Close

Как получить ипотеку в банке: Ошибка 504 — Журнал Домклик

Содержание

онлайн калькулятор ставок по ипотечным кредитам — расчет ипотеки по выгодным условиям в 2022 году

Помощь с налоговым вычетом

Семейная ипотека

4,79 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 4 679 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Онлайн-сделка

Вторичное жилье

от 15,19 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 8 475 ₽

до70 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Льготный кредит с субсидированием

от 0,01 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 3 335 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Процентное время: банки подняли ставки по кредитам до 30% | Статьи

Крупнейшие банки 1 марта массово повысили проценты по кредитам на фоне почти двукратного увеличения ключевой ставки ЦБ. По новым условиям, минимальные ставки по займам наличными разнятся от 15,9% до 29,5% в зависимости от организации, а по ипотеке — от 13,09% до 20,3%, рассказали «Известиям» представители банков. Там уточнили, что условия по уже заключенным договорам меняться не будут. Повышение ставок приведет к резкому падению спроса на ссуды, уверены эксперты. Некоторые видят в этом плюс.

Процент средь бела дня

Многие банки с 1 марта резко подняли проценты по нецелевым кредитам и ипотеке — днем ранее ЦБ повысил ключевую ставку более чем в два раза, до 20%.

Так, в Альфа-банке подняли ставки по кредитам наличными: например, ссуду на 2 млн сроком на три года возможно получить со страховкой под 18,99–24,99%, а без защиты под 24,99–30,99%, рассказали «Известиям» в call-центре. При этом на сайте финансовой организации всё еще указаны ставки от 5,5% годовых. В пресс-службе Альфа-банка не ответили на запрос «Известий».

В Почта Банке базовую ставку по нецелевым кредитам наличными увеличили до 29,5%, хотя ранее заем можно было взять от 5,9% годовых, а в УБРиР минимальная ставка по таким ссудам за день выросла с 5,4% до 21%. Банк продолжает выдавать кредиты, но пока приостановил программу рефинансирования из-за временной неактуальности на фоне роста ключевой ставки, рассказала управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына. В банке «Санкт-Петербург» с 1 марта ставки по потребительским кредитам для зарплатных клиентов со страховкой оформляются от 16,5%, а для других потребителей при отсутствии защиты — от 21%.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В Сбербанке и ВТБ также объявили о повышении ставок по ссудам: первый начал выдавать кредиты наличными, например, на 2 млн под 21,9%, хотя днем ранее предлагал их под 6,9%, а ВТБ повысил ставки с 5,9% до 15,9%. Ипотеку в Сбербанке на текущий момент по строящемуся и готовому жилью оформляют минимум от 18,6% годовых, а ставки по программам господдержки остаются на текущем уровне, рассказали в пресс-службе «Сбера». В Новикомбанке минимальные ставки по новым кредитам повысили до 25,3% в нецелевых займах и до 20,3% по ипотеке, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Елена Трофимова. В банке ожидают снижения кредитования, так как высокие проценты приведут к уменьшению спроса, а установленные ЦБ ограничения по ПДН не позволят выдавать новые ссуды потребителям с повышенной долговой нагрузкой.

В Райффайзенбанке также скорректировали ипотечные программы с учетом нестабильной рыночной ситуации и увеличили минимальную ставку до 13,09%. По потребительским ссудам организация пока рассчитывает новые тарифы на фоне изменения ключевой, отметили в пресс-службе организации. В банке «Открытие» также еще отказывают в выдаче кредитов наличными, а по ипотеке в call-центре предложили купить жилье в новостройке под 15% годовых.

В Крымском РНКБ и Абсолют Банке сообщили, что не останавливали кредитование по действующим программам, а пересмотр ставок произойдет в ближайшие дни.

На новых условиях

В крупнейших банках подчеркнули: по уже выданным кредитам никаких изменений вводиться не будет. Повышение ставок по действующим договорам в одностороннем порядке запрещено законом, при этом корректировать проценты по ранее одобренным заявкам организация также не будет, отметили в Райффайзенбанке. Однако в call-центре ПСБ «Известиям» сообщили, что на текущий момент новый уровень ставок не определен и при оформлении кредита по прежним процентам ставка по нему может увеличиться уже в ближайшие дни, даже после одобрения.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

На совещании по экономическим вопросам 28 февраля глава государства Владимир Путин дал отдельное поручение обеспечить сохранение всех ставок по ипотеке в уже заключенных договорах после увеличения ключевой до 20%.

Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, сообщили в ЦБ. Там отметили, что плавающие ставки в розничном кредитовании почти не используются, однако если заемщик испытывает сложности по такому займу и банк согласен реструктурировать такой кредит, Банк России готов предоставить регуляторные послабления по резервам.

Рост ставок повлияет на доступность кредитных средств. Особенно остро это отразится на ипотеке как наиболее дорогом и долгосрочном продукте в линейке, ее выдачи могут сократиться более чем в пять раз, считает генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов. Однако после такого роста кредитования, как за прошедшие два года, подобный спад может пойти рынку на пользу и позволит избежать массовых дефолтов. Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время будут держаться на уровне 25–30% и снижения не произойдет в ближайшие несколько месяцев, считает эксперт.

Клиенты не захотят брать ссуды под высокий процент, но и кредитные организации будут одобрять меньшее количество заявок, так как в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков, объяснил специалист по банковскому сектору, партнер финтехкомпании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян. По его мнению, скорее всего, государство предложит льготные программы кредитования для бизнеса, однако для населения их будут рассматривать в последнюю очередь.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Спрос на ипотеку сейчас также резко упадет, причем из-за этого продажи вторичной недвижимости практически полностью остановятся, так как более 70% таких сделок совершаются в кредит, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его мнению, в ближайшие одну-две недели покупки еще будут проходить, однако к середине марта рынок может упасть на 80–90% и останутся только игроки, готовые погасить сразу полную сумму.

Аналитики ждут роста ставок по вкладам до 20%

МОСКВА, 28 фев — ПРАЙМ. Ставки по ипотеке в российских банках на фоне текущей ситуации и вслед за движением ключевой ставки Банка России вырастут до 21,5-23%, а по вкладам — до 18-20%, полагают опрошенные РИА Новости аналитики. Намерение поднять ставки подтверждают и сами банки, при этом большинство участников рынка пока не называет конкретных новых значений.

Центробанк объявил послабления по кредитам

ЦБ РФ 28 февраля экстренно повысил ключевую ставку до 20% годовых с целью поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций. Как сообщил РИА Новости старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов, в самое ближайшее время мы увидим рост ставок по ипотеке и по вкладам в направлении ключевой, что, конечно, существенно изменит картину на ипотечном рынке, сделав ипотеку гораздо менее доступной.

«При росте ключевой ставки до 20% ставки по ипотеке без учета льготных программ составят 21,5-23%. В сегменте автокредитования ставки будут находиться в диапазоне от 23% до 28% по новым автомобилям и от 25% до 29% по подержанным. По потребительскому кредитованию в зависимости от типа кредита ставки составят от 22% до 35%. НРА также ожидает рост средних ставок по вкладам физических лиц до 18-20%», — дает прогноз управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.

По его оценке, в сегменте корпоративного кредитования нефинансовых организаций средний уровень ставок будет находиться в диапазоне от 21% до 23%, а в сегменте малого и среднего предпринимательства — 23-25%. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, ставки по вкладам и ипотеке вырастут до 21-22%.

Эксперт научил, как получить деньги с карты санкционного банка за рубежом

Участники рынка подтверждают прогноз аналитиков о росте ставок. «Ставки, естественно, будут другими – по всем кредитным продуктам, по депозитам и накопительным счетам», — отмечают в банке Уралсиб. Альфа-банк планирует повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время, скоро обещает рассказать про условия для новых кредитов. Совкомбанк с сегодняшнего дня повышает ставку по ряду своих накопительных продуктов. Поднял ставки по вкладам и Московский кредитный банк. Экспобанк повышает ставки по вкладам с марта.

В настоящее время Россельхозбанк пересматривает процентные ставки, рассчитывает, что до конца дня новые ставки начнут действовать. «Хоум Кредит» и Росбанк будут продолжать внимательно оценивать конъюнктуру рынка и принимать взвешенные решения на основе ее всестороннего анализа. Банк «Открытие» планирует корректировки ценовых условий по сберегательным и кредитным продуктам. Обновленные условия будут применяться к новым договорам.

Как в 2022 году получить ипотеку под 0,1%

Давайте разбираться, как в 2022 году получить ипотеку под 0,1%. Я Иван Карсеев, специалист по недвижимости компании «Этажи», и мы рассмотрим реальный кейс семьи из Сургута.

Снизил платёж по ипотеке в 2 раза

Не секрет, что за последний год ключевая ставка Центробанка выросла более чем в два раза — и аналитики прогнозируют дальнейший рост. Это значение влияет на формирование процентов в банках. Сейчас базовые ставки банков в среднем больше 10%, и это не предел.

Но способы снизить ставку пока есть — например, бонусы от банков, эксклюзивные ставки для клиентов нашей компании и другие.

В середине февраля ко мне за консультацией обратилась семейная пара. Молодые люди уже самостоятельно получили одобрение в банке под 11,8%. После разбора их ситуации мы решили отказаться от этого одобрения и подать заявку второй раз, уже с моей помощью.

И вот вторая заявка одобрена. При той же запрошенной сумме платеж получился ниже раза в два: с 55 тысяч мы снизили его до 27! Фантастика? Нет, реальность.

Как у нас это получилось?

У клиентов стояла задача расширить жилплощадь. Сроки не горели. Первоначальный взнос был. Семья рассматривала покупку вторичной недвижимости.

Первое. Я предложил вариант с квартирами в новостройках: это открыло путь к снижению процентов. Клиентам идея понравилась, и они подали заявку на программу «Семейная ипотека». Максимальная ставка по программе 6%, но моим клиентам повезло: им банк одобрил 5,3%.

Второе. Мы выбрали не просто квартиру в новостройке. А квартиру, на которую банк установил субсидированные ставки: получилось «убрать» ещё 3,2%. Ипотека под 2,1% — уже неплохо.

Третье. Клиенты воспользовались услугой «Электронная регистрация сделки», которая минусует ещё 0,3% от ставки. Итоговая ставка получилась 1,8%, клиенты очень довольны.

Товарищ Карсеев, а где заявленный 0,1%? Читайте дальше!

Некоторые банки дают дополнительные преференции на строящееся жильё. Есть специальная программа, по которой можно получить либо ипотеку под 1,4% на весь срок кредитования, либо выбрать стандартную ставку, но до ввода в эксплуатацию получить к ней минус 4%. Мы с клиентами, к сожалению, под эту программу не попали. Но если бы всё срослось, то ставка составила бы 0,1%! Возможно, именно вы станете покупателем, которому удалось собрать всё ипотечное «бинго» и получить кредит под минимальный процент!

Но есть одно “но”…

Есть ли подводные камни? Безусловно. Разберём их в том же порядке.

1. Вариант с новостройкой может вам не подойти — например, нет времени ждать, пока дом сдадут в эксплуатацию. К тому же, не все объекты недвижимости подходят под льготные программы вроде «Семейной ипотеки».

2. Не на все квартиры в новостройках действуют субсидированные ставки.

3. «Электронная регистрация сделки» — платная услуга. Но поверьте, она окупается практически сразу!

4. Не на все объекты банки дают дополнительные преференции: надо «знать места».

Именно поэтому я считаю, что выбирать недвижимость нужно с экспертом. Мы знаем рынок, застройщиков, банки и можем предложить вам разные варианты, среди которых точно будет наиболее выгодный.

В одной статье сложно раскрыть все секреты ипотеки и объяснить, как «под кредит» подобрать недвижимость, которую одобрит банк. Поэтому приглашаем всех заинтересованных на личную консультацию. Вы можете обратиться к любому риэлтору с сайта surgut.etagi.com или сразу ко мне.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку в своем банке, прочитайте это

Парадокс ипотечного кредита в большом банке

Понятно, что когда приходит время подать заявку на ипотеку, у многих людей в первую очередь возникает мысль обратиться в свой банк.

В конце концов, это имеет смысл. У вас есть ранее существовавшие отношения с вашим банком.

Но многие люди, которые получают ипотечный кредит в своем банке, не рассматривая сначала другие варианты, упускают более низкие ставки и отличный сервис, доступные в других местах.

Это не значит, что ваш банк не является правильным выбором для вашего ипотечного кредита. Но стоит присмотреться, прежде чем выбрать кредитора.

Нет недостатка в вариантах получения ипотечного кредита.

Потребители могут выбрать работу со своим банком или кредитным союзом.

Или они могут работать с ипотечным брокером или прямым кредитором (подумайте о кредитном складе или лучше).

Но многие выбирают первый вариант. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким.

Я потерял несколько клиентов, которые просто чувствовали себя более комфортно в своем банке — только из-за своего имени.

Получить ипотечный кредит в вашем банке удобнее?

Вопреки распространенному мнению, наличие ранее существовавших счетов в банке не означает, что ваша личная информация может быть автоматически заполнена в вашей заявке на ипотеку.

Наличие ранее существовавших счетов в банке не означает, что ваша личная информация может быть автоматически заполнена в вашей заявке на ипотеку.

Кроме того, то, что вы пользуетесь ими, не означает, что вы получите более выгодную сделку. И это определенно не означает, что вы получите лучший сервис. Быстрый поиск Yelp может помочь в этом.

К сожалению, я работал с несколькими людьми, которые узнали об этих фактах на собственном горьком опыте.

«Мы просто собираемся работать с нашим банком », — говорят покупатели жилья

Эти слова могут напугать специалистов по недвижимости.

В конце концов, есть причина, по которой большинство риелторов не направляют своих покупателей в крупные банки.

Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

Барнетт работал с несколькими потенциальными покупателями, которые сказали: «Мы будем работать с нашим банком».

По словам Барнетта, «Эти слова всегда заставляют меня съеживаться. Я не могу сказать вам, сколько раз я работал с известными банками и кредитными союзами, и это оказалось ужасным опытом».

«Я не могу сказать вам, сколько раз я работал с известными банками и кредитными союзами, которые оказывались ужасными [ипотечными] опытами.” – Эллисон Барнетт, Barnett Realty Group

«Я думаю, что кредитным специалистам и специалистам по обработке данных в этих местах предписано иметь минимальный контакт с риелторами, если таковой имеется», — говорит Барнетт.

«Хотя я понимаю законы о конфиденциальности в отношении обмена информацией, как агент по закупкам, я должен иметь возможность общаться с банком, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс для моих клиентов», — продолжает Барнетт.

«Я не могу сказать вам, сколько у меня неотвеченных звонков и писем.Это может быть очень неприятно».

Почему покупатели не ищут ипотеку, когда должны

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу.

Часто, увидев фотографии дома, который их заинтересовал, они связываются с агентом, чтобы посмотреть недвижимость.

Это стало чем-то нормальным, когда дело доходит до покупки нового дома.

Покупатели сначала просматривают объявления, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся о финансировании, пока они не будут размещены на месте.

>> Похожие: 10 шагов к покупке дома в правильном порядке

Вполне логично, что инстинкт многих людей состоит в том, чтобы найти дом, прежде чем они подумают об ипотеке. Это кажется естественным.

Но, покупая до , вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно, чтобы делать покупки и сравнивать оценки кредита.

Если есть конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором, что часто не является лучшим предложением.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

В одном случае Барнетт работал с первыми покупателями дома, мистером и миссис Уилсон.

Как это часто бывает с покупателями впервые, Уилсоны были взволнованы началом своего путешествия по покупке жилья. Также, как и многие новички, они нервничали и нуждались в дополнительном руководстве.

Понятно, что Уилсоны предполагали, что их банк, которым они всегда были, будет естественным способом получить ипотечный кредит.

Связавшись со своим банком, Уилсоны вскоре столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «пришел-поздно-ушел-раньше» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день.

Из-за этого было сложно связаться с их банком в рабочее время.

И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов.

На заметку: они не знали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов.

Многие кредиторы, особенно цифровые кредиторы, могут получить предварительное одобрение в течение 24–48 часов.

Получив предварительное разрешение, Уилсоны отправляются в путь, чтобы найти свой первый дом.

Найдя дом своей мечты и приняв предложение, Уилсоны с нетерпением ждали инструкций от своего банка относительно того, что делать дальше.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия мне позвонила риелтор Wilsons Эллисон Барнетт. И покупатели, и Барнетт были в панике.

Задаток Уилсонов оказался под угрозой.Не говоря уже о том, что теперь они были обеспокоены тем, что могут потерять дом своей мечты.

Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они, наконец, сообщили о своей проблеме руководству, они были проинформированы об отклонении их кредита.

Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, возобновить свой ипотечный кредит в банке.Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для мистера и миссис Уилсон, со мной связался их риелтор.

Я вмешался и закрыл кредит Уилсона всего за 17 дней. Это не только сэкономило денежный залог семьи Уилсон, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов.Особенно это касается мегабанков.

Только потому, что ваш банк известен, просто потому, что они существуют некоторое время, просто потому, что у вас есть другие счета в них, работа с мегабанком может быть ошибкой.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование.

>> Связанный: Как выбрать лучшего ипотечного кредитора для вас

Почти все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете.Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете обратиться за рекомендацией к своему риелтору. По уважительной причине вы редко найдете риэлтора, который рекомендует известный банк.

Вывод: не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Получение ипотечного кредита может быть сложным и трудоемким процессом.

Но те, кто проведет исследование и найдет лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи, даже десятки тысяч, в течение срока действия своего жилищного кредита.

И помните: поиск самой низкой ставки важен, но хорошее обслуживание клиентов и коммуникация также не должны быть поставлены под угрозу.

Так что не идите со своим банком только потому, что ваш банк с ними. И не просто обращайтесь к первому кредитору, с которым вы связались. Если вы проявите должную осмотрительность, это окупится.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как получить ипотечный кредит в качестве первого покупателя жилья

Это вторая часть из пяти частей нашего руководства для тех, кто впервые покупает жилье. Просто присоединяетесь? Начните здесь.

Средства для первоначального взноса находятся на вашем сберегательном счете. Поздравляем — вы преодолели первое большое препятствие при покупке дома. И теперь вы начали фантазировать о приборах из нержавеющей стали и гостиной, залитой солнцем.Но подождите: прежде чем вы начнете путешествовать по домам, займитесь следующим «необходимостью» в этом списке требований для покупки дома. Пришло время подать заявку на ипотечный кредит и узнать, как это влияет на ваши сбережения.

Понимание процесса подачи заявки на ипотеку и подготовка к ней могут помочь вам получить самую низкую процентную ставку, что со временем поможет вам сэкономить деньги.

Квалифицируйтесь на покупку дома

Ипотека — это ссуда, которую банк или ипотечный кредитор дает вам, чтобы помочь вам купить недвижимость.Если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить исключительно наличными и авансом (что делают немногие), получение ипотечного кредита является ключевым шагом к покупке дома.

Вот что вам нужно сделать:

Подготовка необходимой документации

Первый? Возьмите большую папку. Собрав все документы вместе, прежде чем обращаться в банки или ипотечные кредиторы, вы избавите себя от хлопот позже. Если вы покупаете дом с супругом, партнером или другим важным человеком, убедитесь, что у вас есть эти формы для обоих людей:

  • Предоставьте идентификацию .Не забывайте об основах. Обязательно возьмите с собой водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.

  • Получите копию вашего кредитного отчета . Ваш кредитный отчет работает так же, как ваш школьный табель успеваемости — чем выше, тем лучше. Если у вас будет более высокий балл, вы получите лучшую ставку по ипотеке. Вам не нужно приносить кредитный отчет на встречу (кредитор часто получает к нему доступ с вашего разрешения).

  • Просмотрите свой кредитный отчет перед встречей .Если вы заметили какие-либо ошибки, из-за которых ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем должен быть, вы можете исправить их до встречи. Фактически, исследование FTC предполагает, что 20% потребителей могут иметь ошибки в своих отчетах в любой момент времени. Ваш кредитный рейтинг будет определять, имеете ли вы право на получение кредита и какую ставку вы будете платить, поэтому вам нужно убедиться, что отчет точен.

  • Соберите платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2 или 1099 . Месячные платежные квитанции дадут кредиторам представление о ваших текущих доходах, а налоговые декларации за последние 2 года дадут им четкое представление о вашем финансовом состоянии.

  • Подведите итоги вашего имущества . Кредиторы также должны будут видеть банковские выписки, страховые полисы и любые ваши инвестиции. Они делают это, чтобы гарантировать, что у вас будет достаточно денег для покрытия ипотечных платежей в случае потери работы или чрезвычайной ситуации.

  • Округлите историю аренды . Если вы покупаете жилье впервые, кредитор захочет убедиться, что вы своевременно вносили арендную плату и не возвращали чеки. Вы можете предоставить копию чеков об оплате арендной платы за год или письмо от арендодателя, объясняющее, что вы заплатили вовремя.

  • Получить подарочное письмо, если необходимо . Если вы планируете использовать деньги, которые дает вам друг или член семьи, вам необходимо предоставить письмо от человека, объясняющее, что деньги являются подарком, а не ссудой, которую необходимо будет вернуть.

Магазин ипотечных кредиторов

Когда у вас есть вся необходимая документация, самое время обратиться к кредиторам. Вероятно, вы захотите связаться с несколькими кредиторами, чтобы узнать, кто может предложить вам лучшую ставку.Чем ниже процентная ставка, которую они могут зафиксировать для вас, тем меньше процентов вы будете платить каждый месяц и тем больше денег вы сэкономите с течением времени.

Однако не стоит обращаться к слишком многим. Каждый кредитор будет тянуть копию вашего кредитного отчета. Каждый раз, когда новый кредитор делает это, будет сообщено о запросе, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. 1 Сравнение затрат от 3 кредиторов поможет вам сравнить ставки с минимальным ущербом для вашей кредитной истории. 2

Рассмотрим созаемщика

Если кредиторы не хотят одолжить вам деньги, они обычно объясняют, почему.Это может быть связано с тем, что у вас низкий кредитный рейтинг, вы снова встаете на ноги после подачи заявления о банкротстве или ваша история занятости немного шаткая.

В таких случаях вы можете попросить родителя или брата или сестру вместе с вами подписать кредит. Когда человек с более высоким кредитным рейтингом или более стабильной историей работы подписывает ипотечный кредит, вы можете иметь право на получение кредита, который вы бы не получили самостоятельно.

Получить предварительное одобрение

Кредитор тщательно изучает ваши финансы и объясняет, сколько они готовы одолжить вам и по какой ставке.Они предоставят вам эту информацию в письменном виде, и как только вы начнете искать дом, письмо с предварительным одобрением покажет продавцам, что вы настроены серьезно. Имея это, вы сможете опередить кого-то другого, кто интересуется тем же домом, к которому вы стремитесь.

Предварительное одобрение также означает, что, получив право на получение ипотечного кредита, вы будете знать диапазон цен, который можете себе позволить. Эта информация сэкономит вам время и нервы при поиске слишком дорогих домов, а также избавит вас от душевной боли, связанной с тем, чтобы влюбиться в дом, который выходит за рамки вашего бюджета.

Воспользоваться вычетом процентов по ипотеке во время налогообложения

В будущем, когда вы станете полноценным домовладельцем и будете выплачивать ипотеку, вы можете иметь право на налоговый вычет на проценты, выплачиваемые по ипотеке каждый год. Знание этой информации и ее использование во время налогообложения может помочь вам сэкономить тысячи долларов на налогах в год. 3

Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Вы платите налоги с уменьшенной суммы, а это означает, что меньше денег поступает в бюджет, а больше — в ваш кошелек.Сумма, которую вы можете сэкономить за счет вычета процентов по ипотеке, варьируется в зависимости от многих факторов, таких как ваша налоговая категория, способ подачи налоговых деклараций (совместная или индивидуальная), стоимость вашего дома, сумма уплаченных вами процентов и продолжительность ипотечного кредита.

Удобный калькулятор налоговых вычетов по ипотечным кредитам поможет вам понять, на какую сумму вы рассчитываете в своей уникальной ситуации. В зависимости от этих факторов человек с домом за 200 000 долларов и 30-летней ипотекой может сэкономить более 3400 долларов в первый год владения домом.Несмотря на то, что вы все еще находитесь в начале процесса подачи заявки на ипотеку, понимание этой информации может дать вам некоторое спокойствие на будущее.

Ваша мечта о собственном доме становится реальностью. Далее начинается самое интересное: вы готовы найти риелтора и приступить к поиску домов. Да начнется охота за домом!

В части 3 этой серии вы узнаете, на что обращать внимание при покупке дома и когда лучше покупать.

Жилищные кредиты и ипотечные калькуляторы | Регионы

Покупаете дом? Ознакомьтесь с нашими аналитическими данными и калькуляторами, которые помогут вам принять обоснованное решение.

Узнать больше

Как мы можем помочь с вашими потребностями в финансировании дома?

Начать сейчас.

Уже подали заявку? Легко проверяйте статус своей заявки с помощью Regions Loan Accessway

SM

Калькуляторы помогут вам решить, что подходит именно вам.

Не существует универсального решения для жилищных кредитов. Используйте наши калькуляторы, чтобы узнать больше и принять лучшее решение для вашей ситуации.

Почему выбирают регионы ипотеки?

Вы можете рассчитывать на то, что ваш банкир Регионов даст вам дельный совет, основанный на реальном опыте.И мы обязуемся вести активную коммуникацию, чтобы у вас никогда не было времени, когда вы точно не знаете, на каком этапе кредита или процесса рефинансирования вы находитесь.

Варианты ипотечного кредита

Если это ваш первый дом или пришло время сократить его, мы можем помочь с широким спектром вариантов кредита.Узнайте больше о наших кредитах и ​​о том, как выбрать ипотеку, подходящую для вашего финансового положения.

Ресурсный центр жилищного кредита

Все пути к покупке дома или рефинансированию разные. Мы здесь, чтобы помочь с калькуляторами, советами, руководствами и многим другим.Изучите все наши ресурсы, чтобы найти то, что вам нужно.

Управляйте своим ипотечным счетом в регионах.

Узнайте, как вы можете управлять своей ипотечной учетной записью в регионе через Интернет и зарегистрироваться в службе доставки электронных документов, а также узнайте, как мы можем помочь с вариантами помощи в оплате ипотеки.

Зачем ждать повышения ставок?

Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства.Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с Regions. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности регионов. Вы должны ознакомиться с информацией о конфиденциальности на связанном веб-сайте для получения дополнительной информации.

5 действий, которых следует избегать между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

Это гостевой пост Блэра Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

.

 

Вы только что узнали, что вам предварительно одобрили жилищный кредит!

 

Отличные новости! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще находитесь в поисках дома, есть кое-что, что вам нужно знать сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно, чтобы ваша кредитная история была в хорошем состоянии теперь до дня закрытия.Что именно это значит? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

 

 

5 Действия, которых следует избегать между предварительным утверждением и закрытием дома

 

  1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, украшения и т. д.)

    Вам была предварительно одобрена ипотека, и вы нашли идеальный дом после нескольких недель или даже месяцев поисков, и начинается мечта. Вы взволнованы и не можете дождаться, чтобы переехать.В предвкушении вы начинаете придумывать новую мебель или бытовую технику, которые придадут дому индивидуальность. Вы уже находитесь в режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что ваш кредит лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор из 5 ротанговых патио для своего заднего двора?

    Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки было основано на определенном наборе критериев вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

  • Не подавайте заявку на новый кредит —
    (даже если там написано, что вы предварительно одобрены или «ххх дней как наличными»).

    Сегодня наше общество засыпано всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на получение кредитной карты на кассе и «сэкономить дополнительные 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют заманчивые письма о том, что вы предварительно одобрены для получения платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые апгрейды сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты крупных магазинов и т. д. Ваше предварительное одобрение ипотеки было основано на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что изменит его и может сорвать процесс одобрения ипотечного кредита.

  • Не оплачивайте сборы или сборы

    Это может звучать как заезженная пластинка, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным профилем кредитоспособности и кредитным рейтингом, который сопровождает вашу заявку на получение кредита, вы не хотите сделать все, что могло бы изменить это. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, задержать ваше закрытие.

    То, как FICO подсчитывает ваш балл, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно запутанно, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете сделать во имя улучшения кредита, не так просто исправить, и они могут негативно повлиять на ваш балл.Кроме того, не все уничижительные заявления, как они сообщаются в настоящее время, вредят вашему счету или одобрению ипотеки. (Оставьте это на усмотрение вашего кредитного специалиста и/или кредитного консультанта, если это необходимо). На самом деле  не вносите никаких изменений в свой кредитный профиль, не посоветовавшись сначала со своим доверенным кредитным специалистом .

  • Не меняйте банковские счета

    Когда вы подали заявку на получение ипотечного кредита и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить множество различных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. д. .Одним из комплектов документов, которые вы должны были предоставить, были ваши банковские выписки.

    Большинство кредиторов потребуют выписки из вашего банковского счета (чеки и сбережения) за последние два месяца, когда вы подаете заявку на ипотеку. Основная причина заключается в том, чтобы убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и расходов на закрытие. Кредитор также захочет убедиться, что ваши активы были получены и выдержаны.

    SOURCED
    означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились в вашей учетной записи в течение определенного периода времени.

    Если вы поменяете банковский счет, вам придется пройти весь процесс заново, что обычно означает ожидание приправы не менее 60 дней. Может даже потребоваться объяснительное письмо. Это не стоит проблем. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый набор банковских выписок прямо перед закрытием.

  • Не делайте необычных вкладов на свои банковские счета

    Есть два действия, которые следует учитывать, когда речь идет о ваших банковских счетах, снятии средств и депозитах.Во-первых, вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия средств, особенно крупные . Большие депозиты, отличные от обычного дохода, скорее всего, потребуются для получения, и в зависимости от того, откуда они поступили, они могут помешать процессу.

    А как насчет денежных подарков, спросите вы? Родственники или друзья часто хотят помочь тем, кто впервые покупает жилье, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы позволяют получать подарки от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам преподносят крупный денежный подарок, лучше сообщить об этом своему кредитному инспектору, прежде чем вы внесете его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. Чтобы быть в безопасности, все, что превышает 200 долларов США, что не является частью вашего обычного ежемесячного дохода, должно быть упомянуто вашему кредитному специалисту.

    Во-вторых, снятие крупной суммы может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего это делается, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Снятие крупных сумм также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, на которых основывалось ваше предварительное одобрение , и отбросить все дела, когда придет время приступить к закрытию.

  • Возможно, вы чувствуете себя немного перегруженным всем, что можно и чего нельзя делать, упомянутым выше. Но не позволяйте этому напрягать вас. В общем, все вышеперечисленное можно уместить в одну фразу:

    .

    Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего, что может привести к значительным изменениям, и, если есть сомнения, обратитесь за советом к своим доверенным консультантам, таким как специалист по ипотечному кредитованию и кредитный консультант.

     

    Прочтите наш блог: Помощь с первоначальным взносом: как получить помощь при покупке первого дома

     

    Хотите знать, не пора ли получить предварительное одобрение? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

     

     

    Биография автора : Блэр Уорнер — основатель и старший кредитный консультант Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгам в Далласе/Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Будучи отцом четверых детей и любя преподавать, Блэр не только консультирует, но и направляет и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

     

    Как получить ипотечный кредит в Пуэрто-Рико

    Дом мечты на «Острове очарования» — заманчивое предложение для многих покупателей жилья. Но потенциальным покупателям следует сообщить, что при поиске ипотечного кредита в Пуэрто-Рико необходимо учитывать множество особенностей.

    Как и в континентальной части США, чтобы получить наилучшую процентную ставку по ипотечному кредиту в Пуэрто-Рико, важно поддерживать как можно более высокий кредитный рейтинг при минимально возможном соотношении долга к доходу.

    Ипотечный процесс

    1. Отчеты о кредитных операциях
    Запросите отчеты о кредитных операциях в трех федеральных агентствах кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion. Сделайте это как минимум за два месяца до подачи заявки на кредит. Внимательно просмотрите их на наличие ошибок или упущений и при необходимости запросите исправления.

    2. Специалист по кредитам
    Ваш специалист по кредитам может выдать предварительную квалификацию, документ, в котором указаны типы кредитов, на получение которых вы имеете право, сумма, которую банк вам ссудит, и ваш ежемесячный платеж.Это может сэкономить много времени в будущем, когда вы ищете дом. Посетите своего кредитного специалиста и обязательно возьмите с собой следующую документацию:

    .
    • Копии вашей налоговой информации за последние два года
    • Подтверждение занятости и недавняя платежная ведомость
    • Банковские выписки или доказательства наличия средств для оплаты комиссий за закрытие и авансового платежа
    • Информация о кредиторах и долгах
    • Информация о пенсионном плане

    3. Поиск дома и заявка на кредит
    Наймите местного агента по недвижимости в Пуэрто-Рико, так как не все объявления можно найти в Интернете.Ищите дома в нужных вам районах. После того, как вы приняли решение, подайте заявку на ипотеку с помощью одного из вариантов в этой статье.

    4. Оформление кредита
    Специалист по ипотечному кредитованию проверит ваш доход, долги и активы, чтобы определить, какой ипотечный продукт лучше всего соответствует вашим потребностям. Они также оценят стоимость имущества и определят, какие средства доступны для закрытия кредита.

    5. Закрытие сделки
    Покупатель и продавец подписывают акт на недвижимость перед нотариусом, который затем регистрирует сделку в реестре собственности.Покупатель обычно платит за оценку, план участка, изучение права собственности, заверенные штампы и ваучеры, свидетельство о наводнении, кредитный отчет и различные полисы (право собственности, владелец опасности и т. Д.). Продавец обычно оплачивает сборы за договор купли-продажи, сборы за аннулирование договора, комиссию агента по недвижимости и печать оригинального договора купли-продажи. После завершения процесса ипотеки вы станете владельцем собственного дома в Пуэрто-Рико.

    Типы ипотечных кредитов, доступных в Пуэрто-Рико

    Фиксированная или регулируемая ставка?
    Ипотека с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка остается фиксированной в процентах на протяжении всего срока кредита.Процентная ставка остается прежней, то есть ежемесячный платеж остается прежним.

    Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) означает, что процентная ставка меняется с определенной периодичностью (например, каждый год). Гибридные ARM — это ARMS, которые начинаются как кредиты с фиксированной процентной ставкой на несколько лет, а затем переходят на ARM на оставшуюся часть кредита. При любом из этих типов кредитов процентная ставка может со временем увеличиваться и увеличивать бюджет заемщика до предела.

    Кредиты FHA
    Кредиты FHA обеспечены программой ипотечного страхования Федерального жилищного управления.Кредиты FHA в Пуэрто-Рико открыты для всех, а не только для тех, кто впервые покупает жилье. Первоначальные платежи по кредитам FHA могут составлять всего 3,5%, что означает значительное снижение затрат при закрытии.

    По кредиту FHA первоначальный взнос и расходы на закрытие можно оплатить несколькими способами:

    • Государственным учреждением или благотворительной организацией для помощи семьям с низким и средним доходом или тем, кто впервые покупает жилье
    • От родственника
    • Работодателем или профсоюзом
    • Другом, имеющим документально подтвержденный интерес к заемщику

    Имейте в виду, что кредиты FHA доступны только для существующих домов, предназначенных для основного использования.Если вы ищете в Пуэрто-Рико второй дом, недвижимость для сдачи в аренду на время отпуска или строительство нового дома, кредиты FHA не будут применяться. Кроме того, заемщикам необходимо будет учитывать стоимость ипотечного страхования в своих ежемесячных платежах.

    Соответствующие/обычные кредиты
    Соответствующие кредиты, также известные как обычные ипотечные кредиты, представляют собой ипотечные кредиты, которые соответствуют руководящим принципам и лимитам кредита Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae) и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредитования (Freddie Mac).Для ипотечных кредитов Fannie Mae/Freddie Mac обычно требуется минимальный первоначальный взнос в размере 5%, хотя для двух ипотечных кредитов, доступных через Fannie Mae, требуется только первоначальный взнос в размере 3%.

    Хотя кредиты Fannie Mae и Freddie Mac иногда обходятся дороже, они являются наиболее популярным вариантом покупки второго дома в Пуэрто-Рико.

    Другие варианты ипотеки
    «Несоответствующие кредиты» — это ипотечные кредиты, которые не соответствуют руководящим принципам кредитования государственных кредитов, таких как FHA или Freddie Mac.Это может быть связано с состоянием имущества, кредитными проблемами или предполагаемым использованием имущества (коммерческое, инвестиционное и т. д.). Поскольку процентные ставки и затраты на закрытие выше для несоответствующих кредитов, они дороже, чем соответствующие варианты.

    «Кооперативы» — это частные кредитные банки Пуэрто-Рико, находящиеся под контролем Корпорации по надзору за страхованием кооперативов в Пуэрто-Рико (COSSEC). Когда вы находитесь на рынке земли, деревянных домов или строительства из смешанных материалов, настоятельно рекомендуется обратиться за кредитом в местный кооператив.

    Чтобы претендовать на кредитные продукты кооператива, потенциальные покупатели должны сначала приобрести акции кооператива. Преимущество кооперативов заключается в том, что они более гибки в отношении одобрения кредита и предлагают чрезвычайно удобные варианты финансирования как земли, так и строительства. Cooperativa de Credito de Ahorro de Isabela и Cooperativa de Rincón очень рекомендуются в Пуэрто-Рико.

    Типы кредиторов в Пуэрто-Рико

    Первичные кредиторы
    Эти кредиторы могут выдавать, обрабатывать, утверждать и закрывать свои собственные кредиты.Примеры в Пуэрто-Рико включают Banco Popular de Puerto Rico, First Mortgage и Scotiabank. Эти кредиторы расположены во многих местах по всему Пуэрто-Рико и предлагают широкий спектр ипотечных продуктов, что делает их очень удобными. Они также весьма технологически подкованы по сравнению с менее корпоративными кредиторами на острове.

    Вторичные кредиторы
    Эти кредиторы не имеют возможности утверждать ипотечные кредиты, хотя они могут выдавать, обрабатывать и закрывать ипотечные кредиты.Эти кредиторы зависят от первичных кредиторов в отношении утверждения и финансирования, и поэтому их обработка занимает больше времени. Первичные кредиторы могут налагать более строгие критерии кредита на заемщиков, если они осуществляются через вторичного кредитора. Местные примеры вторичных кредиторов в Пуэрто-Рико включают RF Mortgage и SunWest.

    Покупка домов HUD в Пуэрто-Рико

    Некоторые дома в Пуэрто-Рико принадлежат Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD), как правило, из-за потери права выкупа. Вы не должны покупать другой дом HUD в течение двух лет до вашего предложения и должны согласиться жить в доме не менее одного года.HUD напрямую не предлагает ипотечные кредиты на дома HUD, лишенные права выкупа, но покупатели могут получить финансирование из традиционного источника, такого как кредитор или банк.

    Процесс торгов
    Чтобы купить дом, принадлежащий HUD, покупатели должны сделать ставку на недвижимость в режиме онлайн через агента или брокера, зарегистрированного в HUD. Покупатели должны предоставить своему агенту предварительное квалификационное письмо от кредитного специалиста или кредитора, подтверждающее их способность финансировать дом, прежде чем подавать онлайн-предложение на указанный дом.

    В зависимости от запрашиваемой цены дома HUD покупатели должны внести депозит в размере от 500 до 1000 долларов США вместе со своей онлайн-ставкой. Этот депозит возвращается, если ставка отклонена. Если предложение покупателя будет одобрено, у него будет только 24 часа, чтобы подписать все формы, включая первоначальный договор купли-продажи.

    Закрытие объекта HUD обычно происходит в период от 30 до 60 дней после первоначального подписания. Собственные контракты HUD на покупку, сроки и требования должны быть соблюдены, чтобы закрыть недвижимость.HUD даже заплатит комиссию вашего брокера, если она включена в контракт.

    Недвижимость «как есть»
    Онлайн-торги на дом, лишенный права выкупа, могут стать отличным способом сэкономить деньги при переезде в Пуэрто-Рико. Однако есть одна загвоздка: дома HUD продаются «как есть», без каких-либо гарантий, а это означает, что HUD не будет ни платить, ни исправлять какие-либо дефекты или повреждения собственности. Новый владелец обязан сделать весь ремонт, и хотя ремонт может быть довольно простым, дом «как есть» также может потребовать обширного и дорогостоящего ремонта.

    Обязательно заплатите за профессиональную инспекцию дома, прежде чем подавать онлайн-заявку на покупку дома HUD в Пуэрто-Рико или в другом месте. Это может сэкономить вам много денег и избавить вас от многих головных болей.

    Предвидя потенциальные проблемы

    Языковой барьер
    Английский является официальным языком Пуэрто-Рико, так как это территория США. Однако не все жители острова свободно владеют английским языком. Настоятельно рекомендуется не вступать в ипотечный процесс, если вы не владеете испанским языком или у вас нет испаноязычного юриста или другого помощника.

    Фиксация ставки
    Ожидайте некоторых трудностей с фиксацией ставки по ипотеке в банке в Пуэрто-Рико. Ваша ставка 5% может быть на весь срок кредита или неожиданно подняться до 5,5% через несколько месяцев. Может быть не совсем понятно, что вы получаете.

    Неорганизованное закрытие
    Ведение учета прав собственности и собственности в Пуэрто-Рико может быть несколько слабым и неорганизованным по сравнению с материковой частью Соединенных Штатов. Хотя и не всегда, некоторые документы могут оказаться неполными, а другие могут отсутствовать.Очень важно работать с местным экспертом по пуэрториканскому законодательству о недвижимости и ипотеке, чтобы избежать потенциальных головных болей в процессе закрытия.

    Рефинансирование ипотеки в Пуэрто-Рико
    В Пуэрто-Рико рефинансирование ипотеки означает подачу заявки на новую ипотеку. Как только он будет одобрен, вы должны оплатить новые расходы на закрытие и / или дополнительные сборы. Подумайте, стоит ли оплата этих дополнительных расходов рефинансируемой ставки.

    Интернет-ресурсы по ипотеке в Пуэрто-Рико

    Ипотечные ставки в Пуэрто-Рико
    https://www.ипотекаcalculator.org/mortgage-rates/puerto-rico.php

    Список ипотечных кредиторов для кредиторов в Сан-Хуане, Пуэрто-Рико
    https://www.allmortgagedetail.com/mortgages/lenders/san-juan-pr-puerto-rico.asp

    Брокерские услуги по недвижимости PRElocate

    Если вы хотите получить ипотечный кредит или приобрести недвижимость в Пуэрто-Рико, PRelocate может вам помочь. Мы лицензированная брокерская фирма по недвижимости (лицензия C-21696) с опытом и обширными знаниями рынка недвижимости Пуэрто-Рико.Наша команда профессиональна, отзывчива, дружелюбна и опытна, а сотрудники, говорящие как на английском, так и на испанском языке, помогут вам преодолеть любые языковые барьеры, с которыми вы можете столкнуться. Мы можем сэкономить ваше время и силы, помогая быстро и легко найти подходящую недвижимость в Пуэрто-Рико. В то же время, вы можете просматривать текущие списки аренды и продажи недвижимости.

    Получите нашу помощь в покупке, аренде или продаже недвижимости в Пуэрто-Рико

     

    Отказ от ответственности. Ни PRelocate, LLC, ни какие-либо из ее дочерних компаний (вместе именуемые «PRelocate») не являются юридическими фирмами, и это не юридическая консультация.Вы должны руководствоваться здравым смыслом и полагаться на своего собственного юриста для официального юридического заключения по налоговым льготам Пуэрто-Рико, сохранению добросовестного проживания в Пуэрто-Рико и любым другим вопросам, связанным с налогами или проживанием в Пуэрто-Рико. PRelocate не несет никакой ответственности за содержание или последствия использования любой версии любой недвижимости или других шаблонов документов или любых электронных таблиц, найденных на нашем веб-сайте (вместе «Материалы»). Прежде чем использовать какие-либо Материалы, вам следует проконсультироваться с юрисконсультом, имеющим лицензию на практику в соответствующей юрисдикции.

    Ипотечные и жилищные кредиты для иностранцев — HSBC Bank USA

    Для клиентов, находящихся за пределами США. Наши продукты и услуги не предназначены специально для лиц, находящихся в Европейском Союзе. Наши представители в США, а также наш общедоступный веб-сайт us.hsbc.com предоставляют продукты и услуги, регулируемые законами и правилами США. Наши продукты и услуги, а также их конкретные положения и условия могут быть изменены и могут быть доступны не на всех территориях или не для всех клиентов.Если вы не находитесь в США, законы и правила страны вашего проживания могут повлиять на предложение, переговоры, обсуждение, предоставление и/или использование продуктов и услуг HSBC в США. Если вы не являетесь резидентом США, ознакомьтесь с заявлениями об отказе от ответственности за трансграничные продукты и услуги, которые доступны на странице трансграничного раскрытия информации на нашем общедоступном веб-сайте по адресу www.us.hsbc.com/crossborder. Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, членом FDIC в Северной Америке. Кредитные продукты предлагаются в США.S. by HSBC Bank USA, N.A. Инвестиции и некоторые страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE/FINRA/SIPC. Пожизненное, универсальное, пожизненное и другие виды страхования предоставляются неаффилированными третьими сторонами и предлагаются через HSBC Insurance Agency (USA) Inc., дочернюю компанию, находящуюся в полной собственности HSBC Bank USA, N.A.

    .

    1 Международные заемщики должны иметь соответствующую документацию, чтобы иметь право на получение привилегированной ипотеки HSBC, ипотеки HSBC Deluxe, элитной ипотеки HSBC или ипотеки HSBC Summit.Ежемесячные платежи по ипотеке должны производиться в фондах США.

    2 Процентная ставка может увеличиться в соответствии с условиями, указанными в примечании к регулируемой ставке. ARM недоступны в Род-Айленде.

    3 Ставки, скидки и суммы кредита зависят от конкретной программы и могут потребовать определенных личных депозитов и инвестиций остатков, резервов, собственного капитала и автоматических платежей с расчетного счета HSBC в США.

    4  Привилегированная ипотека HSBC требует совокупного личного депозита и баланса инвестиций‡ в размере не менее 10 000 долларов США.S. долларов или эквивалент в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального баланса должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечного кредита. Чтобы узнать больше о требованиях к предпочтительной ипотеке, свяжитесь с представителем HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

    5   Ипотечный кредит HSBC Deluxe требует совокупного личного депозита и баланса инвестиций‡ в размере не менее 75 000 долларов США или эквивалентной суммы у любого члена группы HSBC (в США).С. или родная страна). Требование минимального баланса должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечного кредита. Чтобы узнать больше о требованиях к программе Deluxe Mortgage, свяжитесь с представителем HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

    6  Элитная ипотека HSBC требует совокупного личного депозита и баланса инвестиций‡ на сумму не менее 1 000 000 долларов США или эквивалентной суммы у любого члена группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального баланса должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечного кредита.Чтобы узнать больше о требованиях к программе Elite Mortgage, свяжитесь с представителем HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

    7 Чтобы иметь право на участие в программе HSBC Summit Mortgage, вы должны иметь счет в HSBC Private Banking и соответствовать определенным требованиям. Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами для получения дополнительной информации.

    8 Чтобы стать клиентом HSBC Private Banking, вы должны быть приглашены и рассмотрены на индивидуальной основе. Подробности у вашего менеджера по работе с клиентами.

    Граждане США подлежат налогообложению в США в отношении своего дохода во всем мире и могут быть обязаны нести налоговые и другие обязательства по подаче отчетности в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

    9  Окончательное утверждение ипотечного кредита зависит от получения удовлетворительного договора купли-продажи до истечения срока действия обязательства, удовлетворительной оценки и отчета о праве собственности, а также выполнения всех условий, указанных в вашем письме-обязательстве.

    ‡ Инвестиционные и некоторые страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE/FINRA/SIPC. HSI является филиалом HSBC Bank USA, N.A.

    . Депозитные продукты

    предлагаются в США банком HSBC USA, членом FDIC в Северной Америке.

    Ипотечные продукты и продукты собственного капитала предлагаются в США банком HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для недвижимости, расположенной в США. При условии одобрения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы.Программы могут быть изменены. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не могут сочетаться с любыми другими предложениями или скидками.

    Если вы являетесь военнослужащим на действительной службе и хотите рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на льготы в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

    Кредиты с банковскими выписками: ипотека и рефинансирование для самозанятых

    Мы можем помочь тем, кто работает не по найму, с помощью нашей программы кредитования банковских выписок.

    Если вы работаете не по найму, это не означает, что вы не можете получить домашнее финансирование. Вам не нужно подавать какие-либо налоговые декларации или финансовые отчеты, кроме банковских выписок, для покупки нового дома или для рефинансирования существующего дома, которым вы уже владеете.

    Эта программа идеально подходит для владельцев бизнеса, риелторов, консультантов, владельцев ресторанов, гиг-экономики, предпринимателей и многих других.

     

    Типы банковских выписок по кредитам, которые мы предлагаем

    Личный банк
    выписка по кредитам:

    Квалификация по банковским выпискам за 12 или 24 месяца.Мы считаем 100% депозитов доходом.

    Коммерческий банк
    выписка по кредитам:

    Квалификация по банковским выпискам за 12 или 24 месяца. Мы считаем 50% депозитов доходом.

    Двухмесячный банк
    выписка по кредиту:

    Квалифицируйтесь по последним банковским выпискам за 2 месяца. Аккаунт должен
    показывать положительный баланс и
    CPA должен подтверждаться.

    Что такое банковская выписка по кредиту?

    Ссуды с выпиской из банка заменили традиционные ссуды с заявленным доходом в качестве альтернативы для заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход традиционным способом, предоставив налоговые декларации за предыдущие два года, W2 и платежные квитанции.Это кредиты, не связанные с QM, нетрадиционные кредиты или кредиты с расширенными критериями, которые позволяют использовать другие формы документации для подтверждения платежеспособности. Как это ни звучит, ссуда с выпиской из банка позволяет заемщику подтвердить свой доход с помощью выписки из банка.

    Кредиты с банковскими выписками пользуются популярностью у следующих категорий заемщиков:

    • Владельцы бизнеса
    • Внештатные сотрудники
    • Консультанты
    • Рабочие по контракту
    • Независимые подрядчики
    • Индивидуальные предприниматели
    • Работники гиг-экономики
    • Риэлторы
    • Предприниматели
    • Пенсионеры

    Этот тип кредитов позволил заемщикам решить проблему использования чистой прибыли, заявленной в их налоговых декларациях, а не реальной чистой прибыли, которую они получают.Это лишает многих заемщиков права на получение кредита. Чтобы подать заявку на получение ссуды с банковской выпиской, самозанятый заемщик может предоставить ипотечному кредитору всего лишь 12-месячные банковские выписки, которые показывают регулярные депозиты. Это позволяет кредитору видеть, сколько вы можете позволить себе занять. Затем кредитор проверит ваши банковские выписки, позвонив в ваш банк или заполнив запрос на подтверждение депозита (VOD) и отправив его по почте или по факсу в ваш банк. Если вы используете выписки из своего коммерческого банка для квалификации, кредитор все равно должен будет увидеть расходы, которые вы понесете в результате владения бизнесом, но не будет штрафовать вас за расходы, которые вы списали в своих налоговых декларациях.

    В чем разница между кредитом с выпиской из банка и традиционным жилищным кредитом?

     

     Выписка из банка Кредиты  Традиционные жилищные кредиты
    • Эти кредиты предназначены для людей, у которых нет работы W2, таких как владельцы бизнеса, риелторы, консультанты, владельцы ресторанов и работники гиг-экономики (с действующей лицензией на ведение бизнеса).
    • Эти кредиты позволяют заемщикам использовать банковские выписки в качестве доказательства того, что они в состоянии погасить сумму кредита.
    • Эти кредиты предназначены для большинства сотрудников (не самозанятых) с W2, что позволяет заемщикам выбирать из множества вариантов, от краткосрочных ARM до 30-летних фиксированных ставок.
    • Как правило, они требуют минимального первоначального взноса в размере от 5% до 20% и кредитного рейтинга более 700.

    Преимущества ссуды с банковской выпиской

    Таким образом, вот преимущества кредита с выпиской из банка:

    • Кредитору не нужно просматривать ваши налоговые декларации или налоговые выписки.
    • Ваши отчеты о доходах состоят из регулярных ежемесячных депозитов дохода.
    • Кредитор может просматривать банковские выписки за 12 или 24 месяца.
    • Если у вас есть бизнес, вы можете показать бизнес-отчеты за 24 месяца и отчет о прибылях и убытках за тот же период. Отчет о прибылях и убытках (отчет о прибылях и убытках) составляет сертифицированный бухгалтер. Не все владельцы бизнеса будут обязаны его представлять.
    • Вы можете получить банковскую выписку по ипотечному кредиту всего за 10 процентов.
    • Вы можете оформить кредит на рефинансирование наличными в размере до 85 процентов от стоимости вашей собственности.
    • Вы можете занять до 5 миллионов долларов.
    • Как правило, кредиторы банковских выписок принимают отношение долга к доходу не более 55 процентов.
    • Вы можете выбрать ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой.
    • У вас может быть возможность получить ипотечный кредит только под проценты.

    Каковы основные требования банковских выписок кредитов?

    Если вы соответствуете следующим критериям, вы можете иметь право на получение кредита с банковской выпиской:

    • Вы должны быть владельцем бизнеса или работать не по найму не менее двух лет.
    • У вас должен быть как минимум 10% первоначальный взнос (что составляет 90% кредита от стоимости, с кредитным рейтингом 660+), а также 35% первоначальный взнос за двухмесячные банковские выписки.
    • У вас должны быть резервы PITI в банке на четыре месяца для кредитов на сумму менее 1 миллиона долларов и на шесть месяцев для кредитов на сумму более 1 миллиона долларов.
    • Вы можете претендовать на получение банковских выписок всего за 2 месяца.
    • Для участия в программе вы должны иметь кредитный рейтинг 620 или выше.
    • Минимальная сумма кредита составляет 100 000 долларов США, а максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 долларов США.

    Основные требования для получения ссуды с банковской выпиской

    Для получения банковской выписки требуется общая сумма депозитов за вычетом запрещенных депозитов. Затем эта сумма делится на количество банковских выписок, будь то выписка за 12 или 24 месяца.

    Другой вариант заключается в том, что если созаемщик является сотрудником W2, вы можете использовать гибрид дохода W2 и налоговой декларации от созаемщика и дохода от банковской выписки от заемщика или активов от созаемщика и банковских выписок от заемщика. .Кредиты, не относящиеся к QM, могут использовать несколько источников смешанного дохода для квалификации.

    Депозиты, которые запрещены в отношении ссуды с банковской выпиской, включают переводы между банковскими счетами и наличными или крупными депозитами, что может вызвать беспокойство и может потребовать объяснительного письма.

    Особые соображения в отношении ссуд, выданных банковскими выписками
    • Вы можете использовать выписки более чем с одного банковского счета, но они не могут быть комбинацией личных и деловых счетов.
    • Депозиты, переведенные с бизнес-счета на личный счет, приемлемы.
    • Вы можете комбинировать доход W2 с доходом из банковской выписки, если доход не учитывается дважды.
    • Не смешивать средства.
    • Выписки с банковских счетов за границей и иностранные активы могут быть рассмотрены и должны быть переведены на английский язык.

    Выписка из банка Процесс подачи заявки на кредит

    Чтобы подать заявку на получение ссуды с банковской выпиской, вы можете загрузить банковские выписки за последние 12 или 24 месяца с корпоративного счета в систему или синхронизировать наше программное обеспечение для цифровой ипотеки с вашим банком и получить информацию из вашей учетной записи.Ссуды с выпиской из банка обрабатываются с помощью ручного процесса андеррайтинга. Поскольку эти кредиты рассматриваются человеком, их обработка может занять от 21 до 30 дней. В более сложных случаях это может занять до 45-60 дней.

    Общие препятствия для преодоления

    В сфере выдачи банковских выписок существует множество исключений из правил. Есть ряд препятствий, с которыми вы можете столкнуться, но многие из них можно преодолеть.Узнайте больше, чтобы узнать о наиболее распространенных из них.

    Узнать больше >

    Готов подать заявку на кредит? Свяжитесь с нами сегодня.


    Свяжитесь с нами

    Признаки того, что вы живете не по средствам

    • Имея кредитный рейтинг ниже 600: кредитных бюро собирают информацию о вашей платежной истории.Это включает в себя непогашенные кредиты и платежи по кредитным картам. На основе этой информации они составляют кредитный рейтинг, который отражает вашу ценность для кредита. Оценка ранжируется от низкой 300 до высокой 850. Кредиторы используют этот балл, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Как правило, кредитный рейтинг ниже 600 означает, что вы недостаточно финансово жизнеспособны, чтобы получить одобрение на получение кредита.
    • Вы экономите менее 5 процентов: кредиторы хотят видеть, что вы не тратите больше, чем зарабатываете.Если вы откладываете менее 5 процентов своего дохода, то вы, вероятно, не сможете претендовать на получение банковской ссуды.
    • Остаток на вашей кредитной карте растет: Если вы платите только минимальную сумму по кредитной карте, а ваш баланс увеличивается каждый месяц, вы не являетесь вероятным кандидатом на получение кредита с банковской выпиской. Чтобы держать свой долг под контролем, вы должны взимать только то, что вы можете погасить каждый месяц.
    • Платежи за дом занимают более 28 процентов вашего дохода: если вы тратите более 28 процентов своего валового дохода на выплаты по ипотеке, то вы вряд ли имеете право на получение кредита с банковской выпиской.
    • Суммарные платежи (дом плюс минимальные платежи по кредитному отчету) составляют более 50 процентов вашего дохода: если вы тратите более 50 процентов своего валового дохода на выплаты по ипотеке, то вы вряд ли претендовать на кредит выписки из банка. Если вы можете доказать, что бизнес платит платеж, то он не будет засчитан против вас.
    • Вы просрочили оплату счетов: покупка товаров в кредит и погашение остатка в рассрочку стало популярным способом жизни в США.S. Проблемы возникают, когда счета начинают выходить из-под контроля. Если большая часть вашего ежемесячного дохода приходится на этот тип плана платежей помимо ваших счетов за коммунальные услуги, маловероятно, что вы будете иметь право на получение кредита с выпиской из банка.

    Выписка из банка История успеха кредита

    Если вы работаете не по найму, ваш доход, как правило, сложно документально подтвердить, и у вас имеется значительная сумма списанных налогов.Это может быть проблематично, когда вы хотите купить дом, и может быть сложно получить право на традиционный ипотечный кредит. Тем не менее, программы банковских выписок позволяют ипотечным кредиторам выдавать кредиты без необходимости следовать традиционному маршруту предоставления налоговых деклараций. Этот тип кредита отлично подходит для людей, которые работают не по найму, независимые подрядчики или те, кто получает сезонный доход. Эти потенциальные покупатели жилья часто более квалифицированы, чем наемные работники, но их налоговые декларации далеки от заурядных.

    Ricardo — отличный пример того, как ссуда с банковской выпиской может помочь тем, кто работает не по найму или владеет собственным бизнесом. Рикардо, как успешный самозанятый строитель, у него был здоровый и регулярный доход каждый месяц, но после списания своих расходов он не смог сообщить о достаточном доходе, чтобы претендовать на традиционный кредит.

    Благодаря программе кредитования по банковским выпискам Рикардо смог подать заявку на получение кредита по банковским выпискам без предъявления налоговых деклараций, а это означало, что списание его бизнеса не было проблемой.Ежемесячного дохода Рикардо на банковских депозитах за последние 12 месяцев было достаточно, чтобы получить кредит с банковской выпиской. Его банковская выписка показала:

    .
    • Январь : 5 250 долларов
    • Февраль : 4200 долларов
    • Март : 3500 долларов США
    • Апрель : 8400 долларов
    • май : 9500 долларов
    • июнь : 5300 долларов

    Рикардо имел средний шестимесячный доход около 6000 долларов в месяц.Изучив банковские выписки Рикардо за целый год, кредитор смог одобрить кредит на основе этой суммы. Хотя первоначальный взнос и процентная ставка были немного выше, чем у обычного кредита, Рикардо был счастлив приобрести дом. Более того, он всегда мог вернуться в следующем году, и если бы он мог сообщить об увеличении дохода, у него была бы возможность рефинансирования с помощью обычного кредита, который мог бы иметь более низкую процентную ставку.

    Выписка из банка Часто задаваемые вопросы по кредитам

    Как работают кредиты с банковскими выписками?

    Для всех ипотечных кредитов кредиторы должны проверить ваш доход перед утверждением.В случае ссуды с выпиской из банка выписки из банка используются в качестве подтверждения дохода вместо W2 и вашей налоговой декларации. Как правило, для ипотечных кредитов с банковской выпиской требуются банковские выписки за 12 или 24 месяца. Однако в некоторых случаях вы можете получить одобрение только с банковскими выписками за два месяца. Затем один из наших кредитных специалистов вручную просмотрит ваши банковские выписки и сверит информацию с вашим банком.

    Из-за этого альтернативного метода подтверждения дохода ипотечные выписки из банковского счета стали популярным вариантом для самозанятых лиц, чьи W2 и налоговые декларации не будут точно отражать их полный доход.

    Что ипотечные кредиторы ищут в банковских выписках?

    Когда кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы определить, могут ли они одобрить вам кредит, они ищут следующую информацию:

    • Положительный баланс счета
    • Овердрафт практически отсутствует
    • Регулярные ежемесячные вклады с доходом
    • Достаточно денег, чтобы покрыть не менее 10% первоначального взноса (10% требуется минимальный кредитный рейтинг 660)
    • Достаточно денег, чтобы покрыть выплаты по ипотеке в течение нескольких месяцев, а также расходы на закрытие
    • Когда доход был зачислен на ваш счет (как правило, они хотят, чтобы доход был выдержан, то есть он находился на вашем счете какое-то время, а не был только что зачислен прямо перед тем, как вы подали заявку на кредит)

    Сколько месяцев выписки из банковского счета мне нужны для кредита?

    Это зависит.По большинству наших личных и коммерческих кредитов с банковскими выписками нам требуются банковские выписки за последние 12 или 24 месяца.

    В некоторых случаях мы разрешаем двухмесячные кредиты по выписке из банка. Если вы предоставляете банковские выписки только за два месяца, вам нужно будет подтвердить и задекларировать свой соответствующий требованиям доход, а баланс вашего счета должен быть положительным.

    Могу ли я получить кредит по банковской выписке, если я не работаю на себя?

    Да, пенсионеры также могут претендовать на получение кредита с выпиской из банка, поскольку они не получают типичный поток доходов, который точно отражался бы в их налоговых декларациях.

    Важно уточнить, что кредиты для самозанятых могут применяться в различных ситуациях, в том числе для владельцев бизнеса, внештатных работников, работников гиг-экономики и риелторов.

    Существуют ли другие виды кредитов, для которых требуются банковские выписки?

    Других кредитов, для которых требуются банковские выписки , не существует, но вы можете использовать банковские выписки как способ подтвердить свой доход и претендовать на другие виды ипотечных кредитов.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *