Close

Банкротство ооо с нулевым балансом: Ликвидация ООО с нулевым балансом под ключ в Москве заказать в компании Аккаунт

Содержание

Ликвидация ООО с нулевым балансом — заказать юридические услуги в Москве

Добровольное закрытие компании при нулевом балансе возможно только при согласии всех учредителей.

Консалтинговая компания «Простые Решения» предлагает юридические услуги в Москве и МО. Мы профессионально проведем ликвидацию фирмы с нулевым балансом. Поможем правильно подготовить, оформить и подать необходимую документацию в МИНФС и ЕГРЮЛ, проконсультируем по нюансам корпоративного права РФ.

Стоимость добровольного закрытия фирмы рассчитывается персонально с каждым клиентом. При комплексном сопровождении всю работу мы берем на себя, ваше участие в процессе минимально.

Основной способ ликвидации

Законодательно предусмотрен один возможный вариант — добровольная ликвидация (добровольное прекращение деятельности фирмы-нулевки). Ликвидационная процедура подразумевает, что собственники-учредители бизнеса принимают добровольное и единогласное решение о закрытии юрлица. Они уведомляют ИФНС, кредиторов, внебюджетные фонды. После рассмотрения документов в инспекции, вносятся изменения в ЕГРЮЛ о начале процедуры.

Ликвидация фирмы по шагам:

  1. Проводится общее собрание учредителей (ОСУ), на котором добровольное единогласное решение оформляется в виде протокола, подписывается участниками. Также выбирается ответственный ликвидатор и создается ликвидационная комиссия.
  2. В ИФНС направляются документы о начале процедуры. В течение 3 рабочих дней нужно подать в инспекцию уведомление о ликвидации по форме Р15001, протокол решения ОСУ.
  3. После рассмотрения документов и внесения изменений в госреестр юрлиц, размещается информация о процедуре ликвидации в «Вестнике государственной регистрации» и Федресурсе.
  4. Письменное уведомление кредиторов о принятом решении.
  5. Разработка, утверждение и регистрация промежуточного ликвидационного баланса.
  6. Расчет с кредиторами по задолженностям. У «нулевой» компании не должно быть долгов, все обязательные платежи покрываются средствами с р/с или из имеющихся активов.
  7. Составление и утверждение окончательного ликвидационного баланса.
  8. Подача в ИНФС полного пакета документации на ликвидацию.

Рассмотрение документов выполняется в течение 5 рабочих дней. Если нарушения не выявляются, то инспекция исключает юрлицо из ЕГРЮЛ.

Сколько стоят услуги ликвидатора?

Обычно закрыть фирму-нулевик можно быстро и без проблем, если доверить задачу профессионалам. Важно соблюсти сроки и порядок действий, регламентированных законом. Также желательно сразу правильно оформить документы для закрытия ООО.

Предлагаем заказать юридическое сопровождение на сайте «Простые Решения». Мы персонально рассчитаем стоимость ликвидации ООО с нулевым балансом, качественно и своевременно проведем процедуру.

Ликвидация ООО с нулевым балансом или с долгами: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

В статье будет рассмотрен такой процесс, как ликвидация ООО с нулевым балансом. Что представляет собой данная процедура? Чем отличается от нее ликвидация ООО с долгами перед бюджетом?

Терминология

Прежде всего, следует разъяснить определение «нулевой баланс». Обратимся к законодательству. Согласно нормативным актам, действующим в РФ, нулевым признается ООО, не осуществлявшее свою деятельность, которое не получало доход, не производило операций по перечислению со счета средств, не выплачивало сотрудникам зарплату. При этом предприятие обязано сдавать статистическую, налоговую и бухгалтерскую отчетности. Несмотря на фактическое отсутствие прибыли и деятельности, предприятие исправно осуществляет вмененные отчисления и производит выплаты в Пенсионный Фонд.

Ликвидация ООО

Существует несколько вариантов данного процесса. Обычно ликвидация ООО с нулевым балансом осуществляется в форме добровольной. При этом некоторые фирмы предлагают и услугу банкротства. По мнению ряда специалистов, ликвидация ООО с нулевым балансом таким образом неверна. В данном случае имеет место неверная трактовка определения.

Дело в том, что банкротство как таковое предполагает наличие задолженности. А если у предприятия есть долги, то оно не может быть признано нулевым. Существуют, разумеется, альтернативные методы. К ним, в частности, относят реорганизацию или продажу. Однако, как показывает практика, ликвидация ООО с нулевым балансом считается процедурой достаточно несложной. Рассмотрим ее более подробно.

Условия успешного проведения процедуры

Чтобы ликвидация ООО с нулевым балансом прошла без сложностей, необходимо, чтобы предприятие не имело:

  • Проблем при сдаче в налоговую инспекцию отчетности.
  • Задолженностей разного рода: перед физическими и юрлицами, государственными и внебюджетными фондами.

Если указанные выше требования соблюдены, то можно начинать процедуру. Следует сказать, что процесс существенно облегчается небольшим объемом бухгалтерской и налоговой документации, а также фактическим отсутствием какой-либо деятельности. Поэтому ликвидация ООО с нулевым балансом проходит гораздо проще и быстрее, чем закрытие полноценно функционирующего предприятия.

Но это абсолютно не значит, что сложностей не возникнет вообще. Следует помнить, что обычно сотрудники налоговой не проявляют лояльности к предпринимателю. Наличие даже незначительных ошибок в документации может послужить основанием для предъявления формально обоснованных претензий. Именно поэтому к оформлению бумаг следует подходить с особой тщательностью.

Порядок процедуры

Ход процесса достаточно подробно регламентирован ГК РФ. Но, как практика показывает, предприниматели недостаточно ясно все понимают. Далее рассмотрим основные этапы, в соответствии с которыми осуществляется ликвидация ООО с нулевым балансом самостоятельно.

На что следует обратить внимание

С чего начинается ликвидация ООО? Пошаговая инструкция предусматривает несколько основных пунктов. В первую очередь необходимо устранить все существующие недочеты на предприятии. Ликвидация ООО с долгами – процесс достаточно трудоемкий. При наличии «хвостов» их следует устранить. В обязательном порядке следует погасить кредиторскую и дебиторскую задолженности.

В первом случае устранение недочетов позволит избежать проблем с налоговой. Но вот с теми, кто должен непосредственно ООО, будет несколько сложнее. Как известно, на то чтобы погасить займы, в таких случаях дается ровно 2 мес. Каким бы честным ни был тот или иной партнер, всегда есть соблазн оттянуть сроки. Многие стремятся просто потянуть время, чтобы осуществлять выплаты было некому.

Поэтому еще до того, как будет начата ликвидация ООО, с долгами партнеров следует разобраться в первую очередь. Перед осуществлением основного процесса нужно подробно ознакомиться с правилами оформления бумаг. Документы необходимы в процессе самостоятельного устранения предприятия. Впоследствии времени на это может не хватить.

Ликвидация ООО. Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо подготовить пакет документов. Учредители предприятия должны провести общее собрание. На нем будет принято решение о том, чтобы была проведена ликвидация ООО. Пошаговая инструкция на первом этапе предусматривает документальное оформление следующих вопросов:

  • Назначение ответственного лица либо группы.
  • Принятие решения непосредственно о ликвидации.

Прочие вопросы, которые рассматриваются на собрании, обязательными не являются. Если ООО состоит из одного учредителя, то решение принимается им единолично и также оформляется документально. Кроме данной бумаги, следует подготовить уведомления по формам 15001 и 15002. Эти документы необходимо заверить нотариально. В данных уведомлениях заявителем выступает один из участников ООО. Вместе с этим следует подготовить сообщение, в котором будет сказано о начале процедуры.

Подача документов

Регистрационные органы должны быть поставлены в известность о том, что начата ликвидация ООО. Пошаговая инструкция предусматривает посещение внебюджетных и государственных фондов. Поставить в известность эти органы необходимо в течение трех дней со дня принятия решения об устранении предприятия. В налоговую службы следует подать уведомления форм 15002 и 15001.

На протяжение трех суток в ЕГРЮЛ вносится запись о том, что начата ликвидация ООО с нулевым балансом. Об этом будет выдано соответствующее свидетельство. Сообщение, составленное по форме С-09-4, и решение о начале ликвидации подаются в ту территориальную налоговую службу, в которой предприятие состоит на учете. Вместе с этим уведомить о начале процедуры необходимо Пенсионный фонд и ФСС (Фонд Соцстраха). Это осуществляется в свободной форме.

Публикация

После того как было принято решение о ликвидации, юрлицу следует отправить соответствующую заметку в «Вестник госрегистрации». Как правило, публикация осуществляется после того, как из регистрирующего органа будет получено свидетельство о внесении соответствующих сведений в ЕГРЮЛ. При этом законодательство допускает уведомление «Вестника» и налоговой службы одновременно.

Налоговая проверка и выявление кредиторов

В соответствии с законодательством, ликвидационная комиссия принимает необходимые меры по уведомлению кредиторов о том, что начат процесс. По возможности также взыскивается (при наличии) дебиторская задолженность с партнеров общества.

Срок, на протяжении которого кредиторы вправе предъявлять требования, составляет не меньше двух месяцев. На протяжении данного периода ООО будет объектом повышенного внимания со стороны контролирующих органов, в обязательном порядке будет проведена выездная налоговая проверка.

ПЛБ

По завершении срока, который отведен кредитором на то, чтобы заявить требования (не меньше двух месяцев со дня публикации в «Вестнике»), комиссия составляет ликвидационный промежуточный баланс. Этот бухгалтерский документ отражает в себе сведения о требованиях кредитора и результаты их рассмотрения, а также информацию об имуществе общества. Утверждение ПБЛ происходит на общем собрании, по итогам которого оформляется соответствующее решение.

Протокол о ликвидации ООО, образец которого представлен в налоговом органе, должен быть подписан госорганом, принявшим решение об устранении, или учредителем общества. По форме 15003 подготавливается уведомление, свидетельствующее об утверждении ПБЛ. Документ подписывается заявителем (по примеру 15001 и 15002) и заверяется нотариально. О составлении ПБЛ уведомляется и регистрирующий орган. При этом следует передать следующую документацию:

  • Заявление (форма 15003).
  • ПБЛ.
  • Решение о принятии промежуточного ликвидационного баланса.
  • Подтверждение наличия публикации в «Вестнике» (обычно достаточно копии титульной страницы выпуска и листа с заметкой).

Через три дня выдается свидетельство об уведомлении. После этого ликвидируемое юрлицо удовлетворяет требования кредиторов окончательно.

Финальный пакет документов

После того как будет проведен расчет с кредиторами, осуществлена инвентаризация, ликвидатор (комиссия) подготавливает заключительный баланс. Он отражает имущественное состояние предприятия. Этот документ утверждается на собрании участников общества.

Далее необходимо подготовить заявление о госрегистрации юрлица по форме 16001 в связи с ликвидацией. В качестве заявителя выступает председатель комиссии. Юрлицо должно также оплатить 4000 руб – госпошлину. Вместе с этим необходимо получить справку о том, что у предприятия нет долгов перед ПФР.

Регистрация закрытия компании

В регистрирующий орган подается подготовленный пакет документов. В него входят:

  • Форма 16001.
  • Ликвидационный баланс и решение о его утверждении.
  • Квитанция, свидетельствующая об уплате госпошлины.
  • Бумаги, подтверждающие получение уведомления кредиторами о начале ликвидации. Обычно это свидетельства о вручении, предоставляемые почтой.

В качестве заявителя выступает председатель комиссии или ликвидатор. По окончании пяти дней выдается свидетельство. После получения официальной бумаги о ликвидации процесс считается завершенным.

Сроки закрытия предприятия

Быстрее всего осуществляется альтернативная ликвидация ООО с нулевым балансом (пошаговая инструкция приведена выше). Чуть дольше происходит устранение предприятия посредством смены учредителей и директора. Более короткий срок обусловлен отсутствием необходимости уведомлять ПФР, кредиторов. При данной форме не требуется подготовка большого количества решений и заявлений.

При так называемом безнотариальном осуществлении сделки процедура упрощается максимально. Больше времени потребуется на реорганизацию ООО. Это связано с тем, что в этом случае необходимо дважды публиковать заметку, а также составить передаточный акт, уведомить кредиторов и осуществить ряд дополнительных действий. Вся процедура может затянуться месяцев на пять.

Самым продолжительным считается процесс банкротства. Кроме пакета документов, в котором присутствует достаточно много бумаг, подготовленных должным образом, процедура в данном случае предусматривает срок в два месяца. На протяжении этого периода кредиторы могут предъявлять свои требования, и ликвидация приостанавливается. При банкротстве большое значение имеет «багаж» предприятия. Ликвидация ООО с долгами может вовсе затянуться на неопределенный срок.

Как ликвидировать «ООО» с долгами?

Вариантов закрытия общества ограниченной ответственности при наличии долгов может быть несколько. Подробнее о каждом поговорим в статье.

Методы ликвидации

Речь может идти о добровольной и принудительной возможностях. Основным способом является признание организации банкротом. При любом способе ликвидации «ООО» официально исключат из Единого Реестра (ЕГРЮЛ). Только процесс в каждом из двух случаев будет отличаться.

К примеру, при принудительной ликвидации учредителю грозит субсидиарная ответственность, а для предприятия исход будет не самым оптимистичным. Принудительно устранить могут недолго существующие фирмы или оформленные гендиректором на номинальное лицо организации.

А вот признание «ООО» банкротом с юридической точки зрения считается более разумным вариантом поставить деятельность предприятия на «стоп». Процесс может проходить официально или упрощённо. Во втором случае имеет место добровольная ликвидация с составлением промежуточного ликвидационного баланса и суммой долга. Заявка на невозможность покрыть долги и признать «ООО» банкротом направляется в арбитражный суд. После этого делом занимается арбитражный управляющий, списывающий долги и ликвидирующий фирму.

Полная процедура подразумевает отправку заявления от лица должника или кредитора. После удовлетворения требований судом за предприятием начинают наблюдать. Последний этап включает в себя конкурсное управление и вся процедура превращается в упрощённую, описанную выше.

Альтернативным способом ликвидации «ООО» с отрицательным балансом является слияние или соединение фирм. Здесь важно помнить, что кредиторы предприятия-банкрота могут потребовать прекращения реорганизации. Такая история может закончиться для предприятия крайне неблагоприятно. Кроме того, в ходу ликвидация организации через продажу со сменой гендиректора и учредителя. Примечательно, что новое руководство обязано выплатить долги возглавляемого «ООО».

Сроки ликвидации «ООО» и активы

Срок процесса прекращения деятельности организации может отличаться в зависимости от выбранного способа ликвидации. В данной истории также учитывают размер долга, стоимость всего имущества фирмы и проверяют правильность её регистрации.

Если фирма нерентабельна, учредители могут начать официальную добровольную ликвидацию «ООО» и продлится процесс примерно 3-6 месяцев. После этого владелец закрывшейся из-за долгов организации может легко открыть новый бизнес.

Когда речь идёт о реорганизации, к примеру, о слиянии, сроки достигают 4-х месяцев. За этот период «ООО»-банкрот вводится в новую фирму и происходит смена главного бухгалтера, гендиректора, учредителя.

Что касается пассивов обанкротившегося предприятия, они не меняются, а вот активы переводятся на счета новой фирмы. Как только «ООО» признали неплатёжеспособным, оно освобождается от уплаты долгов.

И ещё один важный момент: чтобы процесс ликвидации прошёл без ошибок, лишней нервотрёпки, штрафов, лучше всего обратиться к юристу, занимающемуся данными вопросами.

Подача заявления о банкротстве в то время, когда вы работаете не по найму — Upsolve

В двух словах

Узнайте о двух наиболее распространенных способах ведения бизнеса физическими лицами и о том, как это влияет на ваши возможности, когда дело доходит до получения долгосрочного облегчения бремени задолженности через личное банкротство по главе 7.


У вас есть собственный бизнес и вы сами себе начальник? Поздравляем! Вы живете американской мечтой! Конечно, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, американская мечта работать не по найму может показаться вам кошмаром.В этой статье будут рассмотрены два наиболее типичных способа, которыми частные лица владеют бизнесом, и то, как это повлияет на ваши возможности, когда дело доходит до получения долгосрочного облегчения бремени задолженности через личное банкротство по главе 7.

Быть или не быть — сущность!

Владельцам малого бизнеса в какой-то момент необходимо решить, создавать ли отдельную коммерческую единицу для ведения своего бизнеса. Единственная альтернатива созданию юридического лица для ведения собственного бизнеса — это быть индивидуальным предпринимателем.

Когда вы являетесь сердцем и душой своего бизнеса, вам, безусловно, может казаться, что вы являетесь единоличным владельцем, несмотря ни на что, но это не главное.Когда вы имеете дело с судом по делам о банкротстве, факты имеют наибольшее значение, поэтому важно знать, как устроен ваш бизнес.

Компания с ограниченной ответственностью против корпорации против S-Corp

 Самым распространенным юридическим лицом, которое создают владельцы малого бизнеса, являются компании с ограниченной ответственностью или ООО. Корпорация — это еще одна форма бизнеса, хотя она обычно более распространена для более крупных предприятий. Чтобы все было как можно более запутанным, вы можете иметь LLC и выбрать для налогообложения корпорацию (в частности, так называемую S-Corp).

Почему то, что написано в вашей налоговой декларации, не имеет значения

Тот факт, что ваша компания с ограниченной ответственностью приняла решение облагаться налогом как S-Corp, не делает ее S-Corp. Это по-прежнему общество с ограниченной ответственностью или ООО. Аналогичным образом, только то, что прибыль вашего LLC попадает в вашу личную налоговую декларацию, не делает вас индивидуальным владельцем. Вы по-прежнему являетесь владельцем общества с ограниченной ответственностью.

Что вообще означает «обособленное юридическое лицо»?

Отдельное юридическое лицо — это другой вид «лица», которому можно предъявить иск в суде, в дополнение к человеку, который занимается бизнесом.С другой стороны, если вы индивидуальный владелец, отдельного «лица» не существует. Если кто-то хочет предъявить иск Джону Смиту в суде, иск предъявляется Джону Смиту, физическому лицу. Но что, если их проблема связана не с самим Джоном, а с бизнесом Джона, Smithy LLC?

Say Smithy LLC нарушила обещание, данное вам в контракте, и не доставила заказанные и оплаченные вами товары. Smithy LLC удерживает ваши товары и забирает ваши деньги. В этом случае ваш иск предъявляется к Smithy LLC, а не лично к Джону.Юридическая фикция о том, что Smithy LLC является самостоятельным лицом в глазах закона, позволяет вам подать жалобу на Smithy, LLC.

Челси Саддерт

★★★★★ 1 день назад

Какая замечательная, заботливая и профессиональная команда и сообщество! Upsolve буквально изменил мою жизнь! Я буквально более чем благодарен за всю помощь и поддержку! Вы обязательно получите 5, на самом деле 6 стартов от меня!!!

Подробнее Google Reviews ⇾Danielle

★★★★★ 1 день назад

Я чувствую, что с моих плеч свалился такой груз.Я бы порекомендовал любому, кто не может сделать работу самостоятельно или не может нанять адвоката. Это был отличный инструмент. Я хочу поблагодарить команду UPSOLVE за всю работу, которую они сделали для меня.

Подробнее Google обзоры ⇾Кристи Лав

★★★★★ 4 дня назад

Потрясающе!!! Я успел вовремя подать и остановить слушание!

Читать дальше Google отзывы ⇾

Почему это имеет значение при банкротстве?

Есть несколько областей форм банкротства, где важное значение имеет различие между индивидуальным предпринимателем и ООО или корпорацией.Давайте сначала пройдемся по самому важному, вашей собственности. Помните, что если вы подаете индивидуальное дело о банкротстве, все, чем вы владеете, считается активом, даже если оно мало или вообще не имеет ценности.

В случае Джона в его Приложении A/B в ответ на Вопрос 19 будет указано 100%-ное владение Smithy LLC. Стоимость этого актива определяется балансовым отчетом Smithy LLC. Say Smithy LLC имеет 100 долларов на банковском счете и торговые инструменты на сумму 1500 долларов, но у нее также есть кредитная линия с балансом в 2000 долларов.В этом случае Smithy LLC имеет стоимость 0 долларов США. Это потому, что его обязательства (долги) выше, чем стоимость имущества, которым владеет ООО. Если у Smithy LLC нет кредитной линии, потому что Джон использовал свою личную кредитную карту для оплаты товаров, то Smithy LLC имеет стоимость 1600 долларов.

С другой стороны, если Джон Смит просто занимается бизнесом как «Smithy’s Plumbing» и не имеет отдельного юридического лица, и 100 долларов на банковском счете, и инструменты торговли являются личной собственностью Джона.Он лично владеет всем, и это указано в его списке A/B.

Как насчет исключений?

Вы можете подумать: «Ну, похоже, что Джон Смит владеет инвентарем и инструментами, несмотря ни на что, поскольку он владеет 100% Smithy LLC», и в целом будете правы. Но то, владеет ли Джон Smithy LLC или просто владеет всеми инструментами и инвентарем, необходимыми Smithy’s Plumbing, имеет большое значение в деле о личном банкротстве Джона.

Почему? Потому что большинство, если не все, освобождение штата и федеральное освобождение от банкротства защищают инструменты человека в торговле.Это потому, что Кодекс о банкротстве признает, что это не дало бы людям много нового старта, если их единственным средством получения дохода (их инструментами) будет продажа в пользу их кредиторов. Другими словами, Джон Смит, который зарабатывает на жизнь, занимаясь бизнесом как Smithy’s Plumbing, может сохранить свои инструменты торговли даже после подачи заявления о банкротстве, заявив о соответствующем освобождении.

С другой стороны, не существует никаких исключений, за исключением случайных исключений с подстановочными знаками, которые защищают долю собственности заявителя в коммерческом предприятии.Таким образом, несмотря на то, что в любом случае это активы на сумму 1600 долларов, Джон может сохранить все это без проблем, заявив об освобождении только в одной из этих ситуаций.

Заключение

Мы объяснили, как различные способы ведения бизнеса влияют на способность регистратора защищать определенные аспекты этого бизнеса. Важно то, что вы не забываете, что «это то, что есть», когда вы заполняете свои формы банкротства. Если у вас есть LLC или другое юридическое лицо, это актив, который вы указываете в своем Приложении B, независимо от того, защищен он или нет.

Если вы заинтересованы в бизнесе со значительными активами, такими как товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность или оборудование, вам лучше всего будет поговорить со знающим юристом по банкротству в вашем регионе о том, как лучше всего защитить себя в случае подачи заявления о банкротстве. становится необходимым. В конце концов, в этот момент речь идет о защите ваших средств к существованию, поэтому имеет смысл получить всю возможную помощь. А поскольку большинство юридических фирм предоставляют бесплатные консультации для обсуждения вариантов банкротства, это будет стоить вам лишь некоторого времени.Это особенно верно, если вы не уверены на 100% в том, как рассчитать свой ежемесячный доход для целей проверки нуждаемости, каков фактический ваш располагаемый доход или как предоставить фактическое подтверждение дохода на основе ваших отчетов о прибылях и убытках.



Автор:

Западный округ штата Висконсин отклонил иск против CRA, сообщивший о ненулевом остатке на счете, ликвидированном в результате банкротства удовлетворил ходатайство об отклонении поданного агентством по информированию потребителей в деле

Ewert v.FD Holdings, LLC d/b/a Factual Data , 2021 WL 168967 (WD Wis. 19 января 2021 г.). Истец, Лэнс М. Эверт, подал заявление о банкротстве в 2017 году, указав счет кредитной карты Chase в качестве спорного долга. В конечном итоге задолженность по кредитной карте была погашена в рамках дела о банкротстве. В деле Окружного суда истец подал иск FCRA против ответчика, Factual Data, утверждая, что он неправильно сообщил о списанном счете как о том, что он «причитается» стороннему финансовому учреждению.

Изучив кредитный отчет, против которого возражал истец, Окружной суд определил, что в отчете не указано, что погашенный счет является «должным». Напротив, отчет показал, что долг был включен в дело о банкротстве и погашен. Однако «баланс» счета был указан как 2066 долларов США, а не как 0 долларов США. Истец утверждал, что «указание баланса в отчете потребителя, когда у должника нет личных обязательств по его оплате, искажает обязательства потребителя и, следовательно, неточно указывает риск, который может возникнуть у кредитора, одалживая деньги этому потребителю.

Приступая к анализу доводов истца, Окружной суд отметил, что 15 U.S.C. 1681e(b) требует, чтобы «всякий раз, когда агентство по информированию потребителей готовит отчет о потребителях, оно должно следовать разумным процедурам для обеспечения максимально возможной точности информации о лице, о котором идет речь в отчете», и что в соответствии с прецедентом Седьмого судебного округа истец должен заявить о сообщении «неточной» информации, чтобы выдержать ходатайство об отклонении. Затем районный суд обсудил дела, связанные с тем, является ли отчетность о погашении долга с ненулевым балансом «неточной» или нет.Ссылаясь на дело Vogt против Dynamic Recovery Services , 257 B.R. 65 (D. Colo. Bankr. 2000), Окружной суд постановил, что указание ненулевого «остатка» в кредитном отчете не является «само по себе неточным», поскольку освобождение от банкротства устраняет личную ответственность за долг, а не сам долг. Окружной суд также процитировал дело Abeyta v. Bank of Am., N.A. , 2016 WL 304308 (D. Nev. 25 января 2016 г.) в отношении утверждения о том, что «ему не было известно ни о каком законе или деле, предусматривающем освобождение от ответственности в случае банкротства. долг, не подлежащий сообщению… до тех пор, пока сообщается только о факте предыдущей просрочки» и что разрешение Конгресса на сообщение о банкротстве в течение десяти лет «подрывает любой аргумент о том, что Конгресс предполагал, что конкретные долги, погашенные в результате банкротства, будут категорически не подлежащими сообщению.«По этим причинам окружной суд постановил, что сообщение о задолженности истца по кредитной карте с балансом не было неточным, поскольку оно включало контекст банкротства и погашения задолженности. Таким образом, окружной суд пришел к выводу, что иск истца в отношении FCRA, основанный на неточной отчетности, не был удовлетворен с точки зрения закона.

Вывод из Ewert заключается в том, что агентство по информированию потребителей должно быть осторожным с тем, как оно сообщает о погашенной задолженности. Сообщение о ненулевом балансе после прекращения банкротства может быть уместным, если отчет также включает соответствующую информацию, связанную с банкротством и освобождением от ответственности.Примечательно, что, по его мнению, окружной суд обсудил другое дело, Steinmetz v. American Honda Finance , 2019 WL 4415090 (D. Nev. 16 сентября 2019 г.), в отношении предположения о том, что также может быть точным сообщение о погашении счета. как имеющий баланс в размере 0 долларов США, но на это нет полномочий.

 

 

Как открыть банковский счет, к которому не сможет прикоснуться ни один кредитор

Можно ли арестовать банковский счет?

В большинстве случаев банковский счет может быть конфискован кредитором по судебному решению для взыскания денежных средств по его судебному решению.Поэтому люди со суждениями часто хотят знать, как открыть банковский счет, к которому не может прикоснуться ни один кредитор. Несмотря на приговор, должникам нужен банк для обеспечения их сбережений и будущих доходов. Однако они не хотят положить свои деньги на банковский счет только для того, чтобы потерять их из-за ареста или сбора с банковского счета.

Существует четыре способа открыть банковский счет, защищенный от кредиторов: (1) с использованием освобожденного банковского счета , (2) с использованием законов штата, которые не разрешают наложение ареста на банковский счет, (3) открытие оффшорный банковский счет и (4) ведение счета с только освобожденными средствами .

Во-первых, освобожденные банковские счета включают счета, причитающиеся арендаторам целиком (если долг принадлежит только одному супругу). Во-вторых, в некоторых штатах действуют законы, запрещающие кредитору по решению суда полностью налагать арест на банки в пределах штата, независимо от источника средств на счете. В-третьих, оффшорный банковский счет может сделать взыскание для большинства гражданских кредиторов очень сложным и дорогим. И в-четвертых, будет защищен счет, который включает только освобожденные средства, такие как депозиты социального обеспечения.

Краткий обзор

  • Существует два основных способа открыть банковский счет, к которому не может прикасаться ни один кредитор: использование освобожденных средств и открытие счета в штате, запрещающем наложение ареста на банковский счет.
  • Очень сложно скрыть банковский счет от кредиторов — они могут узнать, где вы храните деньги, после вынесения решения.
  • Защитить деньги на банковском счете не так просто, как отдать их или сменить владельца счета.

Открытие банковского счета, к которому не может прикоснуться ни один кредитор

Есть четыре способа открыть банковский счет, к которым не имеет права прикасаться ни один кредитор:

1.Откройте освобожденный банковский счет

Некоторые банковские счета могут быть освобождены от ареста в соответствии с действующим законодательством штата. Например, во Флориде и некоторых других штатах банковские счета, находящиеся в совместном владении супружеских пар в качестве арендаторов, освобождаются от ареста по решению кредитора любого из супругов. Однако счета не освобождаются от кредиторов обоих супругов. Полное владение банковскими счетами арендаторов регулируется статьей 655.79 Устава Флориды.

Должнику не обязательно проживать во Флориде, чтобы иметь счет в банке Флориды, на который не распространяется освобождение.Закон Флориды освобождает счета в штате, независимо от того, где проживает владелец. Имейте в виду, что существует несколько юридических и технических требований для открытия счета с освобождением от полной суммы во многих банках, которые не предлагают возможность полной оплаты в заявлении на открытие счета. Лучше всего найти местный банк во Флориде, который прямо предоставляет арендаторам полные счета и где полное обозначение указано на карточке подписи и ежемесячных отчетах.

Имейте в виду, что если кредитор вручит приказ о наложении ареста на банк, в котором у должника есть счет всех освобожденных арендаторов, банк все равно заморозит счет.Должник должен будет нанять адвоката, чтобы требовать освобождения в судебном разбирательстве и добиться расторжения судебного приказа. Банк не может быть привлечен к ответственности за удержание денег на арестованном счете в то время, когда должник пытается аннулировать судебный приказ о наложении ареста в судебном порядке.

Записаться на консультацию

Узнайте, какие из ваших активов находятся под угрозой и как их защитить. Мы помогаем людям по всей Флориде по телефону или через Zoom.

2.Откройте банковский счет в штате, законы которого запрещают наложение ареста

Должник по судебному решению может лучше всего защитить банковский счет, используя банк в штате, который запрещает наложение ареста на банки. В этом случае деньги должника не могут быть связаны судебным приказом об аресте, пока должник оспаривает исключения.

Если законы штата не разрешают наложение ареста на банковские счета кредитора, должник всегда может сохранить защищенные денежные средства для оплаты расходов на проживание и юридических счетов. Наилучший сценарий, когда должник не должен проживать в штате с защищенными законами о наложении ареста на банки.Такой случай позволяет любому должнику открыть счет в защищаемом банке вне зависимости от резидентности и места вынесения судебного решения.

Некоторые штаты, такие как Южная Каролина, Мэриленд, Северная Дакота, Нью-Йорк и Нью-Гемпшир, защищают небольшую сумму денег на банковском счете от кредиторов по решению суда. Несколько штатов полностью запрещают наложение ареста на банковские счета кредиторов независимо от суммы денег на счете. Однако большинство (но не все) банков в этих штатах принимают только клиентов, проживающих в штате, где расположен банк.

3. Открыть счет в оффшорном банке

Оффшорный банковский счет — это банковский счет, расположенный за пределами США. Хотя технически это не освобожденный счет, на практике кредитору по решению суда очень трудно получить средства, находящиеся на оффшорном банковском счете.

Например, во Флориде суд должен обладать юрисдикцией в отношении оффшорного банка и самих средств, чтобы наложить арест на оффшорный банк. Кроме того, существует прецедентное право, предполагающее, что суд штата не может обязать должника по судебному решению во Флориде передать активы, расположенные за пределами Флориды, в штат (так называемый «приказ об обороте»).

4. Откройте счет заработной платы или государственных пособий

Некоторые штаты, такие как Флорида, освобождают от ареста заработной платы главы семьи. Кроме того, большинство федеральных пособий, таких как социальное обеспечение или выплаты по инвалидности, освобождаются от ареста.

Защита этих средств сохраняется, когда они депонируются на банковский счет, но только в том случае, если должник по судебному решению может отследить средства до их освобожденного источника. Отследить проще всего, когда на банковском счете есть только средства из освобожденного источника.Другими словами, не смешивайте освобожденные и не освобожденные средства на одном и том же банковском счете.

Совет: Попробуйте перекрыть вашу защиту, положив освобожденные средства на банковский счет, на который не может быть наложен арест в соответствии с законодательством штата.

Понимание банковского сбора

Банковский сбор — это юридический инструмент для ареста средств, хранящихся в банке должником по решению суда. Во многих штатах банковский сбор называется штрафом. На самом деле банковский сбор — это всего лишь один из видов штрафа. Наложение ареста, как правило, представляет собой юридическую процедуру, которую кредитор по решению суда может использовать для перехвата долгов, которые третье лицо должно должнику.Банки и другие финансовые учреждения имеют задолженность перед клиентом в размере сумм, которые учреждения держат на счетах должника. Законы штатов предусматривают процедуры для кредитора по судебному решению для получения судебного приказа о наложении ареста на финансовые активы должника по судебному решению. Банковские счета, счета денежного рынка, сейфовые ячейки, векселя и другие финансовые счета подлежат аресту кредиторами.

Как правило, кредитор по решению суда не может взыскать или арестовать банковский счет до тех пор, пока кредитор не подаст иск, не вручит должнику процессуальные действия и не получит судебное решение.С другой стороны, федеральные агентства имеют значительно больше полномочий для ареста активов должника еще до завершения судебного процесса.

Чтобы защитить банковский счет от кредиторов, нужно понимать правовые инструменты, которые кредитор по решению суда может использовать для замораживания и изъятия денег с вашего банковского счета. Во Флориде и большинстве других штатов юридическим инструментом кредитора по решению суда для ареста банковских счетов является судебный приказ о наложении ареста.

После получения банком или биржевым маклером судебного приказа об аресте банк или биржевой маклер обязаны заморозить все счета, владельцем или совладельцем которых является должник по судебному решению, без предварительного уведомления.В этом случае должник может оказаться без денег, чтобы оплатить расходы на проживание или оплатить услуги своих адвокатов.

У банка, на которого наложен арест, есть срок, предусмотренный законом, для подачи в соответствующий суд ответа с указанием счетов, которыми владеет должник, и суммы денег, которую банк, на которого наложен арест, держал на каждом счете в день вручения ареста. Затем должник имеет возможность заявить требование об освобождении от ареста по любому из нескольких оснований, предусмотренных законодательством штата.

Большинство должников держат значительные суммы денег на банковских счетах или счетах денежного рынка в финансовых учреждениях.Банковские счета являются привлекательным объектом взыскания для кредиторов по нескольким причинам:

  • Они содержат ликвидные активы, которые могут быть немедленно выплачены кредитору и его адвокату.
  • Каждый должник нуждается в деньгах на своем банковском счете для оплаты своих расходов на проживание и оплату услуг адвоката, поэтому атака на ликвидные счета должника оказывает на должника финансовое давление.
  • Получение судебного приказа о наложении ареста на банковский счет является относительно простой юридической процедурой.

Банковский сбор против.Украшение

Сбор с банковского счета является юридическим инструментом в некоторых штатах, когда кредитор по решению суда арестовывает банковский счет для взыскания по своему решению. В этих штатах закон проводит различие между арестом (используемым для заработной платы) и сбором с банковского счета (используемым для денег, которые должник по судебному решению имеет на банковском счете).

Чтобы получить сбор на банковский счет, кредитор сначала должен обратиться в суд с ходатайством о вынесении постановления о замораживании банковского счета. Как только суд издает приказ, кредитор может вручить его банку.Банк выполнит распоряжение и позволит кредитору полностью снять все средства со счета для удовлетворения судебного решения.

Во Флориде сборы с банковских счетов называются конфискацией имущества. Кроме того, закон Флориды разрешает только временное замораживание счета, позволяя должнику по решению суда требовать любых исключений до того, как средства в конечном итоге перейдут кредитору по решению суда.

В соответствии с федеральным законом о взыскании долгов государственные учреждения могут взыскивать с банковских счетов средства для погашения государственного долга, например в виде санкций, штрафов или распоряжений о реституции.

Узнать больше

Прочтите наше полное руководство по закону Флориды о защите активов.

Наложение ареста на банковский счет во Флориде

Во Флориде наложение ареста на банковский счет разрешено Главой 77 Устава Флориды. В частности, в соответствии с разделом 77.03 кредитор по решению суда может потребовать, чтобы суд выдал судебный приказ о наложении ареста. После выдачи кредитор вручает банку гарнир. В соответствии с разделом 77.06 закона Флориды банк должен заморозить все счета, принадлежащие должнику, независимо от того, являются ли они индивидуальными или совместными.

Банк не вправе определять, есть ли у должника по судебному решению какие-либо применимые освобождения от ареста. Вместо этого процедуры конфискации банковских счетов во Флориде обременяют должника по решению суда требовать любых применимых исключений.

Должники штата Флорида

могут защитить свои банковские счета от ареста, воспользовавшись исключениями и процедурами ареста штата. Закон Флориды освобождает кредиторов от сбора денег из определенных источников, таких как социальное обеспечение, пенсионные выплаты и аннуитетные выплаты.Суды Флориды неизменно постановляли, что деньги из освобожденных активов сохраняют свое освобождение после того, как освобожденные деньги депонируются на банковских счетах должника.

Существуют также процессуальные защиты от ареста. Законы штата Флорида об аресте налагают на кредиторов множество процессуальных требований и сроков. Правила оформления строго соблюдаются. Наложение ареста на имущество, которое каким-либо образом отклоняется от установленных законом правил наложения ареста, должно быть распущено, а средства разблокированы.

Законы о наложении ареста устанавливают процедуры для должников, на которых наложен арест, для предъявления иска об освобождении или других юридических средств защиты от ареста.Должник обязан оспорить наложение ареста в судебном порядке и получить постановление суда об освобождении арестованных денег. Все арестованные средства должника остаются замороженными на время, пока должник оспаривает арест в суде.

Банк не может быть привлечен к ответственности за удержание денег на арестованном счете в то время, когда должник осуществляет защиту в судебном порядке. Однако существует исключение для поступлений по линии социального обеспечения: банк, на который наложен арест, обязан немедленно освободить от ареста все деньги, относящиеся к выплатам должника по социальному обеспечению.

Важно: Кредитор по решению суда может попытаться арестовать банковский счет, даже если он содержит только освобожденные средства.

Как скрыть банковские счета от кредиторов

Должники по решению суда иногда хотят знать, как скрыть деньги от кредиторов. Но сокрытие банковского счета от кредиторов никогда не бывает эффективной стратегией защиты активов.

Кредиторы по решению суда могут узнать, где должник имеет банковские счета, используя обнаружение после вынесения решения или обнаружение в помощь исполнению.Обнаружение после вынесения решения относится к инструментам взыскания долгов кредиторами, которые позволяют кредитору выяснить, где должник хранит активы, доступные для удовлетворения судебного решения. У кредитора есть несколько способов заставить должника ответить под присягой на вопросы о финансовых счетах должника, наличных деньгах и любых других источниках денег, которыми располагает должник. Эти методы не позволяют должнику эффективно скрывать банковский счет от кредиторов, за исключением лжи под присягой. Некоторые инструменты обнаружения кредиторов включают:

  • устные показания должника под присягой
  • письменные опросные листы (перечень вопросов, на которые должник должен ответить под присягой)
  • запросы на предоставление бухгалтерской отчетности и других финансовых документов
  • Стандартный информационный бюллетень штата Флорида (финансовый отчет)
  • проверка федеральных налоговых деклараций должника, которые показывают банковский процентный доход

Используя комбинацию этих методов обнаружения, кредитор может идентифицировать все финансовые счета должника, где бы они ни находились, или идентифицировать любое лицо или компанию, владеющую финансовыми счетами от имени должника.

Если должник отвечает на вопросы неправдиво или дает вводящие в заблуждение или неполные ответы, должник может быть привлечен к ответственности за неуважение к суду и уголовно наказуемое лжесвидетельство. Ложные и вводящие в заблуждение описания под присягой не только подвергают должника ненужным гражданско-правовым санкциям или уголовной ответственности, но и уклончивые ответы также подрывают доверие к должнику в последующем судебном разбирательстве.

Надлежащее планирование защиты активов не предполагает сокрытия активов от кредиторов.Вместо этого должники по решению суда могут воспользоваться установленными законом исключениями и ограничениями, присущими законам штата об аресте, для защиты своих банковских депозитов даже после раскрытия информации.

Пример использования защищенного банковского счета

Джеймс — неженатый житель Флориды, у которого много лет назад было судимость за неоплаченный счет по кредитной карте. Кредитор уже много лет не пытался получить взыскание по своему решению, поэтому Джеймс накопил приличную сумму сбережений на своем банковском счете.

Недавно кредитор запланировал внесение депозита в помощь казни, поэтому Джеймс беспокоится, что банк узнает, где он хранит, и заберет его сбережения. Поскольку он не женат, он не использовал арендаторов в соответствии с законом о полноте для защиты банковского счета. Никаких других исключений для денег на счете нет.

В этой ситуации Джеймс может защитить средства, поместив их в банк, на который не может быть наложен арест в соответствии с законодательством штата. Инструмент взыскания долга кредитора, если он обнаружит, где Джеймс хранит свои деньги, станет арестом.Но если средства находятся в банке, который кредитор не может арестовать, деньги будут эффективно защищены от судебного решения кредитора.

Защита оффшорных банковских счетов

Многие адвокаты советуют клиентам защищать банковские счета от кредиторов и арестов, открывая оффшорные банковские счета, на которые не распространяются законы и судебные приказы США о арестах.

Однако граждане США не могут легко открывать оффшорные счета на свое имя из-за международных правил борьбы с терроризмом.Оффшорные банковские счета обычно могут быть открыты только через недавно созданные организации по защите активов, такие как оффшорные трасты или оффшорные компании с ограниченной ответственностью, созданные через поверенных.

Эти оффшорные соглашения иногда имеют недостатки. Создание оффшорных организаций и оффшорных банковских операций является сложным и дорогостоящим делом, и должник должен передать контроль над этими организациями и их банковскими счетами оффшорным доверительным управляющим и менеджерам, чтобы обеспечить эффективную защиту активов. Переводы средств офшорным организациям могут рассматриваться как мошеннические операции в соответствии с законом о мошеннических переводах.

В определенных обстоятельствах должнику по судебному решению может быть целесообразно использовать оффшорный банковский счет как часть общего плана защиты активов. Кроме того, некоторые оффшорные банки недавно разрешили физическим лицам США открывать счета в индивидуальном порядке без создания оффшорного ООО или оффшорного траста.

Записаться на консультацию

Узнайте, какие из ваших активов находятся под угрозой и как их защитить. Мы помогаем людям по всей Флориде по телефону или через Zoom.

Банковские счета и арест

Использование корпоративного банковского счета может быть эффективным способом для отдельного должника по судебному решению избежать ареста банковского счета.Человек, владеющий бизнесом, может оставить больше средств в своем бизнесе, а не распределять средства между собой.

Если лицо, вынесшее решение, вынесло решение только в отношении физического лица, а не компании, лицо, вынесшее решение, не может напрямую наложить арест на банковский счет предприятия. Вместо этого судебный пристав должен сосредоточить свои усилия по взысканию долга на долю должника в бизнесе.

Если бизнес является ООО с одним участником, кредитор по решению суда может взыскать (принудить к продаже) бизнес, чтобы он попал на банковский счет предприятия, поэтому ООО с одним участником не является эффективной формой защиты активов.Однако, если бизнес является ООО с несколькими участниками, то исключительным средством правовой защиты кредитора по решению суда во Флориде будет получение залогового удержания любых выплат от ООО должнику по решению суда. В этой ситуации, если ООО не делает никаких распределений, то кредитор ничего не получает.

Иногда у должника по судебному решению есть способы по-прежнему получать деньги, находящиеся на банковском счете ООО с несколькими участниками, без фактического распределения ООО, в зависимости от языка в операционном соглашении с ООО.

Часто задаваемые вопросы

На какие типы банковских счетов не может быть наложен арест?

В США есть всего несколько банковских счетов, на которые нельзя наложить арест. Почти каждый штат в США разрешает кредитору по гражданскому судебному решению наложить арест на банковский счет, принадлежащий должнику по судебному решению. Законы этих штатов в равной степени распространяются на любой тип банка, будь то обычный банк или интернет-банк.

Банк, на который не может быть наложен арест, должен находиться исключительно в штате, запрещающем наложение ареста на банковские счета.В противном случае кредитор может вручить арест в отделении банка в незащищенном состоянии. Узнайте больше о методах защиты активов здесь.

Может ли кредитор арестовать ваш банковский счет без предварительного уведомления?

Да, в большинстве штатов кредитор может арестовать банковский счет должника по решению суда без предварительного уведомления. Если бы от кредитора требовалось заблаговременно уведомить должника о том, что кредитор по решению суда собирается наложить арест на счет, то должник имел бы возможность опустошить счет до ареста.Орден с уведомлением не будет эффективным инструментом сбора.

Как кредиторы находят ваш банковский счет?

Кредиторы по решению суда могут узнать, где должник ведет банковские счета, используя обнаружение после вынесения решения или обнаружение в помощь исполнению. Обнаружение после вынесения решения относится к инструментам взыскания долгов кредиторами , которые позволяют кредитору выяснить, где должник хранит активы, доступные для удовлетворения судебного решения. Эти инструменты включают проверку налоговых деклараций должника, банковских выписок, финансовых отчетов и показаний должника под присягой о его активах.Существуют также службы, которые ищут национальные банковские записи, чтобы узнать банковскую историю должника.

Можно ли наложить арест на банковский счет ООО?

На банковский счет ООО может быть наложен арест, если против ООО вынесено судебное решение. Однако, если против владельца ООО вынесено судебное решение, кредитор не может напрямую арестовать банковский счет ООО владельца. Кредитор может получить залоговое удержание против LLC, запрещающее LLC распределять деньги со счета LLC члену-должнику.

Может ли кредитор забрать все деньги на вашем банковском счете?

В большинстве случаев кредитор может забрать все деньги должника на банковском счете должника, если деньги не освобождены иным образом, в пределах суммы судебного решения. Тем не менее, деньги на арестованном банковском счете должника, которые были депонированы лицом, не являющимся должником, но являющимся совладельцем совместного банковского счета, могут быть освобождены от ареста.

Недолжник должен обратиться в суд, чтобы заявить о праве собственности на свои деньги на совместном банковском счете.Например, предположим, что должник по судебному решению делит право собственности на банковский счет с пожилым родителем. В этом случае должник по судебному решению может отменить арест, заявив, что средства не принадлежат ему, несмотря на то, что его имя указано в названии счета.

Если ваш банковский счет облагается налогом, можете ли вы открыть новый счет?

Наложение ареста на банковский счет — это судебное разбирательство против банка с целью передачи кредитору любой суммы, которую банк должен должнику (остаток на счете).Однако наложение ареста на банковский счет не является запретом на личные банковские операции должника. Другими словами, должник может открыть дополнительные счета в том же банке или в любом другом банке.

Может ли сборщик долгов арестовать совместный банковский счет?

Как правило, коллектор может взыскать с должника проценты по совместному банковскому счету. Кредитор имеет эту возможность, даже если совладелец не несет ответственности за судебное решение. Кроме того, если деньги на счете получены исключительно от совладельца, не являющегося должником, то должник, чье имя указано в заголовке счета, может доказать, что он имеет только чистое юридическое право собственности на деньги и не имеет равных прав, подлежащих аресту.Как указывалось выше, совместные счета, принадлежащие состоящим в браке лицам, освобождаются от ареста, направленного на каждого из супругов индивидуально в соответствии с законами Флориды и некоторых других штатов.

Можно ли наложить арест на сберегательный счет?

Да, сберегательный счет можно закрыть. Наложение ареста на банковский счет не делает различий между текущими счетами, сберегательными счетами, счетами денежного рынка, онлайн-сберегательными счетами или компакт-дисками. Это относится ко всем видам финансовых счетов.

Как часто кредитор может взимать взыскание с банковского счета?

Кредитор может повторно взыскать или арестовать банк в течение срока действия судебного решения.Хотя кредитор не может притеснять должника по судебному решению, повторные взыскания или конфискация банковских счетов сами по себе не являются притеснением, особенно если средства на банковском счете, как правило, не освобождаются от налогов.

Защита банковского счета от взыскания с кредитора требует понимания правовых инструментов, которые кредитор, вероятно, будет использовать для замораживания банковского счета должника и изъятия денег со счета.

На какой срок может быть заморожен ваш банковский счет для ?

При аресте банковский счет замораживается до полного разрешения процесса ареста, что занимает 1-4 месяца.Существует множество причин, по которым должник может требовать освобождения от ареста денег на банковском счете, включая, например, счета, на которых хранятся пенсионные фонды, счета социального обеспечения или полные счета в случае состоящего в браке должника.

В большинстве штатов предусматривается, что деньги из освобожденного актива сохраняют свое освобождение после того, как они депонированы на банковские счета должника. Должник должен требовать и доказывать свое освобождение в суде. Судебный процесс обычно длится не менее месяца, но может продолжаться два месяца или дольше, если кредитор оспаривает требование об освобождении.

Как действует сбор с банковского счета?

При наложении ареста на банковский счет кредитор, вынесенный по решению суда, сначала обращается к суду с просьбой о наложении ареста на основании суммы судебного решения. Приказ о наложении ареста направлен конкретному банку. Затем кредитор вручает банку судебный приказ о наложении ареста. Банк, которому был вручен приказ об аресте, должен, за некоторыми исключениями, заморозить все счета, принадлежащие должнику по решению суда, даже совместные счета.

Во Флориде кредитор должен следовать строгим процедурам при аресте счета должника.Одна из этих процедур включает отправку должнику по почте копии документации об аресте, включая форму «Иск об освобождении». Если должник подает иск об освобождении, должник может иметь право на слушание по иску и может попытаться отменить арест.

Сколько времени нужно, чтобы закрыть банковский счет?

Обычно 1-2 недели. Как только кредитор по решению суда подает ходатайство о наложении ареста, суд обычно выдает судебный приказ в течение нескольких дней.Некоторым судам/судьям требуется больше времени, чем другим. После выдачи все, что нужно сделать кредитору, это подать документы о наложении ареста на банк, что не займет много времени.

Могут ли сборщики долгов видеть баланс вашего банковского счета?

Служба взыскания долгов может видеть баланс вашего банковского счета, используя обнаружение после вынесения решения. Кредитор по решению суда имеет множество инструментов для определения точной природы и суммы ваших активов. В то время как кредитор не может легко найти баланс вашего банковского счета по своему желанию, кредитор может вручить банку судебный приказ об аресте без особых затрат.

В ответ банк, как правило, должен заморозить счет и подать ответ с указанием точного остатка на любом банковском счете, принадлежащем должнику по решению суда.

Кроме того, кредитор по решению суда может запросить в банке банковские выписки или другие записи, которые могут выявить типичный остаток на счете.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накопляются ли счета, пока вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что подача заявления о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если да, то вы не одиноки.

Банкротство — это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета. Это позволяет вам погасить свой долг и начать новую жизнь. Подача заявления о банкротстве также остановит обращение взыскания или судебные иски против вас, а также не позволит кредиторам звонить и требовать оплаты. Эта «передышка» является одним из самых желанных преимуществ подачи заявления о банкротстве.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем.Вам понадобится помощь, и это может быть долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения. Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем подать заявление о банкротстве .

1 из 10

Существует два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите объявить о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше для вас, исходя из вашей собственной ситуации — глава 7 или глава 13. Большинство банкротств для под эти две главы Кодекса о банкротстве поданы обычные люди.Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять адвоката, который поможет вам принять правильное решение .

Банкротство в соответствии с Главой 7, также известное как ликвидация, проще в регистрации и занимает меньше времени. Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов, таких как кредитная карта и медицинские счета, без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения. Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверительным управляющим для выплаты вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало или совсем нет активов.

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, необходимо выполнить определенные требования к уровню дохода. «Проверка на нуждаемость» — формула, используемая для того, чтобы удержать высокооплачиваемых лиц от подачи заявления в соответствии с главой 7, — определит, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли подать заявление в соответствии с главой 7. Вместо 13 главы. Хорошей новостью является то, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), не считаются доходом для этой цели.Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, проходите ли вы «проверку на нуждаемость» и можете ли вы подать заявление в соответствии с главой 7. план погашения. В случае банкротства по главе 13 вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость вашего «неосвобожденного» имущества, такого как ваш автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 — хороший вариант, если вы просрочили оплату дома или автомобиля и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить имущество.

(Примечание: глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высоким доходом. Однако дело по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно быть

2 из 10

Рассмотрение других вариантов перед подачей заявления о банкротстве

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует рассмотреть другие альтернативы, которые не столь радикальны.Кредитное консультирование, например, может быть хорошим вариантом. На самом деле, прежде чем вы сможете объявить о банкротстве, , вы должны подписаться на кредитное консультирование в утвержденном кредитном консультационном агентстве. Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по отчуждению права выкупа и выселению. Также существуют новые программы погашения ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не стабилизируете свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Другой вариант — взять кредит по вашему плану 401(k) вместо подачи заявления о банкротстве. Как правило, вы можете занять до половины своего баланса по 401 (k), но не более 50 000 долларов США. Если вы пострадали от вспышки коронавируса, Закон CARES позволяет вам занять до 100 000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство экспертов по пенсионному обеспечению рекомендуют этот вариант только в крайнем случае , поэтому следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Несмотря на соблазн сделать это, не накапливайте новые долги в течение 70–90 дней до подачи заявления на банкротство . Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса на освобождение от банкротства на основании мошенничества с банкротством.

Конкурсный управляющий может также попытаться вернуть деньги или имущество, отменив определенные переводы, сделанные вами в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве.Доверительный управляющий также может отменить обеспечительные интересы и другие передачи до регистрации, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверительным управляющим.

Не опустошайте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены в случае банкротства. На самом деле, хорошо подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку банкротство в любом случае потенциально может уничтожить большую часть этого долга.

4 из 10

Банкротство не избавит вас от всех ваших долгов

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в случае банкротства. Например, Конгресс постановил, что определенные виды долга, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены в случае банкротства по соображениям государственной политики. Студенческие кредиты также могут быть трудно погашены в случае банкротства, если вы не можете доказать, что есть чрезмерные трудности.

Возможность ликвидации долга при банкротстве может также зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным .Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). При необеспеченном долге нет собственности, конкретно привязанной к долгу, которую кредитор может забрать, если вы не выплатите причитающуюся сумму. Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные кредиты.

В случае банкротства обеспеченные кредиторы сохраняют право на залог и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с кредитом.С другой стороны, необеспеченный долг может быть аннулирован в результате банкротства. Нет никакого залога, за который кредитор мог бы захватить и изъять.

5 из 10

Вы можете сохранить часть имущества… но, возможно, не все

В дополнение к потере залогового имущества, которое является обеспечением кредита, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «неосвобожденное» имущество . Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенное количество освобожденного имущества, например, долю в вашем доме.Однако имущество, на которое не распространяется освобождение, может быть продано управляющим по банкротству, чтобы расплатиться с некоторыми или всеми вашими кредиторами.

Выбранный вами тип банкротства также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы рискуете потерять свое имущество, не освобожденное от налогообложения, для погашения долгов. Если вместо этого вы подаете заявление в соответствии с главой 13, вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить своим кредиторам стоимость любого не освобожденного имущества через план погашения, которым управляет доверительный управляющий.

В каждом штате есть свои особые исключения для банкротства, поэтому обязательно проверьте те, где вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить 5000 долларов плюс 500 долларов на каждого иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вы старше 65 лет или являетесь ветераном-инвалидом, это освобождение доходит до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года жители Вирджинии смогут освобождать от налогов дополнительные 25 000 долларов США в отношении недвижимого или движимого имущества, используемого в качестве основного места жительства.

Однако семнадцать штатов позволяют вам выбирать между исключениями штатов и федеральными исключениями, установленными Конгрессом.Разрешенные суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства корректируются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные льготы по банкротству. Это означает, например, что совместные заявители могут требовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Банкротство по главе 13 может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, несмотря на то, что вы можете сохранить за собой определенное защищенное имущество (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства по главе 13, процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о найме опытного адвоката по банкротству для их заполнения.Вы не хотите, чтобы ваше дело было прекращено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, процент успешных дел о банкротстве, поданных без адвоката, низок.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поймете закон или допустите ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете в конечном итоге потерять имущество, которое, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На работников судов по делам о банкротстве и судей также рассчитывать не приходится — они не имеют права давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по банкротству в вашем районе, воспользуйтесь инструментом «Найти адвоката» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, минус в том, что юристы стоят дорого . Гонорар адвоката может составить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места подачи. Средний гонорар адвоката по делу о банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, приходится платить авансом гонорары адвокатов, особенно в делах по главе 7.

Вы также должны будете заплатить регистрационные сборы в суд по делам о банкротстве: 335 долларов США за дело по главе 7 и 310 долларов США за дело по главе 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции по делу взимается плата в размере 298 долларов. Регистрация судебного решения из другого округа стоит 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать и продолжать.

Кроме того, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вы должны пройти перед подачей заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть абсолютно честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете быть привлеченным к ответственности за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь спрятать собственность. За нераскрытие сведений об активах предусмотрено суровое уголовное наказание. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение будет обнародовано

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, банкротство может быть не для вас.Как только вы подаете заявление о банкротстве, все представленные вами формы считаются публичными документами. Таким образом, любой может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги станут открытой книгой для всех.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий по банкротству задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Эта встреча также не проходит в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проходит в александрийском офисе У.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES разрешает проведение необходимого собрания кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.) прилипает к вам надолго. Например, останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет сложнее получить кредит в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество заявлений о банкротстве ограничено. Заявление о банкротстве по главе 7 можно подавать раз в восемь лет, а по главе 13 — каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

ПОДКАСТ: Что нужно знать о новом рейтинге FICO Score

10 вещей, которые нужно сделать перед подачей заявления о банкротстве

Для беспроблемного банкротства необходимо планирование. Вы можете избавить себя от серьезных головных болей, вычеркнув эти 10 пунктов из своего списка дел, прежде чем подавать документы.


#1 Переместите деньги, чтобы избежать взаимозачетов

Если вы должны деньги банку, в котором у вас также есть депозитные счета (например, чековые, сберегательные счета, счета денежного рынка), банк может использовать остаток на вашем текущем счете на дату подачи заявления о банкротстве для погашения кредита. или баланс кредитной карты, который вы должны были на дату подачи заявки. Это называется зачетом. Подумайте о том, чтобы перевести свои средства в другой банк, прежде чем подавать заявление.


#2.Держите наготове наличные на случай блокировки банковских счетов

Некоторые банки, даже если вы не должны им денег, заморозят ваши счета, если вы объявите о банкротстве. Если ваши счета освобождены от кредиторов, вы в конечном итоге снова сможете использовать замороженные средства. Однако этот процесс может занять время, иногда не менее 60 дней. Имейте план на случай непредвиденных обстоятельств (сохранение наличных денег или денег на предоплаченных дебетовых картах) того, как вы собираетесь оплачивать расходы в то же время.

№3.Оплачивайте обычные счета и тратьте деньги до подачи документов

Целесообразно оплатить все ваши обычные и необходимые счета прямо перед подачей заявления о банкротстве. Не платите вперед (это создает проблемы с льготной оплатой), а тратьте деньги на своих счетах, покупая продукты, заправляя бензобак, оплачивая ежемесячные коммунальные услуги, покупая проездной на автобус и т. д. прямо перед подачей заявления. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы должны указать точный баланс своего банковского счета на дату подачи заявления о банкротстве. Если вы хотите сохранить деньги на этих счетах, вы должны применить свои льготы для защиты этих средств.Таким образом, вы захотите выбрать дату подачи, которая на законных основаниях минимизирует остатки на вашем банковском счете.

№4. План зачетов коммунальных предприятий

Коммунальные предприятия, такие как электроэнергетическая, газовая, телефонная и, в некоторых случаях, кабельная компания, не могут прекратить предоставление услуг только потому, что вы подали заявление о банкротстве и должны им деньги. Однако через 20 дней после подачи заявления о банкротстве коммунальная компания может прекратить предоставление услуг, если вы не внесете залог или не предоставите другие гарантии того, что счет за коммунальные услуги будет по-прежнему оплачиваться.Если вы внесли депозит в коммунальные услуги при первом заказе услуги, коммунальные услуги могут взыскать задолженность за коммунальные услуги до подачи заявки путем взаимозачета с вашим депозитом, не уведомляя вас.

#5. Прекращение автоматических и прямых дебетовых платежей

Из-за автоматической приостановки, которая возникает при подаче заявления о банкротстве, большинство кредиторов обычно прекращают любой прямой дебет вашего банковского счета и отказывают в автоматических платежах.

Чтобы избежать этой проблемы, разумно остановить все автоматические платежи и списания средств за несколько месяцев до подачи заявления о банкротстве.Вместо этого вы можете отправить платеж по почте или сделать его лично, если это возможно. Вы можете рассмотреть возможность отправки платежа заказным письмом. Таким образом, у вас будет квитанция о своевременной оплате, независимо от того, когда чек будет обналичен.


#6. Прекращение использования кредитных карт

В идеале вы должны прекратить использовать все формы необеспеченного кредита за несколько месяцев до подачи заявления о банкротстве (в идеале более трех месяцев). Кредиторы могут возражать против погашения долга по кредитной карте, который должник накопил прямо перед подачей заявления и никогда не намеревается погашать.При банкротстве существует презумпция «предметы роскоши или услуги». Если вы взимаете более 650 долларов с одного кредитора в течение 90 дней до подачи заявки на покупку предметов роскоши или услуг (все, что не является разумно необходимым), эта часть долга может стать непогашаемой.

Если вы берете один или несколько авансов наличными на общую сумму более 925 долларов США от одного кредитора в течение 70 дней до подачи заявления о банкротстве, долг считается не подлежащим погашению, если кредитор оспаривает его.Лучший способ избежать кредитора, воспользовавшегося этими презумпциями, состоит в том, чтобы не использовать кредит или брать какие-либо денежные авансы, когда вы начинаете думать о подаче заявления о банкротстве.

#7. Прекратить выплаты необеспеченным кредиторам до подачи заявки

Если вы выплачиваете какой-либо из своих необеспеченных долгов, включая ссуды до зарплаты, кредитные карты, медицинские счета или банковскую кредитную линию, в размере 200 долларов США в месяц или более в течение трех месяцев до подачи заявления о банкротстве, у вас могут возникнуть проблемы.Любые платежи по такого рода долгам, которые превышают 600 долларов США в течение трехмесячного периода, считаются льготными платежами, и управляющий по банкротству может и обычно подает в суд, чтобы вернуть эти деньги, чтобы разделить их со всеми кредиторами, что может задержать завершение вашего дела и увеличить цена. Обычно кредитору требуются месяцы, чтобы предъявить иск о невыплаченном долге, поэтому у вас есть немного времени, как только вы перестанете платить, но вы можете получать неприятные телефонные звонки или корреспонденцию, пока не подадите заявление.

#8.Заказ и проверка кредитных отчетов

 Кредитные отчеты содержат значительный объем информации, включая адреса ваших кредиторов, суммы задолженности, историю платежей и информацию о том, является ли счет текущим или просроченным. Эта информация понадобится вам для оформления документов о банкротстве. Федеральный закон позволяет потребителям получать свои кредитные отчеты от каждого из трех бюро (Experian, Transunion и Equifax) один раз в год бесплатно на сайте Annualcreditreport.com. Кроме того, есть несколько источников, из которых можно получить ваш кредитный отчет онлайн за различные сборы.Вытягивание вашего собственного кредитного отчета не считается жестким расследованием вашей кредитной истории.

#9. Отслеживайте ежемесячные доходы и расходы

Заявление о банкротстве требует, чтобы вы документировали все свои ежемесячные расходы, такие как жилье, питание, одежда, медицинское обслуживание, транспорт, уход за детьми и т. д. Вам нужно будет перечислить фактические расходы по этим категориям (и некоторым дополнительным). Это важно, потому что ваш фактический ежемесячный доход и расходы будут использоваться для определения того, какой тип банкротства вы имеете право, по главе 7 или по главе 13, и если вы подаете план по главе 13, размер ваших ежемесячных платежей будет в соответствии с планом погашения.

#10. Полное кредитное консультирование

Перед подачей заявления о банкротстве каждый должник должен пройти курс кредитного консультирования у поставщика услуг, утвержденного доверительным управляющим США. Для супружеских пар, подающих совместную заявку, каждый из супругов должен выполнить требование. Большинство курсов размещены в Интернете, и их легко пройти за несколько часов или меньше. Затем агентство отправит вам (и вашему адвокату, если вы попросите его) копию сертификата. Это хорошо в течение 180 дней. Свидетельство должно быть проштамповано до даты подачи вашего дела, иначе суд отклонит подачу заявления.

Имейте в виду, что все сделки, которые вы решите провести до банкротства, должны совершаться добросовестно. Существует большая разница между переводом денег из одного банка в другой с полным раскрытием информации в вашем заявлении о банкротстве и тайной передачей автомобиля на имя друга бесплатно.

 

Наши опытные юристы по вопросам банкротства помогут вам пройти этапы, предшествующие подаче заявления о банкротстве. Позвоните нам сегодня.

Родственные

Задолженность по совместным предприятиям и банкротство

Большинство владельцев бизнеса считают, что банкротство их деловых партнеров не повлияет на них.Партнер должен был взять на себя 50% бизнес-риска, а его личная гарантия предназначена для поддержки 50% непогашенного остатка по кредиту, верно? Неправильно.

 

Создавая бизнес с партнером, немногие предприниматели действительно понимают, как это действие переплетает финансовое положение обоих партнеров , особенно когда речь идет о долгах. Никто никогда не думает об этом при формировании партнерства или пока бизнес идет хорошо, но что произойдет, если дела пойдут плохо? Может ли личное банкротство вашего партнера повлиять на ваше деловое партнерство?

Многие владельцы создают свою компанию, устанавливают партнерские отношения, получают кредит и выходят на рынок, не задумываясь.Они считают, что простое включение их бизнеса защищает их от ответственности. Более того, поскольку в уставе компании указано, что убытки распределяются между партнерами, они предполагают, что риски пропорциональны. В то время как регистрация вашего бизнеса действительно ограничивает часть вашей ответственности, а хорошее операционное соглашение помогает снизить риск, последствия подачи заявления о личном банкротстве слишком часто упускаются из виду, как и планы того, как справиться с долгом, если это произойдет.

Распространенное заблуждение состоит в том, что если оба партнера гарантируют кредит, а затем один партнер объявляет о банкротстве, другой партнер не должен пострадать.Этот неплатежеспособный партнер должен был взять на себя 50% бизнес-рисков, а его личная гарантия предназначена для поддержки 50% непогашенного остатка по кредиту, верно? Неправильно.

В мире кредитов SBA и большинства других коммерческих кредитов личные поручители несут «индивидуальную и личную ответственность». Это означает, что каждый поручитель гарантировал весь непогашенный остаток кредита, независимо от другой стороны. Таким образом, если ваш деловой партнер подаст заявление о личном банкротстве, скорее всего, его личная гарантия будет аннулирована (при условии, что у нее нет активов).Это оставляет вас в качестве единственного гаранта всего непогашенного остатка.

Другими словами, если у вас есть деловая ссуда в размере 500 000 долларов США с вашим партнером, каждый из вас несет ответственность за 500 000 долларов США, а не просто несет ответственность за 250 000 долларов США. Ваш партнер может заплатить 1000 долларов кредита, в то время как вы платите 499 000 долларов. Банки не заботятся о вашем партнерстве, они просто хотят, чтобы кредит был погашен кем-то .

Здорово!

Так что же делать, если вы оказались в такой ситуации? Вот ваши лучшие варианты.

Оставайтесь в бизнесе и получайте прибыль

Личное заявление о банкротстве одного делового партнера не должно влиять на текущую деятельность бизнеса. Обычно это влияет только на человека и его «акции» или «процентную стоимость» в организации. В большинстве случаев его банкротство не коснется активов компании. Таким образом, если ваш бизнес работает прибыльно, у него есть потенциал для выплаты векселей в соответствии с первоначальной договоренностью.

Тем не менее, вам следует проверить свои кредитные документы, так как некоторые кредиты утверждают, что поручитель, подающий заявление о защите от банкротства, является актом неисполнения обязательств.Если это так, оставшаяся часть кредита может быть затребована сразу после завершения процедуры банкротства вашего партнера. В этом случае попробуйте одно из следующих решений.

Выкуп вашего партнера

Когда ваш партнер подает заявление о банкротстве, его 50-процентная доля участия в компании считается активом конкурсной массы. Но 50% акций частной компании трудно продать; для него просто нет рынка — если только ваша компания не является очень крупной. Поэтому единственный логичный покупатель — это вы.Это отличная возможность выгодно выкупить вашего партнера и вывести его из бизнеса чисто.

Запрос на модификацию кредита

Если ваш бизнес приносит прибыль, вы можете подать заявку на модификацию кредита. Это изменит условия кредита, что позволит вам избежать дефолта и полного исключения вашего партнера из кредита.

Погасить задолженность

Если ваша компания испытывает трудности с выплатой долга или находится в состоянии дефолта на момент подачи заявления о банкротстве вашего партнера, наши услуги по урегулированию задолженности помогут вам снять долг с вашей компании, а также позволят вам, чтобы урегулировать ваши непогашенные личные гарантии.

Файл о банкротстве

Если вы не в состоянии оплатить свои долги и не являетесь подходящим кандидатом для урегулирования долга, вы можете объявить о банкротстве и закрыть компанию. Бизнес будет ликвидирован, а ваши личные гарантии будут аннулированы (при условии, что у вас нет активов). Однако перед подачей заявления о банкротстве рекомендуется встретиться с местным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы оценить риски банкротства. Подача заявления о банкротстве может привести к потере части или всех ваших личных активов.

Короче говоря, если ваш деловой партнер объявляет о банкротстве, она возлагает на вас ответственность за все, что осталось от вашего бизнес-кредита. Ваша личная гарантия и бизнес-залог — это все, что осталось для обеспечения непогашенного остатка по кредиту.

Помните, никто не собирается объявлять себя банкротом. При создании партнерства невозможно учесть все возможности, которые могут привести к тому, что один или несколько партнеров подадут заявление о защите от личного банкротства. Задолженность по личной кредитной карте, медицинские счета, подводная недвижимость и развод — все это возможные причины, по которым кто-то может объявить о банкротстве, и ни одна из них не имеет отношения к текущим отношениям между вами и вашим партнером.Понимание этого, а также ваших возможностей позволит вам создать план, который обеспечит ваше выживание и защиту вашего бизнеса и личных активов.

Банкротство и реорганизация малого бизнеса

Прежде всего, что такое малый бизнес? В SBA есть определение: компании с объемом продаж до 6 миллионов долларов и строительные компании до 28,5 миллионов долларов.

Обычному человеку, не занимающемуся малым бизнесом. Кроме того, многие «малые предприятия» SBA являются дочерними предприятиями крупных корпораций.

В этой статье говорится о том, что обычный человек считает малым бизнесом.

Право собственности на бизнес или компанию:

  1. Индивидуальное предприятие (включая супружескую пару, владеющую совместным бизнесом)
  2. Товарищество.
  3. Корпорация А. Обычно я вижу LLC (корпорации с ограниченной ответственностью) и корпорации Sub Chapter S.

ВИДЫ БАНКРОТСТВ
  1. Глава 7. Закрытие магазина и движение вперед.Глава 7 доступна для частных лиц, товариществ и корпораций;
  2. Глава 13. Глава 13 — лучший план Реорганизации. Это самый дешевый, простой и наиболее удобный для должников план. Только отдельные лица и супружеские пары могут подавать Главу 13;
  3. Глава 11. Глава 11 представляет собой план реорганизации, доступный всем. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, лучше подать Главу 13.

ГЛАВА 13 

Для индивидуального предпринимателя Глава 13 — лучший способ реорганизовать бизнес.Вы сохраняете контроль над своим бизнесом;

  1. Первоначальный взнос вашему адвокату обычно невелик;
  2. Погашение долгов перед обеспеченными кредиторами. Вы платите стоимость актива, а не баланс контракта;
  3. У вас есть возможность вернуть ненужные активы, которые вы должны. Обеспеченный долг становится необеспеченным долгом;
  4. Налоговые долги (подоходный налог, налог на заработную плату и государственные налоги) могут быть выплачены с течением времени;
  5. Платежи необеспеченным кредиторам часто могут быть намного меньше, чем вы должны;
  6. Вы можете принять (сохранить) или отклонить исполнительные контракты: такие как аренда;
  7. Ежеквартальные платежи Доверительному управляющему США отсутствуют.Отчеты также не требуются в делах по главе 11.
  8. Только вы (должник по главе 13) можете предложить план погашения.
  9. Платежи идут доверенному лицу по главе 13. Доверительный управляющий производит выплаты кредиторам. Есть только один ежемесячный платеж. Бухгалтерия упрощается. Вы не рассылаете много чеков многим кредиторам.
  10. План
  11. по главе 13 может быть продлен до пяти (5) лет. И это включает долги перед IRS или штатом Иллинойс.
  12. Планы главы 13 могут быть подтверждены всего за несколько месяцев.Вы можете сосредоточиться на своих бизнес-операциях.

ГЛАВА 11 ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА-ДОЛЖНИКА

С окончанием пандемии вы, возможно, открыли свои двери или хотели бы это сделать. Тем не менее, вы можете столкнуться с тяжелым долговым бременем. Чтобы добиться успеха, вы должны иметь дело с долгами. Если бы у вас не было долгов, процветал бы ваш бизнес? Глава 11, Подраздел V, может стать для вас идеальным решением.

Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA): большие изменения для малого бизнеса
  1. Позволяет реорганизовать корпорацию по аналогии с физическими лицами. Глава 13;
  2. Вы по-прежнему контролируете операции; вы ведете свой бизнес;
  3. Есть возможность «ужать» обеспеченные долги до стоимости актива; не баланс контракта; вариант «втиснуть» включает автомобили;
  4. У вас есть возможность вернуть ненужные активы, которые вы должны.Обеспеченный долг становится необеспеченным долгом;
  5. Вы можете отказаться от нежелательной аренды;
  6. Возможно уменьшение сумм за счет необеспеченных кредиторов. Даже если вам придется погасить свои долги на 100%, скорее всего, дальше платить проценты вам не придется;
  7. Налоговые долги (подоходный налог, налог на заработную плату и государственные налоги) могут быть выплачены с течением времени;
  8. Предварительные гонорары адвоката более разумны, чем традиционная глава 11;
  9. Комитетов кредиторов нет;
  10. Только вы можете предложить план погашения; Кредиторы не могут голосовать по предложенному плану;
  11. Это оптимизированный процесс.Вы можете быть в состоянии банкротства и выйти из него через несколько месяцев, всего за 90 дней.
  12. План погашения составит от трех (3) до пяти (5) лет.

СКОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ ПЛАТИТЬ?

  • Обеспеченный долг. Амортизируется в течение периода погашения. Проценты, как правило, меньше, чем проценты по договору;
  • Задолженность по налогам. Погасить за три (3) до пяти (5) лет;
  • Необеспеченные кредиторы
    1. Большая из ликвидационной стоимости бизнеса; или
    2. Разница между прогнозируемыми доходами и расходами.

Выше приведен упрощенный обзор SBRA. Ваш бизнес уникален. Ваш План реорганизации будет адаптирован к вашим потребностям и вашей ситуации.

ДВА СЛОНА В КОМНАТЕ

Личная гарантия — Частные лица часто гарантировали корпоративный долг. Часто при аренде корпоративного магазина или офиса требуется личная гарантия. Даже если корпорация подаст главу 7, человек, который гарантировал долг, может застрять.

Аренда — Что делать, если вы просрочили арендную плату и хотите реорганизовать и сохранить свое текущее местоположение? Кодекс о банкротстве защищает арендодателей.Если вы хотите взять на себя аренду, Кодекс о банкротстве говорит, что вы должны выплатить всю просроченную арендную плату в течение не более одного года. (Кроме того, у вас может быть право на ведение переговоров до подачи заявки на реорганизацию. В конце концов, если вы подадите Главу 7, они потеряют всю свою задолженность по аренде, им придется вас выселить, они должны подготовить помещение, прежде чем искать нового арендатора, и им приходится ждать, пока помещение снова сдадут.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *