Close

Что такое инвестиция денег: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Содержание

Что такое инвестиции и как их посчитать?

Всем, кто занимается бизнесом, известно понятие «инвестиции». Без них – никуда! Но вот как посчитать необходимые финансовые вложения и, что особенно важно, как грамотно сделать прогноз того, когда они начнут приносить прибыль? Разобраться в этих вопросах поможет управляющий партнер «AG Finance» Алексей Гребенюк.

«Цена – это то, что Вы платите. Ценность – это то, что Вы получаете»

Уоррен Эдвард Баффетт

В самом общем смысле инвестициями принято считать средства, деньги или другие ликвидные ресурсы, которые мы вкладываем в какой-либо проект с целью получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада. 

Инвестиции принято делить на реальные и финансовые. Первые – это вложения в реальный сектор экономики, вторые – это вложения в ценные бумаги, облигации и в различные финансовые инструменты.

Конечно, нам, как розничному бизнесу, в первую очередь интересны реальные инвестиции. Инвестиции являются неотъемлемой частью любого инвестиционного проекта. А любой инвестиционный проект должен отвечать на 3 главных вопроса:

  • в какой проект вложить деньги?
  • сколько денег нужно, чтобы проект заработал – как посчитать инвестиции?
  • когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения?

На первый вопрос инициатор проекта всегда отвечает сам, это его решение – в какой проект вкладывать деньги, какой проект ему наиболее интересен, какую отрасль и какой бизнес он лучше всего знает, чтобы заниматься им.

А вот на второй вопрос у инициатора проекта не всегда есть грамотный ответ. Дело в том, что часто для расчета величины инвестиций в проект нужны более специфические знания и умения. Предлагаю немного более детально остановиться как раз на ответе на второй вопрос, чтобы разобраться как это работает.

Реальные инвестиции делятся на 2 составляющие – это капитальные расходы или САРЕХ, от английского «capital expenditures», и операционные расходы или ОРЕХ, от английского «operational expenditures».


Как всегда – воспользуемся примером проекта создания розничного магазина, например, магазина одежды. Для расчета капитальных инвестиций нам нужно сделать смету ремонта и оснащения магазина, в которую включить все строительно-монтажные работы, покупку ресепшена, вывесок, стоек, кассы, световых решений. Но сделать ремонт и оснастить магазин – это только половина работы. Вторая, не менее, а обычно даже более значимая часть проекта – это наполнение магазина товаром. Чтобы купить товар, в нашем случае непосредственно одежду, нам также нужны деньги и это будут уже

операционные инвестиции

Хорошо, мы построили магазин, купили все необходимое оборудование и приобрели товар – готовы ли мы начать работу? Нет, не готовы, потому что теперь нам нужно нанять персонал, оплатить аренду за текущий месяц, оплатить коммунальные услуги и оплатить еще множество мелочей, таких как кассовая лента, бухгалтерские книги и украшения под Новый год. Все это тоже операционные инвестиции, инвестиции в операционные расходы. Вот теперь мы готовы открываться и начинать работу. 

Но означает ли это, что нам не нужны будут больше инвестиции в наш магазин? Нет, не означает, и я объясню почему – это очень важный момент! Если в первый месяц работы магазина мы не получим от продажи товара столько чистых (свободных) денег, количество которых будет достаточно для оплаты аренды и зарплаты сотрудников в следующем месяце, то нам придется покрывать эту разница самостоятельно, инвестируя дополнительные средства в операционные расходы. Именно этой составляющей часто пренебрегают инициаторы проектов и терпят фиаско, даже не начав, как следует торговать.

Таким образом, перед началом любого проекта необходимо постатейно посчитать как капитальные, так и операционные расходы. И как вы уже поняли, одна маленькая, но очень важная деталь – все инвестиции нужно разложить во времени, например, помесячно. Таким образом, мы будем понимать, в какие месяцы какие суммы инвестиций нам понадобятся, и сможем спрогнозировать наш денежный поток.

Ответ на третий вопрос, – когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения – это тема отдельного большого разбирательства. В ближайшем будущем мы обязательно к этому вернемся.

Знаниями делился управляющий партнер «AG Finance»

Алексей Гребенюк

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

  • инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
  • инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
  • инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
  • инвестиции в еду хорошего качества;
  • инвестиции в отдых;
  • и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

 

 

Инвестиции и инвестирование в Украине

Инвесторы, инвестиции, правила и основы успешного инвестирования: как и зачем нужно инвестировать в Украине

Кто такие инвесторы?

Мы – разные. Кто-то работает на государство или бизнес, кто-то – сам на себя, на кого-то работают другие люди. Так сложилось в силу разных факторов: талантов, возможностей, обстоятельств, с которыми не поспоришь. И все мы, так или иначе, имеем дело с деньгами: зарабатываем, храним, теряем, тратим, дарим и получаем в подарок. Это привычно. Но существуют люди, на которых деньги еще и работают, принося им новые деньги. Это инвесторы. Есть среди них профессионалы, полностью посвятившие себя работе с деньгами, но есть и обычные люди, для которых инвестирование – еще один способ, не прикладывая особых усилий, повысить собственное благосостояние. И не только. Это способ обеспечить свое будущее, в котором уже не будет привычной работы. Не будет то ли – по возрасту, то ли — по здоровью, то ли – по ситуации, то ли — по личному желанию. Да, это хороший и эффективный способ. Более того, это единственный способ, ведь заработанные, но не инвестированные деньги очень быстро обесцениваются инфляцией. 

Почему же инвесторами не становятся все, почему инвестирование остается занятием избранных? Причин всего две: незнание и страх.

 Нет, в целом информации и информаторов достаточно много, но именно это и пугает: уж слишком много охотников до наших денег, уж слишком много способов их «относительно честного отъема» они напридумывали. Где уж тут новичку разобраться самостоятельно, как уклониться от настырных советников, откуда получить объективную и правдивую информацию?

Что такое инвестирование?

Если исходить из определения, то инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода. Но то же самое можно сказать и о спекулировании. В чем же разница? Спекуляция – это купить дешевле, продать дороже, а инвестиция – это купить актив, который приносит регулярный доход. На примере недвижимости, это выглядит так. Спекулянт покупает квартиру, ждет, пока ее цена вырастет, а затем продает. Он может сделать в ней ремонт, произвести какие-то улучшения, изменить целевое назначение, но в остальном он зависит от рынка с его ценами. Искусство спекулянта в том, чтобы сделать покупку по цене, ниже рыночной.

Инвестор покупает квартиру и сдает ее в аренду. Для увеличения стоимости аренды, он тоже может сделать в ней ремонт, произвести улучшения, изменить целевое назначение. Однако инвестора интересует не цена покупки по отношению к среднерыночной, а соотношение цены покупки и стоимости аренды. Его искусство – в том, чтобы увидеть и просчитать арендный потенциал, пусть и не самой дешевой, но удачно расположенной квартиры. Спекулянт зависит от рынка продаж, инвестор зависит от рынка аренды; спекулянт возвращает свои деньги вместе с прибылью в момент продажи, инвестор не расстается с купленным активом и возвращает потраченное постепенно; спекулировать выгодно во время роста цен, инвестировать выгодно всегда.

Зачем нам инвестировать?

Строго говоря, это необязательно. Есть несколько других путей получения денег: наемная работа, предпринимательство, бизнес, реализация таланта, получение наследства, выгодный брак, удачная игра и спекуляции. У каждого из них – свои плюсы и минусы. Инвестирование тоже не без недостатков, но его главное достоинство способно перекрыть еще и не такое. Если доход, получаемый от активов снова вкладывать в новые активы (реинвестировать), то на инвестора работают не только деньги, но и время. А в других сферах, такого союзника – еще поискать. Что такое «чудо сложных процентов», мы сейчас увидим. Если число 72 разделить на годовую доходность какого-нибудь актива, то получим количество лет, через которое стоимость этого актива удвоится. Скажем, мы купили за 1 000 гривен актив, который приносит нам 18% годовых. 72:18=4. Через 4 года наши активы будут стоить 2 000 гривен. И так далее. Через 8 лет их цена составит 4 000 гривен, через 12 лет – 8 000 гривен, через 16 лет – 16 000 гривен, через 20 лет – 32 000 гривен, через 24 года – 64 000 гривен, через 28 лет – 128 000 гривен, через 32 года – 256 000 гривен, через 36 лет – 512 000 гривен, через 40 лет – 1 024 000 гривен. Посудите сами, велики ли шансы получить через 40 лет этот миллион другим способом? Статистика говорит, что – очень невелики. Впрочем, другие способы совсем не исключаются, но если этот тоже хорош, почему бы им и не воспользоваться?

У тех, кто больше любит говорить, чем думать, возникает вопрос, во что превратится при нашем обесценивании денег, миллион гривен через 40 лет. Вопрос правомерный, но ответ на него лежит на поверхности. Время обесценивает наличные деньги, активы же, если они выбраны правильно, обычно только дорожают. В умении сделать правильный выбор активов и заключается профессионализм инвестора.

Есть ли у инвестирования альтернатива?

Если не инвестирование, то что? Такой вопрос мы должны задавать себе постоянно. Потратить заработанное, много ума не надо; взять и потратить незаработанное, то есть, кредит, — и того меньше. Покупать пассивы (то, что не приносит, а требует деньги) приятно лишь до тех пор, пока доходов хватает на их содержание. Бывают ли вечные доходы, — вопрос риторический. Бывают ли вечные здоровье, работа, бизнес, благоприятные внешние обстоятельства, — то же самое. Есть ли другие способы сохранить заработанное? Наверное, есть. Думаю, что при ближайшем рассмотрении, эти способы окажутся теми же инвестициями, только – «вид сбоку».

Когда начинать инвестировать?

Немедленно, то есть, чем раньше, тем лучше. Среди неискушенных обывателей бытуют два мнения: что это еще успеется и, что для этого нужны лишние деньги. Лишних денег не бывает по определению, потому что наши потребности не только не догоняют, а обычно существенно перегоняют наши возможности. А разобраться с ценой выражения «успеется», нам поможет короткая история. Две двадцатилетние подружки, начав самостоятельную жизнь, смотрели на свое будущее по-разному. Первая решила откладывать от своего дохода и инвестировать по 100 гривен ежемесячно, а вторая подумала, что это «успеется». Насколько более «сладкой» была ее жизнь (при лишних 3 гривнах в день), судить не берусь. Прошло 10 лет. У первой подружки появилась семья, дети, дополнительные расходы, и она прекратила вносить новые деньги, а внесенные ранее оставила работать. Вторая подружка в это время занималась бизнесом и все заработанное направляла на его расширение. Но еще через 10 лет задумалась и она. Настоящие бизнес-леди долго не думают, поэтому, желая «переплюнуть» свою подружку, она начала инвестировать по 1 000 гривен ежемесячно; благо, что они были. Прошло еще 10 лет и обе подружки решили, что пора на пенсию. Зачем ждать государственную, если есть своя. Для простоты расчетов примем, что доходность их инвестиций была одинакова и равнялась тем же 18% годовых, о которых мы уже говорили. Получилось следующее. Первая, внеся 12 000 гривен собственных денег, увеличила стоимость своих активов до 846 664 гривен; вторая, внеся 120 000 гривен, стала обладательницей активов лишь на 309 080 гривен. 846 664 – 309 080 = 537 584 – столько стоило время в этот раз.

Однако, это еще не вся история. Была и третья подружка, которая ничем особенным не выделялась, разве что родители у нее были необычные. После рождения дочери, они удачно инвестировали 1 000 гривен на ее имя в тот же актив с доходностью 18% годовых. Больше ничего не добавляли, только реинвестировали доход. И на личную пенсию она вышла одновременно со своими подружками. Только на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен, что более чем в три раза превысило стоимость активов ее подруг вместе взятых. Как вы понимаете, дело тут вовсе не в размере процентов, а во времени.

Семь правил безопасного инвестирования

Prosto заманчиво выглядит предложение торговать акциями иностранных компаний и драгоценными металлами на иностранных рынках при поддержке опытных брокеров. Правда, гарантии возврата вложений в такие инвестиции минимальны, а доказывать свою правоту в случае конфликта инвестору, возможно, придется в Кипрском суде. Что нужно учесть, чтобы не потерять все деньги при инвестировании в иностранные финансовые рынки с помощью виртуального брокера, узнавал Prostobank.ua

Обычным ноябрьским днем раздался звонок мобильного телефона. Вежливый мужчина, обращаясь по имени-отчеству, предложил нам воспользоваться услугами брокерской компании Safecap Investments Limited, дающей доступ на мировые рынки акций, металлов, нефти и других активов. Сама компания, по заверениям молодого человека, предоставит нам квалифицированные рекомендации опытных консультантов с многолетним опытом работы на финансовых рынках. Нам же предлагалось как можно скорее открыть счет, завести на него небольшую стартовую сумму и опробовать работу системы.

Prostobank.ua в свою очередь решил проверить, какие подводные камни может скрывать такое инвестирование, и сформулировал несколько правил, соблюдение которых убережет инвестора от неприятных последствий.

Правило первое: выбирайте инструменты, исходя из своих возможностей и допустимого риска

Если вы получили предложение, подобное тому, что поступило нам, прежде всего, поинтересуйтесь: какими инструментами вам предлагают торговать. Например, в нашем случае под золотом, нефтью и акциями Google подразумевались контракты на разницу цен (CFD) на них. Такая бумага – по сути, «ставка» на повышение или снижение цены базового актива. Если инвестор угадал направление ее изменения – получает прибыль, равную изменению цены. Если не угадал – несет соответствующий убыток. При этом торговля чаще всего осуществляется с кредитным плечом.

Например, по условиям Safecap кредитное плечо по CFD на акции составляет 1:20. Это значит, что имея на счету 100 долларов, инвестор может покупать CFD на 2000 долларов. Если при этом цена базового актива изменится всего на 5% в нужную сторону, инвестор удвоит стартовый капитал. Но если цена изменится на те же 5% в другую сторону – потеряет все деньги. По CFD на индексы кредитное плечо еще больше и составляет 1:50 или 1:100.

Возможность быстрого большого заработка привлекает многих инвесторов, но важно проанализировать: сможете ли вы справиться с риском?

Если вы – новичок финансового рынка и не умеете строить прогнозы самостоятельно, или же если вы не готовы к большим убыткам – лучше начать торговлю с украинского фондового рынка, заключив договор с одним из «традиционных» украинских интернет-брокеров. Так вы сможете начать торговать с небольшой суммы, а при торговле акциями риск потерять все вложения близок к нулю.

Правила второе: вы выбираете брокера, а не он вас

Даже если вы – как и мы – получили от брокера предложение сотрудничества напрямую, и если оно вас заинтересовало, не нужно сосредотачиваться на единственном варианте. Изучите рынок: кто еще из брокеров предлагает доступ на интересующие вас рынки? Какие условия предлагают другие компании? Имеет смысл обратить внимание и на отзывы о компании и ее конкурентах в интернете.

Если брокер «нашел» вас сам и к тому же настойчиво добивается вашего внимания – это может быть настораживающим сигналом. Если у компании настолько не хватает клиентов, что менеджеры вместо консультации существующих инвесторов обзванивают потенциальных, то лучше пока повременить с сотрудничеством с таким брокером.

В нашем случае сотрудники компании звонили по несколько раз за неделю, предлагая открывать счет и заводить деньги как можно скорее. А когда мы попросили время на раздумье и предложили перезвонить сами – молодой человек по ту сторону телефона заметно расстроился и продолжил настаивать, что позвонит в течение недели.

Правило третье: внимательно читайте договор, если он есть

Не секрет, что договор на предоставление финансовой услуги должен предусматривать права и обязанности сторон и ответственность за их невыполнение, а если вы не можете разобраться в нюансах договора самостоятельно – лучше читать договор вместе с юристом. Но иногда вопрос стоит иначе: договор должен как минимум быть.

В нашем случае сотрудники брокера разъяснили, что приезжать в офис компании и заключать письменный договор не нужно: достаточно при регистрации на сайте Markets.com отметить галочкой пункт «Я прочитал, понял и принимаю положения и условия». Однако инвестор, беспокоящийся о сохранности своих вложений, должен учитывать, что на территории Украины такое соглашение действительным договором считаться не будет.

«Договор считается заключенным, когда стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем его существенным условиям (ст. 638 ГКУ). Существенные условия договора об оказании финансовых услуг перечислены в статье 6 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Исходя из норм этой статьи, договор о предоставлении финансовой услуги заключается в письменной форме. Кроме того, ст. 208 ГКУ предусматривает, что сделки между физическим и юридическим лицом (кроме тех, которые выполняются в момент совершения) надлежит заключать в письменной форме», — поясняет Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua.

В данном же случае перед украинским законодательством вы с брокером не связаны договорными отношениями. «Согласно украинскому законодательству, данный договор не может считаться заключенным в письменной форме. Письменная форма предусматривает наличие подписей сторон (а для юридических лиц — подписи и печати). По согласию сторон возможно использование факсимильной подписи или электронной цифровой подписи (ст. 207 ГКУ)», — комментирует Екатерина Гутгарц.

И этот момент кажется достаточно важным, когда принимаешь решение о перечислении своих денег на счет брокера.

Правило четвертое: уверенность важнее удобства

Одно из неоспоримых преимуществ «виртуальных» брокеров – возможность совершать все действия с наименьшими усилиями. Вам предлагают заключить договор, не выходя из дома, переслать деньги со счета вашей платежной карты, и потом – совершать сделки с иностранными бумагами через интернет, получая консультации брокера по телефону.

Но подумайте, стоит ли такое удобство вашей уверенности в том, что брокер, который предлагает вам свои услуги, — действительно тот, за кого себя выдает?

Если вы в серьез задумались о заключении договора с компанией, нужно все же хотя бы раз съездить в ее офис и пообщаться с сотрудниками воочию, а не по телефону. По крайней мере, так вы убедитесь, что представительство компании в Украине действительно существует.

Правило пятое: рассчитывайте на себя

Главный аргумент, который должен был послужить в пользу заключения нами договора с компанией Safecap (Markets.com) – это предоставление их консультантами профессиональных советов по операциям на финансовых рынках. Ввиду этого сотрудники даже отговаривали нас подключаться сначала к пробным торгам, хотя такая возможность сайтом предоставляется. «Вы же так не сможете получать консультации наших сотрудников, лучше сразу начать с небольшой суммы на реальном счету», — убеждал мужчина по телефону.

Однако важно учесть, что «Условия и положения» при внимательном прочтении гласят: «В случаях, когда мы предоставляем общие торговые рекомендации, комментарии по рынку или иную информацию, это является второстепенным по отношению к нашим торговым отношениям с вами и предоставляется исключительно для того, чтобы дать вам возможность принять собственные инвестиционные решения и не представляет собой какого-либо рода совета».

А это значит, что рекомендации профессиональных консультантов на самом деле – лишь информация к размышлению, а не руководство к действию. Потому, если вы не ориентируетесь на рынке, в который намерены инвестировать – полагаться лишь на рекомендации консультантов не стоит.

Если вы хотите, чтобы брокер принимал за вас инвестиционные решения и отвечал за их результаты – то лучше заключать договор доверительного управления вашими средствами с одним их украинских брокеров. В противном случае, чьих бы советов вы не слушали – ответственность за успешность или провальность вашей торговой стратегии лежит полностью и только на вас.

Правило шестое: узнайте, кому вы сможете предъявлять претензии

Если вы все же хотите рискнуть и инвестировать через «виртуального» брокера – узнайте, куда вы сможете обращаться за защитой своих интересов, если брокер все же окажется недобросовестным. Сможете ли вы обратиться в украинский суд? Достаточно ли у вас будет оснований и документальных подтверждений, чтобы требовать возврата своих средств?

Как узнал Prostobank.ua из текста договора с Safecap (Markets.com), в случае любых претензий инвестор может обращаться… в суд на Кипре. «В данном конкретном соглашении присутствует арбитражная оговорка о том, что оно регулируется законодательством Кипра, и все споры по нему рассматриваются судами Кипра. Хотя передача споров на рассмотрение других судов также не исключается. Вместе с тем, украинский национальный суд не компетентен рассматривать такой спор, поскольку он рассматривает дела исключительно в соответствии с законодательством Украины и международными договорами, ратифицированными Верховной Радой Украины. А данные правоотношения регулируются национальным законодательством другого государства», — комментирует Екатерина Гутгарц.

Таким образом, если ваша инвестиция составит от нескольких сот до 2-3 тысяч долларов – скорее всего, судебная тяжба на Кипре с привлечением юриста, разбирающегося в местном законодательстве, обойдется вам дороже.

Правило седьмое: избегайте крупных рисков

Если, несмотря на все опасности вложения в рисковые инструменты и отсутствие гарантий защиты ваших средств по договору, вы все же решили пойти ва-банк и вложить средства в финансовые рынки через онлайн-брокера – то, по крайней мере, будьте благоразумны и не пополняйте свой счет сразу на большую сумму. Конечно, представления о большой сумме у разных инвесторов могут отличаться во много раз.

Как показывает практика и свидетельствуют отзывы в интернете, иногда инвесторы сходу вкладывают в непроверенные способы инвестирования по 3-5 тысяч долларов и более. Если же после этого сделки оказываются провальными или брокер отказывается возвращать деньги – то пенять инвестору приходится лишь на себя.

Размер большинства лотов на рынке CFD по данным брокера Markets.com составляет 100 долларов, а минимальная позиция трейдера может составлять 0,01 лота. Но в нашем случае сотрудники компании настаивали, что на счет стоит выводить не меньше 500 долларов. Решив, что такая сумма слишком большая, чтобы потерять ее полностью при худшем исходе, мы решили отказаться от услуг брокера и не открывать счет даже ради интереса.

Мнение

Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua

В случаях прямо предусмотренных законодательством несоблюдение письменной формы договора влечет за собой его недействительность (в сфере финансовых услуг это, например, договор банковского вклада, договор кредита). В других случаях несоблюдение  обязательной письменной формы не влечет за собой недействительность сделки, но в случае спора факт его заключения придется доказывать в суде. При этом показания свидетелей в качестве доказательства не принимаются.

Кроме того, даже если законом установлена недействительность сделки в случае несоблюдения ее письменной формы, такая сделка может быть признана судом, если одна из сторон совершила действие, а другая – подтвердила его совершение, в частности, приняла исполнение.

Как начать инвестировать | Инвестирование для начинающих

Основные выводы

  • Не начинайте с вопроса «Во что мне инвестировать?» Вместо этого начните с вопроса: «Во что я инвестирую?» Многие люди начинают с инвестирования на пенсию.
  • Когда у вас есть цель, вам необходимо сделать главный выбор: какой тип счета использовать, сколько денег инвестировать и во что их инвестировать.
  • Хотя выбор инвестиций может быть сложным, есть простые варианты, такие как комплексные фонды и роботы-консультанты, которые могут упростить задачу.

Проще говоря, инвестиции могут помочь вам добиться успеха в жизни. Это может стать ключом к тому, чтобы помочь вам повысить свою ценность с течением времени и обеспечить такое будущее для себя и своей семьи, о котором вы мечтаете. Он может позволить вам буквально зарабатывать деньги во сне. Так что нет никаких сомнений в том, что стоит потратить время на то, чтобы понять, как все это работает.

Однако, когда ты новичок, это много. Много вариантов, много новых слов и понятий и много сложных, часто конкурирующих советов, которые нужно просеять. И поскольку это связано с риском ваших денег, это тоже может быть стрессом.

Но то, что это может быть сложно, не означает, что так и должно быть. На самом деле есть только несколько основных вариантов, которые вы должны сделать, чтобы начать инвестировать. Давайте разберем все по полочкам — без ерунды.

Шаг 1. Выясните, сколько вы инвестируете в

Вы можете подумать: «Но подождите, разве мой первый шаг не должен состоять в том, чтобы найти какие-нибудь горячие, секретные акции, на которых я смогу полететь на Луну?» Но, по правде говоря, успешное инвестирование обычно начинается с того, что вы инвестируете в обмен на , а не в то, что вы инвестируете в .

Многие люди начинают с инвестиций на пенсию. На самом деле, мы считаем, что для многих людей инвестиции в пенсионные накопления должны занимать довольно высокое место в вашем списке финансовых дел (после внесения минимальных платежей по долгу и накопления денежного буфера; финансовые приоритеты).

Хотя ответ на этот вопрос может быть не таким увлекательным, как поиск подсказок по акциям, он может помочь всем остальным частям вашей инвестиционной головоломки встать на свои места.

Шаг 2. Выберите тип учетной записи

То, во что вы инвестируете, также может помочь вам выбрать счет для открытия. Скорее всего, вы захотите начать инвестировать с одним из этих 3 основных типов счетов:

.

Брокерский счет: Когда люди говорят о торговле акциями, они обычно имеют в виду брокерский счет.Вы можете думать о брокерском счете как о своем стандартном инвестиционном счете. Вот основы:

  • Плюсы — гибкость. Любой желающий в возрасте 18 лет и старше может открыть его. 1  Вы можете добавить на счет столько денег, сколько захотите, когда захотите, и получите доступ к широкому спектру вариантов инвестирования. Вы также можете снять любые наличные со счета, когда захотите.
  • Минусы — налоги. Несмотря на то, что брокерский счет проще всего открыть и начать использовать, он, как правило, обходится дороже всего с учетом налогов.Это потому, что вы, как правило, должны платить налоги с любой инвестиционной прибыли каждый год (например, если вы продали инвестиции с прибылью или получили дивиденды или проценты).
  • Когда следует учитывать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, обычно имеет смысл начать с одного из следующих двух типов счетов. Тем не менее, пока вы выбираете счет без комиссий или минимумов, нет ничего плохого в том, чтобы пойти дальше и открыть брокерский счет, чтобы он был у вас наготове. (Fidelity взимает комиссию за счет в размере 0 долларов США и не имеет минимальных требований для открытия или ведения брокерского счета.)

401(k): Это спонсируемый работодателем счет для пенсионных инвестиций. Как правило, вы можете инвестировать только в один через работу. Если вы не уверены, есть ли у вас доступ к нему, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя. Вместо этого некоторые люди могут иметь доступ к учетной записи 403 (b) или 457 (b), которые похожи. Вот компромиссы:

  • Плюсы — налоговые льготы плюс потенциально свободные деньги. Планы 401(k) предлагают рост инвестиций с отсрочкой налогообложения.Это означает, что вы можете внести свой вклад в счет до вычета налогов, и вы, как правило, не платите никаких налогов, пока ваши деньги находятся на счете и потенциально растут. Вместо этого вы платите налоги только при снятии средств (узнайте больше о преимуществах). Многие работодатели также будут поддерживать ваши взносы до определенной суммы — это как бесплатные деньги, чтобы побудить вас внести свой вклад.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила, которым необходимо следовать, когда и как вы можете делать пожертвования, и строгие правила, когда и как вы можете снимать деньги.Вы также можете быть ограничены в том, какие инвестиции вы можете купить, и вы не обязательно можете покупать определенные акции.
  • Когда следует учитывать. Для большинства людей преимущества легко перевешивают недостатки. Многие люди начинают инвестировать впервые в эти счета. Скорее всего, если ваш работодатель предлагает 401 (k) или аналогичную учетную запись, вам стоит инвестировать в свою.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA): Это пенсионный счет, который вы можете открыть и инвестировать самостоятельно (т.д., не через работу). Несмотря на то, что существуют разные типы IRA, здесь мы сосредоточимся на так называемых «традиционных IRA», которые можно рассматривать как простые ванильные. Вот что вам нужно знать:

  • Плюсы — налоговые льготы. Традиционные IRA имеют те же налоговые льготы, что и 401(k). Вы также часто получаете немного больше гибкости и контроля, чем с 401(k). Например, вы можете внести значительный вклад, когда захотите, и у вас может быть больше вариантов для инвестиций.Обычно вы даже можете торговать отдельными акциями.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила и ограничения в отношении того, кто имеет право вносить взносы в IRA, сколько вы можете вносить каждый год, а также как и когда вы можете снимать деньги. Кроме того, если вы решите открыть IRA, вам, возможно, придется потратить некоторое время на решение , какой тип IRA открыть.
  • Когда следует учитывать. IRA может быть хорошим выбором, если у вас нет 401(k) или аналогичного варианта на работе.Традиционная IRA, в частности, может быть хорошим вариантом, если вы рассчитываете на более низкую налоговую категорию, когда выйдете на пенсию.

Все еще с нами? Ты отлично справляешься. А следующий шаг проще — обещание.

Шаг 3: Откройте счет и положите на него деньги

Суть этого шага не слишком сложна, но вам все же придется принять некоторые решения.

Решение: Где открыть счет?
Если вы открываете форму 401(k), то эта часть проста: вы откроете ее на работе, в какой бы компании вы ни занимались 401(k) вашего работодателя. С IRA или брокерским счетом вам нужно будет выбрать финансовое учреждение, в котором вы откроете свой счет. (Вот как открыть учетную запись, если вы решите использовать Fidelity.)

Решение: Сколько денег инвестировать?
С 401 (k) вы вносите свой вклад за счет отчислений из заработной платы, что означает, что деньги автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы сами решаете, какую часть своей зарплаты внести. Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, подумайте о том, чтобы инвестировать по крайней мере достаточно, чтобы получить полную сумму соответствия. Если вы открываете IRA или брокерский счет, вы можете начать с внесения крупной суммы денег, а затем добавить к ней, когда будете готовы. (Нет минимальных требований для открытия IRA или брокерского счета в Fidelity, хотя IRS устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете ежегодно вносить в IRA.)

Не существует единого волшебного числа для того, сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать, или сколько вы должны добавлять каждый месяц, потому что правильное число зависит от вашего дохода, бюджета и других финансовых приоритетов, которыми вы жонглируете.Но если вы застряли на этом шаге, помните, что лучше начать с малого, чем не начинать вообще.

Вкладывая понемногу каждый месяц и постепенно увеличивая эту сумму с течением времени, по мере того, как вы чувствуете себя более комфортно, это отличный способ. В конце концов, подумайте о том, чтобы каждый год откладывать сумму, равную 15% вашего дохода, до выхода на пенсию (включая любые совпадения с работодателем). Если вы решите инвестировать в брокерский счет или IRA, рассмотрите возможность настройки автоматических взносов, чтобы продолжать инвестировать каждый месяц.

Шаг 4: Выберите инвестиции

Это шаг, который обычно ставит людей в тупик. Может показаться, что другие люди знают какой-то секрет выбора инвестиций — как будто есть трюк, который поможет вам выбрать только самые лучшие. Но вот правда: нет.

Инвестирование на самом деле очень похоже на создание здоровой диеты.Большинству людей следует сосредоточиться на получении широкого спектра разумных типов инвестиций, а не делать все ставки на небольшое количество многообещающих инвестиций. В конце концов, куркума и асаи могут быть суперпродуктами, но они не должны быть единственными продуктами, которые вы должны есть. Многие люди могут извлечь выгоду, инвестируя в широкий спектр акций и облигаций — с большим количеством денег в акциях, если вы молоды, или инвестируя в цель, которая находится далеко (узнайте больше о том, как определить свой общий инвестиционный набор). ).

Но если вы новичок в продуктовом магазине инвестиций, как вам понять, что положить в корзину? Существует 3 основных метода:

  • Покупка отдельных акций и облигаций — Это самый сложный и трудоемкий способ, но именно его представляют себе многие, когда слышат слово «инвестирование». Если вы хотите пойти по этому пути, вам нужно научиться исследовать акции, создавать диверсифицированный портфель и многое другое. Это выполнимо, но создание портфолио может занять много времени и денег.К счастью, есть более простые способы для начинающих.
  • Купить 1 или более фондов или ETF — Взаимные фонды и ETF представляют собой пакеты акций и облигаций, почти как предварительно заполненную продуктовую корзину, которую вы можете купить. Вы можете использовать их как строительные блоки, собрав несколько вместе, чтобы создать портфолио. Или вы можете купить универсальный фонд, который представляет собой простой в управлении диверсифицированный портфель в одном фонде. Если вы инвестируете в 401 (k) или IRA, один из вариантов, который следует рассмотреть, — это фонд с установленной датой — комплексный профессионально управляемый фонд, специально разработанный с учетом целевой даты выхода на пенсию.
  • Наймите профессионального менеджера — Если вы застряли, рассмотрите возможность получения помощи. Хотя может показаться, что это вариант только для богатых, существуют недорогие варианты, которые также могут удовлетворить ваши потребности. Например, так называемые «роботы-консультанты» могут предложить недорогое профессиональное управление, потому что повседневное управление капиталом осуществляется компьютерами, а не живыми людьми. (Узнайте больше о роботах-консультантах или ознакомьтесь с другими вариантами управления и консультирования.)

И, конечно же, многие люди в конечном итоге решают использовать сочетание этих вариантов — например, инвестировать в фонды из своих пенсионных накоплений, но, возможно, также выбирать отдельные акции с небольшой долей своих денег.Нет ничего плохого в смешивании и сопоставлении. Какие бы варианты вы ни рассматривали, просто обязательно учитывайте любые сборы, расходы или комиссии.

Шаг 5: Купите инвестиции

Время игры, ребята. Планирование и исследования — это прекрасно, но, в конце концов, вы также должны нажать на курок. Для акций, взаимных фондов и ETF вы обычно ищете тикер инвестиции — строку из 1–5 букв, которая уникальна для этой инвестиции, — а затем выбираете сумму в долларах или количество акций для покупки (если вы если вы застряли на этом шаге, ознакомьтесь с более подробным описанием процесса или некоторыми часто задаваемыми вопросами).

В форме 401(k) часто проще всего настроить варианты инвестирования, когда вы устанавливаете размер регулярного взноса, и в этом случае ваши деньги будут инвестированы в варианты, выбранные вами автоматически, в соответствии с вашим платежным циклом.

Шаг 6: Расслабьтесь (но также следите за своими инвестициями)

Теперь вы инвестор! Похлопайте себя по спине, но также постарайтесь не отставать, продолжая наращивать базу знаний.

Теперь, когда у вас есть портфель, постарайтесь вспомнить, что в краткосрочной перспективе инвестиции могут колебаться. (На самом деле есть доказательства того, что чем чаще вы проверяете свои инвестиции, тем более рискованными они кажутся, потому что вы замечаете больше этих краткосрочных вспышек. 2 ) Старайтесь сосредоточиться на общей картине, например, на своих долгосрочных целях инвестирования. и общая эффективность вашего портфеля.

Со временем вы захотите периодически проверять свой план, в том числе:

  • Учетная запись или учетные записи, которые вы используете, по-прежнему подходят для вашей ситуации.
  • Регулярно ли вы вносите достаточно средств в свои инвестиции (скорее всего, со временем вы сможете увеличить свои вклады).
  • Соответствуют ли ваш общий инвестиционный набор и конкретные инвестиции, которыми вы владеете, вашим целям, устойчивости к риску и временному горизонту.

Если вам все еще кажется, что это слишком много, вам не обязательно делать это в одиночку. Вы можете работать с финансовым профессионалом в рамках пенсионного плана на работе или с такой фирмой, как Fidelity.Есть много вариантов на выбор, если вы чувствуете, что можете использовать некоторые рекомендации.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли анализ инвестиций.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как мы можем работать вместе

Узнайте о типах советов и вариантах счетов, которые мы предлагаем.

Как и когда начать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

  • Как начать вкладывать деньги в акции, недвижимость и взаимные фонды, чтобы получить в будущем наибольшее финансовое вознаграждение
  • Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать идеального момента
  • Как создать машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
  • Как со временем создается богатство благодаря силе сложных процентов

Когда лучше всего начать вкладывать деньги? Прямо с первой зарплаты? Когда у вас есть супруг и вы хотите начать сбережения? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но почему этот момент наступил? И даже тогда, можете ли вы научиться инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда лучше всего начинать инвестировать?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что даже если вы просто начнете инвестировать небольшую часть своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени для роста благодаря силе сложных процентов. Когда начинать инвестировать, это не вопрос вашего дохода или вашего долга — любой может потратить часть своей зарплаты на инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Вам абсолютно не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов для начала работы.

Что еще нужно учитывать перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо основного пенсионного счета, например, в акции или взаимные фонды, необходимо учитывать несколько моментов.

  • Денежный поток, долг и бюджет . Вы реалистичны в своем нынешнем финансовом положении? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вам интересно: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой области повышенного риска, убедитесь, что вы сначала погасили долг и хорошо представляете свой собственный денежный поток и бюджет.
  • Финансовая грамотность . Вам не нужна степень MBA, чтобы научиться инвестировать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

  • Допуск к риску .Когда начинать инвестировать, и сумма, которую вы инвестируете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, в то время как те, у кого низкая толерантность к риску, могут начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области высокого риска, поговорите с экспертом, который может дать рекомендации.
  • Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не будете их отслеживать. Как и в любой другой области вашей жизни, всегда ставьте перед собой цели.Конкретные, измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут усовершенствовать вашу инвестиционную стратегию.
Приступайте к созданию денежной машины

Вы уже финансовый трейдер. Возможно, вы так не считаете, но если вы зарабатываете на жизнь, вы обмениваете свое время на деньги.Это, вероятно, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что всегда есть больше денег, но вы никогда не можете получить больше времени. Как остановить этот цикл? Как вы можете сохранить время на вашей стороне, при этом получая прибыль? Ответ заключается в том, чтобы создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите часть своей зарплаты, чтобы в первую очередь заплатить себе. Может быть, вы отложили 10% или 15%. Может 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в будущее, которого вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывает никаких других расходов. Другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные платежи и рестораны, будут следующими.

Хитрость заключается в том, чтобы вложить эти деньги куда-нибудь, чтобы они начали работать на вас – например, в недвижимость. «Под вашим матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но положите этот установленный процент от вашего заработка на сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать свои сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. При изучении того, как начать инвестировать деньги, секрет заключается в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, а это означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их где-то еще. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сохраните сейчас, и вы сможете пожинать плоды позже. Вы будете строить денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда едите и когда, в конце концов, перестаете работать.

Вот как вы можете начать инвестировать и экономить автоматически:

1. Выберите процент вашего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, поэтому доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% и до 50%, сумма зависит только от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите в месяц, и смотрите, сколько вы можете отложить. Сэкономьте столько, сколько сможете, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы на пенсионном счете по месту работы, попросите отдел кадров автоматически внести выбранную вами процентную сумму непосредственно на этот счет.Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Работаете не по найму, владеете собственным бизнесом или работаете подрядчиком? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод с вашего расчетного счета.

Допустим, вы получили прибавку к зарплате или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между тремя сегментами распределения активов или увеличить процент ваших текущих сбережений, чтобы они соответствовали.

Не ждите, чтобы научиться инвестировать деньги – вы никогда не вернете то время, которое могли бы потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе компаундирования и о том, как создать разумный финансовый план, чтобы контролировать свое будущее.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции.Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск для ваших общих инвестиций в случае плохой эффективности одной инвестиции. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет основополагающее значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку некоторые инвестиции приносят большую отдачу, чем другие, вы должны быть разумны в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, поможет сбалансировать ваш портфель, так как каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два наиболее распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и взаимных фондов.

Как начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться пугающими, но для начала вам не нужно целое состояние. По данным NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего с 1000 долларов.Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило состоит в том, чтобы максимизировать свою прибыль за счет минимизации ваших затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссионные и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, которые вы можете, при этом максимально диверсифицируя.

Как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Взаимный фонд — это другое название инвестиционной компании, объединяющей деньги многих инвесторов.Взаимный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (такие как акции, облигации и недвижимость) с добавлением любых доходов в пул. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая акции фонда, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что они предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Упражнение: Кто сэкономил больше?

Давайте использовать этот пример того, как начать инвестировать деньги от финансового эксперта Бертона Малкила — он придумал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у кого из братьев к моменту выхода на пенсию на счету будет больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Готово ли ваше предположение? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления личными финансами сегодня, а не завтра.

Новичок в инвестировании | Инвестиционное объединение

Виды инвестиций

Вот краткое описание основных типов инвестиций, которые вы могли бы иметь: 

ISA —  эти индивидуальные сберегательные счета освобождены от налога на доходы, поэтому помогите своим деньгам работать усерднее.Сумма, которую вы можете инвестировать в ISA каждый год, ограничена и обычно меняется каждый налоговый год. ISA могут быть акциями и акциями ISA или наличными ISA.

Акции и акции (или акции) – эти инвестиции покупают акции (или акции) компании, которые торгуются на фондовых биржах (например, FTSE 100). Идея состоит в том, чтобы продать акции дороже, чем вы их купили, и присвоить себе разницу. Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции превзошли большинство других инвестиций.

Облигации (или фиксированный доход) — это долгосрочные кредиты, предоставленные крупным организациям, таким как корпорации или правительства.Заемщик обещает вернуть облигацию в определенный день. До тех пор они выплачивают предварительно согласованные процентные платежи держателю облигаций (т.е. вам). Они считаются менее рискованными, поскольку по ним выплачивается фиксированная процентная ставка в течение фиксированного периода времени.

Инфраструктура — сюда входят инвестиции в такие проекты, как больницы, школы, дороги, жилищное и социальное жилье, а также другие объекты, такие как ветряные и солнечные электростанции.

Фонды — могут специализироваться на некоторых инвестициях (например,g акции) или владеть многими различными типами инвестиций. Управляющий фондом находится за пределами фонда и решает, какие типы инвестиций или ценных бумаг (например, облигации, акции, имущество и т. д.) владеть, в каком количестве и когда их покупать и продавать. Инвестиционный фонд предлагает более широкий выбор инвестиционных возможностей, больший опыт управления и более низкие комиссии, чем инвесторы могли бы получить самостоятельно. Типы фондов включают взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) или фонды денежного рынка.

Узнать больше

Чтобы получить независимый финансовый совет о том, с чего начать, посетите сайт https://www.unbiased.co.uk/ 

Инвестиционное образование | Прежде чем инвестировать

Инвестиционное образование

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, прежде чем инвестировать, — это получить образование. Изучение базовой терминологии финансовой отрасли является хорошим началом, наряду с пониманием различных инвестиционных продуктов и связанных с ними рисков.

Вы можете воспользоваться многочисленными образовательными ресурсами, доступными в Интернете, чтобы улучшить свое понимание финансового планирования и инвестирования.Одним из них, в частности, является Справочник ресурсов по финансовой грамотности Министерства финансов США, Управление валютного контролера.

Имейте в виду, что инвестирование сильно отличается от размещения денег в банке. Федеральное страхование вкладов гарантирует банковские вклады до определенной суммы. Однако стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг колеблется в зависимости от рыночных условий. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Они могут потерять ценность.

Вот почему также важно знать, как работает фондовый рынок.Хорошим ресурсом является веб-сайт Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), где вы можете узнать, как торгуются акции, типы заказов, как выполнить заказ и многое другое.

Вы также найдете информацию о различных инвестиционных продуктах, от аннуитетов до фондов денежного рынка. Каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные потенциальные риски и доходность.

Знайте ценность профессионального финансового

И инвестирование, и финансовое планирование могут пугать «новичков».«Даже опытные инвесторы иногда испытывают трудности с изменением отраслевых правил и инвестированием без эмоций. Если вам неудобно инвестировать самостоятельно, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым профессионалом.

В следующих статьях содержится информация о том, почему вы можете захотеть работать с финансовым специалистом и как выбрать наиболее подходящего для вас.

Найти финансового специалиста

Когда вы будете готовы найти специалиста по финансам, воспользуйтесь нашим инструментом поиска специалистов по финансам, чтобы найти специалиста, который поможет вам в процессах инвестирования и/или финансового планирования.

Что такое инвестирование? Простое объяснение для детей и подростков


Введение в инвестирование для детей и подростков

В этом видео простым и лаконичным образом объясняется концепция инвестирования для детей и начинающих. Его могут использовать дети и подростки, чтобы узнать об инвестировании, или использовать в качестве источника денег и личных финансов родители и учителя в рамках курса финансовой грамотности или учебной программы K-12.

Подходит для учащихся классов:

  • Детский сад
  • Начальная школа
  • Средняя школа
  • Средняя школа

Рассматриваемые темы:


Инфографика: нажмите здесь, чтобы загрузить

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это действие, которое вы предпринимаете со своими деньгами для их роста. Есть много вещей, во которые вы можете вложить свои деньги. Некоторые популярные варианты инвестирования — это акции, облигации и недвижимость, которые помогают вашим деньгам расти.

Когда вы вкладываете деньги в эти направления, они становятся вашими инвестициями.

Можете ли вы привести пример того, как мои деньги могут расти, когда я их вкладываю?

В среднем фондовый рынок обеспечивает доход около 11% в год в долгосрочной перспективе.

Если бы вы вложили 5000 долларов в фондовый рынок сегодня, то через 20 лет у вас было бы около 40 000 долларов. А через 30 лет у вас будет больше ста тысяч долларов!

Все от оригинала всего 5000 долларов.В этом сила инвестирования. Вы можете превратить 5000 долларов в более чем 100 000 долларов.

[Это партнерская ссылка: без каких-либо дополнительных затрат для вас, мы будем получать комиссию, если вы нажмете и совершите покупку]

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Существует распространенное заблуждение, что для того, чтобы начать инвестировать, нужно много денег. Но это не может быть дальше от истины. Даже если вы откладываете всего один доллар каждый день на инвестиции, эти деньги могут вырасти до более чем семидесяти тысяч долларов за тридцать лет.

Кто должен инвестировать? Это только для взрослых, которые имеют стабильный доход?

Абсолютно нет. Каждый может и должен инвестировать столько, сколько может.

Не имеет значения, являетесь ли вы ребенком, подростком, молодым человеком, работником, предпринимателем или домохозяином — вы должны инвестировать свои деньги, чтобы со временем они могли вырасти в гораздо больше.

Когда начинать инвестировать?

Лучшее время для инвестиций — сейчас! Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.

Приведу пример.

Если бы вы вложили 1000 долларов, когда вам было 40, деньги вырастут до более чем 40 000 долларов, когда вам будет 60. Но если бы вы вложили те же 1000 долларов в 20 лет, у вас было бы более четырехсот тысяч долларов , когда вам исполнится 60. В этом сила раннего старта.

Но, как мы упоминали ранее, вам не нужно ждать, пока вы накопите 1000 долларов. Вы можете начать с того, что откладывать всего один или два доллара в день и инвестировать сбережения в конце каждого месяца.

Теперь у вас нет оправдания не инвестировать!


Видео, представленное в приведенном ниже курсе финансовой грамотности для детей и подростков

Download Transcript: идеально подходит для использования учителями в их плане урока для обучения детей и подростков


Скачать «What is Investing — Transcript» 236-What-is-Investing-Transcript.pdf — Скачано 21 раз — 476 КБ


Подкаст: Что такое инвестирование для детей

Инвестирование 101: Основы инвестирования

Инвестирование 101: Основы инвестирования

Инвестирование включает в себя использование ваших денег путем покупки и хранения инвестиционных продуктов с расчетом на приумножение ваших денег.Это может увеличить вашу прибыль или обеспечить необходимую сумму дохода для достижения ваших финансовых целей. Во многих случаях рост и доход, которые могут быть получены от инвестирования, являются ключевым компонентом достижения финансовых целей.

Почему важно инвестировать

Инвестирование помогает создать богатство

Сберегательные счета могут быть идеальным вариантом, если у вас есть краткосрочные цели или вы хотите создать резервный фонд, поскольку они обеспечивают безопасность и ликвидность, но обычно имеют более низкую норму прибыли, чем инвестиционные продукты.Однако, если у вас есть более долгосрочные цели, такие как накопления на пенсию или образование ребенка, покупка инвестиций может быть лучшим вариантом, поскольку эти продукты предназначены для удержания в течение более длительного периода времени и могут дать вам возможность заработать более высокий доход. потенциальная норма прибыли. В долгосрочной перспективе даже небольшая, но положительная разница в вашей норме прибыли может оказать большое влияние на то, достигнете ли вы своих целей.

Сила сложного роста

Начисление сложных процентов — это мощный процесс, в котором доходы от инвестиций реинвестируются для получения дополнительных доходов и роста с течением времени.Это может существенно повлиять на рост ваших инвестиций в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем раньше вы сможете воспользоваться силой сложных процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как ваши инвестиции могут вырасти с течением времени.

Один из самых эффективных способов извлечь выгоду из возможностей сложных процентов — начать заранее и инвестировать автоматически. Предварительно авторизованный план платежей позволяет вам регулярно делать взносы во взаимный фонд TD со своего расчетного счета TD еженедельно, раз в две недели, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.Начав инвестировать регулярно, вы можете быть приятно удивлены тем, насколько ваши деньги со временем вырастут.

Инвестирование может помочь вам опередить инфляцию

Инфляция – это рост цен на товары и услуги, приводящий к существенному и продолжающемуся падению покупательной способности в течение определенного периода времени. Высокий уровень инфляции означает, что цены растут быстро, и в будущем на ваши деньги можно будет купить не так много, как сегодня. Чтобы приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе, вам необходимо получать прибыль, превышающую уровень инфляции после уплаты налогов.Например: при инфляции 2 % в год и предельной налоговой ставке 35 % вам необходимо получать доход в размере 3,08 % в год, чтобы ваши инвестиции имели такую ​​же покупательную способность в будущем, как и сегодня 1 . Один из способов, которым вы можете опередить инфляцию, — это инвестировать свои деньги. В зависимости от выбранного инвестиционного продукта инвестирование может иметь более высокий риск по сравнению с размещением денег на сберегательном счете, но также может принести более высокую прибыль.

На что обратить внимание перед инвестированием?

Подумайте о своем финансовом положении

Понимание вашего финансового положения является ключом к построению успешной инвестиционной стратегии.Прежде чем инвестировать, не забудьте рассмотреть свой:

  • Бюджет : Составление бюджета поможет вам понять, сколько денег вы зарабатываете, тратите и откладываете. Бюджет может помочь вам определить, на что вы тратите свои деньги, чтобы лучше помочь вам принять решение о том, сколько у вас есть для сбережений или инвестиций.
  • Финансовые цели : Оцените свои цели и сколько денег вам потребуется для их достижения. Примером может быть понимание того, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию.Наш Калькулятор пенсионных сбережений TD может помочь вам определить, что вам нужно, чтобы выйти на пенсию так, как вы хотите.
  • Инвестиционные цели : Вы хотите приумножить свои деньги, получить доход или сохранить свои первоначальные инвестиции в безопасности? Существует ряд инвестиционных продуктов, которые подходят для достижения ваших целей.
  • Временной горизонт : Рынки движутся вверх и вниз. Если вы инвестируете свои деньги и вам нужно использовать их в ближайшей перспективе, вы можете столкнуться с негативными последствиями во время рыночного спада, если вам придется продать свои инвестиции с убытком.Важно выбирать инвестиционные продукты, которые соответствуют вашему временному горизонту, чтобы вы могли пережить спады и получить прибыль, когда рынки снова улучшатся.
  • Профиль риска : Толерантность к риску — это способность справляться с колебаниями стоимости ваших инвестиций. В идеале вы должны инвестировать в продукты, которые вам удобно держать, даже когда вы сталкиваетесь с колебаниями рынка.

Все эти факторы могут меняться со временем. Важно пересматривать эти соображения по мере изменения ваших обстоятельств или как минимум раз в год после того, как вы начнете инвестировать, чтобы убедиться, что вы продолжаете удерживать инвестиции, отвечающие вашим потребностям.Финансовый консультант TD может работать с вами, чтобы провести обзор ваших вариантов на основе целей и помочь определить, какие инвестиции вам подходят.

Рассмотрите возможность сотрудничества с консультантом

Финансовый рынок постоянно развивается, и инвесторы имеют доступ к широкому спектру планов и продуктов на выбор; это может усложнить навигацию по инвестиционному ландшафту и управление вашими инвестициями.

TD Financial Advisors всегда готовы помочь и дать вам профессиональный совет.Они будут работать с вами, чтобы понять ваши финансовые цели и порекомендуют подходящие инвестиции, которые помогут вам их достичь. Работа с финансовым консультантом может помочь упростить процесс и избавить вас от необходимости принимать важные решения самостоятельно. Запишитесь на прием, чтобы начать.

Общие типы зарегистрированных планов и инвестиций

Как работают зарегистрированные планы?

Зарегистрированные планы были созданы федеральным правительством и предназначены для поощрения канадцев к экономии денег, предлагая специальные налоговые льготы, которые могут позволить вам быстрее приумножить свои деньги.Зарегистрированные планы имеют определенные правила, положения и критерии приемлемости. После того, как зарегистрированный план открыт, клиенты могут иметь различные квалифицированные инвестиции в рамках плана (в зависимости от того, какие продукты предлагает финансовое учреждение), такие как взаимные фонды, GIC, ETF, акции или облигации. В зависимости от типа инвестиций, удерживаемых в рамках плана, норма прибыли может определяться эффективностью инвестиций. Существует множество различных типов зарегистрированных планов, и большинству канадцев было бы выгодно инвестировать в один из них, если они соответствуют требованиям.Для получения дополнительной информации изучите варианты зарегистрированных планов.

Зарегистрированные планы

  • TFSA: Безналоговый сберегательный счет (TFSA) — это зарегистрированный план, по которому вы можете откладывать или инвестировать в пределах своего индивидуального лимита взносов, а ваши доходы не облагаются налогом.
  • RRSP: Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP) — это зарегистрированный план, который позволяет вам накапливать сбережения, предназначенные для выхода на пенсию, при отсрочке уплаты налогов.
  • RESP: Зарегистрированный план сбережений на образование (RESP) — это зарегистрированный план, который помогает вам откладывать деньги на послешкольное образование ребенка.RESP могут быть отличным вариантом, поскольку правительство предлагает стимулы для сбережений, такие как гранты.
  • RDSP: Зарегистрированный сберегательный план для инвалидов (RDSP) — это специальная программа для канадцев с инвалидностью и их семей, которая помогает экономить на долгосрочных финансовых потребностях, таких как будущие медицинские расходы.
  • RRIF: Зарегистрированный пенсионный фонд (RRIF) — это вариант получения пенсионного дохода, который дает вам возможность гибко решать, какую сумму дохода вы ежегодно снимаете со своих пенсионных сбережений.Вам должна быть выплачена минимальная годовая сумма со счета RRIF в соответствии с заранее установленным графиком федерального правительства. Часто владельцы RRSP переводят баланс этих планов в RRIF.

Инвестиционные продукты

  • Взаимный фонд: взаимный фонд — это инвестиция, которая объединяет деньги многих индивидуальных инвесторов и использует их для покупки ценных бумаг, таких как облигации, акции или другие инвестиционные активы, которые выбираются и управляются управляющим фондом. . Каждый взаимный фонд имеет инвестиционную цель, которую фонд стремится достичь в интересах инвестора.Вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая паи фонда. Стоимость взаимных фондов, как правило, колеблется, и нет никакой гарантии, что вы получите доход от своих инвестиций или что вся вложенная вами сумма будет возвращена вам. Перед инвестированием в взаимные фонды рекомендуется ознакомиться с фактами или проспектом фонда.
  • GIC: Гарантированный инвестиционный сертификат (GIC) — это депозит, который обеспечивает гарантированную доходность ваших инвестиций и гарантирует вашу основную сумму инвестиций, что делает его безопасным способом вложения ваших денег.
  • Акции : Акции являются единицами собственности корпорации. Владение акциями компании дает владельцу право на равную долю прибыли, которая выплачивается, если таковая имеется, в виде дивидендов. Владение акциями означает владение долей компании. Термины «акция» и «акции» часто используются как синонимы.
  • Облигации : Облигации представляют собой долговые инструменты (финансовые активы, которыми можно торговать), которые обещают выплатить определенную сумму процентов и вернуть основную сумму в указанную дату погашения.Облигации выпускаются федеральными, провинциальными и муниципальными органами власти, а также корпорациями.
  • ETF : Биржевые фонды (ETF) представляют собой объединенные инвестиции, такие как взаимные фонды. Структура ETF часто повторяет фондовый индекс, но, в отличие от взаимных фондов, они покупаются и продаются на фондовой бирже.

Термины и концепции инвестирования

Даже если вы новичок в инвестировании, важно знать основные термины и концепции. Это поможет вам лучше понять, какие варианты инвестирования вам подходят.

  • Доходность : Также известная как норма доходности, это сумма, на которую ваши инвестиции изменились в цене за определенный период времени. Обычно это отображается в процентах от ваших первоначальных инвестиций или принципа.
  • Риск : В инвестировании риск – это возможность потерять часть или все вложенные деньги. Многие инвестиции предлагают потенциал для более высокой нормы прибыли, но также сопряжены с определенным уровнем риска. Ваш комфорт с риском, как правило, зависит от вашей готовности мириться с колебаниями стоимости ваших инвестиций и от вашей способности выдержать любые потенциальные финансовые потери.Это называется вашей толерантностью к риску.

    Хотя полностью устранить риск невозможно, варианты инвестирования, такие как взаимные фонды, могут соответствовать различным целям клиентов и допустимым уровням риска. Инвестиции с очень низким уровнем риска, такие как GIC, которые предлагают принципиальную защиту, обеспечивают безопасность, но предлагают более низкий потенциал возврата.

  • Ликвидность : Ликвидность означает наличие ваших денег. Чем он ликвиднее, тем доступнее. Ликвидные активы или инвестиции — это те, которые вы можете быстро обналичить или продать, например, сберегательные счета и большинство акций.Ликвидность может быть важна, если вы планируете использовать свои сбережения или инвестиции в краткосрочной перспективе.
  • Диверсификация : Наличие широкого спектра инвестиций называется диверсификацией. Это может помочь снизить ваш риск, потому что некоторые инвестиции будут лучше работать в определенное время, когда другие нет.
  • Усреднение стоимости в долларах : Усреднение стоимости в долларах — это инвестиционная стратегия постепенной покупки через регулярные промежутки времени в течение нескольких месяцев или лет. В ситуациях, когда стоимость инвестиций колеблется, автоматические/регулярные инвестиции помогают выровнять покупки с течением времени и могут улучшить потенциал роста инвестиций в долгосрочной перспективе, снизить риск и избавиться от беспокойства о том, когда инвестировать. ‘, чтобы максимизировать прибыль.
  • Принцип : Принципом инвестирования является первоначальная сумма денег, которую вы вкладываете в свои инвестиции.

Мы можем помочь вам начать работу

TD Financial Advisors поможет вам инвестировать. Мы будем работать с вами, чтобы понять ваши цели и разработать план, который поможет вам выбрать правильный курс для их достижения.

Ознакомьтесь с нашим зарегистрированным планом и инвестиционными продуктами.

Инвестиции не должны быть сложными. От приумножения ваших денег до планирования будущего — у нас есть для вас целый ряд вариантов инвестирования.

Ознакомьтесь с нашими инвестиционными продуктами.


Как экономить и инвестировать деньги с умом: 10 простых способов

В эти трудные экономические времена всем нам нужно подумать о том, как откладывать больше или зарабатывать больше на наших с трудом заработанных долларах.

Конечно, сохранить не всегда легко, особенно если вас никогда не учили, как это делать. Также может быть трудно откладывать деньги на будущее, когда вы озабочены оплатой счетов в этом месяце. Тем не менее, каждый может извлечь выгоду из того, что откладывает немного лишних денег.Вот 10 советов, как это сделать — безболезненно и без необходимости иметь степень MBA в области финансов.

Совет №1: просто спросите

Меня всегда поражало, с какой готовностью люди автоматически достают свои кошельки или кредитные карты, чтобы получить желаемый продукт или услугу, совершенно не задумываясь о том, смогут ли они получить то, что хотят, дешевле или, может быть, даже бесплатно. Чтобы экономия денег стала образом жизни, запомните фразу: «Просто спроси!» Для начала задайте себе три вопроса:

Могу ли я получить его бесплатно?

Могу ли я получить его дешевле?

Могу ли я получить его в обмен на что-то другое?

Хотите верьте, хотите нет, но мы быстро движемся к свободной стране: бесплатная загрузка музыки, бесплатные новости и информация, бесплатные предложения всего, от косметики и предметов роскоши до юридической помощи и питания.

Если что-то, что вы хотите, не доступно бесплатно, это не значит, что вы не можете получить это по цене ниже полной запрашиваемой цены. Просто будьте готовы к переговорам — в хорошем смысле, конечно. Большинство людей думают, что ценник, который они видят в рекламе, «высечен на камне». Правда в том, что вы можете торговаться почти обо всем — от одежды в универмаге до медицинских счетов. Попросите скидку, если вы платите наличными. Всегда спрашивайте: «Это лучшая цена, которую вы можете предложить?» И не бойтесь сообщить продавцам, что вы ищете сделку.Нет ничего постыдного в том, чтобы спросить: «Скоро ли этот товар поступит в продажу?» Если ответ «Да», подождите, чтобы купить его, пока не произойдет продажа.

Не можете найти халяву или скидку? Тогда, возможно, пришло время для обмена. Вместо того, чтобы платить за товары и услуги, предложите обменять свой талант (может быть, это кулинария, стоматология, плетение кос, обучение игре на фортепиано или что-то еще) другим. Даже если вы не можете предложить услугу, у вас может быть что-то ценное для обмена. В этом вся идея все более популярных услуг по обмену жильем, например, где вы можете поменяться домами с кем-то в далекой стране (бесплатно) в обмен на временное проживание у вас.

Совет № 2. Примите (не ненавидьте!) ограниченный бюджет

Благодаря рецессии все больше американцев, наконец, возвращаются к основам финансов, в том числе к тому, чего боится большинство людей: составлению бюджета. Если у вас еще нет бюджета или если ваш текущий бюджет постоянно выходит из строя, наберитесь мужества, зная, что вы не одиноки. На самом деле у 70% всех американцев нет рабочего бюджета. Возможно, это не так уж удивительно, учитывая, что большинство из нас не научились составлять бюджет ни дома, ни в школе.Будьте честны: когда вы думаете о том, чтобы быть «с ограниченным бюджетом», вы внутренне ненавидите эту идею, желая вместо этого иметь так много денег, которые вы могли бы потратить на все, что захотите? Или вы автоматически предполагаете, что наличие бюджета означает радикальное изменение вашего образа жизни, потому что будет много вещей, которые вы не сможете купить, сделать или иметь? Если это так, вы должны изгнать эти негативные мысли и заблуждения. Во-первых, даже у миллионеров есть бюджет.

Поймите также, что составление бюджета и жизнь с ним не обязательно должны быть такими строгими.Это также не означает полного прекращения всех трат или развлечений. На самом деле в хорошо подготовленный бюджет будут заложены определенные «удовольствия». И именно эти «угощения» — определенные награды, которые вы даете себе каждый месяц, — помогут вам уложиться в свой бюджет. Думайте о бюджете как о своем личном «Плане расходов». С «Планом расходов» вы устанавливаете приоритеты в отношении того, что делать со своими деньгами — и что делать с ними. Другими словами, с «Планом расходов» вы больше не будете совершать бесконечную серию импульсивных покупок (как крупных, так и мелких).Вместо этого вы, наконец, будете контролировать свои деньги, а не позволите деньгам контролировать вас.

Умело составленный бюджет не только дает вам власть и контроль над вашими финансами, но и помогает экономить деньги:

1. Не дает вам жить от зарплаты до зарплаты.

2. Позволяет копить на будущие цели и мечты.

3. Помогает не влезать в долги.

4. Уменьшает стресс и беспокойство по поводу оплаты счетов.

Когда вы смотрите на эти преимущества наличия бюджета или «Плана расходов», становится ясно, что вы должны принять эту концепцию, а не беспокоиться о ней.

Совет № 3: повысьте свой кредит и заработайте 1 миллион долларов

В одной из своих книг, «Руководство финансового тренера по вашему первому миллиону» , я объяснил, как большой кредит может помочь вам сэкономить или заработать более 1 миллиона долларов в течение жизни. Как же так? Люди с идеальной кредитной историей получают лучшие процентные ставки и условия по всему, от бизнес-кредитов и студенческих кредитов до кредитных карт и ипотечных кредитов. Они также получают более высокооплачиваемую работу и более частые продвижения по службе. Кроме того, они экономят деньги на множестве финансовых продуктов, привязанных к вашему кредитному рейтингу, таких как страхование жизни и автострахование.

Любой человек, живущий в современном обществе, знает, как тяжело получить отказ в кредите или даже в приеме на работу только потому, что у вас плохая кредитная история. Итак, что нужно сделать? Узнайте, как повысить свою кредитоспособность, зная все тонкости того, как ваш балл определяется Fair Isaac Corp., компанией, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг FICO.

кредитных рейтингов FICO варьируются от 300 до 850 баллов; чем выше ваш балл, тем лучше. У вас есть «Идеальный кредит», если ваш балл составляет 760 или выше.В соответствии с моделью оценки кредитоспособности Fair Isaac ваша кредитная оценка FICO основана на пяти основных факторах:

35% вашей оценки основано на вашей истории платежей

30% вашей оценки зависит от суммы кредита, который вы использовали

15% вашего балла зависит от продолжительности вашей кредитной истории

10 % вашего балла основаны на совокупности кредитов

.

10% вашей оценки основаны на запросах и новом кредите, который вы взяли на

Зная эти факты, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам максимизировать свой кредитный рейтинг.

1. Своевременно оплачивайте счета.

Даже если вы можете вносить только минимальные платежи, это лучше, чем опаздывать со счетом, потому что просрочка платежа на 30 и более дней может снизить вашу оценку FICO на 50 и более баллов.

2. Не используйте кредитные карты по максимуму.

В общем, старайтесь, чтобы ваш баланс не превышал 30% доступного кредитного лимита. Например, если у вас есть карта с кредитной линией в размере 10 000 долларов США, убедитесь, что баланс этой карты не превышает 3 000 долларов США.Если вы можете погашать кредитные карты каждый месяц, это даже лучше. Но если вы не можете, лучше распределить долг по нескольким картам, чтобы поддерживать более низкие балансы, а не максимизировать любую карту.

3. Держите старые, установленные счета открытыми.

Приятно погасить кредитную карту и, наконец, получить выписку с нулевым балансом. Однако, если вы расплачиваетесь с кредитором, не совершайте ошибку, закрывая этот счет, потому что 15% вашей оценки FICO основаны на продолжительности вашей кредитной истории.Чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше она для вашего счета.

4. Избегайте «плохих» форм кредита.

Я уверен, что вы заходили в универмаг и вам предлагали скидку 10% — или какую-то другую скидку — только за то, что вы открыли кредитную карту у этого продавца, верно? Вы взяли приманку? Если это так, поймите, что вы могли повредить свой кредитный рейтинг. Вот почему. Модель оценки FICO оценивает одни формы кредита более благоприятно, чем другие. Например, наличие ипотечного кредита в вашем кредитном отчете поможет вашей оценке, но слишком много карт потребительского кредитования (т.е., карты, выпущенные универмагами и розничными торговцами) могут навредить ему. По этой причине сделайте себе одолжение и скажите «нет» тем предложениям кредитных карт от магазинов, которые вы покровительствуете. Просто используйте основную кредитную карту, например Visa, MasterCard, American Express или Discover Card, если вам нужно использовать кредит для совершения покупок.

5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.

То, что вы получили предварительно одобренное предложение по почте или какой-то продавец по телефону звонит вам, чтобы попросить кредитную карту, не означает, что вы должны его принять.Вам следует обращаться за кредитом только тогда, когда он вам абсолютно необходим, потому что получение слишком большого количества новых кредитов — или даже простое обращение за ним — снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит — будь то кредитная карта, автокредит, ипотека или студенческий кредит — кредитор извлекает ваш кредитный отчет и создает «запрос» в вашем кредитном файле. Этот запрос остается там в течение двух лет. И один запрос может снизить ваш балл FICO на целых 35 баллов.

Совет № 4: идите и покупайте — только не забудьте взять эти три вещи

Люди, которые следят за своим кошельком, всегда должны ходить по магазинам с тремя вещами: бюджетом, приятелем и секундомером.Бюджет — это заранее определенная сумма, которую вы можете позволить себе потратить наличными. Если вы используете кредит, установите максимум, который вы можете погасить в течение двух или трех месяцев максимум. Задача вашего напарника — держать вас подотчетным. Она — девушка, которая пойдет с вами — в любимый вами бутик, в торговый центр или куда угодно — и напомнит вам не перерасходовать деньги и не влезать в долги. Ее роль также заключается в том, чтобы вывести вас из магазинов, когда вы исчерпали свой лимит. И вот тут-то и вступает в игру последний обязательный предмет покупок.

Вы можете нанести большой ущерб своему кошельку и своим кредитным картам, проводя часы за часами в торговом центре или делая покупки в течение всего дня. Вместо этого попробуйте установить ограничение по времени для ваших экскурсий по магазинам. Хороший способ сделать это — использовать тикающий секундомер или любое другое устройство со звонком, таймером, звуковым сигналом или мелодией звонка, которое можно установить на фиксированный короткий период времени. Хороший лимит времени — 1 час; максимум 2 часа. Вы можете настроить свой секундомер так, чтобы он «звенел» через час, и тогда у вас будет устное/слуховое напоминание о том, что пора заканчивать дневные покупки.

Совет № 5: Увеличьте свои сбережения

Вы, наверное, слышали о работодателях, которые предлагают соответствующие взносы, когда вы вкладываете деньги в план пенсионных накоплений 401 (k) на работе. Что ж, 401(k) — не единственный способ увеличить ваши сбережения. Вы также можете получить соответствующий вклад для своих сбережений, открыв Индивидуальный счет развития или IDA.

Люди с доходом от низкого до среднего имеют право откладывать деньги на IDA, который представляет собой сберегательный счет, предназначенный для того, чтобы помочь людям развить финансовую дисциплину и достичь целей, таких как накопления на колледж, покупку дома, открытие бизнеса или оплату на пенсию.(И не дайте ввести себя в заблуждение термином «низкий доход». Миллионы людей и семей — даже белые воротнички — будут считаться «малодоходными», потому что они недавно потеряли работу, получили сокращение зарплаты или потеряли работу. часов сокращено).

Эти IDA также ускоряют ваши сбережения, потому что с IDA на каждый сэкономленный доллар вы получаете соответствующий вклад в размере 2 или 3 долларов. Это все равно, что получить 200% или 300% прибыли на свои деньги — без риска! В чем подвох? С большинством IDA вы должны согласиться делать сбережения в течение установленного периода времени, по крайней мере, 1 год.Некоторые требуют 5 лет сбережений или более. Но допустим, вы можете позволить себе откладывать 200 долларов в месяц. В конце года это 2400 долларов. С IDA, у которого есть совпадение от 2 до 1 доллара, вы получите дополнительно 4800 долларов на свой счет. Деньги поступают — без каких-либо условий — от корпораций, государственных учреждений и некоммерческих организаций.

Совет № 6: не инвестируйте в фондовый рынок преждевременно

На моих финансовых семинарах или по электронной почте я иногда получаю вопросы от людей, которые хотят знать, куда им следует вложить 5000 долларов или какую-то другую сумму денег, которая прожигает дыру в их кармане.Слишком часто эти люди даже не позаботились о финансовых основах: например, о погашении долга по кредитной карте, создании как минимум трехмесячной денежной подушки, покупке страховки жизни и защиты по инвалидности и составлении завещания. Пока вы не освоите эти пять финансовых основ, вы еще не готовы рисковать деньгами на Уолл-стрит. Допустим, вы покупаете акции на 1000 долларов, а через три месяца у вас возникла какая-то финансовая ситуация. Без фонда «на черный день» вы будете вынуждены продать свои акции, чтобы собрать деньги.В этом случае вы будете платить более высокие налоги, поскольку вы владели акциями менее одного года, и, в зависимости от результатов акций, вам, возможно, также придется продать их с убытком.

Совет № 7: сосредоточьтесь на процессе инвестирования, а не на продуктах

Если вы когда-либо читали финансовый журнал, вы, несомненно, видели такие заголовки, как «Лучшие взаимные фонды, которые вы можете купить» или «10 акций, которыми вы должны владеть прямо сейчас!» Подобные истории заставляют многих сосредотачиваться не на том, что касается инвестирования.Чтобы стать успешным инвестором, не зацикливайтесь на продуктах, т.е. которая является так называемой лучшей акцией, облигацией или взаимным фондом. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе инвестирования. Вы пожнете свое богатство в свое время, если сможете освоить пятиэтапный процесс инвестирования:

1. Разработка стратегии для достижения личных целей и потребностей.

2. Покупка правильных инвестиций по правильной причине по правильной цене.

3. Хранение и мониторинг инвестиций в вашем портфеле.

4.Продажа инвестиций в нужное время, по правильной причине, эффективным с точки зрения налогообложения способом.

5. Выбор надлежащих финансовых консультантов для помощи.

Совет № 8: избегайте схем быстрого обогащения и модных увлечений

Когда вы будете готовы инвестировать, сделайте себе одолжение и придерживайтесь проверенных и надежных инвестиций, таких как акции, облигации или взаимные фонды. Экономьте деньги, не тратя их на схемы быстрого обогащения и причуды. Даже держитесь подальше от постоянной игры в лотерею, как это делают многие люди, мечтая о большом выигрыше.

Рассмотрим историю Джека Уиттакера, бизнесмена из Западной Вирджинии, который прославился, когда на Рождество 2002 года выиграл 315 миллионов долларов в лотерее Powerball с участием нескольких штатов. В то время это был самый крупный джекпот, когда-либо выигранный одним выигрышным билетом в истории США. К сожалению, жизнь Уиттекера резко пошла на спад после его крупной «победы». У него было множество юридических проблем и семейных трагедий, и большая часть его состояния ушла. Среди его семейных бед: его единственная внучка, Брэнди, была найдена мертвой от передозировки наркотиков в возрасте 17 лет.Сообщается, что она получала пособие в размере 2100 долларов в неделю от своего дедушки. Также в мае 2005 года жена Уиттекера Джуэл подала на развод после более чем 40 лет брака. Она сказала, что выигрыш в лотерею был «худшим, что когда-либо случалось» с парой. Урок: не полагайтесь на лотерею или другие подобные схемы как на путь к богатству.

Совет № 9: не ставьте на кон ферму

Чрезмерная самоуверенность может стать похоронным звоном для вашей инвестиционной стратегии. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок или в новое деловое предприятие, всегда плохая идея складывать все яйца в одну корзину и рисковать всем.Умные предприниматели и умные инвесторы не «бросают кости» и не рискуют всем. Они идут на риск, но это просчитанный риск. Не рискуйте всем: 100% ваших сбережений, вашего кредита, строительства дома и т. д. в надежде, что вы создадите успешный бизнес или что одна инвестиция окупится сторицей. Вместо этого будьте готовы инвестировать в свой бизнес или в компанию, которую вы исследовали, но не делайте этого безрассудно, за счет всего остального.

Совет № 10: выберите хорошую финансовую команду

К сожалению, недавний всплеск финансовых афер напоминает всем нам, что практически все можно делать правильно, в том числе усердно работать, экономить и инвестировать всю свою жизнь, и все равно остаться без гроша в кармане, если у вас нет надежных финансовых консультантов.Подумайте о том, что случилось с жертвами Бернарда Мэдоффа, который создал крупнейшую финансовую пирамиду в истории США и недавно был приговорен к 150 годам тюремного заключения за свои преступления. Как инвестор, вы должны сделать свою домашнюю работу, чтобы держаться подальше от «внутренностей» и «против»

.

неопытный

некомпетентный

непрофессиональный

неквалифицированный

недобросовестный

Чтобы найти авторитетного консультанта по инвестициям, начните с использования службы BrokerCheck FINRA, агентства по защите прав потребителей, также известного как Регулирующий орган финансовой отрасли.Они предоставят вам справочную информацию о любом брокере или брокерской фирме, с которой вы думаете вести бизнес. FINRA может даже сообщить вам, подвергался ли когда-либо брокер или инвестиционный консультант санкциям или штрафам со стороны регулирующих органов по ценным бумагам. Это очевидные красные флажки. Также получите рекомендации и проверьте их, и настаивайте на получении частей 1 и 2 формы ADV вашего консультанта. В форме ADV будет указано, учился ли инвестиционный консультант в школе, какой у него профессиональный опыт и были ли у него негативные дисциплинарные взыскания со стороны государственных или федеральных регулирующих органов.В дополнение к брокеру или инвестиционному консультанту, наличие квалифицированного бухгалтера и хорошего сертифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Линнет Халфани-Кокс , The Money Coach®, эксперт по личным финансам, телеведущая и радиоведущая, а также автор многочисленных книг, в том числе The New York Times бестселлер Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom . Она появлялась в таких национальных телепрограммах, как Шоу Опры Уинфри, Dr.Фил, Шоу Тайры Бэнкс, и Доброе утро, Америка . Она была представлена ​​в Washington Post, USA Today, и The New York Times, , и ее часто можно увидеть в качестве приглашенного комментатора на CNN и FOX Business Network .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *