Close

Что такое годовой процент по вкладу: Что такое годовой процент по вкладу? Годовая процентная ставка по вкладу

Содержание

Что такое годовой процент по вкладу? Годовая процентная ставка по вкладу

Слушать Подписаться

Сумма, которая начисляется банком вкладчику за пользование его средствами в процентном выражении к сумме вклада.

Что такое годовая процентная ставка (процент) по вкладу?

Годовой процент по вкладам — это ставки, определяющие вознаграждение, которое получают клиенты за размещение своих денежных средств во вклад. Под ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года (например: 6 месяцев, 3 года), для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада соответственно календарю.

Вклад сколько процентов годовых

  • Если вклад пополняемый, банк определяет особую ставку для дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен этот взнос.
  • Если иное не предусмотрено договором, банк вправе изменять размер годового процента по вкладам до востребования*, в том числе в сторону уменьшения.
  • Если банк предлагает слишком высокие ставки по вкладам**, это может являться индикатором скрытых проблем у банка.

*Годовая процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.

**Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше убедиться еще раз в своем желании размещать средства в данном банке.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

3.0

Рейтинг статьи 3.0 из 5

Рекомендуемые вклады

Высокая ставка

Лицензия №963

Вклад «Оптимальный»

Сумма

от 10 000 ₽

Срок

от 3 месяцев до 3 лет

Условия действуют со 30 марта. Ставка 20% при сроке 3 месяца.

Пополнение

Автопролонгация

Открытие онлайн

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 20.0%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

Надежный банк!

Лицензия №1481

СберВклад Онлайн

Сумма

от 100 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 1 года

Условия действуют со 21 марта. Ставка 19% при сроке 1-3 месяца.

Капитализация

Пополнение

Частичное снятие

Автопролонгация

Открытие онлайн

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 19.0%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Лицензия №2673

СмартВклад — Мультивалютный

Сумма

от 50 000 ₽

Срок

от 3 месяцев до 2 лет

Капитализация

Пополнение

Частичное снятие

Автопролонгация

Открытие онлайн

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 18.0%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 2 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Лицензия №429

Вклад «Надёжный доход»

Сумма

от 100 000 ₽

Условия действуют с 3 марта. Ставка 20% при сроке 3 месяца.

Автопролонгация

Открытие онлайн

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 20.0%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: 3 месяца
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Лицензия №1000

Вклад «Накопительный счет»

Накопительный счет открывается совместно с Дебетовой Картой ВТБ Мультикарта МИР

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: 8.0%
  • Сумма: Любая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Сбербанк резко повысил ставки по вкладам в рублях и валюте

Сбербанк с 1 марта резко повысит ставки по вкладам и депозитам, говорится в сообщении банка, которое поступило в Forbes. Доходность по «СберВкладу» составит 16,5%. При наличии годовой подписки «СберПрайм» ставка вырастет до 18%. По вкладу «Промо Управляй», который допускает пополнение и частичное снятие, устанавливается доходность 16%.

Кроме того, Сбербанк открывает новые вклады в долларах и евро. По вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка составит 5%, в евро — 3,5%. Чуть меньшую доходность принесет вклад «Валютный Управляй» с возможностью пополнять и забирать деньги — 3% в долларах и 2% в евро, сообщил банк.

Решения по ставкам приняты в связи с повышением ключевой ставки Банком России до 20%, указано в сообщении.

Реклама на Forbes

Ранее о повышении ставок по рублевым и валютным вкладам сообщил ВТБ. C 28 февраля ставка по его депозитам в долларах сроком на три месяца составит 5% годовых, в евро — 4% годовых. По рублевым вкладам максимальная доходность достигнет 18%. Кроме того, до 8% увеличит ставку по вкладу в долларах на 12 месяцев Совкомбанк. Повысить ставки намерены также Московский кредитный банк и «Ренессанс Кредит», написал VPost (проект бывших журналистов «Ведомостей»).

Банки повышают ставки, потому что им нужна валютная ликвидность из-за выросшего спроса на валюту со стороны клиентов, заявил VPost гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов. При этом эти решения нельзя назвать экономически обоснованными, считает гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

США, Великобритания, Евросоюз и Канада ввели санкции против России в ответ на начало ее военной операции на Украине. Под санкции попали в том числе российские банки, среди которых Промсвязьбанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, а также Сбербанк и Альфа-банк.

ЦБ объявил в несколько этапов о мерах поддержки банковского сектора, а 28 февраля повысил ключевую ставку сразу до 20%. Регулятор отметил, что это «позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски».

Вклады с высоким процентом для физических лиц в Локо-Банке

Вклады для физических лиц заставят ваши деньги работать и приносить стабильный доход. Банковский депозит — надёжное вложение с минимальным риском, которое даёт вам уверенность в завтрашнем дне. В Локо-Банке вы можете открыть счёт онлайн, без визита в офис, подписания бумажного договора и других формальностей.

Как рассчитать заработок по вкладу?

Чтобы определить сколько денег вы получите за год, просто умножьте сумму, которая находится на депозитном счету сейчас, на процент доходности. Помните о том, что 5% годовых в математике — это коэффициент 0,05, а 10% — 0,10. Процентные ставки по вкладам зависят от выбранных вами условий:

  • максимальный доход приносят рублёвые депозиты, меньший — счета в долларах, евро и других иностранных валютах;
  • срока, на который вы размещаете средства — высокий доход приносит длительное сотрудничество;
  • предполагаемой суммы на счету;
  • возможности пополнения, досрочного прекращения договора.

 

Локо-Банк помогает быстро рассчитать сумму дохода за год по вкладу с помощью калькулятора на сайте. Укажите размер первоначального взноса и срок возврата денежных средств, а затем выберите дополнительные условия. На странице отобразится список вкладов и ожидаемый размер дохода по каждому из них.

 

Как открыть вклад для физ. лиц в банке?

 

Сделать это просто — вам не нужно нести пачки наличных денег и подписывать десятки бумажек. Достаточно загрузить мобильное приложение Локо-Банка или зарегистрироваться в системе интернет-банкинга. Процесс займет пару минут — при необходимости с вами свяжется менеджер компании, который поможет пройти авторизацию и выбрать нужные услуги.

 

Открыть или пополнить вклад можно с помощью перевода средств с карты или счета открытого в банке. Когда вы внесёте первую сумму, деньги на депозит можно будет класть с карты или расчётного счёта. Если вам нужно внести наличные, вначале положите их на карточку в кассе банка или через терминал самообслуживания, а затем воспользуйтесь мобильным приложением или интернет банком.

 

Если вам нужна полная свобода в распоряжении личными средствами, вы можете открыть накопительный счёт. Это отличная альтернатива классическому депозиту — у него нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты начисляются каждый месяц на остаток, сложившийся к 5 числу или следующему за ним рабочему дню. Накопительный счёт можно открыть в любом отделении Локо-Банка или в мобильном приложении. 

 

Выгодные вклады для физлиц в Локо-Банке

 

Воспользовавшись нашим предложением, вы получаете такие преимущества:

  • страхование денежных средств на счетах и вкладах;
  • сроки от 30 дней до 1100 дней, процентные ставки до 21%;
  • возможность досрочного расторжения договора с сохранением полученных процентов;
  • вклады в российских рублях и долларах США;
  • ежемесячную выплату процентов по вкладам в рублях, ежеквартальную по вкладам в долларах США;
  • управление счётом и вкладами со смартфона;
  • повышенные проценты при оформлении в мобильном приложении или интернет банке.

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту — это ставка, по которой вы зарабатываете деньги в банке или финансовом учреждении на своих депозитах на процентном счете. Фактическая сумма процентной ставки по депозиту основана на процентах от основного остатка.

Изучение того, что такое процентная ставка по депозиту и как она может повлиять на ваши сбережения, может стать важным шагом на пути к достижению ваших финансовых целей.

Определение и пример процентной ставки по депозиту

Процентная ставка по депозиту — это процент прибыли, которую вы зарабатываете на свои деньги на процентном счете в финансовом учреждении.По сути, это деньги, которые банки и кредитные союзы платят вам за то, что вы храните свои деньги в своих учреждениях.

  • Альтернативные названия : процентная ставка, годовая процентная доходность (APY), норма прибыли

Когда вы думаете о процентных ставках, вы, вероятно, думаете о них как о комиссии, которую вы платите за ссуду денег. Однако с процентной ставкой по депозиту у вас также есть возможность заработать.

Сколько денег вы заработаете, зависит от процента от основного баланса на вашем счете.Процентная ставка по депозиту обычно указывается в виде годовой процентной доходности (APY). Вы можете сравнить APY разных финансовых учреждений, чтобы найти наиболее конкурентоспособные ставки, чтобы заработать больше на своих деньгах.

Используйте APY для расчета денег, которые вы заработаете в течение года. Он включает в себя процентную ставку на основной остаток и начисленные проценты.

Знание процентной ставки по депозиту или APY на ваших счетах может сыграть роль в достижении ваших целей сбережений, поскольку ставки могут значительно различаться в разных банках.Например, Chase предлагает 0,01% годовых на сберегательный счет, а CIT Bank платит 0,50% годовых.

Как работают процентные ставки по вкладам

Когда вы вносите деньги на процентный счет, банк либо использует их, чтобы ссужать деньги и получать проценты по этим кредитам, либо банк может инвестировать эти средства, чтобы заработать деньги.

Банки платят вам определенный процент, чтобы поощрить вас делать депозиты у них, чтобы они могли использовать ваши деньги, чтобы заработать свои собственные деньги.

Процентная ставка по депозиту — это то, что банк платит вам за хранение ваших средств на депозите.Обычно вы найдете более высокие процентные ставки на сберегательных счетах, чем на текущих.

Например, если вы вложили 3000 долларов в такой банк, как CIT Bank, который платит 0,50% годовых по депозитам на своих сберегательных счетах, вы заработаете 15 долларов в первый год. Формула будет выглядеть так:

3000 долл. США x 0,05% (0,005) = 15 долл. США

В качестве другого примера предположим, что банк А платит 0,01% годовых своим клиентам со сберегательных счетов, а банк Б платит 1,00% годовых.Если бы на вашем счету был остаток в размере 5000 долларов, вы заработали бы примерно 50 центов через год в банке А по сравнению с 50 центами в банке Б.

Несколько факторов определяют процентную ставку по депозиту. Ставка по федеральным фондам, устанавливаемая Федеральной резервной системой, является основным движущим фактором в определении процентных ставок, которые платит банк.

Когда ФРС повышает процентные ставки, процентные ставки по вашему сберегательному счету также могут увеличиться. Точно так же, если ФРС понизит базовую процентную ставку, проценты по вашему сберегательному счету, скорее всего, упадут.

Другие факторы, определяющие процентную ставку по депозитам, включают спрос инвесторов на казначейские билеты и облигации США, саму банковскую отрасль и ее уровень желания привлекать новые депозиты.

В целом, онлайн-банки обычно предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем их традиционные аналоги, потому что онлайн-учреждения не должны платить столько накладных расходов, как если бы они имели физический офис в виде арендных платежей. Таким образом, онлайн-банки могут сэкономить на своих операционных расходах клиентам в виде более высоких процентных ставок.

Закон о правде на сбережения (TISA) требует, чтобы банки раскрывали информацию о процентных ставках, сборах, требованиях к минимальному балансу и любых других условиях, ограничениях и изменениях на своих депозитных счетах.

Типы депозитных процентных счетов

Есть больше, чем просто сберегательные счета, которые предлагают процентные ставки по депозитам, хотя сберегательные счета могут быть наиболее известными.

Сберегательные счета

Эти счета предназначены для того, чтобы вы могли откладывать деньги на долгосрочные цели, получая при этом проценты.Процентные ставки по депозитам, как правило, выше, чем по текущим счетам, но они могут быть не такими высокими, как другие варианты инвестирования, такие как облигации.

компакт-диски

Компакт-диски известны как «срочные депозитные счета», особый тип сберегательного счета. Вы должны хранить свои средства на депозите, иначе вы можете столкнуться со штрафами и потерять часть или все свои проценты. Сроки CD могут составлять от трех месяцев до пяти лет и более, и они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.

Процентные расчетные счета

Некоторые текущие счета могут предлагать проценты по вкладам, но обычно не такие высокие, как сберегательные счета. Текущие счета предназначены для того, чтобы вы могли иметь доступ к своим деньгам для ежедневного использования, тогда как сберегательные счета часто ограничивают количество транзакций, которые вы можете совершать в месяц.

Счета денежного рынка (MMA)

MMA — это еще один сберегательный инструмент, который выплачивает проценты по вашему депозиту. Они часто требуют более высокого минимального остатка, но предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.В отличие от компакт-дисков, вы можете снять свои деньги в любое время без штрафных санкций.

В соответствии с Законом об ускоренном доступе средств на деньги, внесенные на процентный счет, начинают начисляться проценты в первый рабочий день, когда финансовое учреждение получает предварительный кредит на средства.

Виды депозитов Методы процентных ставок

Процентная ставка по депозиту, которую вы зарабатываете, обычно ежемесячно выплачивается вашим банком или кредитным союзом на ваш счет в зависимости от вашего основного остатка.Однако финансовые учреждения ежедневно рассчитывают проценты, используя один из следующих двух методов:

  • Метод среднего дневного остатка : это когда периодическая ставка применяется к среднему дневному остатку на вашем счете в течение отчетного периода. Среднедневной остаток рассчитывается путем сложения общего основного остатка на счете за каждый день периода и деления этой суммы на количество дней в периоде.
  • Метод дневного баланса : Это когда ежедневная периодическая ставка применяется к общей сумме основного долга на счете каждый день.

Как получить процентную ставку по депозиту

Чтобы начать зарабатывать на процентной ставке по депозиту, просто откройте процентный счет. Вот несколько простых шагов, чтобы открыть счет:

  • Выберите банк или кредитный союз, сравнив ставки
  • Выберите тип процентного счета, который соответствует вашим потребностям
  • Соберите документы, удостоверяющие личность, такие как удостоверение личности, карту социального обеспечения или свидетельство о рождении
  • Откройте счет лично или онлайн, если опция доступна
  • Пополнить счет

Стоит ли процентная ставка по депозиту?

Когда вы откладываете деньги, процентный счет может помочь вам зарабатывать больше для достижения ваших финансовых целей.Сравните процентные ставки по депозитам в разных банках, потому что более высокие процентные ставки означают, что вы зарабатываете больше денег.

Со сберегательными счетами вы можете воспользоваться силой сложных процентов. Это означает, что проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к вашему основному балансу, что, в свою очередь, создает большую основную сумму для будущих процентных платежей. Ваше финансовое учреждение сообщит вам, если ваши проценты будут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или в течение какого-либо другого определенного периода времени.

Чем чаще начисляются ваши проценты, тем быстрее будет расти ваш заработок.

Ключевые выводы

  • Процентная ставка по депозиту — это ставка дохода, которую финансовое учреждение выплачивает вам по вашим депозитам на свой счет.
  • Процентные ставки могут различаться в зависимости от финансового учреждения, и более высокая процентная ставка означает, что вы заработаете больше денег.
  • Процентные счета могут включать сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка и расчетные счета с высокой процентной ставкой.

Расчет сложного процентного дохода по сберегательным депозитам каждый год

Может быть трудно постоянно откладывать деньги на сбережения, но почти каждый каждый год получает какой-то непредвиденный доход от подарков на день рождения, праздничных подарков или налоговой декларации.Это может помочь вам узнать, какова будет будущая стоимость ваших депозитов. Этот калькулятор поможет вам определить будущую стоимость вашего сберегательного счета.

Сначала введите ваши первоначальные инвестиции и годовой депозит, который вы планируете сделать. Затем укажите годовую процентную ставку и количество лет, на которые вы хотели бы инвестировать. Нажмите «РАССЧИТАТЬ», и вы получите два числа: будущую стоимость вашего счета и общий процентный доход. Вы также можете установить ставку подоходного налога и уровень инфляции, чтобы увидеть, как эти факторы повлияют на вашу общую сумму сбережений и покупательную способность ваших денег.После расчета прибыли вы можете нажать кнопку СОЗДАТЬ ОТЧЕТ ДЛЯ ПЕЧАТИ в нижней части калькулятора, чтобы создать отчет. Финансовые учреждения, в настоящее время предлагающие вкладчикам высокодоходные сберегательные ставки, перечислены под калькулятором.

 

 

Текущие местные сберегательные ставки

В следующей таблице показаны текущие ставки для сберегательных счетов, процентных расчетных счетов, компакт-дисков и счетов денежного рынка. Используйте фильтры вверху, чтобы установить начальную сумму депозита и выбранные продукты.

Начисление сложных процентов: будущая стоимость годовых сбережений

Когда вы начнете планировать свое финансовое будущее, в какой-то момент вам нужно будет решить проблему начисления сложных процентов. Вопреки распространенному мнению, создание сложных процентов предназначено не только для гуру Уолл-Стрит. Это выгодно для всех, кто хочет инвестировать в свое будущее. Начисление сложных процентов может помочь вам создать удобный пенсионный план, а также увеличить доходность ваших инвестиций с течением времени.

Что такое сложные проценты?

По сути, начисление сложных процентов означает, что ваши проценты приносят проценты. Вы не только зарабатываете проценты на свой основной депозит, но вы также зарабатываете на сумме процентов, поэтому ваш основной депозит растет быстрее, чем если бы вы только зарабатывали проценты только на депозите. От того, как часто вы будете начислять проценты, зависит, насколько быстро будет расти ваш депозит. Чем больше периодов начисления процентов, тем больше будут начисляться проценты.

Например, предположим, что вы положили 2000 долларов на свой сберегательный счет, и ваш банк выплачивает вам 5% годовых.п, где:

  • БС представляет собой будущую стоимость инвестиции
  • PV представляет текущую стоимость инвестиции
  • i представляет процентную ставку за каждый период
  • n представляет количество периодов

Приведенный выше калькулятор начисляет проценты ежегодно после внесения каждого вклада. Депозиты вносятся в начале каждого года. Если вы изначально накопили 5000 долларов и хотели внести 1000 долларов в начале второго года, вы должны установить первоначальную сумму депозита на 4000 долларов, поскольку остальные 1000 долларов будут автоматически добавляться в начале каждого года.

Большинство банков в Соединенных Штатах ежедневно начисляют проценты и добавляют их на счет в конце месяца на основе среднего дневного остатка за каждый месяц.

Преимущество сложного процента

Преимущество сложных процентов простое: это отличный способ заработать больше денег с течением времени. Конечно, как и в случае с любыми инвестициями, требуется некоторое время, чтобы увидеть полный эффект компаундирования, поскольку оно наиболее эффективно в течение длительных периодов времени. В приведенном выше примере вам потребуется около 14 лет, чтобы удвоить свой основной депозит.Чтобы ускорить процесс, вы можете начислять проценты ежедневно, а не ежеквартально или ежегодно. Мы предоставляем калькулятор, который позволяет сравнивать частоты начисления процентов друг за другом.

В следующей таблице показано, как $10 000, инвестированные в течение года под 2,3% годовых, приносят проценты в течение года при различной частоте начисления сложных процентов.

Частота сложения Апрель АПЯ Проценты
Годовой 2.3% 2,30000% 230,00 $
Ежеквартально 2,3% 2,31991% 231,99 $
Раз в два месяца 2,3% 2,32215% 232,22 $
Ежемесячно 2,3% 2,32440% 232,44 $
Раз в полгода 2,3% 2.32553% 232,55 $
Раз в две недели 2,3% 2,32561% 232,56 $
Еженедельно 2,3% 2,32613% 232,61 $
Ежедневно 2,3% 2,32658% 232,66 $
Непрерывный 2,3% 2,32665% 232 доллара.67

Более частое начисление сложных процентов приводит к более высокому процентному доходу, а более высокая годовая процентная доходность способствует дальнейшему росту, когда проценты могут начисляться в течение многих лет.

Чем раньше, тем лучше

Несмотря на то, что никогда не поздно начать откладывать, лучше начать начислять проценты как можно раньше, чтобы дать вашему депозиту больше времени для роста. Если вам 33 года и вы начинаете зарабатывать 100 долларов в месяц под 1,5% годовых, к 70 годам вы заработаете почти 60 000 долларов.Сравните это с началом в возрасте 66 лет, когда вы заработаете всего 5000 долларов к 70 годам.

Работает в обе стороны

Возможно, вы слышали термин «сложные проценты», используемый в отношении ссуды или долга, который вы должны. К сожалению, компаундирование может работать в обе стороны, и вы всегда должны стремиться заработать, а не платить. Если предположить, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, взимает 20-процентную процентную ставку по любому невыплаченному остатку, ваш баланс в размере 1000 долларов может легко превратиться в долг в 1200 долларов к концу года. Если вы погашаете долги быстро, сложные процентные ставки не слишком повредят.Однако, если вы склонны вносить минимальные платежи, вы будете выплачивать основную сумму намного медленнее, что приведет к тому, что больше денег будет потрачено на проценты.

Хотя начисление сложных процентов не сделает вас богатым за одну ночь, это отличный способ постепенно увеличивать свое состояние с течением времени. Однако имейте в виду, что эта концепция работает и в пользу ваших должников.

Изменить настройки конфиденциальности

Как рассчитать проценты по сберегательному счету

Когда вы получаете проценты по сберегательному счету, банк буквально платит вам деньги за то, чтобы ваши деньги хранились на нем.

Сберегательные счета зарабатывают сложные проценты, что означает, что проценты, которые вы зарабатываете в течение одного периода, переводятся на ваш счет, а затем в следующем периоде вы получаете проценты на эти проценты. Чтобы точно рассчитать, сколько процентов приносят ваши депозиты с течением времени, необходимо учитывать сложные проценты — мы вернемся к этому позже — но вы можете начать с получения достаточно точной оценки, используя формулу простых процентов.

Премиум-защита без дополнительных затрат

Оставайтесь защищенными благодаря защите от кражи личных данных, страховому покрытию на сумму до 1 млн долларов США и расширенному кредитному мониторингу — и все это по непревзойденной цене.

Как рассчитать простые проценты по сберегательному счету

Вы можете рассчитать простые проценты по сберегательному счету, умножив остаток на счете на процентную ставку на период времени, в течение которого деньги находятся на счете.

Вот простая формула процентов: Проценты = P x R x N.

P = Основная сумма (начальный баланс).

R = Процентная ставка (обычно в год, выраженная в виде десятичной дроби).

N = количество периодов времени (обычно однолетних периодов времени).

Допустим, у вас есть сберегательный счет на сумму 10 000 долларов, на который начисляется 1% годовых. Выраженная в виде десятичной дроби, процентная ставка равна 0,01, поэтому формула будет выглядеть так:

Проценты = 10 000 долларов США x 0,01 x 1, что равняется 100 долларам США.

Вот еще один пример: если депозит в размере 10 000 долларов находится на счете, который приносит только 0,10% годовых, процентная ставка будет выражена как 0,001. В этом случае расчет будет следующим:

Проценты = 10 000 долларов США x 0,001 x 1.

На практике эта формула лучше всего подходит для приблизительного расчета того, сколько процентов можно заработать на сберегательном счете.

Чтобы точно определить, сколько процентов вы могли бы заработать на сберегательном счете, вы должны рассмотреть эффект начисления сложных процентов.

Простые проценты против сложных процентов

Если вы получаете проценты на сберегательном счете, эти проценты также будут приносить проценты с течением времени. Этот процесс называется начислением сложных процентов, и ваш общий доход будет немного выше, чем тот, который рассчитывается по формуле простых процентов.

Предположим, ваш счет заработал 10 долларов в виде процентов.Если вы оставите эту дополнительную сумму денег на своем счете, она также начнет приносить проценты в течение каждого периода начисления процентов (многие сберегательные онлайн-счета начисляются ежедневно). Сложные проценты помогают вашему банковскому балансу расти быстрее с течением времени, даже если процентная ставка низкая. Ставка сложных процентов, заработанных за год, выражается в виде годовой процентной доходности, или APY.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00 % Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на остаток средств Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Marcus by Goldman Sachs Высокодоходный компакт-диск со сроком погашения 10 месяцев

APY

1.10%1,10% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 10.03.2022. Специальное предложение действует до 02.05.2022.

Synchrony Bank 13-месячный CD

APY

1,15% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Сколько сложных процентов можно заработать на 10 000 долларов?

Допустим, у вас есть 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который приносит 0,50% годовых, и вы храните деньги на счете в течение пяти лет.Используя формулу простых процентов (проценты = 10 000 долларов США x 0,005 x 5), вы можете увидеть, что ваши простые проценты будут составлять 250 долларов США.

Но если проценты будут начисляться ежедневно, вы заработаете около 254 долларов. Разница может быть невелика, когда процентные ставки низкие, но это дополнительные деньги без дополнительных усилий с вашей стороны. Чем выше ставка, тем больше будет расти ваш интерес. Кроме того, чем больше периодов начисления процентов, тем больше растет процент.

Формула сложных процентов сложнее, чем формула простых процентов, но она дает более точные результаты для экономии денег с течением времени.nt, где:

P = основная сумма (начальный баланс).

r = Процентная ставка (в виде десятичной дроби).

n = количество начислений процентов за определенный период времени.

Сложные проценты — это хороший способ заставить ваши деньги работать на вас, но вы действительно можете увеличить свои сбережения, если предпримете дополнительный шаг, регулярно делая сберегательные вклады. Дополнительные депозиты помогут вам увеличить баланс вашего счета не только за счет процентов. В приведенном выше примере предположим, что вы вносите дополнительные 100 долларов в месяц после первоначальных 10 000 долларов.Через пять лет при 0,50% годовых ваш баланс вырастет примерно до 16 330 долларов.

Стоит отметить, что процентные ставки по сберегательным счетам переменные и могут измениться в любой момент. Если вы хотите положить деньги на счет с фиксированной ставкой, рассмотрите высокоэффективный депозитный сертификат.

Как заработать больше процентов на сберегательном счете

Чтобы заработать больше процентов, вам нужно положить деньги на счет с высокой процентной ставкой. Многие онлайн-банки, как правило, имеют сберегательные счета с процентными ставками выше среднего.Посмотрите этот список лучших высокодоходных онлайн-сберегательных счетов, чтобы сравнить их.

Как рассчитать проценты по сберегательному счету

 
Простые проценты

Простые проценты — это деньги, заработанные на первоначальной сумме вашего депозита. 4 Он не учитывает любые проценты, которые вы зарабатываете с течением времени, и всегда будет рассчитываться на основе вашего основного депозита или первоначальной суммы денег, депонированной на ваш счет, до тех пор, пока вы не прибавляете и не вычитаете из основной баланс.Если бы вы открыли сберегательный счет на 10 000 долларов и имели ежемесячную процентную ставку 1%, к концу месяца на вашем счету было бы 10 100 долларов. В следующем месяце у вас будет 10 200 долларов, потому что простые проценты приносят вам деньги только на основной остаток в 10 000 долларов.

Сложные проценты

Сложные проценты рассчитывают ваши проценты, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет начисляется ежедневно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты, заработанные каждый день, а если ваш счет начисляется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты один раз в месяц или год. 5 При использовании этого метода интерес со временем обычно растет быстрее. Если вы откроете сберегательный счет с тем же депозитом и ставкой, что и в приведенном выше примере, вы также заработаете 100 долларов в виде процентов в течение первого месяца. Но в следующем месяце банк даст вам 1% от вашего нового баланса — 10 100 долларов. Таким образом, ваш общий баланс составит 10 201 доллар.

В зависимости от вашего банка, ваш счет может рассчитывать и получать проценты еженедельно, ежемесячно или ежегодно. Чем чаще ваш банк складывается, тем больше будет расти ваш баланс.

Сколько процентов я получу с 1000 долларов в год на сберегательном счете?

Как правило, на традиционных сберегательных счетах используются сложные проценты 6 , поэтому, чтобы рассчитать, сколько годовых процентов вы заработаете на 1000 долларов, используйте это уравнение: A = P(1+r/n) nt

Если у вас есть счет на 1000 долларов США, который ежемесячно начисляется по процентной ставке 1%, сначала вы должны определить все свои переменные:

A = общая сумма, которую вы пытаетесь найти

P = ваша основная сумма в размере 1000 долларов США

р = ваша процентная ставка в десятичном формате 0.01 (разделить 1 на 100)

n = ваш банк ежемесячно начисляет начисления, таким образом, он будет начисляться 12 раз в год

t = вы хотите узнать проценты, полученные за 1 год

Затем подставьте это в уравнение: A = 1000(1+ 0,01/12) (12 X 1)

И, наконец, введите уравнение в калькулятор — или используйте карандаш и бумагу, если хотите, — чтобы получить общую сумму в 1010,05 долларов.

Может показаться удручающим, что ваши проценты составляют всего 10,05 долларов США, но представьте, что может произойти за годы экономии.Если вы ищете более быстрые способы сбережения, другие инструменты сбережений, такие как счета денежного рынка (MMA) и депозитные сертификаты (CD), могут подойти вам лучше.

Рост ваших сбережений с течением времени

Научиться рассчитывать проценты по сбережениям — это процесс, и иногда проще воспользоваться калькулятором сложных сбережений, который сделает все за вас. Если вы понимаете больше о том, как работают проценты, вам будет проще управлять своими деньгами.

Закон FDIC, положения, соответствующие акты

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6500 — Бюро финансовой защиты прав потребителей


Приложение А к Части 1030 — Расчет годовой процентной доходности

Годовой процентный доход измеряет общую сумму процентов выплачивается на счет в зависимости от процентной ставки и частоты компаундирование.Годовая процентная доходность отражает только проценты и не включает стоимость какого-либо бонуса (или другого рассмотрение стоит 10 долларов или меньше), что может предоставляться потребителю для открытия, обслуживания, увеличения или обновления учетная запись. Проценты или другие доходы не включаются в годовая процентная доходность, если такие суммы определяются обстоятельствами которые могут или не могут произойти в будущем. Годовая процентная доходность составляет выражается в годовом исчислении, исходя из 365-дневного года. Учреждения может рассчитать годовой доход в процентах на основе 365-дневного или 366-дневный год в високосном году.В части I настоящего приложения обсуждается расчет годовой процентной доходности для раскрытия информации о счетах и рекламы, а в части II обсуждается годовой доход в процентах, полученный расчеты для периодических отчетов.

Часть I. Годовой процентный доход для раскрытия информации о счете и Рекламные цели

Как правило, годовая процентная доходность за раскрытие информации о счетах в соответствии с §§ 1030.4 и 1030.5, а также для рекламы в соответствии с § 1030.8. годовая ставка, отражающая соотношение между суммой проценты, которые потребитель получит за срок действия счета и суммы основного долга, используемой для расчета этих процентов.Специальные правила применяются к счетам с многоуровневыми и ступенчатыми процентными ставками, и на определенные срочные счета с заявленным сроком погашения более одного год.

А. Общие правила

За исключением случаев, предусмотренных в части I.E. настоящего приложения, ежегодный процентная доходность рассчитывается по формуле, приведенной ниже. Учреждения должны рассчитывать годовую процентную доходность на основе фактическое количество дней в сроке действия счета. Для аккаунтов без заявленная дата погашения (например, типичная сберегательная или транзакционная счет), расчет должен основываться на предполагаемом сроке 365 дней.При определении общей процентной ставки, которая будет использоваться в формулы, учреждения должны исходить из того, что все основные суммы и проценты оставаться на депозите в течение всего срока и что никакие другие операции (депозиты или снятие средств) происходят в течение срока. Это предположение должно не использоваться, если учреждение требует, в качестве условия счета, что потребители снимают проценты в течение срока. В таком случае проценты (и расчет годовой процентной доходности) должны отражать, что требование. Для временных счетов, которые предлагаются на несколько месяцев, учреждения могут основывать количество дней либо на фактическом количестве дней в течение применимого периода или количество дней, в течение которых происходят для любой фактической последовательности такого количества календарных месяцев.Если учреждения предпочитают использовать последнее правило, они должны использовать одно и то же количество дней для расчета долларовой суммы процентов, заработанных на счет, который используется в формуле годовой процентной доходности (где «Проценты» делятся на «Основную сумму»).

Годовой доход в процентах рассчитывается с использованием следующих общая формула («APY» используется для удобства в формулах):

APY = 100 [(1 + проценты/основная сумма)(365/дней в сроке) — 1]

«Основная сумма» — это сумма средств, которая, как предполагается, была внесены в начале счета.

«Проценты» — это общая сумма процентов, заработанных на Принципал на срок действия счета.

«Дней в сроке» — фактическое количество дней в сроке учетная запись. Когда «дней в сроке» будет 365 (т. е. когда заявленный срок погашения составляет 365 дней или если счет не имеет заявленного срок погашения) годовая процентная доходность может быть рассчитана с использованием следующую простую формулу:

APY=100 (проценты/основная сумма)

Примеры

(1)  Если учреждение платит 61 доллар США.68 процентов за 365-дневный год на 1000 долларов, внесенных на счет СЕЙЧАС, по общей формуле выше, годовая процентная доходность составляет 6,17%:

APY = 100 [(1 + 61,68/1000) (365/365) — 1]

годовых = 6,17%

Или, используя простую формулу выше (поскольку как счет без указанный срок, считается, что срок составляет 365 дней):

APY = 100 (61,68/1000)

годовых = 6,17%

(2)  Если учреждение выплачивает 30,37 долларов США в виде процентов по шестимесячный депозитный сертификат (где шестимесячный срок, используемый учреждение содержит 182 дня), используя общую формулу выше, годовая процентная доходность равна 6.18%:

APY = 100 [(1 + 30,37/1000) (365/182) — 1]

годовых = 6,18%

B. Счета со ступенчатой ​​ставкой (при последующих Периоды)

Для счетов с двумя или более процентными ставками, применяемыми в последующие периоды (где ставки известны на момент открытия счета), учреждение должно исходить из того, что каждая процентная ставка действует в течение срок, предусмотренный договором вклада.

Примеры

(1)  Если учреждение предлагает 6-месячный сертификат депозит, по которому он выплачивает процентную ставку 5%, ежедневно начисляемую на первые три месяца (которые содержат 91 день) и 5.5% процентная ставка, начисляется ежедневно в течение следующих трех месяцев (которые содержат 92 дня), общая сумма процентов за шесть месяцев составляет 26,68 долл. США, и, исходя из общего формуле выше, годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 [(1 + 26,68/1000) (365/183) — 1]

годовых = 5,39%

(2)  Если учреждение предлагает двухлетний сертификат депозит, по которому он выплачивает процентную ставку 6%, ежедневно начисляемую на первый год и процентная ставка 6,5%, ежедневно начисляемая на следующий год. год, общая сумма процентов за два года составляет 133 доллара.13, а с помощью общая формула выше, годовая процентная доходность составляет 6,45%:

APY = 100 [(1 + 133,13/1000) (365/730) — 1]

годовых = 6,45%

C. Счета с плавающей ставкой

Для счетов с переменной ставкой без вступительного взноса или дисконтной ставке, учреждение должно основывать расчет только на начальная процентная ставка, действующая при открытии счета (или рекламируется), и предположим, что эта ставка не изменится в течение года.

Счета с переменной процентной ставкой с начальной надбавкой (или скидкой) ставка должна рассчитываться как счет с ступенчатой ​​ставкой. Таким образом, учреждение должно исходить из того, что: (1) Начальная процентная ставка находится в действует в течение срока, предусмотренного в договоре вклада; а также (2) Переменная процентная ставка, которая действовала бы, когда счет открыт или рекламируется (но для вводной ставки) находится в действует до конца года. Если переменная ставка привязана к индекс, ставка, основанная на индексе, действующая на момент раскрытия информации, должна использоваться до конца года.Если ставка не привязана к индекс, действующая ставка для существующих потребителей, владеющих тем же счет (которые не получают вводную процентную ставку) должен быть используется до конца года.

Например, если учреждение предлагает счет, на который оно производит оплату 7% процентная ставка, начисляемая ежедневно, в течение первых трех месяцев (что, например, содержат 91 день), а переменная процентная ставка, которая действовала бы при открытии счета, составляла 5%, общий процент за 365-дневный год по депозиту в 1000 долларов составляет 56 долларов.52 (на основе 91 день при 7%, затем 274 дня при 5%). Используя простой формула, годовая процентная доходность составляет 5,65%:

APY = 100 (56,52/1000)

годовых = 5,65%

D. Аккаунты с многоуровневой ставкой (различные ставки применяются к указанным Уровни баланса)

Для счетов, по которым две или более процентные ставки выплачиваются по счету применимы к указанным уровням баланса, учреждение должно рассчитать годовую процентную доходность в соответствии с методом описанный ниже, который он использует для расчета процентов.Во всех случаях годовая процентная доходность (или диапазон годовых процентных доходностей, если соответствующие) должны быть раскрыты для каждого уровня баланса.

Для целей примеров, обсуждаемых ниже, предположим следующее:

Интерес ставка (в процентах) Депозитный баланс, необходимый для заработка показатель
5,25 До, но не более 2500 долларов США.
5.50 Свыше 2500 долларов, но не более 15 000 долларов.
5,75 Над 15 000 долларов.

Многоуровневый метод A. В соответствии с этим методом учреждение выплачивает на весь остаток на счете заявленные проценты ставка, соответствующая применимому уровню депозита. Например, если потребительские депозиты 8000 долларов США, учреждение платит процентную ставку 5,50% на все 8000 долларов.

Когда этот метод используется для определения процентов, только один годовой процентная доходность будет применяться к каждому уровню.В рамках каждого уровня годовой процентная доходность не будет меняться в зависимости от предполагаемой суммы основного долга. были депонированы.

Для процентных ставок и депозитных остатков, принятых выше, учреждение заявит три годовых процента доходности — один соответствующий каждому уровню баланса. Расчет каждого годового процентная доходность аналогична для этого типа счетов, как и для счетов с единой процентной ставкой. Таким образом, расчет основан на общая сумма процентов, которую потребитель получит за каждый уровень счета в течение года, а основная сумма, как предполагается, были внесены, чтобы заработать эту сумму процентов.

Первый уровень. При ежедневном начислении сложных процентов учреждение заплатит 53,90 долларов в виде процентов по депозиту в 1000 долларов. Использование общего формула, для первого яруса годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 [(1 + 53,90/1000) (365/365) — 1]

годовых = 5,39%

Используя простую формулу:

APY = 100 (53,90/1000)

годовых = 5,39%

Второй уровень. Учреждение выплатит 452,29 доллара США в виде процентов на депозите 8000 долларов.Таким образом, используя простую формулу, годовой процентная доходность для второго яруса составляет 5,65%:

APY = 100 (452,29/8000)

годовых = 5,65%

Третий уровень. Учреждение заплатит 1 183,61 долл. США в виде проценты по депозиту в размере 20 000 долларов США. Таким образом, используя простую формулу, годовая процентная доходность для третьего эшелона составляет 5,92%:

APY = 100 (1 183,61/20 000)

годовых = 5,92%

Многоуровневый метод B. В соответствии с этим методом учреждение платит заявленная процентная ставка только на ту часть остатка в течение указанный уровень.Например, если потребитель вносит 8000 долларов, учреждение платит 5,25% на 2500 долларов и 5,50% на 5500 долларов (разница от 8000 долларов США до порога первого уровня в 2500 долларов США).

Учреждение, начисляющее проценты таким образом, должно предоставить диапазон, который показывает самую низкую и самую высокую годовую процентную доходность для каждого уровня (кроме первого уровня, который, как и уровни в Метод А имеет одинаковую процентную годовую доходность). Низкий показатель диапазона годовой процентной доходности рассчитывается на основе общая сумма процентов, полученных за год, исходя из минимального основная сумма, необходимая для получения процентной ставки для этого уровня.Высота цифра для диапазона годовой процентной доходности основана на сумме проценты, которые организация будет платить по самой высокой основной сумме, которая может быть депонированы, чтобы заработать ту же процентную ставку. Если учетная запись не установлен лимит на максимальную сумму депозита, учреждение может взять на себя любую сумму.

Для предложенной выше многоуровневой структуры организация должна указать в общей сложности пять годовых процентов доходности — одна цифра для первого уровня и две цифры, указанные как диапазон для двух других уровней.

Первый уровень. При ежедневном начислении сложных процентов учреждение заплатит 53,90 доллара в виде процентов по депозиту в 1000 долларов. Для этого первого уровня используя простую формулу, годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 (53,90/1000)

годовых = 5,39%

Второй уровень. Для второго уровня учреждение платить от 134,75 до 841,45 долларов США в виде процентов, исходя из предполагаемых остатков в размере 2 500,01 и 15 000 долларов США соответственно. За 2500,01 доллара проценты быть рассчитан на 2500 долларов по 5.25% процентная ставка плюс проценты на $ 0,01 в 5,50%. Таким образом, для нижней части второго яруса годовой процентная доходность составляет 5,39%, используя простую формулу:

APY = 100 (134,75/2500)

годовых = 5,39%

Для 15 000 долларов США проценты рассчитаны на 2 500 долларов США по процентной ставке 5,25%. плюс проценты на 12 500 долларов США по процентной ставке 5,50%. Для высокого уровня второй уровень, годовая процентная доходность, используя простую формулу, составляет 5,61%:

APY = 100 (841,45/15 000)

АПГ = 5.61%

Таким образом, диапазон годовой процентной доходности для второго эшелона составляет 5,39% до 5,61%.

Третий уровень. За третий уровень учреждение будет платить $841,45 в виде процентов по нижнему пределу третьего уровня (остаток 15 000,01 долларов США). Для 15 000,01 доллара проценты будут рассчитаны на 2 500 долларов в Процентная ставка 5,25% плюс проценты на 12 500 долларов США по процентной ставке 5,50%, плюс проценты на 0,01 доллара США по процентной ставке 5,75%. Для нижней части третий уровень, следовательно, годовая процентная доходность (используя простой формула) 5.61%:

APY = 100 (841,45/15 000)

годовых = 5,61%

Поскольку учреждение не ограничивает остаток на счете, оно может принять любую максимальную сумму для целей расчета годовой процентная доходность для верхней части третьего уровня. Для предполагаемого максимальная сумма остатка 100 000 долларов США, проценты будут рассчитаны на 2500 долларов США по процентной ставке 5,25% плюс проценты на 12 500 долларов США по процентной ставке 5,50% ставка плюс проценты на 85 000 долларов США по процентной ставке 5,75%. Для высоких конец третьего яруса, следовательно, годовая процентная доходность при использовании простая формула, 5.87%.

APY = 100 (5 871,79/100 000)

годовых = 5,87%

Таким образом, диапазон годовой процентной доходности, который будет указан для третий уровень составляет 5,61% до 5,87%.

Если предполагаемая максимальная сумма баланса составляет 1 000 000 долларов США вместо 100 000 долларов, учреждение будет использовать 985 000 долларов, а не 85 000 долларов в последний расчет. В этом случае для верхней части третьего яруса годовая процентная доходность, используя простую формулу, составляет 5,91%:

APY = 100 (59134.22/1 000 000)

годовых = 5,91%

Таким образом, диапазон годовой процентной доходности, который будет указан для третий уровень составляет от 5,61% до 5,91%.

E. Срочные счета с заявленным сроком погашения более одного года Которые платят проценты не реже одного раза в год

1.  Для срочных счетов с заявленным сроком погашения более одного года. которые не начисляют проценты ежегодно или чаще, и которые требуют, чтобы потребитель снимал проценты не реже одного раза в год, годовая процентная доходность может быть раскрыта как равная процентной ставке.

Пример

(1)  Если учреждение предлагает двухлетний сертификат депозит, который не начисляется и проценты по которому выплачиваются раз в полгода чеком или переводом по процентной ставке 6,00%, годовой процент выход может быть раскрыт как 6,00%.

(2)  Для повременных счетов, подпадающих под действие настоящего параграфа, которые также счета со ступенчатой ​​ставкой, годовая процентная доходность может быть раскрыта как равен составной процентной ставке.

Пример

(1)  Если учреждение предлагает трехлетний сертификат вклад, который не начисляется и проценты по которому выплачиваются ежегодно чек или перевод на 5.00% процентная ставка за первый год, 6,00% процентная ставка на второй год и 7,00% процентная ставка на на третий год учреждение может рассчитать составную процентную ставку и АПИ следующим образом:

(a)  Умножьте каждую процентную ставку на количество дней, в течение которых она будет в результате;

(b)  Сложите эти цифры вместе; а также

(c)  Разделить на общее количество дней в сроке.

(2) Применительно к примеру произведения процентных ставок и дни действия ставок (5.00% × 365 дней) 1825, (6,00% × 365 дней) 2190 и (7,00% × 365 дней) 2555 соответственно. Сумма этих продуктов, 6570, делится на 1095, общее количество дней в период, термин. Составная процентная ставка и APY составляют 6,00%.

Часть II. Годовая процентная доходность, полученная за периодические Заявления

Годовой процентный доход, полученный за периодические отчеты в соответствии с § 1030.6(a) — это годовая ставка, отражающая отношение между суммой процентов, фактически заработанных потребителем счета за отчетный период и среднедневного остатка в счет за отчетный период.В соответствии с § 1030.6(b), однако, если учреждение использует метод среднедневного остатка и начисляет проценты за период, отличный от отчетного периода, годовой доход в процентах должен отражать соотношение между сумма начисленных процентов и средний дневной остаток на счете учитывать этот другой период.

Годовой доход в процентах рассчитывается с использованием следующие формулы («APY Earned» используется для удобства в формулы):

А.Общая формула

Заработано APY = 100 [(1 + Полученные проценты/Остаток) (365/Дней в период) — 1]

«Баланс» — среднедневной остаток на счете за период.

«Заработанные проценты» — это фактическая сумма процентов, заработанных на счет за период.

«Дней в периоде» — фактическое количество дней в периоде.

Примеры

(1) Предположим, что учреждение начисляет проценты по выписке периода (и использует либо дневной баланс, либо средний дневной баланс метод), а остаток на счете составляет 1500 долл. США на 15 дней и остаток в размере 500 долларов США за оставшиеся 15 дней 30-дневного отчетного периода.Средний дневной баланс за этот период составляет 1000 долларов. Полученные проценты (при любом методе расчета баланса) составляет 5,25 долл. США в течение периода. Полученная годовая процентная доходность (по приведенной выше формуле) составляет 6,58%:

Заработано APY = 100 [(1 + 5,25/1000) (365/30) — 1]

APY Заработано = 6,58%

(2)  Предположим, что учреждение рассчитывает проценты в среднем за день баланс за календарный месяц и предоставляет периодические отчеты, которые охватывают период с 16 числа одного месяца по 15 число следующего месяц.Остаток на счете составляет 2000 долларов США с 1 сентября по 15 сентября и остаток в размере 1000 долларов США за оставшиеся 15 дней Сентябрь. Средний дневной баланс за сентябрь месяц 1500 долларов США, что дает 6,50 долларов США в виде процентов, полученных за месяц. То годовая процентная доходность, полученная за сентябрь, составит показано в периодическом отчете за период с 16 сентября по октябрь. 15. Годовой доход в процентах (используя приведенную выше формулу) составляет 5,40%:

APY Заработано = 100 [(6.50/1500) (365/30) — 1]

APY Заработано = 5,40%

(3)  Предположим, что учреждение рассчитывает проценты в среднем за день баланс за квартал (например, календарные месяцы сентябрь по ноябрь) и предоставляет ежемесячные периодические отчеты, охватывающие календарные месяцы. На счету есть баланс в размере 1000 долларов США в течение 30 дней сентября, остаток в размере 2000 долларов США в течение 31 дня Октябрь и остаток в размере 3000 долларов США в течение 30 дней ноября. Средний дневной баланс за квартал составляет 2000 долларов США, в результате чего 21 доллар в виде процентов, полученных за квартал.Годовая процентная доходность заработанные будут показаны в периодической ведомости за ноябрь. То годовой доход в процентах (используя приведенную выше формулу) составляет 4,28%:

Заработано APY = 100 [(1 + 21/2000) (365/91) — 1]

APY Заработано = 4,28%

B. Специальная формула для использования при отправке периодической выписки Чаще, чем период, за который начисляются проценты

Учреждения, использующие метод ежедневного остатка для начисления процентов и которые выпускают периодические отчеты чаще, чем период, за который проценты начисляются, должны использовать следующие специальные формула:

Для использования в этой формуле применяется следующее определение (все остальные термины определены в Части II):

«Компаундирование» — количество дней в каждом компаундировании период.

Предположим, что учреждение начисляет проценты за отчетный период используя метод дневного баланса, выплачивает процентную ставку 5,00%, начисленную ежегодно и предоставляет периодические отчеты для каждого месячного цикла. То счет имеет ежедневный баланс в размере 1000 долларов США в течение 30-дневного отчетного периода. Заработанные проценты составляют 4,11 доллара за период, а годовой процент полученный доход (с использованием специальной формулы выше) составляет 5,00%:

APY Заработано = 5,00%

[Кодифицировано до 12 C.Ф.Р. Часть 1030, Приложение А]


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Процентный доход – определение, пример и порядок расчета

Что такое процентный доход?

Доход в виде процентов представляет собой сумму, выплачиваемую организации за ссуду своих денег или предоставление другому лицу возможности использовать свои средства. В более широком смысле процентный доход — это сумма, заработанная деньгами инвестора, которую он вкладывает в инвестиции или проект.Очень простой и основной способ его вычисления — умножить основную сумму на процентную ставку. применяется, учитывая количество месяцев или лет, на которые деньги ссужаются.

 

 

Где представляются процентные доходы?

Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках является одним из основных финансовых отчетов компании, который показывает прибыль и убытки за определенный период времени.Прибыль или по той простой причине, что это доход счета. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доходы от операций» и «Прочие доходы», указываются отдельно. В таком случае представление процентного дохода будет во многом зависеть от характера основной деятельности предприятия.

Если, например, процентный доход является основным источником средств для компании, он подпадает под «Доход от операционной деятельности». Если он не является основным источником дохода, то он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Другой доход».”

 

Пример процентного дохода

Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, — это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет. Деньги не будут просто так лежать на его счету, потому что банк будет использовать их, чтобы ссужать деньги заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.

В конце каждого месяца в выписке по счету будут отражаться проценты, которые банк платит за одолжение денег владельца счета.Важно отметить, что банки используют то, что называется «дробным банковским обслуживанием». Дробное банковское дело — это банковская система, которая требует, чтобы банки хранили только часть денег, депонированных в них, в качестве резервов. Резервы хранятся в виде остатков», что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может быть использована банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень — известный как резерв — средств на депозитном счете. Он не может по закону ссудить все средства, которые клиенты вложили в него.

 

Процентные доходы и процентные расходы

Основные различия между процентными доходами и процентными расходами описаны ниже: депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов. Депозитный сертификат с возможностью отзыва Депозитный сертификат с правом отзыва — это срочный депозит, застрахованный FDIC, в банке или других финансовых учреждениях.Депозиты с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до даты их фактического погашения, в течение определенного периода времени и по цене отзыва. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Процентные расходы понесены, чтобы помочь компании финансировать свою деятельность, такую ​​как покупка дополнительного оборудования, оборудования и собственности, или приобретение конкурентов или других компаний.

В некоторых случаях предприятия сообщают процентные расходы и процентные доходы отдельно, в то время как другие объединяют их и обозначают как «Процентные доходы — нетто» или «Процентные расходы — нетто».

 

Процентный доход и доход в виде дивидендов

Процентный доход — это не то же самое, что доход в виде дивидендов. Первая представляет собой сумму, полученную за предоставление другому лицу или организации возможности использовать свои средства, а вторая представляет собой сумму, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам организации и привилегированным акционерамПривилегированные акцииПривилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) класс владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции являются более старшими, чем обыкновенные акции, но более младшими по отношению к долговым обязательствам, таким как облигации. Давайте посмотрим на процесс ниже:

  1. Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное число в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, равна 0,02.
  2. Используйте десятичную цифру и умножьте ее на количество лет, на которые деньги взяты взаймы.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
  3. Умножьте эту цифру на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов США; умножив цифру на 0,06, мы получим 300 долларов. Таким образом, 300 долларов — это проценты, полученные за деньги, предоставленные взаймы сроком на 3 года.

 

Final Word

Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить немного денег в банк — это хороший способ начать зарабатывать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.

 

Дополнительные ресурсы

Спасибо, что прочитали руководство CFI по процентным доходам. Чтобы продолжать учиться и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по кредиту, или что они получают на депозитный счет. В конечном счете, APR — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за привилегию занимать деньги.
  • Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиКалькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) — это процентная ставка, фактически полученная от инвестиций или выплаченная по кредиту в результате начисления процентов за определенный период времени. It
  • Ожидаемый доход Ожидаемый доход Ожидаемый доход от инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможных доходов, которые они могут принести инвесторам.Возврат инвестиций — это неизвестная переменная, которая имеет разные значения, связанные с разными вероятностями.
  • Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование депозитов от банкротства банков. Тело создано

Годовая процентная ставка — обзор

Предположим, что P долларов вложены на счет по годовой ставке r % непрерывно начисляются.Чтобы найти баланс счета x(t) в момент времени t , мы должны решить задачу с начальным значением

dx/dt=rx,x(0)=P, для x=x(t).

1.

Покажите, что x(t)=Pert.

2.

Если 1000 долларов США депонированы на счет с годовой процентной ставкой 8%, непрерывно начисляемой, каков остаток на счете в конце 5, 10, 15 и 20 лет?

Если мы разрешаем добавление или вычитание денежных сумм со счета, проблема усложняется.Предположим, что счет, такой как сберегательный счет, жилищная ипотечная ссуда, студенческая ссуда или ссуда на покупку автомобиля, имеет начальный баланс 90 466 р 90 467 долларов, а 90 466 р 90 467 обозначает процентную ставку за период начисления процентов. Пусть p(t) обозначает денежный поток в единицу времени, а δ=ln⁡(1+r). Тогда баланс счета в момент времени t , x(t), удовлетворяет задаче 4

dxdt−δx=p(t),x(0)=P.

3.

Покажите, что баланс счета в момент времени t0 равен

x(t0)=Peδt0+eδt0∫0t0p(t)e−δtdt

4.

Предположим, что начальный остаток студенческой ссуды составляет 12 000 долларов США, а ежемесячные платежи составляют 130 долларов США. Если годовая процентная ставка, начисляемая ежемесячно, составляет 9%, тогда P = 12 000, p (t) = -130, r = 0,09/12 = 0,0075 и δ = ln⁡(I + r) = ln⁡(1,0075). .

(1)

Покажите, что остаток кредита на момент времени t в месяцах равен

x(t)=17398,3−5398,25⋅1,0075t.

(2)

График x(t) на интервале [0,180], соответствующий остатку кредита за первые 15 лет.

(3)

Сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит?

5.

Предположим, что первоначальный остаток ипотечного кредита составляет 80 000 долларов, а ежемесячные платежи составляют 599 долларов. Если годовая процентная ставка, начисляемая ежемесячно, составляет 8%, сколько времени потребуется, чтобы погасить ипотечный кредит?

6.

Предположим, что первоначальный остаток по ипотечному кредиту составляет 80 000 долларов, а ежемесячные платежи составляют 599 долларов.Если годовая процентная ставка, начисляемая ежемесячно, составляет 8%, сколько времени потребуется для погашения ипотечного кредита, если ежемесячный платеж увеличивается на 3% в год, что соответствует ежемесячному увеличению на 1/4%?

7.

Если инвестор вкладывает 250 долларов США в месяц на счет, выплачивая 10% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов, сколько инвестор накопит через 10, 20 и 30 лет?

8.

Предположим, что инвестор начинает с того, что вкладывает 250 долларов США в месяц на счет с годовой процентной ставкой 10%, начисляемой ежемесячно, и дополнительно увеличивает сумму инвестиций на 6% каждый год, увеличивая 1/. 2% каждый месяц.Сколько инвестор накопит через 10, 20 и 30 лет?

9.

Предположим, что 25-летний инвестор начинает вкладывать 250 долларов в месяц на счет, выплачивая годовую процентную ставку 10%, ежемесячно начисляемую на сложные проценты. Если в возрасте 35 лет инвестор прекратит ежемесячные платежи, каким будет остаток на счете, когда инвестору исполнится 45, 55 и 65 лет? Предположим, что 35-летний друг начинает вкладывать 250 долларов в месяц на счет с годовой процентной ставкой 10%, ежемесячно начисляемой на сложные проценты, в то же время, когда первый инвестор останавливается.Кто имеет более крупные инвестиции в возрасте 65 лет?

10.

Если вам предоставляется выбор между откладыванием 150 долларов США в месяц, начиная с момента вашего первого начала работы и продолжая до выхода на пенсию, или накоплением 300 долларов США в месяц, начиная с 10 лет после того, как вы впервые начнете работать, и продолжая до выхода на пенсию, что вы должны сделать, чтобы помочь обеспечить финансово обеспеченную пенсию?

Из упражнений 8 и 9 мы видим, что систематические сбережения, начиная с раннего возраста, могут помочь обеспечить накопление большой суммы денег к пенсионному возрасту.Сколько денег нужно накопить человеку, чтобы обеспечить себе финансово обеспеченную пенсию? Например, корпоративные пенсионные планы и социальное обеспечение обычно покрывают относительно небольшую часть расходов на проживание, особенно для людей с доходом выше среднего. Кроме того, инфляция подрывает покупательную способность доллара; большие суммы денег сегодня не обязательно будут большими суммами денег завтра.

В качестве иллюстрации мы видим, что если бы инфляция в среднем составляла скромные 3% в год в течение следующих 20 лет, а расходы на жизнь человека составляли бы 20 000 долларов в год, то через 20 лет у человека были бы расходы на проживание в размере 20 000⋅1.0320≈36 122$.

Пусть t обозначают годы, и предположим, что доход человека после уплаты налогов как функция лет определяется как I(t), а E(t) представляет собой расходы на проживание. Здесь t=0 может представлять год, когда человек начинает работать. Как правило, в рабочие годы I(t)>E(t); в пенсионные годы, когда I(t) представляет собой доход из таких источников, как корпоративные пенсионные планы и социальное обеспечение, I(t)

Предположим, что начальный баланс счета равен S0, а доходность счета после уплаты налогов составляет r %.Мы предполагаем, что сумма, депонируемая на счет каждый год, равна I(t)−E(t). Каково сальдо счета на t , S(t)? S должен удовлетворять задаче о начальных значениях

dSdt=rS(t)+I(t)−E(t),S(0)=S0.

11.

Покажите, что баланс счета в момент времени t=t0 равен

S(t0)=ert0(S0+∫0t0(I(t)−E(t))e−rtdt).

Предположим, что средний годовой уровень инфляции составляет i . Тогда в терминах E(0) E(t)=E(0)eit.Точно так же в течение рабочих лет мы предполагаем, что ежегодные надбавки получаются в размере 90 466 j 90 467 в год. Тогда в терминах I(0) I(t)=I(0)ejt. Однако в пенсионные годы мы предполагаем, что I(t) определяется фиксированной суммой 90 466 F 90 467 , такой как корпоративная пенсия или аннуитет, и частью, индексируемой с учетом уровня инфляции 90 466 V 90 467 , такой как социальное обеспечение. Таким образом, в пенсионные годы

I(t)=F+Vei(t−T),

, где T обозначает число трудовых лет. Следовательно,

I(t)={I(0)ejt,0⩽t⩽TF+Vei(t−T),t>T.

12.

Предположим, что человек имеет первоначальный доход I(0)=20 000 и получает среднегодовое повышение в размере 5%, так что j=0,05, а первоначальные расходы на проживание составляют E(0)=18 000. Кроме того, мы предполагаем, что инфляция в среднем составляет 3 %, так что i = 0,03, а доходность инвестиций после уплаты налогов составляет 6 %, так что r = 0,06. При выходе на пенсию после T лет работы мы предполагаем, что человек получает фиксированную пенсию, равную 20% его расходов на проживание в это время, так что

F=0.2⋅18 000⋅e0,03T,

, в то время как социальное обеспечение покрывает 30% его расходов на проживание в это время, так что

V=0,3⋅18 000⋅e0,03T.

(1)

Найдите наименьшее значение T , чтобы остаток на счете был равен нулю после 30 лет выхода на пенсию.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *