Close

Как работает эквайринг: что это, как работает, виды услуги

Содержание

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Каждый раз, когда вы хотите оплатить банковской картой новую пару кроссовок в интернет-магазине или острый чизбургер в обычном кафе, в игру вступает невидимый помощник. Этот процесс называется онлайн-эквайрингом. Если вы владелец бизнеса и хотите принимать платежи, сделанные с помощью кредитных и дебетовых карт — попробуйте интернет-эквайринг, тарифы на который сегодня доступны даже для небольших предприятий.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Как только вы проводите банковской картой через устройство для считывания карт в магазине, начинается цепная реакция:

1. Быстрая проверка. Продавцу необходимо убедиться, что на вашем банковском счёте есть деньги, убедиться, что вы правомочны использовать карту и что процедура покупки не является мошенничеством. На этом этапе провайдеру финансовых услуг по сети отправляется специальный сигнал.

2. Подтверждение. Если необходимая сумма денег действительно имеется на счету и ничего подозрительного не происходит, провайдер одобряет прием платежа.

3. Оплата. Наконец, эквайер снимает деньги с вашего карт-счета и переводит их продавцу.

Несмотря на простоту и лаконичность эта процедура предполагает участие нескольких контрагентов:

  • Клиент, который совершает покупку в обычном магазине или онлайн-магазине;
  • Банки-эквайеры, предоставляющие информацию о том, является ли перевод законным или нет, а затем дающие зелёный свет для выполнения транзакции;
  • Банк-эмитент, выпустивший карту клиента;
  • Поставщик услуг — компания, которая делает всю процедуру онлайн-эквайринга простой и понятной, интегрируя интернет-магазин продавца, мобильный кассовый аппарат и другое оборудование с банком-эквайером.

Для обеих сторон − покупателя и продавца, получающего деньги, весь процесс занимает менее 1 секунды, несмотря на то, что перевод удержанных средств может занять до 48 часов.

КАКОЙ БИЗНЕС МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДУ ОТ ЭКВАЙРИНГА?

Онлайн-эквайринг абсолютно необходим каждому предприятию, продающему товары и услуги. Неважно, говорим ли мы об электронной торговле или онлайн-бутиках, которые удобно расположены на коммерческой платформе Instagram. На это есть веские причины.

Во-первых, в последнее время набирает обороты бесконтактная оплата. И хотя наличные деньги в ближайшее время не станут историческим атавизмом, в условиях пандемии клиенты будут относиться к физическим банкнотам осторожно.

Бизнес должен предоставлять каждому клиенту как можно больше удобств. Люди предпочитают иметь в кармане лишь небольшую сумму денег на случайные расходы. А серьёзные расчёты, как показывает повседневная практика, обычно производятся картой.

И конечно же, нельзя забывать о последних тенденциях: бизнесу нужно переходить на цифровые технологии. И это не просто прихоть, искусственно раздуваемая гуру маркетинга. Это вопрос выживания.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
Лицензия ЦБ РФ № 2673
город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Фото: tinkoff.ru

Автор статьи: Тинькофф Банк

На правах рекламы

что это такое, и как ее подключить — Сервисы на vc.ru

{«id»:372812,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/services\/372812-kak-rabotaet-sistema-internet-ekvayringa-chto-eto-takoe-i-kak-ee-podklyuchit»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:0}

{«id»:372812,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:372812,»gtm»:null}

Впечатляющий рост электронной коммерции, преимущественно вызванный пандемией, также обеспечивает увеличение объема торговых оборотов по картам. Перед предпринимателями все чаще и чаще возникает вопрос о приеме электронных платежей, то есть, об эквайринге. Как он работает, что нужно для его подключения, какие существуют плюсы и минусы работы системы, разберем в нашей статье.

Что такое интернет-эквайринг?

Эквайринг – безналичный прием платежей, который строится на использовании бесконтактной оплаты и банковских карт. Эквайринг – тот самый процесс, который происходит перед обработкой платежа, то есть, когда данные вашей банковской карты (ее полный номер, срок действия, CVC код) передаются в платежный процессор.

При обычном эквайринге для обработки платежной информации используется специальный терминал, к которому прикладывается пластиковая карта клиента. Также, кроме карт, оплата может производиться с мобильных телефонов через приложения типа Apple Pay, и связанных с ними электронных часов или браслетов.

Интернет-эквайринг отличается от обычного тем, что контакт пластиковой карты или браслета с терминалом не обязателен: пользователю нужно ввести данные своей банковской карты на странице оплаты и подтвердить платеж, после чего деньги спишутся со счета пользователя, и он получит сообщение об успешной транзакции, а также чек об оплате на электронную почту. Деньги клиента поступят в банк-эквайер, и только потом будут переведены на счет компании.

В процессе эквайринга обычно участвуют:

  • торговая компания, занимающаяся продажей товаров или услуг;
  • банк-эквайер, который обслуживает расчетный счет продавца;
  • платежный провайдер – организация, которая занимается обработкой платежа;
  • банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
  • покупатель, желающий приобрести товар или услугу.

Основным звеном в цепочке интернет-эквайринга является платежный провайдер. Именно через него проходят все запросы. Часто провайдером является сам банк-эквайер, но есть и отдельные провайдеры, например, Яндекс.Касса, Робокасса, Stripe.

Процессинговый центр или платежный процессор – это система, с помощью которой происходит обработка операций по банковским картам. Он обеспечивает прием платежей интернет-магазинами, а также координирует все возможные расчеты между банком-эмитентом, магазином, кардхолдером или банком-эквайером. Также он выполняет ряд и других важных функций, например, поддерживает обработку запросов на авторизацию и протоколов, в которых фиксирует все операции с картой. Если у банка-эмитента нет собственной базы, то платежный процессор также сохраняет сведения о лимитах кардхолдеров.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?

Конечно же, в первую очередь интернет-эквайринг необходим интернет-магазинам. Однако сейчас электронные системы расчета платежей используются и компаниями в офлайне, чтобы оплачивать услуги в B2B-сегменте или производить оплату коммунальных и иных регулярных платежей.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Интернет-эквайринг дает множество возможностей и компаниям, и покупателям. Например, организациям эквайринг позволяет:

  • значительно уменьшить количество затрат – сокращаются издержки на инкассацию прибыли, можно экономить на зарплате персонала, который ранее занимался подсчетами средств, а также снижается процент ошибок, так как расчеты теперь совершаются автоматически;
  • облегчить процесс реализации товара,
  • улучшить связанную с товаром логистику.

Для клиента эквайринг также предоставляет большое количество плюсов, связанных с удобством, например, анонимность и безопасность платежей, а также прозрачность и быструю скорость транзакций. Несмотря на это, некоторые клиенты, преимущественно старшего поколения, могут не доверять онлайн платежам. В целом, они в какой-то степени правы, так как вероятность стать жертвой мошенничества при совершении интернет-платежей действительно существует.

Также к недостаткам эквайринговых услуг относятся юридические трудности, связанные с финансовыми операциями. Для подключения платежной системы в большинстве случаев требуется юридическое лицо или ИП. С физическими лицами крупные платежные сервисы не работают. Несмотря на это, если серьезно и внимательно отнестись к выбору и подключению интернет-эквайринга с самого начала, то вряд ли такие проблемы вообще возникнут.

Самые важные преимущества интернет-эквайринга – это скорость и удобство. Транзакции совершаются практически мгновенно. Покупателю, чтобы выбрать и заказать товар, нет нужды выходить из дома. Бизнесу также очень удобно вести операции онлайн: это уменьшает шанс на ошибку при подсчете прибыли и снижает процент недостачи.

Как обеспечивается безопасность платежей?

За безопасность расчетов по картам при эквайринге отвечает специальное программное обеспечение платежного процессора или, по-другому, процессингового центра. Платежный процессор – это автоматизированная система, которая обрабатывает информацию с карт, обеспечивает связь и координирует расчеты между участниками транзакции.

На данный момент существует несколько основных систем обеспечения безопасности платежей. Первая система – это SSL (Secret Socket Layer) – сертификат (для магазинов), который используется вместе с 3D-secure (для карт покупателей). Система предполагает разделение зон ответственности банка-эквайера (отвечающего за согласование транзакции) и банка-эмитента (отвечающего за аутентификацию пользователя), при этом оба банка могут свободно выбирать средства и методы обеспечения безопасности. В 3D-secure владелец карты после ввода ее данных, также вводит одноразовый пароль из СМС. Стоит сказать, что сейчас это наиболее распространенная система.

Также существует разработанный международными платежными системами стандарт SET, который предполагает, что у продавца и покупателя есть SET-сертификат со всеми необходимыми данными в зашифрованном виде. Эта система не требует ввода данных карты, поэтому считается предельно безопасной.

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть два вида поставщиков услуг интернет-эквайринга:

  • банк-эквайер, в котором есть специальный отдел для решения вопросов, связанных с эквайрингом;
  • платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги.

После выбора поставщика услуги нужно зарегистрироваться на сайте соответствующего банка или платежного провайдера и предоставить полную информацию о типах банковских карт, которые будут использоваться для проведения транзакций, информацию о компании и некоторые другие детали. Затем составляется договор на предоставление услуг интернет-эквайринга, который подписывается обеими сторонами.

Обычно в стоимость интернет-эквайринга входит:

  • комиссия – делится между эквайером, процессинговым центром и эмитентом; процент комиссии может зависеть от оборота компании и набора подключенных услуг;
  • абонентские платежи – стоимость обслуживания и работа системы поддержки;
  • стоимость подключения – стоимость оборудования и усилий, затраченных на его подключение (в некоторых случаях).

Как выбрать платежного провайдера?

Чтобы не ошибиться в выборе платежного провайдера, стоит обратить внимание на несколько критериев:

  • размер комиссии, которая взимается за предоставление услуги – для плательщика проведение операции должно быть бесплатным, а вам не помешает заранее узнать, что потребуется, если вы захотите сменить тариф;
  • простота и удобство форм платежной системы – у вашего клиента не должно возникать лишних вопросов по поводу их заполнения;
  • скорость работы техподдержки – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
  • возможность приема и обработки международных платежей – если вы хотите принимать платежи из других стран, вам необходимо выбирать среди международных платежных систем, таких как Stripe, Paypal и др. Более подробно о приеме международных платежей писали в статье.

Рынок интернет-эквайринга очень конкурентен: причина в том, что для подключения услуги даже не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, все подписанные документы могут быть присланы по почте. Подключение, как и сама услуга, предоставляется через интернет.

Что подключаем?

Важно, что с помощью интернет-эквайринга можно организовать прием платежей по всему миру, в любой валюте и в любое время. Современные решения позволяют практически моментально выводить товары и услуги на новые рынки и получать платежи.

Несмотря на то, что провайдеров много, выбрать одного достаточно трудно, так как нужно учитывать множество факторов. Для настройки быстрого, безопасного и удобного приема платежей из-за границы мы рекомендуем работу со Stripe.

Страйп пользуется популярностью в сфере ecommerce и вызывает доверие у клиентов, благодаря возможности мгновенной оплаты прямо на странице интернет-магазина.

Пока что Stripe не работает в СНГ, но в одной из наших статей мы рассказали о том, как подключить Stripe, если вы являетесь гражданином России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ, где недоступна данная платежная система.

особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга — «Единая касса» Wallet One

Система торгового эквайринга

Система эквайринга позволяет покупателям и клиентам оплачивать товары и услуги, пластиковыми картами. Главное устройство, осуществляющее процесс эквайринга, — электронный POS-терминал, который через интернет обеспечивает постоянную связь с банком-эквайером.
Как устроена система торгового эквайринга:

  1. Карта клиента считывается POS-терминалом
  2. Терминал обрабатывает данные с магнитной полосы карты и определяет платежеспособность карты и отправляет запрос на разрешение списания средств в банк
  3. При получении положительного ответа от банка, средства проводится платёжная операция и клиент получает чек с информацией об оплате.

Преимущества подключения торгового эквайринга в офлайновых точках очевидны: удобство для покупателей, у которых есть выбор оплаты товаров и услуг (картой или наличными), к тому же отсутствие необходимости обналичивать деньги для совершения покупки не может не радовать покупателей. Предприятия, которые используют систему эквайринга, получают большое количество преимуществ и дополнительную выгоду, например, на снижении расходов на инкассацию.

Система платежей через интернет-эквайринг

Если же говорить про интернет-эквайринг, то тут система платежей устроена практически так же, как в торговом эквайринге, за исключением одной детали. Вместо POS-терминала используется специальный интерфейс, который также “связывается” с банком-эквайером и проводит списание средств для оплаты.

Есть и ещё одна особенность: чтобы подключить интернет-эквайринг, необязательно обращаться в банк напрямую — услуги интернет-эквайринга предлагает большое количество электронных платёжных сервисов, которые выступают посредниками между банками-эквайерами и интернет-магазинами или сервисами. Платёжная система берёт за свои услуги комиссию, но взамен предоставляет полный клиентский сервис с круглосуточной поддержкой, индивидуальным подходом к решению бизнес-задач и набором дополнительных инструментов для приёма оплаты. Например, при заключении одного договора с платёжным агрегатором «Единая касса» Wallet One вы получаете не только интернет-эквайринг, а целую систему платежей, внутри которой ваши покупатели обязательно найдут наиболее удобный для себя способ оплаты.

Преимущества подключения интернет-эквайринга с помощью платёжной системы «Единая касса»:

  • 118 способов приёма платежей
  • возможность принимать платежи без интеграции — выставляя счета на электронную почту и номер телефона
  • простую интеграцию с помощью модулей для CMS или по API
  • бесплатную мобильную версию для iOS и Android
  • удобный личный кабинет
  • круглосуточную поддержку
  • подробную и наглядную аналитику по выставленным счетам, способам оплаты
  • возможность работать с разными валютами
  • платёжные страницы с адаптацией под любые экраны и устройства
  • и многое другое.

Система мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг — новый для российского рынка вид безналичного расчёта. Для работы системы мобильного эквайринга работала нужен подключенный кард-ридер и смартфон. Мобильные POS-терминалы принимают оплату с карт крупнейших международных систем VISA, MasterCard и т.д.
Преимущества подключения мобильного эквайринга:

  • Простота регистрации и заключения договора эквайринга
  • Гибкая система тарифов
  • Увеличение среднего уровня чека
  • Безопасность расчетов и операций
  • Понятная система составления отчетности
  • Простое управление платёжными операциями

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Эквайринг – быстрый и надежный вид расчета


Что это такое эквайринг простыми словами?

Эквайринг на английском означает «приобретение», и применяется кредитными организациями для идентификации системы приема кредиток для оплаты продукции и услуг. Если сказать проще — это способ расплатиться, используя безналичный расчет. С появлением этого сервиса он приобрел популярность, и без него уже невозможно представить выгодное приобретение товаров.

Его появление сопоставимо с созданием мобильной связи. Изначально этот сервис обладал набором примитивных функций. У кассиров был импринтер, который позволял снимать слип с карты. Это была затруднительная и порой опасная процедура, поскольку для того, чтобы проверить наличие необходимой суммы надо было позвонить менеджеру. Но если планировалось дорогостоящее приобретение, кассир обязательно звонил в банк.

Впоследствие изобрели терминал для эквайринга — специальный аппарат, который обеспечивает связь с банком во время проведения платежа. И на сегодняшний день мы совершаем покупки именно благодаря этому устройству. Любая курьерская служба предоставляет возможность оплатить свои услуги карточкой. Это удобно и быстро для клиента. Можно также заказать курьера для различных поручений и оплатить его работу кредиткой.

Как работает эквайринг?

Если описывать этот сервис более детально, то можно сделать вывод, что он включает технологическую, расчетную и информационную поддержку бизнеса по платежным операциям банковскими картами.

Для использования всех преимуществ этой услуги надо подписать договор с владельцем платежных терминалов или банкоматов, который установит в торговом центре, магазине, заведении общественного питания или в другом помещении специальное оборудование: платежные терминалы или пин-пады.

Выделяют следующие виды сервиса:

  • Торговый эквайринг. Устанавливают в торговых центрах, местах общественного питания, отелях, спортклубах.
  • Интернет-эквайринг. Покупки в Интернет через удобную форму.
  • ATM-эквайринг. Использование терминалов и банкоматов для снятия наличности.

Наибольшей популярностью пользуется сервис торгового приобретения. Компания, использующая этот сервис, должна:

  • разместить устройства для приема карточек в своих помещениях;
  • заключить с кредитным учреждения договор обслуживания, чтобы принимать оплату;
  • выплатить банку комиссию за эквайринг.

Банковское учреждение в свою очередь обязуется:

  • подключить эквайринг через терминал;
  • обучить сотрудников компании обслуживанию кредиток;
  • обеспечить проверку необходимой суммы на счету;
  • возместить компании оплаченные средства в оговоренные сроки;
  • обеспечить компанию требуемыми материалами;
  • консультировать, если возникнут трудности при выполнении расчетных операций.

Тарифы на эквайринг

Клиент, оплачивающий товар кредиткой, не платит комиссию в отличие от продавца. Эквайер взымает порядка 2-3% от цены товара.

Составляющие расценок, взымаемых эквайером:

  1. Комиссия банка, предоставившего кредитную карту, зависящую от его дислокации и вида платежной системы. Если кредитные учреждения находятся в одном государстве, то оплата будет меньше. Она зависит и от безопасности платежа (если используется протокол 3D Secure). При оплате товаров через POS-терминал сумма выше, чем при получении платежа через кредитку. Процент зависит и от типа магазина: продуктовые магазины имеют меньший процент, чем магазины по реализации крупной бытовой техники. На тариф влияет большая вероятность возврата продукции, а значит и необходимость проводить возврат денег клиенту. Тип карты клиента влияет на размер расценки: по картам Gold и Premium тариф выше, чем по обычной. Еще, процент зависит от оборота предприятия заказчика. Условия сотрудничества прописывают в договоре и после могут изменять в процессе работы.
  2. Комиссия эквайера. Процент устанавливается кредитным учреждением. За счет этой составляющей проводятся разные акции для привлечения клиентов.
  3. Комиссия платежной системы. Часть этого платежа небольшая, и зависит от оборотов предприятия. Тариф зафиксирован, на него влияет количество операций в месяц.

Как работает эквайринг — Оператор фискальных данных Первый ОФД

Как работает эквайринг

Благодаря появлению банковских карт жизнь людей значительно изменилась. Если в самом начале с помощью нововведения можно было только обналичивать деньги, хранящиеся на счетах в банке, то уже сегодня появилась возможность быстро переводить необходимые суммы организациям для оплаты покупок без использования наличных средств. Из нашей статьи вы узнаете, что представляет собой торговый эквайринг и каковы его основные достоинства.

Немного истории

Сразу после своего появления расчет по картам не был настолько распространен, как сегодня. У продавцов был специальный импринтер, который позволял снимать своеобразный бумажный «слепок» с реквизитами банковской карты. Еще не были разработаны надежные системы безопасности переводов, об удобствах вроде сайтов для онлайн-работы со счетами никто и не думал. Для того, чтобы проверить баланс на карте клиента, продавцы звонили в финансовые организации для уточнения остаточной суммы на счете.

Однако вскоре появились специальные терминалы, с помощью которых стало возможно быстро производить операции по переводу и снятию денег. Это вывело эквайринг на новый уровень и позволило людям по всему миру использовать карты практически повсеместно. Терминалы и сегодня являются основным средством для осуществления финансовых операций. Они прошли ряд изменений и модернизаций и были дополнены надежными системами безопасности.

Понятие эквайринга

Современный эквайринг представляет собой банковскую услугу, благодаря которой производится расчетное, технологическое и информационное обслуживание по платежным операциям, производимым при помощи пластиковых карт. В процессе осуществления расчетов с них специальными устройствами считываются данные. Так как деньги переводятся с одного счета на другой не сразу, а через некоторое время (иногда через пару дней), необходимая для оплаты сумма замораживается, чтобы держатель карты не потратил ее и операция могла завершиться успешно. Даже если клиенту приходит смс о снятии средств, это не значит, что они уже дошли до адресата. Таким образом банки обеспечивают максимальную честность сделок по переводу денег с одного счета на другой.

Услуги эквайринга предоставляются после заключения договора с кредитным учреждением. После этого банк обязан выполнять следующие условия:

  • предоставить все необходимое оборудование,
  • провести обучение сотрудников компании по взаимодействию с различной аппаратурой,
  • проверить наличие достаточной денежной суммы на карте покупателя в момент ее снятия,
  • перевести средства на счет организации-продавца в установленные договором сроки,
  • производить необходимую техническую и информационную поддержку на протяжении всего периода сотрудничества.

От компании-заказчика услуг при этом требуется оплатить работу специалистов и организовать место для размещения оборудования.

Плюсы использования эквайринга при продажах

Компании, использующие в своей деятельности торговый эквайринг, получают множество преимуществ:

  • При расчетах наличными клиент может предоставить поддельную купюру. С использованием банковской карты это невозможно. Благодаря эквайрингу компании сводят к минимуму случаи оплаты фальшивыми деньгами и значительно экономят время и средства на решение данной проблемы.
  • Так как покупатели получают возможность оплатить приобретение практически мгновенно, престижность организации повышается. Компания выглядит более надежной и современной в глазах клиентов, так как в некоторых фирмах до сих пор не предоставляются расчеты по карте, и из-за этого люди вынуждены отказываться от совершения покупки.
  • С помощью эквайринга можно сэкономить на услугах инкассационной службы.
  • Покупки с помощью банковских карт увеличивают объемы продаж на 20-30%. Исследования доказали, что люди, использующие для оплаты онлайн-сервисы, а не наличные, более легко расстаются с крупными суммами. Средний чек при расчетах по картам возрастает до 40% по сравнению с оплатой наличными.
  • Компании, использующие в работе эквайринг, получают более выгодные предложения о сотрудничестве от банков. Им предоставляется возможность участия в дисконтных программах, акциях. Такие организации получают скидки на услуги и бесплатные уроки для сотрудников по работе с оборудованием для эквайринга.

Таким образом, торговый эквайринг – это великолепная возможность повысить престижность компании, обеспечить клиентам и кассирам более удобный способ расчета и сэкономить на банковских услугах.

эквайринг — что это такое

Многие люди ежедневно сталкиваются с таким явлением, как интернет-эквайринг, и даже не знают об этом. Что из себя представляет рассматриваемый термин, что конкретно обозначает, и что он нем следует знать каждому?

Как работает интернет-эквайринг: схема

Под интернет-эквайрингом понимается процесс списания денежных средств с банковской карты в ходе онлайн-покупок. Особенность такого вида эквайринга по сравнению с другими разновидностями процесса заключается в том, что клиент вводит только платежные данные карты, после деньги списываются автоматически. Это происходит по схеме:

  1. Покупатель выбирает товар, добавляет его в корзину и выбирает оплату с банковской карты;
  2. Пользователь вводит платежные сведения карты в особую форму на сайте, подтверждает оплату;
  3. Введенные данные отправляются в процессинговый центр, который создает запрос на списание;
  4. Банк, в котором оформлена карта, убеждается в возможности оплаты, и дает добро на списание;
  5. Процессинговый центр получает одобрение банка-эмитента и отправляет его банку-эквайеру;
  6. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счет интернет-магазина, формируется отчет.

Интернет-эквайринг для физических лиц – оперативный и незаметный процесс, о существовании которого масса людей даже не догадаются. Период зачисления денежных средств варьируется под влиянием ряда факторов. В большинстве случаев транзакция совершается за считаные секунды, но иногда может потребоваться ожидание в течение двух-трех дней и более. Оперативней всего регистрируются сделки оплаты заказов онлайн-магазина.

Эквайринг для интернет-магазина

Эквайринг для интернет-магазина представляет массу достоинств, из-за чего его услугами пользуются многие крупные и не очень онлайн-магазины. Особенно эта технология распространена за рубежом, но популярность высока и среди российских предпринимателей. Для магазинов применение эквайринга выливается в выгоды:

  • Исключение риска получения оплаты от клиента в виде фальшивых денежных средств;
  • Значительная экономия финансовых средств на обязательной оплате инкассации;
  • Повышение лояльности клиентов, т.к. они получают возможность платить как удобно;
  • Увеличение объема продаж и привлечение новых платежеспособных покупателей.

Владельцы пластиковых карт совершают покупки в интернет-магазине более охотно. Это связано с тем, что электронные деньги воспринимаются не так серьезно, как реальные, и человеку с ними проще расстаться. Это еще одна причина для того, чтобы выбрать услуги интернет-эквайринга для организации доступных способов оплаты онлайн-покупок. К тому же, эквайринг представляет массу дополнительных услуг.

Интернет-эквайринг для ИП

Для индивидуальных предпринимателей рассматриваемая услуга приносит аналогичные выгоды, что уже были указаны выше для интернет-магазинов. Интернет-эквайринг для ИП – это способ увеличить прибыль и привлечь новых клиентов, а также удержать уже имеющихся. Чтобы получить только хорошие результаты от использования услугой, следует ответственно отнестись к выбору сервиса, который оказывает нужные услуги.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Как работает интернет-эквайринг, мы разобрались, как и в том, какие выгоды он несет для владельцев интернет-магазинов. Но какие преимущества этого явления для обычных покупателей? Таких плюсов достаточно много:

  • Возможность оплачивать товары с банковской карты из любой точки мира в любое время;
  • Расширение ассортимента доступных для покупки товаров, в т.ч. и в других государствах;
  • Минимальные издержки на обмен валюты в случае, когда надо купить товары за рубежом;
  • Удобство денежных расчетов – нет потребности возиться с мелочью и беспокоиться о сдаче;
  • Безопасность финансовых транзакций – платежные сведения карты под надежной защитой.

Вывод – подключение интернет-эквайринга одинаково выгодно как для интернет-магазинов и их владельцев, так и для рядовых покупателей. Главное – не ошибиться с выбором сервиса, оказывающего услуги эквайринга, а также позаботиться о том, чтобы технология была подключена и настроена для магазина должным образом.


Что такое эквайринг банковских карт

Что такое эквайринг карт? Схема интернет-эквайринга. Как работает эквайринг с точки зрения держателя карты.

«Эквайринг» в переводе с английского означает «приобретение». Но современное значение этого термина в банковской сфере значительно шире и означает целый комплекс услуг, связанный с обслуживанием пластиковых карт.

Что такое эквайринг банковских карт

Начнем с определения.

Эквайринг как таковой – комплекс взаимосвязанных услуг по приему банковских карт в магазине или любой точке, где установлено специальное платежное оборудование (POS-терминалы или импринтеры). Подготавливает к эксплуатации и устанавливает оборудование и производит расчеты по операциям банк-эквайер (подробнее о функциях банка-эквайера читайте в тематической статье на нашем сайте – ссылка на статью). За это торговое предприятие платит банку комиссию- в среднем 1,5-2% от суммы каждой покупки. В связи с тем, что банковские услуги по эквайрингу не бесплатны, цены в магазинах, принимающих карты, обычно несколько выше; впрочем, удобство карточных расчетов и система скидок, действующих почти повсеместно, нивелирует разницу для потребителя.

Как работает эквайринг с точки зрения держателя карты?

  • После пробивания чека, покупатель предъявляет на кассе карту для оплаты покупки.
  • Кассир проводит карту через POS-терминал. Для «чиповых» карт иногда требуется введение пин-кода (это делает сам покупатель с клавиатуры терминала).
  • Происходит соединение с хостом (данные по авторизации карты передаются на банковский сервер), после чего, если на счету достаточно средств, происходит списание суммы покупки и выдача чека. При отсутствии технических сбоев в работе оборудования, проведение всей операции операции (от проведения карты через терминал до выдачи чека) занимает не более минуты.

Для покупателя эквайринг, помимо прочего, выгоден тем, что нет необходимости ограничиваться имеющейся суммой наличных, и даже вообще носить с собой много банкнот и мелочи. Да и очередь в кассу идет быстрее, когда большинство людей расплачиваются картами – ведь кассиру не приходится отсчитывать сдачу.

Но кроме магазинных расчетов, существуют еще два типа эквайринга карт: интернет-эквайринг и банкомат-эквайринг.

Интернет-эквайринг — приём к оплате карт через Интернет, с помощью особого интерфейса, позволяющего рассчитаться в сетевых магазинах или оплатить определенные услуги с помощью электронных платежных систем ( например, мобильную связь).

Банкомат-эквайринг – к нему принято относить операции по снятию наличных средств через банкомат или POS-терминал, при условии, что держатель карты не является постоянным клиентом данного банка.

В настоящий момент в мире существует более 18 миллионов предприятий торговли и сервиса, где имеется возможность оплачивать товары и услуги с помощью пластиковых карт. Расширяются и возможности карточного эквайринга в Интернете.

Как работает обработка платежей? — Нувей

Как получить торговый счет?

Мерчант-счета можно получить через формальный процесс подачи заявки через финансовое учреждение-эквайер или отдел торговых услуг банка. Думайте о торговом счете как о форме кредита — это означает, что ваше финансовое учреждение оценит ваш кредит, чтобы увидеть, стоит ли ваша компания риска. Таким образом, поставщики торговых счетов обычно требуют копии финансовых отчетов, однако, если вы начинаете, вам наверняка понадобится обширный бизнес-план, в котором описывается ваше предприятие по продажам.

Какие кредитные карты я могу принимать?

Nuvei позволяет принимать карты всех основных брендов, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB, а также все основные платежные (дебетовые) карты. Свяжитесь со специалистом службы поддержки Nuvei по телефону 1 866 883-1494, если вы хотите обсудить, какие кредитные карты вы хотите принимать.

Что такое эмитент?

Финансовое учреждение-эмитент предоставляет кредит держателю карты через счета банковских карт.Финансовое учреждение выпускает кредитную карту и выставляет держателю карты счета за покупки со счета банковской карты. Также называется финансовым учреждением держателя карты.

Что такое эквайрер?

Эквайрер — это банк, аффилированный с Visa/MasterCard, или альянс банков/обработчиков, который занимается обработкой транзакций по кредитным картам для предприятий и всегда привлекает новых продавцов.

Как насчет комиссий за обработку карт?

Торговый счет имеет различные сборы, некоторые периодические, другие взимаются за единицу товара или в процентах.Большинство комиссий за единицу товара и процентных комиссий передаются через поставщика торгового счета банку-эмитенту кредитной карты в соответствии с графиком ставок, называемых комиссиями за обмен, которые устанавливаются Visa и Mastercard.

Что такое комиссия за обмен?

Каждый платеж по кредитной карте соответствует определенному обменному курсу; Обмен относится к матрице ставок дисконтирования и комиссий за транзакции, определенных карточными ассоциациями (например, Visa и MasterCard). Эти сборы оплачиваются платежным процессором (например,грамм. Nuvei) в банк держателя карты, чтобы компенсировать прием платежей по кредитным картам. Факторы, влияющие на комиссию за обмен, включают тип представленной карты, тип бизнеса и способ выполнения транзакции. Плата за обмен обновляется непосредственно Visa и MasterCard.

Что такое «возвратный платеж»?

По сути, комиссия за возвратный платеж возникает, когда владелец карты оспаривает продажу в банке-эмитенте карты. Это не следует путать с возмещением, когда продавец просто возмещает транзакцию.При возвратных платежах банк-эмитент карты отправляет запрос на возврат денег держателю карты. Продавец соглашается платить комиссию за возвратный платеж (обычно от 25 до 50 долларов США) за каждый возвратный платеж, который банк считает действительным. Самая распространенная жалоба на возврат платежа заключается в том, что владелец карты не может вспомнить транзакцию. Однако коэффициент возвратных платежей очень низок для транзакций в среде «лицом к лицу» (POS). См. Управление возвратными платежами.

Эквайринг: Авторизация и захват | TSYS

Надежная авторизация и захват

Наша платформа авторизации и захвата — одно из самых надежных решений в отрасли.Он отличается передовыми технологиями, гибкими возможностями подключения, простой посадкой и непревзойденной надежностью. Лучше всего, это бесшовно поддерживает:

  • MasterCard ®
  • Visa ®
  • American Express ®
  • Discover ®
  • PayPal ®
  • JCB ®
  • чашка ®
  • Офлайн-дебет и дебет на основе PIN-кода
  • Электронный перевод пособий (EBT)
  • Подарочная карта
  • Розничная торговля под собственной торговой маркой
  • Предоплаченные карты под торговой маркой ассоциации и под собственной торговой маркой

Безопасность транзакций 90 reduceul5 попыток транзакций для миллионов продавцов с:

  • Упреждающий мониторинг с несколькими уровнями резервирования по всей системе
  • Решения захвата хоста, дополняющие наши решения для безопасных точек продаж (POS) и обеспечивающие дополнительную безопасность данных кредитных и дебетовых карт в точки продаж
  • Многофакторная аутентификация пользователя для защиты клиентов и продавцов от u неавторизованный доступ к терминалам и информации о продавце
  • Уровень защищенных сокетов (SSL) 1 протоколы на основе сеансов и SSL2 на основе сокетов, которые обеспечивают двухуровневое шифрование для клиентов с повышенными требованиями к безопасности

Варианты подключения

Мы предлагаем гибкие варианты подключения к удовлетворить потребности торговцев, как мелких, так и крупных.

Способы подключения включают:

Boarding Merchants
TSYS ® поможет вам быстро подключить новых продавцов, предоставляя:

  • Минимальное нарушение работы их бизнеса и приложений
  • Поддержка приложений вертикального рынка через нашу платформу авторизации и захвата
  • Продолжение работы их существующего POS-оборудования при переходе на платформу TSYS
  • Круглосуточная поддержка колл-центра и обучение работе с терминалами

Надежная отчетность
Данные имеют решающее значение для успеха на современном рынке.Мы предоставляем нашим клиентам следующие возможности:

  • Информация в реальном времени и за прошлые периоды, настраиваемые отчеты и ориентированные на клиента оповещения для помощи в управлении рисками
  • Своевременные интернет-исследования транзакций и возможности отчетности для помощи в управлении и оптимизации деятельности продавцов
  • Доступ доступ к большому количеству данных о транзакциях в реальном времени и за прошлые периоды с помощью интуитивно понятного веб-интерфейса браузера.

    Commerce Gateway & Open API

    Транзакция POS превратилась в важнейшую часть ДНК бизнеса продавца.

    Недавние приобретения

    За 80 лет своего существования Национальная художественная галерея собрала одну из самых значительных в мире коллекций американских и европейских шедевров живописи, скульптуры, декоративно-прикладного искусства, гравюр, рисунков и фотографий. Начиная с подборки из 126 картин и 26 скульптур, предоставленных основателем Национальной галереи Эндрю У.Меллона, сегодня коллекция насчитывает более 145 000 работ.

    Сокровища Национальной галереи происходят из самых разных времен и мест происхождения, и каждое произведение искусства в постоянной коллекции является частным пожертвованием, приобретенным либо напрямую, либо за счет пожертвований. Ниже перечислены некоторые из наиболее важных недавних дополнений к постоянной коллекции Национальной художественной галереи.

    Лучшее за 2022 год

    Луиза Невельсон, Без названия

    Луиза Невельсон,  Без названия , c.1975 г., дерево, окрашенное в черный цвет, левая панель: 111,76 x 111,76 x 10,16 см (44 x 44 x 4 дюйма), правая панель: 111,76 x 111,76 x 13,97 см (44 x 44 x 5 1/2 дюйма), Национальная галерея Искусство, Вашингтон, Дар Милли и Арне Глимчер, 2021.96.1.1

    Скульптор Луиза Невельсон (1899–1988) известна своими монументальными деревянными настенными панелями и уличными скульптурами. Национальная художественная галерея недавно получила Untitled (около 1975 г.), первый крупный рельеф Невельсона, вошедший в коллекцию, от Арне и Милли Глимчер, преданных сторонников художника.

    Поздняя работа, Untitled напоминает классическую, более раннюю работу Невельсона, поскольку она состоит в основном из найденных кусков окрашенного в черный цвет дерева, которые плотно помещаются в ящикообразные контейнеры. Здесь Невельсон включила большие формы и открытые ритмы, которые намеренно контрастируют с упакованным, лабиринтным качеством, заметным во многих других ее работах. Ее уникальный процесс превращал повседневные материалы в композиции, выходящие за пределы пространства и изменяющие восприятие зрителя. Драматические залы монохромных работ, размещенные на полу и стенах, а иногда и подвешенные к потолку, позволяли зрителю совершить путешествие по созданным Невельсоном мирам.

    Родившаяся в Переяславе, в Российской империи (ныне Украина), Невельсон приехала в Соединенные Штаты в 1905 году в составе волны еврейской эмиграции, поселившись со своей семьей сначала в штате Мэн, а затем переехав в Нью-Йорк в 1920 году, где она изучал драму и искусство. К 1960 году Невельсон прочно зарекомендовала себя в кругу своих сверстников-абстрактных экспрессионистов, в котором доминируют мужчины, а к 1970 году она стала культовой фигурой, известной своей обширной средой и скульптурами на открытом воздухе, а также своей драматической самопрезентацией.За свою жизнь она получила множество признаний и наград, а также два значительных заказа — «Луиза Невельсон Плаза» в Нижнем Манхэттене и «Часовня Невельсона» Доброго Пастыря в церкви Святого Петра в Мидтауне Манхэттена.

    Вирджиния Дван Дар Эда Рейнхардта, Роберта Раушенберга, Джин Тэнгли, Эдварда Кинхольца и Чарльза Росс

    Эд Рейнхардт, Ultimate Painting , 1963, холст, масло, Дар Вирджинии Дван, 2021.100.1

    Роберт Раушенберг, Макет для выставки Роберта Раушенберга в галерее Dwan , 1962, коллаж вырезки из газеты, конверт с телеграммой, офсет, печать, краска, графит и клейкая лента на бумаге, общий размер: 50,8 x 43,18 см (20 x 17 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Дар Вирджинии Дван, 2021.100.5

    Robert Rauschenberg, Untitled (For Virginia with Hook) , 1965, печатная бумага, скобы, оргстекло, винты, шайбы и крючок, всего: 23.5 x 25,4 см (9 1/4 x 10 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Дар Вирджинии Дван, 2021.100.6

    Жан Тэнгли, Одесса , 1963 год, металлолом, кованое железо, колесо, электронный двигатель и черная краска, Дар Вирджинии Дван, 2021.100.4

    Эдвард Кинхольц, Портрет Вирджинии , 1963 год, металл, дерево, стекло, бутылка, лампочка, батарея, гипс и полиэфирная смола, Дар Вирджинии Дван, 2021 год.100,2

    Charles Ross, Collapsing Cube , 1966, оргстекло и жидкость, 5 единиц, Национальная художественная галерея, Вашингтон, Дар Вирджинии Дван, 2021.100.3

    Один из самых важных арт-дилеров конца 20-го века Вирджиния Дван (р. 1931) представила основополагающие выставки таких направлений, как поп-арт, новый реализм, минимализм, концептуальное искусство и ленд-арт в течение легендарного 11-летнего периода. из ее галерей в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке.Самые последние подарки Дван Национальной галерее из ее личной коллекции включают крупную картину Ада Рейнхардта (1913–1967), два коллажа Роберта Раушенберга (1925–2008) и скульптуры Жана Тэнгли (1925–1991), Эдварда Кинхольца ( 1927–1994) и Чарльз Росс (р. 1937). Они присоединяются к многочисленным другим подаркам Двана в рамках обещанного пожертвования около 250 работ, включая картины, скульптуры, фотографии, рисунки, фильмы и книги художников. Многие из этих работ были представлены на выставке Национальной галереи 2016–2017 годов из Лос-Анджелеса в Нью-Йорк: Dwan Gallery, 1959–1971 , которая в 2017 году побывала в Художественном музее округа Лос-Анджелес.

    В центре внимания двух персональных выставок в галерее Dwan в Лос-Анджелесе в 1961 и 1963 годах Рейнхардт также был включен в минималистскую групповую выставку Ten в нью-йоркской галерее в 1966 году. Черный квадрат Рейнхардта Ultimate Painting (1963) была предпочтительной формой художника для его поздних работ и его наиболее культовым форматом.

    Макет Раушенберг сделал для выставки Роберта Раушенберга в Dwan Galler y (1962) перед его выставкой в ​​галерее Dwan в Лос-Анджелесе в 1962 году.Содержащий кроссворд с указанием адреса галереи и даты открытия выставки, конверт Western Union и телеграмму, адресованные художнику, а также переводные рисунки, натертые на бумажный лист, коллаж служил анонсом выставки. Вторая работа, Без названия — (Для Вирджинии с крючком) (1965), создана из разорванных фрагментов печатной и цветной бумаги, которые художник приклеил и прикрепил степлером к бумажной основе. Прижатая за плексигласом конструкция скрепляется винтами и люверсами и предназначена для подвешивания на металлическом крючке.Этот подарок приносит в национальную коллекцию два ценных коллажа, созданных на пике карьеры Раушенберга.

    Тэнгли « Одесса » (1963) был включен в выставку механических скульптур Двана 1963 года. Скульптура, состоящая из трех вращающихся ступиц колес, связанных друг с другом оригинальными резиновыми ремнями, приводится в действие электрической педалью. Великолепный образец кинетического искусства , Одесса — первая скульптура Тэнгли, вошедшая в коллекцию Национальной галереи.

    Сборка Кинхольца Портрет Вирджинии (1963) сочетает в себе фрагменты старого стола, выброшенную коробку, обрезки металла и другие элементы, вызывающие ассоциации с Дваном. Хрустальная ваза, перевернутая вверх дном, служит ее головой. Хотя Национальной галерее принадлежит несколько изданий Кинхольца, произведенных в Gemini G.E.L. в сотрудничестве с Нэнси Реддин Кинхольц, Портрет Вирджинии — первая уникальная коллекция музея, среда, благодаря которой художница наиболее известна.

    Ross’s Collapsing Cube (1966) — вторая скульптура художника, вошедшая в коллекцию, присоединившись к Hanging Islands (1966/2015), подаренной Дваном в 2016 году.Пять элементов из плексигласа расположены рядом, чтобы рассказать о «схлопывании» куба во все более сложные многоугольники. Символическая геометрическая форма, куб, становится все труднее воспринимать.

    Хизер Подеста Подарок Томаса Деманда, Вика Муниса и Фрэнка Тиля

    Thomas Demand, Junior Suite , 2012 г., хромогенная печать, коллекция Gift of the Heather Podesta, 2021 г.99.1

    Франк Тиль, Perito Moreno #11 , 2012–2013, хромогенная печать, Дар коллекции Хизер Подеста, 2021.99.3

    Франк Тиль, Stadt 10/06A (Берлин) , 2001 г., хромогенная печать, Дар коллекции Хизер Подеста, 2021.99.4

    Известный коллекционер современного искусства Хизер Подеста на протяжении многих лет вносила важный вклад в коллекцию Национальной галереи искусств. Ее последнее пожертвование в виде выдающихся фотографий Томаса Деманда (1964 г.р.), Вика Муниса (1961 г.р.) и Франка Тиля (1966 г.р.) значительно пополнило фонды музея фотографиями этих плодовитых художников.

    Провокационная фотография

    Demand Junior Suite (2012) комментирует непочтительный характер бульварной фотографии и огромный общественный интерес к трагедии знаменитостей.Отвечая на шумиху в СМИ вокруг смерти Уитни Хьюстон в 2012 году, Спрос был шокирован публикацией одной фотографии, на которой был изображен стол обслуживания номеров, за которым Хьюстон ела за несколько минут до своей смерти. Спрос воссоздал сцену с помощью цветной бумаги, а затем сфотографировал искусно изготовленную поделку, прежде чем уничтожить ее. Номер Junior Suite разрушает иллюзию близости, созданную таблоидным образом, который часто называют «тайным ужином» Хьюстона, и вместо этого раскрывает болезненное вторжение в частную жизнь, которое он означает.

    Мунис « Странник над морем пепла » (1999) комментирует культовую картину Каспера Давида Фридриха 1818 года, изображающую человека, размышляющего о величественной пустыне. Мунис обновляет визуализацию 19-го века, где таинственный туман одновременно скрывает и открывает пейзаж, на современную, полностью построенную из пепла и выброшенных окурков. Концептуальная разница между хорошо узнаваемым романтическим образом Фридриха и обломками Странника Муниса создает увлекательный диалог об индивидуальном опыте, здоровье и окружающей среде.

    Тиль более двух десятилетий фотографирует трансформацию объединенного Берлина. Его масштабная цветная гравюра Stadt 10/06A (Berlin) (2001) документирует возрождение города после бурных событий 20-го века и раскрывает разворачивающуюся архитектурную историю через создание новых моделей городской жизни. Тиля также интересует подавляющая сила ледниковых конфигураций. Его монументальная фотография Perito Moreno #11 (2012–2013 гг.), изображающая ледник Перито-Морено в Патагонии, представляет собой навязчивое размышление о силе и величии, хрупкости и опасности мира природы.

    Приобретены четыре работы из серии «Фрагменты Линча» Мелвина Эдварда

    Мелвин Эдвардс, Для Эмилио Круза , 2005 г., сварная сталь, габаритные размеры: 36,2 x 43,82 x 15,24 см (14 1/4 x 17 1/4 x 6 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Постоянный фонд покровителей , 2022.3.3, предоставлено Alexander Gray Associates, Нью-Йорк; Галерея Стивена Фридмана, Лондон © Мелвин Эдвардс / Общество прав художников (ARS), Нью-Йорк

    Мелвин Эдвардс, Siempre Gilberto de la Nuez , 1994 г., сварная сталь, всего: 34.29 x 31,75 x 17,78 см (13 1/2 x 12 1/2 x 7 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Постоянный фонд покровителей, 2022.3.1, предоставлено Alexander Gray Associates, Нью-Йорк; Галерея Стивена Фридмана, Лондон © Мелвин Эдвардс / Общество прав художников (ARS), Нью-Йорк

    Мелвин Эдвардс, All Most , 1985 г., сварная сталь, общий номер: 26.99 x 18,1 x 24,77 см (10 5/8 x 7 1/8 x 9 3/4 дюйма), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Постоянный фонд покровителей, 2022.3.2, предоставлено Alexander Gray Associates, Нью-Йорк; Галерея Стивена Фридмана, Лондон © Мелвин Эдвардс / Общество прав художников (ARS), Нью-Йорк

    Мелвин Эдвардс, Tayali Ever Ready (Посвящение Генри Тайали) , 1981/1986/1988, сварная сталь, всего: 22.23 x 29,21 x 27,94 см (8 3/4 x 11 1/2 x 11 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Постоянный фонд покровителей, 2022.3.4, предоставлено Alexander Gray Associates, Нью-Йорк; Галерея Стивена Фридмана, Лондон © Мелвин Эдвардс / Общество прав художников (ARS), Нью-Йорк

    Признанный пионером в истории современной американской скульптуры, Мелвин Эдвардс (р. 1937) черпает вдохновение в африканских традициях металлообработки, американской расовой истории и визуальных языках модернизма, а также в своем личном опыте и отношениях.Национальная художественная галерея приобрела четыре работы из фрагментов Линча, самой обширной и знаменитой серии Эдвардса, посвященной наследию расы, труда и угнетения.

    Первоначально вдохновленные убийствами полицией чернокожих граждан и другими формами жестокости в эпоху гражданских прав, «Фрагменты Линча» Эдвардса представляют собой настенные рельефы скромных размеров, сделанные из найденных металлических предметов, таких как цепи, замки, ножи, части инструментов и другие обломки, которые художник спаян в абстрактные формы.В сериале есть три разных периода: начало 1960-х годов, когда Эдвардс изображал реакцию Эдвардса на расовое насилие в Соединенных Штатах; его деятельность после войны во Вьетнаме в начале 1970-х годов; и с 1978 года по настоящее время, когда он начал отдавать дань уважения значимым личностям в своей жизни — обычно друзьям, сотрудникам и личным героям — и исследовать идеи ностальгии и исследовать африканскую культуру.

    Скрученная сталь и цепь All Most (1985) напоминают об истории труда и рабства, поскольку работа одновременно вызывает в памяти собственное прошлое Эдвардса как в сельской, так и в промышленной среде на Юге.Большой шпатель выступает из Tayali Ever Ready (1981–1986/1988), чтобы воздать должное первому современному скульптору Замбии Генри Тайали. Siempre Gilberto de la Nuez (1994) чествует кубинского художника и друга Эдвардса цепями, лезвиями и крестом, образованным двумя стержнями с резьбой. Для Эмилио Круза (2005) также является памятником другу и художнику, а также примером дисков, крупной разработки в серии Lynch Fragment, в которой Эдвардс приклеивает сварные композиции к центру металлических кругов.

    Эдвардс родился в Хьюстоне, штат Техас, и начал свою творческую карьеру в Университете Южной Калифорнии, где познакомился с венгерским художником Фрэнсисом де Эрдели и стал его наставником. В 1965 году Художественный музей Санта-Барбары организовал его первую персональную выставку, положившую начало его профессиональной карьере. Эдвардс переехал в Нью-Йорк в 1967 году. Вскоре после его прибытия его работы были выставлены в Музее-студии в Гарлеме. В 1970 году он стал первым афроамериканским скульптором, у которого была персональная выставка в Музее американского искусства Уитни.Эдвардс также представлен двумя работами на бумаге в коллекции Национальной галереи.

    Бетье Саар, Трикстер

    Betye Saar, The Trickster , 1994 г., сборка в смешанной технике, общий размер: 223,52 x 71,12 x 33,02 см (88 x 28 x 13 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, приобретена в подарок Шэрон Перси Рокфеллер и Сенатор Джон Дэвисон Рокфеллер, 2021 г.85.1, предоставлено художником и Roberts Projects, Лос-Анджелес, Калифорния; Фото Алана Шаффера

    Пионер второй волны феминистской и послевоенной черной националистической эстетики, Бетье Саар (р. 1926) исследует афроамериканскую идентичность, духовность и межкультурную связь. The Trickster (1994), недавно приобретенный Национальной галереей искусств, отражает постоянный самоанализ Саар, ее утверждение об эстетической и концептуальной силе африканских культурных форм и веру в то, что искусство может быть сделано из чего угодно.Это ее первая коллекция, вошедшая в коллекцию Национальной галереи, где она объединяет одну гравюру и две работы в смешанной технике.

    Сделанный из старинного обогревателя семи футов высотой, украшенного ожерельем из колокольчиков, цепочек и старинных ключей, Обманщик изображает Эшу, бога-обманщика народа йоруба, который защищает преданных, участвуя в озорстве. Саар представляла фигуру обманщика на протяжении всей своей карьеры, начиная с начала 1970-х годов с подвесных кожаных изделий.Эта тотемная вариация представляет не только непреходящее значение фигуры для Саар, но также демонстрирует ее владение материалами в монументальном масштабе.

    С 1969 года Саар производит впечатляющие скульптуры-ассамбляжи, исследующие темы расы, пола, происхождения и духовности. Ее работа является частью легендарной традиции художников, работающих с найденными предметами в Южной Калифорнии, и связана с несколькими историческими движениями в искусстве, включая черные искусства, феминистское искусство и неодадаизм, оставаясь при этом отражением ее личной истории и особого взгляда.Практика сборки Саар началась с повторного присвоения расистских памятных вещей, с которыми она столкнулась на блошиных рынках и дворовых распродажах, превращая оскорбительные образы в символы расширения прав и возможностей, особенно в сборке «Освобождение тети Джемаймы » (1972). Коллекции африканского и океанического искусства в Полевом музее в Чикаго позже пробудили в ней интерес к искусству предков, ритуальным предметам и духовной силе. Символически богатые работы Саара со временем эволюционировали, чтобы продемонстрировать различные культурные, политические и технологические контексты, в которых он существует.

    Carmen Herrera, Untitled и Untitled Estructura (желтый)

    Кармен Эррера, Без названия , 2013 г., холст, акрил, 182,9 x 91,4 см (72 x 36 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, приобретено в дар Фондом Гленстон и Дэвидом М. Рубенштейном, © Кармен Эррера; Предоставлено галереей Лиссон

    Carmen Herrera, Untitled Estructura (Yellow) , 1966/2016, акрил и алюминий, 152.4 x 111,8 x 12,7 см (60 x 44 x 5 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, приобретено в дар Фондом Гленстон и Дэвидом М. Рубенштейном, © Кармен Эррера; Предоставлено галереей Лиссон

    Кармен Эррера (1915–2022, Гавана) была одной из ведущих практиков абстрактного искусства, появившихся во второй половине 20-го века. Эррера, которую большую часть жизни игнорировали, теперь широко известна. Связанное с нерепрезентативной, конкретной абстракцией в Европе, США и Латинской Америке, искусство Эрреры способствовало перекрестному опылению модернистских идей. Сочетая четкие контуры с контрастными хроматическими плоскостями, работы Эрреры создают движение, ритм и пространственное напряжение на своих поверхностях. Национальная художественная галерея только что приобрела картину Эрреры Untitled (2013) и ее скульптурный рельеф Untitled Estructura (желтый) (1966/2016).Работы художника первыми попадают в коллекцию Национальной галереи.

    «Национальная галерея имеет честь приобрести две работы известного художника-абстракциониста Кармен Эрреры, в том числе Untitled , среди последних ее фирменных зелено-белых картин, и одну из ее раскрашенных скульптур, известную как Estructuras (Structures )», — сказал Джеймс Мейер, куратор отдела современного искусства в Национальной художественной галерее. «Мы особенно благодарны за то, что приобрели эти работы до кончины Эрреры.Это приобретение доставило художнице большое удовлетворение в конце ее выдающейся карьеры».

    Untitled в характерной зелено-белой цветовой палитре Эрреры напоминает ее серию Blanco y Verde (1959–1971), 15 более ранних работ, в которых прямоугольные опоры сочетаются с треугольными формами в этих оттенках. Раскрашивать работы зеленым и белым — это «все равно, что говорить да и нет», — сказал однажды Эррера. Такое сочетание насыщенности и цвета создает интенсивные визуальные эффекты, бросающие вызов зрительскому восприятию: в « Без названия» пространство кажется одновременно иллюзорным и плоским, удаляясь и выдвигаясь одновременно.Эррера сделала Untitled в возрасте 98 лет, и это была последняя зелено-белая работа, которая у нее была.

    Без названия Estructura (желтая) — одна из нескольких скульптурных структур, задуманных Эррерой в середине 1960-х годов. Он состоит из двух одинаковых треугольных клиньев, подвешенных друг напротив друга, с узким срезом стены, видимым между перевернутыми формами. Estructuras позволил Эррере раздвинуть границы живописи как средства, раскрашивая рамы и края своих полотен — особенность, неотъемлемая часть восприятия работы зрителем.Не имея ресурсов для создания скульптуры, Эррера вместо этого начала делать настенные рельефы из окрашенного дерева в 1971 году. Благодаря своему успеху в более позднем возрасте она смогла реализовать Estructuras из дерева и, в конечном итоге, из окрашенного алюминия.

    Младшая из нескольких детей редактора газеты и журналиста, Эррера изучала архитектуру и искусство в Гаванском университете, а затем переехала в Нью-Йорк в 1939 году со своим мужем американского происхождения Джесси Левенталем. В Нью-Йорке Эррера развивала свои художественные навыки в Лиге студентов-художников и в мастерских художников Сэмюэля Бречера и Джона Корбино.В 1948 году пара переехала в Париж, где Эррера познакомилась со многими ведущими художниками и писателями того периода и стала художницей-абстракционистом, ежегодно до 1953 года выставляя свои работы в престижном Salon des Réalités Nouvelles.

    Вернувшись в Нью-Йорк в 1954 году, Эррера непрерывно работала в течение следующих нескольких десятилетий, совершенствуя и упрощая форматы своих картин. В отличие от современников, таких как Эллсворт Келли и Леон Полк Смит, Эррера, женщина кубинского происхождения, не могла продавать свои работы.Ей предложили свою первую ретроспективу в Альтернативном музее Нью-Йорка в 1985 году. Поворотный момент в ее карьере наступил в 2004–2005 годах, когда ее работы были представлены на хорошо принятых выставках в Latincollector в Нью-Йорке, а ее картина Без названия (1952) был приобретен Музеем современного искусства. Ретроспективная выставка Кармен Эррера: линии взгляда была проведена к ее столетию в Музее американского искусства Уитни в 2016 году.

    Нджидека Акуниили Кросби, Эко-небоскреб

    Njideka Akunyili Crosby, Eko Skyscraper , 2019, панель, акрил и цветной карандаш, общий размер: 61 x 50.8 см (24 x 20 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон. Приобретено при поддержке Фонда Форда.

    Национальная художественная галерея приобрела «Эко-небоскреб » (2019 г.) работы Нжидеки Акуниили Кросби (1983 г.р.), первую работу этого знаменитого художника, попавшую в коллекцию Национальной галереи.

    Эко-небоскреб изображает молодую женщину йоруба на фоне пышной природы.Название картины дает ключ к пониманию работы и способа ее создания: «Эко» относится к Лагосу, нигерийскому городу, где художник учился в средней школе, а «небоскреб» намекает на структурированную прическу фигуры, изображенную на Фотография 1967 года, сделанная в Кисангани, Конго, фотографом-документалистом Элиотом Элисофоном. На картине Акуниили Кросби перевернул изображение на фотографии Элисофон, усилил внешний взгляд натурщика, добавил новый фон и изобразил изображение теплыми градиентами оранжевого цвета.В отличие от традиционных портретов или документальных фотографий, где объекты позируют или снимаются вживую, Акуниили Кросби строит свои образы вдали от места и времени. В дополнение к различным архивам художница получает изображения для своих африканских и африканских диаспор из своих собственных фотографий, журналов и онлайн-ресурсов, которые в совокупности отражают опыт и сознание художницы, эмигрировавшей в Соединенные Штаты. Штаты из ее родной Нигерии.

    Дэвид С.Driskell,  Текущие формы: Yoruba Circle

    Дэвид С. Дрискелл, Current Forms: Yoruba Circle , 1969, холст, акрил, общий размер: 112,4 x 86,36 см (44 1/4 x 34 дюйма), Национальная художественная галерея, Вашингтон, приобретено при поддержке Фонд Форда, поместье Дэвида С. Дрискела. Предоставлено галереей DC Moore, NY

    .

    Дэвид С.Дрискелл (1931–2020) был опытным художником, знаменитым куратором и одним из ведущих мировых авторитетов в области истории афроамериканского искусства. Национальная художественная галерея приобрела свою первую картину Дрискела, Current Forms: Yoruba Circle (1969), которая была вдохновлена ​​западноафриканскими эстетическими и религиозными традициями, в которые Дрискелл погрузился во время путешествий в Сенегал, Кот-д’Ивуар, Гану, и Нигерия, начиная с 1969 г.

    Нынешние формы: Круг йоруба представляет собой символ Шанго, ориша (божества) огня, грома и справедливости.Шанго почитался среди общин порабощенных людей в Карибском бассейне и Америке и до сих пор почитается многими со всей африканской диаспоры. На этой картине круглая голова Шанго доминирует над холстом, а нижняя половина фигуры содержит каллиграфические завитки и формы, напоминающие маски и мотивы йоруба. Яркие поля розового и голубого обрамляют и сегментируют фигуру Шанго, а поверхность оживляется активными мазками и брызгами фиолетовой, оранжевой и синей краски. Дрискелл сочетает цветовое поле и динамичную живопись с западноафриканской символикой в ​​смелом, неотразимом изображении, которое иллюстрирует его фирменный стиль.

    Дрискелл имел тесные связи с районом Вашингтона, округ Колумбия. Он получил степень бакалавра искусств в Университете Говарда в 1955 году и степень магистра искусств в Католическом университете Америки в 1962 году. Парк (1976–1998), который в 2001 году основал Центр Дэвида К. Дрискела по изучению изобразительного искусства и культуры афроамериканцев и африканской диаспоры.

    Занеле Мухоли, Нтозаке II, (Парктаун)

    Zanele Muholi, Ntozahke II, (Parktown) , 2016, фотообои из цифровых файлов, лист: 355.6 x 254 см (140 x 100 дюймов), Национальная художественная галерея, Вашингтон, Фонд Альфреда Х. Мозеса и Ферн М. Шад, 2021.88.1, © Занеле Мухоли. Предоставлено художником Янси Ричардсоном, Нью-Йорк, и Стивенсоном Кейптаун/Йоханнесбург

    Занеле Мухоли (р. 1972, Умлази, Южная Африка) — знаменитая визуальная активистка, которая за последние два десятилетия документировала чернокожих геев, лесбиянок, трансгендеров и интерсексуалов в Южной Африке. Национальная художественная галерея приобрела картину Мухоли Ntozakhe II, (Parktown) (2016) из серии под названием Somnyama Ngonyama, Hail the Dark Lioness (2012 – настоящее время), в которой художник (который использует местоимения они и их ) поворачивает камеру на себя, чтобы восстановить свою черноту.

    Опираясь на условности традиционных портретов, модных фотографий и этнографических образов, Мухоли в Сомняма Нгоньяма, Приветствую Темную Львицу , украшает себя различными повседневными предметами — прищепками, мочалками, латексными перчатками — чтобы намекнуть на свое личное прошлое. , тяжелая история Южной Африки и неотложные глобальные проблемы, а также сексуальная политика и культурное насилие. Цифровым образом затемняя свою кожу и осветляя белки глаз, Мухоли усиливает их собственную черноту, чтобы эти фотографии поставили под сомнение представления о красоте и гордости.«Я хотел использовать свое лицо, чтобы люди всегда помнили, насколько важны наши чернокожие лица, когда они сталкиваются с ними». Вторя словам знаменитого афроамериканского фотографа Гордона Паркса, Мухоли утверждает, что они хотят «научить людей нашей истории, переосмыслить, что такое история, вернуть ее себе, побудить людей использовать художественные инструменты, такие как фотоаппараты, оружие, чтобы дать отпор». Мухоли еще больше усиливает конфронтационный характер своих фотографий, делая очень большие отпечатки, часто более 11 футов в высоту.

    Ntozakhe II, (Parktown) — мощный автопортрет, в котором художник использует свое тело, чтобы противостоять «политике расы и цвета». Артистка позировала в свободной одежде, похожей на тогу, с короной из пончиков для волос. Эти реквизиты, наряду с легким наклоном подбородка, вздернутым взглядом и удлиненной шеей, делают Мухоли похожей на Статую Свободы. Отметив, что статуя зеленого цвета, Мухоли задался вопросом, почему она не может быть и черной: «В некотором смысле, да, Нтозахе основан на Статуе Свободы, олицетворяющей идею свободы — свободы, которой должны обладать все женщины, — а также как гордость: гордость за то, кто мы такие, как черные существа с женским телом.Но о какой свободе мы говорим? Какого цвета Статуя Свободы? К какой расе относится фигура, монументализированная как Леди Свобода?»

    Джеймс Луна, Часть артефакта (1987/1990) и Сфотографируйтесь с настоящим индейцем (1991/2001/2010)

    Слева: Джеймс Луна (Луизеньо, Пуюкитчум, Ипи и американец мексиканского происхождения, 1950–2018) исполняет Часть артефакта в 1987 году в Музее человека Сан-Диего.Предоставлено поместьем Джеймса Луна и галереей Гарта Гринана

    Справа: Джеймс Луна (Луизеньо, Пуюкитчум, Ипи и американец мексиканского происхождения, 1950–2018 гг.) исполняет «Сфотографируйся с настоящим индейцем» в 1991 году в Музее американского искусства Уитни. Предоставлено поместьем Джеймса Луна и галереей Гарта Гринана

    .

    Один из самых известных художников-индейцев Джеймс Луна (Луизеньо, Пуюкитчум, Ипай и Мексиканцы, 1950–2018 гг.) использовал свое тело в перформансах, инсталляциях и фотографиях, чтобы поставить под сомнение фетишизацию, музеологическую демонстрацию и коммодификацию коренных американцев. .Национальная художественная галерея приобрела две исторические составные работы Луны: «Артефакт» (1987/1990) и «Сфотографируйся с настоящим индейцем» (1991/2001/2010). Это важные дополнения к постоянной коллекции этого влиятельного индейского художника.

    Артефакт (1987/1990) был впервые представлен в Музее человека в Сан-Диего, а затем в Музее-студии в Гарлеме в рамках знаменитой выставки Decade Show .Работа состоит из двух витрин, одна с текстовыми панелями, расположенная на ложе из песка, где Луна первоначально лежала в течение коротких промежутков времени в набедренной повязке, а другая заполнена некоторыми личными вещами Луны, включая его диплом колледжа, любимую музыку и семейные фотографии. Часть артефакта получила широкий резонанс в 1980-х годах и с тех пор приобрела все большее влияние среди художников и ученых. В 2020 году Luna Estate сотрудничала с галереей Гарта Гринана, чтобы спланировать посмертную презентацию . Часть артефакта , в которой суррогатная мать оставит отпечаток на песке, сигнализируя об отсутствии художника.

    Сфотографируйтесь с настоящим индейцем (1991/2001/2010) впервые был представлен в Музее американского искусства Уитни в 1991 году, а затем повторен в 2001 году в Салине, штат Канзас, и в 2010 году в День Колумба (ныне Музей коренных народов). День) за пределами Вашингтонского вокзала Юнион. Это самая интерактивная работа Луны, в которой люди изначально позировали с самой Луной или с тремя портретами художника в натуральную величину, двое в традиционных туземных костюмах, а третий в брюках чинос и рубашке поло.В соответствии с пожеланиями Luna Estate, «стоячие» будут посмертно представлять художника в будущих инсталляциях. Когда кто-то взаимодействует с этой работой, делаются две фотографии Polaroid: одна для участника, которую он забирает домой, а другая остается с работой в качестве записи выступления. Луна обнаружил, что он привлекает больше участников в одежде коренных жителей, чем в уличной одежде, демонстрируя популярность стереотипной индейской идентичности и ее конструкции как туристической достопримечательности.

    Основные моменты прошлого

    Как работает процессинг кредитных карт

    Нет необходимости хорошо разбираться во внутренней работе системы банковских карт, чтобы найти лучшего процессора кредитных карт. Но неплохо иметь общее представление о том, как работает процессинг кредитных карт, потому что сборы взимаются на разных этапах системы.

    Знание местности поможет вам выделить области возможной экономии.Когда вы закончите читать эту статью, ознакомьтесь с нашей более подробной разбивкой о том, откуда берутся комиссии за обработку кредитных карт. А пока давайте рассмотрим, как работает обработка кредитных карт.

    Сети банковских карт, через которые проходят миллиарды транзакций между продавцами, процессорами и банками, — настоящее чудо современности. Всего за несколько секунд ваш терминал передает информацию о транзакции процессору, а затем через карточную сеть в банк-эмитент для утверждения. Затем банк-эмитент отправляет авторизацию обратно через карточную сеть на ваш процессор, прежде чем она, наконец, вернется к вашему терминалу или программному обеспечению.

    Как ни сложно звучит система, получение авторизации для транзакции — это только первый шаг. Разрешения должны быть урегулированы, прежде чем продажи могут быть зачислены на банковский счет вашей компании. Транзакция по кредитной карте происходит в два этапа, состоящих из авторизации и расчетов. Это важно, потому что на каждом этапе взимаются разные сборы, и сбой (или частичный сбой) на любом этапе может привести к увеличению затрат и/или недепонированию продаж по кредитным картам.

    Как работает процессинг кредитных карт: ключевые игроки

    Давайте рассмотрим каждого из ключевых игроков, участвующих в авторизации и расчетах по транзакциям по кредитным картам, а затем перейдем к более подробному изучению каждого процесса в отдельности. Ключевыми игроками, участвующими в авторизации и расчетах, являются держатель карты, продавец (бизнес), банк-эквайер (банк продавца), банк-эмитент (банк держателя карты) и ассоциации карт (Visa и MasterCard).

    Владелец карты

    Если у вас есть кредитная или дебетовая карта (как у большинства из нас), вы уже знакомы с ролью держателя карты.Но если быть точным, держатель карты — это тот, кто получает банковскую карту (кредитную или дебетовую) в банке-эмитенте. Затем они представляют эту карту продавцам в качестве оплаты за товары или услуги.

    Торговец

    Технически, торговцем является любой бизнес, который продает товары или услуги. Но только те продавцы, которые принимают карты в качестве формы оплаты, имеют отношение к нашему объяснению. Таким образом, продавец — это любой бизнес, который поддерживает торговый счет, который позволяет им принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты от клиентов (держателей карт) за предоставленные товары или услуги.

    Банк-эквайер (торговый банк)

    Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard). Банк-эквайер часто называют коммерческим банком, потому что они заключают контракты с продавцами на создание и обслуживание счетов (называемых торговыми счетами), которые позволяют бизнесу принимать кредитные и дебетовые карты. Банки-эквайеры предоставляют продавцам оборудование и программное обеспечение для приема карт, обслуживания клиентов и других необходимых аспектов, связанных с приемом карт.Банк-эквайер также вносит средства от продаж по кредитным картам на счет продавца.

    Интересно, что многие продавцы не признают свой банк-эквайер основным поставщиком своего торгового счета. По мере развития системы банковских карт банки-эквайеры играют все более невмешательную роль. Банки-эквайеры часто обращаются за помощью к сторонним независимым торговым организациям (ISO) и поставщикам членских услуг (MSP) для проведения и мониторинга повседневной деятельности своих торговых счетов.

    Банк-эмитент (Банк держателей карт)

    Как вы, наверное, догадались, банк-эмитент выдает кредитные карты потребителям. Банк-эмитент также является членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard).

    Банки-эмитенты платят банкам-эквайерам за покупки, которые совершают их держатели карт. В этом случае владелец карты несет ответственность за погашение долга банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте.

    Карточные ассоциации (Visa и MasterCard)

    Visa и MasterCard не являются банками и не выпускают кредитные карты или торговые счета.Вместо этого они выступают в качестве хранителя и расчетной палаты для своего соответствующего бренда карты. Они также функционируют в качестве руководящего органа сообщества финансовых учреждений, ISO и MSP, которые совместно работают над поддержкой обработки кредитных карт и электронных платежей. Отсюда и название «карточные ассоциации».

    Основными обязанностями Карточной ассоциации являются управление членами их ассоциаций, включая комиссию за обмен, комиссию за обмен и квалификационные рекомендации, действовать в качестве арбитра между банками-эмитентами и банками-эквайерами, поддерживать и улучшать сеть карт и их бренд, а также конечно, получить прибыль.Последнее стало еще более важным сейчас, когда Visa и MasterCard являются публичными компаниями.

    Visa использует свою сеть Visanet для передачи данных между членами ассоциации, а MasterCard использует свою сеть Banknet.

    · Авторизация кредитных карт

    · Cardholder

    · Merchant

    · Сетевая сеть

    · Card

    · Эмитент

    · Карточная сеть

    · Merchant

    Card Carder

    Клаточный держатель начинает транзакцию кредитной карты, представив транзакцию свою карту продавцу в качестве оплаты за товары или услуги.

    Продавец

    Продавец использует свою машину для кредитных карт, программное обеспечение или шлюз для передачи информации о держателе карты и деталей транзакции в свой банк-эквайер или процессор банка.

    Эквайрер

    Банк-эквайер (или его обработчик) собирает информацию о транзакции и направляет ее через соответствующую карточную сеть в банк-эмитент держателя карты для утверждения или отклонения.

    Сеть Visa/MasterCard

    Информация о транзакциях MasterCard направляется между банками-эмитентами и банками-эквайерами через сеть MasterCard Banknet.Транзакции Visa направляются через сеть VisaNet Visa.

    Эмитент

    Эмитент кредитной карты получает информацию о транзакции от банка-эквайера (или его обработчика) через Banknet или VisaNet и отвечает, одобряя или отклоняя транзакцию после проверки, чтобы убедиться, среди прочего, что информация о транзакции действительна, у держателя карты есть достаточный баланс для совершения покупки и что учетная запись находится в хорошем состоянии.

    Visa / MasterCard Network

    Эмитент карты отправляет ответный код обратно через соответствующую сеть банку-эквайеру (или его обработчику).

    Торговец

    Код ответа достигает терминала, программного обеспечения или шлюза продавца и сохраняется в пакетном файле в ожидании расчетов

    Расчет и расчет по кредитной карте

    · Торговец

    · Эквайрер

    · Сеть карт

    6

    · Владелец карты

    Продавец

    Продавец начинает процесс расчетов, отправляя пакет одобренных разрешений в свой банк-эквайер (или обработчику банка).Пакеты авторизации обычно отправляются в конце каждого рабочего дня.

    Эквайрер

    Банк-эквайрер (или его обработчик) согласовывает и передает пакет разрешений посредством обмена через соответствующую сеть ассоциации карт (VisaNet или Banknet).

    Банк-эквайер также вносит средства от продаж на счет продавца через автоматизированную расчетную палату (ACH) и списывает со своего счета продавца плату за обработку ежемесячно, ежедневно или и то, и другое в зависимости от соглашения об обработке с продавцом.

    Сеть карт

    Ассоциация карт дебетует счет банка-эмитента и кредитует счет банка-эквайера на чистую сумму разрешений, которая представляет собой валовые поступления за вычетом межбанковских и сетевых комиссий.

    Эмитент

    Банк-эмитент карты фактически платит банку-эквайеру за покупки держателя карты.

    Владелец карты

    Владелец карты несет ответственность за погашение своего банка-эмитента за покупку и любые начисленные проценты и сборы, связанные с соглашением о карте.

    Понимание многоуровневого платежного пирога

    Кажется, что все — от традиционных корпораций до претендентов, необанков — хотят предложить клиентам карту, кредит или более быстрый доступ к своим средствам. Теперь, когда технологии наконец-то появились в сфере финансовых услуг, устаревшие финансовые учреждения переосмысливают предоставление услуг по мере появления новых моделей и видов бизнеса. Обзор инфраструктуры, лежащей в основе платежей, которые обеспечивают нашу жизнь, помогает нарисовать четкую картину того, как финансовые учреждения работают вместе, чтобы перемещать деньги через эту сложную сеть.

    Слоеный пирог с платежами

    Взгляните на рисунок выше. В отрасли это называется стеком платежей. В Finix мы называем это «платежным слоеным пирогом». Каждый уровень представляет собой определенный тип финансового учреждения, которое должно взаимодействовать с другими уровнями для каждой транзакции, чтобы перейти от держателя карты (потребителя) к продавцу (бизнесу). Все уровни работают вокруг карточных сетей, которые находятся в середине этого сложного стека.

    В США существует четыре основных сети карт, которые иногда называют «брендами». На сегодняшний день они являются крупнейшими предприятиями в сфере финансовых услуг. Крупные карточные сети, такие как Visa и Mastercard, обладают значительным авторитетом в сети индустрии платежей и несут риск только в случае неплатежеспособности банка. В отличие от переработчиков и банков, они не вступают в отношения напрямую с продавцами и не предоставляют кредиты потребителям. Вместо этого они предоставляют ценную глобальную сеть и дополнительные услуги банкам.

    Карточные сети имеют определенное влияние на каждый слой платежного пирога. Карточные сети выполняют важную задачу по установлению комиссий за обмен, которые продавцы взимают за прием кредитных карт. Однако они не устанавливают сборы держателей карт, такие как процентные ставки. Эти сборы устанавливаются банками-эмитентами.

    Уровень выпуска

    Банки-эмитенты

    Хотя большинство людей, вероятно, понимают концепцию банка, банк-эмитент — это особый вид банка, который имеет привилегию выпускать карты для потребителей от имени карточных сетей, таких как Visa и Mastercard.Почему это важно?

    Помимо того факта, что все мы используем наши карты для оплаты почти всего в Интернете и все чаще лично, банки-эмитенты карт поддерживают ценные отношения с потребителями, несут ответственность за покупки, сделанные потребителями, и несут ответственность за перевод средств банкам-эквайерам. Это банки, которые держат текущие и сберегательные счета, выпускают кредитные и дебетовые карты, которые можно использовать в карточных сетях, и предоставляют кредиты. Банки-эмитенты имеют прибыльную бизнес-модель, поскольку они получают доход в зависимости от поведения и расходов потребителей.

    Выдающие процессоры

    Непосредственно над банками-эмитентами находятся процессоры-эмитенты, не путать с платежными процессорами. Если вы не работаете в сфере финансовых услуг, вы, вероятно, никогда не слышали о процессорах эмитентов, таких как TSYS, FIS и, совсем недавно, Galileo. Эти организации работают со слоями непосредственно выше и ниже них, а именно с карточными сетями и банками-эмитентами, для утверждения или отклонения транзакций в режиме реального времени.

    Приобретающий уровень

    Банки-эквайеры

    Уровни платежной инфраструктуры на стороне продавца в совокупности называются стеком «торговый эквайринг».В самых основных терминах слово «приобрести» означает получить. Таким образом, для финансовых услуг эта сторона стека получает или получает информацию от стороны-эмитента о транзакциях и владельцах счетов держателей карт во время авторизации и обработки платежей. Банки-эквайеры также получают средства от банков-эмитентов после совершения транзакции и предоставляют их продавцу; это торговый банк.

    Платежные процессоры

    Процессоры — это вторичные электростанции платежной инфраструктуры, какой мы ее знаем.У них есть полномочия управлять большим количеством тяжелой работы, связанной с обработкой ваших платежей; вот почему они называются процессорами. Они в основном обрабатывают транзакции, но также получили возможность приобретать банки, чтобы страховать продавцов, разрешать споры и производить выплаты продавцам.

    Платежные посредники

    Последний уровень — это поставщики платежных услуг (PSP), которые располагаются над этим стеком финансовых услуг. Платежные посредники, относительно новый тип PSP, представляют собой уровень платежной инфраструктуры, с которым мы больше всего имеем дело здесь, в Finix.Модель упрощения платежей была разработана в ответ на ограничения, которые ISO (независимые торговые организации) предлагали продавцам в 1990-х и 2000-х годах. Крупным SaaS-компаниям требовались более надежные, настраиваемые платежные решения, встроенные в их вертикальное программное обеспечение.

    Платежный посредник, иногда называемый агрегатором или главным продавцом, является специализированным продавцом, обладающим многими привилегиями обработчика платежей: он может страховать суб-продавцов, обрабатывать транзакции, управлять спорами и производить выплаты от имени субторговцы.Многие компании становятся платежными посредниками, чтобы контролировать и монетизировать свой собственный платежный стек. Преимущества включают в себя создание более удобного процесса регистрации продавцов и сохранение большего количества базовых баллов за каждую транзакцию.

    Чтобы дать представление о том, как каждый уровень стека работает вместе, мы будем использовать пример, который вездесущ в современной жизни, райдшеринг.

    Допустим, вы только что взяли райдшеринг за 50 долларов. После того, как поездка будет завершена, платформа для совместного использования, действующая в качестве посредника по оплате, поручает своему обработчику, First Data, снять с кредитной карты Visa, которая у вас есть, 50 долларов.На этом этапе процессор сверяется с вашим банком-эмитентом через процессор-эмитент, чтобы убедиться, что ваша карта действительна и на ней достаточно средств для оплаты поездки. Процессор-эмитент авторизует вашу транзакцию за несколько секунд, что служит гарантией того, что платформа райдшеринга будет оплачена позже. На следующий день банк-эквайер, скажем, Wells Fargo, получает средства от банка-эмитента и предоставляет их платформе совместного использования, которая берет свою комиссию и отправляет остаток водителю.


    Появляются ценные предприятия, чтобы разделить этот стек финансовой инфраструктуры, демистифицируя процесс, посредством которого происходят транзакции. Создавая прозрачность и удобство как для держателей карт, так и для продавцов, эти новые компании и модели открывают больше возможностей для получения дохода и дальнейшего роста. В Finix мы считаем, что упрощение платежей находится на переднем крае этого следующего цикла инноваций, поскольку платежи теперь предоставляют возможность вертикальным компаниям-разработчикам программного обеспечения делать больше для своих клиентов.Если вы хотите узнать больше, свяжитесь с нами.

    Рынок приема карточных платежей у мелких и средних канадских торговцев

    Концентрированный рынок часто ассоциируется с высокими фиксированными установочными и эксплуатационными затратами (Tirole 1988) или с лояльностью к бренду («прилипчивость» потребителей) или регулирование (Bain 1959). Эти особенности, в свою очередь, могут создавать барьеры для входа, что приводит к концентрированной структуре рынка. В этом разделе мы объясняем, как затраты на ведение бизнеса и лояльность к бренду оказываются важными факторами для рынка эквайринга в Канаде.

    Приобретатели несут текущие фиксированные и переменные затраты (Cohen 2010). Постоянные операционные расходы возникают независимо от того, сколько продавцов было приобретено; то есть эти затраты преобладают независимо от того, подписывает ли покупатель 10 или 10 000 продавцов. Однако переменные затраты напрямую зависят от количества приобретенных продавцов, а также от количества и стоимости обработанных транзакций.

    Эквайеры могут нести большие фиксированные расходы на настройку, эксплуатацию и модернизацию своей платежной инфраструктуры.TPA могут избежать некоторых из этих затрат, используя инфраструктуру другого приобретателя. Кроме того, за каждого зарегистрированного продавца взимается плата. К ним относятся обслуживание клиентов и подбор персонала, подготовка и предоставление выписок, а также техническое обслуживание и техническая поддержка POS-терминалов. Эти расходы представляют собой фиксированные расходы для продавца (как сборы за выдачу справок или расходы на аренду оборудования), но они являются переменными для эквайера в зависимости от количества обслуживаемых продавцов. Переменные затраты эквайеров также включают комиссионные, которые они платят эмитентам карт (MIF) и карточным сетям (NAF).Эквайер не устанавливает эти сборы и должен перечислять их эмитентам карт и сетям (Moneris 2020).

    Прочие переменные расходы возникают в связи со спорными транзакциями по картам и «плавающими сборами», связанными с MIF и AM. Это создает финансовые риски для приобретателей, которые увеличиваются с объемом и суммой сделки.

    Согласно руководящим принципам, опубликованным MasterCard и Visa, эквайеру может потребоваться покрыть спорную, ранее санкционированную транзакцию, когда продавец признан виновным, но не имеет средств для покрытия убытков (MasterCard 2016; Visa 2018).

    Финансовые риски, связанные с комиссией за оборот, возникают из-за того, что эквайрер вносит средства на счет продавца вскоре после покупки, но получает MSC только позже, как правило, после выпуска ежемесячного отчета. Другой риск, связанный с временными задержками, может возникнуть, когда владелец карты использует свою кредитную карту для резервирования или бронирования, а эквайрер отправляет средства продавцу до того, как держатель карты совершит платеж.

    Торговые сборы на концентрированном и стабильном рынке эквайринга не обязательно выше, чем на более фрагментированном рынке.Подобно работе Аллена и Энгерта (2007) о концентрации и эффективности в банковском секторе Канады, мы видим три основные причины, по которым комиссионные сборы не будут снижаться на менее концентрированном рынке.

    Во-первых, при наличии высоких постоянных издержек рынок также столкнется с необходимостью выбора между концентрацией и эффективностью. Хотя менее концентрированный рынок с большим количеством мелких эквайеров мог бы быть более конкурентоспособным, цены, взимаемые с продавцов, не обязательно были бы ниже, потому что каждый мелкий эквайер должен был бы нести большие фиксированные издержки, которые приходилось бы распределять среди меньшего числа продавцов, подписавшихся на подписку.Во-вторых, стабильность на рынке эквайринга также означает, что существующие эквайеры надежны. Продавцы обычно хотят быть уверены, что транзакции совершаются без проблем или трений, и что они могут получить доступ к своим средствам как можно скорее после предоставления товара или услуги держателю карты. В-третьих, даже на концентрированном рынке крупные покупатели могут оказаться не в состоянии взимать завышенные цены или предоставлять некачественные услуги, если существует реальная угроза со стороны существующих конкурентов или потенциальных участников («конкурентность»), когда новая фирма возьмет на себя управление. недовольных потребителей.

    Таким образом, поскольку участие в рынке эквайринга требует больших инвестиций, для получения прибыли эквайер должен привлекать и удерживать множество продавцов и большие объемы транзакций. Таким образом, высокие фиксированные затраты могут быть частью объяснения того, почему рынок эквайринга в Канаде и других странах является концентрированным и стабильным.

    Контекст Канады

    Действительно, структура канадского рынка эквайринга аналогична структуре рынков эквайринга в других странах с развитыми карточными платежными системами.Согласно данным из отчета The Nilson Report , на долю пяти крупнейших эквайеров на рынке США приходилось около 80 % транзакций, обработанных в 2018 году, и их доля увеличивается (см. рис. 5). Точно так же четыре покупателя доминировали на австралийском рынке (Katz 2001; The Nilson Report ).

    Рис. 5

    Источник: The Nilson Report 1059, 1074, 1082, 1097, 1105, 1119, 1127, 1141, 1149, 1163, 1171, 1169. на каждого эквайера по общему количеству транзакций по картам, выпущенным в США (исключая предоплаченные карты и кредитные карты American Express).Альтернативный HHI был рассчитан путем группировки рыночных долей покупателей, которые объединились или образовали партнерства или альянсы

    Рыночные доли покупателей США с 2012 по 2019 год. Примечание

    и при этом конкурентоспособный. Во-первых, они утверждают, что AM-часть MSC, как правило, намного меньше, чем MIF-часть, и со временем снижается. Для канадских продавцов AM также намного ниже, чем MIF, но наши данные показывают, что выводы о ценообразовании эквайеров должны учитывать как AM, так и фиксированные сборы.Таким образом, неясно, как и можно ли применить рассуждения Эванса и Шмалензее к канадскому рынку.

    Вторая часть их аргумента заключается в том, что продавцы могут получать котировки от нескольких эквайеров и довольно легко переключаться между ними. Стоимость переключения на канадском рынке эквайринга остается открытым вопросом. Чтобы решить эту проблему, нам нужно понять, как часто и при каких обстоятельствах канадские продавцы меняют эквайеров. В Кодексе поведения Агентства по защите прав потребителей Канады (2015) Кодекс поведения для индустрии кредитных и дебетовых карт в Канаде указано, что срочные контракты продавцов с эквайерами могут быть продлены только на период в шесть месяцев после первоначального фиксированного срока, таким образом предоставление продавцам возможности переключиться после истечения срока действия первоначального контракта.Однако это правило вступило в силу только в 2016 г., после проведения РСКЦМ 2015 г.

    Следует также обсудить участие третьих лиц в отношениях между продавцом и эквайером. Этими сторонами могут быть банки, торговые организации или TPA.

    Мы обнаружили, что, по крайней мере, половина продавцов в нашем наборе данных связывают услуги эквайринга со своим основным банковским счетом, что может затруднить переход. На рис. 6 показан процент продавцов в нашем исследовании, чей эквайрер связан с их основным банком.Мы видим, что аффилированный покупатель каждого финансового учреждения является доминирующим покупателем для клиентов каждого финансового учреждения. Иными словами, доля аффилированного покупателя в каждом столбце больше, чем в целом, и эти различия статистически значимы. Сноска 4 Например, около 55 % клиентов RBC и BMO вместе используют Moneris в качестве своего эквайера, в то время как только 20 % клиентов других банков используют Moneris. Это означает, что бизнес-банкинг с RBC или BMO более чем в два раза чаще использует Moneris в качестве своего покупателя, чем компании, которые работают с другими финансовыми учреждениями.

    Рис. 6

    Источник: данные РНЦУП за 2015 г. Данные были взвешены по репрезентативной на национальном уровне выборке с использованием весовых коэффициентов опроса, рассчитанных (Chen and Shen 2017)

    Рыночные доли эквайеров в RSCPM в зависимости от основного банка продавца. Примечание На диаграмме показаны рыночные доли покупателей среди клиентов конкретного финансового учреждения. Доли рынка измеряются долей обработанных транзакций. Слитки, отмеченные знаком X, указывали на покупателя, связанного с финансовым учреждением.

    В то время как крупные продавцы могли бы спонсировать нового участника с более низкими затратами, обычно они договариваются о выгодных ставках со своим существующим покупателем (De Armas 2010). Однако более мелкие торговцы могут иметь ограниченную переговорную силу. Одним из способов для эквайера привлечь мелких продавцов, а для более мелких продавцов — получить более выгодные цены, может быть эксклюзивное членское ценообразование для малых предприятий и отраслевых ассоциаций. Примеры включают партнерские отношения между Chase Paymentech и Канадской федерацией независимого бизнеса (2020 г.) и между Elavon и Costco Wholesale (2020 г.).

    Square — относительно новый участник канадского рынка обработки платежей. Предлагает услуги без ежемесячных фиксированных платежей; то есть продавец платит только (переменный) MSC. Square использует инфраструктуру других эквайеров для маршрутизации своих транзакций. Как в настоящее время рекламируется на веб-сайте Square, его комиссия составляет 2,65% от транзакций с PIN-кодом по кредитной карте и 10 центов за транзакцию по дебетовой карте Interac.

    Контекст США

    На рынке эквайринга США, в отличие от Канады, ДТС играют более заметную роль, особенно для мелких и средних продавцов (FDIC 2007).Мы объясняем, почему это важно для интерпретации показателей концентрации на рис. 5 и для понимания цен, с которыми сталкиваются продавцы. ДеДженнаро (2006) объясняет, что одними из крупнейших участников рынка США являются TPA, которые используют других эквайеров для доступа к карточной сети. Например, в 2012 году, хотя на продавцов, которые использовали Bank of America, приходилось второе место по объему транзакций, их транзакции фактически направлялись через инфраструктуру, принадлежащую First Data (крупнейшая с точки зрения транзакций, полученных непосредственно от продавцов). .Если рыночные доли групп фирм в соответствии с партнерствами, альянсами, поглощениями или слияниями определяют меру концентрации (как показано на рис. 5), то четыре крупнейшие группы обработали от 80 до 90 процентов транзакций за период с 2012 по 2019 год. Неудивительно. , HHI как мера концентрации рынка также выше, когда партнерства, альянсы, поглощения или слияния группируются вместе, увеличиваясь почти на 1000 пунктов (альтернативный HHI на рис. 5). Однако на рынке США работает больше эквайеров и платежных систем, чем на рынке Канады. В отчете Nilson перечислены 150 компаний, с которыми торговцы могут заключать контракты, хотя многие из них не являются эквайерами с полным спектром услуг и не имеют прямого доступа к сетям. Для продавца, приобретающего услуги по обработке платежей у TPA, AM и ежемесячная фиксированная плата будут покрывать расходы как на TPA, так и на эквайера, предоставляющего доступ к сети. Несмотря на то, что AM падает, согласно Evans and Schmalensee (2005), в их статье не учитываются последние события на рынке эквайринга в США.Многие наблюдения за нашей выборкой малых и средних канадских торговцев могут быть перенесены на аналогичных американских торговцев: Kjos (2007) подчеркивает важность ежемесячных фиксированных сборов для мелких торговцев. Более мелкие торговцы в США также обычно сталкиваются с более высокими MIF, чем их более крупные коллеги.

    Мы видим, что сборы, уплачиваемые продавцами в США, могут иметь другую структуру, чем в Канаде. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (2007 г.) утверждает, что американские продавцы часто платят смешанные MSC, которые не разделяют компоненты AM, MIF и NAF, что является ключевым отличием от требования FCAC предоставлять такую ​​разбивку канадским продавцам.В отличие от добровольного соглашения об обмене кредитными картами в Канаде, государственные органы США в 2012 году установили ограничения для некоторых MIF по дебетовым картам, но не для MIF по кредитным картам. Как указано в отчете The Nilson Report (1022, 1176), средний показатель MSC в США (дебетовые и кредитные карты вместе взятые) снизился с 1,7 % до 1,5 % в период с 2011 по 2012 год и немного вырос до 1,54 % к 2019 году. В то время как MSC для дебетовых карт продолжал снижение после 2012 г. было компенсировано увеличением MSC по кредитным картам. В то же время Хаяши и др. .(2020) показывает, что MIF кредитных карт для каждого продавца или типа карты были довольно стабильными с 2012 года. Хотя увеличение AM может объяснить общий более высокий MSC для кредитных карт, смещение платежей по кредитным картам к более мелким или более рискованным торговцам, онлайн-платежи или премиальные карты также объяснили бы это.

    В то время как отношения между канадскими эквайерами и продавцами подпадают под действие Кодекса поведения FCAC, регулирование и надзор за американскими эквайерами могут возлагаться на пересекающиеся органы финансовых учреждений.Если покупатель принадлежит депозитному финансовому учреждению или спонсируется им, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC 2007) в большинстве случаев регулирует последние и их отношения с продавцами и TPA. В таких ситуациях Управление валютного контролера (OCC 2014), Федеральная резервная система или банковские органы штата могут также проверять операции эквайера для обеспечения безопасности и надежности. Эти органы также отслеживают риски, которые берут на себя эквайеры при страховании продавцов.Наконец, Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIC 2012) может проверять любую третью сторону, включая эквайеров и TPA, которые предоставляют основные услуги финансовому учреждению, регулируемому этими органами.

    Соображения, связанные с двусторонним рынком

    Эквайеры, продавцы и трансграничные операторы представляют одну сторону рынка карточных платежей. Поскольку этот рынок является двусторонним (Rochet and Tirole 2002; Fung et al . 2017), экономическая интерпретация рынка эквайер-торговец также должна учитывать сторону эмитента-держателя карты.С одной стороны, как показано на рис. 4, доля предприятий, работающих только с наличными, кажется, увеличивается с концентрацией. В этом отношении Прерии и Квебек имеют самую высокую концентрацию и самые высокие ставки только наличных (самый низкий уровень приема карт). В Онтарио самая низкая концентрация и самый высокий уровень приема карт. Рынок эквайринга может показаться менее конкурентоспособным в Прериях и Квебеке. Это может привести к высоким комиссиям за эквайринг, что может помешать мелким торговцам принимать карты.

    С другой стороны, влияние держателей карт на рынке также может объяснить эту закономерность.Huynh и др. . (2019) эмпирически показывают, что принятие продавцом зависит от платежных предпочтений потребителей, а Henry et al . (2018) обнаружили, что потребители в Квебеке относительно больше предпочитают наличные деньги картам. В этом случае спрос на эквайринговые услуги в Квебеке может быть ниже, и эквайеры могут предпочесть не вкладывать столько средств, учитывая местные предпочтения. Также обратите внимание, что Британская Колумбия и Прерии имеют одинаковый уровень приема карт, но рынок эквайринга в Британской Колумбии значительно менее сконцентрирован, чем в Прериях.Ясно, что для оценки статистической и экономической взаимосвязи между концентрацией и предпочтением денежных средств требуется больше данных как со стороны покупателя-торговца, так и со стороны эмитента-потребителя.

    Расширенный эквайринг

    1. Дом
    2. Производительность платежа
    3. Авторизация
    4. Расширенный эквайринг

    1.Введение

    Что происходит, когда ваш клиент нажимает кнопку оплаты? В этом видео смотрите, как Стелла объясняет, как вы можете использовать данные авторизации для оптимизации процесса оплаты.

    В этом руководстве также будут подробно описаны различные вовлеченные заинтересованные стороны, роль эквайера и принцип работы экосистемы авторизации.

    2. Что такое авторизация?

    В тот момент, когда ваш клиент нажимает кнопку «Оплатить», от платежного шлюза поступает запрос на авторизацию транзакции в банк-эмитент клиента (эмитент) через ваш банк-эквайер (эквайер) и схемы оплаты.Запрос на авторизацию содержит такую ​​информацию, как реквизиты платежа, сумма транзакции и дополнительные параметры. Эмитент использует его для проверки транзакции. Эти шаги происходят за кулисами для вашего клиента.

    В большинстве случаев эмитент принимает или отклоняет транзакцию на основе сотен переменных. Этими переменными могут быть данные о транзакциях, информация о карте или данные продавца.

    Если транзакция отклонена, эмитент ответит кодом ошибки отклонения в личном кабинете.Этот код описывает причину отказа, например, недостаточно средств на счете, заблокированная карта и т. д. Если вы хотите понять свои показатели принятия, важно посмотреть на распределение кода отклонения. Чтобы узнать больше о причинах отказа и их значении, ознакомьтесь с нашим руководством.

    3. Полное предложение услуг

    Всем предприятиям нужен эквайер для обработки карточных платежей. Например, если вы используете у нас модель шлюза, вы должны были подписать соглашение с эквайером, чтобы иметь возможность принимать платежи в вашем интернет-магазине.

    В Ingenico ePayments мы также предлагаем модель полного обслуживания. Это означает, что вам нужно будет подписать с нами только один контракт для всех ваших платежных потребностей, и мы позаботимся о соглашении с эквайером от вашего имени. Это упрощает настройку вашего бизнеса и облегчает ваши повседневные операции.

    Мы также идем дальше в цепочке создания стоимости, используя возможности нашего внутреннего эквайера, Bambora, чтобы постоянно улучшать поток транзакций и предлагать вам лучший уровень обслуживания.Наличие собственного эквайера позволяет нам лучше контролировать сквозной клиентский опыт. Благодаря этому тесному сотрудничеству мы можем лучше поддерживать вас в оптимизации ваших настроек, предоставлять вам доступ к качественной и полезной информации, а также упростить ваш повседневный бизнес.

    4. Упреждающее управление производительностью

    Эффективное управление производительностью необходимо для любого бизнеса. Однако иногда это может быть трудно сделать правильно. В Ingenico ePayments мы предоставляем вам набор инструментов, которые помогут вам быть на шаг впереди вашего бизнеса.Например, вы можете сделать это, узнав о ваших показателях одобрения авторизации и причинах отклонения, которые мы делаем доступными для вас. Мы также предоставим вам более подробную информацию о том, как интерпретировать эту информацию и какие практические идеи следует реализовать. Это могут быть простые вещи, такие как определение того, что у вас низкая конверсия на иностранных картах. Затем вы можете напомнить иностранным покупателям, чтобы их настройки поддерживали трансграничные покупки.

    Наш инструмент бизнес-аналитики MyPerformance объединяет информацию об эффективности ваших платежей на одной интуитивно понятной платформе, что позволяет вам оставаться на вершине своего бизнеса.Получите мгновенный доступ к ключевым показателям, таким как средняя стоимость транзакции вашего клиента, запросы 3-D Secure, возвраты и коэффициенты конверсии за несколько периодов времени. Прочтите наше руководство, чтобы узнать больше о MyPerformance и его функциях.

    По запросу наши консультанты по эффективности платежей будут рады работать вместе с вами, чтобы подробно изучить ваш бизнес и помочь вам оптимизировать настройку платежей. Если вы заинтересованы, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами.

    .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *