеса их не будет, и ему придется полагаться на прогнозы.

Узнайте больше о финансовых документах и ​​доступе к капиталу в этой интерактивной статье.

Прогнозы продаж и денежных потоков

Они могут быть особенно полезны при получении кредитов, особенно если они выгодны. Однако это не принятие желаемого за действительное; быть готовым объяснить цифры с высокой степенью достоверности.

Личная справочная информация

Вам, скорее всего, придется указать свои предыдущие адреса, любые имена, которые вы использовали, свое образование и любые судимости, которые у вас могут быть.

Декларации о подоходном налоге

Предоставьте как минимум 3 года личных и деловых доходов.

Личная и деловая кредитная история

Кредитор составит для вас кредитный отчет, но, как мы уже говорили выше, вы уже должны знать, что он покажет. Потратьте время перед подачей заявки, чтобы убедиться, что ваш отчет точен. Вы можете получить бесплатный деловой информационный отчет о своем бизнесе от Dun & Bradstreet через ее веб-сайт www.dnb.com или позвонив по телефону 800-234-3867.

Бизнес-план

Как вы знаете из нашей серии статей о бизнес-планах, большинство кредиторов хотят знать, что у вас есть хорошо спланированная стратегия достижения успеха. Ваш бизнес-план — это дорожная карта, которую вы наметили для своей компании, принимая во внимание все текущие рыночные условия. Хороший бизнес-план определенно поможет повысить уверенность потенциального кредитора в ваших шансах на успех.

Персональные финансовые отчеты

Многие кредитные программы требуют от владельцев, владеющих более 20% акций компании, предоставить подписанные личные финансовые отчеты.Они могут быть включены в ваш бизнес-план или в виде отдельных документов. В Microsoft Office есть шаблон, который вы можете использовать, предоставленный SCORE, Службой поддержки пенсионеров.

Банковские выписки

Иметь личные и деловые банковские выписки не менее чем за один год.

Юридические документы

Они также могут быть представлены как часть вашего бизнес-плана, но должны быть подготовлены с копиями вашего Устава, любых бизнес-лицензий или регистраций, применимых к вашему бизнесу, копий любых ваших контрактов, соглашений о франшизе и коммерческой аренды.

 

Бизнес-кредиты для стартапов

Это, вероятно, самая сложная категория бизнес-кредитов для получения одобрения, хотя это, безусловно, возможно, если у вас есть надежный бизнес-план, достойный уровень личных инвестиций и, в некоторых случаях, залог.

Опять же, вам, как правило, больше повезет с небольшими местными банками, кредитными союзами и микрокредитными организациями, которые специализируются на предоставлении небольших кредитов для относительно непроверенных предприятий.

 

Консультации по бизнес-кредитам для всех

Будьте настойчивы и тщательны.Даже если вам отказали несколько разных кредиторов, это не значит, что все скажут «нет». На основе проведенного вами исследования составьте список из десяти лучших и проработайте его, корректируя свой бизнес-план, если необходимо, на основе полученных отзывов. Если ваша заявка отклонена, выясните причину и внесите все возможные коррективы.

Присмотритесь к лучшему APR

Не все банки одинаково комфортно работают в разных отраслях, поэтому продолжайте искать, пока не найдете наиболее подходящий.Если вам посчастливилось иметь сильное приложение, вы можете оказаться в завидном положении, имея возможность выбирать между предложениями. Сравните процентную ставку, срок кредита и любые другие условия, которые может потребовать кредитор.

Если ваш бизнес соответствует относительно строгим правилам Администрации малого бизнеса, агентство может помочь вам найти кредитора, с которым оно сотрудничает, для получения кредита, гарантированного SBA. Вам все равно придется получить одобрение банка, но, по крайней мере, вы знаете, что начинаете с учреждения, склонного ссужать деньги малому бизнесу.Банки, которые предоставляют кредиты SBA, уделяют особое внимание бизнес-планам, прогнозам движения денежных средств и прибыли, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что ваши планы соответствуют вашим требованиям.

Можно также рассмотреть альтернативы банкам. Государственные и местные агентства экономического развития, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на традиционные коммерческие ссуды.

Ознакомьтесь со специальными программами

Если вы женщина, представитель меньшинства или занимаете определенную нишу в бизнесе, для вас могут быть выделены специальные средства.Сделайте свою домашнюю работу и обратитесь к кредиторам с кредитными программами, которые могут более благоприятно отразиться на ваших уникальных обстоятельствах, например, для женщин в технических областях или предприятий, принадлежащих меньшинствам, в развивающихся областях.

Получить одобрение на небольшой кредит

У вас больше шансов получить одобрение на скромную сумму денег, чем на более крупную ссуду. Масштабируйте свой запрос на наименьшую возможную сумму, чтобы достичь следующего шага и развить свой бизнес. Как только вы вернете этот кредит, кредитное учреждение, вероятно, будет открыто для рассмотрения большей суммы в следующий раз, увидев доказательства вашей способности погасить.

Подать заявку на правильный тип кредита

Кредитная линия, по которой вы берете средства по мере необходимости, может быть легче претендовать на получение кредита, по которому вы получаете деньги единовременно. Во многих случаях кредитная линия вполне может удовлетворить ваши потребности. Если вам нужно быстрое вливание денег для покупки сезонных товаров, вы можете одолжить их из своей кредитной линии и быстро погасить, а не брать большую сумму на более длительный срок.

Получите кредит до того, как он вам действительно понадобится

Самый действенный способ претендовать на получение кредита — это построить бизнес-кредит.Подумайте о том, чтобы подать заявку (и начать выплачивать) кредит до того, как он вам действительно понадобится. Вы выглядите гораздо более привлекательным для кредитора, когда ваши финансы здоровы, чем когда вы столкнулись с проблемой, даже если она временная. Inc.com сообщает, что 60% предприятий, которые терпят неудачу, являются прибыльными, у них просто не было денежного потока, чтобы держать двери открытыми и свет.

 

В сегодняшнем деловом климате получить кредит для малого бизнеса может быть сложно, но вполне возможно. И вы, безусловно, можете повысить свои шансы, если будете как можно лучше подготовлены и сосредоточите свои усилия на том, что с наибольшей вероятностью приведет к успеху.Проведите подготовительную работу, прежде чем подавать заявку, и вы вернетесь к работе, которую вы, , хотите, чтобы выполнил раньше, чем позже.

 

Как получить кредит для малого бизнеса в первый раз

Принятие правильных стратегических решений для вашего бизнеса требует вложения времени, усилий и денег. Если вы ищете подходящее помещение, пытаетесь выйти на новый рынок или расширяете свой штат, вы можете обнаружить, что вам нужно больше денег для финансирования этих переездов, чем в настоящее время обеспечивают ваши операции.

Знание основ получения кредита для малого бизнеса подготовит вас к поиску капитала, необходимого для финансирования вашего роста и воплощения ваших целей в жизнь.

Определите, сколько вам нужно и когда

Первый шаг — точно записать, каковы ваши потребности, какова ваша оценка этих расходов и когда вам потребуются средства. Например, чтобы расширить свою дистрибьюторскую фирму, вам могут понадобиться два грузовика, дополнительные запасы и оборотный капитал. Поговорите со своим финансовым менеджером или бухгалтером о нехватке оборотного капитала — разнице в приходе и уходе наличности.Оттуда вы можете получить котировки стоимости грузовиков и инвентаря.

Финансирование может помочь вам удовлетворить весь спектр потребностей бизнеса, от запуска новой маркетинговой кампании до создания нового местоположения. Получите предложения от соответствующих поставщиков — например, каналов, на которых вы хотите разместить свою рекламу, или подрядчиков в вашем регионе, которые делают наращивание, подобное тому, которое вы планируете. Это поможет вам создать среднюю оценку на основе реальной информации.

Гибкие варианты кредита для малого бизнеса

Ссуда ​​на управление малым бизнесом или ссуда SBA может предложить гибкость для удовлетворения широкого круга потребностей.Например, ссуды SBA 7(a), как правило, имеют уменьшенные варианты первоначального взноса, широкий спектр допустимых вариантов использования, более длительные расчетные сроки погашения и расширенные возможности финансирования, что устраняет препятствия и делает процесс подачи заявки на ссуду еще проще.

Какой залог необходим для бизнес-кредита?

Если вы относительно новый владелец бизнеса, вы можете быть обеспокоены лучшими кредитными рейтингами для получения кредитов для малого бизнеса и тем, какой тип залога у вас есть для обеспечения вашего кредита.Ответы на них зависят от типа кредита, который вы ищете, суммы и продолжительности условий.

Кредитные линии являются краткосрочными, обычно на 12 месяцев или менее, и часто используются для финансирования дефицита оборотного капитала, закупки товарно-материальных запасов и других краткосрочных нужд. Для кредитной линии на сумму менее 50 000 долларов может быть достаточно хорошей кредитной истории и некоторых личных или деловых активов. Для больших сумм доход вашего бизнеса, история прибыли и денежный поток будут иметь большее значение.

Срочные ссуды обычно имеют более длительный срок от трех до пяти лет, а срочные ссуды с обеспечением требуют залога в той или иной форме.Это могут быть бумажные активы, такие как наличные деньги, акции и корпоративные облигации. Компании также часто используют недвижимость и будущие доходы в качестве залога. Наиболее долгосрочные ссуды обычно резервируются и обеспечены зданиями, землей и очень крупным оборудованием, таким как производственные системы со сроком полезного использования не менее 10 лет. Краткосрочные ссуды с более низкой общей стоимостью требуют соответственно меньших форм обеспечения.

Создайте резюме, чтобы получить бизнес-кредит

Когда приходит время поговорить с банком о том, как получить кредит для малого бизнеса, необходимо иметь под рукой резюме.Это физический или виртуальный документ, в котором вы четко формулируете свои потребности, затраты, сроки и актуальность проекта для успеха вашего бизнеса. Будучи конкретным, хорошо организованным и понимающим финансовые показатели вашего бизнеса, банк может счесть ваш бизнес менее рискованным для кредитования.

Резюме должно занимать от трех до пяти страниц и содержать краткий обзор вашего бизнеса, динамики рынка, ваших конкурентных преимуществ и плана роста. Приведите свои последние данные о доходах и прибыли и кратко обсудите свои прошлые результаты.

Если ваш бизнес идет хорошо и у вас хорошие перспективы, сообщите об этом. И наоборот, если впереди есть риски, сообщите об этом. Затем разработайте свой план по снижению этих рисков. Спроектируйте свой доход и прибыль на следующий год, если вам нужен краткосрочный кредит, и на следующие три года, если вам нужен более длительный срок кредита.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Вам, вероятно, потребуется предоставить проверенные или проверенные финансовые отчеты для вашего бизнеса или ваши самые последние налоговые декларации, в зависимости от размера кредита.Вам также может понадобиться отчет о прибылях и убытках за текущий год и текущий баланс от вашего бухгалтера или бухгалтерской программы вашей фирмы. Балансовый отчет должен включать списки ваших активов, ваших обязательств и любого акционерного капитала, если это применимо.

Вам также потребуются отчеты о сроках погашения дебиторской и кредиторской задолженности, которые показывают, насколько быстро ваши клиенты платят вам и как быстро вы оплачиваете свои счета соответственно. Для предприятий с небольшой операционной историей или минимальным кредитом или для более крупных кредитов обязательно имейте под рукой личный финансовый отчет и личные налоговые декларации, поскольку банк может потребовать личную гарантию.

Принятие мер по подготовке к получению бизнес-кредита может уменьшить стресс, связанный с поиском финансирования при открытии бизнеса. Если у вас есть необходимая документация и размер кредита, который вы ищете, соответствует ситуации и потребностям вашего бизнеса, вы можете вести переговоры с банками с гораздо большей уверенностью.

Как получить бизнес-кредит в Канаде

Какие условия кредита лучше всего подходят для моего бизнеса?

Сроки и условия кредита сильно различаются в зависимости от финансового учреждения и типа кредита.

«Привычно сосредотачиваться на процентной ставке, но другие элементы могут быть не менее важными, — говорит Миттра. «Вы должны присмотреться к правильным условиям».

Ознакомьтесь с этими положениями и условиями.

  • Процентная ставка
    Это определит сумму денег, которую нужно будет возвращать каждый месяц. Хотя ваша процентная ставка, очевидно, очень важна, необходимо уделить должное внимание и другим факторам, поскольку они могут ослабить давление на ваш бизнес в случае финансовых проблем.
  • Срок амортизации
    Условия кредита очень важны. Более длительные сроки погашения действительно означают более высокие затраты по займам в долгосрочной перспективе, но они также снижают ежемесячные платежи. Это, в свою очередь, может помочь уменьшить нагрузку на ваш денежный поток.
  • Гибкость кредитора
    Спросите своего банкира, что произойдет, если вы не сможете вносить запланированные платежи по кредиту. Например, разрешит ли ваш банк вам временно приостановить выплату основного долга?
  • Процент от стоимости проекта, который будет финансироваться
    Это повлияет на размер личных инвестиций, которые вам необходимо сделать, и имеет ли смысл также работать со вторым банком.
  • Ковенанты по долгу
    Ковенанты — это обещания, которые заемщики дают кредиторам в рамках своих кредитных договоров. Когда заемщик нарушает ковенант, ссуда технически может быть невозможна, потому что ее условия не выполняются. В такой ситуации банк может потребовать, чтобы весь кредит был погашен.
  • Залог и другие требования к гарантии
    Большинство кредиторов на рынке кредитуют на основе актива. Например, они рассмотрят потенциальное приобретение здания, оценят его стоимость и ссудят вам процент от оценочной стоимости.Другие кредиторы, такие как BDC, также ссужают деньги на основе денежного потока. Они посмотрят на ваши доходы и расходы, а затем, исходя из вашей прибыли, дадут вам кредит без залога. Это позволяет вам занимать дополнительные деньги для развития вашей компании.
  • Требования к финансовой отчетности
    Большинство условий кредита предусматривают обязательства по финансовой отчетности, согласно которым финансовые отчеты и отчеты должны предоставляться в банк на ежегодной основе. Небольшие кредиты обычно имеют менее строгие требования к отчетности.

Вы также можете узнать у своих деловых контактов об их опыте работы с различными банками. Узнать о банке:

  • качество обслуживания
  • готовность к переговорам
  • консультационные и прочие услуги
  • способность предлагать доступ к сетям и возможностям закупок
  • специализация в вашей отрасли или тип кредита, который вы ищете
  • запись финансирования разнообразия

3.Каковы требования для получения бизнес-кредита?

Важно сделать домашнее задание, чтобы составить выигрышный запрос на кредит. Первым шагом является сбор документов, которые банкир будет использовать для оценки вашего запроса.

Какие документы мне нужно подготовить, чтобы подать заявку на бизнес-кредит?

Надежный бизнес-план является ключом к успешной подаче заявки на кредит. План должен включать:

  • Финансовые отчеты: Банки обычно просматривают финансовые отчеты, чтобы понять финансовое состояние компании, прибыльность и способность погасить долг.Для более крупных кредитов необходимы отчеты за последние два года, а также промежуточные отчеты, сравнивающие последний период с тем же периодом в предыдущем году.

    Если у вас нет финансовой отчетности, в некоторых случаях может быть достаточно налоговых деклараций, например, для небольших кредитов.

  • Финансовые прогнозы: банкам обычно требуется ежемесячный прогноз движения денежных средств на оставшуюся часть текущего года и следующие 12 месяцев. В некоторых случаях могут быть запрошены прогнозы на два года.

    Обязательно используйте реалистичные цифры в прогнозах.«Слишком оптимистичные цифры подрывают доверие к вам и могут затруднить получение будущих кредитов, если они не окупятся», — говорит Миттра.

    Вас могут попросить предоставить два набора финансовых прогнозов: один основан на получении ссуды, а второй показывает ваш прогноз на случай, если вы не получите ссуду.

  • Как вы будете использовать кредит : Расскажите подробности о проекте или планах использования финансирования и о том, как именно это поможет вашему бизнесу.
  • Информация о компании : Предоставьте информацию об истории вашей компании, текущих операциях, стратегии и опыте управленческой команды.
  • Маркетинговые и производственные планы : Банки хотят знать о вашем рынке, конкурентных преимуществах и операционных возможностях для обработки прогнозируемых продаж.
  • Подтверждающие документы : вы можете усилить заявку на получение кредита, включив подтверждающие документы, такие как:
    • изучение рынка
    • документов для поддержки финансовых данных
    • отзывов клиентов
    • положительных историй в СМИ о вашем бизнесе

Банк также может запросить другие документы в зависимости от типа или размера кредита или бизнеса.Вот некоторые документы, которые у вас могут запросить.

Документ Пояснения и детали
Предложение о покупке или договор купли-продажи бизнеса, недвижимости или оборудования Проекты соглашений могут быть приемлемы.
Диаграмма владения, показывающая долю бенефициарных владельцев Комплексная проверка обычно проводится в отношении каждого владельца, владеющего более 25% акций или контролирующего бизнес.
Соглашение о доверительном управлении, если бенефициарными собственниками являются трасты Трастовое соглашение и копии налоговых деклараций траста обычно запрашиваются за последние три года.
Источник накопленного имущества и наличие средств для первоначального взноса Банкиры, возможно, должны понять, как богатство накапливается в бизнесе и откуда берутся личные средства.
Отчет об оценке состояния окружающей среды Для проектов с возможным экологическим компонентом отчет об оценке может быть запрошен в ходе комплексной проверки банка.Отчет в идеале должен быть подготовлен утвержденными банком экологическими поставщиками.
Детальная смета/бюджет строительства Обычно требуется для проектов строительства и реконструкции.
Предложение или счет-фактура/бюджет на оборудование Может потребоваться в зависимости от графика получения оборудования и типа оборудования.
Соглашение о кредитной линии Может потребоваться, если у вас есть кредитная линия в зарегистрированном банке или других кредиторах.
Отчеты о сроках погашения дебиторской и кредиторской задолженности Эти отчеты, показывающие продолжительность непогашенной дебиторской и кредиторской задолженности, могут быть запрошены, если они не включены в финансовые отчеты на конец года и промежуточные финансовые отчеты.
Список грузовых автомобилей и прицепов в парке Может быть запрошен для операций с грузоперевозками.
План этажа Может потребоваться для финансирования автомобильного инвентаря.
Отчет об оценке (отели и инвестиционная недвижимость) Оценка, подготовленная в течение последних шести месяцев, может быть запрошена для отелей и инвестиционной недвижимости. Оценка отеля, как правило, требуется от одобренной банком оценочной фирмы.
Аренда Аренда обычно запрашивается, когда соискатель кредита в основном получает доход от коммерческой аренды.

Как подготовиться к встрече с банком?

  • Укажите ваши инвестиции и обеспечение .В зависимости от типа кредита банк может захотеть увидеть, что вы инвестируете и предлагаете в качестве залога.
  • Проверьте свою кредитную историю . Банки могут просмотреть ваш личный кредитный рейтинг и отчет кредитного бюро о вашей компании. Заблаговременный просмотр своей кредитной истории поможет вам избежать неожиданностей и быть готовым к вопросам.
  • Заслуживайте доверия и информированности . Банкир рассмотрит то, как вы представляете себя, ваш опыт, подготовку и образование. Знание ваших фактов и цифр, а также краткое изложение вашего дела помогут вам завоевать доверие.

    Также полезно знать свои финансовые коэффициенты. Это ключевые показатели финансового состояния вашей компании, которые банкиры используют для оценки кредитных запросов. Кредитные соглашения также часто включают требование о поддержании определенных уровней соотношения.

Часто задаваемые вопросы о том, как получить бизнес-кредит

Как рассчитать, сколько я могу занять для бизнес-кредита?

Вы можете использовать калькулятор бизнес-кредита, чтобы определить свои ежемесячные платежи, процентную ставку для финансирования вашего проекта и график амортизации.

Затем введите суммы в свой прогноз движения денежных средств, чтобы увидеть влияние кредита и прогнозируемый рост продаж от вашего проекта.

Эмпирическое правило заключается в том, что ваша кредитоспособность определяется вашим чистым доходом плюс амортизация за вычетом годовой суммы погашения существующего срочного долга. Любая неиспользованная комната в вашей кредитоспособности доступна для покрытия нового обслуживания долга.

Вы можете быть удивлены суммой, которую можете позволить себе занять. «Новые предприятия склонны переоценивать свои возможности взять кредит», — говорит Миттра.«С другой стороны, более зрелые предприятия часто недооценивают, сколько они могут позволить себе брать взаймы».

Какой доход я должен получать, чтобы получить бизнес-кредит?

Для получения бизнес-кредита не требуется фиксированная сумма дохода. Банки обычно хотят видеть историю прибыльности.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения бизнес-кредита?

Для получения бизнес-кредита не требуется определенного кредитного рейтинга. Для некоторых кредитов кредитный рейтинг не учитывается.Для других полезен хороший кредитный рейтинг, но все же можно получить кредит с субоптимальным кредитным рейтингом. Банкиры могут также рассмотреть другие аспекты, такие как финансовые прогнозы и обеспечение.

Что можно финансировать с помощью бизнес-кредита?

Бизнес-кредиты могут быть использованы для различных целей, например:

Мой бизнес связан с многоквартирными домами и арендой. Имею ли я право на бизнес-кредит?

BDC не финансирует проекты жилой недвижимости.Но вы можете получить такое финансирование от других финансовых учреждений.

Если источник моего дохода от аренды коммерческий, могу ли я занять деньги у BDC?

Да, в этом случае вы можете получить кредит под коммерческую недвижимость.

Нужна ли мне финансовая отчетность, подготовленная бухгалтером, чтобы подать заявку на бизнес-кредит?

Финансовые отчеты на конец года, подготовленные бухгалтером, обычно необходимы для подачи заявки на получение кредита для крупного бизнеса. Банк также может запросить промежуточные отчеты, подготовленные внутри банка, чтобы понять более недавнюю финансовую ситуацию.Если отчеты недоступны, налоговых деклараций может быть достаточно в случае меньшего кредита.

Нужно ли включать финансовые прогнозы при подаче заявки на бизнес-кредит?

Обычно требуются финансовые прогнозы, особенно для крупных кредитов.

Нужна ли мне кредитная линия, прежде чем я подам заявку на бизнес-кредит?

Кредитная линия не обязательна. Это зависит от ситуации.

Нужно ли мне предоставить личную гарантию, чтобы получить бизнес-кредит?

Для большинства видов кредитов требуется личное поручительство.В некоторых случаях кредиты на недвижимость не требуют личной гарантии.

Нужно ли мне вкладывать деньги вместе с банком в мой проект?

Зависит от ситуации.

Может ли ООО занять деньги?

Да.

Для получения дополнительных советов о том, как обратиться к банкиру и написать бизнес-план, ознакомьтесь с этими бесплатными инструментами от BDC: Как получить бизнес-кредит и Шаблон бизнес-плана.

Часто задаваемые вопросы: как получить кредит для малого бизнеса в рамках нового пакета помощи в связи с коронавирусом на сумму 484 миллиарда долларов

История продолжается ниже объявления

Двухпартийная сделка, заключенная во вторник, включает 310 миллиардов долларов для Программы защиты зарплаты, новой федеральной кредитной программы, которая позволяет квалифицированным банкам предлагают кредиты под низкие проценты, которые впоследствии могут быть прощены.Он также предоставляет 60 миллиардов долларов на ссуды на случай стихийных бедствий с экономическим ущербом, параллельную программу, управляемую SBA.

Вот несколько вопросов и ответов о том, как ваш бизнес может получить доступ к новому финансированию:

Как подать заявку на получение кредита для малого бизнеса в рамках программы защиты зарплаты?

Самая последняя форма заявки размещена на странице ресурсов Закона об уходе Министерства финансов. После того, как вы соберете информацию, описанную в форме, вам следует связаться с кредитором, утвержденным SBA.Вы можете найти его, вставив свой почтовый индекс в онлайн-инструмент на веб-сайте SBA.

Продолжение истории ниже объявления

Заемщикам рекомендуется подавать заявку онлайн или по телефону, а не лично. Если у вас еще нет установленных отношений с банком, ваша заявка будет рассматриваться в порядке очереди, заявили представители SBA и Министерства финансов.

Конгресс утвердил дополнительные 310 миллиардов долларов после того, как первоначальный транш финансирования ГЧП в размере 349 долларов закончился всего через две недели после его запуска в начале апреля.Банки получили разрешение начать обработку этих кредитов с 10:30 утра понедельника, 27 апреля.

SBA традиционно принимает заявки на получение кредита на случай стихийного бедствия через онлайн-портал на веб-сайте агентства, по почте или в местных отделениях. 4 мая SBA открыло свою кредитную программу EIDL на ограниченной основе для сельскохозяйственных предприятий. Эти компании могут подать заявку онлайн с помощью упрощенной формы заявки SBA: https://covid19relief.sba.gov/#/.

Могу ли я подать заявку на участие в обеих кредитных программах SBA?

Да. Предприятия, получившие ссуду на случай стихийного бедствия, могут позже рефинансировать ее в любые полученные ими ссуды в рамках Программы защиты зарплаты, предлагая возможность снизить процентную ставку. Однако одно предприятие не может подавать заявку более чем на один кредит PPP.

Какие предприятия имеют право на участие в кредитных программах SBA?

Для программы защиты зарплаты: Малые предприятия, некоммерческие организации и предприятия племен, которые соответствуют стандартному определению размера бизнеса SBA, а также организации ветеранов, организованные в соответствии со статьей 501(c)(19) и насчитывающие менее 500 сотрудников, имеют право на получение кредита. под программу.Также имеют право самозанятые лица, независимые подрядчики и индивидуальные предприниматели. Конкретные критерии, на которые имеют право некоммерческие организации, можно найти на странице 15 документа вопросов и ответов Министерства финансов от 5 мая.

История продолжается ниже рекламного объявления

Чтобы получить кредит, ваша компания должна была вести бизнес по состоянию на 15 февраля. Смена владельца после 15 февраля не должна повлиять на ее право на получение кредита, даже если изменится налоговый идентификатор, согласно Министерству финансов. Руководство выпущено 29 апреля.

Церкви также имеют право на получение помощи в той мере, в какой они отвечают другим требованиям Закона о заботах, как объявило SBA 18 апреля. Крупные сети отелей и ресторанов могут получать ссуды для отдельных мест, хотя эта практика вызвала споры. Shake Shack согласился вернуть свой кредит в размере 10 миллионов долларов, обеспеченный SBA, после того, как в новостных статьях он был назван среди нескольких крупных сетей ресторанов и отелей, получающих кредиты для малого бизнеса.

«Домашние работодатели», к которым относятся люди, нанимающие нянь и домработниц, исключены из программы.

История продолжается под рекламой.

Предусмотрено уголовное наказание в размере до 1 миллиона долларов США за предоставление мошеннической информации кредитору, застрахованному на федеральном уровне.

Мой основной банк не примет мою заявку PPP, потому что у меня нет в нем бизнес-счета. Что я должен делать?

Многие банки, в том числе Bank of America и JPMorgan Chase, имеют ограниченные приложения для клиентов с уже существующими отношениями.В рамках программы банки должны проводить комплексную проверку приложений малого бизнеса, и представители банковской отрасли заявили, что этот процесс проще всего проводить с компаниями, которые они уже хорошо знают.

История продолжается под рекламой

Это привело к жалобам от некоторых семейных предприятий на то, что они были вытеснены из программы более крупными компаниями, имеющими обширные связи с крупными банками.

Многие, но не все, небольшие местные банки и кредитные союзы принимают заявки от новых клиентов.Кроме того, новый законопроект о финансировании включает 60 миллиардов долларов для кредиторов с активами менее 50 миллиардов долларов, что дает небольшим местным банкам выделение, которое, по словам представителей отрасли, поможет им обслуживать более мелкие компании.

Мой банк так и не ответил на заявку, которую я подал до того, как были израсходованы первоначальные 349 миллиардов долларов. Должен ли я подать заявку снова?

Почти 80 процентов малых предприятий, подавших заявки на получение кредита, все еще ждали ответа по состоянию на 17 апреля, на следующий день после того, как у программы закончились деньги, и многие не знали, на какой стадии процесса они находятся. в Национальную федерацию независимого бизнеса.

История продолжается ниже объявления

Банки заявили, что они обрабатывают кредиты в порядке очереди, и многие продолжают принимать заявки после того, как первоначальные средства программы были исчерпаны. Владельцы малого бизнеса должны проконсультироваться со своими банками, чтобы определить, на какой стадии процесса они находятся.

Какие расходы покроют новые кредиты?

Новые кредиты покроют расходы на заработную плату, вознаграждения работникам, проценты по ипотечным кредитам, начисленные до 15 февраля, арендную плату и коммунальные услуги по договорам аренды, действовавшим до этой даты, а также коммунальные услуги, предоставление которых началось до февраля.Согласно постановлению, опубликованному 2 апреля, не менее 75% кредита должно идти на заработную плату.

Расходы на заработную плату включают заработную плату, комиссионные и чаевые в размере не более 100 000 долларов США на каждого работника. Сюда также входят пособия на отпуск, отпуск по уходу за ребенком, отпуск по болезни, отпуск по болезни и некоторые другие ограниченные категории пособий. Согласно информационному бюллетеню Министерства финансов от 26 апреля, сюда также входят любые жилищные пособия или стипендии. По данным Министерства финансов, в расчет вашей заработной платы должны включаться сотрудники, которые классифицируются как «полный рабочий день, неполный рабочий день или на другой основе», но не независимые подрядчики.

История продолжается под объявлением

Программа защиты заработной платы не включает отпуск по болезни и отпуск по семейным обстоятельствам, который также дает право на определенные налоговые льготы Службы внутренних доходов, согласно информационному бюллетеню Министерства финансов от 6 апреля. Информацию о налоговых кредитах по Закону о заботах можно найти на веб-сайте IRS здесь.

Министерство финансов предписывает заемщикам рассчитать свою заработную плату для целей кредитной программы без учета федеральных налогов. У департамента есть подробное описание того, как он рассматривает налоги, на странице 5 вопросов и ответов от 6 апреля.

Вы не должны включать платежи, которые ваша компания делает независимым подрядчикам или субподрядчикам, поскольку Министерство финансов предписывает им подавать заявки отдельно.

История продолжается ниже объявления

Новые кредиты относятся к расходам, понесенным с 15 февраля по 30 июня, хотя этот период времени может быть скорректирован для предприятий с особенно сезонным доходом. Конкретные правила для сезонных предприятий можно найти в этом постановлении SBA от 28 апреля.

Более подробная информация о том, как рассчитать сумму кредита, включена в документ вопросов и ответов Министерства финансов от 24 апреля.

Какая процентная ставка?

Процентные ставки по Программе защиты зарплаты изначально были установлены на уровне 0,5 процента, но были увеличены до 1 процента после того, как кредиторы выразили обеспокоенность. Закон об уходе ограничивает кредиты PPP на уровне 4 процентов, поэтому вполне возможно, что ставка может снова увеличиться. Проценты, которые вы платите по кредиту PPP, могут быть прощены, если вы сможете продолжать платить сотрудникам в течение первых 8 недель после получения кредита.

Процентные ставки по кредитам на помощь при стихийных бедствиях установлены на уровне 3.75 процентов для малого бизнеса и 2,75 процента для некоммерческих групп.

Можно ли списать мою ссуду SBA?

Да. Программа включает прощение кредита, покрывающее расходы в течение первых восьми недель кредита для компаний, способных удерживать сотрудников в платежной ведомости или продолжать оплачивать счета во время кризиса с коронавирусом. По данным Министерства финансов, восьминедельный период начинается с даты, когда кредитор осуществляет первую выплату средств по кредиту.

Сумма прощения кредита будет включать расходы на заработную плату для физических лиц с годовым доходом менее 100 000 долларов США, обязательства по ипотеке и аренде, включая проценты и коммунальные платежи, согласно SBA.Если годовой оклад сотрудника превышает 100 000 долларов США, первые 100 000 долларов США будут включены в общую сумму прощения кредита компании, исключая любую сумму выше этой суммы. Затраты на заработную плату включают выплаты пособий по медицинскому обслуживанию, пенсионные пособия, а также государственные и местные налоги. По данным SBA, в него не входят сотрудники, проживающие за пределами США.

Министерство финансов пояснило 3 мая, что оно не будет наказывать работодателей, которые предлагают повторно нанять сотрудников, которые отказываются от нового предложения о работе. Более подробную информацию о повторном найме сотрудников можно найти на странице 13 Казначейства

SBA содержит подробное описание того, как должна рассчитываться заработная плата, на странице 8 этого правила SBA.

Сумма прощения кредита будет уменьшена, если ваша рабочая сила будет сокращена из-за выбытия персонала или если будет уменьшена заработная плата. Однако вы можете сохранить часть своего прощения по кредиту, наняв сотрудников обратно.

Хотя ссуды SBA в случае стихийных бедствий не могут быть прощены, их можно рефинансировать в прощаемую ссуду в рамках Программы защиты зарплаты.

Ожидается, что SBA опубликует дополнительную информацию о том, как подать заявление на прощение кредита. Эта страница будет обновлена, когда это произойдет.

Как я могу доказать, что мой бизнес нуждается в кредите?

Новые кредиты доступны для любого бизнеса, для которого «текущая экономическая неопределенность делает кредит необходимым для поддержки вашей текущей деятельности», согласно информационному бюллетеню SBA. Ваш кредитор определит, соответствуете ли вы требованиям, без отдельной проверки SBA, хотя SBA проверит, получили ли вы ее уже.

SBA и Казначейство разрешили заемщикам «добросовестно» подтверждать свои потребности, но предоставили очень мало конкретной информации о том, кому нужен кредит, а кому нет.

В рамках Программы защиты зарплаты заемщики могут подтвердить свою потребность в кредите на помощь в связи с коронавирусом. Закон об уходе приостанавливает обычное требование о том, что заемщики SBA не могут получить кредит в другом месте.

Ожидается, что заемщики «добросовестно» подтвердят, что они действительно нуждаются в кредите, «принимая во внимание их текущую деловую активность и их способность получить доступ к другим источникам ликвидности, достаточным для поддержки их текущих операций способом, который не наносит значительный ущерб бизнесу», — говорится в руководстве Министерства финансов, опубликованном 23 апреля.

В возможной реакции на новостные сообщения о крупных ресторанных и гостиничных сетях, получающих кредиты SBA, министерство финансов разъяснило в четверг, что крупные публично торгуемые компании с доступом к другим источникам кредита, вероятно, не будут соответствовать требованиям. SBA оставляет за собой право проверять заемщиков.

«Маловероятно, что публичная компания со значительной рыночной стоимостью и доступом к рынкам капитала сможет добросовестно провести требуемую сертификацию, и такая компания должна быть готова продемонстрировать SBA по запросу основания для ее сертификации», — говорится в сообщении Минфина.

Компании, которые вернут деньги до 7 мая, будут признаны добросовестными, заявило министерство финансов. Министерство финансов объявило, что планирует провести аудит всех кредитов на сумму более 2 миллионов долларов после того, как ряд крупных предприятий — Ashford Hospitality Trust, Ruth’s Chris Steak House и Los Angeles Lakers, среди прочих — получили кредиты в рамках Программы защиты зарплаты, а затем вернули их. их. Ожидается, что министерство финансов выпустит дополнительные указания по этому поводу в ближайшие недели.Эта страница будет обновлена, когда это произойдет.

Сколько денег мой бизнес может получить в рамках новой кредитной программы?

Программа защиты зарплаты предоставляет малым предприятиям ссуды на сумму до 10 миллионов долларов США для покрытия заработной платы и некоторых других расходов, что в 2,5 раза превышает ваши общие расходы на заработную плату за период кредита. Другие кредитные программы SBA, в том числе федеральная программа помощи при стихийных бедствиях, предлагают гораздо меньшие кредиты.

Что может меня дисквалифицировать?

SBA дисквалифицировает предприятия, которые «занимаются любой деятельностью, которая является незаконной в соответствии с федеральным законодательством, законодательством штата или местным законодательством», в соответствии с постановлением SBA.Вы будете исключены из программы, если кто-либо из владельцев вашей компании был временно отстранен от участия, лишен права участия в деятельности, предложено отстранение от участия или объявлен неприемлемым, участвует в процедуре банкротства или ранее брал кредит для малого бизнеса, который привел к убыткам правительства, согласно анкета министерства финансов.

Согласно должностным лицам SBA и нормативным документам, предприятия, занимающиеся незаконными азартными играми или продажей каннабиса, считаются категорически не имеющими права на участие в Программе защиты зарплаты.Однако компании, которые получают ограниченный доход от законных азартных игр, имеют право на участие. Конкретные правила в отношении доходов от азартных игр подробно описаны на странице 15 этого постановления Министерства финансов от 14 апреля.

Судимости за тяжкие преступления исключают вас, только если это произошло в течение последних пяти лет, по данным Министерства финансов.

Я индивидуальный предприниматель. Могу ли я использовать кредит для выплаты собственной зарплаты?

В соответствии с постановлением SBA, опубликованным 16 апреля, независимые подрядчики и индивидуальные предприниматели могут рассчитывать свою заработную плату, складывая «заработную плату, комиссионные, доход или чистый доход от самостоятельной занятости или аналогичную компенсацию.

Постановление, опубликованное Министерством финансов от 14 апреля, перечисляет «замещение компенсации собственника» среди допустимых затрат на кредит PPP. По данным Министерства финансов, точная сумма вашего кредита может частично зависеть от того, сколько вы тратите в течение этого периода.

Дон Коул, исполнительный директор банка Конгресса Бетесда, штат Мэриленд, говорит, что решение Министерства финансов включить замену компенсации владельца «по сути означает, что они могут оставить себе часть этой суммы в качестве эквивалента выплаты себе зарплаты.”

Мой бизнес классифицируется как партнерство. Имею ли я право?

Да. Ваше партнерство должно подать единую унифицированную заявку, в которой доход от самозанятости всех общих активных партнеров учитывается в расходах на заработную плату. Министерство финансов указало в постановлении от 14 апреля, что партнерства ограничены только одной заявкой.

Мой бизнес работает как франшиза крупного национального бренда. Имею ли я право на получение кредита по программе защиты зарплаты?

Франчайзи имеют право на участие, только если они зарегистрированы в качестве франчайзи и добавлены в официальный каталог Администрации малого бизнеса.Если франшиза появится в каталоге, она может подать заявку на кредит PPP как независимый бизнес, согласно документу вопросов и ответов Министерства финансов от 26 апреля.

Индивидуальные франчайзи должны подать заявку на кредит ГЧП самостоятельно, а не как часть более крупного бренда. Каждая отдельная франшиза может получить до 10 миллионов долларов и не может получить более одного кредита PPP.

Гостиничные и ресторанные франшизы, которые имеют код Североамериканской системы отраслевой классификации (NAICS), начинающийся с 72, также имеют право на получение ссуд по Программе защиты зарплаты, согласно Министерству финансов.Подробное описание того, как правила аффилированности SBA применяются к этим предприятиям, начинается на странице 7 документа вопросов и ответов Министерства финансов от 26 апреля.

Правила и нормы SBA изменились с тех пор, как я подал заявление. Нужно ли мне снова подавать заявку?

Нет. SBA и Министерство финансов постоянно выпускают новые правила с момента начала действия Программы защиты зарплаты 3 апреля.

Министерство финансов заявило в недавнем информационном бюллетене, что заемщики и кредиторы «могут полагаться на законы, правила и рекомендации, доступные на момент подачи соответствующего заявления.”

Однако, если заявка заемщика еще не обработана, она может внести изменения с учетом новых правил, заявило Министерство финансов.

Мой бизнес связан с азартными играми. Могу ли я получить кредит по программе защиты зарплаты?

Да, если ваш бизнес удовлетворяет другим правилам SBA и Министерства финансов. Согласно постановлению от 2 апреля, первоначальный раунд финансирования Программы защиты зарплаты в размере 349 миллиардов долларов был ограничен предприятиями, которые получали менее 50 процентов своих доходов от легальной азартной деятельности.

Однако постановление от 24 апреля изменило правила таким образом, чтобы доходы от игр не исключали бизнес, отвечающий требованиям.

«Компания, которая в других отношениях имеет право на получение кредита PPP, не становится неправомочной из-за получения им законных доходов от игр, и 13 CFR 120.110 (g) неприменим к кредитам PPP. Компании, получившие незаконный доход от азартных игр, остаются категорически неприемлемыми», — написало Министерство финансов. «При дальнейшем рассмотрении Администратор, проконсультировавшись с секретарем, считает, что этот подход больше соответствует политической цели предоставления кредитов PPP для широкого сегмента U.С. бизнес».

Что, если деньги снова закончатся?

Некоторые представители банковского сектора предупреждают, что это может произойти.

После того, как первоначальные 349 миллиардов долларов были исчерпаны, многие банки продолжали обрабатывать заявки, которые они планируют подать после того, как программа получит дополнительное финансирование. Представители отрасли заявили, что на этот раз они ожидают, что деньги будут потрачены быстрее, возможно, всего за несколько дней, поскольку одновременно будет подано очень много заявок. Кроме того, недостатки в программе, которые изначально замедляли процесс подачи заявок, в значительной степени были устранены, что, по словам банковских чиновников, также должно ускорить процесс.

Если это произойдет, Конгресс должен будет решить, предоставлять ли Программе защиты зарплаты еще больше средств.

Эта статья не ответила на мой вопрос. Как найти дополнительную информацию?

Если вы хотите задать дополнительный вопрос для этой статьи, напишите автору по адресу [email protected]

Основными контактными лицами для получения информации о федеральных кредитных программах должны быть Администрация малого бизнеса или финансовое учреждение, имеющее квалификацию SBA.Вы можете связаться с SBA по электронной почте [email protected] или по телефону 800-827-5722.

Подробную документацию по правилам и положениям Программы защиты зарплаты можно найти на странице ресурсов Министерства финансов по COVID-19.

Хотите рассказать историю о программе для малого бизнеса или других аспектах того, как правительство справляется с законом о помощи в связи с коронавирусом, известным как Cares Act? Отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *