Close

Электронный полис осаго оформить: ОСАГО онлайн 🔺 Электронная страховка Е-ОСАГО, оформить через интернет полис для автомобиля

Содержание

ЦБ изменил правила оформления электронного ОСАГО

Минюст России зарегистрировал указание Центробанка России об изменениях правил оформления электронного полиса ОСАГО. Копия документа размещена на официальном сайте регулятора. Изменения вступят в силу через 10 дней с момента их опубликования на сайте ЦБ.

Они позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО, «сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев», считают в ЦБ. Нововведения также будут препятствовать совершению злоупотреблений участниками страхового рынка.

Для повышения доступности электронных полисов ОСАГО ЦБ постановил, что ключ простой электронной подписи будет состоять теперь только из латинских букв и цифр. «Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы», — объяснили в ЦБ.

Документом также определены случаи, когда электронный полис может быть заключен через сайт Российского союза автостраховщиков, так называемую систему гарантирования. ЦБ обязал страховую компанию фиксировать переход страхователя в систему гарантирования в своей информационной системе для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны регулятора.

Для снижения риска мошенничества введены новые требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика. В частности, копии документов должны иметь графический формат (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif), размер одного файла должен быть не более 2 Мб, копия должна содержать графическое изображение всех реквизитов оригинального документа, быть доступной к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц.

Также ЦБ ввел правило, согласно которому электронный полис ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения. Помимо этого, на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

В России с 1 января 2017 г. все страховые компании обязали продавать электронные полисы ОСАГО. Соответствующие поправки в закон об автогражданской ответственности Госдума одобрила летом 2016 г. До 1 января 2017 г. страховые компании предоставляли такую услугу добровольно. Чтобы заключить договор онлайн, нужно завести личный кабинет на сайте страховой компании, заполнить заявление и оплатить полис банковской картой. После этого страховщик направляет клиенту страховой полис по электронной почте и размещает в его личном кабинете на сайте.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Автомобиль – это самый распространённый вид имущества, который страхуют граждане нашей страны, а ОСАГО позволяет максимально защитить автолюбителя от возможных трат в случае дорожно-транспортного происшествия. Следует отметить, чтобы приобрести электронный полис осаго необходимо сделать в первую очередь, всего лишь несколько кликов компьютерной мышкой.

Так, оформление заявки на полис не составит слишком много времени, если человек разбирается в пользовании компьютером хотя бы на уровне новичка. Благодаря этому, полис можно оформить не выходя из собственного дома, что, конечно же, весьма удобно и не может не порадовать даже самых требовательных клиентов.

Для оформления этого обязательного вида страхования, теперь не нужно никуда ехать и выстаивать в очередях, так как для удобства граждан разработаны электронные полисы, оформление и выдача которых производится в считанные минуты, не выходя из дома.

Электронный полис ОСАГО – это такой же полис страхования гражданской ответственности, только выданный в электронном виде.

Плюсы и их особенности

К его основным преимуществам можно отнести:

  • гарантию сохранности документа на всем протяжении срока действия;
  • безопасность выдачи и защита от мошенников;
  • возможность проверки подлинности полиса в государственной базе данных;
  • отсутствие необходимости иметь при себе бумажный вариант полиса;
  • простота оформления и получения.

Алгоритм оформления и получения полиса ОСАГО

В алгоритм входят шаги:

Шаг 1. Заказ полиса водителем, через внесение данных о типе транспортного средства и месте его регистрации.

Шаг 2. Регистрация поданной заявки страховщиком, с присвоением ей уникального номера.

Шаг 3. Подтверждение заявки автовладельцем, электронная подпись и ее верификация.

Шаг 4. Регистрация полиса в базе ОСАГО. Отправка цифровой версии полиса на электронную почту автовладельца-заявителя, а также сопутствующих документов: список страховых организаций, для урегулирования страховых случаев, бланк европротокола и уведомления о ДТП.

Шаг 5. Проверка полиса автовладельцем в единой базе по присвоенному уникальному коду.

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн

1 — Введите Гос.номер автомобиля, данные автомобиля погрузятся в автоматическом режиме

Нажмите кнопку рассчитать. Если ваш автомобиль есть в базе ГИБДД, то данные заполнятся автоматически как указано на скриншоте ниже.

В случае если данные не верны, нажмите кнопку “исправить”. Вас вернет на окно ввода гос. номера. Необходимо нажать “заполню данные автомобиля самостоятельно” и заполнить все строки вручную.

Выберите дату начала действия полиса.

Выберите регион регистрации собственника автомобиля и нажмите кнопку далее.

Внимание: Здесь мы просто обязаны предупредить, некоторые компании ориентируются на место регистрации транспортного средства. Это важно, так-как если прописка собственника будет в деревне, а регистрация ТС в городе, то компания любит считать по тому месту, где территориальный коэффициент выше, таким образом и стоимость полиса может быть значительно выше.

Обычно компании после этого расторгают полис в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Мы советуем проверять полис в течение срока страхования, во избежания судебных разбирательств со страховыми компаниями.

Выберите количество водителей и заполните данные ФИО, В.У. и дату начала водительского стажа.

Дата начала водительского стажа пишется на обороте водительского удостоверения в 10 столбце.

Заполните данные в поле Email и Телефон. На email вам придет сам полис и один из способов оплаты страхового полиса. На телефон вам будет отправлен код подтверждения, который необходимо ввести в соответствующее окошко.

Если страхователь указан не верно, то поменяйте данные о страхователе.

Пояснение: Страхователь — это тот, кто является владельцем транспортного средства. Страхователь может не управлять автомобилем, но в графе страхователь должен быть указан обязательно.

Указываем данные диагностической карты (номер в верхнем левом углу и дату окончания).

Дополняем данные об автомобиле, дату выдачи СТС и все что попросит программа (Зависит от исходных данных).

Если у вас нет диагностической карты, то вы можете записаться на прохождение технического осмотра и получить помощь в данной услуге по номеру +7(391)286-10-30 либо заполнить заявку на нашем сайте!

Оформить полис ОСАГО просто!

Информация о транспортном средстве:

Номер автомобиля:

Марка автомобиля:

Модель автомобиля:

Мощность, л.с.:

Объём двигателя, л.:

Серия и номер свидетельства транспортного средства:

Дата выдачи свидетельства транспортного средства:

Информация о владельце

Ваш e-mail:

Дата рождения:

Серия и номер паспорта:

Дата выдачи паспорта:

Адрес регистрации:

Серия и номер водительского удостоверения:

Дата начала стажа:

Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет

09 дек. 2020 г., 15:21

 

 

Каждому автолюбителю, покупающему машину по договору купли-продажи или приобретающему ее по наследству, можно самому оформить полис ОСАГО по интернету, самостоятельно заполнив электронное заявление. Надо сказать, многие автолюбители сейчас выбирают этот способ получения «автогражданки», поскольку он экономит время и позволяет избегать навязывания дополнительных страховых продуктов.

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО через интернет, необходимо выполнить ряд несложных действий:

  1. Выбрать надежного страховщика. Сделать это можно на сайте inguru.ru, где составленный рейтинг организаций постоянно обновляется. Также данный агрегатор подойдет для непосредственного оформления е-ОСАГО не выходя из дома.
  2. Зарегистрироваться на веб-портале выбранной страховой. Для прохождения регистрации потребуется ввести номер телефона и адрес электронной почты.
  3. Заполнить форму заявки из «Личного кабинета». Это нужно делать очень внимательно для исключения возможных ошибок. Если система их пропустит и страхователь станет виновником ДТП, неверные сведения в полисе будет обнаружены. А это страховая может расценить как мошенничество и расторгнуть договор в одностороннем порядке без выплаты компенсации. Иными словами, водителю придется самому возмещать причиненный ущерб.
  4. Рассчитать стоимость ОСАГО. Это тоже можно сделать в режиме онлайн, так как на сайтах практически всех организаций имеется онлайн-калькулятор. Чтобы узнать примерную цену «автогражданки» прямо сейчас, перейдите по ссылке inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_moskovskaja_oblast/dmitrov и заполните предложенную форму.
  5. Оплатить полис банковской картой или любым другим способом, предусмотренным у выбранного страховщика. Но первый способ предпочтительнее, так как транзакция проходит быстро и можно не переживать, что реквизиты будут похищены злоумышленниками.
  6. Получить е-ОСАГО на электронную почту, указанную при регистрации. Он приходит в формате PDF, поэтому его можно сразу открыть и распечатать на бумаге.

Как видим, чтобы оформить ОСАГО онлайн и получить заветный документ, необязательно быть экспертом в страховании транспортных средств. С этой задачей смогут справиться даже новички, недавно получившие права.

Документы для оформления ОСАГО

При покупке ОСАГО в офисе страховщика необходимо собирать пакет документов, который должен включать:

  • паспорт гражданина РФ;
  • диагностическую карту;
  • ПТС или СТС машины;
  • водительское удостоверение страхователя и водителей, допущенных к управлению ТС.

Если «автогражданка» оформляется онлайн, перечисленные документы тоже используются: страхователь сам выписывает из них нужные даты, серии, номера и вносит эту информацию при заполнении заявления. Прикреплять сканы бумаг и отвозить их в офис не требуется (если организация не запрашивает для дополнительной проверки).

Несмотря на простоту оформления ОСАГО онлайн, этот способ имеет свои риски. Главная проблема заключается в мошенниках, которые наживаются на доверчивых автолюбителях. Некоторые продавцы фальсификата копируют целые сайты проверенных страховщиков, внося небольшие изменения. Подделка замечается не сразу, поэтому любители легких денег нередко успевают собрать внушительную сумму перед самоликвидацией. Если сайт вызывает хотя бы малейшие сомнения, нужно искать официальные данные страховщика и проводить сверку. Повышенная бдительность при оформлении ОСАГО онлайн поможет избежать лишних расходов и сохранить репутацию честного водителя.

Источник: http://in-dmitrov.ru/novosti/transport/kak-oformit-elektronnyy-polis-osago-cherez-internet

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги | Статьи

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег. Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать. Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке. Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств. При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку. В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер. Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

Фото: ТАСС/Дмитрий Серебряков

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца. После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе. Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка. И отказ становится для него неприятной неожиданностью. По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться. Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался. Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании. «Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя. По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

Фото: ТАСС/Дмитрий Серебряков

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.

Оформление ОСАГО онлайн: как это работает

Возможность оформить «автогражданку» не выходя из дома появилась ещё в 2015 году, но уже тогда у автовладельцев возникло много вопросов: например, стоит ли распечатывать электронный полис ОСАГО и как вообще получить этот документ. Расскажем обо всем по порядку

Михаил Михеев

ОСОБЕННОСТИ Е-ОСАГО

Главный вопрос, который возник сразу после внедрения практики электронного ОСАГО — каким образом предъявлять его сотруднику ГИБДД. В законе нет прямого требования о том, что полис должен быть обязательно на руках, но чтобы не испытывать проблем в общении с сотрудниками, его лучше распечатать и положить в бардачок.
На документе не будет стоять печати или подписи (при покупке Е-ОСАГО заверяется электронной подписью владельца либо номером СНИЛС, который является альтернативой электронной подписи). На распечатанный документ можно «на всякий случай» поставить свою подпись, но актуальности полиса её отсутствие не изменит.
В начале января Центробанк получил первые жалобы относительно оформления электронного ОСАГО. Характер жалоб в регуляторе не уточнили, но в РСА уверены, что они связаны с заполнением большого числа полей. При оформлении бумажного полиса ОСАГО за автовладельца этим занимается представитель страховой компании (СК), а вот при самостоятельном заполнении очень легко допустить ошибку. Важно внимательно проверять все внесенные данные, особенно это касается информации о водителях, допущенных к управлению ТС.
Другая часть жалоб может быть связана с техническими проблемами и сбоями при оформлении страховки ОСАГО на автомобиль онлайн, а также недоступностью самой услуги на сайтах СК. Кстати, в прошлом году журналисты «5 Колеса» попытались оформить «автогражданку» на сайтах десяти ведущих СК, и результат действительно оказался не очень приятным.
Практически на каждом сайте при покупке возникали различные трудности: от невозможности оформить электронный полис до разнообразных сбоев в системе (в таких ситуациях не стоит списывать со счетов услугу заказа полиса ОСАГО по интернету с доставкой бумажного варианта полиса по почте).
Не менее важно при оформлении электронного полиса учитывать, что появление E-ОСАГО сразу заинтересовало мошенников – стоит убедиться, что СК есть в списке РСА, а также удостовериться в том, что вы находитесь на официальном сайте страховой, а не на «дублёре». Так, в феврале были обнаружены многочисленные клоны страховых компаний, которые неправомерно продавали полисы ОСАГО онлайн. Убедиться в том, что приобретённый полис действителен, поможет сайт РСА. 
Несмотря на существующие проблемы, недавно был продан миллионный полис Е-ОСАГО. Кроме того, Центробанк инициировал большую проверку страховых компаний, которые предоставляют услуги по продаже электронных полисов ОСАГО. Такая проверка была запущена после тех жалоб, которые получил регулятор, ей подверглись ТОП-20 СК.

МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО

Число проданных электронных полисов растет, но вместе с ним растет и количество «мифов», связанных с этим форматом оформления ОСАГО. Разобраться с ними можно, понимая порядок получения, условия оформления, а также, как работает система изнутри – с точки зрения страховых компаний, агентов, брокеров и прочих участников страхового сообщества.

Миф 1: традиционный бумажный бланк надежнее электронного
На самом деле это не совсем так. Более того, появление возможности застраховать авто онлайн ОСАГО было вызвано в том числе проблемами с оформлением традиционных полисов. До введения E-ОСАГО основными источниками «сбыта» бланков ОСАГО выступали страховые агенты. Начиная с 2007–2008 года бланки выдавались не штучно, а пачками, причем их учет и контроль в страховых компаниях осуществлялся довольно поверхностно (бланки выдавались «под честное слово»).
В итоге большая часть реализованных бланков к страховщикам попадала с ошибками. Оплата по ним замораживалась до устранения недочетов. А далее начиналось самое интересное: либо «пропадал» агент, либо клиент (со слов агента) резко переставал выходить на связь.
Эта ситуация давно требовала от страховщиков введения жестких форм контроля за оформлением бланков строгой отчетности (к которым относится полис ОСАГО). Кроме того, масла в огонь в данной ситуации добавляли мошенники, готовые продавать вместо реальных полисов бумажки, не обеспеченные никакими правами.

Миф 2: электронный полис позволил решить проблему контроля рынка ОСАГО
Здесь тоже не стоит судить категорично. С одной стороны, электронное страхование ОСАГО действительно решило проблему контроля за полисами. С другой стороны, к моменту введения системы многие страховые компании успели внедрить собственные сервисы, позволяющие им вести тщательный учет бланков.
Работают такие системы следующим образом: агент авторизуется и оформляет бланк в электронной системе страховщика. Далее еще до передачи бланка клиенту договор ОСАГО попадает в базу страховщика, причем под каждый оформленный договор формируется электронная квитанция или выставляется счет. Если бы подобный механизм реализации бланков ОСАГО внедрили все страховые компании, то и потребности в введении Е-ОСАГО не возникло бы.

Миф 3: отсутствие агента серьезно изменит ситуацию к лучшему
На первый взгляд так и есть: если проблемы с бланками строгой отчетности возникали по вине агента, значит, убрав его на этапе заключения договора ОСАГО в электронном виде, можно добиться значительного улучшения ситуации. В реальности дело обстоит иначе: безусловно, ситуации с «не дошедшими» до страховой бланками и «переставшими выходить на связь» клиентами удалось купировать. Однако радикально решить все проблемы, связанные с оформлением ОСАГО, просто убрав из уравнения агентов, оказалось невозможно.
Например, мошеннические схемы, «работавшие» с бумажными бланками, не изжили себя, а переместились в сеть (отсюда и большое количество «клонов» официальных сайтов СК). Недобросовестных агентов ситуация с E-ОСАГО также не обескуражила – через год после покупки электронного полиса они точно так же продолжат обзванивать клиентов страховых, автосалонов и банков по купленным базам.
А вот у добросовестных страховщиков в условиях, когда полис оформляется без первичного контакта с агентом (либо страховым представителем или сотрудником СК), меньше возможностей способствовать повышению страховой грамотности клиента. Это не только чревато ошибками при внесении данных в полис, но и не позволяет помочь клиенту разобраться в тонкостях страховой науки, рассчитанной на получение разумной компенсации (в конце концов, показать варианты экономии на страховании – один из важных навыков профессионального агента).
Некоторые типы процедур в данном случае вообще сложно переложить на плечи страхователя. из-за чего ему просто не удастся сэкономить, когда он имеет на то полное право. К примеру, клиент поменял водительское удостоверение и не сообщил своевременно страховщику об изменении – нередко в такой ситуации процедура переноса скидки за безаварийность (КБМ) оформляется по особым правилам. И клиент просто не будет обладать достаточной экспертизой, чтобы применить в этом случае нужный алгоритм действий.
Поэтому, с одной стороны, E-ОСАГО помогает избавить рынок от неконтролируемого обращения с бланками строгой отчетности, а с другой – накладывает дополнительную ответственность (а иногда и дополнительные расходы) на самого страхователя.

ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.
Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.
Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).
Далее пользователь получает расчёт стоимости полиса и оплачивает его любым удобным способом, после чего полис ОСАГО приходит на почту, указанную при регистрации. Центробанк настаивает на том, что договор при процедуре онлайн-оформления должен быть заключён не позднее 30 минут.

Итак, чтобы получить полис ОСАГО через Интернет, нужно:

— зарегистрироваться на сайте СК;

— внимательно заполнить все формы;

— перепроверить внесённые данные;

— получить расчёт и оплатить полис;

— распечатать полис, который придёт на почту.

Материал подготовил страховой эксперт компании Insurance Team

Хочу получать самые интересные статьи

Зачем нужны страховые полисы в цифровом формате

Выдача страховых полисов в электронном виде стала обязательной Управлением по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) с 1 октября 2016 года. Это относится к новым страховым полисам, основанным на определенных критериях. Правило гласит, что электронное страхование должно быть оформлено всем, кто платит годовой взнос в размере 10 000 рупий и выше, либо страховая сумма составляет 10 лакхов и более.

В случае полиса медицинского страхования гарантированная сумма должна составлять 5 лакхов или более, не считая ежегодного взноса в размере 10 000 рупий и выше.Для общих страховых полисов электронное страхование необходимо, если кто-либо платит ежегодный взнос в размере 5000 рупий и выше или имеет страховую сумму в размере 10 лакхов и более. Правило применяется независимо от полисов, купленных онлайн для офлайн. Существует более 30 миллионов полисов страхования жизни и 10 миллионов полисов, не связанных с жизнью, и в настоящее время открыто около 6 миллионов счетов электронного страхования, согласно CAMSRep.

«Электронная выдача страховых полисов стала обязательной. Для покупки онлайн-полиса желательно иметь учетную запись e-IA», — говорит Раджив Кумар, управляющий директор и генеральный директор Universal Sompo General Insurance.«По мере того, как правительство переводит все услуги в цифровой формат, мы считаем, что внедрение электронной выдачи полисов также улучшится. Люди, которые осознали преимущества полисов, выдаваемых через систему IR, больше не запрашивают физические копии страховых документов. Проблема остается в информировании широких слоев населения о преимуществах », — говорит С.В. Раманан, генеральный директор страхового репозитория CAMS.

Счет электронного страхования (eIA)

Счет электронного страхования (eIA), который очень похож на счет демата, помогает вам хранить все свои электронные страховые полисы от любого страховщика в электронном режиме.Открытие счета электронного страхования (eIA) обеспечивает безопасность, удобство и простоту управления электронными полисами. От общего страхования до страхования жизни, для всех типов страховых полисов требуется одна учетная запись электронного страхования, которая имеет отдельный номер учетной записи, идентификатор входа и пароль для каждого владельца учетной записи для доступа к своей учетной записи. Для существующих страховых полисов можно преобразовать их полисы в электронный режим, запросив конвертацию вместе с подачей заявки на открытие электронного страхового счета. При покупке нового страхового полиса лучше всего одновременно открыть EIA и перейти на электронный полис.

От имени страховых компаний регулирующий орган попросил страховые репозитории хранить данные в электрической форме. Если электронное IA недоступно для клиентов, страховая компания может облегчить процесс открытия счета для клиентов через систему страхового репозитория. Четыре репозитория — это CAMSRep, NSDL Database Management, Central Insurance Repository и Karvy Insurance Repository. «Если клиент приобретает страховой полис через Интернет, это уменьшит или отменит комиссионные сборы, связанные со страховым агентом.Вы можете легко получить желаемый страховой полис с низкой премией, которая будет для вас более выгодной », — говорит Наваль Гоэль, генеральный директор, основатель PolicyX.com.


Преимущества

  • Удобство: Подробная информация о политике доступна в Интернете, что также обеспечивает прозрачность при предъявлении претензии.Она также обеспечивает единый обзор всех политик, относящихся к клиенту.От уплаты страховых взносов до запроса на обслуживание и подачи жалоб можно выполнить онлайн.Централизованное хранение всех полисов, приобретенных у компаний по страхованию жизни или в компаниях общего страхования.
  • Меньше бумажной работы: Документирование покупки полиса проще, и меньше бумажной работы всегда является бонусным баллом. «При покупке нового электронного ИА нет необходимости заново проходить проверку KYC; кроме того, если вы хотите внести какие-либо изменения в свои личные данные, такие как адрес или контактный номер, достаточно изменить данные в своем EIA с помощью «Страховой репозиторий, отправив единый запрос, в свою очередь, проинформирует все страховые компании, с которыми вы держите электронные полисы, об изменениях», — говорит Раманан.
  • Безопасность: Краткий справочник по политикам и защита от мошенничества; безопасность — один из самых больших плюсов, отсутствие риска потери страховых документов и документов. Комиссионные

Открытие счета электронного страхования бесплатно. Страхователям не нужно ничего платить, чтобы открыть счет электронного страхования; все услуги страховых репозиториев бесплатны. Даже преобразование существующих страховых полисов в электронную форму не требует абсолютно никаких затрат.

Можно открыть счет электронного страхования в Интернете, просто предоставив свои данные KYC на веб-сайте репозиториев.Во время покупки нового полиса страхователь должен попросить страховщика выпустить электронный полис через выбранный им страховой репозиторий.

Страхователь должен разрешить страховщику поделиться своими данными KYC (номер Pan / Aadhar, которые являются обязательным документом для открытия EIA), номером мобильного телефона и идентификатором электронной почты. Существующий страхователь может обратиться либо к страховщику, либо в страховой репозиторий и открыть электронную IA, представив документы.

«Весьма вероятно, что люди захотят сохранить физическую копию в качестве альтернативной меры предосторожности, пока они не приобретут уверенность в новой системе e-IA», — говорит Раджив Кумар.

SOS — Электронная страховая отчетность

Электронная страховая отчетность

Добро пожаловать на веб-страницу государственного секретаря для электронной страховой отчетности. Этот сайт будет информировать автостраховщиков Мичигана о самых последних требованиях к представлению данных полиса в канцелярию государственного секретаря через программу электронного подтверждения страхования (EIV).

Обзор

По состоянию на 30 декабря 2011 года все автостраховщики, составляющие полисы для жителей Мичигана, должны предоставлять имя, адрес, идентификационный номер транспортного средства и номер полиса каждого держателя полиса, используя программу EIV Государственного секретаря, как описано в публичных законах 91 и 92 за 2011 год.

Эти законы призваны увеличить сборы Medicaid по гражданской ответственности. Поскольку Medicaid является плательщиком последней инстанции, основное страховое покрытие физического лица должно оплатить требования до того, как программа Medicaid осуществит такие выплаты. EIV поможет Департаменту общественного здравоохранения штата Мичиган определить надлежащее покрытие для участников программы Medicaid.

Требования к отчетности

С 1997 года канцелярия государственного секретаря предоставляет автостраховщикам возможность участвовать в программе EIV.Реакция на программу была положительно воспринята как страховыми компаниями, так и их клиентами. Почти 80 процентов автомобилистов Мичигана подтвердили свою страховку в электронном виде у государственного секретаря. Это позволяет им отказаться от требования предоставить доказательство страхования при продлении регистрации автомобиля и воспользоваться нашими онлайн-системами и системами продления в Станциях самообслуживания.

В соответствии с требованием обязательной отчетности EIV, эти варианты продления доступны всем автомобилистам с действующим гарантийным покрытием.Еще больше клиентов теперь могут ощутить экономию времени и легкость, предлагаемую продлением через Интернет или через Станцию ​​самообслуживания. Следовательно, как страховщику автомобилей, вам будет выгодно включать в свои данные не только частные, пассажирские и нефарманные автомобили, как того требует закон, но также мотоциклы и коммерческие автомобили.

Соответствие

Автостраховщики должны сообщать конкретную информацию о страховании автомобилей в сроки и в порядке, указанном Государственным секретарем.Поскольку это новое требование к отчетности для тех из вас, кто еще не прошел EIV, мы понимаем, что могут возникнуть некоторые технические проблемы при соблюдении первого крайнего срока подачи 30 декабря 2011 года. Мы будем работать с вами, чтобы решить любые проблемы, которые могут у вас возникнуть. Любой страховщик, отказывающийся исправить технические проблемы или соблюдать закон, будет направлен в Управление финансового и страхового регулирования Департамента лицензирования и регулирования штата Мичиган.

Требования EIV

Страховщики должны будут предоставлять информацию о своей страховке в электронном виде государственному секретарю первого и 15 числа каждого месяца.

Страховщик должен сначала предоставить Государственному секретарю Рабочий лист пользователя EIV. После обработки рабочего листа страховщику будет отправлена ​​дополнительная информация о настройке почтового ящика и пароля, форматировании и передаче файлов.

Связаться с SOS

Присылайте любые вопросы по адресу [email protected] Дополнительные ресурсы доступны в документах и ​​ссылках ниже.

Связанные документы и темы

ЭЛЕКТРОННАЯ ДОСТАВКА СТРАХОВОЙ ПОЛИТИКИ FLORIDA

Интернет и электронная почта существенно изменили способ ведения бизнеса страховыми компаниями и агентами.В целях повышения эффективности, сокращения расходов и по экологическим причинам многие страховые компании хотели бы отказаться от бумажных документов в той мере, в какой это разрешено, и в соответствии с надлежащими соображениями по управлению рисками.

Многие перевозчики рассматривают и даже внедряют процедуры электронных транзакций со своими агентами, клиентами и страхователями. Одна из областей, представляющих интерес, связана с обязательством перевозчика передать свой страховой полис застрахованному и правомерностью осуществления этого посредством электронной транзакции.В этой статье мы рассмотрим закон Флориды по этому вопросу и некоторые вопросы, которые необходимо рассмотреть и решить для электронной доставки полиса.

I. Требование поставки контракта

Кодекс страхования Флориды («Кодекс») требует, чтобы «каждый полис пересылался по почте или доставлялся застрахованному» 1. Однако в Кодексе конкретно не говорится о правильности электронной передачи полиса в соответствии с этим требованием доставки. Кроме того, прецедентное право Флориды не дает конкретных указаний по этому вопросу.Отчасти это связано с тем, что электронные транзакции в том виде, в каком мы их знаем сегодня, не рассматривались, когда закон о доставке был разработан в 1959 году.2 Однако в 2000 году значительная часть законодательства Флориды, регулирующая электронную доставку информации, которая должна быть письмо было принято.

II. Закон об электронных подписях в международной и национальной торговле и Закон Флориды о единообразных электронных операциях

Для решения проблемы обеспечения соблюдения электронных документов и подписей и поощрения электронной торговли Конгресс принял федеральный Закон об электронных подписях в глобальной и национальной торговле («ESIGN»).3 Среди других стандартов, ESIGN предусматривает, что в отношении транзакций внутри штатов или внешней торговли или затрагивающих их, подпись, контракт или другая запись, относящаяся к транзакции, не может лишаться юридической силы только потому, что она находится в электронной форме. включает страховой бизнес 5

ESIGN предусматривает, что законы и постановления штата могут изменять, ограничивать или заменять его положения, когда законы штата публикуются в соответствии с требованиями ESIGN.6 Законы штата, которые представляют собой принятие или принятие Единого закона об электронных транзакциях («UETA»), разработанного Национальная конференция уполномоченных по единым государственным законам, за некоторыми исключениями, отвечает этим критериям.7 ESIGN регулирует транзакции, связанные с межгосударственной или иностранной торговлей в отсутствие применимого государственного законодательства.

Флорида ввела в действие UETA в 2000 году с небольшими отклонениями от исходной модели, и в результате этот закон является регулирующим органом Флориды в отношении электронных записей, касающихся транзакции, и заменяет положения ESIGN.8 Согласно UETA, «транзакция» определяется как «действие или набор действий, происходящих между двумя или более лицами в связи с ведением бизнеса, коммерческими, страховыми или государственными делами.»9

Транзакция может проводиться в электронном виде, если каждая сторона сделки соглашается.10 Согласие сторон на проведение электронной транзакции определяется «из контекста и окружающих обстоятельств, включая поведение сторон» 11. По сути, стороны должны добровольно согласиться на проведение транзакции в электронном виде. «Соглашение» определяется как «фактическая сделка сторон, заключенная на их языке или вытекающая из других обстоятельств, а также правил, положений и процедур с учетом действия соглашений в соответствии с законами, применимыми к конкретной сделке иным образом.«12

Если стороны договорились провести транзакцию в электронном виде, необходимые письменные сообщения и документы могут быть предоставлены, отправлены или доставлены в электронной записи, которую может сохранить получатель.13 В этом законодательном контексте вопрос заключается в том, является ли «доставка» политика в соответствии с Кодексом может осуществляться в соответствии с UETA и способами подтверждения того, что доставка была осуществлена.

III. Доставка в соответствии с Единым Законом об электронных операциях Флориды

UETA предоставляет, в соответствующей части,

Если стороны договорились провести транзакцию с помощью электронных средств и положение закона требует, чтобы лицо предоставило, отправило или доставило информацию в письменной форме другому лицу, требование считается выполненным, если информация предоставляется, отправляется или доставляется, как дело может быть в электронной записи, которую получатель может сохранить во время получения.14

Что касается отправки электронных документов, UETA предусматривает, что, если между отправителем и получателем не согласовано иное, электронная запись отправляется , если запись:

1. Адресовано должным образом или иным образом должным образом направлено в систему обработки информации, которую получатель назначил или использует для получения электронных записей или информации отправленного типа и из которой получатель может получить электронную запись.

2. Имеет форму, которая может быть обработана этой системой.

3. Входит в систему обработки информации, находящуюся вне контроля отправителя или лица, отправившего электронную запись от имени отправителя, или входит в область системы обработки информации, назначенную или используемую получателем, которая находится под контролем получатель.15

Электронная запись получена когда:

1.Запись поступает в систему обработки информации, которую назначил получатель для получения электронных записей или информации;

2. Получатель может получить электронную запись; и,

3. Электронная запись имеет форму, которая может обрабатываться этой системой16.

Одной из уникальных особенностей UETA является использование широкого языка для охвата различных типов технологий. Например, информация может быть отправлена ​​/ получена с использованием электронной почты или с помощью какого-либо типа защищенного интернет-портала или любого другого типа системы, соответствующей уставу.

UETA также предусматривает, что электронная запись получена, даже если получатель не знает о ее получении.17 Таким образом, в контексте доставки страхового полиса UETA, похоже, вводит несколько иной стандарт, поскольку закон о доставке в соответствии с Код не решает вопрос о том, имеет ли значение осведомленность получателя о получении. В контексте судебного разбирательства суд потенциально может полагаться на это различие при толковании параллельных законодательных требований в соответствии с Кодексом и UETA.Страховщик должен будет доказать, что полис был доставлен в соответствии с Кодексом. Если страхователь представит доказательства того, что он или она никогда не был осведомлен об электронной доставке полиса, и действительное обоснование, это может серьезно помешать или сорвать претензию страховщика о доставке полиса, если только по какой-либо причине, кроме бремени убеждения вид.18

В любом случае застрахованный может иметь возможность успешно аргументировать, что полис не был доставлен, потому что один или несколько критериев UETA не были подтверждены страховщиком.19 Если электронная доставка полиса должна использоваться страховщиком или агентом, необходимо реализовать функцию информационных технологий, чтобы гарантировать, что полис поступит в систему обработки, назначенную страхователем, и застрахованный может получить и обработать полис. Страховщику необходимо будет иметь возможность установить эти элементы не только во время инициирования полиса, но и в последующие годы во время продлений и модификаций.

Проблема электронной доставки недавно возникла в Нью-Йорке.В Департамент страхования Нью-Йорка был задан следующий вопрос: «Может ли страховой полис, оформленный и оформленный в Интернете, считаться правильно оформленным и действующим договором страхования, если застрахованный распечатывает полис из Интернета на своем персональном компьютере? »

Офис главного юрисконсульта Нью-Йорка («NYOGC») вынес заключение от имени Департамента страхования 6 января 2009 г. Заключение заключения:

Да.Ничто в Законе о страховании или обнародованных в соответствии с ним нормативных актах не запрещает страховой компании выдавать и передавать страховой полис застрахованному лицу через Интернет, если застрахованный дал согласие на получение электронных документов. Электронные документы должны соответствовать применимым требованиям по существу и форматированию Закона о страховании и другим применимым законам.20

NYOGC пришел к своему выводу, проанализировав общую цель ESIGN, что электронная запись не будет лишена юридической силы, действительности или исковой силы только потому, что она находится в электронной форме.В предыдущем заключении NYOGC определило термин «электронная запись», как указано в Законе Нью-Йорка об электронных подписях и записях21, как включающий формы и сертификаты страховых полисов. Таким образом, в Нью-Йорке страховщик может уведомить своего застрахованного по электронной почте о том, что определенные электронные страховые документы доступны для просмотра в Интернете22.

Представленная проблема была вызвана печатью страхователем полиса. Наряду с общей интерпретацией Кодекса, ориентированной на потребителя, этот фактор может использоваться в качестве определяющего различия для подтверждения вывода о том, что требование Кодекса о доставке включает доказательство фактической доставки и знание получения, что не является необходимым в соответствии с UETA.Однако предыдущие заключения NYOGC не касались необходимости распечатки электронного документа застрахованным лицом, а скорее, похоже, придавали большее значение обеспечению согласия застрахованного на электронную транзакцию.23 Заключения NYOGC дают некоторое представление о приложении. UETA и ESIGN, хотя они не являются обязательными для Флориды, и нет гарантии, что их владения будут применяться во Флориде.

IV. Дальнейшие проблемы с подтверждением доставки

В другом контексте, касающемся уведомлений об аннулировании и невозобновлении полиса, Кодекс предусматривает, что страховщик должен направить застрахованному письменное уведомление об аннулировании, непродлении и продлении страхового взноса в течение определенного периода времени.24 Чтобы предоставить страховщику метод доказательства того, что уведомление было отправлено застрахованному, Департамент финансовых услуг Флориды обнародовал Правило 69O-167.010, Fla. Admin. Код , который позволяет страховщику установить процедуру доказательства того, что информация была отправлена. Правило предусматривает, что, когда страховщик обязан предоставить страхователю письменное уведомление об аннулировании или невозобновлении договора страхования имущества или страхования от несчастных случаев, и страховщик делает это по почте, подтверждение отправки может быть засвидетельствовано сертифицированной или зарегистрированной почтовой службой компании почтовой службой США или с помощью бланка, подтверждающего отправку.В качестве альтернативы страховщик может создать другую систему при условии, что в системе четко указаны способ уведомления, имя застрахованного, номер полиса и дата отправки по почте26.

В отношении страховых полисов или электронных переводов не существует сопоставимых доказательств закона или постановления о доставке. Тем не менее, страховщикам было бы полезно разработать процедуру в соответствии с законом о предоставлении полиса Флориды, чтобы они могли доказать доставку страхователю. Один из способов доказать доставку в контексте электронной передачи — потребовать от страхователя подтвердить, что он или она получил полис.Перед внедрением процедуры доставки электронного полиса следует рассмотреть определенные технические логистические и юридические и нормативные вопросы, включая сбор и хранение подтверждений доставки через соответствующий электронный механизм, квитанции о фактической доставке и рассмотрение соответствующих альтернатив в в случае отказа электронной доставки.

V. Политика конфиденциальности и раскрытие закрытой информации

В соответствии с Законом Грэмма-Лича-Блайли 27 страховщиков обязаны предоставлять потребителю политику конфиденциальности компании при первом совместном ведении бизнеса между страховщиком и потребителем на ежегодной основе.28 Кроме того, страховщикам не разрешается делиться закрытой информацией с неаффилированной третьей стороной, за исключением определенных исключений.29 Одно исключение разрешает страховщику делиться закрытой информацией с неаффилированной третьей стороной «по мере необходимости для выполнения, администрирования или обеспечения выполнения транзакции. по запросу или с разрешения потребителя «30

В зависимости от типа процедуры, которую реализует страховая компания, предоставление полиса страхователю через Интернет-сайт или отправка полиса на электронную почту застрахованного может включать раскрытие закрытой информации неаффилированной третьей стороне.Кроме того, необходимо разработать и внедрить процедуры обеспечения безопасности данных.

Политика конфиденциальности страховой компании должна быть пересмотрена и может быть изменена, чтобы разрешить электронные транзакции. Кроме того, страховщику, возможно, придется заключить соглашение с любыми неаффилированными третьими сторонами, участвующими в электронных транзакциях. В соглашении, среди прочего, должно быть предусмотрено, что третьи стороны должны поддерживать конфиденциальность закрытой информации.31

VI. Вывод

Электронная коммерция стала стандартным и надежным методом работы в бизнесе и страховом сообществе. Тем не менее, многие законы Флориды, такие как Кодекс, не были обновлены для решения многих проблем, характерных для электронных транзакций.

Кодекс конкретно не запрещает и не предусматривает использование электронных средств для доставки страхового полиса. В общем, похоже, что страховщик может предоставлять страховые полисы электронными средствами в соответствии с разделом 627.421, Fla. Stat .; однако страховые компании и агенты должны внедрить процедуры, которые обеспечат надлежащую, поддающуюся проверке доставку полиса в соответствии с применимым законодательством и соблюдение требований безопасности и конфиденциальности данных, связанных с этим методом доставки.

* Авторы хотели бы поблагодарить Элизабет М. Фол за ценные усилия при подготовке этой статьи.

В октябре вы не сможете покупать большинство страховых полисов без электронного счета.

Вскоре страховая отрасль станет свидетелем цифровой революции.Приходите 1 октября 2016 года, страховые полисы будут оформляться в электронном виде. Это похоже на покупку акций в Интернете, после чего они хранятся в демат-форме. Большинство полисов, включая все полисы автострахования и полисы страхования путешествий за границу, можно будет приобрести только в дематной форме. Таким образом, с октября 2016 года вам потребуется электронный счет для страхования (EIA) для покупки или продления большинства полисов.

На данный момент существуют страховые репозитории для преобразования существующих физических полисов в форму демат, но в октябре и последующем выпуске полисы также будут в демат-форме.Регламент Управления по регулированию и развитию страхования Индии (выпуск полисов электронного страхования) от 2016 г. устанавливает руководящие принципы работы полисов цифрового страхования.

Преимущества электронного страхования для держателя полиса могут быть аналогичны тем, которые демат-счета приносили при инвестировании в ценные бумаги, включая акции, облигации. От заполнения формы заявки до совершения онлайн-платежей и выдачи документа о политике — весь процесс вскоре может стать безбумажным.

Только представьте, что вам не нужно подавать заявление на получение дубликата стратегического документа, что влечет за собой длительный процесс, включая подачу FIR и подготовку гарантийных обязательств.Теперь с хранением и управлением политическими документами, записями в нескольких компаниях также будет покончено.

«Что еще более важно, клиенты больше не будут подвержены обману со стороны мошенников, сфабрикованных и подделывающих полисы, поскольку цифровые полисы будут аутентичными», — говорит Ишвара Нараянан, главный операционный директор Future Generali India Insurance.

Платформа с единым представлением, безусловно, должна со временем улучшить качество обслуживания страхователей. Но, похоже, реакция пока не обнадеживает.С.В. Раманан, генеральный директор CAMS Repository Services, сообщает: «Ответ на счет электронного страхования до сих пор был вялым. Причина в том, что он до сих пор мало известен на рынке. Держатель полиса доверяет рекомендации продавца или страховщика, и на данный момент это не было их приоритетом «.

Таким образом, всем заинтересованным сторонам, включая репозитории и страховые компании, необходимо создать своего рода осведомленность. Анил Чопра, генеральный директор и директор группы Bajaj Capital, говорит: «Приемлемость и использование электронного страхового счета — большая проблема для обеих категорий.Незнание об этой возможности и не продвижение ОВОС со стороны страховых компаний является большим препятствием. Следовательно, отклик низок в обоих сегментах ».

Поэтому, если приближается продление полиса, особенно если оно связано со страхованием автомобиля, убедитесь, что у вас уже есть электронный счет. Раманан говорит:« Все полисы для автотранспортных средств — это новые полисы с новые номера полисов на момент продления. Таким образом, это новое постановление будет распространяться и на все продления. Страховщик облегчит открытие электронного страхового счета, и страхователи не испытают никаких неудобств.»

На основе страховой суммы и размера премии регулирующий орган (IRDAI) подготовил сетку для обязательной выдачи страховых полисов в электронной форме. Она более или менее переводит все полисы в электронный режим (см. Таблицу ниже). )

Регулирующий орган уже санкционировал выдачу полисов электронного страхования в подверженных стихийным бедствиям и других уязвимых областях. Мохит Рочлани, директор по операциям и урегулированию претензий, IndiaFirst Life Insurance, говорит: «Пока есть возможность подключения, а клиент — это технология. -средством в этих областях было бы целесообразно выпустить электронные полисы.«

Местоположение может больше не быть ограничением, и с технологией обслуживание могло бы быть проще.» Учитывая физические ограничения, которые могут иметь подверженные стихийным бедствиям и уязвимые области, выпуск электронных полисов из подходящего места и их депонирование в EIA будет разумным вариант », — говорит Нараянан из Future Generali India Insurance.

На данный момент страховщик выдает физическую копию документа держателю полиса. Этот документ представляет собой договор полиса между страховщиком и держателем полиса и имеет юридическую силу.Однако большинство страховщиков уже начали отправлять электронную копию в дополнение к физическому документу.

Чтобы избавиться от физического характера документов, нужно будет открыть ОВОС в любом страховом репозитории, чтобы хранить страховые полисы в электронной форме. В стране зарегистрировано пять страховых репозиториев, включая Karvy Insurance Repository, Central Insurance Repository, CAMS Repository Service, NSDL Database Management и SHCIL Projects.

Рохлани говорит: «Поскольку большинство страховых компаний уже установили связи со страховыми репозиториями, выпуск электронных страховых полисов не должен быть серьезной проблемой с точки зрения сроков в соответствии с правилами, хотя было несколько разъяснений. разыскиваются отраслью через совет по страхованию жизни по этим правилам.»

Первые проблемы
Открытие EIA может, однако, иметь свои собственные проблемы. Покупателям новых страховых полисов потребуется EIA, и даже существующие держатели полисов могут выбрать открытие учетной записи EIA для хранения своих полисов в цифровой форме. .

Услуги страхового агента могут быть здесь полезны. Нилеш Пармар, главный операционный директор Edelweiss Tokio Life, говорит: «В ближайшем будущем мы действительно видим некоторые проблемы из-за обязательной выдачи полисов электронного страхования для всех в Интернете. клиенты.Убеждение клиентов в необходимости открытия учетной записи eIA и фактический процесс открытия этой учетной записи для подавляющего большинства клиентов, у которых нет этой учетной записи, может привести к некоторым трудностям «.

Вместо заполнения физических форм потребуется одна заполнить форму электронного предложения. Что касается цифрового охвата, то все еще есть большие районы страны, где это может быть невозможно ». Распространение этого на небольшие города и деревни, а также на страхователей, не имеющих доступа к Интернету. -это сложно », — говорит Чопра.В этом случае потребуется заполнить физическую версию формы электронного предложения, а затем страховщик должен будет преобразовать предоставленную информацию в электронную версию.

«Компаниям, возможно, придется организовать цифровые подписи, помимо инициирования договоренностей с репозиториями для открытия электронных страховых счетов. Это не является серьезной проблемой», — говорит Нараянан.

Заключение

Появление цифровой платформы в страховании приведет не только к безопасности и удобству, но и к снижению страховых взносов.Правила позволяют предлагать скидки, и как это изменит сценарий в страховой отрасли в будущем, еще предстоит увидеть.

Воздействие коронавируса: IRDAI разрешает автомобильным и медицинским страховым компаниям выдавать полисы в электронном виде.

Теперь вы можете получить свое медицинское, автомобильное и другие страховые полисы в электронной форме, дав свое согласие страховщику с помощью одноразового пароля (OTP), без используя мокрую подпись на бумажном носителе формы заявки.

Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) разрешило опцию аутентификации форм предложений страховых полисов с помощью электронных средств вместо физических подписей.

IRDAI сообщило в циркуляре от 10 сентября 2020 г., что это освобождение будет действовать до 31 марта 2021 г.


Почему было разрешено это освобождение
Из-за пандемии коронавируса пострадал традиционный способ покупки страховых полисов, то есть в физической форме. В основном это серьезно сказывается на заполнении физических форм заявок, намокании подписей на них и последующем перемещении таких физических форм и т. Д.

Гурдип Сингх Батра, руководитель отдела розничного андеррайтинга, Bajaj Allianz General Insurance, сказал: «Выдача электронных полисов в соответствии с циркуляром IRDAI, безусловно, является позитивным шагом, учитывая текущую ситуацию с пандемией и проблемы с выпуском физических полисов или форм предложений. Это не только сокращает время оформления полиса, но и обеспечивает электронную защиту документов полиса как у держателя полиса, так и у страховщика. Поскольку все документы обрабатываются и хранятся онлайн, это также улучшает прозрачность между страховщиком и страхователем.»

На заднем плане, страховщики представили IRDAI, чтобы позволить опцию аутентификации формы предложения страхового полиса с помощью электронных средств вместо физической подписи.

Амит Чабра, руководитель отдела медицинского страхования, Policybazaar.com сказал: «Это не только поможет клиентам застраховаться в более короткие сроки, но и им не придется проходить процедуру подачи физических документов, необходимых для оформление страхового полиса.В то время, когда все переводится в цифровую форму, этот шаг, несомненно, будет способствовать тому, чтобы клиенты покупали полис без особых хлопот ».

Заявления IRDAI
В циркуляре, выпущенном 10 сентября, говорится: «После пандемии Covid-19, на основании заявлений, полученных от страховщиков, IRDAI предоставляет страховщикам освобождение от требования (а) выдачи стратегического документа и (б) копии предложение в физической форме в отношении следующего, при условии соблюдения страховщиками определенных требований, как указано ниже:

  • Все полисы автострахования
  • Полисы противопожарного страхования жилищ и / или их содержимого, выданные физическим лицам
  • Все полисы комплексного страхования, выданные физическим лицам (например,г. пакетные полисы для жилых помещений)
  • Все прочие полисы, выданные физическим лицам, если страховая сумма не превышает рупий. 5 крор.
Кроме того, регулирующий орган также получил заявления от страховщиков об освобождении всех индивидуальных / розничных полисов медицинского страхования, выдаваемых общественными и медицинскими страховыми компаниями (страховщиками), от требования о выдаче физического полиса и бумажной копии формы предложения.

IRDAI устанавливает следующие правила для страховщика в отношении выпуска электронных полисов:

  • Страховщики должны отправить документ полиса и копию формы предложения в цифровом / электронном виде.Документы отправляются на зарегистрированный идентификатор электронной почты или номер мобильного телефона, указанный клиентом, только с согласия страхователя.
  • Одновременно страхователи должны быть проинформированы посредством SMS о том, что документ о полисе / копия формы предложения были отправлены на их адрес электронной почты или в любом другом цифровом / электронном режиме (в зависимости от обстоятельств).
  • Страховщики должны внедрить надлежащий механизм для обеспечения доставки документов на указанный адрес электронной почты / номер мобильного телефона страхователя, а также надлежащее получение / автоматическое получение подтверждения при доставке.
  • При пересылке документов электронным способом необходимо систематически вести учет страхователя, получившего документ, или электронной платформы, доставившей документы. Страхователь должен быть четко проинформирован о том, что дата доставки документа рассчитывается с целью рассмотрения запросов на произвольный просмотр, где это применимо.
  • Страховщики должны сохранять записи таких подтверждений для дальнейшего использования в соответствии с циркуляром.
  • Политический документ, отправленный в электронном виде, должен содержать все графики, условия, льготы и т. Д., Которые иным образом доступны в физическом документе.
  • Страхователи
  • также должны быть проинформированы о том, что распечатка физического документа и его отправка вместе с копией формы предложения могут быть отложены из-за операционных трудностей в связи с продолжающейся ситуацией пандемии COVID-19.
  • Страхователи должны быть проинформированы о том, что страховой документ, отправленный в электронном виде, имеет такую ​​же силу, как и физический договор / документ о полисе.
  • Если страхователи требуют физическую версию страхового документа / копию предложения, она должна быть доступна.
  • Если по какой-либо причине невозможно отправить полисные документы электронным способом, страховщики в обязательном порядке направляют физические документы страхователям в соответствии с циркуляром.

Выдача мокрой подписи на бланке заявки
  • Согласно проспекту, страховщикам разрешается получить согласие клиента, не требуя мокрой подписи на бумажном носителе формы предложения, при следующих условиях:
  • Заполненная форма предложения должна быть отправлена ​​потенциальному клиенту на его / ее зарегистрированный идентификатор электронной почты или номер мобильного телефона посредством сообщения со ссылкой, в зависимости от обстоятельств.
  • Если предлагающий желает дать согласие на предложение, то же самое может быть разрешено путем предоставления ссылки для подтверждения или с помощью одноразового пароля (OTP), должным образом подтвержденного.
  • Страховщики должны поддерживать поддающиеся проверке, юридически действительные доказательства согласия заявителя, полученного на полностью заполненную форму предложения, в соответствии с циркуляром.

Подтверждение наличия страховки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Прежде чем отправиться в путь, убедитесь, что у вас есть водительские права, регистрация транспортного средства и свидетельство о страховании. Поскольку в большинстве штатов есть минимальные требования к автострахованию, ваше свидетельство о страховании доказывает, что у вас есть действующая и действующая автостраховка до минимума штата.

Чтобы всегда иметь при себе актуальную и правильную документацию, вот что вам нужно знать о свидетельстве о страховании.

Что такое страховое свидетельство?

Независимо от того, регистрируетесь ли вы для получения нового автомобиля, продлеваете ли вы лицензию, попадаете в автомобильную аварию или попадаете в аварию, вам, возможно, придется предоставить свидетельство о страховании.Этот документ является доказательством того, что у вас есть действующий и действующий полис автострахования, и он соответствует минимальным требованиям к ответственности вашего штата. Документ будет содержать подробную информацию о вашей политике, так что любой, кто его проверяет, может проверить информацию.

Большинство страховщиков предоставляют основную информацию о страховой идентификационной карте. Эта информация может включать:

  • Название и адрес страховой компании
  • Дата вступления в силу и истечение срока действия полиса
  • Номер полиса и номер Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC)
  • Имя и фамилия страхователя
  • Год, марка, модель и идентификационный номер застрахованного транспортного средства (VIN)

Как правило, в вашем свидетельстве о страховании указывается, что у вас есть как минимум минимальная сумма страхового покрытия, требуемая штатом.Но в документе обычно не указываются типы страхового покрытия (например, дорожно-транспортное страхование и комплексное страхование) или лимиты полиса.

Как получить свидетельство о страховании

Ваша страховая компания предоставит подтверждение наличия страховки после покупки полиса. В зависимости от страховой компании вы получите немедленное подтверждение наличия страховки по факсу или электронной почте после внесения первого взноса.

Вы также можете получить этот документ в электронном виде. Фактически, 49 штатов и округ Колумбия позволяют водителям предоставлять цифровую копию своей страховой карты.Доступность электронной страховой карты может варьироваться в зависимости от страховой компании. Некоторые компании предоставляют вам доступ к вашей страховой идентификационной карте через мобильное приложение, а другие могут разрешить страхователям загружать копию на любое цифровое устройство, такое как планшет или мобильный телефон.

Если вы не получили свидетельство о страховании, обязательно обратитесь в свою страховую компанию, чтобы получить соответствующие документы.

Почему необходимо страхование

Полиция и автотранспортное управление — не единственные, кто может потребовать подтверждение наличия страховки.Если вы подаете заявку на новый полис автострахования, вам может потребоваться предоставить подтверждение страховки от действующей страховой компании. Если у вас есть пробел или «перерыв» в покрытии, вы можете заплатить более высокие взносы по автострахованию.

Это потому, что компании по страхованию автомобилей рассматривают перерыв в покрытии как более высокий риск. В целом, чем дольше вы можете доказать, что постоянно застрахованы, тем меньше вы можете рассчитывать на уплату страховых взносов.

Ваша новая страховая компания может обратиться непосредственно в вашу старую страховую компанию для подтверждения наличия страховки.Однако, если ваша новая компания не может получить эту информацию от предыдущего страховщика, они могут попросить вас предоставить подтверждение наличия страховки. На всякий случай лучше сохранить копии свидетельства о страховании.

Что делать, если вы не можете предъявить свидетельство о страховании?

Чтобы законно ездить по дорогам общего пользования во всех 50 штатах, вы должны продемонстрировать финансовую ответственность, то есть у вас есть возможность заплатить, если вы причинили материальный ущерб или травмы в автомобильной аварии. Большинство людей проявляют финансовую ответственность, приобретая страховку гражданской ответственности.

Если вы не сможете предоставить подтверждение наличия страховки, вам могут грозить штрафы или даже тюремное заключение, в зависимости от штата. Как правило, вы можете оспорить билет, отправив по почте копию вашего свидетельства о страховании или присутствуя на судебном заседании с доказательством того, что вы были застрахованы на день, когда офицер остановил вас. Хотя обвинения могут быть сняты, вам, возможно, придется заплатить штраф или судебные издержки.

Если вы получили билет за непредоставление страховки, обязательно отвечайте на всю корреспонденцию.Если вы этого не сделаете, некоторые штаты могут отозвать или приостановить действие вашей лицензии и регистраций, если вы не докажете, что застрахованы.

Во многих штатах для выявления незастрахованных водителей используется электронная система проверки страховки. По сути, если они проверит вашу информацию и обнаружат, что регистрация вашего автомобиля и страховка не совпадают, о нарушении можно сообщить в DMV для принятия административных мер. Например, в Калифорнии, если ваши страховые документы не совпадают, вы должны немедленно связаться со своим страховщиком, чтобы информация была исправлена ​​и повторно отправлена.

Имейте в виду, что непредоставление доказательств наличия страховки является совершенно другим правонарушением, чем вождение незастрахованного транспортного средства. Вождение без страховки — гораздо более серьезное преступление, которое может привести к уплате штрафов, приостановлению действия ваших водительских прав, уплате сборов за восстановление прав, уплате более высоких ставок автострахования или даже тюремному заключению.

Что такое сертификат SR-22?

В некоторых штатах от вас могут потребовать наличие сертификата SR-22, который представляет собой форму, поданную страховщиком в штате, которая показывает, что у вас есть необходимая сумма страхования ответственности.

В зависимости от штата вам обычно требуется сертификат SR-22, если вы были осуждены за вождение в нетрезвом виде или вождение в нетрезвом виде, имели серьезные и неоднократные нарушения правил дорожного движения, попали в аварии по вине без страховки автомобиля или имели ваша лицензия была приостановлена ​​или отозвана.

Справка о страховании FAQ

Доказывает ли страхование, какие типы страхового покрытия у меня есть?

Нет, свидетельство о страховании показывает, что вы соответствуете минимальным страховым требованиям вашего штата.Он не будет отображаться, если у вас есть дополнительные страховки, такие как страхование от столкновений и комплексное страхование.

На странице декларации вашего страхового полиса будут перечислены приобретенные вами типы страхового покрытия. Если вы не можете найти свой полис, спросите своего страхового агента или проверьте, есть ли у вашего автостраховщика мобильное приложение. Многие приложения страховщиков предлагают доступ к документам полисов в Интернете.

Что покрывает страхование автогражданской ответственности?

Страхование автогражданской ответственности — это важный вид страхового покрытия, покрывающего травмы и ущерб, причиненный вами другим.Например, если вы стали причиной автомобильной аварии, ваша страховка гражданской ответственности оплатит ремонт машины и медицинские счета другого водителя (если вы не проживаете в штате, где действует страховка без вины).

Страхование ответственности также оплачивает юридическую защиту в случае предъявления иска из-за несчастного случая.

Но страхование ответственности не возмещает ущерб собственному автомобилю.

Что делать, если мне нужно подать форму SR-22 в моем штате?

В вашем штате может потребоваться предъявить доказательство наличия автомобильной страховки, если у вас возникли такие проблемы, как приостановление действия или отзыв лицензии, обвинительный приговор в отношении DUI или если вас поймали за рулем без страховки.

Если у вас нет автомобиля, но вам нужно подтверждение наличия автомобильной страховки, страхование автомобиля, не являющегося владельцем автомобиля, является хорошим вариантом.

Отдел страховой информации для потребителей

Закон Южной Дакоты требует, чтобы любое лицо, имеющее лицензию и / или управляющее автотранспортным средством, предъявило доказательства финансовой ответственности. Большинство людей соблюдают это требование, приобретая автомобильную страховку.

Несчастный случай

Если вы попали в аварию и виноват другой водитель, страховщик этого водителя должен собрать достаточные доказательства, чтобы доказать, что вы никоим образом не ответственны за причину аварии.

Страховщикам не разрешается применять сравнительную или косвенную небрежность к вашему требованию только потому, что вы были на месте аварии.

Если вы частично виноваты, страховая компания может, в зависимости от степени вины, уменьшить или отказать вам в выплате.

Страховая компания может выписать чек как на ваше имя, так и на название автомастерской, только если вы не возражаете против этого.Если вы возражаете, страховая компания должна произвести оплату чека только вам. Однако, если на транспортном средстве зафиксировано право удержания, страховая компания должна выписать чек, подлежащий оплате вам и банку или юридическому лицу, которое удерживает залог. Это защищает интересы банка или юридического лица в отношении залога.

WreckCheck Приложение для смартфонов

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) разработала WreckCheck * — бесплатное мобильное приложение для смартфонов iPhone® и Android®.Приложение описывает, что делать сразу после аварии, и проводит пользователя через пошаговый процесс создания собственного отчета об аварии. WreckCheck направляет пользователей делать фотографии и помогает документировать и делиться только тем, что необходимо для подачи страхового иска. Пользователи могут даже отправлять свои заполненные отчеты себе и своим страховым агентам по электронной почте.

Нет смартфона? NAIC предлагает загружаемый контрольный список несчастных случаев и советы *, чтобы оставаться спокойным, безопасным и умным в случае аварии.

вернуться к списку тем

Отмена

Уведомление об отмене автострахования должно быть отправлено по почте или доставлено указанному застрахованному лицу не менее чем за двадцать дней до даты вступления в силу отмены. Автомобильный полис, действующий менее шестидесяти (60) дней, может быть аннулирован по любой причине, если уведомление направлено до истечения шестидесяти дней с даты вступления в силу полиса. Это не относится к продлению автомобильного полиса.

После того, как автомобильный полис действует в течение шестидесяти (60) дней, уведомление об аннулировании может быть основано только на неуплате страхового взноса, приостановлении действия или аннулировании водительских прав или регистрации автотранспортного средства на имя застрахованного лица или любого другого оператора, который либо проживает в семье или управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с полисом, или не соблюдает программу трезвости 24/7.

Если вы не можете найти страховую компанию, которая могла бы принять вас и обеспечить покрытие автомобильного полиса, ваш местный страховой агент может подать заявление в автомобильный план Южной Дакоты от вашего имени.

вернуться к списку тем

Процесс рассмотрения претензий

Подача страхового возмещения может быть одним из самых неприятных процессов, особенно после несчастного случая. Ознакомьтесь с полезными советами о том, как упростить процесс рассмотрения претензий здесь.

вернуться к списку тем

Кредитное страхование

Страхование кредита может быть предложено при получении кредита, но не обязательно.В некоторых случаях ваш кредитор может потребовать наличия какой-либо формы страхования жизни или здоровья для покрытия риска по ссуде. Это требование обычно можно удовлетворить за счет уже имеющегося у вас страхового покрытия жизни или медицинского страхования. Вы также можете приобрести полис страхования жизни с уменьшающимся сроком, который может быть дешевле, чем страхование кредита.

вернуться к списку тем

Оценки

Не существует закона штата, который требует от вас получения двух оценок; тем не менее, это очень распространенная и приемлемая практика при устранении повреждений автомобиля.Это позволяет сравнить оценки и отремонтировать автомобиль с минимальными затратами.

Конкурентоспособные оценки автомастерских сокращают расходы на страхование, что помогает поддерживать или снижать ставки автострахования.

Вы можете отремонтировать свой автомобиль в магазине по более высокой цене, но вам может потребоваться оплатить разницу.

вернуться к списку тем

Град Урон

Если ваш автомобиль получил повреждения от града, страховая компания обязана отремонтировать ваш автомобиль в той степени, в которой он был возвращен в состояние, в котором он находился до повреждения.

Неокрашенный ремонт вмятин может быть подходящим для некоторых повреждений, но в некоторых случаях повреждение слишком серьезное для этого метода ремонта, и может потребоваться обычный ремонт кузова.

Если неокрашенный ремонт вмятин недоступен на месте и ущерб слишком серьезен для этого метода ремонта, страховая компания обязана урегулировать вашу претензию на основе обычных методов ремонта.

Если страховая компания не использует особые формулировки в вашем полисе, необходимо выплатить сумму, необходимую для ремонта вашего автомобиля, или стоимость вашего автомобиля.

Компания не может платить вам по-разному в зависимости от того, ремонтируете ли вы автомобиль, если только в политике не оговорены конкретные формулировки, позволяющие компании это делать.

Когда страховая компания оценивает транспортное средство и соглашается заплатить вам за него, компания становится владельцем транспортного средства. Если вы хотите оставить автомобиль себе, компания уменьшит сумму вашего чека на ликвидационную стоимость. Вам не нужно придумывать деньги, чтобы выкупить автомобиль обратно.Если вы не хотите оставлять автомобиль себе, вам придется передать им право собственности.

вернуться к списку тем

Обязательное покрытие

Ответственность за телесные повреждения

Это покрытие защищает вас от иска, предъявленного лицом, пострадавшим в автокатастрофе, ответственность за который вы несете .

Пример: Если у вас есть страховое покрытие ответственности 25/50/25, первые два числа указывают вам сумму, которую ваш полис заплатит за телесные повреждения в результате несчастного случая.Первые «25» означают, что по полису будет выплачено до 25 000 долларов за каждого пострадавшего. «50» означает, что максимальная сумма, которую полис заплатит за всех людей, пострадавших в результате одного несчастного случая, составляет 50 000 долларов.

Ответственность за материальный ущерб

Это покрытие защищает вас от иска о возмещении ущерба другому транспортному средству или имуществу в результате аварии, за которую вы несете ответственность .

Используя предыдущий пример, третье число в 25/50/25 означает, что максимальная сумма, которую полис заплатит за материальный ущерб в одной единственной аварии, составляет 25 000 долларов.

Страхование для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов (UM / UMI)

Страхование незастрахованных автомобилистов требуется для всех полисов. Он платит вам, членам вашей семьи и пассажирам вашего автомобиля за травмы, причиненные незастрахованным автомобилистом или наездником. Страхование ущерба, нанесенного вашему автомобилю, не предоставляется.

Страхование автомобилиста с недостаточной страховкой очень похоже на покрытие для незастрахованных лиц, за исключением того, что оно распространяется на травмы, причиненные автомобилистом с ненадлежащей страховкой.Если у автомобилиста покрытие 25/50, а у вас 100/300 недостаточно застрахованных автомобилистов, ваша страховка покроет вас, как только медицинские расходы превысят 25000 долларов США (на одного человека) до максимальной суммы в 100000 долларов за вычетом 25000 долларов ответственности другого лица, 75000 долларов США страхование вашего незастрахованного автомобилиста.

Это покрытие не «складывается» — если медицинские счета превышают 100 000 долларов в приведенном выше примере, вы не можете добавить 25 000 долларов покрытия ответственности ответственной стороны и 100 000 долларов покрытия с недостаточным страхованием.

вернуться к списку тем

Не подача иска

Нет закона, обязывающего вас подавать иск или сообщать о возможных убытках в страховую компанию. Однако в вашем договоре полиса между вами и страховой компанией излагаются ваши обязанности в случае несчастного случая или потери.

Страховая компания не обязана обеспечивать покрытие, если вы не выполняете свои обязанности, включая незамедлительное уведомление компании о любом происшествии или убытке и содействие в расследовании любых претензий или исков.

Страховые компании будут периодически проверять записи водителя, в которых будут перечислены все зарегистрированные аварии.

вернуться к списку тем

Безболезненное восстановление вмятин

Неокрашенный ремонт вмятин может быть подходящим для некоторых повреждений, но в некоторых случаях повреждение слишком серьезное для этого метода ремонта, и может потребоваться обычный ремонт кузова.

Если неокрашенный ремонт вмятин недоступен на месте и ущерб слишком серьезен для этого метода ремонта, страховая компания обязана урегулировать вашу претензию на основе обычных методов ремонта.

Если страховая компания не использует особые формулировки в вашем полисе, необходимо выплатить сумму, необходимую для ремонта вашего автомобиля, или стоимость вашего автомобиля.

вернуться к списку тем

Индивидуальная политика в отношении автомобилей и коммерческая политика

Личный автомобиль, используемый для бизнеса, может не подпадать под действие личного автомобильного полиса. Этот тип полиса обычно обеспечивает покрытие для личного использования автомобиля и исключает покрытие для перевозки людей или имущества за компенсацию или плату.В некоторых полисах для личных автомобилей также может быть указано, что они не будут предоставлять страховое покрытие, если личный автомобиль используется для розничной или оптовой доставки, что может включать доставку журналов или газет.

Свяжитесь с вашим местным агентом, чтобы определить, обеспечивает ли существующая политика покрытие для любого случайного использования в бизнесе.

Полис для коммерческих автомобилей обеспечит покрытие для защиты вас и вашего бизнеса, если автомобиль используется в основном в деловых целях.

вернуться к списку тем

Рок-чип

Если выясняется, что гравийный грузовик был перегружен, и водитель грузовика проявил халатность, не предотвратив потерю гравия, водитель может нести ответственность за вашу потерю.

С другой стороны, если камень вылетает из дорожного полотна и причиняет ущерб вашему автомобилю, этот водитель не может быть привлечен к ответственности, поскольку с его / ее стороны не было халатности.

вернуться к списку тем

SR 22 Форма финансовой ответственности

Закон штата требует, чтобы в форме финансовой ответственности отражались все транспортные средства, зарегистрированные на имя лица, которое должно подавать доказательства финансовой ответственности.

вернуться к списку тем

Сезонное страхование

Некоторые полисы, особенно те, которые касаются сезонных транспортных средств, часто содержат положение в полисе, которое не предусматривает возмещения страховых взносов независимо от того, когда полис аннулирован. Поэтому, в зависимости от языка вашей политики, вы можете не получить возмещение.

Примеры сезонных транспортных средств включают, помимо прочего, водные мотоциклы, лодки и снегоходы.

вернуться к списку тем

Запасные автомобили

Автополис покрывает замену или временное транспортное средство, когда ваше застрахованное транспортное средство выходит из строя из-за поломки, ремонта, обслуживания, утраты или разрушения. Автомобильный полис не распространяется на любое транспортное средство, кроме «вашего крытого автомобиля», которое принадлежит вам или любому «члену семьи» и которое было предоставлено или доступно для вашего регулярного использования. Автоматическая политика определит «ваше покрытое авто» и «члена семьи».«

Просмотрите язык автомобильного полиса, чтобы определить, что будет покрываться или исключаться из вашего страхового полиса.

вернуться к списку тем

Кража

Практически все полисы для автомобилей и домовладельцев исключают покрытие любых потерь аудио- или мультимедийного оборудования и их аксессуаров, которые могут быть использованы в автомобиле. Некоторые страховые компании предоставляют покрытие этих предметов за дополнительную плату.Ваш местный агент сможет предоставить информацию об этом дополнительном покрытии.

вернуться к списку тем

Общий убыток

Полис автомобильного страхования не заменяет полис. Стоимость транспортного средства, объявленного полностью утерянным, основывается на его реальной денежной стоимости.

Фактическая денежная стоимость определяется рыночной стоимостью транспортного средства на день аварии.

Если вы не согласны с их предложением, вы можете провести собственное исследование рынка, и, если суммы резко отличаются, вы сможете договориться с оценщиком.

вернуться к списку тем

Типы покрытия

Медицинские выплаты
Это покрытие покрывает необходимые медицинские расходы и расходы на похороны в связи с телесными повреждениями, вызванными несчастным случаем, независимо от того, кто виноват. Страхование покроет вас или любого члена семьи (согласно определению в полисе), находящегося в автомобиле, или пешехода при столкновении с ним. Страхование также распространяется на любого другого человека, находящегося в крытом транспортном средстве.

Максимальный предел ответственности для каждого человека, получившего травму в одном несчастном случае, должен быть указан в декларациях страхового полиса.

Столкновение
Страхование столкновения оплачивает ущерб, нанесенный застрахованному автомобилю, вызванный опрокидыванием или столкновением с другим транспортным средством или предметом.

Комплексный
Это покрытие покрывает ущерб застрахованному автомобилю, вызванный чем-либо, кроме столкновения.Убытки, вызванные следующим, кроме столкновения, считаются:

  • Ракеты или падающие предметы;
  • Огонь;
  • Кража или хищение;
  • Взрыв или землетрясение;
  • Windstorm;
  • Град, вода или наводнение;
  • Злонамеренное причинение вреда или вандализм;
  • Беспорядки или гражданские волнения;
  • Контакт с птицей или животным; или
  • Разбивка стекла
Другие опции
  • Затраты на буксировку и рабочую силу
  • Возмещение арендной платы
  • Пособие в случае смерти от несчастного случая или случайной смерти
  • Автоматическая инвалидность

вернуться к списку тем

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *