Close

Как выдавать кредиты: Ряд российских банков приостановил выдачу кредитов | Новости | Известия

Содержание

Банки приостанавливают выдачу новых кредитов

Уже несколько российских банков – Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие» – приостановили прием заявок на оформление кредитов на фоне резкого повышения ключевой ставки ЦБ с 9,5 до 20%. Ранее выдачу новых ипотечных кредитов приостановил Совкомбанк.

Банк «Открытие» пока не выдает ипотечные кредиты. Как сообщил корреспонденту «Ведомостей» сотрудник кол-центра, в банке идет перерасчет тарифов и новые заявки там пока не оформляют. Информация о возобновлении выдачи ипотеки должна появиться на сайте, уточнил сотрудник банка, не назвав сроки пересмотра.

Сотрудник кол-центра Альфа-банка сообщил, что банк приостановил выдачу ипотечных кредитов «на неопределенный срок». Он уточнил, что можно подать заявку на сайте, но время ожидания увеличено, на сколько – неизвестно.

В чате мобильного приложения Газпромбанка оператор сообщил, что «прием заявок и выдача кредитных продуктов временно приостановлена для корректировок условий в связи с изменением ключевой ставки ЦБ».

О приостановлении этими банками приема заявок на оформление ипотеки также ранее написал ТАСС.

25 февраля Совкомбанк после попадания в SDN лист (блокирующие санкции) США объявил о приостановке выдачи ипотечных кредитов из-за неопределенности на отечественном рынке. Для тех заемщиков, кто уже оформил ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по договорам, в том числе процентная ставка, не изменятся.

Согласно данным издания Frank Media, выдачу ипотеки приостановили также Промсвязьбанк (с 1 марта), МКБ, банк «Санкт-Петербург» и Уралсиб.

Что говорят в банках

Альфа–банк и «ФК Открытие» приостановили заключение ипотечных сделок по всем ипотечным программам, в том числе по льготным, сообщили «Ведомостям» их представители.  

В связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке банк корректирует ценовые условия, говорит представитель «ФК Открытие». Центробанк значительно поднял ключевую ставку и банку нужно немного времени, чтобы проанализировать ситуацию, говорит представитель Альфа-банка. Выдачи ипотеки по ранее подписанным кредитным договорам в банках продолжаются в стандартном режиме – ставки по ним останутся без изменений.

Представитель МКБ заявил, что банк не прекращал «прием заявок и выдачу ипотечных кредитов по всем ранее действующим программам без исключения».

ВТБ с 28 марта приостановил оформление заявок на рефинансирование ипотеки. Новые кредиты в банке продолжают выдавать, правда, по ставке от 15,3%.

Банку России пришлось пойти 28 февраля на радикальное повышение ключевой ставки до 20% из-за «кардинально» изменившихся условий экономики. «Новые иностранные санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования нами золотовалютных резервов», – отметила в тот же день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Рекордный уровень ставки регулятора должен компенсировать рост девальвационных и инфляционных рисков и уберечь сбережения граждан от обесценения.

Коммерческие банки не имеют права в одностороннем порядке изменять в уже заключенных договорах процентные ставки по кредитам после повышения ключевой ставки, если это не указано в договоре. Таким образом, если заемщик уже оформил ипотеку, проценты и выплаты останутся прежними.

После роста ключевой ставки банки один за другим начали менять условия своих депозитных и кредитных продуктов. Ставки по срочным депозитам (в основном на три месяца) в некоторых крупных банках уже взлетели до 20% и выше.

В Сбербанке ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье теперь начинается от 18,6%. Минимальные ставки по потребительским кредитам выросли в банке до 21,9%, значение максимальной ставки – до 29,9%. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%. Ставки по вкладам в госбанке выросли до 16-18%.

Росбанк продолжает выдавать ипотеку, сообщил «Ведомостям» сотрудник кол–центра: ставка в банке по рыночным программам начинается теперь от 21,45%. Вчера она была от 11,4%. Банк Дом.РФ повысил ставку за последние сутки с 13,8 до 17%, Абсолют-банк – с 12 до 23,9% для первичного и вторичного жилья, следует из данных Frank RG.

Ставки на ипотечный кредит в РСХБ зафиксированы в диапазоне 23,50–25,55%, говорит представитель банка. Потребительские кредиты в банке выдаются по ставке от 22,9% (при выполнении отдельных условий). Райффайзенбанк скорректировал свои ипотечные ставки с учетом нестабильной рыночной ситуации, говорит его представитель. Базовая ставка на первичном и вторичном рынках – 15,39%.

На что банки обращают внимание при выдаче кредита? » Мнения экспертов

Перед тем, как выдать кредит, банку нужно убедиться в том, что заемщик сможет погасить его полностью и без просрочек. Для этого он оценивает каждого клиента по ряду параметров, по которым можно определить его платежеспособность и надежность. Зная о том, на что именно смотрят банки при анализе клиента, вы сможете оценить вероятность одобрения вашей заявки или понять причину отказа. Эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн Елена Шапорина объясняет, на что смотрят банки при выдаче кредита.

В первую очередь, банки смотрят на кредитную историю потенциального клиента. По ней они могут оценить, как поведет себя заемщик и с какой вероятностью он уйдет в просрочку. Если у вас есть просроченные платежи, но они невелики и вы их закрыли, то банк все еще может одобрить заявку, если по остальным параметрам вы подходите. Открытые и крупные просрочки, передача долга на взыскание или статус банкротства станут причиной отказа. Отсутствие КИ — тоже отрицательный фактор, так как в таком случае банку сложнее определить, как поведет себя заемщик.

Помимо кредитной истории, банка заинтересуют параметры, которые будут говорить о надежности заемщика. Организация обратит внимание на наличие других задолженностей, не связанных с кредитами (например, неуплаченных налогов или штрафов), а также правонарушений и судимостей. Имеет значение наличие в собственности ценного имущества — автомобиля, недвижимости, акций и другого. Банк изучит предоставленные документы, проверит их подлинность, актуальность и наличие ошибок.

Отдельный нюанс касается анализа доходов заемщика. Для банка важны не столько их размер, сколько периодичность, стабильность и наличие свободных денег. При оценке заемщика банк опирается на его чистый доход — разницу между поступлениями и регулярными расходами (оплатой коммунальных услуг, налогами, алиментами и некоторыми другими). Желательно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал половину этого показателя. Важна и легальность источников дохода: человек, работающий вбелую, будет считаться более надежным, чем получающий зарплату в конверте.

На вероятность одобрения влияют и другие показатели. В частности, это социальный статус заемщика, семейное положение, наличие и возраст детей, образование и специальность. Если кредит берет мужчина призывного возраста, то ему потребуется подтвердить прохождение военной службы или отсрочку от нее, так как уход в армию создает дополнительные риски. Банк может обратить внимание и на действия заемщика при оформлении заявки — например, на поведение при визите в офисе или на порядок заполнения онлайн-формы.

Напоследок стоит сказать, что методы оценки заемщика в разных банках могут отличаться. Одни и те же показатели могут оцениваться по-разному в зависимости от политики конкретного учреждения. Поэтому одному и тому же заемщику в одном банке могут отказать, а в другом — одобрить кредит. Если вы сомневаетесь, что вашу заявку одобрят, то можете обратиться сразу в несколько учреждений и, получив ответы из них, выбрать среди одобренных предложение с подходящими вам условиями.

Что такое кредит и чем он отличается от займа

Заемщик и кредитор — в чем разница

Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.

Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.

Пример

Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.

Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.

Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история, количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.

Целевые и нецелевые кредиты

Целевой кредит оформляется на крупное приобретение, например на землю, недвижимость или автомобиль. Он предполагает оформление страховки и залога — так банк остается уверен, что в любом случае получит средства назад. Зато процентная ставка по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым.

Нецелевой кредит берется на любые цели, например на лечение или ремонт. Отчитываться перед банком о тратах не нужно, но процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.

Кредитная карта тоже подходит под определение нецелевого кредита. Она используется для небольших покупок и регулярно пополняется.

Россиянам с большими долгами запретили выдавать кредиты

Центробанк будет ограничивать объемы предоставляемых кредитов Фото: Денис Моргунов © URA.RU

В России приняли закон об ограничении числа выдачи высокорискованных кредитов гражданам. Об этом сообщили в Госдуме.

«Документ прошел третье чтение на пленарном заседании в среду, 24 ноября. Закон ограничивает количество высокорискованных кредитов, которые финансовые организации могут выдавать гражданам. Теперь Банк России сможет ограничивать объемы предоставляемых банками и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов на потребительские цели», — указано на сайте госдумы.

Лимиты будут устанавливать с учетом показателя долговой нагрузки, срока и суммы кредита, передает сайт MK.RU. Закон должен вступить в силу 1 января. Нововведения не будут относиться к потребительским кредитам и займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Исключение сделают для кредитов на образование, а также для кредитов на покупку средств реабилитации и лечения для инвалидов.

Изначально такие изменения предложили внести председатель комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолий Аксаков и депутат Государственной думы VII созыва Игорь Дивинский, пишет «Федеральное агентство новостей». Ранее РБК сообщило, что Центробанку России не разрешили выделять системно значимые банки в отдельную категорию при введении ограничений на выдачу кредитов. Так заемщики с высокой долговой нагрузкой не смогут перейти в менее крупные банки.

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

В России приняли закон об ограничении числа выдачи высокорискованных кредитов гражданам. Об этом сообщили в Госдуме. «Документ прошел третье чтение на пленарном заседании в среду, 24 ноября. Закон ограничивает количество высокорискованных кредитов, которые финансовые организации могут выдавать гражданам. Теперь Банк России сможет ограничивать объемы предоставляемых банками и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов на потребительские цели», — указано на сайте госдумы. Лимиты будут устанавливать с учетом показателя долговой нагрузки, срока и суммы кредита, передает сайт MK.RU. Закон должен вступить в силу 1 января. Нововведения не будут относиться к потребительским кредитам и займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Исключение сделают для кредитов на образование, а также для кредитов на покупку средств реабилитации и лечения для инвалидов. Изначально такие изменения предложили внести председатель комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолий Аксаков и депутат Государственной думы VII созыва Игорь Дивинский, пишет «Федеральное агентство новостей». Ранее РБК сообщило, что Центробанку России не разрешили выделять системно значимые банки в отдельную категорию при введении ограничений на выдачу кредитов. Так заемщики с высокой долговой нагрузкой не смогут перейти в менее крупные банки.

Высокотехнологическим компаниям решили выдавать кредиты под 3% годовых

Как сообщают пресс-службы кабмина и Минэкономразвития страны, премьер-министр России Михаил Мишустин утвердил правила предоставления кредитов по льготной процентной ставке для малых и средних предприятий (МСП), занимающихся выпуском высокотехнологичной и инновационной продукции. Речь идет о займах под 3% годовых, где разницу же между рыночной и льготной ставками возместить кредитору обещает государство. Запустить новый финансовый инструмент планируется в апреле через цифровую платформу МСП.РФ (МСП банк будет предоставлять кредиты) в рамках федерального проекта «Взлет от стартапа до IPO (первичного публичного предложения – ред.)».

Кредиты на срок до трех лет при максимальной сумме в 500 млн ₽ компании смогут получить для пополнения оборотных средств и в инвестиционных целях. Чтобы помочь малому и среднему бизнесу превратиться в лидеров рынка, федеральное правительство в ближайшие три года предусмотрело на субсидирование льготных кредитов почти 4 млрд ₽ из бюджета страны. На текущий год от этой суммы выделено 750 млн, а в 2023-ом и 2024-ом власти готовы поддержать высокотехнологические компании 1,4 млрд ₽ и 1,8 млрд ₽ соответственно.

Отметим, что, согласно условиям программы, МСП нужно соответствовать ряду критериев, среди которых – объем выручки за последний календарный год от 100 млн ₽, а CAGR (совокупный среднегодовой темп роста) выручки – от 12%. Компании, желающие получить кредит, также должны обладать зарегистрированными правами на результаты интеллектуальной деятельности (к примеру, патентами). Чтобы получить гарантии по кредиту при отсутствии необходимого для займа залогового обеспечения, можно будет обратиться в Корпорацию МСП, которая и займется реализацией программы совместно с отраслевыми и региональными экспертами, занимающимися экспертизой проектов.

О том, как еще государство поддерживает отечественную IT-отрасль в новых реалиях, можно узнать из специального материала iot.ru.

Выдавать кредиты в России стали под залог… сыра!


Сторонник импортозамещения Олег Сирота прямо на крылечке собственной сыроварни написал для «Комсомолки» новую часть своего дневника, в которой он одалживает денег под еще не созревшие головки сыра.

Кому говорю — не верят. Но это — свершившийся факт! Да, друзья: на днях мы получили кредит под залог сыра! Оказалось, то, что давно принято во всем мире, начало работать и на русской земле и это, безусловно, огромный шаг в развитии отечественного сыроварения!

Такие кредиты очень популярны в Италии и Швейцарии. Почему? Строительство ферм и сыроварен — очень затратный процесс и во всем мире они часто строятся в долг, а все, что построено, автоматически идет в залог банку. Но часто денег все равно не хватает. И расплатиться-то сразу нечем — это с кредитным автомобилем просто: взял его и сходу пошел деньги зарабатывать. С сыром так не прокатит — прежде, чем его продать, его не просто сварить нужно, а еще долго выдерживать в погребах, в отдельных случаях процесс затягивается на несколько лет!

И вот от безысходности итальянские пармезановары и швейцарские грюйероделы начали приходить в банки. Мол, люди добрые: поймите: все, что можно заложить, уже заложено, нам сейчас нужно за молоко рассчитаться, а денег нету — они все в сыре, который еще зреет. Может, под залог этих головок денежек дадите?.. И банкиры вот уже столетие идут им навстречу.

МЫ-ТО ЧЕМ ХУЖЕ?

В общем, наступило время, когда и я оказался примерно в такой же ситуации: в банки уже заложены сыроварня, коровник, коровы и даже телята. А больше, собственно, кроме козы Меркель, десятка кур и двух хорошо функционирующих почек (которые у меня банк отказался принимать в залог) больше ничего нету. Разве, что огромное количество зреющего и созревающего сыра в погребе. И вот смотрю на огромные головки пармезана, истринского твердого и фестивального сыров и думаю: мы-то чем хуже тех итальянцев? Это же более ликвидный залог, чем бегающая во дворе курица и жалобно блеющая Меркель! Стоит немного подождать, и вот уже можно поменять эти головки на деньги. Тем более, сейчас они мне особенно сильно понадобились — после глобальной модернизации предприятия мы стали варить гораздо больше сыра, а для этого нужно закупать больше молока.

И я отправился по кредитным организациям. Обычно кредитуюсь в Россельхозбанке и, в целом, доволен, но тут коллеги напомнили: «помнишь, говорят, ты нам про региональный фонд микрофинансирования рассказывал? Мол, какая годная структура и т.д. Вот иди и у них попробуй одолжиться, а мы посмотрим…» А что — и попробую! Тем более, что с отечественной банковской системой есть проблемка…

ПЕРЕЗАНЯТЬ, ЧТОБЫ ПЕРЕОТДАТЬ

И проблемка немалая — она очень плохо заточена под выдачу маленьких кредитов для предпринимателей. По требованиям Центробанка наши банкиры просят такой ворох документов, что разницы большой нет: что брать миллион, что десять, что сто… И ладно ворох бумаг — так ты еще годами собирать их будешь. А малому бизнесу часто нужно перехватиться на время — как говорится среди предпринимателей, «перезанять, чтобы переотдать». Часто это кончалось тем, что предприниматели в лучшем случае шли в автоломбард закладывать личные автомобили под высокие проценты или хуже того — брали у всяких сомнительных личностей (ростовщиков) и во всяких там микрозаймах а-ля «быстроденьги» под фантастические проценты. Что доводило до банкротств: именно высокая кредитная нагрузка короткими займами до одного года — самая частая причина банкротств предприятий в нашей стране.

Для купирования этой проблемы во всех регионах страны и были созданы фонды микрофинансирования. И, заметьте, — под крылом государства! В этом году они повысили лимит выдачи до 5 миллионов — примерно столько мне и не хватало. Так почему бы у них не попросить?

ПОД ГУМАННЫЕ 8%

Вот пришел к ним и говорю: пармезан, чешки и пенсне — вот все мое оставшееся имущество! Дайте кредит, очень надо развиваться, у нас темпы роста — ого-го! И выложил на стол финансовые документы. Посмотрели они их и удивились — это, говорят у вас такие показатели в сельском хозяйстве? А то! — отвечаю. — Импортозамещение, все-таки! И тут они предлагают: «можем 20% от предельного лимита дать под товарный остаток (сыр под него как раз подходит)». Но это лишь 1 миллион от необходимого, где остальные-то брать? И тут я вспомнил, что есть еще новое (несмонтированное пока) оборудование, модульный офис, да пара модульных магазинов, которые в этом году пришли — под это дело набрали еще 2 миллиона. Оставшееся посоветовали добрать в гарантийном фонде — это тоже государственная организация, которая предоставляет гарантии, когда малому бизнесу нечего заложить, до 50% от суммы кредита. И вот — есть деньги, ура! И под гуманные 8 процентов годовых!

ПРАКТИКУ ПООБЕЩАЛИ РАСШИРИТЬ

Попутно договорились, что я обязательно передам коллегам, у которых точно такие же проблемы, что теперь можно обращаться к ним за кредитами на оплату молока под залог сыра. Мало того: если таких обращений будет много и мы (сыровары) не будем подводить фонд с оплатой, то эту практику расширят, внесут необходимые изменения в законы и уже скоро можно будет брать сразу несколько миллионов под залог сыра.

Из плюсов — выдача очень быстрая. И даже залоги регистрировать не надо — фонд сам отправляет в Федеральную нотариальную палату (ФНП) документы. Дело в том, что сейчас кредиторы в обязательном порядке требуют, чтобы залоги вносились в реестр залогов ФНП. Это сделано для того, чтобы одно и то же имущество по нескольку раз в разные банки не закладывалось. Часто получалось так, что купил ты, например, комбайн, а он заложен два раза и впереди вместо работы — сплошной сплин и судебные заседания… Теперь этого не будет!

Мало того, исправлено еще одно неудобство. Раньше если сам банк не направлял сведения в реестр, то приходилось самому бегать по нотариусам, тратить время. Сейчас все это самими нотариусами доведено до автоматизма: сначала информация о заложенном имуществе отправляется в нотариальную палату, оттуда распределяется дежурным нотариусам, которые руками проверяют и вносят информацию в реестр залогов.

В общем, друзья, посчитал все и теперь сижу, довольный, как слон — мне этих денег спокойно хватит, чтобы сварить почти 14 тонн сыра (это под 3000 головок), которые мы по мере их созревания будем продавать и потихоньку расплачиваться за взятый кредит. Это ли не радость?..

Как получить кредит: полное руководство [2022]

Если вам нужно занять деньги, будь то для финансирования крупной покупки или для того, чтобы пережить период финансовых затруднений, вам нужно не только знать, куда обратиться за этими деньгами и как подать заявку на них, но вы также захотите чтобы иметь план погасить его. Все это означает, что вам нужно начать с понимания того, как получить кредит и как работают кредиты.

В этом руководстве мы рассмотрим все, что вам нужно для подачи заявки на кредит.Мы подробно рассмотрим каждый тип кредитного продукта и способы подачи заявки. Мы даже расскажем, как получить кредит, если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории. Наконец, мы обсудим, на что вам нужно обратить внимание при подаче заявки на кредит, и определим полезную терминологию, чтобы вы выбрали правильный кредит для вас.

Перед подачей заявки на кредит

Прежде чем подать заявку на кредит, вам нужно иметь некоторые основы в порядке и знать ответы на определенные финансовые вопросы. Вот контрольный список того, что нужно сделать, прежде чем вы даже начнете заполнять заявку на кредит:

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Независимо от того, есть ли у вас отличная или плохая кредитная история, ваша кредитоспособность будет влиять на сумму, которую вы имеете право взять взаймы, условия кредита и процентную ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. Если у вас плохой кредит, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит, если это возможно.
  • Определите сумму, которую вам нужно занять. Вы никогда не должны занимать больше, чем вам нужно.Сопутствующие расходы просто не стоят того. Если вы можете получить помощь от друзей или семьи или найти подработку на выходных, вы сможете занимать меньше, что в долгосрочной перспективе снизит нагрузку на ваши финансы. Попытайтесь получить деньги из других источников, прежде чем брать кредит, и если вам все еще нужно занять, подайте заявку только на то, что вам нужно.
  • Понять условия кредита. Чтобы эффективно сравнивать кредитные предложения, вам необходимо понимать комиссию за выдачу кредита и годовую процентную ставку (APR).Вы также должны знать разницу между мягкой проверкой кредита и жесткой кредитной тягой. Если вам нужно просмотреть какую-либо из этих терминов, мы включили список важных определений в конце этого руководства.
  • Оцените платежи по кредиту.  Как только вы узнаете, сколько вам нужно занять, и получите представление о годовой процентной ставке по кредитам, которые вы, возможно, рассматриваете, использование кредитного калькулятора поможет вам рассчитать свои ежемесячные платежи. Получение приблизительной оценки размера ваших ежемесячных платежей может помочь вам в составлении бюджета.
  • Понимание процесса предварительной квалификации. Прохождение предварительной квалификации позволяет вам увидеть примерную оценку того, на что вы будете одобрены, и какой может быть ваша годовая процентная ставка. Кредиторы используют мягкую кредитную проверку вашего кредитного отчета, чтобы предварительно квалифицировать вас. Это не повредит вашему кредиту и даст вам много возможностей для покупок. Вы можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию у различных кредиторов, прежде чем решить, на какой кредит официально подать заявку.
  • Подготовьте личную информацию. Прежде чем начать процесс подачи заявки, у вас должна быть под рукой важная информация. Вам, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, информацию о банковском счете, а также информацию о занятости и доходах, например квитанции об оплате труда. Вам также может потребоваться предоставить удостоверение личности и подтверждение вашего адреса проживания.

Теперь давайте поговорим о различных вариантах кредита, которые вы можете рассмотреть. Прежде чем подавать заявку, важно понять, как работают различные типы кредитов и для чего они могут быть использованы.

Как получить потребительский кредит

Персональные кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Если они обеспечены, это означает, что вы предоставляете залог, такой как дом или автомобиль, который кредитор может конфисковать, если вы не заплатите. Необеспеченные личные кредиты не имеют залога, и поэтому могут быть сложнее претендовать на получение или могут иметь более высокие процентные ставки.

Потребительские кредиты предлагаются различными финансовыми учреждениями и могут сильно различаться по сумме.Потребительские кредиты, как правило, представляют собой краткосрочные кредиты, срок действия которых обычно составляет от одного до пяти лет, и часто существует несколько ограничений на то, для чего они могут быть использованы.

Некоторые распространенные способы использования личных кредитов включают в себя:

  • Дома на колесах и лодки
  • Свадьбы
  • Развод
  • Каникулы
  • Расходы на похороны
  • Расходы на переезд
  • Консолидация долга
  • Медицинские счета
  • Ветеринарные счета
  • Благоустройство дома

Вы можете получить личный кредит через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора.Некоторые из лучших личных кредитов с самыми низкими ставками и комиссиями доступны онлайн. Вам даже не нужно будет посещать физическое место, чтобы получить одобрение. Чтобы узнать больше, прочитайте наше руководство о том, как получить личный кредит.

Некоторые кредиторы взимают так называемую комиссию за выдачу кредита, которая обычно может составлять от 1% до 8% от суммы кредита в дополнение к процентам. Годовая процентная ставка по кредиту отражает общую стоимость заимствования, включая проценты и сборы. Личные кредиты иногда могут иметь годовые процентные ставки, которые ниже, чем вы заплатили бы по долгу по кредитной карте (средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту составляет всего 9.5% по сравнению с 14,52% по кредитным картам). Однако имейте в виду, что самые низкие процентные ставки по этим кредитам зарезервированы для самых кредитоспособных клиентов.


Как получить ипотечный кредит

Жилищные кредиты бывают нескольких различных вариантов: ипотечные кредиты, кредиты под залог дома, кредитные линии под залог дома и рефинансирование ипотеки.

Если вы ищете первоначальную ипотеку, вы можете получить ее через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Ставки по ипотечным кредитам, как правило, являются одними из самых низких процентных ставок (в настоящее время средняя ставка составляет всего около 3%), но вам также обычно необходимо внести большой первоначальный взнос за дом, чтобы получить одобрение.Большинство обычных ипотечных кредитов требуют 20% первоначального взноса, если вы хотите избежать покупки частной ипотечной страховки, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств.

Если у вас есть только справедливая кредитная история или вы не можете позволить себе первоначальный взнос в размере 20%, вы можете рассмотреть возможность получения кредита FHA. Скорее всего, вы будете платить больше процентов, но вы сможете получить одобрение с более низким кредитным рейтингом и первоначальным взносом всего 3,5%. Эти кредиты поступают от частных кредиторов, но застрахованы Федеральной жилищной администрацией.Вы также можете иметь право на получение кредита по делам ветеранов или кредита Министерства сельского хозяйства США, а некоторые местные программы предлагают помощь тем, кто впервые покупает жилье, заемщикам с низким доходом или работникам сферы обслуживания.

Если вы уже владеете своим домом и вам нужно взять кредит под залог собственного капитала, который вы построили, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC). Кредит под залог собственного капитала позволяет вам занять определенную сумму денег, как правило, по фиксированной процентной ставке, в то время как HELOC работает больше как кредитная карта и представляет собой постоянную кредитную линию, которую вы можете заимствовать по переменной процентной ставке.

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, рефинансировав кредит. Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы фактически заменяете свой текущий ипотечный кредит новым кредитом. Когда процентные ставки низкие, вы можете обнаружить, что выгодно делать рефинансирование. Но прежде чем рефинансировать существующий кредит, всегда полезно проверить все цифры и понять, как это может изменить ваш ежемесячный платеж и общую стоимость кредита в течение всего срока его действия.


Как получить студенческий кредит

Федеральные студенческие ссуды доступны в США.С. Департамент образования. Некоторые требуют от вас демонстрации финансовых потребностей, а другие нет. Вы также можете получить доступ к частным студенческим кредитам в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Кредиты на ваше образование обычно предоставляются с очень низкими процентными ставками, особенно если у вас хороший кредит. Переменные ставки могут начинаться от 2%.

Если вы закончили школу и у вас есть частные студенческие кредиты, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Существует множество компаний, которые могут помочь вам с рефинансированием студенческих кредитов, и это может позволить вам добиться более низкой процентной ставки или уменьшить ежемесячный платеж.Это означает, что вы могли бы избавиться от долгов по студенческим кредитам в более раннем возрасте и вместо этого иметь возможность откладывать деньги на другие финансовые цели.


Как получить кредит на автомобиль

Если вы ищете кредит для финансирования покупки нового или подержанного автомобиля, вы должны сначала решить, лучше ли получить личный кредит или автокредит. Вы можете получить кредит любого типа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Разница в том, что автокредиты обеспечены вашим транспортным средством, а это означает, что кредитор может изъять ваш автомобиль, если вы не выплатите деньги, которые вы должны.Большинство автокредиторов также потребуют от вас внести первоначальный взнос, хотя часто вы можете внести первоначальный взнос за автомобиль с помощью кредитной карты.

Личный кредит, с другой стороны, как правило, будет необеспеченным и может не требовать первоначального взноса. Но личные кредиты также обычно имеют более высокие средние процентные ставки. Средняя процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составила 9,5% во втором квартале 2020 года, тогда как средняя процентная ставка по новому автомобилю составила 5,76% в последнем квартале 2019 года.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, вы можете обнаружить, что процентные ставки между личным кредитом и традиционным автокредитом более сопоставимы, или вы даже можете получить более высокую ставку по личному кредиту, если у вас хороший кредит. Данные Experian показали, что средняя процентная ставка на подержанный автомобиль, приобретенный в последнем квартале 2019 года, составила 9,49%.

Если вы покупаете старый автомобиль с большим пробегом или покупаете его через частную продажу напрямую у частного лица, единственным вариантом может быть получение личного кредита.Но если вы покупаете новый автомобиль у дилера, вам, вероятно, будет выгоднее взять автокредит, особенно если вам нужен более длительный срок погашения.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Вы должны приложить все усилия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит, но если вам нужны наличные деньги прямо сейчас, можно получить кредит с плохой кредитной историей. На самом деле, многие онлайн-кредиторы специализируются на предоставлении таких кредитов. Некоторые из этих кредитов будут обеспечены, что означает, что вам нужно будет предложить залог, например, право собственности на ваш автомобиль.Другие не будут защищены.

Вот несколько кредиторов, которые специализируются на кредитах с плохой кредитной историей:

Вы также можете использовать что-то, известное как кредит на создание кредита, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, но у вас не будет доступа к наличным деньгам сразу. С кредитом строителя кредита кредитор откладывает деньги для вас на сберегательный счет, пока вы не закончите выплаты. Взять кредит и не иметь возможности воспользоваться деньгами может показаться странным, но регулярные своевременные платежи могут показать, что вы ответственный заемщик, и улучшить свою кредитную историю.

Имейте в виду, что если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой, вы, вероятно, застрянете с высокой процентной ставкой при получении кредита. Один из способов избежать этого — попросить друга или члена семьи быть поручителем вместе с вами по кредиту. Затем кредитор также примет во внимание кредитный рейтинг поручителя и личные финансы, когда вы подаете заявку на кредит.

Недостатком этой стратегии является то, что ваш поручитель также будет на крючке, если вы не сможете погасить свой кредит, поэтому обязательно обсудите свой план погашения заранее и будьте уверены, что вы сможете успешно произвести все платежи по кредиту.


Как получить кредит без кредита

Получить кредит без кредита может быть сложно, но не невозможно. Вы найдете несколько онлайн-кредиторов, которым не требуется кредитный запрос, чтобы одобрить вам кредит. Но имейте в виду, что вы должны ожидать очень высокие процентные ставки по этим кредитам. Ваш кредитный рейтинг — это мера того, насколько рискованным вас считают кредитные бюро на основании вашего прошлого поведения, поэтому, если вам нечего судить кредитору, он должен компенсировать потенциальный риск, взимая высокие проценты. ставки.

Также можно получить обеспеченный кредит в банке или кредитном союзе, даже если у вас нет кредитной истории. Этот тип кредита требует от вас предоставления залога, такого как право собственности на ваше транспортное средство, которое кредитор может возместить в случае дефолта.

Лучшим маршрутом было бы использовать кредит строителя без проверки кредитоспособности. Просто знайте, что у вас не будет доступа к наличным деньгам сразу. Средства будут доступны для вас, как только вы погасите сумму с течением времени.Если вам нужны деньги сейчас, попросите друга или члена семьи с хорошей кредитной историей подписать с вами кредит. Их кредитный рейтинг предоставит вам доступ к более выгодным ставкам и условиям, но они также будут нести ответственность, если вы не сможете погасить свой долг, поэтому убедитесь, что у вас есть план погашения.

Как получить кредит для бизнеса

Кредиты для бизнеса можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах, а также в некоммерческих или общественных организациях. Администрация малого бизнеса США также гарантирует соответствующие бизнес-кредиты даже для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, что может облегчить получение кредита.При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы обычно учитывают ваш бизнес-кредитный рейтинг наряду с вашим личным кредитным рейтингом.

Существуют различные виды кредитов для бизнеса. Они бывают обеспеченными или необеспеченными, также может быть доступен возобновляемый кредит, такой как кредитная карта. Некоторые из лучших бизнес-кредитных карт могут предоставить вам все удобства кредита, а также принести вам наличные деньги или вознаграждение за поездку. Некоторые некоммерческие организации также предлагают микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов США правомочным владельцам бизнеса.

Существует также нечто, известное как выдача наличных купцом. Многим владельцам бизнеса доступ к ним может быть проще, чем к традиционным банковским кредитам, но они считаются хищническими и их сравнивают с кредитами до зарплаты. Это не самый доступный и надежный способ получить кредит для вашего бизнеса.


На что обратить внимание при подаче заявки на кредит

Прежде чем вы позволите кредитору провести жесткую проверку кредита, чтобы вы могли официально подать заявку, вам нужно сравнить предложения предварительной квалификации от различных кредиторов.Вот на что нужно обратить внимание при подаче заявки на кредит:

  • Плата за оформление и прочие сборы
  • годовых (процентная ставка)
  • Срок (как долго вы должны погасить кредит)
  • Сумма денег, утвержденная для займа
  • Ежемесячный платеж
  • Требуется первоначальный взнос (если применимо)
  • Штрафы за досрочное погашение

Как правило, вы ищете кредитора, который может предложить вам необходимую сумму денег с самой низкой годовой процентной ставкой и ежемесячным платежом, который соответствует вашему бюджету.Если вы считаете, что ваш доход может увеличиться, вам также следует выбрать кредит без штрафов за досрочное погашение. Если вы сможете погасить кредит досрочно, вы сэкономите деньги на процентах. Но поскольку некоторые кредиторы делают ставку на деньги, которые они зарабатывают на процентах, они могут взимать с вас плату, если вы попытаетесь погасить кредит досрочно.

Вам также следует учитывать отзывы о кредиторе на таких сайтах, как Trustpilot и ConsumerAffairs. Вам понадобится кредитор с хорошим обслуживанием клиентов на случай, если у вас возникнут какие-либо проблемы с вашим кредитом.Вы также можете лично предпочесть кредитора, у которого есть приложение или другой доступ в Интернете. Некоторые люди могут предпочесть традиционный обычный банк. Какой бы тип финансового учреждения вы ни выбрали, обязательно прочитайте все, что написано мелким шрифтом, прежде чем официально подавать заявку, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете условия кредита.

Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, имейте в виду, что может потребоваться некоторая дополнительная информация, например подтверждение занятости и дохода. Также имейте в виду, что существует вероятность того, что ваша ставка может немного отличаться от той, которую вам предложили во время предварительной квалификации.Кредитор не имеет всей информации о вас, пока вы не подадите официальное заявление, поэтому ваша ставка или утвержденная сумма могут отличаться от первоначальной.

Кредитная терминология, которую необходимо знать

  • Годовая процентная ставка (годовая): Процент, отражающий общую стоимость займа, включая процентную ставку и любые сборы, связанные с займом
  • Отношение долга к доходу: Сколько вы должны каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите каждый месяц; кредитор рассмотрит это в процессе подачи заявки, и если отношение вашего долга к доходу слишком велико, вы можете быть не одобрены
  • Первоначальный взнос: Деньги, которые вы внесли на покупку, как правило, разница между стоимостью покупки и суммой кредита
  • Собственный капитал: Разница между справедливой рыночной стоимостью дома и текущей задолженностью заемщика по недвижимости
  • Жесткая проверка кредитоспособности: Проверка кредитоспособности, запрашиваемая кредитором в связи с заявкой на получение кредита (кредит, кредитная карта и т. д.).)
  • Проценты: Процент от основной суммы, который вы заплатите кредитору за возможность занять деньги
  • Отношение кредита к стоимости: Отношение основного долга кредита к стоимости имущества; например, сколько денег вы занимаете, чтобы заплатить за дом по сравнению с рыночной стоимостью дома
  • Плата за выдачу кредита: Первоначальный взнос за получение кредита
  • Предварительное одобрение/предварительная квалификация: Оценка того, будет ли вам официально одобрен кредит и по какой ставке, на основе льготной проверки кредитоспособности
  • Основная сумма: Сколько вы должны по кредиту, без учета процентов
  • Рефинансирование: Замена существующего кредита новым, как правило, с более выгодной процентной ставкой или с более предпочтительными условиями
  • Обеспеченный кредит: Кредит, требующий залога, часто в виде автомобиля или дома, которым кредитор может завладеть в случае дефолта
  • Мягкая проверка кредитоспособности: Этот тип проверки кредитоспособности, также известный как мягкая проверка, не влияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Заголовок: Документ, подтверждающий ваше право собственности на актив
  • Необеспеченный кредит: Кредит, не требующий залога

Часто задаваемые вопросы

Что вам нужно, чтобы претендовать на персональный кредит?

Хотя у кредиторов могут быть разные квалификационные требования, обычно, когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор проведет проверку кредитоспособности, подтвердит ваш доход и проверит соотношение вашего долга к доходу.Если вам одобрили кредит, вам также может потребоваться заплатить комиссию за выдачу, в зависимости от кредита и кредитора, который вы выберете. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вам, вероятно, придется предложить залог, который может включать в себя транспортное средство или часть имущества, на случай, если вы не сможете произвести платежи.

Ваш кредитный рейтинг и история позволяют кредиторам получить представление о том, насколько рискованным может быть предоставление вам кредитной линии. Более низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории могут не давать вам право на получение определенных кредитов, но более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к кредитам с более низкими процентными ставками.

Как лучше всего быстро занять деньги?

Если вам срочно нужны деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы, вы можете взять личный кредит в надежной компании. В некоторых случаях вы можете получить деньги в течение нескольких рабочих дней или меньше.

Выдача наличных по кредитной карте или ссуда до зарплаты потенциально могут сработать, но эти варианты обычно не рекомендуются из-за высоких комиссий и потенциально более высоких процентных ставок.Это хорошая идея, чтобы изучить все другие пути, прежде чем вы решите пойти по этому пути, иначе вы можете оказаться в худшем финансовом положении, чем раньше.

Можно ли получить кредит с ограниченной кредитной историей?

Многие кредиторы не предложат вам варианты кредита, если у вас ограниченная кредитная история или ее нет. Или у вас может быть возможность взять кредит, но процентная ставка может быть выше средней.

Однако некоторые кредиторы могут проверять не только вашу кредитоспособность, но и другие факторы, чтобы оценить вашу способность производить платежи по кредиту.Это может включать проверку вашего ежемесячного соотношения долга к доходу, которое представляет собой расчет того, сколько у вас долга по сравнению с вашим ежемесячным доходом.

В чем разница между обеспеченным кредитом и необеспеченным кредитом?

Обеспеченные ссуды обычно включают форму залога в контракт, а необеспеченные ссуды — нет. Например, обеспеченный автокредит может включать в себя автомобиль, который вы надеетесь приобрести в качестве залога. Если вы не выплатите кредит, кредитор может изъять ваш автомобиль и продать его, чтобы погасить долг.

Необеспеченные кредиты не включают обеспечение. Если вы погасите необеспеченный кредит, такой как кредитная карта или личный кредит, вы не потеряете свою машину или дом, потому что они не были бы включены в качестве залога. Но ваш кредит сильно пострадает и может повлиять на ваши финансовые возможности на долгие годы.

Суть

Если вам нужен кредит на ремонт дома, новую машину или чистку зубов вашей кошке, вы, скорее всего, найдете кредитора, готового работать с вами.Тем не менее, вы всегда должны быть в поиске высоких процентных ставок и комиссий, которые могут затруднить погашение. Никогда не занимайте больше, чем вам нужно, и соглашайтесь только на ежемесячный платеж, который, как вы знаете, вы можете себе позволить. Кроме того, всегда читайте мелкий шрифт перед официальной подачей заявки на кредит и перед тем, как подписать окончательный договор.

Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно занять деньги, которые вы не планировали, вам также следует оценить, как возникли финансовые трудности и почему вы не были готовы.Если вам неожиданно приходится занимать деньги, обязательно придумайте план, как погасить долг и вернуться к финансовой состоятельности. Затем начните откладывать деньги как на сберегательные счета, так и в резервный фонд, чтобы вы могли достичь своих будущих финансовых целей, а также иметь сеть безопасности и улучшить свой кредитный рейтинг.

Линдси Франкель Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках.Она была представлена ​​в нескольких финансовых изданиях, включая LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается прогулкой на свежем воздухе, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.

Как получить личный кредит

Наша цель в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Если вам интересно, как получить личный кредит для консолидации долга или по любой другой причине, вот что вам нужно знать. (iStock)

Вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита по многим причинам, таким как погашение долга с высокими процентами, покрытие внезапных чрезвычайных ситуаций или совершение крупной покупки. В зависимости от вашей кредитной истории и других личных факторов, вы можете получить личный кредит с конкурентоспособной процентной ставкой. И вы можете подать заявку на предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Если вы решили, что личный кредит является для вас подходящим финансовым продуктом, вот посмотрите, как его получить, что вы можете делать с деньгами и чего ожидать от процесса подачи заявки.

Credible позволяет легко сравнивать ставки по кредитам от нескольких кредиторов.

Где взять потребительский кредит и на что его можно использовать?

Вы можете найти личные кредиты от финансовых учреждений, таких как банки и кредитные союзы, и многие онлайн-кредиторы также специализируются на продуктах личного кредита.

Вы можете взять личный кредит для ряда целей, в том числе:

  • Погасить или консолидировать существующие остатки, такие как задолженность по кредитной карте или автокредит .
  • Финансирование проектов по благоустройству или ремонту дома.
  • Покрытие крупных расходов, таких как свадьба или поездка.
  • Оплатите счет за непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или дома.
  • Покрытие экстренных расходов.
  • Оплата медицинских или стоматологических процедур.

Помимо использования денег для азартных игр или участия в незаконной деятельности — или в некоторых случаях для оплаты расходов на обучение — существует не так много ограничений на то, как вы можете использовать личный кредит.

Как получить потребительский кредит

Итак, вы решили взять потребительский кредит. Вот что вам нужно знать о процессе, что вы можете сделать, чтобы получить одобрение на этот кредит, и как вы получите средства.

Решите, сколько вам нужно занять

Перед тем, как подать заявку на личный кредит , определите, сколько вам нужно занять.Если вы планируете использовать личный кредит для консолидации долга, сложите существующие остатки по кредитной карте и другие долги. Если вы хотите использовать кредит для погашения авто или другого кредита в рассрочку, вам может потребоваться получить котировки выплат от других ваших кредиторов.

Проверьте свои кредитные отчеты 

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы проверят ваш кредит, чтобы определить, предлагать ли вам кредит, и рассчитать, какую процентную ставку вам предложить. Знание того, где находится ваш кредит, до подачи заявки может быть очень ценным и может дать вам представление о доступных вам кредитных вариантах.

Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на сайте AnnualCreditReport.com. Ищите распространенные неточности, которые могут включать учетные записи, которые вам не принадлежат, или неправильные уничижительные отчеты (например, просроченный платеж, который на самом деле был вовремя). Если вы обнаружите какие-либо ошибки, сообщите о них как кредитору, так и бюро кредитных историй, чтобы они были устранены.

Выбирайте по магазинам

Сравнение нескольких кредиторов может быть отличным способом не только увидеть доступные вам варианты, но и убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку по личному кредиту.

Рассмотрите возможность использования онлайн-платформы кредиторов, такой как Credible, чтобы сравнивать предложения от нескольких кредиторов одновременно, не влияя на ваш кредит.

Пройти предварительную квалификацию

Предварительная квалификация по кредиту может сообщить вам, на какие кредиты вы, вероятно, имеете право, и чего ожидать с точки зрения ставок и ежемесячных платежей. Это может помочь вам сузить список и выбрать кредиторов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Предварительная квалификация для получения личного кредита предполагает мягкое изменение вашего кредита, что не повлияет на ваш балл.

Сравнить детали кредита

Теперь, когда вы прошли предварительную квалификацию и просмотрели предложения нескольких кредиторов по потребительским кредитам, пришло время просмотреть ваши предложения. Это поможет вам решить, к какому кредитору обратиться официально.

При рассмотрении предложений по кредиту сравните эти важные факторы:

  • Годовых — Годовая процентная ставка учитывает вашу процентную ставку и любые сборы, поэтому она более точна, чем просмотр только вашей процентной ставки.
  • Срок погашения — Это время, в течение которого вам придется погашать кредит, что влияет на размер ежемесячного платежа.
  • Сборы — Некоторые кредиты предполагают сборы за выдачу и другие сборы, которые могут увеличить ваши расходы.

Подать заявку на кредит

Следующим шагом после выбора кредитора является подача заявки на получение личного кредита. Эта часть процесса делает ваш опыт покупки кредита «официальным», поскольку кредитор проведет жесткий запрос кредита.Эта жесткая проверка добавляется в ваш кредитный отчет и может временно снизить вашу оценку на несколько пунктов.

В рамках процесса подачи заявки вам необходимо будет предоставить кредитору определенную информацию, включая ваш адрес, номер телефона и дату рождения, а также удостоверяющие личность документы, такие как номер социального страхования или номер водительского удостоверения. Кредитор может также попросить вас предоставить подтверждение занятости, подтверждение дохода и недавние налоговые декларации.

Закрытие кредита

Вы сделали покупку, подали заявку и получили одобрение.Теперь пришло время закрыть кредит. Закрытие является последним шагом в процессе личного кредита. Как только ваш кредит закрывается, контракт становится официальным, и средства выплачиваются единовременно.

Чтобы закрыть новый личный кредит, вам необходимо подписать кредитный договор или вексель. В этом контракте указывается, сколько вы берете взаймы, процентная ставка и график погашения, с которыми вы согласны, а также любые другие условия, требуемые вашим кредитором.

Вы можете получить кредитные средства в тот же или на следующий рабочий день, в зависимости от кредитора и времени закрытия кредита.Эти средства могут быть переведены в электронном виде на банковский счет по вашему выбору, или вы можете запросить бумажный чек.

Каковы требования для получения личного кредита?

При принятии решения о предоставлении вам личного кредита кредиторы учитывают несколько важных факторов, чтобы определить, можете ли вы позволить себе новый кредит и насколько вероятно, что вы погасите долг в соответствии с договором.

Требования варьируются от одного кредитора к другому, но обычно они рассматривают следующее:

  • Кредитный рейтинг/история — Насколько хорошо вы управляли долгом в прошлом, может быть хорошим индикатором того, как вы буду управлять будущим долгом.Кредиторы будут учитывать такие факторы, как ваш кредитный рейтинг , ваша история платежей, набор кредитных счетов, которые у вас есть, и как долго вы управляете этими счетами. Унизительные отчеты, такие как просроченные платежи или списания, могут серьезно повлиять на ваше одобрение.
  • Доход — Прежде чем предложить вам личный кредит, кредитор хочет убедиться, что вы можете комфортно позволить себе ежемесячные платежи.
  • Отношение долга к доходу — Чем больше вы обременены долгами, тем больший риск вы можете представлять для нового кредитора.Кредиторы рассчитывают отношение вашего долга к доходу (DTI), которое сообщает им, какая часть вашего дохода уже идет на существующие балансы. Если ваши минимальные ежемесячные платежи потребляют слишком много вашего дохода, вам может быть отказано в одобрении нового кредита.
  • Залог — Частные кредиты, как правило, не обеспечены, то есть вам не нужно вносить залог. Но обеспеченный кредит, который содержит определенные активы в качестве залога (например, сберегательный счет, транспортное средство или депозитный сертификат), может упростить получение кредита или сделать его более доступным.
  • Поручитель — Если вы не соответствуете требованиям для получения индивидуального кредита или хотите получить более выгодные условия кредита, вы можете добавить поручителя с хорошей кредитной историей, например родителя или супруга. Это лицо несет равную ответственность за своевременное погашение вашего нового кредита. Если вы не вносите платежи, ваш поручитель будет на крючке, чтобы погасить кредит.

Личные кредиты плюсы и минусы

Как и любой финансовый продукт, потребительские кредиты имеют свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы личных кредитов
  • Средства быстро и гибко. Вы можете использовать персональный кредит практически для любых целей , и в зависимости от кредитора кредит может быть выплачен в течение нескольких дней или даже часов.
  • Ставки ниже, чем у других видов кредита. По сравнению с кредитными картами личные кредиты обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки.
  • Обеспечение не требуется. Личные кредиты, как правило, являются необеспеченными кредитами, поэтому вам не потребуется вносить залог для получения кредита.

Минусы персональных кредитов 
  • Возможно, вам придется заплатить сборы. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита при выдаче кредита, или вы можете быть подвергнуты штрафам за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно. Это может увеличить общую стоимость кредита.
  • Ежемесячные платежи не отличаются гибкостью. Потребительский кредит является продуктом на основе рассрочки. Это означает, что вы получите деньги единовременно и погасите долг равными ежемесячными платежами в течение установленного срока.
  • Это может повредить вашему кредиту. Если вы не погасите свой личный кредит или не сможете вовремя произвести платеж, вы можете получить уничижительные отчеты о вашей кредитной истории, которые могут остаться в ваших кредитных отчетах на долгие годы.

Могу ли я получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, получить одобрение на личный кредит легче, если у вас хорошая или отличная кредитная история. По-прежнему возможно получить личный кредит с плохой кредитной историей — просто это может потребовать немного больше усилий.

Некоторые кредиторы работают специально с людьми с плохой кредитной историей. Просто имейте в виду, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вам предложат. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, вам может потребоваться добавить поручителя с хорошей кредитной историей, чтобы получить одобрение. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченный личный кредит, который будет включать в себя предоставление актива (например, банковского счета или автомобиля) в качестве залога.

Credible позволяет легко сравнить предложения от нескольких кредиторов за считанные минуты.

Что делать, если я не могу получить потребительский кредит?

Кредитор может отказать кому-либо в личном кредите по нескольким причинам, в том числе из-за слишком низкого кредитного рейтинга, отсутствия кредитной истории, наличия слишком большого долга или недостаточно высокого дохода.

Если вы не получили одобрение на получение личного кредита, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение личного кредита в будущем:

  • Узнайте, почему ваша заявка была отклонена. Проверьте свое приложение на наличие ошибок, которые могли быть включены. Если все верно, попытайтесь выяснить, почему вас не одобрили. Кредитор часто будет говорить вам, почему ваша заявка на кредит не была одобрена, особенно если это было связано с вашей кредитной историей.
  • Работайте над улучшением своей кредитной истории. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что вам одобрят такие продукты, как потребительские кредиты. Своевременно вносите платежи, уменьшите общую долговую нагрузку и улучшите свой кредитный баланс, чтобы помочь улучшить свой кредит в будущем.
  • Увеличьте свой доход. Чем больше вы зарабатываете, тем легче уменьшить коэффициент DTI, даже без погашения существующих остатков. Подумайте о том, чтобы подработать, чтобы увеличить свой доход, что может помочь вам выполнить требования кредиторов к минимальному доходу.
  • Подать заявку на меньший кредит. Чем больше денег вы хотите одолжить, тем выше будет кредитный рейтинг кредитора и требования к доходу. Вместо этого подача заявки на меньший личный кредит может увеличить ваши шансы на получение кредита.
  • Рассмотрите возможность добавления поручителя. Добавление поручителя с хорошей кредитной историей может превратить отказ в одобрение или просто открыть более выгодные условия кредита.

Альтернативы личному кредиту 

Если вы решите, что личный кредит вам не подходит, или вы не можете получить одобрение на получение кредита прямо сейчас, рассмотрите эти альтернативы:

  • Воспользоваться балансом предложение трансфера. Многие кредитные карты предлагают 0% вводных годовых для новых держателей карт на покупки и переводы баланса.Переведя свои существующие балансы на одну из этих карт, вы можете работать, чтобы погасить свой долг, не неся новых финансовых расходов. Просто не забудьте полностью оплатить остаток до окончания рекламного периода, в противном случае вы начнете начислять проценты по обычной ставке карты (которая может быть выше, чем процентная ставка по личному кредиту).
  • Получение от существующего собственного капитала. Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, кредит на покупку собственного дома или кредитная линия собственного капитала (HELOC) могут позволить вам воспользоваться этой ценностью.Поскольку эти продукты защищены вашим домом, часто бывает легче получить одобрение. Но если вы не выполните свои платежи, кредитор может конфисковать ваш дом.

Как получить потребительский кредит за 5 простых шагов

Мечтаете о кругосветном путешествии или даже планируете идеальную свадьбу? Выберите Персональный кредит , чтобы воплотить свои мечты в реальность.

Персональный кредит имеет гибкие условия погашения, и обычно не требуется никаких гарантий или залога.

Вот руководство из пяти шагов о том, как получить личный кредит.От необходимых документов до того, как подать заявку на личный кредит, у нас есть все аспекты:

Шаг 1: Определите ваши потребности
Выясните, почему вам нужен личный кредит и сколько вам нужно. Например, вам может понадобиться кредит для финансирования вашей свадьбы или для ремонта вашего дома. И вам может понадобиться всего рупий. 1 лак или рупий. 10 лак.

Шаг 2: Проверка права на получение кредита
Как только вы узнаете, сколько вам нужно, вы должны проверить, имеете ли вы право на получение кредита. Вы можете посетить Онлайн-калькулятор приемлемости кредита для физических лиц банка HDFC, чтобы узнать, сколько вы можете занять в качестве личного кредита.HDFC Bank предлагает кредиты до рупий. 40 лак.

Узнайте больше о том, как рассчитать EMI для личного кредита и как его снизить.

Шаг 3. Рассчитайте ежемесячные платежи
Используйте онлайн-инструмент EMI для расчета приблизительных выплат по кредиту каждый месяц. Вы можете изменить процентную ставку и срок владения, чтобы они соответствовали вашему ежемесячному доходу, как в калькуляторе HDFC Bank Personal Loan EMI. HDFC Bank предлагает карманные EMI ​​по всем своим личным кредитам, начиная с рупий. 2149 за лак * (T&C).

Шаг 4. Обратитесь в банк
Вы можете подать заявку на получение личного кредита в HDFC Bank различными способами: через NetBanking, онлайн на веб-сайте HDFC Bank, в банкомате или посетив отделение.

Шаг 5: Подайте документы
Далее узнайте, какие документы необходимы для личного кредита. Как правило, вам потребуется подтверждение дохода (выписки из банка, ведомости о заработной плате или налоговые декларации), подтверждение адреса и удостоверение личности. Передайте в банк копии ваших документов по личному кредиту.

Дождитесь поступления средств на ваш счет. HDFC Bank выдает средства по предварительно одобренным кредитам клиентам за 10 секунд*, а клиентам, не являющимся клиентами HDFC Bank, — за 4 часа*.

Вот как получить личный кредит за 5 простых шагов! Теперь, Цзио Шаан Се, воплоти свои мечты в реальность!
Хотите подать заявку на личный кредит? Нажмите здесь что бы начать.

* Действуют положения и условия. Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

Как сделать платеж по кредиту

Настройка регулярного платежа с помощью чека            Выполнить платеж по кредиту с помощью чека                               Использовать дебетовую карту

 

Мы понимаем, что иметь варианты, соответствующие вашим потребностям и предпочтениям, очень важно.Вот почему мы предлагаем несколько способов оплаты кредита:

Если ваши депозитные счета открыты в Better Banks:
  • Автоматический перевод средств (AFT) . Настройте ежемесячный автоматический перевод платежей по кредиту с вашего депозитного счета на кредитный счет. Зарегистрируйтесь здесь.
  • Цифровой банкинг . Если у вас есть расчетный счет, вы можете использовать наш цифровой банкинг для ежемесячного перевода платежей или настроить автоматические регулярные переводы.Зарегистрируйтесь здесь.
  • Чеком . Вы можете отправлять нам чек каждый месяц или оставлять его в любом из наших филиалов.
Если ваши депозитные счета открыты в другом финансовом учреждении:
  • Автоматический платеж (ACH) . Подпишитесь на автоматическое списание платежей с вашего расчетного/сберегательного счета каждый месяц. Зарегистрируйтесь здесь.
  • Digital Banking — зарегистрируйтесь в Better Banks Digital Banking и настройте внешний перевод, чтобы ежемесячно совершать платежи непосредственно со своего расчетного счета.Зарегистрируйтесь здесь.
  • Оплата чеком  – Вы можете отправлять нам чек каждый месяц или оставлять его в любом из наших отделений.
  • Ускоренный однократный онлайн-платеж   – Быстрый и простой однократный платеж на нашем веб-сайте. Плата за обработку в размере 5,00 долларов США будет взиматься при использовании нашего варианта единовременного онлайн-оплаты кредита.  
    • Использовать чек: (Платежи, сделанные до 12:00 CST, будут включены в ваш кредит в тот же рабочий день.) Чек 
    • Использовать дебетовую карту: (платежи по дебетовой карте, совершенные до 16:00 по центральному поясному времени, будут зачислены на ваш кредит в тот же рабочий день.) Дебетовая карта

Если у вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, свяжитесь с нашим кредитным отделом или вашим кредитором.

 

Как получить потребительский кредит

Гетти Изображений

По данным LendingTree, в настоящее время примерно 19,4 миллиона американцев имеют личный кредит, и если вы тоже хотите его взять, вам необходимо ознакомиться с процессом.Поэтому мы попросили экспертов поделиться своим мнением о том, что вам нужно знать о личных займах и о том, как получить личный заем.

Что такое личный кредит?

Это кредит, предлагаемый онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами — обычно в размере от 1000 до 100 000 долларов США — который вы будете выплачивать через регулярные промежутки времени, как правило, ежемесячно в течение периода от одного до семи лет. Согласно опросу, проведенному Finder и Pureprofile в 2021 году, большинство заемщиков берут личный кредит для погашения долга, но эти кредиты можно использовать для различных целей, таких как медицинские расходы, ремонт дома и многое другое.Ставка, которую вы будете платить по личному кредиту, зависит от вашего финансового положения, в том числе от вашего дохода и кредитного рейтинга, поэтому важно присмотреться к ценам, чтобы получить лучшую ставку, и рассмотреть другие, потенциально более дешевые варианты, такие как кредит под залог дома или ХЕЛОК. И это руководство MarketWatch Picks поможет вам понять плюсы и минусы личного кредита, а также то, на что вы должны — и не должны — использовать деньги.

Необеспеченный личный кредит и обеспеченный личный кредит

Существует два основных типа личных кредитов: необеспеченные, что означает, что они не обеспечены залогом, как дом или автомобиль, и обеспеченные, что означает, что они обеспечены залогом.Поскольку необеспеченный личный кредит более рискован для кредитора, он может иметь более высокую годовую процентную ставку.

Как получить потребительский кредит

Одним из больших плюсов личных кредитов является то, что они часто быстро финансируются: иногда вы можете получить деньги в течение нескольких дней. Вот шаги, которые вы должны выполнить, чтобы получить личный кредит.

  • Спросите себя, действительно ли вам нужны деньги : «Начните с выяснения того, сколько вы заинтересованы в займе, и определите, является ли это желанием или чем-то, что вам нужно сейчас.Несмотря на то, что ставки могут быть ниже, чем у других форм долга, персональные кредиты по-прежнему являются долгом, поэтому их использование для дискреционных покупок может быть рискованным и дорогостоящим», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. Эксперты говорят, что самые разумные причины для получения личного кредита — это большие единовременные расходы, такие как консолидация долга по кредитной карте или ремонт дома. Просто убедитесь, что вы можете погасить кредит.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг : Предполагая, что вы готовы двигаться вперед, проверьте свой кредитный рейтинг.«Это может помочь вам понять, насколько велика вероятность того, что вы сможете получить кредит, и на какие условия вы должны рассчитывать», — говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree. Как правило, кредитный рейтинг 740+ или балл в середине 700 и выше даст кому-то лучшие условия по личному кредиту. Как правило, кредиторы также учитывают соотношение вашего долга к доходу и другие факторы, такие как другие непогашенные долги, которые влияют на вероятность того, что вы их вернете.
  • Предварительная квалификация, чтобы вы могли понять, по каким ставкам вы можете платить : Прежде чем начать процесс подачи заявки, Энни Миллерберн, эксперт по персональным кредитам в NerdWallet, говорит, что рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет, сравнить кредиторов и пройти предварительную квалификацию.«Предварительная квалификация позволяет вам просмотреть потенциальную ставку и сумму кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы выбрали кредитора, вы обычно можете подать заявку онлайн, а затем вы узнаете, одобрены ли вы в течение дня или двух», — говорит Миллерберн. Предварительная онлайн-квалификация перед подачей заявки дает заемщику предварительное представление о предложении по кредиту и не влияет на кредитный рейтинг, поэтому вы можете делать покупки у нескольких кредиторов, прежде чем выбрать одного.
  • Соберите все необходимые документы и информацию. : Возможно, вам потребуется предоставить документацию для проверки информации вашего заявления.«Кредиторы могут запросить банковские выписки, платежные квитанции, счета за коммунальные услуги или другие документы для подтверждения вашей личности и вашего дохода», — говорит Бобби Риттербак, президент отдела личных кредитов Best Egg.
  • Сделайте несколько сравнительных покупок : Профессионалы говорят, что сравнительные покупки имеют первостепенное значение при рассмотрении вопроса о личном кредите, поскольку ставки и сборы могут различаться. «Посмотрите на такие вещи, как годовая процентная ставка, сборы, сумма кредита и продолжительность, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас», — говорит Шульц.
  • Следите за сборами : Учитывайте общий пакет тарифа и дополнительных сборов.«Комиссионные сборы варьируются в широких пределах, возможно, от 0% до почти 10%. Если они взимаются, они часто вычитаются из суммы кредита, поэтому вам, возможно, придется искать больше денег, чем вы ожидаете», — говорит Россман.
  • Применить : Затем подайте заявку на кредит, который подходит вам лучше всего. «Вам нужно будет предоставить документы для подтверждения вашей личности и других личных данных, поэтому было бы разумно убедиться, что вы собрали их, прежде чем подавать заявку», — говорит Шульц. По словам Россман, процесс подачи заявки, как правило, быстрый, и если вас одобрят, вы часто получите средства в течение дня или двух.
  • Закрыть кредит : После того, как вы получили одобрение и приняли предложение, вы закроете кредит, что обычно происходит в Интернете. «Просто убедитесь, что вы понимаете детали своего личного кредитного соглашения, прежде чем подписывать его, потому что то, чего вы не знаете, может стоить вам», — говорит Шульц.

Как получить кредит для малого бизнеса: руководство и советы

Поначалу получение кредита для малого бизнеса может показаться сложным, но это будет намного проще, если вы будете готовы приступить к процессу подачи заявки.Вот как получить кредит для малого бизнеса за шесть простых шагов.


1. Определите, сколько денег вам нужно

Может показаться очевидным, что вы должны определить, сколько денег нужно вашему бизнесу, прежде чем начинать искать кредит, но не пропускайте этот шаг по трем причинам:

  • 1. Чем больше ваш кредит, тем больше вы будете платить по процентам. Ваша ссуда представляет собой процентный долг, который будет иметь вес на вашем балансе. Вы хотите погасить кредит максимально эффективно.Чем больше вы платите по основному долгу, тем быстрее этот кредит исчезнет из ваших деловых обязательств.
  • 2. Кредиторы зарабатывают на выплате процентов. Соответственно, кредиторы хотят, чтобы вы платили проценты как можно дольше. Если вы знаете, сколько денег вам нужно, прежде чем говорить с кредитором, тем меньше вероятность того, что вы станете жертвой кредитора, убеждающего вас взять больше денег, чем вам нужно.
  • 3. Кредиты влияют на ваш кредитный рейтинг. Слишком большой долг отрицательно влияет на этот показатель.Чем меньше долгов вы берете на себя, тем меньше вероятность того, что кредит снизит ваш кредитный рейтинг.


2. Решите, подходит ли вам кредит

Прежде чем влезать в долги, рассмотрите другие варианты. Было бы лучше для вашего бизнеса добавить дополнительного владельца в обмен на акционерный капитал?

Вместо того, чтобы брать ссуду для более крупных дополнительных сотрудников, можно ли передать работу фрилансеру и избежать необходимости в ссуде? Другими словами, убедитесь, что кредит подходит для вашего бизнеса, прежде чем приступать к стратегии долгового финансирования.


3. Выберите наиболее подходящий тип кредита 

Как уже упоминалось, существует множество вариантов кредита для вашего бизнеса, но как определить, какой из них подходит лучше всего? Просмотрите каждый кредит и рассмотрите следующие факторы, чтобы определить его пригодность для вашего бизнеса:

  • Квалификация : Взгляните на квалификацию кредита, чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес требованиям.
  • Ограничения: Если вы соответствуете требованиям, ознакомьтесь со всеми ограничениями, которые могут применяться к кредиту.Если ограничения не позволяют вам использовать средства в соответствии с потребностями вашего бизнеса, кредит не подходит.
  • Процентная ставка: Как заемщик, важно смотреть на процентную ставку и срок, чтобы понять, можете ли вы позволить себе кредит.
  • Условия кредита: Ознакомьтесь с условиями кредита на предмет штрафов за досрочную выплату, которые могут применяться в случае, если вы сможете погасить кредит до истечения срока. Помните, кредиторы зарабатывают деньги на процентах!
  • Влияние на кредит: Наконец, рассмотрите влияние кредита на кредитный рейтинг вашего бизнеса.Некоторый долг может улучшить ваш кредитный рейтинг, но слишком большой долг снизит этот показатель.


4. Обзор доступных кредиторов

Как только вы получите кредит для вашего бизнеса, найдите подходящих кредиторов. Думайте о своем бизнесе как о клиенте во время этого процесса. Магазин вокруг. Сыграйте одного кредитора против другого и найдите наилучшую возможную сделку.

Поскольку кредиторы зарабатывают деньги на процентах, когда речь идет о финансировании малого бизнеса, они могут не предложить вам лучшую ставку при вступлении.Не обижайтесь на это. Отталкивать. Сообщите кредитору, что вы покупаете их ставки и условия по сравнению с конкурентами.

Предостережение при выборе кредиторов: Если вы дадите кредитору разрешение на проверку вашего кредитного рейтинга, чек появится в вашем кредитном отчете. Вы не хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг проверялся слишком часто за короткий промежуток времени. Получите как можно больше подробностей от потенциального кредитора, прежде чем дать ему разрешение проверить свой кредитный рейтинг.


5.Просмотрите требования каждого кредитора

После того, как вы сузили список кредиторов, убедитесь, что вы понимаете их требования, прежде чем подавать заявку. Например, большинство кредиторов требуют залога для обеспечения кредита.

В юридических документах, которые вы заполняете для окончательного оформления кредита, вы предлагаете залог вашего бизнеса в качестве резервной копии. Если вы не платите по кредиту, кредитор имеет право конфисковать ваш залог, а затем продать залог для погашения кредита.

В случае, если кредитор не удовлетворен залогом вашего бизнеса, он может потребовать от вас найти поручителя с лучшим залогом.В этом случае вы хотите найти поручителя до того, как кредитные документы будут готовы к подписанию.

Узнайте о минимальном залоге и любых других требованиях по кредиту на ранней стадии процесса. Дайте себе время, чтобы определить, какие риски вы готовы взять на себя, чтобы обеспечить свой кредит.


6. Сбор информации

Документы, необходимые для обеспечения кредита, варьируются от кредитора к кредитору и основаны на истории вашего бизнеса. Некоторые из этих документов включают: 

  • Бухгалтерский баланс с последними финансовыми и налоговыми декларациями 
  • Письменный бизнес-план
  • Кредитная история бизнеса 
  • Личная финансовая информация 
  • Контактная информация

весь кредит, вам, вероятно, не потребуется ничего, кроме баланса и некоторых последних финансовых показателей.Однако тот факт, что вы рассматриваете возможность получения кредита, вероятно, означает, что у вас не так много денег на вашем банковском счете.

В этом случае вам потребуются финансовые отчеты за несколько лет, письменный бизнес-план, ваша кредитная история, личная финансовая информация, контактная информация, рекомендации и, возможно, многое другое. Кредиторы конкретных отраслей также хотят доказательства вашей специальности.

Чем больше деловой информации у вас есть, тем лучше вы будете подготовлены. Если существуют определенные лицензии, квалификации или разрешения, адаптированные для вашего бизнеса, подготовьте соответствующую документацию для рассмотрения при подаче заявки на кредит.


7. Подайте заявку на кредит для малого бизнеса

После того, как вы определились с типом кредита для своего бизнеса и определили, что соответствуете требованиям, пришло время подать заявку. Если вы выполнили шаги, описанные в этой статье, и подготовили информацию выше, это должно быть так же просто, как собрать все вместе.

Как получить кредит для малого бизнеса

Независимо от того, являетесь ли вы новым или опытным владельцем малого бизнеса, в какой-то момент вам может понадобиться дополнительное финансирование. Возможно, вы делаете ремонт, добавляете сотрудников в платежную ведомость или обновляете оборудование.Бизнес-кредит может помочь вам оплатить большие расходы и развивать вашу компанию. Вы должны знать, как получить кредит для малого бизнеса и какой вариант финансирования лучше всего подходит для вас. Взгляните на советы по кредитованию малого бизнеса ниже.

Как получить кредит для начала бизнеса

Вы можете использовать как заемные средства, так и собственные средства для финансирования вашего бизнеса. Вы рассматриваете возможность финансирования своего стартапа или малого бизнеса с помощью кредита? Выполните следующие четыре шага, чтобы получить кредит для малого бизнеса.

1.Определить цель кредита

Первое, что вам нужно сделать при получении кредита для бизнеса, это определить, как вы будете использовать деньги. Оцените свою потребность в кредите и определите, на что вы потратите средства.

Существует множество способов использования бизнес-кредита. Если вы новый предприниматель, вы можете получить кредит, чтобы начать малый бизнес. Или, возможно, вы уже состоявшийся владелец бизнеса, желающий развивать свою компанию. Вы также можете использовать кредит, чтобы покрыть ежедневные операционные расходы.Вы также можете создать денежный резерв в качестве подстраховки от непредвиденных расходов с помощью бизнес-кредита.

Как только вы поймете, для чего нужны средства, разработайте подробный план их использования. Кредиторы хотят видеть, что деньги пойдут на конкретную цель. Чтобы убедить кредиторов, что вы будете соответствовать финансовым критериям, создадите убедительную историю о своем бизнесе и сможете уверенно и ясно объяснить свой план.

2. Изучите варианты кредита

Есть много вариантов кредитов для малого бизнеса.Ваши потребности, собственный капитал и кредитная история — все это факторы, определяющие, какой кредит подходит именно вам.

Кредиты SBA

Хорошим местом для начала поиска кредита является Администрация малого бизнеса (SBA). Кредиты SBA доступны как для действующих компаний, так и для стартапов.

SBA напрямую не ссужает деньги. Вместо этого SBA поддерживает банковский кредит с частичной гарантией. Если вы не можете производить платежи по кредиту, SBA берет на себя некоторую ответственность. Гарантия снижает риск кредитора, поэтому у вас больше шансов получить кредит.

SBA 7(a) кредит

Наиболее распространенной кредитной программой SBA является кредит 7(a). Вы можете использовать кредит 7 (а) для различных целей, включая оборотный капитал, оборудование, недвижимость, ремонт и рефинансирование.

Чтобы получить кредит 7(a), вы должны соответствовать нескольким требованиям кредита SBA. Вы должны работать для получения прибыли, быть малым бизнесом и иметь разумный собственный капитал, помимо других факторов. Посетите веб-сайт SBA, чтобы ознакомиться с полным списком квалификационных требований.

Кредит 7 (а) позволяет вам занять до 5 миллионов долларов.SBA может гарантировать до 85% кредита для кредитов до $ 150000. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США SBA может гарантировать до 75% суммы кредита.

Микрозайм SBA

Для получения меньшего кредита SBA вы можете подать заявку на микрокредит. Микрозаймы — хороший способ получить кредит для начала бизнеса.

Программа микрозаймов выдает до 50 000 долларов США. Средняя сумма микрозайма составляет 13 000 долларов США. Вы можете воспользоваться микрозаймом на оборотные средства, инвентарь, оборудование и мебель.

Вы можете погашать микрозаймы на срок до шести лет. Ваша процентная ставка будет варьироваться, но ставки обычно составляют от 8% до 13%. В случае одобрения вам необходимо пройти обучение о том, как быть рентабельным с вашим кредитом.

Другие возможности финансирования

Как владелец малого бизнеса, у вас есть другие варианты финансирования малого бизнеса, кроме кредита SBA. В зависимости от ваших потребностей, вы захотите рассмотреть различные виды кредитов. Ниже приведены общие цели малого бизнеса для заимствования и кредиты, которые вы должны преследовать.

Получение кредита для открытия бизнеса

Очень сложно получить бизнес-кредит в течение первого года работы. У вас нет доказательств того, что ваш бизнес будет приносить прибыль, поэтому риск кредитования для вас высок. Есть несколько стартовых бизнес-кредитов, доступных для новых владельцев бизнеса.

Как владелец стартапа, вы могли бы заняться некоммерческим микрокредитованием. Некоммерческие микрокредитные организации предоставляют небольшие кредиты, чтобы помочь стартапам, малому бизнесу, а также малообеспеченным и недостаточно представленным сообществам добиться успеха.

Даже если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете получить некоммерческий микрокредит. Некоммерческий микрокредит — это кредит для малого бизнеса, который может быть доступен быстрее, чем традиционный банковский кредит.

Если вам не одобрили кредит, подумайте о том, чтобы взять кредит у друзей и родственников, открыть бизнес-кредитную карту, взять личный кредит для бизнеса или воспользоваться краудфандингом.

Получение кредита на покупку оборудования

Возможно, вашему бизнесу потребуется инвестировать в новое оборудование.Финансирование этих покупок может быть сделано за счет кредита на оборудование.

Кредиты на оборудование можно использовать для приобретения транспортных средств, машин и другого оборудования, необходимого для ведения вашего бизнеса. Кредиты дают вам быстрый доступ к деньгам и покрывают до 100% стоимости оборудования. Кредиты на оборудование имеют фиксированные процентные ставки, то есть процентная ставка не меняется. План оплаты действует в течение всего срока службы оборудования.

Управление денежными потоками и ежедневными операциями

Справиться с притоком и оттоком денежных средств может быть непросто.Иногда вам нужна помощь в покрытии расходов, когда наличных денег мало. Для покрытия повседневных операций у вас есть несколько вариантов бизнес-кредита.

  • Кредитные линии для бизнеса позволяют вам занимать только те деньги, которые вам нужны. Вам одобрен лимит заимствования, аналогичный кредитной карте. Вы можете использовать деньги по мере необходимости.
  • Ссуды на оборотный капитал покрывают повседневные расходы и имеют низкие ставки финансирования. Используйте эти кредиты, чтобы пережить сезонные изменения в бизнесе и месяцы, когда денежный поток вашего малого бизнеса ниже, чем обычно.
  • Факторинг по счетам предоставляет вам наличные авансом и используется для неоплаченных счетов. Факторинг бизнес-счетов покрывает краткосрочные потребности, когда клиенты не спешат платить.
  • Онлайн-кредиторы используют формулы, основанные на традиционных и нетрадиционных значениях кредита, чтобы определить условия вашего кредита. Обычно онлайн-кредиторы предоставляют средства быстрее, чем традиционные банки и кредитные союзы.
Развитие существующего бизнеса

Вы можете расширить свою компанию, взяв кредит в банке на срок для бизнеса.Срочные кредиты имеют фиксированные процентные ставки. Вы делаете ежемесячные платежи в течение нескольких лет. С кредитом на срок для бизнеса вы получаете единовременную сумму наличными авансом. Используйте эти кредиты, чтобы инвестировать в свой существующий бизнес.

3. Выберите кредитора

Бизнес-кредиты поступают от разных кредиторов. Когда вы ищете кредитора, посмотрите на годовые процентные ставки и общую стоимость заимствования кредита. Общая стоимость кредита – это сумма кредита плюс проценты.

Чтобы получить наименьшую общую стоимость займа, попробуйте выбрать заем с самой низкой годовой процентной ставкой.Кроме того, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита и убедитесь, что вы сможете вносить регулярные платежи.

Вы можете получить бизнес-кредит в банке, некоммерческом кредиторе или онлайн-кредиторе. Выбрав тип кредита, сравните варианты между несколькими кредиторами.

  • Банковские кредиты работают для предприятий с залогом, хорошей кредитной историей и отсутствием потребности в немедленных средствах. У малого бизнеса могут возникнуть проблемы с получением кредита в банке. Чем ниже ваши годовые продажи и денежные резервы, тем больше вы рискуете для банка.Как правило, получение кредита в банке занимает больше времени, чем в других кредиторах.
  • Некоммерческие кредиторы или микрокредиторы предлагают краткосрочные кредиты. Процентная ставка, как правило, выше, чем банковский кредит. Попробуйте получить кредит от микрокредитора, если вы не одобрены банком.
  • Онлайн-кредиторы помогают малым предприятиям, у которых нет залога и которые быстро нуждаются в средствах. Суммы кредита и процентные ставки сильно различаются, поэтому присмотритесь к выбору кредитора. Хотя процентные ставки часто выше, чем банковские ставки, вы можете быстрее получить кредит в онлайн-кредиторе.Также может быть проще получить бизнес-кредит от онлайн-кредитора, чем в банке.

Установление отношений с вашим кредитором часто облегчает получение финансирования. Вы можете завоевать доверие кредиторов, открыв счета у кредитора, у которого хотите взять кредит. Чтобы поддерживать хорошие отношения между вами и кредитором, избегайте просроченных платежей и овердрафтов.

4. Подготовьтесь к разговору с кредиторами

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, не обращайтесь к кредиторам с пустыми руками.Вам нужно убедить их, что вам нужен кредит, и вы сможете погасить деньги.

Кредиторы будут запрашивать финансовую информацию о вас и вашем бизнесе. Вам нужно будет сообщить о годовом доходе, чтобы доказать, что ваш бизнес приносит деньги. Вам также понадобится средний остаток на банковском счете, чтобы показать, насколько хорошо вы управляете деньгами.

Сообщите кредиторам о своей личной и деловой кредитной истории. И предоставьте кредиторам больше информации о ваших финансах, предоставив прошлые налоговые декларации.

Создайте формальный всеобъемлющий план малого бизнеса, чтобы предоставить кредиторам обзор финансового состояния вашего бизнеса. План должен включать финансовые отчеты, в которых сообщается о годовых продажах и прибыльности. Кроме того, включите прогнозы денежных потоков, которые предсказывают будущие притоки средств.

Предоставьте кредиторам информацию о том, как долго вы ведете свой бизнес. Вам также понадобится личная гарантия для обеспечения кредита. Личная гарантия возлагает на вас юридическую ответственность за погашение кредита.Ваше личное имущество может оказаться под угрозой, если доход от бизнеса не покроет кредит.

Вам нужен простой способ отслеживать средства вашего малого бизнеса? Программное обеспечение Patriot для онлайн-бухгалтерии простое в использовании и предназначено для тех, кто не занимается бухгалтерским учетом. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.

Эта статья была обновлена ​​с даты первоначальной публикации (21.06.2016).

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *