Close

Как получить кредит на бизнес с нуля: Как взять кредит на бизнес с нуля: Как получить кредит для малого бизнеса

Содержание

Бизнес кредит — получить кредит на развитие малого бизнеса, оформить онлайн в Бишкеке

Валюта кредита / кредитной линииСомы / доллары США
Минимальная сумма кредита/транша / кредитной линии

300 долларов США / 20 000 сом

Максимальная сумма кредита/транша/ кредитной линии на Одного заемщика

500 000 долларов США/ 35 000 000 сом

Минимальный срок кредита/транша в рамках кредитной линии3 месяца
Максимальный срок кредита / транша в рамках кредитной линиидо 36 месяцев
Максимальный срок кредитной линиидо 60 месяцев
Период доступности

до 12 месяцев от даты открытия кредитной линии

Процентная ставка

В сомах:
20 000 – 250 000
250 001 – 500 000
500 001 – 1 000 000
1 000 001 – 2 500 000
2 500 001 – 10 000 000
10 000 001 – 20 000 000
20 000 001 – 35 000 000


От 24%
От 22%
От 19%
От 17%
От 16%
От 16%
От 16%

В долларах США:
300 – 3 500
3 501 – 7 000
7 000 – 15 000
15 001 – 40 000
40 001 – 150 000
150 001 – 500 000


От 18%
От 16%
От 14%
От 13%
От 12%
От 11%

Форма финансирования

Кредит, кредитная линия (возобновляемая / невозобновляемая)

Условия погашения основного долга
  • Ежемесячно (Аннуитетные платежи, равные доли)
  • Возможен гибкий/индивидуальный график (только по погашению основного долга)
Условия погашения процентовЕжемесячно
Дополнительные условия
Полный/частичный перевод оборотов на расчетные счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк» (расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, эквайринг)
Цель финансирования Оборотные ср-ва
Основные ср-ва
Инвестиции
ОбеспечениеВ качестве обеспечения может приниматься имущество, отвечающее требованиям Залоговой политики Банка и условиям Продуктовой программы
Сфера деятельностиТорговля, услуги, производство, строительство и др.
Непрерывный срок ведения бизнеса на момент обращения в БанкНаличие стабильного бизнеса, действующего не менее 6 (шести) месяцев (без перерыва) в сфере торговли или услуг, сфере строительства или производства до подачи заявки на получение кредита

Кредитование малого и среднего бизнеса в Чехии

Основным источником рабочих мест в современной Чехии является малый и средний бизнес. На его долю приходится около 60% общей трудовой занятости.

Важнейшим условием для расширения и развития малого и среднего бизнеса является своевременное финансирование, которое в большинстве случаев осуществляется за счет  коммерческого кредитования.

Итак, попробуем разобраться, что же нужно для получения европейского кредита.

Во-первых, для получения стартового капитала предприниматель должен предоставить бизнес-план. Он позволяет кредитору ознакомиться со стратегией развития бизнеса, для которого требуется финансирование, и убедиться в целесообразности ее реализации. В бизнес-плане подробно описывается: перечень услуг или ассортимент товара, пути развития компании, актуальный анализ рынка сбыта, сроки окупаемости проекта, индексы расходов и доходов, при этом важно учитывать воздействие внешних факторов (например, деятельность конкурентов), а также возможность непредвиденных расходов.

По большому счету бизнес-план – это своего рода убеждение инвесторов и кредиторов в целесообразности реализации данной концепции.

Во-вторых, необходимо указать поставщика услуг. Эта информация может быть в бизнес-плане. Чаще всего для получения кредита в Чехии в качестве генподрядчиков указывают чешских поставщиков.

Следующим условием для кредитования малого и среднего бизнеса в Чехии является залог. Например финансовые учреждения РФ выдают кредиты только в том случае, когда капитализация компании составляет 150 — 200 % от установленной суммы. К нему относятся земельные участки, недвижимость, уступка прав владения и распоряжения проектом.

Немаловажным считается и наличие собственных средств у заемщика. Как правило, они должны составлять не менее 15 % от общего бюджета проекта. Это условие говорит о частичной финансовой готовности будущего предпринимателя к развитию собственной модели. По возможности заемщик вносит большую сумму, поскольку от нее зависит процентная ставка и предполагаемые сроки погашения кредита.

Для получения средств на развитие бизнеса необходимо предоставить отчеты заемщика, экономическое обоснование проекта, бизнес-план, а также информацию о залоге.

Погашение займа обычно осуществляется поквартально или каждые полгода равными частями с учетом процентной ставки. Возможна система досрочного погашения кредита.

Не всегда для реализации хорошего коммерческого проекта или развития уже существующего удается собрать личные первоначальные средства. Зачастую привлечение стороннего финансирования является и более выгодным. Для того, чтобы оно имело желаемый эффект, необходимо просчитать все нюансы. Особенно это касается расходов, в том числе и непредвиденных. Чтобы не пришлось оформлять дополнительный кредит, нужно учесть все потенциальные расходы. Уровня доходов от проекта должно хватать на погашение кредита, кроме того должна оставаться еще и  прибыль.

В странах, экономика которых находится на переходном этапе, на сегодняшний день особую помощь объектам малого и среднего бизнеса оказывает ЕБРР. Чехия с момента входа в европейское пространство (2007 год) больше не получает инвестиции от ЕБРР, а является одним из его членов


Задать вопрос

Как получить кредит на малый бизнес с нуля

Без стартового капитала невозможно открыть собственный бизнес. И процесс его накопления – это одна из самых трудноосуществимых задач, особенно в свете нынешней экономической ситуации. Среди способов получения денежных средств на открытие бизнеса стоит отметить взятие кредита. В действительности это трудоёмкий процесс, нужно собрать огромное количество документов, не просто изложить свою идею на бумаге, но и составить подробнейший бизнес-план. При том крайне важно иметь имущество, которое можно оставить в залог, желательно наряду с гарантиями Вашей честности, порядочности и тяги развивать своё собственное дело.

Ни для кого не секрет, что кредиты для малого бизнеса крайне неохотно рассматриваются банками. Поэтому вопрос: «Как получить кредит на малый бизнес с нуля» сегодня актуален, как никогда раньше. Есть довольно большая вероятность “прогореть”, об этом знаете и Вы, и представитель банка-заемщика. И им хотелось бы её избежать. Но, если Вы уже успели зарекомендовать себя в качестве человека с бизнес-жилкой, показать все свои положительные стороны и стремление стать лучшим в своей сфере – будьте уверены, это незамеченным не останется, а положительная кредитная история сыграет лишь на руку!

Получение кредита на открытие малого бизнеса

Банки идут навстречу потенциальным заемщикам, но при том выдают денежные средства под достаточно большие проценты. Вряд ли Вы захотите пользоваться таким видом займа – отдавать его придётся всю оставшуюся жизнь. Поэтому спешим обратить внимание на специальные программы, направленные на сферу малого бизнеса – как правило, их предоставляют частные предприниматели и правительство страны. Участвуя в конкурсах, проводятся которые довольно часто, можно получить грант на создание и продвижение своего дела.

Вы готовы для получения кредита на малый бизнес с нуля предоставить не только свой бизнес-план, но и всевозможные доказательства своей компетентности в сфере создания организации? Расскажите представителям о целях, полностью опишите методы их достижения и дальнейший путь развития – всё это скажется положительно. Естественно, это далеко не всё, что потребуется, также крайне желательно пользование полной бухгалтерией – по ней специалисты из банка смогут проанализировать нынешнее положение дел и выявить перспективы к развитию в ближайшем будущем.

Легкие пути к получению денежных средств:

Зачастую начинающие предприниматели занимаются поиском более лёгких путей к получению заветного капитала. Многие из них не замечают, как начинают пользоваться «Чёрным рынком услуг». Таким темпом недолго расстаться со своей собственной недвижимостью – риск слишком большой и ничем неоправданный.

Так как же взять подобный кредит? Запомните раз и навсегда, не стоит доверяться представителям “Чёрного рынка” – до добра это дело явно не доведёт. Куда лучше довериться проверенным специалистам из банков – с ними всегда можно договориться, если Вы – грамотный человек с действительно уникальными и интересными планами по развитию своего дела.

Да, это не тот обещанный “Лёгкий” путь, зато нет никаких рисков остаться вообще без всего: крыши над головой, бизнеса, еды и воды. Зато появляется реальный шанс добиться поставленной цели, стоит лишь доказать свою намерения, добросовестность и самостоятельность. А дальше дело техники, как говорится…

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Самым быстрым и доступным способом получения средств на построение собственного дела являются микрозаймы. К сожалению, условия их получения зачастую крайне невыгодны и более привлекательными для новичков представляются государственные и банковские программы кредитования. Однако для их оформления потребуется приложить немало усилий, чтобы доказать кредитору свою состоятельность и перспективность идеи. О том, как это сделать и как взять кредит на бизнес с нуля, и пойдет речь в этой статье.

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

  • Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
  • Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
  • Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
  • Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
  • Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
  • Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
  • Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
  • Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

  • Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
  • Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
  • Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
  • Регистрация не по месту получения кредита.
  • Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
  • Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление по форме кредитной организации.
  • Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
  • Данные о поручителях.
  • Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
  • Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

  • Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
  • Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
  • Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
  • Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
  • Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
  • Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

  • МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
  • КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
  • Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

  • Сельское хозяйство;
  • Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
  • Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
  • Строительство жилых объектов;
  • Транспортная сфера и логистика;
  • Коммуникации и связь;
  • Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
  • Инновационные проекты;
  • Здравоохранение и фармацевтика;
  • Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

  • Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
  • В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
  • Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Как получить бизнес-кредит Нет денег в банке

Существует так много движущих факторов, которые стоят за поиском кредита для малого бизнеса, но наиболее распространенным из них является получение доступа к наличным деньгам, чтобы вы могли развивать свой бизнес. Если у вас мало денег, имеет смысл подать заявку на финансирование. Итак, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как получить бизнес-кредит без денег — если это вообще возможно.

Получение бизнес-кредита без денег

Общей чертой всех отраслей бизнеса является потребность в капитале.Конечно, потребности внештатного консультанта будут отличаться от потребностей ресторатора, но обоим нужны деньги для успешного ведения бизнеса. Уловка-22 заключается в том, что кредиторы часто требуют, чтобы у вас были деньги в банке, прежде чем вы сможете претендовать на получение бизнес-кредита , чтобы получить больше денег.

Возможно, у вас есть свободные средства, которые вы просто не хотите использовать для подачи заявки на бизнес-кредит. В других случаях у вас просто может не быть денежного потока, который кредитор ищет для одобрения бизнес-кредита.Каким бы ни был сценарий, мы подробнее рассмотрим, как получить бизнес-кредит без денег в банке.

Посмотреть варианты кредита

с Fundera от NerdWallet

Когда вам может понадобиться получить бизнес-кредит без денег

Прежде чем мы перейдем к тому, как получить бизнес-кредит без денег, давайте сделаем шаг назад :

Каковы некоторые распространенные причины низкого или нулевого остатка на вашем банковском счете?

Выяснение причин может помочь вам узнать, что именно делать дальше:

1.Вы ждете оплаты.

Многие предприятия (практически все B2B компании, в том числе строительные, грузоперевозки, консалтинг и т.д.) работают на контрактной основе. В результате иногда вам приходится ждать неделями или месяцами после оказания услуг, чтобы получить платеж.

Пока вы ждете, вы не можете позволить себе роскошь сидеть без дела, прежде чем приступить к следующей работе, контракту или проекту. Как говорится, «Время — деньги». Итак, вы начинаете следующий проект, потому что просто обязаны.

Пока вам не заплатят, вы все еще несете расходы. Именно тогда средства на вашем счету начинают уменьшаться, а не расти. Проблемы с денежными потоками, связанные с выставлением счетов, являются проблемой для многих владельцев малого бизнеса.

2. Из-за нехватки ресурсов вашему бизнесу трудно масштабироваться.

Когда вы впервые открыли магазин, вы, вероятно, использовали ресурсы размером со стартап, чтобы запустить свой бизнес. Но тот небольшой пул ресурсов, с которым вы начали, не может поспевать за вашим растущим бизнесом.

Правда в том, что крупным предприятиям для процветания нужны большие капиталы. Одним из многих способов использования кредита для малого бизнеса является обеспечение дополнительного прироста капитала. С вашим кредитом вы можете пополнить запасы, чтобы удовлетворить растущие потребности ваших клиентов, нанять больше сотрудников, даже открыть второе место — все, что нужно, чтобы не отставать от вашего собственного роста. Но если вы полностью стерли свои первоначальные резервы, вам вообще будет трудно получить этот бизнес-кредит.

Итак, при составлении бизнес-плана важно учитывать неизбежность масштабирования.

Вы упорно трудились, чтобы вывести свой бизнес на современный уровень; поэтому вы хотите убедиться, что, когда вы запускаете дела в режим роста, нехватка средств не остановит вас.

3. У вас смешанные личные и деловые финансы.

По целому ряду причин финансовые консультанты рекомендуют разделять личные и деловые финансы. Но это сложный вопрос, и каждый решает его по-своему.

В зависимости от вашего образа жизни, сферы деятельности и бесчисленного множества других факторов может быть трудно определить, какая часть заработанных вами денег должна оставаться в вашем бизнесе, а какая должна идти на погашение ипотечного кредита.В конце концов, вы основали свой бизнес на убеждении, что это ваш источник средств к существованию: возможно, это было вашей мечтой, но теперь это стало реальностью. Даже если ваши личные и деловые денежные потоки действительно разделены, может быть сложно рассматривать их как таковые.

Здесь также важно точно спланировать, куда будут направляться средства как на личном, так и на деловом уровне. Может быть слишком легко снять слишком много со своего делового банковского счета, чтобы оплатить ипотеку или любые другие бесчисленные личные расходы, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно.

Банковский счет здорового бизнеса никогда не должен опускаться ниже нуля, что приводит к ужасной «недостаточности средств». Чтобы избежать этого, оставьте лишнюю пару тысяч долларов на расчетном счете вашего бизнеса, если это вообще возможно.

По крайней мере, это фонд на черный день. В своей истинной форме эта денежная подушка может означать разницу между успехом и неудачей, особенно когда речь идет о получении бизнес-кредита без денег или в банке.

Как получить бизнес-кредит без денег: важность денежного потока

Если вы уже обращались за бизнес-кредитом или хотя бы изучали его, вы, вероятно, знаете, что кредиторы малого бизнеса часто отклоняют кандидатов, которые не имеют удобного баланса банковского счета для резервного копирования своих приложений.Но если вам нужно получить бизнес-кредит без денег, вы должны понимать, почему кредиторы в первую очередь заботятся о денежных потоках.

На самом базовом уровне денежный поток указывает на здоровье вашего бизнеса. Положительный денежный поток означает, что к вам направляется больше денег, а отрицательный денежный поток часто означает, что бизнес испытывает трудности.

Конечно, вы больше всего заботитесь о своем денежном потоке с точки зрения того, как он повлияет на вашу повседневную деятельность. Но как только вы попадаете на рынок финансирования малого бизнеса, ваша платежеспособность также важна для кредиторов.Как кредиторы определяют, чувствуют ли они себя комфортно, продлевая вам кредит? В значительной степени, исследуя ваш денежный поток.

Как кредиторы видят денежный поток и оценивают риски

Какими бы таинственными они ни казались, кредиторов на самом деле довольно легко понять, особенно когда вы рассматриваете их требования к бизнес-кредитам. Одним из их наиболее важных требований является денежный поток.

Некоторые кредиторы требуют определенную сумму средств на банковском счете потенциального заемщика, прежде чем они даже рассмотрят вопрос о продлении кредита.Другие кредиторы немного более снисходительны к денежным потокам, если другие требования, такие как личная кредитоспособность, строги.

Каждый раз, когда кредитор продлевает кредит, он идет на большой риск. Им необходимо знать, что заемщик может управлять дополнительным долгом и имеет финансовые возможности для полного погашения этого долга.

Итак, условия кредита всегда отражают этот риск. Если кредиторы считают бизнес рискованным, они повышают процентную ставку, увеличивают частоту платежей и сокращают период погашения.Если они рассматривают бизнес как низкорисковый, произойдет обратное.

Низкие остатки на банковских счетах являются важным фактором, способствующим более рискованной оценке бизнеса. Основная причина этого заключается в том, что кредиты работают на автоматическом снятии средств. Если ваш кредит требует от вас еженедельных платежей в размере 400 долларов США, но на вашем счете никогда не бывает более 1000 долларов США, скорее всего, вы не сможете постоянно оплачивать свои счета по кредиту в полном объеме и вовремя. Излишне говорить, что это не очень хорошая ситуация для вас или кредитора.

В целом вполне логично, что кредиторы рассматривают положительный денежный поток — или достаточное количество денег в банке — как показатель надежности бизнеса.И вот почему, с другой стороны, может быть сложно получить бизнес-кредит без денег в банке.

Получение кредита для бизнеса без денег: 3 лучших варианта

Как вы понимаете, получить кредит для малого бизнеса без денег сложно. И хотя маловероятно, что вы сможете получить традиционный срочный кредит или кредит SBA с ограниченными средствами, у вас есть другие доступные финансовые решения.

Если вы думаете о том, как получить бизнес-кредит без денег, вам может быть легче получить право на следующие финансовые решения.И, если вы это сделаете, эти альтернативные кредиты могут помочь увеличить денежный поток вашего бизнеса, поэтому вы сможете перейти на кредит для малого бизнеса, который приносит еще большие суммы денег.

1. Деловые кредитные карты

Для покрытия самых больших расходов вашего бизнеса, таких как заработная плата и аренда, потребуются средства размером с кредит. Но вы можете покрыть бесчисленное множество других расходов, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно, с деловой кредитной картой. Кроме того, ответственное использование кредитной карты (что, в значительной степени, означает оплату счетов по кредитной карте в полном объеме и вовремя каждый месяц) повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам претендовать на большее количество бизнес-кредитов в будущем.

Денежный поток важен, но эмитенты кредитных карт больше заботятся о вашей личной кредитоспособности как о решающем факторе при подаче заявления на бизнес-кредит.

Сегодня на рынке существует бесчисленное множество бизнес-кредитных карт, и все они имеют привилегии, вознаграждения и функции, которые в первую очередь соответствуют той причине, по которой вы ищете средства.

Как мы уже говорили (и как вы наверняка уже слышали), чтобы делать деньги, нужны деньги. Примером может служить использование бизнес-кредитной карты с кэшбэком: расходы в определенных категориях приносят вам наличные деньги, которые вы затем можете реинвестировать обратно в свой бизнес.

2. Финансирование оборудования

Процесс андеррайтинга кредита на оборудование немного отличается от традиционного срочного кредита. Кредитор предоставляет вам наличные деньги для финансирования до 100% части оборудования, и они используют само оборудование в качестве залога.

По этой причине кредиторы так же озабочены стоимостью самого оборудования, как и финансовой отчетностью вашего бизнеса. Условия кредита на оборудование основаны на кредите (как деловом, так и личном), времени в бизнесе и насколько хорошо оборудование вписывается в ваш бизнес-план.Денежный поток не является основным фактором в этом решении.

Если вы ищете новую машину, компьютер или транспортное средство для увеличения дохода, имеет смысл рассмотреть кредит на оборудование.

3. Финансирование счета-фактуры

Финансирование счета-фактуры связано с ситуацией, которую мы обсуждали ранее: когда вы ждете оплаты за выполненную работу, а расходы продолжают накапливаться. К счастью, есть кредиторы, которые могут проанализировать эти неоплаченные счета и заранее предоставить вам средства, поэтому вам не нужно праздно ждать, пока вам заплатят.

Как и кредиты на оборудование, финансирование счетов является типом обеспеченного кредита. В этом случае компании по финансированию счетов-фактур используют неоплаченные счета-фактуры вашего бизнеса в качестве залога, и в обмен они предоставят вам от 80% до 90% недостающих денежных средств. Остальное, за вычетом комиссии компании, финансирующей счет, вы получите, когда ваш клиент оплатит счет.

Как и в случае кредита на оборудование, компании, финансирующие счета, так же озабочены стоимостью ваших счетов, как и финансами вашего бизнеса.Таким образом, предприятиям с ограниченным денежным потоком может быть легче получить этот тип кредита, чем другим.

Лучшее решение для получения бизнес-кредита без денег

Если вы ищете, как получить бизнес-кредит без денег, определенно стоит изучить эти финансовые решения. Но на самом деле лучший образ действий немного менее захватывающий. Если можешь подождать, подожди!

Вам повезет получить бизнес-кредит на выгодных условиях, когда финансовые дела вашего бизнеса будут в порядке.А пока сосредоточьтесь на сохранении и ведении бережливого бизнеса.

Спросите себя: «Какие расходы я могу сократить, не отказываясь от того, что у меня получается лучше всего?» Вы можете быть удивлены тем, сколько ваш бизнес может сэкономить, внеся несколько оперативных изменений. Кроме того, создайте конкретную цель экономии и соответствующим образом скорректируйте свой бюджет. Откройте отдельный расчетный счет для бизнеса, на который вы периодически автоматически переводите средства.

Как только вы создадите денежную подушку своего бизнеса, вам станет намного легче управлять как миром кредитования, так и вашим собственным миром.

Первоначально эта статья появилась на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Форест Сиск участвовал в написании этой статьи.

Как получить бизнес-кредит без денег — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Начало бизнеса может быть похоже на Уловку-22. Это связано с тем, что в большинстве отраслей вы не можете начать работу без значительного стартового капитала.Если щедрые инвесторы не поддержат ваш бизнес, вам нужно будет взять бизнес-кредит, который обычно требует, чтобы ваш бизнес соответствовал минимальным требованиям к доходу, чтобы соответствовать требованиям.

Новые предприятия или начинающие владельцы бизнеса могут расстроиться из-за этого барьера на пути к одобрению, но для предприятий, у которых нет денег, по-прежнему доступны варианты финансирования.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года

Важность денежных потоков для бизнес-кредиторов

Денежный поток относится к соотношению доходов и расходов бизнеса.Бизнес может иметь положительный денежный поток, что означает, что его общий доход выше, чем его расходы, или отрицательный денежный поток, что означает, что его расходы больше, чем его доходы.

Предприятия с положительным денежным потоком, как правило, являются более надежными заемщиками, которые могут позволить себе свои долговые обязательства, что делает их надежными кандидатами в кредиторы. Однако, если у бизнеса отрицательный денежный поток или нет денег, кредиторы обычно не решаются предоставить финансирование. В конце концов, кредиторы хотят убедиться, что заемщики погасят заем без каких-либо проблем.

Когда вам может понадобиться бизнес-кредит без денег

Новые предприятия, желающие начать работу и расширить свою деятельность, могут охотиться за финансированием, которое позволит им это сделать. Для новых владельцев бизнеса, которые не обеспечивают стартовые средства, скорее всего, им придется полагаться на деньги, которые они могут занять сейчас и погасить позже.

В зависимости от кредитора и ваших будущих бизнес-прогнозов, бизнес-кредит или стартовый бизнес-кредит может быть жизнеспособным вариантом, даже если у вас нет денег.Это может помочь вам не тратить свои личные сбережения, чтобы начать свой бизнес. Тем не менее, очень важно брать взаймы только те средства, о которых вы знаете, что сможете погасить их вовремя.

4 варианта финансирования для бизнеса без денег

Вот лучшие способы получить бизнес-кредит, когда у вас мало или совсем нет дохода.

1. Бизнес-кредиты

Поскольку многие бизнес-кредиторы требуют, чтобы потенциальные заемщики соответствовали требованиям к минимальному годовому доходу, чтобы претендовать на кредит, получить традиционный бизнес-кредит обычно сложно.Тем не менее, некоторые кредиторы охотно предоставляют кредиты для малого бизнеса стартапам, у которых нет текущих доходов.

В случае новых предприятий и стартапов без подтверждения годового дохода кредиторы, которые считают эти компании подходящими для подачи заявки, скорее всего, потребуют дополнительную документацию. Например, стартапам обычно необходимо предоставлять финансовые прогнозы и подробный бизнес-план, чтобы проиллюстрировать способность бизнеса погасить свои долговые обязательства.

2. Деловые кредитные карты

Корпоративные кредитные карты, как и личные кредитные карты, позволяют вам брать взаймы до заранее установленного кредитного лимита.Ожидается, что вы будете погашать свой остаток в конце каждого месяца, и на любые невыплаченные остатки начнут начисляться проценты до полного погашения. Это означает, что вы можете полностью избежать процентов, если будете ежемесячно полностью погашать остаток.

В отличие от бизнес-кредитов, поставщики кредитных карт обычно используют ваш личный доход и личный кредитный рейтинг для квалификации, что делает их жизнеспособным вариантом для предприятий с небольшим или нулевым денежным потоком. Это означает, что вам не нужно будет предоставлять документацию, подтверждающую ежемесячный или годовой доход вашего бизнеса.Для большинства бизнес-кредитных карт требуется минимальный личный кредитный рейтинг 670. Однако более высокий балл дает лучшие условия.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2022 года

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы важны для вашего бизнеса

3. Финансирование оборудования

Финансирование оборудования позволяет вам финансировать покупку оборудования, необходимого для вашего бизнеса. Это может включать в себя все, от мелких предметов, таких как электроника, до крупного производственного оборудования.Часть оборудования, которое вы финансируете, служит залогом — чем-то ценным, что кредитор может вернуть во владение, чтобы возместить любые убытки — и обеспечивает кредит.

Поскольку обеспечение снижает риск, который вы представляете для кредиторов, кредиторы, финансирующие оборудование, могут быть более склонны одобрять новые предприятия или стартапы с небольшим денежным потоком или вообще без него. Однако, как и в случае бизнес-кредитов, этим предприятиям обычно необходимо предоставить финансовые прогнозы и подробный бизнес-план, который демонстрирует, что бизнес может позволить себе свои долговые обязательства.

4. Краудфандинг

Хотя это менее традиционный способ сбора денег, краудфандинг стал популярным источником финансирования бизнеса. Вот как это работает: вы выбираете платформу, например Kickstarter или Wefunder, и создаете пост с описанием вашего продукта или услуги. Затем вы выбираете целевую сумму и создаете многоуровневые вознаграждения для участников в зависимости от размера их пожертвований, например, ранний доступ к продукту, специальным функциям или товарам.

Обратной стороной краудфандинга является то, что вам обычно нужно достичь своей цели по сбору средств, чтобы получить любую сумму денег.Если вы не достигнете цели, большинство платформ вернут деньги жертвователям, и вы ничего не получите. Однако преимущество краудфандинга заключается в том, что деньги, которые вы собираете, являются чисто пожертвованиями, а это означает, что вы не обязаны возвращать их жертвователям.

Краудфандинг также дешевле, чем другие формы финансирования. Вместо того, чтобы платить проценты банку, вы платите процент от суммы, которую вы привлекаете, обычно от 3% до 5%. Если ваша кампания не удалась, сборы не применяются.

Однако краудфандинг не является гарантированным способом сбора денег.Исследования показывают, что только 23,3% всех краудфандинговых проектов являются успешными. Технологии, игры и дизайнерские проекты — самые популярные категории. Если ваш бизнес не вписывается ни в одну из этих категорий, вам может не повезти с краудфандингом.

Помните об обязательствах по погашению

Взять кредит легко, но погасить его гораздо сложнее, особенно если у вас небольшой денежный поток.

Прежде чем что-то доделать, оцените свой текущий и будущий денежный поток, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи.Будьте реалистичны в своих прогнозах. Если вы пропустите платеж, это может повредить вашему кредиту и затруднить получение других кредитных продуктов в будущем.

Если вы не выполнили обязательства и лично гарантировали кредит, вам придется погасить деньги из личных средств, таких как ваш текущий или пенсионный счет.

Должны ли вы получить бизнес-кредит без денег?

Прежде чем брать бизнес-кредит, посчитайте и посмотрите, сколько вы можете позволить себе погасить, исходя из вашего текущего денежного потока.Пройдите через наихудший сценарий и посмотрите, сможете ли вы позволить себе платежи. Если вы можете, то бизнес-кредит может быть умным ходом. Последнее, чего вы хотите, — это застрять с кредитом, который вы не можете позволить себе погасить, и с последствиями, которые с ним связаны.

10 главных вещей, которые вы должны знать (и сделать), прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит онлайн

1Стартапы не нужны.

К сожалению, стартапы редко (если вообще когда-либо) добиваются успеха при подаче заявки на бизнес-кредит онлайн.Не принимайте это на свой счет. Это имеет меньшее отношение к вашей идее или тому, насколько вы заслуживаете доверия, и ко всему, что связано с андеррайтингом. Как мы обсудим ниже, есть несколько критических моментов, которые необходимо учитывать при оценке заявки. У стартапов просто нет большинства из этих предметов, и поэтому им лучше пойти по пути «друзей и семьи» или личного кредита.

2Кредит имеет значение.

Одна из самых больших ошибок, которую мы видим снова и снова, — это бизнес-профиль, который выглядит разумным, но кредитоспособность владельца была разрушена слишком большим количеством «жестких» проверок кредитоспособности или «вытягивания».«Поскольку подать заявку на кредит в Интернете так просто, владельцы бизнеса часто обращаются за финансированием на несколько веб-сайтов и заходят достаточно далеко, чтобы разрешить «жесткие» проверки кредитоспособности вместо того, чтобы получать предварительное одобрение с помощью «мягкой» проверки, которая не не попасть в ваш кредитный отчет. Личный кредит владельца бизнеса является важной частью профиля и процесса подачи заявки, поэтому важно энергично защищать свой кредит. Мы рекомендуем выполнить следующие шаги, а затем обратиться к надежному брокеру, чтобы сориентироваться в процессе и избежать таких дорогостоящих ошибок, как эта.

3Личный кредит.

Мы потратим некоторое время на изучение этого вопроса, потому что, хотите верьте, хотите нет, даже если вы подаете заявку на получение кредита для малого бизнеса, одним из наиболее важных факторов является ваша личная кредитоспособность как владельца бизнеса. Один из первых вопросов, который вы получите при подаче заявки на бизнес-кредит или MCA онлайн, — какой процент от бизнеса вам принадлежит. Кандидатам, владеющим менее чем 50% бизнеса, будет предложено подать заявку совместно с мажоритарным владельцем или другими лицами, владеющими большей частью собственности.

Учитывая, как легко определить свой личный кредитный рейтинг, обычно называемый баллом «FICO», поразительно, как много людей до сих пор не знают об этом до подачи заявки. Первое, что вы должны сделать, если вы еще этого не сделали, это открыть счет на бесплатном ресурсе, таком как Credit Karma, и определить свой личный финансовый профиль. Создание учетной записи никак не влияет на ваш кредитный рейтинг. Сайты, подобные этому, зарабатывают деньги, предоставляя вам варианты кредитной карты и личного кредита на основе вашего рейтинга и профиля и взимая процент с любых успешных заявок, которые вы подаете.Ваша оценка влияет на ставку, которую вы в конечном итоге получите, и является ведущим показателем вашей способности и готовности погасить кредит. Если ваш кредитный рейтинг считается «плохим» (менее 600) или «удовлетворительным» (около 600), вы можете подумать о том, чтобы предпринять шаги для его улучшения, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит.

Низкий личный кредит может быть результатом негативных факторов, таких как низкий профиль (недостаточный кредит), слишком много жестких проверок кредитоспособности (вы слишком много раз подавали заявку на кредит) или просроченные платежи по кредитам, таким как ипотека или авто.Если вы попадаете в последнюю категорию, знание — сила. Сделайте перерыв в подаче заявки на кредит, если у вас слишком много жестких проверок кредитоспособности, и сделайте все возможное, чтобы получить текущие непогашенные кредиты. Мы понимаем, что это легче сказать, чем сделать, но получить бизнес-кредит будет сложно, если ваша личная ситуация нуждается в улучшении.

Если ваша кредитная история страдает от «незаметности», то есть у вас недостаточно непогашенной задолженности, мы рекомендуем сделать что-то, что на первый взгляд может показаться нелогичным.Возможно, вы захотите взять небольшой личный кредит или кредитную карту. Имейте в виду, что ставки по этим кредитам или картам будут высокими, поэтому очень важно брать очень небольшую сумму (если это кредит) или взимать очень небольшую плату (если это кредитная карта). Своевременные платежи в течение нескольких месяцев будут окажет большое положительное влияние на ваш кредитный профиль и продемонстрирует рейтинговым агентствам, что вы готовы и способны погасить долг ответственно и своевременно.

4Бизнес Кредит.

Если так много людей до сих пор не знают свой личный кредитный рейтинг, то вы можете себе представить, как мало людей действительно понимают свой бизнес-счет. Кредитные баллы для бизнеса сильно отличаются от личных, но это не менее важно знать. К сожалению, нет возможности бесплатно определить ваш бизнес-кредитный профиль, но есть быстрый и экономичный способ определить, где вы находитесь. Любой зарегистрированный бизнес, который подает налоги и имеет идентификационный номер федерального налогоплательщика, может проверить свой профиль в рейтинговом бюро, таком как Experian или Equifax.Например, Experian предлагает одноразовый кредитный профиль за 35 долларов США, после чего вы получите краткий обзор своего бизнес-профиля, включая любые непогашенные залоговые права или судебные решения в отношении вашей компании. О любых скрытых проблемах лучше знать заранее, потому что кредиторы будут смотреть на ваш счет. Нет причин удивляться тому, что они находят.

5Управляйте своими банковскими выписками.

Наряду с вашими личными и деловыми кредитными профилями, выписки из вашего коммерческого банковского счета являются наиболее важным фактором для групп андеррайтинга как в традиционных, так и в онлайн-кредиторах.Ваши банковские выписки дают представление о том, как вы управляете своим бизнесом, и определяют, сможете ли вы погасить кредит с определенной суммой, ставкой или сроком. Если у вас большое количество уведомлений о недостатке средств или дней с отрицательным балансом, очень маловероятно, что вы сможете получить кредит. Еще раз: знание — сила. Большинство онлайн-кредиторов смотрят на ваши последние три месяца (некоторым требуется шесть, особенно для сезонных предприятий), поэтому, если у вас отрицательный баланс, вот несколько болезненных, но необходимых шагов, которые вы, возможно, захотите предпринять для получения чистых отчетов.

  • Договоритесь с поставщиками о снижении суммы оплаты в течение следующих трех месяцев.
  • Вкладывайте любые денежные части своего бизнеса в банк, а не в карман (не смущайтесь, это реальность).
  • Растяните платежи продавцам или поставщикам, насколько это возможно, чтобы сохранить положительное сальдо. Если вы находитесь в такой ситуации, протяните руку и объясните свою ситуацию. Вероятно, ваши поставщики будут более восприимчивы, чем вы думаете.
  • Получите оплату вперед. Принимайте более крупные депозиты от клиентов или предлагайте скидки на предоплату за товары и услуги, чтобы пополнить свою казну.
Последнее и чрезвычайно важное замечание. К сожалению, мы видим больше, чем наша справедливая доля мошеннических банковских выписок. Подделка банковских выписок — это не только преступление, но и преступление, которое будет раскрыто. Одним из последних шагов, которые предпринимает каждый кредитор, является вход в ваши банковские счета и проверка правильности предоставленной вами информации, поэтому вы можете пройти до самого последнего шага с неверными отчетами, но это просто не сработает.

 

6

Просто потому, что ты можешь…

Остальное ты знаешь.Бизнес-кредиты онлайн и торговые авансы наличными дороже, чем традиционные кредиты. Хотя это кажется чрезмерным упрощением и немного снисходительным отношением, абсолютно необходимо, чтобы вы подавали заявку только на то, что вам нужно, а не на то, что обязательно будет предложено вам, если ваша заявка будет успешной. MCA следует рассматривать как средство достижения цели, когда речь идет о финансировании, и как ступеньку для обеспечения лучшего финансирования бизнеса в будущем. Если вы в состоянии с комфортом погасить MCA или краткосрочный кредит, вы улучшите свой кредитный профиль и окажетесь в лучшем положении, чтобы подать заявку на финансирование по более низким ставкам через традиционные учреждения.

7

Непогашенные залоговые права

Компании, которые существуют уже несколько лет, часто имеют залоговые права, о которых они забыли или совершенно не подозревают. Бывает и паниковать не надо. Старые судебные решения против вашей компании, возникающие в результате спора или даже неуплаты, часто задерживаются просто потому, что никто не думал о том, чтобы обеспечить надлежащее освобождение. Если вы подготовите кредитный отчет и обнаружите, что старые судебные решения были удовлетворены, крайне важно, чтобы вы обратились к держателю судебного решения, чтобы получить разрешение и убедиться, что он подал его в надлежащий орган, регулирующий судебное решение.Если есть непогашенные залоговые права, которые все еще существуют и должны быть сохранены, запишите сумму, так как это будет учитываться против вас в процессе андеррайтинга. И, конечно же, если вы можете погасить их до подачи заявки на кредит, сделайте это и получите освобождение.

8

Прочитайте документы.

Онлайн-кредитование и выдача наличных продавцом все еще относительно молоды, несмотря на их популярность. Таким образом, нет никаких стандартов, когда речь идет о фактических документах, которые вы будете подписывать.Не существует такой вещи, как «шаблонный» кредитный документ, поэтому внимательно изучите документы. Опытный и авторитетный кредитный брокер должен связать вас с авторитетным кредитором, но просто помните, что в этой отрасли все еще есть плохие игроки. Поэтому по-прежнему важно быть своим собственным защитником и отказываться подписывать что-либо, что вызывает у вас дискомфорт.

Pro Tips : Убедитесь, что нет штрафов за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит или досрочно авансировать. И если вы работаете с брокером, убедитесь, что вы не обязаны давать ему какие-либо средства напрямую.Брокерам платят непосредственно кредиторы, и они не должны добавлять никаких сборов к процессу.

9

Забудьте апр.

Если вы продвинулись достаточно далеко, чтобы получить предложение от кредитора, и вас устраивают платежи, не сосредотачивайтесь на годовой процентной ставке кредита или аванса.  Это будет высокий . Почти каждый онлайн-кредитор или компания MCA требуют ежедневных или еженедельных платежей, которые вычитаются непосредственно с вашего банковского счета. Поскольку вы определили, что это ваш единственный вариант финансирования, единственное, что имеет значение, это ясно ли показывают ваши прогнозы, что вы можете справиться с этими платежами, не увеличивая свой банковский баланс в минусе.

10

Используйте для получения кредита.

Вы справились. Вы обеспечили кредит или денежный аванс, и вы справляетесь с платежами с комфортом. Если вы погасите его раньше, отлично! Сделай так. Если нет, просто убедитесь, что вы продолжаете делать последовательные платежи и отказываетесь брать дополнительные средства, когда вам предлагают (а они будут предлагать). Помните, это средство для достижения цели, а не конец ваших средств! Используйте это как еще один строительный блок, чтобы установить кредитоспособность и когда-нибудь получить средства для развития вашего бизнеса из традиционного учреждения.После того, как ваш кредит или аванс будет полностью удовлетворен, убедитесь, что вы работаете со своим кредитором, чтобы снять залоговые права, которые они подали на вашу компанию (они подадут их), и что вы получили подтверждение того, что все обязательства перед ними были полностью выполнены.

Как получить кредит для малого бизнеса для стартапа / нового бизнеса

Кредит для малого бизнеса для начала бизнеса

Для начинающего предпринимателя одним из самых больших препятствий, которое необходимо решить и преодолеть, является потребность в капитале. Денежные средства имеют решающее значение для любого коммерческого предприятия.Поиск способов заработать деньги иногда может стать занятием на полный рабочий день для владельца бизнеса. Бизнес-кредит может быть очень важным дополнением к жизненной силы компании.

Есть много способов увеличить стартовый капитал. Возможны следующие варианты:

  1. Обратиться в банк (большинство банков в настоящее время предлагают кредиты для малого бизнеса)
  2. Поиск и обращение в небанковские финансовые учреждения
  3. Использование альтернативных методов, таких как краудфандинг
  4. Обращение к инвесторам-ангелам и венчурные капиталисты

Для большинства новых предприятий предпочтительным методом из вышеперечисленных является обращение за кредитами в банки и другие альтернативные кредитные учреждения.

Право на получение бизнес-кредита для стартапа:

Хотя бизнес-кредит можно подать в государственный или частный банк или в небанковскую финансовую компанию, существуют некоторые основные требования, которые необходимо выполнить. Эти требования варьируются от учреждения к учреждению. Например, схемы государственных кредитов часто предъявляют строгие требования и не предлагают лучшие бизнес-кредиты для новых предприятий. Поскольку эти схемы, как правило, рефинансируются банками государственного и частного секторов, процесс является медленным и полным проблем.С другой стороны, у NBFC есть схемы кредитования стартапов, которые предлагают мгновенные бизнес-кредиты на индивидуальных условиях. Чтобы получить стартовый бизнес-кредит от NBFC, такого как Lendingkart, вы должны соответствовать следующим требованиям.

  • Устоявшийся бизнес, работающий более 6 месяцев.
  • Минимальный оборот 90 000 ₹ или более за последние 3 месяца.
  • Тип бизнеса не должен быть отнесен к черному или исключенному списку для финансирования SBA.
  • Физическое местоположение предприятия не должно быть в списке отрицательных местоположений.
  • Бизнес не должен быть трастовым, неправительственным или благотворительным учреждением.

Как получить кредит для малого бизнеса, чтобы начать свой бизнес

В качестве стартапа или бизнес-идеи на зарождающейся стадии лучше всего привлекать средства в небанковских финансовых учреждениях. Рекомендуется направить свою энергию на приобретение капитала у альтернативных кредиторов, а не у традиционных банков.

Большинство банков предпочитают выдавать кредиты малым предприятиям, которые уже существуют, а не тем, кто только начинает свою деятельность. Банки предпочитают покрывать риски, и именно по этой причине процессы документации и оценки являются долгими и довольно строгими. Для нового бизнеса иногда бывает сложно выполнить все требования. Это сильно влияет на шансы на одобрение кредита.

Процентная ставка по ссуде для стартапа

Процентная ставка является одной из основных проблем для владельца малого бизнеса, подающего заявку на ссуду для бизнеса.Более высокие процентные ставки могут увеличить как общую сумму возмещения, так и деньги, которые вы платите в каждом EMI. Поскольку большинство малых предприятий работают с очень низкой или несуществующей маржой, высокие процентные ставки по бизнес-кредитам могут быть для них основным сдерживающим фактором. В крайних случаях отсутствие доступа к институциональному финансированию может в конечном итоге привести к прекращению деятельности стартапа.

В настоящее время является установленным фактом, что кредиты для запуска бизнеса без залога имеют более высокие процентные ставки из-за повышенного риска дефолта для кредитора.Однако не каждый владелец стартапа имеет значительные личные или деловые активы для залога. В таких случаях кредиторы FinTech, такие как Lendingkart Finance, могут помочь стартапу снизить процентные ставки по бизнес-кредиту. Поскольку фирмы FinTech работают в Интернете, они могут сэкономить деньги, которые пошли бы на человеко-часы. Эти сбережения передаются клиентам в виде более низких процентных ставок. С Lendingkart вы можете получить процентные ставки, адаптированные к финансовому профилю вашего бизнеса.

Документы и требования для получения кредита на открытие бизнеса

Документы, необходимые для получения кредита на открытие бизнеса, также варьируются от кредитора к кредитору.Там, где традиционная банковская или государственная схема бизнес-кредитования в значительной степени зависит от документации, кредитор FinTech полагается на соответствующие бизнес-документы и документы KYC вместо того, чтобы запрашивать ненужные документы. Здесь снова, ссылаясь на пример NBFC, Lendingkart Finance, мы делимся основным списком документов, необходимых для стартовых кредитов.

  • Выписка из банка за последние 6-12 месяцев.
  • Подтверждение регистрации бизнеса, такое как свидетельство о регистрации бизнеса, подача документов GST, Gumastadhara, торговая лицензия, лицензия на наркотики, ИНН или регистрация плательщика НДС.
  • Копия карты владельца.
  • Копия карты владельца Aadhar.
  • Копия договора о партнерстве (если применимо).
  • Копия карты PAN компании.

Все эти документы требуются в цифровом формате, поскольку процесс подачи заявки на бизнес-кредит Lendingkart осуществляется «только онлайн».

Приходя к преимуществам применения бизнес-кредитов с альтернативными кредиторами. Они делают процесс довольно беспроблемным и легким для прохождения. Некоторые из преимуществ, которые предлагают нефинансовые банковские учреждения:

  1. Несколько более гибкие требования и критерии приемлемости все эти снисходительность в отношении критериев приемлемости, а также требований являются наиболее выгодными.

    Полезно иметь кредиторов, готовых рассмотреть вопрос о выдаче денег владельцам, у которых может не быть подробной и длинной кредитной истории. Ваш лучший выбор должен быть кредиторами, которые сосредоточены на вашей бизнес-идее и стратегии выхода на рынок, а не на тех, кто сосредотачивается на истории денежных потоков. Вооружившись солидным динамичным бизнес-планом, кредит можно подать еще.

    Процесс получения кредита для малого бизнеса для открытия бизнеса

    Существуют различные типы бизнес-кредитов, и в зависимости от требований бизнеса можно найти и подать заявку на соответствующий кредит.Некоторые популярные варианты бизнес-кредитов включают кредиты на пополнение оборотного капитала, кредиты на стартап, кредиты наличными и т. д.

    Первый шаг — определить, сколько денег необходимо и для чего они нужны. Это войдет в бизнес-план, который будет оцениваться в процессе одобрения кредита.

    После того, как сумма определена, следующим шагом будет исследование и поиск доступных вариантов с точки зрения кредиторов на рынке. Выбор кредитора также процесс, который требует времени и усилий.Такие вещи, как доверие к кредитору (репутация на рынке), предлагаемая процентная ставка, предлагаемая система поддержки, варианты погашения кредита, процесс подачи заявки на кредит и т. д., необходимо учитывать, прежде чем выбрать тот или иные ), на который будет подана заявка.

    Следующим шагом после идентификации является подготовка всей необходимой документации на должном уровне. Отличный бизнес-план, в котором подробно изложена информация о бизнес-идее, рентабельности идеи, плане масштабирования, видении идеи, прогнозах в отношении персонала и инфраструктуры, а также маркетинговой стратегии.Четкий и прозрачный бизнес-план имеет большое значение для создания благоприятного положения.

    Последний шаг — подать заявку и пройти процедуру.

    Как уже упоминалось, время оборота с небанковскими финансовыми учреждениями довольно быстрое, и если все в порядке, кредит должен быть выдан в течение двух недель или меньше.

    Конечно, если у вас есть бизнес, которому уже 6 месяцев или больше и доход которого составляет 12 лакхов индийских рупий или более, вы всегда можете подать заявку на кредит на оборотный капитал в Lendingkart! У них есть минимальное время оборота 3 дня для подходящих предприятий.

    Как использовать ссуду для стартапа

    Преимущества получения ссуды для стартапа многочисленны. Вы можете использовать эти деньги для таких целей, как расширение бизнеса, пополнение запасов, управление оборотным капиталом и т. д.

    Кредиты для стартапов от NBFC, таких как Lendingkart, дают вам достаточно денег, чтобы инвестировать в несколько вещей за один раз. У них есть стоимость билета, которая может достигать 2 крор фунтов стерлингов, что помогает вам запускать проекты более быстрыми темпами и выходить в зону прибыли.

    Однако также важно помнить, что вы должны использовать кредитные средства исключительно на цели, указанные в вашем планировании.Неразумное расходование ссудных денег может привести к тому, что ваш начинающий бизнес попадет в долговую ловушку.

    Что вы думаете об этой статье? Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях. Если вам нужно больше узнать о том, насколько важно выбрать правильный бизнес-кредит, вы можете прочитать нашу статью здесь. Мы также подробно писали о вариантах финансирования малого бизнеса в Индии, и вы можете прочитать об этом здесь.

    Как использовать кредит SBA для развития вашего бизнеса

    Большинство, если не все, малые предприятия достигают точки, когда может потребоваться кредит для малого бизнеса.Это может быть заделка дыры, вызванной монтажными расходами или другими непредвиденными обстоятельствами. Его также можно использовать, когда компания еще не производит достаточного органического операционного капитала, необходимого для стимулирования роста и вывода компании на новый уровень. Без возможности выполнить следующий контракт или должным образом продать для будущего бизнеса продвижение может стать практически невозможным.

    Владельцы бизнеса должны мудро выбирать, что касается их бизнеса. Если владелец бизнеса примет первый кредит для малого бизнеса, который он найдет, в зависимости от условий кредита, он может в конечном итоге утяжелить корабль, а не дать ветер парусам бизнеса, необходимым для продвижения корабля вперед.

    Но сколько кредита действительно нужно бизнесу? Какие факторы следует учитывать при выборе кредита для малого бизнеса? Если владелец бизнеса не понимает потенциальных последствий кредита для малого бизнеса, неправильный тип кредита может в конечном итоге стоить бизнесу больше в долгосрочной перспективе.

    Первое: зачем вашему бизнесу нужен кредит?

    По нашему опыту банкиров, причины, по которым владельцы бизнеса получают кредиты для малого бизнеса, можно разделить на две причины: развитие вашего бизнеса или решение проблем с денежными потоками.

    Кредиты для финансирования роста

    Средства для найма новых продавцов или персонала. Расширение масштаба — это путь, ведущий к великим свершениям. Найм новых талантов продвинет вас вперед, будет способствовать росту и расширению.

    Покупка нового оборудования. Новые инструменты, новые продукты, новое программное обеспечение, компьютеры или машины могут помочь вам производить продукт более экономично и эффективно. Стоимость покупки будет возмещена за счет улучшения процессов и повышения эффективности.Подобный подход увеличивает вашу маржу и увеличивает прибыль.

    Финансируйте свою маркетинговую инициативу. Marketing может помочь вам расширить охват, завоевать новые территории и создать новые каналы получения дохода. Инвестиции в автоматизацию маркетинга, поисковую оптимизацию или новый веб-сайт помогут вам выстоять даже в условиях самой жесткой конкуренции.

    Покупка здания. Недвижимость — отличная инвестиция. Это укрепляет справедливость и дает вам больший контроль над обстоятельствами.Это также может помочь вам сэкономить на аренде, уменьшить налоговые обязательства за счет амортизации и увеличить площадь. Если у вас больше места, чем вы можете использовать, вы можете даже подумать о том, чтобы сдать его в аренду другим предприятиям, чтобы получить дополнительный источник дохода.

    Подготовка к продаже. Хотя в настоящее время дела вашей компании могут идти очень хорошо, существует множество причин, по которым вы можете выбрать финансирование. Например, если вы в конечном итоге захотите продать свой бизнес, вам нужно будет увеличить масштаб, чтобы максимизировать продажную цену.Это сложный процесс, который включает в себя обучение вашей управленческой команды и оптимизацию ваших систем для работы с максимальной эффективностью.

    Финансы Новые продукты или контракты. Еще одной причиной для поиска финансирования бизнеса является выход на новые рынки или новые продукты. У вас может быть даже продукт, который можно улучшить с помощью небольшой инженерной мысли. Инновации — отличный способ обновить свое место на рынке и получить совершенно новую аудиторию.

    Ссуды на латание дыр

    Пробелы в денежном потоке. Еще одной причиной для получения кредита для малого бизнеса могут быть пробелы в вашем денежном потоке, которые могут помешать вашему бизнесу достичь своих целей. Пробелы в денежных потоках могут быть вызваны: сезонными потерями, непредвиденными деловыми расходами, расходами на заработную плату, изменениями в ценах поставщиков и многими другими незапланированными обстоятельствами.

    Рефинансирование дорогого долга. Дорогостоящая задолженность может включать в себя ссуды с ежедневной оплатой, торговые авансы наличными, дебиторскую задолженность, факторинг. Эти типы кредитов заманчивы, потому что их легко и быстро получить, а погашение происходит за счет ваших продаж.К сожалению, они, как правило, имеют чрезвычайно высокие ставки, независимо от того, насколько хорош ваш кредит. Даже если вы получаете приличную ставку, условия часто бывают ограничительными, поскольку финансирование предоставляется на основе обещания погасить его в течение короткого периода времени. Из-за этих реалий этот тип кредита имеет тенденцию съедать ваш денежный поток. В результате вы можете довольно быстро оказаться с еще большей дырой, а затем вам придется рефинансировать эти долги с помощью еще более краткосрочных и дорогих кредитов, что превращается в непрерывный цикл рефинансирования дорогого долга более дорогим долгом.

    Расходы на заработную плату. Заработная плата и дополнительные расходы (налоги на заработную плату) являются значительными расходами. Если рабочая сила плохо управляется, вы можете оказаться в ужасной ситуации и не в состоянии платить своим сотрудникам.

    Решение: оцените варианты кредита для малого бизнеса

    Вывод из всего этого заключается в том, что крайне важно подсчитать цифры, прежде чем брать на себя обязательство получить дорогой долг. Это означает, что вам нужно пересмотреть свои финансы и подумать, как деньги, которые вы ищете, в конечном итоге принесут больше дохода.В зависимости от типа вашего бизнеса очень важно понимать, почему вам нужен кредит, расходы, связанные с этим кредитом, как этот кредит будет погашен, а также количество времени, которое потребуется для погашения такого кредита.

    Причина, по которой эти вопросы так важны, можно проиллюстрировать двумя разными сценариями.

    Сценарий 1: Владелец бизнеса заключил несколько крупных контрактов, которые должны быть оплачены в течение следующих 3-6 месяцев. Не вдаваясь в слишком много других подробностей, предполагая, что в остальном бизнес здоров и растет, этот владелец бизнеса может извлечь выгоду из получения краткосрочного и быстрого финансирования, даже если это более дорогой долг, потому что он сможет быстро погасить долг, прежде чем он начинает съедать слишком много своей прибыли.

    Сценарий 2: Владелец бизнеса едва достигает уровня безубыточности и решает расшириться, наняв больше сотрудников, чтобы выполнить новый контракт. Единственная проблема заключается в том, что контракт не будет оплачен, пока он не закончит работу через 6-12 месяцев. Если он возьмет на себя высокую процентную ставку, краткосрочный долг, то он, вероятно, создаст еще большую проблему с денежными потоками в промежутке времени, когда ему придется делать ежедневные или еженедельные платежи по такому кредиту. В этом случае лучше было бы понять природу его бизнеса (т.е., что оплата его работы занимает 6-12 месяцев) и берет себе срочную ссуду с более низкой процентной ставкой или кредитную линию только под проценты, которую он может использовать, а затем погашать по мере появления новых рабочих мест и завершения старых и получить оплату.

    Конечно, эти два сценария — лишь два из потенциально сотен различных сценариев, с которыми владельцы малого бизнеса сталкиваются каждый день. Мы хотим подчеркнуть, что, основываясь на нашем опыте, очень важно понять, что является источником дохода для вашего бизнеса, и сроки, в течение которых этот доход поступает в ваш бизнес.

    Понимание этих основ поможет владельцу бизнеса понять, каких видов финансирования следует избегать — быстрые и удобные решения о финансировании не всегда являются самыми выгодными для каждого типа бизнеса, но обращение в крупный банк — не обязательно лучший способ либо иди. С другой стороны, партнерство с кредитором, который специализируется на обслуживании малого бизнеса, всегда является разумным выбором. Правильный кредитор и правильное финансовое средство для бизнеса имеют решающее значение для достижения ваших целей.

    IncredibleBank является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса. У нас работают одни из ведущих кредиторов малого бизнеса в стране, и мы очень гордимся тем, что помогаем таким компаниям, как ваша, расти и процветать.

    Как мы это делаем

    Используя программу SBA 7a, мы создадим решение по финансированию, специально адаптированное к потребностям вашего малого бизнеса.

    Наши бизнес-эксперты помогут вам выбрать продукты и условия, которые помогут вам взлететь, а не утонуть.Мы хотим, чтобы вы процветали, и мы будем тесно сотрудничать с вами, чтобы обеспечить ваш успех. Мы считаем себя чем-то большим, чем просто еще одним банком, и поможем вам подготовиться к будущему не только вашей компании, но и вам.

    Вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать с кредитом для малого бизнеса:

    • Получите оборотный капитал , чтобы поддерживать свой бизнес в периоды спада.
    • Купить оборудование, мебель/приборы или имущество . Долгосрочный кредит помогает снизить ваши ежемесячные платежи, что, в свою очередь, поможет вам сохранить органический денежный поток от повседневных операций в вашем бизнесе.
    • Рефинансирование краткосрочной задолженности . Возможно, вы брали взаймы предусмотрительно, но ваши платежи могут мешать стабилизации ваших ежемесячных расходов. Рефинансирование этого долга может высвободить больше денег и подготовить ваш бизнес к росту.
    • Нанять новых сотрудников . Новые таланты в организации позволяют добиться большего. Это способствует разнообразию и позволит вам привлечь больше клиентов, повысив при этом итоговую прибыль.
    • Улучшите свое местоположение .Модернизация рабочего места — отличный способ показать своим сотрудникам и клиентам, что вы заботитесь о них. Если вы пытаетесь привлечь более качественную клиентуру или повысить уровень обслуживания, такие улучшения следует проводить регулярно.

    Конечно, это всего лишь несколько способов использования финансирования нашими клиентами из малого бизнеса. Поскольку каждая компания и каждая отрасль уникальны сами по себе, мы делаем все возможное, чтобы ваш кредит был правильным для вас. Вы всегда можете рассчитывать на нашу экспертную финансовую консультацию, и мы всегда будем рядом с вами, когда это будет наиболее важно.

    Позвоните сейчас, чтобы поговорить с нашими опытными специалистами. Наши кредитные продукты, ориентированные на малый бизнес, и знания в области структурирования бизнеса не имеют себе равных в отрасли, и мы хотим быть вашим проводником на пути к успеху.

    Топ-8 лучших кредитов для малого бизнеса для стартапов | FundThrough

    Получение финансирования для запуска бизнеса может быть сложной задачей. И может быть трудно удовлетворить требования стартового кредита. Но если вам нужны деньги для начала, есть шаги, которые помогут сделать процесс получения кредита для бизнеса намного менее трудным.

    Шаг 1. Решите, сколько денег вам понадобится. Надежный план финансирования бизнеса точно определит, сколько средств вам потребуется, чтобы вы не были слишком бедны наличными. Это также удержит вас от слишком больших займов, так что вы не будете в большом долгу с самого начала. Адекватное финансирование необходимо для запуска вашей компании, и решение о том, сколько заимствовать, является первым шагом.

    Шаг 2. Определите, как вы будете использовать кредитные деньги. Как вы используете деньги для своего бизнеса, полностью зависит от вас, если вы можете вернуть их к концу срока.Будете ли вы покупать оборудование, платить за инвентарь, финансировать коммерческое помещение или использовать кредитные средства для общих ежемесячных расходов?

    Шаг 3. Каково соотношение долга к доходу (DTI)? У вас может быть довольно хорошее представление о том, сколько денег вам нужно, чтобы запустить свой бизнес, но если вы еще не установили бюджет, самое время это сделать. Всегда будут ограничения на то, сколько вы можете занять и вернуть с процентами.

    Вычислите отношение вашего долга к доходу (DTI), которое выглядит следующим образом.

    Отношение долга к доходу = Общий месячный долг / Валовой месячный доход

    В идеале отношение долга к доходу должно быть около 36% или ниже. Слишком высокая, и у вас могут возникнуть проблемы с погашением кредита.

    Шаг № 4: Улучшите свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам получить деньги, необходимые для начала вашего бизнеса, вы можете сделать все возможное, чтобы улучшить его. Это означает, что ваши счета должны оплачиваться вовремя каждый месяц, не брать дополнительные долги (если это возможно), не запрашивать больше кредита, чем вы можете выдержать, и поддерживать использование кредита ниже 30%.

    Кредиты для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

    Взять на себя значительную сумму долга для запуска вашего нового предприятия может быть совершенно страшно, тем более что может пройти от трех до пяти лет, прежде чем ваш бизнес начнет приносить прибыль.

    Кредит для малого бизнеса в размере от 50 000 до 100 000 долларов может быть всем, что нужно вашему малому бизнесу для роста. Например, ссуда в размере от 50 000 до 100 000 долларов может помочь оплатить такие вещи, как оборудование, аренда и реклама. Имея бизнес-кредит в размере 100 000 долларов, у большинства малых предприятий достаточно капитала, чтобы начать работу.

    Вы можете подать заявку на обеспеченный или необеспеченный кредит. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы вложили что-то ценное на случай, если вы не погасите кредит; однако необеспеченный кредит не требует капитала, и этот тип кредита может быть идеальным для стартапов.

    Необеспеченные бизнес-кредиты в размере от 50 000 до 100 000 долларов США можно использовать для следующих целей:

    1. Начните свой бизнес. У вас может не быть личных средств или капитала инвестора для поддержки вашего начинающего предприятия на начальном этапе.
    2. Расширьте свой бизнес. Когда ваш бизнес демонстрирует некоторые признаки успеха, но вам нужно больше денег для роста, ссуда в размере 100 000 долларов США, например, может позволить вам приобрести то, что вам нужно для расширения.
    3. Улучшите свой денежный поток. Если ваша компания предоставляет услугу, между ее выполнением и получением платежа может быть задержка. Кредиты могут помочь вам в эти периоды.

    Знаете ли вы? Многие из лучших поставщиков кредитов для бизнеса готовы предоставить владельцам бизнеса ссуду в размере от 50 000 до 100 000 долларов.

    Как работают необеспеченные бизнес-кредиты и какие существуют типы кредитов?

    Кредиторы предоставляют необеспеченные бизнес-кредиты в качестве варианта финансирования малого бизнеса для стартапов и других малых предприятий, желающих получить кредит без предоставления залога.

    При подаче заявления на получение кредита для малого бизнеса в банке вы должны предоставить залог для обеспечения вашего кредита. Это происходит в виде дополнительных денег, которые выплачиваются авансом, или это может быть залоговое удержание, наложенное на различные бизнес-активы.Залоговое удержание — это финансовое условие для активов, которые кредитор «удерживает» до тех пор, пока кредит не будет погашен. Обеспеченные бизнес-кредиты могут ограничить гибкость малого бизнеса и способность компании получить дополнительные кредиты.

    При необеспеченных бизнес-кредитах иногда кредиторы не требуют залога, но требуют личной гарантии, которая представляет собой юридически обязывающее соглашение с кредитором, в котором говорится, что вы вернете кредит.

    Является ли необеспеченный кредит лучшим решением для финансирования вашего бизнеса, во многом зависит от вашего личного финансового положения; однако, даже если кредитор может не требовать обеспечения, он может повысить процентную ставку или добавить требования к заявке для защиты своих инвестиций.

    Процентная ставка также сильно различается. Для необеспеченных бизнес-кредитов не установлена ​​процентная ставка; у каждого кредитора, вероятно, будет разная процентная ставка. Однако ваша ставка, скорее всего, будет выше, чем процентная ставка по традиционному банковскому кредиту. Предлагая необеспеченный кредит и не требуя залога, кредитор берет на себя больше риска, принимая ваш кредит. Чем выше риск для кредитора, тем выше процентная ставка. Не существует такой вещи, как необеспеченный бизнес-кредит с низкой процентной ставкой.

    Обычные виды необеспеченных кредитов включают выдачу наличных торговцам, кредиты на пополнение оборотного капитала и кредитные линии для бизнеса.

    FYI: Существует множество вариантов необеспеченных кредитов для малого бизнеса. Какой тип кредита имеет смысл для вас, зависит от вашего кредитного рейтинга, почему вам нужны деньги и как долго они вам нужны.

    Примечание редактора: Ищете бизнес-кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

    Как получить необеспеченный бизнес-кредит?

    Несколько альтернативных кредиторов предоставляют малому бизнесу необеспеченные кредиты.В зависимости от типа кредита, который вам нужен, вы, вероятно, сможете найти кредитора, который предоставит его вам без личной гарантии. Опять же, процентная ставка и сборы, вероятно, будут выше.

    Подача заявки на получение необеспеченных кредитов обычно включает рассмотрение кредитных предложений компании и заполнение заявки онлайн или по телефону. Компания проверит информацию о вашем бизнесе, а также ваш кредитный рейтинг и финансовые отчеты, чтобы определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения кредита.Многие необеспеченные кредиты представляют собой краткосрочные кредиты, которые возвращаются чуть более чем через год.

    Когда вы подаете заявку на необеспеченный кредит у альтернативного кредитора, вам, вероятно, потребуется предоставить документацию о финансовой стабильности вашего бизнеса. Важно просмотреть веб-сайт каждого кредитора, чтобы определить, каковы их требования. Мы рекомендуем подготовить основные личные документы, такие как удостоверение личности с фотографией государственного образца, недавние банковские выписки, информацию об обработке кредитной карты и, возможно, даже налоговые декларации.

    Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит?

    Это зависит от кредитора. В нашем всестороннем обзоре SBG Funding мы обнаружили, что он принимает кредитные рейтинги от 500. Многие кредиторы могут рекламировать свою гибкость, но проверенное и верное правило заключается в том, что чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вы получите одобрение. для кредита. Кредитный рейтинг около 700 обычно считается хорошим, а 800 и выше — лучшим.

    Лучше всего обсудить вашу ситуацию напрямую с кредитором.Не существует жестких правил для необеспеченных бизнес-кредитов; если у вас плохой кредитный рейтинг, сделайте все возможное, чтобы договориться о сделке с банком или онлайн-кредитором.

    Совет: Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, узнайте, какой у вас кредитный рейтинг. Если он низкий, вы можете улучшить его перед подачей заявки. Если он высокий (что обычно означает около 700 и выше), вы должны получить хорошую процентную ставку по кредиту.

    Как долго вы должны заниматься бизнесом, чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит?

    Альтернативные кредиторы готовы взять на себя больший риск, чем традиционные банки или кредитные союзы, но они требуют, чтобы у вас был действующий бизнес.В результате многие альтернативные кредиторы хотят, чтобы вы продемонстрировали, что можете вести бизнес, но требования различаются в зависимости от того, сколько лет бизнеса вам нужно иметь за плечами. В нашем обзоре Rapid Finance мы обнаружили, что для этого требуется, чтобы вы были в бизнесе всего три месяца. С другой стороны, наш полный обзор Biz2Credit показал, что для работы требуется 18 месяцев.

    Каковы ежегодные требования к продажам для получения необеспеченного кредита?

    Независимо от того, хотите ли вы занять 50 000 или 100 000 долларов, кредиторы хотят убедиться, что у вашего бизнеса есть продажи.Вы можете не приносить прибыли, но вы должны показать, что у вас есть клиенты и доход. Чтобы снизить риск банкротства бизнеса и дефолта владельца малого бизнеса по кредиту, кредиторы по необеспеченным кредитам требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный объем годовых продаж.

    Опять же, это варьируется от одного кредитора к другому. Наш обзор Balboa Capital показал, что у него более строгие требования. Для некоторых кредитных продуктов требуется 300 000 долларов в год. Наш полный обзор Accion выявил более мягкие требования — годовой объем продаж составляет всего 50 000 долларов.

    Безопасны ли необеспеченные кредиты?

    Необеспеченные кредиты безопасны, но попросите юриста просмотреть ваши кредитные документы. В некоторых случаях кредитор может попросить вас подписать личную гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность, если ваш бизнес не выплатит кредит. Это может относиться к вам и вашим деловым партнерам.

    Итог: Берете ли вы кредит в банке или у альтернативного кредитора, важно понимать общую стоимость кредита. Это включает в себя процентную ставку и любые другие сборы.Годовая процентная ставка (APR) расскажет вам об этом. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт вашего кредитного договора, так что вы ясно на все эти детали.

    Кредиторы, предоставляющие необеспеченные кредиты

    Часто нетрудно получить бизнес-кредит в размере 50 000 или 100 000 долларов США, если у вас есть хороший кредит и надежный бизнес-план. В США есть сотни кредиторов, которые могут предоставить необеспеченные кредиты для малого бизнеса. Если вы заинтересованы в подаче заявки на необеспеченный бизнес-кредит для вашего стартапа или малого бизнеса, вот две авторитетные компании, которые вы можете рассмотреть:

    • Fora Financial предоставляет малым предприятиям и стартапам различные необеспеченные кредиты для малого бизнеса.Модель ценообразования Fora уникальна тем, что не взимает традиционные процентные ставки. Вместо этого вы занимаете и возвращаете фиксированную сумму, основанную на финансовой стабильности вашего бизнеса. Fora Financial не взимает дополнительных комиссий и не требует залога. Узнайте больше в нашем полном обзоре Fora Financial.
    • Noble Funding , наш лучший выбор для обслуживания клиентов, предоставляет необеспеченные кредиты для малого бизнеса, денежные авансы и промежуточные кредиты. Noble не требует залога или даже личной гарантии.Вы можете рассчитывать на сроки кредита от четырех до 18 месяцев, без каких-либо авансовых платежей или комиссий за закрытие.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *