Close

Как получить кредит на автомобиль: Автокредит от 15,9% — взять потребительский кредит на авто, купить машину по низкой процентной ставке в Альфа⁠-⁠Банк

Содержание

Кредит на автомобили LADA

Когда средств на приобретение нового автомобиля недостаточно, можно купить автомобиль LADA в кредит на выгодных условиях по специальной программе. Официальный дилер АВТОВАЗа «Иж-Лада» предлагает оформить в кредит любую из моделей бренда.


Автокредит и его особенности

Кредит на покупку авто отличается от обычного потребительского кредита. Главным отличием является залог транспортного средства. Автомобиль – дорогое имущество, которое может легко потерять до 50-70% в цене в результате ДТП. По этой причине банки требуют также оформить страховой полис КАСКО, который покроет все расходы и риски кредитора в непредвиденной ситуации. Однако автокредит бывает выгодным, если дилер предлагает хорошую скидку на авто при оформлении кредита, а процентная ставка значительно ниже потребительской.


Как оформить кредит на авто выгодно?

Для того чтобы купить автомобиль LADA в кредит на выгодных условиях, необходимо сравнить все предлагаемые варианты. Следуйте также советам специалистов:

  • Сравните предложения разных банков, используя онлайн-калькулятор;
  • Внимательно читайте все пункты кредитного договора до подписания;
  • Уделите внимание всем ограничениям и дополнительным требованиям банка, влекущим денежные расходы.

Можно использовать различные госпрограммы, которые предоставляют скидку от стоимости авто или позволяют компенсировать проценты по кредиту.


Где и как оформить автокредит?

Оформить автокредит можно непосредственно в дилерском центре «Иж-Лада», кредитные специалисты познакомят вас с условиями договора и ответят на все вопросы.  

Пакет документов для оформления автокредита:

  • паспорт,
  • водительское удостоверение.

Банками-партнерами по программе LADA Finance являются:

  • ООО «РусФинансБанк»,
  • ПАО «ВТБ»,
  • ООО «Сетелем Банк»,
  • ПАО «Совкомбанк»,
  • АО «РН-Банк».

Почему выбирают нас?

Дилерский центр «Иж-Лада» – единственное дочернее предприятие АВТОВАЗа в Удмуртии. Сегодня это не только крупный автосалон, но и авторитетный сервисный центр с полным циклом обслуживания автомобилей марки LADA. Обращаясь за покупкой нового автомобиля к нам, вы гарантировано получаете:

  • Возможность подобрать автомобиль нужной комплектации с учетом всех личных пожеланий, не переплачивая за неактуальные опции, или заказать авто, если конкретной модели нет в наличии, без дополнительных расходов;
  • Тест-драйв выбранной модели (например, LADA Vesta в кредит), позволяющий испытать машину на ходу, чтобы принять окончательное решение;
  • Официальную гарантию от производителя, возможность квалифицированного сервисного обслуживания и замены запчастей при необходимости;
  • Полный комплект документов, договор купли-продажи, составленный по всем юридическим правилам, что позволяет не беспокоиться о дальнейшем обслуживании, содержании и ремонте;
  • Значительную экономию времени и средств на поиск автомобиля нужной комплектации, проверку документов и их оформление;
  • Возможность получить значительную скидку на модели прошлого года выпуска;
  • Выгодные предложения от страховых компаний и кредитных организаций, которые работают напрямую с дилером и предлагают страхование и автокредит по сниженным тарифам;
  • Комфортные условия выбора и приобретения авто, индивидуальный подход в решении любых вопросов, благодаря слаженной командной работе опытных специалистов центра.

Рассчитать кредит на автомобиль с пробегом в Москве

Автомобиль Вашей мечты ближе, чем Вы думаете. В дилерских центрах РОЛЬФ Вы можете воспользоваться автокредитом на выгодных условиях , подобранных индивидуально для Вас, а также специальными финансовыми продуктами, предназначенными для покупки автомобилей определенных брендов и моделей.

Наши специалисты расскажут о самых выгодных предложениях банков и помогут подобрать оптимальную программу кредитования.

1

ЭТО ВЫГОДНО
Выгодные условия кредитования.

2

ЭТО УДОБНО
Мы экономим ваше время: рассмотрение по одному документу — Паспорту РФ**

3

ЭТО ПОНЯТНО
Условия кредитования по программе WOW Ставка максимально прозрачны и понятны.

  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Срок кредита от 36 до 60 месяцев
  • Максимальный возраст автомобиля в год окончания срока кредита — 15 лет с года изготовления автомобиля

Выбирая в качестве партнера по кредитованию компанию РОЛЬФ, Вы получите целый ряд преимуществ:

  • низкие % ставки по специальным кредитным программам;
  • возможность приобрести а/м в кредит без оформления залога;
  • программа с остаточным платежом и гарантией обратного выкупа от РОЛЬФ;
  • удобный срок кредита;
  • экспресс-кредит по одному — двум документам;
  • возможность включить в тело кредита дополнительные услуги;
  • возможность досрочно погасить кредит на следующий день без скрытых комиссий;
  • рассмотрение совокупного дохода семьи при одобрении заявки;
  • возможность допуска других лиц, кроме заемщика, к управлению автомобилем;
  • возможность оформления автомобиля на третье лицо;
  • включение автокаско от ведущих страховых компаний в тело кредита.

Воспользуйтесь уникальными условиями кредитования от лидера рынка уже сегодня.

Просто оставьте заявку, заполнив форму ниже:

Кредитный калькулятор

Мы используем файлы cookie, чтобы сделать наш веб-сайт максимально удобным и полезным для Вас. Узнать больше Закрыть

Куки (англ. cookie, буквально — печенье) – это небольшие фрагменты пользовательских данных, которые веб-сервер сайта отправляет браузеру (веб-клиенту) пользователя. Эти данные хранятся на устройстве пользователя. В дальнейшем, при попытке зайти на соответствующий сайт, браузер передает cookie серверу в составе http запроса.

Куки используются с целью:

  1. Ведения статистики посещений
  2. Аутентификации пользователя
  3. Хранения настроек контента
  4. Изучения и улучшения пользовательского опыта

и т.д

Мы используем файлы cookie в первую очередь для изучения поведения пользователей на наших сайтах, для улучшения функционала и интерфейсов, что бы посетители могли найти интересующую их информацию быстрее и в наиболее полном виде.

Файлы cookie не применяются нами для идентификации личности пользователей или настройки рекламных рассылок.

 

Файлы cookie могут быть разделены на следующие категории:

  1. «Технические» cookie — необходимы для обеспечения бесперебойной работы веб-сайта и его функций. Например, они используются в функционале калькулятора ТО.
  2. «Функциональные» cookie — упрощают использование веб сайта. Например, функция автоматического логина в личном кабинете.
  3. «Сервисные» cookie — собирают информацию об использовании пользователем веб-сайта. Например, какие страницы посещал пользователь и как долго он на них находился.
  4. «Сторонние» cookie — устанавливаются третьими лицами, например, социальными сетями. Они в первую очередь используются для интеграции контента социальных сетей, например, плагинов, на нашем веб-сайте.

 

Наш сайт можно использовать и без сохранения файлов cookie, поэтому если вы не хотите, чтобы информация о вашем посещении попадала в статистику, вы можете отключить сохранение кук для сайта в вашем браузере. Подробнее вы можете узнать в инструкции вашего браузера.

Как рефинансировать автокредит за 7 шагов

Если вы обеспечили свой первоначальный автокредит через дилера, вы, возможно, не получили самую выгодную процентную ставку. Рефинансирование вашего автокредита позволяет вам взять новый кредит с новыми условиями, чтобы заменить ваш текущий кредит, что может помочь вам получить более низкие ежемесячные платежи и, возможно, снизить расходы в течение срока действия кредита.

7 шагов для рефинансирования автокредита

Чтобы рефинансировать автокредит, вам необходимо оценить текущий кредит и подать заявку — это пошаговое руководство поможет вам понять, как это сделать.

1. Решите, является ли рефинансирование правильным финансовым ходом 

Прежде чем приступить к процессу рефинансирования, вы должны сначала решить, является ли рефинансирование лучшим финансовым вариантом для вас. Есть две основные причины для рефинансирования: вы можете получить более выгодную ставку или вам трудно платить за автомобиль.

Первый сценарий распространен, если вы брали автокредит, когда процентные ставки были высокими или когда у вас был низкий кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы получили кредит, кредиторы, скорее всего, предложат вам более выгодные условия, что поможет вам сэкономить деньги с течением времени.

С другой стороны, если вы чувствуете, что текущий платеж увеличивает ваш ежемесячный бюджет, вы можете рефинансировать автокредит на более длительный срок. При продлении срока погашения ваши ежемесячные платежи уменьшатся, но со временем вы, вероятно, будете платить больше процентов.

Итог: Ключом к тому, чтобы понять, является ли рефинансирование вашего автомобиля правильным выбором, является то, сэкономите ли вы деньги. Если вы не можете получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, это не очень хорошая идея; рефинансирование под более высокую процентную ставку сделает ваш кредит более дорогим.

2. Просмотрите свой текущий кредит

Узнайте точно, сколько вы платите в виде процентов, каков ваш ежемесячный платеж и какова будет общая стоимость кредита, если вы закончите весь срок. Рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить вам деньги, но вы не будете знать наверняка, если не знаете свою текущую ставку.

Итог: Образование — это сила, когда речь идет о заключении наилучшего предложения. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы понять, сколько вы платите по существующему кредиту.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Вы помните, какой у вас был кредитный рейтинг, когда вы получили свой первоначальный автокредит? Если с тех пор вы принимали разумные денежные решения — например, выплачивали задолженность по кредитной карте и производили своевременные платежи — ваш кредитный рейтинг мог улучшиться. Кредиторы будут рассматривать вас как меньший риск и могут предложить вам более выгодные ставки.

Итог: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка рефинансирования, которую вы, вероятно, получите от кредитора.

4. Оцените стоимость вашего автомобиля

Стоимость кредита — не единственный фактор, который следует учитывать при рассмотрении вопроса о рефинансировании. Вы также захотите получить представление о том, сколько стоит ваш автомобиль. Для этого вы можете использовать такие ресурсы, как Kelley Blue Book.

Если у вас новый автомобиль с небольшим пробегом и значительным остатком, который все равно придется погашать годами, вы можете быть хорошим кандидатом на рефинансирование. Если он стоит меньше, чем вы должны, вам может не повезти.А если ваш автомобиль почти погашен, то нет смысла рефинансировать, так как проценты в настоящее время составляют небольшую часть ваших оставшихся платежей.

Итог: Знание стоимости вашего автомобиля может помочь вам определить, захотят ли кредиторы рефинансировать.

5. Выбирайте лучшие ставки рефинансирования

Не все процентные ставки одинаковы. Все кредиторы по-разному оценивают ваш кредитный рейтинг, финансовую историю и соответствие требованиям.Если вы решили рефинансировать, начните с банка, который вы используете для других услуг. Некоторые финансовые учреждения предлагают скидки на процентные ставки для существующих клиентов.

Сравните ставку, предлагаемую вашим текущим банком, со ставкой других кредиторов, чтобы получить более четкое представление о том, что предлагают лучшие кредиторы. Хорошее эмпирическое правило — пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов.

Итог: Процентные ставки сильно различаются, поэтому сравните сделки с несколькими кредиторами.

6.Определите, сколько вы сэкономите за счет рефинансирования

После того, как вы изучите ставки и поймете, на что вы можете претендовать, посчитайте, сколько вы сэкономите, рефинансировав автокредит. Калькулятор рефинансирования автокредита может помочь.

Итог: Заранее посчитав, вы увидите, сколько денег может сэкономить вам новая ставка с точки зрения процентов, ежемесячных платежей или того и другого.

7. Приведите документы в порядок

Прежде чем подать заявку на рефинансирование автомобиля, соберите всю документацию, которую кредитор должен будет просмотреть.Вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, подтверждение страховки и детали вашего существующего кредита.

Будьте готовы предъявить W-2, платежные квитанции, счета за коммунальные услуги, страховые карты и многое другое. Вам также потребуется подготовить марку, модель, пробег и VIN вашего автомобиля.

Итог: Заранее организуйте свои документы, чтобы ускорить сроки рефинансирования.

Факторы, которые необходимо учитывать перед рефинансированием  

Вот некоторые факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем вы решите рефинансировать свой автомобиль:

  • Требования для рефинансирования: У каждого банка или кредитора есть свои требования, которые определяют, имеете ли вы право на рефинансирование .Некоторые конкретные вещи, на которые следует обратить внимание, прежде чем принять решение о рефинансировании, — это чистое название автомобиля, независимо от того, перевернули ли вы свой кредит и платите ли вы в данный момент.
  • Штрафы за досрочное погашение: Штрафы за досрочное погашение — это комиссия, которую вы должны заплатить, если досрочно погасите кредит. Не все кредиторы взимают эту плату, но это может повлиять на ваши общие сбережения.
  • Оставшееся время по кредиту: Если ваш текущий кредит подходит к концу, возможно, имеет смысл завершить его погашение, а не тратить время и деньги на рефинансирование.
  • Ваше финансовое положение: Отношение вашего долга к доходу (DTI) является одним из многих факторов, учитываемых кредиторами. Чем больше долга вы сможете погасить до подачи заявки на новый кредит, тем лучше будут условия, которые вы получите.

Дальнейшие действия  

Рефинансирование автокредита может значительно улучшить ваше личное финансовое положение. Если вы думаете о рефинансировании, изучите ставки по автокредитам и сравните эти условия с условиями вашего текущего кредита.

Подробнее:

Как получить лучшую ставку по автокредиту

Добиться отличной цены на новый автомобиль — это полдела; Вам также нужен автокредит с конкурентоспособными условиями, чтобы сделать его выгодным. Чтобы найти лучшую ставку по автокредиту, вам нужно сравнить ставки, условия и сборы как минимум с тремя кредиторами и, если возможно, пройти предварительную квалификацию. Не менее важно, чтобы ваш кредитный рейтинг находился в диапазоне от хорошего до отличного — обычно 670 или выше — чтобы стать хорошим кандидатом на получение финансирования.

Кредиты различаются в зависимости от кредитора, кредита заемщика и региональных факторов, поэтому поиск по магазинам — это верный способ повысить ваши шансы на получение наиболее выгодных условий автокредита для вашей новой машины.

6 шагов, которые необходимо предпринять, прежде чем подавать заявку на получение автокредита

Редко бывает хорошей идеей подавать заявку на получение автокредита в первый раз, который вы видите — поиск по магазинам и приведение в порядок своих финансов может помочь вам получить выгодную сделку.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление со своей собственной кредитной историей.Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих ставку автокредита — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.

Есть много вариантов онлайн, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг; ваш банк может даже присылать вам бесплатное обновление каждый месяц. Если вы хотите получить более подробное представление о своем кредитном состоянии, вы также можете раз в неделю получать доступ к своим кредитным отчетам из каждого из кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальный кредитный рейтинг варьируется в зависимости от кредитора, но, как правило, вам потребуется балл в середине 600 для квалификации и балл выше 700 для лучших ставок.Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на кредит, погасив существующую задолженность, своевременно внося платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок. В противном случае вы можете заплатить целое состояние в виде процентов, если кредитор решит одобрить вам автокредит с низким кредитным рейтингом.

Ключ на вынос

Улучшение кредитного рейтинга может значительно снизить ставку по автокредиту.

2. Проведите исследование

Онлайн-поиск является ключевым моментом при принятии решения о том, какой автокредит подходит именно вам.Онлайн-калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой тип финансирования вам подходит, а обзоры кредиторов по автокредиту могут помочь вам сузить список потенциальных компаний.

Несколько аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание при изучении кредита, — это процентные ставки, условия погашения, обязательный первоначальный взнос и любые возможные штрафы, связанные с кредитом. Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы подтвердить, что рассматриваемые вами варианты заслуживают доверия.

Ключ на вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться, что они пользуются хорошей репутацией.

3. Выбирайте общую сумму кредита, а не ежемесячный платеж

Некоторые кредиторы продлевают период погашения автокредита и продают более низкий ежемесячный платеж, чтобы сделать кредит более привлекательным. Но при этом вы можете занять гораздо большую сумму, чем планировали изначально, и вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы готовы потратить на свой автомобиль.После этого не обсуждайте ежемесячные платежи.

Ключ на вынос

Выбирайте в зависимости от суммы, которую вы хотели бы занять — вы можете изменить срок погашения и ежемесячный платеж позже.

4. Ограничить заявки на получение кредита двухнедельным периодом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, создается жесткий запрос. Тем не менее, модель кредитного скоринга FICO позволяет вам искать автокредит в течение 14 дней и учитывать все новые заявки на кредит как единый запрос.Это называется оценкой покупок и, как правило, не повредит вашему кредитному рейтингу.

Некоторые кредиторы также предлагают инструменты предварительной квалификации на своем веб-сайте, которые позволяют вам просматривать потенциальные кредитные предложения, платежи и процентные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Если возможно, пройдите предварительную квалификацию, чтобы определить вероятность одобрения на выгодных условиях, прежде чем подавать официальную заявку.

Ключ на вынос

Ограничьте период покупок, чтобы уменьшить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

5. Сравните котировки автокредитов

После того, как вы провели исследование и составили краткий список предпочтительных кредиторов, пришло время сравнить цены. Лучший способ сделать это — получить котировки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой процентной ставкой, которую вы получите. Вернитесь к предварительным утверждениям, которые вы получили на последнем шаге, если они все еще действительны. В противном случае повторно отправьте информацию для получения обновленных котировок.

При просмотре котировок обращайте пристальное внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения.Даже если долгосрочный кредит имеет более низкий ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключ на вынос

Сравните процентные ставки и условия по крайней мере от трех кредиторов.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения кредитных котировок найдите время, чтобы просмотреть мелкий шрифт. Это обязательное соглашение, которое будет следовать за вами в течение многих лет, поэтому вам нужно точно знать, во что вы ввязываетесь. Обратите особое внимание на обязательное обязательное арбитражное разбирательство и штрафы за досрочное погашение.Обязательный арбитраж лишает вас права обращаться в суд, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение — это сборы, начисляемые в случае досрочного погашения кредита.

Ключ на вынос

Мелкий шрифт содержит подробную информацию о комиссиях и ограничениях, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы, которые могут помочь вам получить лучшую ставку по автокредитам.

Что такое условное финансирование?

Условное финансирование — это заявление от вашего кредитора, в котором перечислены условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить кредитные средства. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи — не будет завершена.

Какая хорошая ставка по автокредиту?

Хорошей ставкой по автокредиту, как правило, является любая ставка ниже средней для вашего кредитного профиля.Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 4 процентов, а для водителей с плохой кредитной историей — от 10 до 20 процентов. Очень важно делать покупки, чтобы вы могли выбрать тарифы, которые соответствуют вашему финансовому положению. Вообще говоря, хороший кредит — это тот, который имеет низкие комиссии и предлагает условия погашения, которые имеют смысл для вас.

Как получить предварительное одобрение автокредита?

Как правило, вы можете получить предварительное одобрение автокредита онлайн.Кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Во многих случаях вы получите решение от кредитора в течение нескольких минут.

Стоит ли копить на первоначальный взнос?

Обычно при подаче заявки на автокредит лучше накопить на первоначальный взнос. Вы можете получить меньший ежемесячный платеж и претендовать на лучшую ставку. Эдмундс рекомендует стремиться к 20-процентному первоначальному взносу, но средний первоначальный взнос ближе к 11.7 процентов.

Подробнее:

Автокредиты LightStream: обзор 2022 года

LightStream — это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, а также рефинансирование автокредитов. Поскольку автокредиты LightStream не имеют обеспечения, ваш автомобиль не используется в качестве залога; однако LightStream по-прежнему предлагает конкурентоспособные ставки и различные варианты погашения. Наряду с этим LightStream может предоставить вам средства для финансирования вашего автомобиля в день подачи заявки.

Снимок автокредита LightStream

Сумма кредита

Покупка нового автомобиля: от 5 000 до 100 000 долларов
Покупка подержанного автомобиля: от 5 000 до 100 000 долларов
Рефинансирование: от 5 000 до 100 000 долларов

Апрель

Покупка нового автомобиля: от 2,49% до 7,99% (с автоматической оплатой)
Покупка подержанного автомобиля: от 2,49% до 8,99% (с автоматической оплатой)
Рефинансирование: от 2,49% до 7,99% (с автоматической оплатой)

Минимальный кредитный балл

Не указано

Время получения средств

Как только вы подадите заявку

Плюсы и минусы автокредита LightStream

Прежде чем подавать заявку, рассмотрите эти преимущества и недостатки автокредита в LightStream.

Плюсы

  • Хороший пользовательский опыт. LightStream работает полностью онлайн, а его веб-сайт прост и удобен в навигации. Заявка выполняется быстро и может быть заполнена с помощью телефона, планшета или компьютера.
  • Быстрый график финансирования. Вы можете получить финансирование сразу же после подачи заявки на кредит в LightStream, и средства будут переведены непосредственно на ваш банковский счет.
  • Множество условий погашения. Вы можете подать заявку на сроки погашения от 36 месяцев до 84 месяцев, что дает вам больше гибкости в поиске приемлемого ежемесячного платежа.

Минусы

  • Необеспеченный кредит. Автокредит LightStream по существу действует как необеспеченный личный кредит, поэтому вы не используете свой автомобиль в качестве залога. Это может привести к более высоким процентным ставкам, чем у кредитора, предлагающего традиционные автокредиты.
  • Высокая минимальная сумма кредита. LightStream имеет гораздо более высокие минимальные суммы кредита, чем у его конкурентов. Минимум для рефинансирования или финансирования нового или подержанного автомобиля составляет 5000 долларов, поэтому LightStream может быть не лучшим вариантом, если вы хотите купить дешевый подержанный автомобиль или рефинансируете несколько тысяч долларов в конце вашего существующего автокредита. .
  • Без предварительной квалификации. Когда вы подаете заявку с помощью LightStream, вы проходите жесткую проверку кредитоспособности. В отличие от других кредиторов, нет возможности заранее проверить свою ставку и соответствие требованиям.

Для кого лучше всего подходит LightStream?

LightStream лучше всего подходит для водителей, которые хотят быстро профинансировать или рефинансировать свой автомобиль. LightStream может похвастаться удобным веб-сайтом с оптимизированным онлайн-процессом подачи заявок и возможностью финансирования в тот же день в некоторых случаях.

Типы предлагаемых автокредитов

LightStream предлагает автокредиты на новые, подержанные и рефинансированные автомобили. Условия для всех трех вариантов одинаковы: вы можете занять от 5 000 до 100 000 долларов на срок от 36 до 84 месяцев.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, вы можете выбрать покупку у дилера или у частного лица. LightStream также предлагает кредиты для выкупа автомобиля в лизинг, если вы брали свой автомобиль в лизинг и решили, что хотите его приобрести.

Процентные ставки и условия

LightStream предлагает одну скидку: 0.5-процентная скидка на автоплатеж. Цены ниже отражают эту скидку.

Кредитный продукт Процентная ставка
Новый автомобиль от 2,49% до 7,99% годовых
Подержанный автомобиль от дилера от 2,49% до 7,99% годовых
Подержанный автомобиль от частного лица от 3,49% до 8,99% годовых
Выкуп аренды от 3,49% до 8,99% годовых
Рефинансирование автокредита 2.от 49% до 7,99% годовых

Как подать заявку на получение кредита в LightStream

Вы можете подать заявку на получение кредита в LightStream на его веб-сайте. В заявлении вам необходимо указать:

  • Независимо от того, подаете ли вы заявление в одиночку или с созаявителем.
  • Основная цель кредита.
  • Желаемая сумма кредита и срок погашения.
  • Личная информация, такая как ваше имя, адрес электронной почты, домашний адрес, номер телефона, жилищный статус, номер социального страхования, дата рождения и номер водительского удостоверения.
  • Ваша занятость и финансовая информация.

После заполнения заявления вам может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность. Если вы подадите заявку в рабочее время, вы можете получить ответ, подписать кредитные документы в электронном виде и получить финансирование в течение того же дня.

Требования к автокредитам

Компания LightStream не предъявляет особых требований к своим кредитам. Тем не менее, компания ищет заемщиков с многолетней кредитной историей, кредитной историей с различными типами счетов, хорошей платежной историей, доказанной способностью к сбережениям и стабильным доходом.Самые низкие ставки предоставляются заемщикам с отличным кредитным рейтингом, который обычно определяется как рейтинг FICO выше 740.

Служба поддержки клиентов

LightStream получает рейтинг «A+» от Better Business Bureau, что является максимально возможным рейтингом. Его материнская компания Truist имеет такой же рейтинг. BBB измеряет историю жалоб компаний, насколько хорошо они реагируют на жалобы клиентов и насколько прозрачны их методы ведения бизнеса.

LightStream предлагает помощь клиентам через онлайн-форму, но не имеет номера телефона для общих вопросов.График работы с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00. по восточному времени и в субботу в 12 часов дня. до 16:00 ЕТ. Информацию о вашем заявлении или кредите можно найти круглосуточно и без выходных на веб-сайте или в приложении LightStream.

Как Bankrate оценивает LightStream

Общий балл 4,5
Варианты погашения 4,6 LightStream имеет высокую минимальную сумму кредита, но позволяет вам выбирать из широкого диапазона условий погашения.
Доступность 4,2 Несмотря на то, что LightStream предлагает низкие годовые процентные ставки, он не раскрывает свои квалификационные требования, и вы не можете получить предварительное одобрение.
Обслуживание клиентов 4,6 LightStream выделяется быстрым сроком финансирования, но у него нет поддержки клиентов по телефону, а часы поддержки ограничены.

Как получить автокредит без кредитной истории и без поручителя

Переезд в новую страну может быть пугающим и трудным по ряду причин.Поиск и обеспечение жильем, работой и транспортом — вот лишь некоторые из основных препятствий, с которыми могут столкнуться новички в США.

Многие иммигранты стремятся приобрести автомобиль, будь то по необходимости или из-за наличия легкодоступного вида транспорта. По причинам, описанным ниже, может быть сложно получить автокредит без кредитной истории в США. Независимо от обстоятельств, при покупке автомобиля в США необходимо учитывать несколько моментов. Это руководство проведет вас через все этапы процесса покупки автомобиля и финансирования автомобиля.

Могут ли новички в США получить автокредит без кредитной истории США?

Как новый иммигрант в США, вы можете получить автокредит, если у вас есть виза или карта постоянного жителя. Вы можете обнаружить, что существует несколько вариантов финансирования автомобиля, в том числе финансирование через дилерские центры, личные кредиты и кредитные союзы. Существуют разные требования для получения каждого типа кредита, и некоторые из них могут иметь требования, которые трудно выполнить. В целом, иммигранты могут столкнуться с необходимостью преодоления ряда проблем, чтобы оплатить покупку автомобиля.

Почему новым иммигрантам в США сложно получить кредит

Кредиторы учитывают различные факторы при рассмотрении заявок на получение кредита. Одним из важнейших факторов является ваш кредитный рейтинг — числовое выражение вашей кредитоспособности или вероятность того, что вы погасите кредит вовремя. Новички в США еще не имели возможности установить кредитный рейтинг в США, участвуя в кредитной системе страны, а это означает, что при первом прибытии вам не хватает кредитной истории в США.Это означает, что получить автокредит без кредитной истории в США может быть сложно. Для кредиторов новички представляют соискателя с более высоким риском по сравнению с потребителями из США, которые имеют установленный кредитный рейтинг. Новичок с визой представляет собой дополнительный риск, который кредиторы должны учитывать, поскольку статус визы может измениться в любое время. Если срок действия вашей визы истекает, и вы должны покинуть страну, кредитор не сможет вернуть остаток по кредиту. Вот некоторые из причин, по которым иммигрантам часто отказывают в кредитах.Некоторые кредиторы даже столкнулись с юридическими проблемами из-за общей политики, которая отказывает в кредитах гражданам, не являющимся гражданами США.

Однако у иммигрантов есть способы получить автокредит.

Один из вариантов для новичков в США, которые борются за финансирование, — это иметь поручителя. Поручитель — это человек с солидной, устоявшейся кредитной историей, который клянется взять на себя любой долг, который вы не в состоянии погасить. Сложность этого маршрута заключается в том, что недавние иммигранты являются новичками в этой стране и могут не иметь доступа к людям, которые соответствуют требованиям поручителя.

Как ваша международная кредитная история может помочь вам получить автокредит

До недавнего времени вновь прибывшие в США не могли использовать свою существующую международную кредитную историю для получения автокредита. Многим иммигрантам пришлось начинать все сначала, потому что банки и кредитные бюро не могли перевести международный кредит в соответствии с американской моделью. Даже тем, кто имел большой кредит в своей стране, приходилось начинать с нуля, тратя время и усилия на создание совершенно новой кредитной истории США — трудная задача, которая может занять до пяти лет.

Сегодня Nova Credit предлагает новичкам в США более простой способ получения кредитных карт и займов, создавая положительную кредитную историю . Технология Nova Credit может подключаться к вашим международным кредитным данным и преобразовывать их в соответствии с американской моделью. Это позволяет вам получить доступ к вашему международному кредиту здесь, в США. Мы подробно расскажем о том, как это сделать, далее в этом руководстве.

Шаги к финансированию автомобиля с вашей международной кредитной историей

Если вы готовы приобрести автомобиль, но не знаете, с чего начать, мы можем помочь.Ниже мы изложили шаги и рекомендации по покупке автомобиля, в том числе способы получения финансирования.

Получите водительские права

Если вы новичок в США, вам следует серьезно подумать о получении водительских прав. Во многих штатах действует специальное законодательство в отношении лицензирования граждан без документов, которое обобщено в этой таблице .

Преимущества лицензии не ограничиваются вождением автомобиля и предоставляют вам официальную документацию, которая включает важную идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и адрес.Более того, наличие лицензии может помочь вам получить более дешевые тарифы на страхование автомобиля, особенно если у вас есть чистый водительский стаж.

Найти автомобиль

Найти автомобиль может быть сложно, если вы новичок в США. Существует множество автосалонов и вариантов покупки автомобилей через Интернет, но важно соблюдать осторожность. Если вы совершаете покупки в дилерском центре, остерегайтесь тактик продаж, которые направлены на то, чтобы подтолкнуть вас к покупке. Не торопитесь, чтобы просмотреть автомобили и рассмотреть важные функции и показатели, например, сколько миль на галлон проезжает автомобиль.

Еще одно соображение — покупать подержанный или новый автомобиль. Новые автомобили могут поставляться с современными наворотами, но могут сильно ударить по вашему кошельку. Подержанные автомобили дешевле, но могут потребовать больше обслуживания, чтобы продолжать бесперебойную работу. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, которые следует взвешивать с учетом ваших уникальных обстоятельств и потребностей.

Может быть полезно взять с собой друга или члена семьи, имеющего опыт работы в сфере покупки автомобилей, чтобы он помог вам задать правильные вопросы и собрать нужную информацию для принятия наиболее обоснованного решения.Следите за скрытыми сборами и обязательно разбирайтесь во всех «дополнительных» сборах, которые сопровождают покупку автомобиля, включая право собственности и регистрацию, лицензионные сборы и сборы за обработку. Они могут составить до сотен долларов и повлиять на ваш бюджет.

Узнать об автостраховании

Автострахование — еще одно сложное препятствие для новичков в США, поскольку многие страховые компании оценивают риск на основе истории вождения и статуса водительских прав. Здесь наличие водительских прав может оказаться полезным.

Некоторым компаниям также требуется номер социального страхования для приобретения страховки автомобиля, подтверждения вашей личности и проверки кредитоспособности. Вы по-прежнему можете получить страховку автомобиля без номера социального страхования, но сначала вам может потребоваться внести залог.

При выборе наилучшей страховки обязательно приобретите минимально необходимую сумму страхового покрытия, которая может варьироваться в зависимости от штата. Полное покрытие для вашего автомобиля идеально, если оно вписывается в ваш бюджет.

Варианты автофинансирования для новых иммигрантов в США.S.

Как мы упоминали ранее, существует несколько вариантов финансирования автомобиля в США, включая кредитные союзы, личные кредиты и финансирование дилерских центров. Ниже мы описали некоторые плюсы и минусы каждого из них.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — отличный вариант для поиска конкурентоспособных процентных ставок; однако обычно они выдают автокредиты только членам. Поскольку кредитный союз является некоммерческой организацией, которая полагается на членов для объединения своих ресурсов, членство обычно требуется для получения кредита кредитного союза.Чтобы стать участником, вам может потребоваться открыть расчетный или сберегательный счет. Кредитные союзы обычно обслуживают определенные группы или географические регионы и имеют несколько физических отделений, поэтому обязательно ознакомьтесь с квалификационными требованиями для членства и подтвердите, что при необходимости вы можете легко получить доступ к отделению.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды — это гибкие ссуды, которые можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля. Преимущество использования личного кредита заключается в том, что ставки иногда ниже, чем у автокредитов, и личные кредиты можно получить от различных кредиторов, включая банки и кредиторов только онлайн.Эти гибкие и доступные варианты могут быть идеальными для иммигрантов, которые хотят купить и оплатить автомобиль. Однако квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и могут быть препятствием.

Финансирование дилерства

Финансирование дилерства — это то, как большинство людей в США финансируют новые автомобили. По данным Experian, 61% финансирования новых автомобилей происходит через автопроизводителей или дилеров. Преимущество финансирования напрямую через дилерский центр заключается в том, что это самый простой процесс, поскольку вам не нужно обращаться к третьей стороне.Тем не менее, ставки могут быть выше при дилерском финансировании, и эти кредиты могут включать дополнительные сборы сверх суммы погашения кредита.

Internationalstudent.com перечисляет документы, которые вам, вероятно, потребуются для получения автокредита с кредитной историей или без поручителя или без них. Эта информация будет полезна большинству кредиторов (включая дилерские центры):

Если вы не являетесь гражданином или резидентом США, вам потребуется несколько общих документов, чтобы подать заявку на получение любого личного кредита. Какой бы кредитор вы ни использовали, он проведет вас через весь процесс и точно подтвердит, какие документы необходимы, но по большей части вам обычно потребуются: ситуация

  • Виза

  • Письмо от вашего работодателя (если применимо)

  • Платежные документы, такие как копии счетов за коммунальные услуги, арендную плату и счет за телефон

  • 103 900
    Как получить личный кредит на автомобиль в США.S. с Nova Credit & Westlake Financial

    Nova Credit значительно упростил получение автокредита без кредитной истории и без поручителя.

    Nova Credit заключила партнерское соглашение с Westlake Financial — технологической финансовой компанией, которая специализируется на приобретении и обслуживании контрактов в рассрочку на первоклассные и субстандартные автомобильные розничные продажи — чтобы предложить новичкам в США более простой способ финансирования автомобиля. Это партнерство представляет собой возможность для новичков в США.S., чтобы разблокировать доступ к лучшим в отрасли предложениям по автокредитованию.

    Для получения дополнительной информации о том, как начать работу, посетите нас здесь .

    Как получить автокредит в 18 лет без поручителя

    Получить автокредит без поручителя может быть сложно, если у вас нет кредита или короткая кредитная история, но есть несколько способов повысить ваши шансы.

    Соблюдение требований к доходам для автокредита

    Автокредиторы имеют правила и требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на автокредит.Основы: вам должно быть 18 лет, вы должны быть резидентом и гражданином США и иметь определенный уровень дохода, который зависит от кредитора.

    Специальные финансовые кредиторы более охотно одобряют людей с небольшой кредитной историей или без нее. Эти кредиторы основывают утверждения на вашей способности погасить кредит, а не полагаться только на кредитный рейтинг. Как правило, они требуют, чтобы вы зарабатывали как минимум от 1500 до 2000 долларов в месяц и обычно требуют, чтобы вы работали полный рабочий день или, по крайней мере, регулярно отрабатывали достаточное количество часов, чтобы гарантировать соответствие требованиям минимального дохода.

    Молодым заемщикам с ограниченным кредитным опытом, которые еще учатся в школе, может быть трудно соответствовать этим стандартам. Без необходимого дохода квалификация практически с любым кредитором будет невозможна.

    Получение автокредита без поручителя

    Если вы соответствуете необходимым стандартам дохода для автокредита, вам, вероятно, интересно, что будет дальше. Именно здесь поручитель может увеличить ваши шансы на получение одобрения, когда у вас плохой кредит или нет кредита, но не все знают кого-то с хорошим кредитом, готового подписать свой кредит.

    Если это так, есть другие способы повысить ваши шансы на получение одобрения без поручителя:

    • Программы для покупателей-новичков: Кредиторы иногда предлагают кредитные программы, предназначенные для тех, кто не имеет кредита или не имеет кредита. Если у вас нет поручителя, поиск программы для новых покупателей может быть лучшим способом получить финансирование. Эти программы для новых покупателей очень похожи на субстандартные автокредиты, поэтому вы можете рассчитывать на процентную ставку выше средней.Вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение дохода, поэтому, если вы недавно закончили колледж, вам может понадобиться письмо о приеме на работу от вашего будущего работодателя.
    • Первоначальный взнос: Трудно получить автокредит без поручителя, если у вас ограниченная кредитная история, потому что у кредиторов обычно недостаточно информации, чтобы оценить вашу способность как заемщика. Тем не менее, вы можете работать над снижением риска, внеся первоначальный взнос. Существенный первоначальный взнос показывает кредитору, что вы готовы погасить кредит, что должно повысить ваши шансы на получение одобрения.
    • Создайте свой кредит: Если время не является проблемой, вы выиграете, потратив дополнительное время, чтобы улучшить или подтвердить свой кредит, прежде чем подавать заявку на автокредит. Вы можете попробовать получить кредитную карту (или защищенную карту, если вам нужно), стать авторизованным пользователем чьей-либо карты или взять небольшой личный кредит или кредит на строительство кредита. Если вы будете вносить платежи вовремя и поддерживать баланс кредитной карты на низком уровне, вы поможете своему кредитному рейтингу улучшиться с течением времени.
    • Купить здесь, оплатить здесь Дилерский центр: Если вы не можете претендовать на специальное финансирование или программу для новых покупателей, дилерский центр «купи здесь, плати здесь» может стать вашим последним шансом получить кредит на покупку автомобиля.Эти дилерские центры не используют внешних кредиторов и, как правило, не проверяют вашу кредитоспособность. Вместо этого они квалифицируют вас на основе вашего дохода и того, что вы можете позволить себе платить. Покупка автомобиля здесь, оплата здесь может помочь вам получить финансирование без поручителя, но недостатки должны сделать его крайним вариантом. В основном, вы столкнетесь с очень высокими процентными ставками, будете ограничены подержанными автомобилями, которые они в настоящее время имеют на своем участке, и они могут не сообщать о вашем кредите или платежах в бюро кредитных историй, так что это не поможет вам улучшить вашу кредитную историю.

    The Bottom Line

    Если вам нужен автокредит и у вас нет (или вы хотите использовать) поручителя, эти стратегии могут вам помочь, но в первую очередь вам нужно получить необходимый доход, чтобы соответствовать требованиям.

    Если вы ищете автокредит, вы должны знать, что Auto Credit Express связывает покупателей с дилерскими центрами в их районе, которые являются экспертами в области специальных финансов. Дилеры нашей сети помогают получить финансирование людям, имеющим дело с уникальными кредитными ситуациями.Мы будем работать, чтобы связать вас с местным дилерским центром, если вы начнете процесс, отправив нашу бесплатную и простую форму запроса автокредита онлайн.

    Насколько сложно получить автокредит, если у вас плохой кредит?

    Покупайте здесь, платите здесь, автосалоны законны, верно?

    Некоторые люди скептически относятся к автосалонам с плохой кредитной историей. Просто потому, что они мало о них знают. Кому-то они могут показаться слишком хорошими, чтобы быть правдой. Но купи здесь, заплати здесь, автосалоны — это реальная сделка.Хотя у них больше гибкости, когда речь идет об условиях кредита, они по-прежнему регулируются государственными и местными органами власти, как и традиционные кредиторы. Так что с ними можно смело вести дела.

    Когда вы работаете с авторитетным автосалоном с плохой кредитной историей, таким как AutoMax, вы можете быть уверены, что работаете с профессионалами, которые могут помочь вам на каждом этапе процесса покупки автомобиля. Они знают, что ваша ситуация деликатна, и они здесь, чтобы помочь. Они работают с вами, чтобы определить, сколько автомобилей вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода и других расходов, а затем порекомендуют вам автомобили на стоянке, которые вписываются в ваш бюджет.Они хотят, чтобы вы были успешными, потому что, в конце концов, если вы не можете вносить платеж каждый месяц, вы оба проигрываете.

    Получить право на финансирование в AutoMax очень просто.

    AutoMax делает процесс квалификации кредита чрезвычайно простым. Заполните онлайн-заявку на кредит, прежде чем вы придете в дилерский центр, чтобы получить преимущество в процессе. Вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, такую ​​​​как дата вашего рождения и номер социального страхования, а также вашу месячную зарплату, но вот в чем дело.Большинство покупают здесь, платят здесь, автосалоны не предъявляют вам кредитный отчет. Поскольку они сами одалживают вам деньги, нет необходимости в кредитном отчете. Это хорошая новость для всех, у кого плохая кредитная история, потому что чем больше обращений к вашему кредитному отчету, тем хуже он выглядит для других потенциальных кредиторов.

    AutoMax одобряет 100% поступающих кредитных заявок. Они не беспокоятся о вашей прошлой кредитной истории. Все, что они хотят видеть, это то, что вы можете вносить платежи за свой автомобиль в будущем. Фактически, AutoMax предлагает клиентам возможность работать над восстановлением своей кредитной истории, сообщая о своей хорошей истории платежей в одно или несколько ведущих бюро потребительского кредита в стране.Это означает, что вы хорошо выглядите каждый раз, когда совершаете платеж; чем больше у вас своевременных платежей, тем лучше может выглядеть ваш кредитный рейтинг. Прежде чем вы это узнаете, вы вернетесь к тому, с чего начали!

    Множество вариантов оплаты делают его удобным для вас.

    Мало того, что вы получаете финансирование на покупку автомобиля в автосалоне «купи здесь, плати здесь». Вы также осуществляете платежи непосредственно в дилерский центр. Эти дилерские центры, как правило, предлагают вам множество способов оплаты, делая их простыми и удобными для вас.AutoMax предлагает клиентам следующие способы оплаты:

    • Автоматический платеж по дебетовой карте
    • Автоматическое снятие средств с вашего расчетного счета (ACH)
    • Почтовая служба США (обычная почта)
    • Телефон
    • Текстовое сообщение
    • Портал онлайн-платежей
    • Лично у дилера

    Позвоните в AutoMax для получения кредита на покупку автомобиля на месте — даже при плохой кредитной истории

    Получить автокредит легко, даже с плохой кредитной историей, если знать, где искать.В Северной Каролине люди с плохой кредитной историей в Роли, Дареме, Хендерсоне и Янгсвилле получат выгоду от посещения AutoMax. Зайдите сегодня или посетите онлайн, чтобы выбрать свой следующий подержанный автомобиль. Купить подержанный автомобиль еще никогда не было так просто!

    Как получить автокредит в 2022 году

    Легковые автомобили
    Джанет Берри-Джонсон

    Покупка автомобиля — важное решение, к тому же дорогое.

    Согласно Дж.D. Мощность [1] JD Мощность. «Высокие продажи автомобилей в феврале, несмотря на неблагоприятную погоду и низкий уровень товарных запасов» — по состоянию на 15 апреля 2021 г. https://www.jdpower.com/business/press-releases/jd-power-lmc-automotive-forecast-february-2021, средняя цена нового автомобиля составляет 37 527 долларов, и не рассчитывайте сэкономить кучу денег, покупая подержанные. Летом 2020 года средняя стоимость подержанного автомобиля достигла рекордных 21 558 долларов [2] JD Power. «Почему подержанные автомобили такие дорогие?» — По состоянию на 15 апреля 2021 г. https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/why-are-used-cars-so-expensive и с тех пор увеличилось.

    Выяснение того, как вы собираетесь финансировать такую ​​​​крупную покупку, может показаться сложным, поэтому. Вот несколько вещей, которые нужно знать о том, как получить автокредит в 2021 году и что вы должны сделать, прежде чем подавать заявку.

    Примерно 16% потребителей в США имеют оценку FICO «Очень плохо», что затрудняет получение одобрения на получение автокредита.

    Автокредит начинается с вашего кредитного рейтинга

    Хотя минимального кредитного рейтинга для покупки автомобиля не существует, ваш кредитный рейтинг является важным фактором при одобрении автокредита и определении процентной ставки, которую вы будете платить по этому кредиту.

    Заемщикам с субстандартным кредитом, определяемым как кредитный рейтинг ниже 600, обычно труднее получить одобрение на финансирование автомобиля. Experian сообщает, что примерно 16% потребителей в США имеют оценку FICO в диапазоне «Очень плохо» (300–579) [3] Experian. «Кредитный балл 441: хорошо это или плохо?» https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/441-credit-score/.

    Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

    Хотя фактические доступные ставки зависят от кредитора, в таблице ниже показана средняя ставка по автокредитам для новых и подержанных автокредитов на основе кредитных рейтингов, согласно данным Experian за четвертый квартал 2020 года [4] Experian.«Отчет о финансовом рынке Automotive Industry Insights Q4 2020», стр. 29 и 41.

      Глубокий субстандартный (300–500) Субстандартный (501–600) Неосновной (601–660) Прайм (661 – 780) Супер Прайм (781 – 850)
    Новый Глубокий субстандартный (300 – 500) 14.20% Субстандартный (501–600) 10,58% Неосновной (601 – 660) 6,64% Прайм (661 – 780) 3,69% Супер Прайм (781 – 850) 2,65%
    Б/у Глубокий субстандартный (300–500) 20.30% Субстандартный (501–600) 16,56% Неосновной (601–660) 10,13% Прайм (661 – 780) 5,59% Супер Прайм (781 – 850) 3,80%

    Как проверить свой кредитный рейтинг

    Если в ближайшее время вам понадобится новый (или новый для вас) автомобиль, рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы знать, чего ожидать при подаче заявления на получение автокредита.

    Существует несколько способов бесплатно проверить свой кредитный отчет. Многие кредитные компании, банки и другие кредиторы начали предоставлять кредитные рейтинги для своих клиентов. Если ваше финансовое учреждение предоставляет эту услугу, проверьте свою последнюю выписку или получите доступ к своему кредитному рейтингу в Интернете, войдя в свою учетную запись.

    Однако кредитный рейтинг, который вы видите, может не совпадать с кредитным рейтингом, который будет использовать ваш автоматический кредитор.

    Это связано с тем, что многие автокредиторы используют отраслевой рейтинг FICO Auto Score (см. нашу статью о кредитных рейтингах, которые используют автомобильные дилеры).FICO Auto Scores были созданы специально для авто кредиторов. Они начинают с вашей общей оценки FICO, но затем изменяют ее, чтобы лучше предсказать вероятность того, что вы погасите автокредит вовремя. Ваша история с автокредитами особенно важна при расчете вашего FICO Auto Score.

    Единственный способ получить вашу оценку FICO Auto Score — попросить автокредитора отозвать ваш кредит (при условии, что кредитор использует оценку FICO Auto Score, а не базовую оценку FICO или VantageScore), или заказать отчет непосредственно на сайте myFICO.ком. Отчет стоит 19,95 долларов США (за отчет одного кредитного бюро) или 59,85 долларов США (за отчеты всех трех кредитных бюро), но каждый отчет включает все версии вашего кредитного рейтинга FICO.

    Как получить автокредит без кредита

    Если вы впервые получаете одобрение на получение кредита на покупку автомобиля, у вас может не быть большой кредитной истории или вообще никакой кредитной истории.

    По оценкам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), в США насчитывается около 45 миллионов «кредитных невидимых» людей.S. [5] Бюро финансовой защиты потребителей. «Кто такие кредитные невидимки» https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201612_cfpb_credit_invisible_policy_report.pdf, что означает, что у них нет кредитной истории в одной из общенациональных кредитных компаний или у них слишком мало недавней кредитной истории, чтобы иметь кредитный рейтинг.

    К счастью, можно получить автокредит без кредита. Автодилеры, банки, кредитные союзы и некоторые онлайн-кредиторы предлагают автокредиты людям, у которых нет кредитного рейтинга.Однако, если у вас нет кредитной истории, вам может потребоваться сделать ваше заявление более привлекательным, предложив более крупный первоначальный взнос или наняв поручителя.

    Как получить автокредит в возрасте от 16 до 21 года

    Если вам еще не исполнилось 18 лет, вы по закону не можете финансировать покупку автомобиля самостоятельно или с поручителем. Для получения одобрения на автокредит требуется подписание контракта, и вам должно быть не менее 18 лет, чтобы заключить контракт в США на законных основаниях.

    Если вам не менее 18 лет, вы можете получить автокредит самостоятельно, но отсутствие кредитной истории может ограничить ваши возможности.Большинство автокредиторов предпочитают ссужать деньги людям, которые показали, что могут управлять кредитом и имеют историю своевременных платежей, но некоторые специализируются на работе с людьми, у которых мало кредита или его нет.

    На самом деле, вы можете претендовать на специальные программы финансирования, предназначенные для впервые покупающих автомобиль и студентов. Эти программы придают большее значение другим факторам, таким как ваш средний балл, доход и первоначальный взнос, при оформлении заявки на получение кредита.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Автомобильные кредиты для людей с плохой кредитной историей существуют, но эти кредиты, как правило, предоставляются с высокими процентными ставками.Как указано в таблице выше, заемщики с кредитным рейтингом ниже 500 платят среднюю процентную ставку в размере 20,30% при финансировании подержанного автомобиля. По кредиту в 15 000 долларов эта ставка будет стоить вам 8 995 долларов в виде процентов в течение 60-месячного срока кредита.

    Если возможно, примите меры по улучшению своей кредитной истории до покупки автомобиля. Повышение вашего кредитного рейтинга настолько, чтобы вывести вас из категории Deep Subprime, может сэкономить вам тысячи долларов на процентах в течение срока действия кредита.

    Как построить свой кредитный рейтинг для автокредита

    Если вы хотите создать (или восстановить) кредит перед подачей заявки на автокредит, рассмотрите следующую тактику:

    • Плати вовремя.Согласно FICO история своевременных платежей является самым важным фактором при расчете кредитного рейтинга. Поэтому старайтесь каждый раз своевременно оплачивать кредитные карты и другие кредиты.
    • Улучшите использование кредита. Превышение баланса кредитной карты обычно приводит к плохой кредитной истории. Старайтесь, чтобы использование вашего кредита — сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на ваш доступный кредитный лимит — была как можно ниже и как минимум ниже 30%.
    • Станьте авторизованным пользователем.Нелегко получить кредит, когда у вас нет кредита, а кредиторы не хотят открывать новый счет. Если вы столкнулись с этой проблемой, попросите друга или члена семьи, у которого есть хороший кредит, добавить вас в качестве авторизованного пользователя на своей кредитной карте. Их своевременные платежи и низкий уровень использования этой карты должны повысить ваш кредит.
    • Оспаривание ошибок кредитного отчета. Согласно исследованию FTC [6] Федеральной торговой комиссии. «Пять процентов потребителей имели ошибки в своих кредитных отчетах, которые могли привести к менее выгодным условиям кредита» https://www.ftc.gov/news-events/press-releases/2013/02/ftc-study-five-percent-consumers-had-errors-their-credit-reports, 5% потребителей имеют ошибки в своем кредитном отчете, которые снижают их кредитный рейтинг и может привести к оплате больше за автокредиты и другие финансовые продукты. Закажите бесплатные копии вашего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com, проверьте их на наличие ошибок и подайте иск в бюро кредитных историй. Согласно исследованию FTC, исправление ошибочной отрицательной информации может повысить ваш кредитный рейтинг от 25 до 100 баллов.

    Если вы ищете другие краткосрочные и долгосрочные стратегии для создания кредита, ознакомьтесь с нашими более чем 50 проверенными тактиками для создания кредита.

    Сколько автомобилей вы можете себе позволить?

    Мечтаете ли вы о том, чтобы промчаться на новой сверкающей спортивной машине, доминировать в очереди школьных пикапов на самом большом внедорожнике или просто иметь надежный транспорт на работу и с работы, это хорошая идея, прежде чем купить автомобиль, который вы можете себе позволить. начать делать покупки.

    Хотя не существует универсального правила того, сколько вы можете себе позволить, Эдмундс рекомендует, чтобы плата за автомобиль не превышала 10-15% от вашей ежемесячной зарплаты [7] Эдмундс. «Калькулятор доступности автомобилей» https://www.edmunds.com/calculators/affordability.html.

    Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата после уплаты налогов составляет 3000 долларов в месяц, оплата за автомобиль не должна превышать 450 долларов. Помните, оплата за автомобиль — это не все, что вы потратите на автомобиль. Вам также потребуется бюджет на топливо, страховку, техническое обслуживание и ремонт.

    Чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, воспользуйтесь калькулятором доступности автомобилей Эдмунда [7] Edmunds. «Калькулятор доступности автомобилей» https://www.edmunds.com/calculators/affordability.html. Когда вы указываете свой целевой ежемесячный платеж, срок кредита, процентную ставку и информацию о вашем обмене и первоначальном взносе, калькулятор предоставляет ценовой диапазон наклейки и даже предлагает марки и модели автомобилей в вашем ценовом диапазоне.

    Имейте в виду, что 10–15 % — это всего лишь рекомендация.Вам нужно будет оценить свой бюджет и другие финансовые обязательства при определении того, сколько автомобиля вы можете себе позволить.

    Подача заявки на автокредит и получение предварительного одобрения

    Большинство дилерских центров предлагают финансирование автомобиля. Проблема в том, что если вы будете ждать подачи заявки на автокредит в дилерском центре, вы не будете знать, являются ли процентная ставка и другие условия кредита, предлагаемые дилером, лучшим предложением, которое вы можете получить. Вот почему лучше заранее получить одобрение на получение автокредита до посещения дилерского центра.

    При поиске автокредита при сравнении предложений следует учитывать пять факторов:

    Первоначальный взнос

    Размер вашего первоначального взноса влияет на сумму ежемесячного платежа по кредиту, процентную ставку и срок погашения.

    Experian рекомендует вносить не менее 20% от покупной цены [8] Experian. «Сколько вы должны внести первоначальный взнос за автомобиль» https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-of-a-down-payment-should-you-make-on-a -car/ на новый автомобиль и 10% на подержанный автомобиль.В то время как многие автокредиторы одобряют кредит с гораздо меньшим первоначальным взносом (или без первоначального взноса), наличие более крупного первоначального взноса действует как буфер против обесценивания.

    Амортизация относится к тому факту, что стоимость транспортного средства со временем снижается. На самом деле, по данным Carfax, стоимость нового автомобиля падает примерно на 20% в первый год [9] CarFax. «Амортизация автомобиля: сколько он вам стоит» https://www.carfax.com/blog/car-depreciation он принадлежит вам. Это может поставить вас «вверх ногами» по кредиту, а это означает, что вы должны больше, чем стоит машина.

    Это не проблема, если вы держите машину несколько лет. Однако, если вы решите продать автомобиль, пока у вас есть кредит, вам может понадобиться наличность, чтобы преодолеть разрыв между ценой продажи и остатком по кредиту. (См. наши статьи по теме о том, как выйти из автокредита и рефинансировать автокредит, когда у вас плохой кредит.)

    Годовая процентная ставка (годовая)

    При покупке автомобиля в кредит получение хорошей годовой процентной ставки должно быть одним из ваших главных приоритетов, поскольку оно представляет собой сумму процентов, которую вы будете платить, и ваш ежемесячный платеж.Просто немного более высокая годовая процентная ставка может стоить вам сотни или даже тысячи долларов в течение срока кредита. (См. нашу соответствующую статью о годовых процентных ставках.)

    Если вы ищете новый автомобиль, вы можете увидеть, что дилерские центры рекламируют предложения с нулевой процентной ставкой, но есть несколько моментов, о которых следует знать, когда речь идет о предложениях с нулевой процентной ставкой:

    • Обычно они доступны только для новых автомобилей, а не для подержанных автомобилей
    • Они могут применяться только к определенным моделям
    • Они зарезервированы для клиентов с высокой кредитоспособностью — 700 баллов или выше [10] Эдмундс.«Что вам нужно знать о автокредитах с нулевым процентом» https://www.edmunds.com/car-loan/what-you-need-to-know-about-zero-percent-car-loans.html, согласно Эдмундс
    • Они могут быть доступны только для более коротких сроков кредита, например, на 48 месяцев, но не на 60 или 72 месяца

    Даже если вы считаете, что можете претендовать на 0%, неплохо было бы присмотреться и получить предварительное одобрение на получение автокредита, прежде чем отправиться в автосалон. Таким образом, у вас будет резервная копия, если вы не соответствуете требованиям предложения 0% или оно недоступно для той марки и модели, которую вы хотите купить.

    Ежемесячный платеж

    Ваш ежемесячный платеж — это сумма денег, которую вы должны выплачивать кредитору каждый месяц. Ваш ежемесячный платеж определяется несколькими факторами, в том числе покупной ценой автомобиля, размером первоначального взноса, годовой процентной ставкой и сроком кредита.

    Срок кредита

    Выбор более длительного срока кредита, например, 72 месяца, 84 месяца или даже 96 месяцев, может помочь снизить ежемесячный платеж. Но долгосрочные автокредиты могут в конечном итоге стоить вам гораздо больше процентов в течение всего срока кредита.

    Чем больше срок кредита, тем выше риск для кредитора. В результате долгосрочные автокредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

    Кроме того, вы, скорее всего, продержитесь дольше по кредиту, так как автомобиль будет обесцениваться быстрее, чем вы погасите остаток по кредиту.

    Источник: https://www.edmunds.com/industry/insights/negative-equity-is-surging-during-coronavirus.html

    Штрафы и сборы

    Прежде чем выбрать автокредит, рекомендуется выяснить, какие комиссии взимает кредитор.Вот несколько комиссий и штрафов, на которые стоит обратить внимание:

    • Штрафы за досрочное погашение. Старайтесь избегать кредитов со штрафом за досрочное погашение. Если вы хотите погасить автокредит быстрее, чем диктуют условия кредита, кредитор будет взимать с вас комиссию, когда в рамках кредита предусмотрен штраф за досрочное погашение.
    • Плата за обработку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за обработку заявки на кредит. Некоторые кредиторы взимают фиксированную плату; другие берут процент от суммы кредита. В любом случае, полезно знать, сколько они берут, и сравнивать это с другими предложениями.
    • Дилерские сборы. Если вы получаете финансирование через автосалон, следите за дополнительными сборами и надстройками, которые дилер может включить в ваш контракт. Существует ряд государственных сборов и налогов, которых вы не можете избежать. Но обратите внимание на расширенные гарантии и страховые продукты, которые дилер может попытаться использовать. Узнайте, за что именно вы платите, и подумайте, стоит ли это затрат.

    Как взять кредит на машину

    У вас есть несколько вариантов при покупке автокредита, и это хорошая идея, чтобы выбрать лучшую процентную ставку и условия кредита.Вот несколько вариантов.

    Банк

    Большинство банков предлагают автокредиты и могут рекламировать очень выгодные ставки. Однако эти низкие ставки обычно доступны только заемщикам с отличной кредитной историей. Банки также могут не хотеть финансировать автомобили старше определенного возраста или пробега, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском банковского кредита на старый подержанный автомобиль.

    Кредитный союз

    Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки по автокредитам, чем банки, и они могут быть более гибкими для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

    Автосалон

    Автосалоны часто предоставляют финансирование через банки или их внутренние финансовые подразделения. Преимуществом дилерского финансирования является удобство – вы выбираете свой автомобиль, а дилер оформляет кредит. Однако, если вы полагаетесь на дилера для финансирования, вы не ищете лучший кредит и можете в конечном итоге заплатить более высокую годовую процентную ставку. (См. нашу соответствующую статью о плюсах и минусах дилерских центров «купи здесь, заплати здесь».)

    Лучший способ получить автокредит — получить котировки от нескольких кредиторов, сравнить предложения и убедиться, что вы получаете лучшую ставку.Просто не забудьте сделать покупки в течение короткого периода времени — обычно несколько недель — чтобы свести к минимуму влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг.

    Покупка автомобиля

    Если вы решите получить кредит в банке или кредитном союзе, вы можете получить предварительное одобрение. Предварительное одобрение означает, что кредитор согласился предоставить вам ссуду на определенную сумму в долларах с определенной годовой процентной ставкой, даже если вы еще не выбрали автомобиль, который хотите купить.

    Следующий шаг зависит от того, покупаете ли вы новый автомобиль, подержанный автомобиль в автосалоне или покупаете у частного лица.

    Покупка автомобиля у дилера

    Некоторые кредиторы выдают вам «пустой чек» — на сумму, не превышающую сумму, на которую вы были предварительно одобрены. Вы можете отнести этот чек в дилерский центр и договориться о цене, как обычно. Затем вы передаете чек, и дилер договаривается с вашим кредитором.

    Если дилерский центр может предложить вам лучшую годовую процентную ставку, чем ваш предварительно одобренный кредит, вы можете сэкономить еще больше денег на стоимости вашего кредита.Просто убедитесь, что все остальные условия, включая первоначальный взнос, срок кредита и ежемесячный платеж, также являются благоприятными.

    Покупка автомобиля у частного лица

    Получить кредит на автомобиль, проданный частным лицом, а не дилерским центром, может быть немного сложнее. Не все банки и кредитные союзы финансируют эти типы кредитов, и многие из тех, которые будут финансировать продажу частных автомобилей, взимают более высокие процентные ставки. Поэтому сообщите своему банку или кредитному союзу, что вы хотите профинансировать кредит для частной вечеринки, прежде чем подавать заявку.Затем вы можете присмотреться к наиболее конкурентоспособному предложению.

    После того, как вы примете предложение, банк может выслать вам пустой чек или сделать прямой депозит. Внесение депозита может занять несколько дней, поэтому убедитесь, что продавец готов работать с вами.

    Что делать после покупки автомобиля

    Теперь, когда у вас есть новая (или новая для вас) машина, вы можете показать ее своим друзьям и семье.

    Просто не забудьте позаботиться о бизнесе.Некоторые из наиболее важных аспектов покупки автомобиля происходят после получения ключей, например, убедитесь, что у вас есть страховка и регистрация вашего автомобиля в автомобильном департаменте вашего штата.

    Вы также хотите быть уверены, что готовы вовремя производить платежи по автокредиту, чтобы избежать штрафов и помочь увеличить свой кредит. Если ваш кредитор разрешает это, настройте автоматические платежи, чтобы никогда не пропустить платеж.

    Как досрочно погасить автокредит

    Если вы хотите сэкономить больше денег, рассмотрите возможность досрочного погашения автокредита путем внесения дополнительных платежей в счет основного долга.

    Внесение дополнительных платежей только в счет основного долга позволяет сократить срок кредита и уменьшить общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. Имейте в виду, что не все кредиторы разрешают платежи только в размере основной суммы. Вместо этого они позаботятся о других непогашенных расходах, включая начисленные проценты или ваш следующий ежемесячный платеж. Другие кредиторы делают платежи только по основному долгу совершенно неудобными.

    Если вы производите платежи по кредиту онлайн, проверьте, есть ли на платежном портале кредитора возможность отнесения дополнительных платежей к основному долгу.В противном случае вам, возможно, придется связаться с вашим кредитором и спросить, каков процесс. Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики высылали по почте отдельный чек для оплаты только основной суммы долга, и могут даже потребовать от вас отправки дополнительных платежей основной суммы на другой адрес.

    Даже если ваш кредитор заставляет вас прыгать через обручи, рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей по кредиту только в размере основного долга, когда это возможно. Даже платя дополнительные 50 долларов в месяц, вы можете сэкономить сотни долларов на процентах и ​​сократить срок погашения кредита на несколько месяцев.

    Альтернативы автокредиту

    Автокредит — не единственный способ приобрести автомобиль.Если вы не можете получить автокредит или не можете найти кредит на понравившихся вам условиях, рассмотрите следующие альтернативы:

    • Оплата наличными. Если у вас есть наличные деньги или вы можете подождать, пока не накопите их, вы можете избежать расходов на автокредит, заплатив наличными.
    • Одолжите у друга или члена семьи. Если у вас есть друг или член семьи, готовый помочь вам, они могут предложить вам более низкую процентную ставку, чем вы получите через банк, кредитный союз или дилерский центр. Просто убедитесь, что вы возвращаете кредит в соответствии с договоренностью, иначе вы можете потерять машину и отношения.
    • Личный кредит. Большинство личных кредитов не имеют ограничений на использование средств, поэтому вы можете использовать их для покупки автомобиля. Однако процентные ставки по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам. Это потому, что автокредиты используют автомобиль в качестве залога. В случае невыплаты автокредита кредитор может забрать ваш автомобиль. С другой стороны, потребительские кредиты обычно необеспечены. Чтобы компенсировать отсутствие залога, кредитор взимает более высокую процентную ставку.

    Нижняя строка

    Автокредит может быть отличным способом позволить себе автомобиль, одновременно увеличивая свой кредит. Но финансирование покупки автомобиля является крупным финансовым обязательством. Не забудьте выбрать подходящий кредит, изучить все условия, прежде чем подписывать, и вносить платежи вовремя и в полном объеме каждый месяц. Следуя этим шагам, вы будете готовы найти правильный автомобиль и правильное финансирование.

    Источники статей

    Джанет Берри-Джонсон

    Джанет Берри-Джонсон — дипломированный бухгалтер и независимый писатель с опытом работы в области бухгалтерского учета и страхования.

  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *