Close

Где можно инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда сейчас инвестировать: 10 вариантов

Российские инвесторы оказались в сложной ситуации. Многие активы подешевели; на фондовом рынке Московской биржи три недели не было торгов; наличную валюту не купить. При этом инфляция ускорилась и надо как-то защитить деньги.

Но и сейчас есть способы инвестировать. Рассказываем про основные варианты, но учтите: это не рекомендация, а обзор. Мы не гарантируем, что все эти инвестиции окажутся выгодными. Выбирать вам.

Банковские вклады

ЦБ поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых — и ставки по вкладам выросли следом, особенно по краткосрочным. Можно найти вклады и накопительные счета с доходностью до 25% годовых

Плюсы: фиксированная доходность без лишних хлопот, страховка АСВ, доход от вкладов за 2021 и 2022 год не облагается НДФЛ

Минусы: высокая доходность обычно у вкладов на 3—6 месяцев, а также у накопительных счетов, где банк может снизить ставку. Нет длинных вкладов с высокой доходностью и возможностью пополнения

Последствия повышения ключевой ставки

Безналичная валюта

Наличную валюту сейчас не купить, а снять можно только в долларах — и то если валюта была на счете до 9 марта 2022 года. Но можно купить валюту в банке или на бирже и держать ее в безналичном виде

Плюсы: довольно простой вариант, можно заработать, если рубль сильно ослабнет к доллару, евро или другой валюте

Минусы: в банках часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а на бирже за покупку долларов, евро и фунтов сейчас комиссия 12%. Кроме того, рубль может укрепиться

ЦБ ограничил выдачу наличной валюты

ОФЗ и российские акции

Фондовый рынок Мосбиржи работает лишь частично. Торгуются только облигации федерального займа, а с 24 марта — также 33 акции из индекса Мосбиржи. Но некоторым инвесторам этого достаточно

Плюсы: у ОФЗ высокая надежность, выплачиваются купоны, есть ОФЗ с привязкой к инфляции и ставке RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Акции российских компаний могут сильно вырасти и дать высокую дивидендную доходность, если ситуация улучшится

Минусы: доходность коротких облигаций сейчас ниже, чем ставка ЦБ и доходность коротких вкладов, а доходность длинных бумаг даже ниже, чем у коротких. Акции — рискованный инструмент и могут сильно упасть. Если торги на бирже опять приостановят, не получится вывести деньги

Как прошел первый день торгов ОФЗ

Срочный рынок Мосбиржи

Часть фьючерсов и опционов торгуется и сейчас. Эти инструменты больше подходят трейдерам, но инвесторам тоже могут пригодиться

Плюсы: можно инвестировать в валюты, индекс S&P 500 и иные активы, и можно подстраховаться от неблагоприятного изменения цены ваших активов

Минусы: это сложные и рискованные инструменты, где можно получить большой убыток. Не получится купить и надолго забыть, так как контракты со временем исполняются и надо перекладывать деньги в новые

Что такое фьючерсы и как они работают

Акции на «СПб-бирже»

Санкт-Петербургская биржа, где в основном торгуются акции иностранных компаний, по-прежнему работает. Подходящий вариант для тех, кто интересуется иностранными бумагами

Плюсы: можно вложить деньги в акции крупных зарубежных компаний и получить доход в валюте, в том числе в виде дивидендов, — даже на ИИС

Минусы: не все брокеры дают туда доступ, особенно после санкций. А если санкции усилятся, могут быть проблемы со сделками и получением дивидендов

Как работает «СПб-биржа»

Ценные бумаги за рубежом

Иностранные биржи работают, поэтому технически можно инвестировать через них

Плюсы: можно вложиться в тысячи акций, облигаций и фондов с бирж разных стран. Активы мало зависят от ситуации в России, а риск того, что брокер утратит активы, часто застрахован — но это зависит от страны

Минусы: мало какие иностранные брокеры сейчас открывают счета россиянам. Есть сложности с пополнением счетов и вопросы о допустимости торговли на них. Если санкции усилятся, есть риск потерять доступ к счету

Как уведомить ФНС о счете у зарубежных брокеров

Недвижимость

Традиционно любимый россиянами актив, цена которого, как считается, всегда растет. Но есть и серьезные минусы

Плюсы: недвижимость сложнее заморозить, в отличие от вкладов и ценных бумаг, а цена вряд ли обнулится — по крайней мере если речь о недвижимости в крупном городе. Еще квартиры и коммерческие помещения можно сдавать и получать доход

Минусы: нельзя вложить небольшую сумму, быстро продать за разумные деньги или продать небольшую часть. Сложно диверсифицировать. Съемщики бывают проблемными, а стоимость съема не всегда растет. Цена недвижимости может падать и в рублях, а в долларах — еще сильнее

Как инвестировать в недвижимость

Физические драгметаллы

Основные варианты вложений в них — слитки и инвестиционные монеты. Теперь НДС нет и при покупке слитков, и интерес к ним вырос

Плюсы: физические драгметаллы мало зависят от финансовой системы — с ними ничего не случится, даже если экономика рухнет. В кризис цена металлов может расти в долларах, а в рублях — еще сильнее из-за падения рубля

Минусы: надо правильно хранить слитки и монеты, чтобы не повредить их и защитить от посторонних. Также есть большая разница между ценой покупки и продажи. Наконец, драгметаллы довольно волатильны, их цена способна долго падать, а процентов они не платят

Как купить слиток золота

Криптовалюты

Многие инвесторы не рассматривали их еще недавно. Но санкции, ограничения на наличную валюту и приостановка торгов на Мосбирже вызвали рост интереса к криптовалютам

Плюсы: криптовалюты мало зависят от традиционной финансовой системы, так что их сложнее заморозить, забрать или отследить. И есть шанс много заработать, если удачно купить и продать

Минусы: высокие риски из-за волатильности многих криптовалют и возможного мошенничества. И надо с нуля разбираться в новых терминах и механизмах: майнинг, холодные кошельки, стейкинг и так далее

Почему вложения в криптовалюты рискованны

Здоровье и знания

Инвестиции в себя всегда актуальны. Навыки, знания и здоровье не забрать просто так, и хорошей идеей может быть исправить зрение, вылечить зубы или подучить английский

Плюсы: вложения в себя не исчезнут из-за проблем в экономике. Своевременные траты на лечение сэкономят много денег в будущем, знания и навыки позволят зарабатывать, а полезные знакомства могут упростить жизнь

Минусы: не всегда понятно, как вложить деньги в себя, чтобы это принесло пользу, например какие курсы пройти. Также на лечение и обучение может требоваться много времени и сил

Как вложить деньги в себя

Как разобраться, куда вложить⁠⁠⁠⁠

Читайте наш Инвестник. Каждый день рассказываем в телеграм-канале, куда вложить деньги, чтобы получить доход, и как не отдать их мошенникам

Читать Инвестник

Еще статьи о том, как поступать в кризис:

1. Что сейчас делать с ИИС.
2. На фондовом рынке опять паника.
3. Что делать с деньгами прямо сейчас.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска :: Новости :: РБК Инвестиции

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

  1. Основные правила инвестиций

  2. Минимальные риски

  3. Средние риски

  4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • Копите подушку безопасности;

  • Поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

  • Не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

  • Диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

  • Ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

  • Не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

  • Инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18-20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов «Атона» Михаил Морозов.

Однако аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит — один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют «короткими», а другие «длинными». Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном

     — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них «привязана» к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока что на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам, в частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ скорее сохранить накопления, а не преумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, которое приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными, и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например, области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона или так называемых «голубых фишек». У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например, франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока что очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказывается от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик «Фридом Финанса» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности, максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт тоже добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% процентов или более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен, в большей мере, создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе «Вконтакте»

Что нам делать с деньгами в эти непростые времена

«Могут быть проблемы с валютными счетами банков под санкциями и с отключенным SWIFT. Ваши деньги могут просто быть заморожены на счете и лежать мертвым грузом. Также могут быть проблемы с брокерскими счетами. Иностранцам вообще сейчас нельзя продавать российские ценные бумаги, их деньги точно продали на неопределенный срок. Я бы вывел с брокерского счета ровно столько, сколько мне было бы нужно в ближайшей перспективе, пока не поздно».

При этом многие пытаются понять, куда можно вложить деньги, чтобы минимизировать риск потерять их большую часть.

«Во что вложиться – это хороший вопрос. Российский фондовый рынок сейчас – непредсказуемое казино с правилами игры, которые известны только этому казино. Банки тоже могут неприятно удивлять ограничениями по выводу средств, заморозке депозитов и так далее. Если у вас нет лишних денег или подушки безопасности в деньгах на ближайшие два-четыре месяца, никуда вкладывать не нужно. Если у вас есть кредиты, погасите их по максимуму сейчас. Если же у вас есть инвестиции, и вы долгосрочный инвестор, то оставляйте все при себе (право на ценные бумаги за вами закреплено). Куда я сейчас точно не понесу деньги, так это в российские активы. Риск-профиль у таких инвестиций очень высокий. Никакой фундаментальный или технический анализ не подскажет вам, будет ли рост у этих акций. И вообще перспективы российских компаний сейчас туманны. Стабильно туманны. Бежать покупать по три-пять телевизоров тоже не советую. Вы просто потом не сможете продать их и потеряете в деньгах. Посоветовать могу только классические защитные активы – золото, гособлигации США и Евросоюза. Они особо не вырастут, но и от убытков вас уберегут», – посоветовал Митрофанов.

Getty Images

Экономист подчеркнул, что акции западных компаний, которые вы приобрели ранее или собираетесь приобрести, вряд ли куда-то денутся. Дело в том, что эти активы имеются у вас по праву приобретения. Даже если возникнут обстоятельства, при которых вам закроют к ним доступ через российских брокеров, вам предложат переоформить документы у другого брокера (в том числе иностранного).

О действиях российских властей и будущей ситуации

Очевидно, российские власти будут принимать разные решения, чтобы не допустить еще большего ухудшения экономической ситуации в стране. По словам Митрофанова, ЦБ выпускает предписания о том, что иностранцы не могут продавать российские активы. Мы наблюдаем ограничения по купле и продаже валюты через биржу. Кроме того, мы видим ограничение круга лиц, у которых есть доступ к торгам.

«В перспективе нас ждет фиксированный обменный курс, расходование остатков резервов ЦБ, высокие ставки, высокие комиссии, занижение обязательных резервов банков. Если все это не будет спасать ситуацию, то могут быть и заморозки депозитов на банковских счетах», – считает экономист. «Все станет дороже, а выбор поскуднеет. Весь импорт подорожает из-за валюты. Более того, часть импорта вообще уйдет из страны. Его будут ввозить кривыми схемами. Вспомните пармезан. Российские товары подорожают из-за дорогих кредитов, проблем с логистическими цепочками и инфляции. Все мы будем жить беднее. Платить больше за еду, за кредиты и в отпуск ездить на речку. Все санкции, ограничения, военные спецоперации, все это в экономическом плане всегда отражается на конечном потребителе, то есть на нас. Как говорится, цена учитывает все», – заключил Митрофанов.

Эксперт рассказал, во что стоит инвестировать в 2022 году — Российская газета

Григорий Сосновский, директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций», специально для «Российской газеты»:

— Минувший год выдался крайне интересным на инвестиционном рынке. Ключевая особенность — старые добрые консервативные способы инвестирования оказались неактуальными. Облигации из бумаг с доходностью без риска превратились в инструмент с риском без доходности — многие инвесторы по итогам года получили отрицательный результат как по ОФЗ, так и по облигациям, номинированным в валюте. Виной всему повышение ключевой ставки в России в два раза — с 4,25% до 8,5% и ожидание повышения ставки в США. Повышение ставки связано в первую очередь с рекордными за долгое время темпами инфляции как в России, так и в США.

Инфляция — главный враг наличных денег. Поэтому и привычный многим способ хранения денег в наличной форме в этом году дал серьезный сбой. При официальной инфляции на потребительские товары более 10% в России и инфляции в 6,9% в США покупательная способность наличных денег достаточно серьезно сократилась.

В следующем году эта тенденция во многом сохранится, возможно, инфляция будет приостановлена и в середине или конце следующего года ключевая ставка в РФ достигнет своего пика. В США же повышение ставки только начнется. Что же делать и куда будут размещать капитал крупные фонды (стратегия присоединения к «умным» деньгам — одна из лучших на фондовом рынке)? В первую очередь будет актуален рынок акций. Стратегии в России и в США, безусловно, различаются.

Что прогнозируется в России? Скорее всего, в следующем году инфляция достигнет своего пика и начнет снижаться (промпроизводство с сентября падает, доходы населения растут ниже инфляции, закредитованность растет, а доступность кредитов падает). Снижение инфляции остановит рост ключевой ставки, а значит и падение облигаций, в том числе и ОФЗ. Скорее всего, в 2022 году инвестиции в российские облигации окажутся более чем удачными.

Также стоит обратить внимание на дивидендные бумаги крупнейших российских компаний — за 2021 год многие из них за счет беспрецедентного роста цен на сырье получили сверхприбыль, которой будут делиться со своими акционерами через выплату дивидендов. Во многих компаниях, особенно с участием государства, установлена минимальная планка дивидендных выплат в размере 50% от чистой прибыли. Дивиденды за этот год по многим компаниям (Газпром, НЛМК, Северсталь и т.д.) составят более 10% в рублях.

Если рассматривать валютные инвестиции, то высшая лига — это рынок акций США. За период пандемии население США значительно сократило свое потребление, при этом получив серьезную поддержку так называемыми «вертолетными деньгами». Аналитики JP Morgan оценивают «избыточные сбережения» на уровне в $2,5 трлн, многие компании находятся в хорошей форме — рекордные запасы «кэша» и сильные фундаментальные показатели. Также помогает и государство, которое увеличит свои расходы в 2022 году на $250 млрд по отношению к 2021 году.

Если выделять секторы для инвестиций на рынке США, то это в первую очередь энергетика и финансы (банкиры выигрывают от роста ставки), потребительские сервисы (сфера услуг сильнее всего страдает от локдаунов), здравоохранение. Не стоит забывать и про сектор высоких технологий (диджитализация сейчас практически неостановимый процесс большой емкости), однако в этом секторе стоит пристально изучать долговую нагрузку компании, так как при росте ставок обслуживать долги будет сложнее. Лучше выбирать проверенных лидеров рынка таких как Amazon, Microsoft и Apple. Подчеркну, что валюту стоит размещать в ценных бумагах, чья доходность превышает инфляцию, только так можно защитить свой капитал от самого главного врага — обесценивания.

Куда лучше инвестировать деньги в 2020 году?

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы создавать источники пассивного дохода. Удачно вложить деньги не так уж и сложно. Однако нужно хорошо разобраться в вопросах инвестирования и выбрать то направление, которое вы хотите развивать. Узнать подробнее об основных инструментах для создания пассивного дохода можно на сайте https://internetboss.ru/kuda-investirovat-dengi/.

Куда можно вложить деньги в 2020 году?

Рассмотрим самые выгодные варианты инвестирования:

  1. Покупка иностранной валюты. Об этом инструменте наверняка знают все. На сегодняшний день это неплохой вариант вложения денег для их сохранения и приумножения. Необходимо отслеживать тенденции роста и падения отдельных валют для того, чтобы знать, какую валюту необходимо покупать.
  2. Вложение денег в информационные сайты. Это требует определенных знаний и умений, однако если найти свою нишу, то на этом можно очень хорошо зарабатывать. Если вам близка такая тематика, то стоит подробнее изучить этот вопрос.
  3. Вложение денег в драгоценные металлы является перспективным направлением. Это даёт вкладчикам больше стабильности, чем вложение средств в иностранную валюту.
  4. Вложение денег в ценные бумаги. Это не такой сложный способ инвестирования, как может показаться. Вы всегда можете воспользоваться помощью специалистов, которые будут грамотно вкладывать ваши деньги в разные проекты.
  5. Покупка облигаций. На первый взгляд, это может показаться не очень привлекательным инструментом. Однако такой уровень надежности вы больше нигде не найдете. В среднем, на облигациях можно получать от 5 до 7 процентов прибыли, которая не будет облагаться налогом.

Вложение в недвижимость

На сегодняшний день это устаревший метод инвестирования. Однако, несмотря на это, такой тип вложения денег не потерял свою актуальность. Можно рассмотреть инвестирование как в коммерческую, так и промышленную недвижимость.

Вложение денег в банковский депозит

Это один из самых простых вариантов инвестирования. Вам потребуется прийти в банк и открыть депозитный счет. Некоторые банки предлагают сделать это в онлайн-режиме, поэтому вам даже не придётся выходить из дома.

Открытие собственного бизнеса

Для многих этот вариант кажется сложным, однако такие вложения будут наиболее оправданными. Для тех, кого этот вопрос действительно интересует, есть немало тематической литературы и обучающих курсов

На правах рекламы

 

Источник: http://involokolamsk.ru/novosti/uslugi/kuda-luchshe-investirovat-dengi-v-2020-godu

Инвестиционная философия Дэйва | RamseySolutions.com

За последние три десятилетия Дэйв Рэмси научил миллионы американцев расплачиваться с долгами, откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства и накапливать богатство с помощью «Детских шагов».

Вдобавок ко всему, есть тысячи людей, которые стали миллионерами после долгих лет напряженной работы и применения принципов инвестирования Дейва в своем финансовом плане.

Дэйв называет эту особую группу людей Миллионерами Baby Steps — и они живое, дышащее доказательство того, что эта штука работает! И если это сработало у них, сработает и у вас.

Какова философия инвестирования Дэйва Рэмси?

У многих людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать свои деньги, и это совершенно нормально! Проще говоря, вот инвестиционная философия Дейва:

.
  • Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.
  • Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.
  • Ориентируйтесь на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.
  • Работа с финансовым консультантом.

Мы подробнее рассмотрим подход Дэйва Рэмси к инвестированию и разберем каждый из этих принципов один за другим. В конце вы увидите, как эти принципы помогут вам накопить богатство, выйти на пенсию с достоинством и стать невероятно щедрым. Вот о чем это все!

Принцип инвестирования № 1: Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.

Любая успешная инвестиционная стратегия нуждается в прочном финансовом фундаменте, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав Детские шаги, о которых мы только что говорили, по порядку.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

Это означает избавление от долгов (все, кроме дома) и создание полностью финансируемого чрезвычайного фонда на три-шесть месяцев расходов до того, как вы начнете инвестировать. Никаких исключений!

Дэйв все время говорит, что избавление от долгов для того, чтобы инвестировать, — это самый быстрый и правильный способ разбогатеть. Так что, если вы не выплатили весь свой долг или накопили на расходы от трех до шести месяцев, прекратите инвестировать — пока.Вот почему.

Во-первых, ваш доход — это ваш самый важный инструмент для создания богатства. Пока ваши деньги связаны с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться пробежать марафон со связанными ногами!

И, во-вторых, если вы начнете инвестировать до того, как создадите свой резервный фонд, вы можете в конечном итоге использовать свои пенсионные инвестиции, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив свое финансовое будущее в процессе.

Подумайте об этом так: погашение долгов и предотвращение финансового кризиса с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда — это фантастические инвестиции, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всех этих , прежде чем вы начнете инвестировать.

Принцип инвестирования № 2: Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.

После того, как вы выполнили первые три шага ребенка, вы готовы к шагу ребенка 4 — инвестированию 15% дохода вашей семьи в пенсионное обеспечение. Вот где все становится действительно захватывающим!

Вы получите максимальную отдачу, используя инвестиционные счета с налоговыми льготами. Например, доналоговых инвестиционных счетов дают вам налоговые льготы на ваши взносы сейчас (но вы будете платить налоги со снятия средств после выхода на пенсию), в то время как посленалоговых инвестиционных счетов позволяют вам наслаждаться безналоговым ростом и безналоговым снятием средств. на пенсии!

Инвестиционные счета до налогообложения

  • 401(к)
  • Традиционный ИРА
  • 403(б)
  • План бережливых сбережений (TSP)

Инвестиционные счета после уплаты налогов

Когда вы сначала пытаетесь выяснить, куда инвестировать на пенсию, просто помните: Матч лучше Рот лучше Традиционный .Вот как вы можете достичь своей цели в 15%, следуя этой формуле:

  1. Во-первых, если ваш работодатель соответствует вашим взносам по 401(k), 403(b) или TSP, инвестируйте до соответствия. Это бесплатные деньги и 100% возврат ваших инвестиций. Ничто не сравнится с этим!
     
  2. Во-вторых, используйте все возможности Рота на работе или в индивидуальном порядке. Если у вас на работе есть Roth 401(k), отлично! Вы можете инвестировать туда все свои 15%. Если нет, то максимизируйте Roth IRA для себя (и для своего супруга, если вы состоите в браке).
     
  3. Если вы все еще не достигли своей цели в 15% после того, как максимально увеличили свой IRA Roth, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Забавный факт: знаете ли вы, что 8 из 10 миллионеров инвестировали в 401(k) своей компании? 1 Это означает, что их скучный, старый пенсионный счет на рабочем месте был огромной частью их финансового успеха! Кроме того, 3 из 4 миллионеров вложили сверх планов своей компании. 2

Хотите узнать больше о том, как эти миллионеры заработали свое состояние? Новая книга Дэйва « Baby Steps Millionaires » покажет вам проверенный путь, по которому пошли миллионы американцев, чтобы расплатиться с долгами и накопить богатство, и как вы тоже можете это сделать!

Принцип инвестирования № 3: Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.

Во что вы должны инвестировать в свой 401 (k) и Roth IRA? Дэйв говорит, что взаимные фонды — это путь!

Взаимные фонды позволяют инвестировать сразу во множество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих.У этих фондов есть команды менеджеров, которые проводят массу исследований акций компаний, которые они выбирают для инвестирования в фонд, что делает взаимные фонды отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Почему взаимные фонды являются единственным вариантом инвестирования , который рекомендует Дэйв? Что ж, Дейву нравятся взаимные фонды, потому что они распределяют ваши инвестиции между многими компаниями, и это помогает вам избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции и другие «модные» инвестиции (мы смотрим на вас, Dogecoin).

Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между четырьмя типами фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Это снижает ваши инвестиционные риски, потому что теперь вы инвестируете в сотни разных компаний по всему миру в целом ряде различных отраслей. Другими словами, вы не кладете все яйца в одну корзину!

Вот подробнее об этих четырех типах фондов и о том, что они привносят в ваш инвестиционный портфель:

Рост и доход

Эти фонды создают стабильную основу для вашего портфеля, инвестируя в крупные скучные американские компании, которые существуют уже несколько десятилетий.Их также можно назвать фондами с большой капитализацией или с голубыми фишками .

Рост

Иногда называемые фондами средней капитализации или акционерного капитала , фонды роста заполнены акциями американских компаний, которые все еще находятся на подъеме и росте, и их доходность имеет тенденцию к спаду вместе с фондовым рынком в целом.

Агрессивный рост

Познакомьтесь с «диким ребенком» вашего инвестиционного портфеля. Эти фонды инвестируют в небольшие компании, которые имеют огромный потенциал.Когда они растут, они увеличиваются на . Но когда они упадут, пристегнитесь, потому что вам предстоит ухабистая дорога.

Международный

Эти фонды замечательны, потому что они помогают распределить ваш риск за пределы американской земли, инвестируя в крупные компании, которые не базируются в США. Только не путайте их с «глобальными» фондами, которые объединяют американские и иностранные акции вместе.

Как правильно выбрать взаимные фонды?

Отличный вопрос! Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, скорее всего, предложит довольно хороший выбор взаимных фондов, и есть тысяч взаимных фондов на выбор, когда вы выбираете инвестиции для своих IRA.

Когда Дейв ищет взаимные фонды для инвестирования, он ищет фонды с длительным послужным списком (не менее 10 лет) высокой доходности, которые постоянно превосходят S&P 500. Они там!

Правильный выбор взаимных фондов может помочь вам достичь пенсионных целей и избежать риска. Вот почему важно сравнить все вариантов, прежде чем сделать окончательный выбор.

И давайте на секунду поговорим о комиссиях и расходах взаимных фондов.Хотя важно выбирать фонды, которые не имеют возмутительно высоких затрат, сборы не помешают вам стать богатым. У Дейва нет проблем с оплатой комиссионных за взаимные фонды. Почему? Потому что это помогает иметь финансового консультанта в вашей жизни, который поможет вам выбрать ваши инвестиции и поможет вам в инвестировании. Не зацикливайтесь на гонорарах настолько, чтобы начать перешагивать через пятаки, чтобы получить пенни.

Вот еще несколько вопросов, над которыми стоит подумать, пока вы выясняете, какие взаимные фонды вам подходят:

  • Какой опыт у управляющего фондом?
  • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
  • Превзошел ли этот фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
  • Какие расходы связаны с фондом?
  • Как часто покупаются и продаются инвестиции в рамках фонда?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять лучшее и более продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они имеют большое значение.

Принцип инвестирования № 4: смотрите на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.

Дейв рекомендует стратегию «купи и держи», когда дело доходит до инвестирования. Фондовый рынок похож на американские горки. Будут взлеты, будут падения, и единственные люди, которые пострадают, — это те, кто попытается спрыгнуть до того, как поездка закончится.

Исторически сложилось так, что среднегодовая норма доходности фондового рынка составляет 10–12%. 3 Помните, что это среднее значение в некоторые годы вы увидите огромные доходы, в другие годы вы можете увидеть отрицательные результаты. Но со временем вы увидите, как ваши деньги растут, если вы будете инвестировать их в долгосрочной перспективе!

Люди, которые стали миллионерами Baby Steps, знали это и придерживались долгосрочной перспективы на протяжении всего своего финансового пути. Они не сходили с ума из-за того, что произошло в какой-то конкретный год.Они не снимали свои деньги при первых признаках неприятностей. Они оставались сосредоточенными и продолжали инвестировать в свои 401(k)s и IRA каждый месяц, независимо от того, что происходило на фондовом рынке.

И исследования снова и снова доказывают, что высшим показателем успешности инвестиций является норма сбережений . 4 Уровень ваших сбережений показывает, сколько вы откладываете и как часто вы это делаете. Вычисление норм прибыли, распределения активов и коэффициентов расходов — это прекрасно, но они ничего не значат, если вы на самом деле не вкладываете деньги в свой 401(k)!

Что бы вы ни делали, не гонитесь за прибылью.Люди, которые это делают, не могут видеть дальше, чем на пять футов перед собой. Они очень взволнованы и становятся жадными, когда их инвестиции растут, а затем переходят в режим полной паники и продают в неподходящее время, когда дела идут вниз. Вот так однажды вы просыпаетесь с пустыми заначками и кучей сожалений.

В чем тут суть? Инвестировать свои деньги месяц за месяцем, год за годом и десятилетие за десятилетием намного важнее любого другого инвестиционного анализа. Так что перестаньте сидеть и спорить со своими разорившимися членами семьи, и , черт возьми, сделайте это!  

Принцип инвестирования № 5: Работайте с финансовым консультантом.

Несмотря на то, что Дейв очень хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он все же объединяется с финансовым консультантом. Работа профессионалов — оставаться в курсе новостей и трендов в области инвестирования, но их самая ценная роль — держать вас на пути к достижению пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен дать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы являетесь боссом, принимающим решения.

И помните: вы не должны никогда вкладывать деньги во что-либо, пока не поймете, как это работает. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия правильных инвестиционных решений. Вы должны уходить со встречи с вашим финансовым консультантом, чувствуя себя более умным и сильным, чем когда вы пришли!

Готовы найти надежного профессионала в области инвестиций, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте СмартВестор.Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Как начать инвестировать сегодня!

Думаете, у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать? Подумайте еще раз! Вы можете узнать, как начать инвестировать, даже если вы начнете свое инвестиционное путешествие всего со 100 долларами. Хотя сумма, которую вы инвестируете, может начаться с небольшой суммы, она может стать поворотным моментом в ваших финансах. Вложение денег для новичков тоже не должно быть трудным!

Когда вы решаете начать инвестировать, самой важной частью процесса является самообразование.Как только вы лучше поймете, что такое инвестирование, вы почувствуете себя более комфортно как инвестор, увеличивающий свои инвестиции с течением времени.

Если вы читаете это, то вы находитесь в нужном месте, чтобы начать. В этом посте вы узнаете о том, как начать инвестировать. (P.S. Исследования показывают, что, будучи женщиной, вы можете быть потрясающим инвестором!)

Что такое инвестирование?

Когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы решаете вложить их в транспортное средство с целью получения прибыли в будущем.В какой-то момент вы надеетесь, что деньги, которые вы вкладываете в инвестиции, будут расти. В большинстве случаев вы планируете минимальное участие с вашей стороны после того, как вложите деньги.

Хотя у большинства людей инвестирование ассоциируется с фондовым рынком, существует множество других способов инвестирования. Например, вы можете инвестировать в недвижимость или собственный бизнес. Независимо от того, во что вы решите инвестировать, вы надеетесь заработать деньги на этих инвестициях в будущем.

Почему важны инвестиции?

Инвестирование — это способ приумножить свои деньги на будущее.Однако инвестирование — это не то же самое, что просто экономить деньги.

Экономия денег — важный момент, с которого можно начать строить лучшее финансовое будущее. Однако ваши сбережения уменьшаются каждый день из-за инфляции. Хотя остаток на вашем сберегательном счете может быть таким же через десять лет, эти деньги уже не будут иметь такой же покупательной способности, как сегодня.

Инвестируя, вы можете со временем приумножать свои деньги и сдерживать инфляцию. Исторически фондовый рынок приносил прибыль от 6% до 7% с учетом инфляции.Эти доходы могут значительно увеличить ваши сбережения с течением времени.

Кроме того, возможности компаундирования могут увеличить ваши сбережения. Если вы решите реинвестировать свои доходы в течение многих лет, вы выиграете от эффекта начисления процентов. Компаундирование — это процесс, который со временем увеличивает ваши деньги за счет реинвестирования ваших инвестиционных доходов.

Если вы только начинаете свой путь к богатству, инвестиции могут помочь вам быстрее достичь этих долгосрочных целей. Вместо того, чтобы обменивать свое время на деньги, чтобы накопить богатство, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Когда ваши деньги начнут приносить деньги за счет ваших инвестиций, вы не будете полностью зависеть от своей повседневной работы или своих сбережений.

Когда начинать инвестировать?

Прежде чем мы углубимся в некоторые хорошие инвестиции для начинающих, давайте поговорим о том, когда вы должны начать инвестировать. Стратегии инвестирования обычно предполагают долгосрочный график. При этом лучшее время для начала инвестирования — как можно скорее. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы позволить вашим инвестициям расти.

Как правило, вы будете использовать эти инвестиции для финансирования своей пенсии. Так что это хорошая идея, чтобы начать как можно скорее. Вы захотите уделить своим инвестициям достаточно времени, чтобы накопить свое богатство.

Инвестирование — чрезвычайно важная часть вашего финансового пути. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны решить, прежде чем начать инвестировать. Давайте посмотрим поближе.

После того, как вы

погасите долг с высокими процентами

Выплата долга — первый шаг в инвестировании для начинающих.Если у вас есть какой-либо долг, который истощает ваши ресурсы каждый месяц, вам следует сначала сосредоточиться на его погашении.

В частности, долг с высокими процентами, так как этот долг обходится вам больше всего в результате начисления процентов. Как только вы выплатите свой долг, вы сможете инвестировать более комфортно. Примером может служить задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

У вас есть резервный фонд

Жить на одну зарплату с обрыва — нехорошее чувство. Чрезвычайный фонд может позволить вам наслаждаться большей финансовой передышкой в ​​вашей жизни.Прежде чем начать инвестировать, подумайте о создании резервного фонда.

После того, как вы выплатили свой долг и создали резервный фонд, пришло время инвестировать. Если вы начнете молодым, то сила компаундирования может работать в вашу пользу. Даже если у вас есть всего несколько долларов, чтобы начать инвестировать, вы должны действовать уже сегодня.

Имейте в виду, , если ваш работодатель предлагает бесплатную скидку на ваши инвестиции, вы обязательно захотите воспользоваться этой возможностью. По сути это бесплатные деньги!

Как начать вкладывать деньги новичкам

Инвестирование может изменить ваше финансовое будущее к лучшему.Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. В некоторых случаях вам нужно всего несколько долларов, чтобы начать.

Конечно, у вас может быть цель увеличить свои инвестиции в долгосрочной перспективе. Но не позволяйте ограниченным ресурсам помешать вам построить свое долгосрочное богатство.

Вы можете работать в компании, где у вас, вероятно, есть доступ к некоторым инвестиционным счетам, спонсируемым работодателем. Как правило, эти счета предназначены для сбережений на пенсию с налоговыми льготами.

Многие работодатели предлагают 401(k) или 403(b).Если ваш работодатель не предлагает пенсионный счет, подумайте об открытии Roth IRA, чтобы начать откладывать деньги на пенсию. Оба варианта являются хорошими инвестициями для начинающих.

2. Попробуйте робота-советника (Отличный способ начать инвестировать для начинающих)

Робо-советники — одна из лучших инвестиционных стратегий для начинающих. Робо-советник — это, по сути, виртуальный финансовый консультант. Использование алгоритмов и технологий устраняет необходимость в финансовом консультанте-человеке.

Он будет предоставлять автоматизированные услуги по управлению финансами и адаптировать ваши инвестиционные рекомендации в зависимости от ваших целей. Это определенно может научить вас, как начать инвестировать в акции.

Это отличный способ инвестировать, когда речь идет о том, как инвестировать с небольшими деньгами. Преимущество использования робота-советника заключается в том, что комиссия, как правило, ниже, даже если вы получаете индивидуальные рекомендации по портфелю. Большинство робо-консультационных фирм предлагают низкие минимальные требования к инвестициям и автоматически заботятся о ребалансировке портфеля.

Если вы заинтересованы в том, чтобы попробовать робота-советника и хотите узнать, как начать инвестировать в акции, ознакомьтесь с нашими любимыми инвестиционными приложениями ниже:

Желуди

Acorns упрощает жизнь людям, которые задаются вопросом, как инвестировать для начинающих. Вы можете начать всего с 5 долларов, а регистрация займет всего несколько минут. У него есть функция сводного сберегательного счета, но вместо этого он вкладывает ваши лишние сдачи!

Вы также можете направить часть своей зарплаты на увеличение инвестиций.Они предлагают два типа подписки: один — это персональный план всего за 3 доллара в месяц, или вы можете выбрать семейный план и включить своих детей за 5 долларов в месяц.

Улучшение

Betterment — отличный выбор, поскольку они предлагают автоматизированное инвестирование наряду с высокодоходными сберегательными счетами и бесплатными текущими счетами. Они предлагают различные диверсифицированные варианты портфеля, которые вы можете выбрать в зависимости от вашей терпимости к риску и целей.

Вы можете начать с 10 долларов, но комиссия за ваши инвестиции зависит от типа выбранного вами портфеля.Тем не менее, годовой тарифный план 0,25% лучше всего подходит для начинающих, поскольку он имеет минимальный баланс 0. Их портфели включают EFT в портфелях акций и облигаций из-за низких комиссий за управление и налоговой эффективности, которые они предлагают.

Софи

SoFi — отличное место, чтобы начать инвестировать деньги для начинающих, потому что вы можете начать всего с 1 доллара! Они предлагают автоматизированное инвестирование, чтобы вам было легче работать над накоплением богатства. Еще одним преимуществом является то, что они не взимают комиссию за управление, что отлично подходит для начинающих или молодых инвесторов.Они предлагают автоматическую ребалансировку вашего портфеля, и минимальный баланс не требуется.

Тем не менее, у них есть ограниченные типы счетов, но все же есть довольно хороший выбор портфелей для тех, кто только начинает. И тот факт, что вы можете начать всего с 1 доллара, тоже очень хорош.

3. Найдите брокерский счет

Сегодня на рынке доступно множество инвестиционных услуг. Каждый из них предлагает различные услуги и взимает различные сборы. Перебирая варианты, подумайте, что для вас важнее всего.В некоторых ситуациях вы можете покупать и продавать акции на регулярной основе.

В некоторых брокерских фирмах эти транзакции могут быстро накапливаться. В других ситуациях вы можете выбрать индексный фонд со встроенными комиссиями. В любом случае вам нужно найти брокерский счет, который минимизирует комиссию за вашу инвестиционную стратегию.

Многие брокерские счета созданы для того, чтобы вы могли инвестировать с небольшими деньгами. Вот пара отличных вариантов для начала:

Верность

Fidelity — одна из крупнейших в мире компаний по управлению активами, работающая с 1946 года! Они предлагают широкий выбор инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и многое другое.

Fidelity также предлагает торговлю дробными акциями, что делает инвестирование более доступным для начинающих. Нет никаких комиссий за счет, никаких минимумов для открытия и комиссионных сделок в размере 0 долларов США.

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — еще один отличный вариант для начинающих инвесторов. Они также предлагают низкие ставки для начала, такие как отсутствие комиссионных сборов, отсутствие торговых минимумов, отсутствие сборов за данные или плату за платформу. Они предлагают множество инвестиционных стратегий для начинающих, включая акции, облигации, форекс, биржевые фонды и многое другое.

4. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — это хорошие инвестиции для начинающих и безопасное место для приумножения ваших денег, если у вас низкий уровень риска. Хотя вы, вероятно, упустите большую прибыль на фондовом рынке, вам не придется беспокоиться о каких-либо падениях на этом пути.

5. Инвестируйте в себя

Инвестиции в себя так же важны, как и инвестиции в фондовый рынок. Вы можете инвестировать в свое финансовое образование, что может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.

Вы можете инвестировать в свой бизнес, что позволит вам контролировать свой доход. Или вы можете инвестировать в свое здоровье. Ведь здоровое тело делает жизнь более приятной.

Инвестиционные стратегии для начинающих: Куда инвестировать в первую очередь?

Теперь вы знаете о некоторых вариантах инвестирования. Тем не менее, если вы пытаетесь определить, с чего начать инвестирование в первую очередь, вот наше предложение.

1. Сначала используйте льготные с точки зрения налогообложения пенсионные сберегательные счета вашего работодателя

Аккаунты, спонсируемые работодателем, — лучшее место для начала инвестирования денег для начинающих.Примеры этих типов учетных записей включают 401k, 403b и 457b. Используя счета с налоговыми льготами, вы можете в полной мере воспользоваться их налоговыми льготами.

По сути, ваши взносы на ваш пенсионный счет будут вычтены из вашей зарплаты до вычета ваших налогов (также известных как ваш доход до налогообложения). В результате налоги на ваш доход после этих вычетов (доход после уплаты налогов) будут ниже.

Кроме того, эти счета предлагают льготу по отложенному налогу. Это означает, что вам не нужно платить налоги со своих инвестиций до тех пор, пока вы не начнете снимать средства со счетов после достижения пенсионного возраста (59 лет).5). Или по достижении требуемого возраста вывода средств, установленного IRS (72 года).

2. Настройте собственный IRA

.

Затем вы можете создать традиционную IRA или Roth IRA, или и то, и другое, в зависимости от вашего права на сбережения и инвестиции еще больше.

Если ваш работодатель не предлагает какой-либо план пенсионных накоплений, это отличное место для начала. Эти типы счетов также имеют свои налоговые преимущества, что является еще одной причиной, по которой они являются хорошими инвестициями для начинающих.

3. Откройте собственный брокерский счет

После того, как вы воспользуетесь льготными налоговыми счетами, на которые вы имеете право, вы можете открыть обычный брокерский счет.Это позволит вам инвестировать любые дополнительные деньги, которые у вас есть после того, как вы максимально увеличите свои налоговые льготы.

Имейте в виду, что хотя обычный брокерский счет является облагаемым налогом счетом, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы фактически не продадите свои инвестиции. Эти виды налогов называются налогом на прирост капитала.

Как инвестировать для начинающих: 6 ключевых советов

Инвестирование — отличный способ построить прочное финансовое будущее. Тем не менее, есть некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание, когда вы узнаете, как начать инвестировать.Если вы сможете избежать некоторых из этих ошибок, то вы сэкономите себе тысячи долларов.

1. Избегайте комиссий (и разбирайтесь в них)

Когда вы узнаете, как начать инвестировать, и начнете искать фонды для инвестирования, вы заметите, что за каждый из них взимается комиссия. Во многих случаях комиссия может варьироваться от 0,5% до 2%. Хотя это крошечное колебание в процентных пунктах может показаться неважной деталью, оно может иметь большое значение для роста вашего портфеля.

Фактически, комиссия в размере 2% может составить до сотен тысяч долларов в течение вашей инвестиционной карьеры.Когда вы решите инвестировать, вы должны обязательно изучить сборы и минимизировать их, где это возможно.

2. Готовьтесь с учетом вашей терпимости к риску

Когда вы решите инвестировать свои деньги, вы должны понимать, что можете потерять часть своих инвестиций по пути. Рынок будет расти и падать.

Хотя исторически он рос с годами, это не показатель того, что он будет продолжать неуклонно расти. Вполне вероятно, что в пути будут некоторые провалы.

Важно понимать свою устойчивость к риску и учитывать это при инвестировании денег. Пройдите наш тест, чтобы лучше понять свою толерантность к риску. Исследование ваших инвестиций также имеет ключевое значение, когда дело доходит до оценки риска.

3. Диверсификация

Лучший способ снизить риск на рынке — диверсифицировать вложения. Вы не хотите объединять все свои инвестиции в одну конкретную компанию, которая разоряется. Узнайте, как начать инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.

Вместо этого вы хотите, чтобы ваши инвестиции распределялись по многим секторам рынка. Если одна область рынка упадет, вы не останетесь с тонущим портфелем.

Два больших типа диверсифицированных портфелей, которые следует рассмотреть, — это портфель из трех фондов и всепогодный портфель.

4. Ребаланс попутно

Изучая, как инвестировать для начинающих, вы должны оставаться на вершине своих инвестиций с течением времени. Убедитесь, что вы все еще на пути к своим целям, а сроки соответствуют вашим целям.Рынок будет расти и падать, вам нужно перебалансировать, чтобы не оставить все яйца в одной корзине.

Автоматическая ребалансировка также может быть отличным подходом к обеспечению постоянного соответствия вашего портфеля.

5. Не пытайтесь определить время рынка

Помните, инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Вы не должны пытаться определить время рынка, покупая по низкой цене и продавая по высокой. Даже самые продвинутые инвесторы не могут стабильно обыгрывать рынок. Вместо того, чтобы искать краткосрочные выгоды, сосредоточьтесь на долгосрочных выгодах.

Несмотря на то, что вы не сможете разбогатеть за одну ночь на фондовом рынке, вы можете это сделать, если инвестируете много лет.

6. Не забывайте о налогах

Мой последний совет: помните о налогах, когда планируете свои инвестиции. Существуют различные стратегии, которые можно использовать для снижения потенциального налогового бремени, но они требуют тщательного планирования.

Если вы не уверены в налоговых последствиях вашей ситуации, подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам.

Какой тип инвестиционного процесса вам подходит?

Никто не может ответить на этот вопрос, кроме вас. Вам нужно подумать о том, сколько вам лет, сколько времени осталось до выхода на пенсию и какова ваша терпимость к риску. Помимо этого, подумайте о своей личности и о том, что имеет смысл для вас.

Варианты

Robo-advisor лучше всего подходят для людей, которые любят контролировать свои инвестиции и любят технологии. Другие, которые предпочитают некоторые рекомендации, могут захотеть поработать с финансовым консультантом, чтобы обсудить свои варианты.После изучения выберите то, что вам удобно.

Инвестирование для начинающих: ошибок, которых следует избегать

Если вы надеетесь со временем разбогатеть, то инвестирование — лучший способ сделать это. Но инвестирование сопряжено с рядом распространенных ошибок, которые совершают многие люди. Давайте подробнее рассмотрим ниже, чтобы вы могли избежать их, когда будете учиться инвестировать для начинающих.

1. Не ждите, чтобы инвестировать

Несмотря на то, что перед тем, как инвестировать, важно получить образование, не следует слишком долго ждать, чтобы начать.Инвестируя, вы хотите, чтобы ценность времени была на вашей стороне. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, у ваших инвестиций будет больше времени для роста. Это время может привести к значительному росту благодаря силе компаундирования.

2. Инвестирование денег может быть эмоциональным для новичков

Когда вы научитесь инвестировать, вы поймете, что ваши инвестиции вызывают у вас сильные эмоции. В конце концов, вы надеетесь, что эти инвестиции приведут к лучшему будущему.И у многих людей есть страх потери, который может затруднить инвестирование.

На фондовом рынке бывают взлеты и падения, вы должны быть эмоционально готовы пережить эти бури. Когда рынок неизбежно падает, вы не должны выводить все свои деньги с рынка.

Вместо этого вам следует подождать, пока он восстановится, и вы будете готовы сделать вывод. Однако это легче сказать, чем сделать.

Чтобы избежать болезненного опыта, убедитесь, что понимаете свою устойчивость к риску, прежде чем начать инвестировать.При этом вы можете выбрать инвестиции, которые с меньшей вероятностью вызовут панику в вашей жизни. Придерживайтесь того, что вам удобно, и всегда принимайте инвестиционные решения с ясной головой.

3. Не засекайте рынок

Целью вашего инвестиционного портфеля должно быть составление долгосрочного плана, соответствующего вашим финансовым целям. После того, как вы составили долгосрочный инвестиционный план, вы можете со временем соответствующим образом скорректировать его.

4. Ничего не происходит за одну ночь

Вы не должны предполагать, что ваши деньги вырастут в одночасье, когда вы начнете инвестировать.На самом деле, на пути к росту он будет много раз подниматься и опускаться.

Приступая к работе, поймите, что инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Но это не сделает вас богатым за одну ночь.

Эти советы помогут начинающим инвестировать деньги на одном дыхании!

Лучший способ разбогатеть с помощью инвестиций — начать как можно скорее. Вы можете узнать, как начать инвестировать сегодня! Даже если вы только начинаете с 20 долларов, со временем вы сможете создать свой портфель.

Если вы хотите узнать больше и сделать правильный выбор для инвестиций, рассмотрите возможность пройти наш совершенно бесплатный курс по инвестированию. Вы узнаете больше о том, как начать инвестировать в акции, как исследовать свои инвестиции и как выбрать подходящего для вас брокера.

Не забудьте подписаться на канал Clever Girl Finance на YouTube и на подкаст Clever Girls Know, где вы найдете лучшие советы по инвестированию и многое другое!

10 главных причин вложить свои деньги

Для того, чтобы построить свое состояние, вы захотите вложить свои деньги.Инвестирование позволяет вам вкладывать деньги в автомобили, которые потенциально могут принести высокую прибыль.

Если вы не инвестируете, вы упускаете возможность увеличить свою финансовую ценность. Конечно, у вас есть потенциал потерять свои деньги в инвестициях, но если вы инвестируете с умом, потенциал получить деньги выше, чем если бы вы никогда не инвестировали.

Вот 10 главных причин вложить свои деньги:

1. Приумножьте свои деньги

Вкладывая свои деньги, вы можете их приумножить.Большинство инвестиционных инструментов, таких как акции, депозитные сертификаты или облигации, предлагают возврат ваших денег в долгосрочной перспективе. Этот доход позволяет вашим деньгам расти, создавая богатство с течением времени.

2. Отложить на пенсию

Пока вы работаете, вы должны откладывать деньги на пенсию. Вложите свои пенсионные сбережения в портфель инвестиций, таких как акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость, бизнес или драгоценные металлы. Потом, в пенсионном возрасте, можно жить на средства, полученные от этих вложений.

Исходя из вашей личной терпимости к риску, вы можете рассмотреть возможность более рискованного инвестирования в более молодом возрасте. Больший риск увеличивает ваши шансы заработать большее богатство. Быть более консервативным в своих инвестициях по мере того, как вы становитесь старше, может быть мудро, особенно когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

НЕ ПРОПУСТИТЕ: 3 инвестиционных стратегии для увеличения пенсионных сбережений

3. Получайте более высокую прибыль

Чтобы приумножить свои деньги, вам нужно вложить их в такое место, где они могут приносить высокую прибыль.Чем выше доходность, тем больше денег вы заработаете. Инвестиционные инструменты, как правило, предлагают возможность получать более высокую доходность, чем сберегательные счета. Поэтому, если вы хотите получить более высокую отдачу от своих денег, вам нужно будет изучить возможность инвестирования своих денег.

4. Достичь финансовых целей

Инвестирование может помочь вам достичь больших финансовых целей. Если ваши деньги приносят более высокую доходность, чем сберегательный счет, вы будете зарабатывать больше денег как в долгосрочной перспективе, так и в более короткие сроки.Этот доход от ваших инвестиций может быть использован для достижения основных финансовых целей, таких как покупка дома, покупка автомобиля, открытие собственного бизнеса или обучение ваших детей в колледже.

5. Накопить на доллары до вычета налогов

Некоторые инвестиционные инструменты, такие как 401(k)s, спонсируемые работодателем, позволяют вам инвестировать свои деньги до вычета налогов. Этот вариант позволяет вам сэкономить больше денег, чем если бы вы могли инвестировать только доллары после уплаты налогов.

Другие статьи AllBusiness.com:

6.Квалификация для программ подбора работодателя

Некоторые работодатели предлагают компенсировать деньги, которые вы инвестируете в свой план 401(k), до определенной суммы. Конечно, единственный способ, которым вы можете квалифицироваться и заработать эти соответствующие средства, — это активно инвестировать в свой план 401 (k). Таким образом, многие люди инвестируют в свои 401 (k), чтобы получить соответствующие средства работодателя.

7. Начать и расширить бизнес

Инвестирование – важная часть создания и расширения бизнеса. Многие инвесторы любят поддерживать предпринимателей и способствовать созданию новых рабочих мест и новых продуктов.Им нравится процесс создания и создания новых предприятий и превращения их в успешные предприятия, которые могут обеспечить им высокую отдачу от их инвестиций.

8. Поддержите других

Многие инвесторы любят вкладывать средства в людей, будь то владельцы бизнеса, художники или производители. Эти инвесторы чувствуют себя хорошо, помогая другим достигать их целей.

9. Уменьшить налогооблагаемый доход

Как инвестор, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, вложив доллары до вычета налогов в пенсионный фонд, например, 401(k).Если вы получаете убыток от инвестиции, вы можете применить этот убыток против любой прибыли от других инвестиций, что снижает сумму вашего налогооблагаемого дохода.

10. Станьте частью нового предприятия

Новые предприятия нуждаются в денежной поддержке, и они ищут эту поддержку у инвесторов. Некоторым инвесторам может понравиться волнение, связанное с инвестированием в новый, передовой продукт или услугу, или участие в чем-то вроде бизнеса или фильма, который знакомит их с гламурным миром.

Для получения дополнительной информации о сбережениях и инвестициях см. документ Комиссии по ценным бумагам и биржам США Get the Facts: The SEC’s Roadmap to Saving and Investing.

СВЯЗАННЫЕ С: Стратегии снижения финансового стресса и улучшения вашего финансового положения

Вложение денег — основы

Если вы новичок в инвестировании, вам нужно задать себе несколько вопросов, прежде чем начать. Хорошая отправная точка — спросить себя, почему вы инвестируете, что вы хотите получить от этого и на какой срок вы планируете инвестировать. Вы также должны быть уверены, как вы относитесь к риску, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и сколько вы можете позволить себе потерять.

Должен ли я инвестировать в фондовый рынок или положить деньги на сберегательный счет? Для многих людей ответом на этот вопрос, вероятно, является и то, и другое. Деньги, которые вы откладываете на банковский счет, — это деньги, которые вы можете использовать, когда они вам понадобятся. Ваш капитал — сумма, которую вы вкладываете, — обычно безопасен, и вы можете получить проценты сверху. Проблема в том, что стоимость жизни часто растет быстрее, чем проценты, которые вы получаете, поэтому со временем покупательная способность ваших денег может снизиться.

Когда вы инвестируете, вы пытаетесь увеличить свои деньги, покупая инвестиции, такие как акции, стоимость которых, как вы ожидаете, увеличится.Есть тысячи различных инвестиций на выбор, но вам придется принять соответствующие риски. Вы можете обнаружить, что ваши инвестиции не растут, или вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Узнайте больше о сбережениях и инвестициях

Во что я могу инвестировать?

Инвестирование предполагает покупку финансовых активов, таких как акции, государственные и корпоративные облигации и недвижимость. Есть и другие виды активов. Например, вы можете инвестировать в иностранную валюту или такие товары, как золото, кофе или нефть.Вы даже можете вложить свои деньги в так называемые «альтернативы», такие как искусство, антиквариат или вино. Некоторые из этих инвестиций сопряжены с очень высокими рисками, и их может быть трудно продать.

Узнайте больше о распределении активов

Понимание возвращает

Основная причина инвестирования и взятия на себя дополнительного риска, которого не было бы, если бы вы хранили свои деньги в наличных деньгах, — это надежда на получение более высокой прибыли. Если вы инвестируете для роста, цель состоит в том, чтобы инвестиции, в которые вы вкладываете свои деньги, со временем увеличивались в цене.Если ваша инвестиционная цель находится в далеком будущем, вы можете быть готовы принять более высокий уровень риска, потому что, если вы понесете финансовые потери, у вас будет больше времени, чтобы восстановить свою позицию. Однако при любой форме инвестирования вы должны вкладывать только те деньги, которые вам не понадобятся в краткосрочной перспективе, и те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Если вы хотите получать доход от своих инвестиций, вы можете вложить немного денег в активы, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, выплачиваемую акционерам.Также стоит рассмотреть облигации и ценные бумаги — кредиты компаниям или правительству, по которым выплачиваются проценты.

А как насчет риска?

Независимо от того, куда вы инвестируете, всегда есть определенный риск, хотя уровень риска зависит от того, во что вы инвестируете.

Вы можете в определенной степени управлять рисками, создавая диверсифицированный портфель. Диверсификация осуществляется путем распределения ваших денег между различными типами инвестиций. Это может помочь снизить общий риск потери денег (но это может уменьшить степень вашей потенциальной прибыли), потому что диверсификация уравновешивает размер потерь и прибылей.

Популярный способ сделать это — инвестировать в фонды. Это «коллективные» инвестиции, когда ваши деньги объединяются с другими инвесторами и инвестируются управляющим фондом. Это может быть хорошим способом быстро инвестировать во множество разных вещей, не проводя исследований и беготни самостоятельно.

Важно помнить, что любые инвестиции могут как расти, так и падать в цене, и хотя больший риск часто означает возможность получения большей прибыли, он также может означать и большие потери. Вот почему важно с самого начала знать, какой риск вас устраивает.Если вы не уверены, стоит обратиться за независимой финансовой консультацией.

Узнайте больше о том, как начать инвестировать, снизить ненужный риск и продолжать инвестировать.

Регулярные инвестиции: есть ли у вас 10 или 500 фунтов стерлингов, место для вас найдется | Инвестиции

Откладывание суммы каждый месяц — самый безболезненный способ откладывать на будущее. А когда дело доходит до инвестиций в фондовый рынок, план регулярных сбережений может помочь сгладить взлеты и падения, что важно в периоды нестабильности, например, в последний месяц или два, когда индекс FTSE 100 упал более чем на 10% за шесть недель. .

После того, как вы настроите прямое дебетовое или постоянное поручение, ваши деньги будут постепенно накапливаться в течение многих лет и приносить удобную сумму, когда она вам понадобится. Многие люди решают регулярно откладывать деньги, чтобы создать заначку для ребенка или внука.

Как и в случае паушальных инвестиций, на то, куда вы вкладываете свои деньги, должно влиять ваше отношение к риску и количество времени и денег, которыми вы располагаете.

С помощью обычных сберегательных счетов, предлагаемых крупными игроками, вы иногда можете вкладывать всего 10 фунтов стерлингов в месяц, в то время как многие крупные имена в инвестиционном мире предлагают схемы, по которым вы можете платить минимум 25 фунтов стерлингов или фунтов стерлингов. 50 в месяц.

Здесь мы рассматриваем варианты для тех, кто хочет откладывать разные суммы.

Откладывать 10 фунтов стерлингов в месяц вряд ли стоит усилий, но каждый должен с чего-то начинать. Фотография: Alamy

10 фунтов стерлингов в месяц

Прежде чем начать экономить, погасите все необеспеченные долги, такие как кредитные карты или овердрафты. Они могут взимать APR до 30% — намного больше, чем вы когда-либо получите от любых инвестиций. Затем постарайтесь создать «фонд на черный день» на сумму не менее трехмесячной зарплаты на счету с легким доступом, чтобы помочь вам в чрезвычайных финансовых ситуациях.

Некоторые банки и строительные общества позволяют вам откладывать небольшие суммы на обычные сберегательные счета, хотя другие устанавливают более высокую планку в 25, 50 или 100 фунтов стерлингов. Вы можете сравнить ставки на таких сайтах, как Moneyfacts.co.uk.

Экономия 10 фунтов стерлингов в месяц может показаться едва ли стоящей усилий, но каждый должен с чего-то начинать, говорит Эндрю Хаггер на сайте личных финансов MoneyComms.co.uk. «Сумма, которую вы откладываете, менее важна, чем привычка откладывать деньги. Вы всегда можете увеличить сумму, когда позволяют финансы.”

Если вы не ожидаете, что ваши деньги понадобятся в течение года или двух, вы можете получить немного большую прибыль от обычного сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки до 4% доступны для счетов, где вам обычно необходимо платить каждый месяц в течение года. Saffron строительное общество имеет годовой счет с выплатой 4%. В Halifax есть обычная экономия для детей со скидкой 6%.

Нынешние низкие процентные ставки могут быть удручающими, но вы создаете сберегательный баланс на случай, когда процентные ставки, наконец, вырастут, говорит Хаггер.«Поставьте перед собой цель, потому что наблюдение за ростом ваших сбережений побудит вас двигаться дальше». Хаггер предлагает настроить прямой дебет на сберегательный счет, чтобы выйти из текущего счета на следующий день после дня выплаты жалованья. «Если вы подождете до конца месяца, может ничего не остаться».

Ваши возможности увеличатся, если вы сможете откладывать 50 фунтов стерлингов в месяц. Фотография: Andalucia Plus Image Bank/Alamy

50 фунтов стерлингов в месяц

Как только вы сможете начать откладывать 50 фунтов стерлингов в месяц, ваши возможности расширятся.Если вы все еще хотите безопасно распоряжаться наличными, у вас есть выбор из большего количества сберегательных счетов.

Опять же, сначала погасите дорогой долг и создайте фонд на черный день с мгновенным доступом. Затем присмотритесь к лучшему сберегательному счету или изучите инвестиции на основе акций.

В долгосрочной перспективе акции и паи действительно могут заставить ваши деньги работать. По данным Ассоциации инвестиционных компаний, если бы вы вкладывали 50 фунтов стерлингов каждый месяц в течение последних 30 лет в среднюю инвестиционную компанию, сейчас она стоила бы 94 450 фунтов стерлингов.Помните, что это не гарантия будущих доходов. Вы должны инвестировать в фондовые рынки как минимум на пять-десять лет, а лучше намного дольше, чтобы преодолеть неизбежную краткосрочную волатильность.

Вы можете инвестировать 50 фунтов стерлингов в фонды фондового рынка, такие как паевые фонды и инвестиционные компании, через обычный план сбережений, говорит Джастин Модрей из Candid Money. «Ищите фонд, который распределяет ваши деньги между акциями, корпоративными облигациями, коммерческой недвижимостью и товарами, чтобы снизить риск.”

Вы можете дешево и легко инвестировать через платформу онлайн-фонда, такую ​​как Alliance Trust, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork, Hargreaves Lansdown и rplan. Hargreaves Lansdown допускает минимальные инвестиции Isa в размере 25 фунтов стерлингов в месяц. Cavendish, Chelsea, Fidelity и rplan позволяют Isa инвестировать от 50 фунтов стерлингов в месяц. Cavendish и Fidelity позволяют вам разделить свои 50 фунтов стерлингов между двумя фондами, заплатив по 25 фунтов стерлингов в каждый.

Многие брокеры предлагают онлайн-инструменты, которые помогут вам выбрать правильный инвестиционный фонд, или вы можете инвестировать в предварительно выбранный инвестиционный портфель на основе различных уровней риска.Rplan позволяет регулярно инвестировать в свои модельные портфели от 50 фунтов стерлингов в месяц.

Некоторые биржевые маклеры также предлагают регулярные планы сбережения акций, позволяющие вам инвестировать в акции отдельных компаний от 50 фунтов стерлингов в месяц, но это слишком рискованно для большинства новичков, говорит Модрей. Не забывайте использовать не облагаемую налогом надбавку Isa при инвестировании. Это позволяет вам экономить до 15 000 фунтов стерлингов каждый год без уплаты подоходного налога или налога на прирост капитала.

100 фунтов стерлингов в месяц должны быть эффективно инвестированы с точки зрения налогообложения либо в Isa, либо в пенсию.Фотография: Chris Robbins/Alamy

100 фунтов стерлингов в месяц

Инвестирование 100 фунтов стерлингов в месяц может принести серьезные деньги, если вы начнете достаточно рано. Если вы поместите его, скажем, в трекер FTSE 100, который возвращает 5% в год после инфляции, у вас будет около 88 000 фунтов стерлингов через 30 лет или 152 000 фунтов стерлингов через 40 лет.

Чтобы защитить свои доходы, инвестируйте с минимальными налогами либо в Isa, либо в пенсионное обеспечение. В то время как Isa позволяет вашим деньгам расти без налогов, пенсионные взносы предполагают налоговые льготы в размере 20%, 40% или 45%, в зависимости от вашей налоговой категории.Таким образом, если вы инвестируете 100 фунтов стерлингов в месяц и платите 20% налога, ваша пенсионная компания потребует еще 25 фунтов стерлингов от налогового инспектора, увеличив общую сумму до 125 фунтов стерлингов в месяц. Если вы платите налог в размере 40%, вам необходимо подать заявление на освобождение от дополнительных 20% налога в налоговой декларации. Вы также можете получить 25% своей пенсионной корзины в качестве необлагаемой налогом единовременной суммы при выходе на пенсию, хотя после этого вы будете платить подоходный налог со всего.

Это привлекательные налоговые льготы, особенно теперь, когда канцлер Джордж Осборн делает пенсии более гибкими, позволяя вам тратить деньги на все, что вам нравится на пенсии.Вы также сможете бесплатно передать любые оставшиеся деньги пенсии своим иждивенцам без уплаты налогов, когда умрете.

Если вы берете личную пенсию с собственными инвестициями (Sipp) или Isa, вы можете выбирать из тысяч фондов и других инвестиций, говорит Стюарт Дайер, директор по инвестициям плана обслуживания инвестиционного портфеля. «Сначала выработайте свое отношение к риску. Чем вы моложе и чем дольше ваши инвестиции, тем больше рисков вы можете принять, поскольку у вас есть время возместить любые краткосрочные убытки.Когда вы приближаетесь к пенсии, вам следует вести себя осторожнее».

Вы можете разделить свои 100 фунтов стерлингов между двумя разными инвестиционными фондами, возможно, британским фондом и зарубежным фондом, ориентированным, скажем, на США или развивающиеся рынки. В качестве альтернативы вы можете даже заплатить 25 фунтов стерлингов в четыре разных фонда Cavendish, Fidelity или Hargreaves Lansdown.

250 фунтов стерлингов — это деньги, которые вам нужно откладывать каждый месяц для комфортной пенсии. Фотография: Coaster/Alamy

250 фунтов стерлингов в месяц

Если вы хотите комфортной пенсии, по мнению многих экспертов, вам нужно откладывать такие деньги каждый месяц.Если бы вы инвестировали 250 фунтов стерлингов каждый месяц в течение 30 лет и после инфляции они выросли на 5%, к концу этого периода у вас было бы почти 210 000 фунтов стерлингов. Через 40 лет у вас будет более 380 000 фунтов стерлингов.

Не кладите все яйца в одну корзину, говорит Стив Рис, директор независимой финансовой компании Carpenter Rees из Манчестера. «С 250 фунтами стерлингов в месяц у вас есть больше возможностей для создания сбалансированного портфеля, разделив свои деньги между различными фондами». Вы даже можете разделить свои 250 фунтов стерлингов между пятью различными фондами — например, недорогим трекером FTSE 100, фондом, инвестирующим в США или Европу, фондом развивающихся рынков и даже фондом корпоративных облигаций или коммерческой недвижимости.Вы можете проводить исследования по финансированию онлайн через бесплатные веб-сайты, такие как Trustnet.com, или онлайн-платформы фондов, перечисленные выше.

Регулярные ежемесячные инвестиции на самом деле безопаснее, чем вбрасывание крупных единовременных сумм, потому что вы избегаете опасности падения рынка сразу после того, как вы расстанетесь со своими деньгами. Вы также получаете выгоду от так называемого усреднения стоимости в фунтах стерлингов. «Когда фондовые рынки падают, ваш ежемесячный платеж покупает больше паев фонда по более низкой цене», — говорит Рис. «Это может увеличить вашу прибыль, при условии, что рынки восстановятся к тому времени, когда вы захотите вернуть свои деньги.«Независимо от того, копите ли вы на пенсию или на Ису, внимательно проверяйте начисления. Если вы инвестируете 250 фунтов стерлингов в месяц, которые растут на 5% в год, а ваш Isa или пенсионный менеджер взимают 1% в год, через 30 лет у вас будет почти 175 000 фунтов стерлингов. Если он взимает всего 0,5%, у вас будет более 191 000 фунтов стерлингов, что на 16 000 фунтов стерлингов больше.

Если вы инвестируете 500 фунтов стерлингов в месяц, вы должны попытаться распределить свои деньги на различные инвестиции. Фотография: STR/Reuters/Corbis

500 фунтов стерлингов в месяц

Если вы откладываете 500 фунтов стерлингов в месяц или 6000 фунтов стерлингов в год, у вас есть прекрасная возможность создать реальное долгосрочное богатство.Возможно, вы захотите воспользоваться финансовым советом, поскольку теперь, возможно, стоит заплатить комиссию, чтобы помочь вам создать сбалансированный портфель, особенно если у вас есть другие инвестиции. Такой сайт, как Unbiased.co.uk, может помочь вам найти консультанта.

На этом уровне вы действительно не можете позволить себе игнорировать фондовые рынки, если вы инвестируете более пяти лет, — говорит Дэвид Смит, директор по финансовому планированию в Tilney Bestinvest. «Экономия 500 фунтов стерлингов в месяц наличными — это плохое использование ваших денег.Нынешние низкие нормы сбережений означают, что они, вероятно, упадут в цене в реальном выражении после инфляции».

Когда на кону стоят относительно большие суммы, вам следует распределить свои деньги и, возможно, даже подумать о премиальных облигациях. Смит добавляет: «Вы даже можете вложить часть этих денег в премиальные облигации, которые предлагают не облагаемый налогом доход, а также шанс выиграть один из двух призов в размере 1 миллиона фунтов стерлингов каждый месяц. Однако процентная ставка, выделяемая на призы, в настоящее время составляет всего 1,35%, поэтому, если вам не повезет, вы не получите большого дохода.

Как всегда, важно распределять риски, инвестируя в акции британских и мировых компаний, корпоративные облигации и так далее.

Даже 500 фунтов стерлингов в месяц действительно недостаточно для инвестирования в акции отдельных компаний, учитывая связанные с этим риски, поэтому придерживайтесь коллективных инвестиционных фондов, говорит Смит.

ХеСмит говорит, что пенсии сейчас «несомненно лучше», чем у Айсаса, при условии, что вам не понадобятся деньги до достижения 55-летнего возраста. «В качестве альтернативы вы можете начать с накопления своих денег в Isa, затем получить свои необлагаемые налогом доходы и инвестировать их в пенсию при выходе на пенсию, чтобы также потребовать налоговых льгот на свои взносы.

Сохраняйте, тратьте, делитесь, инвестируйте: четыре способа использования ваших денег — Часть 4

Инвестирование денег может принести молодежи финансовую отдачу.

Есть четыре решения, которые мы можем принять с нашими деньгами: сохранить их, потратить их, поделиться ими или инвестировать их. Понимание этих различий важно для правильного управления нашими деньгами. Расширение Университета штата Мичиган более подробно рассматривает значение каждого из этих терминов и то, как мы можем помочь молодежи понять их.

Инвестирование денег — это способ использовать деньги с намерением в конечном итоге заработать больше денег.Обычно это долгосрочное решение и план. Инвестирование денег похоже на экономию денег в том смысле, что учащиеся должны иметь SMART (конкретные, измеримые, достижимые, реалистичные и ограниченные по времени) финансовые цели, над достижением которых они работают.

Изучение инвестиций в раннем возрасте может окупиться. Деньги на процентных счетах растут за счет сложных процентов, а это означает, что чем дольше деньги находятся на этом счете, тем больше они будут расти. Сложные проценты начисляются на первоначальный депозит, а также на последующие проценты; по мере того, как деньги складываются (первоначальный депозит плюс проценты), появляется больше денег для роста процентов.

Когда ребенок откладывает деньги на крупную покупку, например, на спортивный инвентарь, может иметь смысл открыть сберегательный счет. Этот счет будет приносить небольшую сумму процентов и обеспечивать систему ведения учета. Когда они откладывают деньги на более долгосрочную цель, например, на обучение в колледже или покупку автомобиля, может иметь смысл обратить внимание на инвестиционные счета. Эти счета потребуют более долгосрочных обязательств, но принесут более высокие процентные ставки.

Молодежь может узнать больше о различных вариантах инвестирования, таких как депозитные сертификаты (CD), акции, облигации и взаимные фонды, с помощью образовательных ресурсов, таких как «Мое финансовое будущее.

Инвестирование денег также может быть рискованным, так как нет гарантии, что определенные компании преуспеют достаточно, чтобы заработать больше денег. Большинство инвестиционных компаний спрашивают клиентов об их терпимости к риску, чтобы определить подходящее сочетание вариантов с более высоким риском и более безопасных вариантов.

Изучение инвестиций может стать новым интересным способом поговорить о деньгах с молодежью. Прочтите другие статьи из этой серии о том, как экономить, тратить и делиться деньгами, чтобы поговорить с детьми о деньгах.

Университет штата Мичиган Расширение и Мичиганское 4-H Молодежное развитие помогают подготовить молодых людей к успешному будущему. В результате деятельности по поиску карьеры и подготовке рабочей силы тысячи молодых людей из Мичигана лучше подготовлены к принятию важных решений о своем профессиональном будущем, готовы внести свой вклад в работу и взять на себя финансовую ответственность в своей личной жизни.

Чтобы узнать о положительном влиянии программ подготовки молодежи к карьере, управления финансами и предпринимательства в штате Мичиган 4-H, ознакомьтесь с отчетом о воздействии за 2016 год: «Подготовка молодежи штата Мичиган к будущей занятости».

Другие статьи из серии

Была ли эта статья полезной для вас?