Close

Инструменты для инвестирования: Какие финансовые инструменты выбрать для инвестирования

Содержание

Сам себе Баффет. Какие инструменты для инвестирования доступны украинцам и как ими пользоваться

Деньги должны работать. Если держать их под подушкой, то есть риск, что их «сожрет инфляция», украдут или потеряют в заначке.
Для украинцев доступны разные инструменты инвестиций. Рассказываем, как ими пользоваться, сколько можно заработать с помощью разных инструментов и с какой суммы лучше начинать.

Облигации внутреннего государственного займа

Это государственные ценные бумаги, размещаемые на внутреннем рынке. Выпуская ОВГЗ, Министерство финансов фактически одалживает у населения страны деньги под процент.
Важнейшее преимущество облигаций перед депозитами — отсутствие 18% налога на прибыль. Плюс государство гарантирует, что вернет деньги, вложенные в ОВГЗ. Также ценные бумаги всегда можно перепродать на вторичном рынке ценных бумаг. Заработок плавает в районе 10% годовых и 7% за три месяца.

Как их купить?

  1. Заключить договор с брокером, банком или инвестиционной компанией. Это бесплатно. У них должна быть лицензия на торговлю ценными бумагами.
  2. Открыть счет в ценных бумагах. Например, в «ПриватБанке» открытие счета стоит 300 грн (электронный счет) и 500 грн через менеджера в отделении банка. Ежемесячное обслуживание счета стоит 50 грн.

ОВГЗ продаются на первичном и вторичном рынке. На вторичном рынке игроками выступают брокеры, биржи и рядовые инвесторы. Вложиться в ОВГЗ можно любой суммой от 1000 грн. Но учитывая сопутствующие затраты, инструмент подойдет тем, кто готов инвестировать хотя бы 50 000 грн. Иначе комиссии просто «съедят» доход.
Есть еще долларовые ОВГЗ с доходностью 2-3 % годовых, но они не очень интересны. Правда, прибыль по валютным депозитам еще ниже — от 0,01% до 2,5% годовых максимум.
Доходность: ≈ 10% за год и 7% за три месяца.
Минимальная инвестиция: 50 000 грн.
Как воспользоваться инструментом: заключить договор с торговцем ценными бумагами — открыть счет в ценных бумагах — купить.

Земля и недвижимость

Покупая на этапе котлована квартиру, коттедж или таунхаус, можно заработать от 20% до 30% на перепродаже. В аренде доходность для жилой недвижимости плавает в пределах 5-8 %, а коммерческой — 8-10%. Основной минус инвестиций в недвижимость — это относительно низкая ликвидность, высокая рискованность и девальвация гривны, которая влияет на размер арендной платы в пересчете на твердую валюту.
Плюс арендодатель обязан уплатить 18% с дохода и 1,5% военного сбора, если он не ФОП. На практике многие не декларируют этот доход. Как следствие, налоговая может оштрафовать такого предпринимателя на 50% от неуплаченной в бюджет суммы.
А что по рынку земли? «Сельскохозяйственная земля в Украине — один из самых привлекательных активов для инвестирования в мире. Спрос есть уже сейчас, и он будет только расти. Рынок земли откроется 1 июля 2021-го, но каким образом простой украинец сможет в него инвестировать, пока неясно», — говорит Любомир Остапив.
Доходность: инвестируя в котлован, можно заработать ≈ 20-30%. В аренде доходность ≈ 5-8 % для жилой недвижимости и ≈ 8-10% для коммерческой.
Минимальная инвестиция: $20 000 для пригорода столицы.
Как воспользоваться инструментом: стандартная процедура покупки недвижимости: 1% — пенсионный сбор, 1% — обязательная госпошлина + затраты на нотариуса по его прейскуранту. Покупатель и продавец обычно делят между собой комиссии, но все зависит от договоренностей.
Продажа недвижимости, которая в вашем владении менее трех лет, облагается повышенной ставкой налога — 8,5%. Инвесторы продают свои квадратные метры в новостройках до вступления в право собственности, чтобы избежать налога. Часто застройщик хочет комиссию 1-3% за договор переуступки.

Акции иностранных компаний

Акции — это ценные бумаги, которые дают право их владельцу на долю в капитале компании. Зарабатывать на них можно за счет колебания цен на фондовом рынке.

Как их купить украинцу?

Акции можно купить только за пределами страны. НБУ еще с 1993 года ведет политику ограничения оттока валюты, но в рамках валютной либерализации с недавних пор официально украинцы могут инвестировать за рубеж €100 000 в год.

  • Для покупки понадобится счет у брокера. Если это будет украинский брокер, то он выступит лишь посредником, так как не имеет права приобретать акции самостоятельно. Брокер в любом случае обратится к иностранному партнеру.
  • Открыть счет напрямую у иностранного брокера можно онлайн. Одни из самых известных в Украине — Interactive Brokers и Exante — имеют русскоязычную версию.
  • Брокер или посредник запросит у вас копию загранпаспорта, ИНН, адрес проживания и подтверждение доходов. Последнее особенно важно. Далее расскажем о затратах на примере открытия счета у Interactive Brokers.

Купить и забыть не получится, потому что нужно постоянно следить за рынком. Стоимость акций меняется и зависит от множества факторов. Если не держать руку на пульсе, можно запросто получить убытки вместо прибыли.

Торгуемый на бирже фонд (ETF)

За последние 25 лет с момента появления первого ETF (Exchange Traded Fund — фонд, торгуемый на бирже), такие фонды превратились в целую индустрию инвестиционного рынка и сейчас переживают бум развития. Вложившись в ETF, инвестор покупает не какую-то конкретную акцию, а тысячи частичек акций всех компаний, в которые инвестирует фонд. Тотальная диверсификация в действии.
Существует около 5000 различных ETF-фондов и большинство из них индексные. Некоторые специализируется на недвижимости, некоторые — на золотых слитках. Плюс есть ETF, которые ориентируются только на публичные компании США.

Как украинцу инвестировать в ETF?

  1. Открыть счет у иностранного брокера. Например, у американской компании Interactive Brokers (IB), которая работает в Украине. Эта компания имеет отличную репутацию, уставный фонд в $6 млрд и работает на 120 рынках по всему миру.
  2. Пополнить счет. После пополнения счета акции ETF можно покупать в пару кликов.

Плюсы: фактически можно начинать с любой суммой. Это легко и доступно, не требует особых знаний, а инвестиции до $500 000 застрахованы. Комиссия ETF за управление — от 03,% до 1%.
Минусы: налог на прибыль и военный сбор (18%+1,5%), на вывод дивидендов (9% и 1,5%), затраты на брокерский счет.
Уоррен Баффет советовал обычному инвестору вкладывать в «индексный фонд на основе индекса S&P 500 с минимальной комиссией». Еще часто советуют использовать ETF для среднесрочных инвестиций от пяти лет.
Доходность: ≈ 4–6 % в год в зависимости от фонда и ситуации на рынке. Может быть и выше. Статистику по европейским фондам можно посмотреть здесь, по американским — здесь и здесь. Ресурсы показывают данные только за предустановленный период (выбрать нельзя) и с учетом реинвестирования.
Минимальная инвестиция: технически можно начинать с любой суммы. Экономически целесообразная цифра для старта заработка на ETF — от 100 000 грн (валютный эквивалент).
Как воспользоваться инструментом: открыть счет у иностранного брокера или посредника — пополнить счет — купить.

Евробонды

Евробонды или еврооблигации — это ценные бумаги, выпущенные в иностранной для эмитента (того, кто выпускает) валюте. Так эмитент привлекает заемные средства и потом выплачивает проценты по долгу. Еврооблигации — это ценные бумаги, которые страна или большое предприятие выпускает для внешнего рынка иностранных инвесторов.
Проценты и срок займа по евробондам известны заранее. Когда срок заканчивается, инвестору возвращается вся сумма. Для выхода на иностранный фондовый рынок нужно пройти массу проверок. Поэтому инвестировать в облигации компаний не только надежно, но и намного выгоднее, чем в государственные.
Например, в июле этого года Украина выпустила еврооблигаций на 2 млрд евро со сроком погашения 12 лет. Доходность по ним — 7,25% годовых. Она сравнима с 3-летними облигациями НАК «Нафтогаз Украины», выпущенными в 2019 году. В марте 2020-го из-за паники на западных рынках можно было купить евробонды Украины с доходностью до 14%.
Налог на прибыль и военный сбор для физлиц по операциям с евробондами с недавних пор отсутствует. На иностранных биржах они торгуются лотами от $100 000.

Как их купить украинцу?

  1. Для покупки понадобится счет в иностранном банке, брокер и подтверждение официальных доходов на сумму вклада. Евробонды, как и ОВГЗ, продаются на первичном и вторичном рынках. На вторичном есть возможность купить лотами в разы мельче, чем $100 000. Например, от $2000 до $10 000, но это невыгодно из-за больших комиссий за операции.
  2. Порог входа в украинские еврооблигации высок. Лучше присмотреться к фондам, работающим с облигациями в Украине: ICU, ОТП Капитал и другие.

Доходность: Доход от еврооблигаций в среднем в два раза выше, чем от валютного депозита, и зависит суммы долга, размера платежей и срочности выплат. Все эти параметры известны заранее. Доходность плавает в районе 3-10% и зависит от того, кто эмитент — государство или бизнес.
Минимальная инвестиция: $100 000 для прямой инвестиции в евробонды, 100 000 грн для инвестиции через фонд облигаций.
Как воспользоваться инструментом: открыть счет в иностранном банке — заключить договор с брокером или инвестиционной компанией — купить.

Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)

Привычная европейская практика, долгосрочная инвестиция с гарантией страховой защиты жизни и здоровья на весь период накопления. Сумма ежемесячного взноса по договору состоит из двух частей — накопительная и страховая. Например, ежемесячный платеж будет 1000 грн. 800 из них пойдут в накопление, 200 — на услуги страховки.
Это условно, так как страховая часть платежа зависит от текущего возраста, состояния здоровья, а также факторов риска, которые клиент захочет учесть в полисе. Онкология и сердечно-сосудистые опции стоят, естественно, дороже. Логика такова, что к концу срока договора человек получает собранную сумму плюс инвестиционную прибыль на накопительную часть взносов в размере 10-22% в год и может сам обеспечить себе старость.
Прибыль формируется по типу банковского сложного процента и зависит от множества факторов, начиная от того, во что компания инвестирует полученные от клиентов взносы, насколько удачно она это делает, станет ли клиент ежегодно индексировать свои взносы с учетом инфляции, от срока действия и других индивидуальных особенностей каждого полиса.
Это пассивное инвестирование, средний срок которого — 20 лет.

Как и где купить полис?

Купить НСЖ не сложно, на украинском рынке работает немало компаний и страховых брокеров, которые с радостью рассчитают разные варианты полиса. Гарантированная доходность — 4% в гривне и до 1,5% в валюте.
Минусы: досрочное расторжение договора чревато большими штрафами, как и пропуск оплаты; инфляция, которая к моменту окончания договора может превратить накопленную сумму в пыль; не маленькие комиссии.
Плюсы: жизнь, здоровье и трудоспособность застрахованы; в случае инцидента, клиент получает материальную выплату.
Крайне важно выбрать надежную компанию, которая не обанкротится за 20 лет. Внимания заслуживают те, которые имеют зарубежные материнские структуры, большой собственный капитал и процент выплат по страховым случаям не ниже 40%.
Доходность: гарантированная доходность — 4% в гривне и до 1,5% в валюте.
Минимальная инвестиция: эксперты советуют инвестировать 10% от ежемесячного дохода. Но все зависит от вашего желания.

Как воспользоваться инструментом: сравнить и просчитать типы полисов в разных компаниях. На рынке есть менеджеры, которые предложат на выбор полисы разных компаний, это упрощает задачу. Остается только выбрать и заключить договор.
Есть и другие способы инвестирования для украинцев — кредит бизнесу или покупка доли в нем (очень индивидуально в каждом случае), облигации украинских компаний на внутреннем фондовом рынке (легче купить, чем продать), венчурные инвестиции в стартапы (имеют смысл только системно), доходные дома (пока малоразвиты в Украине), негосударственные пенсионные фонды.
Риски дефолта, инфляции и изменения процентной ставки несут все из этих инструментов. Задача — суметь правильно их оценить и примерить на себя.

Поддержите Vector на Patreon

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Лучшие инструменты инвестирования | IFCM

Автор: Гарри Берг

15/10/21| Время прочтения — мин

Диапазон инструментов, с помощью которых можно сохранить и приумножить имеющиеся у инвестора средства, на сегодняшний день очень широк – это недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства, банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, производные финансовые инструменты, валюта и многое другое. Какой именно инструмент выбрать для вложения своих средств зависит от личных умений и предпочтений инвестора.

Существует прямая связь между доходностью инвестиций и степенью риска, который несет инвестор: чем больше ожидаемая доходность, тем выше уровень риска. Главной задачей инвестора является оценка риска своей деятельности и определение его допустимого уровня.

Консервативные инвестиции

К консервативным инструментам инвестирования относятся: недвижимость, банковские депозиты, государственные облигации и ценные бумаги высоконадежных компаний с незначительным ростом курсовой стоимости, вложения в драгоценные металлы. Каждый из перечисленных инструментов практически гарантирует инвестору сохранность и незначительное увеличение средств (до 10% годовых). При этом банковские вклады дополнительно страхуются, но доходность от них практически равна или чуть выше уровня инфляции в данной стране.

Умеренные инвестиции

К умеренным инвестициям относятся акции и облигации крупных компаний, векселя коммерческих банков, вложение средств в паевые фонды (ПИФ) со смешанной инвестиционной политикой (с использованием консервативных и агрессивных инструментов). При средней прибыльности и ликвидности умеренные инвестиции отличаются невысоким уровнем риска.

Агрессивные инвестиции

К инструментам агрессивного инвестирования относятся: акции, облигации малых и средних компаний, фьючерсы, опционы, валюта. Данные инструменты являются самыми прибыльными, но в то же время высокорисковыми. Их высокая волатильность часто приводит к потере капитала, но при благоприятных обстоятельствах может обеспечить более 100% годовой доходности.

Непрофессиональным инвесторам лучше всего подходит инвестирование в недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты и акции высоконадежных компаний.

Если Вы решили немного более профессионально вкладывать свои средства, то сначала нужно исследовать и понимать принципы работы финансовых инструментов. Очень эффективным, но высокорисковым инвестированием может стать интернет-трейдинг, который при грамотном подходе станет приносить высокий доход. Привлекательными сторонами данного вида инвестиций являются относительная простота и небольшой начальный капитал. При отсутствии свободного времени свои средства можно также отдавать в доверительное управление по выбранной Вами стратегии, но в этом тоже есть свой минус — чаще всего управляющие компании устанавливают высокий порог входа (от $10 000).

С чего бы Вы ни начали свою инвестиционную деятельность, в первую очередь нужно отдавать себе отчет в том, что при множестве инструментов на сегодняшнем рынке, не существует такого вида инвестирования, который гарантирует 100% сохранность средств и высокую прибыль. Только при хорошей информированности возможно найти компромиссный для себя вариант риска и доходности.

Учитесь торговать с IFC Markets

Klientu Skola — Финансовые услуги

финансовые инструменты могут быть торгуемыми на регулируемом рынке (то есть на бирже) и неторгуемыми на бирже – если финансовые инструменты конкретного эмитента не включены в регулируемый рынок, публично доступная информация о таком эмитенте обычно более ограничена и реже обновляется, чем информация об обществах, чьи финансовые инструменты котируются на бирже; 

прежде чем инвестировать в финансовые инструменты, необходимо заключить договор с кредитным учреждением или БО об оказании инвестиционных услуг и открыть счет финансовых инструментов, на котором затем будут учитываться приобретенные финансовые инструменты;

кредитные учреждения и БО могут предложить тебе различные инвестиционные услуги, например, только принимать к исполнению распоряжение клиента о покупке/продаже финансовых инструментов (ты сам решаешь, какие финансовые инструменты и когда покупать или продавать), или же

поставщик услуг может предложить услугу управления твоим портфелем финансовых инструментов, при этом ты доверишь кредитному учреждению или БО принятие решений об инвестировании средств, в соответствии с двусторонне согласованной стратегией инвестиций; в этом случае ты должен выбрать инвестиционную политику, в рамках которой конкретные сделки уже заключает кредитное учреждение или БО;

перед началом оказания услуг поставщик инвестиционных услуг должен сообщить клиенту обо всех рисках, связанных с его инвестициями, поскольку инвестирование в финансовые инструменты связано с риском понести убытки

в результате колебаний цен, колебаний курса валюты, с риском ликвидности, когда на рынке затруднительна или невозможна продажа валюты или финансового инструмента в желаемое время и по желаемой цене, с риском изменений процентных ставок, а также с риском, связанным с конкретным видом сделки или конкретными финансовыми инструментами и их эмитентами;

Кроме того, у тебя как у инвестора есть некоторые обязанности:

следует ознакомиться с нормативными актами, регулирующими рынок финансовых инструментов, т.к.в некоторых случаях они предусматривают, что у тебя есть определенные обязанности, например:

лица, которые покупают и продают торгуемые на бирже акции, во многих странах (во всех странах – участницах Европейского союза, включая Латвию) обязаны сообщать о приобретении акций эмитента с правом голоса в конкретном объеме (в % по отношению к количеству акций эмитента, обладающих правом голоса), а именно: в Латвии

ты должен подать сообщение при покупке 5 и более процентов акций эмитента с правом голоса, а также если тебе принадлежат 5 и более процентов акции одного эмитента, то при отчуждении этих акций необходимо проследить, нет ли  у тебя обязанности сообщать об отчуждении акций с правом голоса, если в результате сделки количество принадлежащих тебе акций уменьшается ниже установленного ЗРФИ предела;

необходимо также учитывать, что обязанность сообщать о приобретении или утрате участия в капитале наступает в том случае, если приобретено или утрачено как непосредственное, так и косвенное участие (определение косвенного участия приведено в ЗРФИ, ссылка: Закон

Если ты – лицо, включенное в список держателей внутренней информации эмитента, необходимо учитывать, что если ты заключаешь сделки с соответствующими ценными бумагами, необходимо следить за их объемом в денежном выражении, поскольку в некоторых случаях наступает обязанность подать сообщение в КРФК о заключенной сделке.

Финансовые инструменты делятся на несколько категорий:

1) переводные ценные бумаги:
— акции и приравниваемые к ним переводные ценные бумаги;
— долговые ценные бумаги – долговые расписки, облигации, ипотечные закладные или другие переводные обязательства, конвертированные в ценные бумаги;

— депозитные сертификаты – переводные ценные бумаги, выпущенные взамен финансовых инструментов эмитента, зарегистрированного в другом государстве;

2) удостоверения инвестиционных фондов;

3) инструменты денежного рынка – краткосрочные долговые инструменты и другие инструменты, торгуемые на денежных рынках; эти инструменты недоступны малым инвесторам, поскольку являются «оптовыми» финансовыми инструментами;

4) производные финансовые инструменты – двусторонние договоры, стоимость которых зависит от цены другого актива (акции, облигации, валют, процентных ставок, индексов, товаров и т. д.):

— опционы;
— фьючерсы;
— свопы;
— фьючерсы на процентные ставки;
— производные инструменты передачи кредитного риска;
— финансовые договоры о посредничестве.

Консервативные инструменты инвестирования — Unit Linked

Мир инвестиций покоряется только терпеливым инвесторам, которые постепенно его осваивают. Негативный опыт, полученный от первых сделок на высокорисковых сделках, моментально формирует у новичков отрицание к данному виду активов. Начинающим или осторожным инвесторам лучше всего выбирать консервативные инструменты инвестирования. Как и с помощью каких активов это сделать расскажем в нашей статье.

Суть консервативной стратегии

Консервативная стратегия – это набор финансовых инструментов минимальным или средним риском, которые обеспечат гарантированную прибыль инвестору. Даже в периоды нестабильности рынка такой подход поможет сохранить капитал и, что немаловажно, нервы своему владельцу.

Высокая ликвидность такого набора инструментов достигается за счет вложений в государственные долговые бумаги и другие облигации и акции с низкой степенью риска.

При этом доля акций в портфеле предполагается небольшая При этом, стоит отметить, что чем дольше период инвестирования, тем ниже рассчитывается риск от доли акций. Соответственно, чем больше срок инвестирования, тем выше доля акций в портфеле.

Страхование рисков

Для максимального комфорта консервативной стратегии можно воспользоваться функцией страхования рисков. Такая опция обеспечит полную возвратность капитала, даже при проседании общего рынка. Такой механизм реализуется за счет специальных финансовых инструментов – опционов и структурных продуктов, которые позволяют хеджировать риски.

Подобный функционал возможен при выборе страховых инвестиционных программ, которые формируются на основании страхового полиса. К примеру, можно рассмотреть накопительные программы на индекс S&P 500 с полной защитой вложенных средств и c минимальным гарантированным доходом 5% годовых. Больше деталей о программе здесь.

При стандартном подходе к формированию консервативной стратегии обеспечить страхование рисков можно с помощью максимальной диверсификации портфеля и постоянного отслеживания тенденций рынка. На основании фундаментального анализа рекомендовано время от времени проводить ребалансировку активов.

Важно понимать! Диверсификация – грамотное распределение активов по долям, направлениям и видам финансовых инструментов. Ребалансировка – это продажа одних активов (которые попали в зону риска) и замена их на более ликвидные.

Консервативные инструменты инвестирования: виды

Сформировать консервативный портфель активов можно с помощью нескольких инвестиционных инструментов. При этом стоит учесть, что доходность по каждому из них будем невысокой Поскольку консервативные методы инвестирования направлены больше на сохранность капитала и способны только лишь немного обогнать инфляцию.

Депозит

Банковский финансовый инструмент, который известен широкой массе населения. Обеспечивает минимальную доходность и быструю доступность, но при этом инфляция сводит на нет большую часть дохода.

Плюсом этого вида инвестиций является его доступность любому желающему и для открытия не требуется совершать никаких дополнительных действий.

Облигации

Следующим видом консервативных инструментов будет облигация – это ценная бумага, которая выпускается государством, местными муниципальными органами или корпорациями. Суть актива заключается в том, что инвестор одалживает свои деньги эмитенту под определенный гарантированный процент.

Называются эти проценты купонами и выплачиваются с разной периодичностью:

  • Квартал;
  • Полугодие;
  • Год.

Размер процентов или купона по облигациям зависит от эмитента, чем он надёжнее, тем ниже доходность.

Вложения в облигации требуют от инвестора больших знаний финансовой грамотности и постоянный мониторинг и анализ ситуации на рынке.

Акции

Третьим видом активов являются акции с минимальным порогом риска, выпускаемые предприятиями.

Акция – это ценная бумага, которая обеспечивает владельцу право на получение части дохода компании.

Различают акции обыкновенные и привилегированные. По привилегированным -дивидендный доход фиксированный и гарантированный.

Виды акций:

  • Blue Chip Stocks – голубые фишки;
  • Penny Stocks – копеечные акции;
  • Value Stocks – стоимостные акции;
  • Growth Stocks – акции роста;
  • Income Stocks – акции дохода;
  • Cyclical Stocks – цикличные акции;
  • Speculative Stocks – спекулятивные акции;
  • Defensive Stocks – защитные акции.

Недвижимость

Понятный способ вложения средств для инвесторов, который заключается в покупке недвижимости и дальнейшей её перепродаже или сдаче в аренду. Здесь нужно иметь большой капитал и время для налаживания всех процессов. Этот инструмент требует постоянного мониторинга цен на недвижимость, размещения объявлений о сдаче в аренду и т. д. другими словами – это своего рода вид бизнеса, который требует наличия свободного времени или дополнительного капитала для делегирования. В качестве альтернативы можно инвестировать в фонды недвижимости, которые не предполагают столько хлопот, как владение реальными объектами недвижимости.

Пример консервативного портфеля

Консервативный портфель должен включать большую долю защитных инструментов (золото, облигации) и меньшую долю более рисковых активов. Примерное распределение типов активов по рискам представлено ниже.

Ниже представлен широко диверсифицированный портфель. Он состоит на 60% из защитных низкорисковых активов:

  • Глобальный рынок облигаций – 35%
  • Рынок облигаций развивающихся стран – 10%
  • Золото – 15%

На 40% портфель состоит из умеренно рисковых бумаг:

  • Глобальный рынок акций – 15%
  • Акции развитых стран – 15%
  • Недвижимость – 10%.

На практике такой портфель можно реализовать с помощью линейки паевых инвестиционных фондов или ETFs, распределив доли между фондами в соответствующем соотношении. Такой портфель в среднем может показывать доходность от 3% до 5% годовых в валюте, что решает задачи по сохранению капитала и защиты от инфляции.

Преимущества и недостатки

Консервативная стратегия – это специальный инструмент для осторожных инвесторов с минимальной или средней доходностью.  Давайте оценим плюсы и минусы такой стратегии.

Для начала обозначим преимущества:

  • Понятный прогноз, который основан на минимальном уровне риска;
  • Легко просчитать будущую прибыльность;

Недостатки:

  • Низкие ставки доходности;
  • Актуальна только для долгосрочный планов;
  • Минимальный срок – 5 лет и больше.

Вывод

Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания минимального уровня доходности или сохранения капитала. В дальнейшем, после обретения уверенности в инветсменте можно пробовать умеренную или даже агрессивную стратегии на небольшие суммы. 

Закажите готовые консервативные портфели и стратегии из ETFs от UNIT-LINKED.RU. Напишите нашим менеджерам на [email protected] или позвоните по номеру +7 (495) 118 36 28Мы отправим вам файл PDF со всеми деталями.

Что такое инвестиционные инструменты

Инвестирование сегодня – это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.

Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.

Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?

Содержание статьи

Чем являются инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты – это абсолютно все, во что можно вложить деньги и получить от этого определенный доход. Такими инструментами является абсолютно все, что приносит доход от предыдущего вложения.

Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.

Какие инструменты различают

Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:

  • Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
  • Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
  • Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.

Популярные инвестиционные инструменты

Вот небольшой список инструментов инвестирования, которые наиболее часто используются:
  1. Вложения финансов в банки, сюда же относятся депозитарные вклады. Доход получается от процента, назначенного в договоре;
  2. Накопительные программы страховых компаний, а также Пенсионный фонд;
  3. Ценные бумаги, такие как облигации и акции организаций;
  4. ПИФ или паевые инвестиционные фонды. Этот инструмент предполагает создание общего капитала для всех инвесторов, от которого, собственно, и получается доход. Далее этот доход управляющая компания делит между всеми вкладчиками в зависимости от изначального объема вложений каждого участника;
  5. Акции биржевых фондов. Это новый инструмент, который является более прогрессивным и выгодно отличается от предыдущего. Эти акции постоянно вращаются на фондовой бирже, но при этом все операции над ними можно совершать в течение всего дня, а также их цена меняется в зависимости от активности торговли и торговцев;
  6. Фонды, которые занимаются скупкой и последующей более выгодной продажей акций – хедж-фонды;
  7. Драгоценные металлы. Этот вид вкладов не принесет особых доходов, однако сохранит капитал в целости и сохранности вне зависимости от экономической ситуации в мире – драгоценные металлы практически не меняют своей рыночной стоимости;
  8. Недвижимое имущество;
  9. И последний вариант – альтернативный. К данной категории инструментов относятся все виды, не описанные ранее – драгоценные камни и предметы старины, коллекционные вещи, автомобили, антиквариат, коллекции марок, монет и тому подобное.

Факторы, необходимые для развития проекта.

О составляющих частях бизнес-плана.

Участники, структура и этапы.

Инструменты инвестирования | Классификация инструментов инвестирования

В мире инвестиций существует огромное разнообразие инвестиционных инструментов. Такая ситуация складывается, по большому счету, из-за множества взглядов на сам процесс инвестирования, на цели, которые преследуют инвесторы, на доход за которым гонятся и многими другими характеристиками.

Инструменты инвестирования могут классифицироваться по разным характеристикам, например, по срокам вложения, объемам, формам, объектам и субъектам, которые их осуществляют, но выделяют два основополагающих признака, под критерии которых попадают все без исключения инструменты инвестирования, это – риск и доходность.

Инструмент инвестирования это объект, в который инвестор мог бы вложить собственные средства и в дальнейшем получить от этого дивиденды. Данное определение достаточно грубое, но поможет нам понять, что все от покупки чего мы можем получить прибыль можно назвать инвестиционным инструментом.

Существуют следующие основные инструменты инвестирования:

  • финансовые
  • реальные
  • интеллектуальные инструменты.

Более подробная их классификация:

  1. Банковские депозиты
  2. ценные бумаги
  3. доверительное управление и паевые инвестиционные фонды
  4. недвижимость и строительство
  5. драгоценные металлы и камни
  6. предметы искусства и антиквариат
  7. различные финансовые банковские продукты
  8. хедж фонды
  9. фьючерсы, опционы
  10. стартапы
  11. интернет проекты.

Классификация инструментов инвестирования по степени риска:

  • с низким уровнем риска (банковские депозиты, ценные бумаги крупных и государственных компаний, облигации и другие)
  • со средним уровнем риска (ценные бумаги (в основном акции) коммерческих компаний, сдача недвижимости в аренду, покупка готового бизнеса и другие)
  • с высоким уровнем риска (собственный бизнес, акции, торговля на фондовых рынках валютой, сырьевыми активами и другие).

Стоит отметить, что между уровнем риска и уровнем дохода, который инвестиционный инструмент готов предложить инвестору прямая зависимость. Чем ниже риск, тем ниже и потенциальная прибыль. Исходя из этого, многие инвесторы выстраивают собственную инвестиционную политику, выбирая для себя какой уровень риска они готовы принять и какую прибыль планируют получить.

На сегодняшний день самыми популярными инструментами инвестирования являются финансовые и реальные объекты вложений.

Финансовые инструменты так популярны по большей части из-за их доступности и высокой доходности с невысоким уровнем риска. Риск не так высоко конечно если вы являетесь квалифицированным инвестором с необходимым опытом за плечами. Однако даже если вы начинающий инвестор и выбрали для себя именно финансовые инструменты для обогащения, вы можете это сделать. При помощи управляющих компаний, которые распорядятся вашими средствами, выберут необходимую инвестиционную стратегию и предложат фиксированный уровень прибыли, за что, в свою очередь, возьмут небольшие комиссионные. Другими словами вы вкладываете доступную вам сумму средств и ежемесячно получаете фиксированный процент прибыли.

К реальным инструментам инвестирования относят вложения в недвижимость, в сырье (нефть, золото и другие драгоценные металлы), в оборудование, технологии, транспорт и т.д. Принципы получения прибыли достаточно прост, вы приобретаете понравившейся вам актив по одной цене и продаете его, когда он вырастит в цене. Доход получается из разницы цен покупки и продажи.

Стоит сказать, что перед началом собственной инвестиционной деятельности вам, как будущему инвестору, необходимо определиться какие активы вам ближе и больше нравятся, какие активы вам более понятны и интересны, как вы относитесь к риску и как быстро хотите получить прибыль и, исходя из этого и делать собственный выбор.

УК «Арсагера» Основные инструменты сбережений

Уровень сложности:

В этом материале рассказывается об основных инструментах сбережения, а также приводится информация об их доходности на различных временных окнах и сравнение с уровнем инфляции.

«Если Вы не думаете о будущем, у Вас его не будет».
Джон Голсуорси

Каждый человек, осознанно или нет, заботится о своем будущем. Это часть инстинкта самосохранения. Временные горизонты могут быть разные – для кого-то это месяцы или дни, а для кого-то – годы или даже десятилетия.

Для каждого из нас забота о будущем означает что-то свое: окончить институт и найти интересную работу, иметь свой дом и создать семью, вырастить детей и дать им хорошее образование… И не бояться старости…

Люди осознают необходимость сбережений как элемента Заботы о Будущем.

Получается, что главная практическая цель сбережений – это сохранение и перенос из настоящего в будущее определенной покупательной способности средств, имеющихся в наличии сейчас. Более того, желательно не только перенести в будущее текущую покупательную способность, но и по возможности преумножить ее.

Основные инструменты сбережений:

  • долговые – депозиты, облигации;
  • долевые — акции;
  • недвижимость.

Инструменты сбережений реализуются посредством конкретных инвестиционных продуктов: депозиты через предложения конкретных банков, акции и облигации посредством ПИФов или путем самостоятельного приобретения через брокеров, недвижимость посредством самостоятельной покупки конкретного объекта или через покупку паев фондов недвижимости (ЗПИФН).

Долговые инструменты можно считать инструментами с номинальной доходностью, а акции и недвижимость – инструментами с реальной доходностью.
У инструментов с номинальной доходностью значение доходности определено и, как правило, не зависит от обстоятельств: девальвации, изменения уровня процентных ставок, (гипер)инфляции и т. п.
У инструментов с реальной доходностью доходность заранее не определена, но при этом ценность этих активов защищена от пертурбаций, связанных с покупательной способностью. Поэтому инструменты с реальной доходностью содержат в себе бонус в виде защиты от инфляции.
Не факт, что в каком-то рассматриваемом периоде инструменты с реальной доходностью принесут больше, чем инструменты с номинальной доходностью, но в определенных ситуациях спасают именно они.
Яркий пример – денежные реформы и гиперинфляция 1990-х, когда деньги на вкладах в банках обесценивались, а денежные средства, вложенные в недвижимость, сохранили свою покупательную способность.

Основной враг сбережений – инфляция. Если просто накапливать денежные средства, никуда их не вкладывая, их будущая покупательная способность будет уменьшаться с ростом инфляции.

Депозиты и облигации очень похожи – это вложение денег под фиксированную доходность (заранее определенный процент). В развитых странах население предпочитает облигации депозитам в силу более высокой ликвидности и несколько более высокой доходности.

В России население отдает предпочтение депозитам. По состоянию на начало 2022 г. объем вложений граждан России в депозиты составлял около 35 трлн ₽, а количество людей, имеющих сбережения на депозитах, было более 35 млн человек.

Действительно, банковский вклад является очень простым и понятным инвестиционным продуктом: вкладываешь деньги на срок и хорошо понимаешь, сколько получишь по итогам. Доходы по депозитам в России практически не имеют налогообложения, в отличие от акций и облигаций. Система страхования вкладов также является преимуществом этого инструмента.

Не менее популярными, чем депозиты, в России являются вложения в недвижимость. По опросам, регулярно проводимым ВЦИОМ, депозиты и недвижимость постоянно соперничают за первое место, периодически уступая его друг другу.

Вложения в недвижимость можно рассматривать как частный случай вложения в бизнес, где все 100%, как правило, принадлежат одному владельцу. Действительно, недвижимость удовлетворяет потребность в проживании, тепле и крыше над головой. Поэтому и сдача недвижимости в аренду, и непосредственное проживание в ней (как частный случай сдачи в аренду самому себе) являются простейшим видом бизнеса.

В отличие от депозитов вложения в недвижимость имеют высокий порог входа и являются более долгосрочными (от нескольких лет и более). Снижение входного порога, повышение ликвидности и возможность частичной продажи могли бы обеспечить фонды недвижимости (ЗПИФН), но пока этот инвестиционный продукт в России не имеет такого широкого использования и распространения, как в развитых странах.

Вложение в акции – это способ приобретения доли в бизнесе и участия в результатах бизнеса (прибыли). Акции могут приносить доход как в виде дивиденда, так и в виде роста курсовой стоимости, которая в долгосрочном периоде отражает экономические достижения компаний. Мировая статистика показывает, что акции приносят более высокую доходность, чем депозиты и облигации в долгосрочной перспективе. Этому есть простое объяснение – доходы по депозитам (по большей части) выплачиваются за счет кредитов бизнесу, который берет их, когда может заработать больше, чем процент по депозиту плюс маржа банка. Более подробное объяснение мы приводим в материале «Взаимосвязь доходности акций и облигаций».

Акции – более сложный инструмент инвестирования, чем депозиты, и требуют соблюдения определенной техники безопасности. Основная трудность для большинства людей – это колебания курсов акций и временные снижения их стоимости.

Эта трудность информационного и психологического характера. Большинство людей не понимают, почему в долгосрочной перспективе акции растут, несмотря на периоды снижения стоимости. Более того, в периоды кризиса люди могут поддаться панике, формируемой СМИ, и продать акции, по минимальной стоимости. В остальное время СМИ формируют неверный стереотип, представляя акции как игровой инструмент. Доход при этом, по их мнению, возникает исключительно в результате игры на колебаниях, а источником дохода являются средства других, менее удачливых игроков. Точка зрения о том, что доход по акциям является следствием результатов основной деятельности компаний, звучит крайне редко и не является популярной. 

Мы приведем результаты исследования по оценке доходности депозитов и сравним их с уровнем инфляции, а также приведем информацию о доходности вложений в акции на рассматриваемых временных интервалах.

Цель инвестиций не в депозиты может быть только одна – получить более высокую доходность, чем на депозитах.
Согласно мировой и российской статистике, доходность банковских депозитов близка к уровню инфляции (по-научному: реальная доходность депозитов близка к нулю).
Доходность, превышающая результаты депозитов, будет означать прирост покупательной способности сбережений (или получение положительной реальной доходности).

Для этого мы используем статистические данные о доходности банковских депозитов, инфляции и стоимости паев одного из индексных фондов. Мы посмотрим, какой результат получили люди, инвестирующие в эти инструменты, на разных временных окнах.

Мы берем данные реального индексного фонда по трем причинам:

  • Индексный фонд (по основному индексу широкого рынка) лучше всего характеризует доходность инвестиций в такой класс активов как акции.
  • Любое инвестирование сопровождается издержками. На сегодняшний день, несмотря на весьма высокие издержки (около 1-1,5% от среднегодовой СЧА, при том что в развитых странах издержки составляют 0,1- 0,2% от среднегодовой СЧА), индексный фонд для массового инвестора является более удобным инструментом, чем самостоятельное ведение индексного портфеля.
  • В изменении стоимости индексного фонда учитываются полученные дивиденды.

В приведенной ниже таблице последовательно рассматриваются результаты инвестирования выбранных инструментов на различных сроках. В столбце 1 указывается период инвестирования. В столбцах 2, 3 указаны даты начала и окончания соответствующего периода инвестирования.

В столбце 4 приводится информация об уровне инфляции за соответствующий период. В столбцах 5, 6 приводится результат инвестирования для выбранных инструментов за соответствующий период инвестирования в процентах.

В столбцах 7-9 указаны инфляция и результат инвестирования, который переводится в годовые проценты для периодов инвестирования больше 1 года.

В столбцах 10, 11 приводится результат инвестирования, очищенный от инфляции за соответствующий период.

Приведенные данные показывают, что на коротких интервалах (1-3 года) результаты вложения в акции могут как существенно превосходить уровень инфляции, так и наоборот показывать результат, заметно уступающий уровню инфляции. На более длительных временных интервалах эти отклонения сокращаются. Результаты депозитов близки к уровню инфляции на средних и длинных интервалах.

На длительных интервалах проявляется превосходство вложений в акции над инфляцией. На 15-летних окнах вложения в акции превосходят уровень инфляции.

Вложиться непосредственно в инфляцию у людей нет возможности. Мы считаем, что банковский депозит дает максимальное приближение к инфляции – это показывают как вышеприведенные данные, так и исследования (российские и международные) на более длительных интервалах. Кроме того, депозит на сегодняшний день является наиболее доступным и самым популярным инвестиционным продуктом в России.

Поэтому в дальнейшем для своих инвестиционных продуктов мы будем использовать доходность депозитов как бенчмарк для оценки доходности других вариантов вложений, а также как способ сравнения с инфляцией. На коротких интервалах такое сравнение не показательно, но на интервалах 5 лет и более оно становится репрезентативным.

Следует помнить, что:
Реальная доходность = (1 + доходность)/(1 + инфляция)  – 1
То есть она рассчитывается не простым вычитанием инфляции из полученной доходности, а с учетом эффекта изменившейся базы.
При относительно небольших значениях инфляции, особенно на коротких сроках (год), значением реальной доходности для простоты считают разницу между полученной доходностью и инфляцией, так как искажение не является существенным.

На 17-летнем интервале вложения в акции превзошли депозит на 5,4% годовых, но в абсолютном выражении это дало разницу 502% (за счет сложного процента).

Представленная таблица дает объективную картину инвестирования на всем рассматриваемом интервале и позволяет исключить возможность использования данных только об удачных или, наоборот, только о неудачных периодах инвестирования. Мы будем накапливать данную статистику и периодически проводить обновление данных.

В регулярной отчетности по своим продуктам мы публикуем данную форму представления информации, чтобы сравнить результаты наших инвестиционных продуктов с доходностью депозитов и индексного фонда. Аналогичная форма представлена для варианта осуществления регулярных инвестиций.

Выводы

  1. Вложения в депозит позволяют получить результат, максимально приближенный к уровню инфляции (нулевая реальная доходность).
  2. Мы будем использовать информацию о доходности банковских депозитов на разных временных окнах в качестве бенчмарка для других вариантов вложений.
  3. На интервалах более пяти лет вложения в акции, как правило, имеют положительную реальную доходность и превосходят доходность депозитов.
  4. Цель наших инвестиционных продуктов, ориентированных на вложения в акции, – превосходить  результаты индексных фондов, так как в долгосрочной перспективе результат вложения в акции превосходит доходность депозитов (имеет положительную реальную доходность). Любое превосходство над результатом индексного фонда в конечном итоге выливается в дополнительную реальную доходность для наших клиентов.

9 типов онлайн-инструментов, которые должен использовать каждый инвестор на фондовом рынке

Инвестиционные инструменты и ресурсы прошли долгий путь.

Четверть века назад зарождающийся Интернет содержал элементарные образовательные ресурсы для инвесторов, анализ рынка и исследовательские отчеты. Телевидение и радио были (и до сих пор остаются) переполнены финансовым контентом, некоторые из них проницательны, а некоторые не очень. Издательства и печатные СМИ нажились на растущем интересе публики к фондовым рынкам.

Но поиск по этим каналам информации, которую вы действительно могли бы применить к своей инвестиционной деятельности, был утомительным и отнимал много времени. Сегодня розничные инвесторы наделены множеством учебных материалов, стратегических советов и инструментов, позволяющих сэкономить время.

Инструменты онлайн-торговли акциями, которые должны использовать все инвесторы

Независимо от того, являетесь ли вы новичком с зелеными ушами или опытным специалистом по подбору акций, приверженцем индексных инвестиций или ультраактивным внутридневным трейдером, каждый из этих инструментов заслуживает места в вашем наборе инструментов инвестора.


С 2017 года Masterworks успешно продала три картины, каждая из которых приносит чистую годовую прибыль +30% за работу. (Это не показатель общей производительности Masterworks, а прошлые показатели не указывают на будущие результаты.)
Зарегистрируйтесь сейчас

1. Инструменты обучения инвесторов

Вам не нужна лицензия брокера или высшее образование в области финансов, чтобы создать сбалансированный портфель, адаптированный к вашим уникальным инвестиционным задачам, задачам, устойчивости к риску и торговым стратегиям.

Но и специально вслепую лезть на рынок тоже не стоит.

Прежде чем купить свои первые акции, ETF или взаимный фонд, потратьте некоторое время на создание надежной базы финансовых знаний. Используйте бесплатные, авторитетные инструменты и ресурсы для обучения инвесторов, чтобы изучить или освежить свои знания основных финансовых концепций и принципов инвестирования.

В прошлые эпохи вам приходилось проводить часы в стеллажах в вашей местной библиотеке — и, возможно, совершать путешествие в более специализированный центр, например университетскую библиотеку, чтобы действительно проникнуть в сорняки.Сегодня не нужно выходить из дома.

Эти полностью цифровые ресурсы могут помочь вам усовершенствовать свои общие знания и смекалку в области инвестирования, а также научат вас распознавать потенциальные мошенничества и противостоять им. Они также могут предложить информацию о рынках, секторах и компаниях.

Прежде чем вкладывать реальные деньги в свой портфель, используйте их, чтобы повысить свой общий инвестиционный IQ и улучшить свое понимание прочитанного по финансам:

  • Investor.gov . Investor.gov — это служба США.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам. Его единственная миссия состоит в том, чтобы предоставить прямые рекомендации розничным торговцам акциями. Используйте его для поиска инвестиционных консультантов и получения дополнительной информации об общих комиссиях за инвестиции, финансовых продуктах, таких как индексные фонды, взаимные фонды и ETF, целях инвестирования и предотвращении финансового мошенничества.
  • Атом Финанс. Atom Finance — мощная исследовательская платформа с платной и премиальной версиями. Бесплатная версия включает в себя бесшовную интеграцию с брокерами, новости и анализ институционального качества, удобные для поиска документы SEC, рыночные данные и комментарии, стенограммы событий, исторические финансовые показатели компании и многое другое.В платной версии Atom+ добавлены комментарии до и после получения прибыли, объяснения изменения цен, комментарии к премиальным исследованиям акций и подробные объяснения корпоративных действий.
  • Бензинга . Как и Seeking Alpha, Benzinga — это энергичный агрегатор финансовых новостей и аналитики. Он также содержит много контента для конкретных секторов и инструментов, включая расширенные сферы, такие как форекс и криптовалюта. Benzinga — отличное место для начинающих и средних инвесторов, чтобы повысить свой рыночный IQ, общий уровень комфорта при инвестиционном анализе и навыки синтеза информации (не каждый совет вы найдете здесь — или в Seeking Alpha and the Motley Fool, для этого дело — стоит продолжать).
  • В поисках Альфы . Seeking Alpha собирает финансовые новости и аналитические материалы, полученные от телеграфных служб, медиа-партнеров и, что наиболее важно, от участников Seeking Alpha, многие из которых являются лицензированными финансовыми профессионалами или отраслевыми экспертами. В Seeking Alpha есть много подробных материалов экспертного уровня, а также удобные инструменты построения графиков для профессионалов, но также есть много прямых новостей и высокоуровневого анализа для новичков, которые надеются улучшить свои знания о рынке.
  • Наш список ключевых условий инвестирования .Наш список ключевых инвестиционных терминов, которые должен знать каждый инвестор, включает в себя десятки распространенных и не очень распространенных слов, с которыми вы рано или поздно столкнетесь в своей инвестиционной карьере. Отсканируйте его, прежде чем начать, а затем используйте его в качестве шпаргалки при изучении рынков.

2. Премиальные ресурсы для исследования и анализа рынка

В мире, наводненном рыночными данными, идеями и анализом, стоит ли инвестировать в контент своей цены?

Короткий ответ — да. И, по правде говоря, любопытные инвесторы редко платят цену, по крайней мере, чтобы не начать.

Некоторые из самых популярных платных продуктов для исследования рынка и анализа — это премиум-расширения финансовых точек с большим количеством бесплатного контента, такие как Motley Fool и Seeking Alpha. Эти ресурсы недешевы, поэтому вам решать, как оценить их ценность.

К счастью, бесплатные вводные акции или промоакции со скидкой очень распространены. Воспользуйтесь преимуществом этого предварительного прорыва, а затем переоцените его, когда цена подскочит.

  • Консультант Motley Fool Stock Advisor . Motley Fool Stock Advisor — это полезный совет по акциям от основателей Motley Fool, которые более чем доказали свою рыночную хватку.Цена без скидки составляет 199 долларов, но длительное вводное предложение снижает цену наклейки вдвое (до 99 долларов) только для новых клиентов. Для получения дополнительной информации прочитайте наш обзор Motley Fool Stock Advisor.
  • Нарушители правил пестрых дураков . Также от основателей Motley Fool, Motley Fool Rule Breakers — это еще один совет, ориентированный на рост и акции компаний с малой капитализацией. С Stock Advisor мало общего, а цена стикера составляет 99 долларов США только для новых клиентов (возможны изменения).
  • ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ ТИМА .TIM’S ALERTS подходит для искушенных инвесторов, стремящихся получить доступ к акциям по цене менее 5 долларов за акцию. Приблизительно 75 долларов в месяц это недешево, но инвесторы, которые могут последовательно выполнять его рекомендации в режиме реального времени (и имеют достаточный капитал), могут найти его полезным.
  • Ищу Альфа Премиум . Seeking Alpha Premium стоит около 20 долларов США в месяц при ежегодной оплате или 30 долларов США в месяц при ежемесячной оплате. Это один из двух платных планов подписки Seeking Alpha. Другой, Seeking Alpha PRO+, слишком дорог для типичного розничного инвестора.Тем не менее, Premium — это большое улучшение по сравнению с бесплатной версией Seeking Alpha, с меньшим количеством рекламы, подсчетом дивидендов и прогнозами, впечатляющим техническим анализом и дополнительной информацией об участниках Seeking Alpha (что может помочь вам избавиться от менее надежных аналитиков).
  • Платформа торговой информации Tradespoon . Платформа торговой аналитики Tradespoon предлагает широкий спектр инструментов и ресурсов для серьезных инвесторов и активных трейдеров. Основные моменты включают торговые идеи, инструменты прогнозирования производительности и импульса, инструменты анализа портфеля, широкие возможности построения графиков и виртуальный торговый инструмент, который позволяет тестировать рыночные стратегии без риска потери.В зависимости от вашего пакета Tradespoon стоит до 125 долларов в месяц при ежегодной оплате или около 200 долларов в месяц при ежемесячной оплате.
  • Торговые идеи . Trade Ideas — это платформа рыночной стратегии, которая предлагает дополнительные функции, такие как Holly, механизм обнаружения ИИ для передовых инвестиционных и торговых идей, а также OddsMaker, мощный инструмент тестирования на истории. В течение ограниченного времени вы можете получить двухнедельную подписку Trade Ideas Premium всего за 8,99 долларов США во время мероприятия Test Drive платформы.
  • Внимательный торговец .Mindful Trader — это частично сервис по подбору акций, частично платформа для торговых стратегий, и все они основаны на данных. Он разработан, чтобы позволить обычным инвесторам, в том числе тем, у кого нет многолетнего опыта работы на рынке, отражать рыночные действия его основателя.

Это не исчерпывающий список лучших премиальных ресурсов для исследования и анализа рынка. Узнайте больше об этих и других продуктах в нашем обзоре лучших новостей, исследований и аналитических ресурсов фондового рынка.

3.Отчеты авторитетных рейтинговых и исследовательских агентств

Как пассивный потребитель финансовой рекламы, вы привыкли слышать фразы типа «Липпер в среднем за 10 лет» вне контекста. Стоит потратить время, чтобы узнать, что на самом деле означают эти загадочные термины.

Если у вас есть брокерский счет, вы, вероятно, имеете доступ к большому количеству отчетов и исследований таких авторитетных органов, как Morningstar и Standard & Poors (S&P), включая контент, недоступный для неоплачиваемых представителей широкой общественности.

Если у вас еще нет брокерской учетной записи, вы все равно можете получить доступ к большому количеству открытого контента профессионального уровня непосредственно из этих источников — и больше, если вы готовы платить ежемесячную или годовую подписку.

В вашей местной библиотеке, университете или центре повышения квалификации может быть премиум-членство, которым вы можете пользоваться бесплатно.

  • Морнингстар Премиум . Morningstar Premium опирается на экспертный анализ более 150 штатных экспертов. За 199 долларов в год Morningstar Premium предоставляет подробный контент для компаний и отраслей, который вы больше нигде не найдете.Ваша подписка также включает инструменты отслеживания и мониторинга инвестиций, которые могут быть полезны, если у вас еще нет брокерского счета.
  • Рейтинг взаимных фондов Kiplinger . Kiplinger ежегодно обновляет свои рейтинги взаимных фондов. Вы найдете сливки урожая в списках самых эффективных взаимных фондов по категориям .
  • Рефинитив . Refinitiv ранжирует фонды по доходности (общей и стабильной во времени), сохранению капитала, расходам и налоговой эффективности.
  • MAXfunds.ком . MAXfunds.com — это независимая платформа для анализа взаимных фондов, которая отлично подходит для инвесторов, заинтересованных в объективном сравнении взаимных фондов и управляющих фондами. Его можно использовать бесплатно, хотя MAXfunds.com навязывает исследователям свои платные услуги финансового консультанта.

4. Оценка устойчивости к риску

Можете ли вы выразить словами свою уникальную личность инвестора? Если нет, то вы точно не одиноки. К счастью, личности инвесторов известны. Получить лучшее представление о себе так же просто, как заполнить анкету о допустимости риска.

В анкете о допустимости риска задаются простые вопросы о ваших отношениях с деньгами и вашей терпимости к финансовой неопределенности. Результат является мерой вашей терпимости к рыночному риску или к неизбежным взлетам и падениям фондовых рынков.

Этот показатель играет важную роль в определении вашего идеального распределения портфеля — другими словами, сочетания акций и секторов, инструментов с фиксированным доходом, денежных средств и других инвестиций.

Идеальное распределение вашего портфеля со временем будет меняться.Например, вы захотите инвестировать более консервативно по мере приближения к целям или событиям, для которых вы инвестируете, таким как обучение ребенка в колледже или выход на пенсию. Но вы не можете создать точную дорожную карту для будущих изменений портфеля без точного эталона допустимого риска с самого начала.

За опросник по толерантности к риску платить не нужно. Если вы работаете с финансовым консультантом-человеком, он попросит вас заполнить предпочтительную анкету в начале ваших отношений.

Если вы работаете самостоятельно, попробуйте эти анкеты от Vanguard (аккаунт не требуется) или Университета Миссури (который не связан с коммерческими интересами).

5. Калькулятор пенсионного дохода

Для большинства молодых инвесторов выход на пенсию — это абстракция, отдаленная перспектива, которой даже не видно на горизонте.

Но расстояние не делает выход на пенсию менее реальным. Волею судьбы вы посвятите свои последние годы чему-то другому, а не восхождению по карьерной лестнице.

Вы должны быть готовы получать доход от вашего пенсионного портфеля, плюс социальное обеспечение (при условии, что оно все еще будет платежеспособным к моменту выхода на пенсию) и любые пенсионные выплаты, которые ваши прошлые работодатели достаточно щедры для предоставления.

Найти бесплатный пенсионный калькулятор так же просто, как выполнить поиск в Google. Попробуйте этот калькулятор от Vanguard, в котором есть дополнительные рекомендации о том, как определить, какой доход вам действительно понадобится на пенсии. Этот отчет от Prudential содержит много подробностей о факторах, которые могут повлиять на ваш фактический пенсионный доход.

6. Анализатор платы

Расчет платы за управление и расходов, взимаемых за счет средств на ваших инвестиционных счетах с льготным налогообложением, таких как спонсируемый работодателем план 401(k), медицинский сберегательный счет (HSA) или план сбережений на образование 529, занимает много времени. Сравнивать их с сопоставимыми альтернативами совершенно нецелесообразно для инвесторов, живущих своей собственной жизнью.

Но вы имеете право знать, не слишком ли много вы платите.

Войдите в удобный анализатор комиссий за инвестиции, который выполняет тяжелую работу по сравнению комиссий и расходов, взимаемых с средств, хранящихся на ваших инвестиционных счетах с налоговыми льготами, и стороны, ответственной за управление этими инвестициями, с подходящими альтернативами.

Есть подвох. Многие анализаторы комиссий привязаны к брокерским конторам или платформам роботов-консультантов и явно заинтересованы в результатах анализа: убедить инвесторов открыть собственные счета и пролонгировать инвестиции, которые в настоящее время принадлежат конкурентам.

Анализаторы от Personal Capital и TD Ameritrade – хорошие примеры того, чего можно ожидать от анализа корыстных комиссий.

Знай, что происходит, и все будет в порядке. Вместо того, чтобы действовать по рекомендации первого используемого вами анализатора комиссионных, проведите несколько анализов с использованием различных инструментов анализа, а затем сделайте шаг назад и решите, имеет ли смысл переводить ваши деньги и куда.

Совет профессионала : если у вас есть IRA или 401(k), вы также можете подписаться на бесплатный анализ от Blooom . Они изучат комиссионные, которые вы платите, а также позаботятся о том, чтобы распределение ваших активов соответствовало вашей толерантности к риску.

7. Бесплатный или дешевый инструмент финансового планирования

Работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию дает много преимуществ, но это недешево.

Прежде чем потратить четырехзначную сумму на разовый проект финансового планирования, воспользуйтесь бесплатной или дешевой платформой для составления бюджета и финансового планирования, чтобы управлять своими личными финансами и подготовить почву для долгосрочной инвестиционной стратегии.

Personal Capital и Mint оба великолепны. Просто имейте в виду, что бесплатные услуги по финансовому планированию Personal Capital предназначены для того, чтобы направлять пользователей на его инвестиционную консультативную платформу, ее реальный источник дохода.

Ваш инструмент финансового планирования должен иметь возможность связываться со всеми вашими финансовыми счетами, отображая всю вашу финансовую жизнь на одной панели. Также следует:

  • Иметь надежные инструменты бюджетирования, которые позволяют вам классифицировать и отслеживать ваши расходы на детальном уровне
  • Позволяют вам анализировать ваши денежные потоки и следить за тем, чтобы вы тратили меньше, чем зарабатываете
  • Предлагать изменения, которые могут увеличить ваш денежный поток
  • Позволяет создавать целевые сберегательные планы, структурные элементы более широкого финансового плана
  • Возможность отслеживать и предупреждать вас о предстоящих платежах по счетам
  • Возможность отслеживать инвестиции, хранящиеся на внешнем брокерском счете
  • Предлагать бесплатный кредитный рейтинг доступ

8.Дисконтный брокерский счет

Если вы новичок в самостоятельном инвестировании, у вас, вероятно, нет предпочтительной дисконтной брокерской компании. Возможно, вы ошеломлены огромным разнообразием брокерских контор, конкурирующих за ваши инвестиционные доллары.

Стоит приложить усилия, чтобы найти дисконтную брокерскую компанию, отвечающую вашим потребностям. Это верно, даже если вы храните большую часть своих инвестиционных активов на спонсируемом работодателем счете 401(k), хранителя которого вы не можете выбрать, и если вы уже используете робота-консультанта или гибридную платформу, такую ​​как SoFi Invest .

По мере роста вашего состояния у вас будет больше возможностей для инвестирования в налогооблагаемый самоуправляемый счет у дисконтного онлайн-биржевого брокера.

Как новый инвестор (или даже трейдер среднего уровня), дисконтная брокерская компания является идеальным местом для создания сбалансированного портфеля в соответствии с вашими инвестиционными целями, долгосрочными целями, устойчивостью к риску и личными ценностями.

Найдите брокерскую компанию с:

  • Низкий минимум счета . У большинства дискаунтеров низкие минимальные требования к открытию счетов или их вообще нет, что идеально подходит для инвесторов с небольшими активами, стремящихся закрепиться на рынке.Ally Invest — отличный пример.
  • Низкие или нулевые торговые комиссии . Торговля акциями и биржевыми фондами без комиссии становится все более распространенной. Schwab была первой крупной дисконтной брокерской компанией, отменившей комиссионные за большинство сделок с акциями, но за ней последовали другие, такие как M1 Finance и Robinhood .
  • Низкая комиссия за транзакцию или ее отсутствие . Обратите внимание на количество и разнообразие взаимных фондов и ETF без комиссии за транзакции. Портфели, состоящие полностью или преимущественно из таких дисконтных инструментов, могут иметь более низкие чистые затраты (и более высокие долгосрочные результаты после комиссий и расходов).
  • Низкая плата за управление или ее отсутствие . Нежелательные инвесторы, стремящиеся делегировать создание портфеля специалистам-людям или специалистам по алгоритмам, должны помнить о комиссии за управление инвестициями, взимаемой самой брокерской фирмой. На торговых платформах, управляемых алгоритмами, ищите комиссии ниже 0,50% от активов под управлением (AUM, в годовом исчислении). Некоторые крупные дискаунтеры, такие как Ally Invest, вообще не взимают плату за управление.
  • Автоматическая ребалансировка . Со временем рыночные движения могут нарушить взвешивание компонентов портфеля, указанное в вашем инвестиционном плане, что потребует множества транзакций для восстановления первоначального взвешивания.Ручная ребалансировка занимает невероятно много времени, но большинство платформ роботов-консультантов и многие гибридные инвестиционные платформы предлагают бесплатную автоматическую ребалансировку через определенные промежутки времени.

Более опытным инвесторам могут потребоваться дополнительные функции и возможности, такие как счета для маржинальной торговли, сложные торговые платформы, такие как thinkorswim TD Ameritrade, и доступ к передовым инструментам, таким как опционы, форекс и криптовалюты. Но вашему первому дисконтному онлайн-брокеру, вероятно, не нужны дополнительные навороты.

9. Анализ инвестиций

Если вы можете покупать отдельные акции и фонды через свой самостоятельный брокерский счет, он, скорее всего, имеет инструмент для проверки инвестиций.

Если у вас еще нет учетной записи онлайн-брокера — возможно, потому, что вы все еще используете фиктивный портфель для уточнения своих инвестиционных стратегий — используйте сторонний скринер, не привязанный к инвестиционному дому. Stock Rover имеет эффективный глубокий просеиватель. Широкий набор инвестиционных инструментов Yahoo Finance включает удобный вариант.

Каждый скринер работает немного по-своему, но ищите тот, который включает:

  • Основные сведения об инструментах, такие как доходность по дивидендам и отношение цены к прибыли
  • Ключевые фундаментальные показатели, такие как рентабельность собственного капитала
  • Данные о доходах, включая положительные и отрицательные сюрпризы
  • широких секторов, таких как «телекоммуникации», в подотрасли, такие как «провайдеры платного телевидения»)
  • Собственные рейтинги от независимых третьих сторон, таких как S&P и Morningstar
  • Собственные оценки и анализ от беспристрастных третьих сторон (например, собственный отраслевой рейтинг , Показатель стоимости, Показатель роста и Показатель импульса предоставляют сведения, которые неспециалисты могут не извлечь из графика цен или баланса)
  • Рейтинги аналитиков и рекомендации покупать/продавать/держать
  • Данные рынка в режиме реального времени

Помимо этих данных баллы, ищите скринер, который вы считаете простым в использовании.Если вы не платите за продукт, который можно получить бесплатно в другом месте (или как часть платной услуги, например, доступ к онлайн-брокеру или торговой платформе), здесь нет неправильного ответа.

Приятные ресурсы для активных инвесторов

Игра на рынке часто является занятием в одиночку для независимых инвесторов, торгующих в комфорте и изоляции своих домов. Хотя перечисленные здесь ресурсы уравнивают правила игры для тех, у кого нет поддержки со стороны крупных инвестиционных домов или богатых хедж-фондов, они не могут воспроизвести дух товарищества реального КПЗ.

Другие ресурсы могут. Они могут оказаться благодатной почвой для новых торговых стратегий, выбора незаметных акций и общего понимания рынка. Хотя эти ресурсы не обязательно необходимы для среднего инвестора фондового рынка, они, безусловно, приятны и, возможно, ценны.

  • Финансовые сообщества Yahoo . Сообщества Yahoo Finance, посвященные акциям, уже давно пользуются популярностью как у случайных инвесторов, так и у опытных внутридневных трейдеров. В сообществах крупных компаний, таких как Apple, обычно ведутся оживленные беседы о внутридневных движениях рынка и долгосрочных тенденциях.На форумах, как правило, преобладают «длинные» инвесторы, владеющие акциями обсуждаемых акций, но это не означает, что здесь полностью отсутствуют медвежьи точки зрения. Найдите каждое сообщество на вкладке «Обсуждение» на странице Yahoo Finance.
  • Твиттер . Твиттер — это очень доступный, бесконечно активный форум для любителей и профессиональных инвесторов, финансовых аналитиков и деловых журналистов, где можно найти полезную информацию о фондовых рынках. Чтобы избежать перегруженности, создавайте список в Твиттере исключительно для своих подписчиков-инвесторов.Используйте функцию хэштега и функцию поиска платформы, чтобы найти знающих пользователей, которые пишут в Твиттере об акциях, инвестиционных стратегиях, списках наблюдения и новостях, связанных с рынком.
  • Stocktwits . Stocktwits — это огромное онлайн-сообщество для инвесторов и трейдеров. Думайте об этом как о финансовом Твиттере с гораздо более четким соотношением сигнал/шум. Используйте фильтры Stocktwits, чтобы смотреть и присоединяться к разговорам об акциях и инструментах (включая криптовалюту, форекс и фьючерсы), за которыми вы активно следите или торгуете.
  • InvestorsHub . InvestorsHub — это насыщенное информацией сообщество доски объявлений, поддерживаемое ADVFN, бесплатным ресурсом для анализа рынка, предназначенным только для серьезных инвесторов и предназначенным только для членов. Выдающиеся функции включают удобную для просмотра новостную ленту, которая информирует случайных инвесторов о новостях, связанных с рынком, и форум вопросов и ответов, где менее опытные инвесторы и трейдеры впитывают крупицы мудрости от профессионалов.

Последнее слово

Управление богатством инвестиционной информации, доступной сегодня, само по себе является сложной задачей.Поиск надежных ресурсов для информирования и управления вашими текущими и будущими инвестициями и деятельностью по управлению капиталом — это больше, чем полдела.

В качестве розничного инвестора вам будет полезно включить хотя бы один инструмент из каждой из этих категорий в свой набор инструментов для инвестирования.

В некоторых случаях, таких как обучение инвесторов и исследования рынка, чем больше, тем лучше — у вас действительно не может быть слишком много информации о механике и стратегии инвестирования. В других случаях, таких как управление денежными средствами и брокерские счета, может быть достаточно одного или двух счетов каждого типа.

Что бы вы ни делали, не чувствуйте себя ограниченным тем, что в этом списке. Если недавнее прошлое является каким-либо признаком, то новые и новаторские инструменты инвестирования не за горами.

Независимые инструменты инвестиционного исследования | ТД Америтрейд

Прежде чем инвестировать в какой-либо взаимный фонд или ETF, тщательно обдумайте цели фонда, риски, сборы и расходы. Проспект, полученный по телефону 800-669-3900, содержит эту и другую важную информацию об инвестиционной компании.Внимательно прочитайте, прежде чем инвестировать.

ETF подвержены риску, аналогичному риску их базовых ценных бумаг, включая, помимо прочего, рыночные, инвестиционные, отраслевые или отраслевые риски, а также риски, связанные с короткими продажами и обслуживанием маржинального счета. Некоторые ETF могут быть сопряжены с международным риском, валютным риском, товарным риском, риском кредитного плеча, кредитным риском и риском процентной ставки. На результаты деятельности могут повлиять риски, связанные с отсутствием диверсификации, включая инвестиции в определенные страны или отрасли.Дополнительные риски могут также включать, помимо прочего, инвестиции в иностранные ценные бумаги, особенно в развивающиеся рынки, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), фиксированный доход, ценные бумаги с малой капитализацией и товары. Каждый отдельный инвестор должен тщательно учитывать эти риски, прежде чем инвестировать в конкретную ценную бумагу или стратегию. Доход от инвестиций будет колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.В отличие от взаимных фондов, акции ETF не подлежат индивидуальному выкупу непосредственно в ETF. Акции покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже стоимости чистых активов (СЧА).

Информация, предоставленная TD Ameritrade, включая, помимо прочего, информацию, относящуюся к ETF Market Center, предназначена только для общеобразовательных и информационных целей и не должна рассматриваться как рекомендация или совет по инвестированию.

TD Ameritrade получает вознаграждение от определенных ETF за акционерные, административные и/или другие услуги.

Отсутствие маржи в течение 30 дней. Некоторые приобретенные ETF не будут немедленно маржинальными на TD Ameritrade в течение первых 30 дней после расчета. Для целей расчета днем ​​расчетов считается День 1.

*Посты, представленные в социальных сигналах, не подлежат какой-либо проверке фактов, могут быть необоснованными, а претензии могут быть необоснованными. Тщательно оценивайте всю информацию перед торговлей.

Обнаружение, фильтрация и анализ социальных данных обеспечиваются LikeFolio компании SwanPowers, LLC.SwanPowers и TD Ameritrade являются отдельными и неаффилированными фирмами.

Мы также приглашаем вас прочитать это Предупреждение для инвесторов: Социальные сети и инвестирование: предотвращение мошенничества, опубликованное SEC.

**Премьер-лист представляет фонды, которые Morningstar Research Services считает «лучшими в своем классе» и «лучшими фондами» в каждой категории из множества фондов без нагрузки с минимальной суммой менее 10 000 долларов США и открытыми для новых инвесторы доступны на платформе TD Ameritrade.Вселенная взаимных фондов, доступных на платформе TD Ameritrade, не включает все взаимные фонды, доступные на рынке.

ООО «Морнингстар Рисерч Сервисиз». Все права защищены. Название и логотип Morningstar являются зарегистрированными товарными знаками Morningstar, Inc. Morningstar Research Services LLC является зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией Morningstar, Inc. Информация, данные и мнения, содержащиеся в настоящем документе, являются конфиденциальной информацией Morningstar Research Services и не могут быть скопированы. или перераспределены для любых целей.

Набор взаимных фондов, определенный TD Ameritrade, и список Premier List, выбранный Morningstar Research Services, могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Отдельные взаимные фонды из списка Premier могут не подходить для вас в ваших обстоятельствах, и могут быть другие взаимные фонды, ETF или другие варианты инвестирования, предлагаемые TD Ameritrade, которые являются более подходящими. Morningstar Research Services может иметь более благоприятное мнение об определенных взаимных фондах, которые не входят в совокупность взаимных фондов, предоставляемых через TD Ameritrade.Выбор Morningstar Research Services основывался на качественных факторах и количественном анализе в дополнение к суждениям команды по подбору менеджеров Morningstar Research Services.

Morningstar Research Services не гарантирует, что эта информация является точной, полной или своевременной. Morningstar Research Services не несет ответственности за любой ущерб или убытки, возникающие в результате использования этой информации, и не выступает в качестве консультанта индивидуальных инвесторов. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Morningstar Research Services не связана с TD Ameritrade или ее филиалами.

Прошлое поведение ценной бумаги не гарантирует будущих результатов или успеха.

Сторонние исследования и инструменты получены от компаний, не связанных с TD Ameritrade, и предоставляются только в информационных целях. TD Ameritrade не гарантирует ее точность, полноту или пригодность для каких-либо целей, а также не дает никаких гарантий в отношении результатов, которые будут получены в результате ее использования.Пожалуйста, ознакомьтесь с другими источниками информации и взвесьте свое личное финансовое положение и цели, прежде чем принимать самостоятельное инвестиционное решение. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов.

Инвестиции в продукты с фиксированным доходом подвержены риску ликвидности (или рыночному) риску, процентному риску (облигации обычно падают в цене, когда процентные ставки растут, и растут в цене, когда процентные ставки падают), финансовому (или кредитному) риску, инфляции ( или покупательной способности) риск и специальные налоговые обязательства.Может стоить меньше, чем первоначальная стоимость при погашении.

TD Ameritrade не несет ответственности за то, чтобы использование вами инструмента Bond Wizard соответствовало вашей конкретной финансовой ситуации.

   Рыночные данные и информация предоставлены Thomson Reuters; © Томсон Рейтер Лимитед.

Новости предоставлены авторским правом ©2012. Все права защищены.

CFRA Research Disclosure

Третье лицо, раскрывающее информацию об исследованиях

Это не является предложением или ходатайством в какой-либо юрисдикции, в которой мы не уполномочены вести бизнес, или где такое предложение или ходатайство будет противоречить местным законам и правилам этой юрисдикции. , включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде, Гонконге, Японии, Саудовской Аравии, Сингапуре, Великобритании и странах Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA/SIPC, дочерняя компания The Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и The Toronto-Dominion Bank. © 2022 Charles Schwab & Co., Inc. Все права защищены.

5 инструментов, которыми должен пользоваться каждый инвестор

1. Брокерская компания со скидкой

Если вы не работаете в торговом отделе одного из крупных банков, проводящих расчеты, вам следует использовать брокерскую компанию со скидкой для всех ваших инвестиций.Брокерские услуги со скидкой помогут вам свести к минимуму или устранить транзакционные издержки. Меньше денег в карманах вашего брокера означает больше денег на рынке.

Лучшая дисконтная брокерская компания для вас зависит от вашего стиля инвестирования. Индивидуальные инвесторы в акции должны обратиться к Robinhood за бесплатными сделками с акциями. TD Ameritrade и Fidelity предлагают сотни ETF без нагрузки, что делает эти брокерские компании хорошим выбором для инвесторов в индексные фонды.

Наконец, e*Trade предлагает недорогие сделки для инвесторов, которым необходимо покупать и продавать опционы.

Если вы предпочитаете приложение, ознакомьтесь с нашими любимыми инвестиционными приложениями, которые позволяют вам инвестировать бесплатно. . Вот почему мы любим Ppersonal Capital для инвесторов.

Personal Capital использует зашифрованное соединение только для чтения для подключения к вашему банковскому счету. Personal Capital анализирует ваши инвестиционные счета и ваши привычки расходования средств в одном и том же аккаунте.

Этот инструмент позволяет легко контролировать распределение активов вашего портфеля, сборы 401(k) и даже то, собираетесь ли вы выйти на пенсию. Кроме того, вы можете составлять бюджет, отслеживать расходы и получать уведомления о предстоящих счетах.

Инвесторы должны понимать, как их личные расходы влияют на их портфель. Личный капитал поможет вам установить эту связь.

3. Бесплатный анализ портфеля

Каждому инвестору необходимо проанализировать свой портфель на предмет рисков и возможностей. Некоторые инструменты анализа портфеля стоят больших денег, но нам нравятся два бесплатных инструмента анализа портфеля.

Инвесторам индексных фондов следует проверить Portfolio Visualizer. Веб-сайт предлагает надежные инструменты анализа бесплатно. У них есть данные для тестирования вашей модели с 1972 года по настоящее время. Эти инструменты также позволяют запускать симуляции Монте-Карло, находить исторические границы эффективности и тестировать количественные и факторные модели инвестирования.

Индивидуальные инвесторы в акции должны использовать DIY.Fund для лучших бесплатных инструментов анализа портфеля. Платформа помогает инвесторам отслеживать сделки, рассчитывать доходность с поправкой на риск и проводить количественные исследования.Это также поможет вам управлять своим портфелем в целом, а не только отдельными позициями. Почему это важно? Потому что сборы являются одним из самых больших факторов, тормозящих эффективность инвестиций с течением времени. Слишком большие сборы могут привести к тому, что со временем вы потеряете 100 000 долларов.

Что делает FeeX таким замечательным, так это простота использования. Вы просто подключаете свои брокерские счета, а FeeX анализирует ваш портфель и рассчитывает ваши расходы.Если есть аналогичный фонд с более низкой стоимостью, FeeX предложит его вам и покажет, насколько он похож. Это также покажет вам, сколько вы потенциально могли бы заработать больше с течением времени, переключившись.

Каждый инвестор должен хотя бы раз запустить свой портфель через FeeX. Ознакомьтесь с нашим полным обзором FeeX здесь. Например, Quandl предлагает бесплатную общедоступную информацию, Multpl предоставляет доступ к наиболее важным переменным для инвестирования, а Yahoo!Finance предлагает мельчайшие котировки акций.

Но вся эта информация бесполезна или опасна, если у вас нет образования, чтобы ее использовать. Я создал бесплатный трехдневный курс по инвестированию, который положит начало вашему образовательному процессу. Обучение не должно останавливаться на достигнутом. Найдите время, чтобы прочитать книги по инвестированию или пройти более продвинутые курсы по инвестированию.

Вам не нужно становиться большим знатоком инвестиций, но вам нужно знать достаточно, чтобы позаботиться о своих деньгах. Ваш разум — ваш самый важный инструмент инвестирования; найдите время, чтобы тренировать свой мозг, чтобы вы могли максимизировать свою прибыль.​

Пользовались ли вы ранее каким-либо из этих инвестиционных инструментов?​

Инструменты, программное обеспечение и отслеживание личных финансов

Корпорация Personal Capital Advisors («PCAC») компенсирует («Компания») новых потенциальных клиентов. («Компания») не является инвестиционным клиентом PCAC.

[«Автор»] заключил соглашение с Personal Capital Corporation («Personal Capital»), по которому Автору будет выплачиваться до 200 долларов США за каждого человека, который использует веб-страницу для регистрации в Personal Capital и ссылается на сумму не менее 100 000 долларов США, подлежащих инвестированию. активов в бесплатную финансовую панель Personal Capital.«Автор», благодаря такому вознаграждению, имеет стимул рекомендовать Personal Capital, что приводит к материальному конфликту интересов. Автор не связан с Personal Capital, и услуги Автора состоят исключительно из рекомендаций потенциальных клиентов. В результате этой договоренности Автор может получить финансовую выгоду от направления квалифицированных потенциальных клиентов в Личный капитал. Никакие сборы или другие суммы не будут взиматься с инвесторов Автором или Личным Капиталом в результате договоренности. Инвесторы, которых Автор направил в Personal Capital и подписались на консультационные услуги по инвестициям, предоставляемые дочерней компанией Personal Capital, Personal Capital Advisors Corporation («PCAC»), не будут платить повышенные комиссионные за управление или другие аналогичные компенсации Автору, Personal Capital или PCAC в качестве результат договоренности.Это соглашение с Автором не подразумевает спонсорство, одобрение, одобрение, расследование, проверку или мониторинг со стороны PCAC содержания веб-сайта Автора. Personal Capital не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, принадлежащего третьей стороне, который может быть связан с веб-сайтом Personal Capital, независимо от того, предоставлена ​​ли ссылка PCAC или третьей стороной. Personal Capital не подготавливает и не поддерживает, не пересматривает и не будет обновлять и не гарантирует точность, своевременность, полноту, пригодность, надежность или полезность любой информации, содержащейся на связанном стороннем веб-сайте.

Консультационные услуги предоставляются за плату PCAC, дочерней компанией, находящейся в полной собственности PCC, компании Empower. PCAC является зарегистрированным консультантом по инвестициям в Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Регистрация SEC не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов. Инвестирование связано с риском. Personal Capital и логотип Personal Capital являются товарными знаками PCC. Все другие товарные знаки, торговые наименования или знаки обслуживания, использованные или упомянутые, принадлежат их соответствующим владельцам.

Инструменты для личных финансов, управление капиталом, руководства

Корпорация Personal Capital Advisors («PCAC») компенсирует («Компания») новых потенциальных клиентов. («Компания») не является инвестиционным клиентом PCAC.

[«Автор»] заключил соглашение с Personal Capital Corporation («Personal Capital»), по которому Автору будет выплачиваться до 200 долларов США за каждого человека, который использует веб-страницу для регистрации в Personal Capital и ссылается на сумму не менее 100 000 долларов США, подлежащих инвестированию. активов в бесплатную финансовую панель Personal Capital.«Автор», благодаря такому вознаграждению, имеет стимул рекомендовать Personal Capital, что приводит к материальному конфликту интересов. Автор не связан с Personal Capital, и услуги Автора состоят исключительно из рекомендаций потенциальных клиентов. В результате этой договоренности Автор может получить финансовую выгоду от направления квалифицированных потенциальных клиентов в Личный капитал. Никакие сборы или другие суммы не будут взиматься с инвесторов Автором или Личным Капиталом в результате договоренности. Инвесторы, которых Автор направил в Personal Capital и подписались на консультационные услуги по инвестициям, предоставляемые дочерней компанией Personal Capital, Personal Capital Advisors Corporation («PCAC»), не будут платить повышенные комиссионные за управление или другие аналогичные компенсации Автору, Personal Capital или PCAC в качестве результат договоренности.Это соглашение с Автором не подразумевает спонсорство, одобрение, одобрение, расследование, проверку или мониторинг со стороны PCAC содержания веб-сайта Автора. Personal Capital не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, принадлежащего третьей стороне, который может быть связан с веб-сайтом Personal Capital, независимо от того, предоставлена ​​ли ссылка PCAC или третьей стороной. Personal Capital не подготавливает и не поддерживает, не пересматривает и не будет обновлять и не гарантирует точность, своевременность, полноту, пригодность, надежность или полезность любой информации, содержащейся на связанном стороннем веб-сайте.

Консультационные услуги предоставляются за плату PCAC, дочерней компанией, находящейся в полной собственности PCC, компании Empower. PCAC является зарегистрированным консультантом по инвестициям в Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Регистрация SEC не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов. Инвестирование связано с риском. Personal Capital и логотип Personal Capital являются товарными знаками PCC. Все другие товарные знаки, торговые наименования или знаки обслуживания, использованные или упомянутые, принадлежат их соответствующим владельцам.

Оповещение для инвесторов: автоматизированные инвестиционные инструменты

Управление SEC по обучению и защите интересов инвесторов (OIEA) и Управление по регулированию финансовой индустрии, Inc. (FINRA) выпускают это оповещение, чтобы предоставить инвесторам общий обзор автоматизированных инвестиционных инструментов.

Одним движением пальца на мобильном устройстве или щелчком мыши на настольном компьютере инвесторы могут получить доступ к широкому спектру автоматизированных инвестиционных инструментов. Эти инструменты варьируются от инструментов личного финансового планирования (таких как онлайн-калькуляторы) до услуг по выбору портфеля или оптимизации активов (таких как услуги, которые предоставляют рекомендации о том, как разместить ваш 401 (k) или брокерский счет) до онлайн-программ управления инвестициями (таких как роботы). -консультанты, которые отбирают и управляют инвестиционными портфелями).

Многие специалисты в области финансов десятилетиями использовали автоматизированные инвестиционные инструменты, чтобы помочь клиентам формировать свои инвестиционные портфели и управлять ими, и теперь все большее число этих инструментов доступно непосредственно инвесторам из различных источников. Хотя автоматизированные инвестиционные инструменты могут предлагать очевидные преимущества, включая низкую стоимость, простоту использования и широкий доступ, важно понимать их риски и ограничения, прежде чем использовать их. Инвесторам следует с осторожностью относиться к инструментам, обещающим более высокую доходность портфеля.

Советы по автоматизированным инвестиционным инструментам

Примите во внимание следующие пять советов, прежде чем использовать любой автоматизированный инвестиционный инструмент:

1. Понимать все условия.

Просмотрите все соответствующие раскрытия для автоматизированного инвестиционного инструмента. Ознакомьтесь со всеми положениями и условиями, такими как сборы и расходы, связанные с использованием инструмента или с продажей или покупкой инвестиций. Узнайте, как вы можете расторгнуть какое-либо соглашение или отношения, и сколько времени может потребоваться, чтобы обналичить любые инвестиции, если вы решите прекратить использование инструмента.Если что-то неясно или вам нужна дополнительная информация, обратитесь напрямую к спонсору автоматизированного инструмента.

Спросите спонсора автоматизированного инвестиционного инструмента, получает ли он какое-либо вознаграждение за предложение, рекомендацию или продажу определенных услуг или инвестиций.

2. Рассмотрите ограничения инструмента, включая любые ключевые допущения.

Один тип автоматизированного инструмента, называемый инструментом инвестиционного анализа, предоставляемый зарегистрированными фирмами и частными лицами, занимающимися ценными бумагами, должен описывать используемые критерии и методологию, включая ограничения инструмента и основные допущения.Имейте в виду, что автоматизированный инструмент может основываться на предположениях, которые могут быть неверными или неприменимыми к вашей конкретной ситуации. Например, автоматизированный инвестиционный инструмент может быть запрограммирован на использование экономических предположений, которые не будут реагировать на изменения на рынке. Если автоматизированный инструмент предполагает, что процентные ставки останутся низкими, а вместо этого процентные ставки вырастут, результат инструмента будет ошибочным.

Кроме того, автоматизированный инвестиционный инструмент, как и другие инвестиционные программы, может быть запрограммирован на рассмотрение ограниченных вариантов.Например, автоматизированный инвестиционный инструмент может учитывать только инвестиции, предлагаемые аффилированной фирмой.

3. Признайте, что результаты автоматизированного инструмента напрямую зависят от того, какую информацию он ищет у вас и какую информацию вы предоставляете.

Вопросы, которые задает инструмент, и то, как они сформулированы, могут ограничивать или влиять на предоставляемую вами информацию, что, в свою очередь, напрямую влияет на результат, создаваемый автоматическим инвестиционным инструментом. Если какой-либо из вопросов неясен или вы не понимаете, зачем запрашивается информация, спросите у спонсора инструмента.Имейте в виду, что инструмент может задавать вопросы, которые являются чрезмерно обобщенными, двусмысленными, вводящими в заблуждение или предназначены для того, чтобы подстроить вас под заранее определенные параметры инструмента.

Кроме того, будьте очень осторожны при вводе ответов или информации. Если вы сделаете ошибку, результат может вам не подойти.

4. Имейте в виду, что результаты автоматизированного инструмента могут не соответствовать вашим финансовым потребностям или целям.

Автоматизированный инвестиционный инструмент может не учитывать все ваши конкретные обстоятельства, такие как ваш возраст, финансовое положение и потребности, инвестиционный опыт, другие активы, налоговая ситуация, готовность рисковать своими инвестиционными деньгами ради потенциально более высокой доходности инвестиций, временной горизонт инвестирования. , потребность в наличных деньгах и инвестиционные цели.Следовательно, некоторые инструменты могут предлагать инвестиции (включая модели распределения активов), которые могут вам не подойти.

Например, автоматизированный инвестиционный инструмент может оценить временной горизонт ваших инвестиций, основываясь только на вашем возрасте, но не принимая во внимание, что вам потребуется вернуть часть ваших инвестиций через несколько лет, чтобы купить новый дом. Кроме того, автоматизированные инструменты обычно не учитывают, что ваши финансовые цели могут измениться.

Если автоматизированный инвестиционный инструмент не позволяет вам взаимодействовать с реальным человеком, учтите, что вы можете потерять ценность, которую могут добавить к процессу человеческое суждение и надзор или более персонализированный сервис.

5. Защитите вашу личную информацию.

Имейте в виду, что спонсор автоматизированного инструмента может собирать вашу личную информацию для целей, не связанных с этим инструментом. Узнайте, когда и кому может быть передана ваша личная информация. Если у вас есть вопросы, на которые нет ответов в политике конфиденциальности инструмента, обратитесь к спонсору инструмента для получения дополнительной информации.

Кроме того, остерегайтесь фишинга и других видов мошенничества, призванных обманом заставить вас раскрыть личную финансовую информацию.Если вы не получаете доступ к созданной вами учетной записи, не предоставляйте номера банковских или брокерских счетов, пароли, PIN-коды, информацию о кредитной карте, номера социального страхования или другую личную информацию.

При использовании инвестиционных инструментов в Интернете выполните следующие действия, чтобы защитить свою личную финансовую информацию: 

  • Не указывайте платежную информацию, если в адресной строке веб-сайта указано, что веб-адрес начинается с «http» (вместо «https»).
  • Выберите «надежный» пароль, держите его в безопасности и регулярно меняйте.
  • Защитите паролем мобильные устройства, которые связаны с инвестиционными инструментами или счетами.
  • Избегайте доступа к инвестиционным инструментам или учетным записям на общем компьютере или через незащищенное беспроводное соединение.

Дополнительные советы по безопасности в Интернете см. в Бюллетене для инвесторов: Защита ваших счетов в онлайн-брокерских компаниях от мошенничества, фишинга и других онлайн-мошенничества с кражей личных данных: не попадайтесь на удочку.

Хотя автоматизированные инвестиционные инструменты запрограммированы на получение результатов на основе предварительно заданных параметров, вы сами решаете, следует ли и когда полагаться на эти инструменты при принятии инвестиционных решений.

Для получения дополнительной информации

Проверьте базу данных SEC Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) или FINRA BrokerCheck, чтобы изучить предысторию, включая статус регистрации или лицензии и дисциплинарную историю любого лица или фирмы, предлагающих, рекомендующих или продающих инвестиции.

Получайте последние оповещения для инвесторов и бюллетени от OIEA по электронной почте или через RSS-канал. Посетите Investor.gov, веб-сайт SEC для индивидуальных инвесторов. Нравится OIEA на Facebook по адресу www.facebook.com/secinvestoreducation. Следите за новостями OIEA в Твиттере @SEC_Investor_Ed.

Задайте вопрос или позвоните в SEC по телефону (800) 732-0330 (или 1-202-551-6551 за пределами США).

 

 

Наш подход к инвестированию — Социальное финансирование

С 2011 года Social Finance является пионером в разработке набора стратегий финансирования на основе результатов, которые напрямую и прозрачно связывают ресурсы с воздействием.Наша команда по инвестированию в воздействие разрабатывает и внедряет инструменты, которые используют каталитический капитал для обеспечения измеримого и устойчивого воздействия, включая облигации социального воздействия и облигации воздействия на карьеру. Наша работа связана с более широкой областью импакт-инвестиций, растущего глобального движения, которое управляет активами на сумму более 715 миллиардов долларов. В то время как все инвестиции в воздействие направлены на получение как положительной социальной, так и финансовой отдачи, инструменты, ориентированные на воздействие, которые мы используем, уникальны тем, что финансовая отдача зависит от воздействия, а воздействие основано на измеримых результатах , а не на результатах.

Наша команда сотрудничает с правительствами, поставщиками услуг, фондами, влиятельными инвесторами и финансовыми учреждениями, чтобы применять инновационные стратегии финансирования по целому ряду вопросов, включая образование, экономическую мобильность, здравоохранение и жилье.

В нашей работе по импакт-инвестированию Social Finance выступает в качестве лидера проекта, работая с партнерами по проекту для:

  • Управление разработкой проекта , от определения приоритетных групп и результатов до определения планов реализации и оценки
  • Определить финансовую структуру , от моделирования экономики проекта до оценки рисков
  • Разработка, обсуждение и выполнение контрактов на основе результатов
  • Привлечение необходимого капитала  для проекта от ряда влиятельных инвесторов, включая финансовые учреждения, фонды, фонды, рекомендованные донорами, и частных лиц
  • Создайте и внедрите надежные системы управления и подотчетности, поддерживая партнеров по проекту для интеграции данных в реальном времени и принятия решений для достижения успеха.

Social Finance продолжает участвовать в наших инвестициях на протяжении всего срока реализации проекта.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *