Close

Как самому сделать полис осаго через интернет: Инструкция по оформлению полиса ОСАГО через интернет

Содержание

Как оформить страховку на автомобиль через интернет

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

ДаНет

Полис обязательного страхования гражданской ответственности должен быть у каждого владельца автомобиля. С появлением и развитием интернета большинство компаний оценили преимущество ведения онлайн-бизнеса. Теперь в Сети можно купить любой товар или услугу. Уверенно идут в ногу со временем и страховщики. Оформление страховки через интернет является достаточно востребованной услугой, которой ежедневно пользуются сотни автолюбителей, проживающие в различных регионах России.

ОСАГО онлайн: преимущества услуги

Каждый, кто решил оформить страховку в онлайн-режиме должен знать, что подобная услуга имеет свои преимущества, а именно:

  • Покупка полиса не имеет привязки к рабочим дням и времени.
  • Владелец автомобиля не тратит время на поездку в страховую компанию, и ожидать своей очереди на прием к менеджеру.
  • Используя онлайн-калькулятор можно самостоятельно рассчитать стоимость полисов на любые транспортные средства.
  • Интернет-покупка даст возможность избежать навязывания ненужных дополнительных услуг.

Покупка полиса на сайте страховой компании позволит избежать такой процедуры, как осмотр автомобиля. Практика показывает, что при оформлении ОСАГО процедура и так носила формальный характер. Машина осматривается поверхностно, поэтому фактически процесс только отнимает время владельца.

Изменения в действующем законодательстве Российской Федерации: 30-дневный срок, который раньше давался для продления полиса ОСАГО. Теперь даже однодневная просрочка является административным правонарушением и грозит участнику дорожного движения штрафом. Даже если водитель поздно вечером вспомнил о том, что срок действия страховки заканчивается на следующий день, можно зайти на сайт страховщика и купить продление.

Страховка на машину, купленная в онлайн-режиме позволит избежать неприятной ситуации. Достаточно иметь под руками компьютер или любой гаджет, позволяющий выйти в интернет, и покупка может быть совершена в любой удобный момент.

Недостатки онлайн-сервиса

Использовать интернет для того чтобы купить страховку онлайн сегодня может практически каждый. Многие говорят об удобстве сервиса, но есть и такие, кому приходилось сталкиваться с определенными трудностями. Пользователи сталкиваются с такими сложностями:

  1. Онлайн-услуги оказывают не все компании, поэтому не у всех есть возможность приобрести полис у своего страховщика.
  2. Автовладельцу придется самостоятельно заполнять страховой полис на машину онлайн, поэтому вероятность совершения ошибок достаточно велика.
  3. Полис ОСАГО, купленный в страховой компании, оформляется на бланке, имеющем дополнительные уровни защиты. При покупке страховки в онлайн-режиме полис автовладельцем распечатывается самостоятельно. Отсутствие специального бланка может вызвать сомнение у автоинспекторов, проверяющих документы.

Интернет-страхование находится только в стадии зарождения. Несмотря на существующие недоработки, специалисты считают данное направление перспективным.

Выбор страховой компании и оформление страховки

Как оформить страховку на автомобиль через интернет? Для начала следует определить, есть ли в списке компаний, предоставляющих онлайн-услуги ваши страховщики. Если есть, то, естественно, продлевать страховку стоит у них. Это займет гораздо меньше времени, так как в базе страховщика есть практически вся информация о клиенте.

Сложности могут возникнуть у тех, кто ранее приобретал полис у компании, которая еще не продает полиса по интернету. Дело в том, что не все онлайн-ресурсы позволят сделать страховку, если ранее владелец авто не являлся их клиентом.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  • ранее приобретенный полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • права участников дорожного движения, которые будут вписаны в страховку;
  • гражданский паспорт владельца техники.

Для регистрации на сайте понадобится указать адрес электронной почты заявителя. Оплата при приобретении полиса в онлайн-режиме производится при помощи банковской карты, поэтому следует заранее проверить наличие на ней средств.

Регистрация на сайте

Для того чтобы совершить покупку, сайты предлагают пройти регистрацию. Заполнив соответствующую форму, клиент получает пароль, который отправляется на электронную почту. Рекомендуется придумать более сложный пароль, состоящий из цифр и буквенных знаков.

Далее, используя калькулятор, выполняется расчет стоимости полиса. Если все выполнено верно, можно перейти к заполнению информации о тех, кто будет пользоваться транспортом. Не смотря на то, что закон позволяет внести неограниченное количество водительских данных, следует помнить, что в стандартном полисе для этой информации отведено всего пять граф.

С особым вниманием следует отнестись к внесению данных об автомобиле. Любая ошибка может стать причиной проверки машины, так как инспектор ГАИ будет иметь полное право усомниться в подлинности документа.

Не стоит путать процедуру введения данных о возможных пользователях транспорта с введением личной информации собственника. Владелец может быть только один, а использовать автомобиль могут несколько граждан, имеющих права.

Завершает процесс введение информации о ранее купленной страховке. После этого программа просит подтверждения всех введенных данных, обрабатывает информацию и, в случае необходимости, предлагает исправить ошибки.

Если все выполнено верно, заявитель может производить оплату. После ее подтверждения, система отправляет страховой полис на указанную в анкете электронную почту.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция

Автор Андрей ШутькоВремя чтения 6 мин.Просмотры 56Опубликовано

Привычные и знакомые вещи становятся все более и более электронными. Оплата коммунальных платежей и заказ документов осуществляется в Интернете, и даже в магазинах, не вынимая карту из кошелька, мобильный телефон подключается к считывающему терминалу. «Страхование ОСАГО» также было оцифровано. Согласно закону, автомобилисты могут оформить полис ОСАГО онлайн, и с тех пор, как он был принят в 2015 году, пошли разговоры о полном переходе на электронную систему страхования в 2019 году.

 

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронное ОСАГО — эквивалентна стандартному бумажному документу и имеет ту же юридическую силу. Единственная разница в том, что вы можете подписать страховой полис онлайн, оставаясь дома. Все, что вам нужно, — это подключение к Интернету, компьютер или смартфон. Эта страховка оформляется в электронном виде в отдаленных районах, поэтому НЕТ бумажного носителя, такого как договор ИЛИ сертификат ГОЗНАКА. Но его можно распечатать. В то же время для регистрации в системе автострахования (OMTPL) требуются те же исходные данные. КБМ, тип, вместимость автомобиля, опыт и возраст родителей, район проживания и т.д.

 

Если вы зарегистрировались на страхование ОСАГО онлайн, мы отправим вам PDF-файл на адрес электронной почты, указанный вами при подаче заявки. Этот документ почти такой же, как стандартная форма, которую вы получаете в страховой компании. Элементы и данные, которые вы вводите, все одинаковы, а фон либо цветной, либо монохромный, но он несколько упрощен, потому что вам не нужна защитная микропечать.

 

Важным дополнением является XXX, уникальная серия каждого документа. Мы также расширили охват заявок на страхование, включив ваше полное имя, модель и производителя автомобиля, список авторизованных водителей и стоимость вашего автомобиля.

 

Преимущества и недостатки электронного полиса

Для многих россиян электронные документы все еще незнакомы, но у них есть много преимуществ. Например, оцифрованный страховой полис ОСАГО не будет потерян, забыт, порван или испачкан. Вернее, копию его статьи, которую вы напечатали, -вы можете. Кроме того, оригинал всегда прилагается к письму в формате PDF, и вы можете распечатать его столько, сколько захотите.

Кроме того, при проверке документов вы можете сразу же проверить подлинность по пункту регистрации РСА, поэтому вы можете легко показать страховку на своем смартфоне или планшете. Кроме того, создание договора страхования CMTPL онлайн занимает менее 10 минут, и вам не нужно искать филиал страховой компании поблизости. Поэтому, если у вас есть подключение к Интернету, вы можете организовать его в любое время и из любого места. Также электронные сервисы позволяют быстро рассчитать стоимость документа.

 

На данный момент у этой услуги есть 2 основных недостатка. К сожалению, не все нынешние россияне способны в полной мере пользоваться электронными документами. Поэтому некоторые люди могут не иметь возможности использовать электронную версию страхования ОСАГО. Кроме того, вы можете попасть на мошеннический веб-сайт. Эти веб-сайты часто копируют весь оригинал, за исключением одной или нескольких букв, или цифр в адресе.

 

Полис ОСАГО через сайты страховых компаний

Как я могу сделать электронный полис через Интернет? Это очень простая вещь. Чтобы оформить страхование ОСАГО онлайн, вам просто нужно зайти на сайт страховой компании и заполнить форму заявки. Обычно там же можно рассчитать и страховые взносы.

Итак, как мне получить страховку на свою машину, пока я дома? Во-первых, давайте посмотрим на список страховых компаний, которые предлагают электронное страхование. Все эти компании являются членами Российской Федерации автостраховочных компаний, а это значит, что они действуют в соответствии с законом и находятся под надзором государства.

Прежде чем подать заявку на страхование ОСАГО онлайн, попробуйте рассчитать свою стоимость страховки. Для этого на сайте портала каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите необходимую информацию, такую как марка автомобиля, модель, год выпуска и объем двигателя. Вам также понадобится личная информация, такая как пол, возраст и история вождения. Вам также понадобится информация о других водителях, если вы хотите, чтобы они были застрахованы.

Эта система предоставит вам оценку премиум-класса вашего автомобиля. Если вас устраивает цена, пожалуйста, перейдите к процедуре подачи заявки.

Как использовать

Шаг 1.

Для того чтобы создать электронный договор ОСАГО онлайн, вам необходимо зарегистрироваться на сайте страховой компании и провести процедуру в соответствии с инструкциями системы.

Шаг 2.

Перейдите на страницу электронного страхования ОСАГО и перейдите к заполнению формы заявки. Опять же, вам нужно указать детали автомобиля: марку, модель, год выпуска, модификацию.

Шаг 3.

Выберите предполагаемое использование транспортного средства.

Шаг 4.

Укажите номер состояния транспортного средства и VIN (указанный в свидетельстве о регистрации транспортного средства). Если вы не знаете номер кузова, введите номер кузова или шасси.

Шаг 5

Выберите параметры страхования. Среди них указана дата вступления в силу страховки. Страховой период может быть выбран в годах, а также может быть выбрано транзитное время.

Шаг 6.

Личная информация владельца транспортного средства отображается на основе данных в свидетельстве о регистрации транспортного средства.

Шаг 7.

Укажите количество водителей и личную информацию.

Шаг 8.

При этом далее потребуется ваша личная информация (имя, дата рождения, паспортные данные, место жительства).

В некоторых случаях вам потребуется приложить отсканированное изображение необходимых документов. Это включает паспорт, водительские права всех застрахованных лиц, свидетельство о регистрации транспортного средства, медицинскую справку, предыдущую страховку ПТС (если таковая имеется) и т.д. После этого система автоматически рассчитывает стоимость документа. Например, если страховая компания является частью банка, вы можете выбрать один из нескольких способов оплаты, таких как оплата в банке или использование номера пластиковой карты. Введите данные своей карты, дождитесь получения текстового сообщения с кодом подтверждения и введите его на веб-сайте. После этого PDF-файл будет отправлен на вашу электронную почту.

 

Электронный ОСАГО через Госуслуги

Как я могу сделать электронный полис через Интернет? На самом сайте Госуслуг это пока невозможно, но, зарегистрировавшись на портале, можно будет оформить электронный страховой полис ОСАГО без регистрации на сайте страховой компании. Для этого вам необходимо зайти на веб-сайт РСА и перейти на страницу «Члены РСА, выдающие электронные полисы «в разделе Е-ОСАГО. Выберите подходящую вам страховую компанию и перейдите на страницу этой страховой компании.

Инструкция

  1. Зайдите на веба — сайт страховой компании со своей учетной записью Государственной службы (ЕСИА).
  2. Перейдите на страницу электронного страхования ОСАГО.
  3. Получите доступ к электронному ОСАГО и введите необходимые данные. На некоторых веб-сайтах есть функция автозаполнения, которая использует информацию из вашего профиля Госуслуги.

4.. Подтвердите покупку страховки ОСАГО и получите ее по электронной почте в виде файла PDF.

 

Где найти выгодную страховку?

Чтобы получить страховку онлайн, вам нужно найти выгодные предложения. Это можно сделать Выберу.ru. На сайте портала есть сервис, который позволяет рассчитать стоимость онлайн и подать заявку на страхование автомобиля (ОСАГО).

Даже при одном и том же варианте страхования вы можете сравнить цены каждой компании и выбрать подходящую. Просто введите данные карты и подтвердите оплату, вы можете купить страховку на сайте.PDF-файл вашей страховки будет отправлен вам на электронную почту.

 

СК «Абсолют Страхование» подтвердила наивысший уровень оценки «Знак… – 8 апреля 2022 г. | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ

СК «Абсолют Страхование» подтвердила наивысший уровень оценки «Знак качества.онлайн»

Аналитический центр БизнесДром подтвердил оценку «Знак качества.онлайн» компании «Абсолют Страхование» на уровне А1 – наивысший уровень онлайн-доступности услуг и качества потребительского сервиса. Ранее действовала оценка A1.online от 05.10.2020.

«Абсолют Страхование» – надежная организация, с высоким уровнем онлайн-доступности услуг и качества потребительского сервиса. В общем рэнкинге страховщиков по страховым сборам по итогам 2021 года компания заняла 27 место, увеличив сборы более чем на 32% по сравнению с 2020 годом.

Согласно данным отчета «БизнесДром», положительное влияние при присвоении максимальной оценки оказала высокая финансовая надежность компании (рейтинг ruA+ от Эксперт РА). Аналитики центра оценивают «Абсолют Страхование» как финансово устойчивую компанию и отмечают, что финансовый результат компании характеризуется высокой рентабельностью капитала (20,3% за 2020 год) и инвестиций (7,5% за 2020 год). Кроме того, на высокую оценку повлияли открытость информации и качественные консультации, полученные по итогам проверок тайными покупателями.

Аналитики «БизнесДром» отметили полноту раскрытия информации для потребителей на официальном сайте СК «Абсолют Страхование». При возникновении вопросов клиент в течение минуты может получить консультацию специалиста с помощью опции «обратный звонок» или «онлайн-консультация». Для каждого продукта реализован онлайн-калькулятор, есть возможность сразу после расчета приобрести полис. Приобретение, расчет и оплата страхового полиса по личным видам, а также по страхованию имущества возможно осуществить на сайте компании, через колл-центр с дальнейшим направлением информации на электронную почту и оплатой по ссылке, а также в офисе компании.

В отчете подчеркивается удобство использования личного кабинета, где отображаются действующие и архивные договоры, есть возможность посмотреть полис и ознакомиться с его опциями. При возникновении страхового случая у клиента есть возможность оформить происшествие на месте, подать заявление на урегулирование и отслеживать статус процесса в дальнейшем, что оказывает позитивное влияние на уровень оценки. В определенных случаях при ДТП клиент может самостоятельно провести осмотр автомобиля, оформлять происшествие по европротоколу на месте. Для клиентов круглосуточно работает горячая линия, которая может помочь с вопросами относительно действующих полисов. Расторжение действующего полиса возможно в режиме онлайн – путем заполнения бланка и отправки его на электронный адрес компании.

По итогам проверок, проведенных тайными покупателями, компания получила высокую оценку за телефонные консультации. Клиенты отметили, что специалисты были квалифицированными, они помогали и давали рекомендации. Почти все проверяющие отметили высокий уровень содержательности и информативности консультаций.

«Мы уделяем большое внимание развитию онлайн-сервисов в компании, чтобы обеспечить клиентам простоту, удобство и оперативность при взаимодействии со страховщиком. Мы постоянно повышаем эффективность коммуникаций с клиентами для предоставления страховых услуг, максимально полно соответствующих их запросам», – отмечает генеральный директор компании «Абсолют Страхование» Дмитрий Руденко.

как получить выплату, если вам оказали медпомощь за границей — Finance.ua

11.04.2022, 13:01 — Страхование

Многие украинцы сейчас находятся за границей. Однако стоит учесть, что без оформления статуса беженца наши граждане не смогут оформить медицинскую помощь за границей или купить необходимые медикаменты.

Что делать? Чтобы иметь возможность получать медуслуги за границей, можно оформить туристическое (медицинское) страхование. Finance.ua объясняет все привилегии такой страховки.

Туристическое (медицинское) страхование за границей — это гарантия получения качественной, своевременной медицинской помощи в любой стране мира. Оформить такую страховку можно и на Finance.ua. При этом получить полис на электронную почту за 5 минут. Даже если вы уже находитесь за границей в этот момент.

Как получить медицинскую помощь по страховке?

  • При необходимости нужно обратиться в ассистирующую компанию по номеру, который прописан у вас в договоре.
  • ассистирующая компания запишет вас к нужному врачу в удобной вам клинике.
  • По необходимости врач выпишет вам рецепты на лекарства или повторный осмотр. Сообщит об этом в страховую компанию.
  • Далее процесс урегулирования зависит от выбранной страховой компании.

Как получить возмещение по туристической страховке?

В Украине изменили процесс по возмещениям.

Отметим, Finance.ua работает только с проверенными страховыми, которые открыто ведут свою деятельность. И в данном тексте хотим рассказать вам на конкретных примерах, как происходят процессы по возмещениям.

Страховая компания «ARX»: при обращении за медицинской помощью вам необходимо будет оплатить услугу самостоятельно, а после отправить фото/сканы чеков в страховую компанию для возврата средств. Это не относится к критическим ситуациям и дорогостоящему лечению, в данных случаях компания возьмет на себя оплату сразу.

К слову, полисы от ARX можно оформить находясь уже за границей, но амбулатория и оплата медикаментов покрывается с 3-го дня действия полиса.

СК «UNIQA»: при обращении за медицинской помощью необходимо будет оплатить услугу самостоятельно, а после отправить фото/сканы чеков в страховую компанию для возврата средств. Это не относится к критическим ситуациям и дорогостоящему лечению — в этих случаях компания возьмет на себя оплату сразу.

«UNIQA» отлично подойдет беременным женщинам, потому что покрывает осмотры. Полисы от UNIQA также можно оформить находясь уже за границей.

СК «VUSO»: при обращении за медицинской помощью также необходимо будет оплатить услугу самостоятельно, а уже после возвращения в Украину подать заявление на возмещение. Это не относится к критическим ситуациям и дорогостоящему лечению — по этим случаям компания берет на себя оплату сразу.

Полисы от VUSO можно оформить находясь уже за границей, но с ограничением — полис будет действовать на 6-й день после оформления.

СК «ИНГО»: при обращении за медицинской помощью в клинику-партнера страховой компании, она будет покрыта автоматически. Если же обращаться не в клинику-партнер, то необходимо будет оплатить услугу самостоятельно, а после возвращения в Украину подать заявление на возмещение.

Отметим, что полисы от ИНГО нельзя оформить находясь уже за границей.

СК «PZU»: при обращении за медицинской помощью в клинику-партнера страховой компании — она будет покрыта автоматически. Если же вы обратились в клинику, которая не является партнером СК, как и в предыдущем варианте, вам необходимо будет оплатить услугу самостоятельно, а после возвращения в Украину подать заявление на возмещение.

Страховые полисы от PZU также нельзя оформить находясь уже за границей.

Почему выгоднее оформить туристическое (медицинское) страхование на Finance.ua:

  • полисом можно воспользоваться в первый же день за границей;
  • поддержка работает 24/7 без выходных;
  • сумма, которую покрывает страховка — 30 тыс. евро;
  • страховку можно оформить на год и быть уверенным, что в любой момент вы можете получить медицинскую помощь. В любой стране мира;
  • туристическое страхование — это не только защита здоровья, это еще и защита финансовых рисков. Например, страховка может покрыть вам услугу адвоката.

Оформить такую страховку можно на Finance.ua и получить полис на электронную почту за 5 минут — даже если вы уже находитесь за границей.

Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам об этом.
  1. Finance.ua
  2. Все новости
  3. Страхование
  4. Турстахование: как получить выплату, если вам оказали медпомощь за границей

Интернет-сайт страхового агента

Управление главного юрисконсульта опубликовало следующее неофициальное заключение от 10 февраля 2000 г., отражающее позицию Департамента страхования штата Нью-Йорк.

Интернет-сайт страхового агента

Представлено вопросов:

1. Требует ли Нью-Йорк, чтобы страховой агент запрашивал у каждой страховой компании, участвующей в его веб-сайте, электронную версию страховых полисов, одобренную Нью-Йорком, даже если точный язык уже утвержден?

2.Если ответ на вопрос 1 выше отрицательный, как такой страховой агент будет соблюдать установленные законом требования к форматированию?

3. Если в Нью-Йорке существуют ограничения на электронную подачу страховых форм, то какие? Например, существуют ли ограничения по размеру бумаги, цвету бумаги, размеру шрифта или цвету шрифта, соблюдение которых наш клиент не сможет обеспечить, если форма будет распечатана или просмотрена в онлайн-сервисе?

4. Может ли агент продолжить трансляцию созданного им HTML-формата для форм политик в Интернете?

Выводы:

1.Нет, штат Нью-Йорк не требует, чтобы страховой агент запрашивал у каждой страховой компании, участвующей в его веб-сайте, электронную версию страховых полисов, утвержденную штатом Нью-Йорк, если точный язык неэлектронной версии уже утвержден.

2. Что касается тех страховых полисов, которые подлежат регистрации и утверждению Департаментом, таких как групповые полисы медицинского страхования, должны соблюдаться законодательные и нормативные требования к форматированию. Полис, отображаемый в Интернете, должен быть в формате, соответствующем требованиям к форматированию в соответствии с Законом о страховании штата Нью-Йорк, точно так же, как и неэлектронная версия полиса, которая была зарегистрирована и одобрена Департаментом, чтобы то, что переданные в электронном виде, доступны для просмотра и могут быть распечатаны получателем в том же формате.

3. Да, в соответствии с Законом о страховании штата Нью-Йорк существует множество требований к форматированию, касающихся таких вопросов, как размер шрифта, заметность языка и присоединение одних документов к другим.

4. Форма страхового полиса может быть передана в электронном виде через Интернет страховым агентом, если документ, отображаемый в Интернете, и документ, который будет просматриваться и распечатываться получателем, соответствует применимым законодательным требованиям к форматированию, например, если документ размещается в Интернете с использованием технологии PDF.

Факты:

Заинтересованный агент заинтересован в разработке веб-сайта, который предлагал бы потребителям возможность приобретать различные виды страховых полисов в качестве своего рода «электронного брокера». Они хотели бы взять точный язык страховых форм, которые страховщики уже одобрили в Нью-Йорке, и разместить их на своем сайте в формате HTML для просмотра потенциальными клиентами. Формат HTML не обязательно будет отображать или печатать страховые формы с тем же размером шрифта, цветом шрифта, определенным размером страницы или цветом, что и неэлектронная версия.

Партия также заявила, что в настоящее время они сосредоточены на групповых полисах медицинского страхования и намерены позже перейти к индивидуальным полисам жизни и здоровья. Соответственно, на данном этапе они обращаются только за руководством в отношении маркетинга группового медицинского страхования посредством электронной торговли, осуществляемой через Интернет. Они предлагают отображать страховые полисы и связанную с ними информацию в формате HTML, при этом текст полисов будет идентичен полисам, утвержденным Департаментом, хотя полисы будут отображаться в формате, отличном от утвержденной версии полиса.

Если Департамент не считает, что формат HTML является приемлемым представлением утвержденных форм полисов, сторона хочет знать, снизятся ли опасения Департамента, если на веб-странице будет использоваться PDF (формат личного документа) утвержденных страховых полисов и связанных с ними материалов. . Формат PDF будет идентичным представлением утвержденного формата политики в виде изображения, близкого к фотографии, на веб-странице с тем же размером шрифта, цветом шрифта и другими атрибутами, что и неэлектронная версия, одобренная Департаментом.

Анализ:

Штат Нью-Йорк принял Закон об электронных подписях и записях (далее именуемый «ESRA») в рамках главы 4 законов 1999 г., которая добавила Закон штата о технологиях в качестве новой главы 57-A Сводных законов. Хотя ESRA создает в Нью-Йорке правовую основу для ведения электронной торговли, она не решает вопросов, касающихся форматирования документов. Департамент выпустил циркулярное письмо № 33 (1999 г.) об использовании электронной торговли в страховом бизнесе.

Нью-Йорк не требует, чтобы страховая компания или страховой агент, которые поддерживают веб-сайт, имели версию своих страховых полисов в электронном виде, отдельно утвержденную Департаментом. Если точный язык неэлектронной версии страхового полиса, который был утвержден Департаментом, содержится в его электронной версии документа, версия электронного документа может использоваться в Нью-Йорке. Отдельного заполнения электронного документа не требуется.

Требования к форматированию, содержащиеся в Законе о страховании штата Нью-Йорк, включают размер шрифта, тип, стиль, четкость, заметность, вложения, размещение и цвет. В частности, что касается оформления полисов группового страхования от несчастных случаев и медицинского страхования, применяется несколько таких законодательных положений. Например, N.Y. Ins. Закон § 3221(a)(15) (McKinney Supp. 1999-2000) предусматривает, что полис, отличный от полиса, выданного при выполнении обязанностей по постоянному уходу оператора сообщества по постоянному уходу, но который доступен потребителю в связи с проживанием в учреждении , жилищное строительство или сообщество, должно содержать обязательное уведомление шрифтом из 12 пунктов, выделенным жирным шрифтом на первой странице, о том, что политика не соответствует требованиям пенсионного контракта о непрерывном уходе.В соответствии со статьей 43 Закона о страховании штата Нью-Йорк полисы, выданные описанными в нем некоммерческими страховыми компаниями, должны соответствовать требованиям к форматированию, например, чтобы полис был в форме брошюры (Закон штата Нью-Йорк, § 4305(a) (McKinney Supp. (1999)). -2000)), или чтобы заявление об уведомлении было размещено на первой странице (Закон штата Нью-Йорк, § 4304(h) и § 4305(f) (McKinney Supp. (1999-2000))). нормативные требования к форматированию могут быть соблюдены, если электронные версии документов политик, размещенные на веб-сайте и распечатанные с веб-сайта, соответствуют применимым нормативным требованиям к форматированию.

Важное соображение в отношении форматирования заключается в том, как электронная версия документа страхового полиса, выданного держателю полиса или застрахованному, будет выглядеть для тех, кто получает к нему доступ через Интернет. Форма должна быть передана через Интернет в формате, который гарантирует, что те, кто ее просматривает и распечатывает, получат документ в том же формате, что и неэлектронный документ, одобренный для использования в штате Нью-Йорк.

При соблюдении вышеуказанных требований страховщик и страховой агент могут разместить групповой полис страхования от несчастных случаев и болезней в виде электронного документа на своем сайте в сети Интернет без нарушения требований Закона о страховании по оформлению.

Для получения дополнительной информации вы можете связаться с помощником прокурора Барбарой А. Клюгер в нью-йоркском офисе.

Интернет-страхование — Интернет-страхование

Интернет-страхование — это удивительный план защиты, который действительно может повысить жизнеспособность вашего бизнеса и обеспечить вам безопасность, необходимую для принятия обоснованных решений в условиях проблем с интернет-коммуникациями. Как мы все знаем, иногда могут происходить вещи, которые действительно выходят за рамки наших обычных стандартов контроля, но зная, что страхование находится в правильном свете, вы можете быть более спокойным в разгар проблем.

Если ваша компания использует множество различных онлайн-компонентов, лучше иметь доступную защиту для решения основных проблем, с которыми вы обычно не сталкиваетесь. Это необходимо для обеспечения средств к существованию вашего бизнеса, чтобы можно было устранить негативные факторы и по-прежнему продвигать бизнес-деятельность в Интернете независимо от воздействия.

Ниже перечислены некоторые дополнительные важные моменты, которые также следует учитывать при определении ценности того, что интернет-страхование может сделать для защиты активов вашей компании:

  • Оставайтесь защищенными от бывших сотрудников, преступников и даже изолированных подростков, которым больше нечего делать, кроме как пытаться разрушить ваше присутствие в Интернете.
  • Будьте готовы к искам о нарушении авторских прав или прав на товарные знаки, которые могут закрыть ваш электронный бизнес.
  • Многие клиенты будут продолжать сотрудничать с вами, если будут знать, что они действительно могут положиться на вас в плане качественного обслуживания и защиты своих важных данных.
  • Планируйте заранее, чтобы ваша компания оставалась незатронутой безответственными действиями ваших конкурентов и даже поставщиков/продавцов в сфере электронного бизнеса.

Знание ценности защиты вашего бизнеса может действительно помочь вашей компании не сбиться с пути в достижении своих целей и будущих начинаний.С постоянными изменениями на технологическом фронте всемирной паутины для бизнеса имеет смысл иметь лучшую защиту, доступную сегодня. INSUREtrust процветает благодаря тому, что это имя, к которому вы можете обратиться, если вашей компании нужны выгодные отношения от необоснованных инцидентов, которые нуждаются в средствах защиты интернет-страхования.

Страхование бизнеса в Интернете и ИТ: страхование ответственности

Интернет действительно изменил способ ведения бизнеса. До Интернета все предприятия нуждались в физических офисах в дополнение к средствам для покупки или аренды недвижимости.Многие предприятия сегодня просто начинают с идеи для зарабатывания денег, бизнес-плана и веб-сайта.

Потребители также переключились на покупки, банковские операции и другие повседневные задачи в Интернете. На самом деле, 61% интернет-пользователей проводят исследования продуктов в Интернете, а не делают покупки в магазинах.

Интересно, что 36% пользователей смартфонов в США сравнивают цены на своих мобильных телефонах , находясь в магазинах, потому что сравнение цен между розничными продавцами никогда не было быстрее и проще, чем сегодня.

Даже обычные предприятия должны иметь присутствие в Интернете в условиях современной экономики, что требует огромных затрат в дополнение к аренде и другим накладным расходам, связанным с витринами.

Вам, как владельцу интернет-бизнеса, не нужно беспокоиться об этих проблемах. Тем не менее, интернет-бизнесу и ИТ-бизнесу по-прежнему необходимо сделать решающий шаг по защите своих бизнес-инвестиций с помощью страхования интернет-бизнеса.

Вы можете использовать этот инструмент подбора независимых агентов, чтобы найти лучшее страховое решение в вашем регионе.Предоставьте подробную информацию о том, что вы ищете, и инструмент порекомендует вам лучших агентов. Любая предоставленная вами информация будет отправлена ​​только выбранному вами агенту.

Факторы риска для ИТ-компаний

  • 100% компаний сталкиваются с конкуренцией и консолидацией.
  • 94% компаний не могут разрабатывать и продавать новые продукты.
  • 74% предприятий обеспокоены нарушением прав интеллектуальной собственности.

Что такое страхование интернет-бизнеса?

Ведение ИТ-бизнеса или интернет-бизнеса может подвергнуть вас риску.Вероятно, вы работаете не только со своим веб-сайтом, но и с электронной почтой, социальными сетями и цифровыми активами.

Вы также можете иметь доступ к конфиденциальным данным других компаний. Хотя вы работаете в веб-системе, все еще существуют законы об авторском праве, клевете, клевете и товарных знаках.

В настоящее время некоторые страховые компании не решаются предоставлять определенные виды покрытия для интернет-бизнеса из-за проблем с ответственностью.

Имейте в виду, что стандартный полис страхования бизнеса вряд ли обеспечит необходимую защиту, если вас обвинят в нарушении авторских прав в Интернете, утечке или потере данных.

Страхование ответственности за информационные технологии может обеспечить защиту от ряда угроз:

  • Компьютерные вирусы
  • Взлом и киберответственность
  • Промышленный шпионаж
  • Атаки типа «отказ в обслуживании» (DOS)
  • Нарушение данных и потеря данных

Другой проблемой, с которой сталкиваются многие страховые компании, является отсутствие информации о рисках для бизнеса в Интернете. Каждый день происходят новые разработки, которые приносят пользу интернет-компаниям и ИТ-компаниям, а также подвергают их повышенному риску увеличения расходов на бизнес.

Поскольку у страховых компаний нет надежного способа расчета денежного потенциала киберрисков, они обычно вписывают исключения в полисы страхования ответственности за ИТ, чтобы ограничить свои собственные риски.

Преимущества страхования ответственности ИТ

Может быть чрезвычайно сложно определить ваши точные риски, независимо от того, управляете ли вы онлайн-бизнесом, ИТ-консалтинговой компанией или службой по ремонту компьютеров. Начало онлайн-бизнеса, будь то дома или вне офиса, сопряжено с рисками, отличными от тех, с которыми вы столкнулись бы в магазине.

Когда вы создаете веб-сайт, вы несете такую ​​же юридическую ответственность, как и издатель печатной газеты или журнала, но большинство операторов сайтов по-разному относятся к содержанию. Вот где в игру вступает страхование интернет-бизнеса.

Полис страхования ответственности ИТ может помочь вам в некоторых из следующих возможных ситуаций:

  • Сотрудник размещает защищенное авторским правом изображение на вашей домашней странице без согласия владельца.
  • Название вашего веб-сайта и бизнеса похоже на название хорошо зарекомендовавшего себя сайта с уже установленным авторским правом.
  • При написании материалов для прессы или участии в онлайн-форуме сотрудник пишет пренебрежительные замечания о конкурентах.
  • Посторонний взламывает ваш сайт и прекращает все операции.
  • Недовольный сотрудник подделывает платежную информацию клиента.

Как защитить свой бизнес

Страхование для технологических компаний может обеспечить критическую защиту вашего интернет-бизнеса. Кроме того, есть ряд стратегий, которые вы можете реализовать, чтобы уменьшить воздействие.Предвидение потенциальных рисков поможет вам впоследствии избежать дорогостоящих проблем.

  • Проведение аудитов безопасности: Выявите слабые места в вашей системе, попросив экспертов по безопасности изучить вашу сеть и серверы. Спросите своего страхового агента о надежных поставщиках услуг. Снижение вашего риска также снижает риск, с которым сталкивается страховая компания, что потенциально может привести к скидкам на страхование вашего интернет-бизнеса.
  • Управление рисками: Создание политик и процедур, устанавливающих ответственные методы работы в вашей компании, может предотвратить кибератаки, вызванные хакерами и человеческими ошибками.Убедитесь, что ваш брандмауэр имеет соответствующую защиту и не может быть взломан, и периодически меняйте пароли.
  • Использование облачных и удаленных резервных копий: Если вы работаете с конфиденциальными или критически важными данными, имеет смысл внедрить дополнительную защиту данных, например, использовать удаленное хранилище резервных копий, которое может защитить от серьезной потери данных после катастрофического события, такого как торнадо или ураган.

Поиск подходящей страховки для интернет-бизнеса

Интернет-компании и ИТ-компании сталкиваются с таким же количеством угроз, как и традиционные предприятия.Хотя угрозы разные, они могут иметь катастрофические последствия.

Одна из наиболее важных мер по управлению рисками, которую вы можете предпринять, — это защитить свои инвестиции в бизнес с помощью страхового полиса для интернет-бизнеса. Лучшее покрытие не только защитит вас от рисков ответственности, но и поможет смягчить последствия кибератаки.

Лучший способ найти это покрытие — собрать несколько котировок перед покупкой. Прежде чем запрашивать расценки у страховой компании, проверьте наличие компаний с высокой репутацией и независимых страховых агентов.Есть много компаний, которые борются за ваш бизнес, но лишь немногие из них лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Если у вас есть специалист по финансовому планированию, бухгалтер или юрист, они также могут дать вам ценный совет по защите вашей компании. Эти специалисты могут помочь вам оценить ваши активы и пассивы, чтобы вы могли найти соответствующее покрытие.

© 2022, ООО «Портал потребительских агентов». Все права защищены.

Источники

Statista Отношение к онлайн-покупкам в США.С. 2020

BDO 2017 технологические факторы риска

Cyber ​​101: Основы страхования киберответственности

Если глобальная пандемия, открывшая новую эру удаленной работы, чему-то нас научила, так это тому, что киберриски распространены как никогда раньше.

В течение многих лет мы в Woodruff Sawyer говорили о том, что почти каждая компания — крупная и малая, работающая в сфере здравоохранения, технологий, производства и т. д. — подвержена киберрискам. И теперь почти каждый день мы узнаем об очередном инциденте кибербезопасности.

Будь то программы-вымогатели, фишинговые электронные письма со встроенными вредоносными программами или даже атаки методом социальной инженерии, компании слишком часто становятся целью кибератак. И для многих руководителей этих компаний полис киберстрахования имеет большое значение.

Тем не менее, многие клиенты по-прежнему задают нам вопрос в той или иной форме: Что именно покрывается полисом киберстрахования? Некоторые компании даже задаются вопросом, можно ли застраховать кибер-риск.

Хорошая новость заключается в том, что кибер-риски можно застраховать.В этой статье мы расскажем, как работает киберстрахование.

Что покрывает киберстрахование

Каждая компания сталкивается с кибер-рисками, независимо от их размера, но чем больше вы, тем больше у вас уязвимых мест.

Наиболее заметными киберрисками являются риск конфиденциальности, риск безопасности, операционный риск и риск обслуживания.

Как правило, кибер страхование предназначено для защиты вашей компании из этих первичных рисков через четыре отчетных соглашения о страховании:
Безопасность сети и конфиденциальность
сетевой бизнес прерывание
СМИ
Ошибки и упущения

В частности, ответственность за сетевую безопасность и конфиденциальность может включать в себя расходы как первой, так и третьей стороны.Давайте рассмотрим каждый элемент и какие конкретные киберриски он покрывает.

Сетевая безопасность

Грант на покрытие сетевой безопасности важен для большинства компаний, в том числе для тех, которые подвержены риску, связанному с информацией и конфиденциальностью. Этот аспект киберстрахования покрывает ваш бизнес в случае сбоя сетевой безопасности; которые могут включать утечку данных, заражение вредоносным ПО, кибервымогательство, программы-вымогатели или компрометацию корпоративной электронной почты.

Сокрытие сети безопасности включает в себя первые сторонние расходы, расходы, которые вы несут непосредственно в результате кибер-инцидента, в том числе:
юридические расходы
это криминалистика
Переговоры и оплата Справка по выпускому обеспечению
реставрация данных
Уведомление о потребителях
Настройка Call-центра
Опыт общественных связей
Реставрация кредита и реставрации

Подробнее :

Ответственность за конфиденциальность

Страхование ответственности за конфиденциальность также важно для большинства компаний, особенно для тех, кто подвергается риску, связанному с информацией или конфиденциальностью.

Информация о клиентах и ​​сотрудниках может быть конфиденциальной, а утечки или нарушения, которые раскрывают такие данные, не только угрожают безопасности тех, кто скомпрометирован, но и подвергают ваш бизнес ответственности.

Страхование ответственности за конфиденциальность защищает вашу компанию от обязательств, возникающих в результате киберинцидентов или нарушений закона о конфиденциальности. Эти расходы третьих сторон могут возникать, например, в связи с обязательствами, предусмотренными договорным обязательством, вплоть до расследований, проводимых правительствами и правоохранительными органами.

Вот два примера того, что покрывает ответственность за нарушение конфиденциальности:

  1. Защита вашей организации от коллективных исков потребителей и финансирование возможного урегулирования в случае киберинцидентов или утечки данных
  2. Судебные расходы, штрафы и/или пени понесенные в результате регулирующего расследования, проводимого правительством или правоохранительными органами; как федеральные, так и зарубежные. Представьте, что случилось бы с вашей компанией, если бы иностранный государственный орган провел расследование и наложил на вашу компанию штраф за событие или нарушение конфиденциальности, особенно с учетом новых правил, таких как GDPR и CCPA, предоставляющих потребителям расширенные права в отношении их личной информации.Еще одна область кибер-риска — это указы FTC о согласии на конфиденциальность и соответствующие штрафы или санкции.

Перебои в работе сети

Насколько работа вашей организации зависит от технологий? Покрытие сбоев в работе сети предоставляет решение для компаний, которые сталкиваются с операционным кибер-риском.

Когда ваша сеть или сеть поставщика, на работу которого вы полагаетесь, выходит из строя из-за инцидента, вы можете возместить упущенную выгоду, фиксированные расходы и дополнительные расходы, понесенные во время, когда ваш бизнес пострадал.

Сюда входят убытки, возникшие в результате:

  • Сбоев в системе безопасности, таких как взлом третьих лиц
  • Системный сбой, например, неудачное исправление программного обеспечения или человеческий фактор

Ответственность за СМИ чем нарушение патентных прав в результате рекламы ваших услуг. Это часто относится как к вашей онлайн-рекламе, включая сообщения в социальных сетях, так и к печатной рекламе.

Ошибки и упущения

Киберсобытие может помешать вам выполнить свои договорные обязательства и предоставить услуги вашим клиентам.E&O покрывает претензии, возникающие в результате ошибок при оказании или невыполнении ваших услуг.

Это может включать технологические услуги, такие как программное обеспечение и консультации, или более традиционные профессиональные услуги, такие как юристы, врачи, архитекторы и инженеры.

Страховое покрытие E&O предназначено для заявлений о халатности или нарушении контракта, если это произойдет, и может включать расходы на юридическую защиту или возмещение убытков в результате судебного процесса или спора с вашими клиентами.

Лучшее киберстрахование так же уникально, как и вы

Универсальный полис редко подходит большинству компаний.Это правда, что большинство киберполитик содержат некоторую комбинацию вышеуказанных элементов покрытия; а в полисе киберстрахования с хорошим брокером основные страховые соглашения будут покрыты до полных лимитов полиса.

Но помимо основных договоров страхования существует множество доступных дополнений к страховому покрытию, которые содержат больше нюансов и обеспечивают лучшее покрытие, особенно для новых покупателей и ситуаций, которые еще недостаточно изучены.

Эти усовершенствования полиса киберстрахования не всегда доступны, если вы не знаете, о чем просить, а если они доступны, они обычно ограничены суммой, меньшей полного лимита полиса.

Вот лишь некоторые из них:

Социальная инженерия

Эти надоедливые фишинговые письма могут нанести реальный ущерб вашему денежному потоку. Социально-инженерное покрытие предназначено для защиты компаний от ситуаций мошенничества с переводом средств. Самый распространенный пример — сотрудник обманным путем отправил деньги с вашего банковского счета злоумышленнику-хакеру.

Покрытие социальной инженерии также можно найти в большинстве современных страховых полисов от преступлений, иногда с более высокими сублимитами и более широким покрытием, чем в страховом полисе для кибербезопасности.

Важно работать с вашим брокером, чтобы понять, как полис страхования от киберугроз и преступности может работать вместе на покрытие социальной инженерии в вашу пользу.

Ущерб репутации

Ущерб репутации — это продолжающееся влияние кибер-события на прибыль из-за ущерба репутации бренда. Обычно это ограничивается определенным периодом времени и включает отвращение к бренду после публичного кибер-события, такого как событие конфиденциальности или нарушение безопасности.

Bricking

Это усовершенствование покрывает стоимость замены технологического оборудования, которое стало бесполезным в результате атаки вредоносного ПО.Если ваш ноутбук или сервер станет таким же полезным для вашей корпоративной сети, как каменный кирпич, вы будете знать, где искать покрытие.

Киберстрахование: что обычно не покрывается

Как и во всех страховых полисах, существуют исключения, которые важно понимать.

900 любые обновления программного обеспечения или безопасности после киберинцидентов
Полисы киберстрахования обычно не покрывают:
Потенциальная будущая упущенная выгода
Потеря стоимости из-за кражи вашей интеллектуальной собственности

Имейте в виду, что только потому, что у вас есть другие политики, которые могут быть активированы в случае киберинцидента, вероятно, есть пробелы в том, какой ущерб они фактически возместят.Фактически, есть ряд судебных исков от компаний против страховых компаний из-за того, что их претензии в отношении кибербезопасности не покрываются некибер-полисами.

В этих судебных процессах поднимается важная концепция «тихой кибербезопасности», иначе понимаемой как традиционные страховые полисы, такие как имущественная ответственность, общая ответственность или страхование директоров и должностных лиц, в которых ничего не говорится о том, покроют ли они некоторые последствия кибератаки.

Развитие пандемии: жесткий рынок

Еще до пандемии киберстраховщики ужесточали свои правила андеррайтинга и запрашивали более подробную информацию, чтобы лучше понять риск, который они страхуют.Будь то подробности о процедурах резервного копирования или вопросы о конкретных мерах безопасности, компании, которым нужна киберстраховка, могут рассчитывать на более строгий процесс андеррайтинга.

После начала пандемии весь персонал перешел с работы в офисе, где кибербезопасность была более контролируемой, на работу из дома. Это создало немедленные проблемы, поскольку киберпреступники воспользовались новой системой безопасности и уязвимыми местами людей. Основные проблемы включали пропускную способность и небезопасное подключение, проблемы с доступом сотрудников и фишинг, социальную инженерию и другие «человеческие» киберриски.

К счастью, киберстраховка была на каждом этапе пути. Политики отреагировали благодаря широкому охвату инцидентов, как крупных, так и мелких, будь то сбои в работе сети, утечка данных, финансовое мошенничество или программы-вымогатели.

Фактически, полисы киберстрахования реагируют так часто, что операторы киберстрахования теперь несут беспрецедентные убытки по этим полисам. Это привело к жесткому рынку, в том числе к более высоким ценам, более тщательной проверке средств контроля безопасности или ограничениям покрытия в форме совместного страхования или сублимитов для программ-вымогателей.

Сегодня рынок киберстрахования превратился из очень нишевого инструмента передачи рисков в критическое требование для управления корпоративными рисками. Не все полисы киберстрахования одинаковы, и наличие страхового брокера, обученного нюансам этого направления страхования, может быть ценным партнерством для любого бизнеса.

Хотите узнать больше о киберстраховании?

Узнайте больше о киберрисках и покрытии вместе с нами:

  • Ознакомьтесь с нашим Руководством по покупке в киберпространстве , чтобы узнать больше о процессе приобретения киберстрахования.
  • Свяжитесь с нашим руководителем национальной киберпрактики Дэном Берком.
  • Узнайте больше обо всем, что связано с киберответственностью, в нашем блоге.
  • Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы узнать больше.
  • Ознакомьтесь с нашим виртуальным обучением по всем вопросам кибербезопасности.
  • Узнайте о киберуслугах Woodruff Sawyer, помимо страхования.

Зачем управлять своим киберстрахованием с помощью Woodruff Sawyer?

Мы являемся экспертами в области киберстрахования. Наша специальная группа экспертов по киберрискам постоянно оценивает новейшие угрозы и ведет переговоры с операторами связи, чтобы улучшить киберпокрытие.

Но многие задаются вопросом: что на самом деле покрывается киберстрахованием? Наша команда может помочь разобраться с основами, включенными в каждый полис, и понять, где покрытие может быть расширено и расширено для ваших конкретных потребностей.

Наша команда также консультирует организации, выходящие за рамки страхового покрытия кибербезопасности; мы считаем, что здоровый киберподход учитывает все аспекты вашего киберриска — до, во время и после возможных атак.

Мы применяем индивидуальный подход к каждому клиенту. Когда вы становитесь нашим клиентом, мы становимся вашим защитником. Ваша преданная команда специалистов будет яростно защищать вас и решать ваши уникальные проблемы.

О компании Woodruff Sawyer

Великие компании знают, что инновации требуют риска. В Woodruff Sawyer мы страхуем инновации уже более 100 лет.

Наша миссия проста: предоставить нашим клиентам глубокие знания, вдумчивые советы и яростную защиту. Мы защищаем ваших людей и ваши активы, выявляя и снижая ваши риски и сокращая ваши расходы.

Мы являемся одной из крупнейших страховых брокерских и консалтинговых фирм в США. Работая как продолжение вашей команды, мы адаптируем вашу программу и охват, основываясь на полном знании вас и вашего бизнеса.

Вы получите доступ к экспертам с многолетним опытом, а также к закрытым данным, которые позволят вам принимать решения с уверенностью. Если претензия действительно возникнет, у вас будут сильные сторонники со специализированной командой по претензиям, которые помогут добиться наилучшего результата. Потому что, когда вы побеждаете, мы побеждаем.

Наше сочетание опыта, защиты интересов, стабильности и обслуживания принесло нам один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов в нашей отрасли. Это также причина, по которой тысячи компаний выбирают нас в качестве своего долгосрочного партнера.

Страхование через Интернет теснит агентов

Некоторые компании, такие как CoverHound и PolicyGenius, являются страховыми онлайн-агентствами. Другие, такие как Comparenow, отправляют трафик страховым компаниям и получают комиссию за обнаружение всякий раз, когда кто-то покупает полис. Но во всех случаях они оказывают давление на агентов Мейн-стрит, автоматизируя процесс и показывая цены страховщиков рядом.

«Многие люди осознают тот факт, что это огромная индустрия, она старомодна, они все еще используют агентов-людей, а комиссии довольно велики», — сказала Дженнифер Фицджеральд, основатель и исполнительный директор PolicyGenius. «Он созрел для — я ненавижу использовать это слово — разрушения».

Страхование — жирная цель. По данным отраслевой группы Института страховой информации, в 2013 году страховщики выплатили 481 миллиард долларов премий по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев, которое состоит в основном из автострахования, страхования жилья и коммерческого страхования.Это дает приблизительную оценку комиссий агентов, включая комиссионные для мелких агентов, а также для брокеров, которые продают крупные коммерческие полисы, в 50 миллиардов долларов.

И хотя это может показаться странным совпадением для Google, чьи проекты включают беспилотные автомобили, дроны-доставщики и таблетку для выявления рака, ключом к страхованию является наличие большого количества данных о происхождении и привычках людей, что, возможно, является самым большим достижением компании. прочность.

«У них есть масса данных о том, где и как люди водят машину», — сказал Джон Макнил, исполнительный директор Enservio, г. Нидхэм, штат Массачусетс., компания, которая производит программное обеспечение для обработки претензий. «Это святой Грааль — уметь правильно оценивать автострахование».

За десятилетия до появления поисковой системы страховые компании использовали агентов на местах, чтобы расширить свое присутствие от финансовых центров до городов и районов по всей Америке. Теперь эта власть перешла к Интернету. Люди привыкли вводить огромное количество личных данных в компьютер, и компании лучше справляются с их обработкой.

Роберт П. Хартвиг, президент Института страховой информации, говорит, что слухи о смерти страхового агента сильно преувеличены.Онлайн-покупки страховых услуг уже стали переполненным пространством, которое, помимо порталов сравнения, включает в себя мощные маркетинговые подразделения таких компаний, как Geico и Progressive. Эти компании не только рекламируют страхование, но и предоставляют его.

Как получить страховку для покрытия внесетевых расходов

Вам может понадобиться использовать поставщика вне сети по нескольким причинам. Возможно, вам потребовалась неотложная медицинская помощь, и вам пришлось лечиться в ближайшей больнице. Или, возможно, вам нужно было обратиться к специалисту, но ближайший в вашей сети находится за сотни миль.

Какой бы ни была причина, расходы на медицинское обслуживание, связанные с поставщиком услуг, не входящим в вашу страховую сеть, могут быть высокими. Но вам может не понадобиться оплачивать весь счет.

Ниже вы узнаете, как справляться со сборами за страхование вне сети, в том числе как определить, что покрывает ваш страховой полис, а что нет, как договориться о расходах за пределами сети и как избежать неожиданностей при выставлении счетов. . Убедитесь, что вы застрахованы, когда получаете лечение, не платя дополнительные деньги из своего кармана.

Ключевые выводы

  • Тип страхового плана, к которому вы принадлежите, определяет, покрываются ли расходы вне сети и в какой степени.
  • Получение помощи от внесетевого поставщика может быть дорогостоящим, особенно если вы принадлежите к HMO.
  • Ваша «краткая информация о льготах и ​​покрытии» (SBC) дает вам представление о том, какие услуги покрываются, разделение затрат и любые исключения.
  • Если вы попали в экстренную ситуацию, вам может быть предоставлено покрытие некоторых услуг, не входящих в сеть.

Что такое внесетевая плата?

В большинстве страховых планов есть сеть поставщиков, которая представляет собой группу врачей, больниц и других поставщиков медицинских услуг, заключивших контракт на оказание медицинской помощи своим участникам по сниженной цене. Страховые компании предлагают различные типы планов, которые имеют разные сети.

Если вы обратитесь за помощью к поставщику, не входящему в сеть плана, ваша страховка может не покрыть расходы (или не покроет большую их часть), и вы будете нести расходы за услуги, которые вы получили, вне сети.

Как узнать, что покрывает ваша страховка

Тип страхового плана, к которому вы принадлежите, будет определять, какие типы поставщиков услуг вы можете посещать и сколько вам придется платить, если вы выходите из сети. Например, если вы принадлежите к организации по поддержанию здоровья (HMO), вы, как правило, можете посещать поставщиков только в сети HMO, и вам может потребоваться жить или работать в ее зоне обслуживания, чтобы иметь право на покрытие. Как правило, вам не покрываются услуги внесетевого обслуживания, за исключением экстренных случаев или при наличии направления от вашего лечащего врача (PCP).

Если вы принадлежите к организации привилегированных поставщиков (PPO), вы платите меньше, если посещаете поставщика в сети плана, но вы также можете использовать поставщика за пределами сети без направления за более высокую плату.

Поскольку получение услуг поставщика, не входящего в сеть, может быть дорогостоящим, важно выяснить, что именно покрывает ваш план медицинского страхования.

Просмотрите свою «краткую информацию о льготах и ​​страховом покрытии» (SBC), чтобы получить представление о льготах вашего плана медицинского обслуживания, включая покрываемые услуги, разделение затрат и любые исключения.Ваша медицинская страховая компания или работодатель должны были предоставить ее при регистрации в плане.

Если вы потеряли SBC и не можете найти его на веб-сайте плана медицинского страхования, вы можете в любое время запросить новую копию у своей страховой компании или работодателя, сообщила The Balance Луиза Норрис, лицензированный брокер и аналитик healthinsurance.org. в электронном письме. «SBC должен дать вам хорошее представление о том, как именно работает ваше страховое покрытие, но вы также можете напрямую позвонить в план медицинского страхования, чтобы задать конкретные вопросы о вашем страховом покрытии», — сказала она.

Как договариваться о внесетевых платежах

В идеале вам следует избегать внесетевых услуг, чтобы избежать больших медицинских счетов. Это означает проверку, чтобы убедиться, что любой поставщик медицинских услуг, к которому вы собираетесь обращаться, входит в сеть вашего плана медицинского страхования. «Это то, что вы захотите делать каждый раз, когда записываетесь на прием, поскольку сети поставщиков услуг могут меняться даже в середине года», — сказал Норрис.

Если у вас есть HMO, не забудьте получить направление от своего лечащего врача к любым специалистам, которых вам необходимо посетить, чтобы избежать или ограничить расходы за пределами сети.

Запросить исключение

Тем не менее, не всегда возможно избежать платы за использование вне сети. Если вы знаете, что вам нужно будет обратиться за медицинской помощью к поставщику медицинских услуг, не входящему в сеть, Норрис сказал, что вы можете договориться со своей страховой компанией, чтобы получить исключение из сети.

Одной из ситуаций, которая может потребовать исключения для сети, является отсутствие внутрисетевых провайдеров на разумном расстоянии. Другой случай, когда внесетевой поставщик обладает более высоким уровнем знаний, чем доступные внутрисетевые поставщики для конкретной процедуры.

«Такого рода исключения довольно редки, потому что страховщики обязаны поддерживать адекватные сети», — сказал Норрис. — Но спросить никогда не помешает.

Переговоры с провайдером

Если вы знаете, что будете платить за услуги, не входящие в сеть, вы можете попытаться договориться о более низкой цене непосредственно с поставщиком медицинских услуг. Норрис объяснил, что они могут предложить вам скидку в обмен на оплату наличными или согласие на короткий срок оплаты.

Оставайтесь профессионалом

При обсуждении вашего медицинского счета важно сохранять спокойствие и вежливость. Это также помогает сохранить бумажный след ваших разговоров. Всегда узнавайте имя человека, с которым вы разговариваете, и отправляйте электронное письмо с заметками из вашего разговора. Таким образом, если устное соглашение когда-либо будет оспорено, оно будет у вас в письменной форме.

Распространенные сюрпризы, усложняющие выставление страховых счетов

Даже если вы сделаете все возможное, чтобы выбрать больницы и врачей, входящих в сеть, однажды вас могут неожиданно встретить с неожиданным счетом за услуги, не входящие в сеть.

Например, если вам требуется неотложная медицинская помощь, вас могут доставить и оказать помощь в ближайшей больнице, независимо от того, входит ли она в сеть. Или, если вам предстоит операция в больнице, входящей в сеть, анестезиолог или ассистент хирурга могут быть вне сети. Если это произойдет, вам может быть выставлен счет на разницу между тем, что взимает поставщик, и тем, что платит ваша страховка, что известно как «выставление баланса».

К счастью, в 2022 году вступит в силу Закон об отсутствии сюрпризов, который защитит людей от большинства подобных счетов-сюрпризов.«Этот закон будет означать, что потребители больше не будут платить за внесетевые платежи в чрезвычайных ситуациях или если они получают помощь от внесетевого поставщика, находясь в сетевом учреждении», — сказал Норрис.

Что я могу сделать с чрезмерной зарядкой вне сети?

Если вы посетили сетевое учреждение и по незнанию получили помощь от внесетевого поставщика или вам пришлось обратиться к внесетевому поставщику в экстренной ситуации, Норрис сказал, что комиссар штата по страхованию может вмешаться и принять меры. помощь с расходами вне сети.

Хотя федеральные правила, касающиеся неожиданных медицинских счетов, не вступят в силу до 2022 года, многие штаты ввели правила для защиты потребителей в таких ситуациях (правила штата применяются только к планам, регулируемым штатом, которые не включают групповые планы самострахования).

Если государственный страховой регулятор не может помочь, и вы не можете договориться о более низкой ставке, у вас могут быть другие варианты. Спросите в учреждении или поставщике медицинских услуг о программах помощи, которые они предлагают для пациентов, которые могут продемонстрировать финансовые трудности.Также спросите о программах помощи, которые помогают покрыть доплаты в целом или при конкретных заболеваниях. Если вам нужна помощь в оплате отпускаемых по рецепту лекарств, вы можете претендовать на участие в государственной программе помощи при лекарствах через офис уполномоченного вашего штата.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько обычно взимают страховщики за внесетевые услуги?

Стоимость внесетевых услуг может существенно различаться. Одно исследование, проведенное отраслевой торговой группой America’s Health Insurance Plans, показало, что счета за общие услуги, предоставляемые за пределами сети плана, варьировались от 118% до 1382% выше, чем те, которые Medicare платила за те же услуги.

Есть ли ограничение на сумму, которую могут взимать врачи, не входящие в сеть?

Когда врачи заключают контракты с медицинскими страховыми компаниями в рамках сети поставщиков медицинских услуг, они обычно соглашаются предлагать льготные тарифы участникам этого плана медицинского страхования. Но врачи, не входящие в сеть, не ограничены теми же договорными обязательствами. Кроме того, плата внесетевого поставщика не будет применяться к максимальной сумме наличных средств вашего плана, поэтому вы можете платить гораздо больше, чем вы будет иметь для внутрисетевых сборов.

Завершите регистрацию и оплатите первый страховой взнос

Страховые компании по-разному осуществляют платежи. Следуйте инструкциям своего страховщика о том, как и когда производить выплату страхового взноса. Возможно, вы сможете оплатить онлайн.

Важно! Чтобы начать страховое покрытие, вы должны оплатить страховой взнос

После того, как вы зарегистрируетесь в плане, вы будете платить взносы непосредственно в страховую компанию, а не в Health Insurance Marketplace®.Ваше страховое покрытие не начнется, пока вы не заплатите свой первый страховой взнос. Убедитесь, что вы продолжаете своевременно выплачивать ежемесячные страховые взносы в свою медицинскую страховую компанию. Если вы этого не сделаете, страховая компания может прекратить ваше покрытие.

Как оплатить ежемесячный страховой взнос на сайте HealthCare.gov

  1. Войдите в свою учетную запись Marketplace.
  2. Выберите приложение в разделе «Существующие приложения».
  3. Нажмите синюю кнопку «Оплата первого ежемесячного страхового взноса по медицинскому страхованию».»
  4. Если онлайн-оплата доступна, нажмите зеленую кнопку «Оплатить план медицинского обслуживания сейчас», чтобы перейти на веб-сайт вашей страховой компании для оплаты. Примечание: Если ваша медицинская страховая компания не принимает онлайн-платежи, она должна была связаться с вами и сообщить о следующих шагах. Свяжитесь с ними, если вы не получили подробную информацию о том, как платить, или не уверены, что вы заплатили. Чтобы узнать их номер телефона, ознакомьтесь с брошюрой о вашем плане или посетите их веб-сайт.

Как узнать, действует ли ваша медицинская страховка

Если вы не уверены, зарегистрированы ли вы, вы можете узнать, действительна ли ваша медицинская страховка, проверив свою учетную запись на онлайн-рынке.Если вы считаете, что зачислены, но у вас есть вопросы о вашем плане, вы можете обратиться к материалам своего плана.

Как подтвердить регистрацию онлайн

  1. Войдите в свою учетную запись HealthCare.gov.
  2. Выберите заполненное приложение в разделе «Существующие приложения».
  3. Нажмите «Мои планы и программы», чтобы увидеть, в каких планах вы зарегистрированы. Здесь вы увидите краткую информацию о своем страховом покрытии. Дата начала покрытия зависит от того, когда вы зарегистрировались или изменили планы.
  4. Если вы не видите свою сводку или все еще не уверены, что завершили регистрацию, позвоните в свою страховую компанию. Они могут подтвердить, зарегистрировались ли вы и оплатили свой первый страховой взнос.

Если у вас по-прежнему возникают проблемы, обратитесь в колл-центр Marketplace.

Как получить доступ к материалам для регистрации в плане

  • Ваш план вышлет вам членский пакет с регистрационными материалами и карту медицинского страхования в качестве доказательства вашей страховки. Вы будете использовать карту при получении медицинских услуг, поэтому храните ее в надежном месте.
  • Внимательно ознакомьтесь с ними и просмотрите каталог поставщиков услуг вашего плана, чтобы узнать, где вы можете получить помощь.
  • Если вы не получили карту, позвоните в свою страховую компанию, чтобы узнать, должны ли вы ее уже получить, и убедиться, что ваше покрытие действует. Телефон страховой компании можно найти на их сайте.

Готовы использовать новое покрытие?

Посетите наш раздел «Использование медицинской страховки». Мы можем помочь вам найти поставщика медицинских услуг в вашей сети, назначить встречу, понять ваши льготы и многое другое.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *