Close

Инвестиции и доход: Какой доход ожидать от инвестиций? — Финансы на vc.ru

Содержание

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года,  то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Реклама на Forbes

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Риски, связанные с переменным доходом от объекта инвестиций, и права на получение дохода от объекта инвестиций / КонсультантПлюс

Риски, связанные с переменным доходом от объекта инвестиций, и права на получение дохода от объекта инвестиций

B55. Оценивая, обладает ли инвестор контролем над объектом инвестиций, инвестор должен установить, подвергается ли он рискам, связанным с переменным доходом от участия в объекте инвестиций, и имеет ли он права на получение такого дохода.

B56. Переменный доход — это доход, который не является фиксированным и может меняться в зависимости от результатов деятельности объекта инвестиций. Переменный доход может быть только положительным, только отрицательным, или и положительным, и отрицательным (см. пункт 15). Инвестор должен оценить, является ли доход от объекта инвестиций переменным, а также степень изменчивости такого дохода, исходя из сущности соглашения и независимо от юридической формы дохода. Например, инвестор может быть держателем облигации с фиксированным вознаграждением. В контексте настоящего стандарта фиксированные процентные платежи являются переменным доходом, поскольку они подвержены риску дефолта и подвергают инвестора кредитному риску эмитента облигации. Степень изменчивости (то есть насколько изменчив такой доход) зависит от кредитного риска, связанного с облигацией. Аналогичным образом, фиксированная плата за достижение определенных результатов в управлении активами объекта инвестиций является переменным доходом, поскольку она подвергает инвестора риску невыполнения обязательств объекта инвестиций. Степень изменчивости зависит от способности объекта инвестиций генерировать достаточный доход, чтобы произвести оплату.

B57. В качестве примеров дохода можно назвать:

(a) дивиденды, распределение прочих экономических выгод от объекта инвестиций (например, проценты от долговых ценных бумаг, выпущенных объектом инвестиций) и изменение в стоимости инвестиций, сделанных инвестором в такой объект инвестиций.

(b) вознаграждение за обслуживание активов или обязательств объекта инвестиций, гонорар и риск убытка от кредитной поддержки или обеспечения ликвидности, остаточные доли участия в активах и обязательствах объекта инвестиций при ликвидации объекта инвестиций, налоговые льготы и доступ к будущей ликвидности от участия инвестора в объекте инвестиций.

(c) доход, не доступный для других держателей долей участия. Например, инвестор мог бы использовать свои активы в сочетании с активами объекта инвестиций, как, например, объединение операционных функций с целью достижения экономии от масштаба, снижения издержек, поиска поставщиков дефицитных товаров, получения доступа к запатентованным знаниям или наложения ограничений на некоторые операции или активы, чтобы увеличить стоимость других активов инвестора.

Открыть полный текст документа

Доход инвестора — Источники дохода инвесторов в 2022 году

Доходом инвестора считаются любые ценности (в том числе нематериальные), которые получены им в результате ведения инвестиционной деятельности. Тип дохода зависит от вида вложений. Наиболее распространенным видом считаются денежные вложения. В таком случае доход оценивается в денежном выражении.

Уровень дохода зависит от многих факторов: ставки процента, условий возврата средств, наличия залога, срока и суммы инвестиций.

Ставка дохода определяется в зависимости от того, насколько рисковым считается проект. Чем выше ставка, тем выше риски, и наоборот.

Практически безрисковым уровнем доходности инвестиций считается тот, когда инвестиции приносят до 7% годовой прибыли. Ставка до 15% относит инвестиции к зоне среднерисковых. И высокорисковые вложения могут принести от 30% прибыли в год и более. Но и шанс потерять весь инвестированный капитал очень высок.

Наиболее распространены финансовые инвестиции.

Инвестор вкладывает средства в покупку ценных бумаг и других финансовых инструментов. В данном случае доходы, получаемые инвесторами исключительно материальные, и представлены в следующих формах: дивиденды, если это предусматривает бумага, процентная прибыль, складывающейся в зависимости от времени владения ценной бумагой, а также фиксированная прибыли, её величина будет равна разнице между ценой покупки и ценой продажи конкретной бумаги. Стоит отметить, что последний вид прибыли часто относят к спекулятивным доходам.

Спекулятивные финансовые инвестиции — вложения в ценные бумаги и денежные обязательства. Подобные инвестиции подразумевают получение дохода в виде процентов, наращения стоимости ценной бумаги, получения отсроченной выгоды.

Спекулятивный доход инвестора складывается в результате краткосрочных вложений в инструменты, обладающие повышенным уровнем волатильности в надежде на то, что будет угадано направление движение рынка.

Также не забывайте, что процентная прибыль по ценной бумаге относится лишь к узкому списку бумаг, а именно к государственным облигациям и векселям, банковским сертификатам и некоторым другим.

Самыми распространенными ценными бумаги являются акции и облигации. Облигации характерны высокой надежностью и низким уровнем дохода. Акции, наоборот, повышенным уровнем риска, но и потенциально высоким доходом.

Доходы инвесторов от прямых (реальных) инвестиций может быть представлен в достаточно разных формах. В денежной, когда инвестор, приобретя долю в компании, ждет повышения её стоимости и в дальнейшем ее продает. Как правило, инвесторы, предпочитающие такой вид заработка, сразу после осуществленных инвестиций влияют различными способами на повышение стоимости компании, что несомненно принесёт им прибыль в будущем.

Также доход складывается из разницы между ценой продажи их доли и ценой покупки. Плюс ко всему доходом инвестора при прямых вложениях можно считать его право собственности на объекты недвижимости компании, оборудование, технологии, лицензии и патенты.

Не менее важно то, что инвесторы получают нематериальный вид дохода от инвестиций. Сложилось устойчивое мнение, что не меньше третьей части в стоимости любого проекта или компании занимает так называемая нематериальная составляющая, а именно узнаваемость бренда, влияние на общественное мнение, доля, занимаемая на рынке и т.д.

Это маркетинговая составляющая, рекламная компания, пиар и просто социальная программа. Другими словами инвестор, желающий, чтобы все узнали его имя, может инвестировать в компании с громким именем, либо в проекты, несущие сильный социальный резонанс и таким образом заявить о себе. Делается это чтобы повысить свой статус, узнаваемость имени и бренда и т.д.

Текущий и совокупный инвестиционный доход

Для того, чтобы рассчитать потенциальный доход, который может получить инвестор необходимо познакомиться с такими понятиями как текущий и совокупный доход, и уметь их различать.

Текущим доходом инвесторов называют поступления, которые получает инициатор вложений на всём протяжении пользования инвестиционным активом.

Простыми примерами будет аренда от ранее приобретенного имущества, услуги лизинга, те же проценты по депозитам, дивиденды и т.д.

Всё это хорошо, но прибыльность вложений складывается не только благодаря текущим поступлениям. Дабы оценить всю полученную прибыль существует понятие совокупного дохода.

Совокупным доходом инвестора называют показатель, включающий себя естественный прирост стоимости объекта вложений плюс текущие поступления от пользования данным объектом.

Методические принципы оценки реинвестированных доходов от прямых инвестиций в небанковские корпорации

Методология

Реинвестированные доходы — доходы прямого иностранного инвестора, не распределенные в форме дивидендов или прибыли. Реинвестированные доходы рассчитываются на основе чистых доходов от операционной деятельности предприятия прямого инвестирования пропорционально доле участия прямого иностранного инвестора в его капитале. При расчете учитывается чистая прибыль (убыток) предприятия за отчетный период за вычетом налогов, объявленных дивидендов и распределенной прибыли, с корректировкой итога на такие учетные записи, как переоценки, холдинговые прибыли (убытки), списания, создание резервов под обесценение и прочее. Применяемая международная методология рекомендована

«Руководством по платежному балансу и международной инвестиционной позиции» (МВФ, 6-е издание, 2008 год) и «Эталонным определением ОЭСР для прямых иностранных инвестиций» (4-е издание, 2008 год).

Охват

Расчет реинвестированных доходов осуществляется для крупных компаний, среди собственников которых имеется нерезидент, владеющий долей в десять и более процентов как напрямую, так и через цепочку дочерних и ассоциированных компаний, связанных между собой отношениями собственности.

Порядок расчета

Для расчета реинвестированных доходов используется опубликованная отчетность, составленная предприятиями-получателями прямых инвестиций и прямыми инвесторами-нерезидентами в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), Общепринятыми принципами бухгалтерского учета США (US GAAP) или с Российскими правилами бухгалтерского учета (РПБУ). Поскольку финансовые отчеты обычно публикуются с временным лагом в 3-9 месяцев после окончания периода, за который они составлены, то временно, пока отчетность недоступна, делаются оценки, чтобы предотвратить существенные исправления в платежном балансе в момент появления отчетности. После опубликования компаниями международной и российской финансовой отчетности проводится замена предварительно рассчитанных показателей на фактические.

Методы предварительной оценки

Предварительная оценка проводится с применением различных макроэкономических показателей. Для этого компании классифицируются по отраслевому признаку в соответствии с видом их основной экономической деятельности и/или деятельности их дочерних и ассоциированных компаний.

Примеры используемых показателей и источники соответствующих отраслевых данных приведены в нижеследующей таблице.

Основной вид экономической деятельности Макроэкономические показатели* Источники данных
Добыча полезных ископаемых (нефтедобыча) индекс цен на нефть Минэкономразвития России
индекс объема добычи нефти
Обрабатывающие производства (производство машин и оборудования) темп роста производства машин, оборудования
Информация и связь темп роста платных услуг населению
Обрабатывающие производства (металлургическое производство) индекс цен на металлы Специализированные отраслевые публикации
Обрабатывающие производства (производство цветных металлов) индекс цен на металлы в соответствии с основным профилем компании МВФ
Финансовая деятельность, страхование темп роста основных показателей банковского сектора Финансовая отчетность кредитных организаций, представляемая Банку России, данные агентств «Скрин» и «Спарк»
прочие темп роста ВВП Росстат

* Указанные показатели используются, если выявлена их корреляция с динамикой финансовых результатов компаний за предыдущие периоды. Если такая связь отсутствует, оценка производится другими статистическими методами (например, по тренду).

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 23.08.2019

Пассивный доход – инвестирование для начинающих

Умение зарабатывать в наши дни – это жизненно важный навык. Помимо традиционного способа получения дохода, работы по трудовому договору, растет популярность пассивного дохода. Последний дает отличную возможность отдыхать, путешествовать по миру, проводить время с близкими и друзьями и при этом получать деньги.

Оглавление статьи

Как начать зарабатывать?

Основной способ получить пассивный доход – инвестирование.

Данный процесс подразумевает вложение денежных средств для получения прибыли в будущем. Прежде всего, необходима хорошая база знаний. Без понимания того, как работает рынок, кто такие брокеры, дилеры, какие бывают ценные бумаги и т.д., не обойтись.

Необходимо постоянно быть в курсе политических и экономических событий не только в стране, но и в мире. Все происходящее в мире влияет на ситуацию в инвестиционной сфере, являясь фактором фундаментального анализа.

Обязательный этап в программе обучения – основы технического анализа.  С его помощью гуру финансовых рынков определяют подходящий момент для заключения сделки.

Сегодня обучение не составит труда, в Интернете можно найти всю полезную информацию. Достаточно скачивать учебники, посещать информационные сайты, читать личные блоги инвесторов, также полезным будет общение на специальных форумах.

Инвестирование: с чего начать?

Для инвестирования нужны деньги. Не нужно вкладывать свои последние средства, брать кредиты, поскольку всегда есть риск неудачи. Лучше постепенно откладывать и за пару месяцев набрать минимальную сумму для вложений. Можно начинать с 50 – 100$, заметную прибыль не получите, зато начнете изучать реальный мир инвестиций.

В первую очередь они – отличная возможность получить доход, но при этом цели могут быть разными.

Важно определиться со своими потребностями в качестве инвестора.

Две основных цели инвестирования:

  • заработать первый миллион;
  • сберечь свои накопления.

В первом случае подойдут высокодоходные вложения, но они сопрвождаются высоким риском (агрессивная стратегия). Во втором случае оптимальна консервативная стратегия с низкой доходностью и риском.

Доходность и риск находятся в прямой зависимости.

Когда возникает вопрос о том, в какие ценные бумаги инвестировать свои средства, нужно помнить о двух взаимосвязанных понятиях – доходность и риск. Они находятся в прямой зависимости: чем выше риск инвестора, тем выше доход, и наоборот.

Инвестиции в ценные бумаги

Популярная форма вложения свободных денег – инвестиции в ценные бумаги. Это могут быть облигации, акции, векселя, опционы, фьючерсы и т.д. Каждая имеет свои особенности.

Особенно интересны для начинающих инвестиции в акции, данный вид ценных бумаг дает возможность получить высокую прибыль. Несмотря на то, что с владелец акций получает дивиденды, основной доход приходится на разницу в их стоимости. Покупают акции по одной цене, а продают по более высокой.

Есть риск, что компания обанкротится или резко упадет в стоимости, в таком случае инвестор теряет свои деньги.

Начинающим инвесторам рекомендуется покупать акции «голубых фишек», т.е. компаний, проверенных временем, обладающих высокой ликвидностью. Их акции, как правило, растут в цене. К таким компаниям относятся: Газпром, Сбербанк, МТС, ВТБ и т.д.

Инвестиции в начинающий бизнес

Это очень рискованное вложение, которое может принести высочайшую прибыль.

Удачный стартап возможен, если идея оригинальна, а ее создатели отдаются проекту на 100%.

Вкладывать средства в стартап можно вместе с инвестиционным фондом, а также войти в состав пула – группы частных инвесторов.

Если вы решили заняться инвестированием, важно знать, что для снижения рисков лучше всего вкладывать денежные средства в разные виды ценных бумаг, такой портфель называется диверсифицированным. Это правило нужно соблюдать как на начальных порах, так и тогда, когда вы станете уже опытным инвестором.

Предлагаем также ознакомиться с видео об основах инвестиций для начинающих:

Вклады, инвестиции или краудфандинг: как получать пассивный доход

Главная » Вклады, инвестиции или краудфандинг: как получать пассивный доход

Автор Полякова На чтение 1 мин. Просмотров 40 Опубликовано

Банковский вклад — знакомый всем способ создать пассивный доход. Если вы еще не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, — откройте вклад в банке.

По словам экспертов, это самое простое. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты. Но для того, чтобы жить только на проценты, придется вложить крупную сумму денег. Источником пассивного дохода могут стать и инвестиции на фондовом рынке. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — облигаций, привилегированных акций или паев.
«Есть еще и краудфандинг. Хотя я предпочитаю термин «прямое инвестирование», когда инвестор напрямую инвестирует в стартапы. Сейчас уже принят закон об инвестиционных платформах, с помощью которых привлекаются инвестиции в стартапы. Здесь подразумевается, что инвестор напрямую вкладывает денежные средства предпринимателям, которые разработали какой-то новый продукт: приложение какое-то, услугу или что-то еще. Это тоже связано с рисками. Здесь нужно обладать глубокими знаниями в той сфере, в какую вы пытаетесь вложиться», — рассказывает Юрий Рябов, начальник экономического отдела Отделения Тамбов ГУ Банка России по ЦФО.

Узнавайте о новых публикациях как вам удобнее:

Инвестиции для заработка | Создавайте возможности и снижайте риски

На муниципальный рынок могут повлиять неблагоприятные налоговые, законодательные или политические изменения, а также финансовое состояние эмитентов муниципальных ценных бумаг.

Автор покрытых коллов отказывается от участия в любом увеличении цены акций выше цены исполнения колла и продолжает нести риск снижения стоимости владения акциями, если цена акции снижается больше, чем полученная премия.

Инвестирование в переменный аннуитет сопряжено с риском убытков – доходность инвестиций, стоимость контракта, а для аннуитетов с переменным доходом суммы выплат не гарантируются и будут колебаться.

В целом рынок облигаций нестабилен, а ценные бумаги с фиксированным доходом несут процентный риск. (По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более заметен для долгосрочных ценных бумаг).Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут инфляционный риск, риск ликвидности, риск отзыва и кредитный риск и риск дефолта как для эмитентов, так и для контрагентов. Ценные бумаги с фиксированным доходом более низкого качества сопряжены с более высоким риском дефолта или изменения цен из-за потенциальных изменений кредитного качества эмитента. Иностранные инвестиции связаны с более высокими рисками, чем инвестиции в США, и могут значительно снизиться в ответ на неблагоприятные политические, регулятивные, рыночные и экономические риски. Любая ценная бумага с фиксированным доходом, проданная или погашенная до наступления срока погашения, может быть убыточной.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, пожалуйста, прочтите . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Чистый налог на прибыль от инвестиций | Служба внутренних доходов

Если физическое лицо имеет доход от инвестиций, оно может облагаться налогом на чистый доход от инвестиций.С 1 января 2013 г. индивидуальные налогоплательщики обязаны уплатить налог на чистый доход от инвестиций по ставке 3,8% в зависимости от того, что меньше их чистого дохода от инвестиций или суммы, на которую их модифицированный скорректированный валовой доход превышает установленную законом пороговую сумму в зависимости от их статуса подачи.

Установленные законом пороговые суммы:

  • Совместная подача в браке — 250 000 долларов США,
  • Замужние подают отдельно — 125 000 долларов США,
  • Одинокий или глава семьи — 200 000 долларов США или
  • Подходящая вдова (вдова) с ребенком — 250 000 долларов США.

Как правило, чистый инвестиционный доход включает, но не ограничивается: проценты, дивиденды, прирост капитала, доход от аренды и роялти, а также неквалифицированные аннуитеты.

Чистый инвестиционный доход, как правило, не включает заработную плату, пособие по безработице, пособия по социальному обеспечению, алименты и большую часть дохода от самозанятости.

Кроме того, чистый инвестиционный доход не включает прибыль от продажи личного жилья, которая исключается из валового дохода для целей обычного подоходного налога.В той мере, в какой прибыль исключается из валового дохода для целей обычного подоходного налога, она не облагается налогом на чистый доход от инвестиций.

Если физическое лицо должно уплатить налог на чистый доход от инвестиций, оно должно подать форму 8960 PDF. Инструкции по форме 8960 PDF содержат подробную информацию о том, как рассчитать сумму дохода от инвестиций, подлежащую налогообложению.

Если физическое лицо удерживает слишком мало или не уплачивает достаточно расчетных ежеквартальных налогов, чтобы также покрыть налог на чистый доход от инвестиций, физическое лицо может быть подвергнуто расчетному налоговому штрафу.

Налог на чистый доход от инвестиций отделен от Дополнительного налога на Medicare, который также вступил в силу 1 января 2013 года. Вы можете облагаться обоими налогами, но не с одного и того же вида дохода. Дополнительный налог Medicare в размере 0,9% применяется к заработной плате, компенсациям и доходам от самозанятости, превышающим определенные пороговые значения, но не применяется к статьям дохода, включенным в чистый доход от инвестиций.

Для получения дополнительной информации о налоге на чистый доход от инвестиций см. наши вопросы и ответы, опубликованные в IRS.правительство

Инструменты в помощь

Что такое инвестиционный доход? Определение, виды и налоговые режимы

  • Инвестиционный доход, деньги, полученные от финансовых активов или финансовых счетов, имеет три основные формы: проценты, дивиденды и прирост капитала.
  • Облигации приносят процент; акции приносят дивиденды; и прирост капитала (прибыль) может быть получен от любых инвестиций.
  • В зависимости от типа инвестиционный доход облагается налогом по обычной ставке подоходного налога; по специальным, более низким ставкам; или вообще нет.
  • Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестированию, чтобы узнать больше .

Все инвестиции, в конечном счете, связаны с доходом — зарабатыванием денег. Конечно, в зависимости от вашей инвестиционной стратегии, иногда деньги приходят позже (если вы инвестируете ради прироста стоимости), а иногда раньше (если вы стремитесь получить немедленные средства).

Каким бы ни был ваш подход — пытаетесь ли вы рассчитать время для быстрых ударов по рынкам или предпочитаете долгосрочную стратегию «купи и держи», — важно понимать различные типы инвестиционного дохода и то, как они облагаются налогом.

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход, также известный как портфельный доход, получается из денег, которые вы вложили в финансовые активы: акции, облигации и другие ценные бумаги. Это также относится к деньгам, полученным на счете брокерской компании, банка или кредитного союза.

 Инвестиционный доход может принимать различные формы. Но обычно он попадает в одну из следующих категорий:

  • Проценты
  • Дивиденды
  • Прирост капитала

Вообще говоря, проценты выплачиваются долговыми ценными бумагами, такими как облигации, и счетами в финансовом учреждении: сберегательный счет, счет денежного рынка , так далее.Дивиденды выплачиваются акциями. Любая инвестиция может привести к приросту капитала — что происходит, если вы продаете ее дороже, чем заплатили за нее. Прибыль, другими словами.

Некоторые инвестиции могут приносить более одного типа инвестиционного дохода. Например, скажем, вы купили акции IBM. Если по вашим акциям выплачиваются дивиденды, это будет считаться одним из видов инвестиционного дохода. Если позже вы продаете акции с прибылью, разница между ценой продажи и базисом (т. е. тем, что вы заплатили за акции) представляет собой прирост капитала — еще один вид инвестиционного дохода.

Ключ к определению того, какой вариант инвестирования лучше других, заключается в определении того, какие инвестиции предлагают больший потенциальный доход. И это в какой-то степени зависит от того, как они облагаются налогом — сколько денег вы на самом деле можете оставить себе.

Основные сведения о процентах

Сберегательные, расчетные и другие финансовые счета приносят проценты. Среди инвестиций проценты приходятся на долговые ценные бумаги — депозитные сертификаты (CD) и облигации.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, даете деньги взаймы эмитенту. Взамен вы зарабатываете заранее определенную процентную ставку в течение установленного периода. Обычно он выплачивается ежегодно или раз в полгода.

Процентный доход, полученный от облигации (или фонда облигаций), может облагаться налогом или не облагаться налогом; это зависит от того, кто является эмитентом облигаций.

  • Проценты по муниципальным облигациям, выпущенным государственными и местными органами власти, как правило, не облагаются федеральным или местным подоходным налогом (если вы живете в этом штате).Казначейские облигации США не облагаются государственными налогами.
  • Проценты, полученные по другим облигациям, таким как корпоративные облигации, облагаются налогом на федеральном уровне и уровне штата по обычным ставкам подоходного налога — по той же ставке, что и доход от работы по найму. Какой бы ни была ваша налоговая категория, это ставка, которую вы платите по облагаемым налогом процентам по облигациям.

Основы выплаты дивидендов

Инвестирование в акции или взаимные фонды акций и биржевые фонды (ETF) может приносить доход в виде дивидендов. Когда вы покупаете акции компании, вы, по сути, покупаете долю в ней.Некоторые компании распределяют часть своей прибыли среди инвесторов в виде дивидендов.

Компании выплачивают дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Например, если вы владеете 100 акциями IBM и IBM ежегодно выплачивает 3 доллара на акцию в виде дивидендов, вы получите 300 долларов дохода в виде дивидендов. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.

Часто люди реинвестируют свои дивиденды обратно в компанию, покупая больше акций. Но эти дивиденды по-прежнему подлежат налогообложению.

Порядок налогообложения вашего дохода в виде дивидендов зависит от того, являются ли дивиденды «обычными» или «квалифицированными».» Обычные дивиденды облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низкой прирост капитала ставки.

Чтобы классифицироваться как квалифицированный дивиденд:

  • Дивиденд должен быть выплачен либо американской компанией, квалифицированной иностранной корпорацией, либо акции должны торговаться на американской фондовой бирже
  • Вы должны были владеть акциями более 60 дней (в течение определенного периода времени, исходя из даты регистрации дивидендов — когда вы попали в бухгалтерские книги компании).

Основы прироста капитала

Прирост капитала — это прибыль от продажи активов, таких как акции, недвижимость, облигации и другие инвестиции. Если вы продаете инвестиции по цене выше вашей базовой — той, которую вы за нее заплатили — это прирост капитала. Если вы продаете актив по цене ниже базовой, это потеря капитала.

Налог, который вы будете платить за прирост капитала, зависит от того, является ли прирост краткосрочным или долгосрочным. В большинстве случаев, если вы владели инвестициями более одного года, это долгосрочный прирост капитала или убыток.Если вы держите его в течение одного года или меньше, прибыль или убыток будут краткосрочными.

Краткосрочный прирост капитала облагается налогом по обычной ставке подоходного налога. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке. Точная сумма зависит от вашего общего налогооблагаемого дохода.

Ставки налога на прирост капитала могут быть намного ниже, чем ставки налога на заработанный доход.Юцин Лю/Business Insider

Поскольку самая высокая ставка обычного подоходного налога в настоящее время составляет 37%, обложение прироста капитала по ставке 15% или 20% может привести к значительной экономии налогов.

Другой вариант дохода от инвестиций: аннуитеты

Аннуитеты часто считаются источником дохода от инвестиций, хотя технически они являются страховыми продуктами.

Аннуитеты представляют собой договор со страховой компанией. Когда вы покупаете аннуитет , вы платите единовременно; затем ваши деньги инвестируются и превращаются в периодические платежи, которые могут длиться всю жизнь. Так что на самом деле это ваши собственные деньги, которые вам возвращают, хотя и с небольшой дополнительной подсластительницей от их доходов за эти годы.

Точная сумма и способ инвестирования ваших средств зависит от вида аннуитета, который вы покупаете.Ваши деньги могут приносить проценты, дивиденды и прирост капитала.

Однако то, как аннуитет инвестирует ваши средства, не влияет на уплачиваемые вами налоги. Как только вы начинаете получать аннуитетные платежи, они обычно облагаются налогом как обычный доход.

Инвестиционный доход и пассивный доход

Инвестиционный или портфельный доход похож на пассивный доход, но не совсем такой же.

Портфельный доход, как следует из названия, поступает от ваших активов в вашем инвестиционном портфеле или других инвестиционных/финансовых счетах.

Пассивный доход поступает от предприятия, в котором вы не принимаете активного участия. Это может быть доход от аренды недвижимости или роялти, полученные от книги или другой интеллектуальной собственности. Он также включает доход от бизнеса, в котором вы не участвуете активно, но имеете долю, например, от товарищества с ограниченной ответственностью.

Оба являются формами нетрудового дохода, т. е. средства, за которые вы лично не работали, или полученные непосредственно от вашего труда или услуг. Это известно как активный или заработанный доход, и это ваша зарплата от работы с полной занятостью или другой работы.

Финансовый вынос

Не существует универсального правила инвестирования или дохода от инвестиций, подходящего для всех.

Некоторые виды инвестиционного дохода, такие как проценты по муниципальным облигациям, более благоприятны с налоговой точки зрения, но могут привести к более низкой доходности в долгосрочной перспективе. Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, может иметь больший потенциал, но также и больший риск, поскольку они не гарантированы.

Куда бы вы ни вложили свои деньги, помните, что нужно учитывать не только налоги.Лучшая стратегия получения дохода от инвестиций будет направлена ​​на достижение ваших долгосрочных целей и минимизирует риск, распределяя ваши деньги по различным типам инвестиций.

Связанное покрытие в инвестировании:

Что такое диверсификация? Портфельная стратегия, которая использует различные инвестиции для ограничения риска

Пассивное инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства, о которой должны знать все инвесторы. Вот как это работает для начала

Что такое бросовые облигации? Рискованная, но высокодоходная инвестиция, которая может принести прибыль, если вы готовы рискнуть

Облигации vs.Компакт-диски: ключевые отличия и как решить, какой вариант получения дохода вам больше подходит

Что такое доходное инвестирование? — Стратегия инвестирования для начинающих

Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы стремитесь к финансовой независимости, вам может подойти доходное инвестирование.

Доходное инвестирование — это когда вы создаете инвестиционный портфель, который приносит достаточную прибыль, чтобы он мог регулярно выплачивать доход. Ваш портфель состоит не из горячих новых акций, а из безопасных и надежных инвестиций, которые имеют долгую историю стабильности.

«Инвестор, ориентированный на доход, на самом деле не ищет следующую Amazon или Tesla», — говорит Кевин Л. Мэтьюз II, автор и основатель BuildingBread, инвестиционной образовательной компании. «Они больше сосредоточены на инвестициях, которые приносят солидные дивиденды с меньшей волатильностью.”

Несмотря на то, что инвестирование в доход кажется отличным способом инвестирования, у него есть некоторые недостатки. Читайте дальше, чтобы узнать больше об инвестировании в доход и о том, на что следует обратить внимание при использовании этой стратегии.

Что такое прибыльное инвестирование?

Инвестирование дохода — это когда ваши инвестиции работают на вас, принося вам регулярную зарплату. Доходные инвестиции могут состоять из ценных бумаг и активов, таких как акции, приносящие дивиденды, доход по облигациям и процентные платежи. Это помогает создавать потоки пассивного дохода или денег, которые поступают от владения активами.

Существует множество способов добавить в свой инвестиционный портфель активы, приносящие доход. Покупка недвижимости или фонды недвижимости, называемые REIT, считаются доходными инвестициями, поскольку они могут приносить доход. То же самое можно сказать об акциях, приносящих дивиденды, или об акциях, которые возвращают деньги своим акционерам.

«Наиболее распространенными активами, связанными со стратегиями инвестирования в доход, являются дивидендные акции, облигации, REIT и дивидендные ETF», — говорит Мэтьюз.

Преимущества доходного инвестирования

Инвестирование само по себе сопряжено с определенным риском, но доходное инвестирование может иметь некоторые важные преимущества, включая меньшую волатильность.

«Когда фондовый рынок падает, инвесторы, которые следуют стратегии получения дохода, обычно чувствуют себя менее болезненно, потому что их активы находятся в секторах, которые являются важными областями экономики, такими как недвижимость и коммунальные услуги», — говорит Мэтьюз.

Риски, связанные с доходным инвестированием

Инвестирование с получением дохода имеет не только положительные стороны, но и отрицательные стороны.

«Ни одна инвестиционная стратегия не идеальна, — говорит Мэтьюз. «Одним из основных рисков, особенно в этом году, является инфляция. Если ваш доход стабилен, но стоимость жизни растет, ваша покупательная способность со временем упадет.”

Кроме того, некоторые компании сокращают выплаты дивидендов, если наступают трудные времена, а это означает, что ваш доход может пострадать.

«Как и всем инвесторам, вам нужно будет обратить внимание на здоровье компании», — говорит Мэтьюз. «Некоторые компании сократили или приостановили выплату дивидендов, столкнувшись с трудностями, и это серьезно повлияло бы на ваш потенциальный доход».

Pro Tip

Прежде чем покупать акции, ознакомьтесь с историей каждой компании. Если они нестабильны, они могут не приносить такой же прибыли, как компания, которая демонстрирует долгую историю стабильной работы.

Еще одним серьезным недостатком для доходных инвесторов является то, что, поскольку вы пожинаете плоды этого дохода и переводите его в свой кошелек, вы не реинвестируете этот доход обратно в фондовый рынок. Это не позволяет сложным процентам творить чудеса. Когда у вас есть деньги на фондовом рынке, лучше всего позволить им накапливаться. Со временем вы можете накопить действительно солидную единовременную сумму, которую сможете использовать для выхода на пенсию.

Стратегии доходного инвестирования для начинающих

Если вы думаете об инвестировании дохода, знайте, что требуется много времени, чтобы накопить состояние, достаточное для стабильно высокого дохода.Наличие четкой и целенаправленной инвестиционной стратегии убережет вас от принятия необдуманных решений и поможет вам оставаться на правильном пути в долгосрочной перспективе.

«Как новичок, вы должны знать о компромиссах между инвестированием в доход и инвестированием в рост», — говорит Мэтьюз. «По моему опыту, новые инвесторы приходят к доходным инвестициям с идеей, что владение несколькими акциями компании обеспечит им достаточный доход для жизни. Обычно для получения значительного дохода с помощью этой стратегии требуется несколько тысяч.

Доходное инвестирование — обзор, характеристики, преимущества

Что такое доходное инвестирование?

Инвестирование в доход — это инвестиционная стратегия, основанная на создании инвестиционного портфеля, специально структурированного для получения регулярного дохода. Единственной целью стратегии доходного инвестирования является получение постоянного потока дохода. Постоянный доход может быть в форме дивидендовДивидендДивиденд — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам.Когда компания получает прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, доходность по облигациям и процентные платежи.

 

 

Инвестиционный портфель с базовым доходом

Очень простой инвестиционный портфель с доходом состоит из нескольких вариантов инвестирования, описанных ниже:

 

вложение денег и получение дохода. Это инструменты с низким уровнем риска, что делает их привлекательными для инвестиций.Их можно в общих чертах описать как инвестора, ссужающего свои деньги правительству на определенный период с низким риском и доходом по облигациям взамен.

 

2. Акции

Акции в качестве инвестиционного инструмента для инвестиционного портфеля включают акции компании, по которым регулярно выплачиваются растущие дивиденды. Ими могут быть как обыкновенные акции, так и привилегированные акции. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, который имеет приоритетное право требования на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции являются более старшими, чем обыкновенные акции, но более младшими по сравнению с долговыми обязательствами, такими как облигации. Выплаты дивидендов помогают получать постоянную прибыль с течением времени.

 

3. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации аналогичны государственным облигациям, за исключением того, что в первых инвесторы ссужают свои деньги компаниям, а не правительству, на определенный период времени. Единственное другое различие между двумя типами облигаций заключается в том, что по сравнению с государственными облигациями корпоративные облигации несут относительно более высокий уровень риска.Однако, учитывая связанный с этим более высокий уровень риска, корпоративные облигации, как правило, обеспечивают более высокую доходность по облигациям, чем государственные облигации. лет..

 

4. Недвижимость

Недвижимость является очень популярным и очень привлекательным вариантом инвестиций, особенно для доходного портфеля. Инвестиции в недвижимость могут приносить постоянный доход в виде дохода от аренды.Помимо определенных налоговых льгот, он также предлагает успешные варианты долгосрочного роста основного капитала.

 

5. Взаимные фонды и/или процентные счета

Взаимные фонды денежного рынка также являются неотъемлемым компонентом доходных инвестиционных портфелей. Они генерируют периодический приток доходов в виде дивидендов, процентных платежей и т. д. Кроме того, процентные счета в банках, в том числе сберегательные счетаСберегательный счетСберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу вносить, обеспечивать или снимать деньги, когда возникает необходимость.На сберегательный счет обычно начисляются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. и счета денежного рынка обеспечивают наименее рискованные и самые безопасные средства обеспечения постоянного притока наличных денег.

 

Преимущества инвестирования в доход

 

1. Дополнение к фиксированному доходу

Инвестирование в доход является очень выгодным средством пополнения фиксированного ежемесячного/годового дохода. Это отличный способ получить дополнительный доход от поддержки за счет принадлежащих вам активов, которые можно использовать для повседневных расходов.

 

2. Потенциальный рост основного капитала

Инвестиции в доход дают возможность увеличения основного капитала в долгосрочной перспективе, что может положительно повлиять на благосостояние человека в ближайшие годы.

 

Ограничение дохода Инвестирование

 

1. Неопределенность

Каждый вариант инвестирования сопряжен с определенным риском. То же самое и со стратегией инвестирования дохода. Хотя стратегия следует политике максимизации дохода с наименьшим возможным риском, доход, который она генерирует, имеет определенный уровень неопределенности.

В случае неудачного инвестиционного решения или экономического спада, инвестиции могут провалиться, что приведет к потере дохода, а не к получению дохода.

 

Дополнительные ресурсы

Спасибо, что прочитали руководство CFI по доходному инвестированию. Дополнительные ресурсы CFI, приведенные ниже, будут полезны для продвижения по карьерной лестнице:

  • Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестированию для начинающих научит вас основам инвестирования и тому, как начать работу.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли
  • Процентный доходПроцентный доходПроцентный доход — это сумма, выплачиваемая организации за ссуду своих денег или предоставление другому лицу возможности использовать свои средства. В более широком смысле процентный доход — это сумма, заработанная деньгами инвестора, которую он вкладывает в инвестиции или проект.
  • Возврат инвестиций (ROI) Возврат инвестиций (ROI) Возврат инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.
  • Value at Risk (VAR) Value at Risk (VaR) Value at Risk (VaR) оценивает риск инвестиций. VaR измеряет потенциальные убытки, которые могут возникнуть в инвестиционном портфеле за определенный период времени.

Инвестиционный доход — Глоссарий HealthCare.gov

Подпишитесь, чтобы получать электронные (или текстовые) обновления с важными напоминаниями о крайних сроках, полезными советами и другой информацией о вашем медицинском страховании.

Выберите свое состояние Выберите stateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyomingAmerican SamoaGuamNorthern Марианские IslandsPuerto RicoVirgin острова получить обновления электронной почты Получать обновления текстовых сообщений (необязательно)

Отправьте текст STOP для отмены. Текст ПОМОЩЬ для помощи. Вы можете получать до 3 сообщений в неделю. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Теперь, когда вы зарегистрировались, мы будем присылать вам напоминания о крайнем сроке, а также советы о том, как зарегистрироваться, остаться в программе и получить максимальную отдачу от вашей медицинской страховки.

Пенсионный доход: 5 инвестиционных вариантов

Средняя продолжительность жизни в США составляет примерно 78 лет. 1 И это только среднее значение.

Примерно каждый третий 65-летний сегодня доживает до 90 лет, и примерно каждый седьмой доживает до 95 лет. Если вы планируете выйти на пенсию в 60 лет, как это делают многие люди, вам все равно нужно ваши пенсионные сбережения хватит почти на 30 лет. Это большое давление на традиционный пенсионный счет.

Пенсионное пособие

Social Security заменит лишь около 40 процентов вашего предпенсионного заработка. Вам нужно будет дополнить свои льготы пенсией, сбережениями или инвестициями. Многие пенсионеры ищут работу с частичной занятостью по самым разным причинам, в том числе из-за финансовых и умственных преимуществ, связанных с активной деятельностью и участием в жизни своих сообществ. Тем не менее, важно иметь план получения дополнительного дохода во время выхода на пенсию.

Вот пять распространенных вариантов пенсионных инвестиций, которые помогут вам получать доход.

1. Аннуитеты

Аннуитет — это договор между вами и страховой компанией, по которому вы платите определенную сумму денег, и эти деньги возвращаются вам посредством регулярных платежей. Аннуитеты могут помочь вам создать гарантированный поток доходов в течение определенного периода времени или на всю оставшуюся жизнь.

Вы платите определенную сумму страховой компании с пониманием того, что деньги будут распределены между вами позднее. Пока деньги находятся в страховой компании, они могут накапливаться на основе отложенного налогообложения.Когда вы начнете получать выплаты, вы можете выбрать постоянный поток доходов или учитывать рост стоимости жизни в соответствии с инфляцией. Вы также можете выбрать, чтобы этот доход выплачивался в течение всей вашей жизни или в течение всей жизни вас и другого человека (например, вашего супруга).

Многие аннуитеты имеют характеристики ликвидности, согласно которым вы или ваши наследники получите обратно всю сумму инвестиции.

Аннуитеты могут обеспечить:

  • Стабильный, предсказуемый источник дохода после выхода на пенсию, независимо от рыночных колебаний
  • Рост с отложенным налогом и прибыль с льготным налогообложением
  • Гибкость в том, как вы откладываете и получаете деньги после выхода на пенсию
  • Бенефициары могут получать выплаты после вашей смерти

Вызовы аннуитетов:

  • Гарантии зависят от платежеспособности основной страховой компании
  • Ликвидность может быть ограничена
  • Снятие средств с аннуитетов до достижения возраста 59,5 лет может облагаться 10-процентным налоговым штрафом
  • При поиске гарантий всегда ищите страховые компании с высоким рейтингом

2.Пенсионные фонды (RIFs)

Пенсионные фонды (RIF) являются типом активно управляемых взаимных фондов. RIF автоматически инвестируют ваши деньги в диверсифицированный портфель — как правило, в акции и облигации с большой и средней капитализацией — и периодически перебалансируют эти активы, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашим целям.

Некоторые RIF выплачивают регулярные выплаты, будь то ежемесячно или ежеквартально. Основной целью пенсионного фонда является создание предсказуемого потока доходов.

РИФ могут предоставить:

  • Консервативный, умеренный потенциал роста
  • Активное управление профессионалом
  • Возможность доступа к своим деньгам в любое время

Вызовы РИФов:

  • Вы можете ожидать, что ваш доход и стоимость ваших активов будут колебаться в зависимости от рынка
  • Не имеет налоговых льгот
  • Требуемые минимальные инвестиции и сборы, как и в случае с другими продуктами взаимных фондов

3. Аренда недвижимости

Если вам нравится заниматься своими делами и оставаться занятым, стать арендодателем в пенсионные годы может быть полезным способом заработать дополнительный доход.Если у вас уже есть опыт работы в сфере недвижимости, этот вариант может дать вам возможность немного по-другому проявить свои знания.

Чтобы пойти по пути сдачи недвижимости в аренду, вам необходимо иметь значительный капитал для покрытия расходов на обслуживание и покрытия вакансий, пока вы наладите работу.

Аренда недвижимости может предоставить:

  • Активный способ оставаться вовлеченным в местное сообщество, диверсифицируя свой пенсионный портфель
  • Возможность инвестировать в материальные и привычные активы класса
  • Потенциал для постоянного дохода
  • Расходы, подлежащие вычету из налогооблагаемой базы
  • Возможность повышения стоимости имущества с течением времени
  • Возможность купить недвижимость с кредитным плечом (когда вы сразу оплачиваете часть общей стоимости, а оставшуюся часть с течением времени)

Проблемы аренды недвижимости:

  • Расходы, связанные с техническим обслуживанием, стихийными бедствиями и арендаторами, которые не заботятся о вашем имуществе
  • Сумма убытка, которую вы можете вычесть (если ваши расходы превышают доход от аренды), может быть ограничена правилами IRS о пассивных убытках от деятельности и правилами риска
  • Необходимость решить все вопросы собственности
  • Необходимость глубокого понимания местного рынка недвижимости
  • Обычно не является ликвидным классом активов (их может быть трудно продать или конвертировать в наличные деньги, особенно на падающем рынке)

4.Неторгуемые инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Неторгуемый REIT — это форма инвестиций в недвижимость, которая позволяет вам покупать портфели коммерческой недвижимости.

Портфель REIT может включать недвижимость для отдыха, многоквартирные дома, отели, центры обработки данных, медицинские учреждения, офисные здания, торговые центры, склады, склады и лесные угодья. Портфели REIT могут также включать инфраструктуру, такую ​​как вышки сотовой связи, энергетические трубопроводы и оптоволоконные кабели. Большинство REIT сосредоточены на одном типе собственности.

Как и RIF, REIT активно управляются профессионалами, которые взимают плату за свои услуги по управлению. Менеджер REIT обычно назначает управляющего недвижимостью для управления недвижимостью REIT. Менеджеры собирают арендную плату за недвижимость и оплачивают расходы, а затем распределяют любой доход в качестве дивидендов инвесторам.

REIT — это практичный способ инвестировать в крупные, приносящие доход, профессионально управляемые компании, владеющие коммерческой недвижимостью. В качестве инвестиции REIT могут обеспечить диверсификацию портфеля плюс доход в виде дивидендов.

REIT могут предоставить:

  • Возможность получать доход, не беспокоясь о личных расходах на содержание (как если бы вы решили стать арендодателем)
  • Позволяет диверсифицировать инвестиции в несколько объектов недвижимости и типов объектов
  • Доходность с поправкой на риск
  • Сильный диверсификатор в инвестиционном портфеле акций и облигаций

Проблемы REIT:

  • Может взиматься высокая плата за управление и транзакции
  • Инвестиции ограничены одним сектором рынка
  • В зависимости от изменений национальных, региональных и местных экономических условий, таких как инфляция и колебания процентных ставок
  • Сложные инвестиции, требующие от инвесторов соблюдения определенных требований по доходам и собственному капиталу

5.Метод совокупного возврата инвестиций

Метод совокупного дохода обеспечивает доход от вашего инвестиционного портфеля в виде процентов, дивидендов и прироста капитала. Этот тип портфеля инвестирует в сбалансированное и разнообразное сочетание фондов акций и облигаций.

В этом контексте «общая» доходность означает усреднение годовой нормы прибыли — дохода и прироста стоимости — за более длительный период (10–20 лет), а не сосредоточение внимания на конкретной годовой норме прибыли. Цель состоит в том, чтобы этот общий доход соответствовал или превышал скорость вывода средств.

Что касается коэффициента вывода средств, подход к совокупному доходу следует стратегии «систематического вывода средств» , при которой вы ежегодно изымаете определенный процент от ваших инвестиций, обычно от 3 до 5 процентов. Однако такой подход может быстро истощить портфель, если вы выйдете на пенсию и начнете отказываться от своего портфеля через год резкой рыночной распродажи.

Метод полного возврата может обеспечить:

  • Удовлетворяйте свои текущие потребности в денежных средствах, продолжая откладывать средства для будущего роста, исходя из вашего личного уровня терпимости к риску

Проблемы с подходом полного возврата:

  • Нет гарантии, что средств хватит на весь период выхода на пенсию
  • Значение вашего точного дохода может варьироваться от года к году (конкретной скорости вывода средств нет)


Варианты инвестиций, которые вы выбираете на пенсии, должны учитывать ваши сроки и устойчивость к риску.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *