Close

Ипотека для молодой: Ипотека молодым семьям в 2022 году — условия получения и программы в 20 банках

Содержание

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 427 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 427 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 427 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека для семьи с ребенком

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 521 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 521 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека

0,8 %

Квартира

ежемес. платежот 11 275 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

от 0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 11 386 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

2 %

Квартира

ежемес. платежот 12 647 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

2 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 647 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотечный кредит на сельских территориях (агломерациях)

2,75 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 13 554 ₽

до3 млн ₽

от 10%от 500 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

условия программы в 2018 году

В условиях, сложившихся на современном российском рынке недвижимости, ипотека является чуть ли не единственной реальной возможностью приобретения жилья. Ну, то есть, конечно, теоретически квартиру можно купить в рассрочку или даже ещё проще, за наличные средства, но если вспомнить средние зарплаты по стране, станет понятно, что на практике это не очень-то осуществимо. Так что ипотека для россиян, и москвичей, в том числе, – практически спасательный круг, который банки бросают людям, утопающим в родительских или арендованных квартирах.

Но, как ни странно, очень многих этот же спасательный круг тянет не вверх, а только ко дну. Найти подходящие условия ипотечного кредита и не переплатить за квартиру сумму, которая сильно превышает её стоимость, – большая удача. А ведь в жизни нужно быть готовым и к неудачам! Что делать ипотечнику, если его вдруг уволят с работы и он потеряет стабильный доход?

Да уж, ему не позавидуешь – мало того, что спасательный круг оказался из чугуна, так ещё и акула схватила за бок. Может, лучше было продолжать довольствоваться своим свободным плаванием?

Ситуация, когда спасательный круг, то есть ипотеку, в народе не любят и даже боятся, не нравится ни государству, ни, тем более, банкам. Первому нужно, чтобы его граждане где-то жили, причём, желательно не в самостоятельно построенных лесных избушках. Вторым слишком нравится этот способ заработка, и они совсем не готовы его терять. Всё это приводит к тому, что некоторые потенциальные ипотечники получают специальные условия – например, молодые семьи. Хотя, казалось бы, это как раз главная целевая аудитория, то есть, банкам логичнее было бы предлагать скидки, скажем, подросткам или каким-нибудь долларовым миллионерам. Почему так происходит, что некоторые банки замалчивают и как, наконец, как взять ипотеку молодой семье, чтобы ещё хватило на коляску для ребёнка – обо всём этом в нашей статье.

Что выбрать легче – имя новорождённому или льготную ипотечную программу?

Конечно, разнообразие имён несравнимо больше, чем льготных ипотечных программ, однако сложный выбор стоит перед молодой семьёй и в том, и в другом случае. Над маленьким Адольфом, конечно, могут посмеяться одноклассники, но гораздо хуже будет, если ему придётся съезжать из полюбившейся квартиры из-за долгов родителей. Чтобы такого не было, тем нужно вовремя принять правильное решение и для начала остановиться хотя бы на одном из трёх вариантов.

  • Первый – это государственная помощь, а именно – федеральная целевая программа «Жилище». Государство заботится о новой ячейке общества и помогает ей если и не погасить, то хотя бы взять ипотечный кредит.

  • Второй – это банковская социальная программа, называть которую как-то конкретно мы пока не будем. Мало того, что тут тоже есть, из чего выбрать, так и преимуществ перед государством на самом деле хватает – достаточно сравнить требования. 

  • Наконец, третий вариант, который тоже предлагают в банках. Это вроде и не социальная программа, но некие «специальные условия», которые, например, могут действовать в определённом жилом комплексе. Рассматривать этот вариант подробно мы не будем – пусть его часто подают чуть ли не как панацею, в действительности это скорее обычная скидочная программа. Это, конечно, неплохо, но не совсем то, что нам нужно. Если вы заинтересовались каким-то конкретным ЖК, проверьте, так ли выгодно сделанное вам предложение, и нельзя ли будет выиграть ту же сумму, скажем, во время предновогодней акции.

Что ж, получается, рабочих вариантов осталось два. Рассмотрим каждый из них чуть подробнее.

Государственная поддержка – надёжная, справедливая, но не быстрая

«Жилище» – это федеральная целевая программа.

Чтобы стать её участником, вам для начала нужно получить статус молодой семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Кстати, определение молодой семьи тут довольно строгое, к этому вопросу государство подходит серьёзно – обоим супругам должно быть меньшее 35 лет. Очень не хочется расстраивать пожилых, но женившийся на студентке пенсионер сразу может переходить к варианту с банком.

Значит, вы доказали, что вам бы не помешали жилые условия получше. После этого вам нужно вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, который даст вам право на государственное субсидирование. С ним направляетесь в созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Там решаете, на что потратить государственную ссуду – можно как купить жильё на вторичном рынке или вложиться в новостройку, так и потратить эти деньги на возведение собственного дома. А ещё – сделать паевый взнос для вступления в ЖСК.

Вам оплатят как минимум 35% от стоимости выбранной квартиры, а всё остальное вы будете отдавать не какому-нибудь случайно выбранному банку, а тому, который занимается социальной ипотекой для молодых семей (то есть да, совсем без банка обойтись не получится). Если в вашей молодой семье уже есть дети – ещё лучше. За каждого ребёнка государство добавит вам по 5% от стоимости квартиры, а её площадь почти наверняка будет больше, чем если бы вы приобретали квартиру вдвоём. Да и размер субсидирования с детьми увеличивается – вообще, он зависит от региона, но в Москве, например, вы получите по 18 квадратных метров на человека вместо 42 квадратных метров на семейную пару. Это какие-то золотые дети!

Суммируем. Чувствовать, что государство о тебе заботится, да ещё и выделяет на тебя немалые деньги – приятно. И в его надёжность веришь, наверное, больше, чем в надёжность частного коммерческого банка. Но, во-первых, это удовольствие доступно не всем – ваши нынешние жилищные условия могут счесть приемлемыми. Во-вторых, как и почти любой другой государственный процесс, этот может затянуться из-за бюрократии. Возможно, стоит рискнуть ради экономии времени и сил и сразу обратиться в банк – тем более, что и риск-то получается не так уж велик.

Банковская социальная программа – заманчивая и уникальная, но всё-таки банковская

Уникальные условия ипотеки для молодых семей есть во многих банках – Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Останавливаться на каждом и сравнивать их друг с другом мы не будем – пусть некоторые отличия между ними и можно назвать существенными, гораздо сильнее любая из их программ отличается от государственной. Для примера возьмём только программу Сбербанка, программу с всё тем же простым и понятным названием «Молодая семья».

Чтобы вам предоставили ипотеку в Сбербанке на особых условиях, нужно соответствовать некоторым требованиям – но не бойтесь, тут они более щадящие, чем у государственной программы. Скажем, достаточно того, чтобы только один из супругов был моложе 35. А ещё здесь, в отличие от «Жилища», вы не обязаны быть зарегистрированы в одном регионе на протяжении как минимум десяти лет.

Помните, что банки гораздо трепетнее, чем государство, относятся к мужчинам призывного возраста и женщинам, которые могут вот-вот уйти в декрет. Рисковать своими деньгами они, в общем, тоже не готовы. 

Ну зато тот же Сбербанк при выдаче ипотечного кредита иногда учитывает доход родителей супругов – это, видимо, для совсем-совсем молодых семей.

Документы, которые от вас потребуют, почти такие же, что и при обычной ипотеке

– ну, разве что, здесь многие придётся предоставлять в двойном экземпляре. Нужны будут оригиналы и копии паспортов обоих супругов, копии трудовых книжек, копии трудовых договоров, подтверждённая работодателями информация о ваших доходах и даже, возможно, аттестаты и дипломы. И да, кольца на безымянных пальцах точно не станут достаточным подтверждением ваших отношений – тоже потребуются соответствующие документы. Всё, что попросит предоставить банк, предугадать сложно – это во многом зависит и от ваших пожеланий по ипотеке, так что будьте готовы к сюрпризам.

В результате, если всё хорошо, вы при желании сможете растянуть выплаты по кредиту на тридцать лет, снизить первоначальный взнос до каких-то 10% или, например, получить совсем интересную привилегию – когда в вашей молодой семье родится ребёнок, вы сможете некоторое время выплачивать банку только проценты.

Но если государственную программу «Жилище» ещё можно назвать неким подарком (правда, объективности ради, государство в силах создать условия, при которых такие подарки будут просто не нужны), то специальная ипотечная программа – это по сути всё та же ипотека, разве что подогнанная банком под ваши возможности. Продолжая ассоциации с водой, представим, что такая программа – привлекательный крючок, на который вас ловит умелый рыбак. Возможно, благодаря нему вы попадёте в прекрасный аквариум. Но имейте в виду, также есть вероятность, что вас просто съедят.

Так и что в итоге?

Не стоит смотреть на вещи чересчур оптимистично – ни государственная поддержка, ни банковские социальные программы не принесут вашей молодой семье жильё даром. Однако, сколько бы мы не жаловались на ипотечную систему, это данность, с которой всем приходится иметь дело – порадуемся, что молодой семье с этим делом разобраться чуть проще, чем остальным. Создавать семью только ради квартиры, конечно, не стоит, однако если рынок недвижимости этому как-то поспособствует… Что ж, это будет, наверное, лучшее, на что он способен.

Георгий Парадный

Программа молодая семья 2021: условия в Москве и МО.

Приобретение собственного жилья является одной из главных проблем молодоженов. Цены на недвижимость в больших городах, а особенно – в столице, являются неподъемными для большинства горожан, тем более для молодых людей, только начинающих карьеру. Чтобы дать возможность молодым семьям устроить быт и рожать детей, не задумываясь о своем угле, Правительством разрабатываются меры спецподдержки. Одной из таких мер в столице является Молодая семья, программа 2021 года, которая действует в Москве и Московской области.

Как действует программа.

По программе «Молодая семья» лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут претендовать на финансовую помощь на приобретение жилья от государства.

Эта помощь состоит в погашении государством части стоимости жилья, либо долга по ипотеке.

Для того, чтобы получить такую помощь, лица должны соответствовать следующим критериям:

  1. быть гражданами РФ;
  2. быть не старше 35-ти лет;
  3. на протяжении года и более состоять в зарегистрированном браке;
  4. нуждаться в жилье.

Важно. При наличии одного или нескольких детей, встать на очередь по программе может мать или отец-одиночка.

Возраст получателей денежных средств учитывается как на момент подачи документов для участия в программе, так и на момент получения социальной поддержки. Ни один из супругов не может быть старше допустимых лет.

Формально подать заявление по программе могут семьи без ребенка, однако, принимая во внимание наличие очереди, больше шансов у наиболее нуждающихся – граждан с тремя и более иждивенцами, а также детьми-инвалидами.

Для того, чтобы получить господдержку, семье необходимо доказать отсутствие надлежащих жилищных условий.

Это возможно, если претенденты имеют все основания на улучшение места проживания по статье 51 Жилищного кодекса РФ, а именно:

  1. у членов семьи нет жилья в собственности или в найме;
  2. на одного члена семьи приходится менее 18 кв м в месте жительства;
  3. на двоих претендентов выходит менее 42 кв м площади по адресу проживания.

При расчете площади жилпомещения, во внимание принимается не только та недвижимость, которая находится в собственности семьи. Если супруги с детьми проживают у родственников, то рассматриваться будет именно это жилье.

Супруги, которые пользуются достаточными квадратными метрами, на учет по программе «Молодая семья» поставлены не будут, даже если проживают не в своей квартире.

В исключительных случаях, получить госпомощь может и семья с квартирой.

Для того, чтобы встать на учет, имея недвижимость в собственности либо на условиях соцнайма, необходимо:

  • признать помещение непригодным для жизни местной администрацией;
  • наличие инвалидности или тяжелой болезни у одного или более членов семьи или их сожителей;
  • занимаемое помещение меньше минимально допустимой нормы.

При предоставлении поддержки, госорганы проверяют, не намеренно ли возникло ухудшение жилусловий.

Поэтому на учет ставятся только те супружеские пары, которые не имели необходимой площади в течение пяти лет.

Если в данный период хотя бы один из супругов продал или подарил свое жилье или долю в праве на недвижимость, семью не признают нуждающейся.

Программа «Молодая семья» Москва условия.

В каждом регионе могут приниматься персональные правила для предоставления помощи молодым семьям.

Для того, чтобы получить поддержку в Москве, помимо основных требований, новобрачным необходимо соответствовать следующим условиям:

  • один из супругов должен иметь московскую прописку на протяжении 10-ти лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в жилье.

Получившим господдержку предоставляются субсидии в размере:

  1. 30 % от стоимости приобретенного жилья, если в таких браках воспитываются трое и более детей или ребенок-инвалид;
  2. 35 % — если в таких браках воспитываются дети или ребенок-инвалид, а также при наличии у ребенка только одного родителя;
  3. плюс 5 % — при рождении нового ребенка после постановки на очередь.

Обратите внимание. По программе «Молодая семья» государство не обязано полностью покупать жилплощадь нуждающимся. Поэтому, важным условием для получения господдержки является возможность семьи оплачивать оставшуюся стоимость жилья.

Соцвыплата по Программе «Молодая семья» в Московской области, утвержденной Постановлением Правительства МО 2019 года № 790/39, может быть получена как посредством погашения ипотеки, так и путем частичной оплаты по договору купли-продажи (если покупатели приобрели недвижимость за наличный расчет).

Порядок получения.

Прежде всего, чтобы встать на очередь по программе, необходимо признать семью нуждающейся в улучшениях жил обстановки.

Для этого супруги должны обратиться в соответствующий отдел администрации города и предоставить:

  • заявление;
  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • заключение комиссии о проверки жилья;
  •  справки из ЕГРП о наличии либо отсутствии у заявителя иного жилья;
  • справку о составе семьи;
  • выписку из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие право встать на учет (справки о болезни, акт о признании помещения аварийным и т.д.).

Справка. Подать заявление можно и через органы МФЦ или электронную систему «Госуслуги».

Администрация должна рассмотреть заявление и в течение 10-ти календарных дней и вынести одно из решений:

  • о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • об отказе в прошении.

Если результат рассмотрения положительный, семья должна будет снова подготовить документы, подтверждающие уже соответствие требованиям программу «Молодая семья», и дождаться включения ее в очередь.

При отрицательном ответе, решение можно обжаловать в суд общей юрисдикции по месту нахождения администрации.

При подходе очередности, семья предоставляет в администрацию ипотечный договор, либо предварительный договор купли-продажи квартиры с реквизитами счета на оплату.

Выплаты производятся государством не самой семье, а покупателю либо банку, у которого был взят кредит нуждающимися супругами.

Заключение.

В настоящее время не всем семьям, претендующим на новое жилье, производят выплаты по госпрограмме.

Чтобы получить поддержку, претенденты не только должны соответствовать критериям, но и опередить других кандидатов в списке нуждающихся. Больше шансов имеют многодетные семьи, либо одинокие родители.

Поэтому прежде чем собирать многочисленные документы, семье необходимо убедиться, что она соответствует всем установленным условиям.

Елена Подбельская

Эксперты сайта

Задать вопрос

Елена Анатольевна Подбельская — главный редактор портала Права семей.

Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».

Ипотека для молодой семьи | документы, условия

Какая молодая семья не мечтает о собственном уютном гнездышке. Ипотека – хороший вариант приобретения жилищной площади. Сегодня ипотека для молодых семей подразделяется на классическую и социального типа. В последнем случае можно рассчитывать на государственную поддержку в рамках специальных программ кредитования. Социальная ипотека, действующая в 2017 году, в разных регионах может отличаться, но три основных программы, доступные практически везде, это:

1) оформление субсидии на погашение части кредита на приобретение жилья;

2) уменьшенная процентная ставка в счет компенсации разницы государством;

3) жилье по сниженной цене, выделенное муниципалитетом в рамках программы «Молодая семья».

Документы для программы Молодая семья

Скачать список

Чтобы рассчитывать на льготы, возраст заемщиков должен не превышать 35 лет, данное требование актуально и для классической ипотеки. Молодая семья должна подтвердить тот факт, что нуждается в улучшении жилищных условий: к примеру, проживает в коммунальной квартире с больным человеком; в помещении, не соответствующем санитарным требованиям, или в ограниченном пространстве с нарушением норм выделения жилплощади на каждого человека.

Действие программы распространяется как на семьи с детьми, так и на бездетных. Размер субсидии в первом случае составит не более 40% от стоимости жилья, во втором – 35. Для получения сертификата на субсидию, который и является подтверждением участия в социальной программе «Молодая семья», необходимо подать заявление и пакет документов в местную администрацию: удостоверения личностей заемщиков, свидетельство о браке, подтверждение наличия части денежных средств на покупку жилья.

После проверки документов стоит обратиться в один из банков, участвующих в программе (их перечень можно посмотреть на официальном портале Государственного Агентства по ипотечному кредитованию). Требования стандарты: подтверждение факта официального трудоустройства заемщиков и возможности внести первоначальный взнос, наличие стажа, отсутствие негативной кредитной истории, справка о доходах обоих супругов. На отдельные льготы вправе рассчитывать молодые ученые государственных учреждений (младшие и старшие научные сотрудники, инженеры-конструкторы, доктора наук).

Если рассматривать виды ипотечного кредитования в целом, то помимо социального кредитования со льготными предложениями, самый популярный это – целевой займа на приобретение жилья, когда залогом выданных банком средств выступает приобретаемый объект недвижимости. Существует еще нецелевой кредит – выдача средств под залог уже имеющегося у заемщика имущества, а также ипотека под загородную недвижимость.

Что касается ипотечного кредитования в коммерческих банках вне программ социального государственного назначения, то тут условия, процентные ставки и выплаты могут принципиально различаться. Основные критерии к оценке: максимально доступная к выдаче сумма кредита, минимальный размер первоначального взноса, процентная ставка, комиссия банка, период кредитования, штрафные санкции за досрочное погашение.

Важно внимательно ознакомиться с договором, особенно в части «подводных камней» погашения задолженности по кредиту. Это можно сделать в отделении банка или на его сайте. Прочитайте: как определить свои сильные и слабые стороны

Вот несколько советов, как наиболее выгоднее взять ипотеку:

1) выбрать дифференцированную схему погашения, чтобы сократить размер налоговых отчислений, с возможностью досрочной выплаты долга;

2) страховку имущества и жизни владельца лучше оформить самостоятельно, так как за данную услугу банк берет дополнительные %;

3) более длительный срок погашения предпочтительнее – ведь размер ежемесячного платежа будет меньше, а в случае появления свободных финансов погасить кредит всегда можно досрочно (см. пункт 1).

Есть нюансы и при поиске подходящего жилья. Прежде всего, молодой семье необходимо проанализировать предложения рынка недвижимости в интересующем регионе и районе. Стоит учитывать, что каждая кредитная организация может сотрудничать с перечнем конкретных застройщиков.

Ипотека в новостройке – недешевое удовольствие, для поиска подходящего варианта на вторичном или первичном рынке можно прибегнуть к услугам риэлторов или ипотечных брокеров (стоимость их услуг — от 0,5% до 1% от цены на жилье, зато процедура поиска существенно ускоряется, упрощается, плюс больше уверенности в чистоте юридической сделки).

При выборе подходящего варианта его стоимость определяется независимым экспертом. Такой оценочный отчет предоставляется в банк для запуска процедуры кредитования.

Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке?

молодых домовладельцев теперь могут получить обратную ипотеку: должны ли они?

Многие пожилые американцы во время выхода на пенсию испытывают финансовый стресс. У тех, кто нуждается в деньгах, может возникнуть соблазн обратиться к своим домам в качестве источника дохода, будь то становление домовладельцем и получение дохода от аренды или использование собственного капитала дома. На самом деле, многие пожилые люди обращаются к обратной ипотеке из-за отсутствия доступа к дополнительным источникам дохода.

Обратная ипотека — это ссуда, обеспеченная собственным капиталом в вашем доме.Когда-то этот вариант заимствования был доступен только лицам в возрасте 62 лет и старше. Теперь молодые домовладельцы могут получить обратную ипотеку. Но является ли это мудрым призывом, это другая история.

Новый продукт для молодых владельцев недвижимости

Reverse Mortgage Funding, LLC (RMF) недавно объявила об обновлении своего собственного продукта обратной ипотеки Equity Elite. Теперь заемщики в возрасте 55 лет и старше могут подать заявку на обратную ипотеку в некоторых штатах. В целом, добрых 2,7 миллиона домовладельцев теперь могут претендовать на обратную ипотеку.И в некотором смысле это хорошо.

Многие американцы выходят на пенсию, не имея личных сбережений. А поскольку пенсионные планы не так распространены, как раньше, многие будущие пенсионеры рискуют столкнуться с серьезной нехваткой доходов, особенно если в будущем будут сокращены пособия по социальному обеспечению (вариант, который в настоящее время рассматривается в зависимости от состояния финансов программы и трастовые фонды). Для людей в этой лодке обратная ипотека может стать спасательным кругом.

Но обратная ипотека также представляет собой смешанную сумку.Хотя на них может быть довольно легко претендовать, поскольку они в значительной степени зависят от собственного капитала, у них есть недостатки.

Во-первых, эти продукты обычно сопряжены со значительными затратами на закрытие, которые съедают доходы заемщиков. Кроме того, хотя обратная ипотека служит источником дохода, она не обязательно делает домовладение доступным для пожилых людей с фиксированным доходом, особенно в условиях роста налогов на недвижимость и затрат на ремонт.

Кроме того, в конце концов, обратная ипотека — это ссуда, которую необходимо погасить.Если это не так, кредитор может принудительно продать дом, чтобы сделать его целым.

Если вы возьмете обратную ипотеку и не погасите ее при жизни, после вашей смерти ваш кредитор может рассчитаться с вашим имуществом. Это может оставить вас в ситуации, когда вы не сможете передать свой дом своим наследникам.

Путеводитель для молодых семей | Ипотечный кредитор NSH во Флориде

 

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья

Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свежи в памяти многих молодых людей.Если вы похожи на многих миллениалов, особенно с молодыми семьями, вы можете стесняться выходить на рынок жилья. Это понятно, но растущая семья может стать тем толчком, который вам нужен. NSH Mortgage во Флориде Руководство для молодых семей: покупка нового дома. Где мы рассмотрим проблемы, с которыми столкнется первый покупатель дома перед покупкой своего первого дома.

 

Новички: для покупки требуется ипотечный кредит

Перед тем, как отправиться на акцию открытых дверей, молодой семье следует оценить свое финансовое положение, чтобы определить, есть ли смысл в покупке.По данным CoreLogic, около 35 процентов американцев оплачивают большую часть покупок дома наличными. Однако большинство из этих покупателей имеют опыт работы и немного старше. Как правило, они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи наличных денег, чтобы сделать первую покупку жилья, поэтому было бы неплохо рассмотреть возможность получения доступной ипотеки.

 

Минимум авансовых платежей

За некоторыми исключениями ипотечные кредиторы не предоставляют вам ссуду в размере 100 процентов от стоимости дома.Чтобы получить кредит, вам нужен первоначальный взнос и некоторый собственный вклад в цену покупки. Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, достаточно приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет очень легко претендовать на получение ипотечного кредита. Вам также следует стараться избегать ипотечного страхования, которое может добавлять сотни к вашему ежемесячному платежу по ипотеке, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

 

Варианты минимального аванса

К сожалению, большинство молодых семей не имеют такой роскоши.Они могут выплачивать студенческие кредиты. Могут быть расходы на уход за детьми, и не все получают заработную плату Кремниевой долины сразу после школы. С деньгами может быть туго, но есть несколько ипотечных программ, которые призваны помочь молодым семьям с их первоначальным взносом. У многих есть требования к уровню дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

 

Право на получение семейного дома с кредитом

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотечный кредит.Одним из наиболее важных элементов информации для рассмотрения является ваш кредитный рейтинг. Как правило, хорошая оценка находится между 680 и 739. (Оценка 740 или выше обычно считается отличной.) 

Многолетние данные показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным индикатором того, насколько вероятно, что вы успешно погасите ипотечный кредит. Кредитный рейтинг молодых семей не только влияет на их способность получить одобрение на получение ипотечного кредита, но и влияет на стоимость этого ипотечного кредита. Самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге — это ваша платежная история, которую вы платите вовремя в течение многих лет, и ваш рейтинг будет представлять ваше ответственное управление долгом.Другим важным компонентом является сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ, которая называется коэффициентом использования, и чем она ниже, тем лучше будет затронута ваша оценка.

 

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно изучают ваш доход при рассмотрении вашего заявления. Определенно, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже. DTI равен вашему предложенному платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для ваших отдельных счетов, таких как ваши кредитные карты, ваши студенческие ссуды и ваше автофинансирование, разделенные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваши платежи за новый дом составляют 1 500 долларов США, а другие ваши платежи составляют 500 долларов США, а ваш доход, скорее всего, составляет 5 000 долларов США в месяц, ваш DTI составит 40 процентов, то есть 2 000 долларов США, разделенных на 5 000 долларов США. Вы можете получить одобрение с более высоким DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличной кредитной историей или другим фактором.

 

Стоимость владения домом

Многие ипотечные программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, в том числе для молодых семей, требуют обучения покупателей жилья по уважительной причине.Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько затрат необходимо, помимо их ипотеки. Ожидайте, что вы будете ежегодно тратить не менее одного процента от стоимости вашего дома на техническое обслуживание и ремонт. Ваш ипотечный платеж, вероятно, будет включать в себя основную сумму и проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Кроме того, вам, возможно, придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или за другие предметы, такие как домашняя система безопасности.

 

Предварительное одобрение ипотеки

Тщательный анализ ваших финансов и просмотр кредитных отчетов должны дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит.Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски дома. Предварительное одобрение дает вам больше доверия со стороны продавцов, когда вы делаете предложение.

Предварительное одобрение обычно длится 60–90 дней, поэтому не тратьте это время на то, чтобы выяснить, какой тип дома вы хотите или в каком районе вы хотите жить. Ипотечный кредитор NSH во Флориде может помочь вам получить одобрение ипотеки с неполный рабочий день, воспользовавшись одной из наших кредитных программ. Поскольку ипотечные кредиторы Флориды с каждым днем ​​​​ослабляют квалификационные требования к ипотеке.

Покупатели жилья обнаруживают, что они могут претендовать на участие в новых агрессивных программах, таких как кредиты HomeReady и FHA, благодаря гибким правилам и низким ставкам по ипотечным кредитам.

 

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите типы сообществ и домов для всех потребностей вашей семьи. Если у вас есть экстравагантные мечты с небольшим бюджетом, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и более дешевые дома называются стартовыми домами по уважительной и разумной причине.Вы всегда можете подняться позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте больше жилья, чем вы можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть хорошей и разумной инвестицией как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда придет время продавать. Факторы, которые следует учитывать, — это безопасность, другие семьи, с которыми можно общаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, вероятно, должны иметь приоритет над роскошными кухнями и впечатляющими мужскими пещерами, по крайней мере, в течение нескольких лет.

 

Будьте консервативны

Даже если оба взрослых в настоящее время работают, молодым семьям следует подумать о домах, которые они могут позволить только на одну зарплату.Безопаснее иметь финансовую подушку, когда у вас есть дети. Один из взрослых также может потерять работу, или неотложная медицинская помощь может опустошить семейный банковский счет.

И вы, вероятно, также пытаетесь накопить на пенсию или колледж. Или необходимость погасить студенческие ссуды и другие расходы, которые вы пытались стабилизировать. Небольшой стартовый дом в старом районе может иметь больше смысла для тех, кто впервые покупает жилье с точным бюджетом. Во многих городах новые домашние поселения имеют более высокую цену и более длительные поездки на работу.

Это увеличивает ваши расходы, такие как расходы на топливо и, возможно, страховые взносы на машину. Найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете, прежде чем делать предложение о доме.

 

Будьте изобретательны

Если вы или ваш супруг хорошо разбираетесь в доме, покупка фиксирующего верха может быть разумным шагом. Но только если вы знаете, что можете справиться с ремонтом дома. Для вас может быть непрактичным или неудобным проводить много проектов по ремонту с маленькими детьми.

Наконец, рассмотрите многоквартирную собственность. Покупка недвижимости, состоящей из двух-четырех квартир, может дать вам возможность бесплатно жить в одной из этих квартир. Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против перспективы быть арендодателем и быть на связи, чтобы иметь дело с арендаторами.

вариант финансирования для покупателей жилья в возрасте до 35 лет — Idealista

Многим молодым людям мечта о собственном доме может казаться недостижимой или чем-то, что находится в далеком будущем.В частности, когда мы думаем об иностранцах, покупающих дома в Испании, мы часто представляем себе пожилых людей с устоявшейся карьерой, ищущих второй дом, или даже пенсионеров, желающих провести свою жизнь после работы на солнце. Подача заявки на ипотеку – это уже сложный процесс, а для иностранца тем более. Быть моложе 35 лет вдобавок к этому может показаться невыполнимой задачей.

Однако в Испании существует специальный финансовый продукт , который может изменить ваше представление об этом: ипотечные кредиты для молодежи .Они специально разработаны для людей в возрасте от 18 до 35 лет, которые хотят купить дом и чьи характеристики, потребности и запросы часто отличаются от характеристик клиентов в других возрастных группах. Например, у них часто меньше сбережений или меньший стаж работы у работодателя.

Не все банки применяют одинаковые условия к этим ипотечным кредитам, хотя некоторые из наиболее распространенных преимуществ на рынке включают более длительные сроки контракта , скидки на процентную ставку , льготные периоды в первые месяцы или более высокий процент финансирования .Мы рассмотрим, что могут предложить финансовые учреждения молодым людям, желающим приобрести жилье, какие требования необходимо выполнить, где найти этот вид финансирования и как выбрать лучшую альтернативу:

Для чего нужна ипотека молодые люди?

Так называемая ипотека для молодежи, или просто молодежная ипотека , является видом ипотеки, которую некоторые банки предлагают лицам в возрасте от 18 до 35 лет . Этот тип ипотечного продукта характеризуется тем, что он задуман и разработан для людей в этой возрастной группе, и, как правило, они обычно имеют определенные финансовые условия, которые предназначены для соответствия профилю молодых людей, на которых они нацелены.Например, они учитывают, что эти клиенты часто имеют недостаток сбережений, или отсутствие трудового стажа и т.д.

Преимущества ипотеки для молодежи люди не одинаковы во всех банках. Поэтому каждый ипотечный продукт может иметь свои особенности. Однако в большинстве случаев, когда речь идет об ипотеке для молодежи, мы обнаружим хотя бы некоторые из следующих преимуществ:

  • Возможность получения начального льготного периода по кредиту.
  • Скидки по процентной ставке.
  • Во многих случаях плата за открытие не взимается.
  • Срок погашения кредита до 40 лет.
  • Финансирование до 90% имущества во многих случаях.
  • Помощь в получении ипотечных кредитов для молодых людей от государственного управления (государство, местные советы и т. д.).

Требования к подаче заявления на ипотеку для молодежи

Необходимо учитывать, что при подаче заявки на ипотеку для молодежи необходимо выполнить определенные требования, которые могут различаться в разных банках.Но, в большинстве случаев, они следующие:

  • Вам должно быть не больше 35 лет (хотя это может быть и другое возрастное ограничение, в зависимости от банка).
  • Ипотека должна быть на покупку первого дома.
  • В зависимости от банка может потребоваться начальный капитал. Это связано с тем, что рассматриваемый банк не может финансировать 100% стоимости имущества.
  • У вас должен быть трудовой договор или стабильная занятость.
  • Вам может понадобиться поручитель, если у вас недостаточно стажа работы у вашего работодателя.
  • В некоторых случаях, чтобы получить доступ к ипотеке для молодых людей, необходимо дополнительно заключить договор с другими продуктами банка (например, страхование жилья и т.п.).

Как найти ипотечный кредит для молодого человека

В дополнение к различным требованиям, которые может предъявлять каждый банк к выдаче ипотечного кредита для молодого человека, необходимо учитывать, что условия каждого ипотечного продукта также могут варьироваться от одного банка в другой . По этой причине очень важно сравнить ипотечные кредиты, доступные на рынке, чтобы найти лучший ипотечный кредит, который соответствует вашим потребностям и характеристикам, прежде чем принимать решение.

И быстрый и простой способ узнать, какие ипотечные кредиты для молодых людей доступны в настоящее время, — это использовать онлайн-компараторы ипотечных кредитов, такие как ипотечный компаратор Idealista. Этот инструмент позволяет вам узнать о существующих вариантах ипотеки, что поможет вам выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует потребностям и предпочтениям каждого клиента.

Обязательно ли лицам моложе 35 лет подавать заявление на получение ипотеки для молодежи?

Хотя молодежные ипотечные кредиты обычно являются лучшим вариантом для людей с этим профилем, это не означает, что, поскольку вам меньше 35 лет, вы обязаны брать этот продукт, когда хотите подписать ипотечный кредит .

Ипотека для молодежи, как правило, лучший вариант для этого профиля, потому что они учитывают общие характеристики этой группы. Однако может случиться так, что у молодого человека есть особые условия, которые отличают его от большинства людей в его возрастной группе, и в этом случае он может быть более заинтересован в выборе стандартной ипотеки, а не молодежная ипотека.

В любом случае и именно по этой причине очень желательно помнить о важности сравнения ипотечных кредитов перед выбором того или иного продукта.Это будет лучший способ получить полное видение, которое даст вам перспективу , необходимую вам, чтобы узнать, какая ипотека лучше всего соответствует вашему профилю , принимая во внимание как ваше экономическое положение, так и личные предпочтения в качестве залогодателя.

ПОЧЕМУ ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА МОЖЕТ БЫТЬ ЛУЧШЕ ДЛЯ МЛАДШИХ

КАК ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА ВЛИЯЕТ НА НАСЛЕДОВАНИЕ ВАШИХ ДЕТЕЙ?

ПО ПЕНСИОННЫМ ФИНАНСИРОВАНИЯМ • 07 Янв, 2017 •

Как родитель или бабушка или дедушка, вы можете захотеть оставить наследство своим детям и их детям, и если вы думаете о получении обратной ипотеки, вам может быть интересно, как это может повлиять на их наследство.Вот взгляд на основы: 1. УСТРАНЕНИЕ ТЕКУЩИХ ЗАЛОГОВ Если у вас в настоящее время есть залог на ваш дом, вы можете использовать обратную ипотеку, чтобы погасить его. Чтобы объяснить, представьте, что вы в настоящее время должны 100 000 долларов за свой дом. В зависимости от стоимости вашего дома и вашего возраста вы имеете право на получение обратной ипотеки на сумму 150 000 долларов.В этом случае вы можете использовать часть обратной ипотеки для погашения существующего залога, а оставшиеся деньги можете потратить по своему усмотрению. Это помогает гарантировать, что ваши дети не унаследуют дом с высокой процентной ставкой кредита на нем. 2. СНИЖЕНИЕ ФИНАНСОВОГО НАГРУЗКИ В ТЕЧЕНИЕ ЖИЗНИ Если вам приходится платить ежемесячный платеж по ипотеке за дом, это сокращает ваш бюджет.В частности, если вы живете за счет пособий по социальному обеспечению, крупный платеж по ипотеке может занять значительную часть вашего дохода. Однако, если вы погашаете этот кредит с помощью обратной ипотеки, это кладет больше денег в ваш карман и помогает гарантировать, что вам не придется полагаться на своих детей в финансовом отношении во время выхода на пенсию. Напротив, если вы полностью владеете своим домом, вам не нужно вносить ежемесячный платеж, но вы все равно должны покрывать такие расходы, как налоги на недвижимость, ремонт и взносы ассоциации домовладельцев.Если у вас недостаточно денег для этих расходов, обратная ипотека может предоставить вам ежемесячные денежные выплаты, чтобы вы могли покрыть эти расходы, не обращаясь за помощью к своей семье. Хотя это напрямую не влияет на их наследство, само по себе это может помочь защитить их финансы. В результате они могут с меньшей вероятностью нуждаться в наследстве с финансовой точки зрения. 3.НАСЛЕДОВАНИЕ ДОМА С ОБРАТНОЙ ИПОТЕКОЙ Проще говоря, обратная ипотека — это обратная сторона обычной ипотеки. Вместо того, чтобы вы делали ежемесячные платежи банку, банк ежемесячно платит вам. В большинстве случаев эти выплаты продолжаются до тех пор, пока вы не умрете или не уедете из дома навсегда.Если вы умрете, у ваших наследников есть несколько вариантов, в зависимости от обстоятельств. Если вы израсходовали только часть своей обратной ипотеки, ваши наследники могут погасить ее и продолжать владеть домом. Чтобы объяснить, представьте, что ваш дом стоит 500 000 долларов, но вы использовали только 100 000 долларов обратной ипотеки. В этом случае ваши наследники могут использовать наличные деньги или другой кредит, чтобы погасить оставшуюся часть ипотеки. В качестве альтернативы они также могут решить продать дом.В этом сценарии, если дом продается за 500 000 долларов, а по ипотеке остается только 100 000 долларов, ваши наследники могут присвоить себе оставшиеся 400 000 долларов. В тех случаях, когда дом стоит меньше, чем сумма, причитающаяся по обратной ипотеке, вам не нужно беспокоиться о том, что ваши дети будут обременены счетом. Вместо этого ваша семья может решить продать дом, чтобы покрыть ипотеку, а банк просто спишет лишнюю сумму.Для иллюстрации представьте, что вы умираете, задолжав 500 000 долларов по обратной ипотеке, но ваш дом стоит всего 400 000 долларов. Когда дом продается, вашей семье не нужно возвращать разницу. Точно так же, если ваши дети или внуки хотят владеть домом, им не нужно выплачивать всю ипотеку. Фактически, в некоторых случаях они должны выплатить только 95 процентов стоимости дома, независимо от того, сколько за него причитается. В этом случае это будет равносильно выплате в размере 380 000 долларов США.Если вы полностью владеете своим домом и не нуждаетесь в дополнительных деньгах, обратная ипотека может быть не лучшим вариантом для вас. Однако, если вы хотите убедиться, что вы не являетесь финансовым бременем для своих детей в течение всей жизни, и если вам нужна установка, которая также гарантирует, что ваши дети не унаследуют большой долг, обратная ипотека может быть идеальной для вас. Свяжитесь с нами по адресу Решения для пенсионного финансирования, чтобы узнать больше об обратной ипотеке.

Почему молодому поколению стало труднее


По множеству причин миллениалы, крупнейшее поколение Америки, становятся домовладельцами в более позднем возрасте и реже, чем предшествовавшие им поколения американцев.

Быстрое расширение среднего класса после Второй мировой войны сделало владение домом проще и, в конечном счете, стало символом американской мечты. Но, согласно отчету Urban Institute о домовладении миллениалов за 2018 год, уровень домовладения миллениалов на 8 процентных пунктов ниже, чем у представителей поколения X и бэби-бумеров того же возраста.По оценкам отчета, еще 3,4 миллиона человек стали бы домовладельцами, если бы уровень собственности оставался на уровне предыдущих поколений. В настоящее время 32,2% миллениалов владеют домом, что означает, что около 24 миллионов являются нынешними домовладельцами.

Нынешняя экономическая ситуация, даже с рекордно низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, может не способствовать резкому изменению тенденции. В последние несколько лет из-за финансовых проблем молодые люди стали обычным делом выбирать жизнь дома. Согласно анализу Pew данных Бюро переписи населения, в 2018 году около 25 миллионов американцев в возрасте от 18 до 34 лет уже жили дома.Пандемия Covid-19 усугубила личные финансовые трудности многих молодых американцев.

Долг миллениалов

Миллениалы — самое образованное поколение в истории Америки, но многие из них по-прежнему несут бремя долгов по студенческим кредитам. Исследовательский центр Pew Research Center обнаружил, что количество домохозяйств с задолженностью по студенческим кредитам удвоилось с 1998 по 2016 год. Средняя сумма долга миллениалов составляла 19 000 долларов, что выше, чем 12 800 долларов у представителей поколения X.

Исследование Urban Institute показало, что достаточно всего лишь 1% увеличения студенческого долга, чтобы снизить вероятность владения домом.По мере того, как отношение долга к доходу у миллениалов увеличивается, они с меньшей вероятностью смогут откладывать деньги на первоначальный взнос.

Оплата аренды в дорогих городах

Наряду с наличием дорогих студенческих кредитов миллениалы предпочитают арендовать жилье на более длительный срок в более дорогих местах. Urban Institute обнаружил, что почти половина домохозяйств, возглавляемых людьми в возрасте от 18 до 34 лет, обременена арендной платой, а это означает, что они платят более 30% своей зарплаты только для покрытия арендной платы.

«За последнее десятилетие большая часть миллениалов с высшим образованием предпочитала жить в городах, где предложение жилья неэластично.Поскольку эти города менее доступны, такая модель миграции негативно повлияла бы на уровень их домовладения».

В отчете отмечается, что более образованные семьи переезжают в города с уже высококвалифицированным населением. известны как центры финансов и инноваций, а также известны тем, что жить в них невероятно дорого. -домашние политики, которые, как ожидается, станут постоянными во многих компаниях.Но это также приводит к росту цен на жилье в пригородах.

Еще из Инвестируйте в себя:
Эта женщина работает на 5 работах, чтобы остаться на плаву после увольнения. Этого все еще недостаточно
Этот кредитор хочет закрыть разрыв в расовом богатстве и «вывести бедность из бизнеса»
Вот чего молодые избиратели хотят от Джо Байдена и Камалы Харрис в ближайшие четыре года

Отсрочка вступления в брак 

жизнь. В 1960 году средний возраст вступления в первый брак составлял около 20 лет, но сегодня средний возраст вступления в брак приближается к 20 годам.По данным Pew Research Center, большинство мужчин не женятся, по крайней мере, до 29 лет.

По данным Urban Institute, наличие брака увеличивает вероятность владения домом на 18 процентных пунктов. По оценкам отчета , если бы уровень брачности в 2015 году был на одном уровне с уровнем брака в 1990 году, количество домовладельцев среди миллениалов было бы на 5 % выше.

Ипотечные кредиторы и проблемы разнообразия 

По сравнению с предыдущими поколениями американцев миллениалы более разнообразны в расовом и этническом отношении.Тем не менее, дискриминация среди кредиторов не позволяет многим небелым домохозяйствам получить ипотечные кредиты, необходимые им для покупки дома. Согласно августовскому опросу, проведенному компанией Zillow, занимающейся технологиями в сфере недвижимости, большинство чернокожих покупателей жилья (59%) обеспокоены возможностью получения ипотечного кредита по сравнению с менее чем половиной (46%) белых покупателей.

Это связано с тем, что кредиторы отказывают в ипотеке чернокожим заявителям по ставке на 80% выше, чем у белых заявителей, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке за 2020 год.

Кроме того, в период с 1990 по 2015 год доля белых домохозяйств снизилась на 16 процентных пунктов, с 76 до 60 процентов. За этот период доля латиноамериканцев увеличилась на 9 процентных пунктов, доля американцев азиатского происхождения увеличилась на 3 процентных пункта, а доля чернокожих увеличилась на 2 процентных пункта. Но за этот период доля домовладельцев почти во всех группах (кроме латиноамериканцев) снизилась, причем наибольшее снижение наблюдалось среди чернокожих домохозяйств, упав на 6 процентных пунктов. Сегодня доля домовладельцев среди чернокожих миллениалов составляет 26.на 2% ниже, чем у белых миллениалов.

Консультации по ипотечному кредиту для молодых пар

Покупка дома никогда не бывает легкой. Часто это долгий и утомительный процесс, когда нужно знать, что они ищут, учитывать свой бюджет, подсчитывать, сколько они могут потратить и сколько они могут отложить на улучшения и многое-многое другое.

Однако все это становится намного сложнее, если вы покупаете впервые. Отсутствие опыта часто может заставить вас чувствовать себя беспомощным, не говоря уже о том, что есть большая вероятность, что вы все еще выплачиваете свои студенческие кредиты, что затрудняет накопление для первоначального взноса.

Тем не менее, если вы молодая пара, ищущая свой первый дом, приятно знать, что у вас есть множество вариантов, когда дело доходит до финансирования и покупки дома вашей мечты. В этой статье мы представим вам все виды кредитов, на которые вы можете подать заявку, а также некоторые другие важные факторы, о которых вы должны знать при поиске своего первого дома в качестве пары.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Прежде чем вы начнете рассматривать варианты, вы должны знать свой кредитный рейтинг.Некоторые кредиторы открыты для предоставления кредита людям с более низким баллом, но это обычно означает более высокие процентные ставки. Чем выше ваш балл, тем больше шансов получить одобрение на получение кредита.

В настоящее время в Штатах существует несколько агентств по предоставлению информации о потребительском кредите, в том числе Experian, Equifax и TransUnion. Вы должны знать, что вы имеете право на бесплатный кредитный отчет один раз в год от этих агентств. Если вы правильно используете эти бесплатные отчеты, вы сможете увидеть, где вы находитесь каждые четыре месяца.Например, запрос отчета у Equifax в феврале, у Experian в июне и у TransUnion в октябре означает, что вы всегда будете в курсе своих результатов.

Даже если вы находитесь не в США, вы все равно можете получать эти отчеты. В Великобритании вы можете обратиться во все три ранее упомянутых агентства, а также в Call Credit. В Австралии есть три органа кредитной отчетности — Equifax, Experian и D&B, — которые также обязаны предоставить вам бесплатную копию вашего кредитного отчета. Загляните в кредитное бюро вашей страны, чтобы узнать больше об этом.

Знать свой счет особенно полезно, если вы пытаетесь его улучшить. Хотя это может занять некоторое время, да — вы можете улучшить свой рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки в отчете, очень важно, чтобы вы сразу же сообщили о них и оспорили их. Кроме того, постарайтесь в будущем выработать хорошие финансовые привычки, вовремя оплачивайте счета, избегайте закрытия счетов и т. д.

Что такое жилищный кредит?

Жилищный кредит также известен как ипотечный кредит или просто ипотечный кредит.Это обеспеченный тип кредита, который заемщик использует для покупки дома. Видя, что дом обычно является самой большой инвестицией, которую человек делает в течение своей жизни, большинство из них обращаются к ипотечным кредитам.

Понимание того, как работают жилищные кредиты, очень важно, и полезно ознакомиться с этим процессом, независимо от того, находитесь ли вы в США или в Австралии. Прежде всего, вы должны накопить достаточную сумму для депозита, но даже если вы не можете, у вас все еще есть шанс приобрести недвижимость.Внесение первоначального взноса просто означает, что вам придется занять (и вернуть) меньшую сумму денег. Кроме того, имейте в виду, что кредитор имеет право требовать имущество в случае, если вы больше не можете производить платежи, потому что оно служит залогом.

Куда обратиться?

Когда дело доходит до кредиторов, вы можете обратиться к традиционным источникам, таким как банки и кредитные союзы. Кроме того, вы также можете искать кредитора в Интернете. Тем не менее, многие штаты и города разработали программы и гранты, которые помогают новым покупателям получить дом, соответствующий их потребностям.Так что, если вы впервые покупаете, вы должны максимально использовать их.

Как пройти квалификацию?

Первый покупатель — это тот, кто никогда не владел домом. Если вы принадлежите к поколению миллениалов, вы, вероятно, такой человек. С другой стороны, даже люди, которые ранее владели жильем, могут получить некоторую помощь, если обратятся в эти организации. Изучите различные варианты, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Более того, эти программы часто приносят пользу людям с низким или средним доходом.Это также означает, что вы не сможете приобрести самую дорогую недвижимость на рынке. Если у вас много активов и вы много зарабатываете, есть вероятность, что вы не пройдете квалификацию.

В качестве альтернативы, если у вас хороший кредитный рейтинг, вам, возможно, даже не придется рассматривать эти варианты. Получение обычной ипотеки может быть лучшим вариантом, если ваш балл FICO выше 720, так как тогда вам не придется беспокоиться о различных ограничениях по кредитам впервые.

Программа жилищного кредита FHA

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) оказывает большую помощь тем, кто впервые покупает жилье, больше, чем любая другая программа.Требования к квалификации являются более гибкими, чем другие традиционные кредиты. Покупаемая недвижимость должна быть вашим основным местом жительства; этот кредит не может быть использован в инвестиционных целях. Вы должны иметь постоянную работу и должны предоставить FHA квитанции о зарплате, налоговые декларации и банковские выписки W-2.

Самое замечательное в этом кредите то, что если ваш балл FICO выше 580, вы можете претендовать на кредит FHA и нужно всего 3,5% для первоначального взноса. Например, если вы решите купить дом стоимостью 280 000 долларов, вам потребуется менее 10 000 долларов в качестве первоначального взноса.FHA даже позволяет вашим друзьям и семье позаботиться о первоначальном взносе в качестве подарка. С другой стороны, если ваш балл составляет от 500 до 579, вам потребуется 10% для первоначального взноса.

Однако следует знать, что есть одна загвоздка – ипотечное страхование. Вы должны платить аванс и ежегодные взносы. Эта страховка не защищает вас — она защищает кредитора в случае, если вы не заплатите.

203(k) Кредит на реабилитацию

Если вы и ваш партнер готовы принять вызов, вы можете выбрать фиксирующий верх.FHA предлагает вам возможность купить и отремонтировать дом с одним кредитом. Эти так называемые ссуды на реабилитацию имеют аналогичные требования к стандартной ссуде FHA, но для них требуется кредитный рейтинг 640. Вам придется внести не менее 3,5%, а затраты на улучшение должны превышать 5000 долларов.

Добрый сосед по соседству

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) спонсирует программу под названием «Хороший сосед по соседству».Он не ограничивается только теми, кто впервые покупает жилье, но открыт только для некоторых профессий, включая учителей, сотрудников правоохранительных органов, пожарных и медиков. Если они согласятся жить там в течение следующих трех лет, они могут получить скидку до 50% при покупке дома. Требуется первоначальный взнос в размере 100 долларов.

На веб-сайте HUD есть список доступных свойств. Однако вы должны знать, что эти свойства часто расположены в местах, отмеченных для ревитализации. Если вы не видите себя живущим в заброшенном городском или заброшенном сельском районе, убедитесь, что вы взвесили свои варианты, прежде чем принимать это решение.

Домашняя программа доллара HUD

HUD спонсирует еще одну программу — Dollar Home Program. Изъятые дома FHA, которые не были проданы после шести месяцев нахождения на рынке, предлагаются местным органам власти за 1 доллар.

Цель HUD — удовлетворить конкретные потребности сообщества и позволить им оживить районы. Эти улучшенные дома на одну семью затем продаются семьям с низким и средним доходом. Веб-сайт HUD предлагает возможность узнать, есть ли такие объекты в вашем сообществе.

Кредит Министерства сельского хозяйства США

USDA (Министерство сельского хозяйства США) также гарантирует кредиты. Эти кредиты позволяют лицам с низким и средним доходом купить дом в сельской местности страны. Это может оттолкнуть вас, если вы не хотите жить в сельской местности или маленьком городке; однако вы должны знать, что почти 97% страны имеют право на участие в программе USDA. Это означает, что вам не нужно заботиться о домашнем скоте и жить на ферме.

С помощью этих кредитов вы можете получить 100% финансирование и не требуется первоначальный взнос.Обычно для упрощенного кредита вам нужен балл 640 или выше. Однако, даже если вашей оценки недостаточно, предоставление дополнительной документации может помочь вам получить одобрение.

Кроме того, ипотечное страхование здесь немного дешевле, чем для кредитов FHA, так что имейте это в виду.

В. А. Кредиты

Департамент по делам ветеранов США предлагает большие кредиты для многих военнослужащих. Независимо от того, являетесь ли вы ветераном или все еще активны, вам обязательно стоит рассмотреть этот вариант.Если кто-либо из вас имеет право, эти кредиты, поддерживаемые VA, предоставляются с более низкими процентными ставками и не требуют первоначального взноса. Иногда требуется плата за финансирование, но она может быть включена в стоимость кредита.

Большим преимуществом здесь является отсутствие ипотечной страховки или минимального кредитного рейтинга. Кроме того, если вы испытываете затруднения с платежами по ипотеке, VA может пересмотреть условия с кредитором, чтобы облегчить вам задачу.

Если вы или ваш партнер получили травму во время службы и являетесь инвалидом, вы можете подать заявление на получение жилищных субсидий для инвалидов.Он может помочь вам найти дом, приспособленный для вашей инвалидности, или адаптировать дом, чтобы сделать его доступным.

Прямой заем коренных американцев

NADL или Прямая ссуда для коренных американцев — это программа ссуды для ветеранов коренных американцев. Эта программа позволяет коренным американцам, отвечающим требованиям, приобретать, строить или улучшать недвижимость на признанных трастовых землях. Первоначальный взнос и ипотека отсутствуют, что является большим плюсом.

Некоторыми из условий этого займа являются кредитный рейтинг более 640, а также стабильный доход, который должен быть в состоянии покрыть расходы по ипотеке, расходы на владение домом, другие расходы и обеспечить вашу семью.

Кроме того, заемщик должен проживать в собственности и иметь действующий сертификат соответствия требованиям.

Национальный фонд покупателей жилья

NHF предоставляет покупателям жилья авансовый платеж и/или помощь в оплате закрытия (DPA). NHF DPA предлагает до 5% от суммы ипотечного кредита и предоставляется в виде второго ипотечного кредита с нулевой процентной ставкой (который прощается через три года) или подарка (точно так же, как кредит FHA).

Отсутствие необходимости возвращать этот кредит отлично подходит, если вы имеете дело с другим долгом.Вам не нужно быть покупателем в первый раз, а требования к оценке FICO и доходу являются гибкими.

Fannie Mae и Freddie Mac

Fannie Mae и Freddie Mac — это спонсируемые государством предприятия (GSE), которые покупают недвижимость у кредиторов на вторичном ипотечном рынке. Таким образом, они помогают новым покупателям достичь своей цели – приобрести дом. Как это работает, так это то, что заемщики должны внести всего 3% в качестве первоначального взноса. Это также может быть подарок от семьи или друзей.Минимальный балл, необходимый для этого, составляет 620, и вам придется заплатить за ипотечное страхование.

Другие полезные советы по ипотечному кредиту

Если вы решите отказаться от этих кредитов или не соответствуете требованиям, вы всегда можете обратиться к тем традиционным и менее традиционным кредиторам, о которых мы упоминали ранее. Однако при этом важно помнить, что вы не должны принимать первое предложение, которое вы получите. Свяжитесь с несколькими кредиторами и посмотрите, какие ставки и условия они предлагают.

Кроме того, прежде чем вы решите сделать этот шаг, подумайте, действительно ли вы готовы нести все расходы, связанные с владением. Платежи по ипотеке не будут вашими единственными расходами, поскольку вы не можете пренебрегать счетами за коммунальные услуги и другими расходами на проживание.

Если вы и ваш партнер готовы сделать этот шаг, обязательно изучите все варианты, которые у вас есть, и выберите тот, который подходит вам лучше всего. Есть много вариантов, и мы уверены, что вы сделаете правильный выбор.

Лучший совет по ипотечному кредиту для молодых пар
Об Аните Кларк Риэлтор

Анита Кларк написала 616 сообщений в этом блоге.

Аниты Кларк Анита является агентом по жилой недвижимости в Warner Robins, Джорджия, в компании Coldwell Banker Access Realty (478) 953-8595, помогая покупателям и продавцам со всеми их вопросами о недвижимости в своем блоге Warner Robins.

Как купить дом в 20 лет

Хотите знать, как купить дом в 20 лет? Если вы сомневаетесь, что это можно сделать, мы это сделаем.Зарплаты начального уровня, кредиты на обучение в колледже и желание просто быть молодыми и получать удовольствие, 20-летние часто думают, что покупка недвижимости им не по силам. Нет! Вполне возможно купить дом в возрасте 20 лет и стать первым покупателем дома, и это принесет вам большую пользу в будущем. Вот как вы можете воплотить свои мечты о покупке дома намного раньше, чем вы думаете.

Как купить дом в 20 лет: отложите на первый взнос

Быть домовладельцем с ипотекой — это не то же самое, что арендовать.Чтобы позволить себе купить дом в вашем возрасте, вам лучше накопить немного денег для первоначального взноса по ипотеке — на самом деле много денег.

Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют покупателям, впервые покупающим недвижимость, внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома. Таким образом, на вашем типичном доме за 250 000 долларов это составит 50 000 долларов. Ой!

Конечно, у вас нет для внесения 20%, но это позволяет вам не платить частную ипотечную страховку, премию, которая может увеличить ваш ежемесячный платеж до 1.15%.

Если у вас нет кучи денег на сбережениях, один из способов внести первоначальный взнос — попросить маму и папу о финансовой помощи. Другой вариант позволить себе авансовый платеж — подать заявку на помощь в первоначальном взносе.

В зависимости от вашего дохода и других факторов вы можете претендовать на участие в одной из более чем 2200 программ помощи при первоначальном взносе по всей стране, которые помогают покупателям жилья, впервые покупающим жилье, с помощью кредитов под низкие проценты, грантов и налоговых льгот.

Итак, о каких деньгах идет речь? Что ж, одно исследование показало, что покупатели, которые используют программы помощи при первоначальном взносе, экономят в среднем 17 766 долларов.К сожалению, большинство потребителей не знают об этих программах или считают, что на них слишком сложно претендовать. Не будь одним из них!

Наряду с первоначальным взносом домовладение потребует от вас ежемесячной выплаты ипотечного кредита, налога на имущество и страховки домовладельцев. Но продавцы обычно берут на себя затраты на закрытие сделок с недвижимостью.

 Увеличить задолженность по студенческим кредитам

Задолженность по студенческим кредитам выросла в среднем до 28 950 долларов США на одного заемщика, сообщает Institute for College Access & Success.Но задолженность перед колледжем автоматически не мешает вам стать домовладельцем.

Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы отношение долга заемщика к доходу (количество денег, которое вы должны разделить на ваш доход), не превышало 36%. Таким образом, кто-то, зарабатывающий 6000 долларов в месяц и выплачивающий 500 долларов в месяц в виде долга по студенческому кредиту, сможет позволить себе максимальный ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1680 долларов — на многих рынках этого достаточно для покупки недвижимости. Но, если вы берете на себя слишком большую задолженность по студенческому кредиту, чтобы претендовать на ипотеку, у вас все еще может быть несколько вариантов.

Один из способов освободить место для ипотечного кредита — рефинансировать и продлить срок кредита на обучение в колледже. Это приводит к меньшим ежемесячным платежам в течение более длительного периода времени, поэтому у вас будет больше денег, которые вы можете отложить на ипотеку. Предостережение заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита на обучение, но это означает, что вы можете купить дом сейчас и, в свою очередь, воспользоваться сегодняшними низкими процентными ставками по ипотеке, говорит Хизер Макрей , старший кредитный специалист в Chicago Financial Services.

Более того, почти половина штатов сегодня предлагает жилищную помощь выпускникам колледжей, имеющим задолженность по студенческим кредитам. Например, новая нью-йоркская программа Graduate to Homeownership предоставляет помощь покупателям/выпускникам колледжей, впервые приобретающим жилье, в виде ипотечных кредитов с низкой процентной ставкой или помощи в виде первоначального взноса на сумму до 15 000 долларов. Вы можете встретиться с ипотечным кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в одной из этих программ.

Проверьте свой кредитный рейтинг

В отличие от старшего поколения, покупатели жилья в возрасте 20 лет, как правило, имеют более короткую кредитную историю.Это может быть проблемой, поскольку, если у вас ограниченная кредитная история, больше шансов, что у вас посредственный кредитный рейтинг — числовое представление того, насколько хорошо вы погасили прошлые кредиты (например, кредитные карты).

Ипотечные кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 660; они также смотрят на ваш коэффициент использования кредита — ваши текущие долги, разделенные на кредитный лимит на сумму ваших счетов.

Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 400 долларов США и у вас есть кредитный лимит в размере 1000 долларов США, коэффициент использования вашего кредита составляет 40%.К сожалению, относительно новые пользователи кредита, как правило, имеют более высокий коэффициент использования кредита.

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Проверяйте наличие ошибок: согласно опросу Федеральной торговой комиссии, каждый четвертый американец замечает ошибки в своем кредитном отчете. И, если ваш кредит не на должном уровне, вам, возможно, придется потратить несколько месяцев, чтобы поднять свой балл. Или вы можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей (например, ваших родителей) подписать кредит для вас, чтобы помочь вам стать домовладельцем.

Как купить дом молодым? Купите дом для начинающих

Если вы впервые покупаете дом, вам не нужно искать свой «вечный дом» прямо сейчас.

«Я постоянно говорю молодым покупателям: «Это ваш первый дом — и не последний», — говорит Линда Сандерфут , агент по недвижимости в компании Coldwell Banker в Нине, штат Висконсин.

На самом деле, покупка стартового дома в возрасте 20 лет дает несколько больших финансовых преимуществ. Во-первых, ваши платежи по ипотеке, вероятно, будут более доступными, поскольку вы, вероятно, купите более дешевый дом.Во-вторых, вы можете получить 5- или 7-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой и претендовать на более низкую процентную ставку, чем при 30-летней ссуде с фиксированной ставкой — хорошее решение, если вы планируете переехать в другую страну. дом вашей мечты до истечения срока блокировки процентной ставки по кредиту. Поговорите со своим агентом по недвижимости о покупке стартового дома.

План на случай непредвиденных расходов на жилье

Все покупатели жилья должны иметь резерв на черный день для оплаты неотложного ремонта дома, такого как повреждение крыши или утечка газа, а также ежемесячных платежей по ипотеке, расходов на закрытие, страховки и налога на имущество.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *