Close

Где взять денег на первоначальный взнос: Жестокий квест: где взять денег на первый взнос по ипотеке

Содержание

Где взять денег на первый взнос для покупки квартиры?

Вот наиболее частый вопрос, который мне задают читатели. Не, «как ежемесячно выплачивать ипотеку». Это, как правило, ниже чем оплата квартиры на сьем. А где взять денег?

Для покупки квартиры необходимы 25% от ее стоимости . Остальные 75% можно добрать ипотекой если это единственная квартира, иначе нужны 50%. Банк старается дать деньги последним платежом, чтобы первоначальная сумма была вашей, но насчет этого с банком можно договориться и оставить последний платеж 10-15% за собой. Итого вам нужно 10-15% от стоимости квартиры на первый взнос.

Даже если у вас есть 100% своих денег, я рекомендую взять минимальную ипотеку. Банк защищает свои деньги и делает дополнительные проверки которые ни адвокат, ни риэлтор не сделают. Например требует консервативную оценку недвижимости оценщиком.ому основную сумму от стоимости квартиры дает банк. Поэтому прежде всего необходимо заручиться согласием банка

и получить принципиальное разрешение на 3 месяца (ишур икрони) на получение ипотеки. С ведущими банками это можно сделать по телефону просто дав свои данные. Сделайте это, до того как начинать искать свою квартиру, а тем более прежде чем что-то подписывать.

Ипотека дается максимум на 30 лет. Чем меньше срок, тем суммарно меньше вы выплатите, но тем больше вы будете платить каждый месяц. Максимальная ежемесячная выплата по ипотеке не может превышать 30% от общего дохода покупателей (нетто) — постоянные расходы (алименты, ссуды и.т.д). Учтите, что ипотека дается в соответствии с оценкой оценщика или суммой договора, что ниже. То есть если в договоре у вас 1.200.000 а оценщик определил цену в 1.000.000. Ипотека будет даваться по цене оценщика.

Мы недавно прикупили квартиру, в новом проекте, практически без своего начального капитала. Вернее Лена купила, а я помогал. Объясню, мы с Леной последние 18 лет живем в счастливом безбрачии. Любовь отдельно, деньги отдельно. Она капиталистка, а я пролетарий и в 2013 я хорошо пролетел на убыточном бизнесе, с недвижимостью не связанном. Поэтому в покупку квартиры в новостройке Лена заходила сама с 15.000 шекелей на счету, зарплатой в 8.000 и моим не прогнозируемым месячным доходом. И все потому, что проект достойный. 2-х, 3-х комнатные квартиры на 15% ниже рыночной стоимости

в новостройке в центре Нетании это просто золото! 25-40% прибыли при продаже после окончания строительства в 2017.

Взяли 2 комнаты, 66 метров + балкон + парковка, на втором этаже за 1.027.000 любые мои попытки торговаться, а поверьте я умею, уперлись в «непокупай» компании. Дальше пойдет математика. Так как квартира вторая, налог на покупку — 5%. Риэлторские, адвокатские и оформление еще 2%. Прогнозируемый рост строительного индекса за три года еще 1.5% итого в районе 1.100.000. Из них соответственно 300К нужны в начале, ~700K ипотеки поэтапно в соответствии с продвижением строительства и примерно 100К на конец сделки. Так как квартира берется с целью продать то последние деньги можно будет перекинуть на покупателя после завершения строительства или взять промежуточный займ.

66 метровую 2-х комнатную мы плавным движением карандаша превратили в 3-х комнатную, тем самым увеличили ее продажную стоимость еще на 100К и удобная планировка ничем не пострадала. В 2017 я выведу квартиру  на рынок за 1.320-1.350.000 с целью продать ее за 1.290.000 итого 190.000 прибыли. Если даже возьмем консервативные 150.000 шкл. это все равно 50% прибыли за 3 года на свои деньги. Что очень хороший процент. Так как в комплексе 4 здания мы еще успеем прокрутить тоже самое на последнем здании.

Теперь о том как Лена набирала денег на первый взнос. Мы поняли что сами 300К мы не потянем, поэтому зашли в эту сделку 50/50 с проверенными друзьями. С которыми уже делали подобные вложения. Проверенные друзья, с которыми делали сделки. Это важно. Друзья в том же проекте купили квартиру для отца. Поэтому появился рычаг давления на компанию и я туда привел еще несколько инвесторов. Итого с нас 150К. ~60К мы получили от сестры, у нее деньги лежали в банке под 1% годовых, мы пообещали больше. 30К от банка Мосад беспроцентная ссуда для учителей. И еще 70К ссуда от керен ишталмут под прайм -0.5%.

На этой ссуде я хочу заострить ваше внимание. Лена

не вытащила свой керен ишталмут, который приносит 8-10% годовых, а взяла под него ссуду с выплатой только процентов (прайм -0.5% =1.75%) которые ниже годовой инфляции 2.5-3%. Многие люди вытаскивают свой керен ишталмут сразу после того как он становится ликвидным (через 6 лет после начала выплат). Лучше под 80% от него взять ссуду, причем возвращать только проценты, а фонд вернуть через 7 лет. Это идеально подходит для покупки-продажи квартиры.

Специально для вас я записал полезное видео о возможных дополнительных источниках финансирования на покупку недвижимости

В запасе у нас еще остаются мои риэлторские с инвесторов, честно заработанные за маркетинг проекта. И пенсионный фонд Лены под 30% которого тоже можно взять ссуду на тех же условиях, что под керен ишталмут. Если вы хотя бы год работали наемным работником, работодатель

должен делать вам пенсионные накопительные отчисления, включая страховку и компенсацию за увольнение. Эти деньги тоже не стоит трогать, а взять под них ссуду на выгодных условиях.

А еще мы расматривали льготы для новых репатриантов до 10 лет или возможность взять ссуду с места работы и от бизнеса. Как писал Роберт Киосаки: «Я не могу позволить себе этой недвижимости, а вот мой бизнес может». Для того чтобы зарабатывать на недвижимости ее просто нужно покупать дешевле чем она стоит.

Если вы заинтересованы понять где взять деньги на первый взнос для покупки Вашей квартиры назначьте консультацию со мной

прямо сейчас.

Варианты получения первоначального взноса на ипотеку.

Для многих россиян остро стает вопрос, где взять деньги на первоначальный взнос? Для этого можно воспользоваться несколькими способами. Не все из них можно назвать надежными и разумными, но в конечном итоге каждый решает самостоятельно, какому варианту отдать предпочтение.

Накопить нужную сумму

По общему мнению, это самый оптимальный вариант. Помимо того, что будущий заемщик не влезает ни в какие долги, в процессе накопления он получает ценный опыт. А именно навыки планирования личного бюджета. Он приучает себя каждый месяц часть заработанных денег откладывать на накопительный депозит. Такая привычка поможет в процессе погашения ипотечного займа не потратить всю зарплату до даты очередного взноса по ипотеке. Значит, удастся избегать просрочек, которые в состоянии значительно усложнить жизнь заемщика.

Если не просто копить деньги, а положить их на банковский депозит с высокими процентами, нужную сумму можно накопить быстрее. Также требуемую сумму удастся собрать быстрее, если задействовать сразу все доступные резервы:

  • Исключить бессмысленные расходы.
  • Активно использовать кэшбэк и бонусные карты.
  • Перейти на более выгодные тарифы мобильной связи и Интернета.
  • Найти дополнительные источники дохода.

Единственный недостаток такого способ — накопление нужной суммы потребует от нескольких месяцев до нескольких лет.

Продать собственность

Это может быть дача, автомобиль или другая достаточно дорогая собственность. Разумеется, если в них нет большой необходимости. Если вырученной от продажи денежной суммы все равно не хватает для первоначального взноса, придется недостающую часть денег накопить или занять у родственников.

Этот вариант плох тем, что у заемщика не формируется заранее необходимый навык: каждый месяц часть зарплаты тратить на ипотеку. Из-за чего присущее каждому человеку жить, не ограничивая себя, может вскоре подвести.

Попросить финансовой помощи у родственников

Иногда близкие люди готовы оказать безвозмездную финансовую помощь, желая благополучия родственнику. Чаще всего ими оказываются родители, которые хотят, чтобы их дети обрели собственное жилье. Но легкость получения довольно большой суммы опять же не позволяет будущему заемщику верно оценить свои финансовые возможности. Поэтому нередко таким отзывчивым родителям приходится на протяжении всего срока погашения ипотеки помогать своим недисциплинированным детям.

Одолжить деньги у родственников или друзей

Близкие часто готовы дать нужную сумму денег в рассрочку, не требуя процентов за это. В любом случае возврат одолженных денег вместе с необходимостью ежемесячных взносов по ипотеке ляжет тяжким бременем на заемщика. И в какой-то момент это окажется для него непосильным. Поэтому этот способ нельзя назвать разумным. От него лучше сразу отказаться, как и от потребительского кредита.

Взять потребительский кредит

Это самый неподходящий вариант для заемщика. В случае использования потребительского займа в качестве первоначального взноса в будущем на его плечи тяжким бременем дополнительно ляжет необходимость выплаты немалых процентов по кредиту. И в случае возникновения финансовых проблем вроде задержки зарплаты платить в очередной раз за ипотеку окажется нечем. Как правило, вариант с потребительским займом выбирают люди, в обычной жизни действующие спонтанно, неспособные планировать свою жизнь. Именно у такой категории заемщиков чаще всего возникают проблемы при погашении ипотеки.

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке | Банкирофф.ру

Ипотека требует значительных вложений. Ответим на вопрос, где взять деньги на первоначальный взнос. Рассмотрим разные способы. Заемщику выгодно сразу внести большую сумму, чтобы выплачивать банку меньше. Но что делать, если не хватает средств?

Выход из ситуации

У банков минимальный порог первоначального взноса составляет 10-30% от стоимости квартиры. А что делать, когда таких денег? Есть несколько вариантов решения:

  • Накопить самостоятельно. Самый выгодный способ, не требующий влезать в долги.
  • Одолжить у родных. Когда это целесообразно, то способ подойдет. Родственники не возьмут процент и не начислят пени, если вы немного задержите возврат средств.
  • Взять потребительский кредит. Наиболее рискованная идея из всех, потому что так вы серьезно увеличите свою долговую нагрузку.
  • Заложить другую недвижимость. Квартира или участок станут для кредитора гарантией возврата денег.
  • Материнский и военный капиталы. Средства частично или полностью покрывают расход на взнос. И это государственные программы, доступные населению.

Накопление денег самостоятельно

Есть несколько путей решения проблемы, но оптимальный – накопить деньги самостоятельно. Для этого потребуется экономить и увеличить сумму пополнения «кубышки». Как утверждает экономист Шломо Бенарци, европейцы не откладывают средства на будущее, что не позволяет им прогнозировать расходы. Если копить больше средств, чем обычно, например, на 5%, то через несколько месяцев на руках будет нужная сумма. Нужно приучить себя не тратить хотя бы половину дохода.

Другие способы

Материнский капитал зачастую идет на покрытие первоначального платежа. Первоначальный взнос по военной ипотеке возможен только для военнослужащего. Легче взять ссуду под залог другой недвижимости. Но оформлять обременение на имущество нельзя с помощью сертификатов, субсидий, маткапитала.

Стандартные кредиты

Банковские кредиты выдают под высокую ставку, и она иногда в 2-3 раза больше, чем на ипотеку. Кредитор вправе отказать заемщику, если тот вынужден платить по нескольким долгам. Чтобы не портить кредитную историю, попробуйте одолжить сумму у родственников или знакомых.

Обычно банк не устанавливает слишком высокий взнос, так как это лишит его возможности заработать на процентах. Первоначальный платеж выше 30% – редкость в России. На рынке есть даже ипотека без первоначального взноса. Но эксперты не рекомендуют её: такой продукт рискован, и погасить его будет трудно из-за высокого процента.

Сколько нужно на первый взнос по ипотеке? Где взять деньги? Есть ли субсидии от государства? Рассказываем в статье на Банкирофф.ру.

Как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Людям приходится пользоваться ипотечным кредитом по разным причинам. Но порой, когда приходит время это сделать, под рукой не оказывается суммы на первоначальный взнос. Однако, как говорится, если нельзя, но очень хочется, то можно.

О способах получить ипотечный кредит, имея на руках минимальную сумму накоплений, или вовсе без них, рассказывает Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом».

Способ первый. Займ у застройщика.

Этот способ подойдет тем, кто собрался покупать квартиру в новостройке. Все чаще строительные компании готовы пойти клиенту навстречу и предоставить ему беспроцентный займ на первоначальный взнос. Получаем займ, платим первоначальный взнос, оформляем ипотеку и покупаем квартиру.

Способ второй. Госпрограммы.

Если вы являетесь участником какой-либо госпрограммы и имеете на руках соответствующий сертификат, вы вполне можете его использовать в качестве первоначального взноса. Правда, стоит отметить, что не все банки работают с подобными сертификатами. Плюс владельца сертификата все равно могут попросить внести небольшую сумму (5–10% от стоимости квартиры) своими деньгами. Банк таким образом страхуется от рисков. Кредитная организация понимает, что если человек смог изыскать требуемую сумму, то сможет и в дальнейшем платить по счетам.

Способ третий. Ипотека без первоначального взноса.

Несмотря на то, что подавляющее число кредитных организаций требуют наличие первоначального взноса для потенциальных ипотечных заемщиков, в Тюмени есть банк, где можно обойтись и без него. Однако, стоит понимать, что ставка в этом случае будет выше на несколько процентных пунктов, чем если бы у вас на руках были собственные средства. Кроме того, ипотека на подобных условиях выдается на квартиры далеко не всех застройщиков.

Способ четвертый. Трейд-ин.

Опять же, подойдет, если вы приобретаете квартиру у застройщика, и если у вас есть собственное жилье. В некоторых строительных компаниях действует программа обмена старой квартиры на новую с доплатой. Это то же самое, что в автомобильной сфере именуется термином «трейд-ин». Иногда в пока еще не проданной старой квартире разрешается жить, а в новой делать ремонт. Причем, порой, строительная компания готова даже погасить ипотечную задолженность клиента, если таковая имеется, чтобы вывести квартиру из-под обременения и спокойно продать.

Если же вы решили продать имеющуюся квартиру и купить другую у частного лица, то помните, что при подаче заявки на ипотеку, у вас необязательно должна быть сумма для первоначального взноса. После одобрения заявки кредитная организация обычно дает от двух до шести месяцев на реализацию имеющегося жилья.

Способ пятый. Потребительский кредит на сумму первоначального взноса.

Банки, выдающие ипотеку, не любят, когда клиенты используют эту схему, но, тем не менее, она существует. Можно взять в одном банке потребительский кредит, который затем пустить на первоначальный взнос, а в другом – оформить ипотеку. Хотя, стоит признать, заемщику будет довольно тяжело обслуживать сразу два кредита. Тем более, что потребительские выдаются под высокие проценты. Но если другие способы не подошли, можно воспользоваться и этим.

Способ шестой. Обратиться в ипотечный центр.

Выше описаны самые распространенные схемы получения ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса. Между тем, существуют еще способы купить квартиру в ипотеку. Однако каждый из них следует рассматривать в индивидуальном порядке. Поэтому есть смысл обратиться за помощью в ипотечный центр какой-либо риелторской компании, рассказать о своих пожеланиях, возможностях и вместе с ипотечным брокером подобрать способ получения ипотеки, подходящий именно вам.

Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом»:

«Я бы рекомендовала накопить средства на первоначальный взнос, чтобы упросить себе задачу получения ипотечного кредита. Потому что брать, к примеру, потребительский кредит под высокую ставку – это высокая нагрузка. Даже если растянуть выплату долга на максимальный срок, все равно придется сильно «попотеть».

Лучше попробовать откладывать с зарплаты сумму, соответствующую ежемесячному платежу по ипотеке. Во-первых, у вас появится привычка не рассчитывать на эту сумму. Во-вторых, вы поймете, сможете ли вы вообще платить кредит, не окажется ли это бремя слишком тяжелым для вас. Если не получается, то лучше отложите момент покупки квартиры до лучших времен».

необычных способов получить первоначальный взнос за дом

Большинство американцев хотят иметь дом, но изрядный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, делает владение собственностью несбыточной мечтой для многих.

Банки и другие кредиторы часто требуют авансовый платеж в размере 20% от покупной цены дома. Если вы платите меньше, вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку (PMI). PMI — это страховка, которая защищает кредитора в случае неплатежа заемщика, когда заемщик больше не может производить платежи.PMI исчезает, когда ипотечный кредит составляет менее 80% от покупной цены дома.

Для тех, кто хочет купить дом, страхование PMI добавляет к ежемесячным расходам наличных денег на платежи. С другой стороны, если у вас нет больших сбережений или богатых благотворителей, например, получить 20% на дом за 200 000 или 300 000 долларов может быть довольно сложно.

У потенциальных домовладельцев есть множество вариантов. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных способов получения наличных денег, необходимых для первоначального взноса за дом.

Ключевые выводы

  • Большинство американцев хотят иметь дом, но требуемый первоначальный взнос может сделать владение собственностью несбыточной мечтой.
  • Потенциальные домовладельцы могут внести первоначальный взнос, найдя работу на неполный рабочий день или одолжив у семьи.
  • Переход на меньшую квартиру — экономия на аренде — может сэкономить тысячи долларов в год.
  • Могут помочь такие программы, как Федеральное жилищное управление (FHA), которое предлагает ипотечные кредиты через одобренные FHA банки.

Ищите программы помощи с первоначальным взносом

Большинство людей, у которых недостаточно средств для первоначального взноса, принимают частную ипотечную страховку как неизбежное зло, не проверив сначала, имеют ли они право на помощь. Например, у многих банков есть собственные программы помощи тем, кто хочет купить дом. Стоит проверить местные банки в вашем районе.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) предлагает кредиты для заемщиков с низким и средним доходом через одобренные FHA банки или кредиторы.Ипотечные кредиты обеспечены правительством США, а это означает, что кредитор не несет никакого риска. В результате заемщики имеют более благоприятный режим кредитов FHA по сравнению с традиционными ипотечными кредитами. Например, вам может потребоваться только авансовый платеж в размере 3,5% вместо 20%, которые обычно предпочитают банки.

Если ваша кредитная история не идеальна, ссуды FHA также могут помочь, поскольку заемщики с кредитным рейтингом выше 580 могут претендовать на участие в программе. Кредитный рейтинг — это просто числовое представление кредитной истории человека, которое включает такие факторы, как просроченные платежи и количество кредитных счетов.

Ветераны и военные, находящиеся на действительной военной службе, также могут получить помощь, получив право на получение кредита VA, предоставляемого Министерством по делам ветеранов США. Ссуды VA или ипотечные кредиты требуют нулевого первоначального взноса и обычно предлагают выгодную процентную ставку. Штаты также помогают потребителям вносить первоначальный взнос в рамках различных программ.

Существуют также программы, направленные на поощрение людей к покупке домов в определенном районе или регионе.

Воспользуйтесь преимуществами для новых покупателей

Придумать авансовый платеж особенно сложно для людей, которые никогда раньше не владели домом, но существует множество стимулов для новых покупателей.Кроме того, больше людей имеют право на эти льготы, чем вы думаете. Если вы не владели домом в течение трех лет или владели домом только с супругом, вы можете получить доступ к поощрениям для новых покупателей жилья. Вы также можете получить эти льготы, если ваш единственный дом является передвижным домом, не прикрепленным постоянно к постоянному фундаменту.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) поддерживает программы для покупателей, впервые покупающих жилье, а в некоторых штатах действуют программы сбережений для тех, кто покупает жилье впервые.С накопленными процентами сберегательные счета потенциально могут помочь некоторым покупателям накопить на первоначальный взнос за свои дома с большей скоростью, чем они могли бы без счета.

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, также могут получить до 10 000 долларов США от традиционной IRA или Roth IRA без 10% штрафа за досрочное снятие средств. Более того, существуют программы помощи коренным американцам, впервые покупающим жилье. Не думайте, что вы не можете позволить себе первоначальный взнос только потому, что ни у кого в вашей семье никогда не было дома.Кроме того, имейте в виду, что требование чрезмерно высокого первоначального взноса может быть скрытым способом дискриминации меньшинств.

Увеличьте свой доход, работая неполный рабочий день

К сожалению, одним из последствий финансового кризиса 2008 года и последовавшей за ним Великой рецессии является то, что банки больше не предлагают кредиты без подтверждения дохода, кредиты без документов или ипотечные кредиты на 100% стоимости дома.

В наши дни банки и кредиторы требуют подтверждения дохода и отношения долга к доходу не более 43%.Отношение долга к доходу — это показатель, который измеряет, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплату долга. Например, если ваш валовой доход составляет 5 000 долларов США, и вы выплачиваете долги на общую сумму 1 500 долларов США в месяц, ваш DTI составляет 30 % или ((1 500 долларов США / 5 000 долларов США) x 100, чтобы получить процент). Выплаты долга могут быть из ипотеки, студенческих кредитов и кредитных карт.

Некоторые кредиторы примут более низкий первоначальный взнос, но заемщики могут заплатить за него в виде более высокой процентной ставки. Заемщики, которые вносят менее 20% аванса по ипотеке, будут платить PMI, который может стоить почти 100 долларов в месяц сверх платежа по ипотеке.

В результате более строгих требований к доходу потенциальным заемщикам может потребоваться найти работу на неполный рабочий день, чтобы увеличить свой доход. Дополнительные деньги должны быть помещены в сберегательный механизм, который будет использоваться только для первоначального взноса.

Продать часть своих вещей

Люди, готовые сделать шаг к собственному дому, обычно имеют много вещей, которые они приобрели на этом пути. Эти вещи могут показаться владельцу бесполезными, но эта старая машина или предмет мебели могут быть тем, что кто-то заинтересован в покупке.Продажа бывших в употреблении товаров может помочь увеличить ваш доход и собрать столь необходимые деньги для первоначального взноса. Интернет позволяет легко продавать все, от одежды до электроники. Некоторые сайты позволяют вам делать это бесплатно, в то время как другие получают часть вашей прибыли.

Сократите свой образ жизни

Если вы хотите высвободить деньги, чтобы накопить на дом, сокращение вашего образа жизни может иметь большое значение для экономии денег. Например, вы можете переехать в меньшую квартиру или квартиру-студию, чтобы сэкономить на аренде и коммунальных услугах.Если ваша квартира с двумя спальнями имеет арендную плату в размере 1200 долларов в месяц, переход на студию за 600 долларов в месяц сэкономит вам более 7000 долларов в год. Если вы пара с двумя автомобилями, возможно, продажа одного из них, чтобы сократить кредиты на покупку автомобиля, может помочь сократить расходы. Даже сокращение количества ужинов вне дома или покупки кофе может привести к неуклонному увеличению суммы, которую вы сэкономите.

Попросите подарок у семьи

Просить денег у семьи или друзей может показаться не идеальным вариантом. Однако, если у вас есть любимая тетя, бабушка, дедушка или двоюродный брат, у которых много денег, это может быть беспроигрышным вариантом для вас обоих.Если вам подарят часть или весь ваш первоначальный взнос, это будет не только добрым делом, но и они могут получить с него списание налогов.

Служба внутренних доходов (IRS) позволяет людям дарить подарки на тысячи долларов в год, не облагаемые налогом, как для дарителя, так и для получателя. Освобождение от налога на дарение зависит от суммы подарка. Согласно веб-сайту IRS, каждый год в 2020 и 2021 годах можно дарить 15 000 долларов без уплаты налогов.

Прежде чем принимать денежные подарки, проверьте сайт IRS на наличие изменений в налоговом законодательстве.Если о подарке не может быть и речи, попросите одолжить деньги и придумайте график погашения, который также включает проценты.

Суть

Домовладение — мечта многих, но первоначальный взнос может помешать некоторым реализовать эту мечту. Хотя поначалу может показаться невозможным получить тысячи долларов, существует множество нетрадиционных способов собрать наличные для первоначального взноса.

Стратегии первоначального взноса покупателя жилья

Отложить кучу денег на первый взнос за первый дом легче сказать, чем сделать.Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, часто сочетают экономию на первоначальном взносе с другими финансовыми стратегиями. Лучший из них поможет вам преодолеть барьер с первоначальным взносом, не ставя под угрозу ваши финансы в долгосрочной перспективе.

Вот несколько вариантов, которые покупатели жилья используют для внесения первоначального взноса. Не все из них подойдут вам, поэтому тщательно взвесьте преимущества и недостатки.

1. Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом

Традиционно кредиторы предпочитают 20% первоначальный взнос, но доступно множество вариантов с низким первоначальным взносом, особенно для тех, кто впервые покупает: при поддержке Министерства по делам ветеранов, а кредиты Министерства сельского хозяйства США при поддержке Министерства сельского хозяйства предлагают варианты первоначального взноса 0% для заемщиков, которые соответствуют требованиям.

  • Кредиты FHA, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией, позволяют первоначальный взнос всего 3,5%.

  • Меньший первоначальный взнос может позволить вам купить дом и начать строительство собственного капитала раньше.

    Недостатки: Внесение небольшого первоначального взноса может привести к дополнительным расходам. Ипотечное страхование, которое защищает кредиторов от невыполнения обязательств по кредитам, требуется для всех кредитов FHA и для обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Кредиты VA имеют комиссию за финансирование, которая может быть включена в ваш ежемесячный платеж по кредиту.Меньший первоначальный взнос обычно означает, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

    2. Помощь в оплате первоначального взноса на уровне штата и на местном уровне

    Во многих штатах действуют программы помощи в оплате первоначального взноса, реализуемые государственными учреждениями, некоммерческими организациями, фондами и даже работодателями. Помощь обычно предоставляется в виде грантов или беспроцентных кредитов, которые можно простить. Программы могут иметь географическую направленность как на всю страну, так и на узкую, как город. Есть также гиперлокальные инициативы, нацеленные на соседние районы и даже на каждый дом.

    Часто речь идет о сопоставлении недвижимости с программой на основе местоположения дома и цены, говорит Роб Чрейн, генеральный директор DownPaymentResource.com из Атланты.

    «Вокруг этого ходят мифы и заблуждения, — говорит Крейн. «Иногда люди думают: «О, это только для действительно дешевого жилья, в целевых районах переписи, бедных районах… и домохозяйствах с очень низким доходом». Это гораздо более широкодоступно, чем это».

    «Помощь по первоначальному взносу часто сочетается с льготными процентными ставками по ипотечным кредитам или налоговыми льготами.”

    Помощь при первоначальном взносе часто сочетается с льготными процентными ставками по ипотечным кредитам или налоговыми льготами. Кандидатам может потребоваться пройти курсы по покупке жилья впервые, которые помогут им подготовиться к успешному владению недвижимостью.

    Недостатки: Программы обычно устанавливают максимальную цену продажи, а некоторые имеют ограничения по доходу, поэтому не все покупатели жилья удовлетворяют требованиям. Тем не менее, стоит проверить программы в вашем штате.

    3. Подарки и ссуды от семьи в качестве первоначального взноса

    Нередки случаи, когда покупатели жилья впервые обращаются за помощью к членам семьи.Согласно отчету Национальной ассоциации риелторов за 2019 год, из всех покупателей жилья в возрасте 28 лет и младше (многие из которых, вероятно, покупают впервые), 28% использовали подарок от родственника или друга для внесения первоначального взноса. Из всех покупателей в возрасте от 29 до 38 лет 21% использовали подарок.

    Подарки в виде первоначального взноса приемлемы для кредиторов. Но применение подарка в качестве первоначального взноса – это нечто большее, чем просто внесение чека.

    Гаррет Клейтон, генеральный директор AmCap Mortgage в Хьюстоне, говорит, что получение подарка в качестве первоначального взноса требует «полного цикла» документации для удовлетворения требований ипотечного кредитора.Жертвователи должны будут письменно подтвердить не только то, что они сделали подарок, но и то, что у них есть финансовая возможность сделать такое пожертвование. Это потребует от них предоставить банковские выписки в качестве доказательства, а также письмо, подтверждающее, что пожертвование является подарком, а не кредитом.

    «Жертвователи должны будут письменно подтвердить не только то, что они сделали подарок, но и то, что они имеют финансовую возможность сделать такое пожертвование».

    «С точки зрения кредитора, если это что-то, что необходимо будет вернуть, тогда нам нужно будет принять эти условия погашения в расчет отношения заемщика (долга к доходу), чтобы убедиться, что они все еще соответствуют требованиям», — говорит Клейтон.

    Недостатки: Использование подарка в дополнение к сбережениям может помочь тем, кто покупает жилье впервые, преодолеть порог первоначального взноса. Но покупатели, которым приходится полагаться исключительно на подарки от членов семьи, могут быть не готовы к полной стоимости владения домом.

    «Мы видим, что заемщики, у которых нет собственных денег в сделке, с большей вероятностью не выплатят кредит, — говорит Клейтон. «Я бы предпочел предоставить кредит клиенту 600 FICO, у которого есть 100% собственного первоначального взноса, а не клиенту 780, который получает 100% (своего первоначального взноса в качестве) подарка.”

    4. Краудфандинг первого взноса

    Такие сайты, как FeatherTheNest.com и HomeFundIt.com, позволяют создать онлайн-профиль и собрать деньги для первоначального взноса.

    FeatherTheNest работает как реестр подарков, где взносы на ваш первоначальный взнос (или другие домашние нужды) могут быть направлены на связанный банковский счет. Эта услуга кажется особенно подходящей для помолвленных пар и молодоженов.

    CMG Financial, ипотечная банковская фирма, предоставляет услугу HomeFundIt.Чтобы использовать HomeFundIt, вы должны сначала пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита от CMG Financial. Затем вы можете использовать его инструмент краудфандинга, чтобы собрать деньги для первоначального взноса. У вас также есть возможность получить грант в размере 1500 долларов США на покрытие расходов на закрытие с бесплатным обучением покупателей жилья.

    Недостатки: следите за сборами или обязательствами при использовании стратегии краудфандинга. Плата за транзакции и обработку кредитных карт для FeatherTheNest составляет 7,9% плюс 30 центов за каждое пожертвование. HomeFundIt не взимает комиссию, но вы не можете найти ипотечного кредитора; вы должны использовать CMG Financial.

    5. Снятие средств со счета пенсионного фонда или кредиты

    Некоторые покупатели жилья впервые используют пенсионные сбережения для первоначального взноса, но к этому варианту следует подходить с осторожностью.

    Правила и последствия использования пенсионных денег для первоначального взноса в возрасте до 59½ лет различаются в зависимости от типа счета:

    • Планы 401(k), спонсируемые работодателем, могут разрешать досрочное снятие средств или кредиты. Вы будете платить подоходный налог и дополнительный налоговый штраф в размере 10% при досрочном снятии средств.Если ваш план разрешает кредит, вы должны вернуть деньги с процентами, чтобы избежать подоходного налога и штрафа. Некоторые планы 401 (k) дают вам более пяти лет, чтобы погасить кредит на основной дом. Если вы уходите с работы, кредиты должны быть погашены или переведены на соответствующий пенсионный счет до следующего срока подачи налоговых деклараций, иначе вы будете платить налоги и штраф с заемных денег.

    • Разрешено традиционное снятие средств с IRA при покупке жилья в первый раз на сумму до 10 000 долларов США. Вы будете платить подоходный налог со снятых денег, но не будете подвергаться дополнительному штрафу , если деньги будут использованы для покупки или строительства первого дома.

    • Снятие средств со счета Roth IRA не облагается налогом и не облагается штрафом при первой покупке дома, если у вас есть учетная запись не менее пяти лет.

    Недостатки: раннее изъятие денег из пенсионных накоплений может отбросить ваши долгосрочные сбережения и затруднить наверстывание. Кроме того, вы упускаете возможность безналогового роста любых снятых денег. Специалисты по финансовому планированию обычно не рекомендуют эту стратегию, потому что у большинства людей пенсионные сбережения уже позади.

    Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

    Можно ли купить дом без аванса?

    Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и покупателям жилья повторно приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при заключении сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

    Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

    Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

    Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


    В этой статье (Перейти к…)


    Как купить дом без денег

    Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие. И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

    Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

    1. Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
    2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
    3. Запросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
    4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

    В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

    Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

    Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

    Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

    Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

    У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

    Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

    Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

    Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

    • Без первоначального взноса
    • Без максимальной цены покупки дома
    • Процентные ставки ниже рыночных
    • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
    • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

    Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

    Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

    Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

    Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

    Кредиты

    VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

    квалификации кредита VA просты.

    Большинство ветеранов, действующих военнослужащих и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

    Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

    • Не требуется первоначальный взнос
    • Гибкий минимум кредитного рейтинга
    • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
    • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишает вас немедленного права включены в сумму кредита

    Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

    Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

    Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

    Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низкими деньгами, которые стоит рассмотреть.

    Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

    Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

    Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

    Ипотечные рекомендации

    FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

    FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

    FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

    Другие преимущества кредита FHA:

    • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
    • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при первоначальном взносе в размере 10% или 580 при первоначальном взносе в размере 3,5% сумма

    Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

    FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

    Обратите внимание, что если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

    Низкий первоначальный взнос: ипотека HomeReady (первоначальный взнос 3%)

    Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

    Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

    С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

    Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

    Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

    Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

    Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

    Программа

    Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

    Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

    Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

    Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

    • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
    • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
    • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

    . Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

    Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

    Низкий первоначальный взнос: обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

    Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

    Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

    Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, потому что они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

    Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

    Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

    Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

    Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

    Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

    Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

    • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
    • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
    • Остается ипотечный кредит в размере 80%
    • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

    Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

    Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

    Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

    Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

    Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

    Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.


    Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

    Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

    На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

    Вероятная причина, по которой покупатели считают необходимым 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

    PMI не зло

    Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

    Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

    Не должно.

    Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

    При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

    Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

    Тем временем цены на дома растут.

    Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

    Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

    Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

    Не тратьте все свои сбережения

    Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

    Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

    И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

    Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

    Вот почему быть бедняком так опасно.

    Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

    Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

    Часто задаваемые вопросы об ипотечном взносе

    Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

    Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

    Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

    Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

    Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

    Как я могу купить дом без первоначального взноса?

    Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

    Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

    Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не ниже 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

    Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

    Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

    Существуют ли субсидии на покупку жилья?

    Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

    Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

    Да, подарки наличными можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

    Каковы требования кредита FHA?

    Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

    Каковы преимущества вложения большего количества денег?

    Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

    Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

    Страхование ипотечного кредита обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

    Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

    Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

    Как я могу пополнить первоначальный взнос?

    Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета, или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

    Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

    Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

    Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

    Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

    Сколько жилья я могу себе позволить?

    Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

    Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

    Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

    Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

    Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?

    Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

    Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

    Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

    Как получить деньги на первый взнос за дом

    Независимо от того, покупаете ли вы сборный дом, строите новый дом или планируете отремонтировать старый дом, вы, вероятно, взволнованы перспективой заключения сделки и переезда.

    Не так быстро. Покупка дома – это дорогое удовольствие, и это самая крупная инвестиция, которую когда-либо делало большинство семей. Хотя вы не обязаны покрывать всю стоимость покупки заранее, вам необходимо внести значительную сумму наличными, прежде чем вы сможете закрыть свой дом.

    Вам нужно позаботиться об общих расходах на закрытие сделки, таких как осмотр дома, оценка кредитора и страхование правового титула. В совокупности эти расходы не являются чем-то особенным — в зависимости от вашей ситуации они могут составлять от 3% до 6% от общей стоимости покупки. На рынках покупателей вам может повезти убедить продавца оплатить некоторые заключительные расходы, но это далеко не гарантировано.

    Совет профессионала : Вам нужна помощь в поиске ипотечного кредитора? С Credible вы получите котировки от нескольких кредиторов за считанные минуты.Каждый из них пытается завоевать ваш бизнес.


    Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

    Самая большая стоимость закрытия

    Большинство позиций — это мелочь по сравнению с самой крупной из всех расходов на закрытие: вашим авансовым платежом.

    Несмотря на то, что он должен быть уплачен при закрытии, авансовый платеж обычно не считается затратами при закрытии.Однако это не делает его менее впечатляющим. Ваш первоначальный взнос играет важную, а иногда и решающую роль в том, сможете ли вы купить дом своей мечты или, если быть честным, лучший дом, который вы можете себе позволить в рамках своего бюджета.

    Это связано с тем, что ваш первоначальный взнос является ключевой частью предложения, которое вы представляете продавцу. Общее эмпирическое правило простое: чем больше первоначальный взнос, тем сильнее предложение. Точнее: чем больше доля первоначального взноса в общей стоимости покупки, тем больше вероятность того, что продавец согласится.

    Исторически идеальным первоначальным взносом было не менее 20% от покупной цены. На доме за 200 000 долларов это 40 000 долларов. В последние годы в моду вошли меньшие авансовые платежи благодаря более мягким требованиям к андеррайтингу и растущему признанию среди продавцов.

    Тем не менее, собрать первоначальный взнос — непростая задача, особенно для тех, кто впервые покупает жилье на дорогих прибрежных рынках. По данным CoreLogic, в 2016 году средняя цена дома в Калифорнийском районе залива превысила 700 000 долларов, и эта цифра включает в себя относительно недорогие бунгало в пригороде Ист-Бэй, а также ультрадорогие рядные дома в самом Сан-Франциско.

    Это не значит, что невозможно накопить на первоначальный взнос. Это просто требует времени и финансовой дисциплины. Если вы сможете следовать некоторым или всем из следующих советов и стратегий, я уверен, что вы осуществите свою мечту о собственном доме быстрее, чем вы думали, даже если это означает экономию в краткосрочной перспективе.

    Советы и подсказки, как сэкономить на первоначальном взносе

    1. Определите ожидаемый первоначальный взнос и сроки

    Во-первых, выясните размер вашего первоначального взноса.

    Размер первоначального взноса зависит от трех перекрывающихся факторов: желаемого отношения первоначальной суммы кредита к стоимости (LTV), вашего временного горизонта (когда вы хотите купить) и условий местного рынка жилья. Когда люди говорят о бюджете на будущую покупку дома, они обычно ссылаются на прейскурантные цены: «Мы готовы заплатить 300 000 долларов США» или «Мы можем позволить себе 250 000 долларов США, но не больше».

    Однако с точки зрения доступности самым важным числом является сумма первоначального взноса. Если вы не можете собрать первоначальный взнос в размере 50 000 долларов за дом за 250 000 долларов (или за дом за 400 000 долларов, если вы вносите менее 20%), то вы не можете позволить себе этот дом.

    Таким образом, верхняя граница вашего диапазона доступности — это самый высокий авансовый платеж, на который вы можете сэкономить в течение отведенного вам временного горизонта, не уступая при этом целевому LTV. Итак, если вы хотите купить дом за 300 000 долларов с первоначальным взносом в размере 20 % через три года, вам потребуется отложить для этой цели 60 000 долларов через 36 месяцев с сегодняшнего дня.

    Конечно, до закрытия вам нужно внести не только авансовый платеж. Чтобы быть в безопасности, предположим, что ваши другие затраты на закрытие составят до 6% — около верхней границы реалистичного диапазона затрат на закрытие.На дом за 300 000 долларов это еще 18 000 долларов, что в сумме составляет 78 000 долларов.

    Наконец, не истощайте полностью свой банковский счет, чтобы купить дом своей мечты. Целесообразно иметь как минимум трехмесячный доход в виде ликвидных сбережений в качестве резервного фонда, независимо от ваших ближайших или долгосрочных целей. Шесть месяцев еще лучше.

    Совет профессионала : если у вас еще не создан резервный фонд или он находится на счете с доходностью менее 1%, загляните на высокодоходный сберегательный счет в CIT Bank .

    2. Сократите требуемый первоначальный взнос с помощью специального кредита

    Если вы хотите совершить покупку в ускоренном порядке, живете на рынке дорогого жилья или сомневаетесь в своей способности накопить на первоначальный взнос в размере 20 % на приемлемый дом в целевом районе, рассмотрите специальные кредитные программы с более низким первоначальным взносом. требования. Их можно легко найти через LendingTree.

    Некоторые из наиболее распространенных специальных кредитных программ перечислены ниже. Существуют и другие варианты, поэтому уточните в местных, государственных или федеральных жилищных органах, что доступно для семей в вашем районе и обстоятельствах.

    • Кредиты FHA . Ипотечные кредиты FHA застрахованы, но не выданы федеральным правительством, в частности, Федеральным жилищным управлением. Известные как ипотечные кредиты 203b, они требуют всего 3,5% первоначального взноса. Их можно использовать в домах на одну-четыре семьи и, как правило, с более низкими процентными ставками, чем обычные ипотечные кредиты, хотя ваша точная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и других факторов. Стандарты андеррайтинга также намного мягче, чем в отношении обычных ипотечных кредитов — вы можете претендовать на кредит с кредитным рейтингом ниже 600.
    • В.А. Кредиты . Если вы или ваш супруг являетесь нынешним или бывшим военнослужащим, ваша семья может претендовать на получение ипотечного кредита VA, поддерживаемого федеральным правительством (Департаментом по делам ветеранов). Что касается первоначального взноса, кредиты VA даже лучше, чем кредиты FHA — они не требуют внесения предоплаты, хотя вы можете внести деньги и уменьшить общую сумму, которую вы должны занять. Если процентные ставки падают после того, как вы какое-то время находились в своем доме, рассмотрите возможность оптимизации кредитов на рефинансирование VA (IRRRL), которые могут значительно снизить ваши ставки по более низкой цене, чем обычный кредит на рефинансирование.
    • Кредиты USDA . Если вы покупаете дом в сельской местности или пригороде, вы можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США, еще одного типа кредита, застрахованного на федеральном уровне, предназначенного для того, чтобы сделать жилье доступным для жителей сельской местности с низким доходом. В отличие от кредитов FHA и VA, кредиты USDA являются прямыми кредитами — они выдаются самим USDA. Используйте карту приемлемости собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
    • Обычные 97 Кредиты . Обычные кредиты 97 таковы, как они звучат: обычные ипотечные кредиты, которые позволяют вам внести всего 3% первоначального взноса с максимальным LTV 97%.Они поддерживаются Fannie Mae и бывают разных конфигураций, поэтому перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с информационным бюллетенем Fannie.

    Помимо конкретных программных требований, эти специальные кредиты имеют ряд существенных недостатков. Возможно, самое главное, они выплачивают премии по частному ипотечному страхованию (PMI) до тех пор, пока LTV не достигнет 78% (хотя вы можете официально запросить удаление PMI при 80% LTV). В некоторых случаях эти годовые премии могут превышать 1% от общей стоимости кредита — например, дополнительные 3000 долларов США в год при кредите в размере 300 000 долларов США.

    Специальные кредиты также могут ослабить ваше предложение. Некоторые продавцы неохотно продают жилье покупателям, впервые приобретающим жилье с помощью FHA или обычных кредитов 97, мотивируя это тем, что их финансы могут быть шаткими, и сделка может развалиться до закрытия. При прочих равных условиях рациональные продавцы, скорее всего, предпочтут обычные предложения со скидкой 20%, а не более низкие авансовые платежи.

    3. Воспользуйтесь преимуществами национальных программ помощи с первоначальным взносом

    Относительно немногие потенциальные домовладельцы осознают, что они могут претендовать на участие в национальных программах помощи по первоначальному взносу, которые могут сократить их расходы на авансовый платеж из собственного кармана на тысячи долларов.

    Ресурсов предостаточно, но представитель Национального фонда покупателей жилья. С 2002 года он предоставил более 200 миллионов долларов в виде прямых грантов более чем 30 000 покупателей. У него есть множество вариантов грантов, поддерживаемых различными учреждениями — например, здесь вы можете увидеть требования для варианта Sapphire, поддерживаемого Ситибанком.

    Гранты

    NHF могут быть доступны только в определенных штатах и ​​по кредитам определенных размеров. Могут применяться и другие условия, поэтому рекомендуется напрямую связаться с организацией и поговорить с вашим кредитором, прежде чем предполагать, что вы соответствуете требованиям.

    4. Ознакомьтесь с информацией о помощи и ресурсах в отношении авансового платежа для конкретного штата

    Ваш штат и, возможно, местные органы власти также могут предлагать программы помощи при первоначальном взносе. Например, в моем родном Миннеаполисе в Центре домовладений Миннесоты есть удобный инструмент для поиска помощи с первоначальным взносом, который сообщает потенциальным домовладельцам о финансировании первоначального взноса и ресурсах нефинансовой помощи, доступных в их районах. В Калифорнии Финансовое управление Золотого штата предоставляет прямые гранты на основе потребностей (с некоторыми условиями) на сумму до 5% от суммы кредита — немалая сумма в дорогих городских районах Калифорнии, таких как Сан-Франциско и Лос-Анджелес.

    5. Погасить задолженность по кредитной карте

    Потенциальные домовладельцы часто сталкиваются с непростым выбором: погасить задолженность по кредитной карте или накопить на первоначальный взнос.

    Для многих людей погашение задолженности по кредитной карте является приоритетной задачей. Даже низкие кредитные карты годовых обычно взимают процентные ставки к северу от 10% годовых. При среднем балансе в 1000 долларов это составляет 100 долларов в виде процентных платежей каждый год. Если ваша долговая нагрузка выше, скорректируйте соответственно.

    Поскольку ипотечные кредиты обеспечены физическим имуществом, процентные ставки по ипотечным кредитам почти всегда ниже, чем по кредитным картам, даже если кредитоспособность заемщика далеко не идеальна.Столкнувшись с выбором: купить дом под 5% годовых или нести задолженность по кредитной карте под 15% годовых, большинство людей выберет первое.

    Однако погасить задолженность по кредитной карте не всегда просто. В первую очередь сосредоточьтесь на своем долге с самой высокой процентной ставкой (метод долговой лавины), даже если это означает откладывать всего 25 или 50 долларов в счет ежемесячного платежа. По мере того как ваша долговая нагрузка с высокой процентной ставкой уменьшается, вы можете перейти на задолженность по кредитной карте с более низкой процентной ставкой, и вы, вероятно, ускорите свой прогресс к нулевому балансу.Благодаря более низким (или отсутствующим) процентным платежам, которые сокращают ваши расходы и способность к сбережениям, вы можете направить свои доллары в свой фонд первоначального взноса.

    Чтобы ускорить и упростить процесс погашения долга, рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга через SoFi , который объединяет все ваши разрозненные обязательства в единый инструмент. Многие кредиторы выдают необеспеченные личные ссуды именно для этой цели, поэтому присмотритесь к кредитору, чьи продукты соответствуют вашему кредитному профилю и способности погашать.

    6. Округлите и сохраните сдачу

    С появлением онлайн-банкинга стало проще, чем когда-либо, экономить небольшие суммы денег, даже не осознавая этого. Некоторые крупные банки, в том числе Bank of America (Keep the Change) и US Bank (START), позволяют владельцам депозитных счетов сохранять сдачу от каждой транзакции с помощью приложений, которые автоматически округляют платежи по дебетовым картам до ближайшего целого доллара и списывают деньги. остаток на сберегательном счете.

    Например, когда вы тратите 3 доллара.69 за ваш утренний латте, с вашей дебетовой карты снимается 4 доллара, а оставшиеся 0,31 доллара падают на ваш сберегательный счет. Умножьте это на 50 или 100 транзакций в месяц, и вы получите хороший дополнительный банк.

    Звонок — это еще один банковский счет, который суммирует каждую вашу покупку и переводит разницу на сберегательный счет. Существует даже приложение под названием Acorns , которое суммирует покупки как по кредитной, так и по дебетовой карте и инвестирует разницу в диверсифицированный инвестиционный портфель.

    7. Отложите часть возмещения налога

    Ожидаете возврат налога в этом году? Оставьте себе кусочек, чтобы вознаградить себя за всю вашу тяжелую работу в прошлом году — вкусная еда в ресторане, скромный отдых на выходных, новая мебель для вашего дома. Наслаждайся этим.

    Затем вложите оставшуюся часть возмещения в свой фонд первоначального взноса. Если вы надежно получите возмещение в размере 3000 долларов, потратите 1000 долларов и сохраните остальное, у вас будет 6000 долларов через три года и 10 000 долларов через пять. Это, вероятно, не будет составлять весь ваш первоначальный взнос, но это не повредит.

    8. Откладывайте часть своего бонуса за результативность

    Если часть вашего компенсационного пакета включает в себя ежемесячные, ежеквартальные или годовые премии по результатам работы или выплаты в рамках участия в прибылях, применяйте к ним ту же логику: откладывайте часть, а затем откладывайте остальное в свой фонд первоначального взноса.

    Поскольку бонусы за результативность и выплаты в виде участия в прибыли не гарантируются, в любом случае рискованно учитывать их в ежедневных или ежемесячных бюджетах. Это как считать цыплят до того, как они вылупятся.Если вы не планируете свои бонусы или доли прибыли до того, как узнаете, что получите их, вы их не пропустите. На самом деле, вы будете им благодарны, поскольку они медленно, но неуклонно увеличивают ваш первоначальный взнос.

    9. Делайте регулярные сберегательные вклады

    Одно дело — знать, что тебе нужно откладывать деньги каждый месяц. На самом деле сделать это — другое. Установите себе в календаре напоминание в один и тот же день каждого месяца или платежного периода, чтобы перевести определенную сумму денег — не менее 5% от вашей заработной платы, а в идеале — 10% — на ваш основной сберегательный счет.Затем вы можете отделить долю, выделенную для вашего первоначального взноса, от ваших общих сбережений или других целей сбережений. Или, что еще лучше, создайте отдельный сберегательный счет, единственной целью которого является хранение ваших средств для первоначального взноса.

    10. Автоматизируйте свои сберегательные вклады

    Что может быть лучше регулярных вкладов на сберегательный счет? Автоматизированные депозита на сберегательный счет, которые вам не нужно помнить каждый месяц. Большинство банков допускают регулярные переводы сбережений с внутренних или внешних расчетных счетов.Изучите свой бюджет и определите, сколько вы можете позволить себе сэкономить за каждый платежный период или месяц, а затем сделайте это, желательно в тот же день (или на следующий день), когда вы получите зарплату или прямой депозит. Опять же, рассмотрите отдельный сберегательный счет просто для вашего фонда первоначального взноса. Если вы хотите открыть новый счет, примите участие в одной из этих рекламных акций банковского счета, чтобы вы могли максимально использовать эту возможность.

    11. Сохраните свой заработок Cash Back

    Вы можете погасить задолженность по кредитной карте и сосредоточить свою финансовую огневую мощь на сохранении первоначального взноса без фактического аннулирования кредитных карт.Секрет: кэшбэк по кредитным картам.

    На рынке буквально сотни кредитных карт с кэшбэком. Некоторые из них, такие как Chase Freedom и Capital One Quicksilver Cash Rewards, практически известны всем. Другие более неясны — они могут быть новыми или выпущенными региональными банками без узнаваемости имени.

    По определению, все предлагают некоторую отдачу от расходов. Более щедрые карты с предпочтительными категориями расходов могут предлагать до 5% возврата на постоянной основе и больше при расходах у избранных продавцов или на определенные товары.У многих есть привлекательные бонусы за регистрацию в размере 100, 200 долларов или даже больше. И большинство из них не взимают ежегодную плату.

    Кредитная карта с кэшбэком (или две, или больше) не будет единолично финансировать ваш первоначальный взнос. Но если вы действительно откладываете заработанные деньги и не забываете полностью погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов, это может дать полезный толчок вашим усилиям по сбережениям.

    12. Выход из IRA без штрафных санкций

    При определенных условиях ваш пенсионный счет может служить дополнительным источником финансирования вашего первоначального взноса.В частности, если вы покупаете жилье впервые, вам разрешено брать до 10 000 долл. США у традиционной IRA или Roth IRA без штрафных санкций для финансирования первоначального взноса.

    Конечно, это не бесплатные деньги. Если у вас традиционная IRA, вам нужно платить налоги на снятую сумму по общей ставке — 28% в диапазоне 28% и так далее. По IRA Roth, удерживаемой более пяти лет, ваш вывод не облагается налогом, поскольку вы уже заплатили налоги с вклада.

    Если у вас и у вашего супруга есть IRA, вы оба можете снять до 10 000 долларов, что в сумме составит 20 000 долларов.В зависимости от прогнозируемого размера вашего первоначального взноса, это может быть значительным повышением. А по IRA Roth, удерживаемым более пяти лет, вы можете снимать взносы без уплаты налогов и штрафов на сумму более 10 000 долларов США, хотя любой снятый доход облагается налогом по вашей обычной ставке.

    Однако вы также должны учитывать альтернативную стоимость снятия этих денег со своего счета, возможно, на годы (к тому времени, когда вы сделаете дополнительные взносы для покрытия вашего снятия).

    13. Возьмите кредит 401k

    Вы также можете взять кредит в программе 401k, спонсируемой работодателем, для финансирования первоначального взноса.В кредитах 401k лимиты заимствования гораздо более щедрые: вы можете брать до 50 000 долларов США или половину стоимости счета в зависимости от того, что меньше. Этого достаточно, чтобы профинансировать первоначальный взнос в размере 20% за дом за 250 000 долларов или первоначальный взнос в размере 10% за дом за 500 000 долларов.

    Однако дьявол кроется в деталях. Вы должны погасить свои кредиты в размере 401 000 – 90 352 с процентной ставкой   90 353 – обычно на 2 % выше основной ставки. Для более крупных кредитов это означает трехзначные ежемесячные платежи на несколько лет и несколько тысяч процентных платежей.Кроме того, если вы возьмете кредит 401k до подачи заявки на ипотечный кредит, коэффициент использования вашего кредита резко возрастет, что может повысить процентную ставку по ипотечному кредиту или заставить банк дважды подумать о кредитовании вас в первую очередь.

    Как правило, ссуды 401k полезны в двух ситуациях: для финансирования небольших авансовых платежей (5000 долларов США или меньше) полностью или в качестве последней части многолетней стратегии финансирования авансовых платежей из нескольких источников.

    14. Получайте дополнительный доход на стороне

    Если ваша заработная плата не поможет вам достичь цели первоначального взноса в желаемые сроки или вы беспокоитесь о том, что это негативно повлияет на ваш образ жизни, когда вы скупитесь и откладываете деньги на дом своей мечты, подумайте о том, чтобы увеличить свой доход, взяв подработку — либо устроившись на вторую работу с частичной занятостью, нанявшись на работу в качестве независимого подрядчика, либо изучив множество способов зарабатывания денег из дома.

    Возможности заработка дома и на стороне практически безграничны. Выбранные вами занятия, вероятно, будут зависеть от ваших уникальных навыков и активов или удобств, которые вы имеете в своем распоряжении. Некоторые распространенные идеи монетизации вашего времени, талантов и физических активов включают:

    15. Размещайте сбережения с краткосрочным первоначальным взносом на процентные счета с низким уровнем риска

    Выше мы коснулись чудес повторяющихся и автоматических сбережений, но стоит повторить, что не все варианты сбережений созданы одинаково.

    Если вы не работаете в долгосрочной перспективе, неразумно размещать средства для первоначального взноса на фондовом рынке. Акции, ETF, взаимные фонды и другие долевые инструменты являются жизненно важными компонентами пенсионных портфелей, но они не подходят для определенных краткосрочных сберегательных целей.

    Почему? Потому что в более короткие сроки рыночные спады могут разрушить цели сбережений. Представьте, что вы разместили на рынке 20 000 долларов в период с 2005 по 2007 год, чтобы получить ожидаемый первоначальный взнос в размере 40 000 долларов к 2009 году.В период с середины 2007 г. по начало 2009 г. рынки США потеряли примерно половину своей стоимости. Другими словами, эта сумма в 20 000 долларов уменьшилась бы до 10 000 долларов, если бы вы не добавляли новые средства, что, несомненно, разрушило бы вашу мечту о покупке дома в 2009 году.

    В краткосрочной и среднесрочной перспективе гораздо безопаснее инвестировать в инструменты, застрахованные FDIC, такие как традиционные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка. Хотя эти инструменты имеют относительно низкую доходность — в настоящее время в большинстве случаев ниже 2% APY (UFB Direct в настоящее время составляет 2.45%) – риск потери основного долга крайне низок. Если вы хотите, чтобы ваш первоначальный взнос действительно был в полном объеме, когда он вам нужен, сэкономьте инвестиции на счетах, застрахованных FDIC, — это ваш билет.

    16. Используйте приложение для составления бюджета, чтобы не сбиться с пути

    Для большинства потенциальных домовладельцев экономия на первоначальном взносе является средне- и долгосрочной перспективой. Многое произойдет между тем днем, когда вы решите стать домовладельцем, и днем, когда продавец вашего будущего дома примет ваше предложение о покупке.

    Приложение для составления бюджета может снизить риск того, что вы собьетесь с пути из-за непредвиденных событий.Мир наполнен такими приложениями, некоторые из которых довольно легкие — в основном, прославленные электронные таблицы — а другие имеют множество наворотов. Среди наиболее распространенных:

    • Личный капитал быстро стал одним из самых популярных инструментов для управления вашим бюджетом и общими финансами. В дополнение к очень подробной бюджетной платформе с возможностью разбить все по категориям, Personal Capital также предоставляет вам инструменты для отслеживания вашего собственного капитала.Хотите еще больше? Вы можете проанализировать свой инвестиционный портфель на предмет комиссий и убедиться, что вы остаетесь диверсифицированным.
    • Mint — одно из старейших и самых известных приложений для ведения личного бюджета, доступных потребителям в США. Он имеет множество возможностей, разработанных для того, чтобы улучшить ваше понимание ваших личных финансов, классифицировать ваши расходы и сбережения, а также стать более финансово подготовленным в целом. Его можно использовать бесплатно, хотя он субсидируется рекламой спонсоров и партнерскими предложениями.
    • Level Money сравнивает ваш ожидаемый ежемесячный доход с прогнозируемыми ежемесячными расходами для получения ваших расходов, баланса, который вы можете безопасно потратить в течение месяца, не тратя больше, чем зарабатываете.Он может легко учитывать цели сбережений, такие как новый дом. Это совершенно бесплатно.
    • Wally — это глобальное приложение для управления личными финансами, которое предоставляет полную и интуитивно понятную картину ваших доходов, расходов и сбережений в легком и удобном интерфейсе. Wally бесплатен, хотя его разработчик планирует в будущем добавить дополнительные функции.
    • PocketGuard связывает всю вашу финансовую жизнь — все ваши разрозненные счета — для получения полной картины вашего финансового состояния.Ставить цели очень просто, а компонент машинного обучения помогает создавать динамические бюджеты, которые сообщают вам, когда вам нужно уменьшить свои расходы, чтобы достичь их.

    Последнее слово

    Ваш дом может быть самой большой покупкой, которую вы когда-либо совершали, но это будет не единственная дорогостоящая вещь, которую вы когда-либо покупали. Если вы не можете комфортно жить без автомобиля, вы, вероятно, будете покупать новый или подержанный автомобиль каждые несколько лет. Если у вас есть дети, вам нужно будет выделить бюджет на их образование.После того, как вы устроились в своем доме, вы, вероятно, захотите сделать разумные улучшения, которые повысят его ценность или приспособят вашу растущую семью. И все это время вам нужно иметь достаточно средств для неожиданностей.

    Каждый из этих пунктов, а также многие другие, не упомянутые здесь, требуют взвешенной, продуманной стратегии сбережений. Одерживая небольшие победы в своем стремлении накопить авансовый платеж за дом своей мечты, не пренебрегайте другими целями — стремитесь ли вы достичь их в следующем месяце, в следующем году или в следующем десятилетии.

    Если вам все еще нужна помощь в экономии, ознакомьтесь с 25 простыми способами сэкономить деньги при ограниченном бюджете уже сегодня.

    Вы копите на первый взнос за дом?

    4 способа внести первоначальный взнос за дом, если у вас мало сбережений

    Источник изображения: Getty Images

    Возможно, вам вообще не потребуется вносить первоначальный взнос.

    Право на получение ипотечного кредита является одним из препятствий на пути к домовладению, но часто самым сложным препятствием является первоначальный взнос.Хотя вам не обязательно вносить стандартный аванс в размере 20%, в большинстве случаев вам все равно придется внести первоначальный взнос для покупки дома.

    Если вы считаете, что у вас недостаточно сбережений для внесения первоначального взноса за дом, у вас может быть альтернатива. Вот несколько творческих способов внести первоначальный взнос, когда у вас недостаточно сбережений.

    1. Программы помощи с первоначальным взносом

    Существуют сотни программ помощи с первоначальным взносом для людей, которые готовы взять ипотечный кредит, но не могут позволить себе первоначальный взнос.Эти программы обычно предлагают гранты для покрытия части или всего вашего первоначального взноса, но вам необходимо соответствовать требованиям и подать заявку на их получение.

    Например, грант помощи покупателям HOME Foundation в штате Орегон дает правомочным покупателям жилья 1000 долларов для использования в качестве первоначального взноса. Инициатива авансового платежа Arkansas Dream предлагает людям с низким доходом до 10 000 долларов покрыть первоначальный взнос в виде ссуды, которую можно простить (другими словами, вам не нужно ее возвращать), если вы соответствуете определенным требованиям.Программы помощи с первоначальным взносом, как правило, находятся в ведении штата, поэтому изучите, что предлагается в штате, где вы планируете покупать.

    2. Программы для покупателей жилья впервые

    Существует также множество программ для покупателей жилья впервые, которые позволяют вам внести всего 3,5% или даже 0%, и вы часто можете претендовать на них, если вы не владел домом в течение последних трех лет. Наиболее распространенными являются кредиты FHA, кредиты USDA и кредиты VA.

    Кредиты FHA :

    • 3.5% первоначальный взнос при кредитном рейтинге 580 или выше
    • 10% первоначальный взнос при кредитном рейтинге 500-579
    • Требуется ипотечное страхование

    Кредиты USDA :

    • Нулевой первоначальный взнос должен быть ниже дохода и
    • 4 90 покупка в соответствующей сельской общине
    • Требуется ипотечное страхование

    Кредиты для ветеранов :

    • Нулевой первоначальный взнос
    • Должен быть военнослужащим или ветераном
    • Должен заплатить единовременный взнос в размере 1.От 4% до 3,6% от суммы кредита

    3. Кредиты 401(k)

    Если у вас есть кредит 401(k), вы можете взять кредит 401(k) для покрытия первоначального взноса, но перед этим обязательно взвесьте все за и против. Взятие этого типа кредита — это не то же самое, что заимствование из вашего 401 (k), и на самом деле это тоже не то же самое, что и кредит. Когда вы берете кредит в 401(k), вы занимаете деньги у себя. Когда вы возвращаете их — проценты и все такое — вы возвращаете все эти деньги себе, вкладывая их обратно в свою 401(k).

    Плюсы:

    • Поскольку вы берете взаймы из собственных денег, нет требований к кредиту.
    • Пока вы будете выплачивать проценты по кредиту, эти деньги возвращаются в вашу форму 401(k), так что это лучше, чем брать личный кредит и платить проценты кредитору.
    • Как правило, выплаты автоматически вычитаются из вашей зарплаты, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вы забудете внести платеж или опоздаете.

    Минусы:

    • Вы теряете возможность прироста своих денег при инвестировании, и это может нанести серьезный удар по вашим пенсионным фондам.
    • Если вы уволитесь с работы, смените работу или будете уволены, вам, возможно, придется полностью погасить кредит, иначе вы рискуете не выполнить свои обязательства.
    • В случае невыполнения обязательств ваш остаток будет считаться досрочным распределением, и вы будете облагаться соответствующим налогом. Это не такой большой удар, как дефолт по традиционному кредиту, поскольку это не повредит вашему кредиту, но все же стоит подумать.

    4. Подарок в виде первоначального взноса

    Никто не любит просить деньги, но если у вас есть друзья или родственники, готовые сделать вам подарок в виде первоначального взноса, это может быть именно то, что вам нужно для обеспечения безопасности вашего первого дома.Существуют некоторые правила, касающиеся подарков с первоначальным взносом, в отношении того, кто может их дарить и получать, а также сколько вы можете получить. Кроме того, вам все равно придется доказать своему кредитору, что вы можете позволить себе ипотеку, и они захотят убедиться, что это подарок, а не кредит. В зависимости от типа кредита могут быть и другие правила.

    Если вы исчерпали все возможности для получения помощи с первоначальным взносом и все еще не можете найти нужную вам сумму, возможно, пришло время еще раз подумать, готовы ли вы купить дом.Всегда лучше подождать и сэкономить деньги, чем брать на себя финансовые обязательства, прежде чем вы действительно будете готовы.

    Когда вы будете готовы купить дом, эти методы уменьшения ответственности за первоначальный взнос могут сделать процесс приобретения жилья более доступным и оставят вам дополнительные деньги на такие вещи, как мебель и резервный фонд.

    Историческая возможность потенциально сэкономить тысячи на ипотеке

    Скорее всего, процентные ставки не будут оставаться на уровне многолетних минимумов намного дольше.Вот почему принятие мер сегодня имеет решающее значение, хотите ли вы рефинансировать и сократить платеж по ипотеке или готовы нажать на курок для покупки нового дома.

    Штатный эксперт по ипотеке Ascent рекомендует этой компании найти низкую ставку — и на самом деле он сам использовал их для рефи (дважды!). Нажмите здесь, чтобы узнать больше и посмотреть свою оценку. Хотя это не влияет на наше мнение о продуктах, мы получаем компенсацию от партнеров, чьи предложения появляются здесь. Мы на вашей стороне, всегда.Полную информацию о рекламодателях The Ascent см. здесь.

    Быстрый сбор денег для первоначального взноса

    Сбор денег для покрытия первоначального взноса и закрытия расходов может стать серьезной проблемой для потенциальных покупателей жилья. На самом деле, согласно недавнему опросу, проведенному Национальной ассоциацией риелторов, четверо из пяти американцев считают это препятствием номер один при покупке дома.

    В том же опросе также говорится, что три четверти американцев также считают, что сейчас самое подходящее время для покупки дома, учитывая резкое снижение цен и почти рекордно низкие процентные ставки.Итак, что вы можете сделать, если хотите воспользоваться этими условиями, но у вас нет средств для покрытия первоначальных затрат?

    Традиционный и простой ответ — сократить свои расходы, увеличить сбережения и, возможно, найти новые источники дохода, например вторую работу. Но хотя это всегда разумный совет, может потребоваться два или три года, чтобы накопить необходимые средства, и кто знает, что будут делать цены на жилье, не говоря уже о процентных ставках, за это время?

    К счастью, есть способы довольно быстро внести первоначальный взнос, доступные многим, если не большинству, потенциальных заемщиков.В частности, если у вас есть приличный кредит (700 и выше), ваша цель стать владельцем дома может быть более достижимой, чем вы думаете, даже в условиях нынешнего жесткого кредитного рынка.

    Налоговый вычет при покупке жилья впервые.

    Первый вариант – это налоговая скидка для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье. Это федеральная налоговая льгота, которая позволяет получить налоговую льготу в размере до 8000 долларов США для покупателей жилья, впервые приобретающих дом до 1 декабря 2009 г. План был недавно изменен, чтобы позволить покупателям использовать кредит сразу для внесения первоначального взноса, а не ждут до следующего года, чтобы потребовать кредит на их налоговой декларации.

    Более того, в Конгрессе предпринимаются попытки увеличить кредит до 15 000 долларов и сделать его доступным для всех покупателей. Даже сейчас «покупатель жилья впервые» определяется как человек, который не владел домом в течение трех лет. В любом случае, кредит дает возможность получить существенную часть вашего первоначального взноса прямо сейчас, хотя большинство кредиторов также захотят, чтобы вы вложили немного «наличных денег» самостоятельно.

    Программы помощи покупателям жилья

    Во многих штатах и ​​местных органах власти действуют программы помощи покупателям жилья, которые помогают людям найти средства для первоначального взноса и покрытия расходов, иногда в виде грантов или займов, которые, возможно, не придется возвращать при соблюдении определенных условий.Хотя они обычно имеют ограничения по доходу и покупной цене, вам не обязательно быть «бедным», чтобы соответствовать требованиям — эти программы нередко позволяют семьям из четырех человек с доходом от 60 000 до 100 000 долларов, в зависимости от района и цен на жилье. от 250 000 до 780 000 долларов, опять же, в зависимости от рынка.

    Ипотечное агентство штата Нью-Йорк имеет программу, которая предусматривает помощь при закрытии и первоначальном взносе в размере до 3 процентов от суммы ипотеки в виде ссуды, которая не требует ежемесячных платежей и может быть прощена через 10 лет.Управление жилищного строительства штата Мичиган предлагает Программу помощи с первоначальным взносом для покупателей жилья с низким и средним доходом, которая предоставляет беспроцентную ссуду на сумму до 7500 долларов США без ежемесячных платежей, выплачиваемых только при продаже недвижимости, рефинансировании или при ипотеке. окупается. В других штатах есть аналогичные программы, хотя от покупателей все же может потребоваться внести часть своих денег, часто не менее одного процента от покупной цены.

    Ссылки на различные программы помощи с первоначальным взносом в каждом штате можно найти на веб-сайте Департамента жилищного строительства и городского развития по адресу http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/buying/localbuying

    Заем по полису страхования жизни

    Если у вас есть «постоянный», а не «срочный» полис страхования жизни, вы можете взять под него кредит, чтобы оплатить первоначальный взнос и закрыть расходы. Вам даже не нужно возвращать его, хотя, если вы этого не сделаете, он будет вычтен из суммы, в конечном итоге выплаченной вашим бенефициарам, так что об этом стоит помнить.

    Занять с пенсионного счета

    Если у вас есть IRA, IRS позволит вам использовать до 10 000 долларов США в качестве первоначального взноса, если вы покупаете жилье впервые (определяется как владение домом в течение последних двух лет).Если у вашего супруга также есть IRA, вы можете удвоить эту сумму до 20 000 долларов. Штраф за досрочное снятие средств в этих случаях не взимается, хотя вы по-прежнему должны будете платить налоги с снятой суммы, если только она не получена из IRA Roth, которой вы пользовались не менее пяти лет.

    Вы также можете коснуться 401k, хотя это гораздо сложнее. Если вы сразу же снимете деньги, вы в конечном итоге заплатите штраф, если вам не исполнилось 59,5 лет. Вы можете одолжить под свои 401k, но вам нужно вернуть их с процентами, чтобы избежать штрафа, хотя в основном вы платите проценты себе.Тем не менее, выплаты увеличат ваши ежемесячные расходы помимо самой ипотеки, поэтому вам необходимо тщательно спланировать свои расходы здесь, прежде чем продолжить.

    В любом случае, прежде чем пользоваться какими-либо пенсионными фондами, обязательно примите во внимание тот факт, что изъятие средств и потеря совокупного дохода повлияют на ваши будущие пенсионные сбережения. Возможно, вам будет лучше продолжать арендовать жилье в течение нескольких лет и позволить этим деньгам продолжать расти.

    Продать вещи

    Вы когда-нибудь замечали, сколько денег вы можете потратить на кучу мелочей, прежде чем осознаете это? Обратное может произойти, когда вы избавитесь от него.Проведение дворовой распродажи или размещение вещей на Ebay может очистить ваше нынешнее место жительства и собрать больше денег, чем вы думаете — по крайней мере, еще одна часть головоломки с первоначальным взносом.

    Подарок или кредит от членов семьи

    Некоторые молодые люди не любят просить денег у родителей. Но родители и другие члены семьи часто готовы, даже счастливы, помочь следующему поколению утвердиться, особенно когда речь идет о чем-то вроде владения домом. Это может быть личная ссуда, коммерческая ссуда, обеспеченная активами, принадлежащими родственнику, или подарок части имущества, который родственник намеревался в конечном итоге оставить вам.Это не обязательно должна быть полная сумма; если вы можете найти остальное другими способами, член вашей семьи может помочь закрыть пробел.

    Получить ипотечный кредит FHA или VA

    Последний вариант — минимизировать первоначальный взнос, необходимый для получения кредита FHA или VA. Хотя текущие расходы могут быть выше из-за комиссий, которые они взимают, вы можете получить ипотеку FHA всего за 3,5 процента, а квалифицированные ветераны, которые финансируют через VA, являются практически единственными, кто все еще может получить ипотеку с нулевым процентом.Потому что, в конце концов, минимизация суммы наличных денег, которая вам нужна, — это один из лучших способов покрыть ваши расходы на закрытие и первоначальный взнос.

    Использование подарочных денег в качестве первоначального взноса | Ипотека

    Если вы хотите купить дом и получаете денежный подарок, вы можете использовать его для оплаты всего или части первоначального взноса или расходов на закрытие дома. В зависимости от типа ипотечного кредита, на который вы подаете заявку, и суммы денег, которые вы получили, несколько факторов будут определять, можете ли вы использовать деньги для покупки дома.

    Подарок в качестве первоначального взноса

    Экономия на авансовом платеже может оказаться сложной задачей, особенно для тех, кто впервые покупает жилье. Если вы планируете купить дом, вам может потребоваться внести крупный первоначальный взнос. Это не всегда легко и быстро. Если вы получили крупную сумму денег в качестве подарка, может быть выгодно направить ее часть или всю на первоначальный взнос.

    Условия использования подарочных денег в качестве первоначального взноса

    Как правило, ипотечные кредиторы обращают внимание на точную сумму подарка, откуда он поступил и на отношения между вами и тем, кто вам его подарил.Кредиторы с меньшей вероятностью позволят вам использовать подарочные деньги для первоначального взноса, если они не исходили от кого-то из ваших близких. Когда вы используете подарочные средства, вы должны предоставить подарочное письмо, которое доказывает, что средства не являются кредитом, подлежащим погашению. Вас также могут попросить предоставить документы, подтверждающие перевод подарка на ваш банковский счет. Это может включать в себя запрос у донора копии чека или выписки с банковского счета.

    Использование ваших подарочных денег с обычным кредитом

    Обычный кредит — это ипотека, которая не застрахована и не гарантирована какой-либо государственной организацией.Большинство обычных ипотечных кредитов позволяют покупателям жилья использовать подарочные деньги для первоначального взноса и расходов на закрытие, если это подарок из приемлемого источника, например, от членов семьи. Fannie Mae и Freddie Mac определяют семейство следующим образом:

    • Родительский
    • Дети (в том числе усыновленные, приемные и приемные)
    • Брат и сестра (включая сводных, приемных и усыновленных братьев и сестер)
    • Бабушка и дедушка (включая прабабушек и дедушек, сводных и приемных бабушек и дедушек)
    • Тетя и дядя (включая двоюродную, сводную и приемную тетю или дядю)
    • Племянница или племянник (включая сводную племянницу или племянника)
    • Кузены (включая приемных и сводных кузенов)
    • Свояк (включая родителей, бабушек и дедушек, тетю, дядю, зятя и невестку)
    • Домашний партнер
    • Жених

    Использование подарочных денег по кредиту FHA

    Федеральное управление жилищного строительства предлагает кредит FHA для заемщиков с уровнем дохода от низкого до среднего.Если вы подаете заявку на кредит FHA, ваши подарочные средства должны быть от семьи или другого подходящего донора. Кузены, племянницы и племянники не могут дарить деньги в соответствии со стандартными семейными правилами.

    FHA также разрешает подарки от вашего работодателя, профсоюза или благотворительных организаций. Вы также можете использовать средства государственных учреждений или государственных организаций, которые оказывают помощь лицам с низким и средним доходом или покупателям, впервые покупающим.

    Использование подарочных денег с кредитами VA

    Департамент по делам ветеранов предлагает ипотечные кредиты с нулевым начальным взносом для ветеранов вооруженных сил при определенных обстоятельствах.Существует несколько ограничений на то, кто может подарить вам подарок на покупку дома, но есть одно важное условие: подарок не может быть от кого-то, кто является заинтересованным лицом.

    Заинтересованной стороной может быть кто-то, кто участвует в вашей сделке, например, строитель или девелопер, другой брокер, агент по недвижимости или продавец. Кроме того, вы можете использовать подарочные деньги для первоначального взноса по кредиту VA.

    Что такое подарочное письмо?

    Подарочное письмо должно быть от лица, предоставившего вам средства, и оно должно содержать информацию о том, что подарок не требует возврата.Кредиторы, как правило, предоставляют стандартное подарочное письмо для заполнения вами и дарителем, но попросите дарителя подготовить следующие сведения в письме вашему кредитору:

    • Имя(имена) и контактная информация
    • Их отношение к вам
    • Адрес дома, который вы планируете купить
    • Точная сумма подарка
    • Информация о банке и счете, чтобы показать, откуда поступают деньги
    • Дата вручения вам денег в подарок или дата перевода средств
    • Заявление, в котором повторяется, что деньги являются подарком и их не нужно возвращать
    • Их печатные имена и подписи

    Вместе с письмом о подарке вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию от лица, подарившего вам подарок. Ваш консультант по ипотечному кредитованию или кредитор сообщит вам, какую дополнительную информацию вам необходимо предоставить.

    Есть ли ограничения на сумму подарков?

    Обычно нет никаких ограничений на сумму денег, которую кто-то может дать вам в качестве первоначального взноса по ипотеке. Тем не менее, вам может потребоваться оплатить часть первоначального взноса из личных средств в зависимости от типа недвижимости и суммы, которую вы внесете. Например, если вы покупаете инвестиционную недвижимость, вам может потребоваться использовать собственные средства для первоначального взноса.

    Основное место жительства

    Если недвижимость, которую вы покупаете, является основным местом жительства, вы можете использовать свой подарок для оплаты всего или части первоначального взноса.В некоторых случаях вам может потребоваться внести часть собственных средств в дополнение к подарку.

    Вторые дома

    Варианты кредита

    FHA и VA недоступны для покупателей, покупающих второй дом. И есть несколько рекомендаций по сумме подарка при обычном кредите. В некоторых случаях вам может потребоваться внести часть собственных средств в дополнение к подарку.

    Преимущества использования подарочных денег в качестве первоначального взноса

    Одним из самых больших преимуществ получения подарочных денег с первоначальным взносом является то, что вы сможете внести большую сумму, чем без них.Это может означать покупку более дорогого дома или уменьшение общей суммы финансирования.

    Еще одним большим преимуществом использования подарочных денег для помощи при покупке дома является то, что они могут помочь вам быстрее внести первоначальный взнос, что может сделать вас на один шаг ближе к покупке дома.

    Чтобы узнать больше о том, как работают подарочные деньги, или обсудить программы с низким первоначальным взносом, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию.

    .
  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *