Close

Как научиться копить деньги при скромных доходах: Как научиться копить деньги при скромных доходах: 8 правил

Содержание

Как научиться копить деньги при скромных доходах

Небольшой доход — главное препятствие к накоплению денег. Это вечная и простая истина, но копить все равно приходится, поскольку только так можно планировать крупные покупки, отпуск и т. д. Как откладывать деньги при скромных доходах и сохранить нормальный уровень потребления.

Как научиться копить деньги

Каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда катастрофически не хватает денег на какие-либо нужды. Как же быть? На самом деле, выходов из положения и способов восполнения недостающей суммы существует великое множество.

К примеру, можно взять в долг у родителей, соседей, друзей, знакомых или же оформить кредит в банке. Однако, важно понимать, что такими способами нельзя решить проблему нехватки денег, поскольку займы могут устранить только последствия, но не причины бесконечного безденежья.

Причиной же всех бед является элементарное неумение копить заработанные потом и кровью деньги, а иногда и пресловутое откладывание на завтра. Как мы любим выражаться: «Сегодня я хочу купить вот эту прекрасную вещичку, а деньги я начну копить с понедельника». Но хочется того или нет, а невольно начинаешь задумываться над тем, чтобы начать откладывать деньги «на черный день» и стремиться научиться делать это правильно. Ведь имеющиеся у нас долги увеличиваются с каждым днем, и их необходимо погашать вовремя, вне зависимости от того, есть на это деньги или нет.

Иногда приходится отдавать всю зарплату до копейки или перезанимать у нескольких людей. Все это приводит к подавленности, испортившемуся настроению. Вы начинаете сваливать вину на себя или близких, ищите любой повод для ссор и выяснения отношений.

Вас начинает мучить совесть после того, как вы купили в магазине что-то ненужное, а это приводит к затянувшейся депрессии, которая мешает вам нормально жить и радоваться событиями. Первый шаг к изменению ситуации – анализ своего финансового состояния. Постарайтесь научиться правильно распоряжаться своими доходами и накапливать деньги.

Способен ли самый обычный человек, который живет на одну зарплату, научиться копить свои деньги так, чтобы ему не приходилось коротать дни до зарплаты, ждать аванса и отказывать себе в удовольствии? Правильные ответы необходимо искать у профессионалов, которые не по наслышке знают, какого это – иметь дело с деньгами. К ним относятся: финансисты, финансовые консультанты, банкиры и экономисты. Ими написано великое множество статей и книг с различными рекомендациями и практическими советами о том, как научиться копить деньги.

Но если вы все это просто прочитаете, то, скорее всего, ничего не поймете. Чтобы суметь воспользоваться этими знаниями, необходимо их осознать и пропустить через себя. Не стоит бросаться из огня да в полымя. При решении каждого вопроса, особенно финансового, необходим трезвый подход и разумный расчет. Если вы твердо решили начать копить деньги, то в первую очередь вам необходимо поставить четко сформулированную цель, т.е. определиться с тем, какую дорогостоящую покупку вы хотите совершить и стремиться к ее осуществлению.

Полезные советы

Это может быть автомобиль, квартира или какая-то бытовая техника, мебель, ремонт в квартире. Главное постараться не откланяться от намеченного и не совершать ненужных финансовых затрат. Рассмотрим несколько советов, которые помогут вам научиться копить деньги:

1. Планируйте свои финансовые расходы в долгосрочной перспективе

Возьмите карандаш и листок бумаги, расчертите его на две колонки. В первой колонке укажите ваши доходы, а в другой – расходы, которые вы совершаете в течение довольно продолжительного периода: месяца, квартала или года. Как только данный план будет готов, вы сможете наглядно оценить, сколько денег вы тратите, и насколько важными являются приобретаемые вами вещи. Это поможет вам задуматься о том, от чего стоит воздержаться, а на что стоит обратить особое внимание, чтобы не влезть в долги.

2. Не ограничивайте свои доходы только зарплатой

Наверняка вы обладаете какими-нибудь талантами, которые помогут вам получать дополнительный доход. Это может быть все, что угодно: пение, рисование, шитье, вышивание, вязание или что-то еще, что доставляет вам удовольствие и приносит дополнительные деньги.

3. Старайтесь разрабатывать в себе привычку откладывать около 10% в месяц от общего дохода

При этом постарайтесь «забыть» об этих деньгах и сформировать тем самым неприкасаемый запас. Лучше всего перечислять эти средства на счет в банке или класть в какое-нибудь укромное место. Если вы решили хранить деньги на банковском счете, то желательно, чтобы он был депозитный. В этом случае сохранится его основная функция сбережения денег, а накапливаемая сумма будет постепенно увеличиваться, благодаря процентам, которые начисляются на нее по депозиту. Кроме того, ваши деньги будут храниться под надежной защитой от несанкционированного доступа.

Рекомендуем ознакомится с калькулятором «Как накопить миллион?», который позволит понять, сколько время нужно на осуществление вашей мечты.

4. Перед тем, как отправиться в магазин за покупками, составьте список необходимых товаров и четко ему следуйте

Постарайтесь не обращать внимания на то, чего в списке нет. Вы даже представить себе не можете, сколько денег можно сэкономить, покупая только необходимые товары.

5. Если вас будет одолевать привычка тратить все деньги до копейки, то о накоплении средств можно забыть

Старайтесь бороться с ней и не поддавайтесь на провокации. Не нужно фанатично тратить кровно нажитые деньги на просто приглянувшиеся вещи. Лучше отложите такую покупку на потом или вовсе откажитесь от нее. Также проанализируйте ваши затраты на развлечения и подумайте, все ли они вам необходимы или от некоторых можно все-таки отказаться.

6. Воздержитесь от долгов и не занимайте деньги, если можно немножко подождать, накопить недостающую сумму и купить интересующий товар

Особенно это касается банковских кредитов, поскольку они могут причинить вам немало бед в будущем. Также остерегайтесь поручительства по чужим кредитам, даже если вас просит об этом близкий родственник или друг, поскольку чужой долг может незаметно стать вашим.

7. Заведите копилку, и высыпайте туда мелочь, которая постоянно копится в каждом кошельке

Вы даже представить себе не можете, какая сумма может получиться, если пересчитать все это. И это не удивительно, ведь сдачу в магазинах выдают, как правило, именно мелочью, после чего она еще долго лежит в ваших карманах или кошельке. Положите эти деньги на счет в банке и ни в коем случае не тратьте на различные безделушки. Большинство нынешних миллиардеров начинали копить деньги именно с мелочи, которая накапливалась в кошельке.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Как правильно копить деньги? Как научиться их экономить и откладывать?

Не все могут похвастаться большой зарплатой, однако всем нужны целевые или «страховочные» накопления. Если найти более высокооплачиваемую работу по каким-то причинам невозможно, а копить тем не менее нужно, стоит воспользоваться проверенными советами экономии. Разберемся, что помогает тратить меньше и откладывать больше даже при небольшой зарплате.

Из чего складывается экономия бюджета?

Если Вы уже пытались экономить, и у Вас ничего не получилось, то скорее всего, был выбран неправильный подход. Начиная откладывать деньги, многие люди поступают слишком радикально — и фактически «перекрывают себе кислород», отказываясь даже от действительно нужных вещей. Неудивительно, что очень быстро заканчиваются силы — и человек, махнув рукой на накопления, начинает тратить деньги так, как привык.

Между тем разумная экономия складывается из нескольких моментов.

  • Прежде всего необходимо понять, на что именно уходят Ваши средства. В течение недели или месяца скрупулезно записывайте все свои траты — а потом проанализируйте результат. Скорее всего, он сильно Вас удивит — Вы обнаружите, что тратите не так уж и мало на сиюминутные, ненужные вещи. К примеру, есть не такие уж и обязательные траты, которые можно исключить или значительно сократить – алкоголь и сигареты, донат в играх или интернете, доставка еды…
  • Постарайтесь исключить эти траты, не урезая себя в действительно необходимом. Чаще ужинайте дома и реже — в кафе и ресторанах, не покупайте фастфуд и мелкие сладости, установите для себя четкое количество походов по развлекательным заведениям на месяц.
  • Отправляясь в магазин, составляйте список. Это очень полезно — так Вы не забудете купить важные продукты, но сможете удержаться от приобретения ненужных мелочей. Заранее подсчитайте стоимость покупок и определите максимальную сумму, выше которой тратиться нельзя — а если Вы расплачиваетесь наличными, то просто не берите с собой денег больше необходимого. В магазин лучше ходить сытым, так как на пустой желудок можно накупить много всего лишнего даже со списком.
  • Попробуйте сэкономить на услугах ЖКХ. Конечно, нельзя полностью отказаться от их оплаты — но можно следить за расходом воды и электричества. Если не держать краны и электроприборы включенными без нужды, это положительно отразится на счетах.

Не пытайтесь сохранить из своего заработка сразу половину или даже больше — это слишком сильно отразится на качестве жизни. Лучше ежемесячно откладывать 5 – 15% средств, уходивших ранее на ненужные покупки и приятные, но необязательные мелочи. А когда накопится более или менее солидная сумма, положите ее в банк под проценты — она будет медленно, но неуклонно расти.

Похожие статьи

Как научиться копить деньги при скромных доходах

Проблема накоплений денежных средств всегда была актуальной. При низкой зарплате сложно регулярно откладывать деньги. Однако даже с минимальными доходами нужно стараться формировать в семье неприкосновенный запас на непредвиденные жизненные ситуации. Мы расскажем, как научиться копить деньги при скромных доходах.

Способы накоплений при минимальном доходе

Считается, что не стоит сокращать расходы для лучшей жизни, нужно увеличивать доходы. Безусловно, в этих словах есть доля правды, но, к сожалению, не всегда это удается в силу разных причин. У кого-то не хватает образования, чтобы быть востребованным на рынке труда, а кто-то не обладает достаточным здоровьем. Существует масса индивидуальных причин невозможности увеличения доходов.

Поэтому финансовыми аналитиками были продуманы некоторые варианты накоплений при достаточно скромных доходах.

Возможные способы экономии

Даже несмотря на минимальный заработок, человеку периодически приходится совершать дорогостоящие покупки, например, зимнюю одежду, мебель, автомобиль. Людям со скромным достатком практически не удается взять банковский кредит, поэтому у них один выход – накопить деньги на желаемую покупку.

Способ экономии

Перед тем, как начать копить денежные средства, нужно усвоить два важных правила:

  • настроиться на экономию;
  • ощутить потребность в накоплениях.

Важно понимать, как правильно соблюдать оба эти этапа.

Планомерная экономия

Для того чтобы оценить, где и сколько экономить, нужно понимать, что и когда тратится в настоящее время. Чаще всего люди заводят книгу расходов, куда записывают абсолютно все свои расходы. Достаточно проанализировать один календарный месяц, чтобы понять, на чем можно было сэкономить. Проще всего вести такую книгу в электронном виде, где возможен полноценный анализ. В конце месяца желательно разбить все расходы по нескольким категориям, чтобы четче представлять, где был перерасход, а на что денег не хватает.

Если ведется книга расходов в электронном виде, то в нее советуют включить следующее графы:

  1. Наименование категории затрат.
  2. Сумма расходов по данной категории.
  • коммунальные платежи;
  • питание;
  • интернет, телефон и телевидение;
  • лекарства;
  • непродовольственные покупки;
  • хобби или отдых;
  • прочее.

Записав все расходы, сразу будет видна та категория, в которой больше всего потрачено средств. У многих этой статьей затрат становится жилье, у кого-то питание. Нужно попробовать начать экономию именно с этого пункта.

Сокращение затрат на коммунальные платежи

Экономия на коммунальных платежах

Понятие «жилье» включает в себя затраты на оплату съемной квартиры или коммунальные платежи за собственную жилплощадь. Экономия данной статьи самая сложная, но все-таки возможная.

Для того чтобы освободить часть денег из данной статьи, нужно сократить расходы на газ, электричество и воду. Самый простой способ это сделать – следить за расходами лично, обязательно отключая все приборы, которые не нужны в настоящий момент. А воду стараться расходовать только по мере необходимости и не допускать ее протечек, вовремя проводя ремонт сантехники. Отметим, что пользование душем на половину сокращает расход воды, чем купание в ванне.

Корректировка расходов на питание

Экономия на продуктах – вещь сложная, так как недостаток многих питательных веществ негативно скажется на здоровье, а это повлечет затраты на лечение. Более того, однажды подорванное здоровье, невозможно в последствие полностью восстановить.

Экономия на данной статье расходов должна быть разумной. Например, неплохо было бы отказаться от частого посещения кафе и ресторанов. В таких местах подают блюда по высокой цене. Проще и приятнее провести вечер в домашней обстановке, приготовив не менее вкусный ужин. Пища будет значительно полезнее, а семейный бюджет экономится.

Во время обеденного перерыва на работе лучше отказаться от посещения кафе, где чаще всего берется стандартный набор блюд. Полезнее и экономнее принести с собой ланч-бокс с домашним блюдом.

Экономия в питании должна быть нацелена на исключение некоторых продуктов из своего рациона. К ним смело можно отнести все проявления фаст-фуда, сладости, дорогостоящие газированные напитки, чипсы. Лучше всего все эти продукты поменять на овощи и фрукты из собственного сада. Для здоровья это пойдет только на пользу, а средств сэкономит много.

Отказ от вредных привычек

Отказ от вредных привычек

Курение, употребление алкогольных напитков и другие вредные привычки не только съедают большую часть наших доходов, но и очень сильно вредят нашему здоровью. От этого возникают и злокачественные новообразования, и серьезная зависимость, на избавление от которых нужны немалые средства.

Стоимость пачки сигарет растет постоянно, а если учесть, что выкуривается не менее одной пачки в день, то за месяц набегает приличная сумма.

Из-за одного только отказа от алкоголя, в бюджете семьи появятся приличные средства, которые смело могут быть потрачены на что-то более приятое и нужное.

Сокращение расходов на связь, телевидение и интернет

Данную статью затрат просто контролировать, достаточно перейти на более экономный тариф и не превышать лимит общения по нему.

Например, если интернет используется только с целью прочитать новости и посмотреть погоду, то вполне подойдет для этого тариф экономный. Другое дело, когда с помощью интернета появляется и дополнительный доход. Тогда нужно выбирать максимально дешевый тариф, который будет обеспечивать вас быстрым и бесперебойным интернетом.

Это же касается телефона и телевидения. Количество каналов, которое предлагают сейчас провайдеры, не удается посмотреть человеку, работающему пять дней в неделю. Поэтому переплачивать за то, что не смотришь, совсем не умно.

Другие затраты

Экономия на развлечениях, транспорте тоже внесет приличную сумму в бюджет семьи. Если ваша работа находится в шаговой доступности, то нет смысла пользоваться общественным транспортом или своим автомобилем. Ведь и для здоровья, и для экономии это будет полезно!

Можно существенно экономить средства, приобретая одежду и обувь на распродажах, когда несезонные вещи продают с большими скидками. В таком случае можно экономить до пятидесяти процентов стоимости одежды.

Лекарственные препараты зачастую стоят дорого, но можно экономить, приобретая отечественные аналоги. Переплачивать за упаковку и приятный вкус не всегда уместно. Действующее вещество во многих аналогах идентично, а вот цены сильно отличаются друг от друга.

Как правильно копить средства можно дополнительно посмотреть на видео.  

Способы накопления средств

Накопление средств

Для того чтобы начать копить, достаточно поставить перед собой четко сформулированную цель и сроки ее реализации. Но здесь нужно понимать масштаб мечты, ведь накопить на дорогой автомобиль вряд и удастся, а вот отложить деньги на путешествие вполне по силам даже со скромными доходами.

Нужно понимать, сколько Вы можете ежемесячно откладывать и до какого периода это нужно делать. Если не удается копить, то только дополнительный заработок поможет осуществить мечту.

Некоторые экономисты советуют отложенные деньги хранить в банке, который находится от Вас далеко, чтобы не возникало лишний раз желания пойти и забрать свои средства на покупку чего-то другого.

Помните, что неприкосновенный запас даже незначительной суммы может выручить Вас в самый ответственный момент. Поэтому стоит задуматься о том, на чем и как лучше экономить.

© Lifeo.ru

Предыдущая:Как научиться завязывать шнурки Дальше:Как развить речь и научиться говорить красиво. Учимся говорить

Как научиться копить деньги: при скромных доходах

Добрый день, уважаемые читатели, рад приветствовать вас на страницах моего блога.

 

Ситуация

Вспомните, бывало ли с вами такое что до зарплаты еще неделя, а денег уже нет?  Если бывало тогда у вас в голове точно возникал вопрос как научиться копить деньги. Как при маленькой зарплате или достаточно скромных доходах сделать так, чтобы хватало на жизнь. Прочитайте все, что будет написано дальше, и постарайтесь это применить в жизни. Спустя какое-то время, вы заметите, что денег стало больше. Еще через какое-то время, вы заметите, что вам хватает на все ваши расходы, и еще чуть-чуть остается.

Для начала

Итак, что необходимо это понять? Что нужно, для того чтобы у вас копились деньги. Первое это увеличить ваши доходы, и второе это уменьшить расходы, т.е. начать экономить. Некоторые, советуют обратить внимание, в первую очередь, на увеличение доходов. Аргументируя это тем что «Увеличивать доходы можно до бесконечности, а экономить можно до определенного предела». С последним утверждением, я согласен, но для начала, я думаю, необходимо научиться экономить. С этого, пожалуй и начнем.

Что касается увеличения  доходов то тут несколько вариантов. Первый попросить увеличить вам зарплату. Второй поменять работу. Третий запустить свой бизнес. В статье «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить» я писал, о каких моментах стоит помнить, при запуске бизнеса. Четвертый вариант это дополнительные источники дохода, посмотрите статью,«Виды бизнеса в интернете, с инвестициями и без вложений» возможно там, вы что-то найдете для себя.

Правила экономии

  • Начните считать свои доходы и расходы, за месяц. Не обязательно прямо по пунктам, но по категориям, это необходимо. Например, квартплата, продукты, одежда и обувь и.т.д. Для чего это необходимо? Для того чтобы увидеть структуру доходов и расходов. На чем можно сэкономить, а на чем нельзя. После того как у нас накопились данные за месяц можно перейти к следующему пункту. Как вести учет? Это может быть обычная таблице в Excel или программа для учета доходов на телефоне. Мне например очень нравится вот эта. Она удобная и бесплатная. Не хотите на компьютере или телефоне? Пожалуйста, пишите в тетрадке.

 

  • Начните составлять бюджет. Для начала необходимо поделить расходы на две категории, постоянные и непостоянные. К постоянным можно отнести те расходы которые у вас бывают каждый месяц. Это оплата услуг ЖКХ, ТВ, интернет, кредиты, оплата садика для ребенка и т.д. К непостоянным можно отнести все остальное. Именно в категории непостоянные расходы и необходимо навести порядок. посмотреть, по каким категориям можно сократить расходы, а какие можно вообще исключить. В дальнейшем это позволит вам откладывать часть средств, для накопления.

  • Исключите вредные привычки, если сможете. Кроме ваших денег, они крадут ваше здоровье, а это гораздо важнее денег.

  • Помните, что необходимо жить по средствам. Если вы хотите купить что-то дорогостоящее, подумайте, есть ли необходимость опустошать ваш бюджет. Может стоит экономить, некоторое время, и затем купить на сэкономленные средства.

  • Избавьтесь от кредитных карт. Первое расходы по картам, по оценкам специалистов в магазине выше на 30 процентов чем при оплате наличными. почему? Да потому, что деньги не проходят через ваши руки. Вы карту приложили, и все. Второе, они создают иллюзию дешевизны денег. Но когда начинаешь считать какой процент берут банки за обслуживание, становится грустно.

  • Далее следует принцип который называется «Заплати себе». Первое, что вы должны сделать после получения зарплаты — это отложить небольшую часть полученного дохода, для создания финансовой подушки. Размер такой подушки, должен составлять, сумму ваших обычных доходов, за месяц, умноженную на цифру от 6 до 12, на ваш выбор. Финансовая подушка создается, на случай потери работы, или временной нетрудоспособности. Для того чтобы вы смогли, в случае форс-мажора, не снижать свой уровень жизни.

После создания такой подушки, у вас, даже психология изменится, в плане финансов вы станете более спокойным. Как говориться «Деньги в кармане — еще не крылья, но походку меняют». Для создания финансовой подушки достаточно откладывать 10% от вашего дохода. Чтобы не тратить, можете переводить их сразу на депозит или накопительный счет в банке. Благо сейчас, даже идти, для этого, никуда не надо, достаточно просто взять в руки телефон и открыть приложение.

  • Часть средств, с зарплаты, необходимо откладывать на непредвиденные расходы. Ну а если этих расходов не было. Вы с удовольствием, потратите эти деньги, в конце месяца, побаловав себя.

  • Помните ради чего вы начинали экономить средства, не стоит праздновать получение заплаты, или накопление определенной суммы, на сумму, в два раза превышающую ее. Хорошо если у вас, при этом, есть какая-то долгосрочная цель или мечта. Если образ этой мечты висит у вас на стене или на доске желаний, вообще замечательно. Когда есть конкретная цель, можно накопить значительно быстрее. Может вы хотите на море, а может копите на бизнес, о том что необходимо помнить при запуске бизнеса я писал в статье Памятка начинающим бизнес.

  • Прежде чем покупать что-то, сравните цены. Посмотрите, возможно где-то, вещь которую вы решили купить, стоит значительно дешевле. Современные технологии позволяют сделать это достаточно быстро.

Заключение

Перечисленные выше рекомендации я проверял на себе. Все это, прекрасно работает, необходимо только начать. Они, я думаю, позволят вам понять, как научиться копить деньги. Все остальное, в ваших руках.

С Уважением Власов Антон

P.S. Не забывайте подписываться, на обновления блога. На сегодня все, спасибо, что вы дочитали этот пост до конца.

Как копить деньги при маленькой зарплате – Андрей Ховратов

О том, как научиться копить деньги, в идеале мы должны были узнать еще в детстве. Именно тогда закладываются основы финансовой грамотности, позволяющие в будущем не жить в бедности, отказаться от долгов и кредитов, решать финансовые задачи.

Однако это в идеале, в реальной же жизни к осознанию необходимости более разумно распоряжаться финансами мы приходим только во взрослой жизни. И хорошо, если вы осознали это, значит, первые шаги в направлении финансовой грамотности уже сделаны.

Умение копить и откладывать деньги – одно из важнейших, о нем и поговорим сегодня более подробно.

Зачем нужно откладывать и копить деньги

Действительно, задаваясь подобным вопросом, вы можете в первую очередь ответить, что всех денег не скопишь, а жизнь одна и слишком коротка, чтобы отказывать себе во всем. Это первая и самая любимая отговорка тех, кто привык к расточительству и живет одним днем, не задумываясь о будущем.

Если подумать, причин для того, чтобы начать разумно экономить и откладывать средства, можно назвать достаточно. Для чего копить деньги?

  • Чтобы получить возможность совершать в будущем крупные покупки и улучшить качество жизни, своей и своей семьи.
  • Для приобретения собственной жилплощади или автотранспорта.
  • Для получения возможности инвестировать в будущее: на обучение, развитие, пенсию.
  • Чтобы отказаться от кредитных продуктов и не жить в долг.
  • Чтобы иметь возможность получать качественное лечение и реабилитацию.
  • Для того чтобы открыть для себя новые перспективные возможности.
  • Чтобы достигать поставленных финансовых целей.

Этот список можно продолжить, в зависимости от того, какие финансовые цели вы перед собой ставите, и чего хотите добиться в жизни. Надеемся, этот перечень хоть немного склонил вас к мысли о том, что экономия – это необходимая каждому разумному человеку мера.

Накопления – это уверенность в завтрашнем дне, инвестиции в будущее, которые вы делаете своими руками и усилиями.

Можете ли вы копить деньги

Почему же, при таком количестве новых возможностей, которые открывает нам экономия, отношения к ней у большинства людей остается негативным? Для большинства из нас копить – значит отказывать себе во всем ради того, чтобы пополнить счет или положить в банку пару купюр.

Именно этот процесс превращает процесс экономии в нечто страшное, душащее любую радость и удовольствие. Стремясь сэкономить буквально на всем, мы получаем обратную картину: процесс доставляет неудобство, снижает качество жизни.

  • Экономия с целью создания накоплений должна быть разумной: нельзя каждый свой день превращать в «черный», чтобы в копилке оказался лишний рубль. Искусство экономить подчиняется определенным правилам.

Спросите себя, можете ли вы правильно экономить деньги, и если нет, самое время научиться этому!

Как правильно копить деньги и достигать своих целей

Прежде всего, создание накоплений должно преследовать определенные цели. Чем четче ваши цели и желания, тем легче вам будет откладывать определенную сумму на их реализацию. И, наоборот, экономия без цели быстро надоедает и выходит из привычки.

Вы, можно сказать, открываете для себя новый алгоритм жизни, который подчиняется определенным правилам, отступать от которых – значит откладывать свою мечту. Что вы должны включить в свою жизнь?

  • Проанализируйте свои расходы, чтобы определить, какие из них вы можете урезать. Решив сэкономить на тех или иных покупках, не возвращайтесь к ним, даже если очень хочется.
  • Разберитесь с долгами и кредитами. Возвращаться к покупкам в кредит не стоит ни при каких обстоятельствах: это плохой знак, который очень негативно влияет на ваш бюджет.
  • Подумайте, какие пассивные доходы доступны вам. Например, хорошим подспорьем для того чтобы накопить нужную сумму, будет сдача в аренду недвижимости, авто, техники, которыми вы не пользуетесь.
  • Сравнивайте цены на товары и услуги в разных местах, чтобы иметь представление о ценовом коридоре и выбирать покупки там, где вы можете сэкономить.
  • Начните учиться жить каждый месяц на одинаковую сумму, которая не критично повлияет на качество жизни, но и даст возможность откладывать излишки.

Это лишь несколько базовых принципов новой жизни, нового алгоритма, следуя которому, вы сможете начать откладывать даже при относительно скромных доходах.

Как копить деньги при любой зарплате

Хорошо, когда есть на чем экономить, и с каких доходов откладывать. Но что делать, если заработок и так невелик, и вам едва удается растянуть его до следующей зарплаты? Умение экономить при маленькой зарплате – искусство еще большее. Учитывая тот факт, что цены постоянно растут, а зарплаты обычно остаются на прежнем уровне, в наши дни это особенно актуально.

  • Особое внимание необходимо уделить домашней бухгалтерии, ведь вам необходимо контролировать финансовые потоки максимально жестко. В бюджет необходимо вносить как расходы, так и денежные поступления.

На первом месте в перечне расходов в домашнем бюджете должны стоять обязательные платежи и расходы: платы за коммунальные услуги и ипотеку, оплата телефона, интернета, обучения. А вот покупка продуктов, развлечения, хозяйственные и бытовые средства – это те статьи, которые можно назвать второстепенными, и их необходимо тщательно анализировать, чтобы исключать действительно ненужные траты.

Что еще можно посоветовать для того, чтобы эффективно экономить при маленькой зарплате?

  • Сократите потребление ресурсов, чтобы уменьшить ежемесячные коммунальные платежи: экономия света и воды старый, как мир, способ поправки бюджета.
  • Составляете списки покупок, если не на месяц, то на неделю. Это касается как продуктов питания, так и бытовой химии. Будучи в магазине, покупайте только то, что есть в вашем списке, не отвлекаясь на акции, скидки и другие предложения.
  • Старайтесь производить мониторинг цен, чтобы купить со скидкой то, что вы запланировали.
  • Лучше готовить еду дома самостоятельно, отказавшись от полуфабрикатов и кулинарии. Это не только поможет сэкономить, но и сделает рацион вашей семьи более полезным.
  • Не допускайте просрочек платежей. Всегда вовремя платите кредиты, коммуналку и другие обязательные платежи, чтобы не допустить просрочек и штрафов в будущем.

Чтобы создать финансовые накопления при маленькой зарплате, важна строгая дисциплина всех членов семьи. Небольшой бюджет требует еще больше внимания. И здесь стоит подумать, как увеличить приток финансов, как получить пассивный доход или повышение, чтобы расширить свои финансовые возможности.

Самые частые ошибки в экономии финансов

Конечно, такой сложный процесс, как освоение экономии, не может обойтись без ошибок. Если вы только в самом начале пути, без промахов и ошибок просто не обойтись. Мы составили подборку самых распространенных ошибок, которые не дадут вам эффективно экономить.

Деньги хранятся на накопительном счете

Сумму, которую вы откладываете, вы переводите на накопительный счет. Это, на первый взгляд, поможет получить небольшой, но процент по вкладу. С одной стороны, разумно, но…

  • Деньги с накопительного счета можно снять в любое время, так что вы постоянно подвергаетесь соблазну снять их или купить что-то якобы нужное.

Чтобы сохранить накопления и даже приумножить их, лучше пользоваться вкладом с фиксированным сроком, хотя бы в шесть месяцев. Так, без потери процентов снять деньги вам не удастся.

Откладываются нерегулярно большие суммы

Когда на вас «падает» неожиданная сумма, вы тут же всю ее откладываете. Однако такие суммы падают нерегулярно, так что вы периодически ощущаете чувство вины, когда не можете отложить в месяц хоть что-то.

Такой подход противоречит принципам финансовой дисциплины. Лучше, если вы установите определенную сумму, которую нужно будет отложить, и будете откладывать ее, распределяя неожиданные доходы по обязательным расходным статьям.

Вы позволяете себе награды за старания

Не путайте эти награды с реальным достижением успеха. Когда вы весь месяц усердно экономили, а под конец заказали на дом три пиццы, доставку туфель и что-то еще, мотивируя этот тем, что вы хорошо потрудились, копить и создавать накопления вам не удастся.

Незапланированные покупки в качестве награды – это искушение потратить лишнее, а ведь именно от этого мы стараемся избавиться.

Вы откладываете то, что остается

А должно быть наоборот. Как говорится, сначала заплатите себе, и лишь потом другим. Если вы планируете откладывать на свои финансовые цели то, что останется в вашем кошельке в конце месяца, может случиться так, что и откладывать будет нечего.

Получая заработную плату или иной доход, сначала отложите из них фиксированную сумму, и лишь потом переходите к платежам и покупка.

Все, что коплю, складываю на один счет

Этот подход также неверен, хоть и предполагает, что вы создаете определенные накопления. Если у вас несколько финансовых целей, скажем, купить сыну велосипед, поехать на море будущим летом, сделать ремонт, то для каждой вашей цели должен существовать отдельный счет. Именно так, а не иначе.

В противном случае, вы не сможете контролировать продвижение вашей цели, вы не видите прогресс.

Если вопрос экономии и создания накоплений для вас кажется «темным лесом», вероятно, стоит подумать о повышении собственной финансовой грамотности.

личный кабинет

Как научиться копить деньги – WOMANISTKA.RU

Эта статья о том, почему деньги в основном заканчиваются и как научиться копить деньги.

Возможно, для вас знакомы мысли: «Деньги уходят как песок сквозь пальцы», «Куда деваются деньги, ума не приложу». Возможно, вы говорили себе, что все, нельзя столько тратить, надо экономить. Возможно, вы даже пытались (и не один раз) начать новую жизнь, откладывая деньги в копилку, но каждый раз почему-то появлялись обоснованные поводы для того, чтобы её разбить.

Самое забавное, что мы знаем и понимаем, что деньги надо сохранять, но как? как научиться копить деньги ? Как начать их сохранять и приумножать?

Большинство людей не умеют  этого делать. Большинство людей истратит полностью всю зарплату и после многих лет зарабатывания денег останутся ни с чем. Все что у них будет – это пенсия от государства. Какой размер пенсии и как на это жить спросите у своих бабушек и дедушек, они вам расскажут лучше меня.

 Куда уходят деньги

Постоянно задаётесь вопросом — куда уходят деньги ?,  они уходят у вас, благодаря сезонным скидкам и распродажам, рекламе и уличным торговцам-зазывалам, наглым таксистам, нечестным партнерам, добрым родственникам и внезапно появившемуся желанию заплатить деньги первыми, всё потому что Вы не знаете как сохранить и приумножить деньги.

Первая причина того, что люди не откладывают деньги, это неправильные стереотипы  (взгляд на вещи).

Задайтесь вопросами:

  1. Как вы считаете, правильным ли является ваш взгляд на вопросы, касающиеся зарабатывания и накопления денег?
  2. Если да, то по идее вам должно хватать на то, что вы себе желаете?
  3. Если у вас не хватает денег, то надо ли менять свой взгляд?
  4. Хотите ли вы менять  свои взгляды, чтобы деньги у тебя, наконец-то, появились?

Если да, то читайте дальше.

Теперь ближе к жизни. Примеры из нашей с вами жизни, в которых возможно вы узнаете и себя.

Первая ситуация.  «У меня нет денег на то, чтобы копить». «Мне нужно, чтобы мне платили в 2 раза больше, чтобы я мог начать откладывать деньги». Это заблуждение. Даже имея зарплату в 300$ можно накопить деньги.

Вторая ситуация. Вы получили зарплату + премию + хорошие комиссионные за проведенные сделки, в общем, получили больше чем обычно. И тут все начинается: Закупились на рынке, оплатили за квартиру, отдали долг, заплатили за кредит, друг спросил денег в долг – дали, ой, какая клеевая вещица, кофточка, сумочка – купили, сломалась машина – потратили на ремонт, еще запланировали отложить оставшиеся деньги. В результате, сколько осталось в конце месяца? Ничего! А у кого-то получается еще и в минусе оказаться. Знакомая ситуация?

Третья ситуация. «Сейчас никому нельзя доверять, тем более банка». «Я боюсь вкладывать свои деньги».

Чаще всего страх вызван неизвестностью.  Если вы никогда не занимались вопросами, касающимися  вкладывания, накопления и приумножения денег. И судить об этом можете только, благодаря, телевидению, которое регулярно сообщает об очередном бедствие или  катастрофе, то и мысли у вас будут подобные, и в кармане денег не прибавиться. Необходимо заняться самообразованием и получением знаний в области,  касающейся  вкладывания, накопления, приумножения денег.

Итак, мы подходим к главному, к ответу на вопрос:

Сейчас вам потребуется воображение в котором мы постараемся представить ситуацию как научиться копить деньги, исходя из конкретных данных и цфр.

. Представьте Поставьте в ряд всех людей, которым вы платите, когда получаете зарплату, и СЕБЯ. Например, арендодатель, владелец магазина, обувщик, банк (если у вас есть кредит) и т.д.

Как научиться экономить деньги и копить таблица

Давайте схематично и по планово рассмотрим как научиться экономить деньги, выглядит это в общем виде как-то так.

Задайте вопрос: «Кого  Вы любите больше всего в этом ряду?»

Конечно же, себя.

Тогда почему по жизни мы платим всем, кроме себя?

Почему у вас не находиться денег, чтобы заплатить себе любимому?

В первую очередь, плати себе, и это должно быть min 10 % от зарабатываемых тобой денег.

Это деньги, которые ты в первую очередь откладываешь, когда получаешь зарплату.

Это деньги, которые ты ни при каких обстоятельствах не будешь тратить. Ни на какие вещи, машины, отдых, квартиры, новые телефоны, компьютеры и т.п.

Это деньги, которые будут поддерживать тебя в старости.

Как научиться копить деньги при скромных доходах

Извечный вопрос мучающий многих, как научиться копить деньги, а возьмите да и начните с простого — платите себе по 10% от каждой зарплаты и вкладывайте их под 10-12%.

А теперь посмотрим на примере, если ваша зарплата 300$ (9000р.). Вы откладываете по 10% от своей зарплаты, что равняется 30$ (900р.) и вкладываете их под 10-12 %

За 12 мес. выйдет сумма в 360$ (10800р.) и умножим её на 25лет трудового стажа = 9000$ (270.000р.) и  под 12% — это получиться приблизительно 45000$ (1.350.000р.)

Если ваша зарплата 600$ (18.000р.) То откладывая также по 10% от зарплаты – 60$ (1800р.) под 12% Вы накопите за 25 лет около 90000$ (2.700.000р.)  Хорошая прибавка к государственной пенсии, если та еще и будет.

 

И еще не забывайте про самообразование. Чем раньше вы начнете заниматься своей финансовой грамотностью и поймёте куда уходят деньги , тем скорее вы узнаете, как научиться копить деньги и получите результаты не только в накоплении, но и в зарабатывании денег. Возьмите на себя ответственность, что с сегодняшнего дня вы часть своего свободного времени тратите на получение дополнительных знаний по сохранению, накоплению, приумножению денег. Так же рекомендуем Вам к прочтению статью Финансовая независимость у нас же на сайте.

МЫ И ДЕНЬГИ: КТО НА КОГО РАБОТАЕТ?

Вторая распространенная ошибка — думать, что при низких заработках не с чего делать сбережения. В режиме постоянной нехватки финансов люди даже не пытаются продумать, как их разумнее распределить. Они просто жалуются: я трачу слишком много, мне не с чего откладывать деньги, подсознательно призывая: пожалейте меня. Не многие задумываются, почему они много тратят, можно ли найти дополнительные источники доходов, что для этого нужно делать.

Ведем учет

Чтобы научиться контролировать финансы нужно… взять их под контроль, как бы банально это не звучало. Заведите тетрадь или скачайте приложение на телефон для учета своих трат. Сейчас много таких приложений, выберите удобное для вас.

Если предпочтете вести записи от руки, по старинке, понадобятся две таблицы:

  1. Общая, для фиксации результатов помесячно.
  2. Подробная, для внесения ежедневных доходов и расходов.

В графу доходов вносите все поступления: зарплата или гонорар, дополнительные платежи, например, социальные выплаты, пенсии и все случайным образом попавшие к вам доходы, вплоть до найденных, подаренных.

В графу расходов вносите регулярные платежи: квартплату, расходы на интернет, связь, питание, детский сад, школу, кружки и все другие ваши траты, до мелочи.

Спустя месяц-два вы сможете провести анализ: какие траты были необходимыми, какие — незапланированными, например, на лекарства при болезни. Увидите, сколько совершили импульсивных покупок. Возможно, без них вообще можно было обойтись. Вот вам и ответ на вопрос «почему я много трачу?».

Распределяем прибыль

А теперь о более интересном. Исключив бесполезные траты, вы сможете изыскать резервы даже в самых скромных доходах. Стоит оговориться, что насколько низкими не являлись бы ваши доходы, важно любить себя, ценить и выделять часть денег на то, чтобы себя радовать. Попавшие в руки финансы должны вызывать не горечь от необходимости их потратить, а радость — от того, что тратите их с пользой. Находите хотя бы небольшую сумму на удовольствия. Вы имеете на это полное право.

Распределяйте прибыль следующим образом: десятая часть — в резерв, для создания «подушки безопасности», десятая — для себя любимой, остальное — на необходимые траты. Осталось больше — отправляйте в резерв.

Не хватает? Значит, пора задуматься, как увеличить поступления. Избавьтесь от въевшихся в сознание «народных мудростей» о том, что деньги — зло. Перестаньте верить в чепуху типа той, что слышали в детстве: «от денег одни беды». Не стоит доверять и суждениям о том, что зарабатывают только тяжким трудом. Пока вы будете так думать, деньги, чувствуя ваше к ним негативное отношения, никогда не заведутся в вашем кошельке.

Анализируем источники доходов

Достижение финансовой независимости при скромном доходе

Есть люди, которые думают, что достижение финансовой независимости до 65 лет доступно только людям с высокими доходами.

Жалобщики будут продолжать и говорить о том, как несправедливо, что другие люди могут раньше избежать крысиных бегов, в то время как они должны работать, потому что зарабатывают меньше, чем шестизначные суммы в год.

Новость! Ничто хорошее не дается легко! Вы либо будете ныть и стонать о том, почему жизнь несправедлива, либо сделаете что-то, чтобы улучшить свое положение.

В мире, где на пенсии вы можете зависеть только от себя, слабое денежное мышление разрушительно влияет на ваше финансовое будущее.

Позвольте мне поделиться с вами историей о каком-то чуваке, который смог накопить на пенсию, зарабатывая скромные 40 000 долларов в год на Манхэттене, Нью-Йорк, самом дорогом месте в Америке. Это можно сделать, ребята, и у меня есть бюджет, чтобы доказать это.

Достижение финансовой независимости при скромном доходе

Представьте, что вам 22 года, и вы, наконец, получаете свою первую работу в сфере финансов.Вы думали, что разбогатеете, работая в престижном инвестиционном банке, но нет! Они отправляют вам письмо с предложением по почте за 40 000 долларов в год.

Какого черта? 40 000 долларов на Манхэттене — это все равно, что заработать 16 500 долларов в Остине, штат Техас. Вот эквиваленты прожиточного минимума для других крупных городов Америки:

26 330 долларов — Вашингтон, округ Колумбия, район

$ 31 893 — Сан-Франциско

25 554 $ — Сиэтл

24 255 долларов — Сан-Диего, Калифорния

24 349 долларов — Лос-Анджелес, Калифорния

$20 394 – Чикаго, Иллинойс

$19 100 — Майами, Флорида

$18 766 — Филадельфия, Пенсильвания

$16 600 — Феникс, Аризона

$16 100 — Хьюстон, Техас

40 000 долларов — хорошая зарплата, но вы не совсем проживаете ее, когда аренда комнаты стоит около 1000 долларов, а разбавленное пиво в баре — 6 долларов.

Когда я зарабатывал 40 000 долларов в год, обычный рабочий день начинался в 5:30 утра и заканчивался в 19:30. Тогда мне пришлось бы работать еще 5-8 часов в выходные. Когда вы суммируете все часы в неделю, зарплата в 40 000 долларов в год равняется заработку всего около 10 долларов в час.

Поскольку после двух недель работы я понял, что не смогу работать столько часов в течение десятилетий, я логически решил сэкономить как можно больше денег, чтобы дать себе возможность выбора в будущем. Я знал, что добиться финансовой независимости будет нелегко.

Разбивка бюджета заработной платы в размере 40 000 долларов США

Ниже приведена подробная разбивка моего бюджета, когда я зарабатывал 40 000 долларов в год, живя на Манхэттене. Взгляните, и ниже я объясню подробнее о своем пути к достижению финансовой независимости.

Сбережения на пенсию

В 2000 году максимальная сумма, которую вы могли внести в свой план 401(k), составляла 10 500 долларов в год. После месяца работы я узнал о важности пенсионных сбережений, поэтому решил вычитать 30% из каждой зарплаты, чтобы перейти к моему 401(k).Как только был достигнут максимум, вклад прекратился.

Сначала забрав деньги с вершины, было легче приспособиться к брутто-зарплате в размере 28 000 долларов. Также было приятно, что мне не нужно платить 28% федерального налога на 10 500 долларов.

Имея 10 500 долларов в год в виде сбережений до уплаты налогов и еще около 2 200 долларов в год в виде сбережений после уплаты налогов, я складывал около 31% своего валового дохода.

Ошибка пенсионных сбережений, которую я совершил тогда, заключалась не в том, чтобы отчислять 2000 долларов в год на IRA.Тем не менее, я в конечном итоге использовал весь свой денежный поток после уплаты налогов, чтобы инвестировать в акции, одна из которых показала очень хорошие результаты.

Был ли я финансово независимым, зарабатывая 40 000 долларов? Черт возьми, нет ! Но я подсчитал и понял, что если буду откладывать не менее 12 000 долларов в год в течение следующих 10 лет, то к 32 годам у меня будет не менее 150 000 долларов при 7%-ной сложной норме прибыли.

В то время для достижения финансовой независимости требовалось отслеживать все до копейки с помощью электронной таблицы Excel.Сегодня я просто использую бесплатную технологию для отслеживания всех своих учетных записей в одном месте.

Расходы на жилье (920 долларов в месяц)

В то время как многие из моих коллег-финансовых аналитиков решили арендовать одну спальню за 2100 долларов США в месяц (с помощью своих родителей) или разделить две спальни за 1300 долларов США в месяц каждая в хорошем районе Манхэттена, я решил разделить квартиру. studio с моим школьным приятелем в мертвой зоне.

Наша студия находилась на Уолл-Стрит, 45, в 10 минутах ходьбы от Нью-Йорк Плаза, 1, куда я должен был приходить каждое утро в 5:30 утра.Трейдеры и продавцы прибывали к 6:30 утра, так что к тому времени, когда они приходили, мне нужно было подготовить как можно больше печатных исследовательских материалов о том, что происходило за ночь. О, как я помню фотокопировальные машины, устраняющие стресс!

Живя рядом с работой, я экономил не только время, но и деньги на транспорт. Иногда я мечтал вздремнуть дома во время обеденного перерыва, но этого никогда не случалось.

Даже в разгар зимы стоимость коммунальных услуг никогда не превышала 40 долларов.Когда вы живете в небольшом помещении, обогрев намного дешевле. Кроме того, мы почти никогда не бывали дома.

У нас не было времени смотреть кабельное телевидение. В то время не было таких вещей, как Wi-Fi или потоковые сервисы. Все, что я сделал, это пришел домой к матрацу на земле и потерял сознание. Резкое сокращение расходов на жилье значительно упрощает пенсионные накопления.

Снижение расходов на жилье, вероятно, является самым простым способом достижения финансовой независимости.

Еда и напитки (300 долларов в месяц)

Отличный способ поощрить рабочих пчел — предложить бесплатный доступ в кафетерий после определенного часа работы.Поскольку у меня не было достаточно денег, я всегда оставался до 19:30 и наедался тем, что было в меню в тот день на Брод-стрит, 85.

Наевшись, я «воровал» несколько фруктов и мини-коробочки с хлопьями, чтобы на следующий день накормить себя бесплатным завтраком. В офисе всегда была случайная бесплатная еда, которую я мог съесть. Это было частью культуры, когда сотрудник заключал сделку или заключал крупную сделку, чтобы купить обед для своей команды или зала.

Несмотря на повсеместную бесплатную еду, из-за которой я толстел, у меня все еще был счет на еду и напитки на сумму около 300 долларов в месяц, потому что я время от времени гулял с коллегами.Когда вы идете куда-то с друзьями и коллегами, принято покупать как минимум выпивку. Я не хотел, чтобы меня считали скрягой, хотя у меня была тонкая финансовая подушка.

Связанный: Один ингредиент, необходимый для достижения финансовой независимости

Отдых и развлечения (600 долларов в год)

Учитывая, что я так много работал, в первый год я не брал отпуск, потому что нужно было много сделать и узнать. Если у меня были целые выходные, это считалось моим отпуском.Только после второго года я прилетел обратно на Гавайи, чтобы увидеть семью.

В выходные дни я ходил смотреть фильм в театре, ходил куда-нибудь поужинать, иногда ходил на спектакли с дешевыми билетами или ходил на какое-нибудь бесплатное мероприятие в Центральном парке.

Моя фирма время от времени устраивала встречи с аналитиками, когда они брали нас посмотреть игру «Янкиз» или отвели нас в какой-нибудь ближайший ресторан. Но никогда не было ничего необычного или особенного.

Простая жизнь была просто прекрасной

Несмотря на то, что мой бюджет выглядит довольно скучно и, может быть, даже немного грустно, я был просто слишком занят на работе, чтобы тратить деньги на что-то еще.Платить за хорошую квартиру было глупо, потому что меня там почти не было.

Ходить в клубы или обслуживать бутылку в модной гостиной с моими коллегами-аналитиками только ограничивало бы мои возможности в будущем.

Да, я хотел летом поехать в Хэмптонс и поехать отдыхать в Европу, как мои коллеги. Но я хотел достичь хотя бы 50-процентной нормы сбережений, прежде чем участвовать в таких празднествах.

У меня была вся жизнь впереди, чтобы наслаждаться. Не было никакой спешки. Кроме того, у многих моих одноклассников были семейные деньги.

Моей целью №1 было достижение финансовой независимости в молодом возрасте. Работа была слишком жалкой, чтобы продолжаться десятилетиями.

40 000 долларов — это нормально

Да, 40 000 долларов в 2000 году пошли дальше, чем 40 000 долларов сегодня. Если вы хотите скорректировать цифры в сегодняшних долларах, вы можете увеличить заработную плату и все другие эквиваленты заработной платы в городе примерно на 35%, предполагая, что совокупная норма прибыли составит 2% в течение 17 лет.

Хотя, многие люди видели, что их заработная плата застопорилась из-за двух рецессий, глобализации и роста производительности.См. диаграмму среднего дохода ниже, подготовленную Федеральным резервным банком Сент-Луиса.

Реальный средний доход не увеличился намного выше с 2000 года.

Но я утверждаю, что зарабатывать 52 000–57 000 долларов на Манхэттене (= ~23 000–25 000 долларов в Остине, штат Техас) все же довольно скудно. Вам, вероятно, придется переехать в один из отдаленных районов с несколькими соседями по комнате, чтобы накопить денег на пенсию. Однако, когда вам нужно прибыть в 5:30 утра, дополнительные 30 минут в пути могут быть невыносимыми.

Я знал, что трудные времена не будут длиться вечно, потому что была вертикальная мобильность.Если бы я мог просто выжить в отрасли в течение 10 лет, я бы зарабатывал больше, потому что нормальная траектория в финансах и в большинстве профессий заключается в том, чтобы люди со временем продвигались по службе.

До тех пор, пока я мог оставаться экономным и зарабатывать больше, финансовая независимость была неизбежной.

Нет жертвы, когда награда в 1000 раз больше.

Совет для людей со скромным доходом, желающих получить ПОЖАР

1) Жить в дерьмовой коробке.

Будьте честны. Если у вас есть целая комната, вы живете на широкую ногу.В колледжах США у большинства студентов есть соседи по общежитию. В Китае в каждой комнате общежития колледжа есть двухъярусные кровати на 4–8 человек. Если вы семья из трех человек, проживающая в квартире с двумя спальнями или больше, с более чем одной ванной комнатой, жизнь довольно удобна.

Нет никаких причин, по которым вы не должны продолжать жить как студент колледжа, пока не сможете откладывать хотя бы 30% своего дохода, если не 50% своего дохода.

См.: Lean FIRE

2) Работайте так много, что у вас нет времени тратить деньги.

Вам 20 лет, чтобы учиться, 30 лет и старше, чтобы зарабатывать. Есть так много всего, что нужно впитать, что, если вы работаете 40 часов в неделю или меньше до 40 лет, вы многое оставляете на столе. Люди во всем мире работают больше вас, потому что они жаждут улучшить качество своей жизни.

Не верите мне? Отправляйтесь в любой крупный город в развивающейся стране и сами посмотрите, как они работают. Тайвань уже является развитой страной, и только в 2016 году они приняли закон, ограничивающий рабочий день с шести дней в неделю (48 часов) до пяти дней в неделю.

3) Не путай себя ни с кем.

Это обычное явление, которого я не понимаю. Если вы работаете всего 40 часов в неделю, как вы можете сравнить свою зарплату с зарплатой человека, работающего 60 часов в неделю? Нет, ты не можешь. Если вам 30 лет, как вы можете сравнить свой собственный капитал с тем, кому 45 лет? Конечно, нет.

Если вы работаете в некоммерческой организации, почему вы сравниваете свой доход с доходом человека, работающего в частном секторе? Неа. Если вы бросили колледж, неразумно сравнивать себя с кем-то, у кого есть ученая степень.

Если вы не являетесь постоянным читателем Financial Samurai (бесплатный информационный бюллетень), как вы можете сравнивать себя с теми, кто читает FS с 2009 года? Это невозможно.

Если вам нужно сравнить, то сравните себя с людьми с похожим прошлым. Просто знайте, что сравнение ведет к страданию. Если вы хотите стремиться, избавьтесь от зависти и учитесь у других, которые делают что-то по-другому.

4) Максимально увеличить все пенсионные счета до вычета налогов.

Вы приспособитесь к более низкому валовому доходу, потому что найдете способ заставить все работать.У нас возникают проблемы, когда мы сначала определяем свои расходы на образ жизни, а затем выясняем, сколько мы можем сэкономить после этого. Если вы максимально увеличите свой 401 (k), то вы всегда будете знать, что вы строите как минимум столько же к своей пенсии. Через 10 лет, я обещаю, вы будете счастливы, что сделали это.

5) Спросите себя, что плохого в том, чтобы зарабатывать больше.

Если вы не ужасный работник с низкой самооценкой и инвалидностью, траектория ваших доходов должна идти вверх и вправо вместе с инфляцией.

Вы же не ожидаете, что фондовый рынок или рынок недвижимости навсегда останутся на одном уровне, не так ли? Вы также не должны ожидать, что ваша зарплата останется на прежнем уровне с увеличением опыта и знаний.

Если вы не можете больше зарабатывать на своей работе, найдите другую работу. Не зацикливайтесь на том, что не приносит пользы. Если вы не можете заработать больше, найдя другую работу, занимайтесь фрилансом после работы. Сейчас индустрия фриланса находится на подъеме. Если вы не можете зарабатывать больше денег фрилансом после работы, начните свой собственный онлайн-бизнес.Я не жалею, что начал еще в 2009 году.

Если вы не можете начать свой онлайн-бизнес, станьте водителем такси. Не будьте слишком горды, чтобы испачкать руки. Если вы не можете быть водителем маршрутки, станьте таскером. Если вас не пускают на тысячи вакансий в Интернете, которые вы можете выполнять, найдите богатого партнера или попросите его или ее поторопиться!

Продолжайте бороться за финансовую независимость

Сбережения на пенсию и достижение финансовой свободы сложнее с более низкой зарплатой, без сомнения.Но преимущество низкой зарплаты в том, что у вас больше возможностей! Вот где мышление изобилия действительно помогает.

Если вы можете контролировать взвинчивание образа жизни, у вас все будет хорошо. Именно те, кто продолжает тратить в темпе роста своего дохода, попадают в большие неприятности.

Вместо того, чтобы жаловаться на то, что люди с более высокими доходами достигают финансовой независимости раньше, чем вы, потратьте свою энергию, пытаясь улучшить свое собственное положение.

Связанный: Забудьте о том, чтобы зарабатывать более 400 000 долларов в год: вы будете сильно страдать!

Достичь финансовой независимости с помощью недвижимости

Недвижимость — мой любимый способ достижения финансовой свободы.Это материальный актив, который менее изменчив, обеспечивает полезность и приносит доход. К 30 годам я купил два дома в Сан-Франциско и один на озере Тахо. Эти объекты теперь генерируют значительную часть в основном пассивного дохода.

В 2016 году я начал заниматься недвижимостью в глубинке, чтобы воспользоваться более низкой оценкой и более высокими ставками капитализации. Я сделал это, вложив 810 000 долларов в краудфандинговые платформы недвижимости. При снижении процентных ставок стоимость денежного потока возрастает.Кроме того, пандемия сделала работу из дома более распространенной.

Взгляните на две мои любимые краудфандинговые платформы в сфере недвижимости. Оба бесплатны для регистрации и изучения.

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицировать инвестиции в недвижимость через частные электронные фонды. Fundrise существует с 2012 года и стабильно приносит стабильную прибыль независимо от того, что происходит на фондовом рынке. Для большинства людей инвестирование в диверсифицированный eREIT — это правильный путь.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в отдельные возможности недвижимости, в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — это второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой доходностью от аренды и потенциально более высоким ростом из-за увеличения количества рабочих мест и демографических тенденций. Если у вас намного больше капитала, вы можете создать собственный диверсифицированный портфель недвижимости.

Рекомендации по увеличению богатства

Достижение финансовой независимости требует дисциплины. Зарегистрируйтесь в Личном Капитале, бесплатном онлайн-инструменте управления капиталом №1, чтобы получить четкий обзор своих инвестиций.Вы не только увидите, как распределяется ваш собственный капитал, вы также сможете лучше управлять своими денежными потоками при выходе на пенсию и многое другое.

Чем больше вы сможете контролировать свои финансы, тем лучше вы сможете оптимизировать свое состояние. Раньше я использовал электронную таблицу Excel для ежемесячного отслеживания каждой позиции, но теперь Personal Capital автоматически отслеживает мое состояние.

Войдите в панель инструментов и нажмите Инвестирование -> Холдинги, чтобы получить обзор всех счетов.

Как начать откладывать, когда денег мало

Если у вас нет привычки регулярно откладывать деньги, мысль об этом может показаться вам немного ошеломляющей.Это особенно верно, если вы живете от зарплаты до зарплаты.

Однако сэкономить деньги под силу почти каждому человеку. Рассмотрим историю Рональда Рида, работника заправочной станции в Вермонте, механика и уборщика, который никогда не получал того, что большинство назвало бы шикарным доходом.

Когда Рид умер в возрасте 92 лет, его состояние превышало 8 миллионов долларов. Как? Осуществляя план регулярных сбережений и вложений в свой скромный бюджет.

Рид был фанатом акций «голубых фишек», которому было трудно расстаться с долларом — по крайней мере, с долларом, который можно было потратить на себя.Он не возражал против того, чтобы помогать другим, и финансировал образование в колледже для двух своих приемных детей.

После смерти в 2014 году Рид оставил большую часть своего состояния местным благотворительным организациям. Мораль этой истории в том, что даже те, у кого меньший доход, скорее всего, смогут сэкономить хотя бы немного денег. Вот как.

Как начать откладывать деньги (даже при ограниченном бюджете)

Давайте будем честными: экономия денег при ограниченном бюджете потребует немного больше ловкости, чем для тех, у кого много располагаемого дохода.Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить больше денег, независимо от вашего бюджета.

1. Создание и соблюдение бюджета

Я знаю: это ужасное слово на букву «Б». У меня тоже было сильное отвращение к бюджетированию. Мысль о том, чтобы жить на бюджет, заставляла меня чувствовать, будто надо мной стоит диктатор, говорящий мне, что я могу и не могу делать со своими деньгами.

Однако, как только я начал управлять своими деньгами с помощью бюджета, я понял, что на самом деле у меня больше, а не меньше, контроля над своими деньгами.

Как только я начал составлять бюджет (и использовать лучшего друга бюджета: отслеживание расходов), я мог сразу увидеть, куда должны идти мои деньги (с помощью моего бюджета) и куда они на самом деле идут (с помощью отслеживания расходов).

Эти два шага помогли мне избавиться от того, что я называю «черной дырой расходов». Это деньги, которые, кажется, исчезают с вашего банковского счета каждый месяц без вести.

Черная дыра расходов

Вот что я имею в виду.Когда я впервые начал составлять бюджет, я выделил 600 долларов в месяц на продукты, 150 долларов в месяц на бензин и еще 100 долларов в месяц на еду вне дома и развлечения.

Но я обнаружил, что каждый месяц постоянно превышаю бюджет в этих категориях. Почему? Потому что я не отслеживал свои расходы.

Как только я начал отслеживать свои расходы, я увидел, насколько я близок к достижению (или превышению) показателей бюджета. Оттуда я мог контролировать свои расходы в определенной области, чтобы быть уверенным, что достиг своих целей в более важных областях бюджета, таких как сбережения.

После того, как я добавил отслеживание расходов в свой бюджетный план (я использую простую электронную таблицу Excel), я обнаружил, что на самом деле трачу около 900 долларов в месяц на продукты, 250 долларов в месяц на бензин и 175 долларов в месяц на развлечения и питание вне дома.

Поскольку я не следовал своему собственному плану, каждый месяц я превышал бюджет, и поэтому у меня не оставалось денег для сбережений.

И это подводит меня к следующему шагу.

2. Сделайте сбережения необоротными

Вам будет легче копить деньги, если вы будете рассматривать запланированную сумму сбережений как счет.Платите себе в начале месяца или каждый день выплаты жалованья, как и в случае с любым другим счетом.

Так легко отложить сбережения на второй план на случай, если у вас останутся деньги. Проблема с этим типом сберегательного «плана» заключается в том, что у вас, скорее всего, никогда не останется денег.

Лишние деньги, лежащие без дела на расчетном счете, часто, кажется, попадают в мир розничной торговли, будь то дополнительные поездки на обеды на вынос или случайные покупки в вашем местном крупном магазине.

Противоядие состоит в том, чтобы относиться к своим сбережениям, как к любому другому кредитору. Представьте, что кто-то из вашего банка подходит к вашей двери и требует деньги для своего клиента: вашего сберегательного счета.

Представьте, что вам по почте приходят письма с требованием оплаты с угрозой отправки вашего «счета» в коллекторское агентство. Отправляйте себе письма-напоминания от имени своего сберегательного счета, если вам нужна дополнительная мотивация.

Вы никогда не допустите, чтобы оплата за автомобиль, дом или арендную плату осталась невыплаченной; угроза получения писем или плохая кредитная история мотивируют вас своевременно производить платежи.

Так же относитесь к своим сбережениям. Относитесь к этому как к счету и сначала платите себе — даже если это всего 1-2% вашего дохода каждый день выплаты жалованья. (Попробуйте план составления бюджета с нулевой базой, чтобы помочь).

Как говорит финансовый эксперт Кларк Ховард, просто начните. Делайте сбережения каждый день выплаты жалованья, даже если это всего 5 долларов. Когда вы привыкнете откладывать деньги и поймете, что у вас еще есть деньги на другие дела, вы сможете увеличить сумму своих обычных сбережений.

3. Сокращение ненужных расходов для увеличения сбережений

Если вы обнаружите, что откладывать хотя бы немного на свой сберегательный счет каждый день выплаты жалованья сложно, вам может потребоваться сократить расходы.Оцените свой бюджет и посмотрите, какие расходы можно сократить или устранить.

Сокращение ненужных расходов для увеличения ваших сбережений поначалу может показаться болезненным. Но я обещаю, что это будет стоить жертвы, как только вы увидите, что баланс вашего сберегательного счета составляет четыре или пять цифр.

Вот еще несколько советов по увеличению этого баланса.

4. Положите «найденные» деньги на сбережения

«Найденные» деньги — это деньги, которые вы изначально не планировали иметь, поэтому нет никаких причин, по которым вы не можете положить часть (или все) их на свой сберегательный счет.Вот несколько примеров «найденных» денег.

  • Денежные подарки на день рождения или праздники
  • Деньги налоговой декларации
  • Деньги на возврат налога на имущество
  • Деньги, которые вы нашли в доме
  • Деньги, которые вы получаете от продажи предмета, который вам больше не нужен или в котором вы не нуждаетесь
  • Дополнительный доход от премий или сверхурочной работы на работе

Я знаю, что может возникнуть соблазн потратить «найденные» деньги на что-нибудь веселое. Но вкладывая такие неожиданные деньги в сбережения, вы быстрее достигнете шикарного баланса на своем сберегательном счете.

Заключите себе сделку: пообещайте положить определенный процент от всех «найденных» денег на свой сберегательный счет. Например, откладывайте не менее 50% всех «найденных» денег на сбережения.

Используйте остаток для погашения долга или чего-то еще, что поможет улучшить ваше общее финансовое положение. Если вы чувствуете, что вам действительно нужно «выбросить» часть этих денег, отложите для этого небольшой процент и отложите остальные.

5. Увеличивайте свой доход, чтобы быстрее копить деньги

Еще один способ сэкономить больше денег при ограниченном бюджете — увеличить доход.Например, вы можете устроиться на неполный рабочий день в местном магазине или ресторане. Или вы могли бы начать свой собственный небольшой бизнес.

Другие варианты включают продажу вещей, которые вам больше не нужны, или «розничный арбитраж»: получить отличный товар бесплатно или дешево, а затем продать его с прибылью.

Еще одна мысль: поработать несколько дополнительных часов на работе, а потом попросить прибавку.

Или сделайте наоборот: увеличьте свой доход и попытайтесь сократить свои расходы.

Найдите способ снизить плату за жилье или арендную плату.Установите строгий запрет на расходы на месяц или два и старайтесь тратить деньги только тогда, когда это абсолютно необходимо.

Работайте над снижением ставок на другие регулярные расходы. Когда вы снизите свои ежемесячные расходы, вы сможете взять дополнительные деньги и перевести их на свой сберегательный счет.

Последняя мысль

Я твердо верю, что почти каждый может найти способ сэкономить больше денег. Это потребует от вас усилий? Какая-то жертва? Изменение в вашем образе жизни?

Да, возможно.Но все, что стоит иметь, стоит того, чтобы вложить в него работу и дисциплину, необходимые для достижения этой цели.

Попробуйте следующее: представьте свою жизнь через год после того, как вы претворите некоторые из этих предложений в жизнь. У вас есть 5000 или 10 000 долларов на сберегательном счете вместо 100 долларов.

У вас есть деньги, чтобы покрыть непредвиденную потерю работы, расходы, которые вы не планировали, или хорошую подушку безопасности для большой цели, такой как покупка вашего первого дома.

Деньги, конечно, не все, но они действительно облегчают жизнь.Вы можете отнести это — и ваш новый план экономии денег — в банк.

Дополнительные ресурсы для экономии денег на сайте Clark.com:

Как отложить 50% своего дохода от реальных людей, которые это сделали

Сохранить половину своего дохода может быть больше, чем вы думаете. Некоторым обычным людям удалось это сделать, например, Гранту Сабатье: он прошел путь от почти ничего до постановки цели уйти на пенсию раньше и достичь ее в течение пяти лет.

Вот пять проверенных временем стратегий от Сабатье и других суперсберегателей, которые в какой-то момент отложили не менее половины своего дохода для достижения своих финансовых целей.

Автоматизируйте все

В 2016 году Крис Рейнинг ушел с работы в сфере ИТ в возрасте 37 лет с более чем 1 миллионом долларов в банке, ведя скромный образ жизни, откладывая и инвестируя более половины своего дохода и вкладывая свои деньги в работу. Райнинг, который комфортно жил за счет своих инвестиций в течение последних трех лет, добился успеха во многом благодаря одной простой привычке, как он рассказал CNBC Make It: автоматизировать свои финансы.

Перевод вашего финансового плана на автопилот означает настройку ваших сберегательных счетов, пенсионных фондов и планов погашения долгов для автоматического получения денег из вашей зарплаты или расчетного счета каждый месяц, чтобы вам никогда не приходилось выбирать, тратить или откладывать эти доллары.

Это не только поможет вам накопить богатство, но и сэкономит ваше время и умственную энергию, говорит Рейнинг: «Я автоматизировал свои деньги много лет назад, и преимущество в том, что мне не нужно принимать решения о том, куда мои деньги должны быть направлены. идти, сколько я должен инвестировать, что я могу потратить, достаточно ли у меня сбережений и так далее».

Отслеживайте свои расходы

Если вы хотите сэкономить по-крупному, полезно знать, куда уходят ваши деньги.

Многие рано вышедшие на пенсию начали свой путь к финансовой независимости, проанализировав свои привычки расходов и выяснив, где они могли бы сократить расходы.«Знание того, как вы тратите, позволяет вам определить, получают ли вы пользу от своих долларов — и где вы могли бы сосредоточить усилия для дальнейшего сокращения расходов», — говорит Джастин Маккарри, который отложил более половины своего дохода, чтобы выйти на пенсию в 30 лет вместе с женой. .

Попробуйте отслеживать свои покупки на телефоне, в электронной таблице или в записной книжке или с помощью таких приложений, как Mint, You Need a Budget или Personal Capital.

Рейнинг также использует эту стратегию и отслеживает свои доходы, расходы и инвестиции в электронной таблице с 2006 года. понять: «Если я трачу меньше, значит, я больше откладываю и вкладываю».И если я буду откладывать и инвестировать больше, я смогу уйти раньше. Я смогу быстрее обрести финансовую независимость, потому что все эти цифры работают вместе». сократив эти затраты, вы высвободите много денег, которые сможете направить на сбережения и инвестиции. сдайте в аренду другую комнату, чтобы ваши расходы на жилье были как можно ниже», — говорит миллионер и ранний пенсионер Грант Сабатье, которому удалось сэкономить около 80% того, что он принес.«Если вы можете сократить свои расходы на жилье с 2000 долларов до 600 или 700 долларов, вы внезапно сократите на 10 или 15 лет время, необходимое для выхода на пенсию».

Низкие расходы на «большую тройку» — жилье, питание и транспорт — могут значительно увеличить ваши сбережения.

Увеличьте свой доход

Чем больше денег вы получаете, тем больше вы можете откладывать для сбережений и инвестиций.

«Иди и попробуй подзаработать», — говорит Сабатье.«Вам не нужно сходить с ума, вам не нужно идти и зарабатывать дополнительные 10 000 долларов или больше в месяц. Но каждая 1000 долларов, которую вы зарабатываете и вместо этого инвестируете, буквально на месяцы сокращает время, которое потребуется. тебе уйти в отставку».

Развитие нескольких источников дохода может означать начало подработки, получение пассивного дохода или выбор высокооплачиваемой подработки.

Поставьте цель и следите за своим прогрессом

5 советов по экономии денег при низком доходе

Большинство из нас хочет откладывать деньги, чтобы иметь возможность накопить богатство и планировать будущее.У нас есть цели, которых мы хотим достичь (например, путешествие), или вещи, которые мы хотим купить (например, дом мечты). Однако это может показаться невозможным, когда вы выживаете на низкий доход.

По данным CNN, 25 миллионов американских семей живут от зарплаты до зарплаты. Когда денег мало, сохранение любой суммы может быть последним приоритетом в вашем списке. Вы просто пытаетесь пройти мимо.

Итак, как сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Как достичь своих финансовых целей при низком доходе?

Когда дело доходит до финансов, важно думать не только о настоящем, но и о будущем.Даже если вы зарабатываете минимальную заработную плату, вы все равно можете понемногу откладывать. Вот как это сделать:

1. Сначала займитесь долгами с высокими процентами

Чтобы начать откладывать больше, вам нужно взяться за свои долги. В частности, высокие процентные ставки по личным кредитам или кредитным картам, потому что они заставляют вас платить возмутительные сборы и проценты.

При погашении долга вам нужен достижимый, но сложный план его погашения. Начните с расстановки приоритетов в своем долге, чтобы в первую очередь выплачивать те, на которые начисляются самые высокие проценты.

Затем, по мере продвижения вперед, избегайте накопления долгов с высокими процентами, особенно кредитных карт.

2. Сократите свои самые большие расходы

Попытка сэкономить деньги, когда у вас низкий доход, может быть очень сложной задачей. Иногда кажется невозможным сократить даже доллар или два каждый месяц.

Помимо обычных идей экономии денег, таких как приготовление еды дома и отмена счета за кабельное телевидение, что еще вы можете сделать? Вместо того, чтобы пытаться сократить свои небольшие расходы, сосредоточьтесь на более крупных , чтобы вы могли оказать более существенное влияние.

Для большинства людей расходы на жилье составляют большую часть их расходов. Если вы снимаете квартиру, подумайте о том, чтобы уменьшить размер дома или жить с соседями по комнате.

Если вы являетесь владельцем собственного дома, подумайте, будет ли выгодным рефинансирование ипотечного кредита по более низкой ставке. Вы также можете сдать в аренду комнату или парковочное место для дополнительного дохода.

Примечание Дэвида: обязательно ознакомьтесь с условиями рефинансирования. Обычно происходит так, что наряду с уменьшением ежемесячного платежа рефинансирование также продлевает срок кредита.Смиритесь с тем, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить кредит, если вы выберете этот вариант. Также не забудьте поискать лучшее предложение, потому что есть масса людей, готовых помочь вам получить рефинансирование, и некоторые из них будут брать за свои услуги меньше, чем другие.

И я знаю, что Конни только что сказала поработать над большими вещами, но я утверждаю, что вам нужно также отказаться от мелких вещей, особенно если расходы повторяются, как счет за кабельное телевидение. Вам обязательно нужно за это платить? Есть много способов снизить стоимость подписки на телевидение, и для получения значительной выгоды требуются минимальные усилия.

3. Воспользуйтесь бесплатными деньгами

Воспользуйтесь «бесплатными деньгами», когда сможете. Как семья с низким доходом, вы можете претендовать на льготу по налогу на заработанный доход (EITC). Согласно веб-сайту IRS, EITC может быть большим возмещением ваших налогов, помогая вам сохранить больше того, что вы заработали. Иногда даже до нескольких тысяч долларов.

Вы также должны изучить 401K на работе и посмотреть, соответствует ли ваша компания определенному проценту вашего вклада.

Если они это сделают, вы должны воспользоваться этим и начать экономить как можно больше.Корпоративная спичка — это, по сути, бесплатные деньги, которые помогут вам накопить на пенсию.

4. Не экономьте на бюджете

Чтобы сэкономить больше, вы должны взять под контроль свои расходы. Выберите категории, которыми вы хотите заниматься, и сохраните остальную часть своего бюджета как можно более скудной. Вам придется пойти на жертвы, но это не невозможно.

Всего научитесь тратить умеренно . Например; сократите как часто вы обедаете вне дома. Вы по-прежнему можете наслаждаться хорошей едой в ресторане, но не несколько раз в неделю.

5. Займитесь подработкой

Если вы не можете сократить расходы больше, чем уже имеете, подумайте о диверсификации своего дохода , начав подрабатывать, чтобы заработать дополнительные деньги. Помимо основной работы, вы можете устроиться на дополнительную работу, чтобы обеспечить дополнительный источник дохода.

В свободное время можно заняться многими дополнительными делами, не выходя из дома. Подумайте, что у вас хорошо получается, какие хобби могут приносить деньги или что вам уже нравится, что можно превратить в подработку.

Популярные подработки включают внештатное письмо, ввод данных и графический дизайн.

———

Экономить деньги, получая минимальную заработную плату, конечно, сложно, но можно. Важно понять, каковы ваши приоритеты, и создать план расходов и сбережений, основанный на ценностях.

Как только вы это сделаете, вы станете умнее и сообразительнее тратить деньги и, в конечном счете, сможете откладывать больше.

Какой еще способ сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Какие тактики вы пробовали в прошлом, когда ваш доход был низким?

Хотите больше советов? Начать бюджет.

Бюджеты, отслеживание денег и тщательное обдумывание своих расходов особенно важны, когда у вас очень мало денег. Думать, что вы слишком бедны для такого бюджета, — это способ избежать трудных решений. Но принятие этих трудных решений на самом деле поможет вам чувствовать себя более уверенно и счастливо относиться к своим финансам.

Если вы живете на краю пропасти, попробуйте эти стратегии составления бюджета, чтобы убедиться, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот:

1. Подружитесь со своим календарем. Неважно, пользуетесь ли вы настенным календарем с изображением котенка, который вы получили на Рождество, веб-календарем или календарем на своем телефоне, но вы должны начать распределять свои деньги по времени. Записывайте, когда вы получаете зарплату, когда должны быть выставлены счета и когда производятся автоматические платежи. Это может помочь вам найти слабые места в ваших финансах в течение месяца.

Оттуда вы часто можете запросить изменение сроков погашения, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда они вам нужны.Например, если вы знаете, что наличие «лишней» наличности на вашем расчетном счете будет слишком большим искушением, сдвиньте даты оплаты счетов так, чтобы они совпадали с вашими зарплатными чеками, чтобы любые деньги, оставшиеся после оплаты счетов, не понадобились для оплаты счетов. следующий круг расходов.

2. Отслеживайте свои расходы в течение месяца. Ваш следующий шаг до смешного прост, но сделать его может быть очень сложно. Целый месяц записывайте каждый цент, который вы тратите. Независимо от того, используете ли вы низкотехнологичные технологии с ручкой и блокнотом в руках или высокотехнологичные, используя бесплатную программу отслеживания денег в Интернете или на своем смартфоне, месяц отслеживания даст вам гораздо лучшее представление о том, куда уходят ваши деньги.

Еще один положительный побочный эффект отслеживания расходов заключается в том, что это дает вам время подумать о своих покупках, прежде чем их совершить. Вы можете просто пройти мимо кофейни, когда поймете, что на самом деле не хотите записывать стоимость кофе за 4 доллара в свой контрольный лист.

3. Разумно обрезать. Как только вы поймете, почему в конце ваших денег остается слишком много месяца, вы поймете, что нужно вырезать из своих ежемесячных расходов, чтобы вернуться к жизни по средствам.Некоторые сокращения будут легкими. От ресторанных блюд и закусок можно отказаться в пользу приготовления пищи дома. Расходы на страхование можно сделать более управляемыми, увеличив размер франшизы. Услуги, которыми вы не пользуетесь, например, абонемент в спортзал или дополнительный тарифный план на вашем телефоне, также должны быть на плахе.

Но не забывайте и о сокращении расходов в основных областях. Вы часто можете снизить свои коммунальные платежи, например, выключив свет и отключив силовых вампиров.

4.Начните планировать экономию прямо сейчас. Наличие резервного фонда является неотъемлемой частью финансового благополучия, поэтому начните планировать, как отложить его, даже если вы не можете сэкономить сдачу прямо сейчас. Таким образом, вы можете начать увеличивать сбережения, как только у вас не закончится зарплата.

5. Увеличьте свой доход. Если вы урезали свои расходы до минимума и по-прежнему не можете сводить концы с концами, пришло время подумать о других источниках дохода. Это может означать, что нужно просить о сверхурочной работе, подрабатывать, продавать часть своего имущества или искать более прибыльную работу.

Если вы хотите жить по средствам, вам нужно помнить о своих доходах и расходах. В противном случае невозможно выйти из цикла жизни от одной зарплаты к другой.

Теги: Лучше себя, Долг, Бережливость, Инвестирование, Делать деньги, Экономия денег

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Личный Капитал. Пока я пользуюсь только бесплатной услугой, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи только для того, чтобы получить цифры.А с одним экраном, показывающим все мои активы, гораздо проще понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали этот довольно изящный анализатор комиссий 401K, который покажет вам, платите ли вы слишком много комиссионных, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли ваше распределение активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке здесь. Тем, кто пытается накопить богатство, стоит обратить внимание на Personal Capital.

Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге под названием планы питания за 5 долларов? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за порцию.

Несколько моих друзей зарегистрировались, и они могут больше есть дома, потому что инструкции просты и удобны. Сделка также включает в себя списки покупок, что экономит им много времени. Проверьте это сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

Мнение: 10 способов сэкономить много денег, даже если вы не очень хорошо зарабатываете потребление латте и зависть к Джонсам. Работая в области личных финансов с людьми со скромными доходами почти 20 лет, я узнал, что существуют еще более серьезные угрозы, которые хотят саботировать ваши цели.

Со скромным доходом можно сколотить состояние, но для этого нужно немного больше планирования и времени, чем для человека с высоким доходом.Люди с более низким доходом должны быть максимально эффективными, использовать немного творчества и избегать этих 10 распространенных ошибок, чтобы стать богатыми.

Эти ошибки совершают и люди с высокими доходами, и всем следует их избегать.

1. Отсутствие оптимизации вашей налоговой декларации

Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди со скромными доходами, заключается в том, что они не составляют план подоходного налога и налоговый бюджет.

Распространенное заблуждение состоит в том, что налоговое планирование предназначено только для «богатых». Однако налоговое планирование, когда у вас скромный доход, имеет решающее значение.Даже если вы находитесь в одной из самых низких групп подоходного налога, подоходный налог может потреблять 10%, 15% или даже больше вашего дохода.

Для многих семей подоходный налог является третьим или четвертым по величине расходом семьи. Один из самых простых способов высвободить деньги — создать налоговый план.

Налоговое управление США предлагает несколько налоговых льгот для отдельных лиц и семей со скромным доходом, например, пенсионные накопления, налоговые льготы, налоговые льготы на детей и налоговые льготы на заработанный доход.Некоторые из этих налоговых кредитов подлежат возврату. Возвращаемый налоговый кредит может представлять собой бесплатные деньги от правительства.

Читайте: Хотите, чтобы люди работали дольше? Расширение налогового кредита на заработанный доход

Примечание. Если вы имеете право на возмещаемый налоговый кредит, если вам удастся сократить свой налоговый счет до нуля другими способами, тогда правительство потенциально может выплатить вам дополнительные деньги.

Кроме того, снижение вашего налогооблагаемого дохода может также помочь уменьшить сумму погашения студенческой ссуды, зависящей от дохода, потенциально помочь с финансовой помощью колледжа для вас и ваших иждивенцев и может уменьшить сумму налогов на самозанятость, которую вы можете платить.

Прочтите: Копить на счастливую пенсию может быть проще, чем вы думаете

Если вы имеете право на участие в нескольких программах, зависящих от дохода, совокупный эффект может быть намного больше, чем вы думаете. Проблема в том, что слишком много людей со скромными доходами либо откладывают налоговое планирование, либо ждут налогового сезона (с середины января до 15 апреля), чтобы пересмотреть свои налоги.

К сожалению, после 31 декабря мало что можно сделать для уменьшения налогооблагаемого дохода. Участие в налоговом планировании в течение года поможет вам составить бюджет на любые необходимые меры налогового планирования, а также стратегически рассчитать время для покупок и отчислений.

Налоговое планирование не должно быть слишком сложным. Вы можете создать налоговый план, используя бесплатные онлайн-инструменты. Просто распечатайте список любых налоговых льгот, зависящих от дохода, которые вы надеетесь использовать, и сравните свой ожидаемый доход за год с требованиями программы.

2. Слишком агрессивное погашение долга

Все мы видели статьи в Интернете: долги — это плохо, а проценты по кредиту разрушают ваши финансовые мечты.

Погасить долг — важная цель.Однако отдельные лица и семьи со скромными доходами должны быть осторожны, чтобы не слишком агрессивно платить по долгам. Многие финансовые гуру, такие как Дэйв Рэмси или Сьюз Орман, советуют вам уделять первоочередное внимание выплате долга, прежде чем откладывать деньги на пенсию.

В то время как их сердца находятся в правильном месте (они не хотят, чтобы их аудитория стала рабами долга), математика не всегда одобряет агрессивную выплату долга. Взносы на пенсионные счета могут иметь право на сопоставление с работодателем, кредиты пенсионных накоплений и более низкие расходы на медицинское страхование из собственного кармана.

Недавно я работал с семьей, которая платила дополнительные 10 000 долларов в год по ипотеке и пренебрегала своей 401(k). Создание налогового плана показало, что внесение 10 000 долларов в их 401 (k) сэкономит им более 7 500 долларов на подоходном налоге и расходах на медицинское страхование. Теперь они финансируют 401 (k) и используют 7500 долларов для выплаты ипотечного кредита и смогут выйти на пенсию гораздо раньше.

Слишком агрессивная выплата долга может привести к увеличению долга. Многие вкладчики со скромными доходами попадают в ловушку йо-йо диетической версии выплаты долга.Они слишком агрессивно выплачивают долги, слишком мало откладывают на случай непредвиденных обстоятельств, и в конечном итоге вынуждены снова влезать в долги при первой же проблеме.

Многим людям и семьям было бы лучше, если бы выплата долга происходила немного медленнее. Постарайтесь получить самые низкие платежи и процентную ставку. Каждый месяц выделяйте немного денег на погашение долга и немного денег на создание резервного фонда. По мере того, как остаток долга уменьшается, а ваши денежные резервы растут, увеличивайте сумму, которую вы платите по долгу.

3.Игнорирование планирования недвижимости

Похоже, мы постоянно видим в новостях какую-то знаменитость, которая скончалась и не имела надлежащих документов по планированию недвижимости. Когда вы видите в новостях состояние знаменитостей, таких как Принц или Стэн Ли, легко задаться вопросом, почему у них не было надлежащих документов.

Однако у обычных людей со скромным достатком есть подобный опыт, просто это не считается заслуживающим освещения в печати. Реальность такова, что смерть, инвалидность и слабоумие усложняют не только финансовое положение, но и семейную динамику.

Читайте: Жизненные уроки богатых и знаменитых: зачем вам нужен план недвижимости

В течение 20 лет я видел, как клиенты выставляют напоказ своих взрослых детей через офис, и все они настаивают на том, что их не интересуют финансы их родителей. Подавляющее большинство людей настаивает на том, что их недвижимость будет обработана без проблем, потому что все согласны и ничего не пойдет не так.

Безошибочно, эти семьи в конечном итоге переживают самые большие бедствия, потому что сочетание уверенности и самоуспокоенности приводит к провалу планирования.Даже благонамеренные семьи могут быть разлучены, если их заставят интерпретировать расплывчатые или несуществующие инструкции о том, как заботиться о близком человеке-инвалиде или распределять имущество.

Сделайте одолжение себе и своей семье: обратитесь к компетентному юристу по планированию имущества и обсудите вопрос о доверительном управлении и любых сопутствующих документах. Трасты, как правило, стоят больше денег, чем завещание, однако, даже если вы не ожидаете, что завещание будет дорогостоящим, они часто стоят каждой копейки.

Не заниматься защитой активов

При посещении юриста по планированию имущества вам следует поговорить с ним о защите активов.

Если у вас есть подработка, малый бизнес или собственная аренда, вам следует поговорить с компетентным специалистом о защите активов и структуре бизнеса.

Правильная структура бизнеса может защитить ваши личные сбережения от судебных исков и потенциальных кредиторов бизнеса.

Помимо потенциальной защиты ваших личных активов, создание надлежащих деловых документов для вас может принести существенную финансовую выгоду. Создание подходящей коммерческой организации для ваших предприятий может помочь в создании бизнес-кредита и может даже помочь в налоговом планировании.

Создание корпоративного кредита может помочь исключить бизнес-кредиты из вашего личного кредита, улучшив ваш собственный кредитный рейтинг. Кроме того, если ваш бизнес в значительной степени зависит от кредита, создание корпоративного кредита помогает гарантировать, что компания не будет закрыта в случае смерти ключевого основателя.

Прочтите: Остерегайтесь этих пенсионных убийц

5. Покупка слишком маленькой или слишком большой страховки

Часто у людей либо слишком много страховки, либо слишком мало.

Любой вид страхования, такой как страхование жизни, страхование по инвалидности, страхование имущества и ответственности, является мерой предосторожности на черный день.По сути, это пустая трата денег, пока они не понадобятся. Тем не менее, все хотят смотреть на это через призму экономики.

Лица с более высокими доходами и лица с более скромными доходами часто сталкиваются со многими различными рисками и различными способностями справляться с этими рисками. Таким образом, им нужно будет думать о страховании по-другому.

Событие, которое может причинить финансовые неудобства одному специалисту, может оказаться экономически разрушительным для другого. Недавно коллега одного из моих клиентов отдыхал с семьей.Он споткнулся и сломал ногу. Он водитель грузовика и не работает уже более четырех недель. Поскольку травма не была связана с работой, на него не распространяется инвалидность, спонсируемая работодателем.

Та же самая травма, которая оставляет водителя грузовика без работы и истощает его сбережения на случай чрезвычайной ситуации, окажет минимальное влияние на ИТ-специалиста, программиста или человека, работающего за столом.

Крайне важно, чтобы люди со скромными доходами анализировали, с какими рисками они могут столкнуться, и обеспечивали наличие соответствующей страховки.

Каждый год вы должны рассматривать все свои страховые полисы, проверять лимиты и франшизы и следить за тем, чтобы они соответствовали вашим финансовым возможностям. Обязательно покупайте свою страховку у разных страховщиков, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за покрытие.

Наличие большего количества страховки, чем вам нужно, может быть дорогостоящим. С учетом сказанного, отсутствие страховки, когда она вам нужна, может быть еще более разрушительным.

6. Прислушиваться к советам не тех людей

У каждого свой способ управления финансами, и у каждого будет свое мнение о том, как вам следует распоряжаться своими.Обычно советуют делать это так же, как они. Социальные сети и Интернет предоставили этим самоуверенным людям не только возможность делиться своими мнениями с миром, но и получать за это деньги.

Положительным моментом является то, что люди теперь имеют доступ ко всем видам финансовой информации; однако это также приводит к большому количеству шума. Шум затрудняет установление скрытых мотивов, а также точность и актуальность мнений.

Сейчас мы живем в эпоху фейковых новостей, фейковых подписчиков и фейковых экспертов.Недавно Дрю Клауд, любимый эксперт средств массовой информации по студенческим кредитам, оказался выдумкой компании, обслуживающей студенческие кредиты. Корпорации платят «авторитетам» за продвижение своей продукции, и существует целая надомная индустрия людей, которые продают поддельные отзывы и подписчиков в социальных сетях.

Потребители финансовых консультаций должны быть очень бдительны в отношении того, к кому они обращаются за информацией. Убедитесь, что все, кого вы собираетесь слушать, являются теми, за кого себя выдают.

7. Принятие решений на основе целей других людей

Каждый хочет знать, что он принимает правильные решения в отношении своих финансов.Они часто обращаются за советом к друзьям, семье, коллегам или соседям. Тем не менее, не существует универсального финансового плана для всех.

У всех разные финансовые цели и ресурсы. Использование чужого финансового плана может привести к краху. План должен быть адаптирован с учетом вашего здоровья, ваших целей и любых рисков, с которыми вы сталкиваетесь.

Ваш сосед без детей и с солидной пенсией может гораздо более беспечно относиться к рыночным рискам, чем тот, у кого есть семья, которую нужно содержать, и кто несет ответственность за собственный пенсионный доход.

8. Неспособность разработать запасной план

Независимо от того, насколько хорошо вы планируете, жизнь всегда подбрасывает нам неприятные вещи.

Работник с высоким доходом и высокой нормой сбережений, который копил сбережения в течение нескольких лет, скорее всего, имеет подстраховку в виде возможности устроиться на низкооплачиваемую работу, если экономика остынет. Работники со скромным доходом, как правило, больше подвержены риску, когда речь идет об изменениях на рынке труда.

Бизнес может сократить количество часов или сверхурочную работу или даже уволить людей в ответ на рецессию.Те, у кого более скромные доходы, могут не иметь такой же возможности обесценивать рабочую силу, чтобы оставаться в составе рабочей силы и добиваться успеха.

Лучше всего разработать план резервного копирования. Обновляйте свое резюме и работайте над профессиональным развитием. Инвестирование в себя — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать. Это увеличивает ваш доход в хорошие времена и помогает обеспечить безопасность в плохие времена.

Лучшее время для получения каких-либо сертификатов или дополнительной подготовки, которые могут вам понадобиться для повторного выхода на рынок труда, — до того, как вы будете вынуждены это сделать.

Я называю это наличием запаса прочности и страхованием карьеры.

9. Позволить семье разрушить ваши планы

При скромных доходах можно накопить на пенсию и даже выйти на пенсию достаточно молодым, чтобы наслаждаться пенсией. Однако семья может стать препятствием на пути к достижению ваших финансовых целей.

Лучшая финансовая помощь, которую вы можете оказать своим близким, — это побудить их к здоровым отношениям с деньгами и разработать план готовности к финансовой катастрофе.

Во время финансового кризиса мы узнали, что не рыночный спад вызвал такие разрушения. Вместо этого это был сопутствующий ущерб.

Фондовый рынок находился в свободном падении, банки сокращали кредитные линии или отказывались их давать, а предприятия сокращали расходы. Рынок труда был плохим, и многие взрослые дети или внуки обращались к своим родителям, бабушкам и дедушкам за финансовой поддержкой.

Поощрение вашей семьи к разработке плана готовности к финансовым бедствиям может помочь устранить необходимость ликвидировать ваши инвестиции в неподходящее время.

Расскажите своим детям о деньгах и сбережениях, поощряйте взрослых детей поддерживать резервный фонд, копить и получать надлежащие юридические документы, включая документы до и после свадьбы.

10. Излишняя самоуверенность

Небольшое беспокойство на самом деле полезно для ваших финансов. Когда вы слишком самоуверенны, вы часто игнорируете меры предосторожности.

Подготовиться к любой ситуации невозможно. Тем не менее, вы можете и должны максимально использовать то, что может пойти не так. Лучшее планирование начинается с выяснения того, что может пойти не так с планом, и разработки страховочных сетей, чтобы обеспечить вашу защиту.

Спросите себя, что произойдет, если вы получите травму и не сможете работать? Как смерть или инвалидность повлияют на доход семьи? Что произойдет, если ваши рабочие часы будут сокращены или вас уволят? Если бы вам пришлось выйти на рынок труда, что бы вам понадобилось? Актуальны ли ваши сертификаты и отражают ли они то, что сегодня ищут работодатели?

Если рынок упадет, как это повлияет на ваши краткосрочные цели? Как это изменит ваши долгосрочные цели?

Иметь ответы на вопрос, что может пойти не так, не значит работать до 70 лет, как может предположить Сьюз Орман.Вместо этого подготовка позволяет вам выйти на пенсию раньше и дает вам страховку сна, и вы знаете, что если что-то пойдет не так, у вас будет план, как с этим справиться.

Заставьте скромные деньги работать на вас

При скромном доходе можно добиваться своих финансовых целей. Однако права на ошибку меньше.

Зарабатывание скромных денег требует заблаговременного планирования на случай непредвиденных обстоятельств, сосредоточения внимания на возможностях высвобождения дополнительных денег и уверенности в том, что вас не сбивает с пути новый самый горячий финансовый Крысолов.

Сосредоточьтесь на своих целях и на том, что вам нужно сделать для их достижения, и не беспокойтесь, если путь к вашим финансовым целям отличается от других.

Майкл Динич является основателем блога Your Money Geek и пишет о личных финансах, налогах и культуре компьютерщиков .

Личные финансы в возрасте 20–30 лет. Памятка для чайников

Сбережения, расходы и долги: понимание основ финансов

Вы закончили школу и приступили к работе.Вы хотите убедиться, что вы создаете прочную основу для ваших личных финансов. Приступая к работе, имейте в виду следующее:

  • Пройдите обследование. Так же, как вы получаете пользу от медицинского осмотра, обязательно пройдите проверку своих финансов, чтобы убедиться, что вы максимально эффективно используете свои деньги и свои финансовые решения.

  • Определите, что вам нужно для транзакционных и сберегательных счетов, и оцените, какие банки и другие финансовые фирмы предлагают счета, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Остерегайтесь высоких комиссий, которые подрывают ваши сбережения.

  • Отметьте привычку к сбережениям. Чем раньше вы научитесь регулярно откладывать деньги, тем меньшую часть дохода вам потребуется откладывать для достижения поставленной цели. Тщательно изучите свои текущие расходы, чтобы знать, куда уходят ваши деньги, и определить, что с этим делать.

  • Ищите возможности сократить расходы. Регулярно откладывать деньги, особенно при скромном доходе, непросто.Я предлагаю много идей по сокращению ваших расходов, но, в конечном счете, то, как вы сократите свои расходы, зависит от ваших личных предпочтений.

  • Понимание хороших и плохих долгов. Долг может быть полезным инструментом для покупки недвижимости или других ценных активов. Избегайте потребительских долгов, таких как кредитные карты и автокредиты. Потребительский долг, как правило, является дорогостоящим, а проценты не облагаются налогом.

Финансы и повседневная жизнь: кредитные рейтинги, аренда vs.покупки и многое другое

То, как вы распоряжаетесь своими деньгами, может по-разному влиять на вашу домашнюю жизнь. Обязательно учитывайте эти важные моменты, когда сталкиваетесь с финансами в свои 20 лет:

  • Знайте и управляйте своим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг — это число, которое для кредиторов количественно определяет вероятность того, что вы погасите долги. Периодически просматривайте свои кредитные отчеты, которые вы можете делать бесплатно, и узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если это необходимо, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.Также примите меры для защиты вашей личности.

  • Рассмотрите все варианты, прежде чем принять решение об аренде или покупке. Аренда и совместное использование жилой площади может быть и выгодной, и увлекательной, если вы избежите подводных камней. Покупка и владение могут иметь смысл, если вы видите, что остаетесь на месте в течение длительного периода времени.

  • Поговорите со своим партнером о деньгах. Деньги часто являются источником трений в отношениях. Думать о деньгах и заранее планировать, как распорядиться ими с близкими, обычно время потрачено с пользой.

Карьера, налоги и инвестиции: сохранение и приумножение ваших денег

Вы много работаете, чтобы заработать деньги. Когда вы начнете строить свои собственные сбережения, убедитесь, что вы делаете следующее, чтобы увеличить свой доход:

  • Максимально используйте свой рабочий потенциал и удовлетворение от карьеры. Возможно, ваш единственный самый большой актив — это потенциальный источник дохода в будущем. Продолжайте инвестировать в свое образование и обучение.

  • Управляйте своими налогами. Вы можете использовать множество юридических стратегий, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход и увеличить свои сбережения и инвестиции.

  • Посмотрите на свои варианты инвестирования. Инвестирование может показаться сложным и таинственным, но это не обязательно так. Лучшие инвестиции и стратегии создают богатство в долгосрочной перспективе.

  • Будьте внимательны при составлении своего инвестиционного портфеля. То, как вы формируете свой портфель, должно отражать ваши цели и уровень риска, который вы готовы принять.

Получение страховки для защиты себя и своего дохода

Страхование играет важную роль в защите ваших интересов, включая ваше здоровье, ваш доход, вашу собственность и так далее. Убедитесь, что вы застраховали следующее:

  • Ваше здоровье: Хотя вы можете чувствовать, что вам это вряд ли понадобится, иметь медицинскую страховку — это разумно. С правильно разработанным планом вы можете сдержать расходы и получить необходимое покрытие.

  • Ваш доход: Даже если у вас нет иждивенцев, вы зависите от своего дохода, поэтому у вас должна быть страховка на случай долгосрочной нетрудоспособности.И если у вас есть иждивенцы, вам также может понадобиться страхование жизни.

  • Ваше имущество: Страхование вашего автомобиля, дома и другого ценного имущества защищает эти активы от потери и защищает вас от судебных исков. Остерегайтесь, однако, мелких полисов, которые не стоит покупать.

Как выжить при малообеспеченном бюджете

Прежде чем обсуждать советы, как жить с ограниченным бюджетом, вам нужно оценить свои текущие привычки расходования средств и усилия по управлению деньгами.Начните с оценки вашей ежемесячной заработной платы. Ваш доход может включать вашу зарплату, доходы от вашей подработки или любой другой источник дохода, который у вас есть. Если у вас нет постоянного потока доходов, сделайте все возможное, чтобы оценить сумму.

 

Затем составьте список ваших постоянных расходов. Эти расходы будут включать платеж по ипотеке, оплату автомобиля, коммунальные платежи и любые другие расходы, которые вы оплачиваете ежемесячно.

 

Наконец, составьте список ваших переменных расходов.Эти расходы могут включать в себя все, от ваших поездок в Starbucks до покупок на вашем любимом веб-сайте. Может быть лучше разделить ваши расходы на категории. Это поможет вам в следующих шагах.

 

После того, как вы составили список своих расходов и доходов, запишите суммы ваших ежемесячных сбережений. Ваши сбережения включают в себя ваши взносы на ваш счет 401(k) или на ваш счет IRA. Включение вашего общего процента сбережений в ваш бюджет обеспечит его учет при определении приоритетов ваших финансовых целей.

 

После того, как вы ввели информацию о своем бюджете в электронную таблицу, вы можете оценить, куда на самом деле идут ваши деньги. Это ваша возможность внести коррективы и выделить области, которые вам, возможно, придется сократить. Хорошее эмпирическое правило для определения того, куда должны идти ваши деньги, заключается в применении правила 50/30/20. Это правило рекомендует направлять 50 % вашего дохода на нужды (арендная плата, еда и коммунальные услуги), 30 % — на нужды (развлечения и ужины вне дома), а оставшиеся 20 % — на ваши сберегательные цели (взносы на пенсионные счета и в резервный фонд).

 

Чтобы не сбиться с пути, вы можете рассмотреть возможность использования планировщика бюджета для малоимущих. Планировщик бюджета с низким доходом может отслеживать ваши привычки расходов и следить за тем, чтобы вы продвигались к своим целям.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *