Close

Где можно деньги взять: Кредит на карту без отказа от 5,5%

Содержание

Юрист рассказал, когда и как можно отказаться от кредита

МОСКВА, 2 фев – ПРАЙМ. Банки все настойчивее соблазняют своих клиентов взять деньги в долг, и нередко решение об оформлении кредитного договора принимается импульсивно. Бывает, что уже после подписания документов необходимость в заемных средствах отпадает. В этой ситуации есть шанс расторгнуть соглашение с банком, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

«Если клиент уже успел получить денежные средства, то беспрепятственно расторгнуть договор можно в течение 14 дней после его подписания. Это предусмотрено законом. К слову, в течение этого срока можно отказаться и от навязанных с кредитом услуг, вроде страховки. Если же прошло больше времени, то формально оформить возврат уже не получится», — говорит юрист.

Официальная формулировка процедуры — досрочное погашение. Банки не имеют права отказать в досрочном погашении, но могут ввести мораторий на преждевременное закрытие договора в течение 2-3 месяцев с даты подписания. Данная информация прописывается в соглашении, которое всегда надо читать крайне внимательно перед тем как ставить свою подпись. Кроме того, банк потребует уплатить проценты за использованные дни, отмечает он.

«В том случае, если заявка на кредит была одобрена банком, но договор заключен не был, то клиент может отказаться от оформления займа без каких-либо последствий. Для этого достаточно перестать контактировать с работниками банка либо заявить прямо, что данная услуга более не актуальна», — поясняет Уткин.

Некоторые менеджеры пытаются ввести людей в заблуждение и убедить их в невозможности отказаться от кредита на данной стадии, но это противоречит реальному положению дел, предупреждает юрист.

При это нужно отдавать себе отчет, что подобный отказ со стороны клиента способен подпортить отношение с банком, так что лучше все-таки представить уважительные причины отказа.

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

«Ситуация с целевым займом более сложная. Например, если человек оформил ипотеку и банк перечислил деньги на его счет или выдал наличными, то процедура возврата аналогична потребительскому займу. Если же денежные средства уже использовались в качестве первоначального взноса, то вернуться их будет довольно сложно», — говорит Уткин.

И если с продавцом-застройщиком еще можно договориться во внесудебном порядке, то заставить частное лицо вернуть деньги без его согласия практически невозможно. Как правило, самым простым способом решения проблемы является продажа ипотечной квартиры и использование вырученных денег для досрочного погашения займа, заключил юрист.

Займы для ООО в Москве

Риски Заемщика, связанные с несвоевременным исполнением обязательств по Договору микрозайма (займа) зависят от порядка погашения задолженности по Договору.

— Порядок погашения платежей по Графику:

В случае нарушения Заемщиком Графика погашения платежей Займодавец вправе начислять неустойку в размере 0,5 % от суммы непогашенных Платежей за каждый день просрочки.

Задолженность считается просроченной в дату непогашения Заемщиком очередного Платежа согласно Графику платежей.

В случае направления Займодавцем претензии (требования) в адрес Заемщика и неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в претензии (требовании) Займодавца, в установленный срок, вся задолженность переводится в разряд просроченной, а Займодавец вправе начислять неустойку в размере 0,5 % от остатка суммы Займа и процентов по Займу на дату перевода всей задолженности в разряд просроченной.

Вся задолженность считается переведенной в разряд просроченной в дату неисполнения претензии (требования) Займодавца в установленный срок.

Неустойка начисляется со дня, следующего за датой возникновения Просроченной задолженности, и по дату возвращения Заемщика в График платежей, а в случае истечения Срока Займа по дату фактического исполнения обязательств по Договору займа.

— Порядок погашения платежей без Графика:

Займодавец вправе при возникновении Просроченной задолженности по Займу начислять неустойку в размере 0,5 % от остатка суммы Займа на дату возникновения просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность считается просроченной (в зависимости от того, что наступило раньше):

— на 30 (Тридцатый) день с момента последнего поступления денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему Договору,

— в случае направления Займодавцем претензии (требования) в адрес Заемщика – на следующий день после неисполнения претензии (требования) в установленный срок.

Неустойка начисляется со дня, следующего за датой возникновения Просроченной задолженности, и по дату поступления денежных средств в счет погашения суммы Займа и/или процентов по Займу в объеме не менее 5 (Пяти) % от первоначальной суммы Займа.

При этом ООО МКК «Папа Финанс» доводит до сведения Заёмщика, что при взыскании с него просроченной задолженности он обладает всеми правами, предусмотренными Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Где взять деньги на погашение микрозайма – 5 интересных идей

13 июля 2020

Микрофинансовые организации (МФО) дают деньги в долг быстро, без «лишних вопросов» и с минимальным пакетом документации. Однако, у такого удобства есть обратная сторона — невероятно высокие проценты и штрафы за просрочку. Даже если вы пропустили лишь несколько дней платежа. обязательства накапливаются и долговая нагрузка возрастает в разы. Приходится думать, где взять деньги на погашение микрозаймов. Вот пять интересных идей для тех, кто хочет быстро и максимально «безболезненно» расплатиться с МФО.

Содержание:

Идея 1 — Продажа ценных вещей

Идея 2 — Необычная подработка

Идея 3 — Оптимизация расходов

Идея 4 — Перекредитование микрозайма

Идея 5 — Обращение в автоломбард

Идея 1 — Продажа ценных вещей

Нередко мы даже не знаем, какие «сокровища» хранятся в дальнем ящике стола или на антресолях. Между тем трофейный фотоаппарат может оказаться редчайшей моделью Leica, а бабушкино кольцо — антикварным образчиком ар-деко. И выручить за такие предметы можно немало.

Сделайте глобальную ревизию вещей в доме, на даче, в гараже. Придирчиво изучайте каждый необычный предмет: проверяйте перспективные находки  по фото в Google — может, за пыльной «внешностью» скрывается что-то интересное. Подумайте, нужен ли вам второй телевизор или фен. Можно даже продать, например, дорогой итальянский диван, купив ему на замену бюджетную модель, а на вырученные деньги погасив займ или его часть.

Плюс способа — возможность рассчитаться с МФО «своим силами». Минус — непредсказуемость и потеря времени на поиск ценных вещей и их покупателей.

Идея 2 — Необычная подработка

Если вам срочно нужны деньги, времени искать высокооплачиваемую работу не будет. Лучше обратиться к способам «быстрой» подработки. Если вы умеете что-то делать, можно заняться фрилансом или хенд-мейдом: связать на продажу свитер или испечь кексы на детский праздник, найти на интернет-биржах заказчиков, если вы занимаетесь HTML-версткой, веб-дизайном, хорошо пишете или знаете иностранные языки. Есть и необычные, но эффективные способы подработки. Например:

  • выгул чужих собак или присмотр за другими домашними питомцами — владельцам часто некогда, они уезжают в отпуск, болеют и будут рады отблагодарить за помощь;
  • помощь людям, которые ограничены в возможностях самообслуживания: можно покупать продукты, заниматься стиркой и уборкой, если вы физически сильны — перевозить тяжелые вещи или копать огород соседям по даче;
  • подработка в интернете, не требующая квалификации — можно за деньги просматривать рекламу, оставлять комментарии в соцсетях, участвовать в опросах и т.д.

Подработка — полезное занятие, у нее, пожалуй, лишь один минус. Деньги вы получаете не сразу, а в это время штрафы за просрочку кредита растут и долг увеличивается. 

Идея 3 — Оптимизация расходов

Звучит очевидно, но многие люди даже не подозревают, насколько правильное бюджетирование и экономия сокращают расходы. Меньше трат — больше свободных денег, которые можно перевести в счет погашения долга. Воспользуйтесь программами и мобильными приложениями для домашнего учета, составляйте план доходов и расходов на месяц и неделю. Ходите в магазин со списком и покупайте строго по нему. Пересядьте  с личного автомобиля на общественный транспорт — он часто дешевле оплаты бензина. Подумайте, от каких вещей, развлечений вы можете отказаться хотя бы на время.

Важно: не стоит экономить на базовом обеспечении: еде, лекарствах, оплате коммунальных расходов и тому подобном. Урезая такие расходы, вы потеряете больше, чем сохраните и можете даже поставить под угрозу свое здоровье.

Идея 4 — Перекредитование микрозайма

Необычное решение — взять займ, чтобы погасить старый. Между тем новые условия могут быть намного выгоднее, и рассчитаться по нему станет реальнее. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, прибегают к рефинансированию займа в той же МФО, если она поддерживает такие программы, или берут отдельный кредит.

При обращении в банк вам, скорее всего, откажут, если по микрозайму накопилась большая просрочка. В любом случае понадобится тщательно просчитать и сопоставить условия и подготовить объемный пакет документов. Пока вы будете ждать решения банковского менеджера, проценты и пеня продолжат накапливаться.

Чтобы избежать сложностей и потери времени, можно обратиться в другую МФО или к частному инвестору. Но здесь вас ждут старые проблемы — «грабительские» проценты, жесткие условия погашения. У владельцев личного автотранспорта есть альтернативный и намного более безопасный вариант — обратиться в специализированный автоломбард.

Идея 5 — Обращение в автоломбард

Автоломбард выдает ссуды под залог легковых автомобилей, коммерческого транспорта и часто даже мотоциклов, гидроциклов и катеров. Если машина нужна вам каждый день (вы работаете, возите детей в школу), можно оформить займ по ПТС. Он будет залогом, а автомобиль останется у вас. Деньги в автоломбарде вы получаете сразу, всей суммой — а она, естественно, немаленькая. Вы сможете, не теряя времени, погасить микрозайм, а потом спокойно планировать выплату кредита.

В «Автоломбард 38» вас ждут прозрачные условия без скрытых комиссий и чрезмерных процентов. При необходимости срок кредитования продлевается или займ закрывается раньше оговоренного срока. Оформляется договор займа, а не купли-продажи. Другие преимущества обращения в наш автоломбард:

  • минимальный набор документов — ваш паспорт и ПТС;
  • выдача всей суммы в день после обращения — принятие решения и оценка отнимают минимум времени;
  • бесплатное страхование автомобиля;
  • размещение машины на охраняемой стоянке.

Если вы не можете погасить микрозайм, не теряйте времени. Обратитесь в «Автоломбард 38», и вы быстро решите самые сложные финансовые проблемы.

Где взять деньги на медикаменты

Никто не застрахован от болезни. Каждый человек, независимо от финансового положения, сталкивается с необходимостью проходить лечение и обращаться в аптеку. 

Бывает, что человеку не хватает имеющихся в наличии средств на прохождение назначенного врачом лечения. Помогут в данном случае и во всех ситуациях, когда внезапно нужна небольшая сумма, займы без отказа онлайн.

Преимущества:

  • возможность в течение нескольких минут решить возникшее затруднение;
  • обратиться в микрофинансовую организацию можно, находясь в любом месте – в дороге, в магазине, в аптеке, даже в больнице;
  • онлайн-формат помогает сэкономить время на обращения к знакомым в поисках денег или на дорогу и нахождение в очереди в банке. Не нужно никуда ехать;
  • наличие мобильной версии помогает заполнить заявку не только со стационарного компьютера, но и с обычного телефона, который постоянно под рукой;
  • отсутствие требования показать справку с места работы и подтвердить свою платежеспособность, облегчает оформление микрозайма. Люди, которые не имеют официального оформления, могут обратиться и получить деньги в экстренной ситуации.

ЧТО ДЕЛАТЬ ТОМУ, КТО ВПЕРВЫЕ СТОЛКНУЛСЯ С ОФОРМЛЕНИЕМ ЗАЙМА

Выбор пути решения нехватки денег зависит от того, какая именно сумма требуется. Если человек имеет официальный доход и хочет взять крупную сумму на длительное время, то стоит обратиться в банк. Там предоставят такую услугу за небольшой процент.

Если требуется срочно небольшая сумма до зарплаты на решение любой текущей житейской проблемы, то подойдут микрофинансовые организации. Они предоставляют микрозаймы на несколько дней. Брать деньги на длительный срок в МФО не имеет смысла из-за большой переплаты.

Если вы еще никогда не брали займ, но решились на этот шаг, вам нужно:

  • выбрать компанию;
  • пройти регистрацию;
  • заполнить заявку;
  • дождаться ответа.

При положительном решении получить перевод можно на существующую банковскую карту в течение нескольких минут.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОХРАНЕНИЮ КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА

Некоторые не задумываются о важности сохранения лояльного отношения компании. Они уверены, что даже при наличии плохой кредитной истории все равно получат займ. 

В МФО выдается первый займ без процентов, чем многие пользуются. Берут займы в разных организациях. Но имеется общая база, где в одном месте хранится информация о заемщике и отражено его поведение с каждой финансовой организацией. Регулярные нарушения договоров, несвоевременная оплата или отсутствие возврата займов могут привести к тому, что компании перестанут проявлять доверие к такому человеку. Поэтому, беря займ в форс-мажорной ситуации, необходимо в самое короткое время его вернуть.

Sravni.ru позволяет получить предварительное одобрение предоставления финансовых услуг банком.

ООО «Сравни.ру»
ОГРН: 1087746642774
Адрес: г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Что такое альтернативная ссуда до зарплаты?

Альтернативные ссуды до зарплаты, или PAL, позволяют членам некоторых федеральных кредитных союзов занимать небольшие суммы денег по более низкой цене, чем традиционные ссуды до зарплаты, и погашать ссуду в течение более длительного периода.

Эти функции могут помочь заемщикам избежать потенциальной долговой ловушки, создаваемой дорогостоящими коммерческими кредиторами.

Что такое альтернативная ссуда до зарплаты?

PAL регулируются Национальной администрацией кредитных союзов, которая создала программу в 2010 году.Ссуды должны быть:

  • Выдаваться только заемщикам, которые были членами кредитного союза не менее одного месяца.

  • Предоставляется в размере от 200 до 1000 долларов США.

  • Доступный, с максимальной годовой процентной ставкой 28%, включая сбор за подачу заявления в размере не более 20 долларов США, который отражает фактическую стоимость обработки.

  • Погашен полностью после рассрочки платежа от одного до шести месяцев; опрокидывание не допускается.

  • Предоставляется заемщикам по одному; заемщики не могут получить более трех PAL в течение шести месяцев.

В 2019 году NCUA добавило второй вариант PAL, известный как PALs II, который имеет аналогичные правила за следующими исключениями:

  • Ссуды могут быть на любую сумму до 2000 долларов США.

  • Срок от 1 до 12 месяцев.

  • Отсутствует месячный период ожидания; заемщики имеют право на участие, как только будет установлено членство.

Как претендовать на альтернативную ссуду до зарплаты

Многие кредитные союзы, предлагающие PAL, не требуют от пользователей наличия хорошей кредитной истории.Их больше интересуют доходы заемщиков и их платежеспособность. При подаче заявления вас могут попросить предоставить подтверждение дохода.

Не все кредитные союзы предлагают PAL. Лучший способ узнать, предлагает ли ваш местный кредитный союз такие ссуды, — это посетить его веб-сайт или позвонить по телефону. Если вы еще не являетесь участником, вы также можете спросить о требованиях к участию.

Кредитные союзы, которые являются некоммерческими кооперативами, принадлежащими членам, могут расширять членство в зависимости от того, где вы живете, к какой религиозной организации вы принадлежите, вашего работодателя, военной службы или других причин и ассоциаций, в которых вы можете участвовать.

Обычно существует единовременный членский взнос, который может составлять всего 5 долларов, и вам может потребоваться внести первоначальный депозит для пополнения вашего счета.

Почему PAL безопаснее

Кредитные союзы существуют, чтобы помочь членам стать более финансово стабильными, а PAL структурированы так, чтобы помочь заемщикам своевременно производить платежи с низкими процентными ставками и без дополнительных комиссий.

Это разительный контраст с традиционными дорогостоящими краткосрочными ссудами до зарплаты. Кредиторы до зарплаты зарабатывают деньги, когда заемщики, которые не могут выплатить ссуды, пролонгируют их и платят дополнительные «комиссии», что является их условием выплаты процентов.

Типичная плата за ссуду до зарплаты составляет 15 долларов за каждые 100 долларов; выраженная как годовая процентная ставка, то есть 391%. Ссуды до зарплаты обычно подлежат оплате в течение двух недель. По данным Pew Charitable Trusts, типичный заемщик платит 520 долларов за получение займа на 375 долларов.

Кроме того, кредиторы до зарплаты обычно не сообщают о платежах в национальные кредитные бюро, если вы не объявите дефолт, в отличие от кредитных союзов, которым рекомендуется сообщать о выплатах PAL. История своевременных платежей может помочь увеличить ваш кредит.

Двойники альтернативных ссуд до зарплаты

Официальные соглашения PAL предлагаются федеральными кредитными союзами, но многие кредитные союзы штата имеют аналогичные продукты.И некоторые федеральные кредитные союзы, которые не предоставляют официальные PAL, имеют свои собственные версии альтернативных ссуд до зарплаты.

Кредитные союзы, не являющиеся официальными PAL, могут иметь максимальную годовую ставку 18% в соответствии с федеральным законом. Это может показаться более выгодным предложением, чем PAL под 28% годовых, но кредиторы могут компенсировать более низкие ставки, взимая более высокие сборы за подачу заявления, что может увеличить общую стоимость ссуды или более строгие требования к приемлемости.

Заемщики, выполняющие поиск в Интернете, могут найти кредиторов, которые приняли формулировку «альтернативный кредит до зарплаты», но мелкий шрифт покажет, что кредитор не является кредитным союзом, и его условия ссуды не удобны для потребителей.

Чтобы кредит был доступным, большинство финансовых экспертов считают, что годовая процентная ставка не должна превышать 36%.

Творческие альтернативы кредитным союзам

Как федеральные, так и государственные кредитные союзы имеют другие ссуды, которые помогают членам улучшить свои финансы и избежать ссуд до зарплаты. Некоторые из них включают:

  • Целевые ссуды: Условия этих ссуд созданы для покрытия крупных разовых расходов. Федеральный кредитный союз самопомощи, например, предлагает ссуду на гражданство от 680 до 1000 долларов, чтобы покрыть расходы на подачу заявления на получение гражданства и судебные издержки, сроком до 36 месяцев из 17.7% годовых.

  • Ссуды с отсроченным доступом или ссуды на создание кредита: эти ссуды помогают участникам улучшить свои кредитные рейтинги, чтобы они могли претендовать на получение менее дорогих ссуд в будущем. Кредитный союз выдает ссуду, но хранит деньги на сберегательном счете до выплаты ссуды.

Традиционные альтернативы кредитным союзам

Кредитные союзы также предлагают более традиционные финансовые продукты, такие как личные ссуды и личные кредитные линии.

Получая личную ссуду кредитного союза, вы берете в долг всю необходимую сумму вперед и платите проценты по ней.По сравнению с ссудами от банков или онлайн-кредиторов, индивидуальные ссуды кредитных союзов могут быть легче квалифицированы и имеют более низкие процентные ставки, особенно для соискателей справедливой и плохой кредитной истории.

Персональная кредитная линия аналогична кредитной карте. Вы получаете одобрение до определенного предела, но вы берете в долг только то, что вам нужно, и платите проценты только за то, что занимаетесь.

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение доступной ссуды, поищите кредитные союзы, которые определены как финансовые институты развития сообществ или CDFI.CDFI, которые сосредоточены на обслуживании людей в сообществах с низкими доходами, меньше полагаются на кредитные рейтинги при предоставлении финансовых продуктов.

5 приложений для выплаты аванса, которые покрывают вас до дня выплаты жалованья

Приложения для выплаты аванса, такие как Earnin, Dave и Brigit, позволяют вам занять небольшую сумму из вашей следующей зарплаты, прежде чем вы ее получите. Это быстрое решение может быть полезно, если вам понадобятся деньги в экстренной ситуации, но убедитесь, что у вас нет более дешевых вариантов, прежде чем брать деньги в приложении.

В отличие от других вариантов заимствования, таких как кредитные карты или личные займы, стоимость заимствования из приложения не выражается в виде процентной ставки.Вместо этого приложения могут взимать плату за подписку или ускоренное финансирование, и многие предлагают вам давать им чаевые.

Кредиторы и эмитенты кредитных карт описывают стоимость использования своего продукта как годовую процентную ставку, которая учитывает проценты и любые другие сборы, которые они могут взимать. Приложения ссуды и другие мелкие кредиторы утверждают, что годовая процентная ставка — несправедливый способ представить стоимость их продуктов, но мы включили пример с приложениями.

Вот пять приложений, которые позволяют брать взаймы под будущие доходы, и некоторые менее дорогие варианты, которые стоит рассмотреть.

1. Заработок: лучший вариант с низкими комиссиями

Earnin — это приложение для получения авансовых платежей, которое отслеживает ваши отработанные часы — с помощью расписания или отслеживания вашего местоположения — и позволяет вам занимать заработанные деньги. В приложении также есть функция, которая уведомляет вас, когда баланс вашего банковского счета низкий, и функция, которая пополняет его за определенную плату.

Сборы: Earnin запрашивает добровольные чаевые, максимальная сумма которых составляет 14 долларов. Вы можете включить функцию защиты от овердрафта автоматически, установив повторяющиеся чаевые в размере не менее 1 доллара.50.

Speed: вы можете подписаться на функцию Earnin’s Lightning Speed, которая мгновенно приносит вам деньги. В противном случае обычно это занимает один-два рабочих дня.

Погашение: Earnin снимает деньги, взятые в долг со своего банковского счета, в следующий день выплаты жалованья.

Пример годовой процентной ставки: если вы занимаетесь 100 долларов за семь дней до дня выплаты жалованья и оставляете чаевые в размере 2 долларов, годовая процентная ставка вашей ссуды составляет 104,3%.

2. Дэйв: Лучше всего для небольших авансов

Приложение Дэйва позволяет вам занять небольшую сумму денег, чтобы покрыть расходы, пока вы ждете следующей зарплаты, или во избежание превышения суммы на вашем банковском счете.Пользователи, у которых есть расходный аккаунт Дэйва, имеют доступ к более крупным суммам ссуд, чем те, у кого его нет. В приложении также есть функция «Side Hustle», которая помогает пользователям находить побочные концерты, чтобы заработать больше денег.

Сумма: от 5 до 200 долларов для пользователей расходных аккаунтов Дэйва; От 5 до 100 долларов для клиентов без учетной записи Дэйва.

Сборы: Дэйв взимает небольшую плату, но компания заявляет, что все они необязательны:

  • Ежемесячная абонентская плата в размере 1 доллар США, от которой вы можете отказаться в приложении.

  • $ 1.От 99 до 5,99 долларов, чтобы получать деньги быстрее. Комиссия варьируется в зависимости от суммы кредита.

  • Дополнительные чаевые до 20% от суммы займа.

Скорость: получение денег от Дэйва занимает до трех дней. Если вы заплатите комиссию за экспресс-перевод, чтобы получить деньги быстрее, компания утверждает, что вы получите свои средства в течение восьми часов.

Погашение: по умолчанию дата платежа — следующий день выплаты жалованья, но вы можете ее изменить.

APR Пример: если вы одолжите 100 долларов за семь дней до следующей зарплаты, заплатите 5 долларов.99, ежемесячная абонентская плата в размере 1 доллар и чаевые в размере 1 доллара, взаймы 100 долларов будут стоить 7,99 доллара. Годовая процентная ставка по этой ссуде будет выше 400%.

Отслеживайте свои расходы — бесплатно

Бесплатное приложение NerdWallet помогает вам отслеживать свои расходы, находить способы сэкономить и повысить свой кредитный рейтинг.

3. Brigit: лучший инструмент для составления бюджета

Brigit — это приложение для составления бюджета, которое может принести вам до 250 долларов в любой момент. Вы можете использовать бесплатный план приложения, который предлагает финансовые советы и помощь в составлении бюджета.Чтобы получить денежный аванс, вы должны использовать платный план, который включает в себя все функции бесплатного плана, а также денежные авансы, автоматические депозиты на вашем счете, если вы собираетесь получить овердрафт, и мониторинг кредита.

Сборы: платный план составляет 9,99 долларов в месяц.

Скорость: Бригит говорит, что вы можете получить аванс в тот же день, если вы запросите его до 10 утра по восточному времени; в противном случае он прибудет на следующий рабочий день.

Погашение: Бригит автоматически назначает следующий платеж в соответствии с вашим графиком доходов.Вы можете продлить срок погашения в приложении, но только один раз на каждые два аванса, которые вы вернете вовремя.

Годовая процентная ставка: если вы получаете членство Brigit за 9,99 долларов США и используете приложение только для получения единовременного аванса в размере 100 долларов США, который вы должны погасить в течение семи дней, годовая процентная ставка вашего кредита превышает 500%.

4. Chime: лучший вариант для существующей защиты клиентов от овердрафта

Chime, мобильная компания, предлагающая текущие и сберегательные счета, а также кредитные ссуды, позволяет клиентам перерасходовать свой текущий счет на небольшую заранее определенную сумму без комиссии через его функцию SpotMe.SpotMe — это скорее функция защиты от овердрафта, чем денежный аванс, но он все равно спрашивает, хотите ли вы дать чаевые за услугу. Chime сообщает, что ваша учетная запись может стать отрицательной до вашей одобренной суммы, и покупки, которые ставят вас ниже этой дополнительной подушки, будут отклонены. Чтобы получить право на участие в SpotMe, вам необходимо ежемесячно вносить на свой счет Chime как минимум 200 долларов США.

Сумма: от 20 до 200 долларов. Лимиты начинаются с 20 долларов и увеличиваются в зависимости от активности вашего аккаунта.

Комиссии: Комиссия не взимается.Компания спрашивает, хотите ли вы дать чаевые.

Скорость: мгновенная. Вы настраиваете SpotMe до того, как начнете использовать овердрафт, а затем он будет встроен в вашу учетную запись.

Погашение: Ваш следующий прямой депозит — обычно в следующий день выплаты жалованья — будет возвращать сумму, которую обнаружил Chime.

годовой процентной ставки: если Chime дает вам 50 долларов на овердрафт, вы погашаете остаток в течение семи дней и добавляете чаевые в размере 1 доллара, вы в основном получаете ссуду в размере 50 долларов с годовой процентной ставкой 104,3%.

5. MoneyLion: Лучшее для нескольких финансовых продуктов

Приложение MoneyLion предлагает мобильные банковские и инвестиционные счета, отслеживание финансовых операций, кредит для создания кредита и денежные авансы до 250 долларов США.Аванс Instacash доступен любому, у кого есть соответствующий текущий счет. Однако вам придется заплатить комиссию, если у вас нет учетной записи MoneyLion и вам быстро понадобятся средства. MoneyLion заявляет, что не взимает процентов или комиссий за денежный аванс, но вас просят предоставить дополнительные чаевые, если вы получите аванс.

Сумма: от 25 до 250 долларов, но только клиенты с текущим счетом MoneyLion получают доступ к самым крупным суммам.

Комиссии: у MoneyLion есть дополнительные чаевые, плюс комиссия за мгновенную доставку:

  • Пользователи текущего счета MoneyLion: 3 доллара США.99 для моментальной доставки.

  • Пользователи с текущими счетами, отличными от MoneyLion: 4,99 доллара США за мгновенную доставку.

Скорость. Если вы не платите комиссию за мгновенную доставку, это займет от 12 до 48 часов для пользователей текущего счета MoneyLion и от трех до пяти рабочих дней для пользователей текущего счета, не использующих MoneyLion.

Погашение: средства автоматически снимаются с вашего счета в день, когда вы ожидаете получения следующего депозита — обычно это следующий день выплаты жалованья.Если на вашем счету недостаточно денег, приложение будет повторно пытаться вывести средства. Если ваш платеж задерживается более чем на пять дней, с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа.

Годовая процентная ставка: если вы получите аванс в размере 100 долларов США сразу на внешний счет на сумму 4,99 доллара США, добавьте чаевые в размере 1 доллара США и погасите ссуду в течение семи дней, с вас будет взиматься годовая процентная ставка более 300%.

Стоит ли использовать приложение для выдачи наличных?

Хотя комиссии за приложение для получения кредита кажутся небольшими, они могут быстро накапливаться, и NerdWallet не рекомендует платить за ранний доступ к заработанным вами деньгам.Эти приложения могут помочь в чрезвычайных ситуациях, например, при ремонте автомобиля или неожиданной поездке, но финансовые эксперты говорят, что они не являются надежным и долгосрочным решением.

Неоднократные заимствования из приложения могут быть признаком того, что вам нужно найти способ заработать больше денег или создать бюджет, которого вы можете придерживаться.

Плюсы и минусы кредитных приложений

Плюсы:

Быстрые выплаты в экстренных случаях: некоторые приложения могут немедленно переводить деньги на ваш текущий счет, но они могут взимать дополнительную плату за эту услугу.

Может быть дешевле комиссии за овердрафт: если вы выбираете между авансом до зарплаты и оплатой комиссии за овердрафт, аванс, вероятно, будет дешевле. Комиссия за большинство приложений составляет менее 10 долларов, а комиссия за банковский овердрафт составляет в среднем 35 долларов.

Минусы:

Может вызвать комиссию за овердрафт. Некоторым приложениям требуется доступ к вашему банковскому счету, чтобы снимать деньги в срок. Хотя приложения говорят, что пытаются избежать возникновения овердрафта, они не гарантируют этого.

Может привести к повторному заимствованию: поскольку приложения упрощают заимствование из вашей следующей зарплаты, они могут привести к циклу задолженности, если пользователи полагаются на авансы для покрытия регулярных расходов.

Кредиторы до зарплаты в приложениях для выдачи наличных?

Приложения для выдачи наличных не считаются кредиторами до зарплаты, и правила выдачи кредитов до зарплаты на них не распространяются.

Но некоторые защитники прав потребителей считают их слегка завуалированными кредиторами до зарплаты — и у них есть некоторые общие черты. Эти приложения предлагают ссуды на небольшие суммы, которые подлежат выплате в следующий день выплаты жалованья, с потенциально высокими комиссиями. Как и кредиторы до зарплаты, приложения, предлагающие авансы, не сообщают о платежах в основные кредитные бюро, поэтому это не может помочь или повредить вашему кредитному рейтингу.

Предварительное расследование по заработной плате

Некоторые кредитные приложения являются частью отраслевого расследования по расчету заработной платы, объявленного в 2019 году Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка, к которому присоединились регулирующие органы еще 10 штатов и Пуэрто-Рико. Расследование сосредотачивается на том, нарушают ли эти приложения законы штата о кредитовании, например, взимая проценты, замаскированные под чаевые и членские взносы.

Альтернативы приложениям для получения аванса наличными

Сравните все свои варианты, прежде чем взять ссуду из приложения.У вас могут быть более дешевые альтернативы, которые помогут вам улучшить свои финансы, кредит или и то, и другое.

Малые личные ссуды: Вы можете претендовать на получение небольшого личного кредита от онлайн-кредитора. Эти ссуды могут составлять всего 1000 долларов, а их процентная ставка ниже 36%, что, по мнению многих финансовых экспертов, является самой высокой ставкой, которую может иметь доступный кредит. Некоторые онлайн-кредиторы адаптируют свои ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей.

Ссуды кредитного союза: Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете иметь право на получение небольшой личной ссуды со ставкой 18% или ниже.Некоторые кредитные союзы предлагают личные ссуды на сумму 500 долларов, и хотя они проверяют ваш кредитный рейтинг на соответствие требованиям, они будут учитывать ваше положение в качестве члена кредитного союза при принятии решения о ссуде. Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, которые представляют собой ссуды на небольшие суммы с низкими процентными ставками, которые вы выплачиваете в течение от нескольких месяцев до года.

Другие способы заработка. Вместо того, чтобы брать взаймы, вы можете найти способ подзаработать. Вы можете стать водителем-попутчиком, участвовать в онлайн-опросах или присматривать за детьми. Вы можете выбрать временную подработку, чтобы покрыть непредвиденные расходы, или найти ту, которая вам достаточно нравится, чтобы сохранить ее в качестве дополнительного источника дохода.

Ссуды для друзей и семьи: никто не любит просить денег, но это может быть лучшим вариантом, если вы в затруднительном положении. Взяв взаймы у кого-то, кому вы доверяете, например у друга или члена семьи, вы можете получить нужные деньги без какой-либо волокиты или риска для ваших финансов. Вы даже можете составить договор с подробным описанием условий выплаты и процентов.

Часто задаваемые вопросы

Какое приложение дает мгновенную ссуду?

Большинство приложений для выдачи наличных говорят, что они могут получить деньги в течение дня или двух, или вы можете заплатить комиссию, чтобы получить деньги быстрее.

MoneyLion обычно занимает от одного до пяти рабочих дней, чтобы внести деньги на ваш счет, но пользователи могут заплатить комиссию в размере 3,99 или 4,99 доллара за доступ к деньгам в течение нескольких минут или часов.

Стандартный аванс от Дейва занимает от одного до трех дней, но вы можете заплатить комиссию за экспресс от 1,99 до 5,99 долларов, чтобы получить свои средства в течение восьми часов.

Самый безопасный способ использовать кредитные приложения — это разовые чрезвычайные ситуации, потому что комиссии могут увеличиваться, и они могут способствовать повторному заимствованию. Если вам сложно покрыть регулярные расходы, сначала рассмотрите альтернативы.

Стоит ли брать в кредит ломбард?

Кредиторы до зарплаты, титульные кредиторы и ломбарды продают свои услуги заемщикам, у которых нет других возможностей для быстрого получения наличных. Из трех займов ломбард обычно наименее вреден.

Процентные ставки по ссуде под ломбард варьируются в зависимости от штата и обычно представлены в виде комиссионных, но более полезно сравнивать ссуды с точки зрения годовой процентной ставки. В то время как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля могут легко превышать 400% годовых, ссуды ломбарда могут составлять около 200% годовых.

Ссуды под ломбард — дорогой способ занять деньги, но если у вас нет других вариантов и вам срочно нужны наличные, то ссуда под ломбард лучше, чем ссуда на покупку автомобиля или ссуда до зарплаты.

Чтобы получить залоговую ссуду, вы идете в ломбард с тем, что у вас есть, что вы готовы оставить в качестве залога. Персонал оценивает стоимость объекта, его состояние и возможность перепродажи, а затем решает, предлагать ли ссуду.

Nolo.com, веб-сайт, который отвечает на юридические вопросы, предполагает, что ломбарды ссудят вам от 25% до 60% от стоимости при перепродаже.С его помощью можно совершать покупки и сравнивать предложения нескольких ломбардов, поскольку расценки могут существенно различаться.

Если вы принимаете ссуду, вы получаете наличные и залоговый талон, который вам понадобится, чтобы вернуть свой товар. Вы можете сфотографировать билет и отправить его себе по электронной почте в качестве резервной копии на случай, если вы его потеряете.

Поскольку вы оставили залог у кредитора, для получения залога не требуется проверка кредитоспособности, но вы должны быть старше 18 лет и предъявить удостоверение личности. Ломбарды регулярно контактируют с правоохранительными органами, чтобы избежать торговли крадеными товарами, поэтому магазин может потребовать доказательства покупки или права собственности на товар.

Предметы, которые вы можете заложить, различаются в зависимости от магазина и местоположения. Товары с высоким спросом обычно включают ювелирные изделия, огнестрельное оружие, электронику, инструменты и музыкальные инструменты.

Затем вы возвращаетесь в оговоренный срок, обычно от 30 дней до двух месяцев, чтобы забрать товар и выплатить ссуду (плюс комиссионные и проценты). Сборы варьируются в зависимости от штата и могут включать в себя страхование и расходы на хранение.

Если вы не можете погасить в течение первоначального срока, вы можете продлить или возобновить ссуду. Если вы не можете погасить ссуду, ломбард продает вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги.

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средний размер кредита ломбарда составляет около 150 долларов, и он выплачивается примерно через 30 дней.

Ботанический совет: рассрочка кредита может быть более доступным способом занять деньги. Эти ссуды позволяют вам занимать деньги сразу, а затем возвращать их фиксированными ежемесячными платежами в течение месяцев или лет, а не недель. Вам не нужно предоставлять залог, и суммы ссуд, как правило, выше, а процентные ставки обычно ниже. Кредиторы обычно требуют проверки кредитоспособности для подачи заявки, но вы можете найти ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории.

Плюсы и минусы ломбардных кредитов

Плюсы

  • Ломбардные кредиты могут понравиться потребителям, которые не могут претендовать на получение обычного кредита.

  • Они могут стоить меньше, чем штраф за опоздание с оплатой кредитной картой или плату за повторное подключение за коммунальные услуги.

  • Обычно они стоят больше, чем обычная личная ссуда, но вы также получаете деньги быстрее и без необходимости проверки кредитоспособности.

  • Закон не требует выплаты долга, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы не погасите ссуду, а также не подвергнетесь преследованию со стороны сборщиков долгов или судебному преследованию.Единственное последствие, если вы не заплатите, — это потеря вашего товара.

Минусы

  • Самый большой недостаток — это стоимость. Годовая процентная ставка в размере 36% обычно принимается экспертами по личным финансам как верхний предел доступности для любого кредита. Кредит ломбарда в размере 100 долларов США, который стоит 15 долларов США и подлежит погашению в течение 30 дней, составляет около 182% годовых.

  • По данным Национальной ассоциации ломбардов, около 15% залоговых ссуд никогда не выплачиваются, и постоянные клиенты являются обычным явлением.

  • Если вы обнаружите, что повторно заимствуете или продлеваете ссуду под залог, или многократно закладываете и выкупаете один и тот же предмет, вам нужно нечто большее, чем этот краткосрочный финансовый патч.

Если ломбард не раскрывает годовую процентную ставку — многие перечисляют только комиссию или дают проценты за месяц, а не за год — используйте калькулятор ниже, чтобы найти годовую процентную ставку.

Перед тем, как пойти в ломбард, подумайте о более доступных альтернативах. По большинству из этих вариантов средства могут быть доставлены в течение нескольких дней.

Отсрочка платежа: если вы пытаетесь растянуть до следующей зарплаты, обратитесь в коммунальное предприятие или к другому кредитору и узнайте, продлят ли они льготный период.

Беспроцентный аванс для заработной платы: такие приложения, как Earnin и Chime, могут предоставить аванс на вашу зарплату до двух дней раньше. Найдите приложение, которое не взимает комиссий и процентов.

Социальная помощь: Если вам нужно покрыть арендную плату, коммунальные услуги или другие необходимые расходы, узнайте, можете ли вы получить ссуду или помощь от местного агентства.Благотворительные, религиозные или другие общественные организации имеют средства, предназначенные для оказания помощи членам сообщества в таких обстоятельствах.

Продажа. Если вы готовы расстаться с предметом залога, подумайте о продаже его в ломбард или частному покупателю. Частный покупатель, скорее всего, заплатит больше, чем ломбард, но это может занять больше времени. В любом случае продажа, скорее всего, принесет больше, чем залог.

Малодолларовые ссуды: основные банки, такие как U.S. Bank и Bank of America, предлагают краткосрочные небольшие ссуды существующим клиентам.Эти ссуды, вероятно, будут стоить меньше, чем ссуды под залог, но вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности. Вы также можете получить небольшую ссуду у онлайн-кредитора.

Персональный заем от кредитного союза или онлайн-кредитора: Персональный кредит кредитного союза начинается от 500 долларов и может предлагать низкие ставки для заявителей на плохой кредит, но сначала вам нужно будет стать участником. Персональные займы от онлайн-кредиторов выдаются быстрее, но могут иметь более высокие процентные ставки.

Как только эта нехватка денежных средств будет решена, планируйте следующий раз заранее.Хорошее место для начала — сбережения в чрезвычайный фонд. NerdWallet рекомендует цель экономии в 500 долларов.

Получение денег онлайн или выдача наличных

1 Денежные средства могут быть отложены или услуги могут быть недоступны в зависимости от определенных условий транзакции, включая отправленную сумму, страну назначения, наличие валюты, нормативные вопросы, требования к идентификации, часы работы агента, разницу в часовых поясах, или выбор отложенных вариантов. Для мобильных транзакций средства будут выплачены поставщику учетной записи mWallet получателя для зачисления на счет, привязанный к номеру мобильного телефона получателя.Могут применяться дополнительные сторонние сборы, включая сборы за SMS, превышение лимита и снятие средств с вашего счета. См. Информацию об ограничениях в форме перевода.

2 Более быстрый доступ к средствам основан на сравнении политики немедленной доступности Netspend с типичной банковской практикой, когда средства размещаются только после расчета. Прямой депозит и более раннее наличие средств зависят от поддержки этой функции плательщиком и сроков финансирования плательщиком. Уточните у своего плательщика, когда начнется прямой перевод средств.

Заявление эмитента:

Предоплаченная карта MasterCard Western Union ® NetSpend ® выдается MetaBank ® , членом FDIC, в соответствии с лицензией MasterCard International Incorporated. NetSpend, компания TSYS ® , является зарегистрированным агентом MetaBank. Некоторые продукты и услуги могут быть лицензированы в соответствии с патентами США №№ 6,000,608 и 6,189,787.

Использование карточного счета зависит от наличия денежных средств и верификации личности. Комиссия за транзакцию, условия и положения применяются к использованию и пополнению Счета карты.См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

MasterCard и торговая марка MasterCard являются зарегистрированными товарными знаками MasterCard International Incorporated.

Карту можно использовать везде, где принимается дебетовая карта MasterCard.

NetSpend, логотип NetSpend и любые связанные товарные знаки или знаки обслуживания являются зарегистрированными на федеральном уровне знаками обслуживания Total System Services, Inc. в США и используются с разрешения.

3 Действительно только для транзакций приложений WU.com или Western Union ® , отправленных из США, Великобритании, Франции, Италии и Германии.

4 Эта услуга распространяется только на переводы на сумму 3 000 долларов США или меньше, сделанные в пределах США, которые выполняются через приложение WU.com или Western Union ® . Подробности транзакции уточняйте у отправителя.

5 Убедитесь, что имя отправителя точно совпадает с именем, указанным в транзакции, и с данными владельца банковского счета. (Детали учетной записи могут отличаться в зависимости от страны).

* Действуют положения и условия. Действуют ограничения, см. Amazon.com / gc-legal

Денежные переводы — безопасная альтернатива наличным деньгам или чекам

Если вам нужно произвести или принять платеж, но наличные, чеки или электронные переводы не подходят для счета, денежный перевод — безопасное и удобное решение. Денежные переводы, доступные в более чем 200000 офисов США, также легко купить или получить наличными.

Денежный перевод — это, по сути, бумажный чек, который не может быть возвращен из-за предоплаты. Вы можете купить его в любом почтовом отделении США, а также в торговых точках Western Union или MoneyGram, например, в супермаркетах, аптеках и других продуктовых сетях.Большинство банков, кредитных союзов и пунктов обналичивания чеков также предлагают денежные переводы.

Ключевые выводы

  • Денежные переводы предлагают простой способ безопасного обмена средств, когда оплата наличными нецелесообразна, использование личных чеков не принято или нежелательно, а также когда требуется нецифровой платеж.
  • Вы можете получить денежные переводы во многих местах, например на почте, в большинстве банков и отделениях Western Union в магазинах CVS, Walmart и 7-Eleven.
  • У использования денежных переводов есть свои плюсы и минусы.
  • Хотя денежные переводы, как правило, недороги, они почти всегда включают плату за покупку, а иногда и плату за возврат для получателя.
  • Денежные переводы — это привлекательный инструмент для мошенников, поэтому важно проверять визуальные функции безопасности на каждом денежном переводе, который вы получаете.

Когда мне следует использовать денежный перевод?

В ситуациях, когда оплата наличными, чеком или цифровым приложением не является идеальным или даже нецелесообразным, денежный перевод может быть лучшим ответом.Как и чек, денежные переводы отправляются напрямую физическим или юридическим лицам по именам, и для их обналичивания требуется подтверждение и удостоверение личности. Это делает денежные переводы намного более безопасными, чем наличные, защищая средства в случае потери или кражи.

Денежные переводы сыграли ключевую роль в истории США. Во время Гражданской войны воры грабили почтовые отделения и курьерские службы, чтобы забрать наличные, рассылаемые по всей стране. В то время генеральный почтмейстер Авраама Линкольна придумал решение: денежные переводы.

Хотя личные чеки предлагают аналогичные преимущества безопасности, денежные переводы имеют преимущество в виде предоплаты. Предполагая, что у вас есть законный денежный перевод, принятие его в качестве формы платежа не связано с риском, поскольку отправитель уже предоставил средства.

Напротив, личный чек принимается при условии добросовестности того, что на банковском счете отправителя достаточно средств или имеется защита от овердрафта для покрытия чека. В противном случае платеж отклоняется, и получатель остается в стороне — и часто помимо этого платит комиссию банка.

Плюсы
  • Безопаснее, чем деньги от кражи или потери

  • Невозможно отскочить, как чек, на недостаточность средств, так как сумма была предоплачена

  • Дешевле, чем банковский или кассовый чек

Минусы
  • Требуется личное посещение продавца денежных переводов

  • Требуется оплата комиссии за покупку, в отличие от личных чеков

  • Мобильный депозит не разрешен во всех банках

Преимущества денежных переводов перед наличными и чеками делают их предпочтительными или даже необходимыми во многих ситуациях, например, когда:

  • Получателю неудобно доверять личному чеку либо из-за незнания отправителя, либо из-за плохого опыта с предыдущими платежами.
  • Отправитель не хочет раскрывать свой адрес или номер текущего счета.
  • Очень важно произвести платеж без риска быть отклоненным из-за недостатка средств.
  • У плательщика нет текущего счета, а наличные деньги нецелесообразны.

Сертифицированные и кассовые чеки являются потенциальной альтернативой. Но банки обычно взимают более высокие сборы за дополнительную безопасность, и вам нужно идти в банк в часы работы банка, чтобы получить их, предлагая меньше вариантов времени и местоположения.Так что, если денежный перевод может справиться с этой задачей, это может быть более гибкий и экономичный выбор.

Где можно купить денежные переводы

После того, как вы выбрали денежный перевод, следующее решение — где его забрать. Несмотря на то, что онлайн-провайдеры появляются, покупки с помощью денежных переводов по-прежнему в основном касаются бумажной и личной информации. Но, вероятно, не составит труда найти место для перевода денежных средств рядом с вами.

Денежные переводы можно купить или погасить в более чем 200 000 отделений в США, включая 31 000 почтовых отделений, почти 10 000 магазинов CVS и Walmart, а также торговые точки Western Union и MoneyGram в десятках тысяч 7-Eleven, Publix, Kroger, K-Mart, Meijer и другие магазины.Большинство из примерно 100 000 отделений банков и кредитных союзов страны также предлагают денежные переводы.

Быстрый факт

К каждому денежному переводу прилагается отстегивающаяся квитанция или квитанция, которая позволяет отслеживать его после доставки или отправки.

Как и в случае с любой другой покупкой, стоит обратить внимание на цены, потому что не все продавцы денежных переводов взимают одинаковые комиссии. Walmart — один из самых дешевых вариантов, взимающий максимум 1 доллар за денежный перевод. U.S. Почтовая служба взимает 1,30 или 1,75 доллара за денежный перевод в зависимости от того, превышает ли сумма 500 долларов.

Цены в других местах могут сильно отличаться, поэтому лучше уточнить заранее. Например, обращение в банк или кредитный союз, где вы являетесь клиентом, может означать, что вы можете покупать денежные переводы бесплатно, или вместо этого вы можете обнаружить, что их стоимость составляет 5 или 10 долларов, если только вы не находитесь на самом высоком уровне текущего счета.

Еще одно соображение — сколько денежных переводов вам понадобится, потому что стоимость каждого обычно ограничена.Например, USPS ограничивает максимальную стоимость денежного перевода на уровне 1000 долларов США. Так, если, например, вам нужно заплатить 2500 долларов, вам потребуется три денежных перевода. Опять же, полезно заранее знать размер комиссии.

1 000 долл. США 90 238

Максимальная сумма, на которую обычно может быть выдан один денежный перевод.

Имейте в виду, что покупка денежного перевода с помощью кредитной карты рассматривается как аванс наличными. Поэтому, даже если продавец денежного перевода предлагает совершить покупку с помощью кредитной карты, мы рекомендуем платить дебетовой картой, наличными или снимать средства с банковского счета, чтобы избежать финансовых затрат в следующей выписке по кредитной карте.

Остерегайтесь мошенничества с денежными переводами

Одним из недостатков денежных переводов является то, что они подвержены мошенничеству и стали обычным средством обмана для воров. В ответ на это в дизайн денежного перевода появилось множество функций безопасности и защиты от подделки. От водяных знаков и защитных полос до радужных чернил и УФ-излучения — обратите внимание на многочисленные индикаторы, которые могут сказать вам, является ли денежный перевод законным или нет.

Если кто-то платит вам денежным переводом на сумму, превышающую запрошенную, и просит вас вернуть разницу, будьте осторожны! Это распространенная афера мошенников с денежными переводами.

Если у вас возникнут сомнения относительно денежного перевода, обратите внимание на эмитента (почтовая служба США, Western Union и MoneyGram являются тремя крупнейшими) и изучите конкретные функции безопасности, которые он должен включать. Вы также можете позвонить эмитенту, чтобы определить подлинность денежного перевода.

Как обналичить денежный перевод

Если кто-то платит вам денежным переводом, у вас есть два варианта его конвертации в денежные средства. Вы можете обналичить их, буквально получая наличные в месте, где выкупаются денежные переводы.Или вы можете положить его на свой банковский счет, как чек. Однако оба содержат оговорки.

Преобразование его в наличные обеспечивает самый быстрый доступ, и если впоследствии будет установлено, что денежный перевод является поддельным или мошенническим, вы можете лично избежать этой проблемы.

Однако выкупать денежные переводы не так удобно, как покупать их. Например, некоторые круглосуточные магазины продают денежные переводы, но не обналичивают их. И хотя почтовые отделения теоретически будут обналичивать денежные переводы, если ваш денежный перевод большой, а почтовое отделение работает на небольшом рынке, у них может не хватить наличных денег для их погашения.

Обналичивание может также включать плату. Лучше всего выкупить денежный перевод у того же поставщика, который его выпустил. Так что возьмите денежный перевод от почтовой службы в почтовое отделение, денежный перевод Walmart в Walmart и так далее. Таким образом, вы, скорее всего, избежите комиссии за выкуп. Однако, как и в случае с покупкой денежных переводов, будет платным позвонить заранее, чтобы сначала убедиться, что место соответствует вашему выкупу, и спросить, будут ли применяться какие-либо сборы.

Альтернативный вариант — положить денежный перевод на свой банковский счет, как если бы вы делали чек.Это дает преимущество безопасного добавления платежа на ваш банковский счет, вместо того, чтобы уходить с большой суммой наличных, которая может быть вам физически не нужна или не нужна.

Однако имейте в виду, что в зависимости от вашего банка депонирование денежного перевода может быть не так просто, как депонирование чека. Хотя вы, возможно, привыкли делать депозиты в мобильном банке со своего смартфона, некоторые банки не разрешают вносить электронные денежные переводы, вместо того, чтобы требовать, чтобы вы пришли в отделение. А если ваш банк работает только в режиме онлайн, он может вообще не принимать денежные переводы.

Если вы решите обменять денежный перевод на наличные или сдать его в банк, обязательно принесите удостоверение личности с фотографией. с вами и не подтверждайте денежный перевод, пока вы не окажетесь у стойки с клерком или кассиром, который его примет.

денежных переводов рядом со мной: 10 лучших мест, где можно получить один

Банковский / Расчетный счет

сорбетто / Getty Images

Персональные чеки иногда проходят день или два, поэтому не все примут чек из опасения, что чек может быть возвращен.В таких случаях вам понадобится денежный перевод или кассовый чек. Как правило, денежные переводы рассчитываются на сумму менее 1000 долларов, а кассовые чеки рекомендуются для более высоких сумм.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это бумажный документ, имеющий денежную ценность. Денежные переводы действуют аналогично личным чекам, но они не привязаны к вашему банковскому счету. Они записываются получателю и предоплачиваются, поэтому получатель имеет гарантию наличия необходимых средств.Денежные переводы часто имеют денежный предел, например 500 или 1000 долларов.

Вот пример того, как может выглядеть денежный перевод:

Когда вам нужен денежный перевод?

Денежный перевод нужен, когда:

  • Вам нужен способ оплаты с гарантированными средствами
  • Вы должны кому-то заплатить, но не хотите ходить с наличными
  • Вам нужно или вы хотите иметь возможность выписать чек, не раскрывая информацию о своем банковском счете
  • Для оплаты счета требуется чек, но у вас нет банковского счета

Вы можете использовать денежный перевод для:

  • Платите всем, кому нужна гарантия вашей платежеспособности
  • Оплатить счет, как и аренда
  • Платные грузчики
  • Платить кому-нибудь за произведение искусства или мебель, не имея при себе наличных
  • Сделать крупную покупку без оплаты кредитной картой
  • Отправить деньги кому-нибудь в исправительное учреждение

Где можно получить денежный перевод?

Многие розничные торговцы предлагают денежные переводы, но у большинства из них есть одна из двух компаний, осуществляющих транзакцию — Western Union или MoneyGram.У обеих компаний также есть собственные розничные точки, так что вы можете обращаться к ним напрямую, если хотите.

Вы можете запросить денежный перевод в любом из этих мест:

1. Любой банк или кредитный союз

Вы можете заплатить комиссию, обычно около 5 долларов, но у вас должна быть возможность зайти в местный банк или филиал кредитного союза и запросить денежный перевод. Для этого вам не обязательно иметь счет в банке или кредитном союзе.

2. Отделения Western Union или MoneyGram

И Western Union, и MoneyGram являются поставщиками финансовых услуг.Оба имеют розничные точки и могут предоставить вам денежные переводы, а также другие способы перемещения денег. Вы можете найти ближайшее к вам место, используя локаторы на веб-сайтах Western Union и MoneyGram.

Их услуги также доступны в магазинах, которые вы, вероятно, часто посещаете (подробнее об этом ниже).

3. Почтовая служба США

Отправляйтесь в любое почтовое отделение с наличными, дебетовой картой или дорожным чеком. Вы не сможете оплатить денежный перевод с помощью кредитной карты.Вы будете платить комиссию за обработку в размере 1,45 доллара США для сумм от 1 цента до 500 долларов США и 1,95 доллара США для сумм от 500,01 до 1000 долларов США.

Вы также можете получить денежный перевод во многих розничных точках, которые вы регулярно посещаете, например, используя любой из следующих вариантов.

4. 7-Eleven

Большинство офисов 7-Eleven находятся в США. Доступность услуг зависит от местоположения.

Лимит: $ 500

Комиссия: Зависит от местоположения и составляет от 1% до 3% от суммы денежного перевода

Провайдер: Western Union

5.CVS Аптека

CVS владеет и управляет тысячами аптек в США. Наличные деньги — единственная форма оплаты, принимаемая для денежных переводов в CVS, и вы должны иметь при себе действительное удостоверение личности.

Лимит: 500 долларов за денежный перевод; Максимум $ 2,500 в день

Комиссия: 1,25 $

Провайдер: MoneyGram

6. Кмарт

Несмотря на то, что в прошлом году компания «Кмарт» закрывала магазины, она все еще владеет и управляет некоторыми обычными магазинами.Если рядом с вами есть торговый центр Kmart, сначала позвоните, чтобы узнать, выдаст ли магазин денежный перевод. Вы можете оплатить денежный перевод наличными или дебетовой картой без дополнительной комиссии за использование дебетовой карты.

Лимит: $ 500

Комиссия: 1,50 $

Провайдер: Western Union

7. Крогер

Благодаря наличию почти 3000 супермаркетов в США, Kroger доступен для многих, но не каждый магазин Kroger будет выпускать денежные переводы.Для тех, кто это делает, сборы и лимиты зависят от местоположения. Вы также можете обналичить денежные переводы в участвующих пунктах Kroger, но за это будет взиматься комиссия.

Лимит: Обычно 1000 долларов США, но ограничения могут варьироваться в зависимости от местоположения

Комиссия: В среднем от 84 до 88 центов, но размер комиссии зависит от местоположения.

Провайдер: Western Union

8. Meijer

Местный вариант в некоторых штатах — Иллинойс, Индиана, Кентукки, Мичиган, Огайо и Висконсин — Meijer будет предоставлять денежные переводы, но не наличными.Вы можете оплатить денежный перевод дебетовой картой без дополнительной комиссии.

Лимит: 500 $; Максимум 3000 долларов в день

Комиссия: 65 центов

Провайдер: Western Union

9. Publix

Publix имеет около 1300 офисов в семи штатах: Алабама, Флорида, Джорджия, Северная Каролина, Южная Каролина, Теннесси и Вирджиния. Publix продает, но не обналичивает денежные переводы во всех своих магазинах, за исключением точек GreenWise Market.

Лимит: 500 долларов, без дневного максимума

Комиссия: 99 центов

Провайдер: Western Union

10. Walmart

У

Walmart есть отделения по всей территории США. Вы можете оплатить денежный перевод в Walmart наличными или дебетовой картой. Максимальная комиссия составляет 1 доллар США без дополнительной комиссии за оплату дебетовой картой. Вы также можете обналичить денежные переводы MoneyGram, если они были куплены в Walmart.

Лимит: 1000 долларов США с дневным максимумом 1000 долларов США

Комиссия: До 1 доллара США; сборы зависят от местоположения

Провайдер: MoneyGram

Советы по безопасности

Несмотря на то, что ваш денежный перевод будет иметь получателя, что усложнит его обналичивание для кого-либо еще, вам все же нужно знать, что носить денежный перевод с собой аналогично ношению наличных.Держите свои деньги в максимальной безопасности, следуя этому руководству:

Меры предосторожности

  • Будьте внимательны к своему окружению, когда запрашиваете денежный перевод. Если вы чувствуете дискомфорт, попросите помощи дойти до машины.
  • Заполните денежный перевод полностью перед тем, как покинуть магазин — пишите четко, желательно черными гелевыми чернилами. Не оставляйте пустые места.
  • Сохраните квитанцию. Он содержит номер для отслеживания, который вы можете найти, если денежный перевод будет доставлен получателю по почте.
  • Если вы отправляете денежный перевод по почте, используйте незаметный конверт и предупредите получателя платежа, как только он придет по почте, чтобы попытаться предотвратить его перехват. Рассмотрите возможность отправки его заказным письмом.

Знай, прежде чем идти

Есть много мест, куда вы можете обратиться за денежным переводом, но лимиты и сборы зависят от продавца и географического местоположения. Изучите заранее и знайте, где вы можете получить денежный перевод, который соответствует вашим потребностям.

Если вам нужен денежный перевод, обратите внимание на следующее:

  • Вы можете приобрести более одного денежного перевода за раз.Однако, если вы покупаете денежные переводы на сумму более 3000 долларов США за один день, вам нужно будет заполнить форму и предоставить удостоверение личности с фотографией государственного образца.
  • Будьте внимательны к мошенничеству. Мошенники могут выдавать себя за настоящие компании, которых вы знаете и которым доверяете, чтобы требовать от вас выплаты комиссионных. Они также могут отправить вам денежный перевод и попросить вернуть его часть.
  • Чтобы получить военный денежный перевод, отправляйтесь в офис APO / FPO / DPO.
  • Вы можете отправить денежный перевод за границу, но существуют разные ограничения.

Наконец, помните, что только то, что вы можете получить денежный перевод, не означает, что вы сможете обналичить его в этом месте. При необходимости убедитесь, что у вас есть план для обеих сторон сделки.

Синтия Мисом участвовала в написании статьи.

Информация актуальна на 14 декабря 2021 г.

Банки, банкоматы и другие службы поблизости

Отделения банка

Банкоматы

Прочие услуги

Об авторе

Келли Фрэнсис — писатель и контент-стратег.Она начала свою карьеру со степени журналистики в Университете Орегона и продолжила работать в некоторых из самых загруженных редакций отрасли, от The Seattle Times до MSN.com, WebMD и Yahoo. Почти десять лет в Yahoo она работала помощником управляющего редактора Yahoo Finance, специализируясь на содержании личных финансов; продюсер Yahoo News; и управляющий редактор в команде домашней страницы Yahoo. Постоянный соискатель, Келли в настоящее время расширяет свои знания во всех сферах финансов, будучи студенткой Американского колледжа финансовых услуг.Она также очень гордая мама замечательного и неудержимого 7-летнего ребенка с расстройством аутистического спектра.

Срочная помощь деньгами — Moneysmart.gov.au

Если вас одолевают деньги или личные проблемы, может быть трудно понять, куда обратиться. Вам не нужно идти в одиночку.

В экстренных случаях есть службы, которые помогут вам с едой, жильем и счетами, а также окажут эмоциональную поддержку.

Если вы не знаете, с чего начать, позвоните на бесплатную горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007 .Телефон доверия открыт с понедельника по пятницу с 9:30 до 16:30.

Аборигены и жители островов Торресова пролива могут позвонить на бесплатную горячую линию по вопросам сильного долга мафии по номеру 1800 808 488 . Телефон доверия открыт с понедельника по пятницу с 9:30 до 16:30.

Еда и счета

У благотворительных и общественных организаций есть службы экстренной помощи, которые помогут вам с такими вещами, как:

  • продуктовые талоны или продуктовые посылки
  • транспортные путевки
  • ваучеры аптеки
  • одежда или мебель
  • частичная оплата коммунальных услуг
  • Помощь в оплате школьного обучения

Свяжитесь с ближайшим к вам:

Полный список служб экстренной помощи см. В Справочнике по грантовым услугам Департамента социальных услуг.

Беспроцентные ссуды : подайте заявку на получение ссуды для оказания помощи домохозяйствам для оплаты аренды и коммунальных услуг, если COVID-19 финансово затронул вас. Ссуды выдаются на сумму до 3000 долларов, не имеют процентов или комиссий и подлежат погашению в течение 24 месяцев.

Centrelink

Centrelink предоставляет выплаты людям, имеющим право на получение материальной поддержки. Звоните по телефону 132 850 с 8:00 до 17:00 с понедельника по пятницу.

Кризисный платеж

Возможно, вам удастся получить выплату, если вы столкнетесь с серьезными финансовыми трудностями в результате чрезвычайных обстоятельств.Например, после стихийного бедствия.

На веб-сайте Services Australia есть дополнительная информация о кризисных платежах.

Авансовый платеж

Если вы уже получаете платеж от Centrelink, вы можете получить предоплату. Это деньги, которые вы могли бы получить от существующего платежа, но они выплачиваются досрочно. Это не доплата.

Жилье

Если вы бездомный или находитесь в жилищном кризисе, вам может помочь правительство вашего штата или территории.

Они предоставляют временное жилье на случай чрезвычайных ситуаций в таких местах, как недорогие отели, мотели и автостоянки.Они также могут помочь с арендным залогом.

Обратитесь в жилищный департамент вашего штата или территории, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Эмоциональная поддержка

Если вы переживаете личный кризис, вам доступна помощь. Обратитесь в одну из этих бесплатных и конфиденциальных служб.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *