Close

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей: Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Содержание

условия получения, порядок действий, необходимые документы, советы и отзывы

Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

Приобретая автомобиль на заемные средства, клиенты предпочитают оформлять в банках целевой кредит. Это позволяет снизить процентную ставку, что в итоге сокращает переплаты и позволяет скорее рассчитаться с долгом. Так как большая его часть будет направлена на погашение основной суммы, а не на выплату начисленных процентов. В числе потенциальных клиентов есть те, кто задаются вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Отзывы

Собственным опытом готовы поделиться многие. В их числе присутствуют клиенты, получившие одобрение даже при наличии просрочек с предыдущими займами. Однако это не привело к отказу при подаче заявки на автокредит. Важно подтвердить собственную платежеспособность. Кроме того, нередко таким заемщикам предлагают менее выгодные условия.

Совсем иначе обстоит ситуация с теми гражданами, которые, обращаясь в банк за автокредитом, имеют непогашенные задолженности. Наличие текущих просрочек по другим займам может стать для банковской организации веской причиной для отказа потенциальному заемщику.

Особенности

Вопрос о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, как правило, задают те, кто имеет просрочки, невыплаченные займы или уже столкнулся с отказами в нескольких банках. В последнем случае причина может быть в том, что потенциальный заемщик подает заявку сразу в несколько финансовых учреждений, выдающих деньги под процент.

Итак, никто не может однозначно ответить, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. Причина в том, что условия банковских займов постоянно меняются. Ситуация на финансовом рынке также зависит от перемен в экономике страны. Вот почему в выдаче средств могут отказать даже клиентам с безупречной историей. Каждый случай индивидуален.

Если вам дали автокредит с плохой кредитной историей, особенно внимательно ознакомьтесь с договором. В таком случае банк, сотрудничая с проблемным заемщиком, берет на себя повышенные риски. В попытке их компенсировать кредитное учреждение может устанавливать для клиента повышенную процентную ставку. Если для вас она составляет более двадцати процентов, имейте ввиду, что это невыгодное предложение. Не исключено, что вам удастся найти более лояльные условия. Однако на это требуются время и терпение. Также вам снова придется задаваться едва ли ни риторическим вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Причины отказа

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займа, кажется, что банки отказывают только поэтому. Однако на самом деле финансовые учреждения имеют более широкий спектр поводов для не одобрения заявки по автокредиту. С плохой кредитной историей шансов у потенциального заемщика становится еще меньше. Рассмотрим самые распространенные причины отказов:

  • Невысокая зарплата. В соответствии с правилами, размер кредитных платежей не может превышать определенную часть доходов. Вот почему потенциальные заемщики с низкой зарплатой могут получить отказ в автокредите. С плохой кредитной историей они обращаются или нет, это не имеет значения.
  • Неофицальная работа. Подобным заемщикам сложно подтвердить собственный уровень дохода. Соответственно, банки относятся к ним с большим недоверием и нередко отказывают в выдаче займа, в том числе автокредита. С плохой кредитной историей и просрочками шансы на получение еще сильнее уменьшаются. Однако одного лишь неофициального трудоустройства уже достаточно для отказа.
  • Наличие других кредитов. Недопустима такая ситуация, при которой заемщику большую часть собственного дохода приходится отдавать в счет уплаты банковских долгов. Если кредитная нагрузка на потенциального клиента слишком высока, риск невыплаты долга увеличивается и не каждый банк пожелает заключать договор с подобным заемщиком.
  • Отсутствует гражданство или прописка. Это еще один фактор, влияющий на отказ в выдаче кредита.
  • Наличие банкротства. Если ранее потенциальный заемщик проводил подобную процедуру, высока вероятность, что банк не выдаст ему автокредит. С плохой кредитной историей и просрочками шансы также на одобрение становятся невелики.

Советы

Нет таких банковских организаций, которые бы одобряли сто процентов заявок на выдачу различных займов. В первую очередь они стремятся получить максимальное количество информации о потенциальном должнике. Уже на ее основе можно делать какие-либо дальнейшие выводы. Обычно редко кто сотрудничает с неблагонадежными клиентами. Вот почему невозможно заранее сказать, насколько вероятно получение автокредита с плохой кредитной историей.

Итак, какие варианты есть у заемщиков? Прежде всего, нужно узнать, какие банки наиболее лояльно относятся к темным пятнам в кредитной истории. Как правило, это небольшие или малоизвестные учреждения, которые нарабатывают клиентскую базу и по этой причине готовы пойти навстречу некоторым проблемным заемщикам.

Также очень важная особенность состоит в том, закрыт ли проблемный кредит на момент обращения за новым или нет. Если вам кажется, что в этом нет никакой разницы, вы серьезно ошибаетесь. Если предыдущий долг не погашен полностью, вероятность получить автокредит с плохой кредитной историей в банке сводится к нулю.

Условия получения

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займов, будьте готовы, что предложение для вас будет не самым выгодным. Причина в том, что к подобным клиентам банки относятся настороженно. Ведь всегда есть вероятность, что просрочки будут возникать снова.

Интересуясь, как взять автокредит с плохой кредитной историей, будьте готовы к более жестким, по сравнению с обычными заемщиками, условиям. В их числе может быть:

  • Более высокая процентная ставка. Таким способом банк пытается компенсировать собственные риски и возможные затраты, связанные с возвращением долга. Например, в случае просрочек должникам начинают звонить операторы, работу которых тоже нужно оплачивать.
  • Более низкая сумма кредитования. Если вы присмотрели в салоне дорогой автомобиль, будьте готовы к тому, что банк одобрит кредит на меньшую сумму. Вот почему заранее лучше просмотреть несколько вариантов, чтобы в случае отказа не расстраиваться, а иметь дополнительные варианты, которые вас устраивают.
  • Более короткий период кредитования. Не исключено, что, оформляя автокредит с плохой кредитной историей в Москве (или любом другом городе), заемщику придется согласиться на сокращенный период возврата долга. Заранее рассчитайте, посильными для вас окажутся выплаты или просрочек снова не избежать.
  • Более высокий первоначальный взнос. Для банковских организаций это еще один способ снизить собственные риски. А вот для потенциального заемщика – дополнительные расходы. Ведь вместо стандартных десяти-двадцати процентов от стоимости автомобиля теперь, возможно, придется внести практически половину суммы.

Порядок действий

Как вы понимаете, получить займ возможно. Однако придется соглашаться на невыгодные условия. Не исключено, что банк решит выдать автокредит под залог. С плохой кредитной историей это довольно хороший вариант и хоть какая-то возможность получить средства. В качестве залога можно предоставить только что приобретенное транспортное средство или иное имущество, находящееся в собственности.

Не исключено, что потребуется привлечь поручителя. Вот почему предусмотрительному заемщику было бы неплохо договориться с кем-нибудь из своих знакомых, кто обладает официальным доходом и может предоставить безупречную кредитную историю.

Кроме того, сам заемщик также должен быть официально трудоустроен, а также иметь внушительный стаж. Это позволит потенциальному кредитору удостовериться в вашей платежеспособности и надежности. В некоторых случаях можно обратиться к родственникам, чтобы в случае непредвиденной ситуации они моли прийти к вам на помощь.

В автокредите с плохой кредитной историей могут и отказать, но рекомендуется постараться доказать банку, что прежние просрочки возникали не по вашей вине.

При получении займа рассчитываться с автосалоном приходится в два этапа. Сначала клиент вносит первоначальный взнос, а затем оставшиеся средства дилеру перечисляет банковская организация.

Возможные варианты

Итак, любой потенциальный заемщик имеет шансы получить одобрение. Однако наличие плохой кредитной истории значительно их снижает, но не исключает полностью. Даже у неидеальных клиентов есть возможность выбрать из нескольких вариантов:

  • Первый. Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, нужно согласиться на условия, даже если они невыгодные. Скорее всего, банк увеличит первоначальный взнос и повысит проценты. Также возможен вариант с оформлением страховки. Для кого-то из заемщиков подобный сценарий развития событий может показаться слишком сложным. Есть альтернативы.
  • Второй. Как утверждают отзывы, автокредит с плохой кредитной историей можно получить, если обращаться не напрямую в банк, а подавать заявку через дилера. В этом случае организация может вовсе не проверять кредитную историю по той причине, что это платная услуга. Однако гарантии на одобрение кредита в этом случае никто не дает. Ведь займ все равно выдается банком, а не дилерской организацией.
  • Третий. Оформить кредит, предоставив в залог имущество. Это вариант актуален для тех, кто, например, имеет недвижимость в собственности. В данном случае можно получить не автомобильный, а простой потребительский кредит. Выданные денежные средства можно потратить на любые цели, в том числе на приобретение нового транспортного средства.

Оформление

Процесс оформления автокредита для должника с просрочками ничем не отличается от выдачи аналогичного займа любому другому клиенту. Ваша задача – передать менеджеру весь комплект документов, особое внимание уделяя справкам, подтверждающим уровень дохода. Будьте готовы к тому, что потребуется поручитель. Для банка это дополнительная гарантия выплаты займа, а для потенциального клиента – лишние хлопоты. Ведь далеко не каждый согласится взять на себя роль поручителя, которая предполагает некоторую ответственность.

Обычно рассмотрение предоставленных документов происходит в течение двух дней. После этого банковская организация оповещает потенциального заемщика о собственном решении. Если получен отказ, можно повторно подать заявку, но не сразу, а только спустя шестьдесят дней. Результат рассмотрения предыдущий заявки не учитывается при повторном запросе.

Необходимые документы

При подаче любой заявки на кредит потенциальному заемщику приходится собирать и предоставлять в банк немалое количество документов. В их список включают следующие.

  • Анкета-заявление. В ней заемщик указывает персональную информацию о себе. Нужно быть честным и не вводить банк в заблуждение.
  • Паспорт гражданина РФ. Нужно знать, что иностранным гражданам банки не выдают займы. Автокредит – не исключение.
  • Справка, подтверждающая доходы в течение последних шести месяцев. В какой форме она должна быть предоставлена, решает кредитная организация, в которую обращается потенциальный заемщик.
  • Трудовая книжка или договор. Этот документ подтверждает официальную работу. Кроме того, чем больше стаж, тем более надежным кажется заемщик. Соответственно, шансы на получение автокредита возрастают.
  • Страховой договор. По условиям банк должен быть указан, как выгодоприобретатель.

Также в банк нужно предоставить документы на автомобиль, а именно:

  • договор купли-продажи ТС;
  • ПТС;
  • счет на покупку автомобиля.

Кроме этого, представитель финансовой организации может затребовать справку о доходах членов семьи, наличии дополнительного заработка и т. д. Подобные требования обоснованы попыткой снизить риски при выдаче займа клиенту, который имеет плохую кредитную историю.

Пункты договора

Даже имея плохую кредитную историю, не стоит соглашаться на любые условия. Перед подписанием специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с кредитным договором между потенциальным заемщиком и банковской организаций. Кроме того, подобный подход позволит избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

  • Прежде всего нужно ознакомиться с процентной ставкой. От этого зависит размер переплаты.
  • График погашения не должен включать в себя дополнительные комиссии и прочие сборы, которые еще больше увеличивают расходы на обслуживание автокредита, делая его менее выгодным для потенциального заемщика.
  • Убедитесь в отсутствии дополнительной платы за рассмотрение заявки, открытие или обслуживание счета, выпуск карты и т. д.
  • Узнайте заранее, может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку в период действия подписанного вами договора.
  • Заранее ознакомьтесь со штрафными санкциями, которые банк применяет при просрочке платежей. Например, при регулярных просрочках финансовое учреждение может повысить процентную ставку для клиента. Наличие задолженности может стать причиной для залогового имущества
  • Узнайте, предусмотрена ли дополнительная комиссия в том случае, если вы внезапно решите закрыть автокредит досрочно. Нужно понимать, что для банка это невыгодно, так как он теряет определенную часть дохода в виде процентов. Вот почему некоторые кредитные организации стараются минимизировать собственные убытки, предусматривая для клиентов штрафные санкции за досрочное погашение долга.
  • Обратите внимание на возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Такая необходимость может возникнуть, если для заемщика ежемесячные платежи окажутся неподъемным. Кроме того, никто не застрахован от внезапного увольнения. В подобной ситуации реструктуризация увеличит период выплат, но при этом позволит сократить ежемесячный платеж и не испортить собственную кредитную историю, которая к моменту получения кредита может быть итак неидеальной.

Нередко договор на выдачу автокредита включает в себя пункт об оформлении страховки КАСКО на транспортное средство. Некоторые банки позволяют ее не делать, но в качестве ответных действий повышают процентную ставку. В итоге переплаты по кредиту могут быть равны или даже превысить стоимость страховки КАСКО. Вот почему нужно все рассчитывать и не торопиться отказываться от подобного условия. Потому что в первом случае вы можете приобрести страховку КАСКО для собственного автомобиля, а во втором – выплачивать повышенные проценты, ничего не получив взамен.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

В наши дни кредитование довольно распространённая услуга, предоставляемая банками и различными финансовыми организациями, которая активно используется населением.

Автокредит – это один из банковских продуктов, пользующихся особой популярностью среди желающих обзавестись новеньким авто, но не имеющих для этого финансовых возможностей.

И всё бы ничего, но порой, негативный опытранее взятого займа, отрицательным образом влияет на историю кредитуемого лица в дальнейшем. К сожалению, людей с испорченной кредитной историей меньше не становится, скорее наоборот, поэтому наша статья как нельзя актуальна на сегодняшний день.

Как возникает плохая кредитная история?

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо разобраться – что же такое кредитная история?

Итак, история кредитовзаёмщика – это досье на клиента банка, которое включает следующие данные:

  1. Персональные сведения кредитуемого лица: ФИО, паспортные данные и т.д.
  2. Информация о полученных кредитах (дата выдачи, сумма займаи размер процентов за его использование, сроки погашения).
  3. Наименование банков и кредитных организаций, услугами которых пользовался клиент.
  4. Факты выявленных нарушений в связи с несвоевременным поступлением очередных платежей.
  5. Данные о судебных разбирательствах по спорным вопросам, связанным с долговыми обязательствами.

Такое досье имеется на каждого человека, который когда – либо оформлял кредит. Банки передают данную информацию в Бюро кредитных историй, где она хранится в базе данных в течение пятнадцати лет с момента внесения последних изменений, после чего досье удаляется.

Тем не менее на протяжении всего срока хранения, отрицательные факты, отражённыев досье, влияют на принятие положительного решения банком.

Вот почему положительная кредитная история заёмщика, гораздо лучше отрицательной. Прежде всего, следует отметить, что плохая КИ – это следствие нарушения любого пункта кредитного договора.

Давайте более детально разберём факторы, формирующие отрицательную историю клиентов банка:

  1. Просроченные платежи как по основному долгу, так и процентным обязательствам.
  2. Длительные периоды непогашенной задолженности.
  3. Незакрытые долги, пени иштрафы.
  4. Судебные разбирательства.

Необходимо понимать, для того, чтобы заработать минус в личное кредитное досье, достаточно всего лишь нескольких просрочек по займу, в свою очередь, для восстановления репутации надёжного и платежеспособного лица нужно долго и кропотливо исправлять предыдущие оплошности.

Как улучшить кредитную историю?

Довольно часто оказывается, что «неблагонадежные» клиенты на самом деле являются не злостными неплательщиками, а жертвами неблагоприятных обстоятельств.

Потеря работы, нестабильная экономическая обстановка в стране, внезапно возникшие проблемы со здоровьем и другие затруднительные ситуации выбивают из колеи даже самых ответственных заёмщиков. И тогда резонно возникает вопрос – возможно ли улучшить кредитную историю и как это осуществить?

Ответ весьма прост, здесь возможно несколько вариантов решения:

  1. Если история испорчена по вине банка по причине предоставления недостоверных или неточных данных в Бюро кредитных историй, тогда это исправляется путем обращения в кредитную организацию с заявлением о передаче недостающей информации в Бюро, которое в свою очередь, обязано внести исправления вбазу данных в течение десяти дней.
  2. Если нарушения кредитного договора действительно имели место, в этом случае, необходимо погасить задолженности, решить все вопросы с банком, в котором брали заём.
  3. Оформить новый кредит на небольшую сумму и своевременно его погасить.

Обратите особое внимание! Если вам предлагают исправить КИ в обмен на денежную компенсацию, ни в коем случае не соглашайтесь это мошенничество!

Внесение изменений в базу данных по кредитным историям строго контролируется, исправления в досье задним числом и иные незаконные манипуляции попросту невозможны. Пойдя на поводу у злоумышленников вы рискуете остаться всё с той же отрицательной историей, только уже лишившись определенной суммы денег. Кроме всего вышеупомянутого, это ещё и противозаконно.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Конкретные нюансы необходимо будет уточнить в финансово — кредитных организациях, куда планируется обратиться. Заявку для оформления автокредита следует подавать сразу в несколько банков, в связи с высокой возможностью получения отказа.

Для повышения вероятности одобрения займа рекомендуется воспользоваться следующими методами:

  1. Подать полный пакет документов, подтверждающих высокий и стабильный уровень заработной платы, трудовую книжку с соответствующей записью, справки о дополнительном доходе, если таковой имеется, СНИЛС, ИНН и т.д.
  2. Внести максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса.
  3. Рекомендуется предоставить бумаги, свидетельствующие об уважительных причинах (несчастный случай, потеря работы, болезнь), предшествующих нарушению кредитного договора, после чего кредитная история заёмщика была испорчена.
  4. Предоставление ценного залога.
  5. Привлечение поручителей с высоким доходом и «чистым» кредитным досье.

Заём с просрочками

Крупные банки очень скрупулёзно проверяют все данные потенциального клиента, в том числе и кредитное досье, где в обязательном порядке будет указана информация и о просрочках платежей, если таковые действительно были. Вероятность отказа в таком случае слишком велика.

Следовательно можно рекомендовать обратиться в менее крупные банковские организации, лучше даже в новые, которые только нарабатывают клиентскую базу и привлекают заёмщиков к сотрудничеству.

Без первоначального взноса

Оформление автокредита в банке, имея плохую КИ и не имея денежных средств для первоначального взноса, практически невозможно. Но из всякой ситуации есть выход.

Банки и финансово – кредитные учреждения предлагают следующие варианты:

  1. Потребительское кредитование (некоторые кредитные организации предоставляют данную услугу без первоначального взноса, но под более высокий процент, страхуя возможные риски от потерь).
  2. Существует возможность получения рассрочки платежа непосредственно у автодилера.
  3. В последнее время распространена услуга аренды автотранспортного средства с последующим правом выкупа.

Кредит под залог

Автокредиты в большинстве случаев являются залоговыми займами, объектом обеспечения которого выступает само транспортное средство. Но на рынке кредитования существуют и другие банковские продукты, которые позволяют использовать в качестве залога иное имущество.

Ликвидность залога играет первоначальную роль именно поэтому банки устанавливают определённые требования к предмету залога.

Среди наиболее распространённых видов собственности, которая может выступить в качестве обеспечения по кредиту, это депозиты, транспортные средства и недвижимость.

Кредит без справок о доходах

Перечень необходимых документов для оформления автокредита приблизительно одинаковый во всех кредитных организациях. На первом месте в списке стоит справка о доходах 2- НДФЛ или же заявление по форме банка.

Среди наиболее распространённых видов собственности, которая может выступить в качестве обеспечения по кредиту, это депозиты, транспортные средства и недвижимость.

Банки идут в ногу со временем и, более того, стремительно реагируют на экономическое положение в стране и учитывают финансовые возможности клиентов. Это выражаетсяв создании новых программ кредитования, в которых рассматривается не только «белая» зарплата, но и любой другой источник дохода.

Безусловно, выдача автокредита без справок о доходах – это предполагаемые риски для банковских учреждений, соответственно этот фактор будет компенсироваться конкретными ограничениями для заёмщика:

  • Максимальная сумма займа может быть снижена.
  • Размер первоначального взноса – увеличен.
  • Процентная ставка, возможно, станет гораздо выше средних значений.
  • Вероятно, что на перечне кредитуемых автомобилей это также отразится, к сожалению, не в лучшую сторону.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Банки весьма неохотно сотрудничают с ненадежными клиентами, однако, некоторые из них все жене боятся работать с такой категорией заёмщиков.

К ним можно отнести следующие финансово – кредитные учреждения:

  • « Русский Стандарт»
  • « Ренессанс Кредит»
  • « ХоумКредит»
  • « Бин Банк»

Для того чтобы оформить автокредит в каком – либо из этих банков, необходимо внести первоначальный взнос, размер устанавливается самим учреждением, оставшаяся сумма облагается высокими процентами.

В каких случаях кредит не дадут?

Несмотря на всевозможные варианты кредитования и различные ухищрения, на практике всё же имеются случаи, когда автокредит попросту невозможно оформить.

Сюда относят следующие факторы:

  1. Наличие непогашенной задолженности. Не зря этот пункт находится в самом начале списка, пока долг не будет закрыт никакая кредитная организация не одобрит займ.
  2. Если заёмщик не имеет постоянного источника дохода, ценного имущества, которое могло бы выступить в качестве обеспечения долговых обязательств, имеет несколько лиц, находящихся у него на иждивении, запрашивает крупную денежную сумму или длительный срок погашения задолженности.
  3. В случае крупного займа, который погашался с серьёзными просрочками и был закрыт совсем недавно. Это «звоночек» для кредитной организации. Банк может потребовать доказательства платежеспособности.

Что делать в случае отказа?

Если при обращении в банк для получения кредита на покупку автомобиля, вам было вынесено отрицательное решение, это не повод для отчаяния.

Кроме рекомендаций по исправлению плохой кредитной истории, о которых мы уже говорили выше, можно отметить следующие варианты:

  1. Некоторые автосалоны реализуют автомобили с рассрочкой платежа. Этот фактор может стать дополнительным преимуществом для клиентов, при рассмотрении заявки на автокредит.
  2. Периодически банковские учреждения осуществляют специальные программы по реабилитации кредитного досье, где можно принять участие. Единственным минусом данного продукта является высокая процентная ставка.
  3. Не стоит сбрасывать со счетов альтернативу банкам – микрофинансовые организации, сокращённо МФО. Безусловно, здесь имеются свои нюансы, преимущества и недостатки.

Помощь в получении автокредита

Если все перечисленные советы по оформлению кредита не принесли ожидаемого результата, на помощь приходят специальные фирмы – брокерские компании.

Брокер – это посредник между заёмщиком и банком. Этот сотрудник самостоятельно оценивает ситуацию и принимает конечное решение.

Если шансы есть, то брокер попросит передать ему необходимые документы и через некоторое время предоставит результаты работы –список финансово-кредитных организаций, готовых предоставить вам автокредит. Выбор останется за вами. Сотрудник брокерской компании также поможет с заключением кредитного договора.

Для достижения поставленной цели – приобретения долгожданного автомобиля — существует множество вариантов, при чём, как видно, даже с плохой кредитной историей. Тем не менее, оформляя кредитные обязательства, тем более на длительный срок, нужно рассчитывать на собственные возможности и не забывать о форс-мажорных ситуациях.

Загрузка…

Автокредиты с плохой кредитной историей — 15 банков, взять автокредит с плохой КИ


Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных «Кредит Онлайн», зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
г. Сочи. ул. Орбитовская. д. 20/12, пом. 31. (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО
— Телефон
— E-mail

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]кредит-онлайн.рф. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

Автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Реалии современной жизни таковы, что ни один из нас не застрахован от ухудшения кредитной истории. Нестабильная экономика, непредвиденная болезнь, недобросовестность заемщика — и банк уже заносит клиента черный список. Из-за технических сбоев даже самые аккуратные заемщики могут неожиданно обнаружить, что КИ у них подпорчена. Можно ли в таком случае рассчитывать на лояльность банка? Отрицательная КИ не перекрывает навсегда доступ к кредитным продуктам, но на решение банка повлияют множество факторов, а условия кредитования будут более строгими и невыгодными.

Почему портится КИ

Кредитная история может быть испорчена по нескольким причинам.

  1. Технические сбои в программе. Например, заемщик оплатил кредит раньше, чем указано в графике, или по окончанию нужного дня, когда технически уже имеется просрочка.
  2. Просрочка по кредиту из-за отсутствия денег: болезни, потеря крупной суммы средств, увольнение с работы и т.п.
  3. Полицейские списки. У некоторых банков в черный список автоматически заносятся люди с судимостью или неблагоприятным статусом по базе ГИБДД.

Влияет ли плохая кредитная история на шанс выдачи автокредита

В большей степени меняются условия получения займа, например, не дадут получить автокредит с плохой кредитной историей без первоначального взноса. Зависеть это будет от следующих факторов:

  • Причины просрочки. Обычно кредитора интересует лишь сам факт наличия черного пятна на вашей КИ, а не причины его появления. Тем не менее, можно подготовить документы, показывающие, что данные обстоятельства возникали по объективным причинам.
  • Степень испорченности КИ. Если имела место просрочка меньше месяца, погашенная без взаимных претензий, шанс получить автокредит достаточно велик. Если долг не гасился более 3 мес., не погашен или происходило судебное разбирательство, шансы близки к нулю.
  • Честность потенциального заемщика перед будущим кредитором. Не стоит скрывать наличие долгов в прошлом, все равно финансовое учреждение об этом узнает, обратившись в БКИ.
  • Согласие на условия банка: повышенные ставки, наличие поручителей, подтверждение высокого дохода.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Тщательно изучите предложения, требования и условия, если вы твердо решились на автокредит с плохой кредитной историей и просрочками. Посылайте заявку в несколько банков, это увеличит вероятность одобрения. В РФ существует несколько БКИ, доступ к ним всем имеется лишь у самых крупных кредиторов. Есть вероятность, что в одном из бюро просрочки не были зафиксированы. Вероятнее всего одобрят заявку в небольшом молодом банке, нарабатывающего себе клиентскую базу.

Если банк прислал отрицательный ответ, можно посетить офис лично, узнать причины отказа, представить документы, свидетельствующие о вашей надежности, как заемщика, или обратиться в другой банк.

Предварительное одобрение будет содержать в себе ваши персональные условия кредитования (большая переплата, дополнительные гарантии и т.д.) Если вы соглашаетесь на них, то можно готовить документы и приступать к оформлению покупки.

Иногда автокредит можно оформить у дилера, если он сотрудничает с каким-либо банком. Автосалоны редко отправляют запросы о состоянии кредитной истории, поэтому шанс купить авто увеличивается. Но чем дороже будет приобретение, тем тщательнее будет проверка истории клиента.

Удобная замена автокредита — нецелевой потребительский кредит. Он обойдется дороже, но и получить его легче. В отдельных случаях можно воспользоваться услугами кредитного брокера.  Специалист выберет лучшее банковское предложение для конкретного клиента, окажет помощь в получении нужных документов, будет сопровождать вас в банке. Это платная услуга, но вы сэкономите на выплате кредита по завышенной ставке.

В большинстве случаев в 2022 году банк соглашается выдать автокредит с плохой кредитной историей под залог авто или другого имущества заемщика: дома, гаража и т.д. В этом случае нужно точно оценить свои возможности, ведь в дело коснется не просто КИ, а вашего имущества, которое может перейти в собственность банка.

Требования к заемщикам

Требования не слишком отличаются от стандартных. Заемщик заполняет анкету (практически все банки дают возможность заполнить её онлайн), а в случае предварительного одобрения приходит в офис с пакетом документов.

  • Необходимо соответствовать таким условиям:
  • Быть гражданином РФ
  • Иметь прописку в данном регионе
  • Возрастные границы: от 21 до 65
  • Подтвержденное трудоустройство
  • Высокая и стабильная зарплата

Вероятность одобрения увеличивает наличие супруга и детей, использование продуктов данного финансового учреждения (карта, кредитка, вклад), поездки за границу.

Процентная ставка

Сомнительным заемщикам учреждения завышают ставки. В среднем в 2022 году они составляют:

  1. От 20% — на срок 3 года
  2. От 22% — 3-5 лет
  3. 25-29% — 5-7 лет

Документы

Пакет документов будет в себя включать:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт)
  • Справка 2-НДФЛ
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы на право владения залоговым имуществом
  • Договор купли-продажи ТС, ПТС

Дополнительно может потребоваться согласие и присутствие супруга, свидетельство о заключении брака. Также можно представить справку о том, что на данный момент задолженности в банке не имеется.

Дополнительные условия банков

Если заемщику удастся доказать, что плохая КИ возникла не по его вине, условия автокредита будут стандартными. Кредит должникам с плохой кредитной историей по вине заемщика выдается на жестких условиях:

  • Кредит с повышенным первоначальным взносом (не менее 25%)
  • Ограниченная сумма (не более 500 тыс.-1 млн.)
  • Ограниченные сроки кредита (не более 5 лет)
  • Ставки от 20%
  • Отсутствие гибкого графика, кредитных каникул
  • Дополнительное залоговое имущество
  • Наличие поручителей
  • Будет трудно получить кредит без справок о доходах

Как улучшить кредитную историю

Если решение получить автокредит продуманное, не спонтанное, будет разумным потратить некоторое время на то, чтобы улучшить КИ:

  • Брать небольшие кредиты в банке или МФО и вовремя их гасить. Через 3-6 месяцев КИ становится значительно лучше
  • Оформлять в кредит бытовую технику, вовремя закрывать заем
  • Экспресс-кредитование
  • Банковская программа по улучшение КИ.

Мониторьте свой статус, и после его улучшения сразу оформляйте автокредит. Если КИ испорчена не по вашей вине (тех. проблемы), пишите заявление в банк. На устранение недостатка потребуется также несколько месяцев.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Некоторые кредиторы более лояльны к заемщикам и предлагают индивидуальные условия для должников. В 2022 г. скорее всего автокредит одобрят:

  • Восточный экспресс и ХоумКредитБанк: высокие ставка (более 27%) компенсируют риск предоставления автокредита. В ХКБ практикуется программа кредитной реабилитации.
  • Банк Русский Стандарт рассматривает каждую подобную ситуацию индивидуально, ставка будет определена с учетом риска невозврата. Процент одобрения займов людям с плохой КИ гораздо выше, чем в других учреждениях.
  • Тинькофф выдает практически всем кредитные карты, лимит на которых можно постепенно увеличить.
  • Запсибкомбанк выдает кредит должникам с плохой кредитной историей наличными под 30%, при наличии залога и поручителей.

Вообще шанс, что заявку одобрят, выше в том банке, где вы уже обслуживаетесь.

Итак, плохая кредитная история не является абсолютным препятствием на пути к получению автокредита. Придется потратить время и силы, чтобы найти выгодное предложение с приемлемыми условиями, но это вполне осуществимо.

Видео по теме:

 

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Сегодня многие российские банки предлагают физическим лицам программы автокредитования, по которым можно оформить Рено Логан в кредит на 3 года или любую другую марку машины. Некоторые граждане отдают предпочтение отечественному автопрому, поэтому подают заявки на Ладу Весту в кредит без первоначального взноса. Также физическими лицами рассматриваются условия автокредита на подержанные автомобили, по которому установлены не слишком жесткие требования и приемлемые процентные ставки, подходящие для людей с небольшим уровнем достатка.

Сложно ли с плохой кредитной историей принять участие в автокредитовании?

Многие российские граждане регулярно принимают участие в кредитовании. Из-за сложной экономической ситуации в стране у некоторых заемщиков возникают временные финансовые трудности, из-за чего они нарушают платежный режим и сразу попадают в черный список. Со временем их материальное положение стабилизируется, но кредитная история так и остается испорченной. Несмотря на это, у них есть шанс и дальше пользоваться кредитными программами, так как многие финансовые учреждения регулярно разрабатывают именно для такой категории клиентов новые программы.

Если человек хочет приобрести машину и у него есть деньги, чтобы без просрочек вносить обязательные платежи, он может подать заявку на автокредит в некоторые российские банки. Из-за того, что заемщики с плохой кредитной историей автоматически относятся в категорию неблагонадежных клиентов, финансовые учреждения стремятся любым образом защитить свои деньги от рисков. С подозрением банки относятся к физическим лицам, в кредитной истории которых существуют следующие отметки:

  • нарушение сроков при внесении ежемесячных платежей;
  • по кредитной программе не доплачивалась фиксированная сумма;
  • физическое лицо досрочно вернуло займ, хотя условиями договора это не было предусмотрено;
  • не оплачены или недоплачены суммы штрафных санкций и пеней, начисленные банком за нарушение платежной дисциплины;
  • без ведома финансового учреждения изменяли способ оплаты обязательных платежей;
  • прекратили выплаты по действующему кредиту полностью или частично;
  • отказались контактировать с представителями финансового учреждения, которые пытались найти совместное решение проблемы;
  • получали частые отказы по кредитным заявкам;
  • пользовались заемными средствами, которые были выданы по чужим документам;
  • наличие нескольких действующих кредитов, из-за которых отсутствует возможность оформить новый займ и т.д.

В том случае, когда негативная кредитная история гражданина сформировалась за счет сторонних факторов, или же допущенные нарушения не позволяют зафиксировать заемщика в статусе злостного неплательщика, то банк может рассмотреть его кандидатуру на участие в автокредитовании. В качестве смягчающих обстоятельств могут выступить:

  • болезнь заемщика или его близких родственников;
  • увольнение с основного места работы не за нарушения, а по сокращению штата;
  • постоянные задержки заработной платы;
  • скоропостижная кончина близкого родственника;
  • стихийное бедствие, которое произошло по месту жительства или работы клиента.

Совет: если граждане думают, что отсутствие кредитной истории дает им преимущества по отношению к другим заемщикам, то они глубоко ошибаются. Банк такого клиента сразу отнесет к категории неблагонадежных, так как не знает, сможет ли он обслуживать автокредит и не будет ли нарушать платежную дисциплину.

В каких банках дают кредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля?

Многие российские граждане, имеющие печальный опыт сотрудничества с финансовыми учреждениями, пытаются найти банк, который сможет их кредитовать хотя бы под залог автомобиля. В этом случае им нужно быть готовыми к тому, что финучреждение установит завышенные процентные ставки, поэтому нужно сразу дать реальную оценку своим финансовым возможностям, дабы своевременно вносить ежемесячные платежи. Если у потенциального заемщика есть стабильный доход, то он готов пойти на любые условия банка, поэтому, не задумываясь, принимает участие в той программе автокредитования, которую ему предлагают.

Наименование финучрежденияСрок автокредитованияПроцентные ставкиСумма автозайма (в рублях)
Перминвестбанк5 лет23,90%-50,00%до 1 500 000
Запсибкомбанкне более 5 летот 32,00%любая
Ренессанс Кредитдо 3-х лет19,90%-42,90%от 300 000 до 500 000
Хоум Кредит Банк2-5 летот 20,00%до 700 000
Траст Банк3-5 лет69,90%до 700 000
Промсвязьбанкот 6 месяцев до 5 летот 18,00%до 1 000 000

Совет: если физическому лицу отказали все банки, в которые оно обращалось, то оформить автокредит с плохой кредитной историей ему может помочь кредитный брокер. За свои услуги он возьмет определенный процент, но зато подберет финансовое учреждение, которое даст согласие на сотрудничество. Также человек может обратиться напрямую к официальному дилеру или, например, принять участие в специальной программе КИА Финанс, благодаря чему на выгодных условиях приобретет машину.

Передача автомобиля в залог

Многие люди, пытающиеся оформить кредит под залог авто, интересуются тем, где на протяжении всего срока действия договора будет находиться их транспорт. Стоит отметить, что автокредит с плохой кредитной историей предусматривает залоговое обеспечение, поэтому клиентам ничего не остается, кроме как согласиться на это условие финучреждения.

Согласно условиям таких автокредитных программ, приобретаемое автотранспортное средство на протяжении всего срока действия договора будет являться собственностью банка. Заемщик может эксплуатировать его в личных целях, но не имеет права совершать с машиной никаких юридических действий. Ему запрещено продавать, менять, дарить автомобиль до тех пор, пока он не вернет все деньги финучреждению.

Дополнительные требования, которые может выдвинуть банк клиенту

Люди, которые пытаются оформить автокредит с плохой кредитной историей, должны быть готовы к тому, что банк поставит перед ними дополнительные требования. Если финансовое учреждение усомнится в благонадежности потенциального заемщика, оно может попросить его привлечь к автокредитованию одного или нескольких поручителей. К ним также предъявляются особые требования: наличие российского гражданства, местной прописки, документальное подтверждение источника дохода.

Как правило, автокредит с плохой кредитной историей оформляется на не очень выгодных для клиента условиях:

  • завышенные процентные ставки;
  • минимальный кредитный лимит;
  • короткие сроки действия программы.

Совет: если потенциальный заемщик пытается оформить автокредит с плохой кредитной историей, он может передать в залог банку вместо автомобиля любую другую собственность, например, квартиру или частный дом. В этом случае у него есть возможность после покупки автомобиля поступать с ним так, как вздумается.

Убедить банк в своих благих намерениях клиент с плохой кредитной историей может в том случае, когда сделает авансовый платеж, размер которого составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Если физическое лицо внесет предоплату, ему удастся сэкономить на оплате процентов. Банк, который согласился рассмотреть заявку клиента, планирующего оформить кредит под залог авто, может потребовать от него дополнительные документы, подтверждающие наличие официальной работы, постоянного источника дохода и прав на личное имущество.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог авто?

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, российским гражданам необходимо собрать большой пакет документов, в который должны входить как оригиналы, так и копии:

  1. Личный паспорт заемщика, в котором в обязательном порядке должны присутствовать отметки о российском гражданстве и прописке.
  2. Идентификационный налоговый номер.
  3. Справка, выданная физическому лицу по месту официального трудоустройства. Это может быть типовая форма документа 2-НДФЛ либо справка, форма которой разработана финансовым учреждением.
  4. Заявка-анкета, в которую клиент вносит информацию о себе.
  5. Свидетельство о заключении брака, если потенциальный заемщик имеет семью. Также может потребоваться письменное согласие от супруги (супруга), в котором она (он) не возражает, чтобы ее (его) муж (жена) участвовал(-а) в автокредитовании.
  6. Свидетельства о рождении детей (если они есть).
  7. Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.
  8. Страховой полис ОСАГО, без которого водитель не имеет права управлять транспортным средством. Финансовое учреждение может потребовать от заемщика оформления страхового полиса КАСКО.
  9. Трудовая книжка, в которой должна стоять запись о последнем месте работы. Если физическое лицо работает по трудовому договору, то оно должно вложить его в пакет документов.
  10. Справки, подтверждающие источник доходов всех членов семьи потенциального заемщика.
  11. Диплом о высшем образовании или об окончании профтехучилища.
  12. Заграничный паспорт. Если в нем будут отметки, свидетельствующие о частых зарубежных поездках, банк может расценить документ как подтверждение платежеспособности заемщика. Ведь если у него есть деньги на путешествия, то он сможет регулярно вносить обязательные платежи по автокредиту.
  13. Военный билет. Если в автокредитовании принимает участие мужчина, который не был в армии, он должен предъявить справку из военкомата, в которой указана причина освобождения от военной службы.
  14. Водительские права.
  15. Медицинская страховка. Также банк может заставить клиента застраховать свою жизнь и трудоспособность.
  16. Документы поручителей, если они привлекаются к автокредитованию.
  17. ПТС на приобретаемое автотранспортное средство. Техническая документация передается банку сразу после постановки машины на государственный учет и хранится у него до момента погашения кредита. Сегодня все без исключения российские банки оформляют автозалог под ПТС, так как заемщики, не имеющие на руках документы, не смогут оформить юридическую сделку с купленным авто.

Порядок заключения договора на автокредит под залог машины

Чтобы оформить кредит под залог авто, заемщику необходимо заключить с финансовым учреждением договор. В этом документе указываются все личные данные физического лица, описывается покупаемый транспорт, подробно расписываются условия погашения кредита. Потенциальному заемщику нужно в обязательном порядке изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. Особое внимание следует уделить пунктам, в которых содержится информация о сумме займа, размере ежемесячного платежа, сроках его оплаты и конечной дате погашения автокредитной программы. Клиенту придется заключить еще один договор, по которому он передаст в залог банку личное имущество, в данном случае приобретаемое автотранспортное средство. Также следует внимательно прочитать пункт, в котором указан метод применения финансового взыскания.

Порядок проведения расчетов по автокредиту с плохой кредитной историей

После того, как физическое лицо поставило подпись на договоре, оно автоматически принимает на себя финансовые обязательства перед банком. Ему выдается индивидуальный график платежей, которые необходимо вносить ежемесячно и в указанный срок. Многие финучреждения запрещают своим клиентам досрочно погашать автокредиты, таким образом защищая себя от потери процентного дохода. Поэтому клиенту следует заранее уточнить этот вопрос, чтобы в дальнейшем не попасть впросак.

Что касается способа внесения обязательных платежей, то банки позволяют заемщикам самостоятельно решать, через какую организацию или платежную систему они будут вносить деньги. В настоящее время российские финансовые учреждения разрешают проводить платежи следующим образом:

  • через свои кассы;
  • через кассы других финансовых учреждений;
  • через терминалы самообслуживания;
  • через электронные платежные системы;
  • через Почту России и т.д.

Если в кредитном договоре не предусмотрено досрочное погашение займа, то к нарушителю платежной дисциплины могут быть применены штрафные санкции. В том случае, когда у клиента возникнут временные финансовые затруднения, он должен еще до наступления срока внесения обязательного платежа обратиться в банк и попросить предоставить ему кредитные каникулы. Если в его финансовом учреждении не предусмотрены отсрочки для заемщиков, он может попросить провести реструктуризацию задолженности, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Сохраните статью в 2 клика:


Заемщики, кредитная история которых имеет темные пятна, так же как и другие люди, могут принять участие в автокредитовании. Им стоит учесть, что банки относятся к такой категории клиентов с большим подозрением. Планируя оформить кредит под залог авто, физическим лицам нужно провести мониторинг местного банковского сектора и выбрать подходящие для себя предложения. Для получения автокредита с плохой кредитной историей клиентам придется собрать большое количество справок и документов, чтобы убедить банк в своей благонадежности и платежеспособности. Если им удастся без нарушения платежного режима выполнить все взятые на себя кредитные обязательства, то это положительно отразится в их досье, хранящемся в Бюро кредитных историй. В дальнейшем таким клиентам будут предлагать программы с более гибкими условиями и не слишком жесткими требованиями.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Автокредиты с плохой кредитной историей

Интернет-сервис предлагает оформить автокредит с плохой кредитной историей. На сайте представлены организации, которые предлагают кредиты на лучших условиях в Москве. Деньги может взять любой гражданин РФ, достигший возраста совершеннолетия. Максимальный возраст заемщика не должен превышать семидесяти лет.

Договор оформляется в режиме онлайн по стандартному алгоритму. Для того чтобы взять займ на нужную сумму, необходимо предоставить российский паспорт. Виртуальное кредитование позволяет взять деньги на покупку авто в максимально оперативные сроки.

Особенности предложения

Современные банки дают кредит по упрощенной схеме в режиме онлайн. В каталоге можно выбрать банк или микрофинансовую организацию для того, чтобы оформить автокредит без проверки истории платежей.

Банки, дающие займы на покупку автомобиля, заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве. Оформление договора осуществляется в дистанционном режиме. Просрочка по предыдущему кредиту больше не является преградой для приобретения любимой машины.

Среди преимуществ предложения нужно отметить следующие:

  • оперативное оформление договора,
  • отсутствие бюрократических барьеров,
  • не проверяют наличие просрочек,
  • возможность продление срока кредитования,
  • нет проверки КИ,
  • досрочное погашение долга без взимания штрафа,
  • лояльная процентная ставка.

Раньше плохая кредитная история серьезно затрудняла получение займа на любые цели. Сегодня заемщики получили уникальную возможность показать себя в качестве ответственного клиента, с которым можно иметь дело.

Получение кредитных займов с плохой КИ требует минимальных усилий. Клиенту нужно зайти на официальный сайт компании и пройти процедуру регистрации с открытием личного кабинета. После этого нужно оформить стандартную форму анкетного заявления с указанием паспортных данных и персональных контактов. Плохая КИ в расчет не принимается. Срок обработки заявки составляет около пятнадцати минут.

Одобрительный ответ получает практически каждый клиент. Вы можете оформить заявку на получение автокредита в режиме онлайн из любой точки города. Для этого вам потребуется компьютер, подсоединенный к глобальной сети.

Сервис дает возможность получить кредит на авто в течение одного часа. Микрофинансовые организации и банки, предлагающие данный продукт, лояльны к просрочкам. Важно отметить, что клиент получает возможность исправить плохую историю.

5 лучших вариантов и как их получить

– Автокредит с плохой кредитной историей – 

У вас плохая кредитная история и вы хотите подать заявку на автокредит с плохой кредитной историей? К счастью, независимо от того, имеете ли вы плохую кредитную историю или обращались ли вы за финансовой защитой раньше, пока еще возможно выполнить все требования, предъявляемые к автомобильному авансу в случае плохой кредитной истории.

На самом деле, существует больше организаций, чем в недавней памяти, предлагающих ужасные кредитные авансовые платежи.

В то время как вам, возможно, придется заплатить больше в интриге, или, вероятно, вы не будете соответствовать счету, чтобы получить столько же за автомобиль, получение выдающегося среди лучших ужасных кредитных кредитов на автомобиль может быть достойным способом восстановить свой кредит.

Вот взгляд на, вероятно, лучшие автомобильные авансы за ужасный кредит, помимо того, что вы должны квалифицировать.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина для поездок на работу или в школу, выбор подержанного автомобиля — отличный способ сэкономить деньги. Тем не менее, подержанные автомобили по-прежнему являются значительными инвестициями.

Средняя подержанная машина стоит более 27,000 долларов по состоянию на ноябрь 2021 года. поэтому вам может понадобиться взять кредит для финансирования вашей покупки.  Кредиторы обычно хотят, чтобы заемщики кредитные баллы от 661 и выше. 

Если ваш балл ниже этого, они считают вас нестандартным, субстандартным или глубоко субстандартным заемщиком, что затрудняет, но не делает невозможным получение кредита. 

Вот что вам нужно знать.

1. Сначала улучшите свой кредит

Прежде чем отправиться за покупкой автомобиля, постарайтесь максимально улучшить свою кредитную историю. Оплачивайте счета в установленные сроки. Ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга. 

Делая все платежи вовремя каждый месяц, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Уменьшите остатки на счетах. 

ВЕСЬ Ваш использование кредита, или сколько из вашего доступного кредита вы используете, составляет 30% вашего кредитный рейтинг.

2. Сэкономьте на первоначальном взносе

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите достаточно большой кредит, чтобы покрыть всю стоимость покупки автомобиля (при условии, что вы вообще можете получить кредит).

Так что разумно накопить на значительную сумму. авансовый платеж. Эксперты автомобильной промышленности часто рекомендуют первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены автомобиля, хотя многие покупатели вносят меньшую сумму. 

Тем не менее, внесение еще большего количества денег может помочь вам получить кредит и меньший ежемесячный платеж. 

3. Ищите недорогой автомобиль

Хотя вы можете мечтать о просторном внедорожнике со всеми новейшими функциями, трудно получить кредит для оплаты, если у вас плохой кредит. 

Вместо этого сосредоточьтесь на недорогих транспортных средствах, которые являются более скромными, но все же надежными.

Выбор меньшего автомобиля начального уровня вместо более крупного или более роскошного увеличивает ваши шансы на получение автофинансирования. 

4. Магазин вокруг

Ставки по автокредитам могут сильно различаться, поэтому рекомендуется сравнить несколько кредиторов, прежде чем подавать заявку на кредит. 

Дилеры часто рады найти финансирование для вас, потому что они берут комиссию сверх ставки кредитора, иногда до 4%.

По возможности избегайте обращения за финансированием в дилерский центр.

Если у вас плохая или справедливая кредитная история, вам, вероятно, будет лучше получить автокредит самостоятельно, присмотревшись и сравнив условия кредита.

5. Сэкономьте на первоначальном взносе

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите достаточно большой кредит, чтобы покрыть всю стоимость покупки автомобиля (при условии, что вы вообще можете получить кредит).

Так что разумно накопить на значительную сумму. авансовый платеж.  

Эксперты автомобильной промышленности часто рекомендуют первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены автомобиля, хотя многие покупатели вносят меньшую сумму. 

Тем не менее, внесение еще большего количества денег может помочь вам получить кредит и меньший ежемесячный платеж. 

5. Ищите недорогой автомобиль

Хотя вы можете мечтать о просторном внедорожнике со всеми новейшими функциями, трудно получить кредит для оплаты, если у вас плохой кредит. 

Вместо этого сосредоточьтесь на недорогих транспортных средствах, которые являются более скромными, но все же надежными.

Выбор меньшего автомобиля начального уровня вместо более крупного или более роскошного увеличивает ваши шансы на получение автофинансирования. 

6. Магазин вокруг

Ставки по автокредитам могут сильно различаться, поэтому рекомендуется сравнить несколько кредиторов, прежде чем ходатайство о ссуде. 

Дилерские центры часто рады найти для вас финансирование, потому что они берут комиссию сверх ставки кредитора, иногда до 4%.

Избегайте подачи заявки на финансирование в дилерском центре.

Если у вас плохой или удовлетворительный кредит, вам, вероятно, будет лучше поискать автокредит и сравнить ставки по кредиту самостоятельно.

5 лучших автокредитов на случай плохой кредитной истории

Нажмите на кредитора, чтобы просмотреть его варианты автокредитования с плохой кредитной историей.

  • Автокредит Экспресс
  • МойАвтозайм
  • Capital One
  • Дорожные кредиты
  • CarsDirect
1. Автокредит Экспресс

Автокредит Экспресс известен как один из основных этапов, предлагающих автомобильные авансы для лиц с плохой кредитной историей, без кредита, с низкой кредитной историей, а также для лиц, которым в прошлом отказали из-за банкротства.

Они сами не дают авансы на покупку автомобиля, а скорее связывают заемщиков с ужасной кредитной историей с дилерскими центрами, которые могут быть счастливы предложить им аванс на покупку автомобиля.

На самом деле, у них есть практический опыт, помогая вам найти субстандартное финансирование автомобиля и ужасные кредитные авансы, которые не включают авансовых платежей или всего лишь 500 долларов в качестве первоначального взноса.

Они сотрудничают с 1,436 продавцами по всей стране, которые предоставляют авансы и обрабатывают 5,653 запроса каждый день.

В 2018 году они обработали около 1 млн запросов. Если вы были уволены обычными специалистами по автокредитам, вы можете пройти квалификацию через Auto Credit Express.

У них также есть специальные положения для тех, кто служит в вооруженных силах на действительной службе или уволился в отставку. Военнослужащие также могут воспользоваться более гибкими вариантами оплаты.

Они сотрудничают с ростовщиками, которые признают, что военнослужащие зарабатывают хорошие деньги, и предоставляют им авансы или сокращают расходы на финансирование.

В то время как у них нет по всей стране минимума правил для их ужасных кредитных авансов, организации с которыми они работают, обычно требуют месячной зарплаты в размере не менее 1,50 долларов.

Они также будут признавать оплату, полученную от социального обеспечения, защиты по инвалидности, поддержки детей, развода или бесплатной помощи.

К счастью, они принимают заявки от людей, у которых меньше 500 баллов, и считают, что не все ужасные кредитные рейтинги одинаковы.

Например, они дают вам больше передышки, если ваш ужасный кредитный рейтинг напрямую связан с примечательным событием, таким как болезнь или разлука.

И наоборот, если ваш кредитный рейтинг является следствием перефразирования пропущенных сроков платежа в течение значительного периода времени, они менее склонны рисковать вами.

Читайте также:

2. Мой автокредит

МойАвтозайм — это коммерческий онлайн-центр, который позволяет вам заполнить одну заявку и получить различные передовые идеи от многочисленных партнеров MyAutoloan.

Они обращаются к различным видам авансов, включая кредиты на новые и подержанные автомобили, авансы на покупку у дилеров и авансы на покупку в частном собрании.

Самым большим преимуществом MyAutoloan является то, что вам просто нужно заполнить одну заявку. Это сэкономит вам огромное количество времени и увеличит ваши шансы найти кредитного специалиста, если у вас ужасная кредитная история.

Они сотрудничают примерно с 20 различными банками. Однако кандидаты должны соответствовать некоторым основным требованиям.

Вы должны иметь кредитный рейтинг по крайней мере 500 и $ 1,800 заработной платы каждый месяц. Их кредиты составляют от 8,000 до 100,000 2.19 долларов, а стоимость кредита может составлять от 24.99% годовых до XNUMX% годовых.

Независимо от того, будете ли вы соответствовать счету за аванс, и сумма, на которую вам придется заплатить в интриге, будет зависеть от вашего собственного бюджета и кредитных обстоятельств.

Предварительные условия могут длиться от 24 до 84 месяцев, а автомобили имеют максимальный возраст 10 лет и ограничение пробега в 125,000 XNUMX миль для автомобилей, продаваемых по программе trade-in.

У MyAutoloan нет сообщников, предлагающих кредиты на Аляске или Гавайях.

Одним из недостатков MyAutoloan является то, что они выполняют жесткую проверку кредитоспособности, чтобы предварительно поддержать вас для своих сообщников.

Это отображается в вашем кредитном отчете, и вам не нужно так много запросов, так как это может сделать вашу кредитный рейтинг опускаться.

Поэтому нужно подождать, пока вы не будете уверены, что готовы получить перед подачей заявки.

MyAutoloan имеет рейтинг «Extraordinary» на Trustpilot.

3. Capital One

Capital One является известной финансовой организацией, которая предлагает широкий спектр авансов, от ипотечных кредитов до авансов на транспортные средства.

Они предлагают финансировать новые и подержанные автомобили и просто работать с участием в дилерских центрах.

Всего за пару минут вы можете заранее выполнить все требования по автоавансу и узнать сумму, которую вы должны платить каждый месяц, и сумму, которую вы будете платить в интриге.

Поскольку они выполняют деликатную проверку кредитоспособности, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сумма, которую вы будете платить, будет зависеть от вашего собственного бюджета и кредитных обстоятельств, а также от автомобиля, который вы приобретаете, и от дилера, у которого вы покупаете.

Когда вы подключаетесь к Интернету, чтобы предварительно оформить счет для своего кредита, вы получите набор годовых ставок (APR), и ваш последний APR будет зависеть от выбранного вами автомобиля.

Годовые процентные ставки часто ниже для более современных автомобилей, автомобилей с более короткими сроками возмещения и при более крупном авансовом платеже.

Предоплата не требуется во всех случаях, однако она зависит от продавца.

Срок их действия составляет три года, четыре года, 60 месяцев или 72 месяца.

Их APRs начинаются с 4.67 процента, но они будут расти, если у вас плохой кредит.

Нет базы кредитный рейтинг, и они изучают многие компоненты, прежде чем решить, давать ли вам кредит. Они приводят к тому, что у вас есть зарплата в любом случае от 1,500 до 1,800 долларов до вычета налогов, чтобы соответствовать счету за автомобиль.

4. Дорожные ссуды

Они обеспечивают быстрое финансирование в Интернете, что позволяет вам получить одобрение и начать поиск автомобиля в тот же день.

RoadLoans — это онлайн-банк, который предоставляет автокредиты и рефинансирование покупателям в США.

Они были в бизнесе с 2000 года и работают с различными кредитные ситуации.

Этот кредит также предлагает финансирование новых и подержанных автомобилей, но только через дилерские центры.

Заемщики без кредитной истории или те, кто был банкротом, могут иметь право на ссуды RoadLoans с плохой кредитной историей.

Они предполагают, что наличие созаемщика или соиндоссанта с более сильный кредит может помочь вам согласовать счет за аванс и получить более низкую стоимость кредита.

Если у вас плохая кредитная история, они рекомендуют вам подумать о финансировании авансового платежа за автомобиль, продаваемый в счет оплаты нового, а не за другой, поскольку более низкие расходы могут упростить получение права.

Они дают возможность адаптироваться к финансированию, что означает, что они предоставляют каждому кандидату множество предложений, чтобы они могли выбрать то, что подходит именно им.

5. Автомобили Прямые

Это администрация онлайн-покупки автомобилей, которая заставляет вас покупать новые или подержанные автомобили и узнавать об автомобильных аренде.

Он занимается бизнесом с 1998 года и работает с частными лицами, которые имеют широкий спектр кредита.

Cars Direct позволяет вам начать свой автомобиль кредитный процесс с коротким приложением.

Он также рассмотрит возможность предоставления займов лицам, у которых кредитный рейтинг ниже 640, у которых нет кредита или которые ранее столкнулись с банкротством.

 

Это может позволить их заемщикам восстановить свое финансовое и кредитное будущее, расширив их заранее. Соответствующие кредитные специалисты могут спросить, почему ваши денежные или кредитные обстоятельства, вероятно, не будут идеальными.

Они могут захотеть узнать, есть ли в вашем кредитном рейтинге какие-либо компоненты смягчения, например, если вы недавно разошлись, переехали или устроились на работу.

Если есть смягчающие обстоятельства, они могут быть обязаны дать вам взаймы.

Чтобы оплатить счет за автокредит с плохой кредитной историей, вы создаете онлайн-форму, и сообщники продавца свяжутся с вами в течение 24 часов, чтобы поговорить с вами о альтернативы финансирования.

Это позволит вам найти другой или подержанный автомобиль в зависимости от ваших потребностей.

Погашение, рефинансирование автокредита

Если кредитор одобряет кредит, несмотря на плохой кредитный рейтинг, постарайтесь разработать план погашения, чтобы свести к минимуму процентные платежи.

Проверьте свой кредитный договор, чтобы узнать, есть ли возможность досрочного погашения.

Совершая дополнительные платежи, вы можете сократить начисляемые проценты, сэкономить деньги и быстрее погасить свой долг. 

Регулярные своевременные платежи по автокредиту могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

По мере улучшения вашего кредитного рейтинга вы также можете рассмотреть рефинансирование автокредита чтобы получить более низкую процентную ставку.

С более высоким кредитным рейтингом вы найдете более привлекательные ставки.

Получайте больше обновлений об автокредите с плохой кредитной историей, всегда входя в систему suntrustblog.com и любезно поделитесь статьей во всех ваших социальных сетях.

Кроме того, постарайтесь оставить свои комментарии в разделе комментариев.

НРАВИТСЯ:

подобно Загрузка…

Ищете автокредит, но у вас плохой кредит? Мы можем помочь

Мы берем на себя заботу о получении кредита.

В AutoMax мы финансируем 100% кредитов, которые мы выдаем сами. Мы знаем, что делаем, и делаем процесс получения автокредита с плохой кредитной историей максимально быстрым и простым. Мы также предоставляем другие преимущества.

№1: Предварительное одобрение — это несложно

Наш процесс предварительного одобрения занимает всего несколько минут. Все, что вам нужно сделать, это ответить на несколько простых вопросов, и вы получите ответ в течение нескольких минут.

Заполните нашу форму утверждения онлайн или сделайте это, когда вы придете в наш дилерский центр в Хендерсоне или Янгсвилле, Северная Каролина. Заполнение онлайн-заявки на получение кредита происходит быстро и легко, и это дает вам возможность получить предварительное одобрение еще до того, как вы войдете в выставочный зал. Когда вы придете в магазин за новой машиной, не забудьте взять с собой следующие предметы:

  • Действительные водительские права Северной Каролины или Вирджинии
  • Недавний счет за коммунальные услуги (для подтверждения места жительства)
  • Две последние платежные квитанции (для проверки суммы ежемесячного дохода)

#2: Мы принимаем самые разнообразные платежные формы

В AutoMax мы хотим сделать весь процесс покупки автомобиля максимально удобным для вас.Это включает в себя предоставление вам различных вариантов осуществления платежей. AutoMax примет ваши платежи любым из этих способов.

  • Автоматическое снятие средств на вашу дебетовую карту
  • Электронный платеж с вашего расчетного счета
  • Почта-улитка
  • Телефон
  • Через Интернет через портал онлайн-платежей
  • Текст
  • Лично в нашем дилерском центре

#3: Мы предоставляем вам возможность восстановить ваш кредитный рейтинг

Когда вы покупаете автомобиль в AutoMax, мы не только предоставляем финансирование для вашей новой поездки, но и даем вам возможность поработать над восстановлением вашей кредитной истории.как нам это сделать? Это просто. Когда вы ежемесячно производите платеж за свой автомобиль, мы сообщаем о вашем своевременном платеже в Equifax, одно из ведущих бюро потребительского кредита в стране. Своевременно оплачивая автомобиль каждый месяц, вы на самом деле помогаете себе. Другим кредиторам нравится, когда регулярные ежемесячные платежи производятся вовремя. Это дает им уверенность в том, что они могут одолжить вам деньги в будущем, если вам понадобится кредит для какой-либо другой покупки, например, нового дома.

Все отлично.Но какой выбор есть у AutoMax?

Мы рады, что вы спросили! У нас есть большой выбор автомобилей на выбор на обоих наших участках. Все транспортные средства, которые вы найдете, были проверены лицензированными техническими специалистами до того, как они попали на наши участки. На все наши автомобили предоставляется выдающаяся гарантия, которая распространяется не только на двигатель и коробку передач. Наши гарантии распространяются на такие вещи, как система охлаждения, подвеска, тормозная система и электрическая система. Душевное спокойствие является частью сделки здесь, в AutoMax.

Пришло время отправиться за покупками автомобиля!

Если вам пора искать новую машину, но вы боитесь, что никто не одолжит вам на нее денег, не бойтесь. АвтоМакс уже здесь. Если вы живете в Роли, Дареме, Янгсвилле или Хендерсоне, Северная Каролина, загляните к нам сегодня. Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы об автокредитах с плохой кредитной историей. Вы вернетесь на трассу и сядете за руль в мгновение ока!

Как купить машину с плохой кредитной историей

Сможете ли вы осуществить мечту о покупке машины с кредитной историей, которая больше похожа на кошмар? Обычно ответ положительный, хотя вам придется проделать дополнительную работу.Ваш автокредит, вероятно, будет значительно дороже, чем для покупателей с более высоким кредитным рейтингом.

praetorianphoto / Getty Images

Автокредитование — это отрасль, основанная на доверии. Кредиторы, как правило, доверяют заемщикам с отличной кредитной историей своевременно погашать свои кредиты. У них нет такого доверия к заемщикам с плохой кредитной историей, поэтому они оценивают дополнительный риск в кредитах, взимая значительно более высокие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей также обнаружат, что условия кредитования являются более строгими, чем условия для покупателей с основной кредитной историей или выше.

Если у вас плохая кредитная история, «вы, вероятно, не получите самую низкую возможную ставку», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент Федерального кредитного союза военно-морского флота по потребительскому кредитованию.

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей может стать путем к улучшению кредитной истории. Однако совершайте ошибки, и покупка нового или подержанного автомобиля может иметь разрушительные последствия для вашего финансового будущего. Выполнение приведенных ниже шагов поможет убедиться, что вы один из покупателей, которые успешно проходят путь финансирования, покупки и владения автомобилем.

Готовы найти лучший тариф?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и легко.

1) Узнайте, насколько плоха ваша кредитная история

Прежде чем вы начнете планировать покупку автомобиля, важно знать, на что вы способны. В дополнение к знанию вашего бюджета и того, какие функции вам нужны в автомобиле, вы также захотите узнать свой кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам принять обоснованное решение о том, что вы можете купить и сколько это будет стоить.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое представляет информацию о кредитной истории в вашем кредитном отчете. Большинство потребителей имеют кредитную историю в каждом из трех основных бюро кредитных историй — Experian, Equifax и TransUnion. Для кредитора это представляет вашу кредитоспособность, то есть вероятность того, что вы вернете все деньги, которые вы занимаете. Кредитный рейтинг отражает вашу историю своевременных платежей, сумму кредита, которую вы имеете в своем распоряжении, сумму кредита, которую вы используете, количество запросов о вашем кредите от потенциальных кредиторов, возраст вашего кредита и любые уничижительные Информация.

Хотя ее иногда называют оценкой FICO, модель оценки FICO — это всего лишь один из типов оценок, которые кредитные бюро создают для прогнозирования вашей кредитоспособности. Большинство потребителей имеют несколько оценок кредитоспособности, хотя различные модели оценки, как правило, достаточно близки друг к другу, поэтому потребители не должны беспокоиться о различиях.

В настоящее время это снимок, который показывает информацию за один момент времени. Это, вероятно, изменится в будущем, поскольку кредитные бюро начнут изучать тенденции в вашей кредитной истории, чтобы составить более точную картину вашей способности обращаться с кредитом.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Различные кредиторы и бюро кредитной информации используют разные диапазоны для описания уровней кредитоспособности. В модели FICO используются следующие классификации: Плохой кредитный рейтинг составляет от 300 до 579, в то время как удовлетворительная категория охватывает диапазон от 580 до 669. Потребители с рейтингом от 670 до 739 считаются имеющими хороший кредит, а те, кто имеет баллы от 740 до 799 считаются очень хорошими. Те, кто набрал от 800 до 850 баллов, считаются исключительными.

В некоторых моделях оценки используется диапазон от 250 до 900, но чаще используется диапазон от 300 до 850 баллов.

Вопрос о том, хороший, плохой или отличный кредит у конкретного заемщика, зависит от каждого кредитора. Модель кредитного рейтинга FICO считает, что любой балл ниже 670 считается плохим кредитом. Термины «субстандартный» и «глубокий субстандартный» также используются для описания кредитных рейтингов в нижней части шкалы. Основные и супер основные заемщики имеют оценки в верхней части диапазона.

Почему это важно?

Потенциальные кредиторы используют кредитные рейтинги не только для того, чтобы определить, следует ли одобрить или отклонить вашу заявку на получение автокредита, но и для определения условий кредита.Эти условия включают в себя сумму, которую они предоставят вам, взимаемую процентную ставку, первоначальный взнос, который они потребуют, и продолжительность кредита, который они предложат. В то время как средняя продолжительность автокредитов растет, заемщики с паршивой кредитной историей не должны рассчитывать на самые длинные продолжительность.

Согласно данным Experian за третий квартал 2019 года, покупатель нового автомобиля высшего качества может рассчитывать на среднюю процентную ставку в размере 4,01% по кредиту. Заемщик субстандартного кредита заплатил 11,71% за тот же кредит, в то время как покупатель глубокого субстандартного кредита заплатил бы 14.30%. Средняя процентная ставка, взимаемая с покупателей подержанных автомобилей с глубокой субстандартной ипотекой, составила 19,72%. Это более чем в четыре раза выше, чем 4,66% средних суперпервоклассных заемщиков, выплачивающих кредиты на подержанные автомобили.

Смотреть на процентные ставки — это одно, но давайте рассмотрим более конкретные затраты. Мы будем использовать калькулятор автокредитования, чтобы показать нам, сколько процентов будет выплачено в течение срока действия различных кредитов. В этом примере мы рассмотрим подержанный автомобиль стоимостью 20 000 долларов США с первоначальным взносом в размере 10% или 2000 долларов США и пятилетней ссудой.Во-первых, мы вычтем первоначальный взнос из цены автомобиля, чтобы увидеть, что кредит составит 18 000 долларов. Затем мы введем размер кредита, срок кредита и процентную ставку в наш калькулятор автокредитования.

Покупатель класса суперпремиум будет платить ежемесячно 337 долларов, а общая сумма выплат составит 2213 долларов в течение срока кредита. С другой стороны, глубокий субстандартный заемщик будет иметь ежемесячные платежи в размере 474 долларов и будет платить в общей сложности 10 445 долларов в виде процентов по кредиту. Субстандартный заемщик, платящий среднюю ставку уровня 16,89%, будет иметь платежи в размере 446 долларов и потратит в общей сложности 8 777 долларов на проценты в течение срока действия кредита.

В приведенном выше примере вы можете видеть, что покупателю глубокого субстандартного кредита придется заплатить более чем на 8000 долларов больше процентов, чем заемщику с отличной кредитной историей. Покупатель субстандартного жилья заплатит более 6500 долларов дополнительных процентов.

Почему банки и другие кредиторы могут взимать с потребителей, чей кредит уже находится на грани, такие высокие процентные ставки? Это может показаться несправедливым, но кредиторы могут показать, что заемщикам с низким кредитным рейтингом более рискованно давать деньги взаймы. Гораздо больше дефолтов по своим кредитам, чем у тех, у кого более высокие баллы.Кредиторы оценивают этот дополнительный риск в цене кредита в виде более высоких процентных ставок.

Где узнать свой кредитный рейтинг?

Задолго до того, как вы отправитесь на рынок за машиной, вы хотите проверить свой кредитный рейтинг. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют баллы в качестве преимущества наличия карты. Если у вас нет, есть много онлайн-источников, таких как CreditKarma.com. Они дадут вам взглянуть на ваш счет в обмен на то, что вы предоставите некоторую личную информацию. Они будут использовать вашу информацию для отправки вам индивидуальных коммерческих предложений.

Будьте осторожны с любыми источниками кредитной информации, которые требуют плату или подписку на службу кредитного мониторинга, прежде чем они предоставляют ваш счет. Поскольку вы должны предоставить множество личных данных, очень важно оставаться с известными компаниями для получения кредитной информации. Если у вас есть какие-либо сомнения в подлинности компании, не сообщайте им свою личную информацию.

Большинство компаний, предоставляющих кредитные рейтинги, не предоставляют вам бесплатный доступ к своим кредитным отчетам, хотя получить их несложно.

Где вы можете увидеть свои кредитные отчеты?

Если вы видите проблемы с вашей кредитной историей, вы должны просмотреть кредитные отчеты, которые влияют на вашу оценку, чтобы определить, в чем заключаются проблемы. Они могут быть такими простыми, как сообщения об ошибках, или такими хлопотными, как множественные просроченные платежи.

По закону вы имеете право на получение копии вашего отчета от каждого из трех основных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год. Единственное место, уполномоченное предоставлять их, — это AnnualCreditReport.ком. Если вам нужно чаще просматривать отчеты, вам, вероятно, придется заплатить за это. Появилось множество сайтов с похожими названиями, но большинство из них попытаются продать вам товары или выманить у вас личную информацию.

Если вам было отказано в кредите, кредитор должен сообщить вам причину отказа. Они также должны предоставить копию кредитного отчета, используемого для обоснования решения.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Чтобы узнать, как лучше всего улучшить свой кредитный рейтинг, важно знать учитываемые факторы.Хотя разные модели кредитного скоринга используют разные веса, те, которые используются для модели FICO, являются типичными.

История платежей (35%): Ваша история платежей — это показатель того, оплачиваете ли вы свои счета вовремя, были ли у вас банкротства и какие-либо другие действия по взысканию долгов, которые кредиторы должны были предпринять против вас. Обычно это включает только кредитные карты и другие кредиты, такие как ипотечные кредиты и счета финансовых компаний.

Насколько негативные элементы влияют на вашу оценку, зависит от того, как давно они произошли, насколько они были велики, как часто они возникали и сколько было проблем.

Как улучшить свой балл в этой категории: Самый простой способ улучшить свой балл — своевременно вносить платежи каждый месяц. Для некоторых это может быть так же просто, как настроить автоматические платежи, чтобы вы не забывали оплачивать свои счета. Другим, возможно, придется внести некоторые изменения в образ жизни и пожертвовать другими расходами, чтобы вы могли вписать свои существующие обязательства в свой ежемесячный бюджет.

Терри Вайн / Getty Images

Требуется время, чтобы улучшения в этой области отразились на вашем кредитном рейтинге.Если вы очень слабы в этой области, вы можете подумать о том, чтобы отложить покупку автомобиля на несколько месяцев, пока вы не приведете свой финансовый дом в порядок.

Суммы задолженности (30%): Несколько факторов влияют на то, как этот компонент вписывается в ваш кредитный рейтинг. Кредитные бюро не только смотрят на то, сколько вы должны, но они также смотрят на общую сумму кредита, который у вас есть. Наконец, они смотрят на то, сколько вы должны по сравнению с общей суммой, которая у вас есть. В общем, они не хотят, чтобы потребители использовали свои кредитные лимиты на своих картах или держали большое количество кредитных карт с остатками.

Как улучшить свой балл в этой области: Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг в этой области — уменьшить остаток по кредитной карте и другие долги. Оплата минимальной суммы по кредитным картам мало влияет на баланс, поэтому лучше доплачивать, когда это возможно. Чтобы сделать самый значительный вклад, начните с погашения основного баланса карты, которая у вас есть с самой высокой процентной ставкой. Как только это будет погашено, перейдите на карту со следующей самой высокой процентной ставкой и так далее.Делайте это до тех пор, пока все ваши карты не будут погашены.

Чего вы не хотите, так это погасить кредитную карту и немедленно закрыть счет. Это уменьшит общую сумму кредита, который вам предлагают, и может значительно увеличить ваш процент использования кредита. Даже если вы погасили счет, ваш процент использования кредита может подняться выше. Когда это произойдет, ваш кредитный рейтинг упадет.

Возраст счетов (15%): Ваш кредитный рейтинг показывает, как долго открыты ваши счета.Чем дольше учетная запись открыта и активна, тем больше положительного влияния она оказывает на ваш счет. Новая учетная запись снизит ваш счет на несколько баллов. Несколько новых учетных записей могут сигнализировать бюро кредитных историй о том, что вы находитесь в бедственном финансовом положении, и это может существенно снизить вашу оценку.

Как улучшить свой счет в этой области: До того, как вы купите автомобиль, постарайтесь, чтобы ваш кредит был как можно более стабильным. Не открывайте новые счета и не закрывайте старые. Обязательно используйте свои старые учетные записи, чтобы они считались активными.

Adrian Hancu / Getty Images

Недавно выданный кредит (10%): Когда бюро кредитных историй увидит, что вы пытаетесь открыть несколько новых счетов за короткий период, это сигнализирует о том, что вы, возможно, испытываете финансовые трудности. Они снизят вашу оценку, когда увидят такое поведение.

Как улучшить свой балл в этой области: Когда вы собираетесь купить автомобиль, не подавайте заявку на кредитные карты или любые другие долги. Это может снизить ваш балл настолько, что лишит вас права на получение кредита.Вам также может быть переплачена более высокая процентная ставка, чем вы должны предварительно пройти квалификацию для получения.

Комбинация кредитов (10%): Кредитные бюро любят использовать различные источники кредита, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, счета в рассрочку и другие. Многие потребители не имеют нескольких типов кредитов, поэтому хорошо, что этот компонент не имеет большого веса в вашей оценке.

Как улучшить свой результат в этой области: Не переусердствуйте со своим набором кредитов и уж точно не ищите новые виды кредитов только для того, чтобы улучшить свой набор.В целом, ваш набор кредитов улучшается по мере того, как вы становитесь старше, покупаете дом и подаете заявку на различные виды финансирования.

Чего нет в вашем кредитном отчете?

Weekend Images Inc. / Getty Images

Многие вещи не отражаются в вашем кредитном рейтинге. Демографическая информация, такая как ваша раса, семейное положение, пол, национальное происхождение и религия, не может учитываться в соответствии с федеральным законом. Оценка не учитывает ваше местонахождение, условия любых существующих кредитов, платите ли вы алименты или получаете ли вы кредитное консультирование.Одни модели учитывают ваш возраст, другие нет.

Ваш кредитный рейтинг полностью основан на информации в вашем кредитном отчете. Если этого нет в отчете, это не имеет никакого отношения к вашей оценке.

Ваша оценка не показывает, есть ли у вас работа, чем вы занимаетесь, ваш трудовой стаж или уровень вашего дохода. Кредиторы, однако, соберут эту информацию из вашей заявки на получение кредита и могут использовать ее при оценке того, давать ли вам кредит или нет.

Ваша кредитоспособность зависит не только от вашего балла

Если вы хотите взять автомобиль в кредит, вы должны заполнить заявку на получение кредита для кредитора.Они спросят о вашей занятости, активах, типе автомобиля, который вы планируете купить, и многом другом. Они рассмотрят эти факторы вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы прийти к одобрению или отклонению.

Одним из важнейших факторов, который они будут учитывать, является отношение вашего долга к доходу. Это общая сумма ваших обязательств по сравнению с доходом, доступным для обслуживания долга. Когда он слишком высок, вам, скорее всего, откажут или вы столкнетесь с ограничительными условиями автокредита.

Если включение части информации не ограничено законом, кредитор может учитывать ее при принятии решения по автокредиту.

2) Найдите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету

Если у вас плохая кредитная история, возможно, вам придется пересмотреть свои ожидания при покупке автомобиля. Ваша цель должна состоять в том, чтобы найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям, но не ударит по вашему бюджету. Вы уже в финансовой яме и не хотите копать глубже. Хотя вы, вероятно, можете найти дилера, который подготовит пакет финансирования для покупки автомобиля, который вы действительно не можете себе позволить, вы должны быть реалистичны в отношении того, сколько автомобиля вы можете заплатить.

Если у вас плохая кредитная история и вам нужна машина, лучше всего найти автомобиль, который легко вписывается в ваш бюджет.Внося каждый платеж вовремя, вы можете улучшить свою кредитную репутацию и в следующий раз получить более красивый автомобиль. Когда вы чрезмерно расширяете свой бюджет, ваша покупка может еще больше погрузить вас в долги. Это может повредить вашему кредиту до такой степени, что может быть сложно претендовать на будущий автокредит.

В то время как ваш ежемесячный платеж должен соответствовать вашему бюджету, опытные покупатели знают, что нужно смотреть на общую стоимость автомобиля, включая его финансирование. Вы также хотите рассмотреть другие расходы на владение, такие как автострахование, техническое обслуживание, топливо и парковка.Только когда у вас есть представление о том, сколько все будет стоить, вы можете приступить к покупке автомобиля.

Вы можете снизить цену на транспортные средства, которые рассматриваете, несколькими способами. Вы можете купить более низкий уровень отделки салона и пожертвовать несколькими функциями в погоне за более низкой ценой. Вы можете спуститься на ступеньку ниже в линейке автопроизводителя, чтобы найти более доступный вариант. Например, вы можете купить Honda HR-V 2020 года вместо более дорогой Honda CR-V 2020 года. Вместо того, чтобы покупать модель 2020 года, вы можете поискать прошлогоднюю модель на дилерских лотах.Вы также можете рассмотреть подержанный автомобиль, чтобы сэкономить тысячи долларов.

Покупателю с плохой кредитной историей стоимость нового автомобиля может быть не по карману. К счастью, на рынке подержанных автомобилей есть много отличных автомобилей. Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей помогут вам найти лучший вариант с нужными вам функциями и стоимостью владения, которую вы можете себе позволить. Выбор сертифицированного подержанного автомобиля дает вам гарантийное покрытие, как на новый автомобиль, с ценой подержанного автомобиля.

Даже на рынке подержанных автомобилей есть способы сэкономить деньги. Можно поискать модель постарше и подешевле. Покупки у частных лиц, а не у дилеров, требуют больше работы, но могут сэкономить ваши деньги.

Одна вещь, которую вы не хотите делать, это покупать самую дешевую машину, которую вы можете найти. Вы должны сбалансировать цену автомобиля со стоимостью владения. Если содержать его в дороге будет дорого, даже самая дешевая машина не подойдет.

Поиск автомобилей для продажи в вашем районе

3) Найдите лучший предварительно одобренный кредит на покупку автомобиля

Крайне важно получить предварительно одобренный кредит до того, как вы приблизитесь к автосалону.Дилер может найти для вас доступный пакет финансирования. Тем не менее, у них не будет стимула делать это, если вы заранее не договорились о чем-то, что они должны превзойти. Хотя очень удобно покупать машину и получать финансирование в одном месте, это опасный вариант, если у вас плохая кредитная история.

И вот почему: дилеры получают значительную часть своей прибыли от повышения процентной ставки по кредитам, которые они организуют. В большинстве штатов они не обязаны сообщать вам, сколько составляет эта наценка.Конечно, вознаграждать дилера за удобство справедливо, но переплачивать за привилегию — пустая трата денег.

«Многие потребители не знают об этом, и дилеру не нужно говорить об этом открыто», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент Федерального кредитного союза ВМС по потребительскому кредитованию.

Если они не конкурируют с заранее одобренным предложением, у дилера может возникнуть соблазн предложить вам пакет финансирования, который принесет им наибольшую прибыль, вместо того, чтобы предложить вам лучшую сделку.Они хотят продать вам машину, и, учитывая вашу способность погасить кредит, они могут отойти на второй план в этом начинании.

Где взять автомобиль в кредит

К счастью, существует множество мест, где можно получить автомобиль в кредит. Некоторые, однако, являются более доступными и финансово безопасными, чем другие. Рассмотрим некоторые из них более подробно.

Guido Mieth / Getty Images

Крупные национальные банки: Крупные банки располагают ресурсами для предоставления широкого спектра услуг в широкой сети отделений.Как правило, у них есть подробные веб-сайты, на которых вы можете подать заявку на получение автокредита. Чего им часто не хватает, так это личного подхода и гибкости в работе с заемщиками с плохой кредитной историей.

Кредитные союзы: Кредитные союзы, размер которых варьируется от небольших операций до крупных предприятий, являются некоммерческими кооперативами, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы выплачивать дивиденды акционерам, они возвращают своим членам избыточную прибыль в виде более высоких процентных ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.Не каждый может вступить в любой кредитный союз. Членство обычно ограничивается жителями определенных районов, членами военных и других групп по интересам или сотрудниками определенных компаний.

Многие кредитные союзы предлагают широкий спектр услуг, конкурирующих с крупными банками, хотя и не все. Некоторые предлагают специальные программы для проблемных заемщиков, а меньший размер некоторых кредитных союзов позволяет более персонализированный и гибкий процесс автокредитования.

Банки сообщества: Меньше, чем крупные национальные банки, местные и региональные банки сочетают в себе многие преимущества как крупных банков, так и кредитных союзов.Они могут не иметь всех услуг более крупных банков, но их меньший размер дает им гибкость для работы с проблемными заемщиками.

Интернет-банки: Без накладных расходов на дорогостоящие филиальные сети онлайн-банки могут предлагать более доступные ставки по кредитам, чем некоторые другие кредиторы. Они обеспечивают кредитные процессы, которые выполняются почти полностью онлайн. Поскольку многие из их операций автоматизированы, онлайн-банкам может не хватать персонального обслуживания и консультаций, необходимых заемщикам с плохой кредитной историей.

Финансовые компании: В отличие от банков тем, что они не принимают депозиты, финансовые компании занимаются исключительно кредитным бизнесом. Они занимают деньги из других источников и ссужают их покупателям автомобилей и других потребительских товаров. Многие финансовые компании специализируются на работе с потребителями с плохой кредитной историей. Однако их деловая практика сильно различается. Обязательно проконсультируйтесь с Better Business Bureau или другим агентством по защите прав потребителей, где они базируются, прежде чем принять решение вести с ними бизнес.

Независимые веб-сайты: Независимые веб-сайты могут работать с несколькими кредиторами, чтобы найти для вас лучшее предложение на рынке. Вместо того, чтобы подавать заявки в несколько кредиторов, потенциальные заемщики просто заполняют одну заявку, которая распространяется среди различных финансовых учреждений. Поскольку вы подаете заявку только один раз, эти веб-сайты могут сэкономить вам массу времени. Если вы не знаете компанию, вам следует проверить ее в организации по защите прав потребителей, прежде чем предоставлять им какую-либо личную информацию.

Автосалоны: Хотя дилерские центры часто организуют финансирование новых и подержанных автомобилей для клиентов, они обычно являются просто посредниками между кредитором и покупателем. Они взимают наценку за эту услугу, что является одной из причин, чтобы получить финансирование до того, как вы начнете покупать автомобиль.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас.Это бесплатно, быстро и легко.

На что следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит

К сожалению, на рынке есть кредиторы, которые охотятся на покупателей с плохой кредитной историей. Многие взимают непомерные процентные ставки с потребителей, которые отчаянно нуждаются в кредите. Они могут использовать агрессивные методы для изъятия автомобилей, когда заемщик даже на день опаздывает с оплатой. Некоторые устанавливают устройства и системы слежения, чтобы выводить из строя транспортные средства, что еще больше упрощает конфискацию.

Некоторые из этих кредиторов относятся к категории продавцов подержанных автомобилей под названием «Купи здесь, заплати здесь».Вместо того, чтобы выступать в качестве агентов банков и других кредиторов, эти дилеры сами финансируют кредиты. Они получили свое название, потому что многие ожидают, что заемщики будут возвращаться в дилерский центр каждую неделю для осуществления платежей. Эти типы дилеров обычно зарабатывают гораздо больше на финансировании и сборах, чем на продаже автомобиля.

Когда вы видите летающие над автомобильной стоянкой таблички, гласящие, что они могут финансировать кого угодно, расценивайте это как тревожный сигнал и продолжайте движение по дороге. Процентные ставки от 20 до 30% не редкость.Такие высокие ставки мешают любому заемщику, не говоря уже о том, кто имеет финансовые проблемы, выбраться из долговой ловушки, которую они создают. Они очень агрессивны с возвратом во владение, что может настолько сильно повредить вашему кредиту, что ваши шансы когда-либо работать с авторитетным кредитором исчезнут.

Проще говоря, если вы хотите взять кредит у одного из этих кредиторов или остаться без машины, лучше обойтись без машины.

Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, и кредитор предлагает вам сделку по кредиту на семь или восемь лет без первоначального взноса или баланса предыдущего кредита, включенного в ваше новое финансирование, у вас может возникнуть соблазн взять его.Вы, вероятно, не должны. Кредитор настраивает вас на неизбежную долговую ловушку. Когда у вас плохая кредитная история, вы должны ожидать сокращения сроков кредита и ограничений на сумму, которую вы можете взять взаймы. Если вы этого не сделаете, кредитор, скорее всего, не заботится о ваших интересах.

Как подать заявку на получение автокредита с плохой кредитной историей

Порядок подачи заявки на получение автокредита не слишком отличается независимо от того, плохая у вас кредитная история или хорошая, подаете ли вы заявление в отделении банка или через Интернет. Вы заполняете длинную заявку на получение кредита, в которой задаются вопросы о ваших активах, доходах, занятости и ежемесячных расходах.Вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования, чтобы они могли получить доступ к вашей кредитной истории и отчету.

Он может запросить личную информацию, такую ​​как пол, семейное положение, место жительства и многое другое. Кредитор не может использовать некоторые из этих пунктов при принятии кредитных решений. Тем не менее, им, возможно, придется запросить его по причинам нормативной отчетности.

У субстандартных заемщиков может быть запрошено больше документации, чем у других заемщиков. Кредитор может запросить более подробную историю работы и подтверждение дохода, например, платежную квитанцию.Если ваша работа требует сертификата или лицензии, они могут запросить подтверждение того, что они актуальны, чтобы убедиться, что вы можете работать.

Информация из приложения будет объединена с данными из вашего кредитного отчета, чтобы определить отношение вашего долга к доходу. Это соотношение является хорошим индикатором вашей способности обслуживать кредит, который вы запрашиваете.

Если вы хотите получить кредит, очень важно, чтобы вы были честны и полностью открыты с информацией, которую вы предоставляете в приложении и в других сообщениях с кредитором.Легко украсить предметы, чтобы увеличить шансы на одобрение, но это может иметь ужасные последствия. Отсутствие честности может привести к отклонению заявки. Если недобросовестность обнаруживается после того, как кредит был профинансирован, кредитор может немедленно объявить кредит неисполненным и потребовать полного погашения или изменить условия кредита.

Чтобы получить лучшее предложение, рекомендуется подать заявку в несколько кредиторов (при условии, что плата за подачу заявки не взимается). Вы должны сделать это в течение короткого периода времени, чтобы кредитные бюро рассматривали ваши покупки как запрос на один кредит, а не на серию из них.Когда они увидят их как один кредит, они будут звонить вам только за один запрос.

Pattanaphong Khuankaew / EyeEm / Getty Images

Sticker Shock

Вы можете увидеть кредитора, рекламирующего автокредит под 5%, но когда вы получите одобрение кредита, в документах будет сказано, что с вас будет взиматься 14%. Как покупатель с плохой кредитной историей, вы просто не сможете претендовать на лучшие процентные ставки и условия кредита на рынке. Одна из причин, по которой вы захотите сравнить предложения от разных кредиторов, заключается в том, чтобы получить общее представление о том, на что вы имеете право.

Помимо высокой процентной ставки, вас могут попросить погасить кредит быстрее, внести значительный первоначальный взнос или поискать более дешевый автомобиль. Возможно, вам не разрешат перевести остаток существующего автокредита на новое финансирование.

Как сравнить различные кредитные предложения?

Слишком многие покупатели автомобилей смотрят только на размер ежемесячного платежа при рассмотрении предложений по цене и финансированию. Лучшим методом является определение полной стоимости транспортного средства, включая сумму процентов, выплаченных по финансированию в течение срока кредита.Когда вы смотрите на общую стоимость, легко сравнить конкурирующие кредитные предложения.

i_frontier / Getty Images

Определить общую стоимость автомобиля довольно просто. Вы умножаете ежемесячный платеж, который вы найдете с помощью калькулятора автокредита, на количество месяцев в сроке кредита. Затем вы добавляете стоимость вашего предмета обмена и сумму денег, которую вы вкладываете в свой первоначальный взнос.

В качестве примера возьмем покупку Toyota Corolla 2020 года. Его базовая цена составляет 19 600 долларов.Мы скажем, что вы вносите первоначальный взнос в размере 2000 долларов США, имеете сделку по обмену на сумму 3000 долларов США и имеете право на получение пятилетнего (60-месячного) кредита с процентной ставкой 10%. Если вы вычтете из цены авансовый платеж и сдачу в аренду, останется 14 600 долларов, что и будет суммой вашего кредита.

Затем введите числа в наш автокредитный калькулятор, и он сообщит вам, что каждый ежемесячный платеж будет составлять 310 долларов. Умножьте этот платеж в размере 310 долларов на 60 месяцев, затем добавьте первоначальный взнос в размере 2000 долларов и стоимость сдаваемого в счет оплаты 3000 долларов, чтобы найти общую стоимость автомобиля.В данном случае это 23 600 долларов. Большинство онлайн-калькуляторов автокредитования имеют небольшую погрешность округления, поэтому не удивляйтесь, если ваши официальные документы по кредиту отличаются на несколько долларов.

Давайте сравним это с другим предложением. Мы скажем, что у вас есть другой кредитор, который предложит вам процентную ставку 8%. Однако они будут делать это только по четырехлетнему (48-месячному) кредиту. Вставив эти числа в калькулятор автокредита, вы увидите ежемесячный платеж в размере 356 долларов. Вы можете подумать, что это паршивая сделка, потому что ежемесячный платеж очень высок, но вы ошибаетесь.Когда вы умножаете платеж в размере 356 долларов США на 48 месяцев, затем добавляете авансовый платеж в размере 2000 долларов США и стоимость сдаваемого автомобиля в счет оплаты нового автомобиля в размере 3000 долларов США, получается, что общая стоимость автомобиля составляет 22 088 долларов США. Взяв более короткий кредит, вы сэкономите более 1500 долларов и погасите свой автомобиль на год раньше.

Не забудьте включить в свои расчеты все налоги и сборы. Невыполнение этого требования может привести к неприятному сюрпризу, когда вы доберетесь до финансового офиса дилерского центра.

4) Не паникуйте, если ваш кредит был отклонен

Вы можете рассердиться, расстроиться или впасть в депрессию, если кредитор отклонит вашу заявку на получение автокредита.Хотя такие реакции естественны, отказ в финансировании может быть подарком от кредитора. Когда вам отказывают в финансировании, это означает, что опытный специалист по кредитованию не считает, что у вас есть возможность погасить кредит.

Возможно, отказ спас вас от получения автокредита, который вы не могли себе позволить. Отказ в автокредите не влияет на ваш кредит, но невыплата кредита может привести к изъятию вашего автомобиля и кредита, который был испорчен в течение большей части десятилетия.

Если вам отказали в выдаче автокредита, кредитор должен сообщить вам причину и предоставить копию кредитного отчета, использованного в поддержку их решения. Это отличная возможность обсудить с экспертом шаги, которые необходимо предпринять, чтобы получить одобрение при следующей подаче заявления.

Что не делать, если вам отказали

Хотя это может показаться заманчивым, не бегите сразу к дилеру, предлагающему кого-либо профинансировать. Поступая так, вы настраиваете себя на получение дорогого кредита с ужасными условиями кредита.Не пытайтесь использовать кредитную карту для покупки автомобиля. В большинстве случаев вы все равно не сможете. Если вы это сделаете, вы замкнетесь на чрезвычайно высокой процентной ставке.

Не финансируйте покупку автомобиля с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC). Если вы не сможете произвести платеж, это рискует как вашей машиной, так и домом. Вы также не хотите нанимать cosigner. В то время как совместное подписание может быть полезным для вас, это может быть ужасно для вашего поручителя и ваших отношений, если вы снижаете его кредитоспособность из-за пропущенных платежей.

Вы должны использовать время до подачи заявки на новый кредит, чтобы сэкономить деньги для более крупного первоначального взноса и улучшить свою кредитоспособность, своевременно оплачивая все свои счета.

5) Выберите подходящий автомобиль

Наконец-то вы готовы к следующему шагу на пути к покупке автомобиля. Пройдя процесс предварительного одобрения автокредита, вы сузите свой выбор, установив бюджет, соответствующий вашему финансированию. Наши рейтинги и обзоры новых автомобилей, а также рейтинги и обзоры подержанных автомобилей не только определят автомобиль для покупки, но также помогут вам найти модели для продажи в вашем регионе.

Покупка подержанного автомобиля у другого частного лица часто является лучшим путем к низкой цене. Вам просто нужно предложить правильную цену, внимательно изучить отчет об истории автомобиля и пройти тщательный осмотр перед покупкой.

Наше руководство по покупке подержанных автомобилей шаг за шагом проведет вас через процесс покупки подержанного автомобиля. Вам придется сбалансировать свои желания с тем, что вписывается в ваш бюджет, и рассмотреть компромиссы между функциями и возрастом. Количество миль на одометре оказывает существенное влияние на цену автомобиля, поэтому обязательно учитывайте это при оценке.

Покупка подержанного автомобиля обычно дает вам лучшее сочетание характеристик и цены, хотя покупка нового автомобиля также имеет свои преимущества. Если вы колеблетесь, наша статья о новых автомобилях и подержанных поможет вам принять правильное решение.

Когда вы покупаете новый или подержанный автомобиль, вы можете рассчитывать на более высокую цену. Тем не менее, они позаботятся о документах, обычно принимают взамен и имеют дело с любыми существующими автокредитами и передачей прав собственности.

6) Договаривайтесь о доступной цене

Вы, вероятно, имеете в виду цену, которую хотите заплатить.Продавец также имеет в виду сумму, за которую он готов продать вам автомобиль. Именно в ходе переговоров вы встречаетесь посередине. Однако вот в чем проблема. Скорее всего, вы покупаете автомобиль только раз в несколько лет. Опытный продавец продает автомобили каждый день и обучен постепенно подталкивать вас к сделке, которую он хочет вам предложить. Вы хотите быть готовыми и уверенными в своих предложениях с документацией, подтверждающей ваши предложения. Помните, как только вы предложите цену, вы не сможете опуститься ниже. Как только продавец предлагает цену, он не может подняться выше.

Вы хотите сосредоточиться на цене автомобиля, а не на ежемесячном платеже. Хотя продавец может сопротивляться, вы хотите, чтобы любые переговоры о вашей стоимости и финансировании были отделены от цены. Именно здесь пригодится предварительная квалификация для сделки по доступному финансированию, поскольку она выводит этот компонент из рук консультанта по продажам.

Ведение переговоров с частным продавцом также сопряжено с трудностями. У многих есть эмоциональная привязанность к своему автомобилю, из-за которой они не замечают его проблем.Как покупатель, вы хотите вести переговоры, используя информацию о том, сколько будет стоить ремонт этих проблем и по какой цене продаются аналогичные автомобили на рынке.

Самый мощный инструмент, который есть у покупателя, — это способность отказаться от невыгодной сделки. Это то, что вы не должны стесняться или стесняться использовать, так как плохая сделка может преследовать вас годами. Наша статья о переговорах о цене автомобиля может помочь вам в этом процессе.

7) Завершение покупки

Когда вы покупаете автомобиль через дилерский центр, они позаботятся обо всех документах за вас.Тем не менее, вам нужно будет прочитать все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют сделке, на которую вы согласились. Никогда не подписывайте неверный или неполный документ, даже если продавец обещает исправить это позже. Когда ваше имя фигурирует в документах, гораздо труднее утверждать, что оно неправильное.

Если вам нужно, чтобы кто-то подписал ваш кредит (не рекомендуется), обязательно возьмите его с собой, чтобы покупка не задерживалась.

Иногда дилер разрешает вам забрать автомобиль до того, как будет завершено финансирование, организованное дилером.Никогда не делайте этого, если вы не хотите подвергать себя финансовой афере. Дилер, который иногда называют спотовым финансированием, позволяет вам уйти с новым или новым для вас автомобилем. Через несколько дней вам позвонят и сообщат, что что-то не получилось с вашим финансированием, и вам нужно вернуться в дилерский центр. Когда вы приедете, вам предложат новый пакет финансирования, который намного дороже, чем тот, на который вы изначально согласились. Большинство потребителей не видят альтернативы подписанию новых документов, даже если они не могут себе этого позволить.

Если вы попали в ловушку спотового финансирования, вам следует позвонить в местные кредитные союзы и местные банки, чтобы узнать, сможете ли вы заключить сделку, которая будет похожа на ваш первоначальный план финансирования. Если можете, получите предварительное одобрение в письменной форме и отнесите его в дилерский центр. Если вы не можете найти доступное финансирование, вам следует расторгнуть первоначальную сделку и уйти. Сотрудники дилерского центра могут агрессивно пытаться помешать вам это сделать, но как бы сильно они ни оказывали давление, вы не должны подписывать новое предложение.К сожалению, покупатели с плохой кредитной историей часто становятся жертвами этой неэтичной тактики продаж и часто не желают отказываться от паршивой сделки.

Покупка у частного лица

При покупке автомобиля у частного лица вы и продавец несете ответственность за оформление всех документов. Это включает в себя передачу права собственности, купчую, регистрацию и все остальное, что требуется вашему штату и кредитору. Умный продавец может попросить вас встретиться в вашем банке или кредиторе, чтобы получить платеж.Большинство не примет чек, и многие потребуют наличные, если цена автомобиля не слишком высока. Вы никогда не должны вносить окончательный платеж, пока у вас не будет права собственности на автомобиль.

8) Купите правильную страховку автомобиля

Побочным эффектом плохой кредитной истории является то, что у вас будут более высокие взносы по автострахованию. Поскольку компании по страхованию автомобилей могут показать связь между кредитным рейтингом и историей убытков, в большинстве штатов им разрешено взимать различные страховые взносы с клиентов с разным рейтингом.

Покупатели автомобилей должны подумать о страховых ценах на автомобили, которые они рассматривают. Ставки могут существенно различаться в зависимости от модели, и эти различия могут быть увеличены из-за штрафов, которые вы платите за плохую кредитную историю.

Центр автострахования U.S. News — отличный ресурс, где можно найти самые низкие тарифы в вашем штате, лучшие страховые компании, скидки, на которые вы можете иметь право, и необходимое вам покрытие.

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

Powered By

9) Платите за автомобиль вовремя, каждый раз

Автокредит может помочь вам избавиться от плохой кредитной истории, но только в том случае, если вы будете вносить каждый платеж вовремя и в полном объеме. Не вносите свои платежи, и автокредит может погрузить вас еще глубже в долги с еще более низким кредитным рейтингом.

Даже год своевременных платежей может поднять ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и потенциально перевести вас на более высокий уровень кредитоспособности.

Если вы не в состоянии платить за автомобиль, кредитор может объявить ваш кредит неплатежеспособным и начать процесс возврата вашего автомобиля во владение.Некоторые покупатели пытаются спрятать свои автомобили, когда знают, что придет агент по репо, но эта идея, в конце концов, вас укусит. Компании по изъятию имущества взимают с кредиторов плату за возврат автомобилей, и эти расходы добавляются к балансу вашего кредита. Играйте в игры, которые увеличивают цену повторного владения, и вы просто увеличиваете сумму, которую должны. Вместо этого добровольное изъятие, когда вы оставляете свой автомобиль у кредитора, является лучшим путем.

10) Рефинансируйте автокредит

Если у вас плохая кредитная история и вы берете кредит, вам, скорее всего, придется платить астрономические проценты.Перенесемся на год или около того после своевременной оплаты. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, несколько повысился, как из-за вашей репутации платежеспособности, так и из-за уменьшения суммы кредита.

Часто это хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании кредита. Если ваш кредитный рейтинг поднялся достаточно, чтобы перевести вас на более высокий уровень кредитоспособности, например, с субстандартного кредита на нестандартный, вы можете существенно снизить процентную ставку. Это означает либо более низкие ежемесячные платежи, либо более короткий срок кредита. Если ваш балл значительно повысился, возможно, вы сможете исключить любого поручителя из своего кредита.По данным кредитного бюро TransUnion, при рефинансировании заемщики снижают процентную ставку по автокредиту в среднем на 2,4%. Это снимает в среднем более 50 долларов с их ежемесячных платежей.

Хотя авто кредиторы могут позволить это, вы никогда не хотите использовать рефинансирование, чтобы растянуть длину вашего авто финансирования. В долгосрочной перспективе такой шаг будет стоить вам денег, а не сэкономит их.

Рефинансирование очень похоже на подачу заявки на получение типичного автокредита. Тем не менее, некоторые кредиторы упростили процессы, чтобы упростить процесс.Кредитные союзы были особенно агрессивны в рефинансировании автокредитов, хотя вам также следует проконсультироваться со своим текущим кредитором, чтобы узнать, не захотят ли они еще раз взглянуть на ваш кредит.

Наше руководство по рефинансированию автокредита шаг за шагом проведет вас через весь процесс.

Независимо от того, насколько велика или пугающа ваша кредитная история, у экспертов U.S. News & World Report есть ресурсы, чтобы подобрать для вас правильный автомобиль по правильной цене. Наши новые рейтинги и обзоры автомобилей составлены таким образом, чтобы ответить на вопросы, которые, как мы знаем, задают покупатели, когда ищут новый комплект колес.Наши обзоры подержанных автомобилей добавляют к стоимости владения, гарантируя, что вы получите надежную долгосрочную ценность за каждый потраченный доллар.

Программа U.S. News Best Price Program связывает покупателей и клиентов по аренде с местными дилерами, предлагающими предварительно оговоренные цены. При использовании программы покупатели новых автомобилей экономят в среднем более 3000 долларов.

5 лучших автокредитов с плохой кредитной историей в 2022 году: лучшие варианты автокредитов — Блог

Теперь вы можете попрощаться со своей старой машиной, которая издает странные и пугающие звуки, как только вы ее заводите, потому что у нас есть для вас хорошие новости — вы можете получить автокредит, несмотря на плохую кредитную историю.

Компании предоставляют автокредит людям с плохой кредитной историей, потому что автокредит является формой обеспеченного кредита. Это означает, что автомобиль, который вы приобретете по кредиту, будет выступать в качестве залога в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Еще одна хорошая вещь заключается в том, что вас не будут эксплуатировать стремительно растущие процентные ставки и строгие кредитные ограничения из-за огромной конкуренции в сфере автокредитования. И в этой статье мы собираемся перечислить для вас лучшие автокредиты с плохой кредитной историей.

Топ 5 Автофинансирование Компании с плохой кредитной историей (2022)
  1. Auto Credit Express: в целом лучший кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, лучший рейтинг
  2. LendingTree: надежные автокредиты для водителей с плохой кредитной историей
  3. мойАвтокредит.com: Лучший вариант для автокредитов с плохой кредитной историей
  4. CarLoans.com: лучшие автокредиты для плохой кредитной истории
  5. DriveTime: надежные автокредиты для хорошей и плохой кредитной истории

#1. Auto Credit Express: лучший автокредит с плохой кредитной историей, лучший рейтинг

Обзор

Auto Credit Express работает с 1999 года, и компания сотрудничает с различными дилерами по всей территории США, чтобы помочь людям с низким кредитным рейтингом найти автокредит.Заявка на автокредит не может быть проще с этой платформой.

Преимущество Auto Credit Express в том, что компания свяжет вас с кредитором, даже если у вас низкий кредит, нет кредитной истории, изъятия или банкротства. Эта компания считает, что каждый заслуживает новую машину; поэтому здесь никто не обделен персональными кредитами.

Однако вы должны помнить, что если у вас низкий кредитный рейтинг, кредитор, скорее всего, будет взимать с вас высокую процентную ставку.Это потому, что кредитор компенсирует риск кредитования кого-то с низким кредитом.

Особенности

Вы можете пройти квалификацию всего за 30 секунд, а квалификационная форма поможет вам понять, можете ли вы подать заявку на кредит в Auto Credit Express или нет. Во-первых, форма запрашивает ваш кредитный рейтинг. Затем вы должны выбрать диапазон, в который попадает ваша оценка.

Далее вы должны указать свой ежемесячный доход до вычета налогов. После этого вы должны упомянуть ежемесячную повторяющуюся задолженность, которая включает арендную плату, платежи по кредитным картам, гарниры и другие платежи по кредиту.

Убедитесь, что вы не кладете счета за коммунальные услуги или оплату автомобиля в часть повторяющегося долга.

Вы можете отправить квалификационную форму и получить одобрение за считанные минуты. После того, как вы заполните эту форму, вы можете перейти к форме заявки, что займет всего три минуты.

  • Простое и быстрое онлайн-приложение

Онлайн-форма проста и требует такой информации, как имя, почтовый индекс и ежемесячный доход. Вы должны выполнить все четыре шага формы, чтобы запросить кредит.Помните, что форму легко заполнить, и вы можете сделать этот процесс еще проще, собрав информацию заранее.

Как только вы отправите форму, Auto Credit Express начнет поиск дилеров в вашем регионе. Этот процесс не займет много времени, поэтому вы получите подтверждение уже через две минуты. Кроме того, процесс подачи заявки является бесплатным.

Auto Credit Express имеет рейтинг A+ от BBB, компания имеет аккредитацию BBB с 2004 года и имеет опыт работы более 20 лет.Это означает, что вы можете полностью доверить Auto Credit Express свою личную информацию.

Плюсы
  • Специализируется на плохой кредитной истории и отсутствии кредитной истории
  • Работает более 20 лет
  • Не взимает плату с клиентов за запрос кредита
  • Форма быстрой предварительной квалификации
  • Простая форма заявки
Минусы
  • Клиенты должны зарабатывать не менее 1500 долларов США в месяц, чтобы претендовать на получение кредита

⇒ Посетите официальный сайт Авто Кредит Экспресс

#2.LendingTree: надежные автокредиты для водителей с плохой кредитной историей

Обзор

Как следует из названия, LendingTree соединяет вас с пятью предложениями после отправки формы заявки, и каждое полученное вами предложение кредита имеет другую процентную ставку, сумму погашения и сумму кредита. Однако помните, что LendingTree не является кредитором.

Таким образом, компания не может определить сумму кредита или процентную ставку.Более того, компания выйдет из процесса, как только вы подключитесь к кредитору.

Кредиторы LendingTree взимают ставки от 1,99% при покупке и 1,49% при рефинансировании. Вы можете выбрать тип кредита и получить персонализированные ставки, взимаемые кредиторами в LendingTree, что позволит вам легко сравнить процентную ставку и согласиться на кредит, который не взимает много.

В LendingTree вы можете получить новые и подержанные автокредиты.Таким образом, вы не будете связаны одним типом кредита. Более того, компания позволяет получить покупку на 36, 48 или 60 месяцев.

Особенности

  • Различные сроки погашения

LendingTree верит в полное раскрытие всей информации, которую клиент считает необходимой. Первый пакет — это 36-месячная покупка, которая имеет рейтинг A+ BBB и доступна для онлайн-финансирования.Таким образом, вы можете использовать его бесплатно.

Годовая процентная ставка снизилась до 2,49% в этом плане покупки, а процентная ставка — 2,49%. На веб-сайте объясняется, что если вы получите кредит в размере 39 967 долларов, вам придется платить 1 153 доллара в месяц. Все эти расчеты сделаны для обеспечения ясности для клиентов LendingTree.

На веб-сайте LendingTree есть автоматические калькуляторы, которые можно использовать для расчета процентной ставки и ежемесячных платежей, которые вам придется производить в обмен на сумму займа, которую вы заняли.

Кроме того, вы можете прочитать обзоры кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего кредитора. Эти обзоры кредиторов помогут вам сравнить различных кредиторов и выбрать тот с наиболее гибкими и простыми условиями.

Кроме того, на веб-сайте LendingTree можно искать предложения по продаже автомобилей, чтобы узнать цены на новые автомобили до принятия окончательного решения. Наконец, вы можете найти информацию об автостраховании, которая позволит вам сравнить цены и узнать об условиях, установленных ведущими страховщиками на рынке.

  • Быстрый процесс подачи заявки

Онлайн-кредитование позволило заемщикам воспользоваться быстрым финансированием. Кроме того, форма онлайн-заявки проста и не займет более пяти минут. В форме запрашиваются ваше имя, адрес, номер телефона, доход, SSN и почтовый индекс.

После того, как вы отправите онлайн-форму, ваш запрос будет одобрен в считанные минуты, и компания свяжет вас с пятью кредиторами.Теперь сделка состоится между вами и вашим дилером, и вы можете свободно обсуждать условия, процентную ставку и сумму кредита.

Убедитесь, что вы внимательно прочитали и полностью поняли условия, прежде чем принять предложение о кредите. После того, как вы это сделаете, вы сможете оформить предложение и заполнить документы в тот же день. Известно, что кредиторы LendingTree обеспечивают регистрацию менее чем за 24 часа.

Компания заботится о своих клиентах и ​​поэтому придерживается строгой политики конфиденциальности.Все кредиторы, работающие с LendingTree, должны соблюдать правила, установленные компанией, что гарантирует безопасность вашей личной информации для кредиторов.

Компания также объясняет, почему им требуется определенная информация, что делается с вашей информацией и кто может читать вашу информацию.

Плюсы

  • Удобная и простая форма заявки
  • Безопасность информации обеспечивается политикой конфиденциальности
  • Соединяет вас с пятью дилерами при заполнении только одной формы
  • Сервис не взимает комиссию
  • Способствует раскрытию информации
  • Предлагает несколько услуг

Минусы

  • Требуется стабильный доход

⇒ Посетите официальный сайт LendingTree

№3.myAutoloan.com: лучший вариант для автокредитов с плохой кредитной историей

Обзор

MyAutoloan.com работает с 2003 года, и компании удалось привлечь тысячи клиентов. Он работает с надежными и известными кредиторами, которые предлагают множество вариантов автофинансирования, включая новые и подержанные автокредиты, лизинг и рефинансирование.

Кроме того, сайт компании обновляется каждый день, и на нем даже указан «самый низкий на сегодняшний день курс.” Этот тариф показывает самую низкую годовую процентную ставку, взимаемую с одного из клиентов в этот день. Помните, что APR определяется после рассмотрения вашего кредитного рейтинга.

Особенности

  • Одна заявка на четыре кредита  

Форма заявки одинакова для четырех различных потребительских кредитов. Таким образом, вам не придется заполнять новую информацию в разных формах, что экономит время и деньги.Кроме того, компания не взимает комиссию с заемщиков.

В результате myAutoloan.com утверждает, что это бесплатно, быстро и легко. Кроме того, на сайте подчеркивается тот факт, что вы никоим образом не обязаны пользоваться услугами компании. Это означает, что вы можете отклонить предложение по кредиту, если считаете, что условия кредита вам не подходят.

Онлайн-форму легко заполнить, и в ней запрашивается такая информация, как ваше имя, номер телефона, адрес и SSN.Кроме того, вам нужно будет предоставить информацию, такую ​​​​как ваша ипотека и как долго вы жили в своем доме.

На третьем этапе формы запрашивается ваш статус занятости, имя работодателя, рабочий телефон и доход.

Наконец, вам нужно будет указать автомобиль, который вы планируете купить, и сумму кредита, на который вы подаете заявку. Сумма, конечно, может быть приблизительной. Тем не менее, убедитесь, что вы учитываете все, от цены автомобиля до налога с продаж, лицензионных сборов и сборов дилера.

После отправки формы компания свяжет вас с кредиторами, и вы получите до четырех предложений. Затем в течение 24 часов вы получите чек, который сможете использовать для покупки автомобиля своей мечты.

На веб-сайте

MyAutoloan.com есть таблица процентных ставок, оценщик процентных ставок и калькулятор платежей. Вы можете использовать их, чтобы определить процентную ставку, которую вы будете платить, и сумму денег, которую вам придется погасить.

Используя эти инструменты, вы также можете проверить процентную ставку по различным типам кредитов. Эти инструменты гарантируют, что у вас есть представление о процентной ставке и сумме погашения до того, как вы подключитесь к кредитору.

Профи

  • Предлагает кредиты на новые и подержанные автомобили
  • Люди с плохой кредитной историей могут получить кредит
  • Чек получен менее чем за 24 часа
  • Работает с национальной сетью кредиторов

Минусы

  • Форма заявки требует подробной информации

⇒ Посетите официальный сайт myAutoloan.ком

№4. CarLoans.com: Лучшие автокредиты для плохой кредитной истории

Обзор

CarLoans.com претендует на звание самой быстрой сети в отрасли. Таким образом, вам не придется ждать более 24 часов, чтобы получить ответ от ваших дилеров. Это связано с тем, что CarLoans.com, скорее всего, свяжется с вами в течение нескольких минут после подачи формы заявки.

Услуга предоставляется бесплатно, поэтому вам не нужно ничего платить за использование услуг компании.Диапазон годовых, установленный CarLoans.com, составляет от 0% до 25%, и ставка зависит от вашей кредитной истории, типа транспортного средства и географического положения.

Помните, что CarLoans.com не будет взимать с вас проценты; вместо этого дилер будет. Таким образом, вы должны знать, что кредитор разрабатывает все кредитные решения, и CarLoans.com не будет вмешиваться, как только вы связаны с кредитором.

Более того, разные кредиторы могут взимать разные штрафы за просрочку или неуплату. Поэтому прежде чем брать кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями.Кроме того, задавайте вопросы своему кредитору, если вы в чем-то не уверены.

Особенности

CarLoans.com придерживается строгой политики конфиденциальности, чтобы гарантировать, что информация клиентов находится в надежных руках и никто не нарушается. Политика конфиденциальности распространяется на всех, кто пользуется веб-сайтом и услугами CarLoans.com.

В разделе политики конфиденциальности также упоминается, почему компания собирает определенную информацию, что делается с этой информацией и кто имеет доступ к этой информации.В разделе прямо упоминается, что если вы не согласны с политикой конфиденциальности, вы не должны пользоваться услугами компании.

  • Простой процесс подачи заявки на кредит

Вы можете запросить кредит, несмотря на отсутствие или плохой кредит. Онлайн-форма заявки безопасна и занимает всего три минуты, так как состоит из четырех простых шагов.

В форме запрашивается такая информация, как имя, дата рождения, адрес и почтовый индекс. Вы также должны указать, владеете ли вы своим домом или арендуете его, количество лет, которое вы прожили в своем нынешнем доме, и ваш ежемесячный платеж.

После отправки формы ваша заявка будет рассмотрена и одобрена в течение нескольких минут. После этого вы будете подключены к кредитору.

Перед использованием CarLoans.com обязательно ознакомьтесь с условиями использования компании.

Плюсы
  • Общий рейтинг 4,5
  • Позволяет получить утверждение в тот же день
  • Плата за подачу заявки не взимается
  • Обеспечивает необязательное применение
Минусы
  • Многие клиенты не могут подать заявку на кредит из-за критериев приемлемости

#5.DriveTime: надежные автокредиты для хорошей и плохой кредитной истории

Обзор

Это имя не является новым для людей, которые ищут автокредиты с плохой кредитной историей, поскольку DriveTime имеет 136 представительств по всей стране. Это гарантирует, что люди по всей стране могут иметь легкий доступ к услугам DriveTime.

DriveTime предлагает личные и онлайн-услуги, и компания утверждает, что имеет самую высокую скорость в обоих лотах и ​​гарантирует одобрение заявок на кредит в течение двух минут.В целом, компания является раем для людей с плохой кредитной историей.

DriveTime помогла более чем четырем миллионам клиентов с момента основания компании, получила положительные отзывы клиентов и очень довольных клиентов.

Особенности

Заполнение онлайн-формы является обязательным, но онлайн-форма заявки DriveTime проста в заполнении и состоит всего из двух шагов, что означает, что вы можете заполнить форму в кратчайшие сроки. На первом этапе запрашивается ваше имя, действительный номер телефона и почтовый индекс.

Когда вы перейдете ко второму шагу, форма автоматически подтвердит ваш город и штат на основе вашего почтового индекса. На этом этапе вам нужно будет предоставить такую ​​​​информацию, как адрес, адрес электронной почты, валовой ежемесячный доход, SSN и дату рождения. Наконец, вам нужно будет согласиться с условиями перед отправкой формы.

DriveTime придерживается строгой политики конфиденциальности для защиты личности и личной информации каждого пользователя. Однако компания запрашивает личную информацию, чтобы предоставить вам запрошенные вами услуги.Кроме того, ваша информация помогает DriveTime сообщать вам о своих новых продуктах и ​​услугах.

Кроме того, DriveTime собирает информацию для выявления проблем с сервером компании, сбора демографической информации, отслеживания пользователей и анализа тенденций.

Компания подробно объясняет, как используется ваша информация и кому предоставляется доступ к вашей информации.

На веб-сайте

DriveTime есть консультационный центр, который вы можете использовать бесплатно, чтобы узнать о финансировании дома, балансе кредита и автокредита, получении автокредита с плохой кредитной историей и многом другом.Кроме того, компания консультирует клиентов по вопросам экономии денег и планирования бюджета.

Итак, вы можете выбрать желаемую категорию целей и получить консультацию.

Плюсы
  • Упрощенная форма заявки
  • Доступны личные и онлайн-услуги
  • Первоначальные взносы не взимаются
  • Гарантирует защиту личной информации
Минусы
  • Вы должны соответствовать критериям приемлемости, чтобы ваш запрос был одобрен

Как мы составили этот список автокредитов для плохой кредитной истории

Покупка автомобиля — это крупная инвестиция, которая часто влечет за собой другие скрытые расходы, такие как дорожные налоги, проценты по автокредиту и страховка.Поэтому важно учитывать факторы, связанные с автокредитом.

В основном клиенты придают большое значение типу автомобиля, который они хотят купить. Из-за этого они, как правило, забывают, как финансировать покупку автомобиля. В результате большинство пользователей игнорируют такие факторы, как процентные ставки, и подписывают автокредит в спешке, не рассматривая каждую деталь.

Чтобы клиенты не попали в ловушку подписания автокредита в месте с высокой стоимостью и жесткими условиями, мы создали список компаний, которые предлагают автокредит на льготных условиях.

Мы понимаем важность хорошего автокредита. Поэтому мы уделяли самое пристальное внимание каждому шагу при выборе автокредита с плохой кредитной историей.

Во-первых, мы составили список всех компаний, предлагающих автокредиты с плохой кредитной историей, который был довольно длинным. Поэтому мы решили посетить портал каждой компании и ознакомиться с каждым из их условий. Тщательно изучив условия, мы сузили список.

Затем мы изучили отзывы клиентов, чтобы узнать о другой стороне компании.Например, люди обычно читают отзывы клиентов перед другими товарами. Однако они склонны забывать о важности отзывов для автокредитов.

Итак, мы читаем отзывы о каждой компании, чтобы узнать об их качестве обслуживания, политике обслуживания клиентов и скорости. Этот шаг отнял много времени, но он помог нам выбрать одни из лучших компаний, предлагающих автокредиты с плохой кредитной историей.

Прочитав отзывы клиентов, мы рассмотрели несколько факторов, чтобы сформировать список, содержащий наиболее гибкие и эффективные автокредиты с плохой кредитной историей.

Каждый из факторов описан ниже:

Процентная ставка – это стоимость займа денег. Тем не менее, это самый важный фактор, который следует учитывать, прежде чем брать автокредит, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг.

Разные кредиторы взимают разные процентные ставки. Поэтому мы рассмотрели процентные ставки, взимаемые кредиторами, работающими с каждой компанией. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку на рынке не существует стандартной процентной ставки по автокредитам.

Таким образом, компании могут взимать любую плату, которую они хотят.Итак, мы выбрали благоразумные компании, которые взимали доступные процентные ставки с людей с плохой кредитной историей.

Помните, что небольшая разница в процентной ставке, взимаемой разными кредиторами, может показаться не такой уж большой. Но в долгосрочной перспективе эта небольшая разница имеет большое значение. Кроме того, мы рассмотрели, была ли процентная ставка, взимаемая каждым кредитором, плавающей или фиксированной.

Вы должны знать о правиле «Знай своего клиента», которое должен соблюдать каждый кредитор. Поэтому кредиторы требуют от клиентов предоставления своих кредитных отчетов и различных документов для проверки и подтверждения личности.

Некоторые кредиторы требовали основные документы, такие как фотографии, сведения о доходах и действующие домашние адреса. В то же время другие требовали выписки из налоговой декларации, выписки по кредитным картам и выписки банка или кредитного союза.

Итак, мы выбрали сети, требующие наименьшего количества документов, потому что сбор документов может занять много времени и утомительно. Более того, многие люди могут не захотеть проходить через хлопоты с получением выписки из банка. Поэтому мы отобрали компании, которым требовались только основные документы.

Этот коэффициент рассчитывает долю стоимости вашего автомобиля, которую будет финансировать кредитор. Таким образом, оставшаяся сумма должна быть оплачена вами. Это связано с тем, что автомобили дорогие, и большинство кредиторов не полностью финансируют покупку автомобиля.

Это может означать, что вам придется вносить большие авансовые платежи, чтобы избежать высоких процентных ставок. Однако финансирование части вашей покупки автомобиля может привести к истощению ваших резервных фондов.

Поэтому мы выбрали компании с гибким или высоким соотношением кредита к стоимости.

Почти каждая сеть взимает плату за обработку, прежде чем принять вас на борт. Как и в случае с процентной ставкой, стандартная плата за обработку не взимается, а это означает, что каждая компания будет взимать свою комиссию.

Взяв автокредит, вам придется платить проценты и копить деньги, чтобы погасить кредит. С этим нужно справиться, особенно когда у вас есть другие расходы. Поэтому мы отобрали компании, которые взимают доступную плату за обработку.

Клиенты предпочитают делать предоплату, потому что предоплата снижает стоимость процентов.Однако некоторые кредиторы не одобряют предоплату. Поэтому эти кредиторы ограничивают количество раз, когда клиент может внести предоплату в течение одного года.

Поэтому мы внимательно изучили, разрешают ли кредиторы клиентам вносить предоплату. Наконец, мы выбрали сети, которые налагали наименьшие ограничения на количество раз, когда вы можете досрочно оплачивать ежемесячные платежи.

В конце концов, мы проверили, ссужали ли эти сети деньги людям с плохим кредитным рейтингом, поскольку иногда компании утверждают, что предлагают личные кредиты людям с низким кредитным рейтингом.Однако условия и ограничения настолько жесткие, что клиентам почти невозможно получить кредит. Поэтому мы проверили критерии приемлемости и выбрали сети, которые требовали меньше всего.

После тщательного изучения каждого из факторов, упомянутых выше, мы сформировали список лучших автокредитов с плохой кредитной историей.

Руководство для начинающих: как получить автокредит с плохой кредитной историей

Найти автомобиль в кредит с плохой кредитной историей не невозможно. Но, несомненно, тяжело.Поэтому убедитесь, что вы провели тщательное исследование и рассмотрели все ваши варианты. Исследования важны, особенно когда вы новичок в автокредитах.

Убедитесь, что вы остановились на варианте, который подходит вам лучше всего, несмотря на вашу плохую кредитную историю, и всегда следите за мошенничеством.

Вот список вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем подавать заявку на получение автокредита с плохой кредитной историей:

Прежде чем подать заявку на кредит, проверьте свой кредитный рейтинг. Диапазон кредитного рейтинга, установленный FICO, составляет от 350 до 850, и ваш балл считается плохим, если он ниже 580.

Кроме того, вы узнаете о сумме денег, которую вы должны, вашей платежной истории и продолжительности вашей кредитной истории. На них может негативно повлиять несвоевременная оплата, перерасход средств по счету или короткая кредитная история.

Эти факторы введены в действие, чтобы вы могли работать над ними, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Эта статья посвящена автокредитам с плохой кредитной историей, но в основном вы должны использовать этот тип кредита. Вы можете получить кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю, но вы будете платить высокие процентные ставки.

Таким образом, вы должны принять меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит.

Да, автокредит означает, что вы получите кредит на покупку автомобиля. Однако иногда вы не можете получить желаемую сумму кредита. Более того, шансы получить большую сумму меньше, если у вас плохой результат.

Таким образом, вы должны накопить деньги, чтобы внести первоначальный взнос, так как это увеличит ваши шансы на одобрение автокредита с плохой кредитной историей.

Кроме того, если у вас есть деньги на первоначальный взнос, вам придется платить меньшую процентную ставку.Кроме того, первоначальный взнос снизит соотношение суммы кредита к стоимости, поэтому вы сможете договориться с вашим кредитором, чтобы предложить вам гибкие условия и наложить меньшие ограничения.

В этой статье постоянно говорится об исследованиях, которые помогут вам подготовиться. Это гарантирует, что никто не сможет застать вас врасплох во время переговоров. Более того, кредитор с большей вероятностью предложит гибкие условия, если вы будете выглядеть уверенным и знающим.

Таким образом, вы должны рассчитать сумму кредита, который вы хотите, и диапазон годовых, взимаемых большинством кредиторов.Это исследование поможет вам избежать эксплуатации, особенно если у вас плохой кредит.

Предварительная квалификация поможет вам понять, имеете ли вы право на получение кредита еще до подачи заявки. Предварительная квалификация считается важной, поскольку она экономит время и помогает избежать сложных проверок кредитоспособности.

Жесткие проверки кредитоспособности могут ухудшить ваш счет. Так что, если у вас уже есть плохой кредитный рейтинг, вам следует избегать этого. Поэтому вам следует заполнить форму предварительной квалификации, чтобы проверить, имеете ли вы право подать заявку на получение кредита в определенной сети.

  • Фокус на условиях кредита

Перед подписанием обязательно прочтите все условия. Нет ничего плохого в том, чтобы читать термины столько раз, сколько вы хотите. Поэтому убедитесь, что вы делаете это, чтобы избежать более высоких ежемесячных платежей или ограничений в будущем.

Иногда дилеры могут сообщать вам плохие новости, говоря, что ваше финансирование не завершено, и теперь вы должны платить более высокую процентную ставку. Это называется «афера йо-йо». Так что будьте внимательны, когда происходит что-то подобное.

Вы можете предпочесть более низкие ежемесячные платежи, потому что они хорошо выглядят на бумаге и кажутся желательными. Однако на деле они работают не так. Более низкие ежемесячные платежи означают, что в конечном итоге вы будете платить больше из-за накопления процентов.

Поэтому подписывайтесь на сумму, которую вы считаете доступной для оплаты. Убедитесь, что сумма не слишком мала или слишком велика для вашего кармана. Это связано с тем, что слишком большая сумма может привести к невыполнению обязательств, что отрицательно скажется на вашем счете.

  • Спросите, нужен ли поручитель

Онлайн-кредиторы обычно не требуют поручителя. Тем не менее, вы должны спросить своего кредитора, нужен ли поручитель, потому что его наличие снижает риск для кредитора. В результате вы можете договориться со своим кредитором об условиях, погашении и годовой процентной ставке.

Не все сети являются подлинными в том, что они предлагают. Поэтому вы должны быть начеку. Помните, что компании могут обманом заставить вас купить дополнительные услуги, такие как гарантии и послепродажное обслуживание.Итак, убедитесь, что вы соглашаетесь на надежные компании. В противном случае вы в конечном итоге потеряете свои деньги.

Итак, примите во внимание эти факторы и найдите подходящую сеть. Помните, что не следует торопиться при совершении покупок на рынке автокредитов. Не торопитесь и будьте уверены в условиях, годовой процентной ставке и сумме кредита, прежде чем принимать предложение.

Часто задаваемые вопросы: Автокредиты с плохой кредитной историей

Q1. Что такое плохой кредит?

Кредитный рейтинг, используемый кредиторами, обычно находится в диапазоне от 350 до 850.Если ваш балл выше 670, то это считается очень хорошо. Однако, если ваша оценка ниже 670, она считается справедливой. К сожалению, если ваш балл падает ниже 580, то компании классифицируют его как плохой балл.

Такие компании, как Auto Credit Express, работающие на рынке автокредитования, упростили поиск кредита с плохой кредитной историей. Тем не менее, вы должны знать, что получение кредита с плохой кредитной историей может быть дорогим.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредитор может взимать с вас процентную ставку в размере 30% или выше.Кроме того, вы можете столкнуться с другими проблемами, такими как более короткие сроки погашения и строгие условия кредита.

Мы исследовали и отобрали лучшие автокредитные компании с плохой кредитной историей, чтобы помочь вам найти автокредиты с выгодными условиями и сравнительно низкими процентными ставками.

Q2. Каков приемлемый кредитный рейтинг для автокредита?

Ваш кредитный рейтинг играет важную роль при подаче заявки на любой вид кредита. К счастью, когда дело доходит до автокредитов, кредиторы не устанавливают минимальных требований.

Кредиторы не придают большого значения кредитному рейтингу, потому что автокредит — это обеспеченный кредит. Таким образом, кредитор знает, что он может легко забрать ваш залог, если вы прекратите ежемесячные платежи или не погасите их вовремя. Это чувство безопасности для кредитора облегчает людям с плохой кредитной историей получение одобрения кредита.

Более того, кредиторы рассматривают вашу кредитную ситуацию в целом, а не только подчеркивают кредитный рейтинг. В результате кредитор проверит, нет ли у вас начисленной налоговой задолженности, просроченных счетов или счетов по сбору.

Сети, которые мы перечислили выше, утверждают, что их кредиторы предоставляют личные ссуды людям, обанкротившимся. Это означает, что всегда есть шанс, что вы получите автокредит с плохой кредитной историей.

Более того, вы можете подумать, что у вас плохая кредитная история. Однако временами все не так плохо. Согласно FICO, кредитные баллы варьируются от 350 до 850. Таким образом, ваш балл плохой только в том случае, если он ниже 580. В противном случае это нормально и поможет вам легко найти кредит.

Хорошей новостью является то, что некоторые кредиторы на рынке кредитуют людей с кредитным рейтингом ниже 580.Таким образом, ваш плохой кредитный рейтинг не помешает кредиторам одобрить ваш запрос на кредит. Тем не менее, условия кредита будут решаться на основе вашего кредитного рейтинга.

Таким образом, если у вас плохой кредит, онлайн-кредитор, скорее всего, взимает с вас высокую комиссию за выдачу и процентную ставку, строгие условия кредита и штрафы. Естественно, это увеличит стоимость кредита. Помните, что кредитный рейтинг и стоимость кредита обратно пропорциональны. Таким образом, вы должны работать над своим кредитным рейтингом, если вы не хотите нести дополнительные расходы.

Q3. Как я могу узнать, есть ли у меня плохой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит?

Будучи гражданином США, закон дает вам право бесплатного доступа к вашему кредитному отчету. Таким образом, вы можете получить кредитный отчет и проверить, попадает ли ваша оценка в категорию «отлично», «хорошо» или «плохо».

Диапазон баллов от 800 до 850 означает, что у вас отличный кредитный рейтинг. С этой оценкой вы можете легко найти кредиты, и кредиторы не будут взимать с вас высокие процентные ставки или устанавливать более строгие ограничения по кредитам.

Далее идет очень хороший диапазон баллов, когда ваш кредитный рейтинг находится между 740 и 799. Ниже этого уровня баллов находится хороший диапазон кредита между 670 и 739. Следовательно, диапазон между 580 и 669 считается удовлетворительным кредитом.

Проблема возникает, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580, поскольку это указывает на то, что у вас плохой кредитный рейтинг, и вы можете столкнуться с проблемами при поиске кредита для себя. На этом этапе вы можете подумать о найме кредитной ремонтной компании.

Кроме того, вы всегда должны пытаться улучшить свою плохую кредитную историю, своевременно внося платежи и сообщая кредитору, если вы считаете, что вот-вот объявите дефолт.Это поможет вам найти менее дорогостоящие автокредиты.

Q4. Должен ли я предоставить залог, чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей?

Во-первых, вы должны понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Обеспеченный кредит — это тип кредита, при котором вы должны предоставить залог, который выступает в качестве обеспечения, которым может быть ваш дом или автомобиль.

С другой стороны, необеспеченный кредит не требует залога. Автокредит — это обеспеченный кредит; поэтому вы должны предоставить залог, чтобы получить кредит, и кредитор требует залога, чтобы устранить риск.

Более того, кредитор имеет право конфисковать ваше имущество, если вы не вносите платежи вовремя. Поэтому вы должны обеспечить достаточные средства или ежемесячный доход для своевременной выплаты процентов.

Наконец, вы должны погасить кредит вовремя, чтобы избежать штрафов или любых других последствий.

Q5. Может ли автокредит повлиять на мою кредитную историю?

Да, автокредиты могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, автокредит может положительно или отрицательно повлиять на ваш счет, в зависимости от сроков платежей.

Когда вы подаете заявку на получение кредита у разных кредиторов, ваша заявка, также известная как кредитный запрос, прикрепляется к вашему кредитному отчету. Это указывает на то, что определенный кредитор имеет доступ к вашему отчету и проверяет его в процессе подачи заявки.

Этот отчет остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако влияние записи стирается с кредитного рейтинга через несколько месяцев.

Кредиторы сообщают сроки ваших платежей в кредитные бюро, и эта информация влияет на ваш кредитный рейтинг в течение длительного времени.Кроме того, история платежей занимает 35% вашего кредитного рейтинга. Поэтому вы должны вносить платежи вовремя.

Заключение: где лучше всего получить автокредит с плохой кредитной историей?

К настоящему времени у вас должна быть вся информация, необходимая для получения автокредита, несмотря на плохую кредитную историю. После тщательного исследования мы составили список из пяти лучших онлайн-платформ, предоставляющих эту услугу, где вы можете легко и быстро получить кредит и получить автомобиль своей мечты.

Но прежде чем подать заявку на кредит, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по покупке, чтобы получить наилучшую возможную сделку. Из всех упомянутых нами онлайн-платформ мы рекомендуем Auto Credit Express из-за их многолетнего опыта, простых критериев приемлемости и в целом гладкого процесса подачи заявок.

Однако вы не ошибетесь, если воспользуетесь любым из сайтов, упомянутых в этой статье. Итак, проведя исследование, выберите один и подайте заявку сегодня. Счастливые покупки!

Автонавигатор с Capital One

I.Как работает Auto Navigator
A. Предварительная квалификация для автофинансирования:

Перед посещением участвующего дилера отправка запроса на предварительную квалификацию для автофинансирования позволит проверить, соответствуете ли вы предварительному отбору. Но не волнуйтесь, это не повлияет на вашу кредитную историю. Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы сможете увидеть свои ежемесячные платежи, годовую процентную ставку и предложения для транспортных средств, которые вы, возможно, рассматриваете.

B. Поиск вашего автомобиля:

Auto Navigator предоставляет рекламируемый инвентарь участвующих дилеров, чтобы помочь вам найти и сохранить избранное, чтобы найти автомобиль, который лучше всего подходит для вашего бюджета и образа жизни.И хотя мы не можем гарантировать, что участвующие дилеры выставят на продажу все транспортные средства, имеющиеся у них в наличии, вы все равно можете использовать предварительную квалификацию у любых участвующих дилеров. Не забывайте, что ваша предварительная квалификация может быть использована только для покупки одного личного автомобиля. Доступность инвентаря может быть изменена без предварительного уведомления.

C. Персонализация вашего предложения:

Скорректируйте такие параметры, как первоначальный взнос, продолжительность срока и т. д., чтобы создать подходящую для вас сделку. Помните, что вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы настроить предварительное финансирование для автомобилей, которые вы рассматриваете, и сравнить свои варианты у дилера.

D. Покупка у дилера-участника:

При посещении дилера-участника покажите ему свое предложение предварительной квалификации Auto Navigator для автомобиля, который вы хотите профинансировать. Если это возможно, перед визитом к дилеру вы можете предоставить дилеру самую актуальную личную информацию, контактную информацию, информацию о местожительстве, доходе и занятости, а также предлагаемые условия финансирования, предварительный квалификационный статус, информацию о транспортном средстве. вы можете быть заинтересованы в финансировании и сохранении автомобилей у этого дилера с помощью кнопки «Проверить наличие» (эта функция доступна не для всех дилеров и не является обязательным шагом).Если вы решите это сделать, вы также сообщите дилеру предпочтительный способ связи, чтобы дилер мог связаться с вами для обсуждения дальнейших шагов. Когда вы приедете в дилерский центр, вы сможете провести тест-драйв автомобиля, заполнить заявку на получение кредита и предоставить любую информацию, необходимую для рассмотрения для завершения вашего финансирования. Заявка на получение кредита у дилера приведет к тому, что в ваш кредитный файл будет отправлен один или несколько запросов. После согласования условий покупки и получения одобрения кредита дилера вы подписываете контракт с дилером, отражающий как условия покупки, так и условия финансирования.Ваша покупка приведет к заключению договора розничной рассрочки с дилером в качестве первоначального кредитора.

II. Capital One Auto Finance Ограничения и важная информация
A. Ограничения по возрасту, штату и доходу клиента:

Для участия в предварительном отборе вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь действительный почтовый адрес на территории США. Действительный адрес APO/FPO также работает. Auto Navigator недоступен для жителей Аляски или Гавайев, а адреса почтовых ящиков нельзя использовать в качестве адреса в вашем запросе на предварительную квалификацию.Минимальный требуемый ежемесячный доход составляет 1500 долларов США. Кроме того, любые существующие счета Capital One должны иметь хорошую репутацию (то есть не превышать лимит, не просрочены или просрочены).

B. Предложения предварительной квалификации:

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки Capital One вашего кредитного заявления, поданного у дилера, и любых необходимых требований. документы, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, которые вы заинтересованы в финансировании.Срок действия вашей предварительной квалификации Capital One истекает через 30 дней с даты получения вашего запроса на предварительную квалификацию. Если вы недавно подали заявку и профинансировали еще один кредит в Capital One Auto Finance, возможно, вы больше не имеете права на получение нового кредита с предварительной квалификацией Capital One Auto Finance. Любые другие предложения финансирования регулируются условиями предлагающей стороны.

C. APR
1 :

Годовая процентная ставка. Предварительно отобранные условия финансирования зависят от кредитоспособности человека и ключевых характеристик финансирования, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок, соотношение кредита к стоимости (LTV), сумму первоначального взноса и характеристики транспортного средства, и могут варьироваться в зависимости от дилерский центр, продающий транспортное средство (автомобили), в финансировании которого вы можете быть заинтересованы.Вот репрезентативный пример условий оплаты: первоначальный взнос в размере 1000 долларов США, сумма финансирования в размере 27 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10,00% и срок 72 месяца будут иметь ежемесячный платеж в размере 500,20 долларов США. Показанные рекламируемые годовые процентные ставки актуальны по состоянию на 3 марта 2020 г. Кроме того, в некоторых ситуациях для завершения покупки требуется первоначальный взнос, скидка или обмен. Объявленные и предварительно отобранные тарифы и условия финансирования могут быть изменены без предварительного уведомления. Фактический годовой доход будет зависеть от вашей конкретной ситуации.

Д.Ограничения по типу автомобиля
2 :

Предварительная квалификация Capital One может быть использована только у участвующих дилеров, но не волнуйтесь, есть из чего выбрать. Вот что требуется для финансирования транспортного средства:

  • Новый или подержанный автомобиль, легкий грузовик, минивэн или внедорожник для личного пользования
  • Транспортное средство должно иметь пробег менее 120 000 миль, а его модельный год должен быть в пределах последних 10 лет.

В некоторых случаях право на участие может иметь автомобиль более старого года выпуска или с большим пробегом (до 150 000 миль).

Мы хотим, чтобы вы нашли автомобиль, который вам действительно нравится, но Capital One Auto Finance не финансирует определенные марки автомобилей, включая, помимо прочего, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu. Мы не предлагаем финансирование для коммерческих транспортных средств, мотоциклов, транспортных средств для отдыха (RV), квадроциклов, лодок, автофургонов, домов на колесах, автомобилей с историей хронических неисправностей и/или выкупа производителем или дилером (также ), транспортные средства с фирменным титулом или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула.Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или иным образом неприемлемое на основании модели и/или информации, предоставленной нам.

E. Ограничения по сумме финансирования:

Для новых и подержанных автомобилей минимальная сумма финансирования составляет 4000 долларов США. Сумма, на которую вы предварительно квалифицированы, зависит от вашего дохода, ключевых характеристик кредита, автомобиля, который вы покупаете, конкретного дилера, у которого вы покупаете автомобиль, и/или деталей сделки финансирования, например, вы торгуете транспортным средством.Эта сумма также подлежит проверке личного дохода, который вы указали в своем запросе на предварительную квалификацию. Финансируемая сумма может включать объявленную дилером цену, налог, право собственности, лицензионные сборы, дилерские сборы и любые дополнительные продукты, такие как контракт на обслуживание и/или расширенную гарантию, которые вы решите приобрести у дилера. Capital One Auto Finance может не предоставлять финансирование для всех дополнительных продуктов, предлагаемых участвующим дилером.

F. Требования к участвующим дилерам:

Capital One Auto Finance обеспечивает финансирование новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, перечисленных в Auto Navigator.Участвующие дилеры могут быть изменены. Кроме того, мы не предлагаем финансирование автомобилей, приобретенных у сторонних дилеров, автоброкеров или частных продавцов.

III. Ограничения для участвующих кредиторов
A. Соответствие требованиям для участвующих кредиторов:

Право на предварительную квалификацию автофинансирования от участвующих кредиторов определяется предоставленной вами информацией, а также личным кредитным профилем от агентств кредитной информации, полученным Capital One через ваш Запрос предварительной квалификации Auto Navigator.

Возможно, вы не имеете права подавать запрос на предварительную квалификацию участвующим кредиторам; поэтому, если вы не имеете права, вы не увидите возможности сделать это.

Участвующие кредиторы могут иметь свои собственные ограничения приемлемости, такие как требование, чтобы вы были не моложе 18 лет, проживали на территории Соединенных Штатов, соответствовали требованиям к минимальному доходу и приобрели автомобиль для личного пользования, который соответствует их указанному году, делает , модель и/или ограничения по пробегу.

Б.Предложения предварительной квалификации:

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки участвующим кредитором вашей кредитной заявки, поданной у дилера, и любых необходимых документов, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, финансирование которых вы хотите получить. Срок действия вашей предварительной квалификации зависит от условий кредитора и может отличаться от условий Capital One.Если вы прошли предварительную квалификацию для автоматического финансирования у участвующего кредитора и не видите эту предварительную квалификацию при входе в свою учетную запись Auto Navigator, вы можете получить доступ к своей предварительной квалификации на веб-сайте, на котором вы отправили этот запрос на предварительную квалификацию.

Некоторые участвующие кредиторы могут иметь требования к членству, а некоторые могут платить Capital One, если вы финансируете их.

C. Требования к участвующим дилерам:

Участвующие кредиторы предоставляют финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, и список дилеров может меняться и может различаться в зависимости от участвующего кредитора.

IV. Условия и раскрытие информации о продукте Auto Navigator
A.
* Условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку:

Ваши условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку, включая ежемесячный платеж и годовую процентную ставку (APR), не являются окончательными, пока ваше финансирование не будет завершено. у участвующего дилера с кредитором, предлагающим автофинансирование. Эти предварительные условия автофинансирования основаны на предоставленной вами информации и могут измениться, если вы обновите какую-либо информацию на веб-сайте Auto Navigator, у участвующего кредитора или у дилера.Capital One и участвующие кредиторы не гарантируют, что дилер предоставит вам все условия, изложенные в вашем предварительном квалификационном предложении. Условия онлайн предоставляются на основе обычных ежемесячных приращений, но другие условия могут быть доступны в дилерском центре при покупке автомобиля. Однако не все подходят для каждого из этих сроков.

B. Рейтинги и обзоры:

Нам приятно слышать, что наши клиенты говорят об Auto Navigator. И все наши отзывы клиентов представлены проверенными клиентами Capital One, которые приобрели автомобили с помощью Auto Navigator.Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанными выше.

C. Информация от третьих лиц:

Capital One использует информацию от третьих лиц, доступную в иных случаях, чтобы сделать ваше автофинансирование более удобным. Информация третьих лиц включает в себя, помимо прочего, данные об обмене, изображения автомобилей, заявленный дилером пробег, экономию топлива, рекламируемую дилером цену и сведения об автомобиле, а также отчеты об истории автомобиля. Помните, что третьи стороны, включая дилера, предоставляют эту информацию, и Capital One не продает автомобили, не продает какие-либо дополнительные продукты и не делает никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий в отношении точности третьей стороны. Информация.Вы должны самостоятельно проверять точность любой информации третьих лиц. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Изображения автомобилей могут не отражать автомобиль, рекламируемый дилером. Автомобили подлежат предварительной продаже, поэтому есть вероятность, что некоторые автомобили уже проданы. Наличие необходимо уточнять у дилера. Рекламируемые дилером цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Цены, рекламируемые дилером, могут быть предметом переговоров и могут не включать налог, право собственности, лицензию и другие сборы, взимаемые дилером.Другие сборы могут также включать, помимо прочего, сборы за оформление документов, сборы за подготовку дилера и расходы на доставку. Вы должны уточнить у дилера, что включено в объявленную дилером цену. Мы также предоставляем историческую оценку налогов, прав собственности и лицензионных сборов, чтобы показать вам, как они влияют на ваши условия финансирования.

Любые доступные отчеты об истории автомобиля предоставляются CarFax®. Вы можете посетить веб-сайт CarFax® для получения дополнительной информации об их услугах. Оценки при обмене основаны на данных Kelley Blue Book®, чтобы дать оценку того, что вы можете получить от дилера, торгуя своим автомобилем.Kelley Blue Book® Price Advisor также работает на основе данных Kelley Blue Book®, чтобы предоставить вам информацию о том, за что заплатили другие клиенты, например, за автомобили в вашем регионе. Методы оценки Kelley Blue Book® не определяются и не поддерживаются Capital One. Вы можете посетить веб-сайт Kelley Blue Book® для получения дополнительной информации об их услугах. Сторонние веб-сайты, такие как Kelley Blue Book® и CarFax®, не поддерживаются Capital One.

Карты, маршруты и обзоры предоставляются только в информационных целях.Не делается никаких заявлений и не дается никаких гарантий в отношении их содержания, дорожных условий, удобства использования или оперативности маршрута. Пользователь принимает на себя весь риск использования. Google™, Capital One и их поставщики не несут ответственности за какие-либо убытки или задержки, связанные с таким использованием. Все обзоры предоставляются Google и регулируются условиями предоставления услуг Google. Capital One не отслеживает контент, предоставляемый Google.

© Google LLC, 2018 г., используется с разрешения. Google и логотип Google являются зарегистрированными товарными знаками Google LLC.Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Стоковые изображения транспортных средств предоставлены izmo, inc. и Autodata, Inc.

Стоковые автомобильные изображения, Copyright 2000–2022 izmo, Inc. Все права защищены. Содержащиеся здесь стоковые изображения автомобилей принадлежат izmo, Inc. и защищены законами США и международными законами об авторском праве. Доступ к этим изображениям и их использование ограничены положениями и условиями отдельного лицензионного соглашения.Любое несанкционированное использование, воспроизведение, распространение, запись или изменение этих изображений строго запрещено.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Проверка | Автокредиты | Ипотека | ХЕЛОК | Персональные кредиты | Кредитные карты | Членство


Обратите внимание: Кредитный союз Южной Калифорнии не предлагает членство или кредиты лицам, не проживающим в Калифорнии (за исключением бывших жителей Калифорнии, которые уже были членами или участниками с привилегированными партнерами, работающими за пределами штата).

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Вам нужна новая машина, и вам нужен автокредит, чтобы это произошло, но ваша кредитная история далека от идеала, что теперь?

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей возможна . Правильно, даже с плохой кредитной историей вы можете получить автокредит, причем с довольно выгодной процентной ставкой.

Если вам не нужна машина прямо сейчас, вы можете воспользоваться стратегиями создания кредита, которые могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг и уменьшить свой долг, что повысит вашу способность не только получить автокредит, но и получить его с более выгодная процентная ставка.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) понимает, что каждый человек имеет уникальную ситуацию, и не у всех есть идеальный кредитный рейтинг.

Если вам нужно купить этот автомобиль прямо сейчас, вы пришли в нужное место для автокредитов для людей с плохой кредитной историей. У вас всегда есть варианты финансирования с CU SoCal. У нас есть многолетний опыт помощи людям, заинтересованным в покупке автомобиля с плохой кредитной историей.

В этом посте мы поделимся некоторыми советами о том, как получить автокредит с плохой кредитной историей.

CU SoCal предоставляет финансовые услуги, в том числе автокредиты для людей с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округах Ориндж, Лос-Анджелес, Риверсайд и Сан-Бернардино уже более 60 лет, и является самым быстрорастущим кредитным союзом в Южной Калифорнии. Обратите внимание, что мы не предлагаем членство или кредиты лицам, не проживающим в Калифорнии (за исключением бывших жителей Калифорнии, которые уже были участниками или участниками с привилегированными партнерами, работающими за пределами штата).

Позвоните по телефону 800.249.2328 сегодня, чтобы записаться на бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Начните с автокредита!


Почему кредит имеет значение
Кредит является центральной частью процесса подачи заявки на кредит, особенно когда речь идет о автокредитах с плохой кредитной историей и лизинге автомобилей с плохой кредитной историей. Все кредиторы, в том числе кредитные союзы и банки, используют историю кредитных платежей заявителя и кредитный рейтинг, чтобы определить способность человека погасить кредит.

Ваша кредитная платежная история записывается в отчете, который ведется бюро кредитных историй. У вас будет кредитный отчет в кредитном бюро, если вы когда-либо обращались за кредитной картой, личным кредитом, страховкой или работой. Ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших доходах, долгах и многом другом.

Система кредитного скоринга присуждает баллы за каждый фактор, такой как разовые платежи и продолжительность кредитной истории, что помогает предсказать, кто, скорее всего, погасит долг.Наиболее широко используемыми кредитными баллами являются баллы FICO®, разработанные Fair Isaac Company, Inc. Кредитные рейтинги варьируются от 350 (высокий риск) до 850 (низкий риск).

Мало того, что кредит напрямую связан с правом на получение кредита, он играет роль в процентной ставке, которую вы будете платить по любому типу кредита, включая автокредиты и ипотечные кредиты.

Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы считаетесь высокорисковым для кредиторов и, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку по кредиту в качестве формы «защиты» кредитора в случае невыполнения обязательств по платежам.Процентные ставки по автокредиту с плохой кредитной историей выше, но вы все равно можете купить автомобиль.

И наоборот, высокий кредитный рейтинг говорит кредиторам, что у вас хорошая кредитная история, а это означает, что вы платите свои долги вовремя, что делает вас кандидатом с низким уровнем риска, и вы будете вознаграждены более низкой процентной ставкой по вашему кредиту.

 

Другие факторы


При изучении вашего кредитного рейтинга начинается процесс получения кредита, который используется для определения общего права на получение кредита, другие факторы, включая ваш доход и текущий долг, а также возраст транспортного средства, также влияют на право на получение кредита и получение благоприятной низкой процентной ставки.

Теперь давайте подробнее рассмотрим эти три фактора, влияющие на кредит:

 

Доход:

  • Требование к минимальному доходу: Все кредиторы требуют, чтобы вы ежемесячно вносили определенную сумму. Хотя это может варьироваться, типичный минимальный ежемесячный доход, который требуют многие кредиторы специального финансирования, составляет от 1500 до 2000 долларов США до вычета налогов.
  • Соотношение долга к доходу (DTI) Требование: Это процент вашего ежемесячного дохода до вычета налогов, который предназначен для оплаты всех ваших счетов.Чтобы найти его, сложите все свои ежемесячные счета (приблизительный платеж за автомобиль и страховку, другие платежи по кредиту, арендную плату/ипотеку, платежи по кредитной карте и т. д.) и разделите сумму на свой ежемесячный доход. Предел DTI для большинства кредиторов обычно составляет от 45 до 50 процентов.
  • Соотношение выплат к доходу (PTI) Требование: Соотношение PTI — это процент вашего дохода, который идет на выплату автокредита и страховки, определяемый путем деления расчетной суммы этих двух показателей на ваш валовой ежемесячный доход.Как правило, кредиторы ограничивают ваш лимит PTI на уровне от 15 до 20 процентов.

Долг:

Общая сумма вашего долга по сравнению с вашим доходом называется отношением вашего долга к доходу, и от нее может зависеть, согласятся ли кредиторы предоставить вам дополнительный кредит.

Агентство кредитной информации Experian утверждает, что, как правило, показатель ниже 40% считается хорошим. Таким образом, если ваш ежемесячный валовой доход составляет, например, 4000 долларов, то ваши ежемесячные расходы по долгам должны быть меньше 1600 долларов.

 

Возраст автомобиля

Наконец, возраст автомобиля также повлияет на условия кредита; однако по мере увеличения среднего срока службы автомобилей проблема финансирования более старого автомобиля становится меньше.

 

Получение автокредита с плохой кредитной историей

CU SoCal работает с участниками, которые ищут автокредиты с плохой кредитной историей и автокредиты с плохой кредитной историей, потому что мы знаем, что вы больше, чем кредитный рейтинг.

Чтобы вы встали на путь к новой машине, вот рекомендуемые шаги для покупки автомобиля с плохой кредитной историей:

 

1.Проверьте свой кредитный отчет

Проверка вашего кредита поможет вам увидеть, какие счета или долги могут снизить вашу оценку. Также важно проверить свой отчет на наличие ошибок, которые вы можете оспорить и исправить, если ошибка будет признана законной.

В соответствии с федеральным законом вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого агентства кредитной информации (также называемого кредитным бюро).

Чтобы запросить свой кредитный отчет, посетите www.AnnualCreditReport.ком. В период пандемии COVID-19 компании Equifax®, Experian™ и TransUnion® предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2021 года.

Или вы можете связаться с каждым из трех основных кредитных бюро:
Equifax: 800-685-1111 (вариант 3)
Experian: 888-397-3742
TransUnion: 800-916-8800 (вариант 1)

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, у вас есть право оспорить неточность. Оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете ничего не стоит, и вам не нужно нанимать компанию по ремонту кредитов, чтобы сделать это за вас.Простое обращение в бюро кредитных историй может устранить неточности и привести к увеличению кредитного рейтинга.

 

2. Создать бюджет:

Основываясь на своем доходе и размере долга, определите, сколько вы можете себе позволить за ежемесячный платеж за автомобиль.

Как правило, ваша покупная цена должна быть меньше той, на которую вы фактически утверждены, потому что вам нужно будет зарезервировать около 10% от суммы кредита для уплаты налогов и сборов. Вы также захотите рассмотреть суммы первоначального взноса и суммы обмена, которые компенсируют покупную цену.

Не забудьте также заложить в бюджет страховку. Ваш страховой взнос может отличаться от того, что вы платите в настоящее время, так как он будет зависеть от года выпуска, марки и модели нового автомобиля, а также от его функций безопасности, таких как количество и расположение подушек безопасности, автоматические ремни безопасности и есть ли у него камера заднего вида, например.

Автомобильные кредиты с плохой кредитной историей позволяют практически каждому получить автомобиль, но имейте в виду, что своевременная выплата кредита является серьезным делом и требует дисциплины и ответственности.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором.

Когда у вас появится представление о том, сколько вы сможете ежемесячно платить за автокредит с плохой кредитной историей, проверьте свой бюджет, ежемесячно откладывая предполагаемую сумму кредита на свой сберегательный счет. Это хорошая практика, так как она показывает, правильный ли у вас целевой бюджет. Если вы обнаружите, что вам трудно оплачивать другие счета каждый месяц, вам нужно уменьшить сумму, которую вы планировали потратить на покупку автомобиля.

 

3. Сохраните первоначальный взнос

Откладывание ожидаемых ежемесячных платежей за автомобиль и страховку — отличный способ начать экономить на первоначальном взносе. Приятно видеть, как прибавляются деньги!

Чем больше денег вы сможете отложить на первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, которая вам понадобится, и тем меньше вы будете платить процентов в течение срока действия кредита. Мы рекомендуем сохранить самый большой первоначальный взнос, который вы можете!

 

4. Рассмотрите возможность привлечения поручителя по кредиту

Автокредиты с плохой кредитной историей и лизинг автомобилей с плохой кредитной историей могут быть проще получить, если вы подаете заявку с поручителем.Наличие поручителя означает, что обе стороны будут нести ответственность за долг.

В то время как основная сторона, подписавшая договор, несет ответственность за осуществление платежей, кредит будет отображаться как в кредитной истории основного лица, так и в кредитной истории другого лица. Наличие поручителя по кредиту поможет основному заемщику улучшить свой кредитный рейтинг (при условии, что вы продолжаете вносить своевременные платежи). По этой причине молодым людям, покупающим свой первый автомобиль, может быть полезно иметь родителя в качестве поручителя, особенно если у родителя хорошая кредитная история.

Соподписавшаяся сторона должна полностью осознавать, что, поскольку долг также оформлен на ее имя, она несет ответственность за погашение ссуды или остатка долга в случае невыполнения обязательств основной подписывающей стороной.

 

Получите предварительное одобрение перед пробным вождением

Знание своей покупательной способности до того, как вы начнете делать покупки, поможет вам выбрать автомобиль, который вы можете себе позволить, и поможет вам договориться о цене, которая вас устроит. Имея на руках предварительное одобрение, автодилеры увидят в вас серьезного покупателя.

 

CU SoCal Автокредиты

Членство имеет свои преимущества! В CU SoCal наши участники имеют доступ к широкому спектру вариантов кредита, включая автокредиты для людей с плохой кредитной историей.

Мы понимаем, что вы больше, чем кредитный рейтинг, поэтому CU SoCal предоставляет кредиты на характере, а не только на кредитных рейтингах. Если вам отказали в автокредите из-за низкого кредитного рейтинга или вам нужна помощь в покупке автомобиля с плохой кредитной историей, мы можем помочь.

Обратите внимание, что CU SoCal не предоставляет автокредиты лицам с оценкой FICO ниже 600, а также лицам, не проживающим в Калифорнии (за исключением бывших жителей Калифорнии, которые уже были участниками или участниками с привилегированными партнерами, работающими за пределами штата).

Наши дружелюбные, знающие кредитные представители выслушают вашу историю и посмотрят не только на ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь вам найти автомобиль вашей мечты, даже если у вас плохая кредитная история.

 

Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня!

CU SoCal — это номер 1 в Южной Калифорнии по автокредитам и другим первоклассным банковским продуктам.

Начните с автокредита!

плохих кредитных автокредитов | АвтоЯрмарка Форд

Всем нужен транспорт, и даже если у вас плохая кредитная история, AutoFair Ford of Haverhill готов работать с вами.То же самое происходит, если у вас вообще нет кредитной истории. Мы стремимся получить 100% одобрение кредита для всех клиентов, желающих купить у нас новый или подержанный автомобиль. Теперь, когда вы знаете, что кто-то на вашей стороне, прочитайте ответы на некоторые распространенные вопросы.
Подать заявку на финансирование сегодня

Как мне подойти к процессу кредита, если у меня плохой кредит?

Приоритетом номер один должно стать улучшение вашего кредитного рейтинга до подачи заявки на финансирование (если вам срочно не нужен автомобиль).Таким образом, у вас будет больше шансов получить более низкую процентную ставку, делая ежемесячные платежи более управляемыми и обходясь вам дешевле в течение всего срока кредита. Начните с погашения как можно большей суммы долга, чтобы снизить отношение долга к кредиту, и убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок (например, найдите все элементы, которые вы полностью оплатили, которые все еще появляются) . Каждый год вы имеете право на получение одной копии вашего кредитного отчета от всех трех национальных служб кредитной отчетности: Experian, Equifax и TransUnion.Обязательно сделайте это и внимательно проверьте каждый отчет на наличие ошибок.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Существует множество бесплатных веб-сайтов, которые могут помочь вам узнать свой кредитный рейтинг, или у вас уже может быть кредитная карта, предоставляющая эту информацию (а также предупреждающая вас об изменении вашего кредитного рейтинга). Вы также найдете диапазоны баллов для различных рейтингов кредитных рейтингов: очень хорошо, хорошо, удовлетворительно и плохо.

Что еще нужно сделать, прежде чем подать заявку на кредит?

Узнав свой кредитный рейтинг (и свою общую кредитную категорию), сядьте и честно оцените свои расходы и то, что вы действительно можете позволить себе тратить каждый месяц на автомобиль.Вам нужно знать это, прежде чем решить, какую модель купить. Возможно, у вас уже есть автомобиль на примете, но ваш бюджет должен быть первым фактором, который следует учитывать. Если вы ввязываетесь в то, что вы действительно не можете себе позволить, вы почувствуете стресс, плюс вы рискуете нанести более серьезный ущерб своей кредитной истории. Пропущенные платежи — и в худшем случае возврат владения — будет трудно восстановить, потому что они будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет. Помните: вы всегда можете обновить свой автомобиль в будущем, когда у вас будет лучшее финансовое положение.

Как насчет поручителя?

Привлечение близкого друга или родственника с хорошей кредитной историей для подписи вашего имени повысит ваши шансы на одобрение кредита на приличную годовую процентную ставку, но это легче сказать, чем сделать. Поскольку ваш поручитель должен будет производить платежи, ситуация означает меньший риск для кредитора, но этот риск передается поручителю. Вот почему не все, кого вы спросите, захотят подписаться, поэтому вы должны быть готовы услышать «нет».

Как долго мне придется платить повышенную процентную ставку?

По мере того, как вы продолжаете вносить платежи вовремя, ваш счет будет увеличиваться, если только вы не взяли на себя новые долги в другом месте (например, открыли новую кредитную карту или добавили платежи к существующей).Некоторые условия кредита требуют, чтобы заемщик настроил автоматические платежи, но в любом случае это отличная идея, поскольку вам не придется беспокоиться о том, что вы забудете заплатить.

Общие проблемы с кредитами

Нельзя отрицать, что проблемы с кредитами стали более заметными после пандемии COVID-19. В AutoFair Ford of Haverhill мы понимаем, что есть члены нашего сообщества, которые страдают от эмоциональных последствий финансовых трудностей, и мы хотим внести свой вклад, чтобы помочь. Если вы живете в районе Лоуренс/Андовер и недавно стали жертвой плохой кредитной истории и ищете способ привести свою жизнь в порядок, мы можем вам помочь.

Предоставляя вам управляемый автокредит, у вас будет хороший шанс улучшить свою кредитную историю, если вы сможете делать последовательные платежи по нему. Не можете убедить себя, что получение автокредита прямо сейчас того стоит? Позвольте нашим экспертам-финансовым консультантам AutoFair Ford of Haverhill показать вам, что это может быть лучшим выходом, если вы надеетесь улучшить свой кредит.

Что вызывает плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история может быть вызвана различными ситуациями, но есть несколько причин, с которыми мы чаще всего сталкиваемся на AutoFair Ford of Haverhill, чем с другими.Приведенный ниже список прольет свет на каждую из них, и кто знает, может быть, вы сможете найти связь с одной из них.

Лишение права выкупа

Это может стать шоком для вас, но есть много людей в и вокруг Хаверхилла, Массачусетс, которые потеряли свои дома из-за потери права выкупа. В свою очередь, их кредитоспособность, вероятно, сильно пострадала, но не волнуйтесь, наши специалисты по финансам из AutoFair Ford of Haverhill могут помочь.

Недавно разведенный

Развод иногда может привести к плохой кредитной истории.Хотя в это трудное время вы, вероятно, думаете о нескольких вещах, получение автокредита, вероятно, не является одной из них. Однако, если в результате вашего развода ваша кредитная история приняла нежелательный оборот, наш финансовый отдел AutoFair Ford of Haverhill может помочь вам восстановить ее.

Подача заявления о банкротстве

Банкротство — это крайняя мера перезагрузки, но она оставит вас с плохой кредитной историей. Если вы ищете новый старт, автокредит может быть идеальным способом вернуть вас на путь респектабельного кредита.

Забыть оплатить счета

Это могло случиться с вами в какой-то момент, и хотя это не разрушит ваш кредит сразу, это произойдет, если вы сделаете из этого привычку. При этом важно оплачивать счета вовремя и в полном объеме. Если у вас возникли проблемы с оплатой автокредита, назначьте встречу с нашей финансовой командой, чтобы мы могли дать вам рекомендации, которые могут изменить вашу жизнь.

Первый покупатель без кредитной истории

Нам всем нужно с чего-то начинать, верно? У тех, кто впервые покупает автомобиль, обычно нет кредита, но если вам нужна машина как можно скорее, мы можем вам помочь.

У вас хорошая работа и плохой кредит? Получите одобрение на автокредит!

Плохая кредитная история не означает, что вы не сможете купить новую машину, когда она вам действительно понадобится. Если у вас есть хорошая работа и стабильный доход, вы можете получить одобрение на автофинансирование.

Плохие кредитные рейтинги охватили страну после Великой рецессии 2008 года, и теперь те, кто пострадал больше всего, получают хорошие новости. Автокредиторы снова снижают требования для получения одобрения на получение автокредита.Теперь все, что вам нужно, это:

  • Хорошая работа
  • Какой-то первоначальный взнос
  • Подтверждение места жительства
  • Подтверждение дохода

Это возможно, потому что инвесторы начинают покупать облигации автокредита, которые немного более рискованны. . Приближается пятая годовщина политики ФРС по удержанию процентных ставок около нуля, и рынок специального автофинансирования резко растет.

Покупатели автомобилей с поврежденной кредитной историей составляют большую часть всех продаж автомобилей в Соединенных Штатах, а точнее 27%.Experian Automotive заявляет, что это самый большой процент покупателей низкокачественных автомобилей с 2007 года, когда они начали отслеживать эти данные. Это огромный скачок по сравнению с 18% в 2009 году, когда кредиторы были очень скупы на автокредиты во время рецессии.

Купите машину, а не дом

Все американцы мечтают когда-нибудь стать владельцем дома, но если ваша кредитная история далека от идеальной, возможно, лучше воздержаться от этого прямо сейчас. Рынок жилья еще не запрыгнул в вагон с плохой кредитной историей.

Автофинансирование легче получить с плохой кредитной историей, поскольку транспортные средства являются базовым активом. Например, их легче оценить, легче вернуть во владение, а выплата кредита становится приоритетом, потому что людям нужен автомобиль, чтобы добраться до работы и с работы.

Эксперты Experian говорят, что до тех пор, пока вы не восстановите свою кредитную историю, лучше выбрать новую машину, чем новый дом – по крайней мере, до тех пор, пока ипотечные компании не запрыгнут на фургон.

Автомобили дешевле и, как правило, окупаются гораздо быстрее; Это означает, что у вас будет шанс довольно быстро повысить свой кредитный рейтинг при погашении кредита.К тому времени, когда вы станете владельцем автомобиля, ваша кредитная история должна улучшиться, и вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита по выгодной ставке.

Автокредиты с высокой процентной ставкой

Несмотря на то, что большинство покупателей автомобилей с плохой кредитной историей могут получить одобрение на получение кредита, процентная ставка часто выше, чем в среднем по стране (4,2%). Эти потребители представляют высокий риск для кредиторов, и, следовательно, будут облагаться довольно высокими ставками.

По данным Chrysler Group LLC, средний кредит на автомобиль Dodge составлял 7.4%, а 23% кредитов были с процентной ставкой более 10%, что делает Dodge брендом с наибольшим количеством кредитов с процентной ставкой более 10%.

Эти процентные ставки могут показаться вам возмутительно высокими, но большинство людей с плохой кредитной историей просто рады одобрению и согласятся на что угодно. На самом деле, с тех пор, как Dodge начал предлагать одобрение автокредита по специальному финансированию, их продажи растут — по состоянию на октябрь их продажи выросли на 17% по сравнению с прошлым годом, что делает их 43-й месяц роста продаж подряд.Они явно что-то делают правильно!

Ключ к автовосстановлению

Существует дискуссия о том, что ключом к преодолению автомобильного кризиса было ослабление кредитными требованиями кредиторов. Некоторые люди говорят, что это только вызовет больше проблем для потребителей, когда их процентные ставки настолько высоки, что они больше не могут платить по кредиту; в то время как другие говорят, что со всеми скидками и стимулами, предлагаемыми дилерскими центрами, это перевешивает процентные ставки и помогает поддерживать доступные кредиты.

Независимо от результата, клиенты, недавно получившие автомобиль в кредит, очень благодарны за такую ​​возможность. Если они будут продолжать вносить свои платежи вовремя и улучшать свои кредитные рейтинги, они могут иметь право на рефинансирование автокредита в ближайшем будущем. Это позволит им претендовать на более низкую процентную ставку по кредиту и получить более низкий ежемесячный платеж.

Как мы это видим

Субстандартные кредиторы появляются повсюду в Соединенных Штатах, и они стали спасательным кругом для некоторых покупателей с плохой кредитной историей, которые отчаянно нуждаются в новой машине.Хотя вы можете платить процентную ставку выше средней, это способ для вас каждый день добираться на работу и с работы и помогать себе претендовать на более высокую ставку по следующему автокредиту.

В Auto Credit Express мы работаем с большой сетью автосалонов, принимающих клиентов с плохой кредитной историей, и у них есть инструменты и опыт, необходимые для того, чтобы вы одобрили субстандартный автокредит.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *