Close

Ипотека сравнить банки: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Ипотека на жилье в Беларуси, взять ипотеку на покупку квартиры в Минске в 2022

Взять ипотеку на жилье в Беларуси

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.

Ипотека на жилье в Беларуси 2022 имеет свои определенные условия, без которых банк попросту не выдает ее:

  • Обязательна сумма первоначального взноса, устанавливаемая самим банком,
  • Различный срок кредитования (как правило, до 20 лет),
  • Возраст заемщика,
  • Стаж работы и сумма получаемого дохода.

Условия могут существенно различаться у различных банков, поэтому эти вопросы стоит уточнять непосредственно в банке. Как и у кредита, у ипотеки существует ряд достоинств и недостатков. В числе плюсов можно выделить дополнительные меры по проверке приобретаемого жилья – банк устанавливает все особенности и ограничения по пользованию квартирой, в целях ее «юридической чистоты», а также более низкие процентные ставки по такому виду займа. В минусы можно отнести определенные ограничения для приобретения недвижимости, ее залог, обязательное страхование жизни, а также более высокие цены и возможность приобретения квартир лишь у ограниченного круга застройщиков. Расчет ипотеки стоит произвести предварительно, с целью распределения и оценки своих возможностей.

Таким образом, ипотека в Минске на покупку квартиры – достаточно выгодный способ приобретения жилья, который позволит сделать необходимую покупку в короткие сроки.

Кредитный калькулятор — Оптима Банк

РАЗДЕЛ 1. Данные по кредиту

Цель кредита

Выберите цель кредитаПотребительский кредитИпотечный кредитКоммерческий кредит

Обеспечение кредита

Выберите обеспечение кредитаДвижимое имуществоНедвижимое и движимое имущество

Метод погашения кредита

Выберите метод погашения кредитаАннуитетныйРавными долями основного долгаИной — по желанию Клиента и решению Кредитного Комитета

Срок кредита (в месяцах)

Годовая эффективная процентная ставка: (включает номинальную процентную ставку и расходы по обслуживанию кредита)

Процентная ставка (% за месяц):

Частота выплат:

ежемесячно

Сумма разового платежа:

Расходы по обслуживанию кредита, в том числе:

Комиссия за рассмотрение Заявления:

Комиссия третьих лиц:

тарифы третьих лиц

РАЗДЕЛ 2. Другие важные условия

Неустойка за просроченный платеж применяется:

со дня не выполнения обязательства на сумму разового платежа

Информация, содержащаяся в разделах 1 и 2 настоящего листа, не является окончательной и может быть изменена в кредитном договоре.

РАЗДЕЛ 3. Ваши права как потенциального заемщика

Вы свободны в выборе ФКУ и финансовой услуги

Вы вправе отказаться от подписания кредитного договора или иного договора, соглашения.

Вы вправе выбрать язык кредитного договора: государственный (кыргызский) или официальный (русский).

Вы вправе получить на руки проект кредитного довогова со всеми прилагаемыми документами и в течение 1-3 дней обратиться за консультацией за пределами ФКУ

Вы вправе получить исчерпывающую информацию и разъяснения об условиях и стоимости кредита, о платежах и порядке расчетов по кредиту (проценты, пени, штраф), о Ваших правах и обязанностях по кредитному договору, о рисках, последствиях и ответственности по нему, а также об иных неясных Вам вопросах об условиях кредита.

После подписания кредитного договора, но до момента фактического получения денежных средств Вы вправе безвозмездно отказаться от кредита.

Ипотека онлайн. Страхование ипотеки — Cherehapa

Кто мы?

Мы простой и удобный сервис для оформления страхования ипотеки онлайн. Здесь можно быстро сравнить предложения от ведущих страховых компаний и без переплат оформить полис страхования ипотеки, подходящий для вашего банка.

Как это работает?

Во всех страховых компаниях цены на полис разные, поэтому мы наглядно показываем отличия условий каждой. Нужно лишь ввести данные, выбрать подходящий вариант и оплатить полис банковской картой. Через пару минут полис придет на указанную вами электронную почту, он будет иметь такую же юридическую силу, как и бумажный. Вам достаточно переслать электронный полис в банк.

Подходит ли полис для моего банка?

Страховой полис онлайн сейчас можно купить для Сбербанка. Для остальных банков у нас есть индивидуальные предложения, исходя из требований вашего банка. Оставьте нам заявку, и мы сами предложим вам выгодный вариант страхования ипотеки от различных страховых компаний.

Нужно ли идти в офис страховой компании, чтобы получить оригинал полиса?

Нет, не нужно. Электронный полис имеет такую же юридическую силу,как и бумажный. Просто отправьте страховой полис и чек об оплате в банк. Ваша ставка по ипотеке не изменится, даже если вы смените страховую компанию.

Зачем мне менять страховую компанию, если стоимость моей страховки и так каждый год уменьшается?

Стоимость страховки становится меньше, потому что уменьшается общая задолженность перед банком. Но можно еще сэкономить, выбирая лучшие условия среди других страховых компаний.

NASB Mortgage Review 2022 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 повлиял на покупку ипотечных кредитов

Пандемия коронавируса поставила перед получением ипотеки некоторые новые проблемы. Многие кредиторы, столкнувшиеся с высоким спросом на кредиты и кадровыми проблемами, увеличили свои комиссии, скорректировали минимальный требуемый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Хотя некоторые продукты и методы ведения бизнеса вернулись к допандемическому уровню, вы все еще можете столкнуться с задержками и ограниченными возможностями.Если вы не можете выплатить текущий ипотечный кредит, обратитесь к нашему ресурсу помощи в ипотеке. Информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. в финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор NASB

Североамериканский сберегательный банк, национальный банк и ипотечный кредитор, расположенный в штате Миссури, предлагает ипотечные кредиты, привлекательные для широкого круга заемщиков. Хотя NASB, который кредитор произносит как «Nasbee», предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, типичных для банка, значительная часть ипотечных кредитов NASB — это кредиты VA, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов.

Вот разбивка общий балл NASB:

  • Разнообразные типы кредитов: 4 из 5 звезд

  • Простота применения: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и сборы: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность ставок: 5 из 5 звезд

Типы ипотечных кредитов NASB

NASB предлагает обычные, крупные и поддерживаемые государством кредиты, но кредиты VA составляют существенный сегмент их бизнеса.

Кредиты VA через NASB доступны как для покупки, так и для рефинансирования, включая рефинансирование наличными.Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, вы можете подумать дважды, если вы используете рефинансирование наличными для чего-либо, кроме проекта, который увеличивает стоимость вашего дома.

Если у вас уже есть кредит FHA и вы думаете о рефинансировании с помощью NASB, вы можете воспользоваться программой FHA Streamline Refinance. Этот тип рефинансирования требует меньше документов, чем традиционное рефинансирование.

NASB также предлагает кредиты IRA без права регресса для инвестиционной собственности. Заемщики с самоуправляемым индивидуальным пенсионным счетом (IRA с меньшими ограничениями на инвестиции, которые позволяют вам инвестировать в недвижимость) могут использовать деньги своих IRA для оплаты инвестиционной недвижимости.Если заемщик не выполняет свои обязательства и дом лишен права выкупа, IRA защищена от кредитора; только дом залог. Это то, что делает этот тип ипотечного кредита без права регресса. Кредиты без права регресса предназначены только для инвестиционных целей — недвижимость не может быть вашим основным местом жительства.

У кредитора есть программы, призванные помочь заемщикам с низким и средним доходом купить дом. Одной из них является программа жилищного кредита «Хороший сосед», которой также могут воспользоваться заемщики, желающие купить недвижимость в районах с низким и средним уровнем дохода в определенных частях Канзаса и Миссури.Чтобы претендовать на участие в программе Good Neighbor, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 580. Кредитные сборы не взимаются, и NASB предлагает помощь в закрытии расходов по этой программе.

NASB приостановил ссуды собственного капитала и кредитные линии.

NASB простота использования

NASB имеет простой, понятный и удобный для мобильных устройств веб-сайт. В нем легко ориентироваться, и практически на каждой странице есть удобный номер телефона. И это единственный кредитор, который мы видели, который призывает заемщиков «выбрать и подать заявку как минимум на трех разных кредиторов».» Так держать, NASB. Покупка нескольких ипотечных кредиторов — это разумный ход, который может сэкономить тысячи долларов.

Чтобы подать заявку на ипотеку NASB онлайн, вам необходимо создать учетную запись. Таким образом, вы можете выбрать, где вы прекращено, если заявление не может быть заполнено за один сеанс Цифровая технология NASB кажется конкурентоспособной, с загрузкой документов и электронной подписью, помогающей упростить рабочий процесс, а также онлайн-отслеживанием кредита.

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить кредит.Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что кредитор может взимать, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ипотечных ставок, в соответствии с последними доступными данными Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке:

  • NASB в среднем зарабатывает 4 из 5 звезд. плата за происхождение.

  • NASB получает 5 из 5 звезд за предлагаемые ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими доступными ставками по сопоставимым кредитам.

Заемщики должны учитывать баланс между комиссией кредитора и процентной ставкой по ипотеке.Хотя это не всегда так, уплата авансовых платежей может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы будут взимать более высокие авансовые платежи, чтобы снизить рекламируемую процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете приобрести дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с расходами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Принятие решения о том, следует ли платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных средств вы должны будете потратить на покрытие расходов при подписании кредитных документов.

Прозрачность ставок по ипотечным кредитам NASB

Поиск ставок по ипотечным кредитам является обычным начальным шагом в процессе выбора кредитора, и NASB делает его довольно безболезненным. На главной странице веб-сайта, выбрав «ставки» в меню навигации, а затем выбрав «ставки по ипотеке», вы попадете на страницу с примерными ставками, годовой процентной ставкой и платежами по популярным кредитам. Заполнив короткую форму, вы получите более индивидуальное предложение по ставке, но разговор с кредитным специалистом даст вам еще лучшее представление о ставке, которую вы заработаете.

Сравнить Ипотечные кредиты | Академия Банк

Для транзакций по покупке жилья Гарантийная дата наступает позднее, чем через 30 дней с даты, когда мы получим ваше подписанное раннее раскрытие информации после подачи заявления или даты закрытия контракта.

Должны быть выполнены следующие требования:

  • Заемщик должен предоставить в Academy Bank копию оригинального договора купли-продажи с указанием даты закрытия и представить всю необходимую документацию в течение трех дней после подачи полной заявки на получение кредита.
  • Заемщик предоставляет Academy Bank любую дополнительную необходимую информацию/документацию в сроки, указанные в любом Уведомлении о неполноте или Письме-обязательстве.
  • Для кредитов на покупку гарантия включает только сделки, которые имеют письменный договор между покупателем и продавцом о покупке жилой недвижимости, состоящей из жилья на одну-четыре семьи (включая кондоминиумы).
  • Для кредитов на покупку, если имущество является предметом обращения взыскания, письменное одобрение продавца должно быть оформлено до принятия заявления.
  • Для ссуды на покупку, если собственность является краткосрочной продажей, нынешние держатели залога должны предоставить письменное одобрение краткосрочных выплат во время подачи заявки.
  • Если вы имеете право на получение платежа в размере 500 долларов США, средства будут зачислены в качестве кредита при закрытии. Вы должны закрыть с Academy Bank, чтобы получить гарантийные средства.

Исключения и ограничения.
Эта гарантия не распространяется на кредитные линии Home Equity или кредиты, которые требуют субординации второго залога.

Гарантия недействительна, если:

  • Заемщик меняет кредитные продукты или условия.
  • Применимое законодательство или требования инвесторов предусматривают обязательный период ожидания до закрытия, и этот период ожидания запрещает нам закрытие к дате закрытия вашего контракта.
  • Закрытие задерживается из-за действий, упущений или задержек заемщика или из-за действий неаффилированной третьей стороны.
  • Закрытие задерживается из-за того, что продавец не закрыл сделку к дате закрытия контракта или не выполнил требования, предусмотренные контрактом, или не выполнил условия утверждения кредита.
  • Заемщик не указывает дату закрытия в первоначальном договоре купли-продажи (за исключением договоров на новое строительство).
  • Закрытие невозможно из-за ненастной погоды, стихийного бедствия, катастрофы или других чрезвычайных ситуаций, не зависящих от Academy Bank.
  • Заявка заемщика или кредитная документация содержат недостоверную информацию или существенные искажения.
  • Гарантия не может быть переуступлена или передана, и мы оставляем за собой право отозвать, прекратить или изменить эту Гарантию в любое время без предварительного уведомления, за исключением соответствующих сделок покупки или рефинансирования, представленных до нашего отзыва, прекращения или изменения.

Кредиты, подлежащие одобрению кредита. Применяются сборы, включая сборы за оценку и страхование имущества. Ограниченное по времени предложение.

Сравнить ставки банковской ипотеки | Части от 1,77%

3

33

9

Комплект компенсации

Проценты только

Конкурентоспособная переменная стоимость домашнего кредита с бесплатной RedRaw, без постоянных сборов и вариант разделения сделений, доступных для владельца.

Выделенные

Выделенные

Фиолетовый базовый вариабельный домашний кредит (специальное предложение)

компенсационный счет

проценты

Проценты только

Special

Доступны только в течение ограниченного времени.

Заемщики с депозитом или собственным капиталом в размере 40% могут воспользоваться специальной сниженной процентной ставкой, а также бесплатным повторным использованием средств и отсутствием текущих комиссий.

Назад к основам Главная страна Специальное предложение

Офсетная учетная запись

Проценты только

Cashback

Получите $ 3000 наличными, вынимая сумму на сумму банка Suncorp . ~ Заканчивается примерно через 2 месяца

Собственники с 30% депозитом могут воспользоваться этим конкурентоспособным ипотечным кредитом с плавающей процентной ставкой, предлагая неограниченные дополнительные выплаты и бесплатное переоформление.

Комплект компенсации

Проценты Только

Процентные

33

Special

Обязаны до 110% от ценности имущества с использованием гарантической функции

Заряды без подоннух или текущих сборов и Возможность взять кредит с помощью поручителя может помочь покупателям первого жилья.

Комплект комфорта Только

3

Cashback38

Cashback

$ 3000 рефинансирование Cashback ~ заканчивается в 19 дней

компенсация компенсации

проценты только

MyBlue Home Loan (фиксированный курс ) (Принципал и проценты)

скидка (владелец оккупирован директор и интерес)

компенсация компенсации

проценты только

Базовая переменная Владелец Арендатор Основная сумма и проценты

Зачетный счет

ПроцентыПрименяются положения и условия. ~ Окончание 3 месяца

Cashback

$ 2000 бонус, когда вы рефинансировать кредит в размере $ 250 000 или более

Фиксированная ставка Home Loan (с пакетом Advantage)

32

Проценты Только

Premier Advantage пакет

смещение счета

Владелец Занято

Base Variable Rate Home Loan

смещение счета

Только проценты 9 0003

Cashback

$ 2000 Cashback, когда вы рефинансируете кредит в размере 250 000 долларов США или более

Premier Advantage Package

компенсационный счет

проценты только

Фиксированная аренда Home Loan (с пакетом Advantage)

Процент

Фиксированная ставка Домашний кредит (с преимуществом пакета)

компенсационный аккаунт

проценты только

компенсационный счет

проценты

Уровень ипотеки Сравнить калькулятор | Ипотечные кредиты

×

Условия и положения

†* Из-за локального и прокси-кэширования в Интернете убедитесь, что вы просматриваете ставки на текущий день.Эти процентные ставки и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

# Апр. Доступно по 5-летней смарт-ипотеке BMO (закрыто). Годовая процентная ставка (APR) основана на ипотеке в размере 350 000 долларов США, 25-летней амортизации и комиссии за оценку в размере 300 долларов США, которая может потребоваться для заполнения вашей заявки на кредит. Ипотечные средства должны быть предоставлены в течение 130 дней с даты подачи заявки. Плата за оценку может быть изменена. Увеличение платы за оценку может привести к увеличению годовой процентной ставки.Это предложение может быть изменено, отозвано или продлено в любое время без предварительного уведомления. Заявки должны соответствовать обычным кредитным критериям BMO. Могут применяться некоторые условия. Это предложение не распространяется на обычную 5-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой (закрытую) или Homeowner ReadiLine®.

** Апр. Доступно по 10-летней смарт-ипотеке BMO (закрыто). Годовая процентная ставка (APR) основана на ипотеке в размере 350 000 долларов США, 25-летней амортизации и комиссии за оценку в размере 300 долларов США, которая может потребоваться для заполнения вашей заявки на кредит.Ипотечные средства должны быть предоставлены в течение 130 дней с даты подачи заявки. Плата за оценку может быть изменена. Увеличение платы за оценку может привести к увеличению годовой процентной ставки. Это предложение может быть изменено, отозвано или продлено в любое время без предварительного уведомления. Заявки должны соответствовать обычным кредитным критериям BMO. Могут применяться некоторые условия. Это предложение недоступно для обычной 10-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (закрытой) или Homeowner ReadiLine®.

† Годовая процентная ставка (APR) основана на ипотеке в размере 350 000 долларов США, 25-летней амортизации и комиссии за оценку в размере 300 долларов США, которая может потребоваться для заполнения вашей заявки на получение кредита.

1. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой рассчитывается раз в полгода, а не заранее. Процентная ставка по ипотеке с переменной процентной ставкой рассчитывается ежемесячно, а не заранее. 3-летняя переменная ставка (открытая) равна нашей основной ставке + 1,20%, 5-летняя переменная опубликованная ставка (закрытая) равна нашей основной ставке + 0,15%. Процентные ставки предоставляются только в информационных целях и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Трехлетняя переменная (открытая) процентная ставка не применяется к программе ReadiLine для домовладельцев.Из-за локального и прокси-кэширования в Интернете убедитесь, что вы просматриваете цены на текущий день.

2. При переходе с ипотеки с фиксированной ставкой на ипотеку с плавающей ставкой взимается плата за досрочное погашение.

3. Минимальный первоначальный взнос в размере 5% требуется при цене покупки 500 000 долларов США или меньше. При цене покупки от 500 000 до 1 миллиона долларов минимальный первоначальный взнос составляет 5% на первые 500 000 долларов и 10% на остаток. Цена покупки дома более 1 миллиона долларов не имеет права на страхование по ипотеке и требует минимального первоначального взноса в размере 20%.

4. Стандартная премия, взимаемая за ипотеку с соотношением кредита к стоимости 90% и 95% (по состоянию на 17 марта 2017 г.)

6. Годовая. Доступно по 5-летней смарт-ипотеке BMO (закрыто). Годовая процентная ставка (APR) основана на ипотеке в размере 350 000 долларов США, 25-летней амортизации и комиссии за оценку в размере 300 долларов США, которая может потребоваться для заполнения вашей заявки на кредит. Ипотечные средства должны быть предоставлены в течение 130 дней с даты подачи заявки. Плата за оценку может быть изменена. Увеличение платы за оценку может привести к увеличению годовой процентной ставки.Это предложение может быть изменено, отозвано или продлено в любое время без предварительного уведомления. Заявки должны соответствовать обычным кредитным критериям BMO. Могут применяться некоторые условия. Это предложение недоступно для 5-летней смарт-ипотеки с фиксированной процентной ставкой (закрыта) или для домовладельца ReadiLine ® . Это предложение недоступно для продления существующих ипотечных кредитов BMO.

7. Год. Доступно по 3-летней фиксированной ипотеке BMO (закрыта). Годовая процентная ставка (APR) основана на ипотеке в размере 350 000 долларов США, 25-летней амортизации и комиссии за оценку в размере 300 долларов США, которая может потребоваться для заполнения вашей заявки на кредит.Ипотечные средства должны быть предоставлены в течение 130 дней с даты подачи заявки. Плата за оценку может быть изменена. Увеличение платы за оценку может привести к увеличению годовой процентной ставки. Это предложение может быть изменено, отозвано или продлено в любое время без предварительного уведомления. Заявки должны соответствовать обычным кредитным критериям BMO. Могут применяться некоторые условия. Это предложение недоступно для продления существующих ипотечных кредитов BMO.

Примечание: Стоимость страховки по умолчанию может измениться, если изменится цена покупки или оценочная стоимость, сумма первоначального взноса или амортизации.Окончательная премия и стоимость страховки по ипотечному кредиту будут указаны в вашем обязательстве по ипотеке/кредитном документе. ® Зарегистрированные торговые марки Bank of Montreal.

Продукты кредитования физических лиц и жилищная ипотека предлагаются Банком Монреаля и регулируются его стандартными критериями кредитования. Применяются некоторые условия. Специальные предложения представляют собой тарифы со скидкой, а не опубликованные тарифы Банка Монреаля. Специальные предложения могут быть изменены, отозваны или продлены в любое время без предварительного уведомления.

Кредитный союз против розничного банка Ипотека и процентные ставки

Источник изображения: Getty Images

Если вы хотите удовлетворить свои банковские потребности, такие как открытие сберегательного счета или получение ипотечного кредита, имеет смысл сначала обратиться в банк. Но есть еще один вариант с уникальными преимуществами и более выгодными процентными ставками — кредитный союз.

Кредитные союзы предлагают почти те же услуги, что и банки.Основные различия между ними заключаются в том, что кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их клиентам-членам, в то время как банки являются коммерческими и могут быть частными или государственными компаниями.

В среднем за последний год кредитные союзы предлагали лучшие ставки по ипотечным кредитам, ставкам по автокредитам, процентным ставкам по текущим счетам, процентным ставкам по сберегательным счетам, ставкам по кредитной линии собственного капитала и ставкам по депозитным сертификатам на пять лет по сравнению с банками.

В некоторых областях разница в ставках между кредитными союзами и банками может показаться незначительной, но даже самая маленькая разница может накапливаться годами.

Ключевые выводы

  • Во втором квартале 2021 года кредитные союзы предлагали лучшие процентные ставки, чем банки, по ипотечным кредитам, автокредитам, 5-летним компакт-дискам, текущим счетам, сберегательным счетам и кредитным линиям под залог жилья.
  • Кредитные союзы в среднем также предлагали лучшие процентные ставки, чем банки в этих категориях за последние четыре года.
  • За последнее десятилетие банки предлагали лучшие процентные ставки, чем кредитные союзы, по двум категориям: 30-летняя и 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой.

Кредитные союзы по сравнению со ставками по ипотечным кредитам розничных банков

За последний год (2020–2021) кредитные союзы предложили более высокие процентные ставки по трем основным категориям ипотечных кредитов: 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, 15-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой , и 5/1-годовые ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой.

Поэтому неудивительно, что Федеральный кредитный союз ВМС входит в число лучших ипотечных кредиторов, рекомендованных The Ascent.

Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам в среднем лишь на долю процентного пункта ниже, чем предлагают банки, немного более низкая ставка означает меньший ежемесячный платеж, который может обеспечить большую экономию в течение всего срока действия ипотеки.

При покупке ипотечного кредита важно помнить, что существует множество других расходов, связанных с покупкой дома, таких как первоначальный взнос, расходы на закрытие, техническое обслуживание и налоги на недвижимость.

Кредитный союз против розничного банка Ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, предоставляемая кредитными союзами, составила 3,14%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 3,15%.

За последний год кредитные союзы предоставляли более низкие ставки, чем банки, по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​трех кварталах из четырех.

Однако за последнее десятилетие банки чаще предлагали более выгодные ставки, чем кредитные союзы, по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой — они делали это в 28 из последних 40 кварталов.

Четверть Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 30 лет, кредитные союзы Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 30 лет, банки
Q2 2021 3.14% 3,15%
1 кв. 2021 г. 3.16% 3,15%
4 кв. 2020 г. 3.08% 3,16%
3 кв. 2020 г. 3.20% 3,29%

Кредитный союз против розничного банка Ставки по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой

Во втором квартале 2021 года средняя по стране процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой, предоставляемая кредитными союзами, составляла 2.59%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 2,66%.

В 2020–2021 годах кредитные союзы предоставляли более низкие процентные ставки, чем банки, по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой во всех четырех кварталах.

За последнее десятилетие кредитные союзы чаще предлагали более выгодные ставки, чем кредитные союзы, по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой — они делали это в 23 из последних 40 кварталов.

Четверть Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 лет, кредитные союзы Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 лет, банки
Q2 2021 2.59% 2,66%
1 кв. 2021 г. 2.63% 2,71%
4 кв. 2020 г. 2.69% 2,78%
3 кв. 2020 г. 2.79% 2,92%

Кредитный союз по сравнению с розничным банком Ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1 в год

Во втором квартале 2021 года средняя по стране процентная ставка по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой в ​​размере 5/1, предоставляемая кредитными союзами, составляла 2.98%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 3,56%.

За последний год кредитные союзы предоставили более низкие процентные ставки, чем банки, по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой на 5/1 год во всех четырех кварталах.

За последнее десятилетие кредитные союзы чаще предлагали более выгодные ставки, чем кредитные союзы, по ипотечным кредитам с плавающей ставкой на 5/1 год — они делали это в 32 из последних 40 кварталов.

Кредитный союз против.процентные ставки по автокредитам в розничных банках

В среднем кредитные союзы постоянно предлагают более высокие ставки по автокредитам, чем банки, часто более чем на 1,5 процентных пункта.

Хотя 1,5% не кажется значительной маржей и может не привести к астрономически более низкой ежемесячной оплате, за четыре или пять лет эта разница может составить приличную экономию.

Кредитный союз по сравнению с розничным банком Ставки по 60-месячному кредиту на новый автомобиль

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по стране по 60-месячному кредиту на новый автомобиль, предоставляемому кредитными союзами, составляла 2.87%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 4,78%.

За последний год (2020–2021) кредитные союзы предоставляли более низкие процентные ставки, чем банки, по 60-месячным кредитам на новые автомобили во всех четырех кварталах. В среднем кредитные союзы предоставляли ставки на 1,8 процентных пункта ниже, чем банки.

За последнее десятилетие кредитные союзы каждый квартал предоставляли более низкие ставки по 60-месячным кредитам на новые автомобили.

Четверть Средняя 60-месячная ставка по кредиту на новый автомобиль, кредитные союзы Средняя 60-месячная ставка по кредиту на новый автомобиль, банки
Q2 2021 2.87% 4,78%
1 кв. 2021 г. 2.98% 4,77%
4 кв. 2020 г. 3.09% 4,81%
3 кв. 2020 г. 3.18% 4,96%

Кредитный союз по сравнению с розничным банком Ставки по кредиту на новый автомобиль на 48 месяцев

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по стране по кредиту на новый автомобиль на 48 месяцев, предоставленному кредитными союзами, составила 2.76%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 4,68%.

За последний год кредитные союзы предоставили более низкие процентные ставки, чем банки, по 48-месячным кредитам на новые автомобили во всех четырех кварталах. В среднем кредитные союзы предоставляли ставки на 1,81 процентных пункта ниже, чем банки.

За последнее десятилетие кредитные союзы каждый квартал предоставляли более низкие ставки по 48-месячным кредитам на новые автомобили.

Четверть Средняя 48-месячная ставка по кредиту на новый автомобиль, кредитные союзы Средняя 48-месячная ставка по кредиту на новый автомобиль, банки
Q2 2021 2.76% 4,68%
1 кв. 2021 г. 2.86% 4,68%
4 кв. 2020 г. 2.98% 4,70%
3 кв. 2020 г. 3.06% 4,86%

Кредитный союз по сравнению с розничным банком Ставки по 48-месячным кредитам на подержанные автомобили

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по стране по 48-месячным кредитам на подержанные автомобили, предоставляемые кредитными союзами, составляла 2.91%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 5,13%.

За последний год кредитные союзы предоставили более низкие процентные ставки, чем банки, по 48-месячным кредитам на подержанные автомобили во всех четырех кварталах. В среднем кредитные союзы предоставляли ставки на 2,1 процентных пункта ниже, чем банки.

За последнее десятилетие кредитные союзы каждый квартал предоставляли более низкие ставки по 48-месячным кредитам на подержанные автомобили.

Четверть Средняя 48-месячная ставка по кредиту на подержанный автомобиль, кредитные союзы Средняя ставка по кредиту на подержанный автомобиль сроком на 48 месяцев, банки
Q2 2021 2.91% 5,13%
1 кв. 2021 г. 3.02% 5,10%
4 кв. 2020 г. 3.16% 5,16%
3 кв. 2020 г. 3.24% 5,32%

Кредитный союз по сравнению с розничным банком Ставки по 36-месячным кредитам на подержанные автомобили

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по стране по 36-месячным кредитам на подержанные автомобили, предоставляемые кредитными союзами, составляла 2.80%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 5,08%.

За последний год кредитные союзы предоставили более низкие процентные ставки, чем банки, по 36-месячным кредитам на подержанные автомобили во всех четырех кварталах. В среднем кредитные союзы предоставляли ставки на 2,17 процентных пункта ниже, чем банки.

За последнее десятилетие кредитные союзы каждый квартал предоставляли более низкие ставки по 36-месячным кредитам на подержанные автомобили.

Четверть Средняя ставка по кредиту на подержанный автомобиль на 36 месяцев, кредитные союзы Средняя ставка по кредиту на подержанный автомобиль сроком на 36 месяцев, банки
Q2 2021 2.80% 5,08%
1 кв. 2021 г. 2.89% 5,06%
4 кв. 2020 г. 3.04% 5,10%
3 кв. 2020 г. 3.12% 5,27%

Процентные ставки по пятилетним депозитным сертификатам (CD) кредитных союзов и розничных банков

Лучшие депозитные сертификаты обеспечивают более высокую фиксированную годовую процентную доходность (APY), чем текущие счета и большинство сберегательных счетов — с парой уловок .Снятие денег до окончания срока действия компакт-диска влечет за собой штраф, а проценты, полученные по компакт-диску, облагаются налогом, даже если вы не потратили эту прибыль.

Во втором квартале 2021 года средняя процентная ставка по стране по пятилетним депозитным сертификатам, предоставленным кредитными союзами, составила 0,74%. Средняя ставка по стране, которую предоставили банки, составила 0,61%.

За последний год (2020–2021) кредитные союзы установили более высокие процентные ставки, чем банки, по пятилетним депозитным сертификатам на протяжении всех четырех кварталов. За последние четыре квартала кредитные союзы предоставили пятилетние депозитные сертификаты с нулевой процентной ставкой.на 33 процентных пункта выше, чем у банков.

В течение последнего десятилетия кредитные союзы каждый квартал предоставляли более высокие ставки по пятилетним депозитным сертификатам.

Четверть Средняя пятилетняя процентная ставка по депозитному сертификату (CD), кредитные союзы Средняя процентная ставка по депозитному сертификату (ДС) за пять лет, банки
Q2 2021 0.74% 0,61%
1 кв. 2021 г. 0.76% 0,63%
4 кв. 2020 г. 0.85% 0,70%
3 кв. 2020 г. 0.94% 0,78%

Кредитный союз и процентные ставки по сберегательным счетам розничных банков

Во втором квартале 2021 года средний показатель APY по стране для сберегательных счетов, предоставленных кредитными союзами, составил 0.09%. Та средняя ставка по стране, которую предоставили банки, была такой же.

За последний год кредитные союзы предлагали такие же или лучшие ставки по сберегательным счетам, чем банки.

За последнее десятилетие кредитные союзы предоставляли лучшие ставки, чем банки, в 24 кварталах из 40.

Тем не менее, лучшие сберегательные счета предоставляются учреждениями, которые предоставляют ставки намного выше среднего по стране.

Четверть Средняя процентная ставка по сберегательному счету, кредитные союзы Средняя процентная ставка по сберегательным счетам, банки
Q2 2021 0.09% 0,09%
1 кв. 2021 г. 0.10% 0,09%
4 кв. 2020 г. 0.11% 0,10%
3 кв. 2020 г. 0.11% 0,11%

Процентные ставки по текущим счетам кредитных союзов и розничных банков

Во втором квартале 2021 года средняя по стране процентная доходность по текущим счетам, предоставленным кредитными союзами, составила 0.08%. Средняя ставка по стране, предоставленная банками, составила 0,07%.

За последний год кредитные союзы предлагали в среднем равные ставки в течение трех кварталов и более высокие ставки в течение одного квартала.

За последнее десятилетие кредитные союзы предоставляли лучшие ставки по текущим счетам, чем банки, в 25 кварталах из 40.

Как и в случае со сберегательными счетами, лучшие расчетные счета предлагаются учреждениями, которые предлагают ставки, близкие к средним по стране, или другие льготы, такие как возврат наличных или другие вознаграждения.

Четверть Средняя процентная ставка по расчетному счету, кредитные союзы Средняя процентная ставка по текущему счету, банки
Q2 2021 0.08% 0,07%
1 кв. 2021 г. 0.07% 0,07%
4 кв. 2020 г. 0.08% 0,08%
3 кв. 2020 г. 0.08% 0,08%

Ставки кредитного союза по сравнению со ставкой кредитной линии под залог жилья (HELOC) розничного банка

Во втором квартале 2021 года средняя национальная процентная ставка по кредитной линии под залог жилья (HELOC), предоставленной кредитным союзом, составляла 3.81%. Средняя ставка по стране, предоставленная банками, составила 4,1%.

За прошедший год кредитные союзы предоставляли лучшие ставки, чем банки, в каждом квартале.

За последнее десятилетие кредитные союзы предоставляли лучшие ставки по HELOC во всех 40 кварталах.

У кого лучше процентные ставки: у кредитных союзов или банков?

Согласно последним данным и данным за последнее десятилетие, кредитные союзы в среднем предлагают лучшие процентные ставки, чем банки, по большинству кредитов и депозитов.

Но решение о том, к какому кредитору обратиться за ипотечным кредитом или автокредитом, или где открыть текущие и сберегательные счета, — это больше, чем просто сравнение средних ставок, предлагаемых банками и кредитными союзами по всей стране. И другие факторы, такие как ваш кредитный рейтинг, могут повлиять на то, имеете ли вы право на лучшую ставку, которую может предложить кредитный союз или банк.

Хотя кредитные союзы в среднем предлагают лучшие процентные ставки, чем банки во многих областях, банки часто предоставляют большие льготы.Вот почему так важно найти банк или кредитный союз, который лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Источники

Поделиться этой страницей

ипотечных вариантов | ФКБ Банки

Чтобы обеспечить наилучшее обслуживание клиентов, FCB Banks специализируется на недорогих ипотечных кредитах, которые выдаются на местном уровне, чтобы вы могли быстрее принять решение о кредите. Узнайте больше о наших вариантах ипотечного кредита ниже, а затем свяжитесь со своим кредитным специалистом FCB, чтобы получить более подробную информацию, чтобы начать процесс предварительного одобрения.

Гибкая ипотечная ссуда FCB

Ипотечные кредиты

FCB Flex дают вам конкурентоспособную процентную ставку с гибкостью более короткого срока. Преимущества FCB Flex Mortgage включают:

  • Фиксированная процентная ставка 
  • Гибкий график амортизации
  • Первоначальный взнос от 10% без частного ипотечного страхования
  • Низкие затраты на закрытие
  • Доступны автоматические платежи с расчетного счета FCB
  • Возможность двухнедельных платежей с расчетного счета FCB

Обычный ипотечный кредит

Обычные ипотечные кредиты позволяют вам иметь одинаковую процентную ставку на весь срок кредита.Преимущества включают в себя:

  • Фиксированная процентная ставка
  • Первоначальный взнос от 3%
  • Частное ипотечное страхование требуется при первоначальном взносе менее 20% 

Ипотечный кредит FHA

Программа ипотечного кредита FHA предназначена для всех заемщиков и является отличным вариантом для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье. Ипотечные кредиты FHA — это кредиты, поддерживаемые государством. Эта программа дает вам возможность сделать меньший первоначальный взнос, а также гибкие стандарты андеррайтинга, если у вас ограниченная кредитная история.Преимущества включают в себя:

  • Низкий первоначальный взнос
  • Низкие затраты на закрытие
  • Разнообразие терминов
  • Требуется ипотечное страхование

Ипотечный кредит VA

Программа ипотечного кредита VA доступна для военнослужащих США, их семей и ветеранов США. Ипотечные кредиты VA поддерживаются государством и имеют большие преимущества для тех, кто служил нашей стране. Преимущества включают в себя:

  • Фиксированная процентная ставка
  • Низкий первоначальный взнос или его отсутствие
  • Разнообразие терминов
  • Частное ипотечное страхование не требуется 

Банки FCB сотрудничают со следующими организациями

, чтобы предложить свои кредитные продукты.Для получения подробной информации обратитесь к кредитному специалисту FCB.

  • Министерство сельского хозяйства США (USDA)
  • IHDA (Управление жилищного строительства штата Иллинойс)

Промежуточный кредит

Если вы хотите узнать о промежуточном кредите FCB, свяжитесь с кредитным специалистом FCB, чтобы обсудить дополнительные детали этого кредитного продукта.

Предпочитаете строительство покупке? Узнайте больше о наших кредитах на строительство и земельные участки!

Почему лучшие ставки по ипотеке у кредитного союза

Принимая решение о том, где взять ипотечный кредит, необходимо учитывать множество факторов.

Вы хотите работать с кредитором, который может сделать ваш опыт максимально простым и понятным. Вам нужен беспрепятственный процесс, чтобы вы могли закрыться вовремя без лишних движений вперед и назад. Вы хотите, чтобы опытная компания помогла вам получить наиболее желаемое финансирование для вас. Вы хотите лучшие условия и процентные ставки, которые вы можете получить.

Когда так много банков, кредитных союзов и других кредиторов заявляют, что они могут помочь вам получить ипотечный кредит, который вы хотите и в котором нуждаетесь, почему, когда дело доходит до процентных ставок, кредитные союзы выделяются как лучший вариант?

Что ж, процентные ставки являются одним из наиболее важных факторов при ипотеке, и кредитные союзы гордятся тем, что предлагают своим членам самые низкие процентные ставки.Однако это не единственная причина, по которой вам может понравиться получение кредита в кредитном союзе.

Продолжайте читать, чтобы узнать об ипотечных ставках кредитного союза и ставках рефинансирования, а также о том, почему вы можете найти лучшие варианты от кредитного союза.

Ипотечный процесс кредитного союза Причина, по которой вы можете предпочесть работать с кредитным союзом для обеспечения ипотеки, начинается еще до того, как будет определена ставка по ипотеке. Часто начинается с процесса.

Better Mortgage Process

Если вы в настоящее время являетесь членом кредитного союза, у них есть доступ к вашим финансовым данным, поэтому при подаче заявки часто требуется предоставить меньше информации.Это часто приводит к более управляемому и быстрому процессу утверждения.

Кроме того, кредитные союзы с высококачественным обслуживанием клиентов известны тем, что у них есть все, что вам нужно, чтобы пережить время, которое может быть немного напряженным. Покупка дома может быть захватывающей, но иногда этот процесс может занимать много времени и нервов, поэтому работа с людьми, которые стремятся сделать его как можно более гладким для вас, делает все лучше.

Дополнительные предложения по ипотеке

Кредитные союзы также предлагают различные виды финансирования, связанные с вашей ипотекой, такие как кредит под залог дома и кредитная линия под залог дома (HELOC).

Вы можете рассмотреть возможность использования любого из этих вариантов одновременно с основной ипотекой и использовать средства для внесения более крупного первоначального взноса. При этом вы можете избежать ежемесячной оплаты частного ипотечного страхования, также известного как PMI.

Кредитный союз, с которым у вас есть история или даже тот, с которым у вас нет, может быть в состоянии одобрить вам эти варианты финансирования с вашим первоначальным кредитом, вместо того, чтобы ждать позже, чтобы сделать это.

Меньше шансов продать вашу ипотеку

Хотя вы можете изначально получить ипотечный кредит у желаемого кредитора, это не означает, что вы будете платить им каждый месяц в течение всего срока действия вашего кредита.Многие компании, которые изначально берут у вас кредит, в какой-то момент продадут его другой компании. Когда это происходит, вы не имеете контроля над выбранной компанией. Это всего лишь часть ипотечного процесса.

Однако, когда вы получаете ипотечный кредит в кредитном союзе, они с меньшей вероятностью продадут его третьей стороне. Когда у них есть цель удержать ваш кредит, они могут быть более гибкими при рассмотрении заемщиков с далеко не идеальной финансовой историей, например, с более высоким соотношением долга к доходу.

Преимущества более низких ипотечных ставок кредитного союза

Нет никаких сомнений в том, что кредитные союзы известны тем, что предлагают своим членам более низкие ставки по ипотечным кредитам. Но почему?

Основная причина заключается в том, что кредитные союзы являются некоммерческими организациями. В отличие от банков и других онлайн-кредиторов, их некоммерческий статус позволяет им предлагать более низкие процентные ставки своим членам. Участники также являются совладельцами, поэтому как участник вы имеете право голосовать за то, что важно для вас.

Низкие процентные ставки часто являются общим желанием членов.Более низкая процентная ставка даже на несколько десятых пункта может сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия ипотечного кредита.

Вот пример разницы в процентных ставках по ипотечному кредиту в размере 350 000 долларов США и 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой с использованием калькулятора ипотечного кредита.

По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, NCUA, в сентябре 2019 года средняя ставка по ипотеке кредитного союза по стране составляла 3,91%. Срок — 30 лет
Процентная ставка — 3.91%
Общая стоимость ипотечного кредита – 595 024 
долларов США. Ежемесячный платеж — 1 653 долл. США

По данным NCUA, в сентябре 2019 года средняя ставка по банковской ипотеке по стране составляла 4,05%.

Ипотека — 350 000 долл. США
Срок — 30 лет
Процентная ставка — 4,05%
Общая стоимость ипотеки — 605 181 долл. США
Ежемесячный платеж — 1 681 долл. США

Исходя из этого примера, разница менее 1% между процентной ставкой кредитного союза и банковской процентной ставкой привела к выплате дополнительных 20 157 долл. США в течение 30 лет.Ежемесячная разница составляет всего 28 долларов в месяц, так что поначалу это кажется не таким уж большим, но платить 28 долларов в месяц в течение 30 лет — это плюс.

Подумайте, что вы могли бы сделать с дополнительными 20 157 долларами в течение 30 лет. Если бы вы просто вложили эти деньги в свою пенсию, они могли бы быстро превратиться в гораздо больше.

Наряду с экономией тысяч долларов на процентах, вы также сэкономите за счет более низких затрат на закрытие и сборов в процессе оформления ипотечного кредита.

Получите лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам

При обеспечении финансирования для вашего следующего дома вам нужен кредитор с превосходным обслуживанием клиентов, знающим персоналом, простым процессом кредитования и низкими ставками по ипотеке.Кредитный союз может предложить вам все это и многое другое.

Кредитные союзы гордятся тем, что предлагают лучшие ставки, и Arbor Financial ничем не отличается. Благодаря нашим гибким условиям и быстрому и простому предварительному одобрению кредита мы хотим, чтобы вы получили дом своей мечты, не платя больше, чем вам нужно.

Узнайте больше о наших вариантах ипотечного финансирования

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено