Close

Беззалоговое кредитование малого бизнеса: Кредиты для малого и среднего бизнеса — взять кредит под развитие

Содержание

ТАС24 Бизнес обновил условия беззалогового кредитования МСБ

Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ — на новом сайте клуба. Перейти

В ноябре 2019 года ТАС24 Бизнес обновил условия беззалогового кредитования для украинского малого и среднего бизнеса (МСБ). Онлайн-банк снизил ежемесячные ставки по кредитам и, согласно новым условиям, чем длиннее срок кредита, тем этот кредит выгоднее для заемщика.

Условия кредитования

Теперь юридические лица и ФЛП могут получить финансирование для развития собственного дела на следующих условиях:

Ежемесячная комиссия

  • 1,59% в первые 6 месяцев и 1,39% в следующие 6 месяцев, если срок кредитования составляет 12 месяцев;
  • 1,79% в первые 12 месяцев и 1,59% в следующие 12 месяцев, если срок кредитования составляет 24 месяца;
  • 1,89% в первые 18 месяцев и 1,69% в следующие 18 месяцев, если срок кредитования составляет 36 месяцев.

При этом без изменений остались следующие условия:

  • Максимальная сумма — до 2 млн грн ($84 тыс.) для юридических лиц / 500 тыс. грн ($21 тыс.) для ФЛП;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Кредит предоставляется на любые потребности бизнеса;
  • Оформление кредита (в т.ч. открытия счета) полностью в онлайн-формате.

«Беззалоговые кредиты — это самый популярный вид кредитования МСБ в нашей стране и для нас он является стратегическим приоритетом. Именно поэтому мы постоянно совершенствуем кредит на развитие бизнеса — флагман нашего беззалогового кредитования. И он пользуется большим спросом на рынке: сегодня мы уже выдали более 2000 простых беззалоговых кредитов на общую сумму более 450 млн грн ($18,8 млн),

— отметил Александр Николенко, руководитель ТАС24 Бизнес. — Наши новые условия позволят представителям бизнеса еще выгоднее инвестировать кредитные средства на максимальный срок, ведь чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный процент. Я уверен, что после введения новых ставок по кредиту на развитие бизнеса еще больше юридических лиц и ФЛП получат финансирование для успешного роста и воплощения своих мечтаний».

«Мы продолжим улучшать условия кредитования малого и среднего бизнеса в Украине, чтобы обеспечить доступными и удобными кредитами всех желающих. Ведь содействие развитию МСБ — это наша миссия и цель существования нашего банка», — добавил руководитель ТАС24 Бизнес.

Напомним, ранее ТАС24 Бизнес обновил кредит на развитие бизнеса, предоставив возможность МСБ получать залоговые кредиты.

Также смотрите презентации ТАС24 Бизнес из конференций SME Banking Club.

В России не осталось беззалогового кредитования для бизнеса — Финансы на vc.ru

Михаил Гончаров, основатель сети «Теремок», рассказал у себя в ФБ о том, что в 2021 году его компания 11 месяцев (!) пыталась получить кредит в Сбербанке. Заявки на рассмотрение постоянно переносили, а финальный вопрос звучал так: «почему прибыльность в 2020 и 2021 годах ниже прибыльности в 2019 году»? Это уже слишком, и ты понимаешь, что-то не так в нашем королевстве, пишет у себя на странице Гончаров.

{«id»:345783,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/345783-v-rossii-ne-ostalos-bezzalogovogo-kreditovaniya-dlya-biznesa»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:15}

{«id»:345783,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:345783,»gtm»:null}

Последний раз кредит я пытался взять в 2019. Это был непростой год, как для бизнеса в целом, так и для нашего в частности. Банкиры говорили открытым текстом – год начался со сплошных дефолтов, поэтому мы со скрипом пролонгируем старые контракты и практически не подписываем новые.

Тут надо оговориться, что речь идет об МСП предприятиях, то есть о кредитовании среднего и малого бизнеса. Финансовые продукты под строительство «заводов-пароходов» выдаются по другим схемам.

Как только у вас пойдут хоть какие-то обороты, вам сразу же начнут названивать менеджеры из банков. Они будут предлагать свои банковские продукты, в том числе и кредитование. Не пугайтесь и не обольщайтесь. Чаще всего – это отработка лидов. То есть по формальным признакам ваше ООО или ИП вполне подходит под выдачу кредита, а по факту вам нужно будет пройти несколько кругов ада, чтобы претендовать на готовый финансовый продукт. Не думаю, что с 2019 года что-то изменилось. Хотя периодически проскакивают гос. программы – субсидии на запуск малых предприятий, где достаточно подложить что-то вроде бизнес-плана и отчитаться по основным расходам. Немного копипаста и фото-шопа и 300-400 тыс. твои. У меня есть пару удачных примеров от тех, кто проходил этот несложный квест. Правда их проекты не взлетели и теперь они самозанятые.

Но вернемся к банковским менеджерам. Допустим вы или вам позвонили или заполнили заявку на сайте. У вас случилась встреча. Банкиры этого уровня любят встречаться в «полях» – это часть их работы, у них свои KPI.

Далее самое интересное. Если по формальным признакам вас одобрят, из десятка фин. продуктов Вам скорее всего придется брать не то, что вам реально нужно, а то, что реально проще взять. И это тоже может стать частью стратегии.

К примеру, в конкретном банке – есть «акционный кредит», а у менеджера план горит. Он будет вас затаскивать в эту программу. Сразу не отказывайтесь, апрув лучше, чем быстрый отказ.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

В большинстве случаев, когда речь идет о торговле, Вас будут привязывать к обороту. И это самая страшная история. Если Вам нужны деньги, чтобы, развивать новые направления или, к примеру, заплатить за программный продукт, Вам ничего лучше, чем кредит «под оборот» не предложат.

Кредитом под оборот может быть овердрафт, либо возобновляемая кредитная линия, примерно один чёрт, но со своими нюансами. Деньги пополнят ваш счёт на определенных условиях, главное быть аккуратным, не снижать оборот, не допускать просрочек и кассового разрыва.

Но даже это не главное. Как я уже писал Выше – беззалоговых кредитных продуктов практически не осталось. К примеру, беря лизинг – банковские структуры попытаются обязать Вас дать поручительство: юрика за юрика, физика за юрика или по кругу… При удачном стечении обстоятельств, за Вас может поручиться фонд поддержки малого предпринимательства, но там тоже много своих НО.

Как бы там ни было, если вы уверены в своём бизнесе и понимаете, для чего вам финансы, поручительство редко оказывается стоп-фактором. Банк – перестраховывается, видит вашу серьезность намерений и вашу финансовую стабильность. Но ведь всегда может что-то пойти не так, а предпринимательские риски, они самые болючие…

Чтобы обрести спокойствие, не потерять бизнес, деньги, а иногда и жизнь, позволю себе дать несколько советов:

1. Во-первых, если вашему юр лицу меньше года, даже не тратьте время. Приходите через год.

2. Для кредита вам потребуется заполнить кучу бумаг. Если бухгалтерия ведется не на коленке, то это больше технический вопрос. Тем не менее, важен не сам отчет, а его содержание. Банковским аналитикам нужны правильные цифры. Как их достичь вам расскажет опытный банковский менеджер.

Я застал времена, когда кредиты выдавались под рисованную отчетность. Но это не наш метод.

3. Любое ООО или ИП, помимо года существования, должно обладать рядом признаков, отличающих его от живопырки. Эти критерии также есть в открытом доступе. Потрудитесь, чтобы эти показатели хотя бы напоминали реальный бизнес.

4. Если вы пришли за кредитом, будьте готовы рассказать или описать ваши бизнес-процессы. Аналитикам и ЛПР нужно понимать как устроена ваша компания, как формируется кэш-флоу из чего складывается прибыль, вашу роль в этой самой компании и самое главное, для чего нужны деньги.

5. Проработайте вопрос Вашей аффилированности. Банковским работникам захочется затащить в одобрение больше юридических лиц так или иначе связанных с Вашим бизнесом. Даже если это не так. Им удобней взять в одобрение не отдельное ООО, а группу компаний.

У фирмы одиночки меньше шансов. Но ваше право – не палить контору. В этом аспекте они работают как налоговики, только последним это нужно совсем для другого.

6. Поручительство. В случае с беззалоговым кредитным продуктом его не избежать. Банки миллион раз оказывались в ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не справлялся со своими обязательствами. Схема тут отработана до мелочей и работает в пользу банка, а еще с каждым годом совершенствуется.

7. Если вам свезло и вы прошли эти круги и вас одобрили, хорошенько подумайте, действительно ли нужны вам эти деньги? Ну или попробуйте потратить меньше чем дали.

Если нужна личная консультация, отвечу в личных сообщениях. Всем хорошего трудового года. Всем Вин Вин 😊

Бизнес кредиты — Кредиты

Бизнес кредиты — предназначены для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кыргызской Республики, и имеющих малый и/или средний бизнес в следующих сферах: торговля, производство, строительство, предоставление услуг и другие сферы.

 

1. кредит «Бизнес-Доверие» (беззалоговый кредит)

  • Описание кредита: короткий срок рассмотрения, не требуется залоговое обеспечение
  • Срок рассмотрения: от 1 до 2 дней
  • Сумма кредита: от 10 000 до 150 000 сом КР
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Процентные ставки: в сомах КР 29,988%*
  • Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
  • Обеспечение: без залога, без поручительства
  • Страхование: не требуется по суммам до 100 000 сом
  • Обязательное условие: наличие бизнеса
  • Без комиссии
  • Без выезда

*Эффективная процентная ставка равна: 34,47%,

 

2. кредит «Бизнес-Доверие» (под залог движимого имущества или под поручительство) 

  • Описание кредита: короткий срок рассмотрения, под залог движимого имущества, есть ограничение по сумме.
  • Срок рассмотрения: от 1 до 2 дней.
  • Сумма кредита: от 10 000 до 250 000 сом КР
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев .
  • Процентные ставки: в сомах КР от 27%
  • Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
  • Обеспечение: движимое имущество, депозит, поручительство, товар в обороте, скот и личное имущество.
  • Страхование: не требуется по суммам до 100 000 сом.
  • Обязательное условие: наличие бизнеса
  • Без комиссии

*Эффективная процентная ставка равна: в сомах от 31,3%, в рублях РФ от 28,7%

 

3. кредит «Бизнес-Развитие»

  • Описание кредита: обязательное условие — залог недвижимого имущества.
  • Срок рассмотрения: от 2 до 5 дней.
  • Сумма кредита: от 100 000 до 50 000 сом КР, от 100 до 100 000 долларов США/евро;
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев (в зависимости от цели кредита).
  • Процентные ставки: в сомах КР от 22%, в долларах США/евро от 15%*
  • Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
  • Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство, гарантия ОАО «Гарантийный фонд»
  • Страхование: по решению Банка.
  • Обязательное условие: наличие бизнеса
  • Без комиссии

*Эффективная процентная ставка равна: в сомах КР от 24,9%, в рублях РФ от 19,4%, в долларах США/евро от 16,4%

 

4. Корпоративные кредиты

  • Цели кредита: на развитие бизнеса.
  • Срок рассмотрения: от 5 до 10 дней.
  • Сумма кредита: от 5 000 001 сом КР и выше, от 100 000  долларов США/евро и выше
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев
  • Процентные ставки: в сомах КР от 21%, в долларах США/евро от 14%*
  • Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
  • Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство, гарантия ОАО «Гарантийный фонд»
  • Страхование: по решению Банка.
  • Обязательное условие: наличие бизнеса
  • Без комиссии

*Эффективная процентная ставка равна: в сомах КР от 22,42%, в долларах США/евро от 15,25%

 

 5. Бизнес — Овердрафт

  • Описание: Это краткосрочное кредитование решит Ваши проблемы с временным недостатком средств на расчетном счете (кассовые разрывы), связанные с неравномерностью поступления денег и несовпадением сроков притоков финансов с датами, в которые нужно осуществлять оплату расходов.
  • Преимущества:
    • Исполнение платежных документов при нехватке денежных средств на расчетном счете;
    • Устранение временных кассовых разрывов;
    • Выдача траншей без заключения договоров или дополнительных соглашений.
  • Сумма кредита: до 5 млн сом, для торговых домов — до 15 млн. сом
  • Лимит овердрафта: до 30 % от среднемесячного оборота (за последние 6 месяцев;
  • Валюта: сом КР, доллар США;
  • Срок кредита: от 6 до 12 месяцев;
  • Процентная ставка: 29,99%* годовых;
  • Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
  • Без комиссии

*Эффективная процентная ставка: от 35,26%,

Кредиты ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» с участием гарантии ОАО «Гарантийный фонд»!

Гарантия фонда – позволяет, в случае если у заемщика не достаточно залогового обеспечения для получения нужной суммы кредита, получить гарантию ОАО «ГФ» для покрытия не достаточной суммы залогового обеспечения:

Параметры:

  • Гарантией Фонда обеспечивается часть основной суммы Кредита, не полностью покрытая предоставленными заемщиками Залогом, но не более 50% от общей суммы такого Кредита;
  • За предоставление Гарантии Заемщик уплачивает Фонду разовую комиссию в размере 2-2,5 % от суммы гарантии;
  • Гарантия Фонда выдается по кредитам в национальной и иностранной валютах

Сайт Гарантийного фонда 

 

Заполните онлайн заявку на кредит прямо ЗДЕСЬ

 

* Уважаемые клиенты, если Вы столкнулись с  неправомерными действиями или не обоснованными запросами от сотрудников Банка при рассмотрении заявок или выдаче кредитов, просим Вас сообщать о таких случаях в Контакт-центр банка по номеру 0 312 61-33-33 или WhatsApp +996 770 33-33-69.

Все подобные случаи будут рассматриваться лично руководством Банка.

Калькулятор

Займы для бизнеса, кредиты малому бизнесу, кредит на открытие бизнеса в Тюмени — Фонд «Инвестиционное агентство Тюменской области»

Одной из целей Инвестиционного агентства является содействие реализации инвестиционных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства, участие в финансировании проектов и мероприятий, направленных на поддержку и развитие предпринимательства в Тюменской области, займы и кредиты начинающим предпринимателям.

Финансовая поддержка осуществляется по следующим направлениям: сфера промышленности, сфера услуг, строительство, транспортировка и хранение, жилищно-коммунальное хозяйство, сбор и заготовка пищевых лесных ресурсов, лесозаготовка, на льготных условиях. Кредит на развитие малого бизнеса на льготных условиях позволяет стимулировать рост и развитие предпринимательства в Тюменской области.

Подробнее ознакомиться с условиями кредитования бизнеса Вы можете ниже, выбрав соответствующий раздел, или позвонить нам по телефону +7 3452 49-99-44

Программы

Программа «Социальное предпринимательство»

Программа «Лесная промышленность»

Программа «Инвестиционные займы»

Программы

«Микрофинансирование и развитие» («МиР»)

«Микрозаймы для Самозанятых»

«Действуй» (залоговый)

«Действуй» (беззалоговый)

«Легкий старт» — для начинающих предпринимателей

«Доверие» (без расчета обеспечения)

Необеспеченные бизнес-кредиты — OnDeck

Требует ли OnDeck специального залога для обеспечения своих кредитов?

OnDeck утверждает кредиты для малого бизнеса на основе таких основных показателей бизнеса, как денежный поток, кредитная история и другие показатели, демонстрирующие здоровый бизнес; не на основе стоимости какого-либо конкретного делового актива. В дополнение к бизнес-кредитному профилю, личному кредитному рейтингу владельца, времени в бизнесе и денежному потоку, OnDeck учитывает десятки других факторов при оценке кредитоспособности любого конкретного бизнеса.Это позволяет здоровому бизнесу получить бизнес-кредит, даже если у него нет конкретных активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Когда малый бизнес берет срочную ссуду от OnDeck, на активы компании накладывается общее право удержания до тех пор, пока ссуда не будет погашена (кроме того, OnDeck не берет залог по конкретным активам компании, когда вы берете линию кредит с нами.). Владелец бизнеса предоставляет личную гарантию по кредиту, но на его личных  активов право удержания не распространяется.Таким образом, владельцы бизнеса могут получить финансирование всего за один рабочий день, не требуя определенного количества недвижимости, инвентаря или других материальных активов; и без необходимости оценки их конкретных активов.

Если у вас успешный бизнес, но вы не уверены в стоимости конкретного актива или в том, достаточно ли у вас залога, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит для малого бизнеса в OnDeck, и вы сможете получить решение для своего бизнеса; иногда так быстро, как в течение часа.

Сравните Требования к кредиту:
  • Банковские кредиты: Много раз гарантируется, требуя определенного залога. Залог на активы + личная гарантия
  • Финансирование оборудования: Оборудование в качестве залога + личная гарантия
  • Срочная ссуда OnDeck: Не требует конкретных активов в качестве залога — требуется общий залог на бизнес-активы + личное гарантия

Бизнес-кредит от OnDeck позволяет многим здоровым предприятиям, у которых нет активов, которые можно было бы использовать в качестве залога, успешно подать заявку на кредит.

Что такое необеспеченный бизнес-кредит?

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, нуждаетесь в дополнительном финансировании, чтобы покрыть начальные расходы, нанять больше сотрудников, приобрести дополнительный инвентарь или покрыть некоторые другие денежные потребности.

Согласно Профилю малого бизнеса за 2019 год, опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США, американские кредитные учреждения выдали малым предприятиям примерно 6,1 миллиона кредитов на сумму менее 100 000 долларов США.Аналогичным образом, по оценке кредитного обзора малого бизнеса Федеральной резервной системы 2018 года, примерно 71% из 12 000 опрошенных малых предприятий искали финансирование в размере 100 000 долларов США или меньше, при этом ссуды или кредитные линии были наиболее распространенной формой финансирования.

Кредиторы обычно предлагают два основных типа финансирования: обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты. Но какой тип кредита подходит для вашего бизнеса? Понимание ключевых различий между ними может быть разницей между безопасным вливанием наличных и дорогостоящим финансовым просчетом.

Что такое необеспеченный бизнес-кредит?

Самая большая разница между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами заключается в том, что последний не требует от заемщика предоставления какого-либо залога в отношении суммы, которую он занимает. На самом деле, Джефф Фацио, глава отдела специалистов по малому бизнесу в TD Bank, сказал, что этот тип кредита «строго поддерживается кредитоспособностью заемщика».

«Малые предприятия обычно ищут необеспеченный кредит, когда они либо не могут претендовать на традиционный кредит, либо не могут договориться о лучших условиях погашения с другим кредитором», — сказал Фацио.«Условия личной гарантии, изложенные в необеспеченных кредитах, могут быть очень щедрыми для заемщиков, но любой дефолт может иметь долгосрочные последствия, которые перевешивают преимущества, такие как негативные последствия для кредитного рейтинга вашего бизнеса».

Поскольку необеспеченный бизнес-кредит лучше для заемщика, кредитор, как правило, взимает гораздо более высокие процентные ставки, чем для кредита, обеспеченного залогом. В результате этот вид кредита также намного сложнее получить. Неотъемлемый риск, связанный с необеспеченным бизнес-кредитом, естественно, означает, что он, как правило, будет предлагаться в качестве краткосрочного кредита для снижения риска кредитора.

По словам Фацио, чтобы претендовать на получение необеспеченного бизнес-кредита, ваш малый бизнес должен быть в состоянии «показать кредитору хороший кредитный рейтинг, солидную финансовую историю и прогноз движения денежных средств». Он отметил, что традиционный кредитор редко одобряет необеспеченный кредит, при этом большинство таких кредитных соглашений исходит от онлайн-кредиторов.

 

Примечание редактора: Ищете кредит для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

 

Если у вашего бизнеса достаточно финансовой репутации в виде надежного кредитного рейтинга, и вы можете позволить себе процентные ставки, получение необеспеченного бизнес-кредита дает некоторые преимущества.

Первое и самое очевидное преимущество заключается в том, что вам не нужен залог. Обычно кредиторы хотят, чтобы заемщики вносили ценные предметы, такие как недвижимость, транспортные средства или нематериальные активы, такие как инвестиционные портфели и товарные знаки, в качестве обеспечения кредита.Без необходимости подвергать эти предметы риску конфискации кредитным учреждением, вы можете быть спокойны, зная, что не потеряете их, если что-то пойдет не так.

Тем не менее, кредитор может конфисковать предметы, если они включены в личную гарантию, которую каждый кредитор должен подписать для получения необеспеченного коммерческого кредита. В конце концов, такое соглашение имеет юридическую силу.

Необеспеченные бизнес-кредиты обычно требуют меньше документов, пропускают процесс оценки любого залога и, таким образом, имеют более быстрый процесс в целом.Необеспеченные бизнес-кредиты также погашаются в случае банкротства вашей компании, что не относится к обеспеченным бизнес-кредитам. [ Читать по теме: Как выбрать кредитора]

Риски, связанные с необеспеченными кредитами для малого бизнеса

Хотя преимущества могут показаться полезными, есть некоторые важные предостережения, которые вы должны учитывать при поиске получения необеспеченного кредита для бизнеса. Во-первых, вы можете даже не претендовать на одну из них.

Банки в значительной степени полагаются на вашу личную или деловую кредитную историю, чтобы определить, готовы ли они предложить вам какой-либо кредит, но, учитывая высокий риск необеспеченных бизнес-кредитов, планка установлена ​​намного выше.Хотя для такого краткосрочного бизнес-кредита не существует минимального кредитного рейтинга, более низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что вам может быть труднее погасить кредит.

Если ваш личный кредит не велик, ваш бизнес имеет далеко не блестящую кредитную историю или ваша плохая кредитная история регулярно мешает вам получить кредитную карту, не говоря уже о каком-либо другом виде аванса наличными, ваша заявка на получение кредита, скорее всего, будет удовлетворена. В любом случае, вы не получите никаких дополнительных возможностей для финансирования бизнеса. Всегда будет сложнее занять деньги, если у вас есть проблемы с ежемесячными платежами.[ Читать по теме: Кредит для малого бизнеса против аванса наличными] 

Если вашему бизнесу требуется большая сумма средств, вы, вероятно, не сможете получить столько, сколько вам нужно, с помощью необеспеченного кредита, который обычно предлагает только меньшие суммы. суммы. Опять же, из-за отсутствия залога для поддержки кредита банки менее склонны идти на риск и предоставлять большие суммы денег.

Кроме того, необеспеченный бизнес-кредит может не подойти вам просто из-за значительно более высоких процентных ставок для этого типа кредита.Ставки почти всегда выше, чем у некоторых основных кредитных карт, а некоторые кредиторы взимают 100% годовых. Насколько высока эта цифра, зависит от вашего кредитного рейтинга.

«Учитывая, что кредитор берет на себя больше риска, связанного с предоставлением необеспеченного кредита, процентные ставки высоки для заемщиков», сказал Фацио. «С необеспеченными бизнес-кредитами мы часто обнаруживаем, что заемщик может не выполнить свои обязательства и не иметь средств для погашения кредита».

Это подводит нас к самому большому предупреждению, которое действительно должно относиться к любому заимствованию, которое вы можете рассмотреть: невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту означает большие проблемы для вас и вашего бизнеса.Несмотря на то, что вы не предоставляете никакого залога, сводя к минимуму риск для кредитора, есть и другие причины, по которым невыплата кредита может вызвать у вас серьезные финансовые проблемы.

Если вы погасите необеспеченный бизнес-кредит, ваша личная кредитная история и кредитный рейтинг вашего бизнеса серьезно пострадают. Кроме того, только потому, что вы не предоставили залог , не означает, что вы не потеряете никаких активов. Кредитор может предъявить иск вам и вашему бизнесу не только на остаток кредита, но и на проценты и другие расходы.Банковские счета вашего бизнеса могут быть конфискованы, на активы вашего бизнеса могут быть наложены залоговые права, и все это может произойти за несколько месяцев.

Необеспеченные бизнес-кредиты: меньше рисков и быстрый доступ

Финансирование с меньшим риском и большей финансовой свободой

Необеспеченные бизнес-кредиты являются привлекательным вариантом для владельцев малого бизнеса, которым просто нужно быстрое вливание наличных денег для погашения непогашенных расходов, покрытия финансовых пробелы и перейти к следующему проекту. На сегодняшний день существует множество различных программ финансирования малого бизнеса.Тем не менее, необеспеченные бизнес-кредиты чрезвычайно привлекательны для владельцев малого бизнеса, которым быстро нужны дополнительные деньги.

Что такое необеспеченные бизнес-кредиты?

Необеспеченное финансирование бизнеса не обеспечивается залогом, что принципиально отличает его от большинства традиционных программ долгосрочного финансирования бизнеса. Кредит не обеспечен активами компании, а это означает, что обычно на бизнес не накладываются залоговые права. Поэтому это делает необеспеченные бизнес-кредиты привлекательным вариантом для бизнеса, стремящегося снизить некоторые из своих финансовых рисков.

Кредиторы принимают во внимание множество факторов при рассмотрении заявки на бизнес-кредит. Кредиторы должны оценить все переменные, связанные с сделкой, прежде чем решить, как должен быть структурирован этот конкретный кредит. В некоторых случаях они могут выбрать обеспеченный кредит, поскольку он требует от заемщика предоставления залога в той или иной форме.

Залог — это актив, такой же как недвижимость или весь бизнес. В результате кредитор может принять законное право собственности на актив, если заемщик не в состоянии погасить свой кредит.Обеспеченные кредиты не являются уникальными для бизнес-кредитования. Большинство ипотечных кредитов считаются обеспеченными кредитами, поскольку кредитор обычно имеет право стать владельцем дома, если владелец не вносит регулярные платежи.

Строки обеспечения бизнеса не прилагаются

Основным преимуществом необеспеченного финансирования бизнеса с точки зрения владельца малого бизнеса является отсутствие залога, необходимого для получения кредита. В большинстве случаев, если владелец бизнеса не может погасить необеспеченный кредит, кредитору не разрешается налагать арест на его бизнес-активы.Это обеспечивает дополнительный уровень защиты для заемщиков малого бизнеса. Кроме того, поскольку дополнительное время и документы, связанные с обеспечением залога, не требуются, необеспеченные кредиторы могут продлить финансирование намного быстрее.

Необеспеченное финансирование с личной гарантией

Некоторые необеспеченные бизнес-кредиты не требуют от заемщиков передачи прав на какие-либо активы их бизнеса. Однако вместо этого они могут попросить их подписать то, что известно как личная гарантия. Личная гарантия просто позволяет кредитору приобретать личные активы заемщика в том редком случае, когда он не может производить платежи.Это может включать их дом или сберегательный счет. Например, если вы занимаетесь грузовыми перевозками на дальние расстояния и получаете необеспеченный бизнес-кредит, на ваш парк грузовиков не будет наложено залоговое удержание. Однако при наличии личной гарантии ваши личные активы по-прежнему находятся под угрозой.

Необеспеченные бизнес-кредиты — подайте заявку на свой бизнес

Решение начать малый бизнес вместо того, чтобы работать на кого-то другого, — смелый, но трудный шаг. Это, безусловно, связано с риском.Вы не только должны начать с нуля, но вы можете начать практически без предыдущего опыта или даже с постоянным денежным потоком для поддержания своего бизнеса. Требуется некоторое время, чтобы ваш бизнес начал приносить доход, а взлеты и падения стабилизировались. Нет никакой гарантии, что прибыль будет получена или что ваш бизнес когда-либо сделает себе имя. Если вы начинаете бизнес или планируете его, и хотите получить кредит, вы должны быть знакомы с плюсами и минусами обеспеченных бизнес-кредитов по сравнению с кредитами.необеспеченные бизнес-кредиты.

Обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты 

Обеспеченный бизнес-кредит заложен или «обеспечен» некоторыми активами заемщика, которые могут быть проданы для покрытия стоимости кредита кредитным учреждением в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. С другой стороны, необеспеченный бизнес-кредит представляет собой денежный кредит и не обеспечен никаким активом, твердым/материальным или иным образом. В дополнение к критической разнице, совпадающей с тем фактом, что для обеспечения кредита не требуется никакого залога, еще одним преимуществом является то, что с заемщика взимается только процент от суммы займа.

Необеспеченные бизнес-кредиты доступны в следующих различных финансовых категориях или пакетах от кредитной фирмы или банка, например:

  • Кредитные карты
  • Потребительские кредиты
  • Корпоративные облигации
  • Кредиты до зарплаты

Способ применения процентной ставки зависит от кредитора, а также от кредитной истории заемщика.

Процентные ставки по необеспеченным бизнес-кредитам

Процентные ставки по необеспеченным бизнес-кредитам почти всегда выше по сравнению с обеспеченными бизнес-кредитами.Это связано с тем, что в случае последнего типа кредита можно быть уверенным, что так или иначе кредитор будет погашен. То же самое не относится к необеспеченным бизнес-кредитам. В них возможности кредитора по регрессу строго ограничены в случае дефолта заемщика. Более высокие процентные ставки являются символом дополнительного фактора риска для кредитора.

Доказательство своей значимости

Так почему же кредитор должен ссудить вам какие-то деньги, если погашение основано на шатких основаниях? Это то, над чем вы должны работать.При подаче заявки на кредит, убедитесь, что у вас есть хороший бизнес-кредитный отчет. Если вы организованно и убедительно продвигаете свой бизнес-план, шансы на получение кредита увеличиваются. Каждый кредитор будет просматривать ваш прошлый кредитный отчет для справки, поэтому постарайтесь оплачивать свои счета вовремя (да, это очевидно). Возможно, вы захотите подать заявку на несколько кредитов, возможно, от разных кредиторов, чтобы получить лучшие ставки и условия погашения. Например, долгосрочный кредит обычно предлагает более низкие процентные ставки, потому что кредитор может возместить больше процентов в течение срока действия кредита.Некоторые долгосрочные кредиты могут даже включать дополнительные сборы, если кредит погашается досрочно, поэтому обязательно читайте мелкий шрифт.

Все зависит от вас

Многие люди считают, что для начала лучше выбрать обеспеченный бизнес-кредит, потому что дополнительное напряжение, связанное с непогашенным кредитом и неспособностью его погасить, вызывает беспокойство. Конечно, потерять машину или дом — тоже не лучший вариант. При необеспеченных бизнес-кредитах не требуется иметь активы для покрытия стоимости кредита.Достаточно только положительного кредитного отчета и желания добиться успеха, по крайней мере, на начальных этапах.

Вы только что узнали: что такое необеспеченные бизнес-кредиты?

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этим связанным ресурсом: Финансирование бизнеса

У вас есть предложение по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам!

Необеспеченные бизнес-кредиты до $5 млн

Что нужно знать о необеспеченных бизнес-кредитах

Каждый владелец бизнеса мечтает о расширении своего предприятия, будь то найм новых сотрудников, открытие новых филиалов или расширение ассортимента. Однако все эти планы не могут стать реальностью, если вы не ищете дополнительное финансирование, которое может прийти в виде необеспеченных бизнес-кредитов.

Это руководство познакомит вас с основами необеспеченных кредитов, чтобы помочь вам понять, что это такое и можете ли вы извлечь из этого выгоду.

Содержание этого руководства:

  • Что такое необеспеченные бизнес-кредиты?
  • Незащищенный и защищенный: в чем разница?
  • Виды необеспеченных кредитов
  • Преимущества необеспеченных кредитов
  • Риски необеспеченных кредитов
  • Как пройти квалификацию?
  • Подходит ли вам этот вариант финансирования?
  • Часто задаваемые вопросы

Что такое необеспеченные бизнес-кредиты?

Наиболее распространенный тип кредита, предлагаемого финансовыми учреждениями, — это кредит, обеспеченный любой формой обеспечения или залога.И наоборот, необеспеченные бизнес-кредиты относятся к коммерческому финансированию, которое не требует залога в какой-либо форме, такой как недвижимость или транспортное средство. Вместо этого эти кредиты обычно предоставляются на основе финансового состояния бизнеса и кредитоспособности заемщика.

Проще говоря, необеспеченные кредиты не требуют от вас залога ваших активов, чтобы получить этот вариант финансирования. Тем не менее, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг и здоровый денежный поток, чтобы иметь больше шансов на одобрение заявки на кредит.Эти ссуды также называются «символьной ссудой», «добросовестной ссудой» или «подписной ссудой», что дает представление о некоторых критериях для этого типа долга.

В отличие от других вариантов финансирования бизнеса, кредиты без обеспечения обычно являются краткосрочными. Некоторые кредиторы предлагают графики погашения в среднем от трех месяцев до трех лет, в зависимости от факторов, установленных самой кредитной организацией.

В New York Tribeca Group (NYTG) вы можете воспользоваться необеспеченным кредитом с гибкими условиями, гарантируя, что у вас будет лучший вариант, соответствующий вашим бизнес-планам.Многие малые и средние компании в США процветали и добились успеха с помощью нашей финансовой компании.

Как они работают?

Каждому предприятию, будь то физический магазин или интернет-предприятие, необходим надежный финансовый план, чтобы выжить и расти в условиях насыщенного рынка. Однако в некоторых ситуациях, таких как инвестиционная возможность или поломка оборудования, вам может потребоваться немедленный доступ к деньгам.

Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть лучшим решением этих дилемм, особенно если у вас нет средств, чтобы претендовать на традиционный кредит.Это альтернативное финансирование не требует, чтобы вы вносили залог, снимая этот груз с ваших плеч.

NYTG признает важную роль малого бизнеса в экономике страны, что побуждает нас предоставлять вам доступные варианты финансирования. Наши кредиты предназначены для владельцев бизнеса, которым нужна беспроблемная заявка на получение кредита и ее обработка в соответствии с вашим плотным графиком.

Наши необеспеченные кредиты обрабатываются нашими опытными менеджерами по работе с клиентами, которые оценят ваш запрос на основе наших критериев и сообщат вам в течение 24 часов, соответствуете ли вы требованиям или нет.Как только мы предложим вариант финансирования, который подходит именно вам, мы уточним, как вы можете получить свои средства.

Мы предлагаем цифровые решения для наших заемщиков, гарантируя, что вы можете связаться с нами в любое время и в любом месте.

Где использовать необеспеченный кредит

Добросовестные кредиты можно использовать по-разному, и в целом процесс их утверждения и одобрения происходит быстрее. Если вы получите этот кредит, вы должны погасить сумму плюс ежемесячные проценты (в зависимости от условий, о которых вы договорились) в течение фиксированного периода, пока вы не погасите его.

Вот некоторые из наиболее распространенных способов использования необеспеченных бизнес-кредитов:

  • Поддержание или увеличение денежного потока
  • Расширение бизнеса
  • Покупка активов или складских запасов
  • Затраты на техническое обслуживание или ремонт
  • Ремонт
  • Маркетинговые цели
  • Прочие разовые расходы

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: в чем разница?

Ключевой характеристикой необеспеченных кредитов является то, что они не требуют предоставления залога, в отличие от обеспеченных кредитов, которые выдаются только заемщикам, предоставившим ценный актив в качестве обеспечения.Вот некоторые различия между этими двумя типами кредитов.

Обеспечение

Обеспеченный кредит называется так потому, что для его получения требуется залог, который включает в себя ценные активы, такие как дом или автомобиль. В случае, если вы не в состоянии погасить, кредитор может использовать залог для покрытия своих потенциальных убытков.

Необеспеченные кредиты, с другой стороны, не привязаны к какому-либо предмету залога, хотя они требуют, чтобы вы прошли несколько критериев, таких как хорошая кредитная история и здоровое финансовое состояние вашего бизнеса, среди прочего.

Процентная ставка

Другим поразительным отличием этих двух кредитов является процентная ставка. Необеспеченные кредиты более рискованны, поэтому они будут иметь более высокую процентную ставку, однако процентные ставки будут варьироваться от одного кредитора к другому.

В NYTG у нас есть быстрые кредиты, которые начинаются с 5,25% годовых, обеспечивая доступные ставки для вас. Вы можете обратиться к нашим экспертам, если хотите узнать больше о наших кредитных программах и соответствующих процентных ставках.

Суммы кредита

Добросовестные ссуды обычно используются для покрытия немедленных расходов, что является одной из причин, по которой они предлагаются по более низким суммам по сравнению с обеспеченными долгами.В любом случае, вы должны иметь в виду, чтобы выбрать сумму кредита, который вы можете позволить себе погасить.

Виды необеспеченных кредитов

Срочные кредиты

Если вам нужна единовременная сумма для покрытия вашего оборотного капитала, лучшим решением будет срочная ссуда. У каждого финансового агентства или кредитора будут разные условия кредита и планы погашения, которые будут соответствовать вашим возможностям и денежным потокам.

Необеспеченные срочные ссуды обычно предлагаются в обмен на личную гарантию, которая представляет собой обещание, данное заемщиком, принимая на себя ответственность, если предприятие не сможет погасить долг.Тем не менее, другие кредиторы также могут предоставлять ссуды на основе доходов, если заемный бизнес может доказать, что у него есть оборотный капитал, чтобы не отставать от ежемесячных платежей.

Деловая кредитная линия

В качестве альтернативы вы можете выбрать необеспеченную кредитную линию, которая является отличным вариантом для предприятий, которым нужны наличные по требованию. После одобрения вы можете получить доступ к средствам в своем распоряжении, так же, как работают кредитные карты.

При использовании кредитной линии для бизнеса вам предоставляется максимальный лимит, который вы можете занять, и вам будут начисляться проценты только за ту сумму, которую вы тратите.Этот тип необеспеченного кредита является идеальным выбором, когда вам нужно улучшить свой оборотный капитал или денежный поток, позволяя вашему бизнесу оставаться на плаву.

Финансирование счета

Если у вас в данный момент проблемы с денежным потоком, решением может стать финансирование счетов. Этот необеспеченный бизнес-кредит работает путем «обмена» ваших неоплаченных счетов на авансовые денежные средства. По сути, вы продаете неоплаченные счета кредитору со скидкой 80-95%. Затем вы получите 5-20%, как только клиент оплатит свой долг.

Благодаря финансированию счетов вы можете высвободить наличные деньги, связанные с неоплаченными счетами. Это позволяет вам иметь больше капитала для обслуживания новых клиентов, покрытия ежедневных расходов и инвестиций в рост вашего бизнеса.

Выдача наличных продавцу

Кредиторы могут предложить продавцу аванс наличными, который представляет собой единую сумму, эквивалентную части ваших прогнозируемых продаж. Ожидается, что вы погасите этот кредит за счет будущих продаж дебетовой или кредитной карты или за счет фиксированных переводов непосредственно с вашего банковского счета.

Однако существует значительно высокий риск для этого необеспеченного кредита. Процентные ставки могут быстро вырасти до трехзначных цифр, поэтому это не всегда разумный выбор по сравнению с другими типами кредитов.

Финансирование заказа на поставку (PO)

Предприятия, которым трудно выполнять заказы на покупку, могут попробовать финансирование PO, когда финансовая компания предоставляет владельцам оборотный капитал для оплаты продавцов и поставщиков. Этот кредит предоставляет бизнес-заемщикам 100% или часть стоимости, необходимой для выполнения заказа.

Кредиторы

, такие как NYTG, гарантируют, что вы сможете иметь стабильный денежный поток за счет финансирования PO, что также гарантирует ваше пребывание на рынке.

Взвешивание за и против

Является ли необеспеченный кредит правильным выбором для финансирования вашего бизнеса? Вот краткий обзор плюсов и минусов, которые вы можете сравнить, прежде чем подавать заявку на этот кредит.

Плюсы

  • Простой процесс подачи заявки
  • Без залога
  • Быстрая доступность средств (освобождение уже через 48 часов)
  • Воспитывает доверие и уважение к кредитору
  • Улучшение кредитной истории
  • Меньше ограничений

Минусы

  • Более высокие процентные ставки
  • Строгая квалификация
  • Меньшие суммы кредита
  • Более короткие сроки кредита
  • Штрафы и дополнительные сборы

Преимущества необеспеченных кредитов

Необеспеченные бизнес-кредиты дают вам быстрый доступ к наличным деньгам, в отличие от других кредитных продуктов, которые требуют тонны документов и времени для утверждения.Это отличная альтернатива, если у вас не хватает денег, но вы не хотите использовать свои активы, будь то бизнес или личные, в качестве залога.

С необеспеченным кредитом вам не нужно отказываться от своей собственности в случае банкротства вашего бизнеса, однако вы также будете нести финансовую ответственность, если ваше предприятие-заемщик не сможет выполнить условия погашения.

Вот некоторые из преимуществ получения необеспеченного кредита именно тогда, когда ваш бизнес нуждается в этом больше всего.

Легкий доступ

Существует широкий спектр вариантов необеспеченного финансирования, доступных вам в любое время, когда вам нужны быстрые деньги для вашего бизнеса.Добросовестные кредиты легче получить по сравнению с традиционными кредитами, которые требуют от вас пройти строгие критерии кредитования.

Вы можете получить средства, подав заявку на необеспеченные кредиты, даже если у вас нет активов для размещения, что дает вам возможность получить финансирование, которое вы иначе не можете получить в банке.

Быстрый и простой процесс

Если вы когда-либо обращались за кредитом под залог в банке, вы должны знать, что это изнурительный и трудоемкий процесс. Для необеспеченных кредитов время подачи заявки и утверждения короче, поскольку не требует залога.Кредитору не придется оценивать и перечислять активы, которые вы выставили в качестве обеспечения.

Хотя процесс отличается в зависимости от кредитора, как правило, получить необеспеченный кредит можно быстро и просто. New York Tribeca Group ускоряет процесс, как только вы заполняете онлайн-формы, что занимает всего несколько минут. После подписания закрывающих документов вы можете сразу получить средства.

Без залога

Одним из основных преимуществ необеспеченных кредитов является то, что вам не нужно вносить залог.У вас по-прежнему есть доступ к финансированию без необходимости предлагать свои личные или деловые активы в качестве залога. Этот тип кредита позволяет вам ликвидировать или модернизировать существующее оборудование, поскольку оно не привязано к долгам.

В случае обеспеченных кредитов кредитор может издать судебный приказ об изъятии вашего обеспечения в случае неплатежа в вашем бизнесе. Это тот сценарий, через который вам не придется проходить, если вы выберете необеспеченные бизнес-кредиты, хотя вы должны гарантировать свою способность погасить долг без залога.

Меньше ограничений на использование

Необеспеченные бизнес-кредиты свободны от слишком строгих ограничений, которые только просят вас не тратить деньги на какую-либо незаконную деятельность, такую ​​как покупка ценных бумаг или азартные игры. Таким образом, у вас есть полное право распоряжаться тем, куда вы распределяете деньги, если это относится к заемному бизнесу.

Улучшение отношений между кредитором и заемщиком

Когда наша финансовая компания одобряет вашу заявку на необеспеченный кредит, это демонстрирует высокий уровень уважения и доверия между обеими сторонами.Как только вы погасите свой кредит, вы сможете создать более прочную связь с кредитором и рассчитывать на быстрое одобрение ваших будущих заявок. Это может означать лучшие условия для ваших будущих кредитов.

Погашение кредита в случае банкротства

В неблагоприятных обстоятельствах, когда ваш бизнес должен объявить себя банкротом, необеспеченные кредиты могут быть погашены судом. Тем не менее, было бы в ваших интересах, если бы вы старательно урегулировали свой долг, чтобы вести чистый учет и завоевать доверие своего кредитора и других финансовых учреждений.

Улучшение бизнес-кредита

Добросовестные кредиты почти всегда предоставляются людям с хорошей кредитной историей, а также здоровым финансовым состоянием их бизнеса. Когда вы удовлетворительно выполняете условия погашения, вы также создаете лучшую кредитную историю. Это также поможет вам улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, что позволит вам легко получать кредиты в будущем.

Риски необеспеченных кредитов

Высокорисковый характер необеспеченных кредитов устанавливает высокую планку для всех, кто в этом заинтересован.Хотя эти долги являются краткосрочными и имеют разные сроки в зависимости от кредитора, у этих кредитов есть общие недостатки.

Ваша кредитоспособность и состояние денежного потока имеют большое значение в необеспеченных кредитах. Банковские выписки, оттоки и притоки, а также существующие обязательства вашего бизнеса будут тщательно оценены. Эти факторы будут определять сумму, которую кредитор может с комфортом предложить вам.

Как и в случае с любым другим типом кредита, необеспеченные бизнес-кредиты имеют серьезные оговорки, которые вы должны знать, прежде чем решить, что это правильный вариант финансирования для вашего предприятия.

Более высокие процентные ставки

Кредиторы относятся к необеспеченным кредитам как к гораздо более рискованному выбору, чем обеспеченные бизнес-кредиты, что объясняет более высокие процентные ставки. Некоторые из факторов, влияющих на процентные ставки, включают ежемесячный оборот бизнеса, кредитную историю и количество месяцев или лет, в течение которых заемный бизнес работал.

В целом, вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку по необеспеченному кредиту, чем по традиционному кредиту на ту же сумму, но с относительно более низкими процентами.

Меньшие суммы кредита

Большинство кредиторов предлагают меньшую сумму кредита только для снижения высокого риска, связанного с необеспеченным кредитом. Как владелец бизнеса, вы можете ожидать, что вам предложат меньше денег, чем при получении обеспеченного долга.

Однако существует множество добросовестных кредитных продуктов, достаточных для покрытия ваших самых насущных потребностей. Например, финансирование счетов от NYTG может похвастаться максимальной суммой кредита в размере 5 миллионов долларов, что может помочь вам с комфортом преодолеть пробелы в вашем денежном потоке.

Короткий срок погашения

Высокий риск, который исходит от кредитов персонажей, заставляет кредиторов применять более строгие графики погашения. Если вы получаете этот кредит, вы, как правило, должны погашать долг через более короткие и более частые промежутки времени. Вы должны быть готовы погасить кредит быстро.

Строгие требования

Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют от вас предоставления залога, что побуждает кредиторов изучать ваше финансовое положение.Если у вас или вашего предприятия плохой кредит, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена.

Однако кредиторы также могут уделять больше внимания годовому доходу вашего бизнеса, а не вашей кредитной истории. Например, если дела идут хорошо в онлайн-продажах или продажах по кредитным картам, у вашего заемного бизнеса может быть достаточно средств, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита.

Штрафы за погашение

Некоторые кредиторы применяют минимальный период ожидания или дополнительные сборы, чтобы заемщики не могли погасить кредит слишком быстро.По сути, кредитор может извлечь выгоду из потенциальных процентов, начисленных по кредиту, поэтому он обычно отговаривает вас как заемщика от погашения вне согласованных условий.

Как пройти квалификацию?

Существуют различные наборы требований для каждой финансовой компании, но есть общие факторы, которые необходимо учитывать, если вы хотите получить необеспеченный кредит.

Доход от бизнеса

Для любого кредитного бизнеса крайне важно предоставить отчеты о ваших прошлых доходах.Большинство добросовестных кредитов требуют значительного дохода, чтобы определить, способны ли вы справиться с условиями погашения.

Однако есть кредиторы, которые предлагают финансовую помощь стартапам с минимальным годовым доходом или вообще без него. Другие компании будут смотреть на прогнозируемый годовой доход, прежде чем одобрить заявку на получение кредита. Все зависит от существующих кредитных критериев кредитора.

Эпоха бизнеса

Финансовая компания также будет учитывать, как долго ваш бизнес работает во время обработки вашего кредита.Относительно молодому предприятию может быть сложнее пройти квалификацию, хотя это не всегда так.

Типичное время в бизнесе, необходимое для получения одобрения на необеспеченные бизнес-кредиты, составляет два года. Стартапы и малые предприятия с доходом менее двенадцати месяцев могут по-прежнему иметь право на это, если они могут соответствовать другим важным критериям, установленным кредитором.

Минимальный кредитный балл

Поскольку ссуды персонажей не требуют обеспечения, кредиторы будут тщательно учитывать кредитный рейтинг бизнеса и его владельца.Хотя это зависит от каждой финансовой компании, у вас будет больше шансов на одобрение, если вы сохраните хорошую кредитную репутацию, как личную, так и деловую.

Цель займа

Когда вы занимаете деньги для своего предприятия, кредитор захочет знать, где вы планируете использовать эти средства. Некоторые кредитные агентства оценят цель кредита и учтут ее при принятии решения по вашему заявлению.

Целесообразная трата средств, особенно на развитие или поддержание бизнеса, может оказать положительное влияние на процесс одобрения кредита.

По каким причинам ваша заявка может быть отклонена?

Кредиторы требуют более строгих критериев приемлемости для необеспеченных кредитов с высоким риском, особенно если это ваши первые несколько попыток обратиться за помощью к финансовой компании. Вот несколько причин, которые могут побудить кредитора отклонить вашу заявку на кредит.

  • Плохая кредитная история
  • Непогашенные долги (личные или деловые)
  • Относительно молодые предприятия или стартапы
  • Сезонный бизнес
  • Слабоэффективная отрасль
  • Непостоянный доход от бизнеса

Подходит ли вам этот вариант?

Необеспеченные бизнес-кредиты могут работать в вашу пользу или против вас — все зависит как от ваших потребностей, так и от способности получить кредит на условиях, оговоренных кредитором.

Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе перед подачей заявки на кредит.

Какова цель финансирования?

Подробная информация о том, как вы будете использовать кредит, например, на покупку дополнительной собственности, пополнение своего инвентаря или модернизацию вашей технологии, может получить более благоприятный ответ от кредитора.

С другой стороны, если вы планируете использовать фонд для погашения другого долга или покупки несущественных активов для вашего бизнеса, кредитор может быть менее уверенным в том, чтобы позволить вам занять у них.

Сколько мне нужно?

Несмотря на то, что вы контролируете сумму кредита, которую хотите присвоить, вы также должны быть уверены, что не ставите слишком низкие или слишком высокие цели ради своего бизнеса. Если вы не соответствуете своей оценке, вам, возможно, вскоре придется снова брать кредит, что может подвергнуть сомнению вашу проницательность как владельца бизнеса.

И наоборот, если вы переоцените сумму кредита, кредитор может опасаться вашей способности погасить его. Ваша экономическая ответственность также будет поставлена ​​под сомнение.

Какие документы я должен подготовить?

Помимо заполнения формы заявки, вы также должны предоставить документы, требуемые кредитором. Если вы решили взять кредит, вы должны подготовить все необходимые документы, подтверждающие ваше финансовое благополучие.

Некоторые из документов, которые вы должны иметь заранее, включают подробный бизнес-план, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, балансы и документы, указывающие разумные прогнозы для вашего бизнеса.

Вас также могут попросить предоставить финансовую информацию, которая потребует от вас предоставления налоговых деклараций на срок до трех лет, в зависимости от требований кредитора.

Ваши варианты необеспеченных кредитов

  • Тип кредита . Есть несколько вариантов по необеспеченных бизнес-кредитов. Вы должны найти то, что больше всего соответствует вашим неотложным потребностям, будь то кредитная линия для бизнеса, срочный кредит, финансирование счетов или другая форма необеспеченного кредита.
  • Кредитный лимит .Не все финансовые компании могут одолжить вам нужную сумму денег. Лучше всего выбрать необеспеченный кредит, который поможет вам поддерживать хороший оборотный капитал и денежный поток.
  • Затраты . Внимательно изучите расходы и сборы, связанные с вашим кредитом. В общем, кредиты, которые будут стоить дешевле, в долгосрочной перспективе могут быть наиболее полезными для вашего бизнеса. Некоторые из этих сборов включают авансовый платеж, процентную ставку, сборы за создание и дополнительные сборы, установленные кредитором.
  • Продолжительность срока погашения .Более короткие выплаты могут означать, что вам придется платить более высокие ежемесячные взносы. При поиске кредита, вы также должны быть осторожны с графиком платежей наряду с продолжительностью срока.
  • Отдел обслуживания клиентов . Хорошее кредитное агентство предлагает отличное обслуживание клиентов, потому что это повышает его авторитет на рынке. Доверие — это улица с двусторонним движением в кредитовании, поэтому очень важно, чтобы вы могли полагаться на своего кредитора настолько, насколько они могут доверять вам.

Часто задаваемые вопросы

Как будет оцениваться моя кредитоспособность?

 Для любого типа кредита ваш кредитный рейтинг может стать решающим фактором для кредиторов при принятии решения об одобрении или отклонении вашей заявки.Вот важные C, которые финансовые компании часто оценивают, прежде чем одолжить вам деньги, которые вам нужны:

  • Символ . Для необеспеченных бизнес-кредитов характер может означать ваш кредитный рейтинг, бизнес-план, вашу историю бизнеса и другую соответствующую информацию о вашей компании, такую ​​как отзывы клиентов.
  • Емкость . Ваш денежный поток влияет на решение кредитора, потому что это хороший показатель вашей способности погасить кредит.
  • Капитал .Кредиторы предпочитают заемщиков, которые сделали значительные финансовые вложения за время своего бизнеса, особенно если вы создали капитал для своего предприятия самостоятельно.
  • Условия . У каждого кредитного бизнеса есть уникальная потребность и ситуация, которую кредитор будет оценивать, в том числе, могут ли ваши планы относительно средств быть успешными, учитывая текущее состояние экономической среды.

Сколько времени займет заявка?

Наша финансовая компания предлагает финансовые решения с быстрым процессом подачи заявки.Вы можете заполнить форму через наш веб-сайт всего за пять минут, и мы немедленно начнем оценку. Наша команда понимает, что время имеет решающее значение для вас и вашего бизнеса.

Благодаря меньшему количеству документов из-за отсутствия залога в необеспеченных кредитах вы можете узнать, одобрена ли ваша заявка или отклонена всего за несколько часов.

Что произойдет, если я не выплачу свой необеспеченный кредит?

Даже если вы не предоставили залог по необеспеченному кредиту, кредитор все равно может наложить штрафы и другие последствия, если вы не заплатите.Например, вы можете столкнуться с судебным иском от кредитора, который может помочь им вернуть часть или всю сумму кредита.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Как правило, вам разрешается погасить кредит досрочно, но кредиторы обычно отговаривают вас от этого. У вас может быть возможность вернуть оставшуюся часть основного долга, но с вас все равно будут взиматься проценты за срок. Другим кредиторам потребуется минимальный период блокировки.

Однако лучше придерживаться условий погашения, чтобы избежать ненужных расходов.Соблюдение условий также может еще больше улучшить ваши отношения с кредитором.

Существуют ли необеспеченные кредиты для плохой кредитной истории

Людям сложно получить добросовестные кредиты с плохой кредитной историей, хотя это возможно. Если ваш бизнес имеет стабильный годовой доход в течение многих лет, кредиторы могут не рассматривать вашу кредитную историю как серьезное препятствие для получения кредита.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение вашей заявки, вы можете найти поручителя, который был бы готов разделить ответственность за кредит.Кроме того, финансовые компании, такие как NYTG, готовы помочь малому бизнесу с множеством вариантов необеспеченного кредита, которые работают на вашем кредитном диапазоне и возможностях.

Заключительные мысли

Ваш бизнес может извлечь большую выгоду из необеспеченных бизнес-кредитов, особенно если вы хотите расширить свое предприятие или поддерживать здоровый оборотный капитал. Существует широкий спектр кредитных продуктов, которые вы можете выбрать. Главное — выбрать правильный вариант, который будет способствовать развитию вашего бизнеса.

Прежде чем принять решение, важно взвесить преимущества и недостатки необеспеченных кредитов. Стоит ли рисковать? Вы уверены, что сможете старательно соблюдать условия погашения и поддерживать хороший кредитный рейтинг? Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны четко ответить, прежде чем подписывать заключительный документ.

Необеспеченные бизнес-кредиты: разберем

Необеспеченные бизнес-кредиты очень желательны и не зря. Если заемщик не выполняет платеж, его активы не подвергаются риску… сразу же.

С необеспеченными бизнес-кредитами вам не нужно делать залог против денег, которые вы заняли. В обеспеченном кредите или обеспеченном кредите вам необходимо вложить активы, чтобы уменьшить риск, который кредитор берет на себя, позволяя вам занимать деньги. Активы обычно представляют собой недвижимость, транспортные средства или крупное оборудование и машины, но также могут быть и другие формы собственности, такие как рыночные ценные бумаги, счета-фактуры и другие наличные или безналичные предметы.

Некоторые владельцы бизнеса предпочли бы не рисковать другим имуществом, взяв кредит, и искать необеспеченный бизнес-кредит.Однако незащищенность не всегда означает, что это лучший вариант. Кредит под залог может быть предложен, потому что низкий кредитный рейтинг маркирует бизнес как рискованный, и требуется обеспечение безопасности. Или может быть предложен обеспеченный кредит, потому что он имеет более низкие ставки и более длительные сроки или даже более высокие суммы. Эта безопасность может позволить кредитору предлагать более предпочтительные ставки и условия.

Кроме того, необеспеченный бизнес-кредит не означает, что ваше имущество неприкосновенно, просто его труднее получить. Если вы просрочите платеж по необеспеченным бизнес-кредитам, кредитор не может немедленно конфисковать вашу собственность, однако при надлежащем судебном разбирательстве он все еще может иметь право на возмещение своих убытков.

Если вы не видите причин, по которым вы не могли бы производить платежи, тогда обеспеченный бизнес-кредит может помочь вам сэкономить деньги на процентах. Если вы предпочитаете необеспеченный бизнес-кредит, вот все, что вам нужно знать, включая лучшие необеспеченные бизнес-кредиты.

Меньшинства и необеспеченные бизнес-кредиты

Исследование, проведенное в 2010 году Агентством по развитию бизнеса меньшинств под названием «Различия в доступе к капиталу между предприятиями, принадлежащими меньшинствам и предприятиями, не принадлежащими меньшинствам», показало, что фирмам, принадлежащим меньшинствам, чаще отказывают в кредитах.

Среди фирм с валовой выручкой менее 500 000 долларов процент отказов в выдаче кредита для миноритарных фирм составлял 42% по сравнению с 16% для фирм, не принадлежащих меньшинству. Для фирм с высокими продажами процент отказов в ссуде был почти в два раза выше для фирм меньшинства, чем для фирм, не принадлежащих меньшинству. Банки требуют больших сумм залога, высоких кредитных рейтингов и высоких доходов, которые может быть трудно получить в зависимости от вашего социально-экономического положения.Несмотря на то, что малый бизнес является жизненно важной частью экономики различных сообществ, банки обычно не выдают кредиты этим предприятиям, принадлежащим меньшинствам. По этим причинам необеспеченные бизнес-кредиты для меньшинств становятся все более распространенными.

Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты

Если у вас нет активов для залога или вы просто не хотите, лучшие необеспеченные бизнес-кредиты могут получить ваш бизнес капитал, необходимый для роста, без залога ценного имущества. Каждый поставщик будет иметь различные требования и предложения.Вот лучшие необеспеченные бизнес-кредиты для вас, чтобы сравнить варианты:

Капуста

Kabbage предлагает необеспеченные кредитные линии для бизнеса на сумму от 2000 до 250 000 долларов. Это быстрое финансирование осуществляется по ставкам от 1,5% до 10%, и имейте в виду, что в случае бизнес-кредитной линии вы платите только проценты или авансовые платежи по тому, что вы берете взаймы. Чтобы соответствовать требованиям, вашему бизнесу должно быть не менее одного года с годовым доходом не менее 50 000 долларов США. Кредитные баллы 550 принимаются, так что все в порядке, так что имейте плохой кредит.Хотя Kabbage является необеспеченной кредитной линией, требуется личная гарантия. Это означает, что ваши личные активы могут быть конфискованы, если вы не выполните платеж, а у вашего бизнеса недостаточно активов, чтобы заплатить кредитору.

На палубе

OnDeck Capital предлагает как краткосрочные необеспеченные бизнес-кредиты, так и необеспеченные кредитные линии. Финансирование от 5 000 до 500 000 долларов США может быть переведено на наш банковский счет в течение нескольких дней с процентными ставками в диапазоне от 13,99% до 36% или всего 9%, если вы являетесь надежным заемщиком, предлагающим их специальную основную ставку.Кредиты варьируются от 3 до 36 месяцев, но если вы решите погасить кредит досрочно, вы все равно должны будете уплатить полную сумму процентов. Для OnDeck требуется как минимум один год в бизнесе с годовым доходом в размере 100 000 долларов США. По сравнению с Kabbage вы можете получить больше денег по более низким ставкам, но вам все равно нужно будет подписать личную гарантию на случай дефолта вашего бизнеса.

БлюВайн

Хотя BlueVine хорошо известна своим финансированием, обеспеченным счетами, спонсор также предоставляет необеспеченные кредитные линии для бизнеса на сумму до 250 000 долларов США.Вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев с минимальным кредитным рейтингом 650 и годовым доходом не менее 100 000 долларов. BlueVine имеет варианты еженедельного или ежемесячного погашения на срок от шести до двенадцати месяцев и простые проценты от 4,8%. Это финансирование не обеспечено, но BlueVine все равно потребуется некоторое время для обеспечения безопасности при кредитовании от 5000 до 250 000 долларов. Для этого спонсору требуется личная гарантия, а также полная регистрация UCC. Общий UCC означает, что если ваш бизнес разорится, они первыми в очереди забрать ваши бизнес-активы, прежде чем кто-либо еще, кто предоставил вашему бизнесу финансирование.

Коробка для фондов

Стартапам труднее всего найти финансирование из-за отсутствия истории и нехватки активов, но с FundBox бизнес должен работать только в течение шести месяцев, прежде чем подавать заявку. FundBox предлагает необеспеченные кредитные линии для бизнеса на сумму до 100 000 долларов США. Предприятия финансируются с FundBox, потому что нет никаких дополнительных сборов, таких как сборы за создание или сборы за андеррайтинг. Процентные ставки, начинающиеся с 4,66%, ставят их на один уровень с конкурентами. Что касается условий, FundBox находится на более короткой стороне с условиями возобновляемого кредита от 12 до 24 недель, вы можете повторно брать основную сумму столько раз, сколько вы ее погашаете.Обеспечение варьируется; у вас может быть общая регистрация UCC, вам может потребоваться личная гарантия для больших сумм. Это отсутствие безопасности является причиной того, что у FundBox более короткие сроки и меньшие суммы, чем у конкурентов.

Кредитный клуб

Для среднесрочных необеспеченных бизнес-кредитов Lending Club является лучшим выбором для бизнеса. Владельцы бизнеса могут получить беззалоговый кредит на 2000 и 250 000 долларов. Процентные ставки начинаются с 7,9%, как в банке, но в качестве недостатка они взимают комиссию за создание.Чтобы получить эти выгодные ставки и более длительные сроки, вам необходимо иметь надежный кредит в размере 620+, стабильный доход в размере 50 000 долларов США или более в год и не менее одного года в бизнесе. Если вы соответствуете этим требованиям, вы можете получать от 5000 до 300 000 долларов на срок от одного до пяти лет по ставкам от 5,9% до 25,9%. Lending Club может обеспечить быстрое финансирование, но вы должны убедиться, что ваш бизнес не имел финансовых банкротств в своей недавней истории.

Нью-Йорк Трайбека Групп

Нью-Йорк Tribeca Group предоставляет необеспеченные бизнес-кредиты двумя способами: совмещение ведения бизнеса с другим поставщиком кредита или через торговое авансовое финансирование наличными.Денежные авансы продавцов не обеспечены, потому что они используют COJ, а это означает, что вам не нужен залог, но в случае невыполнения обязательств спонсор все равно может возместить свои убытки за счет активов вашего бизнеса. В то время как New York Tribeca Group может предоставить финансирование на сумму до 5 000 000 долларов США, необеспеченный кредит может доходить до 2 000 000 долларов США со ставками покупки в диапазоне от 14 до 32%. Чтобы пройти квалификацию, вам потребуется как минимум кредитный рейтинг 520 и годовой доход в размере 50 000 долларов США за шесть месяцев в бизнесе. Чем сильнее вы в каждой из этих категорий, тем больше у вас шансов получить больше денег с более низкими ставками.

Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов

Необеспеченное финансирование заманчиво, на первый взгляд кажется, что оно практически не несет риска для заемщика. Но хотя это очень популярный вариант финансирования, есть свои плюсы и минусы, которые нужно взвесить.

Плюсы

— Помогает начинающим и миноритарным предприятиям, у которых может не хватить активов для банковского кредита
— Быстро и просто с минимальными документами
— Бизнес-активы не подвержены непосредственному риску
— Больше зависит от кредитного рейтинга, чем от ликвидности активов, что позволяет увеличить суммы чем то, что может вернуть принадлежащие активы.

Минусы

– Более высокие процентные ставки для снижения риска кредитора
– По-прежнему обеспечены личным поручительством, общей регистрацией UCC или COJ
– Кредитный рейтинг и история гораздо важнее для квалификации
– Более короткие сроки для уменьшения риска кредитора

Основным выводом исследования лучших необеспеченных бизнес-кредитов должно быть то, что даже если кредит не обеспечен, ваш бизнес все равно будет иметь последствия, если вы по умолчанию. Необеспеченный кредит не должен быть способом сохранить активы вашего бизнеса, если вы не уверены, сможете ли вы его вернуть, а скорее должен позволить вам получить финансирование, если у вас нет активов или вам нужно больше, чем могут вернуть ваши активы.Личная гарантия по кредиту означает, что вам нужно будет предоставить залог, если ваш бизнес не может. По этой причине многие владельцы бизнеса обращаются к необеспеченным бизнес-линиям кредита, чтобы гарантировать, что они тратят только то, что они могут окупить.

Кредиты для малого бизнеса: обеспеченные и необеспеченные

При поиске кредитов и финансирования для вашего малого бизнеса важно понимать разницу между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Тип кредита, который вы выберете, повлияет на вашу процентную ставку, условия погашения и любые претензии, которые кредитор может иметь в отношении вашего малого бизнеса или личных активов.

Каждому малому бизнесу нужен доступ к ответственному финансированию, поэтому мы расскажем о различиях между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами и о том, что это значит для вас.

Кредиторы малого бизнеса хотят снизить свои финансовые риски

Прежде чем мы перейдем к тому, какой кредит лучше всего подходит для вашего малого бизнеса, обеспеченный или необеспеченный кредит, стоит изучить, как кредиторы относятся к заемщикам малого бизнеса. Предоставление кредитов малому бизнесу в основном связано с управлением рисками: если поставщик кредита дает деньги взаймы, какова вероятность того, что они будут возвращены?

Неизбежно, что часть малых предприятий не выполнит свои обязательства по своим кредитам, а это означает, что кредитор не сможет вернуть кредит.Чтобы застраховаться от этой потери, многие кредиторы малого бизнеса настаивают на обеспечении кредитов залогом. Даже «необеспеченные» кредиты часто должны быть подкреплены «арестом» или «личной гарантией». Мы рассмотрим эти условия ниже, но по сути они означают, что если вы не погасите свой кредит, кредитор имеет законное право конфисковать и продать активы, чтобы вернуть свои деньги.

Различия в процентах и ​​условиях для обеспеченных и необеспеченных кредитов для малого бизнеса

Кредиторы малого бизнеса также управляют финансовыми рисками, взимая проценты со всего своего кредитного портфеля.Кредитование малого бизнеса часто по своей природе более рискованно, чем другие виды кредитов, поэтому процентные ставки обычно выше. Процентные ставки и другие условия кредита варьируются в зависимости от различных типов кредитов:

  • Обеспеченные кредиты для малого бизнеса подкрепляются определенным залогом и активами, поэтому процентные ставки и условия, вероятно, будут более благоприятными для заемщика.
  • Необеспеченные кредиты для малого бизнеса имеют различные ограничения и более высокий риск, поэтому процентные ставки будут выше, а другие условия могут быть более сложными.

Это означает, что обычно вы платите больше, если берете необеспеченный кредит, и меньше, если берете обеспеченный.

Обеспеченные кредиты и залог для малого бизнеса

Если вы хотите взять обеспеченный кредит, кредитор малого бизнеса обеспечит ваш кредит залогом, принадлежащим вашему бизнесу.

  • Залогом может быть все, что принадлежит вашему бизнесу и имеет долларовую стоимость.
  • Это может включать имущество, оборудование, товарно-материальные запасы, дебиторскую задолженность, счета в коммерческих банках и любые другие активы, которые могут быть проданы или востребованы.
  • Тип и сумма залога малого бизнеса, который вы используете для обеспечения кредита, будут четко определены в вашем кредитном договоре.
  • Если вы не сможете погасить задолженность в течение длительного периода времени и не выполните свои обязательства по кредиту для малого бизнеса, кредитор имеет законное право конфисковать и продать залог, чтобы минимизировать свои потери.

Плюсы и минусы обеспеченного кредита для малого бизнеса

Вот преимущества и недостатки обеспечения кредита для малого бизнеса.

Преимущества:

  • Ваш бизнес, как правило, платит более низкую процентную ставку по обеспеченному кредиту и, как правило, получает более выгодные условия.
  • Ваш малый бизнес может иметь возможность занимать большие суммы с помощью обеспеченного кредита.
  • Кредитор четко определит любые активы малого бизнеса, которые подлежат конфискации в случае невыполнения обязательств.
  • Кредитор не сможет наложить арест на какие-либо активы, не указанные в качестве залога в вашем кредитном договоре.
  • Малым предприятиям легче получить обеспеченные кредиты, чем необеспеченные.

Недостатки:

  • Не каждый малый бизнес имеет определенный залог, который они могут предоставить по кредиту.
  • Активы, которые вы предоставляете в качестве залога, находятся под угрозой, если вы не выплатите их.

Не все кредиты для малого бизнеса требуют обеспечения.

Необеспеченные кредиты для малого бизнеса

Многие предполагают, что необеспеченные кредиты противоположны обеспеченным кредитам, но это не всегда так. Хотя можно найти действительно необеспеченные кредиты, они, как правило, выдаются на меньшие суммы, взимают более высокие процентные ставки и требуют от вас отличной личной кредитной истории и подтверждающих деловых документов.

Вместо этого кредиторы потребуют либо «полного удержания», либо «личной гарантии» в отношении вашего необеспеченного кредита для малого бизнеса. Залоги и гарантии — это еще один способ «обезопасить» ваш кредит без необходимости четко определять и предоставлять залог для малого бизнеса.

Необеспеченные кредиты для малого бизнеса: полное удержание

«Полное удержание» означает, что кредитор может претендовать на любые или все активы вашего малого бизнеса, если вы не выплатите кредит. При полном залоге вам не нужно заранее определять свой залог, но все ваше имущество, счета, инвентарь, оборудование и другие активы могут быть конфискованы и проданы до общей стоимости вашего кредита.

Необеспеченные кредиты для малого бизнеса: личная гарантия

«Личная гарантия» означает, что вы вкладываете свои личные активы в кредит для малого бизнеса. Это означает, что кредитор может использовать ваш личный банковский счет, финансы, имущество и другие активы для погашения кредита для малого бизнеса. Если вы предоставите личную гарантию, защита ответственности, предлагаемая корпорациями и компаниями с ограниченной ответственностью, не будет применяться к кредиту.

Плюсы и минусы необеспеченного кредита для бизнеса

Вот преимущества и недостатки получения необеспеченного кредита для малого бизнеса.

Преимущества:

  • Вам не нужно предоставлять специальный залог для получения кредита для малого бизнеса.
  • Необеспеченные кредиты могут быть доступны для заемщиков малого бизнеса, которые не соответствуют требованиям для обеспеченного кредита.

Недостатки:

  • Ваш бизнес обычно платит более высокую процентную ставку по необеспеченному кредиту и может получить менее выгодные условия.
  • Возможно, ваш малый бизнес не сможет взять в долг столько.
  • Необеспеченные кредиты обычно требуют большего количества документов и лучшей личной кредитной истории, чем обеспеченные кредиты.
  • При полном залоге любое имущество вашего малого бизнеса может оказаться под угрозой, если вы не выплатите кредит.
  • С личной гарантией любые ваши личные активы могут оказаться под угрозой, если вы не выплатите кредит.

Внимательно прочтите условия кредита

Прежде чем оформить соглашение с кредитором малого бизнеса, подробно изучите его документацию.Поймите точно, каковы условия и что может быть в опасности, если вы не можете погасить. Если вам нужна помощь в понимании условий кредита для малого бизнеса, у нас есть руководство, которое может вам помочь.

Здесь, в Connect2Capital, мы работаем только с ответственными кредиторами малого бизнеса, чтобы предоставить вам финансирование. Наши кредиторы предоставляют различные обеспеченные и необеспеченные кредиты на разумных условиях, поэтому вы можете найти идеального кредитора для ваших финансовых потребностей.

Необеспеченные бизнес-кредиты — плюсы и минусы (июль 2021 г.)

Каковы минимальные требования для подачи заявки на необеспеченный бизнес-кредит?

Чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит, заявитель должен быть старше 21 года, иметь базовую минимальную заработную плату и достойный оборот, а также хорошую кредитную историю.

Какова процентная ставка по необеспеченному бизнес-кредиту?

Процентная ставка может составлять всего 14% и может увеличиваться в зависимости от требований.

Сколько я могу одолжить?

Сумма, которую вы можете занять, зависит от нескольких факторов, таких как ваша прибыль, насколько хорошо развит ваш бизнес, ваша кредитная история и другие. Вы можете занять до 500 000 долларов, если у вас хорошая финансовая история.

Как долго мне ждать финансирования после одобрения?

Необеспеченные бизнес-кредиты могут быть очень быстрыми и разумными.Ваш кредит может быть профинансирован в течение нескольких недель. Иногда это всего несколько дней.

Могу ли я погасить досрочно?

Да, конечно, можно. В некоторых случаях, когда предоплата не взимается, вы можете сэкономить несколько долларов.

Как я узнаю, был ли я одобрен/отклонен?

В любом случае вам сообщат об этом. Кредитор отправит вам надлежащую причину того же через упомянутый вами способ связи.

Каков срок кредита?

Срок кредита является гибким, в пределах от 1-5 лет.

Какие документы вам потребуются для обработки моей заявки на получение кредита?

Документы, необходимые для подачи заявки на кредит:

  • Удостоверение личности и возраста
  • Подтверждение дохода и бизнеса. Например, вы можете предъявить ведомости о заработной плате, банковские выписки и т. д.
  • Подтверждение места жительства
  • Должным образом подписанная форма заявки.

Почему бы не обратиться напрямую за необеспеченным бизнес-кредитом?

Нет никаких проблем, если вы решите обратиться к кредитору напрямую, однако третьи лица сделают этот процесс невероятно быстрым и простым.

Безопасен ли необеспеченный кредит?

Необеспеченные бизнес-кредиты довольно известны среди предприятий по всему миру. Все, на что вы должны обратить внимание, это «положения и условия». Поскольку залог как таковой не требуется, процентная ставка обычно повышается.

Что произойдет, если я не смогу выплатить необеспеченный кредит?

Если вы не погасите кредит вовремя, это плохо повлияет на ваш кредитный рейтинг. В будущем вас могут лишить права на получение кредита.В худшем случае кредитор может даже подать на вас в суд, чтобы справиться с потерей.

Каковы преимущества необеспеченного бизнес-кредита?

  • Он не зависит от залога/активов/гарантийного депозита.
  • Им могут воспользоваться любые крупные или даже мелкие производители, малые и средние предприятия, поставщики услуг и т. д.
  • Необходимый минимум документации
  • Это быстро и просто

Как необеспеченный бизнес-кредит влияет на кредитный рейтинг?

Неспособность вовремя погасить взятый кредит может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.Точно так же, если вы платите без проблем и вовремя, ваша кредитная история может улучшиться.

Могу ли я получить необеспеченный бизнес-кредит без залога?

Да, можно.

Могу ли я получить необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии?

Необязательно иметь личную гарантию для необеспеченного бизнес-кредита. Без личной гарантии также, вы можете получить одобренный кредит. Главное, чтобы ваш бизнес был функциональным.

Могу ли я получить необеспеченный бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Нет никаких сомнений в том, что гораздо легче воспользоваться необеспеченными кредитами с хорошей кредитной историей.Однако есть и альтернативные кредиторы, которые предоставляют кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Так что да, вы можете воспользоваться необеспеченных бизнес-кредитов с плохой кредитной историей.

Как необеспеченный кредит может помочь в бизнесе?

  • Можно использовать для покупки инвентаря
  • Можно использовать для улучшения инфраструктуры
  • Можно использовать для найма дополнительных сотрудников и т. д.

Каковы ключевые особенности необеспеченного бизнес-кредита?

  • Быстро и просто, без залога
  • Предлагает возможность простого документирования
  • Эти кредиты выдаются на основе вашей финансовой истории, чем лучше ваш счет, тем выше сумма кредита, которую вы можете получить!

Какие существуют варианты сроков владения кредитом?

Срок кредита может составлять от 1 года до 5 лет.

Какова минимальная и максимальная сумма кредита, которой можно воспользоваться в рамках необеспеченного бизнес-кредита?

Как правило, сумма варьируется от 500 до 500 000 долларов.

Мы начинающая фирма, можем ли мы воспользоваться этим кредитом?

Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты зависят от финансовой истории или текущего статуса бизнеса, его трудно получить для начинающей фирмы. Тем не менее, для стартапа также подходят несколько необеспеченных бизнес-кредитов.

Могу ли я частично или досрочно погасить кредит?

Различные кредиторы имеют различные политики, связанные с погашением кредита.Чаще всего это разрешается только по прошествии установленного времени.

Каков должен быть возраст заемщика, чтобы подать заявку на необеспеченный бизнес-кредит?

В большинстве случаев заемщик должен быть старше 21 года.

Необеспеченные бизнес-кредиты дорогие?

Необеспеченные бизнес-кредиты не обеспечены никакими активами, залогом или личной гарантией. Отныне процентная ставка, естественно, немного жестковата. Однако эта тенденция меняется, и появляется все больше организаций, которые главным фактором считают финансовое состояние.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *